第一篇：ICBC提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

中國工商銀行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)我國法律法規(guī)、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局及總行的有關(guān)規(guī)定，參照國際慣例，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)系指我行應(yīng)開證申請人的要求，在貨物先于物權(quán)憑證[1]到達(dá)目的地時(shí)，為其向承運(yùn)人或承運(yùn)人的代理人出具承擔(dān)先行放貨責(zé)任的保證性文件的行為。

本辦法所稱提單背書是指我行應(yīng)開證申請人的要求，在收到以我行為抬頭的正本物權(quán)憑證由我行背書給開證申請人憑以辦理提貨手續(xù)的行為。

授權(quán)提貨是指我行應(yīng)開證申請人的要求，在收到以我行為抬頭的空運(yùn)單(陸運(yùn)單等)時(shí)，由我行授權(quán)開證申請人辦理提貨手續(xù)的行為。

第三條 本辦法適用于我行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理的由我行開立的進(jìn)口信用證項(xiàng)下提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理時(shí)，審查審批環(huán)節(jié)應(yīng)在CM2002系統(tǒng)中操作，業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)應(yīng)在國際結(jié)算系統(tǒng)中操作，嚴(yán)禁系統(tǒng)外操作。

第四條 經(jīng)批準(zhǔn)開辦進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的我行分支機(jī)構(gòu)均可在上級行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)受理提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請，并在上級行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)統(tǒng)一簽署提貨擔(dān)保書或辦理提單背書及授權(quán)提貨業(yè)務(wù)。

第二章 授權(quán)授信和業(yè)務(wù)分工

第五條 提貨擔(dān)保、提單背書、授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、保證金（若有）及擔(dān)保、授權(quán)和授信等有關(guān)規(guī)定按照年度授權(quán)和《國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定》執(zhí)行。

第六條 收到以我行為抬頭的運(yùn)輸單據(jù)，并已由我行辦理了提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，可將運(yùn)輸單據(jù)直接背書給申請人，無須經(jīng)過信貸審批程序，并應(yīng)盡快換回我行出具的提貨擔(dān)保書。對于信用證已到單，經(jīng)審查單證相符且已辦妥付款手續(xù)的提單背書業(yè)務(wù)，由負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的部門審查后直接報(bào)有權(quán)簽批人審批。

第七條 進(jìn)口開證（押匯）與其項(xiàng)下提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)分別占用授信額度。對資信良好、貿(mào)易背景真實(shí)且無不良紀(jì)錄的長期合作客戶，經(jīng)一級（直屬）分行審查同意，可占用一個(gè)授信額度。提貨擔(dān)保金額超過信用證最大金額，差額部分應(yīng)另占客戶的授信額度，對于不符合信用方式辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的，還須對差額部份追加足額、有效、可靠的擔(dān)保。提單背書和授權(quán)提貨超過信用證最大金額的，差額部分也應(yīng)另占客戶的授信額度。

第八條 各行在業(yè)務(wù)操作流程中的崗位設(shè)置及工作職責(zé)分工按照總行下發(fā)《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》中有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)定執(zhí)行。其中產(chǎn)品經(jīng)理職責(zé)除按照《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》中的職責(zé)分工外，還應(yīng)按照《國際結(jié)算與貿(mào)易融資產(chǎn)品經(jīng)理管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定履行職責(zé)。

第九條 提貨擔(dān)保、提單背書及授權(quán)提貨業(yè)務(wù)經(jīng)審查通過后由有權(quán)簽批人簽發(fā)。

第三章 提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的審查與受理

第十條 我行受理的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)原則上僅限于我行所開出信用證項(xiàng)下。

第十一條 受理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人提交以下文件：

（一）提貨擔(dān)保申請書（附件1）；

（二）進(jìn)口信用證項(xiàng)下正本提單的復(fù)印件；

（三）進(jìn)口信用證項(xiàng)下商業(yè)發(fā)票復(fù)印件；

（四）承運(yùn)公司或其代理人的到貨通知(如有)；

（五）信托收據(jù)（附件3）（對報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)的貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶可免簽）；

（六）其他應(yīng)該提供的文件。

第十二條 辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)我行開出的信用證對申請人提交的文件進(jìn)行全面審核：

（一）信用證所要求的運(yùn)輸單據(jù)必須是全套正本物權(quán)憑證；

（二）申請人提供的發(fā)票、提單表述的內(nèi)容與信用證內(nèi)容一致。

第十三條 提貨擔(dān)保書只能向簽署提單的承運(yùn)人或承運(yùn)人的代理人出具。

第十四條 辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人作出承諾，如來單中存在任何不符點(diǎn)或因先行提貨發(fā)生任何貿(mào)易糾紛，不得向我行提出拒付該筆提貨擔(dān)保相應(yīng)的信用證款項(xiàng)或其他對我行不利的主張和要求。

第十五條 各行辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)須使用我行統(tǒng)一格式的提貨擔(dān)保書（附件2），并由申請人在提貨擔(dān)保書上加具有效簽章。我行應(yīng)在提貨擔(dān)保書上加具有效簽章并注明提貨擔(dān)保書的相應(yīng)編號。如需對擔(dān)保書格式進(jìn)行調(diào)整，需經(jīng)一級（直屬）分行法律事務(wù)部門審核認(rèn)可。

第四章 提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的審查與受理

第十六條 受理提單背書業(yè)務(wù)或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人提交以下文件：

（一）提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請書（附件4）；

（二）進(jìn)口信用證項(xiàng)下以我行為抬頭的正本海運(yùn)提單或空運(yùn)單等；

（三）進(jìn)口信用證項(xiàng)下商業(yè)發(fā)票正本或復(fù)印件；

（四）承運(yùn)公司或其代理人的到貨通知(如有)；

（五）其他應(yīng)該提供的文件。

第十七條 辦理提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)我行開出的信用證對申請人提交的文件進(jìn)行全面審核：

（一）申請人提供的運(yùn)輸單據(jù)應(yīng)與信用證所要求的運(yùn)輸單據(jù)一致；

（二）申請人提供的發(fā)票、提單表述的內(nèi)容與信用證內(nèi)容一致。

第十八條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人做出承諾，如來單中存在任何不符點(diǎn)或因提貨發(fā)生任何貿(mào)易糾紛，不得向我行提出拒付該筆提單背書或授權(quán)提貨相應(yīng)的信用證款項(xiàng)或其他對我行不利的主張和要求。

第十九條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)使用我行統(tǒng)一格式的提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請書，并要求申請人在申請書上加具有效簽章。

第二十條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，我行應(yīng)在正本運(yùn)輸單據(jù)背面做有效背書或出具授權(quán)提貨書。

第五章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與管理

第二十一條 提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)立登記簿，逐筆登記。檔案管理按照國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檔案管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 收到信用證項(xiàng)下單據(jù)，如我行已辦理提貨擔(dān)保、提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，無論其是否存在不符點(diǎn)，均應(yīng)要求申請人及時(shí)辦理承付手續(xù)。提貨擔(dān)保項(xiàng)下，操作人員在收到單據(jù)后，應(yīng)通知客戶經(jīng)理督促申請人及時(shí)到承運(yùn)公司以正本提單換回我行提貨擔(dān)保書并退回我行，以解除我行擔(dān)保責(zé)任。

