第一篇：分析新疆移動近十年改革的發展歷程

分析新疆移動近十年改革的發展歷程

經濟與管理學院 工商管理6班

匯報人: 趙安格

改革開放以來，國有企業改革始終是整個經濟體制改革的中心環節。黨中央、國務院高度重視國有企業改革和發展，明確提出了一系列路線、方針和政策，指導國有企業改革不斷向縱深推進。各地區、各部門和國有企業廣大干部職工積極探索，勇于實踐，在許多方面實現了突破與創新，國有企業改革與發展取得了世人矚目的重大成就。但同時，國有企業改革是一項復雜的系統工程，我們既要充分認識推進國有企業改革的重要性和緊迫性，又要清醒地看到這項工作的艱巨性和長期性，有步驟分階段地進行，而不可能畢其功于一役。把傳統的國有企業制度改革成適應社會主義市場經濟的現代企業制度，是一項史無前例的工作，在理論上和實踐上都還需要進行許多探索。因此，以國有企業中國移動通信集團新疆有限公司為例，淺談近十年來國有企業發展歷程中改革的重難點,基本思路以及采取措施的要點。

1999年全國電信行業實施移動分營改革，根據國家關于電信體制改革的總體部署和要求，1999年8月16日新疆維吾爾自治區移動通信公司掛牌成立。2004年6月，在國務院統一部署下，根據中國移動集團公司“整體上市、分步實施”的思路，新疆移動通信公司在香港、紐約成功上市，公司更名為中國移動新疆公司通信有限責任公司。2006年7月再次更名為中國移動通信集團公司新疆有限公司。（以下簡稱新疆移動）。

公司現有3個黨群部門、9個職能管理部門、8個生產中心、15個地州市分公司。目前全疆共有員工7899人，少數民族占21.71%。平均年齡28歲。公司領導班子成員五名，黨組書記兼董事長、總經

理。二級經理93名，（地市班子原則配備一正兩副。2005各地、市分公司逐步成立黨委，實行三級管理）。

新疆移動主要經營移動話音、數據、IP電話和多媒體業務，并具有計算機互聯網國際聯網單位經營權和國際出入口局業務經營權。除提供基本話音業務外，還提供傳真、數據、IP電話等多種增值業務，擁有“全球通”、“神州行”、“移動夢網”、“動感地帶”、“神州行天山通”等知名品牌。公司秉承“溝通從心開始”的企業服務理念、“追求客戶滿意服務”的企業經營宗旨，努力為客戶提供一體化的優質服務，極大地滿足了客戶多樣化的通信需求。

新疆移動作為疆內惟一專注移動通信發展的通信運營公司，在網絡建設與業務發展方面始終保持領先地位，經過不斷地發展與建設，建成了質量一流、覆蓋完善、技術領先、通達全國、連接世界的精品網絡。移動網絡規模和客戶數量在疆內遙遙領先。截止2004年8月，網絡已全面覆蓋全疆88個的地、州、市縣，主要交通干線已實現連續覆蓋，對高速公路覆蓋達95％，對鄉鎮團場和主要國道覆蓋達90％。網絡總容量達到410萬門，客戶總數達到320萬戶。截至2005年9月底 ,中國移動與201個國家和地區的250個運營公司開通了GSM國際漫游業務，并與90個國家和地區的71個運營商開通了GPRS國際漫游，國際短信共通達106個國家和地區的214家運營商，彩信通達4個國家和地區的14家運營商。

在新疆移動近十年的改革和發展雖然取得了重大成就，但一些深層次矛盾和問題還沒有從根本上解決。特別是企業股份制改革、完善

公司治理結構步伐相對滯后，核心競爭力不強、經營效率不高的問題仍很突出。舉例說明，如何才能在保持公有制性質的前提下實現企業的自主經營、自負盈虧；如何才能在企業內部建立起規范的法人治理結構，形成健全的高層經理人員的激勵與約束機制；如何才能建立起有效的國有資產管理體系，既保證國有資產的安全，又使其得到有效使用，實現保值增值，等等。

新疆移動改革面臨著許多實際的困難。主要表現為以下幾個方面：

1、實現投資主體多元化難度大；

2、企業債務負擔沉重；

3、企業辦社會的問題很普遍；

4、富余人員多等問題。現在就第四點富余人員多來淺談新疆移動在人力資源方面的改革。

一是擴大了選人的視野和范圍，更加重視經歷和業績。過去，新疆移動選拔負責人主要從本企業內部，最多在本行業、本部門范圍內選拔，目前進行的公開招聘打破了部門、行業、所有制、身份和地域等界限，凡符合招聘條件和職位要求的人員均可報名應聘，擴大了選人視野，拓寬了用人渠道。2005年招聘1207個報名人員中有外國國籍的33人，港澳臺地區的29人。在選擇人才方面，強調學歷但不唯學歷，更加重視經歷，重視曾干過什么，干成過什么，看他有沒有在下一層次工作并取得成績的經歷。因此，在企業高管人員招聘的條件中規定，應聘人員一般應具有在大型企業（包括金融類企業）或知名跨國公司高級管理職位任職的經歷，或在國家機關、事業單位副局級以上職位任職3年以上的經歷。

二是改革了考核人才的方法，更加重視素質能力與崗位的匹配。過去任命企業負責人一般只由組織部門和人事部門來考察，現在的公開招聘辦法采取的是考試與考察相結合的方式，聘請了一大批企業家、熟悉企業經營管理的專家以及學者擔任命題專家和面試考官。試題大量采用案例題的形式，充分反映應聘者發現問題、分析問題和解決問題的能力。針對特殊的職位，還采取了特殊的考試方式。

三是改變了傳統的委任制，實行聘任制和試用期制。對于公開招聘進來的人員，規定有一年的試用期，而且有專門的評價體系，評價指標達到了，才正式簽聘用合同，合同期是三年，三年期間都是以合同來加以明確，達到合同要求，按照合同兌現相應的薪酬，達不到要求，也按合同要求給予相應的扣減，不合適就要辭退。這種方式在某種程度上解決了企業負責人能進不能出的問題。

