第一篇：2010年上半年中國銀行業從業人員資格認證考2

2010年上半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題

時間：120分鐘

單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1．下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()。

A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B．中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C．中國農業銀行專門經營農村金融業務 D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

2．下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是()。A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D．由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

3．根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。

A．監督管理銀行間債券市場、外匯市場B．發行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動 D．維護支付、清算系統的正常運行

4．中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是()。A．會員大會 B．理事會 C．常務理事會 D．專業委員會

5．反映銀行股東價值最大化的財務指標是()。A．資產負債比率 B．流動比率 C．資本利潤率 D．資產利潤率

6．下列說法中，錯誤的是()。A．商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門

提供客戶的信息

7．下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A．經濟增長一國民生產總值 B．充分就業一失業率 C．物價穩定一通貨膨脹 D．國際收支平衡一國際收支

8．某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。

A．3%B．3．2%C．3．5%D．3．8% 9．在委托貸款中，商業銀行()。

A．獲手續費收入 B．與借款人商定貸款條件 C．獲利益收入 D．承擔貸款風險

10．下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是()。

A．證券投資基金托管 B．QFIL投資托管 C．自營買賣基金 D．社保基金托管

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費 B．政府消費 C．固定資本形成 D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。

A．銀行間同業拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場D．票據市場

13．同業拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A．資本市場 B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

14．根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。

A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足 D．向上級匯報，由上級設法解決

15．下列關于短期國債的描述，錯誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發行的政府債券 B．短期國債期限在一年或一年以內

C．銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益 D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

16． 增發()會分散原股東的控制權。A．普通股 B．無表決權的優先股 C．可贖回公司債券 D．普通債券

17．商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做()。

A．同業拆人 B．同業拆出 C．存放同業 D．同業存放18．某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A．10%B．20%C．9.1% D．18.2% 19．下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是()。

A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲蓄存款 C．活期存款 D．定活兩便儲蓄存款

20．定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。

A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

21．司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復制抄寫資料 B．允許借取資料 C．憑縣級以上“協查通知”D．憑身份證查詢

22．中國人民銀行的職能不包括()。

A．制定和執行貨幣政策 B．通過審慎有效的監管，增強市場信心 C．防范和化解金融風險 D．維護金融穩定

23．某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是()。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D．讓保安人員立即驅逐該客戶

24．2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會()。

A．利率政策；增加貨幣供應量 B．公開市場業務；減少貨幣供應量

C．公開市場業務；增加貨幣供應量 D．利率政策；減少貨幣供應量

25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券 B．買有價證券 C．允許提前支取特種存款 D．提前兌付央行票據

26．2004年實行的規定中《商業銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的()。

A．30%B．50%C．20%D．10% 27．期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的()，所以應()一筆期權費。

A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

28．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?()A．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D．不應當與其共享

29．()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

30．下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是()。

A．公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高

B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債

C．我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定

D．我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會

31．由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。A．市場風險 B．聲譽風險 C．法律風險 D．流動性風險

32．在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是()。

A．信用風險 B．操作風險 C．國家風險 D．法律風險

33．按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得()。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元

34．在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。A．法定存款準備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現政策 D．再借款政策

35．商業銀行凍結單位存款的期限不超過()。A．1周 B．2周 C．1個月 D．6個月

36．由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。A．證券公司 B．基金公司 C．期貨公司 D．信托公司

37．消費指標主要包括()。A．社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額B社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額 C社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 D消費品零售總額、儲蓄存款余額

38．在()業務中，交易雙方都是金融機構。A．票據發行便利 B．票據貼現 C．票據轉貼現 D．票據承兌

39．銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。A．銀行保理 B．銀行保函 C．備用信用證 D．進口押匯

40．商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為()。A．私人銀行業務 B．綜合理財服務 C．財務顧問業務 D．理財計劃

41．個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A．70%；50%B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80% 42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A．商用車消費貸款 B．一般商業性助學貸款 C．二手車消費貸款 D．國家助學貸款

43．銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。

A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

44．下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是()。A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據，而不是相關貨物 C．信用證業務的出口商承擔首要付款責任 D．信用證依附于貿易合同

45．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。

46．某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為()萬元。A．2800B．3200C．3000D．5000 47．企業債的監管機構是()。

A．中國人民銀行 B．中國銀行業監督管理委員會 C．證監會 D．國家發展和改革委員會

48．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。A．國家對貸款的管理制度

B．國家對金融機構的準人管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度

49．下列關于期權的說法，正確的是()。

A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務 B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費 D．美式期權是目前較為流行的方式

50．票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。

A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日

51．下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響?()A．國民經濟的增長速度 B．國民經濟的增長質量 C．國民經濟增長的可持續性 D．是否出現順差

52．發行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。A．中國人民銀行 B．財政部 C．國家發改委 D．國務院

53．利率變化直接帶來的風險是()A．市場風險 B．信用風險 C．流動性風險 D．操作風險

54．企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請()。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

55．由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是()。

A．市場風險 B．信用風險 C．聲譽風險 D．操作風險

56．20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。

A．資產風險管理階段 B．負債風險管理階段 C．資產負債風險管理階段 D．全面風險管理階段

57．在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A．資產的高收益 B．保持資產的流動性 C．資產的低風險 D．貸款的產業方向

58．按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的()繳納失業保險金。A．6%B．2%C．3%D．5% 59．下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是()。

A．由國務院銀行業監督管理機構責令改正 B．處以20萬元以上50萬元以下罰款

C．尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D．情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

60．按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉B．金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D．交易一方為個人當E1累計等值5000美元的跨境交易

61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A．1000．48元 B．1000．60元 C．1000．56元 D．1000．45元

62．下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B．財務分析偏重于定量分析

C．非財務分析偏重于定性分析 D．財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等

63．下列不屬于合規管理的目標的是()。

A實現對合規風險的有效識別和管理 B．促進全面風險管理體系建設 C確保依法合規經營 D．使銀行的收益最大化

64．民事權利主體不包括()。

A．非法人組織 B．自然人 C．公民 D．法人

65．中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A．商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B．商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C．商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D．商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

66．貸后管理的期限是()。

A．從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C．從貸款問題出現之E1到不良貸款重組完成之時為止 D．從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

67．關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項，下列說法正確的是()。

A．商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低 B．存放同業是商業銀行的一項負債業務

C．存放同業是商業銀行的一項資產業務 D．商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質

68．2006年4月26日，()開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

A．上海銀行寧波分行 B．北京銀行天津分行 C．徽商銀行 D．江蘇銀行

69．()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。A．抵押權 B．質押權 C．保證 D．留置權

70．信用卡和借記卡的分類標準是()。A．發行對象 B．清償方式 C．支付方式 D．結算幣種

71．貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。A．借款人經營狀況嚴重惡化 B．借款人轉移財產、抽逃資金 C．借款人喪失商業信譽 D．借款人項目未產生預期收益

72．《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過()。A．75%B．50%C．25%D．10% 73．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是()。

A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B．告知客戶宏觀經濟情況

C．幫助客戶分析匯率波動趨勢 D．告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

74．《銀行業從業人員職業操守》由()負責解釋。

A．各銀行黨委 B．中國銀行業監督管理委員會 C．中國銀行業協會 D．中國人民銀行

75．我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段

76．商業銀行的不正當競爭行為不包括()。

A．有獎儲蓄 B．放松現金管理 C．對其他金融機構采取壓票或退票 D．降低利率吸收儲蓄

77．下列企業中屬于非法人組織的是()。

A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行 C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

78．關于無權代理及其后果，下列說法正確的是()。

A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件 B．無權代理行為人的行為是違法的C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果

79．某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”的原則是()。

A．為客戶設計外匯結構 B．建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅 C．建議投資國債 D．為客戶設計用匯計劃

80．銀行業從業人員處理客戶投訴時，()。

A．應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D．不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

81．國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中()的規定。

A．風險提示 B．協助執行 C．授信盡職 D．信息披露

82．1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設了()。

A．《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪

B．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪

C．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D．《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

83．關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D．受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

84．公司成立的日期是()。

A．發起人發起的日期 B．發起人提交申請的日期 C．公司營業執照簽發的日期 D．公司第一天正式營業的日期

85．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于()。

A．誠實信用 B．勤勉盡職 C．專業勝任 D．公平競爭

86．以下有關貨幣政策的說法，不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 D．M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

