第一篇：2009年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題及答案解析

2009年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基

礎》真題及答案 時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)1．中央銀行可以采取()的操作方法增加貨幣的供應量。A．通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放 B．提高再貼現率 C．提高存款準備金率 D．在公開市場上買人證券

2．監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是()。A．市場準人 B．監管談話 C．非現場監管 D．現場檢查

3．下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是()。A．建議客戶根據外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財產品降低風險 C．建議客戶購買國債以減少利息稅 D．建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查

4．中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是()。A．會員大會 B．理事會 C．常務理事會 D．專業委員會

5．國家開發銀行成立時的主要任務是()。A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業政策性貸款

D．辦理中國政府對外優惠貸款

6．李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業務?()A．中國銀行 B．中國進出口銀行 C．中國農業發展銀行 D．中國國際信托投資公司

7．金融市場最基本、最主要的功能是()。A．貨幣資金通融功能 B．優化資源配置功能 C．經濟調節功能 D．定價功能

8．衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。A．消費者物價指數 B．生產者物價指數

C．國內生產總值物價平減指數 D．國民生產總值物價平減指數 9．銀行經營發展的根本動力是()。A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業儲蓄 C．利息收入 D．股東利益的推動

10．在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現()狀態。A．信用投放能力銳減 B．經營利潤明顯擴大

C．資產業務規模處于最高水平D．經營利潤大幅下降

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A．私人消費 B．政府消費 C．固定資本形成 D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。A．銀行間同業拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據市場

13．()是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行 無追索權的貼現。A．信用證 B．押匯 C．保理 D．福費廷

14．關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 D．金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能 15．下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A．貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

B．公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

D．我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

16．在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量()的宏觀經濟指標。A．國際收支平衡 B．物價穩定 C．充分就業 D．經濟增長

17．個人存款可以分為()。

A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款 18．對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開()。A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮貸款利率 D．貸款利率下限

19．下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是()。A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲蓄存款 C．活期存款

D．定活兩便儲蓄存款

20．一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是()。A．經濟高漲階段 B．經濟復蘇階段 C．經濟籌備階段 D．經濟危機階段

21．A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是()。A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

22．個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

23．下列存款中，免征利息稅的是()。A．定活兩便儲蓄存款 B．個人通知存款 C．教育儲蓄存款 D．存本取息存款

24．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A．現金繳存 B．借款業務 C．轉賬結算 D．現金支取

25．國際收入中最主要的部分是()。A．貿易收支 B．對外貸款 C．進出口總量 D．勞務收支

26．下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是()。A．土地儲備貸款 B．個人住房貸款 C．房地產開發貸款 D．商業用房貸款

27．備用信用證的實質是銀行對借款人的一種()。A．承諾業務 B．代理業務 C．擔保行為 D．理財業務

28．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為()。A．關注類貸款 B．次級類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款

29．()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

30．從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于()。A．指定代理 B．委托代理 C．業務代理 D．法定代理

31．觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是()。A．利率 B．通貨膨脹率 C．國內購買力 D．匯率

32．信用證項下的匯票附有商業單據的是()。A．可撤銷信用 B．可轉讓信用證 C．跟單信用證 D．循環信用證

33．借記卡按功能劃分不包括()。A．轉賬卡 B．專用卡 C．儲值卡 D．貸記卡

34．我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。A．倫敦銀行同業拆放利率 B．全國銀行問同業拆放利率 C．上海銀行間同業拆放利率 D．香港銀行間同業拆放利率

35．目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括()。A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．無記名國債

36．以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是()。A．直接標價法 B．買入標價法 C．間接標價法 D．應收標價法

37．甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為()。A．出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司 B．出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D．出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 38．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。A．公定利率 B．名義利率 C.實際利率 D．市場利率

39．商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是()。A．轉貼現 B．再貼現 C．貼現 D．背書

40．下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是()。A．只能采用擔保的方式發放貸款 B．不得向事業單位發放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D．向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件 41．抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產 B．債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D．抵押財產的使用權歸債權人所有 42．洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A．開戶階段、轉賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現階段、暴露階段 D．前期階段、發展階段、頂峰階段

43．關于福費廷業務，下列說法正確的是()。A．福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B．福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C．從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同 D．福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質 44．中國反洗錢檢測分析中心設在()。A．公安部 B．中國人民銀行 C．中國銀監會 D．中國銀聯

45．下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()A．基金公司直銷 B．保險公司代銷 C．銀行及證券公司代銷 D．專業銷售經紀公司代銷

46．關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。A．存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納 B．所有存款種類，均按復利計算利息 C．存款人必須使用實名 D．定期存款不能提前交取

47．銀行本票提示付款期限為()。A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年

48．商業銀行的代理業務不包括()。A．代發工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D.代銷開放式基金 49．銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是()。A．信用風險 B．市場風險

C．資產流動性風險 D．負債流動性風險

50．我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。A．100% B．75% C．50% D．25% 51．在我國，公司債的監督管理主體是()。A．中國銀行監督管理委員會 B．國家發展與改革委員會 C．中國證券監督管理委員會 D．中國人民銀行

52．銀行金融創新的基本原則不包括()。A．合法合規原則 B．成本可算原則 C．維護客戶利益原則 D．商業秘密保護原則

53．銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了()。A．市場風險 B．信用風險 C．流動性風險 D．操作風險

54．產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。A．買者自負 B．資產隔離 C．客戶自負 D．風險自擔 55．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()天內予以回復。A．15 B．20 C．30 D．60 56．商業銀行貸款合同()。A．只能采用書面合同的形式 B．可以采取書面合同的形式

C．既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式 D．除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式 57．洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。A．轉移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

58．目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括()。A．金融機構的設立行為 B．金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為 C．金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為 D ．金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

59．下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是()。A．固定資產貸款通常是短期貸款

B．商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款 C．基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

D．固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款 60．在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的()。A．應取得保證人書面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無須取得保證人同意 D．通知保證人即可

61．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。

A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 C．參與制定金融機構反洗錢規章

D．經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

62．某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A．拘役 B．有期徒刑 C．撤職 D．罰金

63．銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是()。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

64．債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括()。A．質押式回購與買斷式回購 B．質押式回購與賣斷式回購 C．抵押式回購與買斷式回購 D．抵押式回購與賣斷式回購 65．商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5 66．在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是()。A．國債 B．金融債券 C．中央銀行票據 D．公司債券

67．根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協商和證明

68．()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A．遠期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換

69．汽車金融公司可以接受境內股東單位()以上期限的存款。A．半個月 B．1個月 C．2個月 D．3個月

70．商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于()。A．2名 B．3名 C．4名 D．5名

71．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。A．不得向關系人發放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外 C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D．未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款 72．下列表述中，屬于民事法律行為的是()。A．12歲的小明購買銀行理財產品

B．某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同 C．某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢

D．張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發放普通貸款 73．下列不屬于中間業務的是()。A．貿易融資 B．貨幣互換 C．遠期外匯交易 D．利率期貨

74．存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()。A．要約邀請 B．要約 C．承諾 D．合同

75．在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是()。A．調查失誤 B．評估不準 C．審查失誤 D．清收不力

76．在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構()。A．無需支付存單款項 B．應當支付存單款項 C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項 77．合同生效是指()。A．合同履行完畢

B．合同雙方當事人按照約定履行義務 C．已經成立的合同具有法律約束力 D．合同訂立過程的結束

78．在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司()。A．破產 B．被解散

C．營業執照注銷 D．被撤銷

79．下列合同中可能存在留置權的是()。A．勞務合同 B．加工承攬合同 C．房屋租賃合同 D．借款合同 80．保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。A．6個月 B．1年 C．2年 D．5年 81．《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 82．依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指()。A．當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行 B．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系 C．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件 D．取得票據無需合法原因

83．下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是()。A．我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀行貸款的風險 B．我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10% C．“同一借款人”指同一自然人

D．對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容 84．下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪 D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪 85．我國《票據法》所稱“票據”是指()。A．商業票據和銀行票據的統稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票

D．本票、支票、央行票據

86．某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于()。A．信用貸款 B．保證 C．質押 D．抵押

87．下列行為不構成偽造金融票證罪的是()。A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

88．下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是()。A．是否給銀行業金融機構造成重大損失 B．是否以非法占有為目的 C．犯罪主體有所不同

D．兩罪的最高法定刑不同

89．根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 90．某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為()。A．因為業務已經談妥，所以該行為是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1．銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的有()。A．安排監管人員聯歡，并報銷費用 B．配合監管，提供檢查材料 C．支付監管人員加班費

D．無償提供辦公用品及交通便利 E．向監管人員無償提供住宿便利 2．股份制商業銀行的作用有()。

A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白 B．大大豐富了對城鄉居民的金融服務

C．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面 D．大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

E．帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高 3．商業銀行進行債券投資的目標主要有()。A．提高資本充足率 B．降低資產組合的風險 C．降低流動性 D．提高銀行聲譽

E．平衡流動性和盈利性

4．2000年7月，農村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括()。A．農村商業銀行 B．農村合作銀行 C．村鎮銀行

D．農村資金互助社 E．中國農業銀行

5．銀行保函業務中，屬于融資類保函的有()。A．投標保函 B．授信額度保函 C．借款保函 D．關稅保函 E．經營租賃保函

6．商業銀行的超額存款準備金主要用于()。A．支付清算 B．信托投資 C．頭寸調撥

D．資產運用的備用資金 E．非銀行金融機構投資

7．以下屬于財政政策工具的有()。A．公開市場業務 B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出 8．某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的()。A．風險揭示 B．禮貌服務 C．互相監督 D．誠實信用 E．了解客戶

