第一篇：商業銀行經營管理學

《商業銀行經營學》練習題

一、單向選擇題（每小題1分，共30分）

1．《巴塞爾協議三》規定銀行一級資本充足率不低于（）。

A.4%B.6%C.8%D.10%

2、商業銀行庫存現金規模與庫存現金周轉時間、庫存現金支出水平分別成（）變動關系。

A．負相關和負相關B.正相關和負相關

C.負相關和正相關D.正相關和正相關

3．銀行對已承諾貸給客戶而客戶尚未使用的那部分資金收取的費用，稱為（）。

A.承兌費B.補償余額C.承諾費D.損失費

4．下列有價證券中可以獲得免稅的是（）。

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

5．銀行辦理商業匯票承兌業務屬于下列哪類中間業務()？

A.支付結算類B.代理類C.擔保類D.衍生金融工具類

6．資產管理理論認為銀行流動性管理的重點應該放在（）。

A.資產方面B.負債方面C.國際業務方面D.表外業務方面

7．我國商業銀行流動性管理規定銀行貸款與存款的比例不得高于（）

A.65%B.75%C.85%D.80%

8．按貸款風險程度不同分別提取不同比率的呆帳準備金是（）。

A.專項呆帳準備金B.特別呆帳準備金

C.普通呆帳準備金D.壞帳準備金

9．將資金投資在短期和長期證券上，而對中期證券一般不予考慮的投資方法是（）。

A.梯形投資法B.期限投資法

C.靈活投資法D.杠鈴投資法

10．在下列選項中，對銀行較為有利的保證貸款方式是（）。

A．連帶責任保證B.雙重保證C.抵押加保證D.一般保證

11．企業流動比率指標的一般標準應是（）。

A.1B.2C.4D.10

12．借款人按照銀行的要求，在銀行保持一定數量的活期存款或定期存款，稱為（）。

A.補償余額B.超額存款C.貸款擔保D.保證金

13．銀行將投資資金平均投放在各種期限證券上的投資組合方式，稱為（）。

A.梯形投資法B.平均投資法C.靈活投資法D.杠鈴投資法

14．債務人到期不能償還本息的可能性，稱為（）。

A.利率風險B.通貨膨脹風險C.流動性風險D.信用風險

15．認為銀行只應發放與商品周轉相適應的自償性貸款，而禁止發放不動產、消費貸款等長期性貸款的理論被稱為（）。

A.資產轉移理論B.預期收入理論

C.真實票據理論D.負債管理理論

16．出于風險考慮，許多國家禁止商業銀行投資的金融工具是（）

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

17．商業銀行無追索權地承購出口商的應收賬款業務，稱為（）。

A.出口押匯B.打包放款C.福費廷業務D.賣方信貸

18．下列關于零息債券的表述正確的是（）。

A.不付利息的證券B.利息率極低的證券

C.貼現發行的證券D.信用等級低的證券

19．在證券市場上，股票的收益率一般與市場利率（），股票的市場價格與市場利率（）。

A、正相關負相關B、負相關正相關

C、正相關正相關D、負相關負相關

20．商業銀行的核心資本由（）構成。

A、普通股、優先股與可轉換債券

B、普通股、永久性優先股、資本盈余與儲備金

C、可贖回優先股、貸款租賃準備金與盈余

21．金融當局規定的資本充足度比率與銀行內源資本可支持的資產增長規模間成（）的變動關系。

A．負相關B．正相關C．不相關

22．存款準備金率水平與商業銀行可用資金成本之間的關系為（）。

A、正相關B、負相關C、不相關

23．銀行證券投資避稅組合的原則是：

A、用絕大部分資金投資避稅證券。

B、以應稅證券的利息收入抵補融資成本，剩余資金投資于減免稅證券。

C、應稅證券與減免稅證券的投資比例各為50%。

24、存款是立行之本。從商業銀行經營的角度看，你認為“存款越多越好”的說法對嗎？

A．對B、不對C、值得推敲

25、在房地產抵押貸款發放中，通常以（）作抵押。

A．房地產商的財產B．借款人已有或將要購買或建造的房地產

C．擔保人的財產D、借款人所持有的金融資產

26、在抵押貸款中，對抵押物品估價的依據是

A．抵押物品的購買價B、抵押物品的易售性

C．抵押物品的合法性D、抵押物品的現值

27．為了防范貸款集中度的風險，許多國家規定商業銀行對最大10家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的()。

