第一篇：2011浙江省銀行業外匯從業人員資格考試問答...

1.舉例說明什么是直接標價法，什么是間接標價法。

直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，折算成若干單位的本幣來表示匯率。如：在中國銀行美元的標價是100美元折合826.46/828.94人民幣。

間接標價法是以一定單位的本幣為標準，折算成若干單位的外幣來表示匯率。如：紐約匯市1美元折合121.50/121.55日元

2.實盤外匯買賣業務與外匯儲蓄業務有什么不同？ 外幣儲蓄業務是一種存取性業務，以賺取利息為目的 個人實盤外匯買賣是一種買賣性業務，以賺取匯率差額為主要目的，同時客戶還可以通過該業務把自己持有的外幣轉為更有升值潛力或利息較高的外幣，以賺取匯率波動的差價或更高的利息收入。

3．票據的主要特征及幾種主要的票據行為

票據具有要式性、無因性及流通轉讓性的特點。主要票據行為：出票、背書、提示、承兌、付款等。

4.何謂匯率風險？

是指銀行在進行不同貨幣的買賣交易中產生的風險，這種風險可以因某種貨幣的買進與賣出的金額不匹配產生，也可因某種貨幣的買進與賣出的期限不匹配而產生。5.客戶手上只有人民并沒有外幣，可以進行個人實盤外匯買賣嗎？為什么？ 不可以。因為個人實盤外匯買賣是外幣與外幣之間的買賣，而人民幣并不是可自由兌換貨幣，因此人們不不可以進行個人實盤外匯買賣 6.何為交叉匯率？ 在國際市場上，幾乎所有的貨幣兌美元都有一個兌換率。一種非美元貨幣對另外一種非美元貨幣的匯率，往往就需要通過這兩種貨幣對美元的匯率進行套算，這種套算出來的匯率就是交叉匯率。交叉匯率的一個顯著特征是一個匯率所涉及的通常是兩種非美元貨幣間的兌換率。

7.國際結算有哪幾種主要方式？每種方式下的種類有哪些？

匯款、托收、信用證其中匯款包括電匯、信匯、票匯，托收可分為光票托收、跟單托收，跟單托收按照交單方式不同又可分為付款交單（D/P）和承兌交單(D/A)信用證：按是否可以撤銷分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證，按不同期限分為即期信用證和遠期信用證。

8.跟單信用證結算方式的主要特點是什么？

1）開證行承擔第一性付款責任2）信用證業務處理的是單據而不是貨物3）信用證是一項不依附于貿易合同的獨立文件

9.根據《貨物貿易外匯管理試點指引》企業貿易外匯收支包括那些內容？

1）從境外、境內保稅監管區域收回的出口貨款，向境外境內保稅監管區域支付的出口貨款2）從離岸賬戶、境外機構境內賬戶收回的出口貨款，向離岸賬戶、境外機構境內賬戶支付的出口貨款3）深加工結轉項下境內收付款4）轉口貿易項下收付款5）其他與貿易相關的收付款

10.在什么情況下，境內居民可進行外幣資金劃轉，作為銀行柜員，必要的手續有哪些？ 境內居民本人同一性質不同賬戶之間和境內居民同其直系親屬之間同性質賬戶之間可進行外幣資金劃轉。但辦理手續時，應當按照規定出示身份證等有效證件，證明賬戶為同一戶名或者其戶主之間具有直系親屬關系。

11.銀行在代客外匯買賣中，為什么要堅持客戶“自選匯率”的原則？

代客外匯買賣是一種由客戶根據自己的風險傾向和行情把握來自主參與的高風險國際匯市交易，是實現自身保質或投資逐利目的的業務項目，銀行在此僅僅是提供牌價資訊信息和交易渠道。作為柜員在既無法完全了解客戶心態，又無法完全了解匯市走勢的情況下，越俎代庖的結果是可想而知的。

12.客戶乙因在非洲某國經商之需，想攜帶一萬五千美元出境，作為銀行業務咨詢人員，你在符合政策前提下可向他提出什么建議？ 按政策，原則上出境人員不允許攜帶一萬美元以上的外幣現鈔出境，但客戶的情況較為特殊，他可先向當地外匯局提交申請，外匯局審核符合條件的（出境人員赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融**的國家），外匯局可以簽發相應金額的攜帶證。13.試比較電匯和票匯的優缺點

電匯的優點是交款迅速，安全方便，但匯款人需支付電報費。一般在收款人急需用款或大額匯款業務中采用。

票匯特點是匯入行不需通知收款人來取款，而由收款人憑票領取匯款或托收，必要時可進行背書轉讓，具有流通之便。缺點，如托收，一般時間較長。14.P/C的英文全稱是什么？試述它的特點。個人支票，是銀行儲戶簽發的，授權銀行對某人或其指定人或持票人即期支付一定金額的無條件書面支付命令。特點是以銀行為受票人，憑票即付無遠期之說。15.T/C的英文全稱是什么？試述它的特點。旅行支票，是銀行或旅游公司為方便旅游者安全攜帶和使用而發行的一種定額支票。它的優點是，面額固定，兌取方便，攜帶方便，而且沒有指定的付款地點和銀行，不受時間限制。如遇丟失或被竊可掛失。

16.光票托收的審核要點有哪些？

票面上受益人是否簽字；受益人與其證件是否一致；大小寫金額是否一致；是否超過有效期（如不注明一般為簽發日起6個月內）

17.銀行申請核定或者調整結售匯綜合頭寸限額，應向外匯局提交哪些資料？

1）申請報告2）核定或者調整結售匯綜合頭寸限額的測算依據3）申請前最近半年末的境內本外幣合并及境內外幣資產負債表4）外資銀行首次申請核定的應提交銀監會批準辦理人民幣業務的許可文件。

18.國際收支平衡表中凈誤差和遺漏形成的原因

1）由于國際收支統計涉及一個經濟體的全部涉外交易，各國編制國際收支平衡表一般會使用多渠道多部門的多種數據來源，這些不同渠道不同部門的數據往往在統計時點、統計口徑上與國際收支統計原則存在一定的差異2）各部門各自采集的數據不可避免地存在一定的統計誤差3）各數據源在貨幣折算等方面的差異在一定程度上也會造成誤差與遺漏4）未被記錄的跨境資金流動，如違規資本的流入或流出

19.國際收支統計間接申報中《單位基本情況表》新建或者關鍵要素發生變更時，銀行應要求相關機構申報主體提交哪些資料？ 1）填寫完整的《單位基本情況表》2）《組織機構代碼證》或《特殊機構賦碼通知書》3)《營業執照》4）當該機構為外商投資企業時還應提供《外商投資企業批準證書》 20.外匯管理局如何對銀行實施結售匯綜合頭寸限額管理？ 目前，中國人民銀行和國家外匯管理局對辦理結、售匯業務的外匯指定銀行實行結售匯綜合頭寸限額管理，主要內容包括：國家外匯管理局對各外匯指定銀行核定結售匯綜合頭寸限額。各總行將頭寸限額下達給各分支行，當銀行結售匯綜合頭寸低于下限或超出上限時，必須將不足或多余的頭寸通過銀行間外匯市場進行補平。結售匯綜合頭寸變動情況，應當及時向當地外匯局報告備案。

21.簡述外匯指定銀行在進口售、付匯管理中應把握的要點

1）憑有效憑證和有效商業單據辦理2）不得提前對外支付3）售、付匯金額與單據金額一致4）對外付匯的進口單位原則上必須是合同的進口方 22.目前服務貿易外匯收支主要包括哪些項目

運輸、旅游、通信服務、建筑安裝及勞務承包服務、保險、金融服務、計算機和信息服務、專有權利使用費和特許費。體育文化和娛樂服務、別處未提及的政府服務和其他商業服務。23.簡述對境外個人外匯結匯的管理政策

境外個人結匯實行每年等值5萬美元的年度總額管理，年度累計結匯等值5萬美元以內的，憑本人有效身份證明到銀行辦理。超過年度總額的，憑本人有效身份證件及交易證明材料在銀行辦理。單筆結匯等值5萬美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶

24.請簡述外商投資企業利潤、股息和紅利匯出時經辦銀行應當審核的材料。

1）書面申請2）外匯登記證3）董事會利潤分配決議4）注冊會計師事務所出具的驗資報告以及相關年度利息或股息、紅利情況的審計報告5）稅務證明

25.金融機構的那些違規行為，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款？

1）辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的2）違反規定辦理資本項目的資金收付的3）違反規定辦理結匯、售匯業務的4）違反外匯業務綜合頭寸管理的5）違反外匯市場交易管理的26.哪些行為由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款？

1）未按照規定進行國際收支統計申報的2）未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的3）未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的4）違反外匯賬戶管理規定的5）違反外匯登記管理規定的6）拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的 27.騙匯行為主要有哪些？

1）偽造、變造海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的2）使用、買賣偽造變造的海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的3）重復使用海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的4）明知用于騙購外匯而提供人民幣資金或者其他服務的5）以其他方式騙購外匯的 28.試列舉外匯管理機關履行職責的主要措施

1）對經營外匯業務的金融機構進行現場檢查2）進入涉嫌外匯違法行為活動發生場所調查取證3）詢問有外匯收支或者外匯經營活動的機構和個人，要求其對被調查外匯違法事件直接有關的事項作出說明4）查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等資料5）查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存6）經國務院外匯管理部門或者省級外匯管理機關負責人批準，查詢被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的賬戶，但個人儲蓄賬戶除外7）對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，可以申請人民法院凍結或者查封

29、簡述出口收入存放境外賬戶的收支范圍。

收入范圍包括：出口收入、賬戶資金孳息、外匯局批準的其他收入。

支出范圍包括：貨物貿易項下支出、境外承包工程、傭金、運保費項下費用支出、與境外賬戶相關的境外銀行費用支出、經外匯局核準或登記的資本項目支出、調回境內、符合國家外匯管理局規定的其他支出

30、金融機構對企業在進出口貿易中使用外幣現鈔結算時，應如何審核 企業的進出口貿易應當通過金融機構辦理結算。因客觀需要外匯現鈔結匯時，金融機構應當審核企業提交的出口合同、出口貨物報關單等單證。結匯現鈔金額達到規定入境申報金額的，金融機構還應當審核企業提交的經海關簽章的攜帶外幣現鈔入境申報單正本 31.境外上市外資股（H股）管理的基本框架？

1）由證監會對企業境外上市進行審核，涉及到國有企業的需國資委出具意見，涉及到募集資金投向及產業的需征求發改委意見

2）企業境外上市后需到外匯局辦理境外上市外匯股票登記

3）資金調回需要外匯局辦理備案手續，資金結匯須經外匯局核準

4）涉及境內股東增持、減持境外上市股份證監會應出具意見，增持、減持、回購境外上市股票涉及到資金結匯、購付匯須經外匯局核準等。

從管理現狀看，目前境外上市涉及的外匯管理基本上無特別的管制，只保留了登記和結匯的真實性審核。

1.某銀行結售匯統計人員小林將制作號的《銀行結售匯統計月報》。。1）“貿易結匯”在交易主體“銀行自身”項下不應該出現數字。因為銀行受到經營范圍的限定不可能經營貨物出口業務。2）“金融機構自己本外幣轉換”及其子項，在交易主體“中資機構”、“外資機構”、“居民個人”、“非居民個人”項下不應該出現數字。因為“金融機構資金本外幣轉換”的主體只可能是“銀行自身”或“金融機構”。3）“遠期結售匯”在交易主體“居民個人”或“非居民個人”項下不應該出現數字。因為目前居民個人和非居民個人均不能辦理遠期結售匯業務

2.某銀行杭州分行將浙江某技術出品有限公司等10家企業的國內外匯貸款。

經常賬戶、資本賬戶有不同的資金收支范圍，該銀行為了企業辦理結匯或劃轉的需要，違規將資本項下資金入企業的經常項目賬戶。由于經常項目資金結匯沒有 限制，而國內外匯貸款、進口押匯、打包貸款按政策規定不能結匯，這樣的操作，不但超過了經常賬戶的收入范圍，混淆了兩類資金的性質，而且有可能將不能結匯的資本項下的資金辦理了結匯。

3、A公司開有一經常項目外匯賬戶，收付發生額較少且金額大多為10萬美元以下非整數 1）A公司經常項目外匯賬戶收付發生額較少，且金額大多為10萬美元以下非整數，突然發生一筆20萬美元整數的售付匯，應引起關注。對售付匯憑證應嚴加審核。2）因A、B、C三家公司的法人代表為同一人，發生“A公司傭金售付匯—B公司資本金到賬—B公司結匯劃往A公司“循環有假投資嫌疑，符合反洗錢報告制度中”頻繁支付不相符傭金、整數來往頻繁“等可疑標準，應將該情況上報當地人民銀行反洗錢部門。

4、甲為某銀行外匯賬戶經辦人員。5月10日。。正確的應該是什么？ 1）開立賬戶時應報送開戶信息表即O表。賬戶發生收支應該報送收入表、支出表和余額表，分別為A表、B表和Q表。2）在開戶時，企業告知以前開過經常項目賬戶之后，甲應該在外匯賬戶交互平臺中查詢是否確實存在此企業的信息，并與其提拱的營業熱照和組織機構代碼證進行核對，核對一致后為其開立賬戶。賬戶存在余額的情況下，在外匯賬戶交互平臺中做關戶報告之后，還應當報送B表和Q表，將賬戶余額清零。

5一家外商投資企業向外匯局申請在A銀行開立一個限額為500萬美的外匯資本金。。開戶當事人存在的問題有：1）外商投資企業未經外匯局核準擅自變更開戶行。2）B銀行未經外匯核準，擅自為企業開立外匯資本金賬戶，違反了《境內外匯賬戶管理規定》第四十三條，“開戶金融機構……不得擅自為境內機構，駐華機構、個人及來華人員開立外匯賬戶或者超范圍辦理賬戶收付。”正確的做法是，外商投資企業在開戶前先到外匯局申請辦理外匯賬戶變更核準手續，申請事項為變更開戶銀行。而后企業憑外匯局開立的載明開戶銀行為“B銀行”的資本項目外匯業務核準件到B銀行辦理相關的開戶手續，B銀行在審核客戶提交的資本項目外匯業務核準件各要項準確無誤后為客戶辦理開戶手續。6、2006年3月，外匯局某市中心支局對A銀行開展專項外匯檢查。。問：（1）（2）

1）當地人民銀行違反了一事不再罰原則，即對同一違規行為只能給予一次行政處罰。2）A銀行可在收到行政處罰決定書之日起的60日內向所在省的省會中心支行提出行政復議申請

7、境外A公司因其業務發生需要在境內某銀行開立了一個賬戶（1）（2）。。（3）。。（4）。。答：交易一：應進行申報，申報主體為該非居民機構，交易編碼為802031，交易附言必須包含“非居民從境外收款”字樣。交易二：應進行申報，申報主體為B公司，交易編碼為101010，交易附言必須包含“收到境內非居民外匯款項”以及“一般貿易”字樣。交易三：應進行申報，申報主體為C公司，交易編碼為211013，交易附言必面包含“向境內非居民支付款項”以及“進口貨物傭金”字樣。交易四：不需要進行申報。目前對于境內非居民賬戶之間的款項劃轉均無需進行國際收支間接申報。

8.某證券公司經外匯局核準經營外匯業務，核準其外匯資本金1000萬美元。。分析該外匯指定銀行在此操作過程中存在的違規操作行為？

答：外匯指定銀行未能依照《境內外匯賬戶管理規定》嚴格審核該證券公司外幣證券客戶交易結算資金賬戶資金來源，超范圍辦理賬戶收支，使得自有外匯資金與外幣證券客戶交易結算資金混同使用，是違規行為。同時違反了證監發《關于證券經營機構從事B股業務若干問題的補充通知》（2001 26號）第四款“證券經營機構在境內商業銀行開立的B股保證金賬戶只能用于與B股交易有關的資金、股利紅利收支和證券交易稅費的支付”。

9、一家進出口公司在某銀行信用證項下對外付匯的6.8萬美元已逾期。。問：（1）你從這個案情分析中發現了哪些疑點？（2）你認為企業出現什么違規行為？

1）A、進口付匯逾期未核銷且無正當理由；B、出口產品質量有問題需賠付卻未通過出口賠款方式支付；C進口信用證、進口提單、進口報關單上的數量、金額不一致。2）A、非法套匯；B、逃匯。10、2009年12月9日客戶徐陳張等人在某銀行網點辦理每人5000美元的結匯業務共5筆。。問：（1）你從這個案情分析中發現了哪些疑點？（2）需要進一步核實或查證的疑點。（3）分析案例中的個人和銀行涉嫌哪些違規，應如何處罰？

1）A.5個人在同一日，同一網點，業務參號連續，每人辦理等值5000美元的外幣現鈔結匯；B.一張兌換水單上銀行復核人員蓋章處姓名與水單上客戶姓名一致；C.5人分別結匯后人民幣資金存入劉*賬戶。2）需進一步核實的疑點：A.客戶俞**確系該網點員工；B、劉*為現鈔結匯后人民幣資金的使用者。3）A.個人劉*及徐**等5人涉嫌分柝結匯。違反個人外匯管理規定，根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十八條，應處以5萬元以下的罰款；B.銀行員工涉嫌利用自身額度協助客戶分拆。根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條，責令限期改正，并處20萬元以上100萬元以下的罰款

金融機構面臨德外匯風險種類主要有：ABCD 外匯市場交易應當遵循ABCD原則 在外匯業務中，“境內機構”包括中華人民共和國境內ABCD 以下屬于個人分拆結售匯行為特征的是ABCD P/C托收的審核要點有ABCD 國際信用卡的主要功能,有ABCD 若國家外匯管理局核給某外匯指定銀行的結售匯綜合頭寸限額是1000。A 銀行結售匯業務準入的基本條件ABCD

對銀行不按照規定報送報表有哪些處罰規定ABCD 從事對外貿易的機構應當按合同約定ABCD 企業應當按國際收支申報和貿易外匯收支核查專用信息申報有關規定辦理貿易外匯收支信息申報，并根據貿易外匯收支流向填寫下列申報單證ABCD 企業應當按照“誰出口誰收匯、誰進口誰付匯”原則辦理貿易外匯收支業務，ABCD 企業符合ABCDE之一的業務，應當在貨物進出口或收付匯業務實際發生之日起30天內，金融機構有ABCDE情形之一的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收非法所得，并處20萬…

企業辦理下列ABCD貿易外匯收支業務，應當在付匯、開證、出口貿易………… 以下屬于騙購外匯行為的有ABCD 下列行為屬于違法國際收支統計申報行為ABCD 外匯局根據企業進出口和貿易外匯收支數據，結合其貿易信貸報告等信息，設定ABCD 對B類企業在分類監管有效期內德貿易外匯收支業務應當按照ABCD辦理 對C企業在分類監管有效期內的貿易外匯收支業務應當按照ABCD辦理 根據《貨物貿易外匯管理試點指引》，企業貿易外匯收支包括ABCD C類企業不得辦理轉口貿易外匯收支。

QDII制度是在一國貨幣沒有實現自由可兌換，?

