第一篇：銀行業從業人員職業操守 三

銀行業從業人員職業操守 三 單選題

1.以下有關“接受監管”的說法，錯誤的是： √

A

B

C

D 銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系為維護所在機構形象，銀行業從業人員不應向監管部門披露負面信息銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

正確答案： C

2.銀行業是政府審慎監督和管理的行業，以下原因不正確的是： √

A

B

C

D 銀行的經營潛伏著較大的不確定性和風險銀行業經營具有較強的外部性銀行具有貨幣派生功能銀行業更容易犯錯誤

正確答案： D

3.銀行業從業人員應配合監管者的現場檢查，以下做法不當的是： √

A

B

C

D 拒絕或推諉檢查積極予以配合及時、如實、全面提供資料信息不轉移或隱匿有關材料

正確答案： A

4.監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程叫做： √A

B

C

D 長期監管非現場監管現場監管臨時監管

正確答案： B

5.造成銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見的行為有： √

A B

C

D 按要求報送整改或糾正計劃所報送整改計劃能夠有效所在銀行存在嚴重問題或風險銀行招聘大批新員工

正確答案： C

6.《合規及銀行內部合規職能》規定，違反銀行業自律性組織的有關準則所遭受的風險被視為：√

A

B

C

D 合規風險行業風險銀行風險規范風險

正確答案： A

7.以下關于《銀行業從業人員職業操守》的說法，不正確的是：√

A

B

C

D 由中國銀行業協會制定并公布解釋權歸屬于中國銀行業協會中國銀行業協會可以主動對本操守進行釋義從中國銀行業協會第五次會員大會審議通過之日起生效

正確答案： D

8.在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應該配合調查人員進行取證，其中不包括： √

A

B

C

D 查詢計算機業務系統數據接受調查詢問提供公司商業秘密收集會議記錄等證據

正確答案： C

9.從（）開始，打擊商業賄賂成為我國經濟領域的一項重點工作。√

A 2006年

B

C

D 2007年2008年2009年

正確答案： A

10.銀行業從業人員不得向監管人員行賄，提供相關便利，以下說法錯誤的是： √A

B

C

D 不得向監管人員提供禮品可以適當給予監管人員加班費不得為監管人員報銷因公因私的任何費用不得向監管人員借用資金

正確答案： B

判斷題

11.面對監管者的要求，銀行業從業人員不得拒絕。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

13.規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理四個階段。此種說法：√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

14.銀行業從業人員無需對其所提供數據、信息以及約見談話內容的完整性、真實性、準確性負責。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.銀行業從業人員以下配合非現場監管時，可以用自已習慣的方式報送相關信息。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

第二篇：銀行業從業人員職業操守

第10章 銀行業從業人員職業操守的相關規定

10.1銀行業從業人員與客戶

10.1.1 熟知業務

銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現在經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

10.1.2 監管規避

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

禁止性、授權性、義務性或程序性規定。

10.1.3 崗位職責

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

(一)不打聽與自身工作無關的信息;

(二)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

(三)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

10.1.4 信息保密

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

10.1.6 內幕交易

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務

銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣著特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

第10章 銀行業從業人員職業操守的相關規定

10.1銀行業從業人員與客戶

10.1.1 熟知業務

銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現在經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

10.1.2 監管規避

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

禁止性、授權性、義務性或程序性規定。

10.1.3 崗位職責

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

(一)不打聽與自身工作無關的信息;

(二)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

(三)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

10.1.4 信息保密

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

10.1.6 內幕交易

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務

銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣著特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

10.2 銀行業從業人員與同事

10.2.1 尊重同事

銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

10.2.2 團結合作

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

10.2.3 互相監督

對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

10.3 銀行業從業人員與所在機構

10.3.1 忠于職守

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。10.3.2 爭議處理

銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。10.3.3 離職交接

銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。10.3.4 兼職

銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。

在允許的范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

10.3.5 愛護機構財產

銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

10.3.6 費用報銷

銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。

10.3.7 電子設備使用

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：

(一)按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件;

(二)不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件;

