第一篇：2011下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》

2011年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題

時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)

1．根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是()。

A．外部監管制度

B．中央銀行制度

C．分業經營制度

D．從業人員資格認證制度

2．物價穩定是要保持()的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A．生產者物價水平

B．消費者物價水平

C．國內生產總值

D．物價總水平

3．國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來，莊中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

4．注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

5．現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A．貨幣供應量；基礎貨幣

B．基礎貨幣；高能-貨幣

C．基礎貨幣；流通中現金

D．基礎貨幣；貨幣供應量

6．被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A．M1

B．M0

C．基礎貨幣

D．M2

7．下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。

A．企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B．汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C．貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D．基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

8．衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

A．消費者物價指數

B．生產者物價指數

C．國內生產總值物價平減指數

D．國民生產總值物價平減指數

9．下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是()。

A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B．股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D．銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借屬于短期金融工具

10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A．再貼現

B．利率政策

C．存款準備金

D．公開市場業務

11．()是指按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用。

A．權責發生制

B．配比原則

C．收付實現制

D．收付現金制

12．股票實質上代表了股東對股份公司的()。

A．產權

B．債券

C．物權

D．所有權

13．求取資本利潤率的財務指標不包括()。

A．凈利潤

B．資本

C．總資產

D．總負債

14．下列關于央行票據的描述，不正確的是()。

A．央行票據為中國人民銀行發行的

B．央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種

C．央行票據發行時將向市場投放資金

D．央行票據到期時將放出基礎貨幣

15．我國目前個人住房貸款利率()。

A．下限放開，實行上限管理

B．上限放開，實行下限管理

C．上下限均放開

D．實行上下限管理

16．下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

17．2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的()為結息日。

A.7 日

B．15日

C．20日

D．25日

18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A．3001．71

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

19．客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是()。

A．臨時存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．一般存款賬戶

D．專用存款賬戶

20．因重大誤解而訂立的合同應予()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

21．A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。

A．4000萬元

B．6000萬元

C．8000萬元

D．1億元

22．公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具()公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A．省級(含)以上

B．市級(含)以上

C．縣級(含)以上

D．鎮級(含)以上

23．中國銀行業協會的宗旨是()。

A．促進銀行業的合法、穩健運行

B．維護公眾對銀行業的信心

C．促進會員單位實現共同利益

D．提高銀行業競爭能力

24．符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是()。

A．向同事打聽與自身工作無關的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

25．銀行外匯牌價表中的現鈔買人價是指()。

A．中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B．銀行買入外匯的價格

C．居民個人到銀行換取外匯的價格

D．銀行買入外幣現鈔的價格

26．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為()。

A．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權利質押貸款

C．個人經營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

28．()是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B．資本充足率

C．不良貸款率

D．資產負債率

29．關于一般存款賬戶，下列說法正確的是()。

A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取

C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取

30．銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A．存款

B．資產和預期收益

C．聲譽

D．自有資本金

31．在銀行業從業人員職業道德中，()是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。

A．愛崗敬業

B．公平競爭

C．誠信

D．熟知業務

32．存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風險來源

C． 資金用途

D．投資業務

33．《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。

A．監管機構

B．利益相關者

C．高級管理層

D．風險管理部門

34．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A．國家的銀行管理制度

B．國家對金融機構的準人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家對貸款的管理制度

35．下列關于資產支持證券的表述，不正確的是()

A．2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地

B．我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易

C．我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D．商業銀行是資產支持證券的主要投資者

36．下列屬于融資類保函的是()。

A．投標保函

B．經營租賃保函

C．預付保函

D．延期付款保函

37．在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括()。

A.管風險

B．管業務

C．管法人

D．管內控

38．中國銀行業協會的最高權力機構是()。

A．理事會

B．會員大會

C．監事會

D．其他委員會

39．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為()。

A．循環信用證

B．背對背信用證

C．對開信用證

D．預支信用證

40．單位存款人用于()的資金通常存人臨時存款賬戶。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產開發資金

