第一篇：銀行業從業人員資格考試公共基礎習題集練習

第一章習題

6.25

一、單選題

1、國民經濟發展的總體目標一般包括（）。A、經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡 B、經濟增長、區域協調、物價穩定、國際收支平衡 C、經濟增長、充分就業、物價穩定、進出口增長 D、經濟增長、區域協調、物價穩定、進出口增長

2、目前，我國統計部門公布的失業率為（）。A、城鎮登記失業率 B、農村戶口登記失業率

C、全部登記失業人數與全國人口的比例 D、城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

3、勞動力人口是指（）。

A、年齡在18周歲以上的人的全體 B、年齡在16周歲以上的人的全體

C、年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D、年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

4、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。A、經濟增長 B、充分就業 C、國際收支平衡 D、物價穩定

5、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A、國內生產總值物價平減指數 B、GDP C、生產者物價指數 D、消費者物價指數

二、多選題

1、國際收支包括（）。A、貿易收支 B、勞務收支

C、外資對華直接投資 D、對其他國家的捐贈

2、當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。A、企業資金周轉困難

B、企業對借貸資金的需求顯著擴大

C、商業銀行負債規模嚴重下降，信貸投放能力銳減 D、商業銀行的資產業務規模明顯擴大

3、金融市場具有的功能有（）。A、貨幣資金融通功能

B、經濟調節和優化資源配置功能 C、風險分散功能 D、定價功能

4、中央銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。A、貨幣市場 B、資本市場 C、現貨市場 D、期貨市場

5、我國貨幣市場不包括（）。A、銀行間同業拆借市場 B、股票市場

C、銀行間債券回購市場 D、外匯市場

三、判斷題

1、在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。（）

2、可轉換債券兼具債券和股票的特性。（）

3、貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時間內同時實現這四大目標。（）

4、我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。（）

5、資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）

答案

一、單選題 1—5 AADDB

二、多選題

1—5 ABCD BD ABCD AC BD

三、判斷題 1—5 T T F T F 6.26

一、單選題

1、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展 D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

2、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是（）。A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上大案都對

3、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。A、農村商業銀行 B、農村資金互助社 C、農村信用社 D、農村合作銀行

4、（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

5、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處

D、以上機構具有相同的業務經營范圍

6、下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

7、汽車金融公司的監管機構是（）。A、中國人民銀行 B、銀監會 C、中國證監會 D、中國銀行業協會

8、中國銀行業協會的會員單位包括（）。A、中國人民銀行 B、銀監會

C、工行、農行、中行、建行、交行 D、中央匯金公司 9、2007年3月20日，（）掛牌。A、渤海銀行

B、張家港市農村商業銀行 C、上海銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

10、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營（）業務為主。A、經營租賃 B、轉租賃 C、租賃 D、融資租賃

11、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A、境外金融機構 B、境內金融機構 C、境內外金融機構 D、境內外上市公司

12、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是（）。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業銀行

13、我國銀行業正式全面對外開放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

14、銀監會的英文縮寫是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC

二、多選題

1、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。A、是在原農村信用社的基礎上組建起來的

B、聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

2、屬于“一行三會”范疇的是（）。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、銀行業協會 D、社保理事會

3、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A、農村商業銀行 B、中國農業銀行 C、農村合作銀行 D、中國農業發展銀行

4、銀行業監督管理的目標包括（）。A、保證銀行業金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業資產規模 C、促進銀行業的合法穩健運行 D、維護公眾對銀行業的信心

答案

一、單選題

1—14 DDBAA CBCDD CCBB

二、多選題

1—4 AC AB AC CD

6.27

一、單選題

1、（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、國務院

D、中國銀行業協會

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。A、現場檢查 B、監管談話 C、非現場監管 D、信息披露監管

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

二、多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有（）。A、監管銀行業金融機構 B、監管黃金市場 C、監管工商信貸業務

D、監管銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監會的監管理念包括（）。A、管風險 B、管法人 C、管內控 D、提高透明度

3、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（）。A、風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行協會設有的專業委員會包括（）。A、法律工作委員會 B、農村合作金融工作委員會 C、銀行業從業人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業委員會

5、我國大型商業銀行不包括（）。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國建設銀行 D、中國農業發展銀行

三、判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）

2、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

3、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）

4、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

5、外資在華金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。（）

標準答案

一、單選題 1—5 DBADA

二、多選題

1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD

三、判斷題 1—5 F T F T F

6.28

一、單選題

1、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

2、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A、中國農業銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發銀行

3、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿易融資 C、農業政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業務

4、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

5、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制銀行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。

A、中國銀行，中國農業銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農業銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

二、多選題 1、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D、首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

2、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A、張家港市農村商業銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

3、下述關于農村資金互助社的說法正確的是（）。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸收公眾存款 C、只能向社員發放貸款 D、可以購買金融債券

4、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

5、《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A、接受境內公眾存款 B、提供購車貸款 C、發行金融債券 D、代理政策性銀行業務

三、判斷題

1、我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）2、2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）

3、企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）

4、城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）

5、貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）

答案

一、單選題 1—5 CBABC

二、多選題

1—5 C ABC ACD ABCD B

三、判斷題 1—5 F T T F F

第二章習題

6.29

一、單選題

1、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

2、在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A、貿易收支 B、國外投資 C、勞務輸出 D、國外借款

3、目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。A、消費 B、投資 C、私人消費 D、政府消費

4、國民經濟可以分（）產業，金融業屬于（）產業。A、三個，第一 B、三個，第三 C、二個，第二 D、三個，第二

5、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）。A、貨幣資金融通功能 B、風險分散與風險管理 C、資源配置 D、經濟調節

6、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產投資

7、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A、公開市場業務 B、存款準備金 C、再貸款 D、再貼現 8、2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A、官方利率 B、實際利率 C、固定利率 D、長期利率

9、關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標而定期調整的利率叫浮動利率 B、不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C、官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D、官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的

10、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買回證券 B、提高存款準備金率 C、提高在貼現率

D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

二、判斷題 1、2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。（）

2、存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。（）

3、日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

答案 6.30

一、單選題

1—5 CABBB

6—7 CCBBA

三、判斷題

1—3 F T F 6.30

一、單選題

1、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場 2、2006年9月成立的期貨交易所是（）。A、中國金融期貨交易所 B、上海期貨交易所 C、大連期貨交易所 D、鄭州期貨交易所

3、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場 B、股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C、銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具 D、銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

4、下面屬于間接融資工具的是（）。A、國債 B、企業債券 C、公司股票 D、銀行貸款

5、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A、貨幣供應量，基礎貨幣 B、基礎貨幣，高能貨幣 C、基礎貨幣，流通中貨幣 D、基礎貨幣，貨幣供應量

6、被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A、基礎貨幣 B、M0 C、M1 D、M2

二、多選題

1、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產投資

2、我國基礎貨幣由（）構成。

A、金融機構存入中國人民銀行的存款準備金 B、企事業單位存入銀行的定期貸款 C、流通中現金 D、金融機構庫存現金

3、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A、提高法定存款準備金，貨幣供應量增加 B、2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C、存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 D、存款準備金是指商業銀行的庫存現金

4、再貼現政策主要包括（）兩方面的內容。A、調整再貼現率 B、規定再貼現票據的種類 C、再貸款

D、調整法定存款準備金率

5、某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。A、遠期利率 B、實際利率 C、固定利率 D、長期利率

6、以下屬于直接融資的是（）。A、企業從銀行貸款 B、個人從銀行貸款 C、政府發行債券 D、企業發行股票

7、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A、償還期短 B、流動性強 C、收益率高 D、風險小

答案

一、單選題

1—6 DADDDC

二、多選題

1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD

7.1 單選題

1、經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（）的增長。A、經濟產出 B、居民收入

C、經濟產出和居民收入 D、經濟收入

2、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A、生產者物價水平B、消費者物價水平C、國內生產總值 D、物價總水平

3、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（）。A、出廠產品批發 B、與居民生活有關 C、與生產和消費有關 D、出口和進口

4、金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。A、能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B、銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C、為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

5、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業務

B、公開市場業務和存款準備金率 C、公開市場業務和利率政策

D、公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案 1—5 CDBBA

第三章習題（未完待續）

7.2

一、單選題

1、以下說法不正確的是（）。A、我國個人存款實行實名制 B、我國存款利息所得需繳納利息稅 C、我國利息稅稅率為20% D、利息稅由儲戶個人自覺繳納

2、目前我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。A、10年以上個人定期存款 B、5年以上個人定期存款 C、個人活期存款 D、單位定期存款

3、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日

4、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48

5、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數計息法

B、按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率 C、有儲戶自己選擇的計息方式 D、逐筆計息法

6、存款是銀行最主要的（）。A、投資業務 B、風險暴露 C、資金用途 D、資金來源 7、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（誠信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮動 B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一個

8、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）。A、儲蓄存款 B、外幣存款 C、對公存款 D、定期存款

9、定期存款和活期存款是按照（）區分的。A、客戶類型不同 B、存款期限不同 C、存款幣種不同 D、賬戶種類不同

10、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A、存款自愿 B、存款保險制度 C、存款實名制 D、存款登記制度

二、多選題

1、辦理儲蓄業務，應當（）。A、遵循取款自由的原則 B、遵循存款有息的原則 C、遵循為存款人保密的原則 D、遵守《商業銀行法》的有關規定

2、個人存款包括（）。A、協定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育儲蓄存款

3、下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。A、客戶可以隨時支取 B、現實中通常1元起存 C、只能通過銀行柜面存取 D、分為整存零取和零存整取