87．陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A．屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B．屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C．與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D．違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

88．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。

A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變造貨幣罪 D．使用假幣罪

89．某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A．主體不合法 B．方式不合法 C．客體不合法 D．以上皆不屬于

90．某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是()。

A．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告B不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問

C．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D．應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 來源:考試大-銀行從業考試

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1．發行金融債券的主體有()。

A．政策性銀行 B.中央銀行 C．商業銀行 D．企業集團財務公司 E．其他金融機構

2．下列屬于銀監會的監管理念的是()。

A．管風險 B．提高透明度 C．管機構 D．管法人 E．管內控

3．近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有()。

A．引進戰略投資者 B．聯合重組 C．跨區域經營 D．上市 E．去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名

4．中國銀行業協會的會員單位包括()。

A．中國人民銀行 B．銀監會 C．中國銀行 D．中央匯金公司 E．中國農業發展銀行

5．國際收支包括()。

A．貿易收支 B．勞務收支 C．外資對華直接投資 D．對其他國家的捐贈 E．世行貸款

6．企業網上銀行業務能為企業客戶提供()等銀行業務。

A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結算 D．集團理財 E．代發工資

7．以下屬于財政政策工具的有()。

A．公開市場業務 B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出

8．中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A．公開市場賣出證券 B．降低法定存款準備金率 C．提高再貼現率 D．降低再貸款利率 E．勸說商業銀行限制貸款

9．我國基礎貨幣由()三部分構成。

A．金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B．銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C．流通中的現金 D．金融機構的庫存現金 E．證券公司保證金存款

10．出票包括()行為。A．保證 B．做成 C．承兌 D．交付 E．背書

11．商業銀行的內部控制要素包括()。

A．內部控制環境 B．風險識別與評估 C．內部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監督評價與糾正

12．關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()。

A．福費廷業務屬于衍生產品業務 B．出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追

索權的貼現 D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E．從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

13．商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()。A．貸款損失準備計提充足 B．核心資本充足率不低于4%C．資本充足率不低于8%D．最近三年連續盈利 E．最近三年沒有重大違法、違規行為

14．債券投資收益率包括()。

A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率

15．相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有()。A．不使用銀行的自有資金 B．不承擔市場風險

C．占用銀行自有資本 D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E．以收取服務費方式獲得收益

16．《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A．資本充足率 B．資本構成 C．風險敞口 D．盈利能力 E．風險管理策略

17．根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B．擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

C．按規定經營管理國家外匯儲備 D．制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理 E．負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

18．商業銀行的利益相關者包括()。A．股東 B．董事 C．高級管理人員 D．客戶 E．職工

19．巴塞爾條約的三大支柱是()。A．內部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監管 E．市場約束

20．GDP統計的居民主要包括哪些人?()A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民 C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民 E．暫住在本國的外國公民

21．在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。A．縮小資產總規模 B．發行可轉換債券 C．發行普通股 D．將持有的國債換成企業債券 E．貸款證券化

22．存單關系效力認定的要件有()。A．形式要件 B．實質要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件

23．以下屬于間接融資工具的有()。

A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉讓大額存單 D．企業債券 E．人壽保險單

24．銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以()。

A．50萬元以上500萬元以下罰款

B．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D．情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E．處以20萬元以上50萬元以下罰款

25．銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B．濫用職權、玩忽職守的其他行為 C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D．未按照規定進行信息披露的 E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

26．按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了()原則。A．分類實施 B．分層推進 C．分步達標 D．循序漸進 E．東部地區率先實施

27．銀行代收代付業務分為()。A．代理基金業務 B.委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪 B．非法出具金融票證罪 C．違法票據承兌、付款、保證罪 D．洗錢罪 E．貸款詐騙罪

29．債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有()。

A．只有債務人可以依法提出破產申請 B．破產程序實行一審終審

C．破產清算是企業破產的審核工作 D．破產財產優先清償銀行債務

E．破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算

30．實現抵押權的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償 B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C．變賣抵押物以變賣所得價款受償 D．要求債務人變賣其他財產受償 E．要求擔保人變賣其他財產受償

31．中國銀行體系由()組成。

A．中央銀行 B．監管機構 C．自律組織 D．銀行業金融機構 E．投資銀行

32．中國人民銀行的主要職責有()。

A．制定貨幣政策 B．服務工商企業 C．防范金融危機 D．維護金融穩定 E．辦理居民存款

33．混合資本債券計人商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。

A．債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后 B．商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%C．債券不可由持有者主動回售 D．商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保 E．商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

34．金融犯罪的特殊主體包括()。A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機構

35．可撤銷的合同的類型有()。A．損害社會公共利益的合同 B．顯失公平的合同 C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同

36．根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有()。

A．土地所有權 B．正在建造的房屋 C．已確定購置但尚未購置的生產設備 D．學校教學樓 E．荒地承包經營權

37．作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。A．不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見 D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E．不按照規定進行有效的貸后監控

38．銀行業從業人員面對監管者應當()。A．理解并接受，積極配合監管 B．面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕

C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D．所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見

E．在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

39．下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所 D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

40．銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的()。

A．所在區域的信用環境 B．財務狀況 C．信用記錄 D．收入來源 E．風險承受能力

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可以加人中國銀行業協會。()2．存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。3．以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。()4．《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

5．中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。()6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。()7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()8．同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款準備金率由銀監會決定。()11．銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。()12．單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。()13．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()14．銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。()15．次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。():、單項選擇題

1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職能。

2．[解析]答案為D。A、B、C選項都是關于股份制商業銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業銀行的總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元。可見，股份制商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業銀行。

3．[解析]答案為C。開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監管職責。

4．[解析]答案為A。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國銀行業協會設立了10個專業委員會。

5．[解析]答案為C。銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

6．[解析]答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，但是監管機構的現場檢查和非現場檢查除外。

7．[解析]答案為A。衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值。

8．[解析]答案為B。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數(15萬)占城鎮從業人數(450萬)與城鎮登記失業人數(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。

9．[解析]答案為A。根據《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

10．[解析]答案為C。資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。銀行托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、信托資產托管、QFII(合格境外機構投資者)投資托管等。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產形成中，不包含在私人消費之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。

14．[解析]答案為A。《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

15．[解析]答案為D。短期國債的二級市場交易非常活躍。

16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優先股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決策，所以只有增發普通股會分散原股東的控制權。

17．[解析]答案為C。同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。D選項不符合題意。我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入和同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。

18．[解析]答案為B。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

20．[解析]答案為A。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

21．[解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。

22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”B選項屬于銀監會的監管目標。

23．[解析]答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。

24．[解析]答案為B。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。

25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。

26．[解析]答案為B。依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

27．[解析]答案為C。對賣方來講，由于承擔在將來辦買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。買方需要預先支付一定的期權費以得到購買期權的權利。28．[解析]答案為C。“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

30．[解析]答案為B。我國的公司債是依據《公司法》設立的有限責任公司和股份有限公司發行的債券，其發行和交易依據《公司法》與《證券法》，監管機構為中國證監會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業債和金融債，B選項說法是錯誤的。

31．[解析]答案為B。由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。

32．[解析]答案為C。國家風險是指經濟主體在與非經濟主體居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

33．[解析]答案為D。《巴塞爾新資本協議》規定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。若風險加權總資產為10000，則核心資本不得低于10000×4%；400(45元)。

34．[解析]答案為A。法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35．[解析]答案為D。凍結應以人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的證件為證。6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6個月。

36．[解析]答案為D。中國證監會監管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構。

37．[解析]答案為A。社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。

38．[解析]答案為C。此題考查對各項票據業務概念的理解。需要熟記各項業務的內容。票據轉貼現，指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。

39．[解析]答案為B。銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。

40．[解析]答案為C。私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

41．[解析]答案為A。貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

42．[解析]答案為D。國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

43．[解析]答案為A。電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

44．[解析]答案為B。信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。B選項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。C選項錯誤。

45．[解析]答案為D。根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分 析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定的其他職責。

46．[解析]答案為B。營業利潤=營業收入-營業成本-營業費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

