第一篇：反洗錢結對子報告

銀行業反洗錢監管“結對子”報告

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高郵儲銀行信譽，促進郵儲銀行業務的快速健康發展的保證。本月3號，由市人民銀行組織，全市金融機構參與，在我市東明大酒店舉行了大型學習活動，并展開以金融機構反洗錢監管“結對子”，防范洗錢犯罪風險為主題的交流活動。

本次活動中，工行是我行的主要結對子對象，彼此就各自反洗錢工作經驗與未來工作計劃進行交流。在交流過程中，我行與工行將反洗錢過程中的方法交換交流，并總結各自優勢，做如下總結：

一、提高思想認識，強化風險意識

銀行需把“一法四令”（“一法”：《中華人民共和國反洗錢法》 “四令”：《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》）作為反洗錢工作的標準，在行務工作例會、內控案防工作會等會議反復強調，要求各網點組織員工認真學習、深刻領會，確實提高全員對反洗錢工作重要性的認識。定期召開反洗錢工作專題會議，研究分析和部署反洗錢工作，明確任務、目標。將反洗錢工作放在與業務發展同等重要的位置。在實際工作中，首先要求所有人員結合崗位工作實際，嚴格按“一法四令”執行，并經常以反洗錢案例加以警示，強化反洗錢風險意識。正確處理好反洗錢工作與業務發展的關系，教育員工既顧及發展業務，又要關注客戶資金來源與去向。同時，規范操作，加強身份識別、賬戶管理、現金管理、大額支付審批報備、可疑交易報備等環節的風險防范，進一步增強全行業務經營的抗風險能力。

二、健全長效機制，做到“四個落實”

銀行需成立專門的反洗錢工作機構，并指定專人負責反洗錢工作，配備必要的反洗錢管理人員和技術人員。制定了一系列完整的內部活動流程，包括建立組織反洗錢機構及管理框架、建立反洗錢工作制度體系、建立反洗錢宣傳機制、建立反洗錢業務培訓機制等。具體做到“四個落實”。

將反洗錢工作落實到“一把手”工程，成立了由行長擔任組長的反洗錢工作領導小組。領導組下設辦公室，辦公室設在內控運行部。領導小組認真落實上級機構制定的內控制度，還根據支行實際情況制定出了切合實際的內控制度和操作規程，對反洗錢工作的組織架構、各部門和崗位的職責、主要制度等做出詳細規定，切實做到反洗錢有章可循。

三、廣泛展開宣傳，內外合力防范

在日常的反洗錢工作中，該行針對普通百姓對反洗錢工作認識不深，缺乏反洗錢知識和防范意識的實情，不斷加強反洗錢宣傳工作，形成內外合力防范。每年安排開展“反洗錢系列宣傳月”活動，一是在所轄網點懸掛反洗錢宣傳月活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過廣告式宣傳，使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的認識，更使他們認識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。二是在營大廳前擺設宣傳臺，分管行長、各反洗錢小組成員和相關業務人員帶頭參加活動，現場為客戶解答了反洗錢相關問題。對客戶進行引導式的反洗錢知識宣傳。三是組織臨柜人員系統地了解了反洗錢的操作程序及法律、法規。在加強對外宣傳的同時，支行專門組織反洗錢相關臨柜人員系統地了解了反洗錢的操作程序，掌握了可疑資金的識別和分析，熟悉反洗錢相關的法律法規，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性和甄別力。四是對各類客戶在我行開立帳戶進行適時審查、監控，對大額和可疑資金及時報備、報告。通過系列活動，營造了良好的反洗錢工作環境，有效遏制洗錢犯罪行為。

在未來個工作中，我行需緊密結合自身經營發展實際，按照人民銀行、銀監局和上級行的統一部署，制定工作方案，按步驟實施、落實，扎實開展反洗錢工作。并以此為契機，不斷完善反洗錢內部控制工作體系，健全合規管理工作流程，并制定切實有效措施，從源頭上遏制洗錢犯罪，維護金融秩序的穩定，為反洗錢工作盡一份應盡的義務。

銀行業反洗錢監管“結對子”報告

中國郵政儲蓄銀行長治縣支行

第二篇：反洗錢報告

反洗錢工作總結

2012年第三季度反洗錢工作具體情況如下：

一、客戶盡職調查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。客戶的帳戶資料和交易記錄由網點反洗錢人員進行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進行跟進和盡職調查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