4、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生德稅前利息說法正確的是（）。A、銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息 B、選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法的利息高一些 C、選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法的利息低一些 D、選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法的利息一樣多

5、以下要征收存款利息所得稅的是（）。A、個人存本取息定期存款 B、個人外幣活期存款 C、教育儲蓄存款 D、訂貨兩便儲蓄存款

三、判斷題

1、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）

2、《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

3、如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）

4、個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（）

5、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案

一、單選題 1—5 DCDAD

6—10 DCCBC

二、多選題

1—5 ABCD BCD AB AB ABD

第二篇：2011銀行業從業人員資格考試公共基礎-42

VERS維普考試資源系統銀行業從業人員資格考試公共基礎-42(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

1.（）是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A 信用風險B 操作風險C 聲譽風險D 合規風險 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。2.銀行業從業人員可以（）。

A 以某些間接方式貶低同業人員B 與其他銀行的從業人員交換各自部門的具體發展規劃C 與其他銀行的從業人員交換各自客戶信息D 通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] D屬于銀行從業人員與同業人員之間的交流合作。3.下列關于存款合同的說法中，正確的是（）。

A 可以采取書面形式和口頭形式B 除書面形式和口頭形式之外，還可以采取雙方認定的其他形式C 應當采取書面形式D 只能采取口頭形式該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 存款合同應當采用書面形式，但是隨著電子商務的發展，經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現為磁介質或其他載體中的電子數據。4.下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（）。

A 合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B 商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C 商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D 商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。5.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。

A 現鈔可以隨意兌換成現匯B 現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費C 現匯買人價與現鈔買人價總是相同的D 現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 現鈔不能隨意兌換成現匯；一般情況下鈔買價比匯買價要低；有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價、匯賣價。6.下列不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。A 貨幣經紀公司B 期貨經紀公司C 企業集團財務公司D 金融資產管理公司 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 中國證監會監管期貨經紀公司。7.在下列情形中，代理人不需承擔民事責任的是（）。

A 代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B 代理人超越代理權，且未經過被代理人追認C 代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人利益造成損害D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核代理行為的民事承擔情形。8.下列關于現階段我國銀行業實施《巴塞爾新資本協議》的說法中，不正確的是（）。

A 中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則B 要求所有商業銀行最晚至2013年年底全部實施《巴塞爾新資本協議》C 業務和規模相似的商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的時間可以不同D 國內大型銀行應首先開發信用風險和市場風險的資本計量模型該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 對不同銀行應區別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協議》。9.匯率政策中最基礎、最核心的部分是（）。

A 確定適當的匯率水平B 促進國際收支平衡C 選擇相應的匯率制度D 以上說法都不對 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 選擇相應的匯率制度是匯率政策中最基礎、最核心的部分。10.下列行為沒有違法的是（）。

A 某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款B 收買他人信用卡信息資料C 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D 銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 此題較易，很明顯D項不是違法行為。11.下列屬于直接融資工具的是（）。

A 可轉讓大額存單B 銀行債券C 銀行承兌匯票D 商業票據 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三項屬于間接融資工具。12.（）是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。

A 做成B 交付C 承兌D 背書 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 交付是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。13.《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款。其中“關系人”不包括商業銀行的（）。

A 董事B 管理人員C 信貸業務人員D 信貸業務人員的朋友 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 信貸業務人員的朋友不屬于關系人。14.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，下列說法正確的是（）。

A 張某承擔民事責任B 王某承擔民事責任C 張某與王某共同承擔民事責任D 張某與王某均不承擔民事責任

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。15.由中國境內注冊的公司發行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A A股B B股C H股D N股 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] H股是由中國境內注冊的公司發行，直接在中國香港上市的股票。16.企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請（）。

A 項目貸款承諾B 開立信貸證明C 履約保函D 借款保函 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。17.《合同法》規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。

A 1個月B 3個月C 6個月D 1年 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核《合同法》第75條的規定。18.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。

A 市場準入B 非現場監管C 監管談話D 信息披露監管

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核銀監會的市場準入。銀行業金融機構的市場準入主要包括三方面：機構、業務和高級管理人員。題干所述為高級管理人員準入。19.看漲期權買方的最大損失為（）。

A 零B 期權費C 無窮大D 以上都不對 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B [解析] 期權的買方只有權力而沒有義務，所以當市場價格低于預期價格時，看漲期權的買方可以放棄行權，因此最大損失為期權費。20.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%，這是為了（）。

A 分散貸款風險B 控制貸款規模C 控制利息收入D 創造公平的貸款環境 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%是為了分散貸款風險。21.某商業銀行由甲乙共同保管密碼箱，甲負責保管鑰匙，乙負責保管密碼。某一天甲生病請假。則下列做法符合“崗位職責”要求的是（）。

A 甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失B 甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人C 經過適當的批準后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管D 乙主動提出代甲保管鑰匙該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。22.下列關于風險管理流程的說法中，不正確的是（）。

A 風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節B 風險監測既需要監測可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢，也需要監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢C 風險管理部門向各部門提供的風險監測報告必須是相同的D 風險控制手段包括分散、對沖、轉移、規避和補償該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 不同風險層級和不同職能部門需要不同側重點的風險報告。23.跨系統往來的資金清算必須通過（）辦理。

A 中國人民銀行B 中國銀監會C 中國銀行業協會D 全國銀行間同業拆借市場

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。24.根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。

A 按照一般保證承擔保證責任B 按照連帶責任保證承擔保證責任C 保證合同無效D 保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。25.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A 不得低于75%B 不得高于75%C 不得低于25%D 不得高于25% 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。26.下列選項中，不屬于中間業務的是（）。

A 支付結算B 理財業務C 代收水電費D 吸收存款 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 吸收存款屬于商業銀行的負債業務。27.下列機構從業人員中，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的不包括（）。

A 村鎮銀行工作人員B 基金管理公司工作人員C 政策性銀行工作人員D 農村信用社工作人員 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 基金管理公司不屬于銀行業金融機構，所以必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的工作人員中不包括基金管理公司工作人員。28.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在（）方面未違反職業操守的有關規定。

A 誠實信用B 風險提示C 守法合規D 禮貌服務 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 案例中銀行從業人員違反了誠實信用、風險提示和守法合規的規定，但是并沒有違反禮貌服務的規定。29.銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款為（）。

A 房地產貸款B 固定資產貸款C 并購貸款D 流動資金貸款 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。30.從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在（）中。

A 私人消費B 投資的固定資本形成C 投資的存貨增加D 政府消費 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成中。31.銀行買入外幣現匯的價格是（）。

A 現匯買入價B 現鈔買入價C 中間價D 現匯賣出價 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 買人價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。32.下列不能取得法人資格的是（）。

A 有限責任公司B 在我國設立的外商獨資公司C 機關、事業單位和社會團體D 個體工商戶 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三項都可以成為法人。33.（）用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A 經濟資本B 監管資本C 會計資本D 核心資本 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。34.下列屬于大額交易的是（）。

A 一筆25萬元人民幣的現金匯款B 當日累計支取人民幣18萬元C 個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核大額交易的情形。單筆或者當日累計入民幣交易二十萬元以上，個人銀行賬戶之間當日累計入民幣五十萬元以上，單位銀行賬戶之間單筆或當日累計入民幣二百萬元以上，以上三種情形屬于大額交易。35.商業銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A 商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B 商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C 商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息D 商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。36.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A 單位經常項目外匯賬戶B 單位資本項目外匯賬戶C 外匯儲蓄賬戶D 個人外匯賬戶 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于單位資本項目外匯賬戶。37.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A 銀監會B 商業銀行C 中國銀行業協會D 中國反洗錢監測分析中心 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 題干所述為中國反洗錢監測分析中心職責之一。38.商業銀行公司貸款業務中的房地產貸款不包括（）。

A 商業網點貸款B 法人商業用房按揭貸款C 房地產開發貸款D 土地儲備貸款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 公司業務中房地產貸款是指房地產開發貸款、土地儲備貸款和法人商業用房按揭貸款。39.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A 融通貨幣資金B 經濟調節C 定價D 儲蓄

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。40.下列關于我國商業銀行計算資本充足率、核心資本充足率時扣除項的說法中，不正確的是（）。

A 扣除項在銀行出現損失時不能作為彌補損失的資金B 計算資本充足率和核心資本充足率都應扣除商譽C 在計算核心資本充足率時，應扣除商業銀行對未并表金融機構的資本投資的一半D 在計算資本充足率時，應扣除商業銀行長期次級債務該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 長期次級債務屬于附屬資本，所以計算資本充足率時不能扣除。41.匯率貼水表示（）。

A 遠期匯率比即期匯率貴B 遠期匯率比即期匯率便宜C 市場匯率比官方匯率貴D 市場匯率比官方匯率便宜 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相同。42.我國采用的外匯標價法是（）。

A 買入價標價法B 賣出價標價法C 直接標價法D 間接標價法

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。43.中國反洗錢監測分析中心由（）設立。

A 中國人民銀行B 中國銀監會C 國家外匯管理局D 五大商業銀行總行

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心。44.銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。實行集中授權管理是指（）。

A 分級審批B 審貸分離C 統一授信管理D 總行統一制定信貸政策 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我國銀行信貸管理實行集中授權管理，即總行統一制定信貸政策。45.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A 銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧C 反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 很明顯A項違反了信息保密的原則。46.物價穩定是指（）。

A 保持物價總水平的大體穩定B 零通貨膨脹C 零通貨緊縮D 保持基本生活資料價格不變 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。47.股份制商業銀行的最高權力機關是其（）。