47．[解析]答案為D。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業。

48．[解析]答案為B。A選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

49．[解析]答案為C。期權的買方只有權利沒有義務，這點是期權與遠期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，B選項說法錯誤。目前較為通行的是歐式期權，D選項說法錯誤。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費，C選項說法正確。

50．[解析]答案為A。票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。

51．[解析]答案為D。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。D選項屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。

52．[解析]答案為B。中國人民銀行負責發行人民幣。國家發展與改革委員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家最高行政機關，管理國家各個方面，不負責具體經濟金融業務。財政部才是通過發行短期國債等來籌集資金實現財政政策的部門。

53．[解析]答案為A。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。

54．[解析]答案為C。銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證，符合題目要求。C選項符合題意。項目貸款承諾主要是為了客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A選項不符合題意。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項不符合題意。借款保函是指擔保借款人(申請人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規定償還貸款本息。D選項不符合題意。

55．[解析]答案為B。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險，它是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化從而給銀行帶來損失的風險。

56．[解析]答案為C。20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，資產風險管理穩健有余而進取不足，資產負債風險管理應運而生。

57．[解析]答案為B。資產風險管理偏重資產業務的風險管理，強調保持資產的流動性。

58．[解析]答案為B。《失業保險條例》規定，城鎮企業、事業單位按照本單位工資總額2%繳納失業保險費。城鎮企業事業單位職工按照本人工資的1%繳納失業保險費。

59．[解析]答案為C。根據《銀行業監督管理法》第四十六條的規定，未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

60．[解析]答案為A。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構在黃金交易所進行的黃金交易屬于免于報告的交易，8選項說法錯誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬為大額交易，C選項說法錯誤。根據規定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易，D選項說法錯誤。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為大額交易，A選項正確。

61．[解析]答案為D。若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息稅后為0．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。

62．[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法。宏觀分析、行業分析是屬于非財務分析。63．[解析]答案為D。合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風險管理的目標，風險管理是希望銀行收益 與風險相匹配。A、B、C三項均屬于合規管理的目標。

64．[解析]答案為C。民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

65．[解析]答案為D。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要補繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。

66．[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發放之日到貸款本息收回之時。67．[解析]答案為C。商業銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業之間開展代理業務和結互收付，而不是投資，A選項說法錯誤。存放同業是商業銀行現金資產的一部分，屬于活期存款的性質，C選項說法正確，B、D選項說法錯誤。68．[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

69．[解析]答案為D。A選項抵押權不轉移抵押財產的占有權；B選項質押既有動產質押，也有權利質押，可以轉移動產占有權，也可對權利進行登記；C選項保證是第三者對債務人不履行債務時，承擔責任。

70．[解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。

71．[解析]答案為D。在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權：借款人經營狀況嚴重惡化，借款人轉移財產、抽逃資金，借款人喪失商業信譽，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。

72．[解析]答案為D。《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業銀行貸款的風險。

73．[解析]答案為A。內部信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。74．[解析]答案為C。《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會制定并公布，其解釋權必然屬于中國銀行業協會。75．[解析]答案為B。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

76．[解析]答案為D。A、B、C選項都屬于不正當競爭行為。77．[解析]答案為C。法人是具有民事權利和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。根據《最高人民法院關于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》第四十條的規定，法人依法設立并領取營業執照的分支機構，中國人民銀行、各專業銀行設立在各地的分支機構，中國人民保險公司設立在各地的分支機構等為非法人組織。

78．[解析]答案為D。無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。根據無權代理的構成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據《合同法》第四十八條第二款的規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果．得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。如果經被代理人追認，則被代理人承擔相應的民事責任。

79．[解析]答案為B。監管規避原則要求銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。A、C、D三項都屬于正常業務范圍，是從業人員為客戶提供的理財業務咨詢。而B選項是幫助客戶不正當避稅，違反了法規，也違反了“監管規避”原則。

80．[解析]答案為A。銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。

81．[解析]答案為B。“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

82．[解析]答案為A。1998年12月，全國人大常委會頒布了《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設了騙購外匯罪。

83．[解析]答案為D。要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效。D選項錯誤。84．[解析]答案為C。設立公司必須履行公司設立的程序，根據《公司法》的規定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照的簽發日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。85．[解析]答案為C。專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

86．[解析]答案為B。現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

87．[解析]答案為B。將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的。銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。

88．[解析]答案為C。對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數量或者改變面額、數額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

89．[解析]答案為B。非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

90．[解析]答案為A。銀行業從業人員職業操守規定，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構、或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。來源:考試大-銀行從業考試

二、多項選擇題

1．[解析]答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券(在銀行間市場發行)，發行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監管機構的同意。

2．[解析]答案為ABDE。A選項管風險，即堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置；B選項提高透明度，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業金融機構和監管機構的信息披露，提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度；C選項不屬于其監管理念；D選項管法人，即堅持法人監管，重視對每個銀行金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統的風險控制；E選項管內控，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。

3．[解析]答案為ABCDE。近幾年，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：引進戰略投資者，跨區域經營，聯合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業銀行近年來發展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業銀行都已上市。D選項符合題意。近年來，許多城市商業銀行去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業銀行改名為盛京銀行，南京市商業銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

4．[解析]答案為CE。目前，中國銀行業協會的會員單位包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行。C、E選項符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項不符合題意。銀監會是中國的銀行業監管機構，B選項不符合題意。中央匯金公司是2003年12月16日經國務院批準組建的國有獨資投資公司，也不屬于中國銀行業協會的會員單位。D選項不符合題意。

5．[解析]答案為ABCDE。國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括貿易收支、勞務收支、單方面轉移(如匯款、捐贈)。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

6[解析]答案為ABCDE。企業網上銀行業務能為企業客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發工資。

7.[解析]答案為BCE。財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

8．[解析]答案為ACE。中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現率，降低商業銀行向中央銀行貸款或貼現，商業銀行收縮投資規模，市場貨幣供應量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業銀行限制貸款，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少，E選項符合題意。

9．[解析]答案為ACD。我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。10．[解析]答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據行為。

11．[解析]答案為ABCDE。商業銀行的內部控制要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。12．[解析]答案為BCDE。福費廷屬于貿易融資貸款。

13．[解析]答案為ABDE。商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年 連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近三年沒有重大違法、違規行為；中國人民銀行要求的其他條件。

14．[解析]答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。15．[解析]答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業務還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務”的特點。16．[解析]答案為ABCDE。《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

17．[解析]答案為ABCDE。以上選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。

18．[解析]答案為ABCDE。商業銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。

19．[解析]答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。20．[解析]答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。21．[解析]答案為ABCE。在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能夠起到立竿見影的效果。A選項符合題意。上述做法會影響到商業銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業債券風險較高，出售國債并購買企業債券的方法增加了風險權重較高的資產。D選項不符合題意。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)B、C選項符合題意。

22．[解析]答案為AB。此題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。23．[解析]答案為ABCE。企業債券是企業在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。

24．[解析]答案為ACD。根據《反洗錢法》第三十二條的規定，銀行業金融機構未按照有關規定履行反洗錢職責，致使洗錢后果發生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款。并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證。

25．[解析]答案為ABCE。根據《銀行業監督管理法》第四十三條的規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。

26．[解析]答案為ABC。我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。27．[解析]答案為BD。代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩類。

28．[解析]答案為ABDE。主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現。金融犯罪是

在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項主觀方面一般是故意，也可能是過失。

29．[解析]答案為BCE。一旦債務人不能清償到期債務，符合法定的破產條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產申請，A選項錯誤。破產財產優先清償破產費用和共益債務，D選項錯誤。

30．[解析]答案為ABC。抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。31．[解析]答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業金融機構構成。

32．[解析]答案為ACD。B選項是工商銀行的職責，E選項是商業銀行等的職責。

33．[解析]答案為BDE。商業銀行發行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件：①商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬瓷本的數量每年累計折舊20%；②商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保；③商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到沖國銀監會批準。A、C選頂是可轉換債券計入商業銀行附屬資本的條件。34．[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。

