第一篇：洗錢計劃

篇一：2013反洗錢計劃 2013年反洗錢工作計劃

反洗錢工作計劃 根據(jù)人民銀行營業(yè)管理部x年金融機構(gòu)反洗錢工作要點，承擔和履行反洗錢的社會責任，深入認識和管理好我們行的客戶，推動反洗錢各項工作扎實、持久開展，取得反洗錢工作的成效，特制定2013年反洗錢工作計劃，具體如下：

一、指導思想 以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持黨的基本路線和基本方針，圍繞人民銀行金融機構(gòu)反洗錢工作要點，扎實、持久、有效做好反洗錢工作，確保完成各項反洗錢工作任務(wù)。以開展反洗錢工作為契機，加強我營業(yè)部建設(shè)，做到合規(guī)合法經(jīng)營，促進我營業(yè)部經(jīng)營業(yè)務(wù)工作的全面發(fā)展，創(chuàng)造良好經(jīng)濟效益。

二、總體思路 認真學習人民銀行金融機構(gòu)反洗錢工作要點，掌握精神實質(zhì)與深刻內(nèi)涵，以深入開展反洗錢培訓為核心，以創(chuàng)新反洗錢工作方法為手段，以提升反洗錢工作整體水平為目的，全面開展反洗錢各項工作，提高我營業(yè)部全體人員反洗錢意識，掌握反洗錢操作技能，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展，爭取獲得新突破，做出新成績。

三、工作內(nèi)容

1、成立組織，加強領(lǐng)導 為加強對反洗錢工作的領(lǐng)導，特成立營業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導小組，由營業(yè)部經(jīng)理任組長，營業(yè)部副經(jīng)理、客戶服務(wù)主管、信息技術(shù)主管、財務(wù)主管、柜臺人員等任成員。客戶服務(wù)部為我營業(yè)部反洗錢專門機構(gòu)，具體履行反洗錢工作管理職責，指定1名人員為反洗錢專職人員。

2、健全制度，確保執(zhí)行 我營業(yè)部要在認真學習、執(zhí)行公司《反洗錢內(nèi)部控制暫行辦法》、《反洗錢工作崗位職責》、《客戶洗錢風險等級劃分標準》、《客戶洗錢風險等級劃分工作流程》、《可疑交易線索報告制度》等一系列制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合人民銀行反洗錢工作要求和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)制定本營業(yè)部反洗錢內(nèi)控制度，并及時向當?shù)厝嗣胥y行報送。本營業(yè)部反洗錢內(nèi)控制度，要具有完整性和可操作性，覆蓋反洗錢法律法規(guī)的各項要求，并與本營業(yè)部的實際操作機結(jié)合，細化到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位人員操作環(huán)節(jié)。本營業(yè)部制定的反洗錢內(nèi)控制度，本營業(yè)部全體人員必須嚴格執(zhí)行，確保反洗錢工作有效開展。

3、加強宣傳，建立機制 一是繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作。我營業(yè)部要制定反洗錢宣傳計劃，繼續(xù)通過投資者教育園地張貼、營業(yè)部大廳懸掛標語、電子宣傳屏幕、擺放宣傳折頁、設(shè)立咨詢臺等方式持續(xù)開展反洗錢宣傳工作，達到客戶自覺配合和支持營業(yè)部開展反洗錢工作，共同打擊洗錢和恐怖融資活動。二是建立反洗錢培訓長效機制。我營業(yè)部要加強對全體人員的反洗錢培訓，建立反洗錢培訓長效機制，做到全員培訓與重點培訓相結(jié)合；專題理論研究與實務(wù)操作相結(jié)合；內(nèi)部培訓與外部培訓相結(jié)合。通過培訓，切實提高我營業(yè)部全體人員的反洗錢意識，掌握反洗錢技能，真正把反洗錢工作落到實處，確保取得成效。

4、加強客戶身份識別工作 一是隨著經(jīng)紀業(yè)務(wù)檔案電子化管理、客戶信息影像采集拍攝工作的完成，我營業(yè)部要進一步加強對存量客戶的身份識別工作，及時聯(lián)系客戶更新證件資料，提高客戶身份識別的有效性。二是我營業(yè)部在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，應認真了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶身份證件或身份證明文件，完整登記客戶基本信息。應通過持續(xù)識別和重新識別，對客戶身份資料進行補充，特別是職業(yè)信息的補充。三是我營業(yè)部在業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控機制中要加入客戶身份識別、盡職調(diào)查等反洗錢工作要求和控制措施，提高反洗錢工作效率與質(zhì)量。

5、加強客戶風險等級分類工作一是我營業(yè)部應按照公司客戶洗錢風險等級劃分標準和工作計劃要求，按時完成客戶風險等級分類及標注工作。二是我營業(yè)部要進一步加強客戶盡職調(diào)查工作，將客戶風險等級劃分工作與客戶身份識別工作相結(jié)合，對不同風險等級的客戶采取不同的客戶身份識別措施，通過持續(xù)識別、重新識別、定期回訪，不斷調(diào)整客戶的風險等級，加大對高風險客戶的監(jiān)控力度。

