第一篇：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱(2013年版)

中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱（2013年版）

第1章公司信貸概述

1.1公司信貸基礎(chǔ)

1.1.1公司信貸相關(guān)概念

1.1.2公司信貸的基本要素

1.1.3公司信貸的種類

1.2公司信貸的基本原理

1.2.1公司信貸理論的發(fā)展

1.2.2公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程及其特征

1.3公司信貸管理

1.3.1公司信貸管理的原則

1.3.2信貸管理流程

1.3.3信貸管理的組織架構(gòu)

1.3.4綠色信貸

第2章公司信貸營(yíng)銷

2.1目標(biāo)市場(chǎng)分析

2.1.1市場(chǎng)環(huán)境分析

2.1.2市場(chǎng)細(xì)分

2.1.3市場(chǎng)選擇和定位

2.2營(yíng)銷策略

2.2.1產(chǎn)品營(yíng)銷策略

2.2.2定價(jià)策略

2.2.3營(yíng)銷渠道策略

2.2.4促銷策略

2.3營(yíng)銷管理

2.3.1營(yíng)銷計(jì)劃

2.3.2營(yíng)銷組織

2.3.3營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)

2.3.4營(yíng)銷控制

第3章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

3.1借款人

3.1.1借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

3.1.2借款人的權(quán)利和義務(wù)

3.2貸款申請(qǐng)受理

3.2.1面談訪問

3.2.2內(nèi)部意見反饋

3.2.3貸款意向階段

3.3貸前調(diào)查

3.3.1貸前調(diào)查的方法

3.3.2貸前調(diào)查的內(nèi)容

3.4貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

第4章貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

4.1國(guó)家與地區(qū)分析

4.1.1國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析

4.1.2區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析

4.2行業(yè)分析

4.2.1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其產(chǎn)生

4.2.2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

4.2.3行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表

第5章借款需求分析

5.1概述

5.1.1借款需求的含義

5.1.2借款需求分析的意義

5.1.3借款需求的影響因素

5.2借款需求分析的內(nèi)容

5.2.1銷售變化引起的需求

5.2.2資產(chǎn)變化引起的需求

5.2.3負(fù)債和分紅變化引起的需求

5.2.4其他變化引起的需求

5.3借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)

第6章客戶分析

6.1客戶品質(zhì)分析

6.1.1客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析

6.1.2客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析

6.2客戶財(cái)務(wù)分析

6.2.1概述

6.2.2資產(chǎn)負(fù)債表分析

6.2.3利潤(rùn)表分析

6.2.4現(xiàn)金流量分析

6.2.5財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析

6.3客戶信用評(píng)級(jí)

6.3.1客戶信用評(píng)級(jí)的概念

6.3.2評(píng)級(jí)因素及方法

6.3.3操作程序和調(diào)整

第7章貸款項(xiàng)目評(píng)估

7.1概述

7.1.1基本概念

7.1.2項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容

7.1.3項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織

7.1.4項(xiàng)目評(píng)估的意義

7.2項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析

7.2.1項(xiàng)目背景分析

7.2.2市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析

7.2.3生產(chǎn)規(guī)模分析

7.2.4原輔料供給分析

7.2.5技術(shù)及工藝流程分析

7.2.6項(xiàng)目環(huán)境條件分析

7.2.7項(xiàng)目組織與人力資源分析

7.3項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

7.3.1財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

7.3.2項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

7.3.3項(xiàng)目盈利能力分析

7.3.4項(xiàng)目清償能力分析

7.3.5財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表

7.3.6項(xiàng)目不確定性分析

第8章貸款擔(dān)保

8.1貸款擔(dān)保概述

8.1.1擔(dān)保的概念

8.1.2貸款擔(dān)保的作用

8.1.3貸款擔(dān)保的分類

8.1.4擔(dān)保范圍

8.2貸款保證

8.2.1保證人資格與條件

8.2.2貸款保證風(fēng)險(xiǎn)