二、反洗錢培訓情況。

成立反洗錢培訓工作的領導小組，制定培訓計劃，針對不同對象提供分層次的反洗錢培訓。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進行培訓，并打印反洗錢資料發送給各培訓成員，學習內容圍繞《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等法規。

三、各社自查、大社檢查以及人民銀行等監管部門抽查、處罰情況。

大社對每季度所發生的業務進行自查，對分社的反洗錢業務進行專項檢查，實行多方面的監督。至目前為止，經自查、專項檢查未發現有對洗錢行為瞞報的情況。

2012年9月30日

第三篇：反洗錢報告

關于對反洗錢工作問題整改情況匯報

2010年5月27日至5月29日，人民銀行邢臺中心支行反洗錢檢查組對我司的的反洗錢工作進行了現場檢查。重點對反洗錢組織機構建設、內控制度建設、大額和可疑支付交易情況以及反洗錢的培訓和宣傳等情況進行了全面的檢查。現場檢查后，對檢查中存在的一些問題，我司魏總立即組織相關人員對所存在的問題進行全面自查并徹底整改。現將工作中存在的問題及整改情況匯報如下：

一、就反洗錢客戶風險登記劃分制度問題，我們按照有關規定并結合我司實際情況制定了反洗錢客戶風險等級劃分制度。在今后的工作中我們將嚴格按照有關制度要求對一些高風險客戶基本信息進行定期審核。

二、關于存在漏報可疑交易行為問題，經查明中支業管部出單人員的確出現漏報現象，導致總公司反洗錢系統無法準確統計數據。目前我司已嚴令禁止將團體客戶的賠償金及退保保費支付給個人客戶，在今后的工作中我們會完善此項工作環節，避免此類情況的再次發生。

三、針對反洗錢宣傳力度不足問題，我們組織全體員工積極學習了反洗錢專業知識，并開展了反洗錢學習知識競賽。在今后的工作中我們將認真貫徹執行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓力度，強化反洗錢基礎工作，健全和完善反洗錢工作機制，提高反洗錢工作水平。定期開展反洗錢專業培訓，提高全民的反洗錢意識。

天安保險邢臺中支 2010年8月30日

第四篇：保險公司反洗錢報告

一、2012年自查自糾準備工作情況

2012年我公司堅決貫徹落實總公司關于反洗錢工作的要求，在反洗錢工作堅持以風險為本的原則，以反洗錢法律法規、監管規定和公司規章制度為依據，加強組織領導，強化制度執行，加大反洗錢工作自查自糾的力度，加強了對反洗錢薄弱環節的監督檢查和缺陷整改。在接到上級公司下發的《XX財產保險公司2012年反洗錢自查自糾工作方案》后，按照文件精神對公司業務進行了自查自糾工作：首先，經理掛帥，將反洗錢工作作為一項重要工作來抓。通過對文件的學習，使公司員工認識到為什么要開展反洗錢工作，以及它的重要性和意義。其次，深入開展反洗錢的培訓宣導。利用晨會、各項培訓、工作會議等機會，采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規和監管規定的宣傳，認真組織開展反洗錢宣傳活動，普及反洗錢知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反洗錢意識。第三，對各崗位進行反洗錢工作檢查。主要就：客戶身份識別、風險等級劃分和盡職調查工作、大額現金交易風險監測、大額現金交易管理臺賬等方面的工作進行了深入檢查。最后，積極總結反洗錢工作的經驗，為做好反洗錢工作，防范風險打基礎。

二、2012年自查自糾基本情況及自查內容

（一）自查自糾工作開展基本情況

此次自查自糾，我公司主要采用：

1、訪談的方法。組織座談或個別詢問，主要了解員工對反洗錢法律法規、公司相關制度及數據報送流程的熟悉程度。

2、測試的方法。抽取樣本對反洗錢流程中的控制點進行測試，了解控制點是否真實有效，與相關文件規定是否相符等。

（二）自查內容自查情況

1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴格按照客戶身份識別制度識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