6、加強可疑交易分析及報告工作 一是我營業(yè)部采取系統(tǒng)篩選和人工識別相結(jié)合的方式，加強對可疑交易的分析，重點關(guān)注需人工識別的賬戶，強化反洗錢人員的自主識別能力，加強主觀分析和判斷，在客觀指標分析的基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動性，提高可疑交易分析和報告的價值。對所有的分析過程和結(jié)論要留痕備查。

二是我部反洗錢工作領(lǐng)導小組要充分發(fā)揮作用，加強可疑交易分析力度，對可疑交易開展盡職調(diào)查，嚴格審核和把關(guān)可疑交易，提高報告質(zhì)量。

7、加強客戶身份資料和交易記錄的保存工作 一是我營業(yè)部要加強客戶身份資料和交易記錄的保存工作，切實做到“安全性”、“完整性”“準確性”和“保密性”。二是我營業(yè)部要做好客戶資料的保存工作，確保經(jīng)紀業(yè)務(wù)客戶資料完整齊全。三是我營業(yè)部要建立專門的檔案庫房，配置必要的設(shè)施，保管客戶身份資料和交易記錄，嚴格按照公司《客戶檔案管理標準化條例》有關(guān)規(guī)定進行保管，確保檔案的安全、完整、準確，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損和不真實，防止泄露客戶身份信息和交易信息。

8、加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送工作 一是我營業(yè)部要加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送工作，在每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)向當?shù)厝嗣胥y行報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。二是我營業(yè)部要加強對證券行業(yè)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表內(nèi)容的學習和研究，加強與當?shù)厝嗣胥y行溝通，進一步明確數(shù)據(jù)統(tǒng)計標準和勾稽關(guān)系，提高報表報送質(zhì)量。

9、加強反洗錢自查工作 我營業(yè)部要根據(jù)公司檢查計劃和方案做好反洗錢自查工作，提高和改進反洗錢工作，確保反洗錢工作扎實持久開展，并及時將自查報告報送公司法律合規(guī)部。

四、工作要求

1、提高認識，強化落實 我營業(yè)部全體人員要認真學習本工作計劃，提高對反洗錢工作的認識，強化落實意識，制訂工作計劃，把反洗錢工作推向高潮，做出新貢獻，新成績。

2、明確目標，完善責任 我營業(yè)部全體人員要根據(jù)本工作計劃的要求，明確目標，完善責任，做到人人發(fā)動，人人參與，保證反洗錢工作認真開展，取得成效。

3、廣泛發(fā)動，營造氛圍 我營業(yè)部全體人員要運用多種形式，廣泛宣傳反洗錢工作的重大意義，提高大家的參與意識，增強搞好反洗錢工作的緊迫感、責任感，營造反洗錢工作的濃厚氛圍，為搞好反洗錢工作打下扎實的基礎(chǔ)。篇二：2013年反洗錢工作計劃 2013年反洗錢工作計劃

為了預防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，現(xiàn)針對我行的實際情況，成立了反洗錢領(lǐng)導工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對2013年度反洗錢工作做出如下安排：

一、完善反洗錢內(nèi)控制度。

按照我行反洗錢內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴格帳戶管理，加強柜面監(jiān)督。

二、監(jiān)督大額及可疑數(shù)據(jù)的報送。

指導監(jiān)督對公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)補錄以及對案例篩查。同時設(shè)立了反洗錢報告員專崗負責每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關(guān)月報，季報。年報的報表。

三、學習及鞏固反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓工作。將反洗錢業(yè)務(wù)培訓作為法律法規(guī)學習的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓，宣傳良好局面。

四、嚴格執(zhí)行反洗錢的宣傳工作。今年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，做到設(shè)點發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。

五、接受定期不定期的稽查工作，做好自查工作。

強稽核檢查，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍，為反洗錢工作保駕護航。定期對反洗錢工作進行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進行認真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護國家的經(jīng)濟繁榮。

六、重視反洗錢工作，組織召開領(lǐng)導小組會議。

會議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反洗錢工作情況、學習當前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風險的控制和預防是我行風險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

花瓶子分社

二0一三年一月一日篇三：2013年反洗錢工作計劃 xx銀行支行

2013年反洗錢工作計劃

為進一步推進我支行反洗錢工作，確保反洗錢工作及措施能得到全面落實，遏制洗錢犯罪，維護金融秩序，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的內(nèi)、外部環(huán)境，預防和杜絕洗錢案件在我支行發(fā)生。結(jié)合我支行的實際情況，對反洗錢工作做出如下安排：

一、認真落實反洗錢工作責任，成立反洗錢工作領(lǐng)導小組： 為了明確反洗錢工作責任，做好我支行的反洗錢工作，確保此項工作落到實處，支行成立反洗錢工作領(lǐng)導小組，具體成員如下： 組 長： 成 員：

二、根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)一部署，適時開展反洗錢工作宣傳工作。

在反洗錢工作宣傳工作中，首先是按照人民銀行的統(tǒng)一部署，按照人民銀行規(guī)定的時間集中搞好宣傳工作，發(fā)放宣傳資料，懸掛宣傳橫幅標語，張貼宣傳海報等。其次是對前來我支行辦理業(yè)務(wù)的單位和個人通過講解反洗錢工作案例等方式進行宣傳。