9．下列()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。A．活期存款 B．整存整取存款 C．整存零取存款 D．零存整取存款 E．存本取息存款

10．目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。A．美元 B．日元

C．法國法郎 D．新加坡元 E．港元

11．兩家商業銀行并購，可能帶來的好處包括()。A．可以降低資本量

B．可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤 C．可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產

D．可以利用合并后的新形象發展新股票，增加銀行的核心資本 E．可以提高資本充足率

12．保理業務中銀行提供的金融服務主要有()。A．貿易融資 B．商業資信調查 C．應收賬款管理 D．信用風險擔保

E．促進公司經營規模擴張

13．小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么()業務可以滿足其需求。

A．企業網上銀行 B．個人網上銀行 C．電話銀行 D．手機銀行 E．自助終端

14．物的保證方式主要有()。A．留置權 B．壓制權 C．質押權 D．處分權 E．書面承諾權

15．根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B．擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序 C．按規定經營管理國家外匯儲備

D．制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理 E．負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表 16．商業銀行經營的“三性”目標是()。A．安全性 B．合規性 C．流動性 D.政策性 E．效益性

17．利率違規行為的表現形式有()。A．擅自提高存、貸款利率 B．擅自降低存、貸款利率

C．變相提高或降低存、貸款利率 D．擅自以高利率發行債券 E．變相以高利率發行債券

18．票據上不得更改的記載事項包括()。A．出票人簽證 B．付款人名稱 C．收款人名稱 D．日期 E．票據金額

19．下面屬于股東會職責的是()。A．決定公司戰略性的重大問題 B．修改公司章程

C．監督董事會和監視會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監事 E．聘任或解聘公司經理

20．我國《商業銀行法》對商業銀行金融業務和直接投資的限制包括()。A．不得從事商業房地產投資 B．不得從事信托投資業務 C．不得從事債券投資業務 D．不得從事證券經營業務 E．不得向非自用不動產投資

21．國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括()。A．國債一般為短期債券

B．國債只能在銀行間債券交易市場發行 C．國債的利息不用繳納所得稅

D．國債的二級市場非常發達，交易方便

E．國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險 22．下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A．侵犯銀行管理秩序 B．侵犯貨幣管理秩序 C．侵犯證券管理秩序 D．侵犯保險管理秩序 E．侵犯信貸管理秩序

23．出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有()。A．提貨擔保

B．減免保證金開證 C．福費廷 D．國際保理 E．打包放款

24．司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為()。A．挪用本單位資金數額在5千元以上1萬元以下的

B．挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的 C．挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的 D．挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的 E．挪用本單位資金數額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的

25．銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D．未按照規定進行信息披露的

E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為 26．商業匯票持票人可以()。A．對外支付

B．到期委托銀行收款 C．辦理轉貼現

D.到期委托銀行付款

E．持有該票據到銀行申請貼現

27．中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括()。A．金融租賃公司 B．信托投資公司 C．基金公司 D．保險公司 E．政策性銀行

28．下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是()。A．制定并執行風險為本的合規管理計劃

B．審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C．組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南 D．積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E．收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標 29．單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為()。A．銀行承兌匯票保證金 B．商業承兌匯票保證金 C．信用證保證金 D．黃金交易保證金 E．外匯交易保證金 30．目前，我國開辦的國內貿易融資業務有()。A．發票融資 B．國內信用證 C．國內保理 D．項目貸款 E．銀團貸款

31．從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是()。A．打包貸款 B．出口押匯 C．提貨擔保 D．出口票據貼現 E．出口托收融資

32．下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有()。A．下發監管意見書

B．要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充 計劃

C．要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務 D．要求商業銀行限制固定資產購置

E．嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務 33．下列關于信用卡的說法中，不正確的有()。

A．我國發行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B．準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保 C．信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D．信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E．當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支 34．商業銀行發行金融債券應具備()條件。A．具有良好的公司治理機制 B．資本充足率不低于8% C．最近3年連續盈利、沒有重大違法、違規行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監管指標符合監管機構的有關規定及中國人民銀行要求的其他條件 35．下列關于個人助學貸款的規定，正確的有()。

A．個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款 B．國家助學貸款期限最長不得超過5年 C．國家助學貸款發放金額最高為2000元

D．可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生 E．可用于支付學雜費和生活費 36．金融犯罪的特殊主體包括()。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構

37．票據詐騙罪侵犯的客體包括()。A．匯票 B．本票 C．支票 D．提單 E．債券

38．下列()情形出現時，公司必須進行清算。A．公司營業期限屆滿而解散 B．股東大會決議解散

C．公司合并或分立需要解散 D．公司被依法吊銷營業執照 E．公司破產

39．遠期外匯交易的最大優點在于()。A．可以完成兩國貨幣之間的交易 B．可以獲得一定的期權費 C．可以用來套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險 E．能夠對沖匯率在未來上升的風險

40．我國金融行業主要的專業監管機構包括()。A．銀行同業協會 B．中國銀監會 C．中國證監會 D．中國保監會 E．中國人民銀行

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)1．現階段我國貨幣政策的中介目標是基礎貨幣，操作目標是貨幣供應量。()2．2006年11月8日，北京銀行天津分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。()3．失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。()4．國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。()5．商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。()6．支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。()7．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()8．凍結單位存款的期限不超過6個月，凍結期內不計付利息。()9．次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。()10．電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()11．銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。()12．中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。()13．銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。()14．設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。()15．我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的債券。()

2009年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試

《公共基礎》真題專家解析

一、單項選擇題

1．[解析]答案為D。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。2．[解析]答案為B。監管談話措施是指銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

3．[解析]答案為D。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了銀行業從業人員職業操守中的“監管規避”原則。

4．[解析]答案為B。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國銀行業協會設立了10個專業委員會。

5．[解析]答案為A。國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務，辦理中國政 府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。

6．[解析]答案為A。居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。B、C兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；D選項業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。

7．[解析]答案為A。金融市場具有貨幣資金通融功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

8．[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

9．[解析]答案為A。銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

10．[解析]答案為B。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經濟復蘇階段，企業開始進行大規模投資和固定資產更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有了明顯擴大。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。

14．[解析]答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。

15．[解析]答案為D。貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一，而并非唯一手段，故A選項說法錯誤。公開市場業務、存款準備金和再貼現是現代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B選項說法錯誤。現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，C選項說法錯誤。《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是 “保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”，D選項說法正確。

16．[解析]答案為B。衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。

17.[解析]答案為B。個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

18．[解析]答案為B。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率，A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(城鄉信用社除外)上浮貸款利率，C、D選項不正確。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

20．[解析]答案為A。經濟進入高漲階段以后，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。

21．[解析]答案為A。基金代銷業務是商業銀行的中間業務之一，其本質是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者與投資者。

22．[解析]答案為B。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

23．[解析]答案為C。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。

24．[解析]答案為D。一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。25．[解析]答案為A。國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。

26．[解析]答案為B。房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。D項“商業用房貸款”是舊版教材的說法，《公共基礎》2010年版教材已經修訂為“法人商業用房按揭貸款”。

27．[解析]答案為C。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為。

28．[解析]答案為D。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

30．[解析]答案為B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的 規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法

權益而設定。委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。

31．[解析]答案為D。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內 價格與國外價格聯系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣

表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本與價格提供了基礎。

32．[解析]答案為C。按照信用證項下匯票是否附單據，可分為跟單信用證與光票信用證。33．[解析]答案為D。借記卡是銀行發行的一種要求先存款后消費的銀行卡，按功能的不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。

34．[解析]答案為C。上海銀行間同業拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

35．[解析]答案為D。銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。

36．[解析]答案為A。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

37．[解析]答案為B。匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件 支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人：出票人、付款人和收款人。

38．[解析]答案為C。名義利率并不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購買力有關。如果發生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須 剔出通貨膨脹影響，這就是實際利率。

39．[解析]答案為C。票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取 票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓；票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

40．[解析]答案為C。我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；我國商行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。41．[解析]答案為A。抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作 為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

42．[解析]答案為B。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。43．[解析]答案為D。在福費廷業務中，出口商賣斷票據。放棄了對所出售票據的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，C選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，D選項正確。44．[解析]答案為B。中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行相關反洗錢 檢測分析職責。

45．[解析]答案為B。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券 公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

46．[解析]答案為C。A項，根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的 試行辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。47．[解析]答案為B。銀行本票提示付款期限為2個月。

48．[解析]答案為C。商業銀行代理業務中代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業銀行代理中央銀行的業務，代銷開放式基金是商業銀行的其他代理業務。49．[解析]答案為D。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信 用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險；資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。

50．[解析]答案為A。《商業銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資 本的限額與限制，規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

51．[解析]答案為C。在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發展與交易j由國家發展與政革委員會監督管理的債權；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中每人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

52．[解析]答案為D。金融創新的基本原則包括：合法合規原則、公平競爭原則、知識產權 保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。

53．[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。

54．[解析]答案為A。“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也 要自己承擔決策風險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償的 原因。

55．[解析]答案為C。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

56．[解析]答案為A。根據《合同法》的規定，以銀行或者其他金融機構為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

