第一篇：基金從業(yè)人員資格考試要點(diǎn)匯總

基金從業(yè)人員資格考試要點(diǎn)匯總

第一章

金融、資產(chǎn)管理與投資基金

1、居民是社會(huì)最古老、最基本的經(jīng)濟(jì)主體。

2、居民理財(cái)主要方式是貨幣儲(chǔ)蓄與投資兩類。

3、衍生金融工具在金融交易中具有套期保值、防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

4、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交易協(xié)議達(dá)成后在兩個(gè)交易日內(nèi)進(jìn)行交割。

5、金融市場(chǎng)的參與者主要包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和企業(yè)居民。

6、金融資產(chǎn)一般分為債權(quán)類金融資產(chǎn)和股權(quán)類金融資產(chǎn)兩類。

7、投資基金是資產(chǎn)管理的主要方式之一，是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

8、基金投資者、基金管理人和托管人是基金運(yùn)作中的主要當(dāng)事人。

9、按照基金募集方式，投資基金可分為公募基金和私募基金兩類。

10、按照法律形式，投資基金可分契約型、公司型、有限合伙型等形式。

11、按照運(yùn)作方式，投資基金可分為開放式、封閉式基金。

12、證券投資基金是投資基金中最主要的一種類別。

13、對(duì)沖基金一般采用私募方式，廣泛投資于金融衍生產(chǎn)品。2 第二章證券投資基金概述

14、基金反映的是信托關(guān)系，是一種受益憑證。

15、股票反應(yīng)的是所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證。

16、債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證。

17、股票和債券是直接投資工具，募集的資金主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域?；鹗情g接投資工具，所募集的基金主要投向有價(jià)證券等金融工具或產(chǎn)品。

18、開放式基金主要通過(guò)銀行代銷，但不是由銀行發(fā)行。

19、依據(jù)所承擔(dān)的職責(zé)與作用的不同，可將基金市場(chǎng)的參與主體分為基金當(dāng)事人、基金市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)、基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織四大類。20、我國(guó)的證券投資基金依據(jù)基金合同設(shè)立，基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當(dāng)事人，簡(jiǎn)稱基金當(dāng)事人。

21、基金管理人在基金運(yùn)作中具有核心作用。

22、在我國(guó)，基金管理人只能由依法成立的基金管理公司擔(dān)任。基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。

23、基金托管人的職責(zé)主要表現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會(huì)計(jì)復(fù)核以及對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督等方面。

24、證券投資基金依據(jù)法律形式的不同，可分為契約型基金與公司型基金。目前，我國(guó)的證券投資基金均為契約型投資基金。

25、契約型基金語(yǔ)句基金合同營(yíng)運(yùn)基金；公司型基金依據(jù)投資公司章程營(yíng)運(yùn)基金。

26、封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。

27、封閉式基金一般有一個(gè)固定的存續(xù)期，而開放基金一般是無(wú)特定存續(xù)期限的。

28、開放式基金的買賣價(jià)格以基金份額凈值為基礎(chǔ)，不受市場(chǎng)供求關(guān)系的影響。與封閉式基金相比，一般開放式基金向基金管理人提供更好的激勵(lì)約束機(jī)制。

29、世界上第一只公認(rèn)的證券投資基金是1868年英國(guó)成立的“海外及知名政府信托基金”。

30、在20世紀(jì)80年代末一批由中資或外資金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的“中國(guó)概念基金”相繼推出。31、1992年11月經(jīng)深圳市人民銀行批準(zhǔn)成立了深圳市投資基金管理公司，發(fā)起設(shè)立了當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的封閉式基金——天驥基金。32、1992年11月，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)第一家投資基金——淄博鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資基金（淄博基金）正式成立，并于1993遍8月在上海證券交易所掛牌上市，成為我國(guó)首只在證券交易所上市交易的投資基金。第三章證券投資基金的類型

33、根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒布的、于2014年8月8日正式生效的《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》，將公募證券投資基金劃分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金以及基金中的基金（80%以上的基金資產(chǎn)投資與其他基金份額的，為基金中的基金）等類別。

34、股票基金以追求長(zhǎng)期的資本增值為目標(biāo)，比較適合長(zhǎng)期投資。股票基金是應(yīng)對(duì)通貨膨脹最有效的手段。

35、股票價(jià)額在每一交易日內(nèi)始終處于變動(dòng)之中；股票基金凈值的計(jì)算每天只進(jìn)行一次，因此每筆交易日股票基金只有1個(gè)價(jià)格。

36、價(jià)值型股票有藍(lán)籌股基金、收益型基金等；成長(zhǎng)型股票有持續(xù)成長(zhǎng)型基金、趨勢(shì)增長(zhǎng)型基金等。

37、根據(jù)發(fā)行者的不同，可以將債券分為政府債券、企業(yè)債券、金融債券等。

根據(jù)債券到期日的不同，可將債券分為短期債券、長(zhǎng)期債券等。根據(jù)債券信用等級(jí)的不同，可以將債券分為低等級(jí)債券、高等級(jí)債券。

38、標(biāo)準(zhǔn)債券型基金：僅投資于固定收益類金融工具，不能投資于股票市場(chǎng)，常稱為“純債基金”。

39、與其他類型基金相比，貨幣市場(chǎng)基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性好的特點(diǎn)。

40、貨幣市場(chǎng)工具通常指到期日不足1年的短期金融工具。

41、目前我國(guó)貨幣市場(chǎng)基金能夠進(jìn)行投資的金融工具主要包括：（1）現(xiàn)金；

（2）1年以內(nèi)（含1年）的銀行定期存款、大額存單、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)；

（3）剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的資產(chǎn)支持證券、債券。

42、混合基金的風(fēng)險(xiǎn)抵御股票基金，預(yù)期收益則高于債券基金，比較適合較為保守的投資者，43、根據(jù)資產(chǎn)配置的不同，將混合基金分為偏股型基金（通常，股票的配置比例為50%~70%，債券的配置比例為20%~40%）、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。

44、保本基金的最大特點(diǎn)是：其招募說(shuō)明書中明確引進(jìn)保本保障機(jī)制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時(shí)，可以獲得投資本金。

45、保本基金的保本策略主要有對(duì)沖保險(xiǎn)策略與固定比例投資組合保本策略（CPPI）。

46、基金提供的保證有本金保證、收益保證和紅利保證，具體比例由基金公司自行規(guī)定。一般本金保證比例為100%。

47、實(shí)物申購(gòu)、贖回機(jī)制是交易型開放式指數(shù)基金（ETF）最大的特色。

48、ETF本質(zhì)是一種指數(shù)基金。

49、ETF與LOF都具備開放式基金可以申購(gòu)、贖回和場(chǎng)內(nèi)交易的特點(diǎn)，但ETF與投資者交換的是基金份額與一籃子股票,LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與現(xiàn)金的對(duì)價(jià)。50、1990年，加拿大多倫多證券交易所（TSE）推出了世界上第一只ETF指數(shù)參與份額（TIPs）.51、我國(guó)第一只ETF為成立于2004年年底的上證50ETF。52、2009年9月，我國(guó)最早的兩只聯(lián)接基金——華安上證180ETF聯(lián)接基金和交銀180治理ETF聯(lián)接基金成立。

53、股票型分級(jí)基金一般分為母基金份額和A、B兩類子份額。其中B類份額具有高風(fēng)險(xiǎn)、高預(yù)期收益的特征。第四章證券投資基金的監(jiān)管

54、政府基金監(jiān)管是最為廣泛、最具權(quán)威、最為有效的監(jiān)管。

55、投資人及相關(guān)當(dāng)事人是基金市場(chǎng)的主體，證券投資基金活動(dòng)是基金市場(chǎng)的行為，這是基金市場(chǎng)的兩大基本要素。

56、基金監(jiān)管的基本原則具有基礎(chǔ)性和宏觀性的特征。

57、......形成以政府監(jiān)管為核心、行業(yè)自律為紐帶、機(jī)構(gòu)內(nèi)控為肌醇、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的“四位一體”的監(jiān)管格局。

58、公開、公平、公正監(jiān)管原則是證券市場(chǎng)活動(dòng)以及證券監(jiān)管的基本原則。

59、中國(guó)證監(jiān)會(huì)在調(diào)查操縱證券市場(chǎng)、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時(shí)，經(jīng)中國(guó)證券會(huì)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過(guò)15個(gè)交易日；案情復(fù)雜的，可以延長(zhǎng)15個(gè)交易日。

60、中國(guó)證監(jiān)會(huì)工作人員依法履行職責(zé)，進(jìn)行調(diào)查或檢查是，不得少于2人。

61、中國(guó)證監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)干部離職后3年內(nèi)，一般工作人員離職后2年內(nèi)，不得與原工作業(yè)務(wù)直接相關(guān)的機(jī)構(gòu)任職。62、2012年6月，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)正式成立。63、基金管理人、基金托管人應(yīng)當(dāng)加入基金業(yè)協(xié)會(huì)，基金服務(wù)機(jī)構(gòu)可以加入基金業(yè)咨委會(huì)。會(huì)員分為普通會(huì)員、聯(lián)席會(huì)員、特別會(huì)員。64、擔(dān)任公開募集基金的基金管理人的主體資格受到嚴(yán)格限制，只能由基金管理公司或者經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)按照規(guī)定核準(zhǔn)的其他機(jī)構(gòu)擔(dān)任。65、設(shè)立管理公開募集基金的基金管理公司：其注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本；主要股東（股權(quán)比例最高且不低于25%）最近3年沒(méi)有違法記錄；非主要股東為法人或其他組織的，凈資產(chǎn)不得于5000萬(wàn)人民幣；取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人。66、基金托管人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任。商業(yè)銀行擔(dān)任基金托管人的，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)；其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任基金托管人的，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

67、基金托管人與基金管理人不得為同一機(jī)構(gòu)，不得相互出資或者持有股份。

68、我國(guó)對(duì)于非公開募集基金的監(jiān)管的重點(diǎn)集中在募集環(huán)節(jié)。第五章基金職業(yè)道德

69、在歷史沿革上，道德具有繼承性。70、誠(chéng)實(shí)守信是基金職業(yè)道德的核心規(guī)范。

71、內(nèi)幕信息的構(gòu)成要素有三：一是來(lái)源可靠的信息；二是“重要”的信息；三是“非公開”的信息。

72、專業(yè)審慎是調(diào)整基金從業(yè)人員與職業(yè)之間關(guān)系的道德規(guī)范。客戶至上是調(diào)整基金從業(yè)人員與投資人之間關(guān)系的道德規(guī)范。忠誠(chéng)盡責(zé)是調(diào)整基金從業(yè)人員與其所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系的職業(yè)道德規(guī)范。

73、基金職業(yè)道德教育，是提高基金從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)的基本手段。

74、崗位教育主要通過(guò)在職培訓(xùn)的方式來(lái)完成。第六章投資管理基礎(chǔ)

75、財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表（第一會(huì)計(jì)報(bào)表，報(bào)告時(shí)點(diǎn)通常為會(huì)計(jì)季末、半年末或會(huì)計(jì)年末）、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表三大報(bào)表，另外還包括所有者權(quán)益變動(dòng)表。

76、資產(chǎn)負(fù)債表：資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益，所有者權(quán)益包括：股本、資本公積、盈余公積及未分配利潤(rùn)。

77、利潤(rùn)表：第一部分是營(yíng)業(yè)收入；第二部分是與營(yíng)業(yè)收入相關(guān)的生產(chǎn)性費(fèi)用、銷售費(fèi)用和其他費(fèi)用；第三部分是利潤(rùn)。

78、在評(píng)價(jià)企業(yè)的整體業(yè)績(jī)時(shí)，重點(diǎn)在于企業(yè)的凈利潤(rùn)，即息稅前利潤(rùn)（EBIT）減去利息費(fèi)用和稅費(fèi)。

79、現(xiàn)金流量表也叫賬務(wù)狀況變動(dòng)表，所表達(dá)的是在特定會(huì)計(jì)期間內(nèi)，企業(yè)的現(xiàn)金（包括現(xiàn)金等價(jià)物）的增減變動(dòng)等情形。該表根據(jù)收付實(shí)現(xiàn)制（即實(shí)際現(xiàn)金流量和現(xiàn)金流出）為基礎(chǔ)編制。

80、現(xiàn)金流量表的基金結(jié)構(gòu)分為三部分，即經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量（CFO）、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量(CFI)和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量(CFF)。凈現(xiàn)金流（NCF）=CFO+CFI+CFF

81、企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等幾項(xiàng)資產(chǎn)。

流動(dòng)負(fù)債主要包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款等。

常用的流動(dòng)性比率主要有流動(dòng)比率（=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）和速動(dòng)比率（=【流動(dòng)資產(chǎn)-存貨】/流動(dòng)負(fù)債），速動(dòng)比率總是不會(huì)大于流動(dòng)比率的。

82、資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債/資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債率是使用頻率最高的債務(wù)比率。

權(quán)益乘數(shù)=資產(chǎn)/所有者權(quán)益 負(fù)債權(quán)益比=負(fù)債/所有者權(quán)益

83、評(píng)價(jià)企業(yè)盈利能力的比率最重要的有三種：銷售利潤(rùn)率（ROS）、資產(chǎn)收益率（ROA）、凈資產(chǎn)收益率（ROE）。84、即期利率是金融市場(chǎng)中的基本利率。

85、經(jīng)常應(yīng)用中位數(shù)來(lái)作為評(píng)價(jià)基金經(jīng)理業(yè)績(jī)的基準(zhǔn)，因?yàn)橹形粩?shù)的評(píng)價(jià)結(jié)果往往更為合理和貼近實(shí)際。第七章權(quán)益投資

86、最基本的資本結(jié)構(gòu)是債權(quán)資本和權(quán)益資本的比例，通常用債務(wù)股權(quán)比率或資產(chǎn)負(fù)債率表示。87、債權(quán)資本是通過(guò)借債方式籌集的資本，是一種借入資本。公司解散或破產(chǎn)清算時(shí)，公司的資產(chǎn)在不同證券持有者中的清償順序如下：債券持有者先于優(yōu)先股股東，優(yōu)先股股東先于普通股股東。權(quán)益資本是通過(guò)發(fā)行股票或置換所有權(quán)籌集的資本。兩種最主要的權(quán)益證券是普通股和優(yōu)先股。88、1958年，莫迪利亞尼和米勒提出關(guān)于資本結(jié)構(gòu)與企業(yè)價(jià)值之間關(guān)系的著名理論，即莫迪利亞尼-米勒定理，簡(jiǎn)稱MM定理，也被稱為資本結(jié)構(gòu)無(wú)關(guān)原理。

89、收益性是股票最基本的特征，股票的收益主要包括股息和紅利、資本利得。

90、股票及其他有價(jià)證券的理論價(jià)格是根據(jù)現(xiàn)值理論而來(lái)的。91、普通股是最主要的權(quán)益類證券，普通股股東享有股東的基本權(quán)利，概括起來(lái)為收益權(quán)和表決權(quán)。

92、優(yōu)先股擁有股權(quán)和債權(quán)的雙重屬性。

93、存托憑證是指在一國(guó)證券市場(chǎng)上流通的代表外國(guó)公司有價(jià)證券的可轉(zhuǎn)讓憑證。存托憑證一般代表外國(guó)公司股票。

94、存托憑證起源于20世紀(jì)20年代的美國(guó)證券市場(chǎng)，由JP摩根首創(chuàng)。95、ADR是最主要的存托憑證。

96、有擔(dān)保的ADRs可分為四種類型，分別是一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)公募ADRs和144A規(guī)則下的私募ADRs。

97、可轉(zhuǎn)換債券的特征：含有轉(zhuǎn)股權(quán)的特殊債券、有雙重選擇權(quán)。98、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)）、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

99、股票回購(gòu)的方式主要有三種：場(chǎng)外公開市場(chǎng)回購(gòu)、場(chǎng)外協(xié)議回購(gòu)、要約回購(gòu)。

100、采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)（PMI）,當(dāng)PMI大于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在衰退。

101、中央銀行的貨幣政策采用的三項(xiàng)政策工具有：

①公開市場(chǎng)操作 ②利率水平的調(diào)節(jié) ③存款準(zhǔn)備金率的調(diào)節(jié)

102、在經(jīng)濟(jì)調(diào)控過(guò)程中，政府往往將貨幣政策與財(cái)政政策組合搭配，進(jìn)行“逆經(jīng)濟(jì)周期”調(diào)控。

103、成熟期階段的公司稱為“現(xiàn)金?！?即擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。104、景氣度最大的特點(diǎn)是具有信息超前性和預(yù)測(cè)功能，可靠性很高。這種景氣調(diào)查方法起源于20世紀(jì)20年代，最早由德國(guó)伊弗研究所（IFO）研究創(chuàng)立。