8.3貸款抵押

8.3.1貸款抵押的設(shè)定條件

8.3.2貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)

8.4貸款質(zhì)押

8.4.1質(zhì)押與抵押的區(qū)別

8.4.2貸款質(zhì)押的設(shè)定條件

8.4.3貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

第9章貸款審批

9.1貸款審批原則

9.1.1信貸授權(quán)

9.1.2審貸分離

9.2貸款審查事項(xiàng)及審批要素

9.2.1貸款審查事項(xiàng)

9.2.2貸款審批要素

9.3授信額度

9.3.1授信額度的定義

9.3.2授信額度的決定因素

9.3.3授信額度的確定流程

第10章貸款合同與發(fā)放支付

10.1貸款合同與管理

10.1.1貸款合同簽訂

10.1.2貸款合同管理

10.2貸款的發(fā)放

10.2.1貸放分控

10.2.2貸款發(fā)放管理

10.3貸款支付

10.3.1實(shí)貸實(shí)付

10.3.2受托支付

10.3.3自主支付

第11章貸后管理

11.1對(duì)借款人的貸后監(jiān)控

11.1.1經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

11.1.2管理狀況監(jiān)控

11.1.3財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

11.1.4還款賬戶監(jiān)控

11.1.5與銀行往來情況監(jiān)控

11.2擔(dān)保管理

11.2.1保證人管理

11.2.2抵（質(zhì)）押品管理

11.2.3擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制

11.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

11.3.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

11.3.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法

11.3.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

11.3.4風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

11.4信貸業(yè)務(wù)到期處理

11.4.1貸款償還操作及提前還款處理

11.4.2貸款展期處理

11.4.3依法收貸

11.4.4貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

11.5檔案管理

11.5.1檔案管理的原則和要求

11.5.2貸款文件的管理

11.5.3貸款檔案的管理

11.5.4客戶檔案的管理

第12章貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

12.1貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述

12.1.1貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)

12.1.2貸款分類的意義

12.1.3貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理

12.2貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法

12.2.1基本信貸分析

12.2.2還款能力分析

12.2.3還款可能性分析

12.2.4確定分類結(jié)果

12.3貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

12.3.1貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類

12.3.2貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例

12.3.3貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則

12.3.4貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法

第13章不良貸款管理

13.1概述

13.1.1不良貸款的定義

13.1.2不良貸款的成因

13.2不良貸款的處置方式

13.2.1現(xiàn)金清收

13.2.2重組

13.2.3呆賬核銷

13.2.4金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

附錄

1.《貸款通則》（中國(guó)人民銀行1996年6月28日）

2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào)）

3.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)［2004］51號(hào)）

4.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)［2007］ 54號(hào)）

5.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)［2011］85號(hào)）

6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)）

7.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］71號(hào)）

8.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)）

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)［2012］1號(hào)）

10.《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)［2012］4號(hào)）

11.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金［2012］6號(hào)）

12.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)［2011］4號(hào)）

13.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金［2012］20號(hào)）

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試題庫一

一、單選題

1、公司信貸的基本要素不包括(C)A、交易對(duì)象

B、信貸產(chǎn)品和貸款利率 C、風(fēng)險(xiǎn)控制

D、信貸金額與信貸期限

2、被用做基準(zhǔn)利率的利率不包括(C)A、法定利率差 B、市場(chǎng)利率

C、本幣貸款利率 D、行業(yè)公定利率

3.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論.企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來自(B)A、留存收益

B、流動(dòng)資金貸款 C、發(fā)行長(zhǎng)期債券 D、發(fā)行新股票

4.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是(D)A、消費(fèi)貸款 B、不動(dòng)產(chǎn)貸款 C、長(zhǎng)期設(shè)備貸款

D、以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

5、某行憑借其在市場(chǎng)上占有的極大份額，控制或影響其他商業(yè)銀行的行為，又可以憑借資金規(guī)模充足，產(chǎn)品創(chuàng)新保持主導(dǎo)地位的銀行在定位選擇時(shí)可采用(A)A、主導(dǎo)式定位 B、追隨式定位 C、補(bǔ)缺式定位 D、競(jìng)爭(zhēng)式定位