(三)不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

10.3.8 媒體采訪

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

10.3.9 舉報違法行為

銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

10.4 銀行業從業人員與同業人員

10.4.1 互相尊重

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

10.4.2 交流合作

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多重途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。10.4.3 同業競爭

銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

10.4.4 商業保密與知識產權保護

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

10.5 銀行業從業人員與監管者

10.5.1 接受監管

銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

10.5.2 配合現場檢查

銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

10.5.3 配合非現場監管

銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

10.5.4 禁止賄賂及不當便利

銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

第三篇：銀行業從業人員職業操守指引

中國銀監會關于印發《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的通知（銀監發[2009]12號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司，中央結算公司、建銀投資公司：

現將《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》印發給你們，請認真組織實施。實施中的經驗做法和重要情況及意見建議，請及時上報銀監會。請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會二00九年二月五日問：制定銀行業從業人員行為準則的意義是什么？

答：金融是現代經濟的核心，中國銀行業在整個金融體系中占據重要地位，目前，銀行業金融機構資產總額８７萬億元。中國銀行業如何保持安全、高效、穩健運行，建立一支愛崗敬業、勤勉盡責、誠實守信、嚴謹規范、忠誠廉潔的銀行業從業隊伍至關重要。此次國際金融危機的深刻教訓，再次警示我們，中國銀行業必須進一步深化對從業人員的職業道德教育，規范和約束從業人員行為，培育從業人員職業操守。這不僅是保證銀行業科學、平穩、協調、可持續發展的客觀需要，也是維護廣大存款人和金融消費者的合法利益現實需要。這幾年，銀監會按照黨中央、國務院要求，積極履行社會責任，先后發布了銀行業從業人員和銀行監管人員行為規范，有效促進了銀行業穩健經營和健康發展。

問：銀行業從業人員行為準則的主要內容是什么？

答：銀行業制定的從業人員行為準則分為兩類。第一類是規范銀行從業人員行為的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。《操守指引》共１６條，針對銀行從業人員履職行為，重點對銀行從業人員愛崗敬業、遵章守紀、規范操作、優質服務、文明禮儀等明確了基本準則；對銀行從業人員杜絕利益沖突、內幕交易、抵制欺詐等明確了禁止性規定；對銀行業金融機構董（理）事、監事和高級管理人員的履職行為明確了限制性要求。還要求各銀行業金融機構結合實際，制定具體實施細則和辦法，并認真貫徹落實。第二類是規范銀監會工作人員履職行為的“會規會紀”，主要包括：銀監會工作人員守則、“約法三章”、“履職回避”、現場檢查若干紀律、履職問責、履職承諾、違規違紀處罰等配套制度規定。問：銀行業從業人員行為準則的貫徹執行要求是什么？

答：銀監會對銀行業金融機構貫徹行為準則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為準則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標準相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

銀監會對監管人員貫徹行為準則的要求是：“嚴”字當頭，加強教育，嚴格管理，強化監督，嚴肅懲處。通過巡視、執法監察、內部審計、履職問責、績效考核、行風評議等方式加強監督檢查，有效防止利益沖突，提高監管公信力。

問：銀行業從業人員執行行為準則的情況怎么樣？

答：為了解掌握銀行業從業人員和監管人員遵守行為準則的基本情況，及時總結工作，完善制度，鞏固提高，根據中央要求和有關部門統一部署，今年５月份，銀監會各派出機構和各銀行業金融機構組織對本系統從業人員貫徹落實行為準則情況進行了自查，覆蓋面達到１００％。在此基礎上，銀監會會同有關部門聯合組織檢查組按２０％比例對銀行業金融機構和銀監會派出機構貫徹落實行為準則情況進行了抽查。