105、證券價(jià)格的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力主要是投資性因素，而不是技術(shù)因素。106、技術(shù)分析的三項(xiàng)假定 ①市場(chǎng)行為涵蓋一切信息；

②技術(shù)分析的另一條準(zhǔn)則是股價(jià)具有趨勢(shì)性運(yùn)動(dòng)規(guī)律，股票價(jià)格沿趨勢(shì)運(yùn)動(dòng)； ③歷史會(huì)重演 107、道氏理論堪稱市場(chǎng)技術(shù)派研究的鼻祖。按照道氏理論，股票的變化表現(xiàn)為三種趨勢(shì)：長(zhǎng)期趨勢(shì)、中期趨勢(shì)及短期趨勢(shì)。長(zhǎng)期趨勢(shì)最為重要，也最容易被辨認(rèn)。

108、過(guò)濾法則，又稱百分比穿越法則，由美國(guó)學(xué)者亞歷山大提出，是首次提出的一種檢驗(yàn)證券市場(chǎng)是否達(dá)到弱勢(shì)有效的方法。與過(guò)濾法則密切相關(guān)的投資技術(shù)是“止損指令”。

109、根據(jù)“相對(duì)強(qiáng)度”理論，投資者應(yīng)購(gòu)買并持有近期走勢(shì)明顯強(qiáng)于大盤指數(shù)的股票，也就是說(shuō)要購(gòu)買強(qiáng)勢(shì)股。

110、量?jī)r(jià)理論最早見(jiàn)于美國(guó)股價(jià)分析家葛蘭碧所著的《股票市場(chǎng)指標(biāo)》，該理論認(rèn)為成交量是股價(jià)的元?dú)馀c動(dòng)力。

111、內(nèi)在價(jià)值法又稱絕對(duì)價(jià)值法或收益貼現(xiàn)模型，具體分成股利貼現(xiàn)模型（DDM）、自由現(xiàn)金流量貼現(xiàn)模型（DCF）、超額收益貼現(xiàn)模型等。

112、股利貼現(xiàn)模型最早由威廉姆斯和戈登提出。根據(jù)對(duì)股利增長(zhǎng)率的不同假定，股利貼現(xiàn)模型可分為零增長(zhǎng)模型、不變?cè)鲩L(zhǎng)模型、三階段增長(zhǎng)模型和多元增長(zhǎng)模型。

113、經(jīng)濟(jì)附加值指標(biāo)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核的目的。最早是由斯特恩-斯圖爾特管理咨詢公司提出并推廣的。第八章固定收益投資

114、債券市場(chǎng)的參與方包括債券承銷商、債券發(fā)行人和債權(quán)投資人。115、債券市場(chǎng)在其籌資功能的基礎(chǔ)上，還為各種資產(chǎn)的定價(jià)提供基本的參照，這是通過(guò)市場(chǎng)環(huán)境下不同期限的國(guó)債市場(chǎng)形成的國(guó)債收益率曲線來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

116、按償還期限分類，債券可分為短期債券（償還期1年以下）、中期債券（償還期一般為1-10年）和長(zhǎng)期債券（10年以上）。117、按債券持有人收益方式分類，債券可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券、累進(jìn)利率債券和免稅債券等。

118、在國(guó)際金融市場(chǎng)上，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率是被廣泛采納的基準(zhǔn)利率。在我國(guó)金融市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆借利率是被廣泛采納的貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

119、國(guó)際慣例將利差用基點(diǎn)表示，1個(gè)基點(diǎn)等于0.01%。

120、按照計(jì)息與付息方式分類，債券可分為息票債券和貼現(xiàn)債券。121、按嵌入的條款分類，債券可分為可贖回債券、可回售債券、可轉(zhuǎn)換債券（是一種混合債券）、通貨膨脹聯(lián)結(jié)債券和結(jié)構(gòu)化債券等。122、資產(chǎn)證券化指以其他債券組成的資金池為支持，構(gòu)建新的債券產(chǎn)品形式。此類新構(gòu)建的債券稱為結(jié)構(gòu)化債券，主要是住房抵押貸款支持證券（MBS）和資產(chǎn)支持證券（ABS）

123、國(guó)際上知名的獨(dú)立信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有三家：穆迪投資者服務(wù)公司、標(biāo)準(zhǔn)?普爾評(píng)級(jí)服務(wù)公司、惠譽(yù)國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限公司。

124、由發(fā)行時(shí)的投資級(jí)轉(zhuǎn)變?yōu)橥稒C(jī)級(jí)的債券被形象地稱為“失落的天使”。125、利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率變動(dòng)引起債券價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。債券的價(jià)格與利率成反向變動(dòng)關(guān)系。

126、中國(guó)債券市場(chǎng)是從20世紀(jì)80年代開始逐步發(fā)展起來(lái)的。127、目前，我國(guó)債券市場(chǎng)形成了銀行間債券市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)基本子市場(chǎng)為主的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。128、統(tǒng)一公債是一種沒(méi)有到期日的特殊債券。最典型的是英格蘭銀行在18世紀(jì)發(fā)行的英國(guó)統(tǒng)一公債。

129、收益率曲線（一般向上傾斜）的類型包括三種： 第一類是正收益曲線； 第二類是反轉(zhuǎn)收益曲線； 第三類是水平收益曲線。

130、久期和凸度是衡量債券價(jià)格隨利率變化特性的兩個(gè)重要指標(biāo)。131、1938年，麥考利為評(píng)估債券的平均還款期限，引入久期的概念。132、常用的免疫策略主要包括：所得免疫（所得免疫策略包括現(xiàn)金配比策略、久期配比策略和水平配比策略）、價(jià)格免疫和或有免疫。133、回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)是一種證券抵押貸款，抵押品以國(guó)債為主。我國(guó)金融市場(chǎng)上的回購(gòu)協(xié)議以國(guó)債回購(gòu)協(xié)議為主。由于歷史沿革的因素，我國(guó)存在兩個(gè)分離的國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)——場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

134、貨幣基金在銀行間回購(gòu)市場(chǎng)兼有資金需求方和資金供給方的角色。135、我國(guó)在交易所掛牌的國(guó)債回購(gòu)按回購(gòu)期限可以分為1天（隔夜回購(gòu)）、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91以及182天。國(guó)債回購(gòu)按逆回購(gòu)房是否有權(quán)處置回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的國(guó)債可以分為質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)（即開放式回購(gòu)）。

136、目前，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作室每周二、周四分別發(fā)行1年期和3年期中央銀行票據(jù)。

137、中國(guó)銀行票據(jù)（分為普通央行票據(jù)和專項(xiàng)央行票據(jù)）市場(chǎng)的參與主體只有中央人民銀行及經(jīng)過(guò)特許的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)。138、短期政府債券以貼現(xiàn)的形式發(fā)行，為無(wú)息債券。具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)和利息免稅的特點(diǎn)。

139、短期融資券的期限不超過(guò)1年，交易品種有3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年。

140、同業(yè)拆借活動(dòng)起源于存款準(zhǔn)備金制度,其對(duì)象不僅僅限于商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，還包括商業(yè)銀行的同業(yè)存款、證券交易商及政府擁有的活期存款。

141、英國(guó)倫敦的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是世界上規(guī)模最大的同業(yè)拆借市場(chǎng)之一。

142、銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在銀行承兌匯票的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上，在我國(guó)全部票據(jù)業(yè)務(wù)中占比超過(guò)90%。143、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)： ①面額較大

②利率較低，通常比銀行優(yōu)惠利率低，比同期國(guó)債利率高 ③只有一級(jí)市場(chǎng)，沒(méi)有明確的二級(jí)市場(chǎng)。

144、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的二級(jí)市場(chǎng)一般采取做市商制度。第九章衍生工具

145、衍生工具只要支付少量保證金或權(quán)利金就可以買入。按照衍生工具的產(chǎn)品形態(tài)分類，衍生工具可以分為獨(dú)立衍生工具和嵌入式衍生工具。

146、遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約是四種基本的衍生工具。

遠(yuǎn)期合約和互換合約通常用實(shí)物進(jìn)行交割。

期貨合約絕大多數(shù)通過(guò)對(duì)沖相抵消，通常用現(xiàn)金結(jié)算，極少實(shí)物交割。期權(quán)合約則是買方根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況判斷行權(quán)對(duì)自己是否有利來(lái)決定行權(quán)與否。

147、遠(yuǎn)期合約（是最簡(jiǎn)單的衍生品合約）是非標(biāo)準(zhǔn)化的合約，具有靈活性。

148、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。一般用現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算。商品期貨是最早產(chǎn)生的期貨合約。

149、在交易期貨合約時(shí)（交易時(shí)間是固定的），只能以交易單位的整數(shù)倍進(jìn)行買賣。

150、每日價(jià)格最大波動(dòng)限制，也稱為每日漲跌停板制度。現(xiàn)貨的價(jià)格波動(dòng)越頻繁、越劇烈，該標(biāo)的資產(chǎn)和約的每日漲跌停板就應(yīng)設(shè)置得大一些，反之則小一些。151、盯市是期貨交易最大的特征。盯市的作用在于使期貨合約每天得到結(jié)算。

152、期貨市場(chǎng)最基本的功能是風(fēng)險(xiǎn)管理；最主要經(jīng)濟(jì)功能是為生產(chǎn)、加工和經(jīng)營(yíng)者提供價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具。

153、按照期權(quán)買方執(zhí)行期權(quán)的時(shí)間分類，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

歐式期權(quán)是指期權(quán)的買方只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)允許買方在期權(quán)到期前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。

154、在交易所進(jìn)行交易的多數(shù)期權(quán)為美式期權(quán)；而在大部分場(chǎng)外交易中廣泛采用的則是歐式期權(quán)。

155、按期權(quán)買方的權(quán)利分類，期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)兩種。按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格的關(guān)系分類，期權(quán)可以分為實(shí)值期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和虛值期權(quán)三種。

156、期權(quán)合約的價(jià)值可以分為兩部分：內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值。157、互換合約在現(xiàn)實(shí)生活中國(guó)較為常見(jiàn)的兩種合約是利率互換合約和貨幣互換合約（兩種貨幣資金的本金交換），此外還有股權(quán)互換、信用違約互換等互換合約。第十章另類投資

158、黃金投資在本質(zhì)上可以認(rèn)為是大宗商品投資。我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括上海黃金交換所和上海期貨交易所。159、另類投資缺乏信息的透敏度，缺乏管制。大多數(shù)另類投資產(chǎn)品流動(dòng)性較差。

160、私募股權(quán)投資基金通常分為有限合伙制（最早產(chǎn)生于美國(guó)硅谷，目前為主要運(yùn)作方式）、公司制和信托制三種組織結(jié)構(gòu)。

161、首次公開發(fā)行伴隨著巨大的資本所得，被認(rèn)為是退出的最佳渠道。

162、房地產(chǎn)投資信托的特點(diǎn)包括： ①流動(dòng)性強(qiáng) ②抵補(bǔ)通貨膨脹效應(yīng) ③風(fēng)險(xiǎn)較低

④信息不對(duì)稱程度較低

163、國(guó)際商品期貨市場(chǎng)占據(jù)著大宗商品定價(jià)權(quán)的制高點(diǎn)，其價(jià)格成為國(guó)際貿(mào)易的基準(zhǔn)價(jià)格。

164、現(xiàn)在，中國(guó)國(guó)內(nèi)有三家商品期貨交易所，分別位于上海、大連、鄭州。第十一章投資者需求

165、流動(dòng)性與收益之間通常存在一個(gè)替代關(guān)系。166、制定投資政策說(shuō)明書是進(jìn)行投資組合管理的基礎(chǔ)。第十二章投資組合管理

167、總風(fēng)險(xiǎn)=系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)+非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指在一定程度上無(wú)法通過(guò)一定范圍內(nèi)的分散化投資來(lái)降低的風(fēng)險(xiǎn)。

非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指可以通過(guò)分散化投資來(lái)降低的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)投資組合的資產(chǎn)數(shù)量不斷增加時(shí)，該投資組合所包含的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)被分散，變得越來(lái)越小，但其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法被分散，會(huì)大致保持穩(wěn)定。因此，當(dāng)其資產(chǎn)數(shù)量變得很大時(shí)，投資組合的總風(fēng)險(xiǎn)趨近于其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即總風(fēng)險(xiǎn)≈系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

168、馬克維茨于1952年開創(chuàng)了以均值方差法為基礎(chǔ)的投資組合理論。這一理論的基本假設(shè)是投資者是厭惡風(fēng)險(xiǎn)的。

169、在回避風(fēng)險(xiǎn)的假定下，馬克維茨建立一個(gè)投資組合分析的模型，投資組合的兩個(gè)相關(guān)的特征是： ①具有一個(gè)特定的預(yù)期收益率；

②可能的收益率圍繞其預(yù)期值的偏離程度，其中方差是這種偏離程度的一個(gè)最容易處理的度量方式。

170、在投資組合中加入無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)以后，可以把構(gòu)建投資組合的過(guò)程分解為兩個(gè)步驟：第一步為構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資組合；第二部為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資組合的再組合。

171、有效前沿分為兩種強(qiáng)狂，即僅有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和存在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。172、資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）以馬克維茨證券組合理論為基礎(chǔ)。173、資本資產(chǎn)定價(jià)模型的基本假定包括：

①市場(chǎng)上存在大量投資者，每個(gè)投資者的財(cái)富相對(duì)于所有投資者的財(cái)富總值是微不足道的。②所有投資者的投資期限都是相同的，并且不在投資期限內(nèi)對(duì)投資組合做動(dòng)態(tài)的調(diào)整。

③投資者的投資范圍僅限于公開市場(chǎng)是可以交易的資產(chǎn)。④不存在交易費(fèi)用和稅費(fèi)。⑤所有投資者都是理性的。⑥所有投資者都具有同樣的信息。

174、證券市場(chǎng)線（SML）是以資本市場(chǎng)線為基礎(chǔ)發(fā)展起來(lái)的，給出每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期收益率之間的關(guān)系。

175、在CAPM中，證券市場(chǎng)線得以成立的根本原因是投資者的最優(yōu)選擇以及市場(chǎng)均衡力量作用的結(jié)果。

176、CAPM的實(shí)際應(yīng)用：（現(xiàn)實(shí)中各資產(chǎn)的預(yù)期收益率未必與CAPM的預(yù)測(cè)結(jié)果一致）

①CAPM解釋不了的收益部分習(xí)慣上用希臘字母阿爾法來(lái)描述，有時(shí)稱之為“超額”收益。

②CAPM可應(yīng)用于資本預(yù)算決策。③CAPM為投資業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)提供了一個(gè)基準(zhǔn)。

177、戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)陪住的周期較短，一般在一年以內(nèi)，如月度、季度。178、美國(guó)芝加哥大學(xué)的教授尤金?法瑪決定為市場(chǎng)有效性建立一套標(biāo)準(zhǔn)。法瑪依據(jù)時(shí)間維度把信息分為歷史信息、公開可得信息以及內(nèi)部信息。在此基礎(chǔ)上，法瑪界定了三種形式的有效市場(chǎng)：弱有效（=歷史信息）、半強(qiáng)有效（公開可得信息）與強(qiáng)有效（所有信息）。179、股票價(jià)格指數(shù)編制的方法主要有三種：即算術(shù)平均法、幾何平均法和加權(quán)平均法。

180、國(guó)際上主要的股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股價(jià)指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股價(jià)指數(shù)、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)、日經(jīng)指數(shù)等。國(guó)內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)包括上證股票價(jià)格指數(shù)、深證綜合股票價(jià)格指數(shù)、滬深300指數(shù)、上證180指數(shù)等。

181、國(guó)際上主要的債券價(jià)格指數(shù)包括美林債券指數(shù)、JP摩根債券指數(shù)、道瓊斯公司債券指數(shù)和摩根士丹利資本國(guó)際債券指數(shù)等。國(guó)內(nèi)的債券價(jià)格指數(shù)主要包括中國(guó)債券系列指數(shù)、上海證券交易所國(guó)債指數(shù)和中信債券指數(shù)等。

182、作為債券型基金，債券類資產(chǎn)的投資比例通常不低于基金資產(chǎn)總值的80%。第十三章投資交易管理

183、報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)中，最為重要的角色就是做市商，因此，報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)也被稱為做市商制度。

184、做市商的兩大目標(biāo)：給市場(chǎng)提供流動(dòng)性；維持證券價(jià)格穩(wěn)定。185、指令驅(qū)動(dòng)的核心就是買方下達(dá)購(gòu)買指令。186、指令驅(qū)動(dòng)的成交原則： ①價(jià)格優(yōu)先原則 ②時(shí)間優(yōu)先原則 ③在某些特定情況下，還有其他優(yōu)先原則可以遵循，如成交量最大原則等。

