第一篇：努力踐行銀行業從業人員職業操守

“努力踐行銀行業從業人員職業操守，胸懷更新、更高、更強、更優的企業愿景，履行立足三農、服務社會的合行宗旨，宏揚團結求實、開拓創新、奉獻拼搏的企業精神，敬業愛崗，尊紀守法，刻苦學習，勤練技能，合規操作，竭誠服務，做一個自律自強，銳意進取的新合行人。”

王先德董事長在2011年度新員工入行儀式及培訓班開學典禮上的講話（2011年

7月22日）

作者：來源：董事長室點擊數：3480更新時間：2011年08月02日

新員工同志們：

首先我代表溫嶺農村合作銀行所有老員工歡迎各位優秀的青年才俊的加入，各位的加入給合作銀行員工素質的優化注入了新鮮的血液，同時在這里你們可以找到充分展示自己才華的舞臺，我們應該互相祝賀。

今年我行新招收的員工有柜員、文秘人員、大堂經理三個工種。今天的新員工培訓班開學典禮內容豐富，有入行宣誓儀式、班干部集體就職表態、兩位新員工對前段時間技能集訓和軍訓的感言，新員工拜師儀式，以及去年入行今年已全部達到二級柜員標準的員工李于琴苦練基本功的發言。下面，我的講話既可作為新員工培訓班的第一課，也代表行班子對新員工的寄語和希望。我講話的主要內容包含了了解行史、展望未來、珍惜崗位、為合行的明天再添輝煌這四個部分。

一、溫嶺市的基本情況

目的是：了解溫嶺、愛我溫嶺、建設溫嶺

溫嶺地處浙東南沿海，屬中亞熱帶季風氣候，是新千年第一縷曙光首照地。溫嶺歷史悠久，人杰地靈，物華天寶，早在新石器時期就有人類居住。1994年3月撤縣設市，據最新人口普查數據，目前，全市有135萬人口，轄16個鎮和街道。2000年，我市在全國2000多個縣市區中綜合實力居第34位，2010年全國百強縣市居第21位、中小城市綜合實力居全國第28位。2010年全市地區生產總值582億元，人均生產總值7230美元，跨入中等收入國家水平行列，兩級財政收入57億元。工業產業結構合理，特色農業、生態農業、規模農業和新農村建設如火如荼，海洋經濟蓬勃發展，第三產業、外貿、金融業欣欣向榮。溫嶺是

一片投資興業的熱土，也是安居的寶地，大家選擇溫嶺這塊土地作為自己創業，實現人生價值的平臺，我認為這是正確的選擇，我們要熱愛溫嶺，并要為建設更美好的溫嶺而努力。

二、溫嶺市金融業的基本情況

目的是：了解金融、愛我合行、建我合行

溫嶺是全國的金融生態城市，溫嶺的經濟發展潛力巨大，吸引了眾多銀行前來設立分支機構。目前，溫嶺有國有銀行4家、全國性股份制銀行5家、政策性銀行1家、郵儲銀行1家、地方性商業銀行3家、資金互助社1家，加上我們合作銀行1家，共16家。2011年6月末我市存款總額784億元，貸款總額588億元，有機構網點176個。其中，我們農合行存款156.5億元，占比20%；貸款110億元，占比為19%；機構73個，占比為42%，均居全市首位。

金融是現代經濟的核心，各位的選擇既為自己的事業發展找到一份理想的平臺，也為溫嶺農村合作銀行的繼續進步充實了有生力量。

三、溫嶺合行的昨天、今天、明天

目的是：了解行史、展望未來、愛我合行、做合格員工

1、昨天，在體制多變中艱難起步

我行的歷史可追溯到56年前。1954年，在現在的橫峰浣渭成立了全縣第一家農村信用社——浣渭鄉農村信用社。從管理體制上看：半個多世紀來，我行先后隸屬于鄉政府（人民公社）人民銀行、農業銀行，1996年與農行脫離行政隸屬關系，省、地的行業主管部門先后是省、地農金改辦、省協會，現在的省農信聯社及在各地區的派出機構辦事處。現接受人民銀行的業務窗口指導和銀監部門的金融監管。從體制上看：在2004年前我行有市聯社和各鎮、街道信用社，實行二級法人單位制度。這之后，根據國務院要求，我行由于業務發展好、實力強、監管指標達標、管理能力好，成為浙江首批股份合作性質的農村合作銀行，實行股東大會、董事會、監事會、經營管理層的一行三會的公司管理制度，還有黨委、工會、共青團組織等機構，實行一級法人核算。農信社的每一次體制改革都促進了生產力的解放，加快了業務的發展。目前，總行機關設立10個部門，轄屬