A 監事會B 董事會C 股東大會D 高級管理層 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構。48.票據（）是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。

A 貼現B 背書C 承兌D 保證

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。49.銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下票據進行融資，這種行為是（）。

A 福費廷B 進口押匯C 出口押匯D 信用證融資 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核出口押匯。50.下列關于存款業務的說法中，不正確的是（）。

A 存款是一種信用行為B 存款是銀行最主要的資金用途C 存款業務按存款期限可分為定期存款和活期存款D 存款業務可分為人民幣存款和外幣存款該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。51.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產的天然孳息歸屬于（）。

A 債務人B 抵押權人C 人民法院D 抵押物登記機構 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的。自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孽息。52.下列（）不屬于個人貸款業務的還款方式。

A 等額本息B 等額本金C 按周還本付息D 積數計息 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息和等額本金，按周還本付息是常見的特色還款方式。53.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行業從業人員不得（）。

A 與本行專家討論股票走勢B 利用本行電腦操作股票買賣C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D 在本行上網查看股票信息該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] “利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票”屬于內幕交易。54.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法中，不正確的是（）。

A 資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持商業銀行資產的流動性B 負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債C 資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制D 全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 負債風險管理模式階段，西方商業銀行變被動負債為積極性的主動負債。55.廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的是（）。

A 光票托收B 跟單托收C 進口代收D 出口托收

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。56.我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內（）需求的程度。

A 固定資產投資B 私人投資C 個人消費D 政府消費 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 目前我國私人消費對經濟增長的貢獻較小，所以要從總體上啟動和提升國內個人消費需求的程度。57.合同撤銷權的行使范圍是（）。

A 以債權人的債權為限B 以債務人能夠償還的債務為限C 以債權人的債權加上一定的懲罰為限D 以債務人的所有債務為限 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。58.目前我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。

A 10年以上個人定期存款B 5年以上個人定期存款C 個人活期存款D 單位定期存款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。59.下列關于質押的說法中，正確的是（）。

A 可以是不動產質押、動產質押和權利質押B 只能是權利質押C 只能是動產質押和權利質押D 只能是不動產質押

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。60.我國目前貸款利率（）。

A 下限放開，實行上限管理B 上限放開，實行下限管理C 上下限均放開D 實行上下限管理

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構(城鄉信用社除外)貸款利率不再設定上限。61.某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時應該（）。

A 向銀行管理層披露所處關系B 公平對待，不必向銀行披露所處關系C 以優惠利率發放貸款D 不可以為其父親在本行提供貸款安排 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核銀行從業人員面對利益沖突時應該遵循的原則。62.某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，不考慮利息稅，采用積數計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費。則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數字（）。

A 10004.72B 10004.49C 10004.42D 10000.00 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我國活期存款每季度末月的20日為結息日，2007年12月1日到2007年12月18日期間不存在結息日，所以2007年12月18日查詢時無利息。63.某商業銀行為客戶辦理支付結算業務，客戶為此支付了1。0元手續費，這種業務屬于商業銀行的（）。

A 中間業務B 負債業務C 貸款業務D 票據貼現業務 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 支付結算業務屬于商業銀行的中間業務。64.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A 本金B 利率C 負債D 利息 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。65.下列行為不符合《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”要求的是（）。

A 了解客戶的財務狀況B 允許VIP客戶使用假名賬戶C 了解客戶的風險承受能力D 了解客戶的業務單據

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀行從業人員不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。66.下列關于票據行為的說法中，正確的是（）。

A 承兌只適用于匯票和本票B 背書只能在匯票上進行C 匯票的出票人可以為銀行D 保證可以適用于支票 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為，承兌為匯票所獨有；背書是指持票人轉讓票據權利與他人；保證適用于匯票和本票，不適用于支票。67.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A 客戶授信額度B 開立信貸證明C 項目貸款承諾D 備用信用證 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。68.關于中國郵政儲蓄銀行的市場定位說法中，不正確的是（）。

A 充分依托和發揮網絡優勢B 完善城鄉金融服務功能C 以零售業務和中間業務為主D 發放社員貸款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核中國郵政儲蓄銀行的市場定位。69.下列關于合同的法律特征的說法中，不正確的是（）。

A 合同是一種民事法律行為B 合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定C 合風以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D 合同依法成立，即具有法律約束力該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B [解析] 考核合同的法律特征。B項很明顯對合同的分類是錯誤的。70.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早和最后實行股份制的銀行是（）和（）。

A 中國銀行，中國建設銀行B 中國建設銀行，中國工商銀行C 交通銀行，中國農業銀行D 中國農業銀行，中國銀行

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 交通銀行1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行；2009年1月5日，中國農業銀行整體改制為股份有限公司。71.從支出角度看，（）不是GDP構成的三大部分之一。

A 消費B 投資C 凈進口D 凈出口 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。72.下列不屬于公平競爭行為的是（）。

A 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段．而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。73.甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A 設權性B 要式性C 無因性D 文義性 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。74.下列關于資本構成的說法中，不正確的是（）。

A 少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B 未分配利潤指商業銀行以前實現的未分配利潤或未彌補虧損C 優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票D 計入附屬資本的可轉換債券，不可由持有者主動回售，未經中國銀監會同意發行人不準贖回該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 少數股權指在合并報表時包括在核心資本中的非全資子公司中的少數股權，即子公司凈經營成果和凈資產中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。75.在直接標價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，則（）。

A 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升B 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升C 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核匯率中的直接標價法。76.下列金融市場中，不屬于場內交易市場的是（）。

A 上海證券交易所B 大連商品交易所C 柜臺市場D 中國金融期貨交易所 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 柜臺市場即是場外市場。77.下列行為中，違反《銀行業從業人員職業操守》中“信息保密”規定的是（）。

A 把VIP客戶資料泄露給其他機構B 向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息C 向反洗錢監管部門提供反洗錢信息D 離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 銀行從業人員不得透露任何客戶資料和交易信息。78.張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支。發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會。經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A 是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B 是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C 是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D 是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。79.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A 資本市場B 二級市場C 一級市場D 直接融資市場 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀行柜臺不屬于二級市場。80.商業銀行一般只把向（）借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于這一機構。

A 人民政府B 財政部C 中央銀行D 其他商業銀行 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C [解析] 這是中央銀行被稱為最后貸款人的原因。81.下列關于資本監管的說法中，不正確的是（）。

A 商業銀行的核心資本可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，可以永久性占用B 商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C 未分配利潤屬于核心資本D 少數股權屬于附屬資本該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 少數股權屬于核心資本。82.（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。

A 出口押匯B 進口押匯C 保付代理D 托收保付 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。83.下列關于銀團貸款說法中，不正確的是（）。

A 參加銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員B 銀團代理行是銀團貸款的組織者和安排者C 銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協議確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行D 代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協商確定該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者。84.在流動資金貸款中，（）是指客戶一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息的形式。

A 流動資金整貸整償貸款B 流動資金整貸零償貸款C 流動資金循環貸款D 法人賬戶透支 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 考核流動資金整貸零償貸款。85.甲企業與其債權人乙企業協議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務。但該協議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。則根據《物權法》的規定，丙銀行可以在知道該協議之日起（）個月內請求人民法院撤銷該協議。

A 3B 6C 9D 12 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協議。86.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務。下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未做否認表示B A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對C B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動D A公司客戶知道B銀行的代理期限已過，但B銀行繼續向A公司客戶提供服務該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] D項因為B銀行的代理期限已過，當B銀行繼續向A公司客戶提供服務時，B銀行承擔民事責任。87.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A 在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B 打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C 在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業銀行只有2家上市，其他商業銀行正在加緊上市步伐該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業銀行有7家已經上市。88.下列關于人民幣存款計結息方式選擇的說法中，不正確的是（）。

A 積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息的B 具體采用何種計息方式由儲戶決定C 活期存款在每季度末月的20日結息D 儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。89.下列有關商業銀行貸款的說法中，不正確的是（）。

A 商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B 商業銀行貸款，應當對借款人的還款方式等進行嚴格審查C 商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或股權，應當自取得之日起三年內予以處分D 商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或股權，應當自取得之日起二年內予以處分，而不是三年內。90.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A 貨幣增長率B 經濟增長率C 商品供應率D 通貨膨脹率 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

二、多選題

1.根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

A 醫院的急診室B 正在建造的漁船C 荒地等土地承包經營權D 海關扣押的可疑貨物E 有爭議的財產 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,D,E

[解析] 考核《物權法》第一百八十條和第一百八十四條的規定。2.（）屬于銀行代保管業務。

A 基金托管業務B 出租保險箱C 露封保管業務D 密封保管業務E 銀行保函業務 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D

[解析] 基金托管業務屬于資產托管業務；銀行保函業務屬于擔保業務。3.表見代理的構成要件包括（）。

A 代理人無代理權B 相對人主觀上為善意C 客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D 相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為E 被代理人須為自然人該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核表見代理的構成要件。4.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識。作為銀行業從業人員，他們（）。

A 可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據B 只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C 可以一起參加學術研討會D 可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路E 可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,E

[解析] 銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。但不能違反信息保密的原則。5.中央銀行在公開市場上賣出有價證券會導致（）。

A 減少商業銀行的超額準備金B 貨幣供應量的增加C 貨幣供應量的減少D 擴大信貸規模E 市場利率的上升

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,E

[解析] 央行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升。6.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，經銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施（）。

A 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B 限制分配紅利和其他收入C 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D 停止批準增設分支機構E 責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 《銀行業監督管理法》第三十七條。7.外國銀行分行能夠在中國經營的業務（）。