四是探索了堅持黨管干部原則與市場化選聘經營管理者相結合的新途徑。在堅持黨管干部原則方面，重點是“做到五管、把好五關”。管原則，把好導向關。堅持“德才兼備”的選人原則，堅持“公開、平等、競爭、擇優”的用人導向。管標準，把好資格關。根據招聘職位要求明確招聘人員應當具備的資格條件，由招聘領導小組據此進行資格審查。管程序，把好規則關。將每一階段的工作細化為具體的程序，按照定好的規則辦事。管機制，把好政策關。要建立市場化的選人、用人制度，完善相應的改革配套政策，以達到吸引人才進而留住人才的目的。管監督，把好調整關。對公開招聘選拔任用的全過程進行監督，對擬任人選進行審定，對試用不合格人員及時進行調整。

目前，新疆移動公司內強素質，外塑形象，守法經營，持續發展，先后獲得了多項國家級和自治區級榮譽。連續6年被中國消費者協會評為“誠信單位”，被自治區授予“突出貢獻企業”；2004年被國家交通戰備辦公室評為全國“交通戰備正規化建設先進單位”；2005年獲得“全國級青年文明號”；2005年被自治區精神文明建設指導委員會命名為“自治區文明行業”，所有15個地州分公司均成功創建成“自治區級文明單位”。

面向未來，中國移動通信確立了“做世界一流企業，實現從優秀到卓越的新跨越”的發展戰略目標。圍繞這一目標，中國移動新疆公司將秉承“正德厚生，臻于至善”的企業核心價值觀，深入貫徹科學發展觀，努力提升核心競爭力，通過打造卓越的運營體系，建設卓越的組織，培育卓越的人才，努力成為移動信息專家和卓越品質的創造者，積極推進自治區國民經濟和社會信息化發展進程，努力為新疆的繁榮昌盛和穩定做出自己應有的貢獻。

第二篇：移動通信系統的發展歷程

移動通信系統的發展歷程

1G 模擬通信

2G 數字通信 數字調制技術

模擬調制技術

小區制

硬切換

網絡規劃

高質量語音業務

AMPS

TACS

NMT-450

NTT Kbit/s

IS-95IS-95B 9.6~14.4kbit/s

PDCEDGE

Wibro

（1.144~2）~10Mbit/s

~100Mbit/s/1Gbit/s

IS-136IS-136+

CDMA20001XEV

3GPP2 LTE

GSMHSCSD/GPRS

TD-SCDMA

3GPPLTE

WCDMAHSPA/HSPA+

IMT-Advanced

短信息

差錯控制

軟切換 數據壓縮

>>100kbit/s數據速率

分組數據業務

動態無線資源管理

多媒體業務

無線業務提供

網絡融合與重用

多媒體終端

>>10Mbit/s數據速率

基于全IP核心網

3G 多媒體業務

3.9G/4G 寬帶移動互聯網 隨時隨地的無線接入

第三篇：近十年食物中毒情況分析

近十 年 食 物 中 毒 情 況 分

析

學院：食品科學與工程學院

專業：生物工程（食用菌方向）班級：1204班 姓名：李金剛

學號：20120707512

（—）近十年食物中毒發生起數匯總表見下：

年份 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 報告起數 2004 82 135 136 44 397 2005 51 67 84 54 256 2006 55 196 221 144 596 2007 64 150 194 98 506 2008 57 96 174 104 431 2009 34 77 114 46 271 2010 32 59 97 32 220 2011 13 57 73 46 189 2012 17 51 66 40 174 2013 25 39 61 27 152 由上表可以繪出圖表見下：

圖 1

圖2

根據折線圖1可以很直觀的看出從2004年到2013年近十年間的食物中毒發生起數總體呈下將趨勢，從圖2中可以發現每年食物中毒多發生在第二第三季度。由上可以初步得出我國近十年對食物中毒的重視程度明顯提升，并取得了一定的成果，食物中毒的發生可能與氣溫氣候等的變化有關，溫度的升高使微生物活動旺盛，使食物更容易發生異變從而引起食物中毒。

（二）近十年食物中毒人數匯總表見下：

年份 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 中毒人數 2004 1786 4762 5800 2238 14586 2005 1244 2129 3751 1897 9021 2006 1271 5542 6573 4677 18063 2007 2054 3508 5681 13280 13280 2008 1216 3348 5035 3496 13095 2009 1100 3020 4742 2145 11007 2010 792 1947 3331 1313 7383 2011 566 2640 3224 1876 8324 2012 438 2586 2436 1225 6685 2013 758 1494 2033 1274 5559

由上表可以繪出圖表見下：

圖3

圖 4

由圖3可以很直觀的看出近十年來食物中毒的人數總體呈下降趨勢，客觀的反映了我國近年來的食物中毒防范措施在逐漸健全。由圖4可以看出總體來說一年當中食物中毒發生最多的多集中在第二第三季度，這兩個季度的溫度一般較高，濕度的條件較適宜微生物的生長繁殖，易使食物腐敗等從而引發食物中毒。

（三）近十年食物中毒死亡人數表見下：

年份 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 死亡人數 2004 61 101 102 18 282 2005 41 59 96 39 235 2006 27 58 73 38 196 2007 25 70 109 54 258 2008 27 29 62 36 154 2009 33 50 80 18 181 2010 27 59 80 18 184 2011 16 29 61 31 137 2012 12 31 50 53 146 2013 19 25 45 20 109 由上表可以繪出圖表見下：

圖5

圖6 由圖5可以看出近十年來食物中毒死亡人數的變化趨勢與食物中毒人數的變化趨勢相似，都在逐漸下降，我國的衛生水平在提高，對食物中毒的防范措施在提高。由圖6可以看出食物中毒死亡人數在第二第三季度較多，不過相差不是很大。