D．注冊驗資

41．抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。

A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B．債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D．抵押財產的使用權歸債權人所有

42．某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

43．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)()存款利率。

A．只能有一個

B．可以上浮

C．可以下浮

D．可以自由浮動

44．下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有()。

A．經濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業工作

D．剝奪政治權利

45．()是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A．備用信用證

B．客戶授信額度

C．信用證

D．開立信貸證明

46．銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A．不運用或不直接運用銀行的自有資金

B．不承擔或不直接承擔市場風險

C．以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D．銀行作為信用活動的一方參與其中

47．《民法通則》規定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。

A．有必要的財產和經費

B．以營利為目的 C．有自己的名稱和場所

D．能夠獨立承擔民事責任

48．某銀行資本利潤率為20%，股權乘數為4，則資產利潤率為()。

A．5%

B．80%

C．24%

D． 20%

49．金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經濟調節

50．中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。

A．買入價

B．中間價

C．賣出價

D．買入價、賣出價和中間價

51．在定期存款中，()是最典型的代表。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

52．下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是()。

A．現金支票

B．轉賬支票

C．普通支票

D．劃線支票

53．企業信息咨詢業務不包括()。

A．項目評估

B．企業信用評估

C．驗證企業的注冊資金

D．稅務服務

54．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，()。

A．該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B．該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D．該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

55．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()天內予以回復。

A．15

B．20

C．30

D．60

56．按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括()。

A．接管

B．重組

C．查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D．撤銷

57．承擔檢查失誤、清收不力責任的是()。

A．貸款調查人員

B．貸款評估人員

C．貸款審查人員

D．貸款發放人員

58．CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業協會

B．中國銀行協會

C．中國銀行業公會

D．注冊銀行分析師

59．建立功能強大、動態／交互式的()系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A．風險識別

B．風險計量

C．風險監測和報告

D．風險控制

60．銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A．實收資本

B．核心資本

C．監管資本

D．經濟資本

61．對于不同類別的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

62．下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風險加權總資本

C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D．上述行為

63．中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業務

B．公開市場業務和存款準備金率

C．公開市場業務和利率政策

D．公開市場業務、存款準備金率和利率政策

64．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。

A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B．制定金融機構反洗錢規章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

65．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于()實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

66．關于抵押的說法，正確的有()。

A．債務人或者第三人不轉移財產的占有

B．作為抵押的財產只能是不動產

C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D．土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

67．下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()。

A．監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B．參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

C．建立國家反洗錢數據庫

D．發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

68．下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬

D．銀行間債券市場進行的債券交易

69．傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

70．張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為()。

A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

71．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。

A．不得向關系人發放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D．未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款

72．商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。

A．商業銀行的監事

B．商業銀行的管理人員

C．商業銀行董事投資的公司

D．保險公司

73．下列關于合同成立的描述，不正確的是()。

A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B．當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C．采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D．當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

74．下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是()。

A．村鎮銀行工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員

D．農村信用社工作人員

75．禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()基本準則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業勝任

C．保護商業秘密與客戶隱私

D．公平競爭

76．下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

78．公司解散時可免于清算的情形是()。

A．不能清償到期債務

B．股東會或股東大會決議解散

C．公司合并或者分立

D．公司被依法吊銷營業執照

79．當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是()。

A．依法結算報酬

B．歸還辦公用品

C．歸還欠費

D．攜帶工作資料及商業機密

80．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是()。

A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B．報告客戶違反了法律禁止性規定

C．按照法律規定辦理業務

D．正確理解法律禁止性規定

81．下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是()。

①普通破產債權

②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用

③破產人欠繳的稅款

④破產費用和共益債務

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

82．下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

83．人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得()。

A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復印資料原件

D．對資料原件照相

84．銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是()。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

85．以下不屬于禮貌服務內容的是()。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

86．銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C．客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