35．[解析]答案為BCDE。可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

36．[解析]答案為AD。根據《物權法》第一百八十條的規定，荒地等土地承包經營權、正在建造不動產和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項不符合題意。《物權法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產的抵押做了特別規定，即經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備。原材料、半成品、產品抵押。已確定購置但尚未購置的生產設備就屬于“將有”的生產設備，可以抵押。C選項不符合題意。根據《物權法》第一百八十四條規定，土地所有權不得抵押。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不得抵押。A、D選項符合題意。37．[解析]答案為ABCDE。以上選項做法均違反了授信盡職的要求。38．[解析]答案為ABCDE。以上選項的做法均符合銀行業從業人員接受監管、配合現場檢查與非現場監管的有關規定。39．[解析]答案為ABCD。我國商品期貨市場目前只有這四個，必須要掌握，我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。40．[解析]ABCDE。“了解客戶”原則要求銀行業從業人員應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所在行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

三、判斷題 1．[解析]答案為B。凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。2．[解析]答案為A。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。因此，存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。3.[解析]答案為B。以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。4．[解析]答案為A。題干說法正確。5．[解析]答案為B。名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。6．[解析]答案為A。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對于年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收益。7．[解析]答案為A。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。8．[解析]答案為B。針對同一動產同時存在抵押權、質權和留置權的情況，《物拇法》規定留置權人優先受償。

9．[解析]答案為A。合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個合同只有成立了才能考慮其效辦性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無兼合同。

10．[解析]答案為B。法定存款準備金率是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例子通常是由中國人民銀行決定的。11．[解析]答案為B。銀行不得使用同業拆借資金發放項目貸款

12．[解析]答案為B。單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。13．[解析]答案為B。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

14．[解析]答案為B。無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。15．[解析]答案為A。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

來源:考試大-銀行從業考試試

第二篇：關于開展中國銀行業從業人員資格認證

關于開展中國銀行業從業人員資格認證

繼續教育及年檢試點工作的通知

銀行業協會：

為規范銀行業從業人員資格認證證書管理、引導從業人員加強在職學習，根據中國銀行業從業人員資格認證有關規定，中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證辦公室（以下簡稱認證辦公室）在遼寧（不包括大連）、內蒙古、江蘇三個地區進行銀行業從業人員資格證書繼續教育及年檢試點工作。現將《2009年中國銀行業從業人員資格認證繼續教育及年檢工作試點辦法》（附件1）發給貴會，并就有關事項通知如下：

一、參加繼續教育及年檢試點的人員范圍

遼寧（不包括大連）、內蒙古、江蘇地區持有中國銀行業從業人員資格認證證書的銀行從業人員，其證書取得時間在2007年12月31日之前的，均須參加本次繼續教育及年檢試點。

二、本次繼續教育及年檢試點時間

以上三個試點地區持證人員于2009年11月至12月間，根據認證辦公室安排統一完成繼續教育及年檢試點。

三、繼續教育試點學時計算

以上三個試點地區持證人員應在試點規定期限內完成20個 1

學時的繼續教育培訓。

其中參加中國銀行業協會銀行從業人員資格認證繼續教育網絡培訓系統（以下簡稱中銀協網絡培訓系統）所提供的課件學習時間應不少于10個學時，參加線下培訓學習時間不超過10個學時。各種形式的培訓均以45分鐘為1個學時，特殊情況由認證辦公室另行規定。

持證人員沒有參加線下培訓的，可以通過中銀協網絡培訓系統所提供的課件完成全部20個學時的繼續教育學習。

四、線下培訓的要求

1、試點地區各會員行總行、一級分行或試點地區省級銀行業協會組織的培訓為認證辦公室認可的線下培訓；

2、線下培訓課程內容須符合《中國銀行業從業人員繼續教育培訓大綱》（附件2）要求，且培訓時間為2008年1月1日至今。

五、線下培訓的申報

1、試點地區省級銀行業協會組織所轄地區會員行人力資源部門對持證人員已完成的線下培訓信息（附件3）以及參加本次試點人員信息（附件4、5）進行統計匯總；

2、試點地區省級銀行業協會收集所轄地區持證人員線下培訓信息及參加本次試點人員統計表，并以電子版和紙質版兩種形式提交認證辦公室。

六、本次中銀協網絡培訓系統提供的學習內容為以下六個課件：

1、從國際視野看中小企業融資

2、國際金融危機后的中國銀行業

3、中國金融創新與金融風險控制

4、關于銀行合規問題的思考

5、商業銀行市場營銷知識高端講座

6、會計信息的真偽識別

七、證書年檢試點

持證人員完成總計20個學時繼續教育學習且通過中銀協網絡培訓系統學習時間不少于10個學時，即可進行證書年檢試點。

證書年檢試點無須申請，中銀協證書管理系統將自動對完成20個學時繼續教育學習的持證人員進行年檢審核。

八、繼續教育及年檢試點費用

試點地區持證人員參加本次繼續教育及年檢試點須支付管理成本費，收費標準為每名持證人員100元。

繼續教育及年檢收費對人不對證，即無論參加試點的持證人員所持證書數量多少，均按每人100元管理成本費收取。

九、本次繼續教育及年檢試點工作由遼寧（不包括大連）、內蒙古、江蘇省銀行業協會負責組織實施，請符合條件的試點地區持證人員關注上述三省銀行業協會網站相關通知公告。

十、非試點地區持證人員繼續教育及年檢相關事宜另行通知。

附件：

1、《2009年中國銀行業從業人員資格認證繼續教育及年檢工作試點辦法》

2、線下培訓信息報送表

3、《中國銀行業從業人員繼續教育培訓大綱》

4、參加繼續教育及年檢試點人員統計表

5、未能參加繼續教育及年檢試點人員統計表

二○○九年十一月十三日

第三篇：2008年中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱及修訂說明

2008年中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱及修訂說明

作者：CBA

文章來源：中國銀行業協會

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根據《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》，以及中國銀行業從業人員資格認證考試總體設計思路，在廣泛征求社會意見的基礎上，結合2007年個人理財考試經驗，資格認證辦公室組織了本次考試大綱修訂工作。

本次大綱內容基本涵蓋了銀行個人理財從業人員在開展個人理財業務活動中需要了解和掌握的個人理財業務基礎理論知識、理財產品、與個人理財業務相關的法律、法規等方面的知識、技能和行為規范，重點突出了商業銀行個人理財業務的發展趨勢和理財產品開發的相關內容,增強了大綱的指導性和實用性。

此次考試大綱的修訂，主要表現在以下幾個方面：

1．強化了“金融市場”部分內容。在2007年大綱的基礎上增加了保險市場、黃金市場等內容,可以讓理財從業人員更加完整的了解金融市場。同時增加了金融市場發展概述,使得本章內容具有一定的前瞻性,可以讓理財從業人員對世界金融市場有更全面的了解。

2．將“個人理財基礎理論”提前到第二章。以便讀者在掌握個人理財業務的基礎理論知識之后，再學習理財產品內容，能夠更好地理解和掌握各種理財產品。

3．理財產品做了新的分類。將理財產品細分為：銀行理財產品和銀行代理理財產品，分別于第四章和第五章加以闡述。這樣細分，有利于讀者更好的掌握各種理財產品，更好的應用到實際工作中。

4．減了 “個人理財業務銷售”部分。通過調研，在目前市場營銷手段和市場定位多元化的情況下，該部分考核試題難以做到客觀性，此次考試大綱取消了該部分內容。

5．法律法規部分的內容和難易度也做了相應的調整。鑒于職業操守部分與公共基礎考試有很多重復部分，刪減了職業操守部分。同時對各相關法律法規條文式的解讀做出了部分調整，著重從個人理財業務的風險控制和合規管理方面做了更細致的闡述。