從檢查情況看，銀監會各派出機構和各銀行業金融機構對貫徹落實行為準則高度重視，積極響應，措施有力，落實堅決，氛圍濃厚，效果明顯。通過行為準則的貫徹落實，銀行業從業人員的合規價值理念不斷強化，對行為準則的認同感不斷增強；銀行業行為準則的制度體系不斷健全，服務水平和風險防范能力不斷提高，銀行監管的整體效率不斷提升，銀行業的社會形象顯著提高，有效促進了銀行業更加穩健的發展。在這次百年不遇的國際金融危機中，我國銀行業成功地經受了這次考驗，不僅自身綜合實力、風險管理和抵補能力、國際地位得到比較快速上升，而且對我國整體經濟持續健康發展作出了重要貢獻。在監管方面，認真貫徹落實國家宏觀調控政策，大力提升審慎監管有效性，全面推進風險監管和管理體制機制建設，有效促進銀行業均衡持續穩健發展，審慎穩妥推動銀行業金融創新，科學引領銀行業承擔社會責任，實現中國銀行業新的跨越，在國內外得到了普遍肯定。這是對近年來我國銀行業改革開放成果的肯定，對提升我國銀行業在國際上的地位和話語權具有重要意義。

銀行業金融機構從業人員職業操守指引

第一條 為規范銀行業金融機構從業人員（以下簡稱從業人員）職業操守，提高從業人員職業道德和業務素質，維護銀行業信譽，制定本指引。

第二條 本指引所稱從業人員是指按照勞動合同法規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業金融機構董（理）事、監事及高級管理人員，以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。

第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內的從業人員（含外資銀行業金融機構從業人員）和銀行業金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業人員。

第四條 銀行業金融機構應將從業人員遵循本指引的情況納入合規管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續的評價和監督機制。

第五條 從業人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業秘密。尊重創造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動信息，拒絕作假。

第六條 從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業務技能，取得任職崗位應具備的資格。

第七條 從業人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。

第八條 從業人員應做到客戶至上，誠實守信，優質服務。執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視。

第九條 從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。

第十條 從業人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業。

第十一條 從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

第十二條 從業人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十三條 董（理）事、監事和高級管理人員除了遵守第五條至第十二條所列內容外，還應遵守以下職業操守指引。

一、認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服務國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。

二、忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發展戰略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。

三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔組織從業人員遵行本指引的義務。

四、知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

六、細化管理，重點監控，明確本機構關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員遵行。

第十四條 本指引是銀行業金融機構從業人員職業操守的標準要求。銀行業金融機構和行業自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構（行業）員工相關規范。

第十五條 本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋并修訂。第十六條 本指引自公布之日起生效。[

第四篇：銀行業從業人員職業操守三之測試答案

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.以下有關“接受監管”的說法，錯誤的是： √ A B C D 銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

為維護所在機構形象，銀行業從業人員不應向監管部門披露負面信息

銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

正確答案： C

2.銀行業是政府審慎監督和管理的行業，以下原因不正確的是： √ A B C D 銀行的經營潛伏著較大的不確定性和風險

銀行業經營具有較強的外部性

銀行具有貨幣派生功能

銀行業更容易犯錯誤

正確答案： D

3.銀行業從業人員應配合監管者的現場檢查，以下做法不當的是： √ A B C D 拒絕或推諉檢查

積極予以配合

及時、如實、全面提供資料信息

不轉移或隱匿有關材料

正確答案： A

4.監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程叫做： √ A B C 長期監管

非現場監管

現場監管 D

臨時監管

正確答案： B

5.造成銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見的行為有： √ A B C D 按要求報送整改或糾正計劃

所報送整改計劃能夠有效

所在銀行存在嚴重問題或風險

銀行招聘大批新員工

正確答案： C

6.《合規及銀行內部合規職能》規定，違反銀行業自律性組織的有關準則所遭受的風險被視為： √ A B C D 合規風險

行業風險

銀行風險

規范風險

正確答案： A

7.以下關于《銀行業從業人員職業操守》的說法，不正確的是： √ A B C D 由中國銀行業協會制定并公布

解釋權歸屬于中國銀行業協會

中國銀行業協會可以主動對本操守進行釋義

從中國銀行業協會第五次會員大會審議通過之日起生效

正確答案： D

8.在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應該配合調查人員進行取證，其中不包括： √ A B C 查詢計算機業務系統數據