（四）近十年食物中毒原因分析統計表見下：

選項 年份 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

2012 報告起數 136 51 265 174 172 118 81 78 56 中毒人數 8481 3882 11053 7816 7595 7882 4585 5133

3749 微生物性 死亡人數 34 10 18 5 5 20 16 14 報告起數 138 84 103 89 79 55 40 30 21 中毒人數 2428 1721 1671 1502 1274 1103 682 730

395 化學性 死亡人數 165 106 78 74 57 66 48 57 報告起數 75 65 151 189 125 81 77 53

有毒動植中毒人數 1367 1426 3158 2789 2823 1269 1151 1543 990 物 死亡人數 69 76 85 167 80 93 112 51 99 報告起數 48 56 77 54 55 17 22 28 25 中毒人數 2310 1992 2181 1173 1403 753 965 918

1551 不明原因 死亡人數 14 43 15 12 12 2 8 15 12 由上表可以繪出圖表見下：

圖7

由上表和圖7可以發現由微生物性引起的食物中毒發生的起數和人數較多，但它引起的死亡人數不多。化學性引起的食物中毒起數和中毒人數不多，但致死率較高。有毒動植物引起的食物中毒起數較多，但中毒人數不多，致死率也不高。所以應更加重視化學性中毒的宣傳和預防。總體上各個人數都處于下降趨勢，說明了我國近年來醫療水平的提高。

2013 49 3359 1 19 262 26 61 718 79 23 1220 3

（五）食物中毒場所統計表見下： 2004 報告起數 133 中毒人數 6561 集體食堂 死亡人數 15 報告起數 188 中毒人數 4299 選項 年份

2005

3498 6 123 1907 2006 237 8265 5 181 3263 2007 2008 142 162 5082 5302 1 4 219 147 2657 3110 2009 50 2978 7 145 4139 2010 2011 2012 37 44 42 2117 2733 3096 0 4 3 106 86 96 1260 2576 1615 2013 37 2388 3 81 1563 家庭 死亡人數 15

201 162 228 132 154 145 99 128 報告起數 21 43 86 61 64 51 27 28 12 中毒人數 2014

2982 3837 2984 3042 2821 1621 1516 324 飲食服務單位 死亡人數 0

0 3 4 2 5 3 3 8 報告起數 55 28 92 84 58 25 50 31 24 中毒人數 1712 634 2698 2557 1641 1069 2385 1499 1650 其他 死亡人數 35 26 25 16 15 36 31 7 由上表可以繪出圖表見下：

圖8

由上表和圖8可以發現發生食物中毒中毒起數最多的在集體食堂和家庭，但兩者比較家庭發生起數多但中毒人數沒有集體食堂多，應該是因為集體食堂人們比較集中家庭人數比較分散。家庭因食物中毒而死亡的人數最多，遠多于其他。可能是因為在家里發生食物中毒不能及時發現，治療。飲食單位和集體食堂死亡人數較少，說明相對較完全，易早發現，早治療。

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第四篇：近十年上汽輪機的歷程

在上海汽輪機廠，一項“黨員崗位承諾”活動默默地堅持了14年。從簡單樸實的口號到發自肺腑的吶喊，“承諾行動”見證了一路走過的坎坷與風光。

在揭不開鍋的艱難歲月，黨員們站出來表示“不離不棄守崗位，踏踏實實保質量”；趕上要打硬仗，黨委號召“學技術，升技能”；待到迎來了好年華，一句“搶占世界技術制高點”又激勵著全廠向世界級工廠攀登……

14年來，每一次承諾都成為一塊堅石，歷經時間的打磨，在上海汽輪機廠開出一朵信仰的奇葩。

低谷期堅守

1998年，國家在電力過剩的大環境下發文規定“新建火電項目三年不開工”。這對當時剛在談判桌上“連失五標”的上海汽輪機廠而言，無疑是雪上加霜。

7000多名職工怎么生存？有些職工思想開始動搖了：“這樣待下去還有啥意思，等著發不出工資、下崗，還不如自己早卷鋪蓋走人！”

面對困難，廠黨委首先想到黨員要在危難面前挺身而出。結合因質量問題而“連失五標”的慘痛教訓，“黨員崗位承諾”圍繞質量問題“應運而生”：“黨員身邊無違章”、“黨員身邊無廢品”的承諾，吹響了練內功、增實力的號角。

當時，上海汽輪機廠千方百計接了個采用英國SPG公司技術的諫壁電廠30萬千瓦機組技術改造項目，到最后高壓外缸裝配時，距交貨期只剩下10來天的時間。關鍵時刻，青年黨員、崗位能手俞軍二話沒說，帶頭成立了一支以黨員為主體的臨時突擊隊，承諾按期交貨、保質保量完成總裝任務。

現在已是全國勞模的青年黨員俞軍回憶說：當時我將突擊隊分成兩組，不分晝夜輪番作戰。由于機組結構的限制，隊員們只能跪在裝配臺上，持續不斷地揮舞著3磅重的榔頭，才能使每塊墊隙條的緊度都達到英國專家的質量要求。每個隊員只要一上總裝臺，就要持續奮戰24小時才能換下來休息。經過8天時間的輪番作戰，突擊隊員們完成了原需一個半月才能完成的任務。

“無違章、無廢品、無事故”，這些看似簡單的口號，卻是一條條讓黨員堅持不棄的箴言。那幾年，企業雖是低谷運行，產品質量和管理水平卻得到了提升。“黨員崗位承諾”也從此在上海汽輪機廠扎下了根。

拿下“三大戰役”

2002年之后，禁令逐步解除，國內火電市場慢慢復蘇。用戶紛紛要求上60萬、100萬超超臨界汽輪機，甚至百萬等級核電汽輪機和重型燃氣輪機。設計制造百萬超超臨界汽輪機、燃氣輪機、百萬等級核電汽輪機，成為上海汽輪機廠面臨的“三大戰役”。