A．50%B.60%C.70%D.75%

28．速動比率=速動資產∕流動負債，其中速動資產包括（）。

A．現金、有價證券、存貨

B．現金、有價證券、應收賬款、存貨

C．現金、有價證券、應收賬款

29、A企業2013年10月份的銷售總額為200萬元，其銷售稅率為15%，銷售成本為110萬元，該企業當月的銷售利潤率是（）。

A．50%B.40%C.30%D.20%

30、當資金缺口為負時，利率敞口部分使銀行在利率（）時獲利，但潛在利率（）的風險

A、下降下降B、上升上升

C、下降上升D、上升下降

二、多向選擇題（每小題2分，共40分）

1．《巴塞爾協議》規定的銀行資本金類型包括（）。

A.附屬資本B.呆賬準備金C.核心資本D.混合資本

2．商業銀行的基礎頭寸包括（）。

A．庫存現金B.同業存款

C.在央行的超額準備金存款D.在途資金

3.商業銀行現金資產管理應遵循的基本原則有()。

A.總量適度B.盈利目標C.適時調節D.安全保障

4．銀行存款業務的成本包括（）。

A.管理成本B.利息成本C.營業成本D.機會成本

5．下列不具有法定擔保人資格的有（）。

A.事業單位B.國家機關C.企業法人的職能部門D.企業法人

6．下列屬于無風險表外業務的項目有（）。

A.支付結算B.金融期權C.擔保D.基金托管

7．國際結算的主要工具有（）。

A.商業匯票B.信用證C.托收D.匯兌

8．下列項目屬于銀行附屬資本的有（）。

A．次級債券B.普通呆賬準備金

C.資本盈余D.資產重估儲備

9．下列屬于商業銀行非存款性負債的項目有（）。

A.向中央銀行借款B.同業拆借C.發行金融債券D.證券回購

10．下列屬于銀行有風險的表外業務的項目是（）.A.金融衍生工具B.保函C.保管箱業務D.支付結算業務

11．下列屬于利率敏感性資產的有（）。

A.固定利率貸款B.浮動利率貸款C.中長期債券D.同業拆借

12．下列具有擔保貸款性質的選項有（）。

A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.票據貼現

13．銀行發行優先股票籌措信貸資金相對于吸收定期存款的好處是()。

A．因投資者可享受免稅的優惠而易于發行

B．銀行不需要交納存款準備金，可有效降低籌資成本

C．可減緩銀行普通股股價的下滑

D．銀行不需要購買各種存款保險

14．銀行信貸人員從企業在銀行賬戶上可掌握的不良貸款的預警信號有

()。

A、應付票據展期過多

B、貸款需求的規模和時間變動無常

C、企業主要財務比率發生異常變化

D、企業在多家銀行開戶

E、企業存款余額持續下降

15.銀行信貸人員從企業財務報表上可掌握的不良貸款的預警信號有（）。

A、資產規模增長過快B、銷售上升，利潤減少

C、應收賬款賬齡延長D、應付票據展期過多

E、存貨激增銷售下降

16．美國商業銀行于1970年代創新的可轉讓支付命令（NOW賬戶）的主要特點有()。

A、可在市場上流通轉讓B、即可提供支票服務，又可支付利息

C、限制使用支票D、必須滿足最低存款余額的要求

17．在下列存款總量與成本控制的組合模式中，選出有效的經營管理模式（）。

A． 逆向組合模式，即存款總量增加，成本反而下降

B． 同向組合模式，即存款總量增加，成本隨之上升

C． 總量單向變化模式，即存款總量增加，成本不變

D．成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。

18．商業銀行從事證券投資的主要目的是()。

A．增加銀行收益B．有效規避利率風險

C．保持銀行資產的流動性D、使銀行資金更多地支持社會經濟發展

19、銀行在確定庫存現金規模時，應進行的定量分析主要包括()。

A、庫存現金需要量的匡算

B、最適送鈔量的測算

C、貸款需求量的匡算

D、存款現金流的變動

E、現金調撥臨界點的確定

20、商業信用證的主要特征有()。

A、開證行是第一付款人

B、開證行是第二付款人

C、開證行付款的依據是單證與貨物的統一

D、開證行付款的依據是單證而不是貨物

三、判斷題（你認為正確的請在括號內打√，錯誤的打×。每小題1分，共30分）

1．轉貼現是指商業銀行向中央銀行融通資金的一種方式。（）

2．銀行經營管理中流動性的目標要求是，銀行能夠隨時實現資產變現的能力。（）

3．優先股票的特點在于持股人擁有公司的經營決策權和管理權。（）

4．影響銀行庫存現金量的主要因素是庫存現金的周轉時間與庫存現金的支出水平。（）

5．復利反映了利息的本質特征，我國利率改革的趨勢是逐步實現復利制。（）

6．所謂負債管理理論是指加強負債成本管理的理論。（）

7．銀行為有效控制信貸風險，應以貸款風險度的大小作為審批貸款額度的依據。（）

8．當持續期缺口為負時，銀行凈值隨市場利率的上升而下降。（）

9．備用信用證與商業信用證的最大區別在于，備用信用證的開證行是第一付款人。（）

10．遠期利率協議實質上是一種雙方以降低收益為代價，實現穩定負債成本或資產保值的交易工具。（）

11．戴維．貝勒的銀行資產持續增長模型主要是分析由銀行資本所支持的資產的年增長率。（）

12．貸款/資本比率越高，反映銀行承受呆賬損失的能力越強。（）

13．在復利計算中，復利的期限越短，存款人實際所獲得的利息收入越多。（）

14．在抵押貸款中，質押貸款是指以財產的管理權做抵押。()

15、應收賬款周轉率＝銷售收入/應收賬款平均余額。()

16．抵押率指抵押物品的購買價與現價的比率。()