57．[解析]答案為C。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面 的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

58．[解析]答案為A。根據《中國人民銀行法》第三十二條的規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監督：①執行有關存款準備金管理規定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關的行為；③執行有關人民幣管理規定的行為；④執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；??金融機構的設立行為受中國銀監會監管。59．[解析]答案為A。固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所 出現的現金缺口，用予企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產 貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

60．[解析]答案為A。債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。61．[解析]答案為C。參與制定金融機構反洗錢規章是國務院金融監督管理機構的反洗錢 職責。

62．[解析]答案為C。撤職是行政處分，如果構成犯罪，適用的是刑事責任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。

63．[解析]答案為A。銀行外匯牌價表中有四類報價：現匯買入價、現鈔買入價、現匯賣出 價、現鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現匯買入價是銀行買入外匯的價格。現鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格。現匯賣出價是銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價是銀行賣出外幣現鈔的價格。

64．[解析]答案為A。債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

65.[解析]答案為C。商業銀行發行金融債券應具有：良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%；最近3年連續盈利，沒有重大違法、違規行為,貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;中國人民銀行要求的其他條件。

66．[解析]答案為A。國債以國家信用為后盾,通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅,是商業銀行證券投資主要對象。

[解析]答案為C。當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

68．[解析]答案為D。利用互換是交易雙方約定在未來的一定時期內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

69.[解析]答案為 D。根據《汽車金融公司管理辦法》的規定，汽車金融公司可以接受境內股東單位3個月以上期限的存款。

70．[解析]答案為A。商業銀行監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名。

71．[解析]答案為D。貨款合同對貸款人的限刺是未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種貸款。

72．[解析]答案為D。民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律法規強行性規定或者損害社會公共利益。我國《民法》規定，10周歲以上18周歲以下的來成年人為限制民事行為能力人(16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動收入為主要生活來源的除外)，只可進行與其年齡、智力相適應的民事活動，其他民事活動需由其法定代理人或征得其同意。我國規定，國內銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。

73．[解析]答案為A。貿易融資屬于銀行的貸款業務。

74．[解析]答案為B。當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約。

75．[解析]答案為D。在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。A、B選項是貸款調查評估人員承擔的責任。C選項是貸款審查人員承擔的責任。

76．[解析]答案為A。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應當審查存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應審查存單持有人與金融機構間存款關系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機構否認存款關系存在的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。如金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所載款項的，人民法院應當認定持有人與金融機構間不存在存款關系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機構對該存單無需支付款項。

77．[解析]答案為C。合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束辦。78．[解析]答案為D。公司法人的營業執照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進行經營活動，公司在清算后，才能注銷營業執照，才能解散。

79．[解析]答案為B。留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

80．[解析]答案為C。我國《擔保法》司法解釋規定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。

81．[解析]答案為B。根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。

82．[解析]答案為B。票據是一種無因證券，其含義是：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。

83．[解析]答案為C。《商業銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十。“同一借款人”應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業銀行，其意圖是分散商業銀行貸款的風險。

84．[解析]答案為D。按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。

85．[解析]答案為B。票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

86．[解析]答案為C。質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債券入占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

87．[解析]答案為D。偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。

88．[解析]答案為A。騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業金融機構造成重大損失。

89．[解析]答案為A。我國規定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

90．[解析]答案為B。銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。該銀行客戶經理的行為不符合費用報銷的有關規定。

二、多項選擇題

1．[解析]答案為ACDE。根據規定，銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

2．[解析]答案為ABCDE。以上選項內容均體現了股份制商業銀行的作用。

3．[解析]答案為ABE。商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相于現金資產來說，債券的盈利性要高得多。

4．[解析]答案為AB。截至2006年底，全國共批準93家農村銀行類機構開業，其中農村商業銀行13家，農村合作銀行80家。村鎮銀行與農村資金互助社是2007年批準設立的新機構，中國農業銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復營業。

5．[解析]答案為BC。銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標保函、預付款保函、預約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

6．[解析]答案為ACD。超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用金。《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。” 7．[解析]答案為BCE。財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

8．[解析]答案為AD。銀行業從業人員職業操守規定，銀行業從業人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。9．[解析]答案為CDE。《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，除 活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

10．[解析]答案為ABDE。目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐 元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。11．[解析]答案為BCDE。商業銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子 對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產，降低風險加權總資產；可以利用合并后的新形象發行新股票，增加銀行的核心資本。

12．[解析]答案為ABCD。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。

13．[解析]答案為BCD。企業網上銀行的服務對象為企業，個人網上銀行服務對象為個人，是指銀行利用互聯網技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網上轉賬、繳費、支付等金融服務。電話銀行業務是指銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的金融服務。手機銀行業務是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務，包括：賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。

14．[解析]答案為ABC。物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為煩瑣。

15．[解析]答案為ABCDE。以上選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。

16．[解析]答案為ACE。商業銀行經營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業銀行在經營管理過程中，要避免各種風險對它的影響。保證銀行自身資產的安全，同時也要保證客戶資產的安全，保證銀行的信譽。

17．[解析]答案為ABCDE。根據《人民幣利率管理規定》第三十條的規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的。

18．[解析]答案為CDE。根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。19．[解析]答案為ABCD。股東會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監督董事會和監事會等。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。20．[解析]答案為BDE。《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

21．[解析]答案為CDE。國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機構外，凡持有有效身份證件的個人以及企業或事業社團法人，均可在商業銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣。

22．[解析]答案為ABCDE。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

23．[解析]答案為CDE。A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。

24．[解析]答案為BCD。司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的；挪用本單位資金數額在1萬元至 3萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的。

25．[解析]答案為ABCE。根據《銀行業監督管理法》第四十三條的規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束。

26．[解析]答案為ADE。匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票：前者是由出票銀行簽發的。商業匯票是由出票人簽發的；后者又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。27．[解析]答案為ABE。《銀行業監督管理法》第二條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經目務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。基金公司歸中國證監會監管，保險公司歸中國保監會監管。

28．[解析]答案為ABCDE。以上選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責。29．[解析]答案為ACD。保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

30．[解析]答案為ABC。國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。31．[解析]答案為ABCDE。信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。

32．[解析]答案為ABDE。對資本不足的商業銀行，中國銀監會可以采取的糾正措施有： ①下發監管意見書；②要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資補充計劃；③要求商業銀行限制資產的增長速度；④要求商業銀行降低風險資產的規模；⑤要求商業銀行限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。C選項是中國銀監會對資本充足銀行的干預措施。

33．[解析]答案為AE。我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期；當備用金賬戶余額不足以支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支。

34．[解析]答案為ACDE。商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近3年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

35．[解析]答案為ADE。國家助學貸款的貸款額度為按照每人每學年最高不超過6000元的標準，貸款期限最長不得超過10年。

36．[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。

37．[解析]答案為ABC。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。

38．[解析]答案為ABDE。公司因營業期限屆滿解散、股東大會決議解散或因合并、分立，被吊銷營業執照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現時必須進行清算，清理債權債務。公司破產時必須進行清算。

39．[解析]答案為CDE。遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。40．[解析]答案為BCD。A是銀行業自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。

三、判斷題

1．[解析]答案為B。我國貨幣政策的目標是貨幣供應量，操作目標是基礎貨幣，如下圖所示。

2．[解析]答案為B。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構；2006年11月8日，北京銀行天津分行開業，把我國城市商業銀行 的跨區經營又往前推進了一步。

3．[解析]答案為B。勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。4．[解析]答案為B。國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支，也就是通常所說的進出口額是國際收支中最主要的部分。

5．[解析]答案為A。銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。6．[解析]答案為A。略

7．[解析]答案為B。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

8．[解析]答案為B。凍結單位存款的期限最長不超過6個月，被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期內應計付利息，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。

9．[解析]答案為B。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

10．[解析]答案為B。電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環球銀行間金融電訊網絡)形式，指示匯入行付款給指定的收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

11．[解析]答案為A。隨著經濟全球化趨勢不斷深入，企業的經營區域逐步跨國化，股權逐步多樣化和復雜化，業務領域逐步多樣化，給銀行風險管理提出了新的要求，銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。

12．[解析]答案為B。銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

13．[解析]答案為B。銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。14．[解析]答案為B。《物權法》就設立擔保物權的合同與主債權合同的關系問題作了明確規定：設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。15．[解析]答案為B。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券。在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國家獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

第二篇：中國銀行業從業人員資格認證考試大綱

中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述1.1個人理財業務的概念和分類1.1.1個人理財業務的概念1.1.2個人理財業務的分類 1.2個人理財的發展1.2.1個人理財在國外的發展1.2.2個人理財在國內的發展 1.3個人理財業務的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個人理財規劃2.1.1生命周期理論2.2.2個人理財規劃 2.2理財價值觀2.2.1理財價值觀的含義2.2.2四種典型的理財價值觀 2.3客戶的風險屬性2.3.1影響客戶投資風險承受能力的因素2.3.2客戶風險偏好的匪類及風險評估 2.4貨幣的時間價值與利率的相關計算2.4.1貨幣時間價值2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算 2.5投資理論和市場有效性2.5.1投資收益與風險的測定2.5.2市場有效性 2.6資本配置與產品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個人產品組合2．個人理財基礎3.金融市場 3.1金融市場的功能和結構3.1.1金融市場的功能3.1.2金融市場的分類 3.2貨幣市場 3.3資本市場3.3.1股票市場3.3.2債券市場3.3.3證券投資基金市場 3.4金融衍生品市場3.4.1金融衍生品市場概述3.4.2金融衍生品市場 3.5外匯市場3.5.1外匯市場概述3.5.2外匯市場的交易機制 3.6保險市場3.6.1保險市場概述3.6.2保險市場的主要產品分類 3.7黃金及其他投資市場3.7.1黃金市場3.7.2房地產市場3.7.3收藏品市場 3.8金融市場的發展3.8.1世界金融市場的發展3.8.2中國金融市場的發展4.銀行理財產品4.1理財產品市場發展4.2當前市場主要的銀行理財產品介紹4.2.1貨幣型理財產品4.2.2債券型理財產品