6、按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的(B)A、核心產(chǎn)品 B、基礎(chǔ)產(chǎn)品 C、期望產(chǎn)品 D、延伸產(chǎn)品

7、借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款，是貸款價(jià)格構(gòu)成中的(C)A、貸款利率 B、貸款承諾費(fèi) C、補(bǔ)償余額 D、銀行價(jià)格

8、對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力是對(duì)(C)的調(diào)查 A、合法法規(guī)性 B、貸款安全性 C、貸款效益性 D、貸款流動(dòng)性

9、應(yīng)收賬款和存活周轉(zhuǎn)率下降所引起的借款需求是(C)A、長(zhǎng)期的 B、短期的

C、長(zhǎng)期或短期 D、中期

10、財(cái)務(wù)杠桿加大對(duì)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率影響不顯著的原因不包括(C)A、公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

B、公司的大部分利潤(rùn)都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小 C、利潤(rùn)的增長(zhǎng)并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長(zhǎng) D、資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長(zhǎng)未

11、貸款環(huán)境分析不包含(D)A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析 B、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析 C、行業(yè)分析 D、市場(chǎng)分析

12、替代品的競(jìng)爭(zhēng)影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的形式不包括(D)A、售價(jià)與獲利潛力的提高因?yàn)楸挥脩舴奖憬邮艿奶娲范艿较拗?B、使得現(xiàn)有企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量或降低售價(jià) C、替代品的轉(zhuǎn)換成本高低會(huì)影響其競(jìng)爭(zhēng)程度 D、替代品的銷售增長(zhǎng)率高

13、行業(yè)成熟度的四階段模型中，現(xiàn)金流為正的階段為(C)A、初級(jí)階段 B、成長(zhǎng)階段 C、成熟階段 D、衰退階段

14、下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的有(B)A、影響行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的重要因素 B、進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)越大 C、進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

D、技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘

15、速動(dòng)資產(chǎn)包含(C)A、存貨 B、預(yù)付帳款 C、應(yīng)收帳款 D、待攤費(fèi)用

16、授信額度不包含(D)A、單筆貸款授信額度 B、借款企業(yè)授額度 C、集團(tuán)借款企業(yè)額度 D、銀團(tuán)借款額度

17、收款條件不包含(D)A、預(yù)收貨款 B、現(xiàn)貨交易 C、賒賬銷售 D、信用證銷售

18、現(xiàn)金流量的具體內(nèi)容不包括(D)A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流 B、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流 C、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流 D、管理活動(dòng)的現(xiàn)金流

19、以下對(duì)違約概率模型的說法不正確的是(C)A、違約概率模型是一種定量分析方法 B、能夠直接估計(jì)客戶的違約概率 C、對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求不高

D、需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義 20、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于(C)A、抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán) B、質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)

C、抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán) D、質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

21、貸款質(zhì)押最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是(B)A、司法風(fēng)險(xiǎn)

B、虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) C、匯率風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)

22、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)表述不正確的是(C)A、保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時(shí)效，則銀行將喪失勝訴權(quán)

B、就保證責(zé)任而言，如果保證合同對(duì)保證期間有約定，應(yīng)依約定

C、如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1年

D、在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任

23、銀行效益評(píng)估不包含(C)A、盈利性效益評(píng)估 B、流動(dòng)性效益評(píng)估 C、安全性效益評(píng)估 D、銀行效益動(dòng)態(tài)分析

4、投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心是(A)A、工藝技術(shù)方案評(píng)估 B、產(chǎn)品技術(shù)方案評(píng)估 C、設(shè)備評(píng)估

D、工程設(shè)計(jì)方案的評(píng)估

24、項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)不包含(D)A、國(guó)家機(jī)構(gòu)

B、地方政府機(jī)構(gòu) C、業(yè)務(wù)往來單位 D、行業(yè)機(jī)構(gòu)