第二十三條 對于我行已簽發(fā)的提貨擔(dān)保書，應(yīng)落實(shí)專人負(fù)責(zé)跟蹤查詢，要求申請人在提貨擔(dān)保書簽發(fā)日起30天內(nèi)將擔(dān)保書退回我行。如申請人未按要求退回，應(yīng)及時(shí)催促，同時(shí)對其停辦新的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，必要時(shí)應(yīng)采取法律手段，維護(hù)我行權(quán)益。對已退回的提貨擔(dān)保書要逐筆核銷歸檔。

第二十四條 提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)逐筆辦理，不得為申請人出具總擔(dān)保。

第二十五條 提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)項(xiàng)下遇有金額為等值50萬美元（含）以上的業(yè)務(wù)糾紛或案件，應(yīng)及時(shí)報(bào)告總行國際業(yè)務(wù)部，并按我行法律事務(wù)部門經(jīng)濟(jì)糾紛與案件管理的相關(guān)規(guī)定處理。

第六章 收費(fèi)管理與會計(jì)核算

第二十六條 提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)須按總行中間業(yè)務(wù)收入相關(guān)規(guī)定在國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)收取。第二十七條 手續(xù)費(fèi)減免情況應(yīng)按季向總行國際業(yè)務(wù)部備案，內(nèi)容包括客戶名稱、減免幅度、減免總金額及減免原因。

第二十八條

提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)產(chǎn)生的相關(guān)手續(xù)費(fèi)收入應(yīng)計(jì)入信用證業(yè)務(wù)收入科目核算。我行未與客戶簽訂按期集中收費(fèi)協(xié)議的，各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)（出具擔(dān)保書手續(xù)費(fèi)/提單背書手續(xù)費(fèi)）應(yīng)在相應(yīng)業(yè)務(wù)辦理時(shí)收取。

第二十九條 辦理提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)要按照總行會計(jì)制度要求通過相應(yīng)的會計(jì)科目進(jìn)行核算。

（一）繳納保證金時(shí)（如需）借：××存款科目

貸：提貨擔(dān)保短期或長期保證金

（二）辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)

借：提貨擔(dān)保應(yīng)收款

貸：提貨擔(dān)保應(yīng)付款

借：××存款科目

貸：信用證業(yè)務(wù)收入

（三）提貨擔(dān)保書退回注銷時(shí)

借：提貨擔(dān)保應(yīng)付款

貸：提貨擔(dān)保應(yīng)收款

借：提貨擔(dān)保短期或長期保證金（如有）

貸：××存款科目

（四）辦理提單背書/授權(quán)提貨時(shí)

借：提單背書應(yīng)收款

貸：提單背書應(yīng)付款

借：××存款科目

貸：信用證業(yè)務(wù)收入

（五）退還保證金時(shí)(如有)借：提單背書短期或長期保證金

貸：××存款科目

（六）信用證付款或退單時(shí)

借：提單背書應(yīng)付款 貸：提單背書應(yīng)收款

第七章 附則

第三十條各境外分行在辦理提貨擔(dān)保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)時(shí)，在遵循當(dāng)?shù)剡m用法律和銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，參照本辦法執(zhí)行。

第三十一條

本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，原《中國工商銀行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā)[2005]85號）同時(shí)廢止，其他有關(guān)規(guī)定如與本辦法相抵觸，以本辦法為準(zhǔn)。

附件：1．提貨擔(dān)保申請書 2．提貨擔(dān)保書 3．信托收據(jù)

4．提單背書/授權(quán)提貨申請書

[1] 海運(yùn)提單、港至港聯(lián)運(yùn)提單、可憑以提貨的租船提單。

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第二篇：提貨擔(dān)保申請書

提貨擔(dān)保申請書

致：中國銀行

信用證號：_ XUT17456發(fā)票金額_USD1880000.00_開證日期：2007年10月

20日_

船名：_ CCNI ARICA V.723E _提單號：____ TE06107E _

貨名：___ HAMBURG SUD（漢堡南美航運(yùn)公司）_

數(shù)量：___ RO1231000套（1000SETS）、RO1221000套（1000SETS）、RO1451000

套（1000SETS）、RO1681000套（1000SETS）

發(fā)票號碼/嘜頭：___ TIEX071030_/ __N/M______

以上有關(guān)貨物之記載以正本提單為準(zhǔn)。

茲因上述貨物的正本提單未到，我公司特請貴行向HAMBURG SUD船公司簽發(fā)《擔(dān)保提貨保函》，以便我公司先行提貨。為此，我公司已將上述貨款全額存入在貴行的保證金專戶，并保證如下：

1.因按我公司要求提取貴行保函項(xiàng)下的貨物而產(chǎn)生的任何性質(zhì)的責(zé)任性損

壞或損失，均由我公司負(fù)責(zé)賠償，貴行無需為此承擔(dān)任何責(zé)任。

2.如因提取上述貨物而引起對貴行的訴訟，我公司將隨時(shí)提供足夠的應(yīng)訴費(fèi)

用，并保證無條件地承擔(dān)由此而引起的一切責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，賠償貴行由此產(chǎn)生的一切直接和間接損失，前述責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用包括但不限于賠償責(zé)任、訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)、進(jìn)行訴訟的差旅費(fèi)等。

3.如果因此而使該船或?qū)儆谠摯瑬|的其他船舶和財(cái)產(chǎn)遭到羈留和扣押，或是

受到羈留和扣押威脅，我公司將負(fù)責(zé)獲取保釋或采取其他所需的安全措施使羈留或扣押不致發(fā)生，或把已被羈留或扣押的船只或財(cái)產(chǎn)保釋出來。無論其羈留或扣押是否合法，由此產(chǎn)生的損失、損壞或費(fèi)用均由我公司負(fù)責(zé)賠償。

4.在收到上述貨物之單據(jù)時(shí)，無論其有無不符點(diǎn)，我公司放棄拒付的權(quán)利，貴行有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對外付款/承兌。

5.一旦正本提單收到，我公司保證立即將其交給船公司以換回?fù)?dān)保提貨保函

并交給貴行注銷或由貴行直接交給船公司以換回?fù)?dān)保提單保函注銷。

簽字：朱丹丹

申請人（公章）：上海進(jìn)出口貿(mào)

易公司

第三篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，維護(hù)本公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全，提高資產(chǎn)使用效率，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中小企業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》和本公司章程，制定本辦法(以下簡稱“管理 辦法”)。

第二條 本公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動性的原則。

第三條 本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

第四條 本公司所開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。

第二章 業(yè)務(wù)種類、受理及調(diào)查

第五條 管理辦法所指擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括融資擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。

第六條 融資擔(dān)保是指為達(dá)到某種投資或消費(fèi)目的，在融資申請人資金不足的情況下，通過擔(dān)保提升融資申請人的信用，達(dá)到融資的目的，分為公司融資擔(dān)保和個(gè)人融資擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：流動資金貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、保付代理擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、房屋按揭／加按／轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、汽車消費(fèi) 貸款擔(dān)保、貸記信用卡透支額度擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、投資經(jīng)營貸款擔(dān)保等。

第七條 合同履約擔(dān)保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務(wù)正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔(dān)保行為。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、工程合同履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動車交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易擔(dān)保、保付代理業(yè)務(wù)等。