4.2.3貸款類銀行信托理財產品4.2.4新股申購類理財產品4.2.5結構性理財產品5.銀行代理理財產品

5.1銀行代理理財產品的概念

5.2銀行代理理財產品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產品分類

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險5.3.4國債5.3.5信托5.3.6黃金

6.理財顧問服務6.1理財顧問服務概述6.1.1理財顧問服務概念6.1.2理財顧問服務流程6.1.3理財顧問服務特點6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財分析6.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析6.2.4客戶理財需求和目標分析 6.3財務規劃6.3.1現金，消費和債務管理6.3.2保險規劃6.3.3稅收規劃6.3.4人生事件規劃6.3.5投資規劃

7.個人理財業務相關法律法規

7.1個人理財業務活動及相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業銀行法》7.1.4《中華人民共和國銀行業監督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國物權法》

7.2個人理財業務活動涉及的相關行政法規

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和 《關于規范銀行代理保險業務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業務的合規性管理

8.1商業銀行開展個人理財業務的合規姓管理

8.1.1商業銀行開展個人理財業務的基本條件8.1.2商業銀行開展個人理財業務的政策限制8.1.3商業銀行開展個人理財業務的違法責任

8.2個人理財業務風險管理

8.2.1個人理財業務面臨的主要風險8.2.2個人理財業務風險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務的風險管理8.2.4綜合理財業務的風險管理

8.2.5個人理財業務產品(計劃)風險管理

8.3個人理財業務從業人員的合規性管理

8.3.1從業人員的基本構成8.3.2從業人員的基本條件8.3.3從業人員職業操守要求8.3.4從業人員的限制性條款8.3.5從業人員的違法責任

8.4客戶的合規性管理

8.4.1客戶的準入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責任

公共基礎銀行知識與業務

1.1 中國銀行體系概況

1.1.1 中央銀行、監管機構與自律組織

中央銀行監管機構自律組織

1.1.2 銀行業金融機構

政策性銀行大型商業銀行中小商業銀行農村金融機構中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構

1.2銀行經營環境

1.2.1 經濟環境

宏觀經濟運行經濟結構經濟全球化

1.2.2 金融環境

金融市場金融工具貨幣政策

1.3 銀行主要業務

1.3.1 負債業務

存款業務借款業務

1.3.2 資產業務

貸款業務債券投資業務現金資產業務

1.3.3 中間業務

交易業務清算業務支付結算業務銀行卡業務

代理業務托管業務擔保業務承諾業務

理財業務電子銀行業務

1.4 銀行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主體利益相關者信息披露

1.4.2 資本管理

銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協議》我國監管資本的構成銀監會的資本干預措施提高資本充足率的方法

1.4.3 風險管理

銀行風險的種類風險管理的發展歷程全面風險管理風險管理流程

1.4.4 內部控制

內部控制的目標內部控制的原則內部控制的構成要素

1.4.5 合規管理

合規管理的相關概念合規管理的目標合規管理體系的基本要素

合規管理部門職責

1.4.6 金融創新

金融創新概述金融創新的基本原則金融創新與客戶利益保護 2 銀行業相關法律法規

2.1 銀行業監管及反洗錢法律規定

2.1.1 《中國人民銀行法》相關規定

中國人民銀行的直接檢查監督權中國人民銀行的建議檢查監督權

中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權

2.1.2 《銀行業監督管理法》相關規定

《銀行業監督管理法》的適用范圍《銀行業監督管理法》有關監督管理措施的規定

2.1.3 違反有關法律規定的法律責任

刑事責任行政處罰行政處分相關的處罰措施

2.1.4 反洗錢法律制度

洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢規定的法律責任

2.2 銀行主要業務法律規定

2.2.1 存款業務法律規定

存款及其辦理原則存款業務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理存款合同

2.2.2 授信業務法律規定

授信原則授信審核貸款業務的基本法律要求貸款合同

2.2.3 銀行業務禁止性規定

商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止同業拆借業務的禁止

2.2.4 銀行業務限制性規定

對同一借款人貸款的限制對關系人發放擔保貸款的限制

對相關金融業務和直接投資的限制對結算業務的限制

2.3 民商事法律基本規定

2.3.1 民事權利主體

民事權利主體的概念自然人法人非法人組織

2.3.2 民事法律行為和代理

民事法律行為代理及其種類

2.3.3 擔保法律制度

擔保法律制度概述物權法抵押質押保證留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司設立制度公司資本制度公司的組織機構公司終止制度

2.3.5 票據法律制度

《票據法》概述票據的功能票據行為票據權利

票據喪失的補救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的訂立合同的生效

合同的履行違約責任

2.4 金融犯罪及刑事責任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構成

2.4.2 破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪

2.4.3 金融詐騙罪

集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪

2.4.4 銀行業相關職務犯罪

職務侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業從業人員職業操守

3.1 概述及銀行業從業基本準則

3.1.1 《銀行業從業人員職業操守》概述3.1.1 銀行業從業基本準則

3.2 銀行業從業人員職業操守的相關規定

3.2.1 銀行業從業人員與客戶3.2.2 銀行業從業人員與同事

3.2.3 銀行業從業人員與所在機構3.2.4 銀行業從業人員與同業人員

3.2.5 銀行業從業人員與監管者

3.3 附則

3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機構3.3.3 生效日期

第三篇：2011下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》

2011年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題

時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)

1．根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是()。

A．外部監管制度

B．中央銀行制度

C．分業經營制度

D．從業人員資格認證制度

2．物價穩定是要保持()的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A．生產者物價水平

B．消費者物價水平

C．國內生產總值

D．物價總水平

3．國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來，莊中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

4．注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

5．現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A．貨幣供應量；基礎貨幣

B．基礎貨幣；高能-貨幣

C．基礎貨幣；流通中現金

D．基礎貨幣；貨幣供應量

6．被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A．M1

B．M0

C．基礎貨幣

D．M2

7．下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。

A．企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B．汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C．貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D．基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

8．衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

A．消費者物價指數

B．生產者物價指數

C．國內生產總值物價平減指數

D．國民生產總值物價平減指數

9．下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是()。

A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B．股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D．銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借屬于短期金融工具

10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A．再貼現

B．利率政策

C．存款準備金

D．公開市場業務

11．()是指按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用。

A．權責發生制

B．配比原則

C．收付實現制

D．收付現金制

12．股票實質上代表了股東對股份公司的()。

A．產權

B．債券

C．物權

D．所有權

13．求取資本利潤率的財務指標不包括()。

A．凈利潤

B．資本

C．總資產

D．總負債

14．下列關于央行票據的描述，不正確的是()。

A．央行票據為中國人民銀行發行的

B．央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種

C．央行票據發行時將向市場投放資金

D．央行票據到期時將放出基礎貨幣

15．我國目前個人住房貸款利率()。

A．下限放開，實行上限管理

B．上限放開，實行下限管理

C．上下限均放開

D．實行上下限管理

16．下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

17．2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的()為結息日。

A.7 日

B．15日

C．20日

D．25日

18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A．3001．71

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

19．客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是()。

A．臨時存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．一般存款賬戶

D．專用存款賬戶

20．因重大誤解而訂立的合同應予()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

21．A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。

A．4000萬元

B．6000萬元

C．8000萬元

D．1億元

22．公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具()公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A．省級(含)以上

B．市級(含)以上

C．縣級(含)以上

D．鎮級(含)以上

23．中國銀行業協會的宗旨是()。

A．促進銀行業的合法、穩健運行

B．維護公眾對銀行業的信心

C．促進會員單位實現共同利益

D．提高銀行業競爭能力

24．符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是()。

A．向同事打聽與自身工作無關的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

25．銀行外匯牌價表中的現鈔買人價是指()。

A．中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B．銀行買入外匯的價格

C．居民個人到銀行換取外匯的價格

D．銀行買入外幣現鈔的價格

26．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為()。

A．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權利質押貸款

C．個人經營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

28．()是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B．資本充足率

C．不良貸款率

D．資產負債率

29．關于一般存款賬戶，下列說法正確的是()。

A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取

C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取

30．銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A．存款

B．資產和預期收益

C．聲譽

D．自有資本金

31．在銀行業從業人員職業道德中，()是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。

A．愛崗敬業

B．公平競爭

C．誠信

D．熟知業務

32．存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風險來源

C． 資金用途

D．投資業務

33．《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。

A．監管機構

B．利益相關者

C．高級管理層

D．風險管理部門

34．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A．國家的銀行管理制度

B．國家對金融機構的準人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家對貸款的管理制度

35．下列關于資產支持證券的表述，不正確的是()