存款證明可委托他人辦理，委托人在代辦時應向銀行出示本人…，經銀行審核后方可辦理 D 對于符合規定的收付匯單位與進出口單位不一致的情況?主體變更手續。G 個人外匯買賣交易成交后不可撤銷。

個人外匯買賣業務中，銀行買入價永遠低于賣出價。個人原則上不得攜帶超過等值1萬美元外幣現鈔出境? 國際金融組織貸款?金融機構舉借的非商業性信貸。

國際收支交易編碼根據相關款項所對應的交易性質進行填寫

國際收支平衡表按照復式記賬德原來對一定時期內的國際經濟交易進行系統地記錄 國家對經常項目的國際支付和轉移不予限制 H 核查期內企業遵守外匯管理相關規定?可被列為A類企業。J 金融機構不得超出外匯管理局批準德業務范圍從事結售匯業務活動。金融機構不得為不在名錄的企業辦理貿易外匯收支業務

金融機構外匯從業人員有非法套匯行為數額在100萬美元以上給予留用查看或者開除處分。金融機構外匯從業人員有騙購外匯行為且數額在10萬美元以上的，給予開除的紀律處分 金融機構外匯從業人員有違反外匯?依法追究刑事責任。

金融機構需憑外匯局簽發的《貨物貿易外匯業務登記表》?簽注《登記表》的使用情況。金融機構應當審核企業填寫的申報單證?結匯或劃出手續。

金融機構在辦理B類企業付匯、開證?扣減其對應德可收付匯額度。金融機構在辦理貿易外匯收支業務過程中?應當及時向外匯局報告

進口項下退匯德境外付款人應當為原收款人、境內收款人應當為原付款人。經批準經營外匯業務德金融機構未按照規定辦理國際收支申報的?紀律處分。

境內機構、境外個人的外匯收入可以調回境內或者存放境外；?外匯管理的需要做出規定。境內機構補償貿易項下以實物償還的，外匯指定銀行不得為其辦理售、付匯。

境內機構舉借外債或對外擔保時?其對外簽訂德借款合同或擔保合同不具有法律約束力。境內機構應當通過捐贈外匯帳戶辦理捐贈外匯收支。

境內機構在境外發現可轉換債券，占用中長期利用外資指導性計劃指標。

境外個人未使用完的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。L 來華人員的合法人民幣收入，需要匯出境外的，可以持有關證明材料和憑證到外匯指定銀行兌付。P 票據一經開立，出票人對收款人及正當持票人承擔在提示時…一定付款或承兌的保證責任 QDII制度是在一國貨幣沒有實現自由可兌換，?

企業經常項目的用匯，可以使用自有外匯，也可以購匯。

區內企業之間德交易，以人民幣或者以自有外匯支付，不得購匯支付。R 任何單位和個人都有權舉報外匯違法行為。

如果信用證沒有標明其為可撤銷或者不可撤銷信用證，則該證被認為是不可撤銷信用證 S 商業銀行分支機構已開辦外匯業務的，增開?辦理審批手續。W 外匯的買、賣價是從外匯指定銀行角度而言的。

外匯管理機關在調查或者進行檢查時?有關人員出示證件。

外匯局建立貿易外匯收支電子數據核查機制?電子數據核查管理。外匯局向金融機構發布企業分類信息?必要時可向社會公開披露。

外匯指定銀行辦理售匯和付匯后應當在相應德有效憑證和有效商業單據上簽章后留存查。外匯指定銀行違反外匯帳戶管理規定，由外匯局根據情節輕重，給予30萬元以下的罰款。外匯指定銀行應當建立結售匯內部監管制度?當地分支局報告

外商投資企業舉借的中長期外債累計發生額?資本之間德差額以內。

外商投資企業在境外發行可轉換債券以外德外幣債券，不實行計劃指標管理。

外債資金應當主要用于經濟發展和存量外債德結構調整?用于固定資產投資中長期用途。未經國務院批準，任何政府機關、社會團體、事業單位不得舉借外債或對外擔保。Y 一國貨幣的對內貶值必然會導致其對外貶值。

依法終止的外商投資企業?應當全部賣給外匯指定銀行。銀行結售匯統計數據必須與會計報表數據核對相符，銀行向同級外匯局報送的數據應與其向上級行報送的數據相符

隱瞞事實真相，或者弄虛作假?應當從重或者加重行政處分或者紀律處分。Z 中國是國際貨幣基金組織的創始國。

主動交代違反外匯管理規定行為?免予行政處分或者紀律處分。

第二篇：外匯從業人員資格考試簡答題答案

舉例說明：什么是直接標價法，什么是間接標價法。答：直接標價法是用一個＼一百個或一萬個單位外國貨幣折合多少本國貨幣來表示。如：在中國銀行美元的標價是100美元折合826.46/828.94人民幣。間接標價法是用一個單位的本國貨幣折合多少外國貨幣來表示。如：紐約匯市一美元.50/121.55日元。

實盤外匯買賣業務與外幣儲蓄業務有什么不同？答：外幣儲蓄業務是一種存取性業務，以賺取利息為目的。個人實盤外匯買賣是一種買賣性業務，以賺取匯率差額為主要目的，同時客戶還可以通過該業務把自己持有的外幣轉為更有升值潛力或利息較高的外幣，以賺取匯率波動的差價或更高的利息收入。

簡述票據的主要特性及幾種主要的票據行為？答：標據具有要式性，無因性及流通轉讓性的特點。主要的票據行為有：出票，背書，提示，承兌，付款，退票，追索等。

何謂匯率風險？答：匯率風險是指銀行在進行不同貨幣的買賣交易中產生的風險，這種風險可以因某種貨幣的買進與賣出的金額與期限不匹配而產生。

客戶手上只有人民幣沒有外幣，可以進行個人實盤外匯賣賣嗎？為什么？答：不可以。因為個人實盤外匯買賣是外幣與外幣之間的買賣，而人民幣不是可自由兌換貨幣，因此不行。何為交叉匯率？答：在國際市場上，幾乎所有的貨幣兌美元都有一個兌換率。一種非美元貨幣對另外一種非美元貨幣的匯率，往往就需要通過過兩種對美元的匯率進行套算，這種套算出來的匯率就稱交叉匯率。交叉匯率的一個顯著特征是一個匯率所涉及的是兩種非美元貨幣間的兌換率。

國際結算有哪幾種主要方式？每種方式下的種類有哪此？答：主要有匯款，托收，信用證三種方式。其中匯款包括電匯，信匯，票匯三種。托收可分為光票托收和跟單托收，跟單托收按照交單方式不同又可分為付款交單和承兌交單；信用證按照是否可以撤消可分為可撤消信用證和不可撤消信用證，按不同期限分為即期信用證和遠期信用證。

跟單信用證結算方式的主要特點是什么？答：跟單信用證具有以下三個特點1）開證行承擔第一性付款責任，2）信用證業務處理的是單據而不是貨物３）信用證是一項不依附于貿易合同的獨立文件。

根據（貨物貿易外匯管理試點指引）企業貿易外匯收支包括哪些內容？答：１）從境外，境 內保稅監管區域收回的出口貨款，向境外，向境內保稅監管區域支付的進口貨款。２）從離岸賬戶，境外機構境內賬戶收回的出口貨款，向離岸賬戶，境外機構境內賬戶支付的進口貨款。３）深加工結轉項下境內收付款４）轉口貿易項下收付款５）其他與貿易相關的收付款

在什么情況下，境內居民可進行外幣資金劃轉，作為銀行柜員，必要的手續有哪些？答：境內居民本人同一性質不同賬戶之間和境內居民同其直系親屬之間同性質賬戶之間可進行外幣資金劃轉。但辦理手續時，應當按照規定出示身份證等有效證件，證明賬戶為同一戶名或者其戶主之間具有直系親屬關系。

銀行在代客外匯買賣中，為什么要堅持客戶“自選匯率”的原則？答：代客外匯買賣是一種由客戶根據自己的風險貨幣和行情把握來自主參與的高風險國際匯市交易，是實現自身保值或投機逐利目的的業務項目，銀行在此僅僅是提供牌價咨詢信息和交易渠道，作為柜員在既無法完全了解客戶心態，又無法完全了解匯市走勢的情況下，越俎代皰的結果是可想而的。客戶已因在非州某國經商之需，想攜帶一萬五千美元出境，作為銀行業務咨詢人員，你在符合政策前提下可向他提出什么建議？按政策，一般情況是進出境人員不允許攜帶一萬美元的外鈔出境的，但客戶乙的情況特殊，他可先向當地外匯局提交申請，外匯局審核符合條件的（出境人員赴戰亂＼外匯管制嚴格，金融條件差或金融**的國家），外匯局可以簽發相應金額的攜帶證。

試比較電匯和票匯的優，缺點？答：電匯，優點是交款詞，安全方便，但匯款需支付電報費，一般在收款人急需用款或大額匯款業務中采用。票匯，特點是匯入行不須通知收款人來取款，而由收款人憑票領取匯款或托收，必要是可進行背書轉讓，具有流通之便。缺點，如托收，一般時間較久。

P＼C的英文全稱是什么？試述它的特點。答：即個人支行，是銀行儲戶簽發的，授權銀行對某人或其指定人或持票人即期支付一定金額的無條件書面支付命令，特點以銀行為受票人，憑票即付無遠期之說。

T＼C的英文全稱是什么？試述它的特點。答：即旅行支行，是銀行或旅游公司為方便旅游者安全攜帶和使用而發行的一種定額支票。它的優點是,面額固定，兌取方便，攜帶方便，而且沒有指定的付款地點和銀行，不受時間限制。如遇丟失或被竊可掛失。

光票托收的審核要點有哪此？答：票面上受益人是否簽字，受益人與其證件是否一致，大小寫金額是否一致，是否超過有效期（如不注明一般為簽發日起6個月內）

銀行申請核定或者調整結售匯綜合頭寸限額，應向外匯局提交哪些資料？答：1）申請報告

2）核定或者調整結售匯綜合頭寸限額的測算依據3）申請前最近半年末的境內本外幣合并及境內外幣資產負債表4）外資銀行首次申請核定的應提交銀監會批準辦理人民幣業務的許可文件。

國際收支平衡表中凈誤差和遺漏形成的原因？答：1）由于國際收支統計涉及一個經濟體的全部涉外交易，各國編制國際收支平衡表一般會使用多渠道多部門的多種數據來源，這此不同渠道不同部門的數據往往在統計時點，統計口徑上與國際收支統計原則存在一定的差異，2）各部門各自采集的數據不可避免地存在一定的統計誤差3）各數據源在貨幣折算等方面的差異在一定程度上也會千萬誤差與遺漏4）未被記錄的跨境資金流動，如違規資本的流入或流出。

國際收支統計間接申報中（單位基本情況表）新建或者關鍵要素發生變更時，銀行應要求相關機構申報主體提交哪些資料？答：1）填寫完整的（單位基本情況表）2）組織機構代碼證或特殊機構賦碼通知書3）營業執照4）當該機構為外商投資企業時還應提供（外商投資企業批準證書）

外匯管理局如何對銀行實施結售匯綜合頭寸限額管理？答：目前，中國人民銀行和國家外匯管理對辦理結、售匯業務的外匯指定銀行實行結售匯綜合頭寸限額管理，主要內容包括：國家外匯管理局對各外匯指定銀行核定結售匯綜合頭寸限額。各總行將頭寸低于下限或超出上眼時，必須將不足或多余的頭寸通過銀行間外匯市場進行平補。結售匯綜合頭寸變動情況，應當及時向當地外匯局報告備案。

簡述外匯指定銀行在進口售、付匯管理中應把握的要點。1）憑有效憑證和有效商業單據辦理2）不得提前對外支會3）售、付匯金額與單據金額一致4）對外付匯的進口單位原則上必須是合同的進口方

目前服務貿易外匯收支主要包括哪些項目？包括運輸、旅游、通信服務、建筑安裝及勞務承包服務、保險、金融服務、計算機和信息服務、專有權利使用費和特許費。體育文化和娛樂服務。別外未提及的政府服務和其它商業服務。

簡述對境外個人外匯結匯的管理政策。答：境外個人結匯實行每年等值5萬美元的總額管理，累計結匯等值5萬美元以內的，憑本人有效身份證明到銀行辦理。超過總額的，憑本人有效身份證件及交易證明材料在銀行辦理。單筆結匯等值5萬美元以上的，應將強求匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。

請簡述外商投資企業利潤、股息和紅利匯出時經辦銀行應當審核的材料。1)書面申請2）外匯登記證3）董事會利潤分配決議4)注冊會計師事務所出具的驗資報告以及相關利潤或股息、紅利情況的審計報告5）稅務證明

在金融機構的哪些違規行為，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元

以上100萬元以下的罰款？1）辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的2）違反規定辦理資本項目資金收付的3）董事會利潤分配決議4）注冊會計師事務所出具的驗資報告以及相關利潤或股息、紅利情況的審計報告5）稅務證明

金額機構的哪些違規行為，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款？1）辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的。2）違反規定辦理資本項目資金收付的3）違反規定辦理結匯、售匯業務的4）違反外匯業務綜合頭寸管理的5）違反外匯市場交易管理的哪些行為由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以處30萬元以下的罰款，對個人可以片5萬元以下的罰款？1）未按照規定進行國際收支統計申報的2）未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的3)未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的4）違反外匯賬戶管理 理規定的5）違反外匯登記管理規定的6）拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的騙匯行為主要有哪些？1）偽造、變造海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的3）重復使用海關報關單、進口證明、外匯管理部門核準件等憑證和單據的4）明知用于騙購外匯而提供人民幣資金或者其他服務的5）以其他方式騙購外匯的試舉例外匯管理機關發行職責的主要措施。

1）對經管外匯業務的金融機構進行現場檢查2）進入涉嫌外匯違法行為發生場所調查取證3）詢問有外匯收支或者外匯經營活動的機構和個人，要求其對與被調查外匯違法事件直接有關的事項作出說明4）查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等材料5）查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存6）經國務院外匯管理部門或者省級外匯管理機關負責人批準，查詢被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的賬戶，但個人儲蓄存款賬戶除外7）對有語氣證明已經或者可能轉移、隱匿違法獎金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損先要語氣的，可以申請人民法院凍結或者查封。

第三篇：銀行外匯從業人員資格考試題庫(僅供參考)

外匯從業人員上崗資格考試題庫（供參考）

一、單項選擇題

1、新的《中華人民共和國外匯管理條例》自（D）起執行。A、1996年1月29日 B、1997年1月14日 C、2008年8月1日 D、2008年8月5日

2、違反規定攜帶外匯出入境的，由外匯管理機關給予警告，可以處違法金額（B）以下的罰款。法律、行政法規規定由海關予以處罰的，從其規定。

A、10% B、20% C、30% D、40%

3、國務院外匯管理部門依法持有、管理、經營國家外匯儲備，遵循（B）的原則。

A、流動、安全、增值 B、安全、流動、增值 C、流動、增值、安全

4、外匯市場交易應當遵循公開、公平、公正、（C）的原則。

A、透明 B、等價交換 C、誠實信用

5、境內個人，是指中國公民和在中華人民共和國境內連續居住滿（B）的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。

A、6個月 B、1年 C、2年

6、國際收支統計申報實行（C）的原則。

A、間接申報與直接申報相結合B、逐筆申報與定期申報相結合C、交易主體申報

7、涉外收入申報單（對公單位）填報要求規定了涉外收入款之

間的平衡關系是：（A）

A、收入款金額≥結匯金額＋現匯金額＋其他金額 B、收入款金額＝結匯金額＋現匯金額＋其他金額 C、收入款金額＝結匯金額＋現匯金額

8、銀行結售匯統計月報的報送時間為月后（C）天內，若當月（C）天恰逢周日，月報上報時間順延半天，否則不順延。

A、3

B、4

C、5

D、6

9、銀行結售匯統計基本原則中，居民個人和居民機構辦理結匯按（D），并根據指標解釋確定統計項目的具體歸屬。

A、外匯資金用途

B、外匯資金使用范圍

C、外匯資金用途或者來源

D、外匯資金來源

10、從境外收到款項后將收入款項貸記收款人賬戶的銀行稱為（B）。

A、境內銀行

B、解付銀行 C、結匯中轉行 D、不結匯中轉行

11、境內銀行和申報主體應妥善留存紙質《單位基本情況表》備查，留存期限至少為（B）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

12、收到境外款項的申報主體，應在解付銀行解付之日或結匯中轉行結匯之日起（A）個工作日內辦理該款項的申報。

A、兩

B、五

C、十

D、十五

13、申報主體采用信用證、保函、托收及其他國際結算方式辦理對外匯付款業務時，應當使用（B）。

A、境外匯款申請書

B、對外付款/承兌通知書

C、對外付款日結單

14、國際收支申報號碼共計（B）位。A、24

B、22

C、18

D、21

15、在收到行政處罰決定書后，逾期不繳納罰沒款的，每日按罰沒款數額的（B）加處罰款。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

16、給予法人或者其他組織等值（C）萬元人民幣以上罰款的，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。

A、10

B、50

C、100

D、200

17、以下哪個部門負責對金融機構外匯業務實行綜合頭寸管理。（C）

A中國人民銀行 B金融業監督管理部門 C外匯管理部門

18、金融機構的資本金、利潤以及因本外幣資產不匹配需要進行人民幣與外幣間轉換的，應當經（C）批準。

A中國人民銀行 B金融業監督管理部門 C外匯管理部門

19、有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處非法套匯金額（C）以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

20、違反規定將外匯匯入境內的，由外匯管理機關責令改正，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

21、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

22、有違反規定以外幣在境內計價結算或者劃轉外匯等非法使用外匯行為的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，可以處違法金額（C）以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

23、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額（C）以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

24、未經批準擅自經營結匯、售匯業務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（C）以下的罰款；情節嚴重的，由有關主管 4

部門責令停業整頓或者吊銷業務許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 20萬元以上100萬元以下

B 30萬元以上200萬元以下 C 50萬元以上200萬元以下 D 50萬元以上300萬元以下

25、境內機構違反外匯管理規定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（D）的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A 2萬元以上20萬元以下 B 3萬元以上30萬元以下 C 4萬元以上40萬元以下 D 5萬元以上50萬元以下

26、辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處(A)的罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，由外匯管理機關責令停止經營相關業務。

A、20萬元以上100萬元以下

B、20萬元以上50萬元以下 C、5萬元以上50萬元以下 D、5萬元以上30萬元以下

27、保稅區內企業經常項目外匯收入結匯和服務貿易項下購付

匯，按照（C）相關規定辦理。

A、區內

B、區外

C、境內區外

D、境外

28、銀行經營結售匯業務如發生重大外匯違規行為而受到國家外匯管理局及其分支局處罰，自執行處罰決定之日起（B）內，該機構不得新授權下轄機構開辦結售匯業務。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

29、經授權銀行同意，外幣代兌機構可為持本人有效身份證件的境外個人辦理每人每日累計不超過等值（A）美元（含）的人民幣兌換外幣現鈔的兌回業務。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000 30、已獲準辦理遠期結售匯業務（B）以上的銀行可申請開辦人民幣與外幣掉期業務。

A、3個月

B、6個月

C、一年

D、兩年

31、出口核銷業務檔案資料除按規定需長期保存的，其他核銷檔案均保存（B）備查。

A、2年

B、3年

C、4年 D、5年

32、進料深加工是屬于（B）

A可以對外售（付）匯的貿易方式中的一種；

B有條件對外售（付）匯的貿易方式中的一種；

C不得對外售（付）匯的貿易方式中的一種。

33、外匯局對境內金融機構發行的外幣卡在境外提現實行限額管理。其中1個月內累計提現限額標準不得超過等值（C）美元。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

34、出境人員攜帶不超過等值(C)美元（含）的外幣現鈔出境的，6

無須申領《攜帶證》，海關予以放行。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

35、個人提取外幣現鈔當日累計等值（D）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

36、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（C）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