1．個人理財概述

1.1 個人理財業務的概念和分類

1.1.1 個人理財業務的概念

1.1.2 個人理財業務的分類

1.2 個人理財的發展

1.2.1 個人理財在國外的發展

1.2.2 個人理財在國內的發展

1.3 個人理財業務的影響因素

1.3.1 宏觀因素

1.3.2 微觀因素

2． 個人理財基礎

2.1 生命周期與個人理財規劃

2.1.1 生命周期理論

2.2.2 個人理財規劃

2.2 理財價值觀

2.2.1 理財價值觀的含義

2.2.2 四種典型的理財價值觀

2.3 客戶的風險屬性

2.3.1 影響客戶投資風險承受能力的因素

2.3.2 客戶風險偏好的匪類及風險評估

2.4 貨幣的時間價值與利率的相關計算

2.4.1 貨幣時間價值

2.4.2 貨幣的時間價值與利率的計算

2.5 投資理論和市場有效性

2.5.1 投資收益與風險的測定

2.5.2 市場有效性

2.6 資本配置與產品組合 2.6.1 資本配置原理

2.6.2 個人產品組合

3.金融市場

3.1 金融市場的功能和結構

3.1.1 金融市場的功能

3.1.2 金融市場的分類

3.2 貨幣市場

3.3 資本市場

3.3.1 股票市場

3.3.2 債券市場

3.3.3 證券投資基金市場

3.4 金融衍生品市場

3.4.1 金融衍生品市場概述

3.4.2 金融衍生品市場

3.5 外匯市場

3.5.1 外匯市場概述

3.5.2 外匯市場的交易機制

3.6 保險市場

3.6.1 保險市場概述

3.6.2 保險市場的主要產品分類

3.7 黃金及其他投資市場

3.7.1 黃金市場

3.7.2 房地產市場

3.7.3 收藏品市場

3.8 金融市場的發展

3.8.1 世界金融市場的發展

3.8.2 中國金融市場的發展

4.銀行理財產品

4.1 理財產品市場發展

4.2 當前市場主要的銀行理財產品介紹

4.2.1 貨幣型理財產品

4.2.2 債券型理財產品

4.2.3 貸款類銀行信托理財產品

4.2.4 新股申購類理財產品

4.2.5 結構性理財產品

5.銀行代理理財產品

5.1 銀行代理理財產品的概念

5.2 銀行代理理財產品銷售的基本原則

5.3 銀行代理理財產品分類

5.3.1 基金

5.3.2 股票

5.3.3 保險

5.3.4 國債

5.3.5 信托

5.3.6 黃金

6.理財顧問服務

6.1理財顧問服務概述

6.1.1理財顧問服務概念

6.1.2理財顧問服務流程 6.1.3理財顧問服務特點

6.2 客戶分析

6.2.1 收集客戶信息 6.2.2 客戶理財分析

6.2.3 客戶風險特征和其他理財特性分析 6.2.4 客戶理財需求和目標分析 6.3 財務規劃

6.3.1 現金，消費和債務管理 6.3.2 保險規劃 6.3.3 稅收規劃 6.3.4 人生事件規劃 6.3.5 投資規劃

7.個人理財業務相關法律法規 7.1 個人理財業務活動及相關法律 7.1.1 《中華人民共和國民法通則》 7.1.2 《中華人民共和國合同法》 7.1.3 《中華人民共和國商業銀行法》

7.1.4 《中華人民共和國銀行業監督管理法》 7.1.5 《中華人民共和國證券法》

7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》 7.1.7 《中華人民共和國保險法》 7.1.8 《中華人民共和國信托法》 7.1.9 《個人所得稅法》

7.1.10 《中華人民共和國物權法》

7.2 個人理財業務活動涉及的相關行政法規

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3 個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》 7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和《關于規范銀行代理保險業務的通知》 7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》 8.個人理財業務的合規性管理

8.1 商業銀行開展個人理財業務的合規姓管理 8.1.1 商業銀行開展個人理財業務的基本條件 8.1.2 商業銀行開展個人理財業務的政策限制 8.1.3 商業銀行開展個人理財業務的違法責任

8.2 個人理財業務風險管理

8.2.1 個人理財業務面臨的主要風險

8.2.2 個人理財業務風險管理的基本要求

8.2.3 個人理財顧問服務的風險管理

8.2.4 綜合理財業務的風險管理

8.2.5 個人理財業務產品(計劃)風險管理

8.3 個人理財業務從業人員的合規性管理

8.3.1 從業人員的基本構成 8.3.2 從業人員的基本條件

8.3.3 從業人員職業操守要求

8.3.4 從業人員的限制性條款

8.3.5 從業人員的違法責任

8.4 客戶的合規性管理

8.4.1 客戶的準入管理

8.4.2 客戶的基本條件

8.4.3 客戶的限制性條件

8.4.4 客戶的違法責任

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第四篇：中國銀行業從業人員資格認證考試大綱

中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述1.1個人理財業務的概念和分類1.1.1個人理財業務的概念1.1.2個人理財業務的分類 1.2個人理財的發展1.2.1個人理財在國外的發展1.2.2個人理財在國內的發展 1.3個人理財業務的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個人理財規劃2.1.1生命周期理論2.2.2個人理財規劃 2.2理財價值觀2.2.1理財價值觀的含義2.2.2四種典型的理財價值觀 2.3客戶的風險屬性2.3.1影響客戶投資風險承受能力的因素2.3.2客戶風險偏好的匪類及風險評估 2.4貨幣的時間價值與利率的相關計算2.4.1貨幣時間價值2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算 2.5投資理論和市場有效性2.5.1投資收益與風險的測定2.5.2市場有效性 2.6資本配置與產品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個人產品組合2．個人理財基礎3.金融市場 3.1金融市場的功能和結構3.1.1金融市場的功能3.1.2金融市場的分類 3.2貨幣市場 3.3資本市場3.3.1股票市場3.3.2債券市場3.3.3證券投資基金市場 3.4金融衍生品市場3.4.1金融衍生品市場概述3.4.2金融衍生品市場 3.5外匯市場3.5.1外匯市場概述3.5.2外匯市場的交易機制 3.6保險市場3.6.1保險市場概述3.6.2保險市場的主要產品分類 3.7黃金及其他投資市場3.7.1黃金市場3.7.2房地產市場3.7.3收藏品市場 3.8金融市場的發展3.8.1世界金融市場的發展3.8.2中國金融市場的發展4.銀行理財產品4.1理財產品市場發展4.2當前市場主要的銀行理財產品介紹4.2.1貨幣型理財產品4.2.2債券型理財產品

4.2.3貸款類銀行信托理財產品4.2.4新股申購類理財產品4.2.5結構性理財產品5.銀行代理理財產品

5.1銀行代理理財產品的概念

5.2銀行代理理財產品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產品分類

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險5.3.4國債5.3.5信托5.3.6黃金

6.理財顧問服務6.1理財顧問服務概述6.1.1理財顧問服務概念6.1.2理財顧問服務流程6.1.3理財顧問服務特點6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財分析6.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析6.2.4客戶理財需求和目標分析 6.3財務規劃6.3.1現金，消費和債務管理6.3.2保險規劃6.3.3稅收規劃6.3.4人生事件規劃6.3.5投資規劃

7.個人理財業務相關法律法規

7.1個人理財業務活動及相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業銀行法》7.1.4《中華人民共和國銀行業監督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國物權法》

7.2個人理財業務活動涉及的相關行政法規

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和 《關于規范銀行代理保險業務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業務的合規性管理

8.1商業銀行開展個人理財業務的合規姓管理

8.1.1商業銀行開展個人理財業務的基本條件8.1.2商業銀行開展個人理財業務的政策限制8.1.3商業銀行開展個人理財業務的違法責任

8.2個人理財業務風險管理

8.2.1個人理財業務面臨的主要風險8.2.2個人理財業務風險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務的風險管理8.2.4綜合理財業務的風險管理

8.2.5個人理財業務產品(計劃)風險管理

8.3個人理財業務從業人員的合規性管理

8.3.1從業人員的基本構成8.3.2從業人員的基本條件8.3.3從業人員職業操守要求8.3.4從業人員的限制性條款8.3.5從業人員的違法責任

8.4客戶的合規性管理

8.4.1客戶的準入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責任

公共基礎銀行知識與業務

1.1 中國銀行體系概況

1.1.1 中央銀行、監管機構與自律組織

中央銀行監管機構自律組織

1.1.2 銀行業金融機構

政策性銀行大型商業銀行中小商業銀行農村金融機構中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構

1.2銀行經營環境

1.2.1 經濟環境

宏觀經濟運行經濟結構經濟全球化

1.2.2 金融環境

金融市場金融工具貨幣政策

1.3 銀行主要業務

1.3.1 負債業務

存款業務借款業務

1.3.2 資產業務

貸款業務債券投資業務現金資產業務

1.3.3 中間業務

交易業務清算業務支付結算業務銀行卡業務

代理業務托管業務擔保業務承諾業務

理財業務電子銀行業務

1.4 銀行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主體利益相關者信息披露

1.4.2 資本管理

銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協議》我國監管資本的構成銀監會的資本干預措施提高資本充足率的方法

