第一篇：業務員提貨發貨及貸款回籠管理辦法（精選）

業務員提貨、發貨及貸款回籠管理辦法

為規范公司業務作業程序，實現規范化、科學化的先進管理，特制定本項業務人員規則：

一、業務員公司內發貨管理

1.各區域業務人員開發和接到客戶訂單，需要發貨時，執行公司規定售價的自行開具出貨單，交倉管人員經辦出庫手續自行完成發貨送貨業務。如人在異地，需要委托內勤代辦的，電、傳詳細資料（含收貨人、電話、地址、產品名稱、規格，代交數量、單價是否現款交易），如為月結客戶的欠款要提交申請。如屬新客戶提貨未付款的須報經經理或副總批準，如低于公司規定業務員低價的須報經副總批準。

2.業務人員送貨收現款的必須在次日上午9：00前向出納交辦送貨簽收的單據及現金或支票。

3.如屬樣品發貨的須詳細進行試用樣品登記，并提交給內勤業務記載使用客戶的詳細資料。業務員本人必須自己做好經手的試用客戶的詳細記錄。

二、業務員外地提貨

1.公司設有經銷商和委托安放地的地區，原則上公司只發到該點上，由業務代表到該點辦理提貨手續，由委托點代發貨。業務代表所提貨品，除客戶直匯款公司外，其他銷售由業務代表付款給公司。

2.公司未設有代理點的直銷業務，原則上由業務代表寫明購買客戶詳細資料，由公司內勤代表發貨。如客戶提貨時交辦現金的由業務代表于次日12：00前匯款公司指定賬戶，如屬匯款的由業務代表經手催辦，并匯入公司指定賬戶。

3.在新開地區，由業務代表租用臨時辦公場所的地區（指尚未達成客戶交易的所需樣品存貨），由業務代表寫電傳方式下訂單，經審批后交內勤將貨品直發到該業務代表。公司先將按業務代表為一客戶的掛賬程序作業。

此批貨款由業務代表親取并交付公司指定賬戶。如因業務交換的人事移動，由公司裁定剩余貨品的處理方式。（注：凡發出的貨品均作為銷售，由業務代表代為支付貨款。）

三、異地收款和資金回籠

1.業務員在公司異地交易的銷售作業原則上秉持現款現貨。實現銷售收回現金必須于次日12：00前匯入公司指定賬戶。特殊情況需延遲的或需留用作活動費借支的應電傳經副總批準方可留用。

2.業務代表在異地原則上不接受支票和期票，如不能支付現金的請協同客戶到銀行辦理匯款業務。

3.業務代表所經手的銷售業務（含委托公司內勤代表發貨部分），原則上由個人負責資金回籠，并納入業績考核項目。

4.由公司經辦的分管業務代表所在地區的客戶應收款，該區域業務代表也應積極協助公司做好應收款的資金回籠。

5.當業務代表區域所在地區的經銷商或未支付的客戶，因財務狀況或其他因素，有不能執行資金回籠跡象時，業務代表應有超前的預測和敏感，并及時報告給公司，采取應急措施，以防公司資金流失。

第二篇：煤炭銷售發貨管理辦法

一、指導思想

嚴格執行國家、省、市關于煤炭行業生產、運銷的法律、法規和政策規定，堅持依法行政與加強煤炭安全生產、嚴禁煤礦超能力生產相結合，堅持扶持合法煤礦發展與打擊非法采礦相結合，堅持依法征收煤炭稅費與打擊偷逃稅費相結合，以規范煤炭生產、經銷、稅費征收秩序為目標，對煤炭產、供、銷各個環節實行全程監控、統一管理，促

進煤炭生產、運銷健康有序發展。

二、領導機構

為了加強對煤炭統一經銷管理工作的領導，區政府成立___區煤炭統一經銷管理領導組，領導組下設煤炭統一經銷管理辦公室，簡稱銷管辦，（名單附后）。銷管辦設在區煤炭稅費統一征收辦公室與統征辦合署辦公。領導組及銷管辦職責如下：

1、對全區的煤炭生產經營（含原煤、精煤、焦炭）實行統一管理，加強全區煤炭市場宏觀調控，促進全區經濟持續健康發展。

2、打擊私開濫挖、非法生產行為，杜絕非法煤炭產品進入市場。

3、對煤炭生產總量和銷售總量進行控制，實行嚴格的三票（煤炭總量控制票、煤炭運銷票和煤炭稅費統征票）管理體制對非法生產的煤炭產品及超核定能力生產的煤炭依法予以查處。

4、對洗煤廠、焦化廠和鐵路發運站臺、發電廠、儲（售）煤場等收購、銷售非法煤焦產品的行為嚴肅查處。

5、組織開展煤焦生產經營專項檢查，依法查處各類非法煤焦交易行為。監督檢查煤焦生產企業是否按規定標準和渠道上繳煤焦專項基金、統征稅費及其它費用。

三、煤炭生產管理辦法

（一）管理主體。煤炭生產統一管理的主體為區煤炭工業局，負責全區所有合法煤礦的生產管理工作。

（二）管理辦法。凡經市、區煤礦復產驗收領導組批準同意復工復產的煤礦，一律在煤礦大門或計量衡室外懸掛由省煤礦整頓領導組與省煤炭工業局監制的山西省合法煤礦公示牌。

區煤炭工業局按市煤炭局下達的和月度生產計劃，到市煤炭糾察支隊領取山西省煤炭總量控制票，按月核定各合法煤礦的產量，各合法煤礦按當月核定的生產能力向區煤炭工業局領取力口蓋區礦票證專用章的山西省煤炭總量控制票，防止煤礦串票。

區煤炭運銷公司派專人進駐煤礦，根據區煤炭工業局開具的山西省煤炭總量控制票開具運銷票據，嚴禁超量銷售，并派專人進駐用煤企業，查驗票據，嚴禁無票煤炭進入。

區煤運公司和民營局下設的公路煤焦營業站、管理站負責對煤炭總量控制票和公路煤炭經銷票據、煤炭稅費統征票據進行查驗，無票車輛不得放行。

區經貿局根據洗煤廠、焦化廠核定生產能力情況，制定洗煤廠、焦化廠的用煤計劃，區煤炭運銷公司根據用煤計劃和煤炭總量控制票安排銷售計劃。

四、公路煤炭統一經銷

（一）公路煤炭

1、經銷的主體和范圍

①經銷主體。___區煤炭運銷公司是全區煤炭經銷的主體，在領導組的直接領導下，根據市統一經銷的安排部署，負責全區煤炭統一經銷管理工作。

②經銷范圍。全區范圍內所有合法煤礦、洗煤廠、焦化廠生產的通過公路運銷的原煤、精煤、焦炭及其副產品，全部納入統一經銷范圍。按銷售渠道分為：公路出省煤焦、省內工業用煤焦、省內電廠用煤、加工轉化用煤、鐵路發運上站煤焦。