37、在個人結售匯管理信息系統故障期間，銀行對于單筆等值（C）美元（含）以內的購結匯，審核個人有效身份證件辦理。

A 10000

B 5000

C 50000

D 20000

38、銀行在個人結售匯管理信息系統恢復正常后（C）小時內，將補錄數據的筆數、金額以及系統故障期間發現的問題以書面形式報告所在地外匯局。

A 24

B 48

C 72

D 96

39、企業來料加工貿易項下單筆出口貨物報關單實際收匯比例高于核定比例的，辦理銀行應當于每月初（A）工作日內以書面形式，匯總報告所在地外匯局，并附相關單證復印件；

A、5個

B、8個

C、10個

40、出口單位出口報關后逾期不辦理出口收匯核銷手續、無正當理由且涉及核銷單份數較多的，外匯局可對其已發放未使用的核銷單實施（B）處理。

A、作廢

B、禁用

C、掛失

41、出口收匯逾期未核銷是指貨物出口后，出口單位超過預計收 7

匯日期（A）未到外匯局辦理出口收匯核銷手續。

A、30天

B、60天

C、90天

42、下列哪種貿易方式不需使用出口收匯核銷單？（A）A、郵寄樣品 B、一般貿易 C、來料加工貿易 D、進料加工貿易

43、國際收支中的經常項目不包括下列哪項內容？（D）A、貨物貿易 B、服務貿易 C、收益和經常轉移 D、證券投資

44、出口單位到海關報關前，應當通過“中國電子口岸出口收匯系統”向（B）進行核銷單的口岸備案。

A．出口單位所在地海關 B．報關地海關

C．出口單位經常項目開戶銀行所在地海關 D．任何海關

45、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯有效期為自兌換日起(D)個月。

A、12

B、6

C、18

D、24

46、出口單位因終止經營或被取消對外貿易經營資格的，應當（A）個月內，持相關部門的有關文件到外匯局辦理注銷登記手續，外匯局需在“中國電子口岸”注銷該出口單位IC卡權限。

A、1

B、6

C、3

D、2

47、出口單位收匯(D)個月后未辦理核銷手續或未核銷收匯總量達到(D)萬美元且無正當理由的，須向外匯局提供有關證明材料。

A、3個月，100萬美元

B、3個月，500萬美元

C、6個月，100萬美元

D、6個月，500萬美元

48、一份進口貨物報關單，進口單位最多可辦理（B）次延期付匯登記

A、1次

B、2次

C、3次

D、無數次

49、銀行辦理個人結售匯業務相關材料至少保存（D）備查。A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

50、核銷單發生全額退關、填錯等情況的，出口單位應當在（B）個月內到外匯局辦理核銷單注銷手續。

A、一

B、三 C、六

D、九

51、對出口單位實行分類管理，分別采取（D）管理方式。A、自動核銷、批次核銷、批量核銷 B、自動核銷、批次核銷、單筆核銷 C、自動核銷、批量核銷、逐筆核銷 D、自動核銷、批次核銷、逐筆核銷

52、經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行（B）審查。

A、合規

B、合理

C、合法

53、個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應通過本人的（C）進行。

A、資本項目賬戶

B、外匯儲蓄賬戶

C、外匯結算賬戶

D、經常項目賬戶

54、銀行停止經營結售匯業務，應提前（B）個工作日，由停辦業務行或者授權其開辦結售匯業務的上級行持《銀行停辦即期結售匯業務備案表》一式兩份向國家外匯管理局及其分支局辦理備案。

A、15

B、20

C、一個月

D三個月

55、出口收匯進入待核查賬戶后，需要結匯或者劃出的，企業應當如實填寫（B），連同中國電子口岸操作員IC卡，一并提交銀行辦理。

A、結匯申請書

B、出口收匯說明 C、劃出申請書

D、前三項都不是

56、以轉口貿易方式出口時，作為出口方的信用證金額必須（A）進口方的信用證金額。

A、大于

B、等于

C、小于

57、銀行經營結售匯業務期間，如發生機構更名、營業地址變更c匯管理局及其分支局辦理變更備案。這里信息變更正式確認是以（C）。

A、銀監局批復文件日期為準 B、金融機構申請日期為準

C、新換領的《金融許可證》頒發日期為準 D、金融機構上級行批復時間為準

58、某居民要攜帶1萬美元現鈔出境需在（A）申領《攜帶外匯出境許可證》。

A、外匯指定銀行

B、外匯局

C、海關

D、人民銀 10

行

59、被授權機構經營結售匯業務如發生重大外匯違規行為受到國家外匯管理局及其分支局處罰，自執行處罰決定之日起（B）內，該機構的原上級授權行不得新授權下轄機構開辦結售匯業務。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月 60、對于進入待核查賬戶的出口收匯，銀行應（A）A、在聯網核查并為企業辦理結匯或劃出后，為企業出具出口收匯核銷專用聯

B、在聯網核查前，為企業出具出口收匯核銷專用聯

61、一筆貿易收匯中的銀行扣費部分是否納入聯網核查范圍（B）

A、是

B、否 ★62、人民幣匯率實行（A）。

A以市場供求為基礎的，有管理的浮動匯率制度。

B以市場供求為基礎的，參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

C以市場供求為基礎的，單一的、有管理的浮動匯率制度。63、對預計收匯日期超過報關日期180天以上(含180天)的遠期收匯，出口單位應當在報關后（B）天內到外匯局辦理遠期收匯備案。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天 64、境內機構可根據（A）自行保留其經常項目外匯收入 A、經營需要

B、外匯局審批的額度

C、企業申請

D、進口付額

65、我國實行經常項目可兌換的原則主要體現在（B）。A、經常項目項下對外支付，無需任何憑證直接在外匯指定銀行 11

辦理

B、國家對經常性國際支付和轉移不予限制

C、經常項目項下對外支付，經外匯局批準用匯計劃后，在外匯指定銀行辦理

D、經常項目項下對外支付，經外匯局批準用匯計劃后，在調劑中心辦理 ★66、銀行為進口單位辦理付匯手續時，需審查進口單位填寫的進口付匯核查憑證。以預付貨款方式結算的，銀行需審核：（D）

A進口合同

B進口合同、開證申請書 C進口合同、形式發票

67、外匯局每（C）對進口單位進行一次考核分類。A 月

B 季度

C 半年

D 年 68、國家對外債實行（B）。

A

集中管理

B 規模管理 C

效益管理

D 任意管理

69、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債（C）

A 核準

B備案 C 登記

D以上都對

70、提供對外擔保，應當向外匯管理機關提出申請，由外匯管理機關根據申請人的（A）等情況作出批準或者不批準的決定。

A資產負債

B申請人的所有制性質 C申請人的信譽

D以上都對

71、（D）在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款。

A

財務公司

B 大型企業 C

跨國公司

D 銀行業金融機構

72、資本項目外匯及結匯資金，應按照有關主管部門及（B）使用。

A 境內機構意愿

B外匯管理機關批準的用途 C 開戶金融機構的指令

D境內機構的需要

73、境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理（A）。

A 登記

B 備案 C 核準

D 以上都對 74、下列不屬于外債范疇的是（D）

A、國際金融機構貸款

B、外國商業貸款 C、發行國際債券

D、外國直接投資 75、根據國際上通行的標準，負債率的警戒線是（A）

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

★76、外債總量管理的核心是使外債總量適度，不超過債務國的（A）

A、吸收能力

B、負債能力

C、償債能力

D、營運能力

77、國內公司在香港證券市場上發行和交易的股票是（B）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

78、境外法人或自然人為籌建外商投資企業匯入的外匯可以開立（D）

A、外匯貸款專戶

B、外匯還貸專戶 C、資本金帳戶

D、外國投資者專用帳戶

79、資本項目外匯管理是指的對國際收支平衡表中下列項目的管理（A）

A、資本和金融項目

B、收益項目 C、轉移項目

D、非貿易收支項目

80、國家外匯管理部門對企業貨物貿易項下外債實行登記管理的依據不包括（D）

A、《中華人民共和國外匯管理條例》

B、《外債統計監測暫行規定》

C、《外債管理暫行辦法》

D、《外債統計監測暫行規定實施細則》

81、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供：（C）

A、擔保貸款

B、質押貸款

C、商業貸款 82、外匯管理機關對金融機構外匯業務實行：（C）A、集中管理

B、分散管理

C、綜合頭寸管理 83、外匯市場交易的幣種和形式由：（C）A、外匯市場交易所規定

B、證監委規定

C、國務院外匯管理部門規定

84、有擅自對外借款，在境外發行債券或者擔保對外擔保等，違反外債管理規定的由外匯管理機關給予警告，違法金額處（A）以下的罰款。

A、30%

B、20%

C、40% 85、新的外商直接投資外匯業務操作規程規定，直接投資項下各類賬戶的正常關戶授權開戶銀行直接辦理并實行：（B）

A 核準制

B 備案制

C

二者均不需要 86、外商投資企業領取工商營業執照后(D)內應向注冊地外匯局辦理外匯登記。

A、10天

B、20天

C、一個月

D、30天

87、資本金賬戶超最高限額，其超過部分資金不得超過企業外匯資本金賬戶最高限額的(C)

A、1% B、等值1萬美元

C、1%且等值3萬美元 D、3萬美元

88、外債登記后，超過借款合同約定的首次提款日(D)

內未提款，該筆外債自動失效。

A、30天

B、40天

C、一個月

D、三個月

89、延期付款指進口貨物貨到付款項下合同約定付匯日期晚于合同約定進口日期或實際付匯日期晚于實際進口報關日期(D)以上（不含）的付匯。

A、180天

B、60天

C、一個月

D、90天 90、外債的定期登記是指債務人依合同逐筆填寫《外債簽約情況表》并按一定時間集中到外匯局辦理登記的一種外債登記形式。這 15

個時間是（C）。

A、日

B、年

C、月

D、季 91、境外投資企業在當地注冊后，境內投資者應當在什么時間內將境外投資企業注冊證明材料報送所在地外匯局備案（B）。

A、10 天

B、30 天

C、15 天

D、60 天

92、企業需開立多個資本金賬戶的，每個資本金賬戶的限額不得低于（A）萬美元。

A、300

B、500

C、200

D、400 93、境內投資者轉讓境外投資企業股份的應當向哪個部門提交股份轉讓協議（C）。

A、境外管理部門

B、所在地外匯局

C、注冊地外匯局

D、國家外匯管理局

94、境內機構或個人向外國投資者轉讓所持境內企業股份或權益而收取的外匯購買價，應當通過（C）賬戶辦理入賬及結匯。

A、資本金賬戶

B、投資專用賬戶 C、資產變現專用外匯賬戶D、其他賬戶

95、國際貨幣基金組織和非洲開發銀行貸款的談判由下列哪個部門負責（A）。

A、中國人民銀行

B、商務部

C、財政部

D、農業部 96、中資銀行對外提供融資租賃擔保應采取的審批方法是（A）。A、逐筆審批

B、資產負債比例管理

C、余額管理

D、不需事前審批

97、對違反辦理資本項目資金收付的金融機構，外匯局可以根據 16

違規情節的輕重對其處以（B）下金額的罰款。

A、5萬—50萬元

B、20萬—100萬元

C、50萬—200萬元

D、1萬—10萬元

98、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債（A）。

A、登記

B、備案

C、審批

D、核準 99、境內機構、境內個人向境外直接投資或者從事境外(A)、衍生產品發行、交易，應當按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。

A、有價證券

B、股票

C、債券

D、期貨 100、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額(B)%以下的罰款。

A、20

B、30

C、10

D、15 101、企業領取《中華人民共和國企業法人營業執照》后(B)天內，應當向注冊地外匯局申請辦理外匯登記手續。

A、20

B、30

C、10

D、15 102、企業辦理外匯登記證后，有變更名稱、地址、改變經營范圍或者發生

(B)等情況，應當在辦理工商登記后，及時將有關材料送外匯局備案，并申請更換外匯登記證。

A、轉讓、增資、并購

B、轉讓、增資、合并

C、轉讓、增資、減資 D、轉讓、增資、撤資

103、外商投資企業辦理資本金結匯為一次性或分次結匯中的最 17

后一筆，企業應當于結匯后的（A）內向銀行提交相關材料。

A、5個工作日

B、7個工作日

C、10個工作日

D、15個工作日

104、外商投資企業資本金賬戶及人民幣賬戶開立在同一家銀行的，結匯銀行須在（B）辦理完畢結匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續。

A、2日

B、當日

C、5日

D、7日 ★105、外商投資企業資本金賬戶及人民幣賬戶開立不在同一家銀行的，結匯銀行須在（A）辦理完畢結匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續。

A、2日

B、當日

C、5日

D、7日 106、A公司向B公司采購大型設備，A公司同意B公司的要求，先支付30%的貨款，但同時要求B公司通過銀行開出：（D）

A關稅保付保函

B加工貿易項下稅款保付保函 C履約保函 D預付款保函

107、信用證的付款的條件是：（B）A受益人提交滿足信用證要求的單據種類。B受益人提交滿足信用證要求的商業單據。C受益人提交商業單據。

D受益人根據信用證要求履行發貨義務。

108、銀行開出信用證后，受益人提交了符合信用證條款的單據，則銀行：（D）

A向開證申請人核實受益人確已履行發貨義務后才可付款。B如開證申請人沒有足夠的資金支付此筆款項，銀行可拒絕向受益人付款。

C如開證申請人在銀行的授信額度已到期，銀行應拒絕向受益人付款。

D如開證申請人資金不足，銀行必須墊款支付信用證款項。109、銀行開出信用證后，如受益人提交的單據不符合信用證要求，則：（C）

A銀行不得支付信用證款項。B銀行仍需支付信用證款項。C銀行有權選擇付款或拒絕付款。D此信用證自動失效。

110、銀行開出信用證后收到受益人提交的單據，則：（B）A銀行不需要向受益人反饋單據處理情況。

B銀行必須在5個工作日內向受益人反饋單據處理情況。C銀行必須在收到開證申請人指示后向受益人反饋單據處理情況。

D銀行可在收到單據后第6個工作日拒付單據。

111、銀行收到國外開來的信用證，核實信用證真實性后將信用證正本交給出口商的業務稱作：（B）

A收證 B來證通知 C核實信用證 D出口信用證交單

112、出口商收到信用證后，根據信用證條款制作單據交給銀行審核，委托銀行收取單據項下貨款的業務是：（D）

A審單 B委托收款 C出口跟單托收 D出口信用證交單業務

113、銀行收到國外開來的信用證后，應該：（C）

A等待客戶前來銀行領取信用證，因為客戶會知道有信用證開到；

B等到有空的時候再通知客戶，因為信用證通知并非緊急業務。C立即通知受益人前來銀行領取信用證；

D立即將信用證正本交給客戶，不需收取任何費用。114、屬于無追索權融資業務的是：（D）A進口押匯 B出口押匯 C國內信用證議付 D福費廷

115、出口商收到信用證后，要獲得信用證項下款項，必須：（D）A要求通知信用證的銀行支付款項；

B等待進口商付來的匯入匯款，如進口商不按時付款，則憑信用證索賠；

C提交信用證要求的單據，單據未必需要符合信用證的所有要求；

D提交完全符合信用證要求的單據；

二、多項選擇題

1、《中華人民共和國外匯管理條例》所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產：（ABCDE）

A、外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣

B、外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等

C、外幣有價證券，包括債券、股票等

D、特別提款權

E、其他外匯資產

2、有下列哪些情形的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以 處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款：（ABCDEF）

A、未按照規定進行國際收支統計申報的B、未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的C、未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的 D、違反外匯賬戶管理規定的 E、違反外匯登記管理規定的

F、拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的

3、金融機構經營或者終止經營結、售匯業務以外的其他外匯業務，應當按照職責分工經（BC）批準。

A、中國人民銀行

B、外匯管理機關

C、金融業監督管理機構

4、外匯市場交易的（AC）由國務院外匯管理部門規定。A、幣種

B、價格

C、形式

D、種類

5、外匯市場交易應當遵循（ABCD）的原則。

A、公開

B、公平

C、公正

D、誠實信用

6、有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關（ABCD）

A、責令對非法套匯資金予以回兌

B、處非法套匯金額30%以下的罰款

C、情節嚴重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款

D、構成犯罪的，依法追究刑事責任

7、國際收支平衡表包括（ABCD）項目

A、經常賬戶

B、資本和金融賬戶

B、C、凈誤差與遺漏

D、儲備資產

8、經常賬戶包括以下項目（ABCD）

A、貨物

B、服務

C、經常轉移

D、收益（收入）

9、境內銀行在申領金融機構標識碼時，應向所在地外匯局提交《金融機構標識碼申領表》，以及（ABC）的復印件。其中，境內銀行總行及境外銀行在境內設立的第一家分支機構在申領金融機構標識碼時僅需提交《金融機構標識碼申領表》，無需提交其他材料。

A、《組織機構代碼證》

B、《營業執照》（副本）

C、《金融機構許可證》

D、《稅務登記證》（副本）

10、以下哪些不屬于限額申報范圍，應當進行申報的？（BCD）A、3000美元的對私涉外收入非貿易款項

B、1000美元的對私涉外支出款項

C、1800美元涉及貿易出口收匯的對私涉外收入款D、500美元的單位非貿易付匯

11、外匯局要對間接申報中的大額交易進行核實，其大額交易包 22

括：（ABD）

A、單位或個人單筆貿易項下金額500萬美元（含）以上

B、服務貿易金額50萬美元（含）以上

C、收益與轉移項下金額30萬美元（含）以上

D、資本和金融項下金額100萬美元（含）以上的

12、銀行結售匯統計報表報送程序中，實行同級報送、屬地管理原則的是（BC）

A、銀行遠期結售匯統計表（按交易期限）

B、銀行結售匯統計旬報表——結匯（遠期履約）

C、銀行結售匯統計月報表——結匯（即期）

D、銀行掉期統計表（按地區）

13、下列哪些項目屬于《單位基本情況表》的關鍵要素？（ABD）

A、組織機構代碼

B、經濟類型

C、聯系電話

D、是否為特殊經濟區企業

14、通過境內銀行收到境外款項或向境外支付款項的非銀行機構和個人，應（ABD）地進行國際收支統計申報。

A、及時

B、準確

C、完整

D、全面

15、《匯兌業務統計操作規程》中所稱外匯有（BCD）A、現匯

B、現鈔

C、信用卡

D、旅行支票

E、匯票

16、金融機構有下列哪些情形的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，由外匯管理機關責令停止經營相關業務（BCD）

A、違反規定辦理經常項目資金收付的 23

B、違反規定辦理資本項目資金收付的 C、違反規定辦理結匯、售匯業務的 D、違反外匯業務綜合頭寸管理的

17、外匯管理機關依法履行職責，有權采取下列措施：（ABCDE）

A對經營外匯業務的金融機構進行現場檢查；

B進入涉嫌外匯違法行為發生場所調查取證；

C詢問有外匯收支或者外匯經營活動的機構和個人，要求其對與被調查外匯違法事件直接有關的事項作出說明；

D查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等資料；

E查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。

18、銀行申請經營結售匯業務應具備哪些條件：（ABCD）A、具有金融業務經營資格

B、具有健全完善的結售匯業務內部管理制度

C、銀行分支機構申請經營結售匯業務應取得其上級行的授權 D、國家外匯管理局規定的其他條件

農村合作金融機構還應具備銀行業監督管理部門批準的外匯業務經營資格

19、現階段在銀行間外匯市場除了開辦人民幣兌美元、歐元兩種貨幣的貨幣掉期交易外，還有哪幾種貨幣？（ACD）

A、英鎊

B、澳元

C、港幣

D、日元

20、具有境內企業法人資格的代兌機構辦理外幣兌換業務，應當具備哪些條件？（ABCD）

A、有固定的營業場所

B、不少于2名經授權銀行培訓合格的從事外幣兌換業務的工作人員

C、具備能夠準確、及時接收授權銀行外幣兌換牌價的設備或相應設施

D、授權銀行要求的其他條件

21、銀行具有下面哪些來源于債務人的人民幣資金的，可以由銀行代債務人購匯：（ABCD）

A、依據法院判決、仲裁機構的裁決取得的人民幣資金 B、抵押或質押資產變現（不含人民幣抵押外匯貸款的人民幣抵押金）取得的人民幣資金

C、扣收的人民幣保證金

D、其他合法途徑獲得的人民幣資金

22、實行備案制準入管理的銀行申請經營結售匯業務應提交（BD）

A、經營結售匯業務的申請報告

B、應當經其已取得結售匯業務經營資格的上一級行授權 C、經營結售匯業務的內部管理規章制度

D、《銀行經營即期結售匯業務備案表》

23、下列（AB）屬于可以對外售（付）的貿易方式 A一般貿易

B進料對口

C低值輔料

D來料加工

24、個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應通過本 25

人的外匯結算賬戶進行；其（ABCD）按機構管理。

A 外匯收入

B 外匯支出

C 進出口核銷

D 國際收支申報

25、在《個人外匯管理辦法實施細則》的規定中，直系親屬包括：（ADE）。

A 父母

B 兄弟

C姐妹

D 配偶

E子女

26、境外個人經常項目項下非經營性（ABD）的結匯超過總額的，憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理。

