第一篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息批露材料規(guī)范管理匯報(bào)材料

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息批露材料規(guī)范管理的匯報(bào)

尊敬的保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)：

合眾人壽山東分公司開業(yè)至今三月有余的時(shí)間，各項(xiàng)工作得到了保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)的大力關(guān)心與支持。山東分公司也在擴(kuò)大自身經(jīng)營的同時(shí)努力強(qiáng)化誠信建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。對(duì)于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露情況，現(xiàn)就各會(huì)議議題作詳細(xì)說明：

一、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品說明書的使用情況。

我公司開辦的產(chǎn)品中，除傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品外，新型產(chǎn)品中還未開辦萬能及投連型產(chǎn)品，僅銷售分紅型產(chǎn)品。其中，個(gè)險(xiǎn)有分紅產(chǎn)品5個(gè)，團(tuán)險(xiǎn)和銀代各一個(gè)。個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品的說明書管理由營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)，現(xiàn)有產(chǎn)品說明書庫存量共1.3萬份，最少的是永祥，有1000余份，最多的是永泰，有5000余份。團(tuán)險(xiǎn)部團(tuán)體年金產(chǎn)品有說明書200份，銀行行代理業(yè)務(wù)部有鼎瑞（分紅型）產(chǎn)品說明書20000份。

個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品所有的紙質(zhì)說明書對(duì)展業(yè)人員均以配備為主，超過配額部分也可購買，價(jià)錢為0.6元/張，且放置各險(xiǎn)種說明書在營銷服務(wù)部供消費(fèi)者查閱。團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品有其自身的經(jīng)營特點(diǎn)，因此說明書不作為隨意取閱的資料放置在業(yè)務(wù)合作公司的相應(yīng)位置，僅作為工具供企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人查閱。銀行代理業(yè)務(wù)部的主要營業(yè)場(chǎng)所為簽訂代理合同的銀行，說明書放置在銀行的指定位置，供消費(fèi)者隨意查閱。所有銷售人員均要在展業(yè)的過程中向客戶出示并作詳細(xì)解說。說明書不要求投保人簽名，不作為合同要件。

二、紙質(zhì)新型產(chǎn)品說明書的管理

公司開辦的所有新型產(chǎn)品中，均制作了相應(yīng)的紙質(zhì)產(chǎn)品說明書。說明書內(nèi)容均明確說明了產(chǎn)品的特點(diǎn)、產(chǎn)品的獨(dú)特之處。涵蓋產(chǎn)品的費(fèi)用、責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等重要內(nèi)容。

三、公司對(duì)與投保人閱讀理解說明書的保證措施

公司目前的新型產(chǎn)品，公司均制作了相應(yīng)的產(chǎn)品說明書，要求展業(yè)人員在簽單前向投保人出示。一方面，內(nèi)容簡(jiǎn)單易懂、便于講解，無償提供使用是保證展業(yè)人員使用產(chǎn)品說明書的保證；另一方面，公司實(shí)行百分百電話回訪，回訪涉及到產(chǎn)品說明書內(nèi)容的詢問，是展業(yè)人員使用客戶說明書的有力監(jiān)督。

四、公司對(duì)于保監(jiān)局出臺(tái)具體措施的看法

目前各家保險(xiǎn)公司都在披露材料方面作了一些工作，合眾山東分公司雖然開業(yè)時(shí)間短，但也做了諸多舉措保證投保人在投保前已詳細(xì)閱讀并正確充分理解說明書的內(nèi)容，但是這畢竟只是公司內(nèi)部制定的規(guī)范，沒有相應(yīng)的外部監(jiān)督來更加完善此類措施的統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。因此，公司非常希望保監(jiān)局有相應(yīng)的措施出臺(tái)來加大產(chǎn)品說明書及保險(xiǎn)利率測(cè)算表等經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的信息披露材料在展業(yè)宣傳中的作用，使保險(xiǎn)市場(chǎng)更加規(guī)范。