2、經銷管理辦法

區煤炭運銷公司成立___區公路煤焦經營有限公司（以下簡稱經營有限公司），具體負責全區公路煤炭經銷業務工作。

按照____市和___區政府關于公路煤炭經銷管理要求，負責辦理合同、票據、供貨、結算等經銷業務。

3、經銷價格

公路出省煤焦及省內工業用煤焦、省內電廠用煤、鐵路上站煤焦銷售價格，執行市經銷公司（____市公路煤炭經銷有限公司），參照中國太原煤炭交易市場公布的掛牌價格。根據市場行情，與煤炭生產企業充分協商確定的價格。煤礦坑口價和洗煤廠、焦化廠出廠價，經調查協商報區煤炭統銷領導組批準執行。

4、合同管理

①區煤炭運銷公司和合法生產的煤礦、洗煤廠、焦化廠，必須認真落實煤礦與____煤炭運銷公司簽訂的《煤炭產銷合作協議》。

②區煤炭運銷公司，要積極組織合法煤礦、洗煤廠、焦化廠參加____市公路煤焦訂貨會，簽訂購銷合同，擴大市場份額。

通過合同管理，杜絕非法開采的煤炭進入流通領域，切斷非法用煤企業的煤炭來源，優先保證本區工業用煤焦。

5、票據管理

公路煤炭經銷使用的票據：一是車輛運輸運行票據，即煤運系統相關票據；二是結算票據，即稅務票據。有關部門要制定嚴格的票據使用管理規定，切實加強票據管理。

6、經銷程序

公路煤炭經銷分為兩種交易方式，即：期貨交易和現貨交易。

期

貨交易的經銷程序為：（1）簽訂雙向合同；（2）預付貨款；（3）核發票據；（4）用戶派車提貨，生產企業裝車，煤運公司駐礦人員開票；（5）源頭煤焦營業站復磅驗票；（6）雙向對票結算。

現貨交易的經銷程序為：（1）用戶交款后裝車開票；（2）源頭煤焦銷售營業站復磅驗票；（3）經銷企業與生產企業對票結算。

7、結算方

式

（1）公路煤炭統一經銷，堅持統一結算和先付款后發貨的原則。

（2）期貨交易，經銷企業必須及時預付貨款，定期結算。

（3）現貨交易，用戶在生產企業交款提貨，經銷企業與生產企業雙方定期對票結算。

8、納稅繳費

①實行公路煤炭統一經銷后，經銷企業和生產企業屬本區管理的都要按屬地管理原則照章納稅。煤炭專項基金和其他費用，仍按照原規定標準和渠道收繳。

②區物價局要根據有關政策法規，加強對煤焦生產、運銷企業的收費監督。任何部門都不得另立名目搭車收費。

（二）公路焦炭經銷管理

1、全區所有合法焦化企業生產的通過公路運銷的焦炭均屬經銷管理的范圍。區民營局管理的焦炭運銷管理業務，由區民營局委托區煤炭運銷公司進行經銷管理。區民營局下設的公路焦炭營業站由區煤炭運銷公司負責管理。具體委托辦法由區民營局與區煤炭運銷公司另行商定。出省焦炭基金由，區煤炭運銷公司統一征收，并按照規定渠道上繳。

2、由區煤炭運銷公司向合法的焦化企業派駐開票管理人員，焦炭的運銷必須按1：1.5的比例攜帶煤炭總量控制票。否則視為非法焦炭予以查處。

3、全區焦化企業要服從管理，積極配合，否則，將予以查處。

五、煤炭稅費統一征收管理

實行煤炭統一經銷管理后，煤炭稅費統一征收的項目、標準、渠道、方式保持不變，仍按照《___區煤炭稅費統一征收實施辦法》執行。

六、煤炭統一經銷管理運作模式

1、煤管局派員進入區煤炭稅費服務大廳合署辦公，按月核定各煤礦的產量，煤炭企業根據區煤管局核定產量交納相關統征稅費，并憑統征稅費繳納回單領取等量煤炭總量控制票。

2、煤運公司按煤礦企業提供的煤炭總量控制票辦理煤炭運銷相關業務。

3、坑口煤炭產品出礦、出廠必須攜帶三票，即區煤炭稅費統征票、煤炭總量控制票、煤炭運銷有關票據。洗精煤按1：1.2、焦炭按1：1.5的比例攜帶煤炭總量控制票，隨車備查。站下煤炭產品出廠必須攜帶兩票，即煤炭總量控制票、煤炭運銷相關票據，比例標準同上。

4、煤焦營業站負責查驗煤炭稅費統征票、煤炭總量控制票、煤炭運銷票。

5、統征辦煤炭稅費稽查大隊對全區煤炭統一經銷進行稽查。

七、工作職責

1、區經貿局：負責對洗煤廠、焦化廠、儲（售）煤場、站臺的整頓和稽查工作。負責洗煤廠、焦化廠生產能力的核定工作。

2、煤炭工業局：負責組織煤礦進行復產驗收工作；向煤礦頒發合法煤礦公示牌；制定煤礦和月度生產計劃，并及時通報區煤炭運銷公司；向煤礦按月核發煤炭總量控制票；

組織對煤炭生產企業、經營企業進行糾察。

3、煤炭運銷公司：負責與達到復產驗收標準的煤礦簽訂《煤炭產銷合作協議》；負責公路煤炭統一經銷工作，收取煤炭專項基金、服務費、管理費及其它費用；負責查驗煤炭總量控制票、煤炭稅費統征票和公路煤焦運銷票據工作；每月及時向區煤炭工業局通報上月銷售情況。