3個中心，18個支行、1個營業部、10個黨支部、850多員工。從業務范圍看，從成立之初的對農民社員之間的生產、生活資金需金互助，擴大到現在的服務于中小企業、個體工商業戶、城鄉居民的多元業務大發展；從傳統的存貸款業務擴大到現在的存貸業務、國際業務、網上銀行業務、中間業務、信用卡業務等多項業務齊頭并進。從技術保障上看，從原先的一張桌子、一把算盤、一個背包發展到現在的信息技術滲透到全行業務經營管理的前臺、中臺、后臺。

可以說，56年來，幾代農信人（農合行人）風雨兼程，從艱難起步到現在的發展壯大，從無到有、從小到大、從弱到強，交織著創業的艱辛和挑戰，也充滿了收獲的快樂和幸福。我們為地方經濟的發展做出了卓越的貢獻、贏得了全市人民和業界人士的良好口碑。

2、今天，在改革開拓中奮勇崛起

進入21世紀后，我行得益于溫嶺經濟的發展，立足溫嶺、扎根溫嶺、服務溫嶺，依靠黨的政策和各級各界人士的鼎力支持，依靠全體員工的努力，改革開拓，創造了一系列驕人的業績。

（1）員工隊伍在擴大，員工素質在提高。我行現有員工867人，黨員248人，本科學歷478人，大專學歷231人，碩士生研究生7人，高級職稱6人，中級職稱68人。在職員工的崗位達標率居臺州同行首位。

（2）業務在發展、質量在提高。目前全行存貸款分別為156億元和110億元，不良貸款率為0.3%（2000年初分別為14億元和10億元，17.6%），在臺州所有縣級金融機構中居首位，超過玉環、天臺、仙居、三門四縣合行聯社的存貸總量，在全國所有縣級農村合作銀行綜合競爭力排名中，存款總量列第20名，所有者權益列第9名，貸款總量列17名，按資產排序列第20名。

（3）機構遍布城鄉，業務領域在延伸。目前，全行共有網點73個，遍布全市城鄉各個角落，占全市所有金融機構的58%。存款戶達100多萬戶，貸款戶6萬多戶，各種銀行卡25萬張，網上銀行開戶數為4500戶，城鄉居民和經濟組織都是我們的支持和服務的對象，我們的金融觸角伸向城鄉的每一個角落，已成為農民自己家門口的銀行，成為支持地方經濟發展的金融主力軍，與百萬溫嶺人民息息相關。

（4）實力增強、品牌確立。目前，我行存貸款總量居臺州各縣市所有縣級金融機構之首，去年3.68億元的創利水平，1.77億元的納稅額，地上21層、地下2層的總行辦公大樓，還有紛呈的工作亮點，經常性的在全國、全省會議上作經驗交流，榮獲全國支農先進單位，省級榮譽不計其數，這些都表明我行實力增強，企業的社會美譽度在提升。

（5）企業文化漸形、持續發展后勁足。我們在注重硬實力增強同時，十分注重軟實力的提升，我們創造了與溫嶺農合行自身特色相適應的企業精神，企業理念、合規文化，切實承擔起了社會責任，監管指標達標率居全省同行前列，我們制定了與其他銀行錯位經營的競爭策略，成立了自己的籃球隊、足球隊、合唱團，經常主辦或承辦全市性的大型文藝晚會，大型業務比賽及各種高規格會議。我們注重內強素質、外樹形象，打造良好的發展內外部環境，讓合行持續發展后勁十足。

3、明天，在創新創業中再次出發

通過幾代人的努力，溫嶺農合行根基扎實，為今后的發展打下了堅實的基礎。

我們今后發展的有利條件是：上級政策好、管理體制好、各級黨委政府重視、百姓擁護、外部環境好、員工人心齊、凝聚力強。今天，各位高素質新員工的加盟將為我行今后發展如虎添翼。我們要繼承優良傳統，開拓創新業務，企業和員工要追求共同成長，追求今天比昨天進步、明天比今天更美好的發展理念，讓我們在今天的基礎上用自己的智慧和才華再次出發。