2、客戶洗錢風險等級劃分。了解客戶身份、業務和交易信息，結合客戶洗錢風險分類，客觀、審慎評定洗錢風險等級，持續進行客戶風險等級跟蹤評價。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據不同客戶分類級別采取措施對客戶進行識別，并就此對客戶風險等級劃分進行管理

3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況。嚴格執行大額和可疑報告制度并根據實際制定了大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程。

4、反洗錢內控制度執行情況和其他基礎工作情況。2011年，我公司按照上級要求成立了以縣支公司經理為組長，各部門負責人及區鄉服務所所長為組員的反洗錢工作小組，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人；并結合公司實際制定了反洗錢內控工作制度，在早會、工作會議上向公司員工及營銷伙伴進行宣導，保證了制度的執行效果。

5、其他基礎工作情況（1）組織機構建設情況

按照規定設立領導小組和工作組： 組長：

組員： 配備反洗錢專崗及公司反洗錢聯系人，由 XX同志擔任。

（2）反洗錢培訓和宣傳工作

利用柜面擺放反洗錢宣傳資料，開展對客戶的反洗錢宣傳工作。并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。

三、2012年自查自糾發現問題整改計劃

我公司基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別判斷能力；一線營銷人員素質差次不齊，培訓缺乏針對性等。

改進措施：我公司要以此次反洗錢專項檢查為契機, 針對檢查中發現的問題，認真對照《金融機構反洗錢規定》、上級公司反洗錢相關要求以及相關的法律、法規及規章制度,堅決糾正存在的薄弱環節。為此我們要借員工會的機會進一步對全公司員工進行《金融機構反洗錢規定》及其相關法律制度的教育,使全公司員工全面掌握反洗錢業務基礎知識,熟練處理,把好審查關，嚴防一切違法犯罪分子通過保險公司洗錢的發生。其次，對柜面人員進行宣導，不要因為反洗錢工作而忽略對客戶的服務質量，要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度，進一步提高柜員素質，提高服務質量，使我公司反洗錢管理工作更好的服務于業務發展的需要。最后，針對公司營銷伙伴情況，組織適合他們的早會專題，挺高一線營銷人員的反洗錢意識及反洗錢業務水平。

漯河XX保險公司

二〇一二年八月十六日

第五篇：反洗錢調研報告

反洗錢調研報告

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作，是維護國家和人民群眾根本利益客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進工行發展的保證。結合工行天平架支行實際，工行廣州南湖支行，現將這半年的反洗錢工作，存在問題，及相應的對策做出匯報： 一，存在的問題

(一)對反洗錢工作的認識不足

1，認識不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾，對反洗錢的認識不足；部分網點認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關，一些網點既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無 ；2，利益相關者，對反洗錢工作不支持：政府相關部門，因為引資心切,對加強大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網點，從自身利益出發,認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業競爭中丟失客戶,從而放棄執行反洗錢的義務；；3，部分網點認為洗錢是多在市區,城鄉結合部沒人洗錢，但天平架支行的地理區位是最特別的，高尚住宅區林立于城鄉結合部，特殊業務較多，因此反洗錢工作也更為復雜，嚴峻(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

作為新晉一線柜面員工，其實每天的工作都與反洗錢相關，可是只是聽網點員工，偶爾提到業務合規，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒有做過相應的培訓。對于商業銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前工行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業務技能欠缺,缺乏實際操作 經驗 不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。

（三）客戶身份識別制度未認真落實

工行天平架支行一線員工在與客戶建立業務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整；業務辦理時，各種操作也只是為了應付各類檢查等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位。

（四）反洗錢素質不高

工行天平架員工反洗錢素質較低，對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，過于重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。二，對策與建議

（一）及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，天平架每一個網點都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（二）認真識別客戶身份

為確保工行天平架支行系統不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業銀行必須采取適當的措施,確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規定,對其注冊名稱、地址、業務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業、歇業、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。“馬家軍”一類利用外匯買賣業務進行洗錢的操作，當即被我支行發現，并做出相關通報，希望各網點在日后反洗錢工作中再接再厲。

（三）健全和完善內控機制

1，各網點負責人尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告 可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作；2，要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程,從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率；3，要按照內控優先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業務創新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據各網點業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，網點應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部 審計 制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢進一步規范化、制度化。

工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日