A 與境內法人銀行的經營范圍一致B 與中資商業銀行的經營范圍完全一致C 除中國境內公民以外客戶的人民幣業務D 有全部外匯業務E 有全部人民幣業務 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D

[解析] 外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。8.我國基礎貨幣由（）構成。

A 金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B 銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C 流通中的現金D 金融機構的庫存現金E 證券公司保證金存款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D

[解析] 我國基礎貨幣由三部分組成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。9.洗錢者通過金融機構洗錢的方法包括（）。

A 購買游艇然后轉賣B 匿名存儲C 控制銀行D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益E 以酒吧等作掩護利用虛假交易將犯罪收益合法化該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D

[解析] A項屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式；E項屬于利用現金密集行業的洗錢方式。10.我國的國際收支包括（）。

A 貿易收支B 勞務收支C 外資對華直接投資D 對其他國的捐贈E 他國政府借款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標；資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。11.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。

A 財務會計報告B 風險管理狀況C 董事和高級管理人員變更事項D 員工中所有的違法違規處理結果E 客戶交易數據 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C

[解析] 《銀行業監督管理法》第三十六條。12.目前銀行代收代付業務主要是（）。

A 代理基金業務B 委托收款C 資產托管D 托收承付E 代收水電費 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D

[解析] 目前銀行代收代付業務主要是委托收款和托收承付兩類。13.修訂后的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的職責有（）。

A 監管銀行業金融機構B 監管黃金市場C 監管銀行業自律組織D 監管銀行間同業拆借市場E 監管銀行間債券市場 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他兩項是銀監會的職責。14.合規管理部門履行的職責包括（）。

A 審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性B 通過現場審核各項政策的合規性進行合規風險測試C 持續關注法律、規則和準則的最新發展D 對新員工進行合規培訓E 制訂合規管理計劃該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核合規管理部門職責。15.下列關于旅行支票的說法中，正確的有（）。

A 旅行支票是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據B 可在世界許多大銀行、兌換網點兌換現金C 可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬D 在歐美國家使用便捷E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核旅行支票的特征與使用情況。16.在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A 減少銀行需要承擔高風險的業務B 發行可轉換債券C 發行普通股D 增加風險權重較高的資產E 貸款證券化 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,R,C,E

[解析] “發行可轉換債券和發行普通股”屬于分子對策；“減少銀行需要承擔高風險的業務、貸款證券化”屬于分母對策；“增加風險權重較高的資產”降低商業銀行的資本充足率。17.下列關于貨幣供應量層次的說法中，正確的有（）。

A 從數量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狹義貨幣，是現實購買力 C M1是廣義貨幣，是潛在購買力 D(M2-M1)是準貨幣

E 由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D

[解析] M1是狹義貨幣，是現實購買力；一般所說的貨幣供應量是指M2。18.銀行業從業人員與同事之間應當團結合作。下列做法恰當的有（）。

A 老員工向新員工介紹工作經驗B 客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C 在所在機構成員之間互相分享專業知識和經驗D 在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E 對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核銀行業從業人員與同事之間的團結合作。E項明顯不正確。19.商業銀行內部控制要素包括（）。

A 內部環境B 風險評估C 控制活動D 信息與溝通E 內部監督 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E [解析] 商業銀行的內部控制包括內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督五個方面。20.下列各項中，屬于商業銀行金融創新原則的是（）。

A 公平競爭原則B 合法合規原則C 成本可算原則D 四個“認識”原則E 利潤最大化原則 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核金融創新的基本原則。21.為了規范監管行為、檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準。其中包括（）

A 能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新B 努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力C 對各類監管設限做到科學合理，監管者要有所為、有所不為，減少一切不必要的限制D 為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且鼓勵公平競爭，反對無序競爭E 對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核銀監會提出的良好監管的六條標準。22.我國針對公司的貸款業務包括（）。

A 流動資金貸款B 助學貸款C 銀團貸款D 房地產貸款E 并購貸款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D,E

[解析] 公司貸款，又稱為企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現等。23.（）屬于破壞金融管理秩序罪的行為。

A 個人向公眾集資，并以高于銀行同類利率支付利息B 某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用C 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務D 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E 李某明知運輸的是假幣還協助運輸該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,E

[解析] A屬于集資詐騙罪，B屬于票據詐騙罪，E屬于運輸假幣，依照《刑法》第一百七十條的規定定罪從重處罰，CD兩項只是銀行從業人員違反了相關的職業操守。24.為抑制2007年下半年開始出現的通貨膨脹，中國人民銀行可以采用公開市場操作來（）證券。

A 發行B 買入C 賣出D 貼現E 再貼現 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C

[解析] 考核貨幣政策工具的公開市場業務。25.可以使用保函的情況有（）。

A 銀行借款B 授信額度C 融資租賃D 延期付款E 預先付款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函，具體分類參見課本表格。26.下列關于存款的說法中，正確的有（）。

A 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅B 活期存款可以在每月結息時，將利息計入本金作為下月的本金計算復利C 同一存款客戶可以根據其需要，申請在商業銀行開立若干個基本存款賬戶D 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年E 目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種中，不包括瑞士法郎該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,D

[解析] B項，活期存款每季度結息一次，而不是每月；C項同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶；E項目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種中，包括瑞士法郎。27.國際貿易結算方式包括（）。

A 保函B 押匯C 匯款D 托收E 信用證 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常是采用匯款、信用證及托收。28.銀行業從業人員離職時，（）。

A 應當歸還相關辦公物品B 應當妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 應當歸還所欠公司費用E 可以帶走所在機構的工作資料 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D

[解析] 銀行業從業人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。29.下列關于托收業務的說法中，正確的有（）。

A 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D 托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E 跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。30.中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策主要包括（）。

A 調整再貼現率B 規定再貼現票據的種類C 再貸款D 調整法定存款準備金率E 中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B

[解析] 中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內容：一是再貼現率的調整，二是規定再貼現票據的種類。31.下列屬于國家外匯管理局職責的有（）。

A 依法制定和執行貨幣政策B 分析研究外匯收支和國際收支狀況C 監督管理外匯市場的運作秩序D 經營管理國家外匯儲備E 依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況．處罰違法違規行為該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D,E

[解析] “依法制定和執行貨幣政策”屬于中國人民銀行的職責之一。32.下列關于銀行風險的說法中，正確的有（）。

A 銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營B 銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能C 銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大D 風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎E 商業銀行就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核銀行風險的獨特特點。33.下列關于同業拆借的說法中，正確的有（）。

A 同業拆借是短期的資金借貸B 同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡單等特點C 同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行D 同業拆借利率常作為貨幣市場的基準利率E Shibor是上海銀行間同業拆放利率該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核同業拆借的特點。34.下列屬于《銀行業從業人員職業操守》基本準則的有（）。

A 誠實信用B 守法合規C 服從領導D 專業勝任E 勤勉盡職 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 銀行業從業人員職業操守的基本準則有誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私和公平競爭。35.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章，銀行領導已同意其待發表文章的內容及以個人名義署名的申請，在文章署名方面（）。

A 張某可以在不告知王某的情況下獨自署名B 張某可以和王某聯合署名C 若王某同意發表但不愿署名，張某可以單獨署名D 發表文章時只能以銀行名義署名E 不管王某是否愿意，都要署銀行的名該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C

[解析] 即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。36.下列屬于違法行為的有（）。

A 冒用他人的本票騙取財物B 使用單位資金自己設立私人公司C 銀行信貸人員未經審核向銀行行長親屬任董事長的公司發放信用貸款D 吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款E 為了提高業績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發放貸款，使銀行蒙受巨額損失該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 此題較易，很明顯五個選項均為違法行為。37.按照“貸款五級分類法”，屬于不良貸款的有（）。

A 損失類B 關注類C 次級類D 可疑類E 正常類 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D

[解析] “貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。38.《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括（）。

A 將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標B 操作風險的資本要求C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D 計量信用風險的內部評級法E 外部監管和市場約束該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他兩項是《巴塞爾資本協議》的內容，而不是新增內容。39.下列屬于衡量宏觀經濟發展總體目標的指標有（）。

A 通貨膨脹率B 國際收支C 經濟周期D 失業率E 國內生產總值

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 宏觀經濟發展四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。40.下列關于手機銀行和電話銀行的說法中，不正確的有（）。

A 電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務B 手機銀行就是用手機撥打的電話銀行C 電話銀行提供的服務包括業務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財等D 手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行E 手機銀行和電話銀行的收費都是只收市話費該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,E

[解析] 手機銀行業務是指銀行利用移動網絡和移動技術，通過移動網絡為客戶提供的融服務；電話銀行收取通話費，而手機銀行收取短信費或網絡運營商基本上網流量費。

三、判斷題

1.銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 《銀行業監督管理法》第二條。2.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

（）正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核票據權利的概念。票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。3.個人非經營性外匯收支通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。4.銀行業從業人員在引用同事已經公開發表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 銀行業從業人員要尊重同事的工作方式和規則成果，不得不當引用，即使是內部交流也要注明來源。5.資產托管業務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 題干所述為銀行代保管業務。資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。6.風險計量是銀行全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 風險計量是銀行全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。7.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確 [解析] 考核國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。8.商業銀行在金融創新中的審慎盡責原則要求銀行保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 審慎盡責原則要求銀行要為客戶提供專業、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。9.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。10.非國家工作人員利用職務，為他人謀取本就是其應當得到的合法利益，事后收取大量報酬的行為，構成非國家工作人員受賄罪。

（）

正確

錯誤

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該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 題干所述為非國家工作人員受賄罪。11.即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天進行交割的匯率。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。12.公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