1.4.3 風險管理

銀行風險的種類風險管理的發展歷程全面風險管理風險管理流程

1.4.4 內部控制

內部控制的目標內部控制的原則內部控制的構成要素

1.4.5 合規管理

合規管理的相關概念合規管理的目標合規管理體系的基本要素

合規管理部門職責

1.4.6 金融創新

金融創新概述金融創新的基本原則金融創新與客戶利益保護 2 銀行業相關法律法規

2.1 銀行業監管及反洗錢法律規定

2.1.1 《中國人民銀行法》相關規定

中國人民銀行的直接檢查監督權中國人民銀行的建議檢查監督權

中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權

2.1.2 《銀行業監督管理法》相關規定

《銀行業監督管理法》的適用范圍《銀行業監督管理法》有關監督管理措施的規定

2.1.3 違反有關法律規定的法律責任

刑事責任行政處罰行政處分相關的處罰措施

2.1.4 反洗錢法律制度

洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢規定的法律責任

2.2 銀行主要業務法律規定

2.2.1 存款業務法律規定

存款及其辦理原則存款業務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理存款合同

2.2.2 授信業務法律規定

授信原則授信審核貸款業務的基本法律要求貸款合同

2.2.3 銀行業務禁止性規定

商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止同業拆借業務的禁止

2.2.4 銀行業務限制性規定

對同一借款人貸款的限制對關系人發放擔保貸款的限制

對相關金融業務和直接投資的限制對結算業務的限制

2.3 民商事法律基本規定

2.3.1 民事權利主體

民事權利主體的概念自然人法人非法人組織

2.3.2 民事法律行為和代理

民事法律行為代理及其種類

2.3.3 擔保法律制度

擔保法律制度概述物權法抵押質押保證留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司設立制度公司資本制度公司的組織機構公司終止制度

2.3.5 票據法律制度

《票據法》概述票據的功能票據行為票據權利

票據喪失的補救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的訂立合同的生效

合同的履行違約責任

2.4 金融犯罪及刑事責任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構成

2.4.2 破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪

2.4.3 金融詐騙罪

集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪

2.4.4 銀行業相關職務犯罪

職務侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業從業人員職業操守

3.1 概述及銀行業從業基本準則

3.1.1 《銀行業從業人員職業操守》概述3.1.1 銀行業從業基本準則

3.2 銀行業從業人員職業操守的相關規定

3.2.1 銀行業從業人員與客戶3.2.2 銀行業從業人員與同事

3.2.3 銀行業從業人員與所在機構3.2.4 銀行業從業人員與同業人員

3.2.5 銀行業從業人員與監管者

3.3 附則

3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機構3.3.3 生效日期

第五篇：2013年銀行業從業人員資格認證公共基礎考試樣題

2010年銀行業從業人員資格認證公共基礎考試樣題

一、單選題:以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（）。

A．現場檢查 B．非現場監管 C．監管談話 D．信息披露監管 正確答案：C

2.在經濟周期的危機階段，商業銀行的表現是（）

A．負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減 B．信貸規模增加，利潤增加 C．銀行業整體經營狀況較好

D．銀行業整體利潤激增，企業對商業銀行的信貸需求顯著擴大

正確答案：A 3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A．匯率B．利率C．GDP增長速度D．消費者物價指數

正確答案：D 4.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）。

A．法律風險B．市場風險C．聲譽風險D．戰略風險 正確答案：C 5.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。A.100% B.50% C.20% D.10% 正確答案：B 6.某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的（）。

A．中間業務 B．負債業務 C．貸款業務 D．票據貼現業務 正確答案：A 7.中國銀行業協會是（）。A．中國銀行業自律組織

B．銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員

C．營利性組織

D．對會員單位提供資金支持 正確答案：A 8.屬于國際收支中資本項目的是（）。A．政府和銀行的借款 B．貿易收支 C．勞務收支 D．匯款、捐贈 正確答案：A 9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應量增加的是（A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現率 C.降低再貼現率 D.中央銀行賣出債券 正確答案：C 10.我國的基礎貨幣不包括（）。A．金融機構存入中國人民銀行的存款準備金 B．流通中的現金 C．金融機構的庫存現金 D．國家稅收收入 正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A．原則上經常項目外匯帳戶限額統一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經常類項目帳戶 C．原則上只能開立一個外匯帳戶 D．原則上單位開立外匯帳戶不受管制 正確答案：B 12.銀行外匯牌價表中的現匯買入價是指（）的價格。）

A．現鈔轉成現匯時

B．客戶從銀行買入外匯 C．居民個人到銀行換取外匯 D．銀行買入外匯 正確答案：D 13.某商業銀行2006年營業收入8千萬元，營業成本2千萬元，營業費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業利潤為（）元。

A．28000000 B．38000000 C．32000000

D．10000000 正確答案：C 14.質押貸款的期限不得超過質押存單的到期日，若有多份存單質押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠者.以到期日最近者 C.以金額最大者 D.以上都不對 正確答案：B 15.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A．全部資產

B．已出現風險或即將出現風險的資產 C．核心資產 D．固定資產 正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。A．銀行間同業拆借市場 B．股票市場

C．中長期債券市場

D．中長期借貸市場

正確答案：A 17.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（）。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降 正確答案：C 18.下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的有（）

A．發行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執行貨幣政策 C．監督管理黃金市場

D．審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止 正確答案：D 19.存款準備金（）。

A．包括商業銀行的庫存現金和流通中的現金 B．包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金 C．不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D．是商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款 正確答案：B 20.甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業得到的貼現額是（）。A．1000萬元 B．995萬元 C．950萬元 D．900萬元

正確答案：B 注：1000(1-5%×36/360)=995 萬元 21商業銀行不得向（）發放信用貸款。A、聯系人 B、關系人 C、個人 D、自然人 確答案：B 22.無效合同的法律效力（）。A、自登記時無效 B、自履行時無效 C、自訂立時無效 D、自被確認無效時無效 正確答案：C 23.商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。A、買賣金融債券 B、發行金融債券 C、向非銀行金融機構投資 D、買賣政府債券 正確答案：C 24.《公司法》對公司為他人擔保作了如下規定（）。、應當按照公司章程的規定由董事長決定 B、應當按照公司章程的規定由總經理決定

C、應當按公司章程的規定由董事會或者股東會、股東大會決定 D、禁止為公司股東或者實際控制人提供擔保 正確答案：C 25.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。A、自始沒有法律約束力

B、自合同規定的生效日起沒有法律約束力 C、自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D、自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力 正確答案：A 26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權數額的部分歸（）所有。A、抵押人 B、抵押權人 C、國庫 D、債務人 正確答案：A 27.紅星化工廠購買設備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫院出面擔保。按照法律規定，該醫院（）。

A、可以擔保 B、不能擔保

C、如有足夠清償能力即可 D、銀行接受即可 正確答案：B 28.行使不安抗辯權應當符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。A．有確切證據證明借款人經營狀況嚴重惡化 ．有確切證據證明借款人喪失商業信譽 C．有確切證據證明借款人轉移財產以逃避債務 D．貸款人可以終止合同的履行 正確答案：D 29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）。A．表見代理行為 B．超越代理權的代理行為 C．代理權終止后的代理行為 D．沒有代理權的代理行為 正確答案：A 30.判斷洗錢行為的直觀標準是（）。A．客戶身份 B．客戶表情 C．可疑大額交易 D．交易目的 正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內設立的（）的監督管理，適用《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

A．資產管理公司 B．信托投資公司 C．財務公司 D．金融租賃公司

E．經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構 正確答案：ABCDE

2.出口商A公司按照匯豐銀行開來的金額為800萬美元，期限為90天的遠期信用證出運貨物后，將全套單據交給某銀行，同時要求辦理福費廷業務，并填寫了《福費廷業務申請書》。A公司向該行出具款項讓渡函，該銀行將此函與出口單據一起寄交匯豐銀行。該行審查單據，確定無誤后，向該行發來承兌電，承諾到期付款。該行據此承兌電，扣除自貼現日至預計收匯日間的利息及有關銀行費用，將余款美元無追索權地支付給A公司。對該貸款說法正確的有（）。