五、公司在進(jìn)一步規(guī)范新型產(chǎn)品信息披露材料管理方面的其他問題和建議

目前公司在新型產(chǎn)品信息披露材料上暫無困難和建議，今后將繼續(xù)遵照保監(jiān)局的有關(guān)文件、指示和要求進(jìn)行。正確披露信息、規(guī)范展業(yè)行為。為山東保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

合眾人壽山東分公司 2006年1月23日

第二篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2009年第3號(hào)

《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；

（二）產(chǎn)品說明會(huì)上的說明和介紹；

（三）銷售人員的說明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

第四條 保險(xiǎn)公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

第八條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說明書客觀、真實(shí)、無重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說明書保持一致。

第十三條 保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露

第十七條 保險(xiǎn)公司開發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣出單位價(jià)格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開辦以來投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。

保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來各的投資回報(bào)率；

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

（八）報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比；

（九）報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開披露的信息。

第二十二條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營投連產(chǎn)品，發(fā)生中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額；

（三）報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十四條 對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第四章 萬能保險(xiǎn)信息披露

第二十五條 萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬能險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬能保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬能保單賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第二十六條 保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬能保險(xiǎn)開辦以來各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

1、期初保單賬戶價(jià)值；

2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價(jià)值；

（三）報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十九條 對(duì)萬能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說明產(chǎn)品的紅利來源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋；

2、說明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋；

3、說明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；

（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。

采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計(jì)不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第三十一條 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

第三十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。

第三十三條 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任

第三十四條 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險(xiǎn)公司開辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2001〕6號(hào)）。

第三篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【發(fā)布文號(hào)】保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào) 【發(fā)布日期】2009-09-25 【生效日期】2009-10-01 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī)

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

(中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))

《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《 中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；

（二）產(chǎn)品說明會(huì)上的說明和介紹；

（三）銷售人員的說明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

第四條 保險(xiǎn)公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

第八條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說明書客觀、真實(shí)、無重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說明書保持一致。

第十三條 保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露

第十七條 保險(xiǎn)公司開發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣出單位價(jià)格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開辦以來投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。

保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來各的投資回報(bào)率；

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

（八）報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比；

（九）報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開披露的信息。

第二十二條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營投連產(chǎn)品，發(fā)生中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額；

（三）報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十四條 對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第四章 萬能保險(xiǎn)信息披露

第二十五條 萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬能險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬能保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬能保單賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第二十六條 保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬能保險(xiǎn)開辦以來各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

1、期初保單賬戶價(jià)值；

2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價(jià)值；

（三）報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十九條 對(duì)萬能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說明產(chǎn)品的紅利來源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋；

2、說明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋；

3、說明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；

（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。

采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計(jì)不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第三十一條 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

第三十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。

第三十三條 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任

第三十四條 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險(xiǎn)公司開辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2001〕6號(hào)）。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 保監(jiān)會(huì)令〔2009〕3號(hào)

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

保監(jiān)會(huì)令?2009?3號(hào)

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；

（二）產(chǎn)品說明會(huì)上的說明和介紹；

（三）銷售人員的說明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

第四條 保險(xiǎn)公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

第八條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說明書客觀、真實(shí)、無重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說明書保持一致。

第十三條 保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露 第十七條 保險(xiǎn)公司開發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配臵目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣出單位價(jià)格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開辦以來投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來各的投資回報(bào)率；

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

（八）報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比；

（九）報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開披露的信息。第二十二條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營投連產(chǎn)品，發(fā)生中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額；

（三）報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。第二十四條 對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第四章 萬能保險(xiǎn)信息披露

第二十五條 萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬能險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬能保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬能保單賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第二十六條 保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬能保險(xiǎn)開辦以來各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

1、期初保單賬戶價(jià)值；

2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價(jià)值；

（三）報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。第二十九條 對(duì)萬能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說明書封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說明產(chǎn)品的紅利來源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋；

2、說明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋；

3、說明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計(jì)不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第三十一條 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