當時，企業員工已從7000多人銳減到3800多人。訂單蜂擁而至，人手卻不夠了，怎么辦？“黨員崗位承諾”又一次成為重要武器，“學技術、升技能”成為新的主題，全廠掀起學知識的熱潮。

青年黨員劉霞主動把 “攻克異種鋼轉子焊接項目”作為自己的崗位承諾，帶領著平均年齡不到30歲的年輕技術團隊，歷時10個月，經過50多次試驗，終于成功焊接了第一根重型燃氣輪機聯合循環異種鋼轉子，使上汽廠的燃氣輪機制造實現技術飛躍。現在已是上海市勞動模范、三八紅旗手的劉霞，又將攻克“百萬等級核電低壓轉子焊接技術”作為崗位承諾，她要借此填補國內空白，使上海汽輪機廠成為世界上第二個掌握這項尖端技術的企業。

“三大戰役”中還有許多不好對付的“硬骨頭”。比如，百萬超超臨界汽輪機、核電汽輪機和重型燃氣輪機中的很多零件，加工精度都以“絲”記，一絲相當于一根頭發絲直徑的1/7。為了達到產品制造精度和效率要求，上海汽輪機廠從國外進口了一大批先進的數控機床。上海電氣集團首席技師、上海市勞模丁健寶就是當時少數能操作數控機床的工人之一。如今，數控機床上的操作主手大多是老丁的“徒子徒孫”，而這也得益于黨支部要求老黨員把“傳、幫、帶”結對作為“崗位承諾”的內容。幾年下來，汽輪機車間工人的技能水平得到大幅提升，還向上海電氣臨港基地等兄弟企業輸送和培訓了不少高技能人才。

甩掉“洋拐杖”

“三大戰役”告勝后，上海汽輪機廠的產能、技術、技能水準再上一個等級，2006年汽輪機的年產量居世界第一，成了名副其實的 “世界工廠”。但廠黨委清醒地認識到，在量的增長的同時，還必須實現質的提升。新的考驗是，如何完成從“世界工廠”到“世界級工廠”的“一字轉型”。

為了甩掉“洋拐杖”，上海汽輪機廠把“提升技術創新能力、搶占世界技術制高點”作為新的黨員承諾內容，讓每個員工都堅定“自主創新”的信念。

“1.7米長葉片”是世界第三代核電汽輪機的關鍵技術，當時西門子等國際巨頭也預計要到2011年才能投入使用。上海汽輪機廠立志實現研發與世界同步，提出與合資對象西門子聯合設計，但遭到對方婉拒。

這下，中國工程師們痛下決心，我們自己干！負責研發的設計研究所立即成立了以黨員為主體的攻關突擊隊，并承諾“要搶在西門子之前研發成功1.7米長葉片”。他們整天如饑似渴地研究手里的技術資料，用了近兩年時間，啃下了“1.7米長葉片”這塊硬骨頭。面對外國技術封鎖，上海汽輪機廠又一次完勝，向世界級工廠邁出了堅實的一步。

回顧上海汽輪機廠 “黨員崗位承諾”活動14年的歷程，可以說，正是以“企業發展的瓶頸問題”為導向，以“滿足企業發展的需求”為導向，才使上海汽輪機廠的“黨員崗位承諾”擁有旺盛的生命力和強大的創造力。（實習生 謝金晶 記者 劉穎）

第五篇：中國金融改革和發展的歷程回顧

中國金融改革和發展的歷程回顧

一，20世紀80年代：引進市場經濟金融體系的基本結構

20世紀80年代是我國國民經濟向市場經濟轉軌的早期，金融市場領域改革的主要任務是引進市場經濟金融體系的基本結構。

在20世紀80年代之前的計劃經濟時代，我國“大一統”的金融體系中只有人民銀行一家。當時金融體系最明顯的特征是，人民銀行既管宏觀平衡，又提供商業性金融服務。80年代金融改革的一項主要內容就是改變這一金融組織體系結構，通過建立一些新的金融機構，將中央銀行和商業性金融體系分開，構建一個所謂雙層銀行體系。在這個體系中，中央銀行專注于宏觀調控、金融監管和為銀行提供支付清算等金融服務；商業性金融機構則從人民銀行獨立出來，面向企業和居民提供商業性金融服務。具體而言，中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行以及中國人民保險公司都是在20世紀80年代前后建立或恢復建立的。建設銀行過去服務于財政功能；中國銀行在恢復設立之前實際上是人民銀行內部的國際局（對外加掛一個牌子）；農業銀行當時是一塊虛的牌子；中國人民保險公司過去只做進出口方面涉及的貨運險，是人民銀行和財政部的下屬機構。

與此同時，80年代還在探索證券交易。當時沒有成立股票交易所，80年代后期有個別證券營業部試點開展了證券交易。

二，20世紀90年代上半期和中期：建立符合市場經濟需要的金融機構和金融市場基本框架

20世紀90年代上半期和中期，金融改革發展以黨的十四大和十四屆三中全會為根據，與國家開始建立社會主義市場經濟基本框架相平行，主要特征就是建立符合市場經濟的金融市場和組織結構的基本框架。

首先是專業銀行轉向商業銀行。當時，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行四大國有銀行和交通銀行都已經成立了，但四大行還是專業銀行，分別服務于工商業、農業、國際業務和項目建設等行業或領域，相互之間沒有充分的競爭。這顯然不符合競爭性市場經濟的基本特征，同時也難以進行調控。并且，如果國家在某一領域有政策性要求，如有企業發不出工資，國家要求給予支持，那么四大行也必須負責自己領域的政策性業務。這不僅不利于銀行業的發展，也不利于社會主義市場經濟下市場主體的健康發展。基于這種考慮，1993年黨的十四屆三中全會決定成立三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，專門承擔政策性服務，四大行只承擔商業性業務，同時四大行不再按專業領域劃分業務，相互之間可以交叉、競爭，以便改進服務。