接受調查詢問

提供公司商業秘密 D

收集會議記錄等證據

正確答案： C

9.從（）開始，打擊商業賄賂成為我國經濟領域的一項重點工作。√ A B C D 2006年 2007年 2008年 2009年

正確答案： A

10.銀行業從業人員不得向監管人員行賄，提供相關便利，以下說法錯誤的是： √ A B C D 不得向監管人員提供禮品

可以適當給予監管人員加班費

不得為監管人員報銷因公因私的任何費用

不得向監管人員借用資金

正確答案： B 判斷題

11.面對監管者的要求，銀行業從業人員不得拒絕。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

13.規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理四個階段。此種說法： √

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

14.銀行業從業人員無需對其所提供數據、信息以及約見談話內容的完整性、真實性、準確性負責。此種說法：√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.銀行業從業人員以下配合非現場監管時，可以用自已習慣的方式報送相關信息。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

第五篇：銀行業從業人員職業操守的相關規定

銀行業從業人員職業操守的相關規定

一、單項選擇題

1．銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是()。A．熟知向客戶推薦的產品

B．銀行產品部門工作人員向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

C．熟知與自身崗位相關的有關法規 D．熟知業務處理流程

2．以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議，違反了銀行業從業人員()的準則。

A．崗位職責 B．信息保密 C．內幕交易 D．監管規避

3．銀行業從業人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向()報告，尋求內部專業支持。A．中國銀監會 B．同級主管

C．中國銀行業協會 D．上級主管

4．銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。A．因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態 C．設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來 D．耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

5．銀行業從業人員應當做到授信盡職，不屬于審核申請貸款企業的情況是()。A．了解該企業所處行業情況

B．若該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區域的信用環境

D．必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

6．我國《銀行業從業人員職業操守》于()起正式通過并實施。A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

7．在發生利益沖突時，銀行業從業人員應當申請回避，下列()行為存在明顯不當。A．以一般交易條件向關系人發放貸款 B．依據客戶實際情況推薦合適的金融產品 C．以優勢條件向朋友提供金融產品

D．在沒有明確內部優惠政策時與普通消費者一樣購買本機構金融產品

8．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并H頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，該做法()。A．沒有做到向客戶充分提示風險 B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險 C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D．以上說法都不對

9．以下()行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

A．某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者 B．在向普通群眾介紹產品合約的時候，對產品性質、法律關系含糊其辭

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 10．法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()的規定。A．反洗錢 B．協助執行 C．內幕交易 D。監管規避 11．《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應()。A．開除 B．通報同業 C．解除勞動合同 D．罰款

12．銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。A．周報 B．保密

C．重大事項報告 D．應急處理

13．工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告 14．下列不符合銀行業從業人員職業操守中“協助執行”規定的是()。A．及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產 B．及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

C．認真核實執行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件 D．以專業、中立的態度對待協助執行請求，不搪塞、不推諉 15

該文章轉載自無憂考網：http://www.51test.net5．下列選項中，不屬于處理銀行業從業人員與客戶關系原則的是()。A．熟知業務 B．專業勝任 C．利益沖突 D．信息保密

16．下列選項中，()不屬于銀行業從業人員處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。A．誠實守信 B．銀行利益優先 C．公平合理 D．客戶利益至上 17．下列選項中，不屬于經濟合作與發展組織(OECD)制定的個人隱私保護八項基本原則內容是()。

A．信息質量原則 B．安全保護原則 C．公開性原則 D．謹慎性原則

18．根據法律、法規的規定，我國證券投資基金、企業年金、社會基金等都必須指定()家商業銀行作為托管人。A．1 B．3 C．4 D．5 19．銀行業從業人員對客戶提出的問題應當本著()的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。A．誠實信用 B．公開公正 C．風險提示 D．了解客戶

20．在向客戶推薦產品或提供服務時，()不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。A．系統風險 B．法律風險 C．政策風險 D．市場風險

21．作為一名信貸人員，()是不正確的。A．按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B．采取相應措施對客戶資料進行驗證和調查，促進交易達成 C．按照要求對客戶貸款進行貸后監控 D．讓客戶根據銀行規定編造審核材料

22．下列選項中，()不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。A．客戶所在區域的信用環境 B．會計憑證 C．擔保物的情況 D．所處行業情況以及財務狀況