（）

正確

錯誤

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該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核公司設立的概念。13.商業銀行的董事會負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 董事會是股東大會這一權利機關的業務執行機關，負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。14.某銀行行長為了表示對當地監管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監管人員執行公務使用。這種行為是合理的。

（）

正確

錯誤

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該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 商業銀行不應無償將所在機構交通工具交由監管人員使用。15.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當內容具體確定，且表明經要約人承諾，要約人受該意思表示約束。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核對要約的理解。

第三篇：銀行業從業人員資格考試公共基礎模擬測試題第五套

模擬測試題第五套

一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

1.下列不屬于商業銀行進行債券投資目標的是()。

A 降低資產組合的風險

B 提高資本充足率

C 提高流動性

D平衡流動性與盈利性

2.用于新技術和新產品的研制開發，科技成果向生產領域或應用而開發的貸款屬于()。

A 基礎建設貸款

B 科技開發貸款

C 技術改造貸款

D 商業網點貸款

3.被用于投機或者保值的金融工具是()。

A 債券

B 期權

C 股票

D 銀行存款

4.債務人或者三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是()。

A 抵押

B 保證

C 留置

D 質押

5.《中華人民共和國反洗錢法》自()起實施。

A 2006年10月31日

B 2006年11月6日

C 2007年1月1日

D 2007年6月1日

6.中國人民銀行根據執行貨幣政策和金融穩定的需要，建議國務院銀行業監督管理機構對某銀行進行檢查監督。這是中國人民銀行在()。

A 行使直接檢查監督權

B 行使建議檢查監督權

C 行使在特定情況下的檢查監督權

D 放棄其檢查監督權

7.我國的五家大型商業銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是()。

A 國有企業

B 政府部門

C 事業單位

D 國家機關

8.代理活動涉及的代理法律關系包含的內容有()。

A 代理人與三人所為的民事法律行為

B 被代理人與三人之間承受代理行為產生的法律后果

C 被代理人與代理人之間的基礎法律關系

D 以上都是

9.金融市場決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號，并通過調節價格引導資源配置，這反映的是金融市場的()功能。

A 資金融通

B 優化資源配置

C 定價

D 經濟調節

10.強制風險披露屬于()。

A 外部監管

B 市場監管

C 自律監管

D 現場監管

11.要約可以撤銷的情形是()。

A 要約人確定了承諾期限

B 要約人以其他形式明示要約不可撤銷

C 撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

D 受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作

12.《金融機構反洗錢規定》自()起施行。

A 2006年6月1日

B 2006年11月6日

C 2007年1月1日

D 2007年6月1日

13.商業銀行內部控制的建設要遵循的原則不包括()。

A 審慎原則

B 經濟原則

C 獨立原則

D 高效原則

14.貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。

A 借款人的股價下跌

B 貸款人經營狀況惡化

C 借款人有喪失償債能力的可能

D 借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

15.下列說法中正確的是()。

A 留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要高得多

B 商業銀行發行普通股使銀行提高負債率

C 如果銀行擁有多余的附屬資本，增加一個單位的核心資本就等于增加兩個單位的總資本

D 縮小資產總規模能起到立竿見影的效果，銀行一般會主動采用這種方法

16.年以后，在農業銀行的領導下，信用社開始以“三性”為主要內容的改革，這“三性”不包括()。

A 群眾性

B 管理上的民主性

C 財務核算的獨立性

D 經營上的靈活性

17.判斷洗錢行為的直觀標準是()。

A 客戶表情

B 客戶身份

C 交易目的 D 可疑大額交易

18.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是()。

A 法定代理

B 委托代理

C 指定代理

D 無權代理

19.下列關于個人存款業務的描述錯誤的是()。

A 個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負債

B 個人存款利息稅已經取消

C 銀行辦理儲蓄業務當遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則

D 個人開立個人存款賬戶時必須使用實名

20.某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節很嚴重。按《反洗錢法》，應時該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以()罰款。

A 1萬元以上5萬元以下

B 3萬元以上5萬元以下

C 1萬元以上3萬元以下

D 5萬元以上

21.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A 保持資產的流動性

B 貸款的產業方向

C 資產的高收益

D 資產的低風險

22.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()。

A 中國銀行

B 工商銀行

C 交通銀行

D 農業銀行

23.我國的國有商業銀行經過股份制改造并成功上市，目前開展經營活動的主要目的是()。

A 促進社會經濟發展

B 履行社會職責

C 獲取利潤

D 執行國家政策

24.下列有關商業銀行在執行查詢、凍結、扣劃單位存款時的說法不正確的是()。

A 查詢人需要查詢時由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待

B 查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章

C 如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，則銀行應說明原因，退回“通知書”

D 銀行受理扣劃單位存款時，應審查“協助扣劃存款通知書”填寫的被執行單位的開戶銀行名稱、戶名和賬號、大小寫金額

25.金融市場的發展在為銀行的發展提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰，下列不屬于金融市場的發展對銀行形成的挑戰是()。

A 金融市場不能反映商業銀行的風險事件

B 金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度越來越大

C 優質企業在資本市場上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失

D 儲蓄者將資金投資于資本市場，減少了銀行的資金來源

26.中國銀行業協會屬于()。

A 機關法人

B 非法人組織

C 事業單位法人

D 社會團體法人

27.商業銀行不得向關系人發放信用貸款，其中不屬于“關系人”的是()。

A 商業銀行董事

B 商業銀行監事及其家屬

C 商業銀行管理人員

D 商業銀行會計人員

28.我國已經成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是()。

A 執行貨幣政策

B 承擔國家重點建設項目融資

C 支持進出口貿易融資

D 農業政策性貸款

29.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A 不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

B 應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C 應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D 應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

30.下列關于利率的表述不正確的是()。

A 公定利率是指非政府的民間金融組織所確定的利率

B 我們通常所說的利率是名義利率

C 固定利率是指在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率

D 遠期利率是未來的某個規定時點的名義利率 31.目前我國銀行存款業務中用復利計算利息的是()。

A 10年以上個人定期存款

B 單位定期存款

C 5年以上個人定期存款

D 個人活期存款

32.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A 開除處分

B 刑事處分

C 撤職處分

D 行政制裁措施

33.某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為 1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A 19.2%

B 18.7%

C 16.7%

D 15.3%

34.《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正，并自()年2月1日起施行。

A 2001

B 2002

C 2004

D 2007

35.經濟增長是宏觀經濟發展的總體目標之一，其中衡量經濟增長的指標是()。

A 國內生產總值

B 失業率

C 國際收支

D 通貨膨脹率

36.銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜()進行披露。

A 對本機構在本產品銷售過程中的責任

B 對被代理機構所承擔的最終責任

C 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

D 對購買此產品的其他客戶名單

37.風險管理的最基本要求是()。

A 消除風險

B 風險量化

C 有效識別風險

D 建立風險管理機構組織

38.下列不屬于市場風險的是()。

A 利率風險

B 匯率風險

C 違約風險

D 商品價格風險

39.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為()。

A 利率互換

B 貨幣互換

C 資產互換

D 即期外匯交易

40.下列關于非法人組織的敘述，正確的是()。

A 非法人組織不具有法人資格

B 非法人組織不能進行民事活動

C 非法人組織不能以自己的名義進行活動

D 非法人組織無須依法登記領取營業執照 41.單位外匯存款操作正確的是()。

A 原則上單位開立外匯賬戶不受管制

B 原則上只能開立一個外匯賬戶

C 原則上只能開立一個經常類項目賬戶

D 原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價

42.07年1月4日起，上海銀行間同業拆放利率正式運行，其英文縮寫為()。

A Shabor

B Shibor

C LIBOR

D LABOR

43.自2007年8月15日起，利息稅稅率調整為()。

A 4.8%

B 5%

C 5.2%

D 5.3%

44.關于合同成立的描述不正確的是()。

A 當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

B 采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

C 采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

D 當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

45.境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用以下哪種幣種核定()。

A 人民幣

B 美元

C 我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中的任何一種

D 可自由兌換的任何外幣

46.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，這種劃分方法是按照金融工具的()劃分的。

A 期限

B 具體的交易工具類型

C 交易的階段

D 交易場所

47.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員濫用職權、玩忽職守，會依法給予()。

A 行政處分

B 追究其刑事責任

C 刑事處罰

D 沒收財產

48.票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括()。

A 擔保情況

B 交易背景情況

C 客戶的家庭情況

D 客戶的資信情況

49.下列不屬于銀監會的具體職責的是()。

A 負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

B 對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C 持有、管理、經營國有外匯儲備、黃金儲備

D 對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

50.下列哪件事件之后，國際銀行業基本形成了相對完整的風險管理原則體系()。

A 20世紀70年代，布雷頓森林體系崩潰

B 1988年，《巴塞爾資本協議》出臺

C 20世紀90年代中后期，巴林銀行倒閉

D 2004年6月，《巴塞爾新資本協議》出臺

51.《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過()。

A 8%

B 10%

C 12%

D 15%

52.下列不屬于目前中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為的是()。

A 金融機構執行有關存款準本金管理規定的行為

B 金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

C 金融機構的設立行為

D 金融機構代理中國人民銀行經理國庫的行為

53.下列事件中標志著現代商業銀行的風險管理由單純的信貸風險管理模式轉向全面風險管理階段的是()。

A 20世紀70年代，布雷頓森林體系崩潰

B 1988年，《巴塞爾資本協議》出臺

C 20世紀90年代中后期，巴林銀行倒閉

D 2004年6月，《巴塞爾新資本協議》出臺

54.下列關于借款業務的說法正確的是()。

A 債券回購是商業銀行的一種長期借款的重要方式

B 對于信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般要高于同業拆借利率

C 商業銀行向中央銀行借款有貼現和貸款兩種途徑

D 我國商業銀行發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的 55.下列不屬于中國銀行業協會專業委員會的是()。