17、我國目前還是金融分業經營、分業監管的金融體制。（）

18、企業法人的分支機構、職能部門也可以作為借款的擔保人。（）

19、通知存款指支取時需要提前通知經辦銀行的存款種類。（）

20、貸款呆賬準備金的用途是核銷呆賬貸款的應收利息。（）

21、銀行資本具有雙重屬性，其分為核心資本和附屬資本兩部分。（）

22、我國商業銀行的存款實行按月結息，每月20日為結息日。（）

23、有價證券的價格與市場利率呈同方向變動。（）

24、貸款補償余額指借款人根據銀行的要求，在賬戶中保持一定數量的活期存款或低利息的定期存款。（）

25．《巴塞爾協議Ⅲ》規定全球系統重要性銀行的資本充足率標準為11.5%。（）

26．商業銀行貼現的票據包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。（）

27．銀行壞賬準備金的用途是核銷呆賬貸款的本金。（）

28．由于短期利率波動頻繁，短期證券受利率風險的影響會大于長期證券。（）

29．預期市場利率上升時，銀行應盡可能擴大浮動利率負債，減少浮動利率資產。（）

30．商業銀行在中央銀行的存款又稱為超額準備金。（）

第二篇：商業銀行經營管理學作業123

《銀行服務收費十大焦點問題的思考》

商業銀行服務收費問題

三大問題考驗銀行服務 存四方面不合理收費

2009年，國內首個由第三方專業金融分析研究機構根據消費者調研反饋出具的銀行評測報告——《“360°銀行評測”報告》在京正式發布。此次測評從中國境內各類銀行中選出了具有一定代表性的33家，針對消費者對銀行各類金融產品與金融服務的使用狀況及滿意度進行綜合調查評測。報告結果顯示，受訪用戶反應最強烈的問題主要集中于以下三方面。

問題一 缺乏有效風險提示

在銀行的各項服務及產品中，被訪用戶相對滿意度從高到低依次為：1.電話銀行；2.信用卡業務；3.貴賓理財；4.網上銀行；5.手機銀行；6.ATM服務；7.(代銷)基金業務；8.個人貸款業務；9.銀行理財產品；10.存取款業務；11.銀行黃金業務。統計結果顯示，被訪用戶對銀行各項服務的相對滿意度普遍高于對產品的相對滿意度。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇教授表示，“眾多消費者認為在選擇銀行理財產品時，經常被其夸大的宣傳所誤導。銀行在銷售產品時，只提可能受益部分，而缺乏有效的風險提示，這樣容易使消費者在并不了解服務或產品的情況下使用或者購買并不適合其需求的服務或產品，從而導致用戶認為被銀行誤導”。

統計結果顯示，有22.20%的受訪用戶表示曾經有過在銀行被誤導的經歷，可見銀行在銷售產品時的風險提示方面仍需提升。

問題二 存在四方面不合理收費

統計結果顯示，有71.22%的受訪用戶認為銀行存在收費不合理現象，大型商業銀行收費的用戶認可度較低，其他銀行相差不大。從被訪用戶所反饋的收費不合理現象來看，主要有年費及小額賬戶管理費、短信通知收費、密碼掛失費用、轉賬匯款費用較高，上述四項費用占被訪用戶所反饋收費不合理現象的一半以上。

銀率網總編輯徐瑾介紹，收費不合理現象主要集中在以下四個方面：1.年費及小額賬戶管理費；2.短信通知收費；3.密碼掛失費用；4.轉賬匯款費用較高。其中，年費及小額賬戶管理費是最不受認可的費用，占反饋收費不合理現象的近1/3。

值得注意的是，黃金、基金交易費率在被訪用戶對銀行收費不合理現象的反饋中，幾乎沒有用戶認為其交易費率不合理。

問題三 賬戶安全關注度第一

統計結果顯示，銀行安全性被消費者廣泛關注。84.39%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇網銀服務的主要關注因素；65.21%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇手機銀行服務的主要關注因素，用戶關注程度僅次于便捷性；49.62%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇電話銀行服務的主要關注因素，用戶關注程度僅次于便捷性和易用性。

統計結果顯示，工商銀行的相對滿意度最高，達0.64。排名前10的銀行分別為：工商銀行、中信銀行、浦發銀行、招商銀行、興業銀行、建設銀行、光大銀行、民生銀行、交通銀行和平安銀行。以上銀行中，滿意度大部分集中在0.39-0.53之間，但是最低和最高值差距相對較大，達0.25。

報告顯示，百姓最滿意的銀行與傳統“大銀行”有一定差異。在四大國有銀行中，雖然工行在網銀服務、黃金和基金業務中占據第一，但我們也看到，此次評測的最大贏家卻是招商銀行，共計10項評測項目中，招商銀行就獲得了5項第一。而各占一席的交通銀行、深發展，憑借其靈活的理財產品設計和高含量的服務附加值受到了百姓的推崇，在評選的10個獎項中也有突出表現。這也讓我們從另一角度看到了隨著市場化進程加速和需求至上原則，未來銀行業格局的發展輪廓。當前商業銀行服務收費存在的問題及政策建議