187、市場(chǎng)流動(dòng)性卻不是由買賣雙方來(lái)形成的，而主要是依靠經(jīng)紀(jì)人來(lái)維持。

188、現(xiàn)貨交易將違約風(fēng)險(xiǎn)降到最低，卻限制了投資者信用的作用。189、在我國(guó)，保證金交易被稱為“融資融券”。

190、交易算法的核心是其背后的量化交易模型，而模型的優(yōu)劣取決于人的交易理念和基于數(shù)量的量化分析，以及兩者的有效結(jié)合。191、常見(jiàn)的算法交易策略

①成交量加權(quán)平均價(jià)格算法（VWAP），是最基本的交易算法之一。②時(shí)間加權(quán)平均價(jià)格算法（TWAP）。③跟量算法（TVOL）。④執(zhí)行偏差算法（IS）。

192、交易過(guò)程中的顯性成本包括傭金、印花稅和過(guò)戶費(fèi)等。193、傭金是證券交易中最普遍、最清晰的成本。

目前，我國(guó)A股印花稅率為單邊征收（只在賣出股票時(shí)征收），稅率為1‰。

194、交易過(guò)程的隱形成本包括買賣價(jià)差、市場(chǎng)沖擊、對(duì)沖費(fèi)用、機(jī)會(huì)成本等。

195、T章程不具備強(qiáng)制性，也不具備合同性質(zhì)，只是為了。。。196、執(zhí)行缺口是指理想交易與實(shí)際交易收益的差值。第十四章投資風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制

197、貝塔系數(shù)（β）是評(píng)估證券或投資組合系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，反映的是投資對(duì)象對(duì)市場(chǎng)變化的敏感度。

①貝塔系數(shù)小于0時(shí)，該投資組合的價(jià)格變動(dòng)方向與市場(chǎng)相反。②貝塔系數(shù)大于0時(shí)，該投資組合的價(jià)格變動(dòng)方向與市場(chǎng)一致。③貝塔系數(shù)大于0小于1時(shí)，該投資組合的價(jià)格變動(dòng)幅度比市場(chǎng)小。④貝塔系數(shù)等于1時(shí)，該投資組合的價(jià)格變動(dòng)幅度與市場(chǎng)一致。⑤貝塔系數(shù)大于1時(shí)，該投資組合的價(jià)格變動(dòng)幅度比市場(chǎng)更大。198、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值已成為計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)，也是銀行采用內(nèi)部模型計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的主要依據(jù)。最常用的VaR估算方法有參數(shù)法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

199、常用來(lái)反應(yīng)股票基金風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有標(biāo)準(zhǔn)差、貝塔系數(shù)、持股集中度、行業(yè)投資集中度、持股數(shù)量等指標(biāo)。

通?？梢杂秘愃笖?shù)的大小衡量一只股票基金面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。

持股集中度越高，說(shuō)明基金在前十大重倉(cāng)股的投資越多。200、債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率變動(dòng)密切相關(guān)，且呈反方向變動(dòng)（然卡實(shí)業(yè) gyb）

第二篇：證券從業(yè)人員資格考試

證券從業(yè)人員資格考試是由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織的全國(guó)統(tǒng)一考試，證券資格是進(jìn)入證券行業(yè)的必備證書，是進(jìn)入銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、上市公司、投資公司、大型企業(yè)集團(tuán)、財(cái)經(jīng)媒體、政府經(jīng)濟(jì)部門的重要參考，因此，參加證券從業(yè)人員資格考試是從事證券職業(yè)的第一道關(guān)口，證券從業(yè)資格證同時(shí)也被稱為證券行業(yè)的準(zhǔn)入證。該考試時(shí)間由證券協(xié)會(huì)每年統(tǒng)一確定，資格考試已全部采用網(wǎng)上報(bào)名，采用全國(guó)統(tǒng)考、閉卷方式對(duì)學(xué)員進(jìn)行考核

第三篇：代客理財(cái)從業(yè)人員上崗資格考試知識(shí)要點(diǎn)

附件二：

代客理財(cái)從業(yè)人員上崗資格考試知識(shí)要點(diǎn)

一、單項(xiàng)選擇題

1．我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。

A．信托投資 B．股票投資 C．企業(yè)股權(quán)投資 D．購(gòu)買國(guó)債 [解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。2．商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A．總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50% B．商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格 C．總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度 D．各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

3．商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。

A．公司債券 B．中央銀行票據(jù) C．同業(yè)拆借 D．短期融資券 [解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。4．商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。

A．安全性原則 B．流動(dòng)性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則

[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨 5．金融期貨中不包括()。

A．股指期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

[解析]答案為D。目前，國(guó)際市場(chǎng)上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場(chǎng)相反的方向買賣利率期貨，以對(duì)沖現(xiàn)在持有或計(jì)劃持有的債券類資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來(lái)在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。

6．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于()人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A．2 B．3 C．5 D．10 [解析]答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。7．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯 B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并 C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券 D．違反規(guī)定同業(yè)拆借

[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。8．下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()A．某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B．某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款 C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“鬃零售銀行”

D．某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

9．中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800 B．1600 C．2000 D．3500 [解析]答案為D。自2011年9月1日起，個(gè)人所得稅實(shí)行7級(jí)超額累進(jìn)個(gè)人所稅稅率表，個(gè)稅免征額為3500元。

10．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于()。A．5年 B．7年 C．10年 D．15年

[解析]答案為C?！侗ｋU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。

11．在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。

A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年

[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。12．按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。

A．銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查 B．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

D．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

[解析]答案為B。《個(gè)人外匯管理辦法》第十五條規(guī)定。境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

13．對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的總額為每人每年等值()。

A．1萬(wàn)美元 B．3萬(wàn)美元 C．5萬(wàn)美元 D．10萬(wàn)美元

[解析]答案為C?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理?？傤~分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。14．以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。

A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 B．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

C．詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員 D．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 [解析]答案為A。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。

15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括（）A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更 D．公司近期擬進(jìn)行的重大收購(gòu)、兼許決策 [解析]答案為D。一般公司的重大收購(gòu)、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布。16．以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。

A．收藏品 B．汽車 C．按揭房產(chǎn) D．租借的房屋 [解析]答案為D。判斷一項(xiàng)資產(chǎn)是否屬于個(gè)人／家庭資產(chǎn)，必須判斷這個(gè)項(xiàng)目的所有權(quán)歸屬。租借的 3 房屋，只有使用權(quán)而沒(méi)有所有權(quán)，因此不屬于個(gè)人／家庭資產(chǎn)項(xiàng)目。17．商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()A．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告 B．對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證 C．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì) D．重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項(xiàng)不正確。18．商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是()。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

19．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說(shuō)法不正確的是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B．對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C．審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定 D．審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

[解析]答案為B。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。20．關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) [解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定可知。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

21．理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B．理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀 C．客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D．根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

[解析]答案為B。理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。因此，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

22．客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

A．商業(yè)銀行 B．證券公司 C．中央登記結(jié)算公司 D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) [解析]答案為A。根據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行。

23．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。A．交易限額 B．錯(cuò)配限額 C．止損限額 D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

[解析]答案為D?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

24．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是()。A．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記 B．不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C．要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D．對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

[解析]答案為C。根據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對(duì)該銀行的股票價(jià)格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是()。A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉(cāng) B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C．一個(gè)客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒(méi)提及到貪污事件 D．建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

[解析]答案為C。C選項(xiàng)不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動(dòng)。

26．關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是()。

A．商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制 B．商行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度 C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)模湮械慕痤~不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度

D．在批準(zhǔn)購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù) [解析]答案為C。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。所以B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定．在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。所以D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。本題正確答案為C。

27．外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A．中國(guó)人民銀行 B．國(guó)家外匯管理局 C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) [解析]答案為A。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯也務(wù)，需要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。28．證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。A．沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 B．挪用客戶所委托買賣的證券

C．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

[解析]答案為D。根據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項(xiàng)不屬于損害客戶利益的欺詐行為，屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易。

29．()對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和基金報(bào)告出具意見(jiàn)。

A．基金管理人 B．基金托管人 C．基金持有人 D．中央登記結(jié)算公司

[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第二十九條規(guī)定可知，基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括，對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和基金報(bào)告出具意見(jiàn)。

30．證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于()。

A．五年 B．十年 C．十五年 D．二十年

[解析]答案為D。根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。

31．未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。A．銀行同期貸款利息 B．銀行同期存款利息 C．銀行同期貼現(xiàn)利息 D．銀行同期拆借利息

[解析]答案為B。根據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應(yīng)退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

32．金融市場(chǎng)按照()劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。A．金融市場(chǎng)構(gòu)成要素 B．金融工具發(fā)行和流通特征 C．金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物 D．金融商品交易的分割方式

[解析]答案為C。金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

33．綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法有()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額

B．商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額

C．商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限 7 額

D．對(duì)未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。所以A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或立品的風(fēng)險(xiǎn)限額。因此B項(xiàng)說(shuō)法正確。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理．但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額；所以C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十五條覘定，對(duì)于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

34．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

A．中國(guó)人民銀行 B．國(guó)家外匯管理局 C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

35．某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

[解析]答案為B。拆入利率=9.925%-0.075%≈10%。拆入到期利息=2000000×10%×1/365≈548(元)。36．一張10年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A．6.3% B．11.6% C．22.1% D．20% [解析]答案為C。[1060+（1000*10%）]/950≈22.1% 37．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()A．投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B．當(dāng)期負(fù)債狀況 C．當(dāng)期收入水平D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) [解析]答案為A。投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

38.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。

A．貪污罪 B．行賄罪 C．受賄罪 D．詐騙罪

[解析]答案為C。根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。39．保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。A．保障功能 B．投機(jī)功能 C．儲(chǔ)蓄功能 D．投資功能

[解析]答案為A。在日常生活中，個(gè)人和家庭通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司而具有保障功能。

40．不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。

A．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合 B．消費(fèi)產(chǎn)品組合 C．投資產(chǎn)品組合 D．投機(jī)產(chǎn)品組合

[解析]答案為B。資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。

41．對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，下列的理解正確的是（）。

A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大

C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

D.業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小 【解析】答案D。一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，故選D。

42．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況，嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指()。

A．不安抗辯權(quán) B．同時(shí)履行抗辯權(quán) C．先履行抗辯權(quán) D．后履行抗辯權(quán) [解析]答案為A。根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知．不安抗辯權(quán)指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，可以中止履行；同時(shí)履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行；先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序。先履行一方未履行的．后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。A選項(xiàng)符合題意。

43．收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法，不正確的是()。A．流動(dòng)性較差 B．價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響 C．需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力 D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)

[解析]答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì) 9 實(shí)力，不適合普通投資者的投資理財(cái)。

44．商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是()。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定可知，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是需要報(bào)告的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要申請(qǐng)批準(zhǔn)。

45．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。

A．職業(yè)道德水準(zhǔn) B．職業(yè)操守水平C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 [解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為．提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。46.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A．掌握所推介產(chǎn)品的特征

B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D．具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

47．保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。

A．與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B．對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

C．對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D．選擇最終支付貨幣和工具

[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財(cái)計(jì)劃不得與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

48．個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)()。

A．需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C．需求的交融性和與放開性

D．需求的差異性與層次性

[解析]答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性。49．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。

A．道義責(zé)任

B．刑事責(zé)任

C．民事責(zé)任

D．行政責(zé)任

[解析]答案為A。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

50．對(duì)貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯(cuò)誤的是()。

A．個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

B．個(gè)人貪污數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿十萬(wàn)元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

C．個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬(wàn)元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D．對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

[解析]答案為D。依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按照累積貪污數(shù)額處罰。

51．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。

A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條和第六十條規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任。52．遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按()計(jì)算。

A．年

B．季

C．月

D．日

[解析]答案為C。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算，從1個(gè)月至6個(gè)月不等，最普通為3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)1年(超過(guò)1年的超遠(yuǎn)期外匯極少)。

53．年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用()的形式。

A．單利

B．復(fù)利

C．貼現(xiàn)

D．折現(xiàn)

[解析]答案為B。每年的年金現(xiàn)金的利息也具有時(shí)間價(jià)值。因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。因此B項(xiàng)正確。

54．持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是()。

A．退休規(guī)劃

B．目前消費(fèi)

C．購(gòu)房規(guī)劃

D．教育金規(guī)劃

[解析]答案為A。后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特征是習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起來(lái)，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，因此理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃。A項(xiàng)正確。

55．下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是()。

A．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C．因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的D．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

[解析]答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等納稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

56．某客戶購(gòu)房利息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來(lái)的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于()。

A．先享受型

B．后享受型

C．購(gòu)房型

D．以予女為中心型

[解析]答案為C。購(gòu)房型客戶的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃，這類客戶的義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出都儲(chǔ)蓄起來(lái)準(zhǔn)備購(gòu)房。

57．關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)汁劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。

A．與銀行資產(chǎn)分開管理

B．按照理財(cái)合同約定管理和使用

C．進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D．為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

58．李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為()。

A．12500元

B．10500元

C．12000元

D．12760元

[解析]答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為10000(1+5%*5)=12500(元)。59．交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為()。

A．美式期權(quán)

B．英式期權(quán)

C．定期期權(quán)

D．歐式期權(quán)

[解析]答案為D。金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

60．買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A．直接收益率

B．到期收益率

C．持有期收益率

D．贖回收益率

[解析]答案為C。債券持有期收益率，是持有債券一段時(shí)間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內(nèi)實(shí)際收益額與債券買進(jìn)價(jià)格的比率。C項(xiàng)符合題意。

61．用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。

A．1%～3%

B．3%～5%

C．5%～10%

D．10%～30%

[解析]答案為C。用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。62．銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

A．需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C．當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D．個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

[解析]答案為B。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不僅反映了資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且反映了資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)。63．以下關(guān)于債券說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B．債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的C．國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D．投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

[解析]答案為A?？哨H回條款賦予發(fā)行人在利率下降時(shí)贖回債券，則投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。64．下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B．當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權(quán)的價(jià)值

C．通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

[解析]答案為C。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。65．下列債券不含有期權(quán)的是()。

A．可轉(zhuǎn)換債券

B．附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C．抵押債券

D．可贖回債券

[解析]答案為C。債券附有期權(quán)，是指?jìng)l(fā)行者在發(fā)行債券時(shí)賦予了債券對(duì)未來(lái)某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可贖回債券。抵押債券并沒(méi)有對(duì)未來(lái)某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)，因此不含期權(quán)。

66．衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。

A．償還性

B．收益性

C．流動(dòng)性

D．安全性

[解析]答案為C。債券流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。67．下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A．向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

B．做專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時(shí)用了某個(gè)客戶的信息

C．了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D．與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

[解析]答案為A。根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條和第四十二條規(guī)定可知，A選項(xiàng)符合題意。

68．保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

A．B．C．

5D．10 [解析]答案為B。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。69．關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B．當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C．市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D．市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

[解析]答案為C。市場(chǎng)利率的提高會(huì)使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)需要大量資金的市場(chǎng)，資金來(lái)源中很大一部分是銀行借款，因此，市場(chǎng)利率的提高會(huì)促使房地產(chǎn)市場(chǎng)減少投資。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

70．下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。

A．外匯期權(quán)交易

B．外匯期貨交易

C．外匯掉期交易

D．擇期交易

[解析]答案為D。擇期交易屬于遠(yuǎn)期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)；衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易。71．關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是()。

A．貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B．貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低

C．貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D．同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

[解析]答案為B。貨幣市場(chǎng)指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)工具一般來(lái)說(shuō)是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。流動(dòng)性要求高于資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性．因此B項(xiàng)說(shuō)法有誤． 72．對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是()。

A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)

B．中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)

C．所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

[解析]答案為D。根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》第四十七條規(guī)定可知，D選項(xiàng)正確。73．根據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是()。

A．發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B．持有公司1%股份的股東

C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)的工作人員

D．承銷其股份的證券公司

[解析]答案為B。我國(guó)《證券法》第七十四條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(二)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(四)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；(七)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。由此可知，B項(xiàng)中的持有上市公司1%股份的股東不屬于內(nèi)幕信息的知情人。74．某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%．則實(shí)際的到期收益率可能是()A．6%

B．6.25%

C．5.6%

D．以上都不可能 [解析]答案為B。折價(jià)發(fā)行的債券．實(shí)際的到期r收益率高于票面利率。

75．理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益 15 和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A．客戶

B．銀行

C．銀行與客戶協(xié)商

D．銀行與客戶共同

[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定．銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，A選項(xiàng)正確。

76．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的處置方式是()。

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．宣告破產(chǎn)

[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。77．貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的面值。

A．低于

B．高于

C．等于

D．無(wú)法比較

[解析]答案為A。債券以貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價(jià)格發(fā)行。到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。