A 房租類支出

B 生活消費類支出

C 旅游支出

D 就醫支出

27、境內機構的（ABD）等基本情況發生變更時，應及時到外匯局辦理境內機構基本信息變更手續。

A 機構名稱

B 機構性質

C 注冊地址

D 組織機構代碼

28、《出口收結匯聯網核查辦法》是由哪幾個部門聯合下發（ACD）

A、商務部

B、國家稅務局

C、海關

D、國家外匯管理局

29、海關出口貨款報關單上有哪幾個日期（ABD）A、出口日期

B、簽發日期

C、登記日期

D、申報日期 30、為提高個人本外幣兌換業務的服務水平，滿足日益增長的個人本外幣兌換需求，國家外匯管理局決定在哪些城市開展個人本外幣兌換特許業務試點。（AC）

A北京

B天津

C 上海

D深圳

E廣州

31、海關特殊監管區域包括。（ABCDE）

A、保稅區

B、出口加工區

C、保稅物流園區D、保稅物流中心

E、保稅港。

32、根據《個人外匯管理辦法》，國家對（AD）實行總額管理？

A、個人結匯

B、個人購匯 C、境內個人結匯

D、境內個人購匯

33、個人外匯賬戶按賬戶性質區分有哪幾類？（ABD）A、外匯結算賬戶

B、資本項目賬戶 C、經常項目賬戶

D、外匯儲蓄賬戶

34、以下哪類方式出口，按出口貨物報關單的成交總價全額收匯核銷？（ABE）

A．一般貿易

B．對外承包出口

C．來料深加工 D．進料深加工

E．寄售代銷

35、經常項目，是指國際收支中涉及（AEF）的交易項目等。A、貨物

B、貿易收支

C、勞務收支

D、單方面轉移

E、服務

F、收益及經常轉移

36、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對于當日累計兌換不超過等值（A）美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（B）美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

37、不得對外售付匯的貿易方式是：（ABD）

A．展覽品

B．來料深加工

C．邊境小額

D．易貨貿易

E、一般貿易

38、對境外機構支付等值（C），對境外個人支付等值（A）國際空運和陸運項下運費及相關費用時，可持合同（協議）或發票（支 27

付通知書）直接到外匯指定銀行辦理購付匯手續。

A、5千美元以下（含5千美元）

B、1萬美元以下（含1萬美元）

C、5萬美元（含5萬美元）

D、10萬美元（含10萬美元）

39、出境人員原則上不得攜帶超過等值10000美元的外幣現鈔出境。對屬于下列特殊情況之一的，出境人員可以向外匯局申領《攜帶證》。（ABCD）

A人數較多的出境團組；

B出境時間較長或旅途夠長的科學考察團隊； C政府領導人出訪；

D出境人員赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融**的國家。

40、企業開立外匯賬戶，應持（BC）先到外匯局進行機構基本信息登記。

A、企業申請

B、營業執照（或社團登記證）

C、組織機構代碼證

D、批準證書

41、外幣支付憑證或者支付工具，包括（BCD）。A、債券 B、票據 C、銀行存款憑證 D、銀行卡 E、股票

42、外匯市場交易應當遵循（）的原則。

A、真實性 B、公平C、公開 D、公正 E、誠實信用

43、對已經開立經常項目外匯賬戶的進口單位，向外匯局申請進入“對外付匯進口單位名錄”時需提交的資料：（ABCDEF）。

A、《對外貿易經營者備案登記表》或《中華人民共和國外商投 28

資企業批準證書》或《中華人民共和國臺、港、澳、僑投資企業批準證書》等相關證明及復印件；

B、工商營業執照副本及復印件；

C、法人代表人簽字、加蓋單位公章的確定書；

D、《中華人民共和國海關進出口貨物收發貨人報關注冊登記證書》；

E、中華人民共和國組織機構代碼證書及復印件； F、外匯局要求提供的其他材料。

44、對于按規定不需辦理貨物報關項下的出口收匯，企業在辦理結匯或者劃出資金時，應向銀行提供（ABC）。

A、蓋有銀行業務公章的涉外收入申報單正本 B、郵寄貨物清單

C、快遞公司為企業出具的業務收據 D、情況說明

45、除以下（ABCD）情況，銀行辦理個人結售匯業務都應納入結售匯系統。

A、通過外幣代兌點發生的結售匯 B、外幣卡境內消費結匯

C、境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現鈔 D、境內卡境外使用購匯還款

46、境內個人林某收到其先生從美國匯回的6萬美元，銀行應留存（ABCD）等證明材料為其結匯。

A、林某身份證 B、結婚證

C、林某的先生的銀行存款證明 D、林某的先生在美國的稅單

47、出口收匯待核查賬戶支出須經銀行聯網核查后方可辦理，其支出范圍包括（ABC）。

A、經銀行聯網核查后結匯

B、銀行聯網核查后劃入該企業經常項目外匯賬戶 C、經外匯局批準的退匯支出 D、直接歸還外匯貸款

48、《中華人民共和國外匯管理條例》適用于（ABC）。A、境內機構的外匯收支或者外匯經營活動 B、境內個人的外匯收支或者外匯經營活動

C、境外機構、境外個人在境內的外匯收支或者外匯經營活動 D、一切外匯收支活動

49、出口收匯核銷單主要使用環節是（ABC）。

A.貨物出口報關

B.出口收匯核銷

C.申請出口退稅 D.碼頭貨物裝運

E.貨物出港查驗

50、出口單位出口貨物后，對預計收匯日期超過報關日期(B)天(含)以上的遠期收匯，出口單位應當在報關后(C)天內到外匯局辦理遠期收匯備案。

A、30

B、180

C、60

D、90

E、240

51、外匯局對出口單位分類管理方式有（BCD）

A、總量核銷

B、逐筆核銷

C、批次核銷

D、自動核銷 52.進口付匯核查系統銀行版可查詢數據有：（ABCE）A進口付匯名錄查詢

B企業綜合信息查詢

C企業分類考核信息查詢

D企業數據查詢

E錯誤數據查詢

53、下列哪些單位的進口付匯業務，未經外匯局登記，銀行不得為其辦理或開立信用證等相關業務。（AD）

A、不在名錄進口單位

B、A類進口單位

C、B類進口單位

D、C類進口單位

54、直接投資外匯業務信息系統業務模塊包括以下哪幾個主要功能模塊（A B C D）

A、外商投資

B、境外投資 C、年檢

D、統計分析

55、外商直接投資外匯管理制度主要包括以下內容：(ABCD)A、外商投資企業外匯登記；

B、資本金賬戶及外國投資者專用外匯賬戶等外商投資項下各類外匯賬戶管理；

C、外商投資企業驗資詢證和外資外匯登記制度；

D、境內原幣劃轉、外匯資金結匯、境內再投資、對外購付匯等外商直接投資項下的核準業務；

56、已授權辦理資本金結匯的銀行資本金結匯時，企業須提供以下哪些資料（A、B、C、D）

A、資本金結匯后的人民幣資金用途證明文件。B、支付命令函 C、IC卡外匯登記證

D、會計師事務所出具的最近一期驗資報告

57、銀行向所在地外匯局申請資本金結匯授權時，須提供以下哪 31

些資料（A、B、C、D）

A、書面申請（包括近三年來資本項目外匯業務操作情況及法規執行情況）

B、《經營金融業務許可證》（復印件）C、外商投資項下資本金入帳、結匯內控制度 D、擬從事該項業務人員情況

58、銀行憑以下哪些資料（A、B、C、D），可以給外商投資企業開立資本金帳戶

A、外匯局開立的電子版資本項目外匯業務核準件 B、企業的申請報告

C、IC卡外匯登記證 D、工商營業執照

59、外匯資本金賬戶貸方累計發生額不得超過外匯局核準最高限額的（AD）

A、1%

B、3%

C、絕對數不得超過等值1萬美元

D、絕對數不得超過等值3萬美元

60、外商投資企業外國投資者現匯出資驗資詢證的審核、登記需提交以下資料（A B C）

A、事務所工作聯系函

B、外商投資企業外匯登記IC卡

C、外國投資者出資情況詢證函

D、企業入賬的進賬單 61、外商投資企業向外匯局申請開立資本金帳戶需提供哪些（A、B）資料？

A、書面申請

B、外商投資企業外匯登記證IC卡

C、企業法人營業執照副本

D、組織機構代碼證 62、外債登記的形式主要有（CD）。

A、事前登記

B、事后登記

C、定期登記

D、逐筆登記

E、不需要等記

63、國家外匯管理局對提供對外擔保的管理方式包括（ABCE）。A、逐筆審批

B、資產負債比例管理

C、履約核準

D、余額管理

E、事后登記

64、中國借用外債的渠道有（ABCDE）。

A、外國政府貸款

B、國際金融組織貸款

C、國際商業貸款

D、國際金融租賃

E、發行外幣債券

65、下邊屬于我國外債管理基本原則的有（BCD）。

A、擴張原則

B、適度原則

C、均衡原則

D、效益原則

E核算原則

66、以下哪些項目不需要辦理預收貨款登記手續。（ACD）A、出口押匯

B、企業出口買方信貸的提前收匯

C、福費廷

D、保 理

67、外匯局對企業辦理預收貨款合同登記手續、提款登記手續、注銷手續的時限，以下描述正確的是（ABCD）。

A、辦理預收貨款合同登記，若是新簽約合同含預收貨款的，應在合同簽約之日起15個工作日內；

B、辦理預收貨款提款登記，應在按合同約定收到預收貨款之日起15個工作日內；

C、辦理預收貨款注銷手續，應在已登記預收貨款項下貨物報關出口之日起15個工作日內：

D、辦理預收貨款合同登記時，若合同中未約定而實際發生預收貨款的，應在實際收到預收貨款之日起15個工作日內；

68、外匯指定銀行向外商投資企業提供人民幣貸款，可以接受債務人的外匯質押，但質押外匯來源僅限于企業的（AC）賬戶。

A、資本金賬戶

B、經常項目結算賬戶

C、經常項目外匯賬戶

D、資本項目外債專戶

69、境外機構、境外個人在境內從事（AB）發行、交易，應當遵守國家關于市場準入的規定，并按照國務院管理部門的規定辦理登記。

A 有價證券

B衍生產品 C 債券

D附加產品 70、國際收支中的資本項目包括了（ABD）A

資本轉移

B證券投資

C

收益

D衍生產品及貸款等

71、個人可以通過（B D）等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資。

A、證券公司

B、銀行

C、財務公司

D、基金管理公司

72、財務管理公司可申請從事下列哪些外匯業務？（ABCD）A、外匯資產管理

B、外匯資本金投資； C、外匯同業拆借；

D、資信調查、咨詢服務； 73、貨物貿易項下外債包括（BC）

A、貨款

B、出口預收貨款 C、進口延期付匯

D、90天以內的信用證付匯

74、資本項目包括：（ABCD）

A、資本轉移

B、直接投資

C、證券投資

D、衍生產品及貸款 75、外匯市場交易應當遵循：（ABC）

A、公開原則

B、公平原則

C、公正和誠實信用原則

76、外債登記分為：（AB）

A、定期登記

B、逐筆登記

C、隨時登記 77、投資者專用外匯賬戶是指：（ABCD）

A、投資類

B、收購類

C、費用類

D、保證類

78、投資者專用外匯賬戶內資金結匯審核資料：（ABCDE）A、書面申請

B、IC卡

C、銀行出具能反應原外匯賬戶余額的對賬單或證明 D、資金用途

E、委托者需提供身份證明或營業執照 79、外商投資企業用于再投資的資金可以是（ABC）。A、先行回收投資

B、股權轉讓所得

C、清算所得資金

D、境內借款E未分配利潤

80、直接投資的方式主要有以下幾種（ABCD）。A、中外合資經營企業

B、中外合作經營企業

C、外商獨資企業

D、合作開發

E、加工裝配

81、境內注冊的企業，其從事（ABCD）等其他特殊方式貿易時發生的預收貨款或延期付款均需辦理貿易項下外債登記。

A、一般貿易

B、加工貿易

C、轉口貿易

D、保稅貨物貿易

82、外商投資企業實行外匯登記制度的目的是（ABE）。

A、實行事后的間接管理

B、掌握外商投資企業的基本情況

C、實行事前的直接管理

D、實行事前的間接管理

E、便于對外商投資企業的跟蹤監測

83、投資企業發生涉及（）等的變更事項，應及時辦理外匯登記變更手續（BCD）

A、更換董事

B、名稱、地址

C、資本、股權、出資方式

D、發生轉讓、增資、合并

E、召開股東會 84、境外外資股票有（ABCDE）。

A、R股

B、H股

C、N股

D、L股E S股 85、從國際金融組織獲得的借款，目前分別哪些部門負責（BCD）。

A、國家發展和改革委

B、中國人民銀行

C、財政部

D、農業部

E、商務部

86、我國對外商投資企業聯合年檢的主要內容是（ABCD）。A、出資情況

B、財務狀況

C、外匯情況

D、進出口情況

E、經營范圍

87、資本項目，是指國際收支中引起對外資產和負債水平發生變化的交易項目，包括(ABCD)及貸款等。

A、資本轉移

B、直接投資

C、證券投資

D、衍生產品

88、外債簽約登記主要審核合同中的基本條款包括：(ABCD)等。

A、當事各方

B、金額

C、期限

D、適用法律

89、投資性外商投資企業境內投資款劃撥，出資賬戶可以是(ABC)。

A、資本金賬戶

B、外債專戶

C、結算賬戶

D、以上都不對

90、資本金結匯用于本企業(ABCD)的，其結匯所得人民幣資金可在企業自身的人民幣賬戶留存。

A、業務招待費

B、工資發放

C、零星材料

D、管理層獎金 91、資本金結匯后的人民幣資金用途證明文件。包括商業合同或收款人出具的支付通知，支付通知應含(ABCD)。

A、商業合同主要條款內容

B、金額

C、收款人名稱及銀行賬戶號碼

D、資金用途

92、外匯局批準，外商投資企業可將(ABCD)轉增本企業資本 A、未分配利潤

B、發展基金

C、資本公積

D、已登記外債

93、外匯管理的有關規定，下列各項中屬于資本項目外匯收入的有(AB)

A、境內機構境外借款

B、境外法人或自然人為投資匯入的外匯

C、境內機構出租房地產取得的外匯收入

D、境內機構轉讓土地使用權取得的外匯收入

94、境內機構或個人將資產變現專用外匯賬戶資金結匯的，應當按照支付結匯制度的有關要求，持以下（B、D）材料直接向銀行申請辦理。

A、外商投資企業外匯登記IC卡 B、結匯所得人民幣資金的支付命令函

C、會計師事務所出具的最近一期驗資報告（須附外方出資情況詢證函的回函）

D、結匯后的人民幣資金用途證明文件

95、以下為國內外匯貸款專用賬戶的收入范圍是（AD）A、債務人該筆貸款收入 B、債務人經批準的資本項下支出 C、債務人償還貸款支出 D、債務人劃入的還款資金

96、購買或受讓金融資產管理公司不良資產的外國投資者或其代理人應在（B）工作日內到資產所在地外匯分局或國家外匯管理局指定的分局辦理不良資產出售或轉讓備案登記手續。

A、10

B、15 C、20

D、30 97、總體上看，企業完整的經營鏈條包含2個環節的貿易活動，這兩個環節是：（A、C）

A采購

B加工

C銷售

D發貨

98、需要遵守國家外匯監管法規的業務有：（A B D）A境外匯入匯款業務 B匯出境外匯款業務 C國內結算匯款業務 D國際信用證業務

99、以下哪些行為屬買方辦理信用證業務的步驟：（A C D）A開立信用證

B提交發貨單據索取貨款 C收到信用證項下交單

D支付貨款

100、銀行收到進口信用證項下來單后，正確的做法是：(B D)A將收到的單據立即提交給客戶，不得延誤；

B通知客戶到單信息，并將“到單通知書”提供給客戶； C客戶確認拒付單據后，將單據提交給客戶；

D客戶確認付款并辦妥付款手續后，將單據提交給客戶。101、下列關于“賒銷”的說法正確的是：（A B D）A英文簡稱 “O/A”。

B買方先收貨后付款的結算方式。C買方先付款后收貨的結算方式。D賣方先發貨后收款的結算方式。

102、下列哪些產品適用于出口商向不夠信任的買家銷售商品時結算使用：（A C D）

A匯款——買方預付貨款 B匯款——賣方向買方賒銷產品 C信用證 D保理

103、光票托收業務中的金融票據包括：（A B C）A、支票

B、本票

C、匯票

104、與“進口信用證”業務匹配的貿易融資產品是：（A B C）A、授信開證

B、提貨擔保 C、進口押匯

D、打包貸款

105、下列哪些屬保理業務的重要職能。（A B C D）A貨款催收

B資金融通

C銷售分戶帳管理

D壞賬擔保

三、判斷題

1、國家實行國際收支統計申報制度。（對）

2、經營外匯業務的金融機構應當依法向外匯管理機關報送客戶的外匯收支及賬戶變動情況。（對）

3、境內機構，是指中華人民共和國境內的國家機關、企業、事業單位、社會團體、部隊等，包括外國駐華外交領事機構和國際組織駐華代表機構。（錯）

4、境內個人，是指中國公民和在中華人民共和國境內居住滿1年的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。（錯）

5、境內機構違反外匯管理規定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上100萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（錯）

6、國家對經常性國際支付和轉移不予限制。（對）

7、中華人民共和國境內禁止外幣流通，但允許以外幣計價結算。（錯）

8、屬于個人所有的外匯，可以自行持有，也可以存入銀行或賣給外匯指定銀行。（對）

9、對于境內居民償還境內外資銀行貸款，將貸款匯至該銀行在境內的賬戶，也需要進行國際收支申報。（錯）

10、現鈔形式（包括人民幣和外幣）進行的結算無需辦理國際收 40

支統計間接申報。（對）

11、對等值金額在3000美元以下（含）的對私涉外收入款項，實行限額申報，即收款人免于填寫《涉外收入申報單》，但涉及貿易出口收匯核銷、非居民項下的對私涉外收入款項不實行限額申報。（對）。

12、銀行對客戶人民幣與外幣掉期交易近端履約后若遠端違約，則將原履約的近端交易納入為違約當期的即期結售匯統計，其余情況下銀行對客戶人民幣與外幣掉期履約數應單獨統計，不得分拆為即期和遠期交易統計。（對）。