第八條 財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是指申請人在向法院申請進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的對因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。產(chǎn)品包括：訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴訟財(cái)產(chǎn)保全、執(zhí)行擔(dān)保。

第九條 本公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的受理及調(diào)查，參照相關(guān)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則執(zhí)行。各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則另行制定。

第三章 擔(dān)保項(xiàng)目的評審

第十條 擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行初審、復(fù)審、評審和終審四級審核制度。各級審批人員必須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽名的，一律視同為同意。

第十一條 擔(dān)保項(xiàng)目初審由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào) 查、項(xiàng)目基本風(fēng)險(xiǎn)度評估、確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、撰寫企業(yè)調(diào)查報(bào)告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見操作細(xì)則中的《盡職訓(xùn)查》。

第十二條 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審是指審查員和法律復(fù)審員對項(xiàng)目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施的可靠性、還款計(jì)劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進(jìn)行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理出具明確審查意見；

第十三條 經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項(xiàng)目相關(guān)資料送交給風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)審。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合管理員按照項(xiàng)目要件清單對報(bào)送項(xiàng)目的資料逐項(xiàng)加以核對，如資料不齊，退回?fù)?dān)保業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料。

第十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：

(一)對企業(yè)所有相關(guān)資料的真實(shí)性、合法性與完備性進(jìn)行審核；(二)對企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進(jìn)行審核；(三)對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度測評結(jié)果進(jìn)行審核；(四)對反擔(dān)保措施的合法性與可靠性進(jìn)行審核；

(五)對企業(yè)的項(xiàng)目、行業(yè)、品牌、信譽(yù)等產(chǎn)生的無形資產(chǎn)評價(jià)審核；(六)對企業(yè)的經(jīng)營管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析和審核；

(七)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督檢查提出具體意見；(八)對是否同意擔(dān)保、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限出具審核意見。

第十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)審由部門經(jīng)理指定項(xiàng)目審核人員進(jìn)行，項(xiàng)目審核人員在《項(xiàng)目審核報(bào)告書》上出具審核意見，一般應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)完成。

第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理收到審核人員完成的《項(xiàng)目審核報(bào)告書》后，應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》上出具復(fù)審意見。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部同意擔(dān)保的項(xiàng)目或擔(dān)保業(yè)務(wù)部要求復(fù)議的項(xiàng)目交由項(xiàng)目評審委員會評審決定。項(xiàng)目評審委員會的主要成員包括 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部審核員、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理。其他成員由公司任命。項(xiàng)目評審委員會主任由公司總經(jīng)理出任。風(fēng)險(xiǎn)管理部為項(xiàng)目評審委員會的日常工作機(jī)構(gòu)。

第十九條 擔(dān)保項(xiàng)目評審由公司設(shè)立的項(xiàng)目評審委員會(以下簡稱“評審會")負(fù)責(zé)。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審核員負(fù)責(zé)將項(xiàng)目《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》、《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》、《企業(yè)基本情況表》、《企業(yè)上審計(jì)報(bào)告》、《近期財(cái)務(wù)報(bào)告表》、《項(xiàng)目調(diào)查評價(jià)報(bào)告書》、《項(xiàng)目審核報(bào)告書》和基本風(fēng)險(xiǎn)度評估資料等項(xiàng)目評審資料，按照評審委員會的人數(shù)每人一份，至遲于召開會議的前兩天提交給評審會。評審會在風(fēng)險(xiǎn)部的協(xié)助下，對上評審會項(xiàng)目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進(jìn)行預(yù)審并填制《項(xiàng)目資料預(yù)審報(bào)告書》。經(jīng)預(yù)審合格的的項(xiàng)目資料由評審會指定專人至遲于召開會議的前一天提交給各評委。

第二十一條 評委閱讀項(xiàng)目資料后，在評審會上發(fā)表意見，并最終投票表決對評審項(xiàng)目的評審意見。擔(dān)保項(xiàng)目評審會議由評審委員會安排專人負(fù)責(zé)會議記錄，會后根據(jù)評審意見整理成評委綜述，對通過的項(xiàng)目形成會議決議，交由評審會主任簽字后報(bào)董事長審批。董事長有一票否決權(quán)。具體評審辦法見《南召縣財(cái)信中小企業(yè)擔(dān)保有限公司項(xiàng)目評審委員會工作條例》。

第二十二條 經(jīng)評審?fù)鈸?dān)保的項(xiàng)目由擔(dān)保業(yè)務(wù)部辦理相關(guān)的擔(dān)保手續(xù)。第二十三條 公司對外的重大擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資項(xiàng)目或擔(dān)保業(yè)務(wù)評審會認(rèn)為需慎重處理的擔(dān)保業(yè)務(wù)，報(bào)公司終審委員會評審，并做出最終決定。終審委員會由公司董事會設(shè)立的擔(dān)保項(xiàng)目終審委員會（以下簡稱“終審會”）負(fù)責(zé)。具體評審細(xì)則見《南陽信達(dá)投資擔(dān)保有限公司終審委員會工作條例》。

第二十四 對在上述四級評審中被否決的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)發(fā)送《致客戶函》通知客戶。

第四章風(fēng)險(xiǎn)控制手段和反擔(dān)保措施

第二十五條 辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情 況，以最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)為原則，切實(shí)把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實(shí)施。

第二十六條 凡本公司擔(dān)保的企事業(yè)單位(經(jīng)董事會研究同意的特殊客戶除外)，其法定代表人和實(shí)際控制人必須向本公司提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保并同時(shí)提供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單、配偶同意意見書等資料，反擔(dān)保合同須經(jīng)公證或律師見證。

第二十七條 反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng)。保證是指保證人和本公司約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保形式。

抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對特定財(cái)產(chǎn)占有的情況下，以該財(cái)產(chǎn)作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形 式。

質(zhì)押是指出質(zhì)人將動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記，作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。

本辦法所稱典當(dāng)是指被擔(dān)保人將其動產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反但保財(cái)產(chǎn)，直接將產(chǎn)權(quán)過戶到本公司或指定人名下并約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司可直接擁有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保形式。第二十八條 反擔(dān)保合同生效日期一股不得遲于借款合同生效日 期，特殊情況下(如借款合同履行期間變更擔(dān)保條件時(shí))擔(dān)保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔(dān)保人書而確認(rèn)。

第五章 擔(dān)保費(fèi)用

第二十九條 收費(fèi)原則

本公司提供的融資擔(dān)保為商業(yè)服務(wù)，按如下原則收取擔(dān)保費(fèi)用：(一)以擔(dān)保金額為基數(shù)按年擔(dān)保費(fèi)率計(jì)收； 擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×擔(dān)保期限(年)×擔(dān)保費(fèi)率 擔(dān)保費(fèi)率=基本費(fèi)率×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 其中：

基本費(fèi)率設(shè)定為2％

風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依照風(fēng)險(xiǎn)度評估值確定，具體見下表： 風(fēng)險(xiǎn)度與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)對照表

風(fēng)險(xiǎn)度評估值≤0．3≤0．4≤0．5≤0．6 0．6以上 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)1.0 1.4 1.6 1.8 2.0(二)擔(dān)保期限不足半年的，按半年計(jì)收；超過半年且不足一年的，按一年計(jì)收。