當前商業銀行服務收費存在的主要問題。

1、服務收費政策不明朗。中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，服務收費主要指商業銀行中間業務收費。近年來，由于銀行競爭日益劇烈、傳統存貸款利差日趨縮小以及資本市場快速發展，我行越來越重視中間業務的發展。在中國人民銀行的大力支持下（如2000年中國人民銀行出臺了《商業銀行中間業務暫行規定》），我行中間業務得到穩步快速發展，中間業務品種已達200多種，中間業務收入保持了年均20%的增長速度。總行黨委已明確將中間業務與公司業務、個人銀行業務、住房信貸業務一起列為我行未來重點發展的“四大支柱”業務。在中間業務發展過程中，我們遇到最大的問題就是收費政策不明朗。一方面價格主管部門規定金融服務涉及廣大人民的切身利益，實行政府定價；另一方面，目前除人民幣結算等少數幾種中間業務國家計委和人民銀行有明確的收費標準外，絕大多數都沒有統一標準，銀行如何對中間業務收費始終沒有明確的政策。隨著金融創新不斷發展，這種矛盾越來越突出。特別是去年國家計委辦公廳下發了《關于銀行系統有關收費政策問題的復函》（計辦價格【2001】1029號），函中明確規定：“未經國家計委、中國人民銀行批準，各商業銀行和非銀行金融機構對不同城市間異地通存通兌（包括活期儲蓄和各種卡）業務收取手續費、對要求出具資信證明的儲戶收取證明費，對購房、購車等貸款人收取評估費、律師非、抵押登記費，在收取電子匯劃費的同時收取郵電費以及銀行同業公會制定的未經國家計委和中國人民銀行批準的各種收費均屬于擅自設立收費項目、制定收費標準的行為，應予以糾正。”此文下發后，有的地方物價部門要求清理商業銀行的中間業務收費項目，并要暫停收費，給商業銀行的業務發展生了一定影響。鑒于此，我行一方面制定并下發了《中國建設銀行中間業務收費管理辦法》，規范收費行為；另一方面又向人民銀行報送了《中國建設銀行關于中間業務收費政策有關問題的請示》的函件，要求明確界定哪些中間業務收費標準政府制定，哪些中間業務收費標準由各商業銀行自主制定，以避免產生不必要的糾紛，人行至今沒有明確回復。

2、中間業務收費法律不完善。目前我國對商業銀行中間業務收費的法規不完善，主要表現在： 1995年頒布的《商業銀行法》第50條規定：“商業銀行辦理業務，提供服務，按照中國人民銀行的規定收取手續費”。1997年制定的《價格法》及2001年《國家計委第11號令》規定：政府在必要時對與國民經濟發展和人民生活關系重大的極少數商品、資源稀缺的少數商品、自然壟斷經營的商品、重要的公用事業、重要的公益性服務實行政府定價（包括指導價）。國家計委定價范圍包括各商業銀行和非銀行金融機構結算手續費。例如，我行龍卡異地存取款收費標準已于1996年報經中國人民銀行批準（銀復[1996]153號核準），但目前有些地方物價部門以我行收費標準沒有經國家計委批準為由，認定為違規收費，要求停止收費行為并沒收“違法所得”，現有法律法規的不完善，使得銀行和物價部門雙方都有法律依據，引起了一些不應有的矛盾。另外，2001年中國人民銀行第五號令《商業銀行中間業務暫行規定》明確提出“對國家有統一收費或定價標準的中間業務，商業銀行按國家統一標準收費，對國家沒有統一收費或定價標準的中間業務，由中國人民銀行授權中國銀行業協會按商業與公平原則確定收費或定價標準，商業銀行應按中國銀行業協會確定的標準收費”。2001年國家計委辦公廳《關于銀行系統有關收費政策問題的復函》（計辦價格

[2001]791號）明確規定，銀行同業公會制定的未經國家計委和中國人民銀行批準的各種收費屬于擅自設立收費項目、制定收費標準的行為，應予以糾正。目前，為提高競爭能力，商業銀行業務創新層出不窮，但國家有關銀行收費法規不完善，政府管理職責不清，給業務發展帶來了一定影響。如近期我行向人民銀行上報的法人帳戶透支業務，人民銀行對利率部門進行了批復，而對收取帳戶管理費沒有明確批復，一個完整的方案只批復了一半，不利于商業銀行業務的開展。

3、中間業務價格競爭不規范。近年來，隨著金融體制改革的不斷深入，經營機制的轉換，我國商業銀行在業務創新、科技創新、提高服務質量和服務水平和體現人性化服務、個性化服務等等上下了不少功夫，在開拓中間業務中也投入了大量的人力、財和物力。但由于金融產品雷同，體制和機制雷同，同業競爭仍相當激烈，其中價格競爭成為業務競爭的焦點，不少企業要求商業銀行提供優惠、免費的金融服務，有些銀行為了獲得客戶的其它業務、或不愿意得罪客戶也不得不同意客戶提出的要求，很多中間業務的業務量增長很快，但收益率越來越低。就是國家統一規定收費標準的人民幣結算業務，也有的客戶要求優惠或免費。總的來看，目前銀行中間業務價格競爭有些過度，銀行行為不規范、客戶要求過分，缺乏同業自律，監管力度不夠等，有待于進一步培育規范的金融市場。