4、民營局：負責公路焦炭運銷票據管理和公路焦炭相關業務的監督協調工作。

5、公安分局、交警大隊：負責打擊干擾、破壞煤炭統一經銷秩序的違法行為。

6、發展計劃局：負責對統一經銷管理工作進行收費監督。查處違反規定標準或搭車收費等違反物價法律法規行為。

7、工商分局：負責儲（售）煤場所的營業執照審查工作。對未辦理工商執照的非法儲（售）煤場，責令停業，予以查封。

8、國土資源局：負責各類煤炭儲（售）場所占地手續審核，對違法占地依法查處；嚴厲打擊私開濫挖，對違反統一經銷管理規定收購、運輸非法煤礦煤炭的儲（售）煤場場所，按照打擊私開濫挖有關規定對其進行立案查處，切斷非法煤炭進入市場的渠道。對生產銷售煤炭的非法煤礦進行查處。

9、區煤炭稅費統征辦：負責煤炭稅費統征票據發放管理，堅持統一組織、部門主體、聯合執法、統一稽查的原則，負責煤炭統一經銷管理的稽查工作?；樗鄞缂追欠禾慨a品等按規定和程序依法處置，罰沒款項等收入按規定上繳區財政專戶。

10、監委：負責查處煤炭生產經營工作中的違紀違法案件。

八、保證措施

1、統-思想。煤炭統一經銷管理是規范煤炭市場秩序的重大舉措，各級各部門要站在服務___經濟大局的高度，充分認識煤炭統一經銷管理的重大意義，無條件地服從服務于煤炭統一經銷管理工作。

2、落實責任。為了加強對煤炭統一經銷管理工作的領導，區政府成立領導組，領導組下設的銷管辦具體負責全區煤炭統一經銷管理日常工作。各有關部門要認真落實責任，制定嚴格的配套管理辦法，部門一把手是第一責任人，分管領導是主管責任人，要抽調專人負責，認真制定和落實煤炭統一經銷管理工作目標責任制，區政府將把此項工作納入部門考核體系。通過層層分解任務，責任到人，真正形成一級抓一級，一級對一級負責的工作機制。

3、團結協作。煤炭統一經銷管理涉及面廣、任務艱巨，各級各部門要發揮各自職能作用，加強團結協作、密切配合。共同努力，建立健全和完善煤炭統一經銷體制。

4、嚴格獎懲。區委、區政府將對在煤炭統一經銷管理工作中作出突出貢獻的部門和個人給予獎勵，對敷衍塞責、推諉扯皮、工作不力造成重大失誤和嚴重后果的部門及責任人，追究黨政紀責任。對違規違紀、循私枉法、干擾破壞煤炭統一經銷管理工作的工作人員依法從嚴查處。

第三篇：ICBC提貨擔保業務管理辦法

中國工商銀行提貨擔保業務管理辦法（修訂）

第一章 總則

第一條 為加強對提貨擔保、提單背書和授權提貨業務的管理，根據我國法律法規、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局及總行的有關規定，參照國際慣例，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱提貨擔保業務系指我行應開證申請人的要求，在貨物先于物權憑證[1]到達目的地時，為其向承運人或承運人的代理人出具承擔先行放貨責任的保證性文件的行為。

本辦法所稱提單背書是指我行應開證申請人的要求，在收到以我行為抬頭的正本物權憑證由我行背書給開證申請人憑以辦理提貨手續的行為。

授權提貨是指我行應開證申請人的要求，在收到以我行為抬頭的空運單(陸運單等)時，由我行授權開證申請人辦理提貨手續的行為。

第三條 本辦法適用于我行境內分支機構辦理的由我行開立的進口信用證項下提貨擔保、提單背書和授權提貨業務。業務處理時，審查審批環節應在CM2002系統中操作，業務操作環節應在國際結算系統中操作，嚴禁系統外操作。

第四條 經批準開辦進口信用證業務的我行分支機構均可在上級行規定的權限內受理提貨擔保、提單背書和授權提貨業務申請，并在上級行規定的權限內統一簽署提貨擔保書或辦理提單背書及授權提貨業務。

第二章 授權授信和業務分工

第五條 提貨擔保、提單背書、授權提貨業務的業務準入、保證金（若有）及擔保、授權和授信等有關規定按照授權和《國際貿易融資業務信貸管理規定》執行。

第六條 收到以我行為抬頭的運輸單據，并已由我行辦理了提貨擔保業務，可將運輸單據直接背書給申請人，無須經過信貸審批程序，并應盡快換回我行出具的提貨擔保書。對于信用證已到單，經審查單證相符且已辦妥付款手續的提單背書業務，由負責貿易融資業務的部門審查后直接報有權簽批人審批。

第七條 進口開證（押匯）與其項下提貨擔保業務應分別占用授信額度。對資信良好、貿易背景真實且無不良紀錄的長期合作客戶，經一級（直屬）分行審查同意，可占用一個授信額度。提貨擔保金額超過信用證最大金額，差額部分應另占客戶的授信額度，對于不符合信用方式辦理提貨擔保業務的，還須對差額部份追加足額、有效、可靠的擔保。提單背書和授權提貨超過信用證最大金額的，差額部分也應另占客戶的授信額度。

第八條 各行在業務操作流程中的崗位設置及工作職責分工按照總行下發《法人客戶信貸業務基本操作流程》中有關貿易融資業務的規定執行。其中產品經理職責除按照《法人客戶信貸業務基本操作流程》中的職責分工外，還應按照《國際結算與貿易融資產品經理管理辦法》中的相關規定履行職責。

第九條 提貨擔保、提單背書及授權提貨業務經審查通過后由有權簽批人簽發。

第三章 提貨擔保業務的審查與受理

第十條 我行受理的提貨擔保業務原則上僅限于我行所開出信用證項下。

第十一條 受理提貨擔保業務，應要求申請人提交以下文件：

（一）提貨擔保申請書（附件1）；

（二）進口信用證項下正本提單的復印件；

（三）進口信用證項下商業發票復印件；

（四）承運公司或其代理人的到貨通知(如有)；

（五）信托收據（附件3）（對報經總行批準的貿易融資重點客戶可免簽）；

（六）其他應該提供的文件。

第十二條 辦理提貨擔保業務，應根據我行開出的信用證對申請人提交的文件進行全面審核：

（一）信用證所要求的運輸單據必須是全套正本物權憑證；

（二）申請人提供的發票、提單表述的內容與信用證內容一致。

第十三條 提貨擔保書只能向簽署提單的承運人或承運人的代理人出具。

第十四條 辦理提貨擔保業務，應要求申請人作出承諾，如來單中存在任何不符點或因先行提貨發生任何貿易糾紛，不得向我行提出拒付該筆提貨擔保相應的信用證款項或其他對我行不利的主張和要求。