23．《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》是于()年下發的。A．1996 B．2000 C．2006 D．2008 24．下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是()。A．收受貴金屬 B．收受現金

C．收受金額較小的紀念品 D．收受消費卡

25．商業活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業從業人員可以參與的娛樂活動有()。

A．明顯屬于奢侈、浪費的消費活動 B．屬于色情、賭博的消費活動 C．明顯屬于過于頻繁的活動

D．一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽的活動 26．下列做法屬于有損于銀行形象的是()。A．不及時將所在機構的處理意見告知客戶 B．對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救 C．堅持客戶至上、客觀公正的原則 D．對客戶的投訴表現熱情

27．銀行業從業人員不得因同事的()、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。A．民族 B．學歷 C．職位 D．工資

28．銀行業從業人員要對()的同事加以特別關照。A．少數民族 B．派遣 C．經驗不足 D．身體殘障

29．團隊精神的基礎是()。A．相互尊重與相互信任

B．相互理解、相互信任與相互合作 C．相互尊重與競爭 D．相互尊重與合作

30．()是職業操守最核心的內容之一。A．尊重同事 B．忠于職守 C．團結合作 D．相互監督 31．銀行業從業人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內，向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。A．7 B．10 C．15 D．20 32．下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是()。A．扣發獎金 B．辭退 C．降職 D．起訴

33．銀行業從業人員離職時要規定妥善辦理()。A．檔案移交 B．離職交接 C．保險金 D．住房公積金

二、多項選擇題

1．作為一名銀行業從業人員，以下()的知識是不可或缺的。A．對宏觀經濟和金融狀況全方面的認識和了解 B．熟悉銀行在現代經濟中所起的作用

C．熟知與自身崗位相關的銀行業務及管理有關的法規 D．深入了解金融監管體制和所從事行業涉及的監管規定 E．具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

2．銀行業從業人員的下述行為明顯違反了有關信息保密規定的有()。A．向與業務無關的人員或其他組織透露客戶的個人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證等 D．將客戶信息用于未經客戶許可的目的 E．經客戶允許將客戶信息提供給其他公司 3．銀行業從業人員的下列行為中，屬

于“反洗錢”規定的有()。

A．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責 B．熟知銀行的反洗錢義務

C．保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 E．協助調查反洗錢調查機構的依法調查行為

4．銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有()。A．著力推薦對自己獎金有利的產品

B．詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷 C．以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款 D．提供虛假信息

E．對于客戶的問題詳細解答

5．下列信息屬于內幕信息的有()。A．經營方針的重大變化 B．經營范圍的重大變化 C．重大投資行為 D．面臨重大的訴訟

E．重大的購置財產的決定

6．銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的()。A．賬戶開立情況 B．資金調撥的用途 C．財務狀況 D．婚姻狀況 E．風險承受能力

7．銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則()A．屬于政策法規范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業慣例 B．不會讓接受人因此產生對交易的義務感

C．根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍內 D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽 E．滿足客戶的一切要求

8．中國銀行業協會出臺的行業自律的文件有()。A．《中國銀行業自律公約》 B．《中國銀行業維權公約》 C．《中國銀行業反不正當競爭公約》 D．《中國銀行業從業人員流動公約》 E．《中國銀行業文明服務公約》

9．銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭的原則，下列()行為采用了不正當競爭手段。

A．高息攬存或變相高息攬存

B．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款 C．對同業人員進行歪曲、詆毀

D．在債券投標過程中，惡意壓低價格 E．以成本價格向客戶提供產品

10．妥善處理利益沖突對于銀行業從業人員來說應當()。A．主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目 B．主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位 C．在利益發生沖突時應申請回避

D．發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關入充分披露信息 E．利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

11．銀行業從業人員在辦理信貸業務時，下列行為有違同業競爭的是()。A．降低利率爭攬客戶

B．超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款 C．在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