D．根據客戶需要推薦合適的產品

87．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過()進行管理”。

A．現匯賬戶

B．外匯結算賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶

88．在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。

A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

B．對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C．在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

D．利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾

89．下列行為不構成偽造金融票證罪的是()。

A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

90．下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A．金融債是在銀行間市場上發行的

B．金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可

C．銀行可以通過發行金融債獲得資金

D．金融債可以成為銀行主動負債的工具

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)

1．中國人民銀行對()有權進行檢查監督。

A．執行有關黃金管理規定的行為

B．執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D．執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

2．銀行可以進行的代理業務包括()。

A．代收代付業務

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業務

3．下列哪些屬于民事主體?()

A．嬰兒

B．動物

C．合伙組織

D．個體工商戶

E．國家

4．某商業銀行資本余額為80億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為()億元。

A．10

B．7

C．5

D．4.5

E．3

5．下列屬于農村金融機構的有()。

A．農村信用社

B．農村商業銀行

C．農村資金互助社

D．村鎮銀行

E．農村合作銀行

6．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A．企業債券

B．商業票據

C．股票

D．可轉讓大額存單

E．回購協議

7．關于存款準備金，下面說法正確的有()。

A．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B．不良貸款率越高，存款準備金率越低

C．央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D．2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E．超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

8．銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括()。

A．責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證

C．構成犯罪的依法追究刑事責任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

9．為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括()。

A．能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新

B．努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力

C．對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D．為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E．對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．發行普通金融債券

B．同業拆借

C．發行可轉換債券

D．證券回購協議

E．向中央銀行借款

11．目前，我國銀行信貸管理一般實行()相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A．集中授權管理

B．統一授信管理

C．審貸分離

D．分級審批

E．貸款管理責任制

12．保理業務中銀行提供的金融服務主要有()。

A．貿易融資

B．商業資信調查

C．應收賬款管理

D．信用風險擔保

E．促進公司經營規模擴張

13．下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有()。

A．彌補財政赤字的稅收融資

B．彌補財政赤字的債券發行

C．彌補財政赤字的通貨發行

D．向中央銀行直接透支

E．增加政府支出

14．貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有()。

A．項目建議書

B．可行性研究報告

C．借款人的資產負債狀況

D．預測借款人的現金流量

E．關聯企業互保情況

15．銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受()的監督。

A．所在機構

B．銀行業自律組織

C．監管機構D．社會公眾

E．政府機構

16．2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在()。

A．新增了對操作風險的資本要求

B．提出了監管部門監督檢查的規定

C．提出了最低資本要求的規定

D．提出了市場約束的規定

E．新增了信用風險和市場風險的資本要求

17．銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A．銀行產品

B．信托產品

C．證券投資基金

D．金融衍生品

E．保險產品

18．下列屬于銀團貸款目的的有()。

A．分散貸款風險

B．增進各家銀行對借款人的了解

C．提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E．穩定市場貨幣流通量

19．下面屬于股東大會職責的是()。

A．決定公司戰略性的重大問題

B．修改公司章程

C．監督董事會和監事會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

E．聘任或解聘公司經理

20．(),銀行業從業人員應遵守信息保密原則。

A．遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B．在離職后

C．在受雇期間與離職后

D．在受雇期間

E．以上都正確

21．可以使用保函的情況有()。

A．銀行借款

B．授信額度

C.融資租賃

D．延期付款

E.預先付款

22．在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在()方面。

A．審慎盡責

B．充分信息披露

C．引導理性消費

D．客戶資產隔離和客戶教育

E．妥善處理利益沖突

23．下列屬于存款業務的基本法律要求有()。

A．未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B．未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C．商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D．商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E．商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

24．人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，()。

A．必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”

B．凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額

C．被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D．凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月

E．被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

25．我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、()、貸款管理責任制相結合。

A．統一授信管理

B．審貸分離

C．分級審批

D．分級授信

E．統一審批

26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有()。

A．是否可以透支

B．是否收取利息

C．是否需要預先存款

D．是否以信用為基礎

E．是否可以取現

27．銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為包括()。

A．違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B．對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C．超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D．在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E．協助客戶逃避其他銀行信貸監管