13、非銀行間會員機構由銀行代理進入銀行間市場交易所產生的結售匯數據不納入結售匯統計范圍。（錯）

14、收付款人均為境內居民，且匯出行和匯入行都是境內銀行，因匯路原因跨境的境內資金劃撥業務無需進行國際收支統計申報。（對）

15、收款人通過境內郵政機構等從境外收入款項的和付款人通過境內郵政機構等向境外支付款項的，由收款人和付款人按照有關規定進行國際收支統計申報。（錯）

16、中華人民共和國外匯管理條例僅適用于境內機構、境內個人的外匯收支或者外匯經營活動。（錯）

17、違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額等值以下的罰款。（錯）

18、國家對經常性國際支付和轉移不予限制。（對）

19、經營外匯業務的金融機構應當通過外匯賬戶辦理外匯業務。（對）

20、外匯指定銀行應當按照外匯管理部門的規定，對經常項目交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查。外匯管理部門有權對此事項進行監督檢查。（對）

21、經常項目外匯收入，可以按照國家有關規定保留或者賣給經營結匯、售匯業務的金融機構。（對）

22、企業的經常項目外匯支出，可憑有效單證以自有外匯支付或者向外匯指定銀行購匯支付。（對）

23、境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理登記。（對）

24、境內機構、境內個人向境外直接投資或者從事境外有價證券、衍生產品發行、交易，應當按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。國家規定需要事先經有關主管部門批準或者備案的，應當在外匯登記前辦理批準或者備案手續。（對）

25、借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債登記。（對）

26、中國人民銀行負責全國的外債統計與監測，并定期公布外債情況。（錯）

27、向境外提供商業貸款，應當按照外匯管理部門的規定辦理登記。（對）

28、資本項目外匯收入保留或者賣給外匯指定銀行，一律由企業自由作主。（錯）

29、依法終止的外商投資企業，按照國家有關規定進行清算、納稅后，屬于外方投資者所有的人民幣，可以向經營結匯、售匯業務的金融機構購匯匯出。（對）

30、外匯管理機關有權對資本項目外匯及結匯資金使用和賬戶變動情況進行監督檢查。（對）

31、金融機構經營或者終止經營結匯、售匯業務，應當經外匯管理機關批準。（對）

32、外匯管理部門依法監督管理全國的外匯市場。（對）

33、中國人民銀行可以根據外匯市場的變化和貨幣政策的要求，依法對外匯市場進行調節。（錯）

34、外匯管理機關依法履行現場檢查職責時，有關單位和個人應當予以配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（對）

35、有外匯經營活動的境內機構，應當按照外匯管理部門的規定報送財務會計報告、統計報表等資料。（對）

36、經營外匯業務的金融機構發現客戶有外匯違法行為的，應當及時向外匯管理機關報告。（對）

37、匯率是指一國貨幣單位用另一國貨幣單位所表示的價格。（對）

38、以一定數量的外國貨幣作為標準，用一定數量的本國貨幣來表示出外國貨幣的價格的標價方法稱為直接標價法。（對）

39、以一定數量的本國貨幣作為標準，用一定數量的外國貨幣來表示出本國貨幣的價格的標價方法稱為間接標價法。（對）40、一定單位外幣所折算的本幣增多，說明本國貨幣升值。（錯）

41、一定單位本幣所折算的外幣增多，說明本國貨幣貶值。（錯）

42、匯率制度是指一國貨幣當局對該國匯率水平的確定、匯率變動方式等問題所作的一系列安排或規定。（對）

43、現階段，我國采用的是間接標價法。（錯）

44、人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制度（錯）。

45、經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查（對）。

46、境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。（對）

47、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值10000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（錯）

48、經常項目外匯收入，可以自行保留或者賣給金融機構。（錯）

49、攜帶、申報外幣現鈔出入境的限額，由國務院外匯管理部門規定。（對）

50、外幣代兌機構經與外匯局協商，可參照中國人民銀行匯價管理的有關規定，自行制定外幣兌換的掛牌價格（錯）。

51、外幣代兌機構辦理外幣兌換業務必須使用外幣兌換水單，不得以其他單證代替外幣兌換水單。外幣兌換水單由授權銀行負責提供并管理。（對）

52、對外貿易經營權的個人出口收匯及具有對外貿易經營權的保稅監管區域內企業經營非保稅貨物的出口收匯，不適用《出口收結匯聯網核查辦法》。（錯）

53、個人結匯和購匯實行總額管理。（錯）

54、已獲準辦理遠期結售匯業務3個月以上的銀行可申請開辦人民幣與外幣掉期業務（錯）。

55、企業以“旅游購物商品”方式出口后，企業持出口收匯核銷單、出口貨物報關單，出口收匯核銷專用聯/外幣現鈔結匯水單/人民幣入賬證明到外匯局核銷。（錯）

56、境內金融機構發行的單位卡在境內可以提取外幣現鈔或人民幣現鈔。（錯）

57、外匯指定銀行應當建立結匯、售匯單證保留制度，并按照與客戶之間的結匯、售匯業務與自身結匯、售匯業務將有關單據分別保存，保存期限不得少于3年。(錯)

58、代理出口項下，應當由被代理方辦理申領核銷單、出口報關、出口收匯以及出口收匯核銷報告等手續。（錯）

59、《國家外匯管理局 海關總署關于印發<攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法>的通知》中，“短期內多次往返”指20天內出境或入境超過一次。（錯）

60、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出。（錯）

61、銀行應每周對錄入個人結售匯系統的數據信息與會計憑證記載的數據信息進行核對，保證錄入數據信息的準確、完整。（錯）

62、出境人員攜帶外幣現鈔金額在等值10000美元以上的，應向外匯指定銀行申領《攜帶外匯出境許可證》。（錯）

63、對預計收匯日期超過180天（含180天）以上的，出口單位應在貨物報關出口后90天內到外匯局辦理遠期收匯備案登記手續。（錯）

64、出口加工區內機構之間的交易，可以以人民幣計價結算，也可以以外幣計價結算。（對）

65、空白出口收匯核銷單長期有效。（對）

66、個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或自愿攜帶出境。（錯）

67、保稅區外企業向保稅區企業出口貨物，由保稅區外企業辦理出口收匯核銷手續。（對）

68、在服務貿易外匯管理中，對現行法規中沒有明確規定審核憑證的售付匯項目規定：“對境外機構支付等值5萬美元以上或對境外個人支付等值5千美元以上、且在等值10萬美元以下（含10萬美元）的”由所在地外匯局核準，外匯指定銀行憑外匯局的核準件辦理。（錯）

69、出口單位以“貨樣廣告品A”方式出口的，對其中單筆不收匯金額超過等值500美元的貨樣廣告品出口核銷時，取消需提供貿易雙方簽訂的合同或協議的規定，外匯局直接按不收匯差額核銷處理。（對）

70、出口單位已辦理國際收支申報的出口收匯，因遺失、毀損等原因申請補辦核銷專用聯的，由外匯局審批和出具核準件。（錯）

71、外幣代兌機構辦理外幣兌換業務必須使用外幣兌換水單，不得以其他單證代替外幣兌換水單。外幣兌換水單由當地外匯管理局負責提供并管理。（錯）

72、以外幣現鈔結算的出口收匯，銀行應憑出口合同、發票、核銷單辦理結匯手續并出具出口收匯核銷專用聯。（錯）

73、核銷單發生全額退關、填錯等情況的，出口單位應在三個月內到外匯局辦理核銷單注銷手續。（對）

74.銀行應根據外匯局確定的現場核查方式，在收到通知書7個工作日內準備付匯單證、結售匯檔案資料等相關材料，供外匯局實施現場核查。（對）

75.銀行不得直接為不在名錄進口單位、“C類進口單位”辦理進口付匯業務。（對）

76.付匯單位與合同約定進口單位、進口貨物報關單經營單位應當一致。代理進口業務，應當由代理方負責進口、購付匯。國家另有規定的除外。（對）

77.銀行為進口單位辦理付匯手續時，應通過“中國電子口岸—進口付匯系統”對進口貨物報關單電子底賬進行聯網核查。（錯）

78、進口單位列入名錄后，外匯局對其自發生進口付匯業務之日起三個月內的進口付匯業務進行輔導管理。（對）

79、進口單位名錄信息發生變更的，應當在變更之日起30日內，持相關變更文件或證明到外匯局辦理名錄變更手續。（對）

80、外匯局向進口單位和銀行發布對進口單位考核分類結果，考核分類結果有效期為半年。（對）

81．新設外商投資房地產企業的外匯登記證有效期為一年。（對）

82.特殊目的公司是指境內居民法人或境內居民自然人以其持有的境內企業資產或權益在境外進行股權融資為目的而直接設立或間接控制的境外企業。（對）

83.返程投資的方式僅指購買或臵換境內企業中方股權、在境內設立外商投資企業及通過該企業購買或協議控制境內資產。（錯）

84.外國投資者僅就其實際已到位出資、已支付轉股對價的范圍內享有權益。（對）

85.外商投資企業外國投資者股東出資超出其認繳注冊資本的部分應當記入企業資本公積。（對）

86.外商投資企業辦理涉及資本變動、及基本信息變更的外匯登記變更手續，必須要求提供變更后的公司營業執照。（錯）

87、資本項目外匯及結匯資金，應當按照有關主管部門及外匯管理機關國家批準的用途使用。（對）

88、外匯局各分支局原則上每年7月31日前完成企業年檢材料的審核工作。（錯）

89、凡使用轉貸款的單位，應在每筆借款合同或轉貸協議簽定后的10天之內，持生效的合同或轉貸協議副本，到所在地外管部門辦理轉貸款登記手續，領取轉貸款登記證。（對）

90、境內機構辦理國際商業貸款保值業務后，應當按照外債統計監測規定辦理外債登記變更手續。（對）

91、短期國際商業貸款不僅能用于短期貸款或流動資金，還能進行固定資產投資、長期貸款以及金融性投機交易。（錯）

92、在對中資非金融企業法人短期外債實行余額管理時，要求其在任何時點上的短期商業貸款余額均不得超過短期外債指標。（對）

93、電子口岸核查系統中顯示的預收貨款可收匯額，是企業當前可用的預收貨款實際控制規模。（對）

94、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款，并按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。（對）

95、《中華人民共和國外匯管理條例》第三章資本項目外匯管理中要求提供對外擔保，只能由符合國家規定條件的金融機構和企業辦理，并須經外匯管理機關批準。（錯）

96、銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款。（對）

97、使用貸款周轉金的項目單位不能開外匯帳戶。（錯）98、外商投資企業的帳戶分為經常項目外匯帳戶和資本項目外匯帳戶。（對）

99、國際貨幣基金組織的簡稱是IMF。（對）100、在對外債的管理中，外債登記可有可無。（錯）101、資本項目外匯支出，只能以自有外匯支付。（錯）

第四篇：2007年銀行業從業人員資格考試試題及參考答案

2007年銀行業從業人員資格考試試題及參考答案 6．3 1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設銀行 2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍)A.發布與履行其職責相關的命令和規章 B.發行人民幣,管理人民幣流通 C.監督管理黃金市場

D.負責金融業的統計、調查、分析和預測 E.從事有關的國際金融活動 3.下列屬于銀監會的監管理念的是)A.管風險 B.提高透明度 C.管機構 D.管法人 4.銀監會的監管目標是監管者追求的基本目標 A(對)

B(錯)5.下列屬于市場準入的有)A.機構準入 B.業務準入

C.法人準入

D.高級管理人員準入6.下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有)A.政策性銀行 B.商業銀行

C.中國郵政儲蓄銀行 D.農村資金互助社

E.中央國債登記結算有限責任公司 F.資產管理公司

7.中國銀行業協會的執行機構是會員大會 A(對)B(錯)正確答案:1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B 6．4

1、下列屬于銀行金融機構的是：（）A、中國進出口銀行 B、村鎮銀行 C、資產管理公司 D、汽車金融公司 E、交通銀行 F、農村信用聯合社 H、金融租賃公司

2、國家開發銀行所承擔的任務是：（）A、農業政策性貸款 B、國家重點建設項目融資 C、支持進出口貿易 D、支持國家開發項目融資

3、中國農村發展銀行可以辦理保險代理等中間業務

E.技術準入 A（對）B（錯）

4、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進（）改革。A、國家開發銀行 B、中國進出口銀行 C、中國農業發展銀行 D、中國銀行

5、下面哪家大型商業銀行還未在交易所上市

A、工商銀行 B、農業銀行 C、中國銀行 D、建設銀行 E、交通銀行

6、下面哪家大型商業銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上市 A、工商銀行 B、農業銀行 C、中國銀行 D、建設銀行 E、交通銀行

7、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（）A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

8、城市商業銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發展的 A（對）

B（錯）9、1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。A、廣東——廣州 B、江蘇——淮安 C、山東——青島 D、河南——駐馬店

10、城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是：（）

A、引進戰略投資者 B、跨區域經營 C、體制創新

D、聯合重組

E、擴大業務規模

11、村鎮銀行和農村資金互助社是（）年批準設立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 12、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行在（）正式成立 A、江蘇揚州市農村商業銀行 B、廣東潮州市農村商業銀行 C、張家港市農村商業銀行 D、甘肅張掖市農村商業銀行 答案

1、ABEF

2、B

3、A

4、A

5、B

6、ACE

7、A

8、A

9、D

10、ABD

11、D

12、C 6．5

1、農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發放貸款及辦理其他金融業務。（）A（對）B（錯）

2、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（）和（）業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A、存款 B、貸款 C、中間 D、結算 E、零售 F、咨詢

3、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是：（）

A、東亞銀行 B、日本輸出銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

4、下列屬于外資銀行營業性機構的有：（）A、外商獨資銀行 B、中外合資銀行 C、外國銀行代表處 D、外國銀行分行

5、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經營部分或全部人民幣業務和外匯業務。（）A（對）B（錯）

6、我國的金融資產管理公司有：（）A、信達資產管理公司 B、華融資產管理公司 C、華夏資產管理公司 D、長城資產管理公司 E、中華資產管理公司 F、東方資產管理公司

7、我國的信托業已經先后經過（）次大規模的清理整頓。A、4 B、5 C、6 D、7 8、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（）A、上海國際信托投資公司 B、廣州國際信托投資公司 C、中國國際信托投資公司 D、中華國際信托投資公司

9、企業集團公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。（）A（對）

B（錯）

10、下面屬于非銀行業金融機構的有：（）A、資產管理公司 B、汽車金融公司 C、企業集團公司 D、金融租賃公司 E、信托公司 F、保險公司 G、貨幣經紀公司 答案公布：

1、B

2、CE

3、B

4、ABD

5、B

6、ABDF

7、B

8、C

9、B

10、ABCDEG 6．6

1、宏觀經濟狀況包括以下哪幾個方面？（）A、經濟發展水平B、經濟發展狀況 C、經濟發展前景 D、經濟發展速度 E、宏觀經濟環境

2、宏觀經濟發展的總體目標一般包括：（）A、經濟增長 B、物價穩定 C、國際收支 D、充分就業 E、國際收支平衡 F、提高貨幣供應量

3、下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的？（）A、經濟增長——國民生產總值 B、充分就業——失業率 C、物價穩定——通貨膨脹 D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A（對）

B（錯）

5、我國統計部門公布的失業率為：（）A、國民失業率 B、公民失業率 C、城鎮失業率 D、城鄉失業率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：（）A、消費者物價指數 B、生產者物價指數 C、國內生產總值

D、國內生產總值物價平減指數 E、居民生活消費指數

7、在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍。A、（對）

B、（錯）

8、下列屬于國際收支中經常項目的有：（）A、直接投資 B、企業信貸 C、勞務收支 D、匯款 E、貿易收支 F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標中，貿易收支是其最主要的部分。A（對）

B、（錯）

10、經濟周期的四個階段是指：（）A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰 B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰 C、繁榮——衰退——蕭條——復蘇 D、繁榮——蕭條——衰退——復蘇

11、下列屬于經濟結構的是：（）A、產業結構 B、產品機構 C、分配結構 D、所有制結構 E、城鄉結構 F、消費結構 G、技術結構 H、生產結構 I、體制結構 J、地區結構

12、經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。

A（對）

B（錯）

13、下列屬于第二產業的行業有：（）A、建筑業 B、電力行業 C、房地產業 D、郵政業 E、國際組織 F、制造業

14、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有：（）A、第一、二產業的粗放式增長 B、第三產業在國民經濟中占比重較低

C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制 D、銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低 E、銀行人員的從業素質較差

15、在我國，推動整個經濟增長的主要力量是：（）A、生產

B、消費 C、投資

D、供給

1.ABC 2.ABDE 3.A 4.B 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C 6．7

1、下列屬于金融市場功能的有：（）A、資本配置功能 B、定價功能

C、風險分散和風險管理功能 D、經濟調節功能 E、市場引導功能 F、貨幣資金融通功能

2、金融市場最主要、最基本的功能是：（）A、貨幣資金功能 B、資源配置功能 C、經濟調節功能 D、定價功能

3、下列哪些屬于資本市場的特點 A、償還期短、流動性強、風險小 B、償還期短、流動性小、風險高 C、償還期長、流動性小、風險高 D、償還期長、流動性強、風險小

4、我國的貨幣市場主要包括：（）A、銀行間債券回購市場 B、票據市場

C、銀行間同業拆借市場 D、外匯市場 E、交易所市場

5、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（）A、債券市場 B、股票市場 C、外匯市場 D、交易所市場 E、黃金市場 F、保險市場 G、票據市場 H、期貨市場

6、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的 A、交易的階段 B、交易場所 C、交割時間 D、期限

7、場內交易市場又稱柜臺市場 A（對）

B（錯）8、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（）市場正式形成。A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險

9、目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場 A（對）

B（錯）

10、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（）A、大連商品交易所 B、鄭州商品交易所 C、上海期貨交易所 D、中國金融期貨交易所

11、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎 A（對）

B（錯）

12、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是：（）A、對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大 B、銀行風險管理難度會加大 C、會放大銀行的風險事件

D、會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失 E、會造成銀行體制結構的崩潰 F、不利于銀行的長期發展

13、下列屬于短期金融工具的是：（）A、商業票據 B、股票 C、企業債券 D、回購協議 E、銀行承兌匯票

14、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（）A、企業債券 B、商業票據 C、股票

D、可轉讓大額存單 E、回購協議

15、可轉讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具 A（對）

B（錯）

16、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為：（）A、債券工具 B、股權工具 C、衍生金融工具 D、混合工具

17、債券的構成要件是：（）

A、利率 B、匯率 C、期限

D、面額 E、發行機構

F、發行日期

18、發行金融債券的目的是為了籌措：（）

A、短期貸款

B、中期貸款 C、長期貸款

D、中長期貸款

19、可轉換公司債券只有債券的特性 A（）B（）

20、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：（）A、用于保值、投機目的————期權 B、用于支付————回購協議

C、用于投資、籌資————可轉換公司債券 D、用于商品流通————銀行承兌匯票

1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B 6．8

1、貨幣政策是中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。A、貨幣供應量穩定 B、宏觀經濟 C、特定經濟 D、經濟發展

2、貨幣政策目標包括：（）A、操作目標 B、中介目標 C、最終目標 D、階段目標

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：（）A、存款準備金 B、再貸款 C、再貼現 D、公開市場業務 E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（）A、公開市場業務 B、再貸款 C、再貼現 D、存款準備金 E、窗口指導 F、利率政策 G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發展的總目標是相同的 A（）