三、認真組織員工的反洗錢工作培訓，做好反洗錢工作報告和總結(jié)根據(jù)人民銀行和總行的要求，在規(guī)定的時間內(nèi)認真組織員工完成學習和培訓工作，讓員工懂得在工作中如何做好反洗錢工作，怎樣才能真正的把反洗錢工作制度落到實處。提高全體員工反洗錢工作水平和執(zhí)行反洗錢工作法律法規(guī)的自覺性。對于反洗錢工作組織開展的情況，要及時總結(jié)經(jīng)驗，加強交流,形成書面總結(jié)，上報總行。

四、加強檢查，加大責任追究力度，確保反洗錢工作落實到位

根據(jù)總行要求，定期或不定期開展日常工作檢查，結(jié)合網(wǎng)點自查、現(xiàn)場或非現(xiàn)場等多種形式進行，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍。對于檢查中發(fā)現(xiàn)沒有嚴格按照反洗錢法規(guī)制度，開展和執(zhí)行的反洗錢工作的人員，將按照相關(guān)規(guī)定進行經(jīng)濟和紀律處罰。2013年 1月30 日

第二篇：洗錢案例

許超凡等人洗錢案

中國銀行廣東開平支行前行長許超凡與其兩位繼任者余振東、許國俊等人利用職權(quán)，在9年內(nèi)貪污挪用公款4.83億美元，是建國以來我國最大的監(jiān)守自盜案。被盜資金通過洗錢被轉(zhuǎn)入許超凡等人在香港和加拿大的個人賬戶。

許超凡等人的洗錢流程簡述如下：許犯將貪污挪用款項以投資的名義投入開平滌綸集團新建廠，再利用公司間資金往來的方式經(jīng)該廠的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬至許犯設(shè)立并控制的香港潭江實業(yè)有限公司，進而通過香港潭江實業(yè)有限公司將資金以公司經(jīng)營所得的形式轉(zhuǎn)至香港或海外的其他賬戶。

成克杰洗錢案

曾任廣西壯族自治區(qū)政府主席、全國人大常委會原副委員長成克杰因受賄罪被執(zhí)行死刑，這是新中國歷史上因經(jīng)濟犯罪被處以極刑的職位最高的領(lǐng)導干部。成克杰利用張靜海等不法分子采用非常隱蔽的手法來清洗黑錢，其洗錢途徑簡述如下：成克杰將受賄所得4109萬元交給香港商人張靜海，張靜海利用香港公司的名義，將款項轉(zhuǎn)入成克杰以其情婦李平的名義在香港注冊的一家空殼公司，該空殼公司通過做假賬，以繳納企業(yè)所得稅和個人所得稅為代價將資金洗白，并轉(zhuǎn)入成克杰指定的銀行賬戶。

廈門遠華走私洗錢案

震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復雜，造成的影響極為惡劣。賴昌興等人的洗錢流程如下：走私集團販賣物資所得大量人民幣現(xiàn)金收入――現(xiàn)金存入地下錢莊并勾結(jié)定點銀行接收保管支付――地下錢莊勾結(jié)跨境洗錢集團付匯給境外合伙人或地下錢莊勾結(jié)境內(nèi)貿(mào)易公司付匯給境外合伙人――境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶。

第三篇：淺談“洗錢”與“反洗錢”

淺談“洗錢”與“反洗錢”

所謂“洗錢”，就是指將嚴重犯罪（例如貪污賄賂、偷稅漏稅等）的違法所得及其收益經(jīng)過清洗變成表面看似合法所得，通俗地說，就是將“黑錢”清洗為 “白錢”的犯罪行為。“洗錢”一般具有以下幾個特點：預謀性，即主觀上為故意的、且經(jīng)過精心計劃的；特定性，洗錢活動針對的是特定的資金或資產(chǎn)，即為上游犯罪所得的資金、資產(chǎn)，例如上述的貪污賄賂所得的資產(chǎn)、資金；隱蔽性，洗錢活動即是為了變違法所得為表面合法所得，消滅上游犯罪的證據(jù)，故洗錢活動一般都是非常隱蔽，例如最早的洗錢活動是通過洗衣店，即將違法所得的財物與正常合法經(jīng)營的財物混合在一起，使其表面看似合法，且不被別人所懷疑。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國內(nèi)外洗錢活動呈現(xiàn)出以下趨勢：嚴重性，洗錢活動與上游犯罪分離，同時與金融產(chǎn)品緊密結(jié)合，發(fā)展成為獨立的犯罪行為；多樣性，即洗錢活動日趨呈現(xiàn)出多樣性，例如借用金融公司、空殼公司、通過中介機構(gòu)等方式洗錢；專業(yè)性，欲洗錢者往往聘用金融、會計、法律等專業(yè)人士參與洗錢過程；復雜性，洗錢活動為的是消滅上游犯罪的證據(jù)等，迫使采取的洗錢過程變?yōu)楦鼜碗s。

