第一篇：銀行業金融機構從業人員行為規范

銀行業金融機構從業人員行為規范

從業人員應知法守法，維護國家利益和金融安全，履行法利義務，保守國家機密和商業秘密，尊重創造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動信息，拒絕作假。

從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或超級報告。熟練掌握業務技能，取得任職崗位應具備的資格。

從業人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。

從業人員應做到客戶至上，誠實守信，優質服務。執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視。

從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。

從業人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業。

從業人員投資股票應遵守有關法律法規和本機構有關規定。從業人員不得利用內幕消息買賣有相關關系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用個人消費貸款（如住房，汽車貸款）買賣股票。

從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

從業人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕消息牟取個人利益，不得將內幕消息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可以交易，履行反洗錢義務。

第二篇：銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法

銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強銀行業金融機構案防長效機制建設，強化銀行業從業人員管理，增強從業人員職業道德和業務素質，規范從業人員受處罰(處分)信息(簡稱處罰信息)管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內依法設立的銀行業金融機構及其分支機構從業人員受處罰信息的收集、管理和使用。

中華人民共和國境內依法設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、外資銀行業金融機構以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構參照適用本辦法。

第三條 本辦法所稱從業人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業金融機構董(理)事會成員、監事會成員及高級管理人員，以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員(包括郵政代理人員)。

第四條 本辦法所稱處罰信息是指銀行業金融機構從業人員在執業過程中受到刑事處罰、行政處罰、黨紀處分、內部處分及其他處罰等懲戒措施的信息。

第五條 銀行業金融機構應建立從業人員處罰信息管理制度，明確專門部門、專職人員負責處罰信息報送、申請查詢和日常管理等工作。

第六條 銀監會根據工作需要，組織開發銀行業金融機構從業人員處罰信息管理系統，收集、管理處罰信息并提供信息查詢服務。

第二章 信息報送

第七條 處罰信息以銀行業金融機構報送為主，并對所報送信息的真實性和準確性負責。

(一)銀行業金融機構應事先以聘用合同、員工守則等形式明確告知從業人員，如有違法違規違紀行為，其處罰信息將報送監管部門，并用于行業內共享。

(二)處罰由銀行業金融機構內部做出的，處罰信息由做出處罰決定的機構報送；處罰由機構外部做出的，由受處罰人員被處罰行為發生時所在機構報送。

人事關系隸屬總(分)行，但在下一級分支機構工作以及人事關系在分(支)行，但在總行或上一級機構工作的人員信息，均由該人員人事關系所在機構向銀監會或其派出機構報送。

(三)銀監會直接監管的銀行業金融機構法人總部人員處罰信息向銀監會報送；其余機構及分支機構人員處罰信息，均向所在地銀監會派出機構報送。

(四)對于所在地無銀監會派出機構的，應通過上級機構轉報相應銀行業監管機構。

(五)已離職從業人員的責任認定結果，由該人員離職前的任職機構向銀監會或所在地派出機構報送。

第八條 處罰信息主要包括：被處罰人姓名、證件號碼、處罰機構名稱、被處罰行為發生時所在機構名稱、被處罰行為發生時崗位、職務、違法違規違紀基本事實、處罰依據、種類、期限以及有關更改信息等。

第九條 銀行業金融機構應按照“一人一事一報”的原則，于處罰決定生效后10個工作日內向銀監會或其派出機構報送。從外部獲取的處罰信息或處罰信息發生變化的，應在獲知或信息變更后10個工作日內報送。

第三章 信息使用

第十條 銀監會及其派出機構在審查銀行業金融機構董事、高級管理人員、要害部門崗位人員任職資格時，須按照“誰受理誰查詢”的原則查詢從業人員處罰信息，并根據查詢結果，依照有關規定決定是否予以核準或是否同意所備案事項。