B（）

6、對內幣值穩定指的是：（）A、人民幣幣值穩定 B、外幣幣值穩定 C、國內物價穩定 D、匯率穩定

7、現階段我國貨幣政策的中介目標是：（）A、基礎貨幣 B、存款準備金 C、貨幣供應量 D、充分就業

8、我國基礎貨幣由（）構成 A、存款準備金 B、流通中現金

C、金融機構的庫存現金 D、外匯資金

9、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。A（）

B（）

10、一般所說的貨幣供應量是指：（）A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 6．9

1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：（）A、公開市場業務 B、存款準備金 C、窗口指導 D、再貼現

2、中央銀行票據的特點有：（）A、無風險、期限短、流動性低 B、無風險、期限長、流動性低 C、無風險、期限短、流動性高 D、無風險、期限長、流動性高

3、商業銀行的存款準備金包括：（）A、商業銀行的庫存現金 B、法定存款準備金 C、超額存款準備金 D、流通中現金

4、商業銀行的超額存款準備金主要用于：（）A、支付清算 B、頭寸調撥 C、資產運用 D、作為備用資金

5、存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

A（對）

B（錯）

6、下列屬于再貸款的類別的是：（）A、解決流動性不足的需要而發放的貸款 B、為處置金融風險的需要而發放的貸款 C、用于短期流動的貸款 D、對地方政府的專項貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有：（）A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本 B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現 C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快 E、會縮減市場貨幣供應量

8、銀行業協會所確定的利率有：（）A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實際利率

9、我們通常所說的利率是指：（）A、市場利率 B、名義利率 C、實際利率 D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（）A、調整中央基準利率 B、調整市場利率

C、調整金融機構的法定存貸款利率 D、制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 E、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整 F、制定相關政策對利率體制進行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。A（對）

B（錯）

12、確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。A（對）

B（錯）

13、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A、限制存款增減額 B、限制貸款增減額 C、限制存貸款增減額 D、限制貸款增加額

A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B 6．10

1、存款是銀行對存款人的：（）A、資產 B、負債 C、信用 D、管理

2、按客戶類型，存款業務可分為：（）A、個人存款 B、對公存款 C、人民幣存款 D、外幣存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（），允許金融機構（）存款利率。A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮

4、個人存款又叫（）A、活期存款 B、定期存款 C、人民幣存款 D、儲蓄存款

5、從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為（）的儲蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：（）A、學生證 B、身份證 C、軍人證 D、戶口本

7、個人存款分為：（）A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、個人通知存款 E、教育儲蓄存款 F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。（）A（對）

B（錯）

9、存款的記息起點為（）A、厘

B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利

A（對）

B（錯）

11、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是：（）A、3月20日，逐筆計息 B、6月20日，積數計息 C、9月21日，積數計息 D、12月20日，逐筆計息

12、在定期存款中，（）是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：（）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。A（對）

B（錯）

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：（）A、利息都會受到損失 B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金 D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅（）A、定活兩便儲蓄存款 B、個人通知存款 C、教育儲蓄存款 D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。A（對）

B（錯）

18、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）A、一天

B、三天 C、五天

D、七天

19、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取

D、存本取息 20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款 答案:

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B 6．11

1、對公存款的存款人有：（）

A、企業 B、機關 C、團體 D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：（）

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：（）

A、居民委員會 B、外國駐華機構 C、機關 D、企業法人 E、非法人企業 F、武警部隊 G、民辦企業 H、異地常設機構

4、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。（）A（對）

B（錯）

5、關于一般存款賬戶，下列正確的是：（）A、可辦理現金繳存和現金支取 B、可辦理現金繳存，但不可現金支取 C、不可辦理現金繳存和現金支取 D、不可辦理現金繳存，但可現金支取

6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）A（對）

B（錯）

7、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：（）

A、設立臨時機構 B、異地臨時經營活動 C、異地業務往來 D、注冊驗資

8、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同正確的是：（）

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業務的性質不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有8種。（）A（對）

B（錯）

10、在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）A（對）

B（錯）

11、境內機構原則上只能開立（）經常項目外匯賬戶。A、一個

B、二個 C、三個 D、多個

12、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：（）

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 6．12

1、按貸款期限，可將貸款業務分為：（）

A、個人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合 A、集中授權管理 B、統一授信管理 C、審貸分離 D、分級審批 E、貸款管理責任制

3、貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理。（）A（對）

B（錯）

4、貸款申請書應包含的內容有：（）

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限

D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業務的審核內容的有：（）A、擔保的質量和法律效力 B、借款人的信用等級 C、預測借款人的現金流量 D、關聯企業之間的互保情況

E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

6、貸款調查中的信用評級發生在客戶信用評級之前。（）A（對）

B（錯）

7、我國銀行的貸款評價多采用（）評定。A、內部信用等級 B、外部信用等級 C、定量分析法 D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。（）A（對）

B（錯）

9、貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規定簽訂貸款合同。A、《中華人民共和國公司法》 B、《中華人民共和國銀行法》 C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業銀行管理規定》

10、貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。（）A（對）

B（錯）

11、被稱為“不良貸款”的有：（）

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產保全的有：（）

A、依法收貸 B、申請破產 C、呆賬核銷 D、資產置換 E、以資抵債 F、資產重組 G、出售和變賣 1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 6．13

1、個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。（）A（對）

B（錯）

2、我國針對的個人貸款業務主要有：（）

A、個人助學貸款 B、住房貸款 C、房地產開發貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款 F、項目貸款

3、個人住房貸款與房價款的比例最高為：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行（）A、上限放開，下限管理 B、上限放開，上限管理 C、下限放開，上限管理 D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：（）A、利隨本清 B、等額本金還款 C、等額本息還款 D、按季還款

6、《汽車貸款管理規定》規定，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限（含展期）不得超過5年 A（對）

B（錯）

8、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：（）A、研究生

B、接受各類教育培訓的自然人

C、接受非義務教育的學生的法定監護人 D、攻讀第二學士學位的在校學生

9、國家助學貸款的借款學生，畢業后，在6年內必須還清。（）A（對）

B（錯）

10、個人助業貸款的貸款對象：（）A、合伙企業合伙人 B、中外合資企業投資人 C、個人獨資企業投資人 D、個體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD 6．14

1、公司貸款包括：（）

A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿易融資 D、房地產貸款

2、流動資金循環貸款實行（）原則

A、總量控制 B、分次發放 C、逐筆歸還 D、良性循環

3、申請辦理法人賬戶透支業務的借款人須在經辦行有一定的結算業務量。（）A（對）

B（錯）

4、一般情況下，對流動資金循環貸款業務和法人賬戶透支業務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）A（對）

B（錯）

5、下列屬于項目貸款的用途的有：（）A、新建固定資產 B、重建固定資產 C、購置固定資產 D、改造固定資產

6、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過（）A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團貸款的目的的是：（）A、分散貸款風險

B、增進各家銀行對借款人的了解 C、提高對銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的。（）A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有：（）A、不可撤銷的信用證 B、可撤銷的信用證 C、光票信用證 D、跟單信用證 E、可轉讓信用證 F、不可轉讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業務的公司是：（）A、中國保理國際公司 B、中國外貿資產管理公司 C、中國絲綢公司 D、中國對外貿易公司

11、從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。（）A（對）

B（錯）

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B 6．15

1、資金業務最主要的風險是：（）

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險 D、法律風險

2、資金業務按業務種類不同可分為：（）A、短期資金業務 B、中長期資金業務 C、債券業務 D、外匯業務 E、衍生品業務 F、股票業務

3、遠期交易既是外匯業務的內容，也是衍生品業務的內容 A（對）

B（錯）

4、下列屬于短期資金交易業務的是：（）A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、國債 E、貨幣市場基金 F、期權 G、信用衍生品 H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：（）A、資本利得 B、紅利 C、利息 D、未分配利潤

6、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：（）

A、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）/賣出價格*100% B、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現金分配）/買入價格*100% C、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）/買入價格*100% D、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現金分配）/賣出價格*100%

7、下列各資產中，流動性最強的是：（）A、股票 B、債券 C、現金 D、期權

8、基礎貨幣的構成要素包括：（）A、流通中現金

B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣 D、國債

9、央行票據的期限通常為3個月、6個月、9個月 A（對）

B（錯）

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據具有：（）A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強制性 D、隨意性

11、短期國債的發行主體是中國人民銀行 A（對）

B（錯）

12、下列屬于短期融資券的發行對象的有：（）A、證券公司 B、基金公司 C、保險公司 D、財務公司

13、下列收益率最高的是：（）A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、回購協議

14、回購協議的期限通常為隔夜或幾天 A（對）

B（錯）

15、下列關于同業拆借，說法錯誤的是： A、同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率 B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率 C、上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率 D、同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

16、貨幣市場基金的主要投資對象是：（）A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購 D、央行票據

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD 6.18

1、下列屬于債券的組成要素有：（）A、到期期限 B、票面利率 C、付息方式 D、收益率 E、發行人 F、價格

2、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是：（）A、公司債 B、企業債 C、國債 D、金融債

3、投資國債免繳利息稅（）A（對）

B（錯）

4、與國債相比，公司債（）

A、風險高 B、收益高 C、流動性高 D、沒有信譽擔保

5、國際市場通常采用（）方法對債券風險進行評估。A、債券信用評級 B、債券風險評級法 C、內部評級法 D、外部評級法

6、在我國，公司債和企業債的監管機構都是證監會 A（對）

Ｂ（錯）７、發行金融債券的主體有：（）Ａ、政策性銀行 Ｂ、中央銀行 Ｃ、商業銀行 Ｄ、財務公司

８、我國的外匯標價方法一般采用的是間接標價法（）Ａ（對）

Ｂ（錯）

９、遠期外匯交易的最大優點在于能夠對沖匯率變動的風險，因而可以用來進行保值或投機。Ａ（對）

Ｂ（錯）

１０、下列不屬于商品期貨的標的商品的是：（）Ａ、大豆 Ｂ、利率期貨 Ｃ、原油 Ｄ、鋼材

1、ABCDEF

2、C

3、A

4、ABD

5、A

6、B

7、ACD

8、B

9、A

10、B 6.19

1、票據的延伸業務主要有：（）A、貼現 B、鑒證 C、保管 D、承兌 E、咨詢 F、簽發

2、票據的承兌業務通常由商業銀行的信貸部門負責。A（對）

B（錯）

3、支付結算業務是銀行的中間業務，因此，其主要收入來源是手續費收入。A（對）

B（錯）

4、所謂傳統的結算方式是指：（）

A、匯票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用證 F、匯款

5、銀行本票提示付款期限為：（）A、兩個月 B、三個月 C、四個月 D、五個月

6、匯款的方式主要有：（）A、電匯 B、票匯 C、信匯 D、信用證

7、目前，我國已經不再使用的匯款結算方式是電匯 A、（對）B、（錯）

8、銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括：（）

A、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B、開證行為出口商提供打包融資服務

C、對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D、可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業務

9、光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，而跟單托收則附有金融單據和發票等商業票據。A（對）B（錯）

10、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是：（）A、零壹拾壹月零貳拾日 B、零壹拾壹月貳拾日 C、壹拾壹月零貳拾日 D、壹拾壹月貳拾日

1、BCE

2、A

3、A

4、ABCF

5、A

6、ABC

7、B

8、ABCD

9、A

10、C 6．25

一、單選題

1、（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、國務院

D、中國銀行業協會

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。A、現場檢查 B、監管談話 C、非現場監管 D、信息披露監管

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

二、多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有（）。A、監管銀行業金融機構 B、監管黃金市場 C、監管工商信貸業務

D、監管銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監會的監管理念包括（）。A、管風險 B、管法人 C、管內控 D、提高透明度

3、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（）。A、風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行協會設有的專業委員會包括（）。A、法律工作委員會

B、農村合作金融工作委員會 C、銀行業從業人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業委員會

5、我國大型商業銀行不包括（）。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國建設銀行 D、中國農業發展銀行

三、判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）

2、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

3、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）

4、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

5、外資在華金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。（）標準答案

一、單選題 1—5 DBADA

二、多選題

1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD

三、判斷題 1—5 F T F T F 6．26

一、單選題

1、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

2、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A、中國農業銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發銀行

3、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿易融資 C、農業政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業務

4、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

5、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制銀行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。

A、中國銀行，中國農業銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農業銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

二、多選題 1、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D、首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

2、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A、張家港市農村商業銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

3、下述關于農村資金互助社的說法正確的是（）。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸收公眾存款 C、只能向社員發放貸款 D、可以購買金融債券

4、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

5、《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A、接受境內公眾存款 B、提供購車貸款 C、發行金融債券 D、代理政策性銀行業務

三、判斷題

1、我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）2、2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）

3、企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）

4、城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）

5、貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）答案

一、單選題 1—5 CBABC

二、多選題

1—5 C ABC ACD ABCD B

三、判斷題 1—5 F T T F F 6．27

一、單選題

1、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展 D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

2、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是（）。A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上大案都對

3、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。A、農村商業銀行 B、農村資金互助社 C、農村信用社 D、農村合作銀行

4、（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

5、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處

D、以上機構具有相同的業務經營范圍

6、下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

7、汽車金融公司的監管機構是（）。A、中國人民銀行 B、銀監會 C、中國證監會 D、中國銀行業協會

8、中國銀行業協會的會員單位包括（）。A、中國人民銀行 B、銀監會

C、工行、農行、中行、建行、交行 D、中央匯金公司 9、2007年3月20日，（）掛牌。A、渤海銀行

B、張家港市農村商業銀行 C、上海銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

10、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營（）業務為主。A、經營租賃 B、轉租賃 C、租賃 D、融資租賃

11、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A、境外金融機構 B、境內金融機構 C、境內外金融機構 D、境內外上市公司

12、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是（）。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業銀行

13、我國銀行業正式全面對外開放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

14、銀監會的英文縮寫是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC

二、多選題

1、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。A、是在原農村信用社的基礎上組建起來的

B、聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

2、屬于“一行三會”范疇的是（）。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、銀行業協會 D、社保理事會

3、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A、農村商業銀行 B、中國農業銀行 C、農村合作銀行 D、中國農業發展銀行

4、銀行業監督管理的目標包括（）。A、保證銀行業金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業資產規模 C、促進銀行業的合法穩健運行 D、維護公眾對銀行業的信心 答案

一、單選題

1—14 DDBAA CBCDD CCBB

二、多選題

1—4 AC AB AC CD 6．28

一、單選題

1、國民經濟發展的總體目標一般包括（）。A、經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡 B、經濟增長、區域協調、物價穩定、國際收支平衡 C、經濟增長、充分就業、物價穩定、進出口增長 D、經濟增長、區域協調、物價穩定、進出口增長

2、目前，我國統計部門公布的失業率為（）。A、城鎮登記失業率 B、農村戶口登記失業率

C、全部登記失業人數與全國人口的比例 D、城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

3、勞動力人口是指（）。A、年齡在18周歲以上的人的全體 B、年齡在16周歲以上的人的全體

C、年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D、年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

4、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。A、經濟增長 B、充分就業 C、國際收支平衡 D、物價穩定

5、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A、國內生產總值物價平減指數 B、GDP C、生產者物價指數 D、消費者物價指數

二、多選題

1、國際收支包括（）。A、貿易收支 B、勞務收支

C、外資對華直接投資 D、對其他國家的捐贈

2、當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。A、企業資金周轉困難

B、企業對借貸資金的需求顯著擴大

C、商業銀行負債規模嚴重下降，信貸投放能力銳減 D、商業銀行的資產業務規模明顯擴大

3、金融市場具有的功能有（）。A、貨幣資金融通功能

B、經濟調節和優化資源配置功能 C、風險分散功能 D、定價功能

4、中央銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。A、貨幣市場 B、資本市場 C、現貨市場 D、期貨市場

5、我國貨幣市場不包括（）。A、銀行間同業拆借市場 B、股票市場

C、銀行間債券回購市場 D、外匯市場

三、判斷題

1、在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。（）

2、可轉換債券兼具債券和股票的特性。（）

3、貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時間內同時實現這四大目標。（）

4、我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。（）

5、資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）答案

一、單選題 1—5 AADDB

二、多選題

1—5 ABCD BD ABCD AC BD

三、判斷題 1—5 T T F T F 6．29

一、單選題

1、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

2、在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A、貿易收支 B、國外投資 C、勞務輸出 D、國外借款

3、目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。A、消費 B、投資 C、私人消費 D、政府消費

4、國民經濟可以分（）產業，金融業屬于（）產業。A、三個，第一 B、三個，第三 C、二個，第二 D、三個，第二

5、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）。A、貨幣資金融通功能 B、風險分散與風險管理 C、資源配置 D、經濟調節

6、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產投資

7、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A、公開市場業務 B、存款準備金 C、再貸款 D、再貼現 8、2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A、官方利率 B、實際利率 C、固定利率 D、長期利率

9、關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標而定期調整的利率叫浮動利率 B、不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C、官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D、官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的

10、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買回證券 B、提高存款準備金率 C、提高在貼現率

D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

二、判斷題 1、2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。（）

2、存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。（）

3、日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）答案

一、單選題 1—5 CABBB 6—7 BCD CBBA

三、判斷題 1—3 F T F 6．30

一、單選題

1、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場 2、2006年9月成立的期貨交易所是（）。A、中國金融期貨交易所 B、上海期貨交易所 C、大連期貨交易所 D、鄭州期貨交易所

3、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B、股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C、銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具 D、銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

4、下面屬于間接融資工具的是（）。A、國債 B、企業債券 C、公司股票 D、銀行貸款

5、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A、貨幣供應量，基礎貨幣 B、基礎貨幣，高能貨幣 C、基礎貨幣，流通中貨幣 D、基礎貨幣，貨幣供應量

6、被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A、基礎貨幣 B、M0 C、M1 D、M2

二、多選題

1、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產投資

2、我國基礎貨幣由（）構成。

A、金融機構存入中國人民銀行的存款準備金 B、企事業單位存入銀行的定期貸款 C、流通中現金 D、金融機構庫存現金

3、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A、提高法定存款準備金，貨幣供應量增加 B、2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C、存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 D、存款準備金是指商業銀行的庫存現金

4、再貼現政策主要包括（）兩方面的內容。A、調整再貼現率

B、規定再貼現票據的種類 C、再貸款

D、調整法定存款準備金率

5、某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。A、遠期利率 B、實際利率 C、固定利率 D、長期利率

6、以下屬于直接融資的是（）。A、企業從銀行貸款 B、個人從銀行貸款 C、政府發行債券 D、企業發行股票

7、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A、償還期短 B、流動性強 C、收益率高 D、風險小 答案

一、單選題 1—6 DADDDC

二、多選題

1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD 7．01 單選題

1、經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（）的增長。A、經濟產出 B、居民收入

C、經濟產出和居民收入 D、經濟收入

2、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A、生產者物價水平B、消費者物價水平C、國內生產總值 D、物價總水平

3、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（）。A、出廠產品批發 B、與居民生活有關 C、與生產和消費有關 D、出口和進口

4、金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。A、能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B、銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C、為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

5、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業務

B、公開市場業務和存款準備金率 C、公開市場業務和利率政策

D、公開市場業務、存款準備金率和利率政策 答案

1—5 CDBBA 7．02

一、單選題

1、以下說法不正確的是（）。A、我國個人存款實行實名制 B、我國存款利息所得需繳納利息稅 C、我國利息稅稅率為20% D、利息稅由儲戶個人自覺繳納

2、目前我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。A、10年以上個人定期存款 B、5年以上個人定期存款 C、個人活期存款 D、單位定期存款

3、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日

4、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48

5、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數計息法

B、按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率 C、有儲戶自己選擇的計息方式 D、逐筆計息法

6、存款是銀行最主要的（）。A、投資業務 B、風險暴露 C、資金用途 D、資金來源 7、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（誠信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮動 B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一個

