第一篇：擔保公司業務合同簽署及管理辦法

業務合同簽署及管理辦法

1.目的為加強公司業務合同的管理，防范與控制合同風險，有效維護公司的合法權益，規范業務合同的使用。

2.范圍

適用于公司業務合同的簽訂、保管等全過程。

3.職責

3.1公司會計負責所有業務合同保管、發放、編號、審核，業務部負責業務合同的領用、簽訂；

3.2公司客戶經理負責合同的簽訂及確定費用收取金額；

3.3公司風控經理負責《委托合同》簽訂內容及收費金額的確認，簽訂后合同的上交；

3.4公司會計負責合同的審核、蓋章、保管及統計等工作；

3.5公司會計（出納）負責費用的收取、入賬、開具收款收據、發票等。

4.程序

4.1合同的種類

公司的合同按業務的種類不同，分為《委托融資合同》、《委托合同》。

4.2合同的領用

4.2.1公司與客戶簽訂的《委托融資合同》《委托合同》由集團統一編寫、修訂，統一印刷，統一發放，各公司沒有經過總裁批準不得私自印刷使用；

4.2.2公司的空白業務合同由財務會計負責保存《委托融資合同》、《委托合同》由財務部統一編號，分次發放，編號格式統一為分公司簡稱的用表上簽字，《委托合同》需提交經過批準的《業務評審單》才能領取；

4.2.4公司業務部應按合同序號使用，在簽署過程中如遇寫錯或作廢合同，此合同號直接作廢，業務人員攜帶寫錯或作廢合同到財務部換取新編號的合同，并在合同領用表重新登記簽字，如合同領用后不慎丟失，將對經辦人員進行處罰，情節嚴重并給公司帶來較大損失的，依情節嚴重程度追究其責任；

4.2.5公司財務部對作廢的合同需做好作廢標記，進行統一存檔保管，不得隨意銷毀；

4.2.6未經公司二級以上直屬領導許可不得隨意將合同帶出公司，并不得私自留存空白合同，一經發現，將按照相關規定追究相關人員責任。

4.3合同的簽署

4.3.1客戶經理必須與客戶達成協議后簽署合同；

4.3.2填寫合同時要求逐項填寫，不得漏項，要求字跡工整，不能涂抹、修改，簽署合同時需要用藍色或黑色簽字筆填寫，一本合同不得出現兩種顏色的字跡。

具體要求如下：

4.3.2.1《委托融資合同》

4.3.2.1.1甲方（委托方）必須是提供融資材料人的姓名（公司名稱），不能使用代辦人姓名，并必須填寫甲方聯系地址及電話；

4.3.2.1.2委托融資的金額必須大小寫分開，如有融資金額變動需另行注明，不得在原有金額基礎上進行涂抹、修改，須在下一行進行補充填寫，將變動后的金額填寫清楚；

4.3.2.1.3委托期限及委托融資的類型應以簽署合同的具體情況填寫；

4.3.2.1.4如有分次付費情況，填列首次交費之后，補交費用收取情況應在“其它方式”中列明，包括補交時間、金額等；

4.3.2.1.5違約金的收取不得低于委托融資金額的0.5%；

4.3.2.1.6簽署合同如有其他需要列明事項，應在補充約定中填寫，補充約定的內容不得填寫收取其他費用等內容；

4.3.2.1.7合同簽章頁必須按要求填寫好甲方姓名（公司名稱），授權代理人姓名，聯系電話等相關資料，合同每頁下方需要客戶或是授權代理人簽名確認此頁內容已讀并認可，乙方必須由經辦客戶經理、業務經理簽字；

4.3.2.2《委托合同》

4.3.2.2.1甲乙雙方簽訂合同時必須按照合同要求，填寫好名稱、身份證或營業執照號碼、地址及電話等；

4.3.2.2.2第三章委托融資金額按實際融資金額填列；

4.3.2.2.3第四章委托融資期限按實際期限填列；

4.3.2.2.4第五章委托融資的用途，只能填寫個人經營；

4.3.2.2.5第六章相關費用的收取按實際咨詢費、策劃費的比例、金額填寫；

4.3.2.2.6第九章違約責任的違約比例為1%，具體金額按融資金額比例計算；

4.3.2.2.7 合同中第十章爭議的解決，由合同簽訂地的人民法院裁決；

4.3.2.2.8 合同中補充約定，按合同范本中統一格式內容填寫，沒有不需填寫；

4.3.2.2.9合同簽章頁必須按要求填好甲乙雙方姓名或公司名稱并加蓋印章，填寫好合同簽署日期，合同每頁下方需要客戶或是授權代理人簽名確認此頁內容已讀并認可，甲方必須由經辦客戶經理、業務經理，風控經理簽字；

4.4客戶經理與客戶簽署的合同，經相關負責人簽字確認后，方可持首次交費金額到會計處蓋合同專用章；

4.5財務會計檢查業務人員簽署合同內容是否準確、完整，發現有涂改或錯誤的地方，有權要求業務人員重新簽署，并只能在已經簽署的合同上蓋合同專用章，不得在空白合同上蓋章；

4.6財務會計根據合同列明的收費金額進行收費并開具收款收據，并在已簽署好的合同上蓋合同專用章，將蓋章后的《委托融資合同》交客戶一份，財務部留存一份，蓋章后的《委托合同》只財務留存；

4.7財務會計對已簽訂的合同應制作《合同簽訂統計表》，具體項目可以根據實際需要增減，對所有簽訂、放款、退款合同做統計，月末要求業務部于最后一個工作日上報的《業務績效考核表》、《退款明細表》進行核對，對本月有出入的地方進行及時的核對調整，避免核算利潤出現偏差。

4.8財務會計對負責保管的已經簽署的合同不得外借，客戶經理需要查閱的，必須經相關審批方可查閱，否則不得借閱，計提參照《業務檔案借閱、借出管理辦法》。

5.相關文件

《業務檔案借閱、借出管理辦法》

6.相關記錄

《委托融資合同》

《委托合同》

《委托融資合同領用表》 《委托合同領用表》

《合同簽訂統計表》

《業務績效考核表》

《業務評審單》

《退款明細表》

第二篇：擔保合同簽署日期

篇一：擔保合同與主合同的簽訂時間順序 討論：擔保合同與主合同的簽訂時間順序

一、主要法律條文（以保證為例）《擔保法》

第五條 擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。

擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。

第十四條 保證人與債權人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協議在最高債權額限度內就一定期間連續發生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。

二、觀點

觀點一：主合同可以晚于一般保證合同。

該觀點認為，只要擔保合同擔保的債權在今后能夠唯一確定即可，因為這樣擔保的債權就確定了。主債權與擔保債權的主從關系，不應該理解為先后關系。

觀點二：一般擔保合同需在主合同成立之后（主合同履行義務時間可晚于擔保合同）該觀點認為，1.擔保合同與主合同是主從關系，在擔保合同成立時，主合同不存在，故擔保的標的債權不存在，擔保合同本身應該無效。就算后來重新確定了主債權，同樣不能讓保證合同自然恢復擔保效力。

2.《現代金融》2001年第10期《主合同成立之前簽訂的抵押合同不具有擔保效力》（作者系江蘇金湖縣人民法院法官）認為，最高額抵押或保證可以早于主合同成立。但一般抵押或保證如果早于主合同，則對主合同擔保的主債權在認定上存在一定的難度。