專業銀行向商業銀行轉變的另一重要背景是，黨的十四屆三中全會提出國有企業要建立現代企業制度，即建立以產權明晰、權責明確、政企分開、管理科學為基本特征的公司組織結構和初步的治理框架。當時就有一個問題，如果現代企業制度也適用于這些大型國有銀行，那么這些專業銀行也要像國有企業改革一樣，按照現代企業制度改變專業銀行的性質，變為市場競爭主體，并按照現代企業制度來運營管理。

其次，這一時期建立了證券市場。1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所正式建立，國家層面成立了證券委和證監會，后來證券委的發行審核功能合并進了證監會。再次，保險業取得較快發展，特別是壽險開始初步發展。1998年，專門成立了中國保險業監督管理委員會。最后，在金融機構和金融市場改革發展的基礎上，建立了新的宏觀調控框架，明確了當時國家計委、財政政策、貨幣政策的各自功能，宏觀調控從直接調控加快轉向間接調控。

亞洲金融**期間：整頓與應對沖擊

泰國在1997年上半年就開始出現問題，到下半年金融危機跡象就比較明顯了。亞洲金融**對中國造成的影響持續了4～5年的時間。亞洲金融**期間，中國金融領域的一項重要任務是進行金融整頓。當時處于建立社會主義市場經濟體制的早期，金融領域有很多混亂的情況。特別是，由于會計標準沒有建立，商業銀行貸款分類方法不科學，財務紀律不規范，資本金也不充足，使得在亞洲金融**影響下，相當一部分金融機構經營不下去，甚至關閉破產，廣國投事件是最重要的案例。

另外，為應對亞洲金融**沖擊，我國調整了金融體系的結構。就整個經濟體制改革而言，需要在適當分權的基礎上，建立中央與地方之間的合理關系，但是在金融調控方面，還是需要進行垂直管理。因此，1997年的全國金融工作會議對金融體系的組織結構做了調整。再有，金融業配合國家對亞洲金融**造成的重大沖擊進行恢復。為應對危機沖擊，當時推出了以基礎設施建設為主的經濟刺激計劃，財政和金融部門都要配合這方面工作。這一階段最重要的任務是國有企業脫困。受亞洲金融**影響，國有企業困難比較明顯，因此國家推出國有企業“三年脫困”計劃。其實，當時銀行業也相當困難，不良資產大概在25%～45%，損失也很大。但國有企業涉及更多人就業，問題更加緊迫。因此，國家通過債轉股減輕國有企業債務負擔，成立四家資產管理公司剝離大型銀行不良資產，幫助國有企業休養生息，走出亞洲金融**帶來的大量下崗和效益下滑的困境。這些措施實際上是由金融系統先承擔更大的損失，等國有企業狀況好轉后，金融業還得回頭再來收拾遺留下來的財務問題。

2002～2008年的金融改革與發展：健康化、規范化和專業化

從2002年下半年左右、走出亞洲金融**影響開始，中國金融改革和發展進入了一個新的階段。個人認為，這個階段金融改革和發展的主要內容可歸納為健康化、規范化和專業化。

關于健康化和規范化。很多改革既是健康化，同時也是規范化。在亞洲金融**影響下，銀行體系積累了很多問題，不良資產很多，資本金嚴重不足。證券市場起伏不定，總體來看上市公司質量比較差，發行和交易秩序也比較混亂。保險公司主要是壽險公司處于大面積利差損，即當通貨膨脹高、利率高的時候，保險產品參考銀行利率承諾的固化收益率很高，而當通貨膨脹降低、利率下調后，保險公司資金運用的實際收益率較低，就會出現巨大的利差損。因此，保險公司的財務狀況也非常不健康。

亞洲金融**之后，就需要對金融機構特別是有影響的大型金融機構進行財務重組，使其恢復到健康狀態。要進行財務重組，就需要弄清資產質量，其中首要的是改革會計準則。銀行財務狀況對會計制度非常敏感，資產負債表健康與否，很大程度上取決于所使用的會計制度。之前雖然對計劃經濟時代的會計制度有所改動，但是不夠徹底。當時資產損失不能減計和計提，比如庫存損失了或者某個投資項目損失了，都不能計提。這樣，銀行對企業貸款質量衡量和對不良資產的計算就是不真實的。上市公司也是如此。上市公司會公告盈利狀況，但因為損失沒有充分計提，數據是不真實的，對資本市場也會造成不良影響。2001年、2002年前后，我國對會計準則進行了改進。這是非常實質性、基礎性的工作。

對銀行來說，過去貸款分類很不合理，大量不良資產被掩蓋，通過實行貸款五級分類制度，就可以弄清楚銀行不良資產的真實情況，做到摸清家底。在弄清不良貸款的基礎上，就可以明確哪些不良資產需要剝離，銀行需要補充多少新的資本。然后，國家就要想辦法注資。當年的做法是財政和金融體系拿出一部分資源進行注資，包括外匯儲備和黃金儲備，來改進大型銀行和保險公司的資本狀況，隨后也改進了一部分證券公司的資本狀況，使這些金融機構基本合格。

金融機構財務狀況基本合格后，要想跟上國民經濟迅速發展的需要，還需要不斷增強資本。因此，大多數效益比較好的銀行、保險公司、證券公司逐步發行上市，變成上市公司。上市除了可以籌集資本外，更重要的是，要按照現代企業制度建立公司治理結構，同時提升透明度，金融機構要受到來自廣大投資者特別是股票市場投資者和戰略投資者的壓力和監督約束，從而有足夠的動力加強財務和風險管理。