28．下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是()。

A．制定并執行風險為本的合規管理計劃

B．審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C．組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D．積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E．收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

29．違反從業人員職業操守的人員，()。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E．情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

30．根據《民法通則》，代理包括()。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．強制代理

31．銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當()。

A．予以關注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關部門報告

E．向媒體披露

32.依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有()。

A．重整

B．和解

C．重組

D．破產清算

E．延期償還債務

33．根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有()

A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B．付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C．票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D．票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E．持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

34．以下做法違法的有()。

A．不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B．不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D．利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E．利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

35．借款人的權利包括()。

A．拒絕借款合同以外的附加條件

B．按合同約定提取和使用全部貸款

C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D．自主決定向第三人轉讓債務

E．以上選項均符合

36．銀行全面風險管理的核心包括()。

A．全球的風險管理體系

B．全面的風險管理范圍

C．全程的風險管理過程

D．全新的風險管理方法

E．全員的風險管理文化

37．中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

E．5年

38．銀行業從業人員面對監管者的監管應當()。

A．接受監管

B．配合現場檢查

C．配合非現場監管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

39．建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是()。

A．風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

B．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C．風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E．風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

40．以下屬于銀行業從業人員的是()。

A．金融資產管理公司工作人員

B．保險資產管理公司工作人員

C．會計師事務所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作人員

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

1．政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。()

2.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩定，并以此促進經濟增長”。()

3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。()

4．項目貸款都是中長期貸款。()

5．銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。()

6．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

7．銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

8．市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()

9．抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。()

10．“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

11．銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。()

12．銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。()

13．根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()

15．同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

第二篇：中國銀行業從業人員資格認證考試大綱

中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述1.1個人理財業務的概念和分類1.1.1個人理財業務的概念1.1.2個人理財業務的分類 1.2個人理財的發展1.2.1個人理財在國外的發展1.2.2個人理財在國內的發展 1.3個人理財業務的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個人理財規劃2.1.1生命周期理論2.2.2個人理財規劃 2.2理財價值觀2.2.1理財價值觀的含義2.2.2四種典型的理財價值觀 2.3客戶的風險屬性2.3.1影響客戶投資風險承受能力的因素2.3.2客戶風險偏好的匪類及風險評估 2.4貨幣的時間價值與利率的相關計算2.4.1貨幣時間價值2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算 2.5投資理論和市場有效性2.5.1投資收益與風險的測定2.5.2市場有效性 2.6資本配置與產品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個人產品組合2．個人理財基礎3.金融市場 3.1金融市場的功能和結構3.1.1金融市場的功能3.1.2金融市場的分類 3.2貨幣市場 3.3資本市場3.3.1股票市場3.3.2債券市場3.3.3證券投資基金市場 3.4金融衍生品市場3.4.1金融衍生品市場概述3.4.2金融衍生品市場 3.5外匯市場3.5.1外匯市場概述3.5.2外匯市場的交易機制 3.6保險市場3.6.1保險市場概述3.6.2保險市場的主要產品分類 3.7黃金及其他投資市場3.7.1黃金市場3.7.2房地產市場3.7.3收藏品市場 3.8金融市場的發展3.8.1世界金融市場的發展3.8.2中國金融市場的發展4.銀行理財產品4.1理財產品市場發展4.2當前市場主要的銀行理財產品介紹4.2.1貨幣型理財產品4.2.2債券型理財產品

4.2.3貸款類銀行信托理財產品4.2.4新股申購類理財產品4.2.5結構性理財產品5.銀行代理理財產品

5.1銀行代理理財產品的概念

5.2銀行代理理財產品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產品分類

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險5.3.4國債5.3.5信托5.3.6黃金

6.理財顧問服務6.1理財顧問服務概述6.1.1理財顧問服務概念6.1.2理財顧問服務流程6.1.3理財顧問服務特點6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財分析6.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析6.2.4客戶理財需求和目標分析 6.3財務規劃6.3.1現金，消費和債務管理6.3.2保險規劃6.3.3稅收規劃6.3.4人生事件規劃6.3.5投資規劃