25、有關(guān)財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的說法不正確的是(D)A、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基礎(chǔ)收益率

B、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項(xiàng)目的獲利能力低于基準(zhǔn)收益率考試用書 C、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值等于零，表明項(xiàng)目的活力能力等于基準(zhǔn)收益率 D、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是反映項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)獲利能力的靜態(tài)評(píng)價(jià)指標(biāo)

26、以下關(guān)于短期貸款表述不正確的是(A)A、臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過3個(gè)月

B、周轉(zhuǎn)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)

C、出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款 D、票據(jù)貼現(xiàn)屬于短期貸款

27.以下有關(guān)貸款審批描述不正確的是(B)A、貸款審批是決策過程的方案設(shè)計(jì)和方案選擇階段

B、方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長(zhǎng)短等 C、銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度

D、審批人員根據(jù)信貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否批準(zhǔn) 28.根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括(B)A、黑色預(yù)警法 B、黃色預(yù)警法 C、藍(lán)色預(yù)警法 D、紅色預(yù)警法

29.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法表述不正確的是(C)A、黑色預(yù)警法只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征 B、藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C、當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降 D、紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合 30.以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是(D)A、貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利 B、對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息 C、因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D、銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單 31.提前還款條款的內(nèi)容不包括(C)A、未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B、借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

C、由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的 D、已提前償還的部分不得要求再貸 32.以下表述不正確的是(A)A、凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過1年

B、展期后的貸款最終到期日不得遲于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日

C、借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D、展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同 33.以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是(B)A、依法收貸的對(duì)象是不良貸款

B、依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款 C、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年 D、向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年

34、我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容是(A)A、貸款償還的可能性

B、貸款償還的意愿外語學(xué)習(xí)網(wǎng)C、貸款償還的能力 D、貸款償還的時(shí)間

35、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于(C)A、正常類貸款 B、關(guān)注類貸款 C、次級(jí)類貸款 D、可疑類貸款

36.“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于(C)A、正常類貸款 B、關(guān)注類貸款 C、次級(jí)類貸款 D、可疑類貸款

37、關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法表述不正確的是(D)A、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能 B、在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低

D、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能 38.貸款五級(jí)分類制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為(A)A、正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 B、正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失 C、正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失 D、正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失

39.通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是(D)A、現(xiàn)金清收 B、重組 C、以資抵債 D、呆賬核銷

40.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，債務(wù)重組不包括(D)A、自主型重組 B、行政型貸款重組 C、司法型債務(wù)重組 D、自愿型債務(wù)重組

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱[小編推薦]

中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱

編輯:cba01 | 2010-09-08 18:15:00 | 作者: | 來源: | 瀏覽:23254次

第1章 公司信貸概述

1.1 公司信貸基礎(chǔ)

1.1.1 公司信貸相關(guān)概念 1.1.2 公司信貸的基本要素 1.1.3 公司信貸的種類 1.2 公司信貸的基本原理 1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展

1.2.2 公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程及其特征 1.3 公司信貸管理

1.3.1 公司信貸管理的原則 1.3.2 信貸管理流程 1.3.3 信貸管理的組織架構(gòu)

第2章 公司信貸營(yíng)銷

2.1 目標(biāo)市場(chǎng)分析 2.1.1 市場(chǎng)環(huán)境分析 2.1.2 市場(chǎng)細(xì)分 2.1.3 市場(chǎng)選擇和定位 2.2 營(yíng)銷策略

2.2.1 產(chǎn)品營(yíng)銷策略 2.2.2 定價(jià)策略 2.2.3 營(yíng)銷渠道策略 2.2.4 促銷策略 2.3 營(yíng)銷管理 2.3.1 營(yíng)銷計(jì)劃 2.3.2 營(yíng)銷組織 2.3.3 營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo) 2.3.4 營(yíng)銷控制