D．對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例 E．協助客戶逃避其他銀行信貸監管

12．銀行業從業人員應積極配合監管人員的現場檢查，規范的現場檢查包括()。A．檢查準備 B．檢查實施 C．檢查報告 D．檢查處理 E．檢查檔案整理

13．銀行業從業人員在為客戶提供各類金融服務時，下列()行為違反了同業競爭。A．違反國家統一制定的收費標準，少收客戶服務費 B．無償提供計算機軟硬件系統給客戶攬取業務 C．以低于成本價向客戶提供產品

D．在辦理業務時向客戶推薦免費服務 E．以滿意度為由向客戶推薦有償服務

14．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響?()A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E．所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理 15．銀行業從業人員應當尊重同事，具體包括()。A．禁止帶有任何歧視性的語言和行為 B．尊重同事的個人隱私 C．尊重同事的宗教信仰 D．尊重同事的工作方式

E．發現同事有違規行為，基于尊重沒有提出意見 16．銀行業從業人員離職時，()。A．應當歸還相關辦公物品 B．應當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費用

E．離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

17．實際工作中涉及的法律及監管規則，大體包括()。A．直接與銀行和管理有關的法律法規 B．中國銀監會制定的監管規則 C．銀行內部的風險管理制度

D．適用于所有營利性機構的法律法規 E．國際慣例

18．銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到()。A．勤勉盡職 B．誠實信用 C．禮貌周到 D．態度穩重 E．衣著得體

19．銀行業從業人員與自己所在機構的關系，表現在()等方面。A．舉報違法行為 B．忠于職守 C．兼職

D．愛護機構財產 E．互相尊重

20．知識產權包括()。A．專利權 B．商標權 C．名譽權 D．肖像權 E．著作權

三、判斷題

1．銀行業從業人員在業務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規避外匯監管的規定。()2．《反洗錢法》規定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。()3．銀行業從業人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規定，但離職后可以不受此約束。()4．人民法院、檢察院、公安機關出示證件不全的，銀行工作人員有權拒絕提供客戶賬戶信息。()5．銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。()6．銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()7．對于共同完成的某項工作成果，發表或引用時應先征得所在機構和同事的同意，方可使用。()8．銀行業從業人員不得從事兼職工作。()9．銀行工作人員發現同事在給客戶介紹業務時提示客戶規避法律，應立即向監管部門檢舉該同事的違規行為。()10．因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。()11．某銀行行長為了表示對當地監管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監管人員執行公務使用。這種行為是合理的。()12．如果銀行存在嚴重問題，銀行業從業人員中的高級管理員應當接受監管部門的約見。()13．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。()14．某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。()15．我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。()16．銀行業從業人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規定是不能通過訴訟途徑解決的。()17．銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。()18．按照保護隱私的要求，銀行業從業人員不宜掌握客戶的業務狀況及業務單據。()19．銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。()20．尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。()本章預測試題參考答案及解析

一、單項選擇題 1．B[解析]熟知業務準則要求銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。B選項中，產品部門工作人員沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。

2．D[解析]監管規避準則要求銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

3．D[解析]利益沖突準則規定，銀行業從業人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持。4．B[解析]“公平對待”要求銀行業從業人員公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。考慮到銀行產品本質上存在差別，產品的目標客戶群有所不同，因此，因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別與設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來與公平對待并不矛盾。B選項“顯露出了不耐煩的神態”是對“反復提出小額服務需求的老年客戶”的歧視。5．D[解析]授信盡職要求銀行業從業人員應根據監管規定和所在機構風險控制的要求對客戶 所在區域信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。企業總經理的個人信用卡消費情況屬于客戶隱私不在授信調查范圍內。

6．D[解析]中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

7．C[解析]以優勢條件向朋友提供金融產品，違背了利益沖突中，關于銀行業從業人員不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與本機構進行交易的規定。

8．A[解析]“風險提示”原則要求銀行業從業人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故A選項正確。

9．C[解析]“信息披露”原則要求銀行業從業人員對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產品的最終責任承擔者，故A選項錯誤。銀行業從業人員在介紹產品時不應含糊其辭，使客戶無法準確判斷產品的特性，故8選項錯誤。利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項錯誤。

10．B[解析]“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該業務員告知貿易公司法院的執法信息，違反了“協助執行”的規定。