78．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

A．有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B．有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C．有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D．有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

[解析]答案為D。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

79．金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

A．集聚功能

B．融通資金功能

C．調(diào)節(jié)功能

D．配置功能

[解析]答案為A。金融市場(chǎng)的集聚功能指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場(chǎng)的集聚功能具有資金蓄水池的作用，A項(xiàng)符合題意。80．商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A．董事會(huì)和高級(jí)管理層 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)人民銀行

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

[解析]答案為A。略

81．我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為()。

A．公司型基金

B．契約型基金

C．開放式基金

D．憑證式國(guó)債

[解析]答案為B。依據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。公司型基金以美國(guó)的投資公司為代表，我國(guó)目前設(shè)立的基金則為契約型基金。因此，我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為契約型 16 基金，因此B選項(xiàng)正確。

82．相信市場(chǎng)有效的投資人通常會(huì)采取()。

A．主動(dòng)投資策略

B．被動(dòng)投資策略

C．積極投資策略

D．技術(shù)分析投資策略

[解析]答案為B。投資者的投資策略的制定與市場(chǎng)是否有效有密切的關(guān)系。相信市場(chǎng)有效的投資人通常采取被動(dòng)投資策略。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為主動(dòng)管理基本上是白費(fèi)精力，該策略不試圖戰(zhàn)勝市場(chǎng)，取得超額收益，而是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，以取得市場(chǎng)的平均收益。如常見(jiàn)的指數(shù)基金。83．2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的()。A．風(fēng)險(xiǎn)偏好

B．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

[解析]答案為B。上證綜合指教升到5000點(diǎn)時(shí)，股票市場(chǎng)已積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)，投資者此時(shí)并沒(méi)有充分意識(shí)到高風(fēng)險(xiǎn)的存在，而進(jìn)行股票投資。上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，股票市場(chǎng)積累的風(fēng)險(xiǎn)已得到很大程度上的釋放，此時(shí)投資者退出膠市，說(shuō)明其高估了風(fēng)險(xiǎn)。這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量。也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)。84．下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A．城市商業(yè)銀行

B．證券投資基金公司

C．信托投資公司

D．金融資產(chǎn)管理公司

[解析]答案為B。證券投資基金公司屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)。

85．收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。

A．填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B．與客戶交談

C．向客戶的親朋好友打聽

D．使用心理測(cè)試問(wèn)卷 [解析]答案為C。略

86．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．操作風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

[解析]答案為C。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn) 87．債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和()。

A．提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

[解析]答案為B。債券會(huì)面臨利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)以及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率變動(dòng)給債券價(jià)格帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率變動(dòng)密切相關(guān)，且呈反方向變動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，大部分債券的價(jià)格會(huì)下降；當(dāng)市場(chǎng)利率降低時(shí)，債券的價(jià)格通常會(huì)上升。債券的利率風(fēng)險(xiǎn) 17 通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

88．下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)的是()。

A．銀行承兌匯票

B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C．保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D．保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

[解析]答案為B。銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)；《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。

89．某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是()．

A．了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B．了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

C．向客戶仔緬介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

D．牛市行情下，建議對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

[解析]答案為D。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。

90．下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()。

A．綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃 [解析]答案為D?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

91．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱 B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性 C 存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D 收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)

[解析]A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。92．關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是()。A 一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C 市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的 利率風(fēng)險(xiǎn)

D 可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高 [解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。

93．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法不正確的是（）。

A 貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)

B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購(gòu)協(xié)議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業(yè)拆借利率 C 在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無(wú)關(guān) D 貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣” 答案:C

94．5.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型是（）。A 收入型基金

B 成長(zhǎng)型基金

C 債券型基金

D 封閉型基金 答案:B

95．以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等 B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

[解析]答案為C?？哨H回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

96.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。A 集聚功能，資源配置功能 B 財(cái)富功能，資源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 財(cái)富功能，反映功能

[解析] 答案為C。資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。97.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A 7.5% B 8% C 9.1% [解析] 答案為C。折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。

98.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A 開放式基金

B 公募基金

C 國(guó)際基金

D 成長(zhǎng)型基金 [解析] 答案為D。成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。現(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類的，因此無(wú)法判斷其現(xiàn)金持有量。99.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是（）。A 目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B 為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯 C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D 國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

[解析] 答案為D本題考查外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。100.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國(guó)債 D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

[解析] 答案:C?？赊D(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征?？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：

(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級(jí)的普通債券利率，所以會(huì)給投資者帶來(lái)利息損失。

(三)提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。

綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。

101.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A 價(jià)值升值效應(yīng) B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

[解析] 答案:B。本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。102.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A 金融市場(chǎng)的重要性 B 金融產(chǎn)品的期限 C 金融產(chǎn)品交易的交割方式 D 金融工具發(fā)行和流通特征

[解析] 答案:D。發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。

103.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是（）。A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款

[解析] 答案:D?？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無(wú)法比較大小。

104．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金 C 成長(zhǎng)型基金D平衡型基金

[解析] 答案:C。本題考查不同基金的特點(diǎn)。

收入型基金是主要投資于可帶來(lái)現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長(zhǎng)性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。概念描述題。關(guān)鍵字對(duì)應(yīng)法，“長(zhǎng)期成長(zhǎng)”對(duì)應(yīng)“成長(zhǎng)型基金”。

105.某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。

A.1500

B.1000

C.3000

D.2500 答案:A 106.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價(jià)買賣； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)； ⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。A.2，2

B.3，2

C.2，3

D.1，4 [解析] 答案B。①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。107.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性 C 存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D 收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

[解析] 答案:D。黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。108.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A 人壽保險(xiǎn)B 意外傷害保險(xiǎn) C 健康保險(xiǎn)D 責(zé)任保險(xiǎn)

[解析] 答案:D。責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。109.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。A 投資功能B 套利功能C 保障功能D 儲(chǔ)蓄功能

[解析] 答案C。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。分析題干，這個(gè)問(wèn)題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能，再則這個(gè)功能應(yīng)該是保險(xiǎn)所特有的，其他產(chǎn)品無(wú)法替代的，根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。實(shí)際上，本題用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲(chǔ)蓄存款有儲(chǔ)蓄功能；只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。

110.（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A 溢價(jià)期權(quán)B平價(jià)期權(quán)C 折價(jià)期權(quán)D 貨幣期權(quán)

[解析]答案A。溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于市場(chǎng)價(jià)格的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。

111.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A 會(huì)計(jì)師事務(wù)所B 投資顧問(wèn)咨詢公司 C 律師事務(wù)所D 有價(jià)證券承銷入

[解析] 答案D。交易中介是通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

112.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。

A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D 發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

[解析]答案C?？哨H回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

113.一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A．15.79

B.20%

C．26.3% [解析] 答案:C。根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1 000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950－1=26.3%。

114.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A 結(jié)構(gòu)類投資工具

B 浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 C 實(shí)盤外匯買賣

D 期權(quán)類產(chǎn)品

[解析] 答案A。結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。115.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是（）。A 總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn) B 短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C 當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D 還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

[解析] 答案B。短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒(méi)有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。

116.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A 普通債券普通股票國(guó)債 B 國(guó)債普通債券普通股票 C 普通股票國(guó)債普通債券 D 普通股票普通債券國(guó)債

[解析] 答案:B。一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低；股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。

117.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A 居民個(gè)人

B 金融機(jī)構(gòu) C 貨幣頭寸

D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

[解析]答案C。金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。118.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A 外匯期權(quán)

B 利率期權(quán) C 股指期權(quán)

D 股指期貨期權(quán)

[解析]答案 D。現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案非常明顯，D項(xiàng)已經(jīng)明確說(shuō)了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

119.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是（）。A 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

[解析] 答案:C。可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。

120.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。(不考慮利息稅)A．12000

B.15000

C.10000

D.8000 [解析] 本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計(jì)算得A=10000。

121.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（）。A 總資產(chǎn)都不變 B 凈資產(chǎn)都不變 C 資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

[解析]答案B。用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同；用現(xiàn)金 購(gòu)買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

122.一般來(lái)說(shuō)，處于（）的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A 少年成長(zhǎng)期

B 青年成長(zhǎng)期 C 中年穩(wěn)健期

D 退休養(yǎng)老期

[解析]答案D。本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒(méi)有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒(méi)有理財(cái)需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒(méi)有收入來(lái)源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

123.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。

A 300675

B 299987

C498805

D 379079 [解析] 答案D。本題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。

124.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為（）。A 1.33

B 1

C 1.07

D 0.73 答案:B 125.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括（）。A 支付供應(yīng)商的貨款 B 支付雇員的工資 C 支付的股利 D 支付的稅款

[解析] 答案:C。支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。

126.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。

A 10.25

B 12.35 C 10.38%

D 11.57 [解析]答案C。該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計(jì)算得R=10.38%。

127.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

[解析]答案B。等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計(jì)逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問(wèn)題比較常用，希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。128.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。A 汽車

B 房地產(chǎn)

C 保險(xiǎn)費(fèi)

D 定期存款

[解析]答案D。流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。129.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C 當(dāng)期收入狀況

D 財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) [解析]答案A。投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

130.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B 風(fēng)險(xiǎn)偏好 C 風(fēng)險(xiǎn)分散

D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

[解析]答案A。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

131.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立（）。A 信用卡賬戶

B 扣款賬戶

C 定期存款賬

D 交易賬戶

[解析]答案A。信用卡可以通過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。132.下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是（）。A 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析

C 如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

[解析]答案A。數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來(lái)進(jìn)行。

133.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（）。A 計(jì)劃開始不宜太遲 B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右 C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D 對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

[解析]答案A。退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。134.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ 對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)

B 對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

C 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

[解析] 答案:A。對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶?？桃庹T使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。

135.下列問(wèn)題中，不屬于與客戶溝通的開放性問(wèn)題的是（）。A 您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何 B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么 C 您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金

[解析]答案C。開放性問(wèn)題是沒(méi)有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說(shuō)一些的問(wèn)題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問(wèn)題。

136.孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A 誠(chéng)實(shí)信用B 守法合規(guī) C 專業(yè)勝任D 勤勉盡職

[解析] 答案A?！靶拧奔凑\(chéng)實(shí)信用。137.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資 B 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理 C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

[解析] 答案:C。A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。

138.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）。A 與本行專家討論股票走勢(shì) B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D 在本行上網(wǎng)查看股票信息

[解析]答案C。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

139.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（）。A 為朋友提供擔(dān)保

B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C 利用客戶名義為自己買賣證券 D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并

[解析]答案:A。為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。

140.下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是（）。

A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

[解析] 答案:B。根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。141.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）。

A 單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

[解析] 答案D。所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu) 勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。142.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。A 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán) B 管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) C 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán) D 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

[解析]答案B。這個(gè)題可以用常識(shí)來(lái)回答，我們?nèi)粘Ｙ?gòu)買基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。143.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是（）。

A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

[解析]答案C。C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

144.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說(shuō)法，不正確的是()。A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理 B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

[解析] 答案:A?？蛻艚灰捉Y(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無(wú)法保證客戶資金的安全，也無(wú)法獲得客戶的信任。

145.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A 委托人固有財(cái)產(chǎn)

B 受托人固有財(cái)產(chǎn)

C 信托財(cái)產(chǎn)

D 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

[解析]答案C。受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。

146.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A 第三方

B 客戶

C 該金融機(jī)構(gòu)

D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例 [解析]答案C。見(jiàn)《反洗錢法》第十七條。

147.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，（）。A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

[解析]答案A。商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。148.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C 沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

[解析] 答案:D。見(jiàn)《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。149.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B 證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C 證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D 證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

[解析]答案A。分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營(yíng)。150.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（）只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B 保險(xiǎn)代理人C 被保險(xiǎn)人D 受益人

[解析] 答案A。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

保險(xiǎn)合同的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。

被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象，二者都可以是個(gè)人。151.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A 貨幣兌換費(fèi) B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C 境外匯回的投資本金 D 境外匯回的投資收益

[解析] 答案:A。見(jiàn)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

152.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括()。

A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B 限制分配紅利和其他收入 C 限制發(fā)放員工工資 D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

[解析]答案:A。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

153.（）的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產(chǎn)

[解析] 答案:C。本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。

接管是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。重組是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)經(jīng)過(guò)申請(qǐng)，由法院宣告破產(chǎn)。154.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（）。A 市場(chǎng)約束

B 輿論監(jiān)督

C 最低監(jiān)管資本要求

D 資本充足率監(jiān)督檢查 [解析]答案B。新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：

(一)對(duì)銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。

(二)加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過(guò)監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對(duì)其提出改進(jìn)的方案。

31(三)對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場(chǎng)約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對(duì)它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。

155.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是（）A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品

B 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C 向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D 主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

[解析] 答案:D。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

156.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。A 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng) B 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

[解析]答案A。B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

157.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句（）。A “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資” B “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)” C “投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”

D “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

[解析] 答案:A。見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說(shuō)法太過(guò)籠統(tǒng)，不具有針對(duì)性。B、D的問(wèn)題是一樣的，沒(méi)有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項(xiàng)的說(shuō)法過(guò)于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。

158.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。A 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案 C 所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告 D 所在地中國(guó)人民銀行分行備案

[解析]答案A。見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。

159.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式 B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 [解析] 答案:B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定。儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

160.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，不正確的是（）。A 對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門 C 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) [解析] 答案:B。商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。161.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

[解析] 答案:A。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

162.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是（）。A 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃 B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D 董事和高級(jí)管理人員變更

[解析] 答案:A。見(jiàn)《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會(huì)披露。163.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。A 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售 B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售 C 無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率 D 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

[解析] 答案:D。結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。

一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無(wú)條件的高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。164.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）A 銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃 B 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額 C 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算 D 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

[解析] 答案:A。對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

165.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（）日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A 5

B 8

C 10

D15 [解析]答案C。見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。

166.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員 B 主動(dòng)為客戶解答 C 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 D 拒絕客戶的提問(wèn)

[解析]答案C。見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)，銷售理財(cái)計(jì)劃。

167.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是()。A 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額 C 設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額 D 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

[解析]答案:B。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。168.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。

A 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃 B 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 C 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

[解析] 答案:C。應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無(wú)法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。169.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是（）。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表 C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

【解析】答案B。公開披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選B。170.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

【解析】答案D?！吨袊?guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

171.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買（）行業(yè)的資產(chǎn)。A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

【解析】答案D。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

172.在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

【解析】答案D。市場(chǎng)營(yíng)銷概念體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選D。173.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn) B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同 D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

【解析】答案D。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。174.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

【解析】答案A。銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還

應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

175.（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

【解析】答案C?？疾轫?xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。176.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

【解析】答案A。依題得，每年至少要收回：［100000+50000(1+10%）］10%［1-1(1+10%）3］=58489.43元。故選A。

177.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán) D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

【解析】答案C。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)（而非市場(chǎng)利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。178.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做（）的替代品。A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

【解析】答案D。貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。179.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系 B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系 C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大 D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過(guò)分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫

【解析】答案B。在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。180.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

C.投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一 【解析】答案A。投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。

181.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

【解析】答案C?；刭?gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。182.短期政府債券采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

【解析】答案A。短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。183.從金融產(chǎn)品的幾大類來(lái)看，（）的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

【解析】答案A。從金融產(chǎn)品的幾大類來(lái)看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。184.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大 B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比 C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

【解析】答案A。股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。

185.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是（）的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo) C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

【解析】答案D。常識(shí)題。

186.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【解析】答案C。若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。187.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（）。A.本國(guó)貨幣幣值下降 B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多 D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

【解析】答案D。直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選D。

188.某企業(yè)2006年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（）。

A.6 B.7 C.8 D.10 【解析】答案D。已獲利息倍數(shù)=（凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用=（300+150+50）/50=10。故選D 189．現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)（）。A.3天 B.2天 C.1天 D.7天

【解析】答案A。固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)三天。故選A。190.（）在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

【解析】答案B。政府收支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市 38 場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。191.基金發(fā)行價(jià)格等于（）。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi) C.基金單位金額發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

D.基金單位金額發(fā)行手續(xù)費(fèi)率 【解析】答案B。基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。192.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.8 B.10 C.20 D.40

【解析】答案C。商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故選C。

193.我國(guó)《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的（）。A.20% B.40% C.50% D.60%

【解析】答案B。我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。

194.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

【解析】答案C。保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C。

195.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小時(shí)。A.12 B.24 C.48 D.72 【解析】答案A。根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選A。196.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列描述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)

B.按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行 C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類 D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等

【解析】答案B。我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。197.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是（）。

A.基金資產(chǎn)凈值

B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系

C.股票市場(chǎng)走勢(shì)

D.政府有關(guān)基金政策 【解析】答案A?；鹳Y產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。

二、多項(xiàng)選擇題。

1．一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

A．工作生涯設(shè)計(jì)