第十五條 各行辦理提貨擔保業務時須使用我行統一格式的提貨擔保書（附件2），并由申請人在提貨擔保書上加具有效簽章。我行應在提貨擔保書上加具有效簽章并注明提貨擔保書的相應編號。如需對擔保書格式進行調整，需經一級（直屬）分行法律事務部門審核認可。

第四章 提單背書/授權提貨業務的審查與受理

第十六條 受理提單背書業務或授權提貨業務，應要求申請人提交以下文件：

（一）提單背書/授權提貨業務申請書（附件4）；

（二）進口信用證項下以我行為抬頭的正本海運提單或空運單等；

（三）進口信用證項下商業發票正本或復印件；

（四）承運公司或其代理人的到貨通知(如有)；

（五）其他應該提供的文件。

第十七條 辦理提單背書和授權提貨業務，應根據我行開出的信用證對申請人提交的文件進行全面審核：

（一）申請人提供的運輸單據應與信用證所要求的運輸單據一致；

（二）申請人提供的發票、提單表述的內容與信用證內容一致。

第十八條 辦理提單背書或授權提貨業務，應要求申請人做出承諾，如來單中存在任何不符點或因提貨發生任何貿易糾紛，不得向我行提出拒付該筆提單背書或授權提貨相應的信用證款項或其他對我行不利的主張和要求。

第十九條 辦理提單背書或授權提貨業務，應使用我行統一格式的提單背書/授權提貨業務申請書，并要求申請人在申請書上加具有效簽章。

第二十條 辦理提單背書或授權提貨業務，我行應在正本運輸單據背面做有效背書或出具授權提貨書。

第五章 業務監督與管理

第二十一條 提貨擔保、提單背書和授權提貨業務應設立登記簿，逐筆登記。檔案管理按照國際貿易融資業務檔案管理有關規定執行。

第二十二條 收到信用證項下單據，如我行已辦理提貨擔保、提單背書或授權提貨業務，無論其是否存在不符點，均應要求申請人及時辦理承付手續。提貨擔保項下，操作人員在收到單據后，應通知客戶經理督促申請人及時到承運公司以正本提單換回我行提貨擔保書并退回我行，以解除我行擔保責任。

第二十三條 對于我行已簽發的提貨擔保書，應落實專人負責跟蹤查詢，要求申請人在提貨擔保書簽發日起30天內將擔保書退回我行。如申請人未按要求退回，應及時催促，同時對其停辦新的提貨擔保業務，必要時應采取法律手段，維護我行權益。對已退回的提貨擔保書要逐筆核銷歸檔。

第二十四條 提貨擔保業務應根據具體業務逐筆辦理，不得為申請人出具總擔保。

第二十五條 提貨擔保、提單背書和授權提貨業務項下遇有金額為等值50萬美元（含）以上的業務糾紛或案件，應及時報告總行國際業務部，并按我行法律事務部門經濟糾紛與案件管理的相關規定處理。

第六章 收費管理與會計核算

第二十六條 提貨擔保、提單背書和授權提貨業務手續費須按總行中間業務收入相關規定在國際結算業務處理系統內收取。第二十七條 手續費減免情況應按季向總行國際業務部備案，內容包括客戶名稱、減免幅度、減免總金額及減免原因。

第二十八條

提貨擔保、提單背書和授權提貨業務產生的相關手續費收入應計入信用證業務收入科目核算。我行未與客戶簽訂按期集中收費協議的，各項手續費（出具擔保書手續費/提單背書手續費）應在相應業務辦理時收取。

第二十九條 辦理提貨擔保、提單背書和授權提貨業務要按照總行會計制度要求通過相應的會計科目進行核算。

（一）繳納保證金時（如需）借：××存款科目

貸：提貨擔保短期或長期保證金

（二）辦理提貨擔保業務時

借：提貨擔保應收款

貸：提貨擔保應付款

借：××存款科目

貸：信用證業務收入

（三）提貨擔保書退回注銷時

借：提貨擔保應付款

貸：提貨擔保應收款

借：提貨擔保短期或長期保證金（如有）

貸：××存款科目

（四）辦理提單背書/授權提貨時

借：提單背書應收款

貸：提單背書應付款

借：××存款科目

貸：信用證業務收入

（五）退還保證金時(如有)借：提單背書短期或長期保證金

貸：××存款科目

（六）信用證付款或退單時

借：提單背書應付款 貸：提單背書應收款

第七章 附則

第三十條各境外分行在辦理提貨擔保、提單背書和授權提貨業務時，在遵循當地適用法律和銀行監管標準的基礎上，參照本辦法執行。

第三十一條

本辦法自印發之日起實施，原《中國工商銀行提貨擔保業務管理辦法》（工銀發[2005]85號）同時廢止，其他有關規定如與本辦法相抵觸，以本辦法為準。

附件：1．提貨擔保申請書 2．提貨擔保書 3．信托收據

4．提單背書/授權提貨申請書

[1] 海運提單、港至港聯運提單、可憑以提貨的租船提單。

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第四篇：貸款業務員工作計劃

貸款業務員工作計劃1

20xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，xx對xx聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給xx信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格；其二是從自身看，自己調崗任信貸員，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。

一、積極學習，盡快進入工作角色

由于換崗為信貸員，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事信貸員崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料；二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位信貸員學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認識，積極營銷貸款和存款

一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個信貸員，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的'“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。

二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優質客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。

三是加大有貸客戶的資金“入社率”通過積極和有貸客戶，，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。

三、勤調查重實際，保證新增貸款質量

客觀的看，貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的質量，尤其是新增貸款的質量，這是我社健康穩步發展的“生命線”所以，在以后的辦貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵（質）押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發放貸款質量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。

以上就是我20xx年工作計劃，我會在新的一年中不斷提升自己，為單位創造更多的業績和利潤。

貸款業務員工作計劃2

20xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給惠安堡信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格；其二是從自身看，自己調崗任客戶經理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。

一、積極學習，盡快進入工作角色

由于換崗為客戶經理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料；二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經理學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認識，積極營銷貸款和存款

一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經理，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的.入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。

二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優質客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。

三是加大有貸客戶的資金“入社率”