(三)擔(dān)保費(fèi)一次性收取。

(四)逾期項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)收取直到還款之日為止。第三十條 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

一、公司類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期銀行貸款利率的50％為基準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)視申請企業(yè)所屬行業(yè)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小而確定。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測評人員按照下列分類對擔(dān)保申請人進(jìn)行信用評級、風(fēng)險(xiǎn)度評估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：

(一)工業(yè)、運(yùn)輸類企業(yè)；(二)商貿(mào)、服務(wù)類企業(yè)；(三)房地產(chǎn)、建安類企業(yè)；(四)進(jìn)出口類企業(yè)；(五)其它類型企業(yè)。

二、個(gè)人類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期銀行貸款利率的50％為基準(zhǔn)，視融資品種的風(fēng)險(xiǎn)大小而適當(dāng)浮動。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測評人員按照下列分類對擔(dān)保申請人進(jìn)行信用評級、風(fēng)險(xiǎn)度評估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：

(一)轉(zhuǎn)按、加按融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；(二)住房消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；(三)汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；(四)其他消費(fèi)貸款。

三、已單獨(dú)制定業(yè)務(wù)操作流程，并被本公司確認(rèn)為成熟業(yè)務(wù)品種的擔(dān)保業(yè)務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按其業(yè)務(wù)流程規(guī)定辦理；合同履約擔(dān)保類、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保類的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比照公司類執(zhí)行。

四、每筆業(yè)務(wù)具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由該業(yè)務(wù)有權(quán)審批人決定，一經(jīng)決定，其他人無權(quán)更改。

第三十一條 提前還貸退費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

對于尚未到期的擔(dān)保貸款客戶愿意提前還款終止擔(dān)保協(xié)議的，本公司鼓勵客戶提前還款，并根據(jù)其提前還款的時(shí)間退還部分保費(fèi)。具體規(guī)定如下：

(一)客戶先向貸款銀行中請?zhí)崆斑€貸，銀行同意后，辦理提前還貸；

(二)由客戶憑銀行出具的提前還貸證明和解除擔(dān)保責(zé)任證明，到本公司辦理退還保費(fèi)事宜；

(三)本公司根據(jù)客戶提前還貸的時(shí)間，確定擔(dān)保的期限，并根據(jù)擔(dān)保期限確定退還保費(fèi)的比例；

(四)由于擔(dān)保服務(wù)的主要成本在提供擔(dān)保的初期已經(jīng)發(fā)生，對提前還貸的客戶，本公司退還保費(fèi)的比例按如下方式確定：

1、提前半年(6個(gè)月)及以上時(shí)間還貸的，退還保費(fèi)的20％；

2、還貸提前6個(gè)月以下的，在前條的基礎(chǔ)上每遲還貸一個(gè)月，退還保費(fèi)的比例減少3％，即根據(jù)客戶提前還貸時(shí)間的不同，退還保費(fèi)的比例分別為1 7％、14％、1 1％、8％、5％；

3、在貸款到期日前的最后一個(gè)月還款的，不退還保費(fèi)。

第六章 擔(dān)保手續(xù)的辦理

第三十二條 在擔(dān)保項(xiàng)目逐級評審并按審批權(quán)限正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理通知申請擔(dān)保的企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)。

第三十三條 辦理擔(dān)保手續(xù)包括如下內(nèi)容：

(一)與申請擔(dān)保企業(yè)簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《經(jīng)濟(jì)信，息咨詢服務(wù)協(xié)議書》、《擔(dān)保協(xié)議書》，并根據(jù)項(xiàng)目評審會決議或董事會授權(quán)，最終確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率、擔(dān)保金額和擔(dān)保期限等；

(二)逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評審意見；(三)向融資銀行出具《擔(dān)保承諾函》；

(四)客戶按規(guī)定繳納擔(dān)保費(fèi)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員同客戶辦理相關(guān)的反擔(dān)保手續(xù)，具體內(nèi)容包括：

1、根據(jù)項(xiàng)目審批意見，簽訂抵押協(xié)議書、反擔(dān)保保證書、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書等有關(guān)法律文件，辦理抵(質(zhì))押手續(xù)；

2、審核并查驗(yàn)各種憑證的原件及法律性文件；

3、法人代表和提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保的所有人均須辦理律師見證或證手續(xù)，境外人士提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保一律要求辦理公證手續(xù)。

(五)在上述條款逐項(xiàng)落實(shí)后，即同貸款銀行簽訂《保證合同》。《保證合同》簽訂前，需填制《保證合同申請表》。《保證合同申請表》須經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理和董事長簽字同意后，方可與銀行正式簽訂《保證合同》；如果在簽訂《保 證合同》前未能辦理完成抵(質(zhì))押手續(xù)，應(yīng)在《董事會決議》或《保證合同》中注明“見我公司《同意放款通知書》后，銀行才能辦理放款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，我公司將不承擔(dān)任何責(zé)任字樣”。

(六)風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核人員和經(jīng)理在簽訂《保證合同》或其他保證文件前，必須填報(bào)《(保證合同)條件落實(shí)情況表》，逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評審委員會決議的條件。《(保證合同)條件落實(shí)情況表》在各擔(dān)保公司中請簽署《保證合同》或其他保證文件時(shí)，作為必審材料一并上報(bào)審批，并與保證文件同時(shí)歸檔保存?zhèn)洳椤?/p>

(七)協(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭取貸款盡快到位。

第三十四條 簽訂《保證合同》后的擔(dān)保項(xiàng)目資料，擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)整理后，一般應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合管理員負(fù)責(zé)項(xiàng)目資料的日常管理。

第七章 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管 第一節(jié) 保后監(jiān)管總則

第三十五條 保后監(jiān)管是指本公司對擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競爭能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。

第三十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是本公司保后檢查工作的主管部門，負(fù)責(zé)該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。

第三十七條 保后監(jiān)管的方式包括擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部 保后監(jiān)管人員對擔(dān)保項(xiàng)引構(gòu)常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。

第二節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查

第三十八條 常規(guī)檢查是對擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程的日常檢查。第三十九條 常規(guī)檢查的工作程序、檢查內(nèi)容、檢查頻率的相關(guān)規(guī)定詳見本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作細(xì)則》并參照執(zhí)行。

第四十條 建立項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任移交制度。各擔(dān)保業(yè)務(wù)部原項(xiàng)目經(jīng)理在工作崗位變動時(shí)須在企業(yè)擔(dān)保部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項(xiàng)目經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項(xiàng)目經(jīng)理、接手項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理簽字存檔。辦妥項(xiàng)目交接手續(xù)后，接管項(xiàng)目經(jīng)理即對該項(xiàng)目負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。-

第三節(jié) 保后監(jiān)管的專項(xiàng)檢查

第四十一條 專項(xiàng)檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。

第四十二條專項(xiàng)檢查應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理會同風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營現(xiàn)場，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件，產(chǎn)品庫存、市場銷售情況，應(yīng)收帳款帳齡，反擔(dān)保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理書面報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部和總經(jīng)理。

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員

第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對所有擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管工作的督促、檢查和匯總分析，并負(fù)責(zé)所有擔(dān)保項(xiàng)目資料的保管。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。監(jiān)管人應(yīng)全面了解項(xiàng)目的基本情況，制定 督促檢查計(jì)劃。