在此期間，另一項重要的金融改革是農村信用社改革。農村信用社資產大概占到了金融系統總量的10%左右，當時不良資產占比在50%左右，也非常高。農村信用社改革采用了與前述大型國有銀行類似的辦法。同時，農村信用社比較分散，情況參差不齊，所以當時改革設計了正向激勵機制，調動各方面積極性，鼓勵做得好的，約束做得差的。

在抓好大型金融機構和農村信用社改革的同時，運用同樣的思路，但以財務損失自擔為原則推進中等金融機構，包括中等商業銀行和城市商業銀行的改革。改革之后，相當一部分好的金融機構也都成為上市公司。

這個階段，股票市場也大力推進了規范化。中國股票市場長期存在股權分置，上市國企的股票分國有股和流通股，國有股有一部分叫法人股，法人股不能在市場上流通，形成了雙軌制。股權分置是改革轉軌期間中國特有的一種現象，很不規范，影響了投資者信心和股票市場的進一步發展。2005年，國家下決心推動股權分置改革，解決了這一不規范問題。由此可見，這個過程覆蓋了各類金融機構，包括銀行、證券和保險機構，以及大型、中型和小型等不同層次。同樣的改革邏輯關系和原則，使得不同領域和不同層次金融機構的改革之間存在必然聯系。這些改革為我國金融體系成功應對2008年全球金融危機打下了基礎。關于專業化。專業化主要是指金融業更深入地依據市場經濟的規律去運作，同時金融監管也進一步走向專業化。2003年中國銀監會從人民銀行分設，明確了銀監會、證監會、保監會三家專業性監管機構的目標責任，理清了金融監管和宏觀調控的責任關系。同時，金融監管部門集中了人才，監管工作水平有了顯著提高。

應對全球金融危機：跟上全球金融治理體系改革步伐

上述健康化、規范化和專業化的階段還沒有完全走完，隨著2008年9月份雷曼兄弟破產倒閉引發全球金融危機，中國的金融改革和發展也進入了一個新的階段。這個階段金融領域的主要工作是配合國家應對全球金融危機沖擊，特別是配合2008年11月份推出的一攬子經濟刺激計劃，這在宏觀政策和一些結構性的金融支持政策方面均有體現。

這段時期國際金融領域改革的一項重要內容，是針對全球金融危機給宏觀調控和金融體系提出的重大挑戰，在金融領域作出大量糾正和顯著改進。主要包括：對于導致金融危機發生的問題，比如資本不充足、杠桿率過高、衍生產品市場混亂（危機前，美國的金融衍生產品市場過于復雜龐大，很多情況美國監管當局都搞不清楚）等加以糾正，對相關市場進行改造，特別是加強了對金融體系中交易部門杠桿率的監管，增加金融穩定措施，對清算系統采取交易對手方集中清算。其中一個重要的內容是建立健全宏觀審慎管理框架。全球金融危機暴露出金融體系存在非常明顯的順周期性，即經濟狀況好的時候，大家都覺得好，評級評得好，股票價格高，借貸杠桿率也高；一旦出現危機，上述各環節就都會出現收緊，“落井下石”。順周期因素加大了經濟金融的波動性和危機程度。為此，需要在金融系統中引進一些逆周期的因素，經濟好的時候讓它冷一冷，差的時候能夠扶一扶。這些措施在大的概念上被命名為“宏觀審慎政策框架”。該提法在國際上被寫入了G20文件，在國內被寫進了黨的十八大、十八屆三中全會的文件，也連續幾年寫進了政府工作報告。

總之，國際金融領域推出了很多改革，這些改革對我們有很好的借鑒和啟示意義。一是對于國際上出現的經驗教訓，有些我們也是深有體會的。中國在2008年全球金融危機之前，經濟金融領域存在很多問題，2008年底、2009年初經濟同樣出現急劇下滑，只是我們的問題沒有美國、歐洲那么大，所以下滑得沒那么狠。二是有些屬于發達金融市場的問題我們還沒有遇到，但是我們通過學習和反思，未雨綢繆，可以把國際上反思經驗教訓所建立的新規則、秩序、標準、監管學過來。這對我們防止今后犯同樣的錯誤是有好處的。

當前階段的金融改革和發展：市場化、國際化和多元化

全球金融危機后期，我們按照黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，全面深化改革開放，著力推動金融業市場化、國際化、多元化。

市場化

黨的十八屆三中全會明確提出，讓市場在資源配置中起決定性作用。經濟學術語中的資源是指生產要素，主要包括勞動力、資本、土地，此外，有時也可以擴大到能源品等。總之，所謂資源的優化配置是生產要素的配置。顯然，資金包括外匯資金如何配置，是讓市場在資源配置中起決定性作用的一個非常重要的內容，要達到這一目標，就要實現資金價格即利率和匯率的市場化。這是市場化改革的兩個重要內容。

關于利率市場化。實現利率市場化是一個過程，之前已經完成了一些步驟。2004年開始推動貸款利率市場化。當時推進利率市場化有一個總體思路，即先貸款后存款、先大額后小額，先外幣后本幣。后來，沿此思路邁出了若干步改革，隨后就碰到了全球金融危機，金融工作的主要精力暫不在市場化改革方面了。金融危機之后，我們開始加快推進利率市場化改革。通過這幾年的改革，貸款利率已經完全放開，金融市場上的其他利率，如債券、拆借和票據的利率，以前都已完全放開，目前只對存款利率保持50%的浮動上限管理。很多人認為，存款利率市場化是利率市場化的最后一步。其實，這最后一步我們是分若干小步邁出來的，在過去的兩年中，存款利率浮動上限先從10%提高到20%，然后再提高到30%和現在的50%，已經走了四步。我估計50%之后，步伐可以加大，加快實現市場化。