11．B[解析]《銀行業從業人員職業操守》附則中關于懲戒措施規定，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲罰，情節嚴重的應通報同業。

12．C[解析]在非現場監管中，銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送 頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。13．C[解析]“互相監督”要求銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。對違規行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故D選項錯誤。14．A[解析]在實踐工作中，銀行業從業人員應在保護客戶隱私的情況下依據法律、行政法規規定依法履行協助執行的義務，具體應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息；

(2)面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導；(3)按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔；、(4)確保要求協助執行的事項在該請求機關法定權限以內；

(5)審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行；

(6)以專業、中立的態度對待任何協助執行請求，不搪塞、不推諉。據此，本題正確答案為A。

15．B[解析]處理銀行業從業人員與客戶關系的原則有：熟知業務、監管規避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露、授信盡職、協助執行等。故B選項符合題意。

16．B[解析]銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。

17．D[解析]經濟合作與發展組織(OECD)于1980年制定了個人隱私保護的八項基本原則，即信息收集限制原則、信息質量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責任原則。故D選項符合題意。18．A[解析]略

19．A[解析]為客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定要求，對客戶提出的P-1題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。20．A[解析]銀行業從業人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。21．D[解析]作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業操守的：(1)不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授45-T-作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；(3)當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為；(7)不按照規定進行有效的貸后監控。故D選項做法不正確。

22．B[解析]銀行業從業人員應根據監管規定和所在機構風險控制要求對客戶所在區域信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。故B選項符合題意。．

23．C[解析]近幾年，反商業賄賂是各行業監管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》。

24．C[解析]在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物。

25．D[解析]商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：(1)明顯屬于奢侈、浪費的消費；(2)屬于色情、賭博類的消費；(3)帶有商業賄賂性質的消費；(4)明顯過于頻繁的活動；(5)假借業務之名，行個人消費之實；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。因此，ABC選項均不符合題意。本題正確答案為D。

26．A[解析]在實踐中，一些銀行業從業人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項的做法即屬此類。BCD選項均符合銀行業從業人員接受客戶投訴應遵循的原則。

27．A[解析]銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。故A選項正確。28．D[解析]銀行業從業人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。

29．B[解析]團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。故B選項正確。銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

30．B[解析]員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

31．C[解析]因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，從業人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。

32．D[解析]銀行內部紀律處分有：警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內部的紀律處分。

33．B[解析]銀行業從業人員在離職時，應按所在機構有關規定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經過有關部門的審核。

二、多項選擇題

1． ABCDE[解析]熟知業務準則要求銀行一般從業人員必須了解以下三個方面的知識：一是對宏觀經濟和金融狀況全方面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事行業涉及的監管規定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。故以上選項都正確。

2． ABCD[解析]依據信息保密規定，A、B、c、D選項的行為均不符合規定，如果經過客戶允許而將客戶資料提供給其他公司沒有違反信息保密規定。

3． BDE[解析]A選項屬于“崗位職責”的規定，C選項屬于“信息保密”的規定。B、D、E選項屬于“反洗錢”規定。

4． ACD[解析]銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，以下做法明顯不妥：(1)因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，忽視客戶需要，故A選項說法符合題意；(2)介紹產品或暇務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項中銀行業從業人員沒有違背風險提示準則；

(3)以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款，故C選項說法符合題意；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故D選項銀行業從業人員違背了風險提示準則，E選項沒有違背風險提示準則。

5． ABCDE[解析]內幕信息是指內幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息，故以上選項都正確。

6． ABCE[解析]銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立情況、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。婚姻狀況屬于客戶隱私不在調查之列。

7． ABCD[解析]銀行業從業人員需妥善處理娛樂活動及其他利益的提供，對于一些不健康、不利于其機構聲譽的要求，銀行業從業人員應當拒絕，故E選項不正確。

8． ABCDE[解析]以上選項都屬于中國銀行業協會近年來出臺的銀行業自律性文件。9． ABCD[解析]以成本價格為客戶提供產品屬于銀行正當經營，其他選項均屬不正當競爭。10．ABCD[解析]本題主要考查考生對銀行業從業人員在為客戶提供服務時所遵循準則的把握。銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目；主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益發生沖突時應申請回避或根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。11．ABCDE[解析]本題考查考生對于銀行業從業人員處理同業競爭時不正當競爭的認識。本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業務時不正當競爭的表現。