A．2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地

B．我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易

C．我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D．商業銀行是資產支持證券的主要投資者

36．下列屬于融資類保函的是()。

A．投標保函

B．經營租賃保函

C．預付保函

D．延期付款保函

37．在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括()。

A.管風險

B．管業務

C．管法人

D．管內控

38．中國銀行業協會的最高權力機構是()。

A．理事會

B．會員大會

C．監事會

D．其他委員會

39．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為()。

A．循環信用證

B．背對背信用證

C．對開信用證

D．預支信用證

40．單位存款人用于()的資金通常存人臨時存款賬戶。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產開發資金

D．注冊驗資

41．抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。

A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B．債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D．抵押財產的使用權歸債權人所有

42．某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

43．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)()存款利率。

A．只能有一個

B．可以上浮

C．可以下浮

D．可以自由浮動

44．下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有()。

A．經濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業工作

D．剝奪政治權利

45．()是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A．備用信用證

B．客戶授信額度

C．信用證

D．開立信貸證明

46．銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A．不運用或不直接運用銀行的自有資金

B．不承擔或不直接承擔市場風險

C．以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D．銀行作為信用活動的一方參與其中

47．《民法通則》規定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。

A．有必要的財產和經費

B．以營利為目的 C．有自己的名稱和場所

D．能夠獨立承擔民事責任

48．某銀行資本利潤率為20%，股權乘數為4，則資產利潤率為()。

A．5%

B．80%

C．24%

D． 20%

49．金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經濟調節

50．中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。

A．買入價

B．中間價

C．賣出價

D．買入價、賣出價和中間價

51．在定期存款中，()是最典型的代表。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

52．下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是()。

A．現金支票

B．轉賬支票

C．普通支票

D．劃線支票

53．企業信息咨詢業務不包括()。

A．項目評估

B．企業信用評估

C．驗證企業的注冊資金

D．稅務服務

54．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，()。

A．該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B．該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D．該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

55．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()天內予以回復。

A．15

B．20

C．30

D．60

56．按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括()。

A．接管

B．重組

C．查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D．撤銷

57．承擔檢查失誤、清收不力責任的是()。

A．貸款調查人員

B．貸款評估人員

C．貸款審查人員

D．貸款發放人員

58．CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業協會

B．中國銀行協會

C．中國銀行業公會

D．注冊銀行分析師

59．建立功能強大、動態／交互式的()系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A．風險識別

B．風險計量

C．風險監測和報告

D．風險控制

60．銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A．實收資本

B．核心資本

C．監管資本

D．經濟資本

61．對于不同類別的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

62．下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風險加權總資本

C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D．上述行為

63．中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業務

B．公開市場業務和存款準備金率

C．公開市場業務和利率政策

D．公開市場業務、存款準備金率和利率政策

64．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。

A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B．制定金融機構反洗錢規章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

65．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于()實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

66．關于抵押的說法，正確的有()。

A．債務人或者第三人不轉移財產的占有

B．作為抵押的財產只能是不動產

C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D．土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

67．下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()。

A．監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B．參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

C．建立國家反洗錢數據庫

D．發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

68．下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬

D．銀行間債券市場進行的債券交易

69．傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

70．張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為()。

A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

71．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。

A．不得向關系人發放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D．未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款

72．商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。

A．商業銀行的監事

B．商業銀行的管理人員

C．商業銀行董事投資的公司

D．保險公司

73．下列關于合同成立的描述，不正確的是()。

A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B．當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C．采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D．當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

74．下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是()。

A．村鎮銀行工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員

D．農村信用社工作人員

75．禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()基本準則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業勝任

C．保護商業秘密與客戶隱私

D．公平競爭

76．下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

78．公司解散時可免于清算的情形是()。

A．不能清償到期債務

B．股東會或股東大會決議解散

C．公司合并或者分立

D．公司被依法吊銷營業執照

79．當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是()。

A．依法結算報酬

B．歸還辦公用品

C．歸還欠費

D．攜帶工作資料及商業機密

80．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是()。

A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B．報告客戶違反了法律禁止性規定

C．按照法律規定辦理業務

D．正確理解法律禁止性規定

81．下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是()。

①普通破產債權

②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用

③破產人欠繳的稅款

④破產費用和共益債務

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

82．下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

83．人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得()。

A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復印資料原件

D．對資料原件照相

84．銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是()。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

85．以下不屬于禮貌服務內容的是()。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

86．銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C．客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

D．根據客戶需要推薦合適的產品

87．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過()進行管理”。

A．現匯賬戶

B．外匯結算賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶

88．在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。

A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

B．對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C．在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

D．利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾

89．下列行為不構成偽造金融票證罪的是()。

A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

90．下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A．金融債是在銀行間市場上發行的

B．金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可

C．銀行可以通過發行金融債獲得資金

D．金融債可以成為銀行主動負債的工具

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)

1．中國人民銀行對()有權進行檢查監督。

A．執行有關黃金管理規定的行為

B．執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D．執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

2．銀行可以進行的代理業務包括()。

A．代收代付業務

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業務

3．下列哪些屬于民事主體?()

A．嬰兒

B．動物

C．合伙組織

D．個體工商戶

E．國家

4．某商業銀行資本余額為80億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為()億元。

A．10

B．7

C．5

D．4.5

E．3

5．下列屬于農村金融機構的有()。

A．農村信用社

B．農村商業銀行

C．農村資金互助社

D．村鎮銀行

E．農村合作銀行

6．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A．企業債券

B．商業票據

C．股票

D．可轉讓大額存單

E．回購協議

7．關于存款準備金，下面說法正確的有()。

A．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B．不良貸款率越高，存款準備金率越低

C．央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D．2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E．超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

8．銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括()。

A．責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證

C．構成犯罪的依法追究刑事責任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

9．為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括()。

A．能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新

B．努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力

C．對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D．為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E．對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．發行普通金融債券

B．同業拆借

C．發行可轉換債券

D．證券回購協議

E．向中央銀行借款

11．目前，我國銀行信貸管理一般實行()相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A．集中授權管理

B．統一授信管理

C．審貸分離

D．分級審批

E．貸款管理責任制

12．保理業務中銀行提供的金融服務主要有()。

A．貿易融資

B．商業資信調查

C．應收賬款管理

D．信用風險擔保

E．促進公司經營規模擴張

13．下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有()。

A．彌補財政赤字的稅收融資

B．彌補財政赤字的債券發行

C．彌補財政赤字的通貨發行

D．向中央銀行直接透支

E．增加政府支出

14．貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有()。

A．項目建議書

B．可行性研究報告

C．借款人的資產負債狀況

D．預測借款人的現金流量

E．關聯企業互保情況

15．銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受()的監督。

A．所在機構

B．銀行業自律組織

C．監管機構D．社會公眾

E．政府機構

16．2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在()。

A．新增了對操作風險的資本要求

B．提出了監管部門監督檢查的規定

C．提出了最低資本要求的規定

D．提出了市場約束的規定

E．新增了信用風險和市場風險的資本要求

17．銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A．銀行產品

B．信托產品

C．證券投資基金

D．金融衍生品

E．保險產品

18．下列屬于銀團貸款目的的有()。

A．分散貸款風險

B．增進各家銀行對借款人的了解

C．提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E．穩定市場貨幣流通量

19．下面屬于股東大會職責的是()。

A．決定公司戰略性的重大問題

B．修改公司章程

C．監督董事會和監事會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

E．聘任或解聘公司經理

20．(),銀行業從業人員應遵守信息保密原則。

A．遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B．在離職后

C．在受雇期間與離職后

D．在受雇期間

E．以上都正確

21．可以使用保函的情況有()。

A．銀行借款

B．授信額度

C.融資租賃

D．延期付款

E.預先付款

22．在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在()方面。

A．審慎盡責

B．充分信息披露

C．引導理性消費

D．客戶資產隔離和客戶教育

E．妥善處理利益沖突

23．下列屬于存款業務的基本法律要求有()。

A．未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B．未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C．商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D．商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E．商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

24．人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，()。

A．必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”

B．凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額

C．被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D．凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月

E．被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

25．我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、()、貸款管理責任制相結合。

A．統一授信管理

B．審貸分離

C．分級審批

D．分級授信

E．統一審批

26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有()。

A．是否可以透支

B．是否收取利息

C．是否需要預先存款

D．是否以信用為基礎

E．是否可以取現

27．銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為包括()。

A．違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B．對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C．超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D．在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E．協助客戶逃避其他銀行信貸監管

28．下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是()。

A．制定并執行風險為本的合規管理計劃

B．審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C．組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D．積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E．收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

29．違反從業人員職業操守的人員，()。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E．情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

30．根據《民法通則》，代理包括()。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．強制代理

31．銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當()。

A．予以關注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關部門報告

E．向媒體披露

32.依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有()。

A．重整

B．和解

C．重組

D．破產清算

E．延期償還債務

33．根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有()

A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B．付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C．票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D．票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E．持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

34．以下做法違法的有()。

A．不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B．不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D．利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E．利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

35．借款人的權利包括()。

A．拒絕借款合同以外的附加條件

B．按合同約定提取和使用全部貸款

C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D．自主決定向第三人轉讓債務

E．以上選項均符合

36．銀行全面風險管理的核心包括()。

A．全球的風險管理體系

B．全面的風險管理范圍

C．全程的風險管理過程

D．全新的風險管理方法

E．全員的風險管理文化

37．中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

E．5年

38．銀行業從業人員面對監管者的監管應當()。

A．接受監管

B．配合現場檢查

C．配合非現場監管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

39．建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是()。

A．風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

B．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C．風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E．風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