四、對新員工的幾點要求

青年是祖國的未來，是未來的希望，新員工是我們合行未來的希望，尊重青年、尊重新員工、發揮青年員工的聰明才智一直來是我行奉行的企業文化。對新員工，我提幾點要求：

1、努力學習，轉變角色。今年的新員工中以碩士生、本科生為主，各位學歷高，思維活躍，但缺乏社會閱歷，各位到合作銀行工作后：要實現理論知識到社會實踐，書本知識到操作技能，學生到職場白領，求學到就業的轉變。要盡快學會現行金融理論及技能知識，更要迅速掌握學習知識的技能，以適應不斷更新的知識需求。當前首先要學會合行上崗所需要的理論知識和點鈔、表式輸入、打

字等基本技能，先苦后甜，少休息一點、少玩一點、多練練技能，多看看理論知識，爭取早日達標、早日上崗。

2、搞好服務，提升自己。銀行是服務行業，服務水平如何是金融同業競爭中取勝的法寶，是一種軟實力。每一位員工是合行的一面旗幟，每一個柜臺是合行的窗口，我們要規范服務行為、規范服務環境，規范服務設施，這是合行發展和形象提升的必然需要，也是員工提升自己品位的內在需要。我行目前實施的標桿網點建設已起到了很好的作用。我行自行培養成的四位服務內訓師將在你們新員工培訓課程中有講課安排，大家要仔細聽。

3、遵紀守法、珍惜崗位。銀行是一個高風險行業，你們將從事的也是一種高危職業，我們每天要和錢打交道。所以，要學法、懂法、知法，做到守法，要慎交朋友，要有愛心。要珍惜自己從1000名應聘者中勝出有了在合行工作的機會，要高調做事低調做人。牢記決定一個人的前途是在8小時之外，細節決定成敗，也決定自己前途的成敗的道理。

4、營銷自己、展示自己。我們要力求發揮自己的特長，在技能練習、寫作投稿、集體活動、文藝活動、服務開展、組織存款等項目上努力工作，讓領導、讓老員工們認識你。

5、立足當下、規范未來。每位員工要有愛、忠誠、敬業、專業、負責、創新和團隊協作精神，既要仰望天空，更要腳踏實地，立足當前，著眼將來，打好理論基本功、業務技能基本功和人脈關系的基本功。根據自己的知識結構、興趣愛好、發展潛力、規劃自己，在管理崗、技能崗、服務崗和營銷崗等方面定位自己，并打好基礎。行黨委的用人導向是任人唯賢，我們給大家同等的競爭平臺，機會在你們自己手中，機會是給有準備的人留著的，未來就在自己腳下。

最后希望全體新員工鞏固前階段的技能練習基礎，珍惜下周開始為期一個月的系統理論和應知應會培訓機會，以及之后的臨柜跟班實習，以及到浙江金融職業學院進修機會，不懈怠、不偷懶，早日取得上崗證書，早日正式上崗，不辜負組織和家長的期望，做一個人人稱頌的合格員工。

最后，送給大家一句話，叫做快樂、成功、幸福，并以此作我們為人生旅途的永恒追求，我們老員工也樂意與大家共勉。

第二篇：銀行業從業人員職業操守

第10章 銀行業從業人員職業操守的相關規定

10.1銀行業從業人員與客戶

10.1.1 熟知業務

銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現在經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

10.1.2 監管規避

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

禁止性、授權性、義務性或程序性規定。

10.1.3 崗位職責

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

(一)不打聽與自身工作無關的信息;

(二)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

(三)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

10.1.4 信息保密

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

10.1.6 內幕交易

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務

銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣著特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

第10章 銀行業從業人員職業操守的相關規定

10.1銀行業從業人員與客戶

10.1.1 熟知業務

銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現在經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

10.1.2 監管規避

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

禁止性、授權性、義務性或程序性規定。

10.1.3 崗位職責

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。

(一)不打聽與自身工作無關的信息;

(二)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

(三)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

10.1.4 信息保密

銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。

10.1.6 內幕交易

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務

銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣著特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