在上述的形勢下，有效防范和打擊洗錢活動已經(jīng)成為許多（包括中國在內(nèi)）國家的共識。我國反洗錢法在此背景下立法、頒布。《反洗錢法》頒布的意義重大：有利于及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收上游犯罪所得，遏制洗錢犯罪以及上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定；有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在風險和法律風險，維護金融安全；有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源。《反洗錢法》頒布十周年以來，取得較為顯著的成果，破獲了數(shù)起洗錢犯罪，例如福建省福清偵破162億地下錢莊案，同時牽出央企高管貪腐案；中國銀行閩清六都支行成功制止一起網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，挽回客戶資金損失11.31萬元；東山縣支行成功推動擅自設(shè)立金融機構(gòu)案宣判等案件。同時，《反洗錢法》的頒布、實施使得各金融機構(gòu)、普通民眾均對洗錢犯罪的概念、特征以及手段等更深的了解，能更加準確、迅速的識破洗錢犯罪活動，遏制洗錢犯罪的發(fā)生，維護金融秩序和社會秩序穩(wěn)定。

雖然《反洗錢法》頒布十周年以來取得了顯著的成果，但是反洗錢工作仍然不容忽視，仍需進一步探索。反洗錢工作仍然面臨著較大的風險及困難，尤其是金融行業(yè)（例如保險業(yè)）的反洗錢工作，仍需加大力度。

隨著我國經(jīng)濟市場化程度的不斷加深，通過犯罪活動謀求利益的手段日益增多，同時產(chǎn)生巨額的非法收益，僅通過個人窩藏、銷贓等手段已無法滿足“銷贓”的需要，必須借助金融機構(gòu)實現(xiàn)其來源的合法性。而保險業(yè)因其社會滲透性和獨特的金融屬性，已逐漸成為洗錢的重要渠道。如何做好保險業(yè)反洗錢工作已經(jīng)成為保險機構(gòu)以及保險從業(yè)人員工作重點之一。

若為保險洗錢者，其購買保險產(chǎn)品的真正目的并不是獲取風險保障，而是為了掩飾資金來源、轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金、避稅、侵占國有資產(chǎn)等，通常通過躉繳即領(lǐng)、利用中介機構(gòu)等套取費用等方式進行洗錢行為。故如何通過保險洗錢的征兆，識破保險洗錢行為成為保險機構(gòu)、保險從業(yè)人員反洗錢工作的重點。即可從客戶自身情況存有的疑點、所購保險存有的疑點、資金來源存有的疑點、產(chǎn)品交易過程存有的疑點等識破客戶洗錢的風險。但實際作業(yè)中，識別上述疑點的困難性較大，例如客戶自身的經(jīng)濟情況、以及客戶資金來源的真實情況。同時，因客戶自身的反洗錢意識不足，部分客戶對履行反洗錢工作認識度不夠，提供客戶身份信息資料工作主動性不夠。再者，保險公司大多以業(yè)務(wù)為主，且部分業(yè)務(wù)均由中介機構(gòu)代為發(fā)展，部分中介機構(gòu)代理人員缺乏反洗錢工作系統(tǒng)的培訓和學習，對反洗錢相關(guān)法律法規(guī)了解很少，又缺乏必要的業(yè)務(wù)技能，不能較好地履行反洗錢職責，甚至認為反洗錢工作可能引起客戶流失，開展反洗錢工作積極性不高，以上因素為保險機構(gòu)開展反洗錢工作的難點。

針對上述的工作難點，個人覺得反洗錢作為保險行業(yè)的一項新職責，保險公司應當進一步明確反洗錢工作在經(jīng)營活動中的重要位置，并根據(jù)自身的實際情況，明確反洗錢的工作目標，加強員工的反洗錢知識的培訓，提升其反洗錢意識，引導從業(yè)人員尤其是業(yè)務(wù)員正確認識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵規(guī)范經(jīng)營；同時，完善反洗錢內(nèi)控制度。深入分析可能存在的洗錢風險點，依法制定和完善相關(guān)制度和實施細則，增強可操作性。加大客戶身份識別力度、完善交易記錄保存等反洗錢工作檢查措施，注重操作環(huán)節(jié)，層層建立嚴格的崗位責任制。嚴格監(jiān)控業(yè)務(wù)辦理的過程，不斷提高反洗錢工作質(zhì)量。建議進一步建立有效的溝通協(xié)調(diào)機制，提高部門之間配合行動的可操作性，進一步發(fā)揮反洗錢合力作用。健全客戶信息檔案管理，保證保險客戶身份識別信息準確有效。

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，反洗錢工作面臨的形式也在不斷變化，金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的過程中應該不斷調(diào)整工作方向和策略。

第四篇：銀行洗錢工作總結(jié)

警惕洗錢陷阱 提高防范意識 銀行洗錢工作總結(jié)

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，洗錢犯罪活動也呈現(xiàn)出多樣化、隱蔽化的特點，對社會正常經(jīng)濟活動造成嚴重破壞，因此如何警惕洗錢陷阱，保護單位及個人財產(chǎn)安全是擺在銀行人員面前的重要課題。

作為銀行員工反洗錢是必要的工作職責，無論進行任何業(yè)務(wù)的操作務(wù)必牢固樹立反洗錢意識，切實履行好“金融衛(wèi)士”的社會責任。

一是認真學習反洗錢有關(guān)規(guī)章制度，切實做到入腦入心。認真學習執(zhí)行《中華人民共和國中國人民銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及我行的有關(guān)規(guī)章制度，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作。