案例：建設銀行網銀和短信服務收費問題

投訴編號：TS705416銀行名稱：建設銀行該投訴反映問題：基金 網銀

投 訴 人：侯女士銀行卡類型：儲蓄卡關鍵詞：建設銀行

投訴類型：銀行網點名稱：網點地址：

此次投訴主要是希望引起相關領導的重視，涉及的金額不多，但事情卻讓人有被欺騙的感覺，希望可以改善銀行服務，使其更加人性化。具體經過如下： 本人在去年十月回LY時辦理一張儲蓄卡，并在工作人員的推薦下辦理了XX基金的定投業務，開通了網上銀行，并買了U盾。幾個月后查基金上的錢，因為我每期只存入定投的錢，發現有一期沒有扣，但是被扣掉了30元，后來到銀行詢問才知這30元是因為我開通了一項短信提醒服務，據說是用來發送基金的相關信息。在辦理基金時，工作人員并沒有對此項會收費的項目對我進行說明，也就是說我是在不知道的情況下被開通了此業務，后來工作人員說無法將錢退還。但從購買之后我一直沒有收到過銀行發來的短信，直到去銀行查詢并再次確認開通后才會在我的銀行卡發生交易時發短信進行提醒。OK，那我暫時接受，工作人員說一年30元不貴，我也享受一下短信服務。

去年十一月份我回SY時將以前丟失的建行卡重新掛失補辦，用于還我的助學貸款。其間工作人員建議我開通網上銀行并購買U盾，我解釋說U盾已經買

過，那就用一張口令卡吧。這兩張卡就一直沒有在網上進行過交易。今年四月，我開始使用網上銀行進行交易，卻發現U盾不能使用。到銀行咨詢后才知道，這兩張卡捆綁在一起，而口令卡和U盾只能用一個，另一個會作廢。因為口令卡是之后辦理的，所以他們就將我的U盾業務給關閉了，意思就是說我的U盾還沒有用就已經作廢。而且因為我之前換過一臺電腦，而口令卡所需的網銀證書只能夠下載一次，也就是說我換了電腦，那張口令卡也就隨之作廢了。所有的這些事情都是在問題發生后我咨詢了銀行的工作人員才明白的。銀行的工作人員還介紹說現在LY都只有U盾，沒有口令卡，理由是U盾用起來更加方便、安全，而它當然也不是免費的。

因為以前都使用其他的銀行卡，從來沒有遇到過這些問題。這次建行的一些條款和作為讓我很被動地損失了金錢，也浪費了時間。金額不大，但我認為如果工作人員可以對消費者進行適當解釋、并且銀行方面做出更合理更人性化的服務的話，這些損失都是可以避免的。

個人認為這樣的事情也會在很多消費者身上發生，大家在不知不覺中就“被消費”了，對于個人來講金額不大，但如果有很多個這樣的“被消費”者呢？作為國內前幾的大銀行，當然也不會貪戀消費者的這些小利益吧。這幾次的事件對我來說是一次教訓，分享給大家希望可以有所幫助。

第三篇：商業銀行經營管理學試卷

商業銀行經營學

一.名詞解釋

1.信用創造：商業銀行通過吸收活期存款、發放貸款，從而增加銀行資金來源、擴大社會貨幣供應量。信用創造是商業銀行的主要職能之一，是區別于其他金融機構的一個重要特點。2.融資缺口模型：銀行根據對利率波動趨勢的預測，利用利率敏感資金的配置組合技術，在不同階段運用不同的缺口策略以獲取更高收益的一種模型。

3.負債：在經營活動中尚未償還的經濟義務，須用自己的資產或提供的勞務去償付，其是商業銀行重要來源，包括主動負債和被動負債。

4.再貼現：商業銀行在需要資金時將自己已貼現但尚未到期的商業票據交給央行，央行按一定的貼現率扣除一部分資金，然后將剩余資金貸給商業銀行的一種行為。5.頭寸調度：在正確預測頭寸變化趨勢基礎上，及時靈活地調節頭寸余缺，保證資金短缺時，能以最低成本和最快速度調入所需資金；資金短缺時，能及時調出頭寸，獲取較高收益。