7.個人理財業務相關法律法規

7.1個人理財業務活動及相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業銀行法》7.1.4《中華人民共和國銀行業監督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國物權法》

7.2個人理財業務活動涉及的相關行政法規

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和 《關于規范銀行代理保險業務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業務的合規性管理

8.1商業銀行開展個人理財業務的合規姓管理

8.1.1商業銀行開展個人理財業務的基本條件8.1.2商業銀行開展個人理財業務的政策限制8.1.3商業銀行開展個人理財業務的違法責任

8.2個人理財業務風險管理

8.2.1個人理財業務面臨的主要風險8.2.2個人理財業務風險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務的風險管理8.2.4綜合理財業務的風險管理

8.2.5個人理財業務產品(計劃)風險管理

8.3個人理財業務從業人員的合規性管理

8.3.1從業人員的基本構成8.3.2從業人員的基本條件8.3.3從業人員職業操守要求8.3.4從業人員的限制性條款8.3.5從業人員的違法責任

8.4客戶的合規性管理

8.4.1客戶的準入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責任

公共基礎銀行知識與業務

1.1 中國銀行體系概況

1.1.1 中央銀行、監管機構與自律組織

中央銀行監管機構自律組織

1.1.2 銀行業金融機構

政策性銀行大型商業銀行中小商業銀行農村金融機構中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構

1.2銀行經營環境

1.2.1 經濟環境

宏觀經濟運行經濟結構經濟全球化

1.2.2 金融環境

金融市場金融工具貨幣政策

1.3 銀行主要業務

1.3.1 負債業務

存款業務借款業務

1.3.2 資產業務

貸款業務債券投資業務現金資產業務

1.3.3 中間業務

交易業務清算業務支付結算業務銀行卡業務

代理業務托管業務擔保業務承諾業務

理財業務電子銀行業務

1.4 銀行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主體利益相關者信息披露

1.4.2 資本管理

銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協議》我國監管資本的構成銀監會的資本干預措施提高資本充足率的方法

1.4.3 風險管理

銀行風險的種類風險管理的發展歷程全面風險管理風險管理流程

1.4.4 內部控制

內部控制的目標內部控制的原則內部控制的構成要素

1.4.5 合規管理

合規管理的相關概念合規管理的目標合規管理體系的基本要素

合規管理部門職責

1.4.6 金融創新

金融創新概述金融創新的基本原則金融創新與客戶利益保護 2 銀行業相關法律法規

2.1 銀行業監管及反洗錢法律規定

2.1.1 《中國人民銀行法》相關規定

中國人民銀行的直接檢查監督權中國人民銀行的建議檢查監督權

中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權

2.1.2 《銀行業監督管理法》相關規定

《銀行業監督管理法》的適用范圍《銀行業監督管理法》有關監督管理措施的規定

2.1.3 違反有關法律規定的法律責任

刑事責任行政處罰行政處分相關的處罰措施

2.1.4 反洗錢法律制度

洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢規定的法律責任

2.2 銀行主要業務法律規定

2.2.1 存款業務法律規定

存款及其辦理原則存款業務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理存款合同

2.2.2 授信業務法律規定

授信原則授信審核貸款業務的基本法律要求貸款合同

2.2.3 銀行業務禁止性規定

商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止同業拆借業務的禁止

2.2.4 銀行業務限制性規定

對同一借款人貸款的限制對關系人發放擔保貸款的限制

對相關金融業務和直接投資的限制對結算業務的限制

2.3 民商事法律基本規定

2.3.1 民事權利主體

民事權利主體的概念自然人法人非法人組織

2.3.2 民事法律行為和代理

民事法律行為代理及其種類

2.3.3 擔保法律制度

擔保法律制度概述物權法抵押質押保證留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司設立制度公司資本制度公司的組織機構公司終止制度