A 法律工作委員會

B 自律工作委員會

C 外資銀行工作委員會

D 城市合作金融工作委員會

56.以下說法不正確的是()。

A 如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關的信息

B 除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行

C 銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全

D 不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交予或告知其他人員

57.下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是()。

A 偽造貨幣罪

B 違法票據承兌、付款、保證罪

C 非法出具金融票證罪

D 偽造、變造金融票證罪

58.銀監會根據履行職責的需要，與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于()。

A 非現場監管

B 現場監管

C 監管談話

D 信息披露監管

59.我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。

A 無形偽造

B 有形偽造

C 變造

D 以上都不正確

60.下列最能體現銀監會“管風險”的監管理念的是()。

A 建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

B 建立與完善有效率的內控機制

C 堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

D 對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

61.記入附屬資本的可轉換債券必須符合的條件有()。

A 債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B 債券不可由持有者主動回售

C 未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回

D 債券持有人以銀行的資產為抵押或質押

62.下列屬于商業銀行傳統業務的是()。

A 國債業務

B 期貨投資

C 貨幣市場基金

D 存款業務

63.洗錢者采用匿名存款，屬于下列哪種洗錢方式()。

A 藏身于保密天堂

B 借用金融機構

C 偽造商業票據

D 使用空殼公司

64.下列不屬于外資銀行營業性機構的是()。

A 外商獨資銀行

B 中外合資銀行

C 外國銀行代表處

D 外國銀行分行

65.下列不屬于短期存款的是()。

A 同業拆借

B 證券回購協議

C 金融債券

D 向中央銀行借款

66.下列不屬于我國商業銀行核心資本的是()。

A 實收資本

B 一般準備

C 資本公積

D 盈余公積

67.關于同業拆借的特點，下列說法正確的是()。

A 金額小、風險低、手續簡便

B 金額大、風險高、期限短

C 金額大、風險低、期限短

D 期限短、風險高、手續簡便

68.某城市信用社為了爭攬儲戶，通過擅自提高利率來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A 方式不合法

B 主體不合法

C 客體不合法

D 以上皆不屬于

69.中國銀行業協會的日常辦事機構為()。

A 常務理事會

B 會員大會

C 秘書會

D 理事會

70.按復利計算，年利率為4%，10年后的5000元的現值為()。

A 3372.72元

B 3377.82元

C 3381.53元

D 3369.62元

71.某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A 屬于行賄

B 如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來

C 如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的 D 是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵

72.下列不屬于中間業務的是()。

A 交易業務

B 票價貼現

C 清算業務

D 銀行卡業務

73.下列關于銀行資本的說法不正確的是()。

A 會計資本也稱賬面資本，等于所有者權益

B 監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

C 監管資本是防止銀行倒閉的最后防線

D 經濟資本是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的 74.以下說法不正確的是()。

A 銀行業從業人員不僅要具備崗位所需的專業知識和技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態度

B 銀行業從業人員在特殊情況下可以向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息

C 銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽

D 在業務操作過程中，從業人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業從業人員

75.最經常、最普遍和最重要的銀行創新的內容是()。

A 金融產品創新

B 管理模式創新

C 制度安排創新

D 結構設置創新

76.下列關于被凍結單位存款的利息計算的說法正確的是()。

A 被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

B 被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

C 被凍結的款項，不屬于賬款的，凍結期應給付利息

D 如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

77.下列不屬于中國銀行業全面對外開放標志的是()。

A 取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制

B 允許外資銀行在中國設立分支機構

C 允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業務

D 取消外資銀行經營人民幣業務的地域和客戶限制

78.07年3月20日，()掛牌。

A 中國郵政儲蓄銀行

B 張家港市農村商業銀行

C 渤海銀行

D 上海銀行

79.年4月1日重整組建，成為新中國一家全國性股份制商業銀行的是()。

A 中國農業銀行

B 交通銀行

C 中國工商銀行

D 中國建設銀行

80.銀行最主要的資金運用是()。

A 貸款業務

B 票據業務

C 資金業務

D 理財業務

81.下列不屬于經濟結構考察內容的是()。

A 產業結構

B 人口分布結構

C 產品結構

D 技術結構

82.銀行面臨的最復雜、最主要的風險是()。

A 操作風險

B 流動性風險

C 戰略風險

D 信用風險

83.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是()。

A 外貿市場

B 黃金市場

C 外匯市場

D 期貨市場

84.下列關于銀行遠期外匯交易的說法錯誤的是()。

A 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B 遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

C 遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

85.商業銀行的主要資產不包括()。

A 現金資產

B 債券投資

C 存款準備金

D 貸款

86.幾款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。這種貸款在銀行貸款五級分類中是()。

A 次級類貸款

B 可疑類貸款

C 關注類貸款

D 損失類貸款

87.《中國人民銀行法》明確規定，我國貨幣政策的目標是()。

A 充分就業

B 匯率穩定

C 經濟增長

D 保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長

88.商業銀行的中間業務嚴重依賴于()。

A 一產業

B 二產業

C 三產業

D 傳統產業

89.中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間是()。

A 1986年12月31日

B 1997年7月1日

C 2006年12月31日

D 2007年3月20日

90.根據存款合同設立的過程，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單，這屬于()。

A 承諾

B 申請

C 要約

D 審批

二、多選題(本大題40小題.每題2.0分，共80.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

1.07年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。

A 三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革

B 對政策性業務要實行公開透明的招標制

C 首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務

D 首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

2.定期儲蓄存款種類包括()。

A 整存整取

B 通知存款

C 存本取息

D 零存整取

3.銀監會的監管措施包括()。

A 要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B 實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C 對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D 與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

4.宏觀經濟狀況包括以下哪幾個方面?()

A 經濟發展水平

B 經濟發展狀況

C 經濟發展前景

D 經濟發展速度

5.匯款的方式主要有()。

A 電匯

B 票匯

C 信匯

D 信用證

6.下列屬于國際收支中經常項目的有()。

A 直接投資

B 企業信貸

C 勞務收支

D 匯款

7.下列屬于金融市場功能的有()。

A 資源配置功能

B 定價功能

C 風險分散和風險管理功能

D 經濟調節功能

8.我國2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括()。

A 實收資本

B 資本公積

C 盈余公積

D 未分配利潤

9.以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是()。

A 是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的 B 聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C 截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的城區設立分支機構

D 曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

10.關于同業拆借，敘述不正確的是()。

A 拆借雙方僅限于商業銀行

B 拆入資金只能用于發放流動資金貸款

C 隔夜拆借一般不需要抵押

D 拆借利率由中央銀行預先規定

11.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()。

A 編造引進資金的理由從銀行貸款

B 上市公司董事長變更，沒有進行披露

C 自制信用卡從銀行提款機提款

D 提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

12.根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括()。

A 匯票、本票、支票

B 存款單、倉單、提單

C 土地所有權

D 依法可以轉讓的股份、股票

13.銀行金融創新的基本內容包括()。

A 金融產品創新

B 管理模式創新

C 機構設置創新

D 交易方式創新

14.目前我國對利率管制的規定有()。

A 中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B 銀監會是管理利率的唯一有權機關

C 商業銀行可以按規定降低存款利率

D 商業銀行可以自由提高存款利率

15.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。

A 出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B 出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C 銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

D 銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權

16.代理的法律特征是()。

A 代理行為能夠引起民事法律后果

B 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C 代理人獨立意思表示

D 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

17.關于會計平衡法則()。

A 根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B 借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C 負債記錄于賬戶借方

D 所有者權益計入貸方

18.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?()

A 經營狀況惡化

B 轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C 喪失商業信譽

D 對外投資失敗

19.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是()。

A 在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B 直接標價法又稱為應收標價法

C 間接標價法又稱為應付標價法

D 大多數國家采用直接標價法

20.下列哪些組織機構具有風險監督管理職能?()

A 監事會

B 監察室

C 財務控制部、D 內部審計部

21.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。

A 張家港市農村商業銀行

B 工商銀行

C 交通銀行

D 中國進出口銀行

22.再貼現政策主要包括()兩方面的內容。

A 調整再貼現率

B 規定再貼現票據的種類

C 再貸款

D 調整法定存款準備金率

23.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有()的特點。

A 償還期短

B 流動性強

C 收益率高

D 風險小

24.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有()。

A 都是銀行的資產業務

B 都是銀行的負債業務

C 都有相同的賬戶管理方式

D 都是存款人將資金存入銀行的信用行為

25.以下屬于直接融資的是()。

A 企業從銀行貸款

B 個人從銀行貸款

C 政府發行債券

D 企業發行股票

26.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()。

A 福費廷業務屬于衍生產品業務

B 出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C 銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D 銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