8、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）。A、儲蓄存款 B、外幣存款 C、對公存款 D、定期存款

9、定期存款和活期存款是按照（）區分的。A、客戶類型不同 B、存款期限不同 C、存款幣種不同 D、賬戶種類不同

10、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A、存款自愿 B、存款保險制度 C、存款實名制 D、存款登記制度

二、多選題

1、辦理儲蓄業務，應當（）。A、遵循取款自由的原則 B、遵循存款有息的原則 C、遵循為存款人保密的原則 D、遵守《商業銀行法》的有關規定

2、個人存款包括（）。A、協定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育儲蓄存款

3、下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。A、客戶可以隨時支取 B、現實中通常1元起存 C、只能通過銀行柜面存取 D、分為整存零取和零存整取

4、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生德稅前利息說法正確的是（）。A、銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息 B、選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法的利息高一些 C、選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法的利息低一些 D、選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法的利息一樣多

5、以下要征收存款利息所得稅的是（）。A、個人存本取息定期存款 B、個人外幣活期存款 C、教育儲蓄存款 D、訂貨兩便儲蓄存款

三、判斷題

1、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）

2、《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

3、如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）

4、個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（）

5、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）答案

一、單選題

1—5 DCDAD 6—10 DCCBC

二、多選題

1—5 ABCD BCD AB AB ABD

三、判斷題 1—5 FTTFF 7．03

一、單選題

1、通常，整存整取的定期存款（）。A、期限越長，則利率越低 B、期限越長，則利率越高 C、利率高低與期限長短無關

D、相同期限，本金越高，則利率越低

2、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

3、定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。A、整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B、調整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算 C、整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D、整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

4、任民在2007年1月8日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率為1.98%，活期存款年利率為0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20%利息稅后）A、6.20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元

5、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A、在校初一（含初一）以上學生

B、在校小學六年級（含六年級）以上學生 C、在校小學四年級（含四年級）以上學生 D、未入小學的兒童

6、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A、整存整取 B、定活兩便 C、存本取息 D、零存整取

7、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現金繳存 B、借款相關的業務 C、轉賬結算 D、現金支取

8、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。A、美元 B、瑞士法郎 C、法國法郎 D、歐元

9、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A、3個 B、2個 C、1個 D、多個

10、B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。A、單位經常項目外匯賬戶 B、單位資本項目外匯賬戶 C、外匯儲蓄賬戶 D、個人外匯賬戶

二、多選題

1、單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶

2、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（）A、基本建設基金 B、住房基金 C、社會保障基金 D、單位銀行卡備用金

3、以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？（）A、設立臨時機構 B、日常轉賬結算 C、注冊驗資

D、異地臨時經營活動

4、下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A、下限放開，實行上限管理 B、上限放開，實行下限管理

C、統一使用中國人民銀行規定的基準利率

D、可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動

5、目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A、審貸分離、分級審批 B、審貸結合、分級審批 C、審貸結合、集中審批 D、審貸分離、集中審批

三、判斷題

1、一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取。（）

2、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉帳。（）

3、外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可直接存入銀行。（）

4、貸款業務按期限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）

5、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）答案

一、單選題

1—5 BCDDC 6—10 BDCCB

二、多選題

1—5 ABCD ABCD ACD BD A

三、判斷題 1—5 T T F T T 7．04

一、單選題

1、境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用以下哪種幣種核定？（）A、美元 B、人民幣

C、我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中的任何一種 D、可自由兌換的任何外幣

2、貸款業務是（）。A、銀行最主要的資金來源 B、銀行的負債業務 C、銀行的中間業務 D、銀行最主要的資金運用

3、下面對貸款業務分類正確的是（）。A、商業貸款和個人貸款 B、短期貸款和銀團貸款 C、短期貸款和中長期貸款 D、集團貸款和個人貸款

4、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A、損失類貸款 B、可疑類貸款 C、次級類貸款 D、關注類貸款

5、我國針對個人的信貸業務不包括（）。A、個人住房貸款 B、個人汽車貸款 C、銀團貸款 D、個人助學貸款

6、在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20% B、不得低于80% C、不得高于80% D、不得高于20%

7、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息 B、利隨本清 C、等額本息還款法 D、等額本金還款法

8、個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息 B、利隨本清

C、按月結算利息，到期一次還本 D、按年償還貸款本息

9、小王買房貸款20萬，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優惠利率5.814%，他每月償還本金部分金額為（）。A、1 000 B、10 000 C、833.33 D、2 000

10、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是（）。A、購買自用車貸款期限不得超過3年 B、自用車貸款比例不超過購車價格的80% C、購買二手車貸款期限不得超過3年 D、二手車貸款比例不超過購車價格的50%

11、個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A、50%、70%、80% B、50%、80%、70% C、80%、50%、70% D、80%、70%、50%

12、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A、國家助學貸款 B、一般商業性助學貸款 C、二手車消費貸款 D、商用車消費貸款

13、中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多？（）。A、流動資金貸款 B、房地產貸款 C、項目貸款 D、銀團貸款

14、下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A、可以商定一定的寬限期 B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內不支付利息，也不還本金 D、寬限期內制支付利息，不還本金

15、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利 A、貿易融資 B、項目融資 C、中長期貸款 D、銀團貸款

16、除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A、結算業務 B、代理業務 C、存款業務 D、資金業務

17、資金業務的最主要風險是（）。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

18、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A、10% B、20% C、9.1% D、18.2%

19、短期資金交易業務是指銀行買賣（）產品的活動。A、債券市場 B、股票市場 C、資本市場 D、貨幣市場

20、中央銀行票據的流動性次于（）。A、普通股票 B、企業債券 C、金融債 D、現金

二、多選題

1、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有（）。A、擔保的質量和法律效力 B、評估借款人的信用等級 C、借款人的歷史還款記錄

D、發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

2、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（）。A、申請破產 B、以資抵債 C、資產置換 D、催討清收

3、下面關于個人助學貸款的規定，正確的是（）。A、可用于支付學雜費和生活費

B、可發放給經濟困難的普通本專科學生（含高職生）、研究生等 C、國家助學貸款期限最長不超過10年

D、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

4、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（）。A、不得超過原貸款期限的一半 B、累計不得超過3年

C、不得超過原貸款期限的四分之一 D、累計不得超過5年

5、商業銀行從事的資金業務包括（）。A、短期資金業務 B、債券業務 C、外匯業務 D、衍生品業務

6、投資收益包括（）。A、現金分配 B、買入價格 C、資本利得 D、賣出價格

7、目前，中央銀行票據的期限通常為（）。A、7天 B、3個月 C、6個月 D、12個月

8、與其他債券相比，國債具有（）等特點。A、風險低 B、流動性強 C、收益率較高 D、發行量較小

9、老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A、直接標價法 B、間接標價法 C、應付標價法 D、應收標價法

10、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。A、它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B、利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C、利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險 D、利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

三、判斷題

1、我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

2、國家助學貸款按照在校生總數20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）

3、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

4、銀行的資金業務主要分為債券業務和股票業務。（）

5、目前，短期國債是中國人民銀行調節市場貨幣供應量的主要券種。（）答案

一、單選題

1—5 ADCDC 6—10 ABACA 11—15 DACCA 16—20 DBBDD

二、多選題

1—5 ABCD ABCD ABCD AB ABCD

三、判斷題 1—5 F T F F F 7．05

1、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A、中國人民銀行 B、財政部 C、國家發改委 D、國務院

2、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。A、同業存放 B、同業存貸 C、同業拆借 D、同業回購

3、我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（）。A、LABOR B、LIBOR C、Shabor D、Shibor

4、非金融企業短期融資券期限最長不超過（）。A、91天 B、半年 C、365天 D、一個月

5、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A、中央銀行票據 B、國債 C、企業債 D、金融債

6、關于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A、匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B、日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法 C、英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

D、在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

7、票據貼現屬于（）。A、票據貼現業務 B、票據一級市場業務 C、票據二級市場業務 D、票據延伸業務

8、商業銀行（）的主要收入來源是手續費收入。A、貸款業務 B、存款業務 C、同業拆借業務 D、支付結算業務

9、支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（）。A、現金支票 B、轉賬支票 C、普通支票 D、旅行支票

10、由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）。A、銀行本票 B、銀行承兌匯票 C、支票

D、商業承兌匯票

11、銀行本票提示付款期限為（）。A、1周 B、2個月 C、6個月 D、1年

12、托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責。A、商業信用 B、銀行信用 C、政府信用 D、個人信用

13、信用卡和借記卡，統稱為（）。A、貸記卡 B、銀行卡 C、單位卡 D、準貸記卡

14、（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A、借記卡 B、貸記卡 C、準貸記卡 D、信用卡

15、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放，監督使用并協助收回的業務是（）。A、貸款業務 B、貸款承諾業務 C、委托貸款業務 D、銀團貸款業務

16、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A、短期 B、中央銀行 C、中期周轉性 D、中長期擴張性

17、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A、擔保業務 B、代理業務 C、支付結算業務 D、承諾業務

18、（）是指商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。A、企業信息咨詢業務 B、資產管理顧問業務 C、私人銀行業務 D、財務顧問業務

19、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于（）。A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B、是否先將保管物品密封再交給銀行 C、保管物品的種類 D、保管期限不同

20、單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A、一般存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

二、多選題

1、外匯交易可分為（）。A、即期外匯交易 B、近期外匯交易 C、遠期外匯交易 D、跨期外匯交易

2、票據業務包括商業匯票未媒介進行的（）業務。A、票據簽發 B、票據轉貼現 C、票據鑒證 D、票據保管

3、下面有關托收業務的描述正確的是（）。

A、根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B、托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責 C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D、托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

4、電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A、匯票 B、SWIFT C、加押電傳 D、快遞

5、銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A、為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B、為出口商提高打包融資服務

C、對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D、為信用證的使用各方提供相關咨詢業務

6、銀行可以進行的代理業務包括（）。A、代理國債買賣 B、代理保險 C、委托貸款 D、銀行保函

7、客戶可以通過銀行營業網點購買（）。A、憑證式國債

B、儲蓄國債（電子式）C、柜臺記帳式國債 D、開放式基金

8、基金托管業務包括（）。A、開放式基金托管 B、企業年金托管

C、全國社會保障基金托管 D、證券公司受托投資托管

9、備用信用證（）。

A、是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B、是保函業務替代品

C、主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D、是銀行對放款人的一種擔保行為

10、客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A、承兌匯票貼現額度 B、進（出）口保理額度 C、進（出）口押匯額度 D、貸款額度

三、判斷題

1、中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。（）

2、外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

3、目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）

4、托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。

5、信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

6、在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務。（）

7、銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

8、銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）

9、銀行客戶信用評級只能由權威的評級機構進行。（）

10、一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）以下內容為參考答案，希望大家能夠回帖尊重一下本人的勞動！

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一、單選題

1—5 BCDBC 6—10 DCDBA 11—15 BABAC 16—20 CDDBB

二、多選題

1—5 AC ABCD CD BC ABCD 6—10 ABC ABCD ABCD BC ABCD

三、判斷題

1—5 T F F F F 6—10 F F F F T

第五篇：2011銀行業從業人員資格考試公共基礎-42

VERS維普考試資源系統銀行業從業人員資格考試公共基礎-42(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

1.（）是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A 信用風險B 操作風險C 聲譽風險D 合規風險 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。2.銀行業從業人員可以（）。

A 以某些間接方式貶低同業人員B 與其他銀行的從業人員交換各自部門的具體發展規劃C 與其他銀行的從業人員交換各自客戶信息D 通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] D屬于銀行從業人員與同業人員之間的交流合作。3.下列關于存款合同的說法中，正確的是（）。

A 可以采取書面形式和口頭形式B 除書面形式和口頭形式之外，還可以采取雙方認定的其他形式C 應當采取書面形式D 只能采取口頭形式該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 存款合同應當采用書面形式，但是隨著電子商務的發展，經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現為磁介質或其他載體中的電子數據。4.下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（）。

A 合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B 商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C 商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D 商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。5.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。

A 現鈔可以隨意兌換成現匯B 現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費C 現匯買人價與現鈔買人價總是相同的D 現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 現鈔不能隨意兌換成現匯；一般情況下鈔買價比匯買價要低；有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價、匯賣價。6.下列不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。A 貨幣經紀公司B 期貨經紀公司C 企業集團財務公司D 金融資產管理公司 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 中國證監會監管期貨經紀公司。7.在下列情形中，代理人不需承擔民事責任的是（）。

A 代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B 代理人超越代理權，且未經過被代理人追認C 代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人利益造成損害D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核代理行為的民事承擔情形。8.下列關于現階段我國銀行業實施《巴塞爾新資本協議》的說法中，不正確的是（）。

A 中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則B 要求所有商業銀行最晚至2013年年底全部實施《巴塞爾新資本協議》C 業務和規模相似的商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的時間可以不同D 國內大型銀行應首先開發信用風險和市場風險的資本計量模型該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 對不同銀行應區別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協議》。9.匯率政策中最基礎、最核心的部分是（）。

A 確定適當的匯率水平B 促進國際收支平衡C 選擇相應的匯率制度D 以上說法都不對 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 選擇相應的匯率制度是匯率政策中最基礎、最核心的部分。10.下列行為沒有違法的是（）。

A 某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款B 收買他人信用卡信息資料C 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D 銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 此題較易，很明顯D項不是違法行為。11.下列屬于直接融資工具的是（）。

A 可轉讓大額存單B 銀行債券C 銀行承兌匯票D 商業票據 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三項屬于間接融資工具。12.（）是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。

A 做成B 交付C 承兌D 背書 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 交付是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。13.《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款。其中“關系人”不包括商業銀行的（）。

A 董事B 管理人員C 信貸業務人員D 信貸業務人員的朋友 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 信貸業務人員的朋友不屬于關系人。14.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，下列說法正確的是（）。

A 張某承擔民事責任B 王某承擔民事責任C 張某與王某共同承擔民事責任D 張某與王某均不承擔民事責任

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。15.由中國境內注冊的公司發行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A A股B B股C H股D N股 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] H股是由中國境內注冊的公司發行，直接在中國香港上市的股票。16.企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請（）。

A 項目貸款承諾B 開立信貸證明C 履約保函D 借款保函 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。17.《合同法》規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。

A 1個月B 3個月C 6個月D 1年 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核《合同法》第75條的規定。18.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。

A 市場準入B 非現場監管C 監管談話D 信息披露監管

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核銀監會的市場準入。銀行業金融機構的市場準入主要包括三方面：機構、業務和高級管理人員。題干所述為高級管理人員準入。19.看漲期權買方的最大損失為（）。

A 零B 期權費C 無窮大D 以上都不對 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B [解析] 期權的買方只有權力而沒有義務，所以當市場價格低于預期價格時，看漲期權的買方可以放棄行權，因此最大損失為期權費。20.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%，這是為了（）。

A 分散貸款風險B 控制貸款規模C 控制利息收入D 創造公平的貸款環境 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%是為了分散貸款風險。21.某商業銀行由甲乙共同保管密碼箱，甲負責保管鑰匙，乙負責保管密碼。某一天甲生病請假。則下列做法符合“崗位職責”要求的是（）。

A 甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失B 甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人C 經過適當的批準后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管D 乙主動提出代甲保管鑰匙該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。22.下列關于風險管理流程的說法中，不正確的是（）。

A 風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節B 風險監測既需要監測可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢，也需要監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢C 風險管理部門向各部門提供的風險監測報告必須是相同的D 風險控制手段包括分散、對沖、轉移、規避和補償該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 不同風險層級和不同職能部門需要不同側重點的風險報告。23.跨系統往來的資金清算必須通過（）辦理。

A 中國人民銀行B 中國銀監會C 中國銀行業協會D 全國銀行間同業拆借市場

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。24.根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。

A 按照一般保證承擔保證責任B 按照連帶責任保證承擔保證責任C 保證合同無效D 保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。25.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A 不得低于75%B 不得高于75%C 不得低于25%D 不得高于25% 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。26.下列選項中，不屬于中間業務的是（）。

A 支付結算B 理財業務C 代收水電費D 吸收存款 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 吸收存款屬于商業銀行的負債業務。27.下列機構從業人員中，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的不包括（）。

A 村鎮銀行工作人員B 基金管理公司工作人員C 政策性銀行工作人員D 農村信用社工作人員 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 基金管理公司不屬于銀行業金融機構，所以必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的工作人員中不包括基金管理公司工作人員。28.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在（）方面未違反職業操守的有關規定。

A 誠實信用B 風險提示C 守法合規D 禮貌服務 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 案例中銀行從業人員違反了誠實信用、風險提示和守法合規的規定，但是并沒有違反禮貌服務的規定。29.銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款為（）。

A 房地產貸款B 固定資產貸款C 并購貸款D 流動資金貸款 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。30.從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在（）中。

A 私人消費B 投資的固定資本形成C 投資的存貨增加D 政府消費 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成中。31.銀行買入外幣現匯的價格是（）。

A 現匯買入價B 現鈔買入價C 中間價D 現匯賣出價 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 買人價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。32.下列不能取得法人資格的是（）。

A 有限責任公司B 在我國設立的外商獨資公司C 機關、事業單位和社會團體D 個體工商戶 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三項都可以成為法人。33.（）用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A 經濟資本B 監管資本C 會計資本D 核心資本 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。34.下列屬于大額交易的是（）。

A 一筆25萬元人民幣的現金匯款B 當日累計支取人民幣18萬元C 個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核大額交易的情形。單筆或者當日累計入民幣交易二十萬元以上，個人銀行賬戶之間當日累計入民幣五十萬元以上，單位銀行賬戶之間單筆或當日累計入民幣二百萬元以上，以上三種情形屬于大額交易。35.商業銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A 商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B 商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C 商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息D 商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。36.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A 單位經常項目外匯賬戶B 單位資本項目外匯賬戶C 外匯儲蓄賬戶D 個人外匯賬戶 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于單位資本項目外匯賬戶。37.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A 銀監會B 商業銀行C 中國銀行業協會D 中國反洗錢監測分析中心 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 題干所述為中國反洗錢監測分析中心職責之一。38.商業銀行公司貸款業務中的房地產貸款不包括（）。

A 商業網點貸款B 法人商業用房按揭貸款C 房地產開發貸款D 土地儲備貸款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 公司業務中房地產貸款是指房地產開發貸款、土地儲備貸款和法人商業用房按揭貸款。39.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A 融通貨幣資金B 經濟調節C 定價D 儲蓄

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。40.下列關于我國商業銀行計算資本充足率、核心資本充足率時扣除項的說法中，不正確的是（）。

A 扣除項在銀行出現損失時不能作為彌補損失的資金B 計算資本充足率和核心資本充足率都應扣除商譽C 在計算核心資本充足率時，應扣除商業銀行對未并表金融機構的資本投資的一半D 在計算資本充足率時，應扣除商業銀行長期次級債務該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 長期次級債務屬于附屬資本，所以計算資本充足率時不能扣除。41.匯率貼水表示（）。

A 遠期匯率比即期匯率貴B 遠期匯率比即期匯率便宜C 市場匯率比官方匯率貴D 市場匯率比官方匯率便宜 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相同。42.我國采用的外匯標價法是（）。

A 買入價標價法B 賣出價標價法C 直接標價法D 間接標價法

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。43.中國反洗錢監測分析中心由（）設立。

A 中國人民銀行B 中國銀監會C 國家外匯管理局D 五大商業銀行總行

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心。44.銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。實行集中授權管理是指（）。