二是加強職業(yè)素養(yǎng)，提高反洗錢技能。

一是堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平；二是嚴密關(guān)注相關(guān)個人與單位在短期內(nèi)利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，并及時向上級社報告；三是經(jīng)辦人員要對轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調(diào)查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當?shù)毓矙C關(guān)，同時報告其上級單位和當?shù)厝嗣胥y行；四是嚴格操作，嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；五是嚴格按規(guī)定期限和要求報送相關(guān)信息資料。

三是加強宣傳引導，提高客戶防騙意識。

反洗錢不僅僅是銀行的責任，洗錢陷阱也會讓普通百姓誤入歧途，因此加強反洗錢的社會宣傳活動，讓老百姓參與其中，才能讓洗錢失去活動的土壤，才能確保反洗錢活動取得成績。一是充分利用人民銀行統(tǒng)一組織或我行自行組織的反洗錢社會宣傳活動，通過發(fā)放宣傳資料、舉辦案例講座、開展知識競賽以及征文等活動，強化洗錢工作在社會層面的認知程度；二是加強反洗錢有關(guān)法律宣傳，對洗錢活動保持強大的法律威懾，讓有洗錢傾向的單位或個人望而卻步；三是將反洗錢與反金融詐騙工作緊密結(jié)合，提高防范意識，切實保障客戶資金安全。

反洗錢是一項系統(tǒng)且復雜的工作，并且隨著電子支付業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，反洗錢工作必將面臨新的形勢和挑戰(zhàn)，做為銀行工作人員務(wù)必要加強業(yè)務(wù)的學習，提高洗錢甄別能力，從源頭上防控洗錢犯罪活動的發(fā)生。

第五篇：洗錢內(nèi)部職責

附件：

銀行東莞分行反洗錢工作內(nèi)部職責規(guī)定

第一條

為健全銀行東莞分行反洗錢工作內(nèi)部管理機制，明確各部門職責分工，規(guī)范反洗錢工作程序，促進反洗錢工作有序開展，保障反洗錢各項規(guī)章制度的貫徹落實，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律規(guī)章制度和總行、省行反洗錢工作內(nèi)部職責規(guī)定，結(jié)合我行實際情況，制定本規(guī)定。

第二條

銀行東莞分行內(nèi)控合規(guī)部是東莞分行反洗錢工作的牽頭管理部門，具體承擔反洗錢工作的日常管理和組織協(xié)調(diào)工作。內(nèi)控合規(guī)部內(nèi)設(shè)反洗錢專員，專職履行反洗錢管理職責。

第三條

銀行東莞分行反洗錢工作領(lǐng)導小組是東莞分行反洗錢工作的領(lǐng)導和決策機構(gòu)。反洗錢工作領(lǐng)導小組組長由東莞分行行長擔任，副組長由分管反洗錢工作的副行長擔任，成員由內(nèi)控合規(guī)部、人力資源部、安全保衛(wèi)部、個人金融部、電子銀行部、信用卡中心、財務(wù)會計部、綜合管理部、監(jiān)察部、信息技術(shù)管理部、信貸管理部、資產(chǎn)處置部、運營管理部、公司業(yè)務(wù)部/小企業(yè)業(yè)務(wù)部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、分行營業(yè)部等部室負責人組成。上述人員如發(fā)生變動，由繼任者擔任。各支行應參照分行架構(gòu)設(shè)立支行一級反洗錢工作領(lǐng)導小組，其設(shè)置、調(diào)整應以文件形式公告確立，并向分行反洗錢辦公室報備。

第四條

東莞分行反洗錢工作領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部，承擔反洗錢工作的日常管理、組織協(xié)

調(diào)等職責。辦公室主任由內(nèi)控合規(guī)部經(jīng)理擔任，承擔反洗錢合規(guī)官的職責。內(nèi)控合規(guī)部設(shè)反洗錢專員崗位，承擔反洗錢合規(guī)和情報專員職責。反洗錢工作領(lǐng)導小組其他成員部室應設(shè)立反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，協(xié)同配合全行反洗錢工作，承擔各業(yè)務(wù)條線反洗錢管理職責。