第四十四條 在擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員在時(shí)間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場走訪以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實(shí)是否相符，反擔(dān)保措施及評審會決議是否逐一落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理部對擔(dān)保項(xiàng)目的實(shí)地保后監(jiān)管的抽查應(yīng)不低于在保擔(dān)保業(yè)務(wù)的30％，另對擔(dān)保金額超過600萬元的項(xiàng)目全部應(yīng)參加保后監(jiān)管的實(shí)地調(diào)查。

第四十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人應(yīng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報(bào)告認(rèn)真做出定性和定量分析；發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，會同項(xiàng)目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實(shí)，提出整改措施上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和公司總經(jīng)理。

第八章 風(fēng)險(xiǎn)分類和管理

第一節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類評級

第四十六條 本公司參照金融系統(tǒng)的分類方法，采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的五級分類法，把擔(dān)保項(xiàng)目的質(zhì)量分為：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，后三類合稱為不良擔(dān)保。擔(dān)保項(xiàng)目五級分類的定義分別為： 正常：被擔(dān)保人能夠履行合同，沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；

關(guān)注：盡管被擔(dān)保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對被擔(dān)保人的還款能力產(chǎn)生影響，應(yīng)當(dāng)引起注意；

次級：被擔(dān)保人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入 無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行反擔(dān)保物也可能造成一定損失；

可疑：被擔(dān)保人無法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無濟(jì)于事，可能要出現(xiàn)代償。經(jīng)預(yù)測即使執(zhí)行反擔(dān)保物也會造成較大損失；

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。

第四十七條 具體影響擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量分類的主要因素包括：(一)被擔(dān)保人的還款能力，主要收入來源；

(二)借款本息的還款記錄，過去是否欠債，欠債后還本付息情況；(三)被擔(dān)保人的還款意愿；

(四)是否有足值的反擔(dān)保(抵質(zhì)押)物；(五)貸款償還的法律責(zé)任；

(六)公司內(nèi)部的擔(dān)保管理水平，如：違反有關(guān)法律、法規(guī)和內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行擔(dān)保、未按本公司規(guī)定流程各環(huán)節(jié)進(jìn)行操作、缺乏有效的保后監(jiān)督、對抵(質(zhì))押、反擔(dān)保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。

第四十八條 擔(dān)保分類的組織管理與實(shí)施：

(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理為負(fù)責(zé)定級的第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員為審核人，稽核部稽核員為檢查人；

(二)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行五級分類的管理是一個(gè)連續(xù)的、動態(tài)的過程；任伺時(shí)候如果發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生異常情況，擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目的類別進(jìn)行調(diào)整，并如實(shí)向擔(dān)保業(yè)務(wù) 部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、總經(jīng)理、董事長及稽核部報(bào)告，采取必要的監(jiān)控措施；

(三)擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管常規(guī)的要求每三個(gè)月對企業(yè)進(jìn)行一次跟蹤回訪，根據(jù)要求做好《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》，并在《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》中明確相應(yīng)的分類級別，交擔(dān)保部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行認(rèn)定，實(shí)行一季一定、逢季調(diào)整的分類體制。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)定的分類結(jié)果應(yīng)通報(bào)公司總經(jīng)理、董事長及稽核部；

(四)如果經(jīng)過認(rèn)定的擔(dān)保業(yè)務(wù)被分類為關(guān)注級或以上，應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部主辦項(xiàng)目經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部臨管人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、稽核部派人按照保后專項(xiàng)檢查的要求組成專項(xiàng)檢查小組，從發(fā)現(xiàn)問題之日起對客戶進(jìn)行連續(xù)性跟蹤檢查，并針對所發(fā)現(xiàn)問題制定出相應(yīng)的，切實(shí)可行的操作方案報(bào)公司決策層批準(zhǔn)后執(zhí)行。對于關(guān)注類項(xiàng)目，至少每月進(jìn)行一次跟蹤檢查；對于次級類項(xiàng)目，至少兩星期進(jìn)行一次跟蹤檢查；對于可疑類和損失類，則實(shí)行適時(shí)監(jiān)控的方法；所有的跟蹤檢查均應(yīng)形成跟蹤檢查報(bào)告并通報(bào)總經(jīng)理、董事長及稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部；

(五)公司稽核部應(yīng)每季度對所有在保項(xiàng)目的分類進(jìn)行一次定級，并形成意見反饋給總經(jīng)理、董事長及相關(guān)部門；

(六)業(yè)務(wù)部如對公司稽核部的認(rèn)定結(jié)果如有疑異，可提交評審委員會進(jìn)行審定，并以評審委員會的審定結(jié)果為最終結(jié)果。

第二節(jié) 專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn) 第四十九條 根據(jù)擔(dān)保分類的結(jié)果，提取擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)分別為：正常類提0.5％、關(guān)注類提2％、次級類提50％、可疑類提1 00％、損失類提1 00％。

第五十條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提辦法和管理辦法：(一)每季度由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部將其認(rèn)定的所有在保項(xiàng)目的五級分類結(jié)果上報(bào)公司稽核部，并由公司稽核部進(jìn)行五級分類的最后認(rèn)定報(bào)公司總經(jīng)理、董事會審定后通知財(cái)務(wù)部按分類級別分項(xiàng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；

(二)專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提是以每項(xiàng)擔(dān)保金額為基數(shù)乘以提取比率；(三)當(dāng)再次評級發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目級別變化時(shí)，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金應(yīng)按相應(yīng)的分類等級進(jìn)行準(zhǔn)備金的調(diào)整。如果貸款還清，解除擔(dān)保責(zé)任，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金也應(yīng)及時(shí)返還。

第五十一條 專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提和管理的具體辦法由財(cái)務(wù)部另行制訂。

第三節(jié) 擔(dān)保追償辦法

第五十二條 本公司作為擔(dān)保人，在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，應(yīng)依約定或法律規(guī)定承擔(dān)代償責(zé)任，替主債務(wù)人向債權(quán)人在擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)清償債務(wù)；在向債權(quán)人清償后即取得代位追償權(quán)，應(yīng)向主債務(wù)人進(jìn)行追償。

第五十三條 本公司應(yīng)自向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或賠償責(zé)任之日起2年內(nèi)向主債務(wù)人行使追償權(quán)(即訴訟時(shí)效2年的期限內(nèi))。

第五十四條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)通知主債務(wù)人或反 擔(dān)保人，按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使。主債務(wù)人或反擔(dān)保人在收到本公司通知三十日內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)。

第五十五條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)組織追償行為，以業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦該主辦項(xiàng)目經(jīng)理為第一追償責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員為追償協(xié)辦人，負(fù)責(zé)具體實(shí)施，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部備案以便監(jiān)管。

第五十六條 具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，應(yīng)認(rèn)真履行自己的工作職責(zé)，須制定周密、可行的工作計(jì)劃，盡量減少本公司可能的損失。

第五十七條 具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，為追償所擬訂的計(jì)劃方案，需報(bào)經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)馴、總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)方可實(shí)施。

第五十八條 擔(dān)保責(zé)任為以本公司作為擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)的一種債務(wù)，包括代為履行責(zé)任和損害賠償責(zé)任兩種。在自行履行代償責(zé)任后，實(shí)際清償額大于主債權(quán)范圍的，擔(dān)保人應(yīng)就實(shí)際清償額及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用對債務(wù)人行使追償權(quán)，包括：