B．退休后生活設(shè)計(jì)

C．自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D．自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

[解析]答案為ABCD。退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財(cái)務(wù)自由而設(shè)計(jì)的理財(cái)規(guī)劃。一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。2．增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有()。

A．國(guó)債

B．可分離債

C．可轉(zhuǎn)債

D．中央銀行票據(jù)

E．新股

[解析]答案為ABCDE。增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)的金融工具都可以作為增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象。

3．商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法，正確的有()。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益

B．商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C．商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D．商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E．商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

[解析]答案為ADE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。所以BC選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4．證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有()。

A．小額投資，費(fèi)用低廉

B．多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D．變現(xiàn)能力強(qiáng)

E．基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

[解析]答案為ABCDE。略

5．目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是()。

A．房貸險(xiǎn)

B．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C．分紅險(xiǎn)

D．萬(wàn)能險(xiǎn)

E．投連險(xiǎn)

[解析]答案為CDE。目前，銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。財(cái)險(xiǎn)是目前各家銀行正大力發(fā)展的險(xiǎn)種。

6．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明()。

A．資產(chǎn)變動(dòng)

B．收入和費(fèi)用

C．期末資產(chǎn)估值

D．理財(cái)計(jì)劃投資方向

E．理財(cái)計(jì)劃收益

[解析]答案為ABC。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。

7．個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A．本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B．個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C．本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D．個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

E．個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

[解析]答案為AD?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；②個(gè)人與其直系親屬賬戶問(wèn)的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。因此可知，A項(xiàng)說(shuō)法正確，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十九條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與正儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十一條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。8．商業(yè)銀行的組織形式有()。

A．個(gè)體工商企業(yè)

B．合伙制

C．有限責(zé)任公司

D．股份有限公司

E．集體企業(yè)

[解析]答案為CD?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是有限責(zé)任公司；一是股份有限公司。

9．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。

A．審慎性原則

B．流動(dòng)性原則

C．客戶最大利益原則

D．建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E．建立內(nèi)部控制制度原則

[解析]答案為ADE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則和建立內(nèi)部控制制度原則。10．根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

B．個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C．綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

[解析]答案為BCDE。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理，其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。11．商業(yè)銀行應(yīng)在每一一會(huì)計(jì)季度終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附報(bào)表。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B．理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

C．理財(cái)產(chǎn)品的投資情況

D．理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況

E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

[解析]答案為ACDE。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，應(yīng)全面反映本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附報(bào)表

12．基金收益分配的形式一般包括()。

A．分配現(xiàn)金

B．現(xiàn)金分紅

C．分配利息

D．分配基金單位 E．紅利再投資

[解析]答案為ABDE。基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。13．客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A．日常生活基本開銷 B．已有負(fù)債的本利攤還支出

C．購(gòu)買高檔車支出

D．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E．子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

[解析]答案為ABD?？蛻粼诶碡?cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項(xiàng)內(nèi)容。C項(xiàng)和E項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出。

14．某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能為()。

A．1000元

B．950元

C．930元

D．900元

E．890元

[解析]答案為CDE。由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是不利的，因此債券的價(jià)格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格低。

15．以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。

A．每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B．從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C．每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D．基金的定額定投

E．每月固定的房租

[解析]答案為ABCDE。年金是在某個(gè)特定的時(shí)問(wèn)段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。ABCDE五個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流入都符合這一定義，因此可以視為年金。

16．開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。

A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B．對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C．主要風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和控制方法

D．風(fēng)險(xiǎn)限額

E．會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

[解析]答案為ACDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條和第五十九條規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故B項(xiàng)不在產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告中體現(xiàn)。，17．下列()因素將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高。

A．債券的期限長(zhǎng)

B．債券有擔(dān)保

C．債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D．債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E．債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

[解析]答案為AD。債券的發(fā)行利率是債券投資者獲得的收益率，風(fēng)險(xiǎn)和收益是相伴的，發(fā)行利率提高，意味著債券的風(fēng)險(xiǎn)加大；債券的期限長(zhǎng)和債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大能使債券的發(fā)行利率提高。

18．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括()。

A．理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B．理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C．理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況

D．理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E．理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

[解析]答案為ABDE。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條和第五十九條規(guī)定可知，理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。

19．開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)出現(xiàn)持續(xù)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是()。A．減少儲(chǔ)蓄

B．減少債券配置

C．減少股票配置

D．增加基金配置

E．增加外匯配置

[解析]答案為AD。一國(guó)出現(xiàn)持續(xù)順差、本幣升值，說(shuō)明該國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，因此應(yīng)該投資收益比較高的金融產(chǎn)品，同時(shí)，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。

20．以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。

A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E．對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

[解析]答案為ABCE。銀行承兌匯票是銀行對(duì)表現(xiàn)期的票據(jù)予以承兌。以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。21．下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是()。

A．金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C．長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E．債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失

[解析]答案為BDE。國(guó)債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場(chǎng)價(jià)格是頻繁變動(dòng)的。所以其實(shí)際收益率是不確定的，因此債券是一種風(fēng)險(xiǎn)證券，所以B項(xiàng)說(shuō)法正 44 確；通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長(zhǎng)期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比，因此D項(xiàng)說(shuō)法正確；流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的安際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來(lái)一定的損失，即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此E項(xiàng)說(shuō)法正確。22．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守()。

A．法律

B．仲裁

C．調(diào)解

D．行政法規(guī)

E．國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

[解析]答案為ADE?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。

23．下列()因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A．CPI上漲

B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C．公司高層人事變動(dòng)

D．公司股利政策變化

E．央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

[解析]答案為BCD0影響股票價(jià)格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中公司自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動(dòng)等因素。CP1上漲和央行公開市場(chǎng)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。24．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有()。

A．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

[解析]答案為ABE。經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說(shuō)股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。

25．商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B．違反規(guī)定提高利率

C．出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D．提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

[解析]答案為ABCE。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十五條規(guī)定可知，提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

26．在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。

A．購(gòu)買股票

B活期存款

C．短期定期存款

D．貨幣市場(chǎng)基金

E．利用貸款額度

[解析]答案為BCDE。緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用等緊急狀況下的急需資金。因此。緊急預(yù)備金的儲(chǔ)備首先考慮的是資金的流動(dòng)性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動(dòng)性較高但是短期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)很大。A項(xiàng)不符合題意。27．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A．信用狀況

B．經(jīng)營(yíng)管理能力

C．市場(chǎng)投資能力

D．市場(chǎng)占有率

E．風(fēng)險(xiǎn)處置能力

[解析]答案為ABCE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十二條規(guī)定可知，商業(yè)銀行不需要評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)占有率。

28．通過(guò)資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。

A．調(diào)查了解客戶

B．建立生活儲(chǔ)備金

C．建立保險(xiǎn)保障

D．建立多元化的產(chǎn)品組合 E．建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

[解析]答案為ABCDE。在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，需要調(diào)查了解客戶的個(gè)人基本情況，客戶的基本情況是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)和前提；不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，立儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻；建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，還需要建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻；建立了短期現(xiàn)金儲(chǔ)備和中長(zhǎng)期保險(xiǎn)保障后，客戶剩余的資產(chǎn)就是可投資資產(chǎn)。可以用這部分閑置資金來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品；理財(cái)投資需要建立多元化的產(chǎn)品組合。ABCDE是資產(chǎn)配置的五個(gè)完整步驟。29．理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說(shuō)法正確的是()A．理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B．理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

C．股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率

D．公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E．金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率 [解析]答案為ADE。理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是指理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力和二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度。流動(dòng)性的高低會(huì)影響到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn)，它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間，不總是低于個(gè)股收益率。

30．理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

A．合法性原則

B．節(jié)稅性原則

C．規(guī)劃性原則

D．綜合性原則

E．目的性原則

[解析]答案為ACDE。銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循一定的原則．從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會(huì)政策原則和稅收效率原則出發(fā)來(lái)定義稅收規(guī)劃的基本原則，應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)

稅手段的最本質(zhì)的特征。

31．依據(jù)我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，下列免征個(gè)人所得稅的是()。

A．持有國(guó)家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B．退休工資

C．保險(xiǎn)賠款

D．年終獎(jiǎng)金 E．各種投資理財(cái)產(chǎn)品分紅

[解析]答案為ABC。《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。32．下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B．建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D．對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E．查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

[解析]答案為ACDE。銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；②現(xiàn)場(chǎng)檢查；③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話；④責(zé)今銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息；⑤對(duì)違規(guī)行為處理、處罰；⑥對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；⑦對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；⑧查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

33．按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)。

A．可以

B．經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以

C．經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)可以

D．緊急情況可以

E．特殊情況可以

[解析]答案為BC。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十二條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)戈1j分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。做到：①不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

34．《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)()。

A．在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B．在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)．由投資者自主選擇

C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E．購(gòu)買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

[解析]答案為BCDE。根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)．向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。35．按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得（）。

A．直接或間接的參與期貨交易

B．從事信托投資

C．股票投資

D．非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

E．從事與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)

[解析]答案為ABCDE。期貨交易所是買賣期貨合約的場(chǎng)所，是按照其章程的規(guī)定實(shí)行自律管理的非營(yíng)利組織。按照《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條規(guī)定，期貨交易所不得直接或者間接參與期貨交易。未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資等與其職責(zé)無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。

36．在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C．信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D．銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

[解析]答案為ABCE。信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一；項(xiàng)目主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度；信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，ABCE選項(xiàng)正確。37．商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A．凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B．設(shè)有專門的基金托管部門

C．取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)

D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

[解析]答案為ABCDE。根據(jù)《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)全部是商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格應(yīng)具備的條件。

38．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，下列情形屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。

A．虛假?gòu)V告、虛假宣傳

B．以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

C．向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)

D．承諾給予投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益

E．在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

[解析]答案為ACD?！侗ｋU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零二條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為：①虛假?gòu)V告、虛假宣傳；②捏造、散布虛假事實(shí)，損害其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)；③利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)；④給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；⑤超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；⑥向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi)；⑦其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

39．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行監(jiān)督管理

法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的C．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

[解析]答案為ABCE?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的．由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。40．下列有關(guān)證券流通市場(chǎng)的組織方式的說(shuō)法，正確的有()。

A．場(chǎng)內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺(tái)交易

B．場(chǎng)外交易是指在證券交易所以外進(jìn)行的交易

C．在各國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展歷程中，無(wú)論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場(chǎng)內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位

D．證券交易所在二級(jí)市場(chǎng)上處于核心地位

E．場(chǎng)外交易是二級(jí)市場(chǎng)的基礎(chǔ)與主體

[解析]答案為BDE。柜臺(tái)交易屬于場(chǎng)外交易，A項(xiàng)錯(cuò)誤；隨著交易品種的擴(kuò)大和現(xiàn)代通訊技術(shù)的發(fā)展，場(chǎng)外交易已經(jīng)占主導(dǎo)地位，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

41.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A 客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) C 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益 E 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

[解析] 答案:B,C,D,E?？蛻魧で箢檰?wèn)服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。B是銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的顧問(wèn)性、長(zhǎng)期性和綜合性。42.短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括（）。A 中央銀行

B 其他國(guó)家的政府

C 商業(yè)銀行

D 保險(xiǎn)公司

E 個(gè)人投資者 答案：A,B,C,D,E 43.債券市場(chǎng)的功能包括()。A 是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

B 是聚集資金的重要場(chǎng)所

C 能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D 是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所 E 是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

[解析] 答案:A,B,C,D。套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生品市場(chǎng)的功能。44.黃金投資的方式有（）。

A 條塊現(xiàn)貨

B 純金幣

C 黃金基金

D 黃金存折

E 紀(jì)念金幣

[解析] 答案：A,B,C,D,E。以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。45.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。

A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B 分?jǐn)倱p失

C 補(bǔ)償損失

D 融通資金

E 套期保值

[解析] 答案：A,B,C,D。套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失的功能是指投保人通過(guò)支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。補(bǔ)償損失是指保險(xiǎn)人通過(guò)將所收取的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

融通資金是指保險(xiǎn)產(chǎn)品也是一種投資品，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，同時(shí)投資人購(gòu)買某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。46.一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A 土地供給減少

B 經(jīng)濟(jì)衰退

C 房地產(chǎn)需求下降 D 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E 居民收入下降

[解析] 答案：AD。土地供給減少會(huì)導(dǎo)致土地價(jià)格上升，房地產(chǎn)成本上升，價(jià)格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來(lái)房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會(huì)增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價(jià)格上升。

47.影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有（）A 增資

B 股票分割

C 派息政策

D 盈利水平

E 資產(chǎn)凈值

[解析]答案：A,B,C,D,E。影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價(jià)的方式。

48.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有（）。

A 信用貸款

B 抵押貸款

C 賣方信貸

D 票據(jù)貼現(xiàn)

E 保證貸款

[解析] 答案：ABCDE。本題實(shí)際上問(wèn)的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請(qǐng)貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是指信托公司對(duì)賣方企業(yè)在國(guó)家政策范圍內(nèi)設(shè)小商品而產(chǎn)生資金需要時(shí)發(fā)放的貸款。

49.下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有（）A 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

第四篇：2017年6月基金從業(yè)人員資格考試考場(chǎng)須知

基金從業(yè)人員資格考試考場(chǎng)須知

一、考試時(shí)間

考試時(shí)間120分鐘。

二、考場(chǎng)紀(jì)律

1.考試一律在指定時(shí)間和考場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行；

2.考生可在開考前30分鐘進(jìn)入指定考場(chǎng)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)照相，監(jiān)考人員將核對(duì)考生準(zhǔn)考證和身份證等有效證件。大陸居民可憑居民身份證，香港、澳門居民可憑港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證，臺(tái)灣居民可憑臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證，其他地區(qū)居民可憑本國(guó)護(hù)照，無(wú)身份證者可憑由公安部門簽發(fā)的在有效期內(nèi)的臨時(shí)居民身份證或臨時(shí)身份證明參加考試，其他證件均屬無(wú)效。身份證件應(yīng)當(dāng)與報(bào)名所使用證件相一致；

3.考生進(jìn)入考場(chǎng)后，應(yīng)將手機(jī)置于關(guān)機(jī)狀態(tài)，并上交至指定位置。如果發(fā)現(xiàn)考生有隨身攜帶手機(jī)、使用手機(jī)計(jì)時(shí)功能、或其他監(jiān)考人員核實(shí)為“使用電子設(shè)備”的行為時(shí)，監(jiān)考老師有權(quán)判定為違紀(jì)；

4.考生開考20分鐘后未能在考試機(jī)上登錄并確認(rèn)的，視為缺考；開考45分鐘后方可交卷離場(chǎng)；

5.考生按照監(jiān)考人員指定的位置入座，考試過(guò)程中，考生桌面上只放置演算筆、準(zhǔn)考證、身份證件及草稿用紙等，其他與考試無(wú)關(guān)的物品一律按監(jiān)考人員要求存放在指定地點(diǎn)?？荚嚻陂g未經(jīng)監(jiān)考老師允許，考生不得取用已經(jīng)存放的個(gè)人物品；

6.考生要自覺(jué)維護(hù)考場(chǎng)秩序，保持安靜，不準(zhǔn)吸煙、吃東西，遇到問(wèn)題應(yīng)舉手示意，得到監(jiān)考人員允許后方可詢問(wèn)?？忌虿〔荒軋?jiān)持考試的，應(yīng)報(bào)告監(jiān)考人員；

7.考生拍照進(jìn)入考場(chǎng)至考試結(jié)束前一律不得擅自離開座位和考場(chǎng)（提前交卷者除外），如考生有特殊原因需要暫離考場(chǎng)，必須向監(jiān)考人員申請(qǐng)，并且有監(jiān)考人員陪同，返回考場(chǎng)時(shí)必須重新采集考生照片。如遇考生不服從監(jiān)考人員安排，監(jiān)考人員有權(quán)判定考生違紀(jì)； 8.考生交卷后應(yīng)立即離開考場(chǎng)，離場(chǎng)時(shí)不得將演算草稿紙帶出或試圖帶出考場(chǎng)，離場(chǎng)后不得在考場(chǎng)附近逗留、喧嘩；所有參加考試的考生對(duì)考試試題內(nèi)容有保密的義務(wù)。所有考試的試題內(nèi)容，均屬于中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)版權(quán)所有，考生未經(jīng)授權(quán)，不得以任何方式或理由將試題內(nèi)容進(jìn)行抄錄、復(fù)制、傳播。

三、違紀(jì)處理辦法

根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)頒布的《基金從業(yè)資格考試管理辦法（試行）》的相關(guān)規(guī)定，參加考試人員發(fā)生違紀(jì)違規(guī)行為，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)將根據(jù)情節(jié)的嚴(yán)重程度，分別給予取消當(dāng)場(chǎng)考試成績(jī)、禁考一年、禁考兩年、及禁考三至五年的處理，并向考生所在單位通報(bào)其違紀(jì)違規(guī)行為。