第3章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

3.1 借款人

3.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件 3.1.2 借款人的權(quán)利和義務(wù) 3.2 貸款申請(qǐng)受理 3.2.1 面談訪問 3.2.2 內(nèi)部意見反饋 3.2.3 貸款意向階段 3.3 貸前調(diào)查

3.3.1 貸前調(diào)查的方法 3.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容 3.4 貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

第4章 貸款環(huán)境分析

4.1 國(guó)家與地區(qū)分析 4.1.1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析 4.1.2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析 4.2 行業(yè)分析

4.2.1 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其產(chǎn)生 4.2.2 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 4.2.3 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表

第5章 借款需求分析

5.1 概述

5.1.1 借款需求的含義 5.1.2 借款需求分析的意義 5.1.3 借款需求的影響因素

5.2 借款需求分析的內(nèi)容

5.2.1 銷售變化引起的需求 5.2.2 資產(chǎn)變化引起的需求 5.2.3 負(fù)債和分紅變化引起的需求 5.2.4 其他變化引起的需求

5.3 借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)

第6章 客戶分析

6.1 客戶品質(zhì)分析

6.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析 6.1.2 客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況

6.2 客戶財(cái)務(wù)分析

6.2.1 概述

6.2.2 資產(chǎn)負(fù)債表分析 6.2.3 損益表分析 6.2.4 現(xiàn)金流量分析 6.2.5 財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析

6.3 客戶信用評(píng)級(jí)

6.3.1 客戶信用評(píng)級(jí)的概念 6.3.2 評(píng)級(jí)因素及方法 6.3.3 操作程序和調(diào)整

第7章 貸款項(xiàng)目評(píng)估

7.1 概述

7.1.1 基本概念 7.1.2 項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容 7.1.3 項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織 7.1.4 項(xiàng)目評(píng)估的意義

7.2 項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析

7.2.1 項(xiàng)目背景分析 7.2.2 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析 7.2.3 生產(chǎn)規(guī)模分析 7.2.4 原輔料供給分析 7.2.5 技術(shù)及工藝流程分析 7.2.6 項(xiàng)目環(huán)境條件分析 7.2.7 項(xiàng)目組織與人力資源分析

7.3 項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

7.3.1 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查 7.3.2 項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析 7.3.3 項(xiàng)目盈利能力分析 7.3.4 項(xiàng)目清償能力分析 7.3.5 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表 7.3.6 項(xiàng)目不確定性分析

第8章 貸款擔(dān)保分析

8.1 貸款擔(dān)保概述

8.1.1 擔(dān)保的概念 8.1.2 貸款擔(dān)保的作用 8.1.3 貸款擔(dān)保的分類 8.1.4 擔(dān)保范圍

8.2 貸款抵押分析

8.2.1 貸款抵押的設(shè)定條件 8.2.2 貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析

8.3 貸款質(zhì)押分析 8.3.1 質(zhì)押與抵押的區(qū)別 8.3.2 貸款質(zhì)押的設(shè)定條件 8.3.3 貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分析

8.4 貸款保證分析

8.4.1 保證人資格與條件 8.4.2 貸款保證風(fēng)險(xiǎn)分析

第9章 貸款審批

9.1 貸款審批原則

9.1.1 信貸授權(quán) 9.1.2 審貸分離

9.2 貸款審查事項(xiàng)及審批要素

9.2.1 貸款審查事項(xiàng) 9.2.2 貸款審批要素

9.3 授信額度

9.3.1 授信額度的定義 9.3.2 授信額度的決定因素 9.3.3 授信額度的確定流程

第10章 貸款合同與發(fā)放支付

10.1 貸款合同與管理

10.1.1 貸款合同簽訂 10.1.2 貸款合同管理

10.2 貸款的發(fā)放

10.2.1 貸放分控 10.2.2 貸款發(fā)放管理

10.3 貸款支付

10.3.1 實(shí)貸實(shí)付 10.3.2 受托支付 10.3.3 自主支付

第11章 貸后管理

11.1 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控

11.1.1 經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控 11.1.2 管理狀況監(jiān)控 11.1.3 財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控 11.1.4 還款賬戶監(jiān)控 11.1.5 與銀行往來情況監(jiān)控