（一）原債權(quán)，代債務(wù)人向債權(quán)人為債務(wù)清償?shù)膶?shí)際支出及其它贊用；

（二）利息，是原債權(quán)所生的法定孳，息及代償期問所產(chǎn)生的利息；

（三）違約金或賠償金，是主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)應(yīng)支付給債權(quán)人的損害賠償金；

（四）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，是指抵押權(quán)人因?qū)崿F(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)而支 出的必要的、合理的費(fèi)用；

（五）擔(dān)保人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用；

（六）代墊的其它費(fèi)用。

第五十九條 本公司依據(jù)不同的反擔(dān)保方式，制定有針對性的、具體的追償措施，實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。具體操作辦法見《操作細(xì)則》。

第九章 業(yè)務(wù)稽核

第六十條 公司稽核部以獨(dú)立、客觀、公正的原則對公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

第六十一條 稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責(zé)任，除呈報(bào)外，不得泄漏或預(yù)先透露于被檢查單位及其他人。

第六十二條 公司稽核部依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核。

第六十三條 公司稽核部根據(jù)工作計(jì)劃和公司授權(quán)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核。

第六十四條 稽核方式可采取資料調(diào)閱、現(xiàn)場稽核等。第六十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括：(一)評審會意見的落實(shí)情況；(二)審批權(quán)限；(三)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

(四)各崗位職責(zé)是否分明；

(五)擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄：

1、被擔(dān)保人提交資料是否合規(guī)；

2、公司內(nèi)部審批及相關(guān)資料是否齊全；

3、各崗位各階段報(bào)告是否齊全；

4、各類合同文本是否齊全、規(guī)范；

5、各類崗位擔(dān)保審查意見是否清楚；

6、各級審批人是否為有權(quán)審批人；

7、業(yè)務(wù)的受理和辦理是否符合程序；

8、反擔(dān)保手續(xù)是否齊全、合規(guī)；

9、保后跟蹤檢查是否落實(shí)；

10、五級分類是否進(jìn)行并且如實(shí)反映；

11、擔(dān)保展期、續(xù)貸手續(xù)是否合規(guī)；

12、業(yè)務(wù)資料的歸檔是否及時(shí)； 1

3、檔案的建立與保管是否合規(guī)等。

第六十六條 公司稽核部對擔(dān)保業(yè)務(wù)的現(xiàn)場抽查量應(yīng)不低于擔(dān)保總量的5％。

第六十七條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查根據(jù)情況需要和公司管理層的安排進(jìn)行。

第六十八條 公司稽核部就稽核的情況應(yīng)實(shí)事求是地起草稽核報(bào)告，報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、擔(dān)保項(xiàng)目的內(nèi)容簡介(包括原狀和現(xiàn)狀)、對稽核事項(xiàng)的評價(jià)和結(jié)論、內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)及原因、預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)、稽核中發(fā)現(xiàn)的問題、對問題的處理意見和整改建議等。

第六十九條 稽核報(bào)告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。被稽核單 位在收到稽核報(bào)告初稿后五個(gè)工作日內(nèi)，認(rèn)真填寫反饋意見交稽核部；稽核部應(yīng)對反饋意見進(jìn)行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報(bào)告上報(bào)總經(jīng)理、董事長及相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。

第七十條 業(yè)務(wù)部門對稽核報(bào)告中提出的問題，及對問題的處理意見和整改建議等應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行整改。稽核部將對整改情況進(jìn)行跟蹤核查。

第七十一條 具體稽核辦法由公司稽核部另行制訂。

第十章 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)

第七十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)包括兩部分：(一)擔(dān)保公司客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)；(二)已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。

第七十三條 所有報(bào)表的編制應(yīng)依照真實(shí)、完整、及時(shí)的要求進(jìn)行編制。

第一節(jié) 客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)

第七十四條 建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進(jìn)行保存。

第七十五條 客戶資源信息統(tǒng)計(jì)的對象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務(wù)往來的所有客戶(包括做成的和未做成的)的信息資料。

第七十六條 己做成擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)專人負(fù)責(zé)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)；經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度，且于每月月初呈交風(fēng)險(xiǎn)管 理部統(tǒng)一匯總。

第七十七條 經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計(jì)至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、客戶來源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因等(相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)存檔保管)。

第二節(jié) 已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)

第七十八條 對已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)資料原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。登記的方法可以根據(jù)不同部門和不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類：登記的內(nèi)容包括：日期、企業(yè)名稱、項(xiàng)目名稱、幣種和金額、期限(起始日及到期日)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、放款銀行、反擔(dān)保措施、反擔(dān)保措施的落實(shí)情況、項(xiàng)目經(jīng)理(主辦、協(xié)辦)、評審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管日期、解除擔(dān)保責(zé)任的日期，其他。

第七十九條 已擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的原始登記和擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)工作責(zé)任部門為：風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第八十條 所有產(chǎn)生的報(bào)表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部制表人和負(fù)責(zé)人簽字、確認(rèn)并留底備查，同時(shí)上報(bào)總經(jīng)理。

第八十一條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的對外提供：由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部出具結(jié)果，并統(tǒng)一對外提供。

第八十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表分別為：月度和進(jìn)行（如另有需要，可對季度和半業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì))。月統(tǒng)計(jì)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)區(qū)間為上月的26 日至本月的25日。第八十三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部于當(dāng)月25日后的兩個(gè)工作日內(nèi)，年后1 0日內(nèi)完成，并上報(bào)公司總經(jīng)理、董事長及決策層。

第八十四條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表的種類至少應(yīng)包括：月報(bào)表：擔(dān)保項(xiàng)目余額表(明細(xì)表)；本月經(jīng)營狀況統(tǒng)計(jì)表(包括本月?lián)ＹM(fèi)收入、新增擔(dān)保金額及到期已還款情況)；各關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)余額情況表；下月應(yīng)進(jìn)行保后監(jiān)管預(yù)報(bào)表及相應(yīng)的反饋表；后兩月內(nèi)到期擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)報(bào)表及相應(yīng)的反饋表；本月到期項(xiàng)目實(shí)際還款情況表；下月到期項(xiàng)目還款預(yù)計(jì)表等。

報(bào)表：經(jīng)營狀況一覽表等； 臨時(shí)報(bào)表：根據(jù)需要臨時(shí)報(bào)送。

所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表的具體表格由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一格式，負(fù)責(zé)解釋。

第八十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表涉及累計(jì)額的應(yīng)包括：期初 數(shù)、本期發(fā)生數(shù)(本期新增加的和本期解除擔(dān)保責(zé)任的)、期末數(shù)。

第八十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)按季度對擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析形成分析報(bào)告，并于季后10日內(nèi)上報(bào)公司總經(jīng)理、董事長及決策層。

第十一章 業(yè)務(wù)檔案的管理

第八十七條 業(yè)務(wù)檔案的基本范圍：

(一)明確擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)、擔(dān)保投資項(xiàng)目、業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目等文本檔案、經(jīng)濟(jì)檔案、客戶檔案等；