1.【不符合報(bào)名條件處理】參加考試人員不符合報(bào)名條件，弄虛作假參加考試的，協(xié)會(huì)一年內(nèi)不受理其從業(yè)資格考試報(bào)名申請(qǐng)；已經(jīng)參加考試的，取消其考試成績(jī)。

2.【一般違紀(jì)違規(guī)行為處理】參加考試人員有以下情形之一，經(jīng)監(jiān)考人員提醒后不改正的，該科考試成績(jī)按無(wú)效處理，并在一年內(nèi)不得報(bào)名參加考試：

（1）攜帶規(guī)定以外的物品進(jìn)入考場(chǎng)或者未放在指定位置的；

（2）在考場(chǎng)或者其他禁止的范圍內(nèi)，喧嘩、吸煙或者實(shí)施其他影響考場(chǎng)秩序行為的；

（3）在考試期間旁窺、交頭接耳或者互打手勢(shì)的；（4）未經(jīng)考場(chǎng)工作人員同意在考試過(guò)程中擅自離開考場(chǎng)的；（5）將草稿紙等考試用紙帶離考場(chǎng)的；（6）其他一般違紀(jì)違規(guī)行為。

3.【嚴(yán)重違紀(jì)違規(guī)行為處理】參加考試人員有以下情形之一的，該科考試成績(jī)按無(wú)效處理，并在兩年內(nèi)不得報(bào)名參加考試：

（1）使用或提供偽造、涂改身份證件的；（2）幫助他人作答，縱容他人抄襲的；

（3）抄襲或協(xié)助他人抄襲與考試內(nèi)容相關(guān)材料的；（4）使用或試圖使用通訊、存儲(chǔ)、攝錄等電子設(shè)備的；（5）惡意操作導(dǎo)致考試無(wú)法正常運(yùn)行的；（6）其他嚴(yán)重違紀(jì)違規(guī)行為。4.【特別嚴(yán)重、影響特別惡劣違紀(jì)違規(guī)行為處理】參加考試人員有下列情形之一的，該科考試成績(jī)按無(wú)效處理，協(xié)會(huì)酌情給予其三至五年不得報(bào)名參加考試的處罰；

（1）教唆或組織團(tuán)伙作弊的；

（2）由他人冒名代替參加考試或者冒名代替他人參加考試的；（3）蓄意報(bào)復(fù)考試工作人員的；

（4）其他情節(jié)特別嚴(yán)重、影響特別惡劣的違紀(jì)違規(guī)行為。

其行為如果違反《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》的，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法處理追究刑事責(zé)任。

5.【基金從業(yè)人員違規(guī)行為處理】基金從業(yè)人員存在特別嚴(yán)重、影響特別惡劣違紀(jì)違規(guī)行為的，協(xié)會(huì)可依據(jù)《基金法》等相關(guān)的規(guī)定，暫停或取消其從業(yè)資格。

6.【其他違規(guī)行為處理】對(duì)個(gè)別惡意操縱、組織考生集體舞弊并從中牟利的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員將依據(jù)《治安管理處罰條例》和《中華人民共和國(guó)刑法》等法規(guī)，依法提交相關(guān)司法機(jī)關(guān)追究其行政、刑事責(zé)任，并保留依法追究其民事責(zé)任的權(quán)利。

2015年11月1日起實(shí)施的《刑法（修正案九）》將組織作弊、買賣作弊設(shè)備、買賣考題、替考等作弊以及幫助作弊行為納入刑法范疇，在第二百八十四條中新增加了：“在法律規(guī)定的國(guó)家考試中，組織作弊的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”“為他人實(shí)施前款犯罪提供作弊器材或者其他幫助的，依照前款的規(guī)定處罰。” “為實(shí)施考試作弊行為，向他人非法出售或者提供第一款規(guī)定的考試的試題、答案的，依照第一款的規(guī)定處罰。” “代替他人或者讓他人代替自己參加第一款規(guī)定的考試的，處拘役或者管制，并處或者單處罰金。”

第五篇：2009基金從業(yè)人員資格考試模擬測(cè)試題一1單選題（最終版）

2009基金從業(yè)人員資格考試模擬測(cè)試題

（一）（1）單選題

一、單項(xiàng)選擇題

1.以下關(guān)于有價(jià)證券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.本身沒(méi)有價(jià)值

B.持有者可憑券獲得一定的收入

C.是實(shí)際資本的一種形式

D.是分配和籌措資金的手段

2.貨幣證券主要包括()兩大類。

A.固定收益證券和變動(dòng)收益證券

B.商業(yè)證券和銀行證券

C.金融證券和非金融證券

D.上市證券和非上市證券

3.證券持有人面臨預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)，這體現(xiàn)了證券的()特征。

A.期限性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

4.證券市場(chǎng)發(fā)展的新特點(diǎn)不包括()。

A.融資證券化

B.投資者個(gè)人化

C.交易所公司化

D.證券市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)化

5.1999 年 11 月 4 日，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)()，標(biāo)志著金融業(yè)分業(yè)制度的終結(jié)

A.《商業(yè)銀行法》

B.《格拉斯—斯蒂格爾法案》

C.《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》

D.《金融服務(wù)法案》

6.證券業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A.理事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.股東大會(huì)

D.董事會(huì)

7.股票記載一定事項(xiàng)，其內(nèi)容應(yīng)真實(shí)全面并符合法律規(guī)定，表明股票是()。

A.有價(jià)證券

B.要式證券

C.證權(quán)證券

D.資本證券

8.股票的市場(chǎng)價(jià)格圍繞著股票的()波動(dòng)。

A.票面價(jià)值

B.賬面價(jià)值

C.清算價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值

9.合約雙方按約定價(jià)格，在約定日期內(nèi)就是否買賣某種金融工具所達(dá)成的契約是()。

A.期貨

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.互換

10.股票價(jià)格指數(shù)期貨是()。

A.以股價(jià)為標(biāo)的物并采用現(xiàn)金結(jié)算方式的期貨交易

B.以股價(jià)指數(shù)為標(biāo)的物并采用現(xiàn)金結(jié)算方式的期貨交易

C.以股價(jià)為標(biāo)的物并采用股票交割方式的期貨交易

D.以股價(jià)指數(shù)為標(biāo)的物并采用股票交割方式的期貨交易

11.公開原則的核心要求是()。

A.實(shí)現(xiàn)法律地位平等

B.保障合法權(quán)益

C.實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì)均等

D.實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)信息的公開化

12.上證綜合指數(shù)是以全部上市股票為樣本，()。

A.以股票流通股數(shù)為權(quán)數(shù)，按加權(quán)平均法計(jì)算

B.以股票發(fā)行量為權(quán)數(shù)，按簡(jiǎn)單平均法計(jì)算

C.以股票發(fā)行量為權(quán)數(shù)，按加權(quán)平均法計(jì)算

D.以股票流通股數(shù)為權(quán)數(shù)，按簡(jiǎn)單平均法計(jì)算

13.由于某種全局性的共同因素引起的投資收益的可能變動(dòng)，這種因素以同樣的方式對(duì)所有證券的收益產(chǎn)生影響，這樣的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

14.下列證券中，受到利率風(fēng)險(xiǎn)影響較小的證券為()。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.固定收益政府債券

D.固定收益金融 債券

15.就投資風(fēng)險(xiǎn)大小比較而言，以下正確的表述是()。

A.股票大于基金且基金大于債券

B.股票小于基金且基金小于債券

C.股票大于基金且債券也大于基金

D.股票小于基金且債券也小于基金

16.基金所募集的資金在法律上具有獨(dú)立性，由選定的基金托管人保管，并委托()進(jìn) 行股票、債券分散化的組合投資。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.投資咨詢公司

D.證券公司

17.我國(guó)第一只上市交易的投資基金是()。

A.武漢證券投資基金

B.深圳南山風(fēng)險(xiǎn)投資基金

C.淄博鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)基金

D.建業(yè)基金

18.事先確定發(fā)行總額和存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過(guò)證券市場(chǎng)買賣的一種基金類型是()。

A.開放式基金

B.封閉式基金

C.對(duì)沖基金

D.契約型基金

19.基金管理公司的主要股東是指出資額占基金管理公司注冊(cè)資本的比例最高且不低于()的股東。

A.25%

B.15%

C.30%

D.10%

20.在整個(gè)基金的運(yùn)作中，實(shí)際起著核心作用的是()。

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

21.以下不屬于基金管理公司主要業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)起設(shè)立基金

B.基金管理業(yè)務(wù)

C.股票發(fā)行與承銷

D.基金銷售業(yè)務(wù)

22.基金管理公司的()是指在協(xié)調(diào)公司管理層、董事會(huì)、股東(流通股股東及非流通 股股東)之間相互關(guān)系基礎(chǔ)上，規(guī)范公司運(yùn)營(yíng)的管理體制。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.管理模式

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

23.()是指公司運(yùn)用科學(xué)化的經(jīng)營(yíng)管理方法降低運(yùn)作成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，以合理的 控制成本達(dá)到最佳的內(nèi)部控制效果。

A.成本效益原則

B.有效性原則

C.獨(dú)立性原則

D.相互制約原則

24.()代表基金份額持有人以基金的名義設(shè)立基金資產(chǎn)賬戶。

A.證券公司

B.基金管理人

C.證券登記公司

D.基金托管人

25.()負(fù)責(zé)組織、制定和執(zhí)行交易計(jì)劃的具體執(zhí)行。

A.投資部

B.投資決策委員會(huì)

C.交易部

D.基金經(jīng)理

26.()的功能是為基金投資擬定投資原則、投資方向、投資策略以及投資組合的整體 目標(biāo)和計(jì)劃。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)

B.投資決策委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

27.目前,我國(guó)的開放式基金于()估值。

A.每個(gè)交易日

B.每個(gè)交易日的次日

C.每周 D.每半個(gè)月

28.以下()不屬于基金估值的對(duì)象。

A.基金所持有的股票

B.估值日基金的交易額

C.基金所持有的債券

D.基金的權(quán)證

29.目前，我國(guó)證券投資基金管理費(fèi)按()計(jì)提。

A.日

B.周 C.月

D.季

30.從基金類型來(lái)看，下列基金中管理費(fèi)率由高到低依次是()。

A.股票基金、貨幣市場(chǎng)基金、證券衍生工具基金、債券基金

B.債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、證券衍生工具基金、股票基金

C.證券衍生工具基金、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、股票基金

D.證券衍生工具基金、股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金

31.按照有關(guān)規(guī)定，在計(jì)算基金運(yùn)作費(fèi)用時(shí)，發(fā)生的這些費(fèi)用如果影響基金單位凈值小數(shù)點(diǎn) 后()的，應(yīng)采用預(yù)提或待攤的方法計(jì)入基金損益。

A.第二位

B.第三位

C.第四位

D.第五位

32.下列費(fèi)用中列入基金費(fèi)用的是()

A.基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行義務(wù)導(dǎo)致的費(fèi)用支出或基金財(cái)產(chǎn)的 損失。

B.基金管理人和基金托管人處理與基金運(yùn)作無(wú)關(guān)的事項(xiàng)發(fā)生的費(fèi)用

C.信息披露費(fèi)

D.銷售服務(wù)費(fèi)

33.我國(guó)基金的會(huì)計(jì)為公歷()。

A.當(dāng)年 4 月 1 日至次年 3 月 31 日

B.當(dāng)年 9 月 1 日至次年 8 月 31 日

C.每年 1 月 1 日至 12 月 31 日

D.當(dāng)年 5 月 1 日至次年 4 月 30 日

34.證券買賣交易差在交易實(shí)現(xiàn)的()就可以確認(rèn)。

A.當(dāng)天

B.當(dāng)時(shí)

C.次日

D.收盤后

35.投資者在 2007 年 8 月 3 日(周五，法定節(jié)假日前最后一個(gè)工作日)贖回了基金份額，那么投資者享有收益的期限至()

A.8 月 3 日

B.8 月 4 日

C.8 月 5 日

D.8 月 6 日

36.從 2008 年 4 月 25 日起，基金買賣股票按照()的稅率征收印花稅。

A.0.3%

B.3%

C.0.1%

D.5%

37.目前，我國(guó)對(duì)基金管理人從事基金管理活動(dòng)取得的收入()。

A.征收營(yíng)業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅

B.不征收營(yíng)業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅

C.征收營(yíng)業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅

D.不征收營(yíng)業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅

38.對(duì)個(gè)人投資者申購(gòu)和贖回基金單位取得的差價(jià)收入，在對(duì)()收入未恢復(fù)征收個(gè)人 所得稅以前，暫不征收個(gè)人所得稅。

A.個(gè)人買賣債券的差價(jià)

B.個(gè)人買賣股票的差價(jià)

C.基金分配中獲得的企業(yè)債券差價(jià)

D.基金分配中獲得的股票紅利

39.證券投資基金的營(yíng)銷渠道有()和代銷兩類渠道。

A.直銷

B.分銷

C.銀行

D.保險(xiǎn)公司

40.在風(fēng)險(xiǎn)較小的情況下獲得一定的收益是()投資者的主要投資目的。

A.積極型

B.穩(wěn)健型

C.平衡型

D.保守型

41.針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者、中高收入階層這樣的大投資者，基金銷售機(jī)構(gòu)大多會(huì)采取()進(jìn)行促銷。

A.人員推銷

B.廣告

C.營(yíng)業(yè)推廣

D.公共關(guān)系

42.基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金推介材料之日起()個(gè)工作日 內(nèi)向所在地證監(jiān)局遞交報(bào)告材料。

A.3

B.5

C.4

D.10

43.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立封閉式基金時(shí)，基金發(fā)起人不需要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的文件是()。

A.基金契約

B.托管協(xié)議

C.招募說(shuō)明書

D.上市公告書

44.封閉式基金自批準(zhǔn)之日起 3 個(gè)月內(nèi)募集資金必須超過(guò)()方可成立。

A.1 億元

B.2 億元

C.3 億元

D.4 億元

45.如果基金發(fā)行期結(jié)束后，未達(dá)到基金成立的條件，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)募集費(fèi)用，將已 募集的資金并加計(jì)銀行活期存款利息自募集期滿之日起()天內(nèi)退還基金認(rèn)購(gòu)人。

A.10

B.30

C.60

D.90

46.巨額贖回申請(qǐng)發(fā)生時(shí)，在基金管理人當(dāng)日接受贖回比例不低于基金總份額()的前提下，可以對(duì)其余贖回申請(qǐng)延期辦理。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

47.場(chǎng)外募集的 LOF 基金份額注冊(cè)登記在()。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.中國(guó)結(jié)算公司開放式基金注冊(cè)登記系統(tǒng)

D.中國(guó)結(jié)算公司證券登記結(jié)算系統(tǒng)

48.資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)是()。

A.信息披露

B.廣泛理性的投資主體

C.高效運(yùn)轉(zhuǎn)的監(jiān)管部門

D.完善的法律法規(guī)

49.從內(nèi)容方面的實(shí)質(zhì)性要求和形式方面的技術(shù)性要求分析，基金信息披露的原則一般可分 為()和()原則

A.實(shí)質(zhì)性原則和形式性原則

B.實(shí)質(zhì)性原則和真實(shí)性原則

C.實(shí)質(zhì)性原則和完整性原則

D.形式性原則和易得性原則

50.開放式基金在放開申購(gòu)贖回后，資產(chǎn)凈值公告的具體時(shí)間為()

A.每周第一個(gè)交易日

B.每周周一

C.每個(gè)開放日后一天

D.每個(gè)開放日當(dāng)天

51.在基金份額發(fā)售的()日前，基金管理人應(yīng)將招募說(shuō)明書、基金合同摘要登載在制

定報(bào)刊和管理人網(wǎng)站上。

A.2

B.3

C.4

D.5

52.當(dāng)代表基金基金份額()以上的基金份額持有人就同一事項(xiàng)要求召開持有大會(huì)，而 管理人和托管人都不召集的時(shí)候，持有人有權(quán)自行召集。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

53.對(duì)于當(dāng)期基金合同生效不足()個(gè)月的基金，可以不編制、半及季度報(bào)告。

A.1

B.2

C.3

D.6

54.當(dāng)影子定價(jià)與攤余成本法確定的基金資產(chǎn)凈值偏離度的絕對(duì)值達(dá)到或者超過(guò)()時(shí)，基金管理人應(yīng)當(dāng)在 2 日內(nèi)就此事項(xiàng)進(jìn)行臨時(shí)報(bào)告。