40．以下屬于銀行業從業人員的是()。

A．金融資產管理公司工作人員

B．保險資產管理公司工作人員

C．會計師事務所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作人員

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

1．政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。()

2.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩定，并以此促進經濟增長”。()

3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。()

4．項目貸款都是中長期貸款。()

5．銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。()

6．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

7．銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

8．市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()

9．抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。()

10．“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

11．銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。()

12．銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。()

13．根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()

15．同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

第四篇：2013年銀行業從業人員資格認證公共基礎考試樣題

2010年銀行業從業人員資格認證公共基礎考試樣題

一、單選題:以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（）。

A．現場檢查 B．非現場監管 C．監管談話 D．信息披露監管 正確答案：C

2.在經濟周期的危機階段，商業銀行的表現是（）

A．負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減 B．信貸規模增加，利潤增加 C．銀行業整體經營狀況較好

D．銀行業整體利潤激增，企業對商業銀行的信貸需求顯著擴大

正確答案：A 3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A．匯率B．利率C．GDP增長速度D．消費者物價指數

正確答案：D 4.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）。

A．法律風險B．市場風險C．聲譽風險D．戰略風險 正確答案：C 5.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。A.100% B.50% C.20% D.10% 正確答案：B 6.某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的（）。

A．中間業務 B．負債業務 C．貸款業務 D．票據貼現業務 正確答案：A 7.中國銀行業協會是（）。A．中國銀行業自律組織

B．銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員

C．營利性組織

D．對會員單位提供資金支持 正確答案：A 8.屬于國際收支中資本項目的是（）。A．政府和銀行的借款 B．貿易收支 C．勞務收支 D．匯款、捐贈 正確答案：A 9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應量增加的是（A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現率 C.降低再貼現率 D.中央銀行賣出債券 正確答案：C 10.我國的基礎貨幣不包括（）。A．金融機構存入中國人民銀行的存款準備金 B．流通中的現金 C．金融機構的庫存現金 D．國家稅收收入 正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A．原則上經常項目外匯帳戶限額統一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經常類項目帳戶 C．原則上只能開立一個外匯帳戶 D．原則上單位開立外匯帳戶不受管制 正確答案：B 12.銀行外匯牌價表中的現匯買入價是指（）的價格。）

A．現鈔轉成現匯時

B．客戶從銀行買入外匯 C．居民個人到銀行換取外匯 D．銀行買入外匯 正確答案：D 13.某商業銀行2006年營業收入8千萬元，營業成本2千萬元，營業費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業利潤為（）元。

A．28000000 B．38000000 C．32000000

D．10000000 正確答案：C 14.質押貸款的期限不得超過質押存單的到期日，若有多份存單質押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠者.以到期日最近者 C.以金額最大者 D.以上都不對 正確答案：B 15.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A．全部資產

B．已出現風險或即將出現風險的資產 C．核心資產 D．固定資產 正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。A．銀行間同業拆借市場 B．股票市場

C．中長期債券市場

D．中長期借貸市場

正確答案：A 17.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（）。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降 正確答案：C 18.下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的有（）

A．發行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執行貨幣政策 C．監督管理黃金市場

D．審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止 正確答案：D 19.存款準備金（）。

A．包括商業銀行的庫存現金和流通中的現金 B．包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金 C．不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D．是商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款 正確答案：B 20.甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業得到的貼現額是（）。A．1000萬元 B．995萬元 C．950萬元 D．900萬元

正確答案：B 注：1000(1-5%×36/360)=995 萬元 21商業銀行不得向（）發放信用貸款。A、聯系人 B、關系人 C、個人 D、自然人 確答案：B 22.無效合同的法律效力（）。A、自登記時無效 B、自履行時無效 C、自訂立時無效 D、自被確認無效時無效 正確答案：C 23.商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。A、買賣金融債券 B、發行金融債券 C、向非銀行金融機構投資 D、買賣政府債券 正確答案：C 24.《公司法》對公司為他人擔保作了如下規定（）。、應當按照公司章程的規定由董事長決定 B、應當按照公司章程的規定由總經理決定

C、應當按公司章程的規定由董事會或者股東會、股東大會決定 D、禁止為公司股東或者實際控制人提供擔保 正確答案：C 25.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。A、自始沒有法律約束力

B、自合同規定的生效日起沒有法律約束力 C、自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D、自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力 正確答案：A 26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權數額的部分歸（）所有。A、抵押人 B、抵押權人 C、國庫 D、債務人 正確答案：A 27.紅星化工廠購買設備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫院出面擔保。按照法律規定，該醫院（）。

A、可以擔保 B、不能擔保

C、如有足夠清償能力即可 D、銀行接受即可 正確答案：B 28.行使不安抗辯權應當符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。A．有確切證據證明借款人經營狀況嚴重惡化 ．有確切證據證明借款人喪失商業信譽 C．有確切證據證明借款人轉移財產以逃避債務 D．貸款人可以終止合同的履行 正確答案：D 29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）。A．表見代理行為 B．超越代理權的代理行為 C．代理權終止后的代理行為 D．沒有代理權的代理行為 正確答案：A 30.判斷洗錢行為的直觀標準是（）。A．客戶身份 B．客戶表情 C．可疑大額交易 D．交易目的 正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內設立的（）的監督管理，適用《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

A．資產管理公司 B．信托投資公司 C．財務公司 D．金融租賃公司

E．經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構 正確答案：ABCDE

2.出口商A公司按照匯豐銀行開來的金額為800萬美元，期限為90天的遠期信用證出運貨物后，將全套單據交給某銀行，同時要求辦理福費廷業務，并填寫了《福費廷業務申請書》。A公司向該行出具款項讓渡函，該銀行將此函與出口單據一起寄交匯豐銀行。該行審查單據，確定無誤后，向該行發來承兌電，承諾到期付款。該行據此承兌電，扣除自貼現日至預計收匯日間的利息及有關銀行費用，將余款美元無追索權地支付給A公司。對該貸款說法正確的有（）。

A．該銀行對票據買斷權利 B．該銀行對A公司的資金有追索權 C．A公司到期可以向匯豐銀行申請票據款項 D．A公司放棄了票據款項

E．該融資方式可以用于無真實貿易背景的融資 正確答案：ADE 3.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（）。

A.正常類貸款 B.關注類貸款 C.次級類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款 正確答案：CDE 4.根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（）。A.是防止銀行倒閉的最后防線 B.是資產減去負債后的余額 C.是銀行需要保有的最低資本量 D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

E.是維持金融體系穩定必須持有的資本

正確答案：ACD 5.商業銀行進行金融創新的主要動因是（）。A．逃避金融管制 B．規避金融風險 C．科技的發展 D．競爭的壓力 E．改變銀行形象 正確答案：ABCD 6.下列哪些組織機構具有風險監督管理職能（）。A.監事會 B.監察室 C.財務控制部 D.內部審計部 E.法律合規部 正確答案：ACDE 7.支撐商業銀行運營的資本一般有（）。A．實收資本 B．風險資本 C．會計資本 D．監管資本 E．經濟資本 正確答案：ABCDE 8.關于同業拆借，敘述不正確的是（）。A．拆借雙方僅限于商業銀行

B．拆入資金只能用于發放流動資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預先規定 E．屬于貨幣市場范疇 正確答案：ABD 9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A．在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B．直接標價法又稱為應收標價法 C．間接標價法又稱為應付標價法 D．大多數國家采用直接標價法

E．英國的英鎊采用的是間接標價法

正確答案：ADE 10.貨幣政策目標的實現手段有（）。A．提高法定存款準備率 B．降低法定存款準備率 C．窗口指導

D．利用貨幣供給量這個中介目標實現 E．制定相應的利率政 正確答案：ACDE 11.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務（）。A．建立內部反洗錢機制及工作流程

B．及時報告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．協助反洗錢調查

E．對反洗錢工作信息保密 正確答案：ABCDE 12.下列財產中，可以抵押的是（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B、抵押人所有的土地所有權

C、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產 D、學校的教學樓 E、醫院的儀器設備 正確答案：AC 13.目前我國對利率管制的規定有（）。

A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關 B．銀監會是管理利率的唯一有權機關 C．商業銀行可以按規定降低存款利率 D．商業銀行可以自由提高存款利率 E．商業銀行可以按規定提高貸款利率 正確答案：ACE

14.下列哪些權利可以作為權利質權的標的（）。

A．匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單

B．依法可以轉讓的股份、股票、基金份額 C．商標專用權、專利權、著作權中的財產權 D．依法可以轉讓的債權 E．應收帳款

正確答案：ABＣDE

15.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權（或稱不安抗辯權），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

（）A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務 C.喪失商業信譽 D.對外投資失敗

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形 正確答案：ABCE

三、請對以下各題的描述做出判斷，正確請選A，錯誤請選B（每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分）

1.信用證業務是銀行的結算業務，一般不會給商業銀行帶來風險。A． B．錯 正確答案：B 2.被凍結的存款在凍結期間不應計算利息。A．對 B．錯 正確答案：B 3.由于運營成本和風險的不同，因此商業銀行的鈔買價比匯買價要高。A．對 B．錯 正確答案：B 4.銀行的會計資本是和風險直接掛鉤的，因為風險帶來的任何損失都會反映在帳面上。