第五條 東莞分行反洗錢工作領(lǐng)導小組承擔下列職責：

（一）負責領(lǐng)導和管理全市農(nóng)行系統(tǒng)的反洗錢工作，監(jiān)督評價全行的反洗錢工作。

（二）研究部署全行的反洗錢工作，審定全行反洗錢工作規(guī)劃。

（三）研究解決反洗錢工作中出現(xiàn)的重大疑難問題。

（四）履行上級行和人民銀行賦予的其他反洗錢工作職責。

第六條

東莞分行反洗錢工作領(lǐng)導小組成員部室承擔如下職責：

（一）分行內(nèi)控合規(guī)部職責。

1.負責制定全行反洗錢工作制度、工作規(guī)劃和工作措施，提交反洗錢工作領(lǐng)導小組審議決定，并組織實施。

2.負責召集反洗錢工作部門聯(lián)系會議，組織、協(xié)調(diào)、處理反洗錢工作中的問題。

3.負責組織開展全行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

4.負責牽頭組織或協(xié)助業(yè)務(wù)部門開展反洗錢業(yè)務(wù)培訓和對外宣傳。

5.負責反洗錢數(shù)據(jù)信息的審核、分析、報告和風險監(jiān)測提示工作，定期向人行反洗錢部門報送相關(guān)反洗錢工作信息。

6.負責指導轄屬機構(gòu)做好客戶身份識別和客戶風險等級分類工作。

7.負責組織落實國家有關(guān)部門對涉嫌洗錢犯罪案件的協(xié)查和黑名單監(jiān)測工作。

8.負責配合相關(guān)部門做好反洗錢信息管理系統(tǒng)的升級和測試工作。

9.負責與人民銀行、反洗錢工作領(lǐng)導小組各成員部室的聯(lián)系溝通，組織落實人民銀行反洗錢機構(gòu)的工作部署。

10.負責向總行、人民銀行報告本行反洗錢工作情況。11.完成反洗錢工作領(lǐng)導小組交辦的其他工作。

（二）個人金融部、電子銀行部、信用卡中心、信貸管理部、資產(chǎn)處置部、運營管理部、公司業(yè)務(wù)部/小企業(yè)業(yè)務(wù)部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部等部門職責。

1.負責將反洗錢業(yè)務(wù)操作納入本業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程，按照反洗錢法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，提出完善本條線業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求，并督促研發(fā)落實。

2.負責落實本業(yè)務(wù)條線（柜面業(yè)務(wù)）客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄檔案保存、大額和可疑交易報告、客戶風險等級分類等工作，協(xié)助解決存在的疑難問題，提出和落實改進工作的措施。

3.負責對本業(yè)務(wù)條線反洗錢制度執(zhí)行情況的盡職監(jiān)督管理,對反洗錢工作存在問題要落實整改措施，并對違反反洗錢規(guī)定行為的責任人提出處罰處理建議。

4.負責或協(xié)助有關(guān)部門做好本業(yè)務(wù)條線的反洗錢業(yè)務(wù)培訓。

5.負責協(xié)助涉及本業(yè)務(wù)條線的反洗錢協(xié)查事項，以及高

風險客戶的核查和信息反饋。

6.在本業(yè)務(wù)條線日常監(jiān)管工作中，如發(fā)現(xiàn)與反洗錢有關(guān)的可疑情況及時向分行內(nèi)控合規(guī)部反饋。

除上述職責外，國際業(yè)務(wù)部還應負責協(xié)助黑名單監(jiān)測情況的處理；負責配合收集有關(guān)境外代理行和境內(nèi)外資銀行反洗錢信息，參與國際反洗錢聯(lián)系與溝通。

運營管理部還應負責配合柜面大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的審核、錄入和報告工作，黑名單的監(jiān)測和處理。

信用卡中心和電子銀行部還應負責配合相關(guān)業(yè)務(wù)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報告工作。

（三）信息技術(shù)管理部職責。

1.負責制定和落實與反洗錢技術(shù)支持和系統(tǒng)維護等有關(guān)的制度規(guī)定。

2.參與制定反洗錢信息管理系統(tǒng)等相關(guān)電子化項目的需求研制、可行性分析和技術(shù)規(guī)劃。按照反洗錢電子化項目任務(wù)要求，組織實現(xiàn)項目目標，并對項目進行組織、協(xié)調(diào)和管理。

3.負責反洗錢信息管理系統(tǒng)的運行、日常管理維護、升級等工作，解決系統(tǒng)運行過程中發(fā)生的技術(shù)問題。

4.負責為及時、準確、完整地采集和報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)提供技術(shù)支持。

5.負責根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，定期提取交易數(shù)據(jù)并下發(fā)。6.負責提供人民銀行、省行有關(guān)部門的反洗錢現(xiàn)場檢查所需交易數(shù)據(jù)，以及反洗錢協(xié)查所需的電子數(shù)據(jù)。

7.負責搭建與反洗錢培訓有關(guān)的測試環(huán)境，開展與反洗錢科技支持有關(guān)的培訓工作。

8.其他相關(guān)工作。

（四）人力資源部職責。

1.負責按照國家反洗錢法規(guī)的要求設(shè)置反洗錢機構(gòu)； 2.負責按照反洗錢工作的要求設(shè)置反洗錢工作崗位，落實人員配備；

3.負責組織新行員開展崗前反洗錢知識培訓； 4.其他相關(guān)工作。

（五）財務(wù)會計部職責。

1.負責落實與反洗錢工作有關(guān)的財務(wù)預算和費用管理； 2.負責將各支行反洗錢工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營績效考評； 3.其他相關(guān)工作。

（六）綜合管理部職責。

1.負責協(xié)助處理反洗錢對外宣傳事宜。2.參與反洗錢工作對外聯(lián)系溝通。

（七）監(jiān)察部職責。

1.負責制定和完善員工違反反洗錢規(guī)定的處理辦法。2.負責對違反反洗錢規(guī)定行為且需給予紀律處分的內(nèi)部人員的處理。

（八）安全保衛(wèi)部職責。

1.協(xié)助公安機關(guān)對涉嫌洗錢犯罪案件的偵查。

2.負責各類洗錢、恐怖融資案件的登記、統(tǒng)計、分析。第七條

分行反洗錢工作領(lǐng)導小組成員部室要按照職責分工，切實履行責任，相互協(xié)作，保證反洗錢工作有效開展。

第八條

反洗錢管理人員工作職責

（一）反洗錢工作領(lǐng)導小組組長（行長）職責。1.對全行反洗錢工作的開展情況負總責。

2.加強反洗錢工作的組織領(lǐng)導，做到與全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理統(tǒng)一部署，統(tǒng)一落實，統(tǒng)一考核，對反洗錢重大事項作出批示。