三、結論

一般擔保合同需在主合同成立之后簽訂方為有效。

一般擔保合同在主合同前成立，法院判定抵押無效的可能性較大。

一般擔保（晚于）或與主合同同時簽訂，但主合同貸款實際放款時間晚于擔保合同，則一般對擔保效力無影響。

四、主要參考文獻

《主合同成立之前簽訂的抵押合同不具有擔保效力》，載《現代金融》2001年第10期。篇二：保證、抵押、質押等擔保合同的生效時間 擔保合同的生效時間

【擔保合同】擔保合同，是指為促使債務人履行其債務，保障債權人的債權得以實現，而在債權人(同時也是擔保權人)和債務人之間，或在債權人、債務人和第三人(即擔保人)之間協商形成的，當債務人不履行或無法履行債務時，以一定方式保證債權人債權得以實現的協議。擔保合同旨在明確擔保權人和擔保人之間的權利、義務關系，保障債權人的債權得以實現。借款合同糾紛中的擔保,無論是保證,還是抵押、質押,都必須采用書面形式簽訂。擔保合同一經簽訂既告成立,這一點是共同的。但因為擔保方式不同,其生效方式也不同。(一)保證合同的生效

借款合同糾紛中的保證,主要有三種情況:一是第三人與貸款人簽訂保證合同。保證合同一經簽訂即生效;二是第三人和貸款人、借款人共同簽訂擔保貸款合同。擔保貸款合同中有保證條款,或雖無保證條款,但第三人在“保證人”欄目內簽名或者蓋章,保證合同也即告成立并生效。三是擔保人單獨出具保證書,這是一種比較常見的情況。最為典型的,是第三人在貸款人出具的格式化的“不可撤銷保證書”上簽名或蓋章并交回貸款人。除此以外,第三人出具的具有保證性質的書面文件,包括信函、傳真等,也屬于保證書的范圍。在這種情況下,只要貸款人沒有明確表示拒絕,都應認定保證合同成立并生效。可見,保證是諾成性法律行為,保證合同一經訂立即告生效。(二)抵押的生效

借款合同糾紛中的抵押,是指借款人或第三人不轉移《擔保法》第三十四條所列財產的占有,將該財產作為借款人歸還借款的擔保。當借款人不按期歸還借款時,貸款人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。其中,貸款人稱為抵押權人,以財產設立抵押的借款人或第三人稱為抵押人。抵押權人和抵押人簽訂抵押合同的方式主權有兩種,一是簽訂單獨的抵押合同,二是在借款合同中訂立抵押條款。但抵押合同簽訂后,抵押權并不當然生效。依照《擔保法》

第42條的規定,以該條所列財產抵押的必須向法定的登記部門辦理抵押物登記,登記之日即為抵押合同生效之日。未辦理抵押物登記,或者登記機關不是法定機關的,抵押合同不生效《;擔保法》第43條規定,抵押人以第42條規定所列財產以外的其它財產抵押的,可以自愿辦理抵押物登記,抵押合同自簽訂時生效,因此,抵押合同簽訂后,因抵押物的不同性質,分為簽訂當即生效和簽訂并經抵押物登記才生效兩種情況。但《擔保法》第43條第2款同時又規定:當事人未辦理抵押物登記的,不得對抗第三人。因而,為了保證信貸資金安全,《貸款通則》規定,抵押貸款應當由抵押人與貸款人簽訂抵押合同,并辦理登記。(三)質押的生效

根據《擔保法》第63條和第75條的規定,質押分為動產質押和權利質押兩種。質押合同和抵押合同一樣,必須采取書面形式,簽訂方式也主要有單獨簽訂質押合同和在借款合同中設立質押條款兩種方式。但兩者不僅在客體即擔保上不同,在合同生效要件上也是不同的。有的抵押合同的生效要件是辦理抵押物登記,而質押合同的生效要件是轉移質押物的占有,或者是辦理質押權利的登記。篇三：擔保協議書 擔保協議 合同編號： 簽訂日期： 簽訂地點：

甲 方（擔保方）： 住 所： 郵政編碼： 法定代表人： 電 話： 傳 真：

基本賬戶開戶行： 賬 號： 乙 方 住 所： 郵政編碼： 法定代表人： 電 話： 傳 真：

為保障乙方與債務方（以下簡稱：“主合同債務方”）所簽訂的編號為 的(以下簡稱“主合同”)項下的債權，甲方愿意為主合同項下的債權（以下簡稱“主債權”）向乙方提供保證擔保，甲、乙雙方依照我國有關法律、法規，經協商一致，訂立本合同。第一條、被擔保主債權的種類和期限

1.1 甲方所擔保的主債權為債務人在乙方辦理主合同項下約定業務所形成 的債權，主合同項下約定業務范圍為，期限自 2012 年 12 月 4 日始至 2013 年 12 月 31 日止。

第二條、保證擔保的范圍 2.1甲方保證擔保的范圍為及利息、逾期利息、罰息、復

利、違約金、損害賠償金、乙方為實現債權而發生的費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、保全費、公告費、評估費、鑒定費、拍賣費、差旅費、電訊費、律師費等）以及其他所有主合同債務人的應付費用。第三條、保證方式

3.1甲方的擔保方式為連帶責任保證。當主合同債務人不按主合同的約定履

行還款義務時，如造成乙方損失的，乙方有權直接向甲方追償，甲方應立即向乙方清償主債權。

3.2若除本合同約定的擔保方式外，主合同項下還存在其他擔保（包括但不

限于主合同債務人向乙方提供物的擔保）的，乙方有權選擇優先行使本合同項下權利，要求甲方承擔連帶保證責任，甲方對乙方承擔的保證責任不受任何其他擔

保的影響，其保證責任的承擔也不以乙方向其他任何擔保人提出權利主張或進行 訴訟/仲裁/強制執行為前提。若乙方因任何原因放棄、變更主合同債務人向其提 供物的擔保、變更擔保的順位，造成其在上述物的擔保項下的優先受償權益喪失 或減少，甲方同意其在本合同項下的保證責任并不因之而免除或減少。3.3若甲方為主合同項下部分債權提供擔保，主債權獲得任何部分清償并不

相應減輕或免除甲方的擔保責任，甲方仍需在其承諾擔保的數額范圍內對主合同 項下未償還得余額承擔擔保責任。第四條、保證期間

4.1甲方保證期間為自主合同約定的主債務履行期屆滿之日起兩年。

4.2前款所述“主債務履行期屆滿之日”包括主合同債務方分期清償債務的

情況下，每一筆債務到期之日；還包括依主合同約定，債權方宣布提前到期之日。第五條、甲方權利和義務

5.1甲方保證是依法注冊成立并有效存續的合法單位，具有法律規定保證人 資格和代為清償能力，自愿承擔并履行保證責任。

級主管部門或甲方公司董事會、股東會、股東大會等有權機構的批準，并取得所 有必要的授權。

5.3甲方保證其簽署和履行本合同，不違反任何對甲方及其資產有約束力的

規定或約定，不違反任何甲方與他人簽署的擔保協議、其他協議以及其他任何對 甲方有約束力的文件、約定和承諾的內容。

5.4甲方向乙方提供的所有文件、資料均為真實、準確、合法、有效。5.5甲方知悉并同意主合同的全部條款，自愿為主合同債務人提供保證，并 保證按本合同約定履行連帶清償義務。

5.6甲方保證在本合同有效期間不再向第三方提供超越自身擔保能力的其 他任何方式的擔保。

5.7甲方保證在本合同有效期間，應按乙方要求提供資產負債表、損益表、現金流量表等財務報表，接受乙方對其生產經營活動和財務狀況的檢查、監督。5.8在本合同有效期間內，應在包括但不限于承包、租賃、托管、資產重組、債務重組、股份制改造、聯營、合并（或兼并）、分立、產權有償轉讓、合資（或 合作）、減少注冊資本，或申請停業整頓、申請解散（或撤銷）、申請重整、和解 和破產等經營方式、自身體制或法律地位發生變化的三十日以前，書面通知乙方，并落實本合同項下全部保證責任。