通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。

三、勤調查重實際，保證新增貸款質量客觀的看

貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的質量，尤其是新增貸款的質量，這是我社健康穩步發展的“生命線”所以，在以后的辦，

貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發放貸款質量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。

貸款業務員工作計劃3

一、創新貸款工作理念，確保實現“開門紅”

我們銀行要牢固樹立工作新理念，全面分析和研究的新動向及新特點，牢牢把握有利時機，大力拓展新的領域，努力提高份額。一要樹立“服務增值、服務創效”理念，真正把規范化服務工作落實到基層、落實到柜臺、落實到每個員工的行動上，不斷加強和改進服務手段和服務措施，進一步提高服務質量和服務效率，針對元旦，春節前后城鄉居民收入相對集中、勞務人員返鄉、商品市場交易活躍等季節性特點，認真研究和探索的新對策，突出抓好工作。二要著力提高對貸款綜合營銷能力。以貸款業務為切入點，積極創新優良客戶，努力提高我行在、、等行業的份額。要高度重視業務，以業務為突破口，有效擴大與事業客戶的合作領域，提高率。三要繼續密切同、和其它部門的合作關系，擴大合作領域，力促穩步攀升。四要加大宣傳力度，進一步加大的宣傳攻勢，盡可能全方位、多視角宣傳我行的經營優勢、產品特點及服務宗旨，全面塑造銀行新的良好形象。

二、突出重點增存款，份額再上新臺階

貸款工作始終是銀行工作的基礎和重點。突出存款增長，強化宣傳攻關，強化競賽考核，強化服務創新，持之以恒把的工作做得有聲有色，爭取再上新臺階。

三、緊抓拓展爭效益，夯實資本充足率

緊緊圍繞我行經濟發展的熱點、重點，緊抓貸款業務拓展，加大支持力度，盡力拓展市場，爭取效益最大化。同時，要繼續強化各項管理，搞好各項財務核算，盡力控制不合理費用開支，反對鋪張浪費，爭創最佳效益，扎扎實實地提足資本充足率，交上一份滿意的答卷。

四、以客戶為中心，做好服務工作

客戶是我們的發展之源，服務質量的好壞直接影響到我行的信譽。隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不僅在貸款服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好代理業務外，更要做好xx的貸款業務、業務以此來提高我行的競爭能力。主動加強與個人業務的'聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。

五、努力提升貸款業務發展

六、強化業務學習，提高自身素質

從事小額貸款工作以來，要注重個人業務能力的培養學習。為提供規范優質服務的同時，刻苦鉆研業務技能，在熟練掌握業務流程的基礎上，積極認真地學習新業務、新知識，遇到不懂的地方虛心要向領導及專業科請教學習。

在今后的工作中我們將不斷創新，勇于實踐，繼續充分發揮團隊力量，合理分配人力資源，大力發展本行事業，不斷提高團隊的素質，努力把xx行建設成為管理有序、服務完善、人際關系和諧的銀行！

貸款業務員工作計劃4

為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標：

根據卡中心對支行駐點人員要求，每人月均進件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務指標制表如下：

由于這項任務指標比較活，希望配合支行擬定相應的指標：

在進行一個月的適應后，配合支行我們會相應增加在工資代發，存款和其他我們能力所及的任務，讓我們在營銷本身任務的同時也為支行承擔相應的任務。

為了配合引導發卡量，提升中信的優質客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的.幾點建議：

1、每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經理和理財經理共同值班，方便我們的營銷經理全面經行學習，同時在大堂分擔理財經理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。

2、收集優質客戶資源，我營銷經理每日定時定點抽時間全面的經行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護客戶資源。

3、信用卡經理將信用卡說明的宣傳單，支行理財宣傳單，民片裝訂一起，同時派發，做到客戶的深挖。

4、建立聯合營銷體制，理財經理和營銷經理結對子互助，資源共享，共同進退。

5、利用支行的社區資源，高檔小區資源經行設點宣傳營銷，同時進行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。

6、經驗分享，及時交流，建立支行零售qq群，讓我們迅速交流，做到一人有問題，我們大家一起來支招，快速有效的合作。

7、有一定的培訓機會，在指定的時間全面學習和全面了解理財和全產品的知識，做到真正的專業。

8、將優質客戶的聯系方式多份留存，建立相關優質客戶信息庫，定時進行客戶的信息交流。

貸款業務員工作計劃5

自xx年7月6日小額貸款有限責任公司正式對外營業以來，在各位股東的領導和關懷下，公司制度與管理體系在逐步完善健全的過程中，經受市場考驗、抵御風險的能力得到了進一步的增強。在公司全體員工共同努力下，公司各項業務逐步步入正軌，現將20xx基本經營情況、業務發展情況等匯報如下：

一、經營管理情況

（一）嚴格執行國家政策，確保各項指標達到省金融辦的要求。

截止20xx年12月31日，公司嚴格按照省金融辦的要求，無跨區域發放貸款的情況出現，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現；同一借款人限額控制在150萬元以內；賬面利率控制在基準利率0。9—4倍之間。20xx年7月份以來，通過積極的營銷，公司在信貸業務發展中取得了一定的突破，建立了一批相對穩定的客戶群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶營銷及維護力度，為今后的業務發展打下了基礎。

（二）業務經營指標情況

xx年7月至20xx年12月，公司累計發生業務40筆，累計發放貸款20xx萬元，累計利息收入65萬元，已收利息1

萬元，應收未收利息萬元。

xx利息收入

二、存在的問題

回顧20xx年以來的工作，公司雖然取得了一定的成績，但與股東及董事的.要求還有很大的差距，主要表現在：

1、員工隊伍專業化水平不理想。公司正式運行半年以來，信貸員的培養取得了一定的成效，但還不能獨擋一面，相比其他同業對手，信貸員隊伍的專業技能仍然有不小的差距或信貸風險防范意識不高，專業技能還有待進一步提升。

2、營銷范圍未達到預期構想。在營銷網絡的構建上，公司已在酒嘉地區建立了營銷網絡，由于信息不對稱，信息獲取渠道尚未完全打通，雖然公司已建立了一定的穩定客戶群體，但由于一些客觀因素的存在，本地區的營銷網絡推進范圍仍然收效甚微。

以上為20xx年的工作總結，在辛勤、忙碌中，我們送走了收獲的20xx年，迎來了全新的20xx年。對于20xx年存在的問題，將予以高度的重視改進并改正，好的方面繼續發揚，據此作出20xx年年2季度的工作計劃：

在xx年的工作中，針對xx經營管理中存在的問題，公司將通過以下幾個方面的工作思路開展工作：

1、立足崗位，建立人才激勵機制。根據我公司目前發展現狀，調配和有效利用現有人才資源，挖掘現有人才的聰明才智，擴展其才能，提升其進一步為企業發揮智力的積極性。建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。

2、繼續提高宣傳力度，樹立典型客戶。重點支持經濟效益好、保全措施到位的企業及個人，在其產權明晰，手續齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類信貸服務。加大對優良客戶的授權授信額度。在信用良好，資產狀況良好的基礎上，根據客戶行業、性質及資產的實際情況，對客戶授信額度進行合理的調整，優化審批環節，提高工作效率及服務質量。

貸款業務員工作計劃6

各位領導，同志們：

大家好!