11.2 擔(dān)保管理

11.2.1 保證人管理 11.2.2 抵(質(zhì))押品管理 11.2.3 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制

11.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

11.3.1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序 11.3.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法 11.3.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系 11.3.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

11.4 信貸業(yè)務(wù)到期處理

11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 11.4.2 貸款展期處理 11.4.3 依法收貸 11.4.4 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

11.5 檔案管理

11.5.1 檔案管理的原則和要求 11.5.2 貸款文件的管理 11.5.3 貸款檔案的管理 11.5.4 客戶檔案的管理

第12章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

12.1 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述

12.1.1 貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn) 12.1.2 貸款分類的意義

12.1.3 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理

12.2 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法

12.2.1 基本信貸分析 12.2.2 還款能力分析 12.2.3 還款可能性分析 12.2.4 確定分類結(jié)果

12.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

12.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類 12.3.2 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例 12.3.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則 12.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法

第13章 不良貸款管理 13.1 概述

13.1.1 不良貸款的定義 13.1.2 不良貸款的成因 13.1.3 不良貸款的處置方式

13.2 現(xiàn)金清收

13.2.1 現(xiàn)金清收準(zhǔn)備 13.2.2 常規(guī)清收 13.2.3 依法清收

13.3 重組

13.3.1 重組的概念和條件 13.3.2 貸款重組的方式 13.3.3 司法型貸款重組

13.4 以資抵債

13.4.1 以資抵債的條件及抵債資產(chǎn)的范圍 13.4.2 抵債資產(chǎn)的接收 13.4.3 抵債資產(chǎn)管理

13.5 呆賬核銷

13.5.1 呆賬的認(rèn)定

13.5.2 呆賬核銷的申報(bào)與審批 13.5.3 呆賬核銷后的管理

第四篇：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱

中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱

1．個(gè)人理財(cái)概述1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類1.1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類 1.2個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展1.2.1個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展1.2.2個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展 1.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃2.1.1生命周期理論2.2.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 2.2理財(cái)價(jià)值觀2.2.1理財(cái)價(jià)值觀的含義2.2.2四種典型的理財(cái)價(jià)值觀 2.3客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性2.3.1影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素2.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 2.4貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算2.4.1貨幣時(shí)間價(jià)值2.4.2貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算 2.5投資理論和市場(chǎng)有效性2.5.1投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定2.5.2市場(chǎng)有效性 2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個(gè)人產(chǎn)品組合2．個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)3.金融市場(chǎng) 3.1金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)3.1.1金融市場(chǎng)的功能3.1.2金融市場(chǎng)的分類 3.2貨幣市場(chǎng) 3.3資本市場(chǎng)3.3.1股票市場(chǎng)3.3.2債券市場(chǎng)3.3.3證券投資基金市場(chǎng) 3.4金融衍生品市場(chǎng)3.4.1金融衍生品市場(chǎng)概述3.4.2金融衍生品市場(chǎng) 3.5外匯市場(chǎng)3.5.1外匯市場(chǎng)概述3.5.2外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制 3.6保險(xiǎn)市場(chǎng)3.6.1保險(xiǎn)市場(chǎng)概述3.6.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品分類 3.7黃金及其他投資市場(chǎng)3.7.1黃金市場(chǎng)3.7.2房地產(chǎn)市場(chǎng)3.7.3收藏品市場(chǎng) 3.8金融市場(chǎng)的發(fā)展3.8.1世界金融市場(chǎng)的發(fā)展3.8.2中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展4.銀行理財(cái)產(chǎn)品4.1理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展4.2當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品4.2.2債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.3貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品4.2.4新股申購類理財(cái)產(chǎn)品4.2.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險(xiǎn)5.3.4國(guó)債5.3.5信托5.3.6黃金