5.9在本合同有效期間內，應在包括但不限于被宣布停業整頓、被宣布關閉、被宣布解散（撤銷）、被申請重整、破產等自身體制和法律地位發生變化或其他 任何足以危及自身正常經營、喪失擔保能力的情況發生后的三日內，書面通知乙方。5.10若甲方變更住所、名稱、法定代表人，應在變更后七日內通知乙方。第六條、乙方權利和義務

6.1乙方有權隨時要求甲方提供反映其經營情況及資信情況的財務報告、財 務報表及其他資料。

6.2主合同債務方在主合同項下債務履行期限屆滿（包括主債權分次到期或

債權方宣布債務提前到期）為依約還款的，乙方均有權要求甲方按照本合同的約 定承擔連帶保證責任。第七條、違約責任

7.1本合同生效后，甲、乙雙方均應履行本合同約定的義務，任何一方不履

行或不完全履行本合同所約定義務的，應當承擔相應的違約責任，并賠償由此給 對方造成的損失。第八條、合同的生效

8.1本合同自雙方簽署之日起生效。

8.2本合同的效力獨立于主合同的效力，不因主合同的無效而無效。如主合

同被確認無效，則甲方對主合同債務人因返還財產或賠償損失而形成的債務業承 擔連帶保證責任。

第九條、合同轉讓、變更與解除

9.1本合同生效后，甲乙雙方均不得擅自變更或解除本合同。

9.2在本同有效期內，乙方將主債權轉移給第三方的，無須征得甲方同意，甲方仍在原保證范圍內繼續承擔連帶保證責任。第十條、爭議的解決

10.1甲、乙雙方因履行本合同而發生的爭議，應協商解決；協商不成的，雙方選擇按下列方式解決：

□ 向乙方所在地人民法院起訴； □ 向仲裁委員會申請仲裁。

10.2如雙方選擇的上述爭議解決方式與主合同選擇不一致的，以主合同選 擇的爭議解決方式為準。第十一條 附則

11.1本合同有效期間內，甲方名稱、法定代表人、住所等發生變化而未書

面通知乙方時，乙方按本合同所載資料向甲方發送所有文書，視同送達。11.2雙方約定的其他事項

11.3本合同項下采用□方式進行選項時，在□內打√表示該條款適用，打 ×表示該條款不適用。

11.4本合同甲方 份、乙方 份及方 份，其法律效力相同

11.5本合同項下有關附件為本合同組成部分，與本合同具有同等法律效力。11.6乙方已采取合理方式提請甲方注意本合同項下免除或限制乙方責任的

條款，并按甲方要求對有關條款予以充分說明；甲乙雙方對本合同所有條款內容 的理解不存在異議。甲方（印章）： 授權代表（簽字）： 簽訂時間： 年 月 日 乙方（印章）： 授權代表（簽字）： 簽訂時間： 年 月 日

第三篇：擔保公司合同管理辦法

合 同 管 理 辦 法

第一章總則

第一條為加強擔保公司(以下簡稱公司)合同管理工作，切實控制和防范經營風險，保護公司合法權益，制定本辦法。

第二條本辦法所稱合同，系指公司與法人、其他組織、自然人之間簽(出)具的各類標準及非標準格式的協議文本；所稱合同管理，系指公司對各類合同文本的制作、簽定、履行、終止、法律追償及歸檔等事宜，實施全程監控和管理。

第三條合同管理是公司內控管理制度中的中心工作，貫穿業務全程，包括合同前期、中期、后期管理三個階段。

第四條本辦法適用于公司各部門。各部門應自覺以合同管理為中心，做好風險控制和防范工作。

第二章合同管理的牽頭部門及職責

第五條公司合同管理的牽頭部門為法律監管部(下稱法律部)，其他部門應協助和配合法律部做好合同管理工作。

第六條根據公司合同文本規范化管理的要求，結合業務合同文本單件性的特點，法律部負責制定公司標準化格式的合同文本，隨著國家法律環境的變化，調整和修訂合同文本內容，在保證公司合同文本合法、有效的基礎上，最大限度地主張公司權利、保障公司利益。

第七條法律部為公司主營業務——擔保業務設計、制作的合同文本有《保證合同》、《委托保證合同》及各類反擔保合同，隨著公司業務的不斷拓展，法律部應設計、制作相應的合同文本，以規范業務操作。

第八條公司各類合同文本依照《合同法》有關規定確定基本條款和內容，除合同主要條款外，法律部應根據合同的個性特點確定合同當事人雙方的權利義務，必要時簽定補充協議或者服從合同，以便真實、全面反映當事人雙方的意思。

第九條公司所有對外出具的合同文本均需經法律部審定后，提交公司法定代表人或授權代理人簽字并加蓋公章。

第十條法律部在合同前期管理階段向公司項目決策委員會提交《擔保合同編制依據報告》(附后)，作為決策機構確定合同文本的依據；在合同中、后期管理中提交《擔保項目監管意見書》、《反擔保資產核實情況記錄表》和《項目監管調查表》(附后)，作為決策機構了解和判斷企業履約情況的依據。

第三章合同前期管理

第十一條法律部在合同前期管理階段的主要工作一是核實反擔保資產，確定反擔保組合方案，提出合同要約要點，供決策委員會參考；二是組織簽定合同，辦理有關法律手續，將評審成果以法律形式確定下來。

第十二條法律部經辦人員應向評審部門提供法律咨詢，必要時可一同下企業考察，協助評審部門初步確定反擔保方案。

第十三條對于公司項目決策委員會審定通過的項目，法律部經辦人員應與評審人員到企業核實設定反擔保的資產，包括資產的名稱、數量、價值和形態等，收集反擔保資產的權屬憑證和證明文件，形成可落實到合同中的反擔保組合方案，向決策委員

會提交《擔保合同編制依據報告》。

第十四條《擔保合同編制依據報告》包括兩方面內容，構成決策機構確定合同內容的依據：

一、抵(質)押、第三方保證擔保依據核實：

(一)合同當事人主體資格；

(二)合同要約要點概述；

(三)信用反擔保依據核實；

(四)資產抵(質)押反擔保核實；

(五)證明文件清單；

(六)監管要點。

二、信用保證擔保依據核實

第十五條《擔保合同編制依據報告》經公司決策委員會審核通過后，法律部立即制作合同文本，組織各方簽定合同，向被擔保企業收取費用，將合同正本送達各方。

第十六條對于有條件辦理抵(質)押物登記的反擔保資產，應要求并幫助企業辦理登記手續；對于符合條件的反擔保合同，可辦理具有強制執行效力的合同公證。

第十七條合同簽定并生效后，經辦人應將生效的合同正本連同業務審批過程中形成的有關文件以及抵(質)押物權屬憑證、質物等一并完整移交檔案管理人員歸檔，經辦人應與檔案管理人員履行交接手續。

第四章合同中期管理

第十八條法律部在合同中期管理階段的主要工作是組織有關部門對在保項目實施動態跟蹤管理，為企業提供相關的法律

服務，監督企業按期履行合同義務；發現企業出現重大、不可逆轉的問題時，及時采取法律預案，保護公司權益。

第十九條在合同中期管理階段，法律部負責牽頭組織有關部門關注企業經營的總體狀況，關注企業市場及財務變動情況，核實反擔保資產價值及占管、使用情況，分析企業月度財務報表等，運用多種形式對在保項目實施監管。

第二十條法律部建立項目監管統計臺帳和報表制度，按月統計、報送有關報表；建立監管項目檔案制度，項目監管檔案包括《日常監管記錄》、《項目監管意見書》、《項目監管調查表》、《反擔保資產核實表》、企業財務報表及評審人員的分析報告等內容；建立項目監管意見上報制度，監管小組每次到企業考察形成的《項目監管意見書》、《項目監管調查表》《反擔保資產核實表》應上報公司領導審閱。