A．對 B．錯 正確答案：B 5.銀行業從業人員應當用通俗易懂的語言向客戶介紹產品的風險收益特征，以便于客戶真正了解產品特性。

A.對 B.錯 正確答案：A、農村信用社會計核算必須堅持那些基本規定? 答：會計核算必須堅持雙人臨柜,錢帳分管;憑證合法,傳遞及時;科目帳戶,使用正確;當時記帳帳折見面;現金收入,先收款后記帳;現金付出,先記帳后付款;轉帳業務先借后貸;他行(社)票據,收妥抵用;有帳有據,帳據相符;帳表憑證,換人復核;當日結帳,總分核對;內外帳務,定期核對;印、押、證,分管分用;重要單證嚴格管理;會計檔案,完整無損;人員變動,交接清楚等十六項基本規定。

2、農村信用社帳務定期核對的內容有哪些? 答：⑴使用丁種帳頁記載的帳戶，應按旬加記未銷帳的各筆金額總數，與各科目總帳的余額核對相符。

⑵ 科目必須按月通打一次全部分戶帳（卡）余額，與各科目總帳的余額核對相符。⑶ 款借據必須按月與該科目分戶帳核對相符。

⑷ 額表上的計息積數，應按旬、按月、按結息期與科目總帳累計積數相對相符。

⑸ 種卡片帳每月與各科帳目總帳或有關登記簿核對相符 ⑹ 種有價單證、重要空白憑證等每月要帳實核對相符。

3、貸款通則》中規定借款人的義務有哪些? 答：⑴應當如實提供貸款人要求的材料（法律規定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查

⑵應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；

⑶應當按借款合同約定用途使用貸款； ⑷應該按借款合同約定及時清償貸款本息；

⑸將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；

⑹有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

4、存款人開立基本帳戶應向信用社提供哪些資料? 答：⑴企業法人，應出具企業法人營業執照正本； ⑵非企業法人，應出具企業營業執照正本；

⑶機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的部門；非預算管理事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。

⑷軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散值勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。

⑸社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明。

⑹民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

⑺外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文。

⑻外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明；外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證。

⑼個體工商戶應出具個體工商戶營業執照正本。

⑽居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明。⑾獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款帳戶規定的證明文件、基本存款帳戶開戶登記證和批文。

⑿其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明。

5、開戶單位使用現金的項目主要有哪些? 答：⑴職工工資、津貼； ⑵個人勞務報酬；

⑶根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金； ⑷各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出； ⑸向個人收購農副產品和其他物資的價款； ⑹出差人員必須隨身攜帶的差旅費； ⑺結算起點以下的零星支出；

⑻中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出

6、什么叫重要空白憑證?重要空白憑證的領用保管有哪些規定? 答：重要空白憑證是指由信用社或單位填寫金額并經簽章后即具有支取款項效力的空白憑證，如支票、匯票、存單、存折、貸款收回憑證、報單等，是信用社憑以辦理收付款項的重要書面依據。

重要空白憑領用時應填寫領用單，將領發的數量、起訖號碼等逐項登記重要空白憑證領用登記簿。柜面使用時應當時逐份銷號。重要空白憑證作廢時應加蓋“作廢”戳記,作當日有關科目傳票的附件。作廢憑證的號碼應在有關登記簿上注明備查。

重要空白憑證保管時要設立憑證專用庫房，實行雙人管理，帳實分清管并采取必須的防火、防盜、滅蟲、滅鼠等措施，保證憑證的安全和設施的可靠。嚴禁將空白憑證移作他用;屬于信用社簽發的重要空白憑證,嚴禁由客戶簽發;不準在重要空白憑證上預先蓋好印章備用。

7、什么叫信用社會計電算化?應用計算機記帳的信用社哪些工作必須經會計主管(負責人)書面批準后才能辦理? 答：信用社會計電算化，是指信用社應用電子計算機替代手工進行會計核算業務，含對公業務、電子匯兌、儲蓄業務及聯網通存通兌等。

凡要求輸入計算機開銷帳戶、沖帳、刪帳、調整計息積數、調整利率、啟動計息、修改客戶密碼、取消掛失、凍結、解凍等均須根據會計主管批準的書面通知辦理（儲蓄業務根據儲蓄合法憑證按權限輸入開銷帳戶）

8、計算機操作人員分為哪三種?他們各自的操作權限有什么規定? 答：計算機操作人員一般分為：系統管理人員、一般操作人員和復核人員。系統管理人員的權限為：對系統運行進行控制并操作，有權檢查各業務柜組或柜員操作終端機的情況及終端機的狀況，但不得處理具體業務，也不得裝入與本社業務無關的程序和數據。

一般操作人員的權限為：在規定業務范圍內負責錄入帳務數據及進行帳務查詢。

復核人員的權限為：復核操作業務并進行查詢，負責本柜組的帳務核對。

9、《擔保法》規定哪些財產可以抵押?抵押登記分別在哪些部門辦理? 答：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定著物； ⑵抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑶抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上的定著物； ⑷抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產； ⑸抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

⑹依法可以抵押的其他財產； 抵押登記分別在以下部門辦理：

⑴以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門；

⑵以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門；

⑶以林木抵押的為縣級以上的林木主管部門；

⑷以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

⑸以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。

10、信用社實行查庫制度,查庫的任務是什么? 答：⑴清點庫存現金、金銀等實物是否帳實相符，有無白條抵庫和挪用庫款情況，是否發生蟲蛀、鼠咬等霉爛事故；

⑵庫房、保險柜的鎖和鑰匙的使用、管理情況，鎖是否發生損壞，有無擅自更換情況；

⑶各項安全措施（包括聯防組織）是否落實，雙人管庫和雙人守庫是否堅持執行；

⑷庫房、保險柜和守庫室的安全設備是否齊全，是否符合安全條件。

11、怎樣評定信用戶?如何核定等級?各等級授信額度是多少? 答：“信用戶”的評定條件：

⑴居住在本轄區內，具有農業戶口，主要從事農村土地耕作或其他與農村經濟發展有關的生產經營活動，具備完全民事行為能力的農牧民和個體經營戶。

⑵信用觀念強，資信狀況良好，有按期還本付息的能力，原到期貸款及應付貸款利息已清償，沒有清償的已經做了貸款人認可的還款計劃

⑶家庭成員中具有勞動生產或經營管理能力的勞動力；

⑷家庭經濟狀況良好，有償還能力，在農村信用社有一定數額存款，并有合法、可靠的經濟收入。

根據得分多少將農戶的資信狀況分為“一級、二級、三級、四級”四個等級，對不同等級核定不同的授信額度，即：

⑴得分在100分以上的為一級信用戶，授信額度為10000元。

⑵得分在81---100分為二級信用戶，授信額度為8000元。

⑶得分在71---80分為三級信用戶，授信額度為5000元。

⑷得分在60---70分為四級信用戶，授信額度為3000元。

12、農戶聯絡員的職責有哪些? 答：⑴農戶聯絡員有監督權和建議權，有權監督信用社員工的工作和信貸資金的投向、投量。

⑵對信用社的信用戶等級評定工作及小額農戶貸款的發放情況，有監督建議權，可以推薦優良客戶在信用社貸款。

⑶協助信用社組織存款、發放《貸款到期通知單》、《貸款逾期催收單》等單據，積極催收到、逾期貸款本息。

⑷負責與農牧民的溝通、聯系工作，積極宣傳信用社的信用工程創建工作及信貸政策、宣傳信用社業務。

⑸關注轄內貸款戶的信貸資金的使用，家庭經營、資產變化等情況，及時向信用社反饋借款戶和農村經濟的各種信息。

⑹接受信用社必要的業務知識培訓。二

問答題

(每題10分 共40分)

1、會計檔案管理有哪些規定? 答：⑴會計檔案應指定專人管理，管理人員調動要辦理交接手續。⑵設置專用會計檔案保管庫（柜），設立會計檔案保管登記簿。嚴格執行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便，切實防止火燒、蟲蛀、鼠咬、霉爛等，保證其完整無缺。

⑶信用社網點的會計檔案原則上應在次年抄列清單（冊）送管轄社集中保管，使用時向管轄社調閱。

⑷磁介質檔案每年翻錄一次，實行雙備份，并做好防磁、防火、防潮和防塵工作。保管年限按照上述規定辦理，磁介質檔案應打印出書面檔案，裝訂保管。

⑸會計檔案一律不準外借，防止丟失和泄密。

⑹建立會計檔案調（查）閱登記簿，并按規定內容做好詳細記錄，由會計主管和經辦人員共同簽章，以備查考。內部調閱會計檔案，應由調閱人出具申請，并經會計主管批準方可調閱，調閱的檔案不得涂改、圈劃、拆散原卷冊，用后必須及時歸還；公、檢、法、司和有關單位處理案件或特殊需要查閱會計檔案時，必須持有縣以上主管部門正式公函，經社主任批準方可查閱；查閱時，信用社應有專人在場陪同，代辦查閱，不準將會計檔案交給查閱人放任不管，查閱人對處理案件時所需的證據和有關資料，可以抄錄、復制或照相，但不得將原件抽出借走。