第十一條 處罰信息供銀行業金融機構在人力資源管理中使用，銀行業金融機構在招錄人員時應向銀監會或派出機構申請查詢有關處罰信息。

第十二條 銀監會或其派出機構應于收到銀行業金融機構查詢申請后10個工作日內向申請查詢機構書面反饋查詢結果。

第四章 信息管理

第十三條 銀監會及其派出機構、銀行業金融機構應嚴格遵守保密規定，不得違反規定泄露處罰信息。

第十四條 銀行業金融機構在查詢擬招錄人員處罰信息前，應與其簽訂“個人處罰信息授權查詢使用承諾書”。

第十五條 銀行業金融機構應與銀監會或其派出機構簽訂“從業人員處罰信息申請使用查詢承諾書”后方可查詢有關處罰信息。

第十六條 銀監會案件稽查局負責處罰信息的管理協調工作，牽頭組織對銀行業金融機構處罰信息報送管理工作實施監督檢查。

第十七條 處罰信息除刑事處罰和金融監管部門作出的取消董事、高級管理人員終身任職資格、禁止終身從事銀行業工作的行政處罰為終身有效外，其他處罰信息保存期限為處罰期限終止日起5年，過期不再提供查詢服務。

第十八條 銀行業金融機構應嚴格按要求報送、查詢和使用處罰信息。違反本辦法瞞報、查詢、使用、泄露處罰信息的，銀監會及其派出機構依法采取監管措施，銀行業金融機構承擔由此帶來的法律風險和聲譽風險。

附件：1．銀行業金融機構從業人員處罰信息表(略)

2．銀行業金融機構從業人員處罰信息表填寫說明(略)

3．銀行業金融機構從業人員處罰信息變更申請表(略)

4．銀行業金融機構從業人員處罰信息查詢申請表(略)

5．銀行業金融機構從業人員處罰信息查詢結果反饋表(略)

6．銀行業金融機構從業人員個人處罰信息授權查詢使用承諾書(略)

7．銀行業金融機構從業人員處罰信息申請使用查詢承諾書(略)

第三篇：河南省銀行業金融機構從業人員行為守則

河南省銀行業金融機構從業人員行為守則

第一章 總則

第一條 為進一步規范河南省銀行業金融機構從業人員行為，提高從業人員職業道德和業務素質，夯實合規管理基礎，樹立銀行業良好社會形象，根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》及相關規定，并結合我省實際，制定本守則。

第二條 本守則適用于河南省銀行業金融機構從業人員，即按照《中華人民共和國勞動法》規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業金融機構董（理）事會成員、監事會成員及高級管理人員，以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員（包括郵政代理人員）。

第二章 基本準則

第三條 遵紀守法，照章辦事。牢固樹立法治意識和合規意識，知法守法，并自覺遵守本單位各項規章制度。嚴禁充當資金掮客，參與或變相參與非法集資，嚴禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉毒等違法活動。不得營私舞弊、以權謀私及行賄受賄。積極配合內外部管理、審計、監管等部門或機構依職權和程序進行的各種檢查。

第四條 愛崗敬業，勤勉盡職。切實履行崗位職責，兢兢業業，高標準、嚴要求。對待工作不得推諉、不得延誤、不得敷衍，不得擅自將自身工作轉交他人。儀容儀表與職業身份及崗位要求相稱。

第五條 實事求是，公平競爭。不得惡意貶低競爭對手，損害其他銀行或從業人員的聲譽。嚴禁捏造、散布虛假信息進行不正當競爭。求同存異，維護穩定的金融秩序。

第六條 嚴守保密制度，杜絕泄密。對國家秘密、銀行商業秘密、客戶信息負有保密責任，不得違法違規泄露秘密信息或以不正當手段竊取他行秘密信息，杜絕因不當行為而泄密。

第七條 廉潔自律，回避利益沖突。嚴禁利用職務之便違規謀取個人利益。嚴禁出租出借個人賬戶，違規與客戶發生資金往來，嚴禁個人經商辦企業或在企業兼職、掛職。

第八條 善于學習，熟悉業務。及時了解經濟金融政策，熟練掌握崗位業務技能，努力提升業務水平，具備相應崗位任職資格。

第九條 服務至上，了解客戶。堅持以市場為導向，以客戶為中心，全面了解客戶需求和風險承受能力，虛心聽取客戶意見和建議。堅持“首問負責制”，妥善處理客戶投訴，不斷提高服務水平。

第三章 專業準則 第一節 營銷類

第十條 了解客戶需求，按規定對客戶進行風險評估，妥善保存有關評估記錄和相關資料。

第十一條 嚴格按照制度規定的流程，在配備有錄音錄像設備的銷售專區內銷售自有理財產品或代銷產品。

第十二條 嚴禁銷售未經本行確認或批準的各類理財計劃及產品。

第十三條 與授信申請人、擔保人為關系人或有利益沖突的，應主動報告或申請回避。

第十四條 及時、準確、完整地向客戶揭示業務可能產生的風險及收益，不得違規做出承諾。第十五條 對客戶資料真實性和調查結論客觀性負直接責任，不得以資料審核代替實地調查。不得隱瞞客戶真實情況，偽造、提供虛假調查信息。