6.理財(cái)顧問服務(wù)6.1理財(cái)顧問服務(wù)概述6.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念6.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程6.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財(cái)分析6.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析6.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析 6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃6.3.1現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃6.3.3稅收規(guī)劃6.3.4人生事件規(guī)劃6.3.5投資規(guī)劃

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國(guó)民法通則》7.1.2《中華人民共和國(guó)合同法》

7.1.3《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》7.1.4《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國(guó)證券法》7.1.6《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》7.1.8《中華人民共和國(guó)信托法》

7.1.9《個(gè)人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和 《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件8.1.2商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制8.1.3商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)8.2.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

8.2.3個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理8.2.4綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.5個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求8.3.4從業(yè)人員的限制性條款8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準(zhǔn)入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責(zé)任

公共基礎(chǔ)銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)

1.1 中國(guó)銀行體系概況

1.1.1 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律組織

1.1.2 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)

1.2銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

1.2.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)全球化

1.2.2 金融環(huán)境

金融市場(chǎng)金融工具貨幣政策

1.3 銀行主要業(yè)務(wù)

1.3.1 負(fù)債業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)

1.3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1.3.3 中間業(yè)務(wù)

交易業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)

理財(cái)業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)

1.4 銀行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主體利益相關(guān)者信息披露

1.4.2 資本管理

銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協(xié)議》我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施提高資本充足率的方法

1.4.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程全面風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理流程

1.4.4 內(nèi)部控制

內(nèi)部控制的目標(biāo)內(nèi)部控制的原則內(nèi)部控制的構(gòu)成要素

1.4.5 合規(guī)管理

合規(guī)管理的相關(guān)概念合規(guī)管理的目標(biāo)合規(guī)管理體系的基本要素

合規(guī)管理部門職責(zé)

1.4.6 金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的基本原則金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù) 2 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

2.1 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

2.1.1 《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

2.1.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

2.1.3 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任

刑事責(zé)任行政處罰行政處分相關(guān)的處罰措施

2.1.4 反洗錢法律制度

洗錢概述《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任

2.2 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

2.2.1 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認(rèn)定與處理存款合同

2.2.2 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

授信原則授信審核貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求貸款合同

2.2.3 銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止

2.2.4 銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定

對(duì)同一借款人貸款的限制對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制

對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

2.3 民商事法律基本規(guī)定

2.3.1 民事權(quán)利主體

民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織

2.3.2 民事法律行為和代理

民事法律行為代理及其種類

2.3.3 擔(dān)保法律制度

擔(dān)保法律制度概述物權(quán)法抵押質(zhì)押保證留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機(jī)構(gòu)公司終止制度

2.3.5 票據(jù)法律制度

《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的訂立合同的生效

合同的履行違約責(zé)任

2.4 金融犯罪及刑事責(zé)任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構(gòu)成

2.4.2 破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪

2.4.3 金融詐騙罪

集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪

2.4.4 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

職務(wù)侵占罪挪用資金罪非國(guó)家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

3.1 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

3.1.1 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述3.1.1 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

3.2 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

3.2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

3.2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)3.2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

3.2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

3.3 附則

3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機(jī)構(gòu)3.3.3 生效日期

第五篇：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人貸款科目考試大綱

中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人貸款科目考試大綱

第1章 個(gè)人貸款概述

1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義

1.1.2 個(gè)人貸款的特征

1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

1.2 個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類

1.2.1 按產(chǎn)品用途分類

1.2.2 按擔(dān)保方式分類

1.3 個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

1.3.1 貸款對(duì)象

1.3.2 貸款利率

1.3.3 貸款期限

1.3.4 還款方式

1.3.5 擔(dān)保方式

1.3.6 貸款額度

2.1 個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析

2.1.1 市場(chǎng)環(huán)境分析

2.1.2 市場(chǎng)細(xì)分

2.1.3 市場(chǎng)選擇和定位

第2章個(gè)人貸款營(yíng)銷

2.2 個(gè)人貸款客戶定位

2.2.1 合作單位定位

2.2.2 貸款客戶定位

2.3 個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道

2.3.1 合作單位營(yíng)銷

2.3.2 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

2.3.3 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

2.4 個(gè)人貸款營(yíng)銷組織

2.4.1 營(yíng)銷人員

2.4.2 營(yíng)銷機(jī)構(gòu)