關于匯率市場化。我國匯率市場化也走過了較長階段。早在1993年底，我們就進行了雙軌合一的外匯體制改革，1996年中國宣布經常項目可兌換，并開始醞釀逐步實現資本項目可兌換，但當時條件還不成熟，隨后就遇到了亞洲金融**，匯率體制改革一度放緩。黨的十六屆三中全會確定了人民幣匯率體制改革的總體目標，即建立健全以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度，使人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩定。按照這一要求，2005年推進了匯率體制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。經過2007年、2012年和2014年三次調整，人民幣兌美元交易價每天浮動幅度由3‰逐步擴大至2%，同時人民銀行逐步退出常態化的外匯干預。新的匯率體制要求人民幣匯率更充分地反映經濟基本面，其中一個重要內容就是要反映國際經常項目收支的平衡情況，即匯率主要由外匯市場的供求關系決定。經常項目收支共有四項構成，包括貨物貿易和服務貿易兩個大項，以及投資收入和轉移款項兩個小項。

國際化 在多年的市場化改革基礎上，金融改革和發展就可以加大國際化的步伐，以前是不具備這個條件的。最近幾年，國際化進展較快。一個重要工作是在2014年推出了滬港通，實現了上海證券交易所和香港聯交所的互聯互通。國際化的另一重要領域是人民幣國際化勢頭加快、人民幣資本項目可兌換加快推進、人民幣離岸市場建設得到加強以及金融支持企業“走出去”的步伐加快，包括當前已經運行的絲路基金和正在籌備的亞洲基礎設施投資銀行，也包括正在熱議中的人民幣能否加入國際貨幣基金組織的特別提款權（SDR），從而成為國際主要儲備貨幣之一等熱點議題。

關于人民幣國際化。應該說，人民幣國際化起步比人民銀行、金融管理部門包括外匯局設想得要早，國際社會對人民幣的歡迎程度也超過我們當時的預期。人民幣國際化之所以比較順利，主要是因為全球金融危機期間西方國家金融市場一度非常疲弱，加之由于金融危機導致的貨幣不穩定，市場上缺乏美元，且對美元信心不足，歐洲主權債務危機導致歐元振蕩也較大，日本經濟也不太好，也影響了日元。總之，全球金融危機對主要國際貨幣都造成了負面影響，人民幣就受到了歡迎。首先是韓國出于穩定需要，主動要求和中國開展貨幣互換，隨后陸續有二十多個發展中國家提出貨幣互換，甚至一些發達國家也加入進來，從2014年開始，中國分別與歐央行及英國、瑞士等國央行做了貨幣互換安排。因此，可以說是全球金融危機的爆發，多少有點兒意外地把人民幣推向國際社會了。

我們對待人民幣國際化的態度，首先是順水推舟，順應市場需求。既然國際社會歡迎人民幣，同時中國已經成為世界第二大經濟體，通過人民幣國際化在國際市場上實現國際國內兩種資源的優化配置，對中國也是有巨大好處的。因此，我們應該根據自身經濟實力，順應實體經濟需求，推進人民幣國際化。其次，要真想做強人民幣，使其符合市場預期站到那個位置的話，我們就要做好自己的家庭作業，繼續推進經濟金融改革、改變相關規則，不斷采取措施，以適應人民幣國際化的需要。

目前，與人民幣國際化相關的工作主要包括以下幾項。

一是中國和其他國家簽訂協議，在雙邊貿易投資中使用本幣。比如中國和俄羅斯之間的經貿往來可以使用人民幣，也可以使用盧布。

二是雙邊央行之間開展本幣互換。比如說，如果俄羅斯缺少人民幣，或者中國缺少盧布，兩國央行可以居中進行貨幣互換，由此人民幣就出去了。

三是指定人民幣清算行。雙邊都使用人民幣的時候，境外市場上人民幣有時候多、有時候少，多的時候應該可以回流到境內，少的時候可以調劑出去，這個機制就需要由清算行來完成。理論上，也可以在中國設立盧布的清算行，但由于人民幣更受歡迎，所以很多國家希望設立人民幣清算行。同時，不僅是鄰國或發展中國家，近年的一個顯著變化是，從英國開始一些西方國家也要求設立人民幣清算行。

四是有些國家開始主動宣布將人民幣作為其外匯儲備一部分。

五是雙邊本幣直接掛牌交易。人民幣最早和馬來西亞林吉特開展直接交易。在此之前，人民幣與林吉特之間的交易一般是通過美元套算，人民幣先換成美元，美元再換林吉特。這種套算方式有時受美元不穩定影響較大，同時差價也大，成本較高。通過與其他國家貨幣之間直接交易，雙邊貨幣就可以形成匯率，不經過其他貨幣套算，便利化程度更高。關于資本項目可兌換。在國內金融改革發展順利推進的基礎上，人民幣可以加快走向資本項目可兌換。早在1996年，我國就宣布了經常項目可兌換。在資本項目方面，過去只是外商直接投資（FDI）可兌換，很多其他項目尚不可兌換，比如股票、債券、基金等投資項下的可兌換程度還不高。另外一個特點是，事前審批多。其實，很多資本項下也不是完全不可兌換，只是需要事前管理和審批，市場主體多數都能繞道而行。現在，很多事前管理的項目逐步放開了。但資本管制逐步放開不意味著放手不管，事中事后還是要管的，特別是有幾項的管理還要加強，包括反洗錢、反恐融資和反過度利用“避稅天堂”偷逃稅等。此外，新興和發展中經濟體也可以采取一些防止短期資本過度投機的措施。如果是中長期投資，我們是歡迎的，但對于短期炒作資金，國際上允許設置一些管制措施。推進資本項目可兌換的這些基礎性工作，對于在國際金融方面給予國內企業“走出去”更多支持，使其在海外更好發展，能起到重要推動作用。

關于人民幣加入特別提款權（SDR）。簡單來說，特別提款權是國際儲備貨幣的一個籃子，目前這個籃子里包括美元、日元、歐元、英鎊四種國際貨幣。國際貨幣基金每五年審議一次特別提款權。2015年是審查年，大家希望人民幣可以加入這個貨幣籃子。這已成為國際社會關心的一個議題。人民幣國際化近年的勢頭很好，國際貨幣基金正在認真考慮此事。