第三十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。

第三十三條 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任 第三十四條 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險(xiǎn)公司開辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令?2001?6號(hào)）。

第五篇：規(guī)范管理匯報(bào)材料

夯實(shí)基礎(chǔ) 規(guī)范管理 追求內(nèi)涵 努力提升辦學(xué)品位

——前進(jìn)小學(xué)規(guī)范管理交流材料

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁，大家好！

前進(jìn)小學(xué)創(chuàng)辦于1958年，在歷任校長的帶領(lǐng)下，歷屆前進(jìn)教師的共同努力，使前進(jìn)小學(xué)已經(jīng)成為耒陽市小學(xué)教研教改的前沿陣地，成為耒陽市基礎(chǔ)教育的窗口學(xué)校。2010年，我校以創(chuàng)建省義務(wù)教育合格校為契機(jī)，搶抓機(jī)遇，加速了學(xué)校的硬件建設(shè)，先后建成了70米長的塑膠跑道，一個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)的塑膠籃球場(chǎng)和一個(gè)羽毛球場(chǎng)，擴(kuò)大了師生們的活動(dòng)空間；把教學(xué)樓的老門窗，全部更換成塑鋼窗和防盜門，并增設(shè)了防盜網(wǎng)，學(xué)校校門口的大廳全部進(jìn)行重新裝修；學(xué)校裝備了31間多媒體教室，完善了學(xué)校功能室的建設(shè)，增加了幾個(gè)新的功能室：美術(shù)室、音樂舞蹈室、實(shí)驗(yàn)室、醫(yī)務(wù)室等，學(xué)校圖書室的藏書量已增加到35000多冊(cè)，學(xué)校電腦室的電腦增至80多臺(tái)，學(xué)校儀器室裝備也更加完善了。如今的前進(jìn)小學(xué)，校園美麗優(yōu)雅，設(shè)施設(shè)備齊全。

近年來，學(xué)校在追求內(nèi)涵發(fā)展方面，可謂是特色飛揚(yáng)展風(fēng)采，榮譽(yù)成績(jī)一串串。我校先后榮獲了省示范性家長學(xué)校、省愛國衛(wèi)生文明單位、省文明城市先進(jìn)單位、省義務(wù)教育合格學(xué)校等榮譽(yù)稱號(hào)。如今學(xué)校在黨報(bào)上有文字，在電視上有圖影，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在這里留下了身影，學(xué)校的品牌效應(yīng)更加明顯，得到了廣大市民的廣泛贊譽(yù)和好評(píng)。

這些成績(jī)的取得，來自于教育局和中心校的正確領(lǐng)導(dǎo)，來自于學(xué)校的規(guī)范化管理，來自于全體師生的共同努力。下面我就談?wù)勎倚Ｗ非髢?nèi)涵式發(fā)展的具體做法。

一、以德育為首，抓立校之本

1．構(gòu)建了學(xué)校的德育網(wǎng)絡(luò)體系，學(xué)校德育工作由一位副校長主管，由少先隊(duì)大隊(duì)部主抓，各班班主任具體負(fù)責(zé)落實(shí)，各司其職，責(zé)任到人。

2．開展豐富多彩的德育活動(dòng)。

（1）抓好德育專題活動(dòng)的落實(shí)，通過多種形式開展熱點(diǎn)專題教育，如聽法制知識(shí)講座、觀看交通安全警示片、觀看禁毒教育宣傳片、唱經(jīng)典紅歌、講革命故事、組織助殘捐款活動(dòng)等活動(dòng)，讓學(xué)生從小接受法制、安全、革命傳統(tǒng)、愛心等方面的思想教育。