時光轉瞬即逝，緊張、充實的20xx年已經過去，在這一年里，我和同志們一起生活、學習和工作。彼此建立了深厚的友誼，同時在實踐中磨煉了工作能力，使我的業務能力和管理水平又有了很大的提高。當然這與上級領導的幫助和大家的支持是分不開的，在此我深表感謝!

任職以來，在上級聯社的正確領導下，我十分注重提高自己的理論素質、政策水平和思想修養。及時了解把握黨的路線方針和政策，認真執行上級聯社的各項規章制度，正確理解上級指示精神。1年來，我積極參加了上級黨委組織的各種活動，自覺遵守黨的政治紀律和金融法規，在工作和生活中，嚴于律已，努力做到率先垂范，圓滿地完成了聯社下達的各項任務?；仡櫼荒陙淼墓ぷ?，主要在以下幾方面作了努力：

一、在業務經營上，我全面貫徹落實了市、區聯社“提升效益，做大規?！钡乃枷耄谌绶e極倡導、精心培育了“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的經營理念。

20xx年3月，我從兩場社調入沙湖社，面對不良貸款比重大，存款急劇滑坡的局面，我深感肩頭的責任重大。我在分析形勢，吃透經營現狀的基礎上，和班子成員精誠團結、協調運作，及時組織召開了各種會議，充分調動了廣大員工的工作積極性。

一是明確提出了客戶營銷的指導原則，市場定位及目標，精心設計了客戶營銷的方法和步驟，研究了操作性較強的掛鉤考核辦法，及時響應上級聯社推出了客戶經理制，并定位了一名儲蓄外勤，變“客戶圍著銀行轉”為“銀行圍著客戶轉”，吸引了一大批優良客戶“落戶”信用社；

二是改革資金組織考核辦法，進一步完善存款業務激勵機制；把存款業務抓得好壞直接與職工利益掛起勾來，將存款任務分解到各網點、柜組、員工，直接與其責任工資掛鉤，按月通報、分段計獎。

三是強化窗口服務，一方面積極開展優質文明競賽活動，為沙湖樹立形象，提高競爭力；另一方面從提高服務質量入手，推行承諾服務，促進資金組織工作超常規發展。

四是在存款業競爭中采取“以存定貸，以貸引存”和“鞏固老客戶，發展新客戶”的方針拓展業務，使我社的吸儲資金有了新的增長；同時貸款增量得到了優化，存量得到一定的活化。在財務管理中實行“量入為出，厲行節約”的原則，嚴格費用管理，加強費用報批審核，號召全體職工節約每一滴水、每一度電，當年實現了較好的綜合效益，并獲得了市聯社“20xx增效獎”。

二、在搞活內部機制上，加大改革力度，在建立能上能下的干部聘任機制，能多能少的收入分配機制方面，進行了有益探索，出臺了《沙湖信用社績效掛鉤實施辦法》，有效調動了全員的工作積極性。

今年5月，根據聯社安排，并推動人事制度改革，優化人力資源配置，按照德才兼備的用人原則，對信用社重要崗位推行公開選拔、競爭上崗，為真正實現能者上，庸者下，平者讓的原則，通過制訂方案、思想發動、考察考核的程序，理事會遵循“公開、公正、公平、擇優”宗旨，有十二名同志競聘到新的工作崗位。對于競聘成功的同志，我要求他們制定詳細的工作計劃，加強對他們的考核；幫助他們解決學習、工作、生活中遇到的各種難題；鼓舞他們的士氣，使他們迅速進入了角色。在他們的帶動下，形成了全社職工積極向上的好風氣，為信用社完成全年工作打下了良好的基礎。

三、在形象塑造上，提出了按照統一標準、經濟適用、美觀大方、體現特色的原則，集中有限財力對網點進行改造的建議，獲得了理事會的一致通過。

一年來，我社先后按照市聯社CIS要求對社本部、芙蓉分社進行了全面裝修改造，為橋頭分社購買新門面也即將拓址。其中社本部配合市政府進行了亮化工程改造，同時對營業設施進行了更新、開發、升級，增強了城市機構的服務功能，通過印刷傳單，為儲戶印贈儲蓄紀念袋和掛歷，懸掛標識燈箱，積極參與公益活動等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社的知名度和美譽度。為了進一步提高服務質量，提升服務品位，我督導出臺并組織實施了柜臺人員服務規范和處罰辦法，組織開展了崗位練兵和技術比武活動，提高了服務效率。

四、在基礎管理上，堅定不移地狠抓從嚴治社。

堅持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全，根據我社實際制定出了《臨柜人員崗位考核辦法》、《會計基本制度》、《廉政建設制度》等一系列規章制度，從而使各項工作都有章可循，該怎么做，不該怎么做，職工心中一清二楚。二是抓制度的落實。制度再多再好，不抓落實，就形成虛設。我及時督促各線主管人員積極大膽地開展工作，每月進行了一次安全檢查、衛生檢查；每季進行了一次財會檢查、信貸檢查；不定期地組織人員進行稽核監察，使職工養成了嚴格按操作規程辦理業務的良好習慣，大大提高了我社的`基礎管理水平。一年來，我社未發生一起違法、違規案件，差錯事故也大幅減少，年底各線考核均獲得較好的成績。