第二十一條監管工作方式有通過電話了解情況、按月分析企業報表及實地考察企業等方式，其中以實地考察企業為主。單個項目一般安排三次下企業考察，第一次在貸款發放后的一個月內，第二次在合同履行中期，第三次在合同到期前一個月。下企業考察形成的《項目監管意見書》、《項目監管調查表》、《反擔保資產核實表》由監管小組負責填報。

第二十二條法律部經辦人在合同管理中應對合同及相關資料的完整性負責；在合同履行過程中，法律部應定期檢查合同的保管情況，確保債權文書的安全；同時隨時接受公司領導對合同檔案和債權文書的檢查。

第二十三條合同履行過程中，法律部檢查、監督對方當事人履約情況，如對方未履行合同規定義務，則按照合同約定追究其違約責任；如發現足以影響履約的重大問題，則提出并實施法

律預案。

第二十四條合同在履行過程中發生變更、轉讓或擔保展期的，法律部應負責與對方當事人簽訂有關協議。

第二十五條合同終止，對方當事人履行義務，法律部應及時通知計財部合同解除，同時辦理抵(質)押物權屬憑證及質物的返還及有關法律手續。

第五章合同后期管理

第二十六條法律部在合同后期管理中的主要工作是按照合同約定處理代償中的法律事務，對代償企業行使追償權，必要時提起訴訟，處置反擔保資產，實現公司債權。

第二十七條企業未能按期履約，貸款銀行要求公司承擔保證責任，法律部應根據法律和合同約定，提出抗辯理由；若無抗辯理由，則履行代償責任。

第二十八條法律部會同計財部與貸款銀行一起對企業行使追償權，要求企業提出還款計劃，采取各種監管措施，督促企業限期履行還款義務。

第二十九條合同后期管理是中期管理的沿續，監管小組仍應向公司決策機構填報《項目監管意見書》、《項目監管調查表》、《反擔保資產核實表》，及時匯報追償情況和企業動態，聽取公司指示。

第三十條經決策委員會同意，法律部負責提起訴訟，依法處置反擔保資產，實現債權。

第三十一條發生代償后，法律部應注意訴訟時效的保護，適時中斷訴訟時效，保護公司訴訟權。

第三十二條追償工作結束后，法律部應將代償及追償過程中發生的所有報表、資料、法律文書等，一并移交檔案管理人員歸檔保存。

第三十三條

第三十四條

第六章附則 本辦法由公司制定、修訂和解釋。本辦法自發布之日起施行。

第四篇：擔保業務管理辦法

擔保有限公司 擔保業務管理辦法

第一章 總則

第一條 為了規范擔保業務的開展，維護本公司優良信譽和資產安全，提高資產使用效率，確保公司持續穩健發展，根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》、《中小企業擔保管理試行辦法》和本公司章程，制定本辦法(以下簡稱“管理 辦法”)。

第二條 本公司各類擔保業務必須符合國家法律、法規，遵循安全性、效益性、流動性的原則。

第三條 本公司與客戶發生的擔保業務活動應當遵守平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

第四條 本公司所開展的擔保業務必須依照本辦法。

第二章 業務種類、受理及調查

第五條 管理辦法所指擔保業務，包括融資擔保、合同履約擔保、財產保全擔保。

第六條 融資擔保是指為達到某種投資或消費目的，在融資申請人資金不足的情況下，通過擔保提升融資申請人的信用，達到融資的目的，分為公司融資擔保和個人融資擔保。擔保業務產品包括：流動資金貸款擔保、票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、保付代理擔保、固定資產投資貸款擔保、房地產開發貸款擔保、設備租賃融資擔保、出口退稅質押貸款擔保、房屋按揭／加按／轉按揭貸款擔保、汽車消費 貸款擔保、貸記信用卡透支額度擔保、個人創業貸款擔保、投資經營貸款擔保等。

第七條 合同履約擔保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務正確執行和遵守以保證合同完成的擔保行為。擔保業務產品包括：工程招投標履約擔保、工程合同履約擔保、技術轉讓合同履約擔保、產品質量擔保、房地產交易擔保、機動車交易擔保、企業產權過戶交易擔保、保付代理業務等。

第八條 財產保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產保全時，向法院提供的對因財產保全不當給被申請人所造成的損失進行賠償的擔保。產品包括：訴前財產保全、訴訟財產保全、執行擔保。

第九條 本公司業務范圍內所開展的各項業務的受理及調查，參照相關業務的操作細則執行。各項業務的操作細則另行制定。

第三章 擔保項目的評審

第十條 擔保項目實行初審、復審、評審和終審四級審核制度。各級審批人員必須在《擔保項目審批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔保項目審批表》中簽名的，一律視同為同意。

第十一條 擔保項目初審由各擔保業務部負責。其內容包括企業調 查、項目基本風險度評估、確定收費標準、撰寫企業調查報告、提出初審意見等，具體內容與方法詳見操作細則中的《盡職訓查》。

第十二條 擔保項目的風險管理部復審是指審查員和法律復審員對項目資料的完整性、數據的準確性、反擔保措施的可靠性、還款計劃的穩定性、調查結論的合理性進行審核，并給出相應的復審意見，并由風險管理部經理出具明確審查意見；

第十三條 經擔保業務部經理同意擔保的項目，項目經理應將初審后的項目相關資料送交給風險管理部進行復審。

第十四條 風險管理部綜合管理員按照項目要件清單對報送項目的資料逐項加以核對，如資料不齊，退回擔保業務部補充資料。

第十五條 風險管理部復審主要包括以下內容：

(一)對企業所有相關資料的真實性、合法性與完備性進行審核；(二)對企業的償債能力及最近二年的信用狀況進行審核；(三)對企業的風險度測評結果進行審核；(四)對反擔保措施的合法性與可靠性進行審核；

(五)對企業的項目、行業、品牌、信譽等產生的無形資產評價審核；(六)對企業的經營管理能力、獲利能力、履約能力和發展潛力進行分析和審核；

(七)對擔保項目的風險防范與監督檢查提出具體意見；(八)對是否同意擔保、擔保金額、擔保期限出具審核意見。

第十六條 風險管理部擔保項目復審由部門經理指定項目審核人員進行，項目審核人員在《項目審核報告書》上出具審核意見，一般應在兩個工作日內完成。

第十七條 風險管理部經理收到審核人員完成的《項目審核報告書》后，應在《擔保項目審批表》上出具復審意見。

第十八條 風險管理部同意擔保的項目或擔保業務部要求復議的項目交由項目評審委員會評審決定。項目評審委員會的主要成員包括 擔保業務部經理、風險管理部審核員、風險管理部經理、財務部經理。其他成員由公司任命。項目評審委員會主任由公司總經理出任。風險管理部為項目評審委員會的日常工作機構。

第十九條 擔保項目評審由公司設立的項目評審委員會(以下簡稱“評審會")負責。

第二十條 風險管理部經理同意擔保的項目，由風險管理部審核員負責將項目《擔保項目審批表》、《擔保項目受理表》、《企業基本情況表》、《企業上審計報告》、《近期財務報告表》、《項目調查評價報告書》、《項目審核報告書》和基本風險度評估資料等項目評審資料，按照評審委員會的人數每人一份，至遲于召開會議的前兩天提交給評審會。評審會在風險部的協助下，對上評審會項目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進行預審并填制《項目資料預審報告書》。經預審合格的的項目資料由評審會指定專人至遲于召開會議的前一天提交給各評委。