（2）常規(guī)德育活動(dòng)不放松：學(xué)校少先隊(duì)成立了文明禮儀崗，堅(jiān)持每天在校門口值勤，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的文明禮儀教育；建立了學(xué)生校園廣播站，讓學(xué)生每天堅(jiān)持播音，營造校園文化氣息；每學(xué)期以紀(jì)念日、重大節(jié)日為契機(jī)，開展有益的活動(dòng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育，如“3.12”植樹活動(dòng)、清明節(jié)掃墓活動(dòng)、慶“六一”文藝活動(dòng)、“10.13”少先隊(duì)建隊(duì)日活動(dòng)等；開展學(xué)生征文、演講、講故事、朗誦、校運(yùn)會(huì)等比賽活動(dòng)。把德育滲透在活動(dòng)中，讓學(xué)生在活動(dòng)中受到潛移默化地熏陶，在活動(dòng)中培養(yǎng)了學(xué)生良好的道德情操和行為習(xí)慣。另外，認(rèn)真落實(shí)周會(huì)課和班隊(duì)活動(dòng)課。周會(huì)課成為每一周的必修課，升旗儀式、國旗下的講話、學(xué)生代表的發(fā)言是周會(huì)課的規(guī)定程序。每周的班隊(duì)活動(dòng)必有一個(gè)主題，值日行政對(duì)每周的班隊(duì)活動(dòng)課，都要認(rèn)真查堂，檢查登記各班的落實(shí)情況。

3.班級(jí)管理實(shí)施“日查周評(píng)”。堅(jiān)持行政值日、值周制度，完善了中隊(duì)為主的紅領(lǐng)巾監(jiān)督崗，負(fù)責(zé)學(xué)校衛(wèi)生、“兩操”的檢

查，并把當(dāng)日檢查結(jié)果及時(shí)公布；“周評(píng)”是值周行政對(duì)各班一周的扣分和加分情況進(jìn)行匯總，評(píng)選出每周的文明班集體和衛(wèi)生流動(dòng)紅旗班，評(píng)選結(jié)果在周會(huì)課上予以公布，并頒發(fā)流動(dòng)紅旗。這樣每周一評(píng)，使學(xué)校形成了人人不服輸，人人為集體，人人講文明的新風(fēng)尚。

4．挖掘校園的隱性德育資源。文化是水，滋潤萬物，悄無聲息，滴水卻能穿石。為了營造濃厚的校園文化氛圍，發(fā)揮環(huán)境育人的優(yōu)勢(shì)，我校不僅建成了校園廣播站，還開辟了各種宣傳欄，讓墻壁 “說話”。教學(xué)樓內(nèi)的墻壁上不僅有愛國主義教育、安全教育、文明禮儀教育、禁毒教育、環(huán)境保護(hù)教育等知識(shí)專欄，還懸掛了立志名言和學(xué)生的書畫作品展，還有曾在前進(jìn)小學(xué)畢業(yè)的現(xiàn)走向成功人士的照片和簡(jiǎn)介，給學(xué)生樹立榜樣，激勵(lì)學(xué)生奮發(fā)向上。校門口和操場(chǎng)上也開辟了宣傳櫥窗，用來展示優(yōu)秀教師和學(xué)生的風(fēng)采，在師生中營造出一種健康向上的文化氛圍，給人以力量，催人奮進(jìn)。

5.家長函授學(xué)校工作開展有聲有色。認(rèn)真組織家長培訓(xùn)學(xué)習(xí)，定期召開學(xué)生家長會(huì)，讓家長給學(xué)校獻(xiàn)言獻(xiàn)策，建立了家校聯(lián)系的橋梁，使家校聯(lián)手形成了一股教育合力，提高家庭教育的質(zhì)量。由于我校家長函授學(xué)校工作成績(jī)顯著，于2006年榮獲湖南省“示范性家長函授學(xué)校”的光榮稱號(hào)。

6.建立了多個(gè)校外德育基地，如8733部隊(duì)、75104部隊(duì)、耒陽黨史館、烈士陵園、蔡倫紀(jì)念園等。學(xué)校經(jīng)常組織學(xué)生到德育基地開展活動(dòng)，對(duì)學(xué)生進(jìn)行了國防教育、愛國主義教育和革命