2.3.5 票據法律制度

《票據法》概述票據的功能票據行為票據權利

票據喪失的補救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的訂立合同的生效

合同的履行違約責任

2.4 金融犯罪及刑事責任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構成

2.4.2 破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪

2.4.3 金融詐騙罪

集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪

2.4.4 銀行業相關職務犯罪

職務侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業從業人員職業操守

3.1 概述及銀行業從業基本準則

3.1.1 《銀行業從業人員職業操守》概述3.1.1 銀行業從業基本準則

3.2 銀行業從業人員職業操守的相關規定

3.2.1 銀行業從業人員與客戶3.2.2 銀行業從業人員與同事

3.2.3 銀行業從業人員與所在機構3.2.4 銀行業從業人員與同業人員

3.2.5 銀行業從業人員與監管者

3.3 附則

3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機構3.3.3 生效日期

第三篇：關于開展中國銀行業從業人員資格認證

關于開展中國銀行業從業人員資格認證

繼續教育及年檢試點工作的通知

銀行業協會：

為規范銀行業從業人員資格認證證書管理、引導從業人員加強在職學習，根據中國銀行業從業人員資格認證有關規定，中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證辦公室（以下簡稱認證辦公室）在遼寧（不包括大連）、內蒙古、江蘇三個地區進行銀行業從業人員資格證書繼續教育及年檢試點工作。現將《2009年中國銀行業從業人員資格認證繼續教育及年檢工作試點辦法》（附件1）發給貴會，并就有關事項通知如下：

一、參加繼續教育及年檢試點的人員范圍

遼寧（不包括大連）、內蒙古、江蘇地區持有中國銀行業從業人員資格認證證書的銀行從業人員，其證書取得時間在2007年12月31日之前的，均須參加本次繼續教育及年檢試點。

二、本次繼續教育及年檢試點時間

以上三個試點地區持證人員于2009年11月至12月間，根據認證辦公室安排統一完成繼續教育及年檢試點。

三、繼續教育試點學時計算

以上三個試點地區持證人員應在試點規定期限內完成20個 1

學時的繼續教育培訓。

其中參加中國銀行業協會銀行從業人員資格認證繼續教育網絡培訓系統（以下簡稱中銀協網絡培訓系統）所提供的課件學習時間應不少于10個學時，參加線下培訓學習時間不超過10個學時。各種形式的培訓均以45分鐘為1個學時，特殊情況由認證辦公室另行規定。