第二十一條 評委閱讀項目資料后，在評審會上發表意見，并最終投票表決對評審項目的評審意見。擔保項目評審會議由評審委員會安排專人負責會議記錄，會后根據評審意見整理成評委綜述，對通過的項目形成會議決議，交由評審會主任簽字后報董事長審批。董事長有一票否決權。具體評審辦法見《南召縣財信中小企業擔保有限公司項目評審委員會工作條例》。

第二十二條 經評審同意擔保的項目由擔保業務部辦理相關的擔保手續。第二十三條 公司對外的重大擔保業務、投資項目或擔保業務評審會認為需慎重處理的擔保業務，報公司終審委員會評審，并做出最終決定。終審委員會由公司董事會設立的擔保項目終審委員會（以下簡稱“終審會”）負責。具體評審細則見《南陽信達投資擔保有限公司終審委員會工作條例》。

第二十四 對在上述四級評審中被否決的項目，項目經理應及時發送《致客戶函》通知客戶。

第四章風險控制手段和反擔保措施

第二十五條 辦理擔保業務應根據被擔保人的信用狀況和具體情 況，以最大限度降低風險為原則，切實把握好被擔保人的“核心資產”，確定嚴密的風險控制手段或反擔保措施并在業務辦理全過程不折不扣地實施。

第二十六條 凡本公司擔保的企事業單位(經董事會研究同意的特殊客戶除外)，其法定代表人和實際控制人必須向本公司提供個人無限責任反擔保并同時提供其個人主要財產清單、配偶同意意見書等資料，反擔保合同須經公證或律師見證。

第二十七條 反擔保措施的形式有保證、抵押、質押和典當。保證是指保證人和本公司約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的擔保形式。

抵押是指抵押人在不轉移對特定財產占有的情況下，以該財產作為本公司或有債權的擔保，當債務人不履行債務時，本公司依照有關法律以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的擔保形 式。

質押是指出質人將動產或權利憑證移交本公司占有或依法登記，作為本公司或有債權的擔保，當債務人不履行債務時，本公司依照有關法律以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的擔保形式。

本辦法所稱典當是指被擔保人將其動產、財產權利或房地產作為反但保財產，直接將產權過戶到本公司或指定人名下并約定當債務人不履行債務時，本公司可直接擁有該項財產的擔保形式。第二十八條 反擔保合同生效日期一股不得遲于借款合同生效日 期，特殊情況下(如借款合同履行期間變更擔保條件時)擔保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應要求擔保人書而確認。

第五章 擔保費用

第二十九條 收費原則

本公司提供的融資擔保為商業服務，按如下原則收取擔保費用：(一)以擔保金額為基數按年擔保費率計收； 擔保費=擔保金額×擔保期限(年)×擔保費率 擔保費率=基本費率×風險系數 其中：

基本費率設定為2％

風險系數依照風險度評估值確定，具體見下表： 風險度與風險系數對照表

風險度評估值≤0．3≤0．4≤0．5≤0．6 0．6以上 風險系數1.0 1.4 1.6 1.8 2.0(二)擔保期限不足半年的，按半年計收；超過半年且不足一年的，按一年計收。

(三)擔保費一次性收取。

(四)逾期項目擔保費收取直到還款之日為止。第三十條 收費標準

一、公司類擔保項目收費以同期銀行貸款利率的50％為基準，風險系數視申請企業所屬行業和項目風險大小而確定。公司有關風險測評人員按照下列分類對擔保申請人進行信用評級、風險度評估，確定收費標準并收取費用：

(一)工業、運輸類企業；(二)商貿、服務類企業；(三)房地產、建安類企業；(四)進出口類企業；(五)其它類型企業。

二、個人類擔保項目收費以同期銀行貸款利率的50％為基準，視融資品種的風險大小而適當浮動。公司有關風險測評人員按照下列分類對擔保申請人進行信用評級、風險度評估，確定收費標準并收取費用：

(一)轉按、加按融資擔保業務；(二)住房消費貸款擔保業務；(三)汽車消費貸款擔保業務；(四)其他消費貸款。

三、已單獨制定業務操作流程，并被本公司確認為成熟業務品種的擔保業務，收費標準按其業務流程規定辦理；合同履約擔保類、財產保全擔保類的收費標準比照公司類執行。

四、每筆業務具體收費標準由該業務有權審批人決定，一經決定，其他人無權更改。

第三十一條 提前還貸退費標準

對于尚未到期的擔保貸款客戶愿意提前還款終止擔保協議的，本公司鼓勵客戶提前還款，并根據其提前還款的時間退還部分保費。具體規定如下：

(一)客戶先向貸款銀行中請提前還貸，銀行同意后，辦理提前還貸；

(二)由客戶憑銀行出具的提前還貸證明和解除擔保責任證明，到本公司辦理退還保費事宜；

(三)本公司根據客戶提前還貸的時間，確定擔保的期限，并根據擔保期限確定退還保費的比例；

(四)由于擔保服務的主要成本在提供擔保的初期已經發生，對提前還貸的客戶，本公司退還保費的比例按如下方式確定：

1、提前半年(6個月)及以上時間還貸的，退還保費的20％；

2、還貸提前6個月以下的，在前條的基礎上每遲還貸一個月，退還保費的比例減少3％，即根據客戶提前還貸時間的不同，退還保費的比例分別為1 7％、14％、1 1％、8％、5％；

3、在貸款到期日前的最后一個月還款的，不退還保費。

第六章 擔保手續的辦理

第三十二條 在擔保項目逐級評審并按審批權限正式批準后，由擔保業務部經理通知申請擔保的企業辦理擔保手續。

第三十三條 辦理擔保手續包括如下內容：

(一)與申請擔保企業簽定《委托擔保協議書》、《經濟信，息咨詢服務協議書》、《擔保協議書》，并根據項目評審會決議或董事會授權，最終確認擔保費率、擔保金額和擔保期限等；

(二)逐項落實項目評審意見；(三)向融資銀行出具《擔保承諾函》；

(四)客戶按規定繳納擔保費后，由擔保業務部項目經理與風險管理部監管人員同客戶辦理相關的反擔保手續，具體內容包括：

1、根據項目審批意見，簽訂抵押協議書、反擔保保證書、權利質押協議書等有關法律文件，辦理抵(質)押手續；

2、審核并查驗各種憑證的原件及法律性文件；

3、法人代表和提供個人無限責任反擔保的所有人均須辦理律師見證或證手續，境外人士提供個人無限責任反擔保一律要求辦理公證手續。

(五)在上述條款逐項落實后，即同貸款銀行簽訂《保證合同》。《保證合同》簽訂前，需填制《保證合同申請表》。《保證合同申請表》須經擔保業務部經理、風險管理部經理、財務部經理、總經理和董事長簽字同意后，方可與銀行正式簽訂《保證合同》；如果在簽訂《保 證合同》前未能辦理完成抵(質)押手續，應在《董事會決議》或《保證合同》中注明“見我公司《同意放款通知書》后，銀行才能辦理放款手續，否則由此引起的一切后果，我公司將不承擔任何責任字樣”。

(六)風險管理部的審核人員和經理在簽訂《保證合同》或其他保證文件前，必須填報《(保證合同)條件落實情況表》，逐項落實項目評審委員會決議的條件。《(保證合同)條件落實情況表》在各擔保公司中請簽署《保證合同》或其他保證文件時，作為必審材料一并上報審批，并與保證文件同時歸檔保存備查。

(七)協調融資銀行關系，爭取貸款盡快到位。

第三十四條 簽訂《保證合同》后的擔保項目資料，擔保業務部項目經理及時整理后，一般應在5個工作日內移交風險管理部，由風險管理部綜合管理員負責項目資料的日常管理。

第七章 擔保項目保后監管 第一節 保后監管總則

第三十五條 保后監管是指本公司對擔保項目的履約意愿和履約能力的現狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經營管理、產銷情況、項目進度、競爭能力、財務記錄、履行合同、改組改制等影響擔保風險的因素進行跟蹤、調查、監控和分析，對檢查中發現的問題采取積極補救措施的工作過程。