傳統(tǒng)教育。

二、以質(zhì)量為重，抓強(qiáng)校之本

1．嚴(yán)格執(zhí)行新課程標(biāo)準(zhǔn)，全面實(shí)施素質(zhì)教育。嚴(yán)格按省頒課程計(jì)劃開足、開齊各門課程，根據(jù)上級(jí)部門的工作部署并結(jié)合學(xué)校實(shí)際，制訂學(xué)校的工作計(jì)劃、各部門工作計(jì)劃、各科教學(xué)計(jì)劃，全面落實(shí)各門學(xué)科的課程標(biāo)準(zhǔn)，各科教學(xué)齊頭并進(jìn)，各科教學(xué)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)“百花齊放”的良好局面，學(xué)生的綜合素質(zhì)得到了全面發(fā)展。去年在衡陽市第25屆科技創(chuàng)新作品大賽中，我校學(xué)生劉晨瀟送交的科技作品榮獲了一等獎(jiǎng)。今年，我校在全市的田徑運(yùn)動(dòng)會(huì)上以103分的好成績(jī)，榮獲了耒陽市的團(tuán)體總分第二名。11月份，衡陽市教育局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我校六年級(jí)語、數(shù)、科、英、品五科進(jìn)行了綜合抽測(cè)，我校抽測(cè)的30名學(xué)生以人平分83.35分，合格率100%，優(yōu)秀率10%的好成績(jī)，榮獲衡陽市第二名，僅次于衡陽市實(shí)驗(yàn)小學(xué)。

2、狠抓教學(xué)過程的管理。實(shí)施伏案工作月檢查和月小結(jié)制度。每月底，教研組長對(duì)教師的備課、作業(yè)批改、輔導(dǎo)記錄等進(jìn)行集中檢查，并做好記錄和小結(jié)，及時(shí)指出教師伏案中存在的不足之處，每學(xué)期至少檢查4次伏案工作。實(shí)行行政隨堂聽課制度，及時(shí)掌握和發(fā)現(xiàn)教師課堂上存在的問題和不足之處，指導(dǎo)老師更好地上課，促進(jìn)教師的成長。實(shí)施行政值日查堂制度，學(xué)校編訂了《行政值日查堂登記》專用本，每天有值日行政負(fù)責(zé)查堂登記，檢查教師的課堂教學(xué)情況，規(guī)范教師的教學(xué)行為。

3.推行集體備課制度。為了把老師從抄寫教案這種體力勞動(dòng)

中解脫出，讓老師有更多的時(shí)間鉆研教材、討論教學(xué)問題、反思教學(xué)得失，2010年上學(xué)期開始，我校率先推行了語、數(shù)集體備課制度。集體備課要求，首先每位老師初備教材（熟悉教材，初步設(shè)想，提出疑問），中心發(fā)言人把教案復(fù)印好，分發(fā)給老師，然后老師們定時(shí)、定點(diǎn)坐在一起進(jìn)行集體討論、修改教案，討論時(shí)老師們可以暢所欲言，探討教學(xué)中的疑難問題，實(shí)現(xiàn)資源共享，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)教師之間的均衡發(fā)展，提高課堂教學(xué)效果。為了避免集體備課流于形式，學(xué)校成立了備課巡查小組，由校長室成員專門負(fù)責(zé)檢查每周的集體備課，并如實(shí)記載備課情況，使集體備課制度得到了有效地落實(shí)。學(xué)校還要求教師寫教學(xué)反思，讓老師們?cè)诜此贾姓页霾蛔悖诜此贾袑ふ彝黄瓶冢诜此贾械玫匠砷L和升華。

4.實(shí)行教學(xué)質(zhì)量評(píng)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)制度。每學(xué)期末，學(xué)校嚴(yán)格按部上級(jí)部門的部署，認(rèn)真、規(guī)范、科學(xué)地組織期末考試，并做好教學(xué)質(zhì)量分析，按照《教學(xué)質(zhì)量獎(jiǎng)勵(lì)方案》，對(duì)教學(xué)成績(jī)顯著的教師進(jìn)行重獎(jiǎng)，以達(dá)到激勵(lì)全體教師的作用。