3.認真貫徹執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度，督促反洗錢工作領(lǐng)導小組及所轄單位負責人認真抓好反洗錢工作，防范洗錢風險發(fā)生。

（二）反洗錢工作領(lǐng)導小組副組長（分管行長）職責。1.協(xié)助反洗錢工作領(lǐng)導小組組長抓好反洗錢工作，對全行反洗錢工作負直接領(lǐng)導責任。

2.具體領(lǐng)導反洗錢辦公室開展工作，向反洗錢工作領(lǐng)導小組組長匯報工作和提出工作意見。

3.定期組織召開反洗錢工作領(lǐng)導小組會議，聽取反洗錢辦和相關(guān)部門的工作匯報，研究分析本單位反洗錢工作狀況，協(xié)調(diào)解決存在的重大疑難及突出問題。

4.承辦反洗錢工作領(lǐng)導小組組長交辦的其他工作。

（三）反洗錢合規(guī)官（內(nèi)控合規(guī)部經(jīng)理）職責。1.按照人民銀行和上級行的規(guī)定，以及省行反洗錢工作領(lǐng)導小組的指示要求開展工作，確保反洗錢辦的各項職責履行到位；

2.指導制定和修訂本行反洗錢內(nèi)控制度，并對反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行評估；

3.指導制訂反洗錢工作計劃，并督促做好相關(guān)工作的組織實施；

4.指導開展反洗錢工作調(diào)研，揭示本行面臨的洗錢風險、合規(guī)風險以及提出解決方案；

5.負責協(xié)調(diào)和推動各相關(guān)部門就業(yè)務(wù)條線開展反洗錢工

作，對支行反洗錢管理部門的工作進行指導和評價；

6.加強與相關(guān)監(jiān)管部門、機構(gòu)及執(zhí)法機關(guān)的聯(lián)系溝通和協(xié)調(diào)；

7.其他反洗錢職責。

（四）反洗錢（情報、合規(guī)）專員職責。

1.根據(jù)人民銀行、總行反洗錢有關(guān)法規(guī)，組織制定本行反洗錢管理制度辦法，并抓好落實。

2.指導各相關(guān)部門和下級機構(gòu)貫徹落實反洗錢工作要求，監(jiān)督、檢查反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，對反洗錢管理工作中存在的問題提出解決方案和建議。

3.開展反洗錢調(diào)研活動，提出改進工作的措施。4.組織開展反洗錢培訓、宣傳工作。

5.對于日常管理工作中發(fā)現(xiàn)或下級機構(gòu)報告的重大可疑信息，及時向本部門負責人及反洗錢管理部門報告。

6.組織開展大額和可疑交易報送、大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告等工作，不斷提高報告質(zhì)量。

7.組織落實重大可疑交易的識別和分析，并按規(guī)定向當?shù)厝嗣胥y行報告涉嫌洗錢、恐怖融資案件線索，明顯涉嫌犯罪的，同時向當?shù)毓矙C關(guān)報告。

8.加強反洗錢協(xié)查工作的組織管理，協(xié)助人民銀行或有權(quán)機關(guān)調(diào)查可疑交易案件線索，按規(guī)定提供相關(guān)資料。

9.協(xié)助指導客戶身份識別、客戶風險等級分類和大額現(xiàn)金交易監(jiān)測工作。

10.配合監(jiān)管部門和反洗錢管理部門做好反洗錢檢查工作，并如實提供相關(guān)資料。

11.對因履行反洗錢義務(wù)而獲取的相關(guān)信息嚴格保密。

（五）反洗錢聯(lián)絡(luò)員職責。1．各成員部室反洗錢聯(lián)絡(luò)員職責。

（1）負責根據(jù)反洗錢工作要求，制定和完善本業(yè)務(wù)條線相關(guān)的制度規(guī)定并督促落實；

（2）加強對本業(yè)務(wù)條線客戶身份識別、客戶風險等級分類、客戶身份資料及交易記錄保存、大額和可疑交易報告等相關(guān)工作的指導；

（3）負責職責范圍內(nèi)的反洗錢報告工作；

（4）做好與本業(yè)務(wù)條線相關(guān)的反洗錢培訓、宣傳工作；（5）對于日常管理工作中發(fā)現(xiàn)或所轄機構(gòu)報告的重大可疑信息，及時向本部門負責人及反洗錢管理部門報告；

（6）配合監(jiān)管部門和反洗錢管理部門做好反洗錢檢查或?qū)徲嫻ぷ鳎⑷鐚嵦峁┫嚓P(guān)資料；

（7）按照相關(guān)規(guī)定積極協(xié)助人民銀行、有權(quán)機關(guān)或反洗錢管理部門調(diào)查可疑交易案件線索，及時提供相關(guān)資料；

（8）對因履行反洗錢義務(wù)而獲取的相關(guān)信息嚴格保密；（9）其他反洗錢職責。2．支行反洗錢聯(lián)絡(luò)員職責。

（1）負責轄內(nèi)反洗錢工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和日常管理工作，（2）對轄內(nèi)網(wǎng)點的反洗錢培訓和宣傳每半年不少于一次，組織反洗錢教育和學習每月不少于一次，反洗錢自查每月不少于一次；