(二)擔(dān)保標(biāo)的物權(quán)力證書。第八十八條 業(yè)務(wù)檔案的責(zé)任人：

(一)業(yè)務(wù)檔案歸檔責(zé)任人：擔(dān)保業(yè)務(wù)部、投資業(yè)務(wù)部：(二)業(yè)務(wù)檔案的立檔責(zé)任人、保管責(zé)任人、管理責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)管理部；

(三)所有業(yè)務(wù)檔案統(tǒng)一由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行管理。

第八十九條 業(yè)務(wù)檔案的具體歸檔要求參照本公司制定的《檔案管理實(shí)施細(xì)則》執(zhí)行。

第十二章 附則

第九十條 本辦法適用于現(xiàn)有各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，依據(jù)本辦法制訂的分類業(yè)務(wù)操作細(xì)則、規(guī)程及各種附列的圖表是本辦法組成部分。

第九十一條 本辦法由本公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第九十二條 本辦法自二OO九年四月一日起試行。

第四篇：擔(dān)保提貨保函

擔(dān)保提貨保函

編號： 致：銀行支行

船名航次： 提單號：

貨名：

船名航次：W提單號：

貨名：

由于上述貨物的正本提單在目的港被火燒毀，我行特請求貴公司在無正本提單的情況下將上述貨物電放目的港客戶（）并保證如下：

1.因我行要求交付貨物而產(chǎn)生任何性質(zhì)的損壞或損失，均由我行承擔(dān)，貴公司無須承擔(dān)任何責(zé)任。

2.如交付上述貨物而引起對貴公司的訴訟，我方將隨時(shí)提供足夠的應(yīng)訴費(fèi)用并保證無條件承擔(dān)由此而產(chǎn)生的一切費(fèi)用，包括但不限于賠償責(zé)任，訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)、進(jìn)行訴訟的差旅費(fèi)等。

3.如果因此而使該船或?qū)儆谠摯瑬|的其他船舶和財(cái)產(chǎn)遭到羈留或扣押，或是受到羈留和扣押威脅，我行負(fù)責(zé)獲取保釋或采取其他所需的安全措施使羈留或扣押不致發(fā)生，或把已被羈留或扣押的船只或財(cái)產(chǎn)保釋出來，并負(fù)責(zé)賠償由此產(chǎn)生的損失、損壞或費(fèi)用。

4.本擔(dān)保函的金額為上述貨物出口報(bào)關(guān)單上貨物價(jià)值的100%。有效期至本擔(dān)保函簽發(fā)日后的12個(gè)月.5.如果貴公司對保函下的責(zé)任人中的任何一方首先提起訴訟，不管其是否為參與方或直接責(zé)任人，我行無條件承擔(dān)責(zé)任。

6.本保函適用中華人民共和國法律并接受中國海事法院管轄。

簽字：簽字：銀行支行

提供單位蓋章：

第五篇：融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

XXX融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程如下：

（一）客戶申請

（二）擔(dān)保受理

（三）盡職調(diào)查

（四）項(xiàng)目預(yù)審

（五）風(fēng)控調(diào)查

（六）項(xiàng)目評審

（七）出具意向擔(dān)保函

（八）項(xiàng)目終審

（九）簽訂擔(dān)保合同

（十）落實(shí)反擔(dān)保條件

（十一）簽訂正式保證合同

（十二）銀行放款

（十三）保后管理

（十四）擔(dān)保終結(jié)

（十五）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的文檔清單：

1、客戶申請： 《委托擔(dān)保申請書》

2、擔(dān)保受理：

（1）《客戶信息收集表》（2）《擔(dān)保項(xiàng)目申請表》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》（4）《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》

3、盡職調(diào)查：

《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》

4、項(xiàng)目預(yù)審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（預(yù)審意見部分）

5、風(fēng)控調(diào)查

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（風(fēng)控意見部分、律師意見部分）

6、項(xiàng)目評審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（評審會意見部分）

7、出具意向擔(dān)保函： 《意向擔(dān)保函》

8、項(xiàng)目終審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（終審成員意見部分）

9、簽訂擔(dān)保合同：（1）合同簽訂前客戶確認(rèn) 《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》

（2）準(zhǔn)備空白合同文本 1）委托擔(dān)保合同》 2）《抵押反擔(dān)保合同》 3）《質(zhì)押反擔(dān)保合同》 4）《保證反擔(dān)保合同》（3）審核空白文本 《合同審核表》（4）正式簽訂合同 《合同登記表》

10、落實(shí)反擔(dān)保條件：

（1）《反擔(dān)保條件落實(shí)表》

（2）《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》

11、簽訂正式保證合同：

（1）《正式擔(dān)保函》

（2）《保證合同》（銀行固定格式）

12、銀行放款：

（1）《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系函》（2）《貸款擔(dān)保臺帳》

13、保后管理

（1）《在保項(xiàng)目調(diào)查表》（2）《擔(dān)保到期通知函》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告》

14、擔(dān)保終結(jié)：

（1）《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）（2）《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》

第三章 擔(dān)保申請和受理

第四條 企業(yè)申請貸款擔(dān)保需填寫《委托擔(dān)保申請書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（一）代管人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權(quán)書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗(yàn)資報(bào)告；

6、貸款卡及貸款卡年檢回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程

9、借款申請書；

10、申請借款和擔(dān)保的股東會（董事會）決議；

11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；

12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

16、其它有關(guān)材料。

（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權(quán)書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗(yàn)資報(bào)告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

11、其它有關(guān)材料。

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證

3、抵押物、質(zhì)物評估資料；

4、保險(xiǎn)單；

5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)材料。

（四）注意事項(xiàng)

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。

第五條 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，確定客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理各一名，核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，盡可能收集客戶和貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，填寫《客戶信息收集表》。業(yè)務(wù)部門根據(jù)《客戶信息收集表》審核客戶貸款擔(dān)保條件，提出初步擔(dān)保受理意見并落實(shí)相關(guān)貸款銀行。客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理根據(jù)意見完善《擔(dān)保項(xiàng)目申請表》，并報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人報(bào)請融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人簽字。融資擔(dān)保部對符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立項(xiàng)目檔案及檔案編號，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》，登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》。從客戶提出申請到業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過、報(bào)請融資部負(fù)責(zé)人簽字，向客戶發(fā)出《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》、登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》不能超過2個(gè)工作日。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；

（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施

（四）原則上對單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；

（五）申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。

第四章 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查

第七條 調(diào)查經(jīng)理承擔(dān)主要調(diào)查責(zé)任，客戶經(jīng)理協(xié)辦。

第八條 盡職調(diào)查前，對企業(yè)提供的抵押物和質(zhì)押物不能確定估值的，必須盡快安排企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保公司認(rèn)可的評估公司進(jìn)行預(yù)評估。盡職調(diào)查主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。

第九條 資料審核是盡職調(diào)查的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)既是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過程中，客戶經(jīng)理、調(diào)查經(jīng)理應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十一條 資料審核要點(diǎn)：

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，提便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

（四）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)： 進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

（一）訪問企業(yè)、會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；

（二）對需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

（四）對財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1、解企業(yè)的主要會計(jì)政策，是否按會計(jì)準(zhǔn)則記賬；

2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較、何評價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運(yùn)能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。

（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；

（五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查結(jié)束，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理須向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人提交《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；