2.4.3 營(yíng)銷管理

2.5 個(gè)人貸款營(yíng)銷方法

2.5.1 品牌營(yíng)銷

2.5.2 策略營(yíng)銷

2.5.3 定向營(yíng)銷

3.1 個(gè)人貸款管理原則

第3章個(gè)人貸款管理

3.1.1 全流程管理原則

3.1.2 誠(chéng)信申貸原則

3.1.3 協(xié)議承諾原則

3.1.4 貸放分控原則

3.1.5 實(shí)貸實(shí)付原則

3.1.6 貸后管理原則

3.2 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程

3.2.1 受理與調(diào)查

3.2.2 審查與審批

3.2.3 簽約與發(fā)放

3.2.4 支付管理

3.2.5 貸后管理

3.3 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

3.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

3.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

3.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

4.1 基礎(chǔ)知識(shí)

第4章個(gè)人住房貸款

4.2 貸款流程

4.2.1 貸款的受理與調(diào)查

4.2.2 貸款的審查與審批

4.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

4.2.4 支付管理

4.2.5 貸后管理

4.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

4.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

4.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

4.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

4.4 公積金個(gè)人住房貸款

4.4.1 基礎(chǔ)知識(shí)

4.4.2 貸款流程

5.1 基礎(chǔ)知識(shí)

5.2 貸款流程

5.2.1 貸款的受理與調(diào)查

5.2.2 貸款的審查與審批

第5章個(gè)人汽車貸款

5.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

5.2.4 支付管理

5.2.5 貸后管理

5.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

5.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

5.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

5.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第6章 個(gè)人教育貸款

6.1 基礎(chǔ)知識(shí) 6.2 貸款流程

6.2.1 貸款的受理與調(diào)查

6.2.2 貸款的審查與審批

6.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

6.2.4 支付管理

6.2.5 貸后管理 6.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

6.3.1 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

6.3.2 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

7.1 基礎(chǔ)知識(shí) 7.2 貸款流程

7.2.1 貸款的受理與調(diào)查

7.2.2 貸款的審查與審批

7.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

7.2.4 支付管理

7.2.5 貸后管理 7.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

7.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

第7章個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

7.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

7.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第8章 其他個(gè)人貸款

8.1 個(gè)人信用貸款

8.1.1 個(gè)人信用貸款的含義

8.1.2 個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)

8.1.3 個(gè)人信用貸款的要素

8.1.4 個(gè)人信用貸款操作流程 8.2 個(gè)人質(zhì)押貸款

8.2.1 個(gè)人質(zhì)押貸款的含義

8.2.2 個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)

8.2.3 個(gè)人質(zhì)押貸款的要素

8.2.4 個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程 8.3 個(gè)人抵押授信貸款

8.3.1 個(gè)人抵押授信貸款的含義

8.3.2 個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)

8.3.3 個(gè)人抵押授信貸款的要素

8.3.4 個(gè)人抵押授信貸款操作流程 8.4 其他

8.4.1 個(gè)人住房裝修貸款

8.4.2 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

8.4.3 個(gè)人醫(yī)療貸款 8.4.4 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

8.4.5 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

8.4.6 農(nóng)戶小額信用貸款

8.4.7 農(nóng)戶聯(lián)保貸款

第9章 個(gè)人征信系統(tǒng)

9.1 概述

9.1.1 個(gè)人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容

9.1.2 個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能

9.1.3 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義

9.1.4 個(gè)人征信立法狀況 9.2 個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 9.2.1 個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源

9.2.2 個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程

9.2.3 個(gè)人征信查詢系統(tǒng)

9.2.4 個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式

9.2.5 異議處理