（3）及時向分行反饋有關(guān)部門的協(xié)查要求，在分行反洗錢辦公室組織下開展反洗錢協(xié)查工作；

（4）負責反洗錢工作信息的上傳下達工作；

（5）提出本單位反洗錢工作計劃，對分行反洗錢工

作規(guī)定提出具體意見和建議，完善本單位反洗錢工作的操作辦法；

（6）對因履行反洗錢義務(wù)而獲取的相關(guān)信息嚴格保密；（7）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組及反洗錢辦公室交付的其他任務(wù)。

第九條

按照反洗錢工作明確職責任務(wù)的要求，各部門、各支行可參照分行的職責分工，結(jié)合本部、本單位實際情況，確定本單位及所轄機構(gòu)的反洗錢工作職責，做到職責到部門、到崗位、到人員。

第十條

反洗錢工作實行一把手負責制。各部室、各支行負責人應對單位反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責，確保本單位依法合規(guī)履行反洗錢職責。各成員部室的負責人是本部門及本業(yè)務(wù)條線履行反洗錢職責的責任人，各成員部室要確定1名副職為反洗錢聯(lián)絡(luò)員承擔相應的反洗錢工作職責，具體負責本業(yè)務(wù)條線反洗錢的工作。支行一把手是本支行履行反洗錢職責的責任人，各支行要明確一名主管內(nèi)控的行領(lǐng)導為支行反洗錢聯(lián)絡(luò)員，作為本支行反洗錢工作開展的直接管理人員，對轄內(nèi)反洗錢工作負有直接管理責任，具體負責反洗錢工作的管理。

第十一條

分行反洗錢工作領(lǐng)導小組根據(jù)工作部署和實際工作需要，定期召開領(lǐng)導小組會議，通報反洗錢情況，研究落實有關(guān)工作要求，解決存在的突出問題和難點問題，確定工作措施。領(lǐng)導小組會議要形成會議紀要，部署落實。

第十二條

分行內(nèi)控合規(guī)部要適時召開聯(lián)絡(luò)員會議，通報各業(yè)務(wù)條線反洗錢職責履行情況，保持各部門的聯(lián)系與溝通。

第十三條

分行反洗錢工作領(lǐng)導小組成員部室、各支行要定期向內(nèi)控合規(guī)部提交職責履行情況報告。分行內(nèi)控合規(guī)部要定期向上級行和本行反洗錢工作領(lǐng)導小組提交常規(guī)工作報告。重大事項隨時報告。報告分為常規(guī)報告和專項報告。

（一）常規(guī)報告是報告期內(nèi)反洗錢工作規(guī)劃落實情況的階段性總結(jié)。常規(guī)報告分為半年報告和報告，內(nèi)容包括：全行執(zhí)行反洗錢職責情況、取得的成效、存在的問題和困難、改進措施、工作建議和下一步工作安排。

（二）專項報告是根據(jù)上級行和監(jiān)管部門的工作部署和要求，以及風險監(jiān)控需要進行的報告。專項報告分為定期報告和臨時報告。定期報告是指季度風險監(jiān)測分析報告。內(nèi)容包括：反洗錢信息管理系統(tǒng)風險預警信息的核查情況、風險分析、重點跟蹤、有關(guān)措施等。臨時報告是貫徹落實上級行和監(jiān)管部門工作部署情況。內(nèi)容包括：貫徹落實情況、有關(guān)問題和工作建議。

第十四條

反洗錢工作報告采取正式文件形式，逐級上報。

第十五條

報告時間。半年工作報告和上工作報告分行內(nèi)控合規(guī)部應分別于每年７月１0日前和１月１0日前上報，分行反洗錢工作領(lǐng)導小組成員部室、各支行應分別于每年７月5日前和１月5日前上報。季度風險監(jiān)測分析報告分行于每季度后１0個工作日內(nèi)上報，分行反洗錢工作領(lǐng)導小組成員部室、各支行于每季度后5個工作日內(nèi)上報。臨時報告按有關(guān)要求上報。

第十六條

分行反洗錢工作領(lǐng)導小組成員部室、各支行要將反洗錢工作納入監(jiān)督檢查范圍，采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場

檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決反洗錢工作中存在的問題。

第十七條

分行內(nèi)控合規(guī)部門要定期或不定期對轄屬機構(gòu)反洗錢職責履行情況定期檢查，并將職責履行情況作為內(nèi)控評價的重要內(nèi)容。

第十八條

分行對發(fā)現(xiàn)、堵住違規(guī)違紀案件或洗錢活動，以及受到監(jiān)管部門通報表揚的單位和個人給予表彰和獎勵。對管理監(jiān)督不力，給我行造成聲譽風險、法律風險和經(jīng)營風險的單位和個人，按照《銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予相應處理。

第十九條 本規(guī)定適用于銀行東莞分行所轄機構(gòu)。第二十條

本規(guī)定由銀行東莞分行反洗錢工作領(lǐng)導小組負責制定、解釋。

第二十一條

本規(guī)定自發(fā)文之日起執(zhí)行。原《銀行東莞分行反洗錢工作內(nèi)部職責規(guī)定》廢除。