二.單項選擇

(1).下列不屬于創立商業銀行的程序的是（D）。

A.申請登記

B.招募股份

C.驗資營業

D.進行市場調查(2).下列屬于信用中介的作用的是（A）。A.將閑散資本得到充分利用 B.節約了流通費用

C.降低銀行的籌資成本，擴大銀行的資金來源 D.將長期資金轉化為短期資金

(3).下列關于商業銀行經營的“三性”目標錯誤的是(C)。A.安全性

B.流動性

C.創新性

D.盈利性(4).（D）是資金運用。

A.活期存款

B.發行債券

C.短期借入款

D.貸款(5).固定資產投資不包括（B）。

A.土地

B.現金

C設備

D.營業用房(6).預期收入理論是一種（D）。

A資產負債外管理理論

B資產負債綜合管理理論

C負債管理理論

D資產管理理論

(7).《巴塞爾協議》規定，銀行核心資本比率應大于或等于（A）。A.4%

B.1.25%

C.8%

D.50%(8).我國商業銀行法規定銀行的貸款/存款比率不得超過（B）。A．100%

B．75%

C．50%

D．25%(9).下列不屬于資本外部籌集方法的是（C）。

A.發行普通股

B.發行優先股

C.增加準備金

D.發行資本票據和債券

(10).應有利于貨幣供求平衡、生產和消費關系的調整、商品供應和貨幣購買力矛盾的緩和指的是存款工具創新的（A）原則。

A.社會性

B.規范性

C.連續性

D.效益型(11).為獲取存款這一資金來源而發生的一切支出屬于（D)A.利息成本

B.營業成本

C.可用資金成本

D.資金成本(12).下列不屬于現金資產的構成的是（A）A.貸款發放資金

B.庫存現金

C.在央行的存款

D.存放同業存款(13).下列選項中資金來源不包括（D）

A.存款增加

B.貸款本息的回收

C.債券變現及到期

D.收購股份

(14).現金資產總量應保持在適當規模上是現金資產管理原則的（C）

A.流量適時調節原則

B.安全保障原則

C.總量適度原則

D.保證流動性原則(15).“準備金存款”賬戶指的是（A）

A.“繳來一般存款”和“備付金存款”兩個賬戶合并

B.“繳來一般存款”賬戶 C.“備付金存款”賬戶 D.法定準備金和超額準備金

三.多項選擇題

1..商業銀行職能主要包括（ABCD）。

A信用中介職能

B支付中介職能

C信用創造職能

D金融服務職能 2.資產管理的方法主要有（ABC）。

A資金總庫法

B資金分配法

C線性規劃法

D儲備頭寸管理法 3.《巴塞爾協議》的核心資本包括（BD）。

A.普通準備金

B.公開儲備

C.非公開儲備

D.股本

4.提高我國商業銀行資本充足比率的措施有（ABCD）。

A增加核心資本

B增加附屬資本

C發行長期債券

D增提普通準備金

5.我國商業銀行不良資產產生的主要原因有：（ABCD）A商業銀行經營管理的影響

B宏觀經濟體制的影響

C政策性貸款的影響

D社會信用環境的影響

6.商業銀行的現金資產一般包括（ABCD）。

A 存放同業存款

B 在途資金

C庫存現金

D在中央銀行存款

7.傳統負債業務包括（BCD）

A.特種儲存存款

B.活期存款

C.定期存款

D.儲蓄存款 8.短期借入負債的主要來源有（ABCD）

A.向央行借款

B.轉抵押

C.轉貼現

D.銀行間相互拆借資金

9.下列屬于資金來源的是（BC）

A.新發放貸款

B.存款增加

C.發行新股

D.購買債卷

10按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（BCD）。A關注類貸款

B次級類貸款 C可疑類貸款 D損失類貸款

四.簡答題

1.簡述商業銀行的負債管理方法

答：該法的核心內容：通過從市場借入資金，調整負載流動性，以此滿足資產的需要，從而擴大負債與資產規模。主要有兩種方法：儲備頭寸管理方法和全面負債管理方法。儲備頭寸管理方法指銀行借入資金來滿足其短期流動性需要，即借入資金補充以及準備，以滿足客戶現取和貸款需求。全棉負債管理方法指銀行用借入資金持續地擴大資產規模。2.簡述《巴塞爾協議》的三大支柱

答：第一，對銀行提出了最低資本要求，核心是通過監管資本激勵促使銀行積極采用現代風險計量技術和風險緩釋手段提高銀行經營管理的穩健性。

第二，加大對銀行監管的力度。監管者通過監測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。

第三，對銀行實行更嚴格的市場約束。核心是要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。

3.簡述金融債券的分類

答：第一、資本性金融債券，包括可轉換債券和可分離債券。

第二、一般性金融債券，包括擔保和信用債券、固定利率和浮動利率債券、普通累進利率和貼現金融債券以及付息和一次性還本付息金融債券。

第三、國際金融債券，包括外國金融債券、歐洲金融債券以及平行金融債券。

4.簡述頭寸調度的主要渠道

答：同行拆借、短期證券回購及商業票據交易、總行分行間的資金調度、通過央行融通資金、出售中長期證券以及出售貸款和固定資產。

五.論述題

1.“對商業銀行來說存款越多越好”，你認為這句話對不對？談談你對這種說法的理解。

答：我認為這句話不對。對于商業銀行來說，存款量應該限制在其貸款可以發放的程度以及吸存成本和管理負擔之承受能力的范圍之內。即存款規模的控制要以資金在多大程度上被實際運用于貸款和投資為評判標準。存款過多可能給銀行背上存差的凈付息的包袱。存款規模越大，銀行為服務客戶存款而支付的費用也越高，其中支付給客戶的利息升高，營業成本也升高；存款增加了，銀行風險也增加了，風險成本也即增加，所以存款規模不是越大越好，當存款期限結構既能滿足資產業務的要求，又能適當降低成本；存款品種結構既能滿足資產結構的要求，又能滿足客戶多樣化需求，其規模才是合理的。

2.談談你對商業銀行“三性”經營原則的認識

答：商業銀行經營管理的目標就是保證資金的安全，保持資產的流動，爭取最大盈利。這又簡稱為“三性”目標，即安全性、流動性和盈利性。

一、安全性目標是能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。商業銀行面臨很多風險，比如信用風險、市場風險、操作風險，因此商業銀行把安全性放在首位。所以商業銀行必須做到以下幾點：合理安排資產規模和結構，注重資產質量；提高自有資產在全部負債中的比重；必須遵紀守法，合法經營。

二、流動性目標是商業銀行保持隨時能以適當的價格取得可用資金的能力，流動性是指資產的變現能力，商業銀行要保持足夠的流動性，以適當的價格取得可用資金的方法有兩種：實現資產變現和通過負債的途徑。流動性最高的資產主要有：庫存現金、在中央銀行的超額準備金存款、在其他銀行的活期存款。