第三十六條 風險管理部是本公司保后檢查工作的主管部門，負責該工作的管理、監督、檢查、指導和考核。

第三十七條 保后監管的方式包括擔保業務部經理和風險管理部 保后監管人員對擔保項引構常規檢查和專項檢查。

第二節 保后監管的常規檢查

第三十八條 常規檢查是對擔保業務發生后全過程的日常檢查。第三十九條 常規檢查的工作程序、檢查內容、檢查頻率的相關規定詳見本公司《擔保業務操作細則》并參照執行。

第四十條 建立項目經理責任移交制度。各擔保業務部原項目經理在工作崗位變動時須在企業擔保部經理監交下，同接手項目經理對其負責的擔保項目進行風險狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項目經理、接手項目經理和部門經理簽字存檔。辦妥項目交接手續后，接管項目經理即對該項目負責，不得推諉責任。-

第三節 保后監管的專項檢查

第四十一條 專項檢查是指在常規檢查中發現擔保項目出現較大風險隱患，應從發現之日起對客戶做連續跟蹤監管調查。

第四十二條專項檢查應由擔保業務部經理、項目經理會同風險管理部監管人員深入企業生產或經營現場，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產經營合同原件，產品庫存、市場銷售情況，應收帳款帳齡，反擔保物狀況等。檢查完畢應由各擔保業務部項目經理書面報告風險管理部和總經理。

第四節 風險管理部監管人員

第四十三條 風險管理部負責對所有擔保項目保后監管工作的督促、檢查和匯總分析，并負責所有擔保項目資料的保管。風險管理部應配備專職保后監管人員。監管人應全面了解項目的基本情況，制定 督促檢查計劃。

第四十四條 在擔保業務部項目經理常規檢查中，風險管理部監管人員在時間允許的情況下應參與現場走訪以增強監管力度，檢查客戶帳帳、帳實是否相符，反擔保措施及評審會決議是否逐一落實。風險管理部對擔保項目的實地保后監管的抽查應不低于在保擔保業務的30％，另對擔保金額超過600萬元的項目全部應參加保后監管的實地調查。

第四十五條 風險管理部監管人應對擔保業務部反饋的資料和報告認真做出定性和定量分析；發現風險隱患，會同項目經理取得第一手資料并調查落實，提出整改措施上報風險管理部經理和公司總經理。

第八章 風險分類和管理

第一節 擔保項目風險分類評級

第四十六條 本公司參照金融系統的分類方法，采用以風險為基礎的五級分類法，把擔保項目的質量分為：正常、關注、次級、可疑、損失五類，后三類合稱為不良擔保。擔保項目五級分類的定義分別為： 正常：被擔保人能夠履行合同，沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；

關注：盡管被擔保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續存在，可能對被擔保人的還款能力產生影響，應當引起注意；

次級：被擔保人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常收入 無法足額償還貸款本息，即使執行反擔保物也可能造成一定損失；

可疑：被擔保人無法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無濟于事，可能要出現代償。經預測即使執行反擔保物也會造成較大損失；

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。

第四十七條 具體影響擔保項目質量分類的主要因素包括：(一)被擔保人的還款能力，主要收入來源；

(二)借款本息的還款記錄，過去是否欠債，欠債后還本付息情況；(三)被擔保人的還款意愿；

(四)是否有足值的反擔保(抵質押)物；(五)貸款償還的法律責任；

(六)公司內部的擔保管理水平，如：違反有關法律、法規和內部操作規程進行擔保、未按本公司規定流程各環節進行操作、缺乏有效的保后監督、對抵(質)押、反擔保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。

第四十八條 擔保分類的組織管理與實施：

(一)擔保業務主辦項目經理為負責定級的第一責任人，風險管理部監管人員為審核人，稽核部稽核員為檢查人；

(二)對擔保項目進行五級分類的管理是一個連續的、動態的過程；任伺時候如果發現有風險隱患或發生異常情況，擔保業務主辦項目經理應及時對相應的擔保項目的類別進行調整，并如實向擔保業務 部經理、風險管理部經理、總經理、董事長及稽核部報告，采取必要的監控措施；

(三)擔保業務主辦項目經理和風險管理部監管人員應根據擔保項目保后監管常規的要求每三個月對企業進行一次跟蹤回訪，根據要求做好《擔保項目保后檢查報告》，并在《擔保項目保后檢查報告》中明確相應的分類級別，交擔保部經理、風險管理部進行認定，實行一季一定、逢季調整的分類體制。經風險管理部認定的分類結果應通報公司總經理、董事長及稽核部；

(四)如果經過認定的擔保業務被分類為關注級或以上，應由擔保業務部主辦項目經理、擔保業務部經理、風險管理部臨管人員、風險管理部經理、稽核部派人按照保后專項檢查的要求組成專項檢查小組，從發現問題之日起對客戶進行連續性跟蹤檢查，并針對所發現問題制定出相應的，切實可行的操作方案報公司決策層批準后執行。對于關注類項目，至少每月進行一次跟蹤檢查；對于次級類項目，至少兩星期進行一次跟蹤檢查；對于可疑類和損失類，則實行適時監控的方法；所有的跟蹤檢查均應形成跟蹤檢查報告并通報總經理、董事長及稽核部、風險管理部；

(五)公司稽核部應每季度對所有在保項目的分類進行一次定級，并形成意見反饋給總經理、董事長及相關部門；

(六)業務部如對公司稽核部的認定結果如有疑異，可提交評審委員會進行審定，并以評審委員會的審定結果為最終結果。

第二節 專項準備金的計提標準 第四十九條 根據擔保分類的結果，提取擔保業務的專項準備金，計提標準分別為：正常類提0.5％、關注類提2％、次級類提50％、可疑類提1 00％、損失類提1 00％。

第五十條 擔保業務的專項準備金的計提辦法和管理辦法：(一)每季度由各擔保業務部、風險管理部將其認定的所有在保項目的五級分類結果上報公司稽核部，并由公司稽核部進行五級分類的最后認定報公司總經理、董事會審定后通知財務部按分類級別分項計提專項準備金；

(二)專項準備金的計提是以每項擔保金額為基數乘以提取比率；(三)當再次評級發現擔保項目級別變化時，計提的專項準備金應按相應的分類等級進行準備金的調整。如果貸款還清，解除擔保責任，計提的專項準備金也應及時返還。

第五十一條 專項準備金計提和管理的具體辦法由財務部另行制訂。

第三節 擔保追償辦法

第五十二條 本公司作為擔保人，在主債務人不能履行債務時，應依約定或法律規定承擔代償責任，替主債務人向債權人在擔保責任范圍內清償債務；在向債權人清償后即取得代位追償權，應向主債務人進行追償。

第五十三條 本公司應自向債權人承擔保證責任或賠償責任之日起2年內向主債務人行使追償權(即訴訟時效2年的期限內)。

第五十四條 本公司在承擔代償責任后，應及時通知主債務人或反 擔保人，按照合同的約定，保證本公司追償權的行使。主債務人或反擔保人在收到本公司通知三十日內，償還本公司墊付的全部款項。

第五十五條 本公司在承擔代償責任后，相應的擔保項目業務部門及風險管理部應及時組織追償行為，以業務部門經辦該主辦項目經理為第一追償責任人和風險管理部保后監管人員為追償協辦人，負責具體實施，并報公司風險管理部備案以便監管。