持證人員沒有參加線下培訓的，可以通過中銀協網絡培訓系統所提供的課件完成全部20個學時的繼續教育學習。

四、線下培訓的要求

1、試點地區各會員行總行、一級分行或試點地區省級銀行業協會組織的培訓為認證辦公室認可的線下培訓；

2、線下培訓課程內容須符合《中國銀行業從業人員繼續教育培訓大綱》（附件2）要求，且培訓時間為2008年1月1日至今。

五、線下培訓的申報

1、試點地區省級銀行業協會組織所轄地區會員行人力資源部門對持證人員已完成的線下培訓信息（附件3）以及參加本次試點人員信息（附件4、5）進行統計匯總；

2、試點地區省級銀行業協會收集所轄地區持證人員線下培訓信息及參加本次試點人員統計表，并以電子版和紙質版兩種形式提交認證辦公室。

六、本次中銀協網絡培訓系統提供的學習內容為以下六個課件：

1、從國際視野看中小企業融資

2、國際金融危機后的中國銀行業

3、中國金融創新與金融風險控制

4、關于銀行合規問題的思考

5、商業銀行市場營銷知識高端講座

6、會計信息的真偽識別

七、證書年檢試點

持證人員完成總計20個學時繼續教育學習且通過中銀協網絡培訓系統學習時間不少于10個學時，即可進行證書年檢試點。

證書年檢試點無須申請，中銀協證書管理系統將自動對完成20個學時繼續教育學習的持證人員進行年檢審核。

八、繼續教育及年檢試點費用

試點地區持證人員參加本次繼續教育及年檢試點須支付管理成本費，收費標準為每名持證人員100元。

繼續教育及年檢收費對人不對證，即無論參加試點的持證人員所持證書數量多少，均按每人100元管理成本費收取。

九、本次繼續教育及年檢試點工作由遼寧（不包括大連）、內蒙古、江蘇省銀行業協會負責組織實施，請符合條件的試點地區持證人員關注上述三省銀行業協會網站相關通知公告。

十、非試點地區持證人員繼續教育及年檢相關事宜另行通知。

附件：

1、《2009年中國銀行業從業人員資格認證繼續教育及年檢工作試點辦法》

2、線下培訓信息報送表

3、《中國銀行業從業人員繼續教育培訓大綱》

4、參加繼續教育及年檢試點人員統計表

5、未能參加繼續教育及年檢試點人員統計表

二○○九年十一月十三日

第四篇：中國銀行業從業人員資格認證考試（寫寫幫推薦）

中國銀行業從業人員資格認證考試

考試介紹

中國銀行業從業人員資格認證考試是中國銀行業從業人員資格認證委員會統一組織的銀行業從業人員資格認證的考試。中國銀行業協會銀行從業人員資格認證委員會授權中國銀行業從業人員資格認證辦公室組織和實施考試。

資格考試統一大綱、統一命題、統一考試。

中國銀行業從業人員資格認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續教育。

報名條件

資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：

1．年滿18歲；

2．具有完全民事行為能力；

3．具有高中以上文化程度。

但有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經辦理報名手續的，報名無效：

1．因故意犯罪受過刑事處罰的；

2．曾被銀行及金融業機構開除公職的；

3．曾被處以2年內或終身不得報名參加資格考試處理的。

報名時間

報名時間一般根據考試時間而定，具體參見中國銀行業協會網站的通知，或及時關注本考試考試動態。

考試科目

資格考試分公共基礎科目和專業科目。公共基礎證書的考試內容為銀行業從業人員從業資格的基礎知識；專業證書的考試內容為銀行業從業人員相關的專業知識和技能。具體如下：

1．基礎科目：公共基礎；

2．專業科目：風險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款。

考試題型

1．試題全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題三種題型；

2．資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式，單科考試限時120分鐘；

3．資格考試統一評卷。

考試大綱

1．中國銀行業從業人員資格認證考試公共基礎科目考試大綱（2009）

2．中國銀行業從業人員資格認證考試風險管理科目考試大綱（2009）

3．中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱（2009）

4．中國銀行業從業人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱（2009）

5．中國銀行業從業人員資格認證考試個人貸款科目考試大綱（2009）

教材教輔

1．指定教材：

中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材由中國銀行業從業人員資格認證辦公室組織編寫，由中國金融出版社出版：