第十六條 不得向客戶收取額外費用，不得接受客戶贈送的禮品、禮金或股份，不得與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。

第十七條 及時維護業務管理系統，確?？蛻粜畔⒌臏蚀_性和完整性，不得私自使用他人口令進入業務管理系統。

第十八條 關注客戶異常狀況，及時識別風險預警信號并采取相應防范措施。第十九條 不得教唆、串通客戶或接受客戶虛構資金用途辦理貸款；不得指使或串通中介機構過高評估抵押物價值。

第二十條 不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。

第二十一條 不得為客戶辦理沒有真實貿易背景的銀行承兌匯票。已辦理承兌、貼現的各種憑證原件應注明相關交易信息，防止虛假交易及發票重復使用。

第二十二條 不得從事、縱容或配合客戶洗錢、內部交易等違法違規行為。第二十三條 原則上應在營業場所辦理業務，確需上門服務的，應堅持雙人原則，不準單人上門辦理續客戶簽章確認的業務。

第二十四條 審慎與客戶簽訂委托代理協議，嚴禁違規代理客戶辦理業務。不得越權或變相越權辦理不具備相應資格和權限的業務。

第二十五條 嚴禁獨自或伙同他人挪用、盜取客戶交易資金或理財資金。

第二節 運營類

第二十六條 經過特定培訓及考核后方可上崗，不得在不相容崗位兼崗或混崗。

第二十七條 嚴格按照分級授權的規定進行業務審批與授權，不得超權限授權，不得隨意轉授權。

第二十八條 不得復制、盜用、超權限持有柜員卡（號）、授權卡、密碼及公用業務系統用戶。

第二十九條 不得以個人名義代客戶保管存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、U盾、身份證件、支付密碼器等重要物品。

第三十條 嚴禁無視制度規定、無客戶支付指令、無合法原始憑證、無上級授權違規辦理業務。

第三十一條 不得違規辦理賬戶的查詢、凍結及扣劃業務。第三十二條 不得空存空取、虛存實取資金。嚴禁白條抵庫或挪用庫存現金。第三十三條 嚴格管理重要空白憑證，嚴禁擅自印制、套打、銷毀重要空白憑證及有價單證。

第三十四條 遵守自助設備業務規定，雙人清裝鈔。定期對自助設備管理人員進行輪崗。

第三十五條 嚴禁在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章或違規在重要單證、函件上加蓋印章。

第三十六條 不得以虛假資料開立各類賬戶或變更賬戶重要信息、電子銀行信息、更換預留印鑒等。嚴禁為客戶提供虛假資金證明。

第三十七條 運營管理人員應按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業務印章等重要物品。對員工違規操作行為應及時制止、糾正、處理。不得授意、指示、強迫員工違規辦理業務。

第三節 風險控制類 第三十八條 嚴格按照國家的相關法律法規及監管要求，堅持風險控制流程完整合規，不得違反程序。

第三十九條 建立風險控制崗位專業人才培養機制，提高風險控制崗位人員業務素質和道德素養，嚴禁吃拿卡要。

第四十條 嚴格執行風控管理制度要求，全面、客觀、真實、準確地對有關業務進行審查審批，客觀公正出具意見。

第四十一條 堅持獨立審查審批原則，不受任何外部因素干擾。不得誘使、暗示或脅迫其他風控人員完成或修改業務申報審批材料，干擾其他風控人員獨立陳述意見。

第四十二條 不得以任何理由、任何形式粉飾、包裝業務真實情況，掩蓋風險事項，不得隨意調整風險分類等級。

第四十三條 嚴禁在審查審批過程中弄虛作假，默認或協助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。

第四十四條 及時更新授信情況，不得在授信條件發生變化而導致不符合授信要求或未完全落實授信條件的情形下實施授信。

第四十五條 不得與抵債人或中介機構惡意串通，故意高估收取價格或低估處置價值。

第四十六條 不得以虛假拍賣、競標、競價或協議轉讓等方式處置不良資產，不得截留、挪用、侵占、私分銀行不良資產處置收入。

第四十七條 不得對不符合呆賬核銷條件的債權或股權采取偽造、篡改、隱匿、銷毀材料等手段隱瞞事實真相辦理呆賬核銷，不得擅自放棄債權或將呆賬貸款核銷處理，不得違反呆賬核銷保密制度。