第五十六條 具體負責追償實施的工作人員，應認真履行自己的工作職責，須制定周密、可行的工作計劃，盡量減少本公司可能的損失。

第五十七條 具體負責追償實施的工作人員，為追償所擬訂的計劃方案，需報經擔保業務部經理、風險管理部經馴、總經理、董事長批準方可實施。

第五十八條 擔保責任為以本公司作為擔保人向債權人承擔的一種債務，包括代為履行責任和損害賠償責任兩種。在自行履行代償責任后，實際清償額大于主債權范圍的，擔保人應就實際清償額及實現擔保債權所發生的費用對債務人行使追償權，包括：

（一）原債權，代債務人向債權人為債務清償的實際支出及其它贊用；

（二）利息，是原債權所生的法定孳，息及代償期問所產生的利息；

（三）違約金或賠償金，是主債務人不履行債務時應支付給債權人的損害賠償金；

（四）實現抵押權的費用，是指抵押權人因實現抵(質)押權而支 出的必要的、合理的費用；

（五）擔保人實現擔保債權所發生的費用；

（六）代墊的其它費用。

第五十九條 本公司依據不同的反擔保方式，制定有針對性的、具體的追償措施，實現追償權。具體操作辦法見《操作細則》。

第九章 業務稽核

第六十條 公司稽核部以獨立、客觀、公正的原則對公司的擔保業務進行檢查。

第六十一條 稽核人員有保守職務上所稽得秘密的責任，除呈報外，不得泄漏或預先透露于被檢查單位及其他人。

第六十二條 公司稽核部依據本管理辦法及其他相應的業務操作辦法對擔保業務的質量及合規性進行稽核。

第六十三條 公司稽核部根據工作計劃和公司授權對擔保業務進行常規稽核、專項稽核。

第六十四條 稽核方式可采取資料調閱、現場稽核等。第六十五條 擔保業務常規稽核的內容主要包括：(一)評審會意見的落實情況；(二)審批權限；(三)收費標準；

(四)各崗位職責是否分明；

(五)擔保業務手續辦理的程序與記錄：

1、被擔保人提交資料是否合規；

2、公司內部審批及相關資料是否齊全；

3、各崗位各階段報告是否齊全；

4、各類合同文本是否齊全、規范；

5、各類崗位擔保審查意見是否清楚；

6、各級審批人是否為有權審批人；

7、業務的受理和辦理是否符合程序；

8、反擔保手續是否齊全、合規；

9、保后跟蹤檢查是否落實；

10、五級分類是否進行并且如實反映；

11、擔保展期、續貸手續是否合規；

12、業務資料的歸檔是否及時； 1

3、檔案的建立與保管是否合規等。

第六十六條 公司稽核部對擔保業務的現場抽查量應不低于擔保總量的5％。

第六十七條 擔保業務的專項檢查根據情況需要和公司管理層的安排進行。

第六十八條 公司稽核部就稽核的情況應實事求是地起草稽核報告，報告的主要內容應包括：稽核的工作情況、擔保項目的內容簡介(包括原狀和現狀)、對稽核事項的評價和結論、內部控制的薄弱環節及原因、預計的風險、稽核中發現的問題、對問題的處理意見和整改建議等。

第六十九條 稽核報告初稿應向被稽核單位征求意見。被稽核單 位在收到稽核報告初稿后五個工作日內，認真填寫反饋意見交稽核部；稽核部應對反饋意見進行再次核查，根據核查的情況，出具結論性稽核報告上報總經理、董事長及相關部門，然后下發被稽核單位。

第七十條 業務部門對稽核報告中提出的問題，及對問題的處理意見和整改建議等應認真進行整改。稽核部將對整改情況進行跟蹤核查。

第七十一條 具體稽核辦法由公司稽核部另行制訂。

第十章 擔保業務數據的統計

第七十二條 擔保業務數據的統計包括兩部分：(一)擔保公司客戶資源信息的統計；(二)已承擔擔保責任業務數據的統計。

第七十三條 所有報表的編制應依照真實、完整、及時的要求進行編制。

第一節 客戶資源信息的統計

第七十四條 建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進行保存。

第七十五條 客戶資源信息統計的對象包括：與本公司發生過業務往來的所有客戶(包括做成的和未做成的)的信息資料。

第七十六條 己做成擔保業務的客戶信息資源由風險管理部設專人負責進行匯總統計；經過本公司受理的業務但因各種原因未做成業務或不夠本公司條件的客戶信息資源由業務受理專人負責統計并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度，且于每月月初呈交風險管 理部統一匯總。

第七十七條 經過本公司受理的業務但因各種原因未做成業務或不夠本公司條件的客戶信息資源的統計至少應包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業務性質、聯系人及聯系方法、客戶各項主要財務指標、客戶來源渠道、業務調查部門、業務發展最終狀態、未做成的原因等(相關業務資料由業務受理專人負責存檔保管)。

第二節 已擔保項目業務數據的統計

第七十八條 對已擔保項目業務資料原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。登記的方法可以根據不同部門和不同業務種類進行分類：登記的內容包括：日期、企業名稱、項目名稱、幣種和金額、期限(起始日及到期日)、收費標準、放款銀行、反擔保措施、反擔保措施的落實情況、項目經理(主辦、協辦)、評審員、放款日、用款情況、保后監管日期、解除擔保責任的日期，其他。

第七十九條 已擔保業務數據的原始登記和擔保業務數據的統計工作責任部門為：風險管理部。

第八十條 所有產生的報表應由風險管理部制表人和負責人簽字、確認并留底備查，同時上報總經理。

第八十一條 擔保業務數據統計的對外提供：由公司風險管理部出具結果，并統一對外提供。

第八十二條 擔保業務數據的統計報表分別為：月度和進行（如另有需要，可對季度和半業務數據進行統計)。月統計報表的統計區間為上月的26 日至本月的25日。第八十三條 擔保業務數據的統計報表應由風險管理部于當月25日后的兩個工作日內，年后1 0日內完成，并上報公司總經理、董事長及決策層。

第八十四條 擔保業務數據的統計報表的種類至少應包括：月報表：擔保項目余額表(明細表)；本月經營狀況統計表(包括本月擔保費收入、新增擔保金額及到期已還款情況)；各關聯銀行業務余額情況表；下月應進行保后監管預報表及相應的反饋表；后兩月內到期擔保業務預報表及相應的反饋表；本月到期項目實際還款情況表；下月到期項目還款預計表等。

報表：經營狀況一覽表等； 臨時報表：根據需要臨時報送。

所有業務數據報表的具體表格由公司風險管理部統一格式，負責解釋。

第八十五條 擔保業務數據的統計報表涉及累計額的應包括：期初 數、本期發生數(本期新增加的和本期解除擔保責任的)、期末數。

第八十六條 風險管理部應按季度對擔保業務的數據進行分析形成分析報告，并于季后10日內上報公司總經理、董事長及決策層。

第十一章 業務檔案的管理

第八十七條 業務檔案的基本范圍：

(一)明確擔保責任的業務、擔保投資項目、業務合作項目等文本檔案、經濟檔案、客戶檔案等；

(二)擔保標的物權力證書。第八十八條 業務檔案的責任人：

(一)業務檔案歸檔責任人：擔保業務部、投資業務部：(二)業務檔案的立檔責任人、保管責任人、管理責任人、風險管理部；

(三)所有業務檔案統一由風險管理部進行管理。

第八十九條 業務檔案的具體歸檔要求參照本公司制定的《檔案管理實施細則》執行。

第十二章 附則

第九十條 本辦法適用于現有各類擔保業務，依據本辦法制訂的分類業務操作細則、規程及各種附列的圖表是本辦法組成部分。

第九十一條 本辦法由本公司風險管理部負責解釋和修訂。第九十二條 本辦法自二OO九年四月一日起試行。

第五篇：擔保業務合同

蕪湖市中小企業 擔保有限公司誠信合作共創共贏

拆借 業 務 合 同

合同簽訂時間：

合 同 編 號：年字第號類

保 證 人：蕪湖市中小企業信用擔保有限公司

（甲方）（乙方）委托保證人：蕪湖市有限公司

甲方根據乙方的申請及所附文件資料，經研究，同意為乙方向蕪湖市中小企業信用擔保有限公司（以下稱“貸款方”）以保證的方式提供擔保；甲、乙雙方依照國家法律法規的規定，經協商一致，訂立本合同。甲、乙雙方均明確理解合同各條款的內容和真實意思表示。