（1）《2009年銀行業從業人員資格認證考試輔導教材 公共基礎》

（2）《2009年銀行業從業人員資格認證考試輔導教材 風險管理》

（3）《2009年銀行業從業人員資格認證考試輔導教材 個人理財》

（4）《2009年銀行業從業人員資格認證考試輔導教材 公司信貸》

（5）《2009年銀行業從業人員資格認證考試輔導教材 個人貸款》

2．配套教輔：

中國銀行業從業人員資格認證考試輔導系列：

（1）《公共基礎過關必做2000題（第2版）》

（2）《風險管理過關必做2000題（第2版）》

（3）《個人理財過關必做2000題（第2版）》

（4）《公司信貸過關必做2000題》

（5）《個人貸款過關必做2000題》

（6）《公共基礎過關沖刺八套題》

（7）《風險管理過關沖刺八套題》

（8）《個人理財過關沖刺八套題》

（9）《公司信貸過關沖刺八套題》

（10）《個人貸款過關沖刺八套題》

第五篇：中國銀行業從業人員資格認證《個人理財》考試

中國銀行業從業人員資格認證考試

個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述

1.1個人理財業務的概念和分類

1.1.1個人理財業務的概念

1.1.2個人理財業務的分類

1.2個人理財的發展

1.2.1個人理財在國外的發展

1.2.2個人理財在國內的發展

1.3個人理財業務的影響因素

1.3.1宏觀因素

1.3.2微觀因素

2．個人理財基礎

2.1生命周期與個人理財規劃

2.1.1生命周期理論

2.2.2個人理財規劃

2.2理財價值觀

2.2.1理財價值觀的含義

2.2.2四種典型的理財價值觀

2.3客戶的風險屬性

2.3.1影響客戶投資風險承受能力的因素

2.3.2客戶風險偏好的匪類及風險評估

2.4貨幣的時間價值與利率的相關計算

2.4.1貨幣時間價值

2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算

2.5投資理論和市場有效性

2.5.1投資收益與風險的測定

2.5.2市場有效性

2.6資本配置與產品組合2.6.1資本配置原理

2.6.2個人產品組合 3.金融市場

3.1金融市場的功能和結構

3.1.1金融市場的功能

3.1.2金融市場的分類

3.2貨幣市場

3.3資本市場

3.3.1股票市場

3.3.2債券市場

3.3.3證券投資基金市場

3.4金融衍生品市場

3.4.1金融衍生品市場概述

3.4.2金融衍生品市場

3.5外匯市場

3.5.1外匯市場概述

3.5.2外匯市場的交易機制

3.6保險市場

3.6.1保險市場概述

3.6.2保險市場的主要產品分類

3.7黃金及其他投資市場

3.7.1黃金市場

3.7.2房地產市場

3.7.3收藏品市場

3.8金融市場的發展

3.8.1世界金融市場的發展

3.8.2中國金融市場的發展

4.銀行理財產品

4.1理財產品市場發展

4.2當前市場主要的銀行理財產品介紹

4.2.1貨幣型理財產品

4.2.2債券型理財產品

4.2.3貸款類銀行信托理財產品

4.2.4新股申購類理財產品

4.2.5結構性理財產品

5.銀行代理理財產品

5.1銀行代理理財產品的概念

5.2銀行代理理財產品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產品分類

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保險

5.3.4國債

5.3.5信托

5.3.6黃金

6.理財顧問服務

6.1理財顧問服務概述

6.1.1理財顧問服務概念

6.1.2理財顧問服務流程

6.1.3理財顧問服務特點

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶理財分析

6.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析

6.2.4客戶理財需求和目標分析

6.3財務規劃

6.3.1現金，消費和債務管理

6.3.2保險規劃

6.3.3稅收規劃

6.3.4人生事件規劃

6.3.5投資規劃

7.個人理財業務相關法律法規

7.1個人理財業務活動及相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業監督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權法》

7.2個人理財業務活動涉及的相關行政法規

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和

《關于規范銀行代理保險業務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業務的合規性管理

8.1商業銀行開展個人理財業務的合規姓管理

8.1.1商業銀行開展個人理財業務的基本條件

8.1.2商業銀行開展個人理財業務的政策限制

8.1.3商業銀行開展個人理財業務的違法責任

8.2個人理財業務風險管理

8.2.1個人理財業務面臨的主要風險

8.2.2個人理財業務風險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務的風險管理

8.2.4綜合理財業務的風險管理

8.2.5個人理財業務產品(計劃)風險管理

8.3個人理財業務從業人員的合規性管理

8.3.1從業人員的基本構成8.3.2從業人員的基本條件

8.3.3從業人員職業操守要求

8.3.4從業人員的限制性條款

8.3.5從業人員的違法責任

8.4客戶的合規性管理

8.4.1客戶的準入管理

8.4.2客戶的基本條件

8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責任