三．以教師為本，抓興校之基。

教育大計(jì)，教師為本。教師思想道德和業(yè)務(wù)水平直接關(guān)系著教育工作的成敗，打造名優(yōu)教師工程，是學(xué)校興盛的基礎(chǔ)和保證。

1、講師德，鑄師魂。挖掘?qū)W校的優(yōu)良傳統(tǒng)來影響人、教育人：前進(jìn)小學(xué)的優(yōu)良傳統(tǒng)就是，作風(fēng)過硬、團(tuán)結(jié)進(jìn)取、追求卓越、無私奉獻(xiàn)的，這是前進(jìn)人最可貴的精神。前進(jìn)的每一天都會(huì)有許多優(yōu)秀的事跡發(fā)生，前進(jìn)的每一個(gè)人都是一支“點(diǎn)亮的蠟燭”，照亮著別人，也

被別人照亮著。其次，加強(qiáng)學(xué)習(xí)：利用教師例會(huì)、每年的假期學(xué)習(xí)班，組織教師學(xué)習(xí)《中小學(xué)教師職業(yè)道德規(guī)范》、《教師法》等知識(shí)，增強(qiáng)教師的法制意識(shí)，提高教師依法治教的水平，讓老師們把《師德規(guī)范》中的有關(guān)要求轉(zhuǎn)化為老師的自覺行為。教師簽訂了《規(guī)范教師行為的責(zé)任狀》，讓教師嚴(yán)格自律，規(guī)范從教。

2、勤學(xué)習(xí)，練師能。我校鼓勵(lì)老師自學(xué)，要求老師多讀書，多寫讀書筆記，每學(xué)期末進(jìn)行教師讀書筆記評(píng)比，讓老師在學(xué)習(xí)中進(jìn)步，在進(jìn)步中尋求幸福感，讓學(xué)習(xí)成為教師的一種習(xí)慣，一種需要。學(xué)習(xí)是教師最大的福利和幸福，學(xué)校每學(xué)期都要輪流派老師外出學(xué)習(xí)、聽課，近兩年來，我校共派出學(xué)習(xí)的教師達(dá)50多人次，大面積提高教師的業(yè)務(wù)能力。組織老師進(jìn)行電腦和多媒體的操作培訓(xùn)，并開展了多種形式的操作比賽活動(dòng)，如課件制作比賽、多媒體設(shè)備操作比賽等，提高了教師運(yùn)用現(xiàn)代教育技術(shù)手段的能力。現(xiàn)在，我校教師幾乎人人能熟練運(yùn)用多媒體、人人能制作教學(xué)課件，來優(yōu)化自己的課堂教學(xué)。其次，加強(qiáng)教師繼續(xù)教育考核工作，鼓勵(lì)老師積極參加繼續(xù)教育。近年來，我校一大批的中青年教師通過上網(wǎng)參加遠(yuǎn)程培訓(xùn)，充分利用優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)資源，提高了自身的教育教學(xué)水平，促進(jìn)了自身的專業(yè)成長。

3．重教研，強(qiáng)骨干。常規(guī)教研制度化，每學(xué)期開學(xué)時(shí)，教研處就制訂了一個(gè)教師教學(xué)比賽方案，每周都安排了一節(jié)教學(xué)比賽課，相關(guān)老師全部參加，一起聽課、議課、評(píng)課，為老師搭建互相學(xué)習(xí)、交流的平臺(tái)，營造了濃厚的教學(xué)研討氛圍，提高了教師的業(yè)務(wù)水平。學(xué)校以中心校的教學(xué)擂臺(tái)賽為契機(jī)，派骨干教師“走出去”，與兄弟學(xué)校教師進(jìn)行“師徒結(jié)對(duì)”，一對(duì)一地指導(dǎo)兄弟學(xué)校的教師進(jìn)行課堂教