三、盈利性目標是商業銀行實現充實資本、增強實力、鞏固信用、提高競爭力的基礎，這是商業銀行經營活動的最終目標。實現盈利性目標的途徑有：盡量減少現金資產，擴大盈利資產比重；以盡可能低的成本，取得更多的資金；減少貸款和投資損失；加強內部經濟核算，提高銀行員工勞動收入，節約管理費用開支；嚴格操作規程，完善監管機制減少事故和差錯。

六.計算題

1.某商業銀行按6.5%的利率可吸收30萬的存款；如果利率為7.0%可吸收50萬的存款；利率為7.5%可吸收70萬的存款；利率為8.0%可吸收90萬的存款;率為8.5%可吸收110萬的存款。該銀行預計可講存款投資，且收益率為10%。問銀行應該為客戶提供那種存款利率? 答：邊際成本計算：如利率從6.5%升至7.0%，籌資由三十萬增至五十萬，邊際成本為： 50*7%—30*6.5%=1.55（萬）

邊際成本率計算：如利率從6.5%升至7.0%，邊際成本率為：1.55/（50—30）=7.75% 其他計算類似，計算結果如下表

存款 30 50 70 90 110 利率 6.50% 7.00% 7.50% 8.00% 8.50%

利息成本 1.95 3.5 5.25 7.2 9.35 邊際成本 1.2 1.55 1.75 1.95 2.15 邊際成本率 7.00% 7.75% 8.75% 9.75% 10.75%

收益率 利潤率 10% 10% 10% 10% 10%

利潤總額

3.00% 0.9 2.25% 1.125 1.25% 0.875 0.25% 0.225-0.75%-0.825 故，選擇提供存款利率為7.0%時利潤最高。

2.某商業銀行資產負債表、資產久期、負債久期以及久期缺口的初始狀態為：

市場價值 工商貸款 110 消費貸款 50 不動產貸款 35 中短期貸款 20 長期債券 90 大額定期存單 90 其他定期存單 100 其他債務工具 60 股份 30 利率% 15 13 6 10 6 7.2 9 久期 0.6 1.2 2.25 1.5 7.49 1.94 2.75 3.92

假設資產與負債市場利率都從7%上升到8%。試說明如何運用久期缺口管理銀行的資產組合與負債組合。

答：總資產久期 =（0.6×110+1.2×50+2.25×35+1.5×20+7.49×90）÷305=2.98年

總負債久期 =（1.94×90+2.75×100+3.92×60）÷250=2.74年

久期缺口 = 2.98-250÷305×2.74=0.73年

利率變化后銀行凈值變化計算公式為：

銀行凈值變化 = [-DA×⊿r/（1+r）×A]-[-DL×⊿r/（1+r）×L]

=-2.98×0.01÷（1+0.07）×305-[-2.74×0.01÷（1+0.07）×250]=-2.09億

結論：由于銀行負債的久期小于資產的久期，利率的上升使得銀行凈值下降2.09億。為使銀行凈值免受利率波動的影響，該銀行可采取完全的“免疫”策略。即讓久期缺口為零，即該銀行可將總資產的久期縮短為2.25年，或將總負債久期延長為3.47年，或改變資產負債比率。

第四篇：商業銀行經營管理學習題

商業銀行經營管理學習題

一、名詞解釋：

１、分行制

２、外源資本

３、內源資本

４、核心資本

５、附屬資本

６、資本充足率 ７、外國債券

８、歐洲債券

９、超額存款準備金 １０、基礎頭寸

１１、信用貸款

１２、保證貸款

１３、質押貸款

１４、消費者貸款 １５、不良貸款

１６、關注貸款

１７、次級貸款

１８、５Ｃ

１９、“做市商”（造市商）２０、國庫券

２１、經營性租賃 ２２、轉租賃

２３、回租租賃

２４、杠桿租賃

２５、信托投資

２６、表外業務

２７、互換

２８、２９、３０、二、簡答

１、２、３、４、５、６、７、８、９、１０、１１、１２、１３、１４、流動性風險 利率風險 信貸風險 簡述商業銀行功能 為何資本充足能降低銀行經營風險？ 銀行如何確定其資本金要求？應考慮哪些關鍵因素？ 簡述商業短期貸款的渠道和管理重點 商業銀行現金資產由哪些構成？其主要作用是什么？ 影響商業銀行超額存款準備金需要量的因素有哪些？銀行如何調節超額存款準備金數量？ 商業銀行的貸款政策包括哪些內容？制定貸款政策時應考慮哪些因素？ 商業銀行貸款定價的原則是什么？ 銀行發放信用貸款時應重點注意什么問題？ 銀行如何發現不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？ 商業銀行應建立哪些貸款管理制度？其內容是什么？ 證券投資在商業銀行投資組合中的主要功能是什么？ 市場利率與證券收益率和證券價格有什么關系？ 商業銀行利用證券投資進行避稅的前提條件是什么？