多元化

在轉軌的早期，由于沒有符合市場經濟要求的基本組織架構，沒有有效的宏觀調控框架，金融體系必然是不健康的，沒有實現規范化，也沒有應對危機的經驗和能力。只有完成健康化、規范化和專業化改造以后，轉軌經濟的金融體系才有條件更大程度地實現市場化、國際化，也才有膽量、有魄力、有底氣實現多元化。設想一下，當金融體系很不健康的情況下，是不敢發展一些復雜衍生產品的。當前的互聯網金融發展亦是如此。發展互聯網金融必然會帶來一些風險，如果金融體系基礎不好，就難以承受這些風險，但如果基礎打好了，就可以發展。最近一段時間，從國務院到中央都在研究鼓勵和規范互聯網金融發展的基本框架。與此相關的議題都反映了當前我國金融改革發展所處階段的多元化特點。

中國金融改革和發展的內在邏輯

通過以上回顧不難看出，中國金融改革開放有著很強邏輯性：在轉軌的早期，需要通過健康化、規范化和專業化等一系列深刻有力的調整，才能逐步邁向市場化、國際化、多元化的階段。

轉軌經濟必然面臨類似的改革困難

我們不妨比較一些新興市場國家，特別是轉軌國家，即從過去集中型中央計劃體制向市場經濟體制轉軌的國家，其基本特點都是在轉軌的過程中必然有巨大的財務窟窿。首先，轉軌開始后，過去由中央計劃集中配置資源所導致的失誤必然要表現出來，或者表現為財政上有巨大的債務負擔，或者表現為銀行體系有巨額的不良資產。其次，在轉軌的早期，由于法律法規和相關制度不健全，監管經驗不足，監管人才缺乏，因此也必然有大量的損失，必然有政策性金融和商業性金融分不開，導致金融體系損失增加。中國在改革早期，有的企業發不出工資了，就連過年包餃子的錢也要銀行先墊付，叫包餃子貸款。可以想象，餃子吃完了，什么都沒剩下，拿什么去還呢？因此，金融體系的質量必然非常糟糕。

中國當年的窟窿很大。1997年亞洲金融**爆發時，中國銀行體系不良資產率最少的估計是25%，多的估計是45%，具體數值取決于采用何種會計標準和貸款分類標準。如果是45%，銀行業不良資產則將近當時GDP的一半，其中有相當部分體現為金融系統的損失。不光是中國，前蘇聯、東歐和一部分新興市場國家，都經歷了非常嚴重的財務困難，有的體現在財政，有的體現在金融體系。1998年，俄羅斯的大銀行基本上都挺不住了，連國債都違約了，導致本來發生在亞洲的金融**，在1998年8月底就傳到了俄羅斯和巴西，隨后就引起LTCM的倒閉。

在國際比較時會發現，轉軌經濟體的金融體系改革發展都必然面臨幾大難關。如果沒有強有力措施，不下大的決心，不清理財務不健康問題，不引入市場經濟規律，銀行體系將很難存續。其結果是，大多數前蘇聯、東歐國家、巴爾干國家的銀行體系都挺不過去了，或幾乎全部業務讓給西方國家的銀行進來做。可以看到，不少東歐國家的外資銀行份額占到90%以上。中國目前外資銀行在銀行業總資產中占2%左右。由此可見，如果中國不經過一系列的財務重組，推進市場化、健康化、規范化，很可能本國銀行體系也站不住。

金融改革和發展要及時補課

今天我們雖然有條件推動市場化、國際化和多元化改革，但在此過程中，也有個別需要補課的內容。因為有些改革過去曾經打算做，但由于遇到危機等各種各樣的原因，被耽擱了下來。

一是建立存款保險制度的初步框架。

2015年5月1日，《存款保險條例》已經開始實施。存款保險制度是市場經濟條件下銀行體系健康發展的一個重要要素。既然允許大家辦銀行，現在又提出允許民營資本發起設立中小型銀行，改善對社區、農村等薄弱環節的金融服務，就需要建立存款保險制度，按照市場化原則處置銀行倒閉問題。按道理，存款保險制度早就應該建立，但因為各種原因沒有做成，現在補上。

二是推進政策性銀行改革。

1993年黨的十四屆三中全會決定成立三家政策性銀行，承接當時專業銀行的政策性業務，從而使大型銀行可以轉變為商業銀行。但到了今天，政策性銀行應該怎么往下改呢？對此，國際上的認識也是有反復的。在里根、撒切爾時代，國際上主張公營機構私有化，也確實有很多政策性金融機構經營得不好，造成了損失，1998年日本長期信用銀行倒閉，造成很大的**，因此普遍建議改掉這些機構。后來，在2008年全球金融危機時，國際社會發現，很多事情商業性金融機構還真做不了或不愿意做，需要有政策性金融機構做補充。同時，政策性機構的經營模式也發生了很大變化，不是一定就虧損、向國家要補貼。有些政策性金融機構在服務國家戰略導向的同時，實現了財務上可持續，也注重提升效益。此外，全球很多公共基礎設施和公用設施，通過改革變成可收費項目，比如說公路，這樣政策性銀行可以做成開發性金融。當然，這要做很多探索并及時總結、評估。

總之，在當前階段，我們需要補充做好一些改革工作。與此同時，要按照黨的十八屆三中全會的戰略部署，按照“十二五”規劃收官之年的工作安排，迎接第十三個五年規劃，繼續做好以市場化、國際化、多元化為特征的金融改革發展各項工作。

（此文系2015年5月27日周小川行長在在京全國政協委員學習報告會暨政協機關干部系列學習講座上的講話內容，發表于《中國金融》2015年第19期，原標題為《周小川：金融改革發展及其內在邏輯》）