A.0.5%

B.1%

C.0.1%

D.2%

55.()是指由國(guó)務(wù)院制定并頒布的法律規(guī)范。

A.國(guó)家法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.自律規(guī)則

56.公司向股東和社會(huì)公眾提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)告，嚴(yán)重?fù)p害股東或者其他 人利益的行為屬于()。

A.擅自發(fā)行股票和公司、企業(yè)債券罪

B.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告罪

C.編造和傳播影響證券交易虛假信息罪

D.誘騙他人買賣證券罪

57.公司向股東和社會(huì)公眾提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)告，嚴(yán)重?fù)p害股東或者其他 人利益的行為屬于()。

A.擅自發(fā)行股票和公司、企業(yè)債券罪

B.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告罪

C.編造和傳播影響證券交易虛假信息罪

D.誘騙他人買賣證券罪

58.《中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)證券投資基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則》由()于()頒布并實(shí)施。

A.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì) 2008 年 4 月 25 日

B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì) 2007 年 10 月 12 日

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)2008 年 4 月 25 日

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)2007 年 10 月 12 日

59.基金份額凈值計(jì)價(jià)錯(cuò)誤達(dá)基金份額凈值的()時(shí)，構(gòu)成基金的重大事件。

A.10%

B.5%

C.1%

D.0.5%

60.報(bào)告期內(nèi)累計(jì)買入、累計(jì)賣出價(jià)值超出期初基金資產(chǎn)凈值()時(shí)，基金管理人需要 在基金股票投資組合重大變動(dòng)事項(xiàng)中披露股票明細(xì)。

A.1%

B.2%

C.10%

D.20%

61.基金報(bào)告的披露時(shí)間為每個(gè)基金會(huì)計(jì)結(jié)束后()內(nèi)。

A.15 日

B.30 日

C.60 日

D.90 日

62.法規(guī)規(guī)定基金報(bào)告應(yīng)經(jīng)()以上獨(dú)立董事簽字同意，并由董事長(zhǎng)簽發(fā)。

A.1/3

B.2/3

C.3/4

D.1/2

63.在基金份額發(fā)售的()日前，基金托管人將基金合同、托管協(xié)議登載在托管人網(wǎng)站 上。

A.2

B.3

C.4

D.5

64.開放式基金在開始辦理申購(gòu)或者贖回前，他的資產(chǎn)凈值公告的時(shí)間頻率是()

A.每交易日公告 1 次

B.至少每周公告 1 次

C.至少每周公告 2 次

D.至少每月公告 2 次

65.季度報(bào)告每()公布一次，披露目的是及時(shí)為廣大基金持有人提供關(guān)于基金投資運(yùn) 作及其業(yè)績(jī)的簡(jiǎn)要報(bào)

A.周 B.月

C.季度

D.半年

66.相對(duì)于實(shí)質(zhì)性審查制度，強(qiáng)制性信息披露的基本推論是投資者在公開信息的基礎(chǔ)上()，它可以改善投資者的信息弱勢(shì)地位，增加資本市場(chǎng)的透明度，降低基金管理 人的信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.賣者自慎

B.賣者他負(fù)

C.買者自慎

D.買者他負(fù)

67.關(guān)于上市開放式基金的上市交易，以下說(shuō)法不正確的是()

A.基金管理人向深圳證券交易所提交上市申請(qǐng)

B.基金上市首日的開盤參考價(jià)為上市首日前一交易日的基金份額凈值

C.買入上市開放式基金申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)為 100 份或其整數(shù)倍，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為0.001 元人民幣

D.上市開放式基金交易價(jià)格漲跌幅限制比例為 10%，上市首日沒(méi)有漲跌幅限制

68.ETF 上市后要遵循的交易規(guī)則不正確的是()

A.基金上市首日的開盤參考價(jià)為前一工作日基金份額凈值。

B.基金價(jià)格漲跌幅比例為 10%，自上市首日起實(shí)行

C.基金買入申報(bào)數(shù)量為 100 份或其整數(shù)倍，不足 100 份的可以賣出

D.基金申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為 0.005 元

69.一般情況下，投資者于 T 日轉(zhuǎn)托管基金份額成功后，投資者可于()日起贖回該 部分基金份額。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

70.我國(guó)股票基金、債券基金的申購(gòu)采用()原則。

A.已知價(jià)

B.未知價(jià)

C.賬面價(jià)值

D.估計(jì)價(jià)值

二、不定項(xiàng)選擇題

71.證券是指()。

A.各類記載并代表一定權(quán)利的法律憑證告。B.各類證明持有者身份和權(quán)利的憑證

C.用以證明或設(shè)定權(quán)利而做成的書面憑證

D.用以證明持有人或第三者有權(quán)取得該證券擁有的特定權(quán)益的憑證

72.廣義的有價(jià)證券包括()。

A.商品證券B.憑證證券C.貨幣證券D.資本證券

73.按證券發(fā)行主體不同，有價(jià)證券可分為()。

A.政府證券B.金融證券B.公司證券D.商業(yè)證 券

74.按證券的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)分類，有價(jià)證券可分為()。

A.股票B.債券C.購(gòu)物券D.其他證券

75.按交易場(chǎng)所劃分，證券市場(chǎng)可分為()。

A.有形市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)C.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)D.國(guó)際市場(chǎng)

76.機(jī)構(gòu)投資者主要有()。

A.企業(yè)B.金融機(jī)構(gòu)C.各類基金D.政府機(jī)構(gòu)

77.基金性質(zhì)的機(jī)構(gòu)投資者包括()。

A.證券投資基金B(yǎng).社?；餋.社會(huì)公益基金D.企業(yè)年 金

78.證券交易所的主要職責(zé)有()。

A.提供交易場(chǎng)所與設(shè)施B.制定交易規(guī)則

C.監(jiān)管在該交易所上市的證券D.提供證券投資咨詢服務(wù)

79.股東權(quán)是一種綜合權(quán)利，包括()等權(quán)利。

A.出席股東大會(huì)B.出售公司資產(chǎn)C.投票表決D.分配股息紅利

80.債券的基本性質(zhì)是()。

A.債券屬于有價(jià)證券B.債券是一種虛擬資本C.債券具有票面價(jià)值D.債券是債權(quán)憑證

81.中央政府發(fā)行債券的目的有()。

A.公共設(shè)施投資的資金需要B.重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的資金需要

C.國(guó)家資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)需要D.彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字

82.金融機(jī)構(gòu)發(fā)債的目的主要有()。

A.籌資用于某種特殊用途B.金融機(jī)構(gòu)有更大的主動(dòng)權(quán)和機(jī)動(dòng)權(quán)

C.改變本身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.以自己的信譽(yù)度吸引存款

83.下面說(shuō)法正確的是()。

A.債券有規(guī)定的利率，可獲固定的利息 B.股票的股息紅利不固定，一般視公司經(jīng)營(yíng)情況而定

C.股票風(fēng)險(xiǎn)較大，債券風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小 D.股票收益較債券大

84.由于大多數(shù)股票價(jià)格的變動(dòng)與股價(jià)指數(shù)同方向，所以在股票現(xiàn)貨市場(chǎng)和股票指數(shù)期貨市 場(chǎng)()。

A.做同方向操作將抵消投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B.做反方向操作將抵消投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.做同方向操作將增大投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D.做反方向操作將增大投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

85.債券發(fā)行方式有()。

A.定向發(fā)行B.招標(biāo)發(fā)行C.搖號(hào)配售D.承購(gòu)包銷

86.根據(jù)交易合約的簽訂與實(shí)際交割之間的關(guān)系，證券交易方式有()。

A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.回購(gòu)交易D.信用交易

87.證券交易競(jìng)價(jià)原則中的價(jià)格優(yōu)先指()。

A.價(jià)格較高的賣出申報(bào)優(yōu)先于價(jià)格較低的賣出申報(bào) B.價(jià)格較高的買進(jìn)申報(bào)優(yōu)先于價(jià)格較低的買進(jìn)申報(bào)

C.價(jià)格較低的買入申報(bào)優(yōu)先于價(jià)格較高的買入申報(bào) D.價(jià)格較低的賣出申報(bào)優(yōu)先于價(jià)格較高的賣出申報(bào)

88.一次性付息債券的利息支付形式有()。

A.單利計(jì)息，到期支付本息B.無(wú)息債券C.貼現(xiàn)債券D.息票債券

89.債券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

90.下列關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)引起證券投資收益變動(dòng)的可能性 B.利率與證券價(jià)格呈反方向變化

C.利率提高會(huì)導(dǎo)致公司融資成本的提高 D.利率風(fēng)險(xiǎn)正確不同證券的影響是不同的 91.證券投資基金運(yùn)作中的制衡機(jī)制指的是()

A.監(jiān)管部門對(duì)基金管理人和托管人的制衡機(jī)制

B.投資人擁有所有權(quán)，管理人管理和運(yùn)作基金資產(chǎn)，托管人保管基金資產(chǎn)，三方當(dāng)事 人之間相互監(jiān)督、相互制約的機(jī)制

C.基金投資者通過(guò)公眾輿論監(jiān)督基金管理人和托管人的制衡機(jī)制

D.基金管理人內(nèi)部相互制約的制衡機(jī)制

92.基金市場(chǎng)的服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括()。

A.基金銷售機(jī)構(gòu)B.注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)

C.律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

93.基金業(yè)在金融體系中的地位與作用包括()

A.拓寬了中小投資者的投資渠道B.促進(jìn)證券市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.完善金融體系和社會(huì)保障體系

94.與在岸基金相比，離岸基金的特點(diǎn)包括()。

A.面臨的法律環(huán)境復(fù)雜B.監(jiān)管難度大

C.運(yùn)作過(guò)程更復(fù)雜D.風(fēng)險(xiǎn)更小

95.依據(jù)股票基金所持有的全部股票的()等指標(biāo)可以對(duì)股票基金的投資風(fēng)格進(jìn)行分析。

A.平均市值B.平均市盈率C.平均市凈率D.凈值收益率

96.關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金下列說(shuō)法不正確是()

A.與銀行存款類似，沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性好

C.以短期貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象D.增長(zhǎng)潛力大，適合長(zhǎng)期投資

97.以下反映貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)主要有()

A.組合平均剩余期限B.收益的標(biāo)準(zhǔn)差

C.融資比例D.浮動(dòng)利率債券投資情況

98.QDII 基金禁止從事的活動(dòng)有()

A.購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)B.從事證券承銷業(yè)務(wù)

C.利用融資購(gòu)買證券D.投資資產(chǎn)支持證券

99.常見(jiàn)的對(duì)基金進(jìn)行的投資風(fēng)格分析包括對(duì)基金的()分析。

A.持倉(cāng)風(fēng)格B.持股風(fēng)格 C.行業(yè)配置風(fēng)格D.選擇基金經(jīng)理的風(fēng)格

100.下列基金中屬于低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金有()。

A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).保本型基金 C.債券型基金D.混合型基金

101.下列事項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)通過(guò)召開基金份額持有人大會(huì)審議決定的有()。

A.基金擴(kuò)募或延長(zhǎng)基金合同期限B.更換基金管理人 C.基金的分紅方案D.提前終止基金合同

102.中外合資基金管理公司的境外股東應(yīng)具備()這些條件。

A.所在國(guó)家或者地區(qū)具有完善的證券法率和監(jiān)管制度。

B.實(shí)繳資本不少于 3 億元人民幣的等值可自由兌換貨幣

C.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件

D.最近3 年沒(méi)有受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)的處罰。

103.基金運(yùn)營(yíng)事務(wù)是基金投資管理與市場(chǎng)營(yíng)銷工作的后臺(tái)保障，它通常包括()

A.基金注冊(cè)登記B.核算與估值C.基金清算D.信息披露

104.基金管理公司治理結(jié)構(gòu)是指在協(xié)調(diào)公司管理層、董事會(huì)、股東之間相互關(guān)系基礎(chǔ)上，規(guī)范公司運(yùn)營(yíng)的管理體制，這種體制包括()等內(nèi)容。

A.公司目標(biāo)的制定、實(shí)施措施的落實(shí)以及效果監(jiān)控的體系結(jié)構(gòu)

B.公司為控制投資風(fēng)險(xiǎn)的投資決策機(jī)構(gòu)體系

C.公司為防范和化解風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)立的內(nèi)部控制系統(tǒng)

D.為公司管理層及董事會(huì)提供適當(dāng)?shù)募?lì)措施使其充分利用資源，追求公司及股東的利益最大化，并實(shí)施有效監(jiān)控

105.基金管理公司內(nèi)部控制的總體目標(biāo)為()。

A.保證公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，自覺(jué)形成守法經(jīng) 營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)理念

B.實(shí)現(xiàn)基金管理公司利潤(rùn)最大化

C.防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)管理效益，確保經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行和受托資產(chǎn)的 完全完整，實(shí)現(xiàn)公司的持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展

D.確?；稹⒐矩?cái)務(wù)和其他信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)

106.關(guān)于基金管理公司的監(jiān)察稽核控制，下面說(shuō)法正確的是()

A.公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立督察長(zhǎng)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，并報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)

B.根據(jù)公司監(jiān)察稽核工作的需要和董事會(huì)授權(quán)，督察長(zhǎng)可以列席公司相關(guān)會(huì)議，調(diào)閱公司相關(guān)檔案

C.公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立監(jiān)察稽核部門，對(duì)公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)，并保證其獨(dú)立性和權(quán)威性

D.公司應(yīng)當(dāng)為監(jiān)察稽核部門配備充足的監(jiān)察稽核人員，并嚴(yán)格其專業(yè)任職條件

107.基金托管人的作用主要體現(xiàn)在()

A.防止基金資產(chǎn)挪作他用，有利于保障基金資產(chǎn)的安全

B.促使基金管理人按照有關(guān)法律法規(guī)和基金合同的要求運(yùn)作基金財(cái)產(chǎn)

C.有利于保護(hù)基金份額持有人的權(quán)益

D.有利于防范、減少基金會(huì)計(jì)核算中的差錯(cuò)

108.基金托管人內(nèi)部控制的獨(dú)立性原則要求()應(yīng)當(dāng)相分離。

A.持有人資產(chǎn)B.托管人托管的基金資產(chǎn)

C.托管人的自有資產(chǎn)D.托管人托管的其他資產(chǎn)

109.對(duì)于資金清算的內(nèi)部控制，基金托管人須制訂的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有()。

A.應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的崗位分離制度

B.應(yīng)嚴(yán)格按照基金持有人的有效劃款指令辦理基金名下資金核算

C.應(yīng)建立復(fù)核制度，形成相互制約機(jī)制

D.應(yīng)建立嚴(yán)格的授權(quán)管理制度

110.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的作用主要有()。

A.建議、策劃作用B.優(yōu)化基金選擇

C.深入挖掘基金信息D.加強(qiáng)投資者教育

111.基金的后臺(tái)管理主要包括()

A.基金的投資運(yùn)作B.基金的會(huì)計(jì)核算和資產(chǎn)估值

C.基金的稅收D.基金的信息披露

112.投資決策委員會(huì)的組成人員一般包括()。

A.公司的總經(jīng)理B.分管投資的副總經(jīng)理

C.研究部經(jīng)理D.投資部經(jīng)理

113.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.利 率 風(fēng) 險(xiǎn) D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

114.在風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，參與預(yù)防和控制各類風(fēng)險(xiǎn)的組織有()。

A.督察長(zhǎng)B.合規(guī)控制委員會(huì) C.風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)D.投資決策委員會(huì)

115.基金資產(chǎn)的估值是根據(jù)相關(guān)規(guī)定確定()的過(guò)程。

A.基金資產(chǎn)總值B.基金資產(chǎn)凈值 C.基金負(fù)債價(jià)值D.單位基金資產(chǎn)凈值

116.由于漲跌停板的限制，一些股票會(huì)接連幾個(gè)交易日封于漲跌停位置，在這種情況下對(duì)基 金資產(chǎn)估值時(shí)就需要非常慎重，其中證券資產(chǎn)的()是非常關(guān)鍵的因素。

A.科學(xué)性B.公允性C.合理性D.流動(dòng)性

117.基金交易費(fèi)是指基金在進(jìn)行證券交易時(shí)所發(fā)生的相關(guān)交易費(fèi)用。在我國(guó)，證券投資基金 的交易費(fèi)用主要包括()。

A.印花稅B.交易傭金C.過(guò)戶費(fèi)D.證管費(fèi)118.基金會(huì)計(jì)的責(zé)任主體是對(duì)其進(jìn)行會(huì)計(jì)核算的()。

A.基金持有人B.基金托管人C.基金管理公司D.中國(guó)審計(jì)署

119.在我國(guó)，開放式基金的分紅方式主要有()。

A.現(xiàn)金分紅B.債券分紅

C.股票分紅D.分紅再投資轉(zhuǎn)換為基金份額

120.下列關(guān)于機(jī)構(gòu)法人投資基金的稅收說(shuō)法中正確的有()。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)買賣基金的差價(jià)收，不征收營(yíng)業(yè)稅 B.對(duì)非金融機(jī)構(gòu)買賣基金的差價(jià)收，不征收營(yíng)業(yè)稅