第四節 財務類

第四十八條 應保證財務信息真實可靠、內容準確完整，不得采取虛構交易情況、變更經濟事實、虛假核算、虛列收入或費用等手段弄虛作假。

第四十九條 嚴格履行保密義務，合規保管、使用各項財務信息。第五十條 嚴格費用和收入管理，費用開支應遵照財務制度規定，合規審批。不得隨意掛賬、白條報賬。嚴禁截留、轉移、隱匿財務收入。

第五十一條 定期進行財務清查，有效使用各項資產，依法繳納稅金，做好財務計劃、控制及分析工作。

第五十二條 嚴禁偽造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，不得提供虛假的會計報告。

第五節 審計類

第五十三條 按照內部審計準則要求，規范審計流程及行為，確保操作合規。第五十四條 保持審計獨立性，不得參加影響審計獨立性的活動。

第五十五條 堅持審計信息保密原則，未經允許，不得透露有關審計事項的進展和審計結果。

第五十六條 嚴格遵守審計工作紀律，不得接收被審計單位或人員的吃請、不得接收被審計單位或人員提供的錢財物。

第五十七條 在審計過程中不得隱瞞審計事實，不得掩蓋或回避問題真相，不得袒護、包庇被審計單位或人員，不得出具虛假審計報告。

第五十八條 加強對審計業務知識的學習，注重調查研究，跟進銀行業務發展趨勢，提高風險預判能力。

第五十九條 審計結果的得出應堅持事實清晰、依據充分，不得將問題以大化小或夸大問題。

第六節 銀行卡類

第六十一條 嚴格執行銀行卡管理制度，按照規定流程進行銀行卡片的領用、保管及發放。

第六十二條 開卡、網上銀行及手機銀行開立要堅持實名制，嚴格審核證件，確保申請人開戶資料真實、完整。嚴禁偽造資料內外串通辦理銀行卡。

第六十三條 加強自助渠道銀行卡管理，提高遠程審核質效，定期進行銀行卡清裝卡操作。

第六十四條 嚴禁違規操作，致使打卡機、加密機、秘鑰、寫磁機等丟失或被盜。

第六十五條 不得與外部不法分子內外勾結，通過信用卡惡意透支或虛構交易騙取資金。

第六十六條 未經授權不得擅自對賬戶信息及交易數據進行查詢、篡改和破壞。

第六十七條 不得代客戶在業務申請表上簽名，不得隨意更改客戶填寫的個人信息資料。

第六十八條 如實向客戶介紹銀行卡產品功能、申請條件和優惠政策，不得隨意向客戶承諾銀行卡核發與否、開卡禮品及授信額度等內容。

第六十九條 不得以任何形式干涉或影響銀行卡征信審核人員獨立審核及授信。

第七十條 不得進行虛假發卡。不得以任何方式轉交他人或機構代理發卡。第七十一條 嚴格執行信用卡呆賬核銷管理規定，按規定程序和權限進行呆賬核銷，不得核銷不符合條件的呆賬。嚴格執行呆賬核銷后的后續催收和管理手續。

第七節 科技類

第七十二條 應通過信息安全、科技風險和保密知識培訓，并接受任職資格審查，簽署保密協議和安全協議。

第七十三條 按不同保密級別、保存期限分類妥善保管系統、數據、電子文檔等介質文件，并對其安全性負責。

第七十四條 按照軟、硬件的銷毀和報廢管理流程，記錄報廢內容及工作過程，確保敏感信息不被泄露。

第七十五條 強化對網絡運行狀態的監控，定期評估系統運行狀態，優化系統性能。對信息系統的變更和其他重大操作，應制定應急措施和回退方案，保障網絡和系統安全運行。

第七十六條 發生突發運行事件時，應遵循本單位應急管理規定處置，及時報告事故狀態，作好記錄、分析和跟蹤。故障處置時，不得使用未授權或違規軟件對計算機系統進行修復。

第七十七條 及時更新升級防病毒軟件，定期檢查防病毒服務器管轄范圍中客戶端與防病毒服務器的聯通機及客戶端病毒感染狀況。出現異常時，及時采取有效措施應對。

第七十八條 按照要求配置硬件、網絡、操作系統、數據庫及應用軟件，定期進行安全檢查。

第七十九條 定期對信息數據實施備份并進行質量檢查，保證數據的安全性和準確性。第八十條 嚴格落實勞動保護、安全生產、消防等規定，相關從業人員要熟悉防搶劫、防盜、防火、防爆炸、防群體鬧事（擠兌）、防治安案件、緊急疏散及防自然災害（地震、水災、臺風）、停水、斷電等突發事件應急處置預案。