⑺調（查）閱會計檔案的申請及公函，應由經辦人員和會計主管共同簽章，并專夾保管保管，以備查考。

2、會計人員的職責和權限是什么? 答：會計的職責是：

⑴遵守國家法律，貫徹、執行會計法規和本制度； ⑵依據本制度認真組織會計核算，努力完成本職工作；

⑶遵循經濟核算原則，加強財務管理，努力增收節支，提高經濟效益； ⑷講究職業道德，履行崗位責任，文明服務，秉公守法，廉潔奉公； 會計的權限是：

⑴有權要求開戶單位的財會部門和本社其他業務部門認真執行財經紀律和有關規章制度、辦法，如有違反，會計人員有權制止、糾正。制止和糾正無效的，可向單位領導提出書面意見請求處理。對違規的業務事項，單位領導人堅持辦理，會計人員也可以執行，但同時必須向上級主管部門報告

⑵發現違反國家政策、財經紀律、弄虛作假等違法亂紀行為，會計人員有權拒絕執行，并向本社主任或上級管理部門報告。

⑶會計人員應當保守本社的商業秘密，除法律規定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各項會計信息。

⑷有權參與本社的經營決策和經營管理。

3、農村信用社貸款授信權限是怎樣掌握的? 答：⑴信用戶貸款分別按農戶評定信用等級授信額度來掌握，即：特級20000元，一級10000元，二級8000元，三級5000元，四級3000元。

⑵信用戶貸款額度超出授信額度的貸款不得擅自超出信用戶授信額度或信用社存款戶辦理的抵押擔保貸款。由信貸人員調查20000元以內（含20000元）的貸款，信用社貸款審批小組成員全體一致通過的貸款，審批小組可以審批發放，但要做詳細的審貸記錄，以備聯社檢查，一旦檢查發現違紀、違規貸款的，取消審貸小組抵押擔保貸款審批資格，同時為防止縣城幾個網點重復為貸款人貸款，無論縣城網點貸款金額大小，所有超過信用戶授信額度的貸款或抵押擔保貸款，一律先到信貸股報備，信貸股審查同意，按授權范圍辦理。

⑶超過20000元—50000元的貸款，信貸人員調查后，以書面形式上報經縣聯社同意，貸款審批小組審查同意后，報縣聯社經營管理股審批后發放。

⑷5萬元以上50萬元以下的貸款，信貸人員首先以書面形式將調查情況、可行性分析報縣聯社，由信貸股召集縣聯社貸款審批小組成員與信貸人員共同開展貸款前調查，認為可行后，提交聯社貸款審批后發放。

⑸50萬元以上的貸款，以書面形式或當面向洲分行領導請示同意后，按以上程序辦理。

⑹存單、股金質押貸款，貸款本金及利息小于等于存款本金及利息的不論貸款額度大小，信貸人員可直接辦理，委派會計要做好質押登記，核實質押物，確保貸款安全。

⑺國家公務人員貸款，按月扣工資額乘以24個月總額來掌握，凡不超過2年的扣款額度的貸款，信貸人員可直接辦理，委派會計進行要素審查，并做好扣款、按季結息工作。

⑻內部職工貸款，按月扣工資乘以36個月的總額來掌握，凡不超過3年扣款額度的貸款，信貸人員辦理后報聯社信貸股審批后，可以發放，委派會計要做好扣款，按季結息工作。

4、呆帳貸款認定的依據是什么? 答：⑴借款人和擔保人被依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款； ⑵貸款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后未能還清的貸款；

⑶借款人遭受重大自然災害或意外事故損失巨大且不能獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后未能還清的貸款；

⑷貸款人依法處置抵押物，質押物得價款不足補償抵押、質押貸款的部分； ⑸貸款本金逾期兩年，貸款人向法院申請訴訟，經法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上訴規定的條件，且經有關部門認定，借款人或擔保人事實上已經破產、被撤消、解散在三年以上，進行清償后，仍未能歸還所欠貸款，又無另外債務承擔者，確認無法收回的貸款；

⑹其他經國家稅務總局批準核銷的貸款。

第五篇：2010年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《個人理財》真題

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．我國商業銀行可以從事的業務有()。

A．信托投資

B．股票投資

C．企業股權投資

D．購買國債

2．商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是

()。

A．總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B．商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C．總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D．各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

3．商業銀行的自有資金不可以投資()。

A．公司債券

B．中央銀行票據

C．同業拆借

D．短期融資券

4．商業銀行的經營以()為第一要旨。

A．安全性原則

B．流動性原則

C．效益性原則D．風險性原則5．金融期貨中不包括()。A．股指期貨

B．利率期貨

C．外匯期貨

D．債券期貨

6．銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于()人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A．2

B．3

C．5

D．10

7．商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。

A．未經批準辦理結匯、售匯

B．未經批準分立或者合并

C．未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D．違反規定同業拆借

8．下列行為違反了《商業銀行法》的是()

A．某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B．某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D．某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

9．中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費用后的余額，為應納稅所得額。

A．800

B．1200

C．1600

D．2000

10．保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于()。

A．5年

B．7年

C．10年

D．15年

11．在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。

A．每月B．每季度C．每半年D．每年

12．按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規定的是()。

A．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，相關材料至少保存5年備查

B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額時，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備

C．境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13．對個人結匯和境內個人購匯的總額為每人每年等值()。

A．1萬美元

B．3萬美元

C．5萬美元

D．10萬美元

14．以下監管措施中不屬于銀行業現場檢奄的是()。

A．要求銀行業金融機構報送報表、資料

B．進入銀行業金融機構進行檢查

C．詢問銀行業金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

15．銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露的信息不包括()。

A．財務會計報告

B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更

D．公司近期擬進行的重大收購、兼許決策

16．以下不屬于個人/家庭資產項目的是()。

A．收藏品

B．汽車

C．按揭房產

D．租借的房屋

17．商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括()

A．要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告B．對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證C．要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計D．重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

18．商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產產品的銷售起點，說法正確的是()。

A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

19．商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是()。

A．個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C．審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D．審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

20．關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。

A．商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B．客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C．商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D．如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

21．理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是()。

A．理財價值觀因人而異

B．理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C．客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D．根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

22．客戶交易結算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。

A．商業銀行

B．證券公司

C．中央登記結算公司

D．中國銀監會

23．商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。

A．交易限額

B．錯配限額

C．止損限額

D．風險價值限額

24．金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。

A．客戶由他人代理辦理業務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B．不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C．要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業從業人員小張的做法不屬于利用內幕消息進行交易的是()。

A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C．一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件

D．建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

26．關于商業銀行開辦代客境外理財業務管理，下列描述正確的是()。

A．商業銀行取得代客境外理財業務資格后，向境內機構發售理財產品，準入管理適用審批制

B．商業銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向銀監會申請代客境外理財購匯額度

C．商業銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財的，其委托的金額不計入經批準的投資購匯額度

D．在批準的購匯額度內，商業銀行可向投資者發行以外匯標價的境外理財產品，并統一辦理購匯手續

27．外商獨資銀行、中外合資銀行經()批準，可以經營結匯、售匯業務。

A．中國人民銀行

B．國家外匯管理局

C．中國銀監會

D．中國銀行業協會

28．證券公司及其從業人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。

A．沒有在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件

B．挪用客戶所委托買賣的證券

C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

29．()對證券投資基金財務會計報告、中期和基金報告出具意見。

A．基金管理人

B．基金托管人

C．基金持有人

D．中央登記結算公司

30．證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于()。

A．五年

B．十年

C．十五年

D．二十年

31．未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A．銀行同期貸款利息

B．銀行同期存款利息

C．銀行同期貼現利息

D．銀行同期拆借利息

32．金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

A．金融市場構成要素

B．金融工具發行和流通特征

C．金融市場交易標的物D．金融商品交易的分割方式

33．綜合理財計劃市場風險控制方法有()。

A．商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B．商業銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額

C．商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

D．對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

34．商業銀行受投資者委托以人民幣購汀辦理代客境外理財業務，應向()申請代客境外理財購匯額度。

A．中國人民銀行B．國家外匯管理局C．中國銀監會D．中國銀行業協會

35．某銀行某日超額準備金短缺，通過同業市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?()

A．543元

B．548元

C．560元

D．570元

36．一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A．6.3%

B．11.6%

C．22.1%

D．20%

37．下列不屬于客戶財務信息的是()

A．投資風險認知度

B．當期負債狀況

C．當期收入水平

D．財務狀況未來發展趨勢

38。某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作

為回報，這名從業人員的行為構成了()。

A．貪污罪B．行賄罪C．受賄罪D．詐騙罪

39．保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。

A．保障功能

B．投機功能

C．儲蓄功能

D．投資功能

40．不屬于個人資產配置中的產品組合是()。

A．儲蓄產品組合B．消費產品組合C．投資產品組合D．投機產品組合41．以下()不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則。

A．專業勝任

B．勤勉盡職

C．公平競爭

D．信息保密

42．應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況，嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指()。

A．不安抗辯權

B．同時履行抗辯權

C．先履行抗辯權

D．后履行抗辯權

43．收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是()。

A．流動性較差

B．價格波動主要受市場偏好的影響

C．需要投資者有相當高程度的鑒別能力

D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財

44．商業銀行開展以下個人理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的是()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

45．銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和()。

A．職業道德水準

B．職業操守水平

C．職業紀律規范

D．從業基本原則