五、在隊伍建設中重點抓了班子建設。

上梁不正下梁歪，中梁不正倒下來，任職以來，我高度重視班子建設，加強團結，不斷強化措施，使班子建設沿著正確的軌道前進。一是充分發揮民主集中制原則，尋求思想上的統一，堅持做到多通氣、勤商量，對于信用社的重大決策、各項規章制度的實施都在理事會上進行討論研究，把工作決策建立在集體智慧的基礎上。另一方面在行動上瞄準一致的目標，各司其職，各負其職，不相互推諉責任，這種旺盛的工作熱情和精神風貌，直接感染了全體職工，我們一道開創工作的新局面。

六、工作中堅持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，加強了黨風廉政建設和精神文明建設。

在此方面我帶頭廉潔自律，自覺接受群眾監督，嚴格執行了黨風廉政建設的有關規定，以身作則，牢記全心全意為人民服務的根本宗旨，比較好地堅持了艱苦奮斗、勤儉辦社的優良作風，任職期間我沒有發生任何違規、違法行為。同時，加強和改進了職工思想政治工作，加強了對班子成員和身邊工作人員的管理和監督。20xx年，沙湖信用社再次獲得了市級文明單位稱號。

回顧這一年來，在工作中收獲不小，但離上級的要求還有差距，也存在不足，特別是在科技知識的學習方面。在今后的工作中，我將總結經驗、發揚成績、克服不足、再接再勵，和沙湖信用社全體干職工一道，共同打造信合事業的美好明天!

最后，我熱情歡迎大家對我提出寶貴意見。

第五篇：貸款管理辦法

**********公司貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范全公司貸款業務的管理和操作，完善內控制度建設，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規，由********公司（以下簡稱“公司”）制定本辦法。

第二條 本辦法中的貸款是指向符合公司貸款條件的自然人、法人發放的，用于借款人及其家庭消費、生產經營等用途的人民幣貸款。

第三條 貸款業務管理主要包括貸款受理、貸款調查、貸款審查審批、貸款發放等環節。

第四條 貸款的發放、使用和管理遵循國家有關法律法規，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，遵循安全性、效益性和流動性的原則。

第五條 公司負責貸款營銷、受理、調查、放款審核、收貸收息、貸后檢查維護等。信貸經營部負責營銷管理、客戶經理管理、檔案管理、產品開發、業務培訓等。風險控制部負責貸款的審查審批、放款復核、五級分類、貸后管理的監督與預警、資產保全、信貸系統管理等。

第二章 貸款種類

第六條 以服務中小微企業、個體工商戶、自然人為主，-1-

開展各類小額貸款業務。

(一)個人保證貸款：指向自然人或個體工商戶發放的，由第三方個人提供擔保的貸款，第三方保證限定為政府、油田公司、稅務、公檢法、國有銀行、工商部門等單位工作的職工，視借款人收入情況及還款能力確定貸款額度，最高不超過50萬元，期限不超過半年，視貸款額度分期還款或一次性還款。

(二)房產抵押貸款（可命名為聚速盈融易貸速融貸）：以借款人自有房產或第三方房產作為抵押向個人、個體工商戶或企業發放的貸款，房產指商品房、商鋪、辦公用房、工業廠房等，房產、土地手續齊全，貸款額度不超過抵押房產價值的70%以內，最高不超過600萬元，單筆貸款期限控制在一年以內。

(三)小額信用貸款：指向信譽良好的個人發放的臨時性短期借款，借款人暫限定為政府公務員、油田公司、稅務、公檢法、國有銀行、工商部門等單位的正式職工，期限一年以內，最高貸款額度50萬元。經營初期，借款人暫限定為具有行政級別的副科級以上職工，后期視業務發展情況，逐步放寬信用貸款范圍。

(四)產業鏈貸款：指向中小微型企業發放的、以應收賬款質押為擔保方式的貸款，公司經營初期限定借款人為公司股東的上游供應商，應收賬款經公司股東確認，付款時直接將資金直接付至公司指定賬戶，貸款額度為股東確認的應收賬款的80%以內，最高不超過600萬元，貸款期限不超過一

年。后期逐步放寬供應鏈核心企業范圍，選擇區域內有一定經營實力、信譽良好的大中型企業的上游客戶，受理其正常經營形成的無法律糾紛的應收賬款。

(五)擔保公司保證貸款：指向個體工商戶、中小微型企業發放的、由擔保公司擔保的貸款（擔保公司僅限于政策性擔保公司），貸款額度根據客戶還款能力及擔保公司擔保額度綜合確定，最高不超過600萬元，期限控制在一年以內。

(六)企業保證貸款：指由第三方單位擔保，向中小微企業及個體工商戶發放的貸款，依據企業生產經營特點、規模、周期和風險狀況等因素，設定貸款期限，貸款期限應與企業生產經營周期匹配，原則上期限不超過一年，貸款額度最高不超過600萬元，可分期還款或一次性還款。國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體以及企業法人的分支機構、職能部門不得作為第三方擔保。

第七條 貸款期限最高為一年。

第八條 貸款按擔保方式不同，分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款、信用貸款。

抵押貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以符合公司規定的借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

質押貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式，以符合公司規定的借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

保證貸款，指按《中華人民共國和擔保法》規定的保證方式，由第三人承諾在借款人不能償還貸款時，承擔連帶責任發放的貸款。

信用貸款，指僅依據借款人的信用狀況發放的貸款。

第三章 貸款要素規定

第九條 借款人應具有的條件：

(一)在中國境內有固定住所、由當地常住戶口或有限身份、具有完全民事行為能力的城鎮居民、農牧民、小手工業者、微小企業法人等。

(二)具有按期償還貸款本息的能力；(三)具有良好的資信狀況，遵紀守法；、(四)能夠提供有效的擔保（信用貸款除外）；

(五)借款人申請生產經營性貸款的，其經營須具備市場、效益、信用等基本條件；申請消費性貸款的，其消費用途須符合監管部門和公司有關規定；

(六)借款人、保證人的信用評級符合公司要求；(七)借款人、保證人年齡符合公司的規定；(八)公司規定的其他條件。第十條 禁止向下列人員發放貸款：

(一)向公司提供虛假的或者隱瞞重要事實的貸款申請資料；

(二)存在嚴重不良信用記錄；

(三)有嚴重違法違紀行為。第十一條 貸款額度

貸款額度應在國家和公司規定范圍內，根據借款人的資信狀況、風險狀況、貸款用途和擔保情況等綜合確定。聚合小貸，貸款最高額度單戶不得超過公司資本凈額的5%即600萬元。按照《****（地區）小額貸款公司試點管理暫行辦法》公司可以向兩家銀行等金融機構申請融資，融入資金的余額，不超過資本凈額的50%。