１５、什么是融資性租賃？它有哪些主要特征？

１６、試分析影響租賃的幾個主要因素

１７、什么是表外業務？它有什么特點？商業銀行為什么要發展表外業務？ １８、為何要對表外業務活動加強監督？如何加強監督？

１９、信貸風險與其他金融風險有何關系？

２０、商業銀行風險管理的主要內容有哪些？這些內容有何內在邏輯關系？ ２１、商業銀行內部控制有控制法和財務法兩種做法，它們的適用對象分別是

什么？

２２、銀行內部稽核的主要內容有哪些？

２３、什么是信貸風險？如何控制這種風險？

２４、信用分析的一般程序是什么？

三、論述

１、商業銀行經營原則有哪些？結合實際談談如何貫徹這些原則。

２、20世紀90年代以來國際銀行業為什么會發生大規模合并？其意義何在？ ３、當前形勢下如何在有效防范風險的前提下發展我國商業銀行各項業務？ ４、銀行為何要保持一定的流動性？試討論銀行的流動性和盈利性之間的關系 ５、結合實際談談資本充足率我國商業銀行發展的重要意義。

四、選擇：

１、中國農業發展銀行屬于（）

Ａ 中央銀行 Ｂ 商業銀行 Ｃ 非銀行金融機構 Ｄ 政策性銀行

２、商業銀行經營活動的最終目標是（）

Ａ 安全性目標 Ｂ 流動性目標 Ｃ 盈利性目標 Ｄ 以上都是

３、商業銀行的業務收入包括（）

Ａ 利息收入 Ｂ 投資收入 Ｃ 勞務收入 Ｄ 發行收入

４、商業銀行的業務支出包括（）

Ａ 存款利息 Ｂ 借款利息 Ｃ 貸款和投資損失 Ｄ 辦公費等其他支出

５、內源資本包括（）

Ａ 股本 Ｂ 資本盈余 Ｃ 留存收益 Ｄ 債務資本

６、資本充足率測定指標有（）

Ａ 資本與存款比率Ｂ 資本與總資產比率

Ｃ 資本與風險資產比率Ｄ 資本與負債比率

７、商業銀行負債業務包括（）

Ａ 存款 Ｂ 同業拆放 Ｃ 匯出匯款 Ｄ 應付款項

８、存款工具創新應遵循的原則有（）

Ａ 規范性原則 Ｂ 效益性原則 Ｃ 連續性原則 Ｄ 社會性原則

９、存款成本包括（）

Ａ 利息成本Ｂ 營業成本Ｃ 資金成本

Ｄ 可用資金成本Ｅ 相關成本（風險成本、連鎖反應成本）

10、短期借款的渠道有（）

Ａ 同業拆借 Ｂ 向央行借款 Ｃ 轉貼現 Ｄ 回購協議

11、現金資產包括（）

Ａ 庫存現金 Ｂ 在央行存款 Ｃ 同業存款 Ｄ 在途資金

12、基礎頭寸包括（）

Ａ 庫存現金 Ｂ 超額存款準備金 Ｃ 同業存款 Ｄ 可用頭寸

13、商業銀行貸款按期限可劃分為（）

Ａ 活期貸款 Ｂ 定期貸款 Ｃ 透支 Ｄ 貼現

14、評判銀行貸款規模適度與否的指標包括（）

Ａ 存貸比率Ｂ 貸款資本比率

Ｃ 單個企業貸款比率 Ｄ 中長期貸款比率

15、按照一般的價格理論，影響貸款價格的主要因素是（）

Ａ 信貸資金的供求狀況 Ｂ 資金成本 Ｃ 貸款風險程度 Ｄ 貸款費用

16、“５Ｃ”包括（）

Ａ 品格 Ｂ 能力 Ｃ 資本 Ｄ 擔保 Ｅ 環境條件

17、流動性比率包括（）

Ａ 流動比率 Ｂ 速動比率 Ｃ 現金比率 Ｄ 資產負債率

18、融資性租賃業務的種類包括（）

Ａ 經營性租賃 Ｂ 直接融資性租賃 Ｃ 轉租賃 Ｄ 回租租賃

19、商業銀行風險包括（）

Ａ 流動性風險 Ｂ 利率風險Ｃ 信貸風險

Ｄ 投資風險Ｅ 匯率風險Ｆ 資本風險

20、商業銀行投資風險包括（）

Ａ 經濟風險 Ｂ 政治風險 Ｃ 道德風險 Ｄ 法律風險

第五篇：商業銀行經營管理學復習資料

商業銀行經營管理學復習資料

一、填空題

1、現代商業銀行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。

2、目前商業銀行的資本構成包括：__________、__________、__________。

3、資本盈利率= __________。

4、備付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。

5、杠桿乘數=__________。

6、二級資本包括__________、__________、__________、__________、__________。

7、核心資本比率=__________。

8、商業銀行存款成本的指標主要包括__________、__________、__________。

二、名詞解釋

1、商業銀行的安全性：

2、轉貼現：

3、期權：

4、流動性風險：

5、票據貼現：

6、再貸款：

7、增值原則：

8．商業銀行的安全性；

三、簡答題

1、提高資產收益的途徑有哪些？

2、我國商業銀行提高資本充足率 的方法有哪些？

3、貸款執行委員會的職責有哪些？

4、商業銀行如何實施做好企業的存款管理？

5、商業銀行負債的作用有哪些？

6、提高資產收益的途徑有哪些？

7、銀行對信用風險的管理包括哪些內容?

8、商業銀行如何實施有效的存款負債管理?

四、論述題

1、試述表外業務的種類及其作用有哪些?