A．該銀行對票據買斷權利 B．該銀行對A公司的資金有追索權 C．A公司到期可以向匯豐銀行申請票據款項 D．A公司放棄了票據款項

E．該融資方式可以用于無真實貿易背景的融資 正確答案：ADE 3.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（）。

A.正常類貸款 B.關注類貸款 C.次級類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款 正確答案：CDE 4.根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（）。A.是防止銀行倒閉的最后防線 B.是資產減去負債后的余額 C.是銀行需要保有的最低資本量 D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

E.是維持金融體系穩定必須持有的資本

正確答案：ACD 5.商業銀行進行金融創新的主要動因是（）。A．逃避金融管制 B．規避金融風險 C．科技的發展 D．競爭的壓力 E．改變銀行形象 正確答案：ABCD 6.下列哪些組織機構具有風險監督管理職能（）。A.監事會 B.監察室 C.財務控制部 D.內部審計部 E.法律合規部 正確答案：ACDE 7.支撐商業銀行運營的資本一般有（）。A．實收資本 B．風險資本 C．會計資本 D．監管資本 E．經濟資本 正確答案：ABCDE 8.關于同業拆借，敘述不正確的是（）。A．拆借雙方僅限于商業銀行

B．拆入資金只能用于發放流動資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預先規定 E．屬于貨幣市場范疇 正確答案：ABD 9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A．在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B．直接標價法又稱為應收標價法 C．間接標價法又稱為應付標價法 D．大多數國家采用直接標價法

E．英國的英鎊采用的是間接標價法

正確答案：ADE 10.貨幣政策目標的實現手段有（）。A．提高法定存款準備率 B．降低法定存款準備率 C．窗口指導

D．利用貨幣供給量這個中介目標實現 E．制定相應的利率政 正確答案：ACDE 11.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務（）。A．建立內部反洗錢機制及工作流程

B．及時報告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．協助反洗錢調查

E．對反洗錢工作信息保密 正確答案：ABCDE 12.下列財產中，可以抵押的是（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B、抵押人所有的土地所有權

C、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產 D、學校的教學樓 E、醫院的儀器設備 正確答案：AC 13.目前我國對利率管制的規定有（）。

A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關 B．銀監會是管理利率的唯一有權機關 C．商業銀行可以按規定降低存款利率 D．商業銀行可以自由提高存款利率 E．商業銀行可以按規定提高貸款利率 正確答案：ACE

14.下列哪些權利可以作為權利質權的標的（）。

A．匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單

B．依法可以轉讓的股份、股票、基金份額 C．商標專用權、專利權、著作權中的財產權 D．依法可以轉讓的債權 E．應收帳款

正確答案：ABＣDE

15.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權（或稱不安抗辯權），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

（）A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務 C.喪失商業信譽 D.對外投資失敗

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形 正確答案：ABCE

三、請對以下各題的描述做出判斷，正確請選A，錯誤請選B（每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分）

1.信用證業務是銀行的結算業務，一般不會給商業銀行帶來風險。A． B．錯 正確答案：B 2.被凍結的存款在凍結期間不應計算利息。A．對 B．錯 正確答案：B 3.由于運營成本和風險的不同，因此商業銀行的鈔買價比匯買價要高。A．對 B．錯 正確答案：B 4.銀行的會計資本是和風險直接掛鉤的，因為風險帶來的任何損失都會反映在帳面上。

A．對 B．錯 正確答案：B 5.銀行業從業人員應當用通俗易懂的語言向客戶介紹產品的風險收益特征，以便于客戶真正了解產品特性。

A.對 B.錯 正確答案：A、農村信用社會計核算必須堅持那些基本規定? 答：會計核算必須堅持雙人臨柜,錢帳分管;憑證合法,傳遞及時;科目帳戶,使用正確;當時記帳帳折見面;現金收入,先收款后記帳;現金付出,先記帳后付款;轉帳業務先借后貸;他行(社)票據,收妥抵用;有帳有據,帳據相符;帳表憑證,換人復核;當日結帳,總分核對;內外帳務,定期核對;印、押、證,分管分用;重要單證嚴格管理;會計檔案,完整無損;人員變動,交接清楚等十六項基本規定。

2、農村信用社帳務定期核對的內容有哪些? 答：⑴使用丁種帳頁記載的帳戶，應按旬加記未銷帳的各筆金額總數，與各科目總帳的余額核對相符。

⑵ 科目必須按月通打一次全部分戶帳（卡）余額，與各科目總帳的余額核對相符。⑶ 款借據必須按月與該科目分戶帳核對相符。

⑷ 額表上的計息積數，應按旬、按月、按結息期與科目總帳累計積數相對相符。

⑸ 種卡片帳每月與各科帳目總帳或有關登記簿核對相符 ⑹ 種有價單證、重要空白憑證等每月要帳實核對相符。

3、貸款通則》中規定借款人的義務有哪些? 答：⑴應當如實提供貸款人要求的材料（法律規定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查

⑵應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；

⑶應當按借款合同約定用途使用貸款； ⑷應該按借款合同約定及時清償貸款本息；

⑸將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；

⑹有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

4、存款人開立基本帳戶應向信用社提供哪些資料? 答：⑴企業法人，應出具企業法人營業執照正本； ⑵非企業法人，應出具企業營業執照正本；

⑶機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的部門；非預算管理事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。

⑷軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散值勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。

⑸社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明。

⑹民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

⑺外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文。

⑻外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明；外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證。

⑼個體工商戶應出具個體工商戶營業執照正本。

⑽居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明。⑾獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款帳戶規定的證明文件、基本存款帳戶開戶登記證和批文。

⑿其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明。

5、開戶單位使用現金的項目主要有哪些? 答：⑴職工工資、津貼； ⑵個人勞務報酬；

⑶根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金； ⑷各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出； ⑸向個人收購農副產品和其他物資的價款； ⑹出差人員必須隨身攜帶的差旅費； ⑺結算起點以下的零星支出；

⑻中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出

6、什么叫重要空白憑證?重要空白憑證的領用保管有哪些規定? 答：重要空白憑證是指由信用社或單位填寫金額并經簽章后即具有支取款項效力的空白憑證，如支票、匯票、存單、存折、貸款收回憑證、報單等，是信用社憑以辦理收付款項的重要書面依據。

重要空白憑領用時應填寫領用單，將領發的數量、起訖號碼等逐項登記重要空白憑證領用登記簿。柜面使用時應當時逐份銷號。重要空白憑證作廢時應加蓋“作廢”戳記,作當日有關科目傳票的附件。作廢憑證的號碼應在有關登記簿上注明備查。

重要空白憑證保管時要設立憑證專用庫房，實行雙人管理，帳實分清管并采取必須的防火、防盜、滅蟲、滅鼠等措施，保證憑證的安全和設施的可靠。嚴禁將空白憑證移作他用;屬于信用社簽發的重要空白憑證,嚴禁由客戶簽發;不準在重要空白憑證上預先蓋好印章備用。

7、什么叫信用社會計電算化?應用計算機記帳的信用社哪些工作必須經會計主管(負責人)書面批準后才能辦理? 答：信用社會計電算化，是指信用社應用電子計算機替代手工進行會計核算業務，含對公業務、電子匯兌、儲蓄業務及聯網通存通兌等。

凡要求輸入計算機開銷帳戶、沖帳、刪帳、調整計息積數、調整利率、啟動計息、修改客戶密碼、取消掛失、凍結、解凍等均須根據會計主管批準的書面通知辦理（儲蓄業務根據儲蓄合法憑證按權限輸入開銷帳戶）

8、計算機操作人員分為哪三種?他們各自的操作權限有什么規定? 答：計算機操作人員一般分為：系統管理人員、一般操作人員和復核人員。系統管理人員的權限為：對系統運行進行控制并操作，有權檢查各業務柜組或柜員操作終端機的情況及終端機的狀況，但不得處理具體業務，也不得裝入與本社業務無關的程序和數據。

一般操作人員的權限為：在規定業務范圍內負責錄入帳務數據及進行帳務查詢。

復核人員的權限為：復核操作業務并進行查詢，負責本柜組的帳務核對。

9、《擔保法》規定哪些財產可以抵押?抵押登記分別在哪些部門辦理? 答：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定著物； ⑵抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑶抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上的定著物； ⑷抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產； ⑸抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