第八十一條 嚴格執行內部治安保衛規定，加強監控終端的調閱及密碼管理，不得擅自拆除、挪用監控、報警、消防等安防設備，不得刪改或者擴散監控影像資料、報警記錄。

第八十二條 按規定保管使用營業網點大門鑰匙及布放密碼，不得違規對報警裝置進行撤防。

第九類 管理類

第八十三條 加強管理知識和業務知識學習，增強業務素質，提高工作組織和協調能力。

第八十四條 以身作則，當好表率。充分了解員工真實想法，關心員工職業生涯發展及日常動態，關注員工異常行為。

第八十五條 規范檢查管理工作，不得掩蓋、隱瞞重大問題，發現重大問題及時報告做好整改。

第八十六條 堅持公開招標，集中采購。不得利用職權操縱、干預建設工程投標、大宗物品采購、科技項目開發等集中采購事項。

第八十七條 執行民主決策，嚴禁個人決定重大決策、重要人事任免、重大項目安排、大額資金運作、資產處置、財務資源分配等重大事項。

第八十八條 遵守規范操作，不得授意、指示、強令或縱容下屬違規經營、違規操作，不得侵犯員工的合法權益。

第八十九條 嚴禁利用職務或職務上的便利，為本人或特定關系人謀取利益。第九十條 嚴格授信管理，不得利用職權操縱、干預、影響授信審查、審批及發放等工作。

第九十一條 遵守財務管理制度，嚴禁賬外經營或設立、使用小金庫。第九十二條 堅持廉潔自律，不得索取、接受下屬單位、個人及其他與行使職權有關系的單位和個人的禮金、購物卡、會員卡和貴重物品等。

第九十三條 嚴格按規定上報和處置重大案件、重大事故、重大違規及重大損失。

第十節 其他類

第九十四條 嚴格按照規定刻制、使用、更換、停用、收繳或銷毀印章。第九十五條 嚴格按照規定擬制、傳輸、收發、管理、使用公文。嚴禁偽造、變造公文。嚴禁盜用他人身份使用辦公自動化系統，從事違法違規活動。

第九十六條 嚴格按照規定保證各類檔案資料的完整性、合規性，嚴禁偽造、變造、涂改、損毀檔案信息。按時將檔案資料移送檔案管理部門，不得違規調閱、提供、交接檔案。

第九十七條 嚴格執行招聘錄用、考核管理等規定，不得審批錄用不符合招聘條件的人員，不得違規修改員工考核結果，不得違規進行職務評定，聘任及晉升等工作。

第九十八條 嚴格執行薪酬管理相關規定，嚴禁截留、扣發、挪用員工工資。嚴禁虛報信息騙取績效工資、費用或專項獎勵。

第四章 附則

第九十九條 各銀行業金融機構應按照本守則，加強員工行為管理。第一百條

本守則由河南銀監局附則解釋，自發布之日起實施。

第四篇：銀行業金融機構從業人員職業操守指引

銀行業金融機構從業人員職業操守指引

第一條

為規范銀行業金融機構從業人員(以下簡稱從業人員)職業操守，提高從業人員職業道德和業務素質，維護銀行業信譽，制定本指引。

第二條

本指引所稱從業人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員;銀行業金融機構董(理)事會成員、監事會成員及高級管理人員;以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。

第三條

本指引適用于中華人民共和國境內的銀行業金融機構(含外資銀行業金融機構)從業人員和境內銀行業金融機構委派到國(境)外分支機構、控股、參股公司的從業人員。

第四條

從業人員應當學法、懂法、守法，保守國家秘密和商業秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。

從業人員應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息。

第五條

從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟嫉掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位規章制度，合規操作;對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。

第六條

從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。

第七條

從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。

從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益;不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。