12．ABCDE[解析]配合現場檢查要求銀行業從業人員積極配合監管人員的現場檢查工作，規范的現場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。13．ABCE[解析]銀行業從業人員在為客戶提供各類金融服務時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務，故D選項說法沒有違反同業競爭，其他選項銀行業從業人員的行為均違反了同業競爭的原則。

14．ACE [解析]A、c、E選項違反了“監管規避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規避法律法規規定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

15．ABCD[解析]發現同事有違規行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業從業人員互相監督的準則，其他選項均正確。

16．ABD[解析]銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。

17．AD[解析]銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規及監管規則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構的法律法規，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規。二是直接與銀行和管理有關的法律法規，如《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》等。

18．CDE[解析]銀行業從業人員在接洽業務過程中應衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。

19．ABCD[解析]銀行業從業人員與所在機構的關系表現在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護機構財產、費用報銷、電子設備使用、媒體采訪、舉報違法行為等。故ABCD選項正確。互相尊重屬于銀行業從業人員與同業人員之間的關系。

20．ABE[解析]知識產權是指公民或法人等主體依據法律的規定，對其從事智力創作或創新活動所產生的知識產品所享有的專有權利，又稱為“智力成果權”、“無形財產權”，主要包括發明專利、商標以及工業品外觀設計等方面組成的工業產權和自然科學、社會科學以及文學、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(著作權)兩部分。

三、判斷題

1．× [解析]監管規避準則要求銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。2．× [解析]根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

3． × [解析]銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

4． √ [解析]公安機關、人民法院、檢察院查詢企業賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調查，如果條件不足，銀行業從業人員有權拒絕提供客戶信息。

5． × [解析]在政策法規及商業習慣允許的范圍內銀行業從業人員可以接受或贈送一定的禮物．但必須遵守一些特定的原則。

6． × [解析]“愛護機構財產”的原則規定，銀行業從業人員不得將公共財產用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。

7． √ [解析]尊重同事準則規定，即使共同完成某項成果，在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。8． ×[解析]銀行業從業人員可以兼職，但必須遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。9． × [解析]本題考查考生對銀行業從業人員與同事間關系處理尺度的把握。銀行同業人員與同事間要互相尊重、團結合作、互相監督，對于同事在工作中的違規行為應首先及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故本題說法錯誤。

10．× [解析]本題考查考生對于銀行業從業人員與所在機構發生爭議時處理程序的了解。因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，從業人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起l5天內可以向人民法院起訴。故本題直接向人民法院提起訴訟的說法是錯誤的。

11．× [解析]本題考查考生對銀行業從業人員與監管者關系的了解。銀行業從業人員應當依法接受監督，但禁止賄賂及不當便利，銀行業從業人員不得無償將所在機構交通工具交由監管人員使用。題中所述行為違反了該原則。

12．√ [解析]出現以下情形之一：(1)所在機構存在嚴重問題或風險；(2)所在機構沒有按照要求報送整改和糾正計劃；(3)所在機構報送的整改和糾正計劃 不能有效管理和控制商業銀行風險；(4)監管部門認為需要約見的其他情形的，銀行業從業人員中的高級管理員應當接受監管部門的約見。

13．× [解析]“崗位職責”準則規定，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

14．× [解析]“內幕交易”原則規定，銀行業從業人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。從業人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內幕信息的行為違反了該原則。

15．√ [解析]我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法，只是在《商業銀行法》、《反洗錢法》中的某些條款有體現。

16．√ [解析]目前，專門針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規定，照此，銀行業從業人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規定是不能通過訴訟途徑解決的。

17．√ [解析]這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一：即在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。18．× [解析]銀行業金融機構及其從業人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規定或其他規定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。

19．× [解析]銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

20．× [解析]尊重同事不僅指同級之間的同事應該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。