⑹依法可以抵押的其他財產； 抵押登記分別在以下部門辦理：

⑴以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門；

⑵以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門；

⑶以林木抵押的為縣級以上的林木主管部門；

⑷以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

⑸以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。

10、信用社實行查庫制度,查庫的任務是什么? 答：⑴清點庫存現金、金銀等實物是否帳實相符，有無白條抵庫和挪用庫款情況，是否發生蟲蛀、鼠咬等霉爛事故；

⑵庫房、保險柜的鎖和鑰匙的使用、管理情況，鎖是否發生損壞，有無擅自更換情況；

⑶各項安全措施（包括聯防組織）是否落實，雙人管庫和雙人守庫是否堅持執行；

⑷庫房、保險柜和守庫室的安全設備是否齊全，是否符合安全條件。

11、怎樣評定信用戶?如何核定等級?各等級授信額度是多少? 答：“信用戶”的評定條件：

⑴居住在本轄區內，具有農業戶口，主要從事農村土地耕作或其他與農村經濟發展有關的生產經營活動，具備完全民事行為能力的農牧民和個體經營戶。

⑵信用觀念強，資信狀況良好，有按期還本付息的能力，原到期貸款及應付貸款利息已清償，沒有清償的已經做了貸款人認可的還款計劃

⑶家庭成員中具有勞動生產或經營管理能力的勞動力；

⑷家庭經濟狀況良好，有償還能力，在農村信用社有一定數額存款，并有合法、可靠的經濟收入。

根據得分多少將農戶的資信狀況分為“一級、二級、三級、四級”四個等級，對不同等級核定不同的授信額度，即：

⑴得分在100分以上的為一級信用戶，授信額度為10000元。

⑵得分在81---100分為二級信用戶，授信額度為8000元。

⑶得分在71---80分為三級信用戶，授信額度為5000元。

⑷得分在60---70分為四級信用戶，授信額度為3000元。

12、農戶聯絡員的職責有哪些? 答：⑴農戶聯絡員有監督權和建議權，有權監督信用社員工的工作和信貸資金的投向、投量。

⑵對信用社的信用戶等級評定工作及小額農戶貸款的發放情況，有監督建議權，可以推薦優良客戶在信用社貸款。

⑶協助信用社組織存款、發放《貸款到期通知單》、《貸款逾期催收單》等單據，積極催收到、逾期貸款本息。

⑷負責與農牧民的溝通、聯系工作，積極宣傳信用社的信用工程創建工作及信貸政策、宣傳信用社業務。

⑸關注轄內貸款戶的信貸資金的使用，家庭經營、資產變化等情況，及時向信用社反饋借款戶和農村經濟的各種信息。

⑹接受信用社必要的業務知識培訓。二

問答題

(每題10分 共40分)

1、會計檔案管理有哪些規定? 答：⑴會計檔案應指定專人管理，管理人員調動要辦理交接手續。⑵設置專用會計檔案保管庫（柜），設立會計檔案保管登記簿。嚴格執行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便，切實防止火燒、蟲蛀、鼠咬、霉爛等，保證其完整無缺。

⑶信用社網點的會計檔案原則上應在次年抄列清單（冊）送管轄社集中保管，使用時向管轄社調閱。

⑷磁介質檔案每年翻錄一次，實行雙備份，并做好防磁、防火、防潮和防塵工作。保管年限按照上述規定辦理，磁介質檔案應打印出書面檔案，裝訂保管。

⑸會計檔案一律不準外借，防止丟失和泄密。

⑹建立會計檔案調（查）閱登記簿，并按規定內容做好詳細記錄，由會計主管和經辦人員共同簽章，以備查考。內部調閱會計檔案，應由調閱人出具申請，并經會計主管批準方可調閱，調閱的檔案不得涂改、圈劃、拆散原卷冊，用后必須及時歸還；公、檢、法、司和有關單位處理案件或特殊需要查閱會計檔案時，必須持有縣以上主管部門正式公函，經社主任批準方可查閱；查閱時，信用社應有專人在場陪同，代辦查閱，不準將會計檔案交給查閱人放任不管，查閱人對處理案件時所需的證據和有關資料，可以抄錄、復制或照相，但不得將原件抽出借走。

⑺調（查）閱會計檔案的申請及公函，應由經辦人員和會計主管共同簽章，并專夾保管保管，以備查考。

2、會計人員的職責和權限是什么? 答：會計的職責是：

⑴遵守國家法律，貫徹、執行會計法規和本制度； ⑵依據本制度認真組織會計核算，努力完成本職工作；

⑶遵循經濟核算原則，加強財務管理，努力增收節支，提高經濟效益； ⑷講究職業道德，履行崗位責任，文明服務，秉公守法，廉潔奉公； 會計的權限是：

⑴有權要求開戶單位的財會部門和本社其他業務部門認真執行財經紀律和有關規章制度、辦法，如有違反，會計人員有權制止、糾正。制止和糾正無效的，可向單位領導提出書面意見請求處理。對違規的業務事項，單位領導人堅持辦理，會計人員也可以執行，但同時必須向上級主管部門報告

⑵發現違反國家政策、財經紀律、弄虛作假等違法亂紀行為，會計人員有權拒絕執行，并向本社主任或上級管理部門報告。

⑶會計人員應當保守本社的商業秘密，除法律規定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各項會計信息。

⑷有權參與本社的經營決策和經營管理。

3、農村信用社貸款授信權限是怎樣掌握的? 答：⑴信用戶貸款分別按農戶評定信用等級授信額度來掌握，即：特級20000元，一級10000元，二級8000元，三級5000元，四級3000元。

⑵信用戶貸款額度超出授信額度的貸款不得擅自超出信用戶授信額度或信用社存款戶辦理的抵押擔保貸款。由信貸人員調查20000元以內（含20000元）的貸款，信用社貸款審批小組成員全體一致通過的貸款，審批小組可以審批發放，但要做詳細的審貸記錄，以備聯社檢查，一旦檢查發現違紀、違規貸款的，取消審貸小組抵押擔保貸款審批資格，同時為防止縣城幾個網點重復為貸款人貸款，無論縣城網點貸款金額大小，所有超過信用戶授信額度的貸款或抵押擔保貸款，一律先到信貸股報備，信貸股審查同意，按授權范圍辦理。

⑶超過20000元—50000元的貸款，信貸人員調查后，以書面形式上報經縣聯社同意，貸款審批小組審查同意后，報縣聯社經營管理股審批后發放。

⑷5萬元以上50萬元以下的貸款，信貸人員首先以書面形式將調查情況、可行性分析報縣聯社，由信貸股召集縣聯社貸款審批小組成員與信貸人員共同開展貸款前調查，認為可行后，提交聯社貸款審批后發放。

⑸50萬元以上的貸款，以書面形式或當面向洲分行領導請示同意后，按以上程序辦理。

⑹存單、股金質押貸款，貸款本金及利息小于等于存款本金及利息的不論貸款額度大小，信貸人員可直接辦理，委派會計要做好質押登記，核實質押物，確保貸款安全。

⑺國家公務人員貸款，按月扣工資額乘以24個月總額來掌握，凡不超過2年的扣款額度的貸款，信貸人員可直接辦理，委派會計進行要素審查，并做好扣款、按季結息工作。

⑻內部職工貸款，按月扣工資乘以36個月的總額來掌握，凡不超過3年扣款額度的貸款，信貸人員辦理后報聯社信貸股審批后，可以發放，委派會計要做好扣款，按季結息工作。

4、呆帳貸款認定的依據是什么? 答：⑴借款人和擔保人被依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款； ⑵貸款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后未能還清的貸款；

⑶借款人遭受重大自然災害或意外事故損失巨大且不能獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后未能還清的貸款；

⑷貸款人依法處置抵押物，質押物得價款不足補償抵押、質押貸款的部分； ⑸貸款本金逾期兩年，貸款人向法院申請訴訟，經法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上訴規定的條件，且經有關部門認定，借款人或擔保人事實上已經破產、被撤消、解散在三年以上，進行清償后，仍未能歸還所欠貸款，又無另外債務承擔者，確認無法收回的貸款；

⑹其他經國家稅務總局批準核銷的貸款。