27.金融犯罪的對象可以是()。

A 社會公眾

B 金融機構

C 信用證

D 貨幣

28.銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括()。

A 流動性風險

B 國家風險

C 自然災害風險

D 法律風險

29.存款是()。

A 銀行對存款單位或儲戶個人的負債

B 銀行最主要的資金來源

C 銀行最主要的利潤來源

D 銀行的傳統業務

30.下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是()。

A 誠實信用、守法合規

B 信息保密、熟知業務

C 專業勝任、勤勉盡職

D 保護商業機密與客戶隱私、公平競爭 31.國際收支包括()。

A 貿易收支

B 勞務收支

C 外資對華直接投資

D 對其他國家的捐贈

32.某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于()。

A 遠期利率

B 實際利率

C 固定利率

D 長期利率

33.基金的基本當事人包括()。

A 證券交易所

B 基金投資人

C 基金管理人

D 基金托管人

34.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務()。

A 建立內部反洗錢機制及工作流程

B 及時報告大額和可疑交易

C 建立客戶身份資料和交易記錄

D 協助反洗錢調查

35.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是()。

A 正常類貸款

B 關注類貸款

C 次級類貸款

D 可疑類貸款

36.目前在我國，()需要征收個人所得稅。

A 獎金

B 津貼

C 年終加薪

D 保險金

37.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

A 風險管理狀況

B 財務會計報告

C 董事變更情況

D 其他重大事項

38.某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()。

A 立即向媒體披露有關證據

B 立即向銀行有關領導舉報

C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

39.金融資產的投資收益包含()。

A 資本利得

B 現金分配

C 買入價格

D 賣出價格

40.資本市場的主要特點有()。

A 交易對象的期限較長

B 交易目的主要是解決長期性資金需要

C 交易工具主要是票據

D 交易場所包括證券交易所

三、判斷題(本大題15小題.每題2.0分，共30.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。)

1.01年，一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。()

2.企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

3.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時間內同時實現這四大目標。()

4.銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是操作風險。()

5.信用證業務是銀行的結算業務，一般不會給商業銀行帶來風險。()

6.被凍結的存款在凍結期間不應計算利息。()

7.期貨交易的結算，由期貨交易所統一組織進行。()

8.金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權利。()

9.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。()

10.根據《巴塞爾新資本協議》，商業銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。()

11.會計是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告財務信息，并用財務信息對融資、投資、經介活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動。()

12.資產負債表詳細反映公司在某一個時間段(例如2006年)資產、負債和所有者權益的狀況。()

13.我國改制上市后的銀行均把利潤最大化作為其核心經營目標。()

14.公司股東會(或股東大會)除了選擇和更換董事、監事以外，還有監督董事會、監事會的權力。()

15.由于運營成本和風險的不同，因此商業銀行的鈔買價比匯買價要高。()答案解析：單選題

1、【正確答案】：C

2、【正確答案】：B

3、【正確答案】：B

4、【正確答案】：A

5、【正確答案】：C

6、【正確答案】：B

7、【正確答案】：A

8、【正確答案】：D

9、【正確答案】：C

10、【正確答案】：A

11、【正確答案】：C

12、【正確答案】：C

13、【正確答案】：D

14、【正確答案】：D

15、【正確答案】：C

16、【正確答案】：C

17、【正確答案】：D

18、【正確答案】：B

19、【正確答案】：B

20、【正確答案】：A

21、【正確答案】：A

22、【正確答案】：C

23、【正確答案】：C

24、【正確答案】：C

25、【正確答案】：A

【答案解析】：金融市場會放大商業銀行的風險事件。

26、【正確答案】：B

27、【正確答案】：D

28、【正確答案】：A

【答案解析】：B，C，D分別屬于國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行的職能。

29、【正確答案】：B

30、【正確答案】：D

31、【正確答案】：D

32、【正確答案】：D

33、【正確答案】：B

【答案解析】：資本充足率=(資本-扣除額)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+ 12.5倍的操作風險資本)。

34、【正確答案】：C

35、【正確答案】：A

36、【正確答案】：D

37、【正確答案】：C

38、【正確答案】：C

39、【正確答案】：B

40、【正確答案】：A

41、【正確答案】：C

42、【正確答案】：B

43、【正確答案】：B

44、【正確答案】：B

【答案解析】：應為收件人，而不是發件人。

45、【正確答案】：B

46、【正確答案】：A

47、【正確答案】：A

48、【正確答案】：C

【答案解析】：商業銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。

49、【正確答案】：C

【答案解析】：C屬于中國人民銀行的職責。

50、【正確答案】：B

51、【正確答案】：B

52、【正確答案】：C

53、【正確答案】：D

54、【正確答案】：D

55、【正確答案】：D

【答案解析】：中國銀行業協會的6個專業委員會是：法律工作委員會;自律工作委員會;外資銀行工作委員會;農村合作金融工作委員會;銀行業從業人員資格認證委員會;銀團貸款與交易委員會。

56、【正確答案】：A

【答案解析】：不能打聽與自身工作無關的信息。

57、【正確答案】：A

【答案解析】：A侵犯的是國家的貨幣管理制度。

58、【正確答案】：C

59、【正確答案】：B

【答案解析】：有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

60、【正確答案】：D

61、【正確答案】：B

62、【正確答案】：D

63、【正確答案】：B

64、【正確答案】：C

65、【正確答案】：C

66、【正確答案】：B

67、【正確答案】：C

68、【正確答案】：A

69、【正確答案】：C

70、【正確答案】：B

【答案解析】：=5000/(1+4%)10

71、【正確答案】：A

72、【正確答案】：B

73、【正確答案】：C

74、【正確答案】：B

75、【正確答案】：A

76、【正確答案】：C

77、【正確答案】：B

78、【正確答案】：A

79、【正確答案】：B

80、【正確答案】：A

81、【正確答案】：B

82、【正確答案】：D

83、【正確答案】：A

84、【正確答案】：C

85、【正確答案】：C

86、【正確答案】：B

87、【正確答案】：D

88、【正確答案】：C

89、【正確答案】：D

90、【正確答案】：A 多選題

1、【正確答案】：B，C

【答案解析】：關于政策性銀行改革的決定有：(1)按照分類指導、一行一策的原則，推進政策性銀行改革;(2)對政策性業務要實行公開透明的招標制;(3)首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。

2、【正確答案】：A，C，D

【答案解析】：通知存款不屬于儲蓄存款。

3、【正確答案】：A，B，C，D

【答案解析】：四個選項全是銀監會的監管措施。

4、【正確答案】：A，B，C

【答案解析】：宏觀經濟狀況不包括經濟發展速度。

5、【正確答案】：A，B，C

【答案解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯(TELEGRAPHIC TRANSFER(T/T))、票匯(DEMAND DRAFY(D/D))、信匯(MAIL TRANSFER(M/T))，由于電子化的高速發展，現在匯款主要使用電匯方式。

6、【正確答案】：C，D

【答案解析】：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。

7、【正確答案】：A，B，C，D

【答案解析】：四個選項全屬于金融市場功能。

8、【正確答案】：A，B，C，D

9、【正確答案】：A，C

10、【正確答案】：A，B，D

11、【正確答案】：A，C，D

12、【正確答案】：A，B，D

13、【正確答案】：A，B，C

14、【正確答案】：A，C，D

15、【正確答案】：B，C，D

16、【正確答案】：A，B，D

17、【正確答案】：A，B

18、【正確答案】：A，B，C

19、【正確答案】：A，D

20、【正確答案】：A，C，D

21、【正確答案】：A，B，C

22、【正確答案】：A，B

23、【正確答案】：A，B，D

24、【正確答案】：B，D

25、【正確答案】：C，D

26、【正確答案】：C，D

27、【正確答案】：A，B，C，D

28、【正確答案】：A，B，D

29、【正確答案】：A，B，D

30、【正確答案】：A，C，D

31、【正確答案】：A，B，C，D

32、【正確答案】：C，D

33、【正確答案】：B，C，D

34、【正確答案】：A，B，C，D

35、【正確答案】：C，D

36、【正確答案】：A，B，C

37、【正確答案】：A，B，C，D

38、【正確答案】：B，D

39、【正確答案】：A，B

40、【正確答案】：A，B，D 判斷題

1、【正確答案】： √

2、【正確答案】： √

3、【正確答案】： X

4、【正確答案】： X

【答案解析】：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

5、【正確答案】： X

6、【正確答案】： X

7、【正確答案】： √

8、【正確答案】： X

9、【正確答案】： √

10、【正確答案】： X

11、【正確答案】： √

12、【正確答案】： X

13、【正確答案】： X

【答案解析】：我國改制上市后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經營目標。

14、【正確答案】： √

【答案解析】：股東會(股東大會)作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會(股東大會)還有監督董事會和監事會的權力。

15、【正確答案】： X

第四篇：13年銀行業從業人員資格考試個人理財單項試題練習

13年銀行業從業人員資格考試個人理財單項試題練習

本文介紹2013年銀行從業人員資格考試單項選擇試題練習，供13年各考生備考練習，希望對考生有幫助，更多考試資訊可關注考試寶典！

第1題：根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于()范圍。

A．人壽保險

B．責任保險

C．人身保險

D．保證保險

正確答案：C

答案解析：[解析] 人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇；保證保險和責任保險屬于財產保險的范疇。

第2題：不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是()。

A．家庭成長期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正確答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。第3題：陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢()

A．復利終值為229.37元

B．復利終值為239.37元

C．復利終值為249.37元

D．復利終值為259.37元

正確答案：D

答案解析：

[解析] 根據復利計算，終值=100×(1+10%)10。

第4題：對銀行業從業人員職業操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時，可向()尋求答案。

A．銀行業協會

B．銀行監管委員會

C．中國人民銀行 D．人民法院

正確答案：A 答案解析：[解析] 該準則是由銀行業協會制訂的。

第5題：林先生以退休為最重要的理財目標，現在30歲，其年收入8萬元，年支出4萬元，退休年齡55歲，教育金年支出1萬元，租購房屋年支出1萬元。暫時不考慮貨幣的時間價值，教育金以一個子女20年支出計算，購房支出以20年計算，預計可活到80歲，則林先生退休后年支出______萬元；根據林先生的描述，林先生屬于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正確答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(萬元)；教育和購房支出=(1+1)×20=40(萬元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(萬元)；②林先生將大部分選擇性支出儲蓄起來，儲蓄投資的最重要目標就是期待退休后享受更高品質的生活水平，故其屬于先犧牲后享受的后享受型。