10.2 銀行業從業人員與同事

10.2.1 尊重同事

銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

10.2.2 團結合作

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

10.2.3 互相監督

對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

10.3 銀行業從業人員與所在機構

10.3.1 忠于職守

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。10.3.2 爭議處理

銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。10.3.3 離職交接

銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。10.3.4 兼職

銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。

在允許的范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

10.3.5 愛護機構財產

銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

10.3.6 費用報銷

銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。

10.3.7 電子設備使用

銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，并做到：

(一)按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件;

(二)不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件;

(三)不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。

10.3.8 媒體采訪

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

10.3.9 舉報違法行為

銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

10.4 銀行業從業人員與同業人員

10.4.1 互相尊重

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

10.4.2 交流合作

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多重途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。10.4.3 同業競爭

銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

10.4.4 商業保密與知識產權保護

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財物數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

10.5 銀行業從業人員與監管者

10.5.1 接受監管

銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。

10.5.2 配合現場檢查

銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

10.5.3 配合非現場監管

銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

10.5.4 禁止賄賂及不當便利

銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

第三篇：銀行業從業人員職業操守指引

中國銀監會關于印發《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的通知（銀監發[2009]12號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司，中央結算公司、建銀投資公司：

現將《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》印發給你們，請認真組織實施。實施中的經驗做法和重要情況及意見建議，請及時上報銀監會。請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會二00九年二月五日問：制定銀行業從業人員行為準則的意義是什么？

答：金融是現代經濟的核心，中國銀行業在整個金融體系中占據重要地位，目前，銀行業金融機構資產總額８７萬億元。中國銀行業如何保持安全、高效、穩健運行，建立一支愛崗敬業、勤勉盡責、誠實守信、嚴謹規范、忠誠廉潔的銀行業從業隊伍至關重要。此次國際金融危機的深刻教訓，再次警示我們，中國銀行業必須進一步深化對從業人員的職業道德教育，規范和約束從業人員行為，培育從業人員職業操守。這不僅是保證銀行業科學、平穩、協調、可持續發展的客觀需要，也是維護廣大存款人和金融消費者的合法利益現實需要。這幾年，銀監會按照黨中央、國務院要求，積極履行社會責任，先后發布了銀行業從業人員和銀行監管人員行為規范，有效促進了銀行業穩健經營和健康發展。

問：銀行業從業人員行為準則的主要內容是什么？

答：銀行業制定的從業人員行為準則分為兩類。第一類是規范銀行從業人員行為的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。《操守指引》共１６條，針對銀行從業人員履職行為，重點對銀行從業人員愛崗敬業、遵章守紀、規范操作、優質服務、文明禮儀等明確了基本準則；對銀行從業人員杜絕利益沖突、內幕交易、抵制欺詐等明確了禁止性規定；對銀行業金融機構董（理）事、監事和高級管理人員的履職行為明確了限制性要求。還要求各銀行業金融機構結合實際，制定具體實施細則和辦法，并認真貫徹落實。第二類是規范銀監會工作人員履職行為的“會規會紀”，主要包括：銀監會工作人員守則、“約法三章”、“履職回避”、現場檢查若干紀律、履職問責、履職承諾、違規違紀處罰等配套制度規定。問：銀行業從業人員行為準則的貫徹執行要求是什么？

答：銀監會對銀行業金融機構貫徹行為準則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為準則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標準相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

銀監會對監管人員貫徹行為準則的要求是：“嚴”字當頭，加強教育，嚴格管理，強化監督，嚴肅懲處。通過巡視、執法監察、內部審計、履職問責、績效考核、行風評議等方式加強監督檢查，有效防止利益沖突，提高監管公信力。

問：銀行業從業人員執行行為準則的情況怎么樣？

答：為了解掌握銀行業從業人員和監管人員遵守行為準則的基本情況，及時總結工作，完善制度，鞏固提高，根據中央要求和有關部門統一部署，今年５月份，銀監會各派出機構和各銀行業金融機構組織對本系統從業人員貫徹落實行為準則情況進行了自查，覆蓋面達到１００％。在此基礎上，銀監會會同有關部門聯合組織檢查組按２０％比例對銀行業金融機構和銀監會派出機構貫徹落實行為準則情況進行了抽查。