學(xué)，師徒互幫互長，達(dá)到了共同成長的目的，也將我校的優(yōu)質(zhì)教育資源輻射到了兄弟學(xué)校。我校堅(jiān)持深化教研教改工作，積極組織老師開展課題研究，取得豐碩的成果。我校資娟老師主持的課題《小學(xué)數(shù)學(xué)探究式教學(xué)》榮獲湖南省“十一五”課題的一等獎(jiǎng)，今年我校又著手申報(bào)了“十二五”課題的研究。教學(xué)研究工作，極大地提高了教師的教學(xué)研究能力和水平，促進(jìn)了教師的專業(yè)成長，打造了一批業(yè)務(wù)精湛的骨干教師，如我校教師廖建紅、李曉菊、李秋花、李冠容、周耒娥、陳小忠、胡熙、李育文等都堪稱耒陽市小學(xué)教育的骨干力量。

四、規(guī)范管理，制度先行。

為了夯實(shí)學(xué)校管理基礎(chǔ)，規(guī)范學(xué)校管理，首先要建章立制，俗話說“無規(guī)矩不成方圓”，學(xué)校是育人的場(chǎng)所，學(xué)校的一切活動(dòng)都得要有具體的制度來要求、制約和激勵(lì)。我校匯編了一本制度集，其中包括行政人員崗位職責(zé)、常規(guī)管制度、教師考核及獎(jiǎng)勵(lì)制度、班級(jí)管理制度、后勤管理制度、安全管理制度、衛(wèi)生管理制度等方面的制度。

學(xué)校的管理離不開制度的建設(shè)，更離不開堅(jiān)強(qiáng)地執(zhí)行力。民營企業(yè)家唐駿說，“中國人解放軍為什么有這么強(qiáng)的戰(zhàn)斗力，就是因?yàn)椴筷?duì)的執(zhí)行力很強(qiáng)。”令行禁止，才能發(fā)揮一個(gè)團(tuán)隊(duì)的最大力量。如果制度只是一紙空文，那么制度再多，對(duì)學(xué)校的發(fā)展也是毫無益處的。

為了實(shí)現(xiàn)班級(jí)管理的有效性和科學(xué)性，為此，學(xué)校召開了行政會(huì)和教師會(huì)，討論并重新出臺(tái)了《班主任考核和獎(jiǎng)勵(lì)制度》，行政班子狠抓制度的落實(shí)，加大班級(jí)工作的管理力度，并重獎(jiǎng)優(yōu)秀班主任。通過這一制度的推行，學(xué)校班級(jí)管理工作發(fā)生了巨大改觀，學(xué)校出現(xiàn)了人人講秩序、人人講文明、人人愛清潔的良好局面。

學(xué)校行政分工實(shí)行分塊管理、分層管理。學(xué)校工作實(shí)行誰主管誰負(fù)責(zé)，責(zé)任落實(shí)到人。校級(jí)行政分別到各年級(jí)蹲點(diǎn)，把年級(jí)管理工作落實(shí)到具體行政人員，年級(jí)主任主抓，各班主任具體實(shí)施，實(shí)行崗位責(zé)任制，校長考查行政人員，行政人員考查教師，教師考查學(xué)生，實(shí)施逐級(jí)監(jiān)督的管理模式，學(xué)校各項(xiàng)工作開展得有條不紊。

實(shí)踐證明，學(xué)校的品牌效應(yīng)，得力于學(xué)校內(nèi)涵與外延的協(xié)調(diào)發(fā)展。雖然我們的辦學(xué)條件有了質(zhì)的飛躍，但學(xué)校的內(nèi)涵發(fā)展要想有個(gè)更高的質(zhì)的騰飛，還需要我們?nèi)w師生不懈地努力，深化改革，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì)，規(guī)范管理，協(xié)調(diào)好辦學(xué)的各個(gè)要素，促進(jìn)學(xué)校、教師、學(xué)生的全面和諧發(fā)展，才能將學(xué)校的辦學(xué)品位全面提升到一個(gè)新的至高點(diǎn)。

謝謝大家！

2011-12-14