C.對(duì)企業(yè)投資者買賣基金份額暫免征收印花稅 D.對(duì)企業(yè)投資者買賣基金份額獲得的差價(jià)收入，不征收企業(yè)所得稅

121.基金市場(chǎng)營(yíng)銷的意義在于()。

A.有利于實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B.有利于推進(jìn)投資者教育工作

C.有利于建立良好的投資者關(guān)系 D.有利于提升公司的品牌形象

122.在營(yíng)銷環(huán)境的諸多因素中，基金管理人最需要關(guān)注()

A.公司本身的情況B.影響投資者的因素 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)基金營(yíng)銷的監(jiān)管D.控股公司的運(yùn)營(yíng)狀況

123.市場(chǎng)營(yíng)銷系統(tǒng)中各個(gè)層次的人員必須通力合作以實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃和戰(zhàn)略。成功的首次 航營(yíng)銷實(shí)施取決于公司能否將()、()、()、人力資源和企業(yè)文化五大要 素組合出一個(gè)能夠至此企業(yè)戰(zhàn)略的、結(jié)合緊密的方案。

A.預(yù)算和控制B.行動(dòng)方案C.組織結(jié)構(gòu)D.決策獎(jiǎng)勵(lì)制度

124.我國(guó)目前的基金銷售渠道主要有()。

A.保險(xiǎn)公司B.銀行渠道C.基金公司直銷中心 D.證券公司

125.目標(biāo)市場(chǎng)分析包括()。

A.目標(biāo)市場(chǎng)細(xì)分B.目標(biāo)市場(chǎng)選擇

C.目標(biāo)市場(chǎng)定位D.目標(biāo)市場(chǎng)修正126.《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)必須對(duì)基金投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 承受能力調(diào)查，從調(diào)查結(jié)果中至少了解到基金投資者的()等情況。

A.投資目的B.投資期限

C.性別年齡D.投資經(jīng)驗(yàn)

127.通過(guò)構(gòu)建基金產(chǎn)品組合，投資者可以降低()。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.基金管理公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)D.基金公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

128.有關(guān)持續(xù)營(yíng)銷的說(shuō)法，正確的有()。

A.持續(xù)營(yíng)銷是指對(duì)已經(jīng)設(shè)立的基金開展再營(yíng)銷的行為

B.持續(xù)營(yíng)銷有能力為投資者提供更專業(yè)、更優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)

C.持續(xù)營(yíng)銷有利于提高投資者的忠誠(chéng)度

D.持續(xù)營(yíng)銷有可能使投資者購(gòu)買不適合自己的基金產(chǎn)品

129.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，證券投資咨詢機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)應(yīng)滿 足的條件包括()。

A.注冊(cè)資本不低于 3000 萬(wàn)元人民幣B.最近三年沒(méi)有代理投資者從事證券買 賣的行為

C.高級(jí)管理人員取得基金從業(yè)資格D.持續(xù)從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)三個(gè)以上 會(huì)計(jì)

130.從發(fā)行渠道看，封閉式基金可分為()。

A.公募發(fā)行和私募發(fā)行B.網(wǎng)上發(fā)行和網(wǎng)下發(fā)行

C.“比例配售”與“敞開發(fā)售”D.自辦發(fā)行和承銷

131.我國(guó)開放式基金的設(shè)立須經(jīng)過(guò)()等程序。

A.基金申報(bào)B.專家評(píng)議C.證監(jiān)會(huì)審核D.批準(zhǔn)通過(guò)132.關(guān)于 ETF 申購(gòu)、贖回的原則正確的是()。

A.場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回采用份額申購(gòu)，份額贖回原則 B.場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)對(duì)價(jià)贖回對(duì)價(jià)包括組合證券、現(xiàn)金替代、現(xiàn)金差額及其他對(duì)價(jià) C.場(chǎng)外申購(gòu)贖回的對(duì)價(jià)為現(xiàn)金 D.場(chǎng)外申購(gòu)贖回采用金額申購(gòu)、份額贖回的方式

133.有關(guān) QDII 基金與一般開放式基金募集程序的區(qū)別的說(shuō)法，正確的是()。

A.QDII 基金募集需申請(qǐng)境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者資格，普通開放式基金不用

B.QDII 基金募集需申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)資格，普通開放式基金不用

C.QDII 基金只能用人民幣募集，普通開放式基金可用多種貨幣進(jìn)行募集

D.QDII 基金可以根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)確定面值金額大小，普通開放式基金一般按 1 元募集

134.在充分競(jìng)爭(zhēng)的基金市場(chǎng)上，對(duì)基金投資運(yùn)作的()信息進(jìn)行充分披露，可以使基金 的現(xiàn)有投資者和潛在投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期對(duì)基金價(jià)值進(jìn)行理性分析，進(jìn)而做出投資選擇。

A.投資組合B.基金經(jīng)理的家庭狀況

C.歷史業(yè)績(jī)D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

135.基金信息披露可分為()

A.基金募集信息披露B.運(yùn)作信息披露

C.臨時(shí)信息披露D.投資回報(bào)信息披露

136.基金托管人的信息披露義務(wù)主要是辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)，具體 涉及的環(huán)節(jié)包括()

A.基金資產(chǎn)保管B.代理清算交割

C.會(huì)計(jì)核算D.凈值復(fù)核

137.基金合同特別約定的事項(xiàng)有()

A.基金各當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)B.基金持有人大會(huì)

C.基金合同終止的事由、程序D.基金財(cái)產(chǎn)的清算方式

138.為明確信息披漏義務(wù)人的責(zé)任，提醒投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)，目前法規(guī)規(guī)定應(yīng)在報(bào)告的扉頁(yè)中就()方面做出提示。

A.管理人和托管人的披漏責(zé)任 B.管理人管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)的原則 C.投資風(fēng)險(xiǎn)提示

D.報(bào)告中注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具非標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的提示139.國(guó)際證監(jiān)會(huì)公布證券監(jiān)管的三個(gè)目標(biāo)為()。

A.保護(hù)投資者B.防止市場(chǎng)操縱C.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.透明和信息公

開

140.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)基金公司會(huì)員部的具體職責(zé)有()。

A.基金管理公司和基金托管銀行特別會(huì)員的聯(lián)絡(luò)與業(yè)務(wù)交流 B.組織基金管理公司會(huì)員開展投資者教育工作 C.總體協(xié)調(diào)各部門監(jiān)管關(guān)系，提供必要的組織支持 D.組織推動(dòng)基金管理公司會(huì)員誠(chéng)信建設(shè)，管理誠(chéng)信信息

三、判斷題

141.證券可以采取紙面形式或證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。

142.有價(jià)證券的價(jià)格證明了它本身是有價(jià)值的。

143.公募證券是指發(fā)行人通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向特定的社會(huì)公眾投資者公開發(fā)行的證券。

144.基金托管人必須定期向投資者公布基金的投資運(yùn)營(yíng)狀況。

145.中央銀行放松銀根，股票價(jià)格相應(yīng)上升。

146.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的規(guī)定，國(guó)有股權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。

147.當(dāng)償還期內(nèi)的市場(chǎng)利率上升且超過(guò)債券票面利率時(shí)，持固定利率債券的人要承擔(dān)相對(duì)利 率較低或債券價(jià)格下降的風(fēng)險(xiǎn)。

148.衍生品的期限一般在一年以下。

149.可轉(zhuǎn)換債券實(shí)際上是一種嵌入了普通股票的看跌期權(quán)。

150.經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)的股票發(fā)行制度開始實(shí)現(xiàn)注冊(cè)制。

151.NASDAQ 綜合指數(shù)的基期指數(shù)為 100 點(diǎn)。

152.深證綜合指數(shù)以在深圳證券交易所上市的全部股票為樣本股，以指數(shù)計(jì)算日股份數(shù)為權(quán)

數(shù)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算。153.新上市的基金自上市后第二個(gè)交易日起納入指數(shù)計(jì)算范圍。

154.債券投資的資本利得是指?jìng)I入價(jià)與賣出價(jià)或買入價(jià)與到期償還額之間的差額。

155.證券投資的風(fēng)險(xiǎn)是指證券預(yù)期收益變動(dòng)的可能性及變動(dòng)幅度。

156.政府債券所面臨的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)上。

157.與股票、債券一樣，證券投資基金是一種直接投資工具。

158.銀行吸收存款之后，必須定期向存款人披露資金的運(yùn)行情況。

159.證券投資基金作為社會(huì)化的理財(cái)工具，起源于美國(guó)。

160.目前，我國(guó)基金投資者隊(duì)伍迅速壯大，個(gè)人投資者取代機(jī)構(gòu)投資者成為基金的主要持有 者。

161.在岸基金是指在本國(guó)募集資金并投資于本國(guó)證券市場(chǎng)的證券投資基金。

162.從資金來(lái)源和用途劃分，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金和混 合基金。

163.LOF 與 ETF 都具備開放式基金場(chǎng)外申購(gòu)、贖回和場(chǎng)內(nèi)交易的特點(diǎn)。

164.價(jià)值型股票基金是根據(jù)股票投資風(fēng)格來(lái)分類的，是指收益穩(wěn)定、價(jià)值被低估、安全性較 高的股票，其市盈率、市凈率通常較低。

165.費(fèi)用率越低，說(shuō)明基金的運(yùn)作成本越低，運(yùn)作效率越低。

166.與一般的債券會(huì)有一個(gè)確定的到期日一樣，債券基金也有一個(gè)確定的到期日。

167.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，大部分債券的價(jià)格會(huì)下降;當(dāng)市場(chǎng)利率降低時(shí)，債券的價(jià)格通常會(huì) 上升。

168.一般情況下，貨幣市場(chǎng)基金財(cái)務(wù)杠桿的運(yùn)用程度越高，其潛在的收益可能越高，但風(fēng)險(xiǎn) 相應(yīng)也越大。

169.偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對(duì)較低。通常，股票的配置比例

在 50%--70%，債券的配置比例在 20%---40%。

170.由于 ETF 實(shí)行一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)同步進(jìn)行的制度牛排，因此，投資者可以在 ETF 二 級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格與基金份額凈值二者之間存在差價(jià)時(shí)進(jìn)行套利交易。171.對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，必須由獨(dú)立的第三方的基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行。

172.在我國(guó)，無(wú)論是公司型基金還是契約型基金，基金管理人必須與托管人在行政上、財(cái)務(wù)

上和管理人員上相互獨(dú)立。

173.《證券投資基金托管資格管理辦法》規(guī)定基金托管部門擬從事基金清算、核算、投資監(jiān) 督、信息披露等業(yè)務(wù)的職業(yè)人員不少于 5 人，并具有基金從業(yè)資格。

174.簽署基金合同是基金托管人介入基金托管業(yè)務(wù)的起始階段。

175.基金投資監(jiān)督環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是因?yàn)槿藶榛蛳到y(tǒng)原因?qū)τ诨鸸芾砣说耐顿Y違 規(guī)行為未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)后未能有效制止。

176.基金的設(shè)立申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前，就可以以任何形式宣傳和銷售該基金。

177.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資 料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其它資料，保存期不少于 10 年。

178.在我國(guó)，基金份額的注冊(cè)登記工作統(tǒng)一由中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司承擔(dān)。

179.基金管理公司的核心業(yè)務(wù)是基金的投資運(yùn)作。

180.基金經(jīng)理可以直接向交易員下達(dá)投資指令，也可以直接進(jìn)行交易。

181.投資者申購(gòu)一份基金所付出的金額應(yīng)該在市場(chǎng)上按當(dāng)前價(jià)格購(gòu)買對(duì)應(yīng)的資產(chǎn).182.基金的證券交易費(fèi)用不可以在基金財(cái)產(chǎn)中列支。

183.目前我國(guó)封閉式基金按照 0.5%的比例計(jì)提基金托管費(fèi);開放式基金根據(jù)基金契約的規(guī) 定比例計(jì)提，計(jì)提比例通常低于 0.5%。

184.對(duì)基金管理人、基金托管人從事基金管理活動(dòng)取得的收入，依照稅法的規(guī)定征收營(yíng)業(yè)稅 和企業(yè)所得稅。

185.對(duì)機(jī)構(gòu)投資者(包括金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu))買賣基金的差價(jià)收入征收營(yíng)業(yè)稅。

186.個(gè)人投資者投資額低，投資目標(biāo)比較模糊，只需要概況性的信息，一般不會(huì)要求專人服 務(wù)，營(yíng)銷成本高，但服務(wù)成本低。

187.促銷的主要任務(wù)是使客戶在需要的時(shí)間和地點(diǎn)獲得產(chǎn)品。

188.渠道的主要任務(wù)是使客戶在需要的時(shí)間和地點(diǎn)以便捷的方式獲得產(chǎn)品。189.中國(guó)證監(jiān)會(huì)于 2007 年 8 月 12 日頒布了《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見(jiàn)》。

190.自動(dòng)傳真、電子郵箱適用于傳遞行文較長(zhǎng)的信息資料，而手機(jī)短信最重要的功能在于發(fā) 送字節(jié)較短的信息，包括基金行情和其他動(dòng)態(tài)新聞。

191.基金推介宣傳材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過(guò) 程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說(shuō)明書。

192.中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)證券業(yè)從業(yè)人員誠(chéng)信信息進(jìn)行日常管理。

193.依據(jù)《證券投資基金管辦法》的規(guī)定，封閉式基金的募集期限為自該基金募集之日起 3

個(gè)月。

194.發(fā)行期結(jié)束后，如果達(dá)到開放式基金成立的條件，即凈銷售額超過(guò) 1 億元、同時(shí)最低認(rèn) 購(gòu)戶數(shù)達(dá)到 100 人，則基金發(fā)行成功，可宣告成立。

195.開放式基金發(fā)行是開放式基金運(yùn)作過(guò)程中的一個(gè)基本環(huán)節(jié)。基金發(fā)行成功后，才能進(jìn)入 基金的日常申購(gòu)、贖回環(huán)節(jié)。

196.認(rèn)購(gòu)期購(gòu)買的基金份額從認(rèn)購(gòu)成功后的第二個(gè)工作日可以贖回。

197.基金連續(xù) 2 個(gè)開放日以上發(fā)生巨額贖回的，已經(jīng)接受的贖回申請(qǐng)可以延緩支付贖回款 項(xiàng)，但不得超過(guò)正常支付時(shí)間的 10 個(gè)工作日。

198.根據(jù)公平原則，基金管理人不得針對(duì)不同的認(rèn)購(gòu)金額設(shè)置不同的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率。

199.基金運(yùn)作信息披露主要是指在基金合同生效后至金合同終止前，基金信息披露義務(wù)人依 法定期披露基金的上市交易、投資運(yùn)作及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等信息。

200.證券交易所依法負(fù)責(zé)對(duì)有價(jià)證券的發(fā)行、上市、交易、登記、托管、結(jié)算等進(jìn)行監(jiān)管。

參考答案

一.單選題

1~5 CBDBC 6~10BBDCB 11~15DCBAA 16~20ACBAB 21~25CAADC 26~30BABAD 31~35DDCBD 36~40CCBAB 41~45ABDBB 46~50BCAAC 51~55BBBAB 56~60BBADB 61~65DBBBC 66~70CDDCB

二.多選題

1.ACD 2.ACD 3.ABC 4.ABD 5.AB 6.ABCD

7.ABCD 8.ABC 9.ACD 10.ABD 11.ABD 12.AC

13.ABC 14.BC 15.ACD 16.AB 17.BD 18.ABC

19.BC 20.ABCD 21.B 22.ABCD 23.ABCD 24.ABC

25.ABC 26.AD 27.ACD 28.ABC 29.ABC 30.AB

31.ABD 32.ABCD 33.ABCD 34.AD 35.ACD 36.A

37.ABCD 38.BCD 39.ACD 40.ABCD 41.BCD 42.ABCD

43.ABCD 44.ABCD 45.BD 46.D 47.ABCD 48.BC

49.AD 50.BC 51.ABCD 52.ABC 53.BCD 54.BCD

55.ABC 56.ABD 57.BD 58.ABCD 59.BCD 60 B

61.ABCD 62.ABCD 63.ABD 64.ABCD 65.ABC 66.ABCD

67.ABCD 68.ABCD 69.ACD 70.ABD

三.判斷題

1~5 ABBBA 6~10 BABBB 11~15AAAAA 16~20ABBBA 21~25 ABABB

26~30 AAAAB 31~35 BAAAA 36~40 BBBAB 41~45ABBAB 46~50 ABABA

51~55 ABBBA 55~60 BBBAB