從檢查情況看，銀監會各派出機構和各銀行業金融機構對貫徹落實行為準則高度重視，積極響應，措施有力，落實堅決，氛圍濃厚，效果明顯。通過行為準則的貫徹落實，銀行業從業人員的合規價值理念不斷強化，對行為準則的認同感不斷增強；銀行業行為準則的制度體系不斷健全，服務水平和風險防范能力不斷提高，銀行監管的整體效率不斷提升，銀行業的社會形象顯著提高，有效促進了銀行業更加穩健的發展。在這次百年不遇的國際金融危機中，我國銀行業成功地經受了這次考驗，不僅自身綜合實力、風險管理和抵補能力、國際地位得到比較快速上升，而且對我國整體經濟持續健康發展作出了重要貢獻。在監管方面，認真貫徹落實國家宏觀調控政策，大力提升審慎監管有效性，全面推進風險監管和管理體制機制建設，有效促進銀行業均衡持續穩健發展，審慎穩妥推動銀行業金融創新，科學引領銀行業承擔社會責任，實現中國銀行業新的跨越，在國內外得到了普遍肯定。這是對近年來我國銀行業改革開放成果的肯定，對提升我國銀行業在國際上的地位和話語權具有重要意義。

銀行業金融機構從業人員職業操守指引

第一條 為規范銀行業金融機構從業人員（以下簡稱從業人員）職業操守，提高從業人員職業道德和業務素質，維護銀行業信譽，制定本指引。

第二條 本指引所稱從業人員是指按照勞動合同法規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業金融機構董（理）事、監事及高級管理人員，以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。

第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內的從業人員（含外資銀行業金融機構從業人員）和銀行業金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業人員。

第四條 銀行業金融機構應將從業人員遵循本指引的情況納入合規管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續的評價和監督機制。

第五條 從業人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業秘密。尊重創造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動信息，拒絕作假。

第六條 從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業務技能，取得任職崗位應具備的資格。

第七條 從業人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。

第八條 從業人員應做到客戶至上，誠實守信，優質服務。執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視。

第九條 從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。

第十條 從業人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業。

第十一條 從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

第十二條 從業人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十三條 董（理）事、監事和高級管理人員除了遵守第五條至第十二條所列內容外，還應遵守以下職業操守指引。

一、認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服務國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。

二、忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發展戰略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。

三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔組織從業人員遵行本指引的義務。

四、知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

六、細化管理，重點監控，明確本機構關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員遵行。

第十四條 本指引是銀行業金融機構從業人員職業操守的標準要求。銀行業金融機構和行業自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構（行業）員工相關規范。

第十五條 本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋并修訂。第十六條 本指引自公布之日起生效。[

第四篇：銀行業從業人員職業操守 三

銀行業從業人員職業操守 三 單選題

1.以下有關“接受監管”的說法，錯誤的是： √

A

B

C

D 銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系為維護所在機構形象，銀行業從業人員不應向監管部門披露負面信息銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

正確答案： C

2.銀行業是政府審慎監督和管理的行業，以下原因不正確的是： √

A

B

C

D 銀行的經營潛伏著較大的不確定性和風險銀行業經營具有較強的外部性銀行具有貨幣派生功能銀行業更容易犯錯誤

正確答案： D

3.銀行業從業人員應配合監管者的現場檢查，以下做法不當的是： √

A

B

C

D 拒絕或推諉檢查積極予以配合及時、如實、全面提供資料信息不轉移或隱匿有關材料

正確答案： A

4.監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程叫做： √A

B

C

D 長期監管非現場監管現場監管臨時監管

正確答案： B

5.造成銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見的行為有： √

A B

C

D 按要求報送整改或糾正計劃所報送整改計劃能夠有效所在銀行存在嚴重問題或風險銀行招聘大批新員工

正確答案： C

6.《合規及銀行內部合規職能》規定，違反銀行業自律性組織的有關準則所遭受的風險被視為：√

A

B

C

D 合規風險行業風險銀行風險規范風險

正確答案： A

7.以下關于《銀行業從業人員職業操守》的說法，不正確的是：√

A

B

C

D 由中國銀行業協會制定并公布解釋權歸屬于中國銀行業協會中國銀行業協會可以主動對本操守進行釋義從中國銀行業協會第五次會員大會審議通過之日起生效

正確答案： D

8.在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應該配合調查人員進行取證，其中不包括： √

A

B

C

D 查詢計算機業務系統數據接受調查詢問提供公司商業秘密收集會議記錄等證據

正確答案： C

9.從（）開始，打擊商業賄賂成為我國經濟領域的一項重點工作。√

A 2006年

B

C

D 2007年2008年2009年

正確答案： A

10.銀行業從業人員不得向監管人員行賄，提供相關便利，以下說法錯誤的是： √A

B

C

D 不得向監管人員提供禮品可以適當給予監管人員加班費不得為監管人員報銷因公因私的任何費用不得向監管人員借用資金

正確答案： B

判斷題

11.面對監管者的要求，銀行業從業人員不得拒絕。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

13.規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理四個階段。此種說法：√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