從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

第八條

從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。

第九條

從業人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。

從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。

從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。

從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

第十條

從業人員應當遵守有關法律法規和本單位有關進行證券投資和其他投資的規定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品;不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產品。

第十一條 從業人員應當遵守禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

從業人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十二條 從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。

從業人員在社會文往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。

第十三條 從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。

第十四條 董(理)事會成員、監事會成員和高級管理人員除遵守第四條至第十三條所列內容外，還應當遵守以下職業操守。

(一)認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服從國家宏觀調控，維護大局?？茖W管理，公道正派、作風民主，堅持原則。

(二)嚴格執行國家關于企業領導人員廉潔從業、“三重一大”決策制度等規定。

(三)嚴格執行國家關于薪酬管理的法律法規和政策，負責制定本單位穩健的薪酬管理制度，并認真組織實施。

(四)忠實履行決策、監督和經營管理職責，組織制定科學的發展戰略，謹慎用權，防范風險。

(五)以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本單位從業人員學習、遵守本指引的責任。

(六)知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。

(七)適度參與公共活動，防止違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

(八)優化流程，精細管理、重點監控，明確本單位關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員學習、遵守。

第十五條 本指引是從業人員職業操守的標準要求。銀行業金融機構和行業自律組織應當依照本指引制定或者修訂本單位(行業)員工具體職業行為規范。

第十六條 銀行業金融機構應當將從業人員遵守本指勃的情況納入反腐倡廉建設、合規和操作風險管理、員土教育培訓和人力資源管理范圍，定期評佑，建立持續的評價和監督機制。

第十七條 銀行業金融機構應當將本指引和本單位員工職業行為規范以適當形式告知社會，接受監督。

銀行業金融機構應當對模范遵守本指引的從業人員給予獎勵，對違反本指引的從業人員進行相應處置。

第十八條 銀行業監管機構應當將董(理)事會成員、監事會成員和高級管理人員執行本指引的情況納入任職資格管理范圍。

第十九條 銀行業協會、信托業協會及財務公司協會等行業自律組織，可以依據本指引對會員單位貫徹落實情況進行監督檢查和評估。

第二十條 本指引由中國銀監會負責解釋和修訂。

第二十一條 本指引自公布之黔起生效?！吨袊y行業監督管理委員會關于印發<銀行業金融機構從業人員職業操守指引>的通知》(銀監發[2009]12號)同時廢止。

第五篇：銀行業金融機構從業人員職業操守指引

銀行業金融機構從業人員職業操守指引（2010 年 8 月）

第一條 為規范銀行業金融機構從業人員（以下簡稱從業人員）職業操守，提高從業人員職 業道德和業務素質，維護銀行業信譽，制定本指引。與銀行業金融機構簽訂勞動合同的

第二條 本指引所稱從業人員是指按照勞動合同法規定，在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業金融機構董（理）事、監 事及高級管理人員，以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的 其他人員。

第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內的從業人員（含外資銀行業金融機構從業人 員）和銀行業金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業人員。

第四條 銀行業金融機構應將從業人員遵循本指引的情況納入合規管理和人力資源管理范 圍，定期評估，建立可持續的評價和監督機制。第五條 從業人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和 商業秘密。尊重創造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動 信息，拒絕作假。第六條 從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業務技能，取得任職崗位應具備 的資格。

第七條 從業人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。第八條 從業人員應做到客戶至上，誠實守信，優質服務。執行首問負責制，熱情接待，語 言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視。第九條 從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。

第十條 從業人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人 員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職 業。

第十一條 從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往 和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信

第十二條 從業人員應自覺抵制內幕交易，息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。第十三條 董（理）事、監事和高級管理人員除了遵守第五條至第十二條所列內容外，還應 遵守以下職業操守指引。

一、認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服務國家宏觀調 控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。

二、忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發展戰略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。

三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔組織從業人員遵行本指引的義務。

四、知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利 益。

六、細化管理，重點監控，明確本機構關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員遵 行。銀行業金融機構和行業 第十四條 本指引是銀行業金融機構從業人員職業操守的標準要求。自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構（行業）員工相關規范。

第十五條 本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋并修訂。第十六條 本指引自公布之日起生效。發布部門：中國銀行業監督管理委員會

發布日期：2010 年 08 月 實施日期：2010 年 08 月(中央法規)