（二）項(xiàng)目基本情況；

（三）市場預(yù)測及銷售分析；

（四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔(dān)保情況；

（七）與銀行往來及或有負(fù)債情況；

（八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調(diào)查結(jié)論。

第十五條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使盡職調(diào)查工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》中說明原因，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人審批。客戶經(jīng)理將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目盡職調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作自擔(dān)保項(xiàng)目正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如果超過5個(gè)工作日，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人說明原因，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人報(bào)告。

第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評審與決策 第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評審包括五個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目預(yù)審、風(fēng)控調(diào)查、項(xiàng)目評審、出具意向擔(dān)保函和項(xiàng)目終審。

第十八條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作結(jié)束后，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理將整理后的企業(yè)各項(xiàng)資料、《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請表》和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》提交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人將上述材料報(bào)送融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人組織人員對上述材料進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審。

項(xiàng)目預(yù)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。項(xiàng)目預(yù)審的主要內(nèi)容有：

（一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；

（二）對反擔(dān)保條件提出意見；

（三）對企業(yè)的報(bào)送資料從法律角度加以審核；

（四）對項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評價(jià)；

（五）對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評價(jià)。

預(yù)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》中的預(yù)審意見部分。項(xiàng)目預(yù)審應(yīng)在1個(gè)工作日完成。

第十九條 項(xiàng)目預(yù)審?fù)ㄟ^后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》連同其他資料一并提交風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)控調(diào)查，風(fēng)控部、法務(wù)部對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，風(fēng)控部、法務(wù)部分別填寫《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》中的風(fēng)控意見部分、律師意見部分并簽字。風(fēng)控調(diào)查一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第二十條 風(fēng)控調(diào)查通過后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》連同其他資料報(bào)送公司總經(jīng)理審核，并申請擔(dān)保項(xiàng)目評審委員會進(jìn)行審議，委員會成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。

評審會議參加人員：

（一）評審委員會全體成員；

（二）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理；

（三）評審會認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 項(xiàng)目評審工作程序：

（一）融資擔(dān)保部門至少在會議召開前1天，將會議內(nèi)容（包括：《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》）提交參加會議人員并通知具體開會時(shí)間；

（二）會議由風(fēng)險(xiǎn)評審委員會秘書負(fù)責(zé)召集，參加會議人員必須按時(shí)參加會議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向公司總經(jīng)理請假。若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進(jìn)行；

（三）項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，客戶經(jīng)理作補(bǔ)充說明；

（四）融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人介紹項(xiàng)目預(yù)審意見；風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人介紹風(fēng)控意見和律師意見；

（五）參加會議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總經(jīng)理綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；

（八）評審會決議記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》評審會意見部分，會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》的評審會意見部分，明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保逾期、擔(dān)保展期及撤保的審批）：單個(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過，審批意見記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》董事會意見部分。第二十三條 對項(xiàng)目預(yù)審、項(xiàng)目評審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)保”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)保”的決定。

第二十四條 項(xiàng)目評審會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會議人員對項(xiàng)目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議結(jié)束時(shí)立即形成評審會決議，表達(dá)須簡明扼要，評審會成員現(xiàn)場簽署意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。項(xiàng)目評審原則上在2個(gè)工作日內(nèi)完成。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：

（一）擔(dān)保項(xiàng)目評審會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復(fù)議的項(xiàng)目；

（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；

（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目預(yù)審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查經(jīng)理。

第二十六條 項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^后，融資擔(dān)保部向相關(guān)貸款銀行出具《意向擔(dān)保函》，并同時(shí)整理好《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》報(bào)請項(xiàng)目終審成員進(jìn)行項(xiàng)目終審，終審成員分別在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》終審意見部分簽署意見。項(xiàng)目終審原則上在1個(gè)工作日內(nèi)完成。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十七條 項(xiàng)目終審?fù)ㄟ^后，綜合《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》評審意見部分和終審意見部分，融資擔(dān)保部出具《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》并附《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》報(bào)請融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、法務(wù)部負(fù)責(zé)人、公司總經(jīng)理簽字，通知申請擔(dān)保企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、要求企業(yè)提供的可落實(shí)的反擔(dān)保條件、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、安排企業(yè)聯(lián)系相關(guān)的評估公司出具正式評估報(bào)告、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前業(yè)務(wù)部門要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況，客戶經(jīng)理聯(lián)系企業(yè)在《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》加蓋企業(yè)公章與法人章，并遞交回融資擔(dān)保部歸檔。

第二十八條 融資擔(dān)保部安排客戶經(jīng)理和權(quán)證人員經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，簽約程序如下：

（一）依據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》法務(wù)部準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

（二）法務(wù)部登記《合同登記表》，確定出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項(xiàng)：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長于借款期限3個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍巫C本須存放我公司；

（四）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核；

（五）在公司現(xiàn)場簽署合同，公證人員到場公證；

（六）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，客戶經(jīng)理和權(quán)證人員同時(shí)在場；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十九條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交融資擔(dān)保部專人（檔案管理員）統(tǒng)一管理。

第七章 反擔(dān)保措施 第三十條 對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保作為主要反擔(dān)保條件。

第三十一條 權(quán)證人員根據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》逐項(xiàng)登記《反擔(dān)保條件落實(shí)表》，每日逐項(xiàng)填寫進(jìn)度說明欄。

第三十二條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十三條 權(quán)證人員負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，客戶經(jīng)理協(xié)辦。抵（質(zhì)）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十四條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于90%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

第三十五條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

（一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；

（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第八章 擔(dān)保收費(fèi)

第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。

第三十六條 擔(dān)保費(fèi)率（年率）按貸款擔(dān)保額度的2~5%收取，同時(shí)視項(xiàng)目具體情況收取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)本金中計(jì)提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額、保證金率和保證金金額。擔(dān)保費(fèi)用由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》上簽字后，將《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》退融資擔(dān)保部存檔。

應(yīng)交擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員必須填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》，將收費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第九章 擔(dān)保項(xiàng)目管理

第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和與期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。第四十條 銀行放款后，由融資擔(dān)保部登記《貸款擔(dān)保臺帳》跟蹤管理保后的各項(xiàng)事務(wù)，擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由融資擔(dān)保部會同風(fēng)控部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查石對借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須也別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《在保項(xiàng)目調(diào)查表》并附調(diào)查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；

（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款擔(dān)保的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人和口頭報(bào)告，融資擔(dān)保部最遲應(yīng)在次日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告主管副總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條 對所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前45日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)通知客戶。

第四十四條 每月月末前，融資擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《在保項(xiàng)目調(diào)查表》。

第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前30日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管副總并總經(jīng)理審批。對展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；

（二）建議撤保。

第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：

（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；

（二）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第四十八條項(xiàng)目撤保由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后報(bào)總經(jīng)理審批。

第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》報(bào)公司主管副總核準(zhǔn)。

融資擔(dān)保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第五十條 客戶經(jīng)理在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入電腦，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表，擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)制定并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

對主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣、變賣后的價(jià)值沖抵債務(wù)。

對設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。

第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因具體原因使公司招受損失。要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 融資擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，融資擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章 附則

第五十八條 本業(yè)務(wù)指引如與國家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第五十九條 本業(yè)務(wù)指引由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條 本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后施行。第六十一條 本業(yè)務(wù)指引自2012年1月1日起施行。