第6題：下列關于變異系數的說法，正確的是()。①變異系數用來衡量單位預期收益率所承擔的風險 ②變異系數越大，表示投資項目風險越大，越不應該進行投資 ③項目A的預期收益率為4%，標準差3%，則其變異系數為0.75 ④項目B的預期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數為0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正確答案：A

答案解析：[解析] 變異系數的公式是：變異系數=標準差/預期收益率，表示單位預期收益率所承擔的風險，因此變異系數越小越好。項目A的變異系數為3%/4%=0.75，項目B的標準差為10%，變異系數為10%/7.5%=1.33。

第7題：商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額()外匯局批準的投資購匯額度。

A．根據投資者要求決定是否計入

B．不計入

C．計入 D．根據商業銀行規定決定是否計入

正確答案：B

答案解析：[解析] 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第十三條規定，商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。

第8題：下列商業銀行的理財顧問服務環節，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A．風險分析

B．資產管理目標分析

C．客戶資產評估

D．績效評估

正確答案：D

答案解析：[解析] A、B、C選項均在“建立投資組合”環節之前，在“建立投資組合”之后的環節有“實施計劃”、“績效評估”，故D選項正確。

第9題：房地產投資的優點不包括_________。

A．具有分散投資的效應

B．可運用財務杠桿

C．個性差異小，易操作

D．能抵御通脹 正確答案：C

第10題：若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？_________

A．賣出價值9.6萬元的股票

B．賣出價值10.8萬元的股票

C．賣出價值16.8萬元的股票

D．不買不賣

正確答案：C

第五篇：銀行業公共基礎試題

遼寧省農村信用社業務知識試題——公共基礎試題

1.宏觀經濟發展目標及衡量指標？

答案：

⑴宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。(2分)

⑵這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。(2分)

2.簡述信用社的會計核算質量要求達到“五無”、“六相符”的內容？

答案：

五無：是指賬五務積壓、結算無事故、計息無差錯、記賬無串戶、存款無透支。(2分)六相符：是指賬賬相符、賬款相符、賬據相符、賬實相符、賬表相符、內外賬相符。(2分)

3.中國人民銀行采用的利率工具主要有哪些?

答案：⑴調整中央銀行基準利率；(1分)

⑵調整金融機構的法定存貸款利率；(1分)

⑶制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；(1分)

⑷制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。(1分)

4.按存款的支取方式不同，單位存款分為哪幾種？

答案：單位活期存款，單位定期存款，單位通知存款，單位協定存款。

5.簡述同業拆借的特點？

答案：期限短，金額大，風險低，手續簡便。

6．按貸款方式劃分，流動資金貸款可分為哪幾種形式？

答案：分為流動資金整貸整償貸款，整貸零償貸款，循環貸款和法人賬戶透支四種形式。

1.簡述常見的銀行清算模式？

包括實時全額清算，凈額批量清算，大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。

2.簡述市場風險及其類別？

市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

3.簡述儲蓄的政策及內容？

⑴我國實行統一的利率政策。儲蓄存款執行經國務院批準、人民銀行公布的統一利率。儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。(2分)

⑵我國對儲蓄存款實行保護和鼓勵的政策。保護是指個人在儲蓄機構的合法儲蓄存款受到國家法律保護，任何單位和個人都不得侵犯。鼓勵是指國家采取有效措施，提倡和鼓勵居民參加儲蓄。(2分)

4.簡述辦理信貸業務的基本流程？

⑴客戶申請；(0.5分)

⑵受理與調查；(0.5分)

⑶審查、審議與審批；(0.5分)

⑷核準與備報；(0.5分)

⑸與客戶簽訂合同；(0.5分)

⑹提供信用；(0.5分)

⑺貸后管理；(0.5分)

⑻信用收回。(0.5分)

5.簡述銀行內部控制的目標？

⑴確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行。（1分）

⑵確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。（1分）

⑶確保風險管理體系的有效性。（1分）

⑷確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。（1分）

6.簡述商業銀行的核心資本包括哪幾部分？

⑴實收資本；（1分）

⑵資本公積：（1分）

⑶盈余公積：（1分）

⑷未分配利潤；（0.5分）

⑸少數股權；（0.5分）

1.簡述對單位存款查詢的條件和程序？

⑴查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。(1分)

⑵由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。(1分)

⑶查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。(1分)⑷對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。(1分)

2.簡述銀行內部控制的原則？

全面原則，審慎原則，有效原則，獨立原則，經濟原則。

3.簡述儲蓄掛失規定的內容？

⑴確知有財產糾紛的儲戶不予掛失，待有權部門裁定后，按結果相應處理。（1分）⑵儲蓄存單（折）已掛失，七天內又找到，可憑原掛失證件撤銷掛失。（1分）

⑶儲戶掛失以補發存單（折）或支票，又找到元存單（折），應收回原存單（折），不開收據，并批注“已掛失作廢”字樣，視同作廢重要空白憑證處理。（1分）

⑷儲戶來儲蓄營業網點掛失前，存款已被取走，儲蓄營業網點概不負責，掛失后存款被冒領，由經辦員負責。(0.5分)

⑸存款人死亡，繼承人申請掛失時，憑本人有效身份證件及公證處簽發的繼承權證明書，辦理掛失手續。(0.5分)

4.簡述商業銀行貸款授信原則？

合法性原則，誠實信用原則，統一授信原則，統一授權原則。

5.簡述儲蓄出納長短款如何處理？

⑴儲蓄出納發生錯款應立即向領導匯報，并組織人員查找，將款退回或追回。（1分）⑵出納錯款執行“長款歸公、短款自賠”的原則。準長款寄庫、短款虧庫，不準以長補短。（1分）

⑶長款不報，以貪污論處，短款不報，以違反規章制度論處。（1分）

⑷長款暫通過“其他應付款”科目核算，長期無法退還，報批后，列營業外收入處理。（0.5分）

⑸短款暫通過“其他應收款”科目核算，屬非責任事故查無結果的，報批后，列營業外支出；屬責任事故查無下落的，有關責任人自賠。（0.5分）

6.簡述法人成立的要件？

⑴依法成立；(1分)

⑵有必要的財產和經費；(1分)

⑶有自己的名稱、組織機構和場所；(1分)

⑷能夠獨立承擔民事責任。(1分)

1.請簡述銀團貸款的目的是？

⑴分散貸款風險；(1分)

⑵增進各家銀行對借款人的了解；(1分)

⑶提高對銀行的保障；(1分)

⑷提升貸款銀行的知名度。(1分)

2.目前，我國銀行信貸管理一般實行哪幾咱形式相結合？

⑴集中授權管理；(1分)

⑵統一授信管理；(1分)

⑶審貸分離；(1分)

⑷分級審批；(0.5分)

⑸貸款管理責任制。(0.5分)

3.請簡述貸款業務的審核內容？

⑴擔保的質量和法律效力；(1分)

⑵借款人的信用等級；(1分)

⑶預測借款人的現金流量；(1分)

⑷關聯企業之間的互保情況；(0.5分)

⑸貸款項目的項目建議書和可行性研究報告。(0.5分)

4.請簡述銀行資產保全的種類？

包括依法收貸、申請破產、呆賬核銷、資產置換、以資抵債、資產重組和出售和變賣。

5.簡述民事法律行為應當具備的條件？

⑴行為人具有相應的民事行為能力(2分)

⑵意思表示真實，(1分)

⑶不違反法律法規強行性規定或者損害社會公共利益。(1分)

6.簡述會計憑證的基本要素？

⑴年、月、日；（0.5分）

⑵收、付款人的戶名和帳號：（0.5分）

⑶收、付款人開戶社（行）的名稱和社（行）號：（0.5分）

⑷人民幣符號和大小寫金額；（0.5分）

⑸款項來源、用途、摘要和附件張數；（0.5分）

⑹會計分錄和憑證編號；（0.5分）

⑺客戶簽章；（0.5分）

⑻信用社及有關人員印章。（0.5分）

⑹客戶教育。(1分)

1.簡述中國人民銀行發放的再貸款分為哪三類？

⑴為解決流動性不足的需要而發放的貸款；(2分)

⑵為處置金融風險的需要而發放的貸款；(1分)

⑶用于特定目的的貸款，如支農再貸款，無息再貸款等。(1分)

2.簡述什么是流動性風險？

⑴流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。(2分)

⑵流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。(2分)

3.簡述金融工具按職能劃分為哪幾類？

⑴第一類是用于投資和籌資的工具，如股本、債卷等(2分)

⑵第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據。(1分)

⑶第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。(1分)

4.簡述銀行資本的作用？

⑴滿足銀行正常經營對長期資金的需要(1分)

⑵吸收損失(1分)

⑶限制銀行業過度擴張和承擔風險(1分)

⑷維持市場信心(0.5分)

⑸為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力(0.5分)

5.簡述存款業務的基本法律要求？

⑴經營存款業務特許制。（2分）

⑵以合法正當方式吸收存款。（1分）

⑶依法保護存款人合法權益。（1分）

6.簡述代理的法律特征？

⑴代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為；(1分)

⑵代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動：(1分)

⑶代理人在代理權限范圍內獨立意思表示：(1分)

⑷代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。(1分)）