A 分級審批B 審貸分離C 統一授信管理D 總行統一制定信貸政策 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我國銀行信貸管理實行集中授權管理，即總行統一制定信貸政策。45.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A 銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧C 反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 很明顯A項違反了信息保密的原則。46.物價穩定是指（）。

A 保持物價總水平的大體穩定B 零通貨膨脹C 零通貨緊縮D 保持基本生活資料價格不變 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。47.股份制商業銀行的最高權力機關是其（）。

A 監事會B 董事會C 股東大會D 高級管理層 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構。48.票據（）是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。

A 貼現B 背書C 承兌D 保證

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。49.銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下票據進行融資，這種行為是（）。

A 福費廷B 進口押匯C 出口押匯D 信用證融資 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核出口押匯。50.下列關于存款業務的說法中，不正確的是（）。

A 存款是一種信用行為B 存款是銀行最主要的資金用途C 存款業務按存款期限可分為定期存款和活期存款D 存款業務可分為人民幣存款和外幣存款該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。51.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產的天然孳息歸屬于（）。

A 債務人B 抵押權人C 人民法院D 抵押物登記機構 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的。自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孽息。52.下列（）不屬于個人貸款業務的還款方式。

A 等額本息B 等額本金C 按周還本付息D 積數計息 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息和等額本金，按周還本付息是常見的特色還款方式。53.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行業從業人員不得（）。

A 與本行專家討論股票走勢B 利用本行電腦操作股票買賣C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D 在本行上網查看股票信息該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] “利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票”屬于內幕交易。54.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法中，不正確的是（）。

A 資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持商業銀行資產的流動性B 負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債C 資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制D 全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 負債風險管理模式階段，西方商業銀行變被動負債為積極性的主動負債。55.廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的是（）。

A 光票托收B 跟單托收C 進口代收D 出口托收

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。56.我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內（）需求的程度。

A 固定資產投資B 私人投資C 個人消費D 政府消費 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 目前我國私人消費對經濟增長的貢獻較小，所以要從總體上啟動和提升國內個人消費需求的程度。57.合同撤銷權的行使范圍是（）。

A 以債權人的債權為限B 以債務人能夠償還的債務為限C 以債權人的債權加上一定的懲罰為限D 以債務人的所有債務為限 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。58.目前我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。

A 10年以上個人定期存款B 5年以上個人定期存款C 個人活期存款D 單位定期存款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。59.下列關于質押的說法中，正確的是（）。

A 可以是不動產質押、動產質押和權利質押B 只能是權利質押C 只能是動產質押和權利質押D 只能是不動產質押

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。60.我國目前貸款利率（）。

A 下限放開，實行上限管理B 上限放開，實行下限管理C 上下限均放開D 實行上下限管理

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構(城鄉信用社除外)貸款利率不再設定上限。61.某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時應該（）。

A 向銀行管理層披露所處關系B 公平對待，不必向銀行披露所處關系C 以優惠利率發放貸款D 不可以為其父親在本行提供貸款安排 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核銀行從業人員面對利益沖突時應該遵循的原則。62.某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，不考慮利息稅，采用積數計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費。則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數字（）。

A 10004.72B 10004.49C 10004.42D 10000.00 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我國活期存款每季度末月的20日為結息日，2007年12月1日到2007年12月18日期間不存在結息日，所以2007年12月18日查詢時無利息。63.某商業銀行為客戶辦理支付結算業務，客戶為此支付了1。0元手續費，這種業務屬于商業銀行的（）。

A 中間業務B 負債業務C 貸款業務D 票據貼現業務 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 支付結算業務屬于商業銀行的中間業務。64.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A 本金B 利率C 負債D 利息 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。65.下列行為不符合《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”要求的是（）。

A 了解客戶的財務狀況B 允許VIP客戶使用假名賬戶C 了解客戶的風險承受能力D 了解客戶的業務單據

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀行從業人員不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。66.下列關于票據行為的說法中，正確的是（）。

A 承兌只適用于匯票和本票B 背書只能在匯票上進行C 匯票的出票人可以為銀行D 保證可以適用于支票 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為，承兌為匯票所獨有；背書是指持票人轉讓票據權利與他人；保證適用于匯票和本票，不適用于支票。67.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A 客戶授信額度B 開立信貸證明C 項目貸款承諾D 備用信用證 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。68.關于中國郵政儲蓄銀行的市場定位說法中，不正確的是（）。

A 充分依托和發揮網絡優勢B 完善城鄉金融服務功能C 以零售業務和中間業務為主D 發放社員貸款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核中國郵政儲蓄銀行的市場定位。69.下列關于合同的法律特征的說法中，不正確的是（）。

A 合同是一種民事法律行為B 合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定C 合風以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D 合同依法成立，即具有法律約束力該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B [解析] 考核合同的法律特征。B項很明顯對合同的分類是錯誤的。70.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早和最后實行股份制的銀行是（）和（）。

A 中國銀行，中國建設銀行B 中國建設銀行，中國工商銀行C 交通銀行，中國農業銀行D 中國農業銀行，中國銀行

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 交通銀行1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行；2009年1月5日，中國農業銀行整體改制為股份有限公司。71.從支出角度看，（）不是GDP構成的三大部分之一。

A 消費B 投資C 凈進口D 凈出口 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。72.下列不屬于公平競爭行為的是（）。

A 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段．而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。73.甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A 設權性B 要式性C 無因性D 文義性 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。74.下列關于資本構成的說法中，不正確的是（）。

A 少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B 未分配利潤指商業銀行以前實現的未分配利潤或未彌補虧損C 優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票D 計入附屬資本的可轉換債券，不可由持有者主動回售，未經中國銀監會同意發行人不準贖回該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 少數股權指在合并報表時包括在核心資本中的非全資子公司中的少數股權，即子公司凈經營成果和凈資產中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。75.在直接標價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，則（）。

A 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升B 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升C 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核匯率中的直接標價法。76.下列金融市場中，不屬于場內交易市場的是（）。

A 上海證券交易所B 大連商品交易所C 柜臺市場D 中國金融期貨交易所 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 柜臺市場即是場外市場。77.下列行為中，違反《銀行業從業人員職業操守》中“信息保密”規定的是（）。

A 把VIP客戶資料泄露給其他機構B 向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息C 向反洗錢監管部門提供反洗錢信息D 離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 銀行從業人員不得透露任何客戶資料和交易信息。78.張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支。發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會。經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A 是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B 是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C 是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D 是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。79.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A 資本市場B 二級市場C 一級市場D 直接融資市場 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀行柜臺不屬于二級市場。80.商業銀行一般只把向（）借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于這一機構。

A 人民政府B 財政部C 中央銀行D 其他商業銀行 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C [解析] 這是中央銀行被稱為最后貸款人的原因。81.下列關于資本監管的說法中，不正確的是（）。

A 商業銀行的核心資本可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，可以永久性占用B 商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C 未分配利潤屬于核心資本D 少數股權屬于附屬資本該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 少數股權屬于核心資本。82.（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。

A 出口押匯B 進口押匯C 保付代理D 托收保付 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。83.下列關于銀團貸款說法中，不正確的是（）。

A 參加銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員B 銀團代理行是銀團貸款的組織者和安排者C 銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協議確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行D 代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協商確定該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者。84.在流動資金貸款中，（）是指客戶一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息的形式。

A 流動資金整貸整償貸款B 流動資金整貸零償貸款C 流動資金循環貸款D 法人賬戶透支 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 考核流動資金整貸零償貸款。85.甲企業與其債權人乙企業協議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務。但該協議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。則根據《物權法》的規定，丙銀行可以在知道該協議之日起（）個月內請求人民法院撤銷該協議。

A 3B 6C 9D 12 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協議。86.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務。下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未做否認表示B A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對C B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動D A公司客戶知道B銀行的代理期限已過，但B銀行繼續向A公司客戶提供服務該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] D項因為B銀行的代理期限已過，當B銀行繼續向A公司客戶提供服務時，B銀行承擔民事責任。87.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A 在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B 打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C 在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業銀行只有2家上市，其他商業銀行正在加緊上市步伐該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業銀行有7家已經上市。88.下列關于人民幣存款計結息方式選擇的說法中，不正確的是（）。

A 積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息的B 具體采用何種計息方式由儲戶決定C 活期存款在每季度末月的20日結息D 儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。89.下列有關商業銀行貸款的說法中，不正確的是（）。

A 商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B 商業銀行貸款，應當對借款人的還款方式等進行嚴格審查C 商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或股權，應當自取得之日起三年內予以處分D 商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或股權，應當自取得之日起二年內予以處分，而不是三年內。90.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A 貨幣增長率B 經濟增長率C 商品供應率D 通貨膨脹率 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

二、多選題

1.根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

A 醫院的急診室B 正在建造的漁船C 荒地等土地承包經營權D 海關扣押的可疑貨物E 有爭議的財產 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,D,E

[解析] 考核《物權法》第一百八十條和第一百八十四條的規定。2.（）屬于銀行代保管業務。

A 基金托管業務B 出租保險箱C 露封保管業務D 密封保管業務E 銀行保函業務 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D

[解析] 基金托管業務屬于資產托管業務；銀行保函業務屬于擔保業務。3.表見代理的構成要件包括（）。

A 代理人無代理權B 相對人主觀上為善意C 客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D 相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為E 被代理人須為自然人該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核表見代理的構成要件。4.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識。作為銀行業從業人員，他們（）。

A 可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據B 只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C 可以一起參加學術研討會D 可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路E 可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,E

[解析] 銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。但不能違反信息保密的原則。5.中央銀行在公開市場上賣出有價證券會導致（）。

A 減少商業銀行的超額準備金B 貨幣供應量的增加C 貨幣供應量的減少D 擴大信貸規模E 市場利率的上升

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,E

[解析] 央行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升。6.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，經銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施（）。

A 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B 限制分配紅利和其他收入C 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D 停止批準增設分支機構E 責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 《銀行業監督管理法》第三十七條。7.外國銀行分行能夠在中國經營的業務（）。

A 與境內法人銀行的經營范圍一致B 與中資商業銀行的經營范圍完全一致C 除中國境內公民以外客戶的人民幣業務D 有全部外匯業務E 有全部人民幣業務 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D

[解析] 外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。8.我國基礎貨幣由（）構成。

A 金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B 銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C 流通中的現金D 金融機構的庫存現金E 證券公司保證金存款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D

[解析] 我國基礎貨幣由三部分組成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。9.洗錢者通過金融機構洗錢的方法包括（）。

A 購買游艇然后轉賣B 匿名存儲C 控制銀行D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益E 以酒吧等作掩護利用虛假交易將犯罪收益合法化該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D

[解析] A項屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式；E項屬于利用現金密集行業的洗錢方式。10.我國的國際收支包括（）。

A 貿易收支B 勞務收支C 外資對華直接投資D 對其他國的捐贈E 他國政府借款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標；資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。11.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。

A 財務會計報告B 風險管理狀況C 董事和高級管理人員變更事項D 員工中所有的違法違規處理結果E 客戶交易數據 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C

[解析] 《銀行業監督管理法》第三十六條。12.目前銀行代收代付業務主要是（）。

A 代理基金業務B 委托收款C 資產托管D 托收承付E 代收水電費 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D

[解析] 目前銀行代收代付業務主要是委托收款和托收承付兩類。13.修訂后的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的職責有（）。

A 監管銀行業金融機構B 監管黃金市場C 監管銀行業自律組織D 監管銀行間同業拆借市場E 監管銀行間債券市場 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他兩項是銀監會的職責。14.合規管理部門履行的職責包括（）。

A 審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性B 通過現場審核各項政策的合規性進行合規風險測試C 持續關注法律、規則和準則的最新發展D 對新員工進行合規培訓E 制訂合規管理計劃該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核合規管理部門職責。15.下列關于旅行支票的說法中，正確的有（）。

A 旅行支票是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據B 可在世界許多大銀行、兌換網點兌換現金C 可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬D 在歐美國家使用便捷E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核旅行支票的特征與使用情況。16.在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A 減少銀行需要承擔高風險的業務B 發行可轉換債券C 發行普通股D 增加風險權重較高的資產E 貸款證券化 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,R,C,E

[解析] “發行可轉換債券和發行普通股”屬于分子對策；“減少銀行需要承擔高風險的業務、貸款證券化”屬于分母對策；“增加風險權重較高的資產”降低商業銀行的資本充足率。17.下列關于貨幣供應量層次的說法中，正確的有（）。

A 從數量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狹義貨幣，是現實購買力 C M1是廣義貨幣，是潛在購買力 D(M2-M1)是準貨幣

E 由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D

[解析] M1是狹義貨幣，是現實購買力；一般所說的貨幣供應量是指M2。18.銀行業從業人員與同事之間應當團結合作。下列做法恰當的有（）。

A 老員工向新員工介紹工作經驗B 客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C 在所在機構成員之間互相分享專業知識和經驗D 在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E 對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核銀行業從業人員與同事之間的團結合作。E項明顯不正確。19.商業銀行內部控制要素包括（）。

A 內部環境B 風險評估C 控制活動D 信息與溝通E 內部監督 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E [解析] 商業銀行的內部控制包括內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督五個方面。20.下列各項中，屬于商業銀行金融創新原則的是（）。

A 公平競爭原則B 合法合規原則C 成本可算原則D 四個“認識”原則E 利潤最大化原則 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核金融創新的基本原則。21.為了規范監管行為、檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準。其中包括（）

A 能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新B 努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力C 對各類監管設限做到科學合理，監管者要有所為、有所不為，減少一切不必要的限制D 為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且鼓勵公平競爭，反對無序競爭E 對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核銀監會提出的良好監管的六條標準。22.我國針對公司的貸款業務包括（）。

A 流動資金貸款B 助學貸款C 銀團貸款D 房地產貸款E 并購貸款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D,E

[解析] 公司貸款，又稱為企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現等。23.（）屬于破壞金融管理秩序罪的行為。

A 個人向公眾集資，并以高于銀行同類利率支付利息B 某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用C 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務D 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E 李某明知運輸的是假幣還協助運輸該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,E

[解析] A屬于集資詐騙罪，B屬于票據詐騙罪，E屬于運輸假幣，依照《刑法》第一百七十條的規定定罪從重處罰，CD兩項只是銀行從業人員違反了相關的職業操守。24.為抑制2007年下半年開始出現的通貨膨脹，中國人民銀行可以采用公開市場操作來（）證券。

A 發行B 買入C 賣出D 貼現E 再貼現 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C

[解析] 考核貨幣政策工具的公開市場業務。25.可以使用保函的情況有（）。

A 銀行借款B 授信額度C 融資租賃D 延期付款E 預先付款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函，具體分類參見課本表格。26.下列關于存款的說法中，正確的有（）。

A 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅B 活期存款可以在每月結息時，將利息計入本金作為下月的本金計算復利C 同一存款客戶可以根據其需要，申請在商業銀行開立若干個基本存款賬戶D 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年E 目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種中，不包括瑞士法郎該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,D

[解析] B項，活期存款每季度結息一次，而不是每月；C項同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶；E項目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種中，包括瑞士法郎。27.國際貿易結算方式包括（）。

A 保函B 押匯C 匯款D 托收E 信用證 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常是采用匯款、信用證及托收。28.銀行業從業人員離職時，（）。

A 應當歸還相關辦公物品B 應當妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 應當歸還所欠公司費用E 可以帶走所在機構的工作資料 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D

[解析] 銀行業從業人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。29.下列關于托收業務的說法中，正確的有（）。

A 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D 托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E 跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。30.中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策主要包括（）。

A 調整再貼現率B 規定再貼現票據的種類C 再貸款D 調整法定存款準備金率E 中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B

[解析] 中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內容：一是再貼現率的調整，二是規定再貼現票據的種類。31.下列屬于國家外匯管理局職責的有（）。

A 依法制定和執行貨幣政策B 分析研究外匯收支和國際收支狀況C 監督管理外匯市場的運作秩序D 經營管理國家外匯儲備E 依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況．處罰違法違規行為該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D,E

[解析] “依法制定和執行貨幣政策”屬于中國人民銀行的職責之一。32.下列關于銀行風險的說法中，正確的有（）。

A 銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營B 銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能C 銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大D 風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎E 商業銀行就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核銀行風險的獨特特點。33.下列關于同業拆借的說法中，正確的有（）。

A 同業拆借是短期的資金借貸B 同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡單等特點C 同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行D 同業拆借利率常作為貨幣市場的基準利率E Shibor是上海銀行間同業拆放利率該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核同業拆借的特點。34.下列屬于《銀行業從業人員職業操守》基本準則的有（）。

A 誠實信用B 守法合規C 服從領導D 專業勝任E 勤勉盡職 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 銀行業從業人員職業操守的基本準則有誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私和公平競爭。35.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章，銀行領導已同意其待發表文章的內容及以個人名義署名的申請，在文章署名方面（）。

A 張某可以在不告知王某的情況下獨自署名B 張某可以和王某聯合署名C 若王某同意發表但不愿署名，張某可以單獨署名D 發表文章時只能以銀行名義署名E 不管王某是否愿意，都要署銀行的名該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C

[解析] 即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。36.下列屬于違法行為的有（）。

A 冒用他人的本票騙取財物B 使用單位資金自己設立私人公司C 銀行信貸人員未經審核向銀行行長親屬任董事長的公司發放信用貸款D 吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款E 為了提高業績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發放貸款，使銀行蒙受巨額損失該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 此題較易，很明顯五個選項均為違法行為。37.按照“貸款五級分類法”，屬于不良貸款的有（）。

A 損失類B 關注類C 次級類D 可疑類E 正常類 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D

[解析] “貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。38.《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括（）。

A 將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標B 操作風險的資本要求C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D 計量信用風險的內部評級法E 外部監管和市場約束該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他兩項是《巴塞爾資本協議》的內容，而不是新增內容。39.下列屬于衡量宏觀經濟發展總體目標的指標有（）。

A 通貨膨脹率B 國際收支C 經濟周期D 失業率E 國內生產總值

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 宏觀經濟發展四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。40.下列關于手機銀行和電話銀行的說法中，不正確的有（）。

A 電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務B 手機銀行就是用手機撥打的電話銀行C 電話銀行提供的服務包括業務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財等D 手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行E 手機銀行和電話銀行的收費都是只收市話費該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,E

[解析] 手機銀行業務是指銀行利用移動網絡和移動技術，通過移動網絡為客戶提供的融服務；電話銀行收取通話費，而手機銀行收取短信費或網絡運營商基本上網流量費。

三、判斷題

1.銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 《銀行業監督管理法》第二條。2.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

（）正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核票據權利的概念。票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。3.個人非經營性外匯收支通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。4.銀行業從業人員在引用同事已經公開發表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 銀行業從業人員要尊重同事的工作方式和規則成果，不得不當引用，即使是內部交流也要注明來源。5.資產托管業務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 題干所述為銀行代保管業務。資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。6.風險計量是銀行全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 風險計量是銀行全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。7.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確 [解析] 考核國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。8.商業銀行在金融創新中的審慎盡責原則要求銀行保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 審慎盡責原則要求銀行要為客戶提供專業、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。9.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。10.非國家工作人員利用職務，為他人謀取本就是其應當得到的合法利益，事后收取大量報酬的行為，構成非國家工作人員受賄罪。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 題干所述為非國家工作人員受賄罪。11.即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天進行交割的匯率。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。12.公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核公司設立的概念。13.商業銀行的董事會負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 董事會是股東大會這一權利機關的業務執行機關，負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。14.某銀行行長為了表示對當地監管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監管人員執行公務使用。這種行為是合理的。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 商業銀行不應無償將所在機構交通工具交由監管人員使用。15.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當內容具體確定，且表明經要約人承諾，要約人受該意思表示約束。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核對要約的理解。