第十二條 貸款期限

貸款期限應在監管部門及公司貸款品種規定范圍內，根據借款人的還款能力、擔保情況、貸款用途和資金周轉周期等條件，由借貸雙方共同協商確定。

第十三條 貸款展期

貸款預計到期不能及時歸還的，借款人可以向公司申請展期，展期應當在貸款到期日前10個工作日提出，并按原審批程序辦理。辦理展期應堅持審慎管理、風險不擴大的原則，根據借款人還款能力的變化，合理確定貸款展期期限。貸款展期不得超過原貸款期限的一半，且最長不超過1年。貸款展期只允許辦理一次。

第十四條 借款人要求提前歸還貸款的，經辦人按規定程序辦理，并于借款人簽署補充協議。

第十五條 貸款利率

貸款實行差別貸款利率，按照中國人民銀行和公司貸款利率政策，根據貸款期限、貸款成本、風險和效益等因素綜合，公司的貸款利率下限不低于法定貸款利率的0.9倍，上限不超過法定貸款利率的4倍。

第十六條 貸款用途

貸款可用于借款人正常合法的消費、經營等用途。禁止發放以下用途的貸款：

(一)生產、經營或投資國家明令禁止的產品或項目；(二)違反國家有關規定從事股本權益性投資，違反國家規定以貸款作為注冊本金、注冊驗資或增資擴股；

(三)違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品投資；

(四)國家和公司明確規定的其他禁止用途。第十七條 貸款的擔保

貸款擔?？刹捎玫盅骸①|押、保證中一種或多種方式的組合。

發放擔保貸款，應按照《中華人民共和國擔保法》的規定，簽訂擔保合同，辦理相關手續。需要辦理登記的，應依法辦理登記；

辦理信用貸款時，須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信狀況和還款能力符合公司要求。

第十八條 貸款的保險

以住房作抵押的其他貸款業務，風險控制部可以根據實際情況決定是否要求借款人辦理抵押物財產保險。以商業用房作抵押的其他貸款業務，均應辦理抵押物財產保險。

要求辦理保險的，保險第一受益人必須設定為聚合小貸公司，且保險期限不得短于貸款期限。在抵押期限內，不得以任何理由中斷或撤銷保險，如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知公司，并提供其他擔保，否則公司有權提前收回貸款。

第十九條 貸款的公證

貸款發放前，公司認為有必要的，可要求借款人辦理公證手續。

第四章 貸款程序

第二十條 貸款申請與受理

借款人申請貸款時，應認真、詳實地填寫借款申請書，并提供以下申請材料：

(一)借款人、擔保人及其家庭基本情況資料；(二)借款人、擔保人及其家庭收入、資產負債情況、財務狀況證明；

(三)抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明，保證人同意保證的有關證明文件；

(四)貸款用途證明；

(五)經營性貸款還需提供工商管理部門頒發的營業執

照、繳納稅款憑證、相關報表等反映其生產經營狀況和收益情況的資料；

(六)公司認為需要提供的其他資料。

根據客戶提供的資料，在銀行征信系統查詢的客戶信息等查詢結果，對客戶進行篩選，對符合公司準入條件的借款人開展貸款調查。

第二十一條 貸款調查(一)貸款調查原則

貸款調查實行雙人調查、共同負責的方式，以實地調查為主、間接調查為輔，堅持分類處理、真實有效和累計額度的基本原則。

1.分類處理原則。根據擔保方式的不同，采取不同的貸款調查方式和程序。對特別貸款業務，可以簡化調查內容和程序。

2.真實有效原則。調查過程中，應注重調查貸款申請資料來源的真實性和有效性，確保申請資料和有關數據的真實、完整、有效。借款人、擔保人或抵（質）押物發生重大變化的，重新調查并出具意見。

3.累計額度原則。按照客戶的累計額度來衡量客戶的貸款風險。

累計額度包括客戶現有未結清的貸款等信貸業務（含已批準但尚未使用的額度）、已申請和正在申請的其他信貸業

務。

(二)受理貸款申請后，對借款人、擔保人、抵（質）押物進行全面調查，重點調查借款人提供資料的真實性和有效性。調查內容包括但不限于：

1.借款人、擔保人基本情況，包括借款人、擔保人及其家庭的自然情況、信用狀況、貸款記錄等；

2.借款人、保證人的收入和家庭財產狀況，借款人償還能力和保證人的擔保能力；

3.貸款的真實用途；

4.抵（質）押物權屬狀況和評估價值。

根據調查情況對借款人和保證人進行信用評級，按規定撰寫調查報告，提出貸款的具體建議，上報審查審批。

第二十二條 貸款的審查審批

審查審批人接到申請后，應對申報材料進行全面、系統、及時的審查，出具真實性、完整性、合規性和合法性審查意見。如認為必要，審查審批人可與借款人面談或作現場核實。審查內容包括但不限于：

(一)貸款資料、貸款調查報告是否完整、合規，簽字、蓋章是否齊備；

(二)貸款用途是否合規、合法；

(三)借款人和保證人資信狀況、收入水平、還款能力是否符合公司要求，是否符合貸款準入條件，是否與貸款申請

額度相匹配；

(四)貸款擔保是否合規、合法、足值、有效、價值評估是否合理等；

(五)其他需要審查的內容。

審查審批人對貸款的風險性和效益性進行評價，并提出明確審批意見。

第二十三條 簽訂借款合同和擔保合同

經審批通過的貸款，客戶經理雙人與借款人、擔保人當面簽訂借款合同和擔保合同。

第二十四條 辦理抵（質）押物登記、質押止付手續 對采用抵（質）押物擔保方式的，按國家相關規定辦妥抵（質）押物登記、質押止付手續，依法取得手續證明、權利憑證。

對需要辦理保險、公證手續的，辦妥保險、公證手續。第二十五條 貸款發放

根據貸款審批意見，落實放款條件，辦妥上述手續，并對貸款申請資料及放款進行審核。經風險控制部復核后，對符合放款條件的，向信貸經營部經辦人員出具放款通知書。經辦客戶經理持放款通知書辦理貸款發放手續。

第五章 附 則

第二十六條 本辦法由公司制定并負責解釋和修訂。第二十七條 本辦法自董事會審議通過之日起執行。