第一條 保證擔保的范圍

（一）甲方保證擔保的范圍為

A、自＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日止，在人民幣＿＿＿＿＿＿萬元最高額貸款余額內，乙方與貸款方簽訂的所有《借款合同》規定的借款本金及利息、復利、罰息、違約金、賠償金、實現債權的費用和所有其他應付費用。但所有《借款合同》的期限不得超過＿＿＿＿＿＿。

B、乙方與貸款方于＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日簽訂的《借款合同》規定的，借款期限為＿＿＿＿＿＿年，自＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日止，貸款額為人民幣萬元的借款本金及利息、復利、罰息、違約金、賠償金、實現債權的費用和所有其他應付費用。

（二）乙方的借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

1第頁蕪湖市景觀大道18號TEL：（0553）5692966FAX：5692899

第二條 保證期間

甲方的保證期間為主合同中約定的主債務履行期滿之日起兩年。

第三條 保證方式

1、甲方在其保證范圍內承擔

2、超出第一條、第二條規定的保證范圍、保證期間的任何款項，甲方不承擔保

證責任。

3、甲方的保證責任隨乙方（第三方）履行主合同還款義務、甲方代為償還或貸款方因乙方違約收回貸款等情況相應減少或解除。

第四條 甲方的追償權

甲方在按照本合同第一、二、三條約定履行了保證義務代乙方清償債務后，有權要求乙方支付：

1、甲方代為墊付的全部款項；

2、甲方代為清償款項自清償之日起按銀行同期貸款利率4倍的利息計息；

3、甲方為實現追償權而支付的公證費、評估費、鑒定費、保管費、拖車費、泊車費、保險費、訴訟費、律師費、差旅費、調查費等一切費用；

4、擔保費、違約金及其他損失等。

第五條 甲方的抗辯權

甲方依法享有乙方的抗辯權；乙方放棄抗辯權的，甲方仍有權抗辯。

第六條乙方的義務

（一）乙方應按下列要求向甲方支付擔保費，并在甲方與債權人簽訂擔保合同之2 蕪湖市景觀大道18號TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4頁

蕪湖市中小企業 擔保有限公司誠信合作共創共贏

前一次繳清。

1、支付標準：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

2、具體數額：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

3、支付時間：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

4、支付方式：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

（二）乙方按照《借款合同》約定的還款方式、資金來源、時間、數額等嚴格執

行還款計劃。

（三）乙方按照甲方的要求，提供反擔保措施，未經甲方書面同意不得：

1、處分已向甲方提供的＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

A、抵押的抵押物；B、質押的質物；C、質押的質權；

2、為他人提供保證；

3、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

（四）在甲方代償后三日內，乙方應無條件按照本合同約定承擔全部清償責任。

（五）所有借款用途必須符合主合同的規定，不得挪作它用。

（六）應甲方要求定期或隨時向甲方報送反映本企業生產經營情況、債權債務情況、借款使用情況、項目進度情況等財務報表及文件材料，并保證其真實性、合法性。積極配合甲方進行定期或隨時檢查和監督。否則，由此發生的各種費用由乙方承擔。

（七）如需舉借新債或實施可能影響甲方作為保證人利益的其他重大經營決策時，應事先征得甲方的書面同意。

3第頁蕪湖市景觀大道18號TEL：（0553）5692966FAX：5692899

（八）在本合同有效期內，乙方企業若發生合并、分立、合資、合營、重組、兼并、股份制改造、清算等情形或因承包、租賃和其他原因而改變經營方式、轉制變更時，均應提前三十天通知甲方，并征得甲方同意。同時甲方有權參與上述各種情形下清產核資和有關協議、合同等法律文件的擬定。

（九）如需變更乙方的名稱、經營范圍、注冊資金、住所、法定代表人、項目負責人等，應提前三十天通知甲方；同時，不得因此而影響甲方作為保證人的利益。

（十）未經甲方書面同意，不得實施出租、出售、轉移、轉讓其全部或大部分資產而損害甲方權益的行為。

（十一）簽訂保證合同前，將本企業抵押給甲方的抵押物向保險公司投保，以甲方為第一保險受益人，并交納保險費用。

（十二）未經甲方書面同意，不得擅自變更主合同（或改變貸款用途等）；不得擅自將債務轉讓給第三人。

（十三）乙方的其他義務。

1、乙方應如實填寫其身份信息及聯系方式，如發生變更應當在三日內書面通知甲方。如未通知甲方，甲方采用原聯系方式進行的通知，視為乙方已收到。第七條違約責任

（一）對主合同到期乙方未能按主合同要求還本付息，造成甲方不能解除擔保責任的，從到期之日起，甲方按原約定擔保費用加倍收取擔保費，并每超出三個月，再增加一倍收取擔保費。

（二）如乙方未履行或未完全履行本合同約定的義務，甲方有權要求乙方支付本 4 蕪湖市景觀大道18號TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4頁

蕪湖市中小企業 擔保有限公司誠信合作共創共贏 合同規定的擔保貸款本金的5%的違約金。若因此給甲方造成其他損失且違約金不足以賠償的，乙方應支付相應的賠償金；

（三）乙方違反本合同第六條

（十二）項約定的，甲方解除保證責任。

（四）其他

1、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿＿＿＿；

2、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿；

第八條雙方約定的其他條款

1、甲方代償后，甲方有權在任一時間任一方式向主債務人和乙方行使追償權（包

括直接向人民法院提起訴訟）。

2、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

第九條義務和責任的連續性

（一）本合同項下雙方義務與責任不因下列任何情形而減免：

1、任何一方的上級單位的任何指令；

2、任何一方地位、財力狀況變化；

3、主合同無效；

4、因任何一方發生合并、分立、改制和注冊變更事宜時，由變更后的當事人承擔或分別承擔本合同項下義務與責任；

（二）本合同雙方當事人發生合并、分立、改制和注冊變更事項時，由變更后

5第頁蕪湖市景觀大道18號TEL：（0553）5692966FAX：5692899的當事人承擔或分別承擔本合同項上的義務與責任。

（三）本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。

第十條 爭議的解決

本合同發生爭議或糾紛時，雙方可協商解決；協商不成的，任何一方均可向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。本合同簽訂地為甲方所在地。

與解決爭議有關的所有費用（包括但不限于訴訟費、執行費、律師代理費等費用）由乙方承擔。

第十一條本合同雙方要求公證的，在合同簽訂地公證，有關費用由乙方承擔。

第十二條本合同由甲、乙雙方的法定代表人或其授權代理人簽字并加蓋公章后（雙方約定公證的、自公證之日起）生效。本合同生效后，任何有關合同的補充、修改、變更等均須由雙方協商一致并以書面形式進行。

第十三條本合同正本一式貳份，甲乙雙方各執壹份。

本合同附件包括：

1、乙方身份證或營業執照、組織機構代碼證復印件。

甲方：（公章）

法定代表人：

法定代表人：（或授權代理人）年月日乙方：（公章）（或授權代理人）年月日蕪湖市景觀大道18號TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4頁