14.銀行業從業人員無需對其所提供數據、信息以及約見談話內容的完整性、真實性、準確性負責。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.銀行業從業人員以下配合非現場監管時，可以用自已習慣的方式報送相關信息。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

第五篇：銀行業從業人員職業操守課程練習題

銀行業從業人員職業操守課程練習題

1，《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（）。

B.通報同業

2，以下哪一項不屬于公平競爭行為?()

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成3，《銀行業從業人員職業操守》由()負責解釋。

C.中國銀行業協會

4，商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

B.合規風險

5，破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務的形成時間依次足額償還。（）錯誤

6，某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

7，銀行業從業人員應當堅持同業間()競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

A.公平、有序

8，對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有()。

A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.銀行業監管機構

D.社會公眾

9，所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（）

錯誤

10，銀行業從業人員應當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。

B.不向他人透露同事違反機構內部規章制度的行為

11，以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響?()

A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

C.某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

12，《擔保法》規定，以企業的設備抵押的，應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（）正確

13，銀行業從業人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向（）報告，尋求內部專業支持。

E.上級主管

14，《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（）。

B.通報同業

15，銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的（）。

A.賬戶開立

B.資金調撥的用途

C.賬戶是否會被第三方控制使用

16，有關“接受監管”的正確做法是（）。

A.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

D銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

17, 對違反職業操守的銀行業從業人員，監管部門應當視情況給予相應懲戒。（）

錯誤

18，“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（）

錯誤

19，制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員()，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。

B.職業行為

20，已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?()

C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

21，銀行業從業人員應當堅持同業間()競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

A.公平、有序

22，銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定,在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得（）

A.利用兼職崗位為本人謀取不當利益

B.利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益

C．利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益

23，銀行業從業人員對所在機構代理銷售的產品,必須明確向客戶提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和()。

B.產品的最終責任承擔者

24，監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

25，違反從業人員職業操守的人員，()。

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會

26，銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向()舉報。

D.以上都正確

銀行業相關法律法規課程練習題

27，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

D.銀行業監督管理機構負責人

28，貸款人的權利不包括（）

C.自主決定貸款利率的區間

29，貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。

C.貸款人

30，人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）

A.借走資料原件

31，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

D.扣押保證人財產

32關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

33，A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

D.B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務

34，下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

B.股票發行價格不得高于票面金額

35銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。

B.2年

36，關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是（）。

D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

37，下列有限責任公司股東人數不符合《公司法》規定的（）。

D.30個自然人和30個法人

38，商業銀行在貸款業務中，（）。

B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款

39，若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

A.金融機構同業拆借

C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存

D.外國政府貸款轉貸業務項下的交易

40，常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

41，以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

錯誤

42，《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（）

錯誤

43，偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）

錯誤

44，存款機構收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。

C.承諾

45，由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。

C.存款機構制定的格式合同

46，下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

D.股份有限公司的分公司

47.，建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

D.中國反洗錢監測分析中心

48，債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔

B.債務人

49，根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）

C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

50，在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業職權的是（）。

A.債權人會議

51，根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

52，根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律或者社會公共利益

53，在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

54，行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（）

正確

55，金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

錯誤

56，《合同法》規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

正確

57，《反洗錢法》自（）起施行。

C.2007年1月1日

58，貸款人的權利不包括（）

B.自主決定貸款利率的區間

59，在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）

C.以債權人的債權為限

60，《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是（）

C.與該銀行有結算業務的客戶

61，根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司 62，《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規定報送財務報表

B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話

D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

63，下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

64，銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會依法有權對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。（）

正確

65，《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）正確

66，銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

錯誤

67，《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。

C.2004

68，《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A.免償部分債務

69，A企業由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產、A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

C.8000萬元

70，借款人的權利包括（）。

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

71，根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

72，若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

錯誤

73，《商業銀行法》規定，商業銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

錯誤

74，