第一篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)典型問(wèn)題解答

典型問(wèn)題解答

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（一）憑證業(yè)務(wù)

◆ 糾錯(cuò)：憑證領(lǐng)用中，7、領(lǐng)用“普通支票”25張，憑證號(hào)碼為8位數(shù)錯(cuò)誤，憑證號(hào)碼應(yīng)該為10位數(shù)。演示是正確的。

◆ 問(wèn)：領(lǐng)取憑證時(shí)提示必需填寫的開始號(hào)碼和結(jié)束號(hào)碼如何得到？

答：在銀行業(yè)務(wù)中，這些號(hào)碼是根據(jù)實(shí)際的憑證號(hào)碼錄入到系統(tǒng)里的。而模擬實(shí)驗(yàn)時(shí)無(wú)實(shí)際的憑證，所以憑證號(hào)可以任意填寫，但不能重復(fù)。

◆ 問(wèn)：開一本通時(shí)在存折號(hào)欄輸入領(lǐng)用憑證號(hào)，提示：帳戶(9060110782-00027)不能透支。

是什么原因？

答：所領(lǐng)用的憑證沒有出庫(kù)到00027錢箱中。要先做“通用模塊/錢箱管理/重要空白憑證出庫(kù)”之后才能使用所領(lǐng)的憑證。

◆ 問(wèn)：在重要憑證出庫(kù)的時(shí)候，也是提示“帳戶(9060310782-00000)不能透支”。

答：你領(lǐng)了多少?gòu)垜{證，就出庫(kù)多少金額，如超出就會(huì)提示透支。

◆ 問(wèn)：在“錢箱管理/重要空白憑證出庫(kù)”中領(lǐng)取普通存折憑證是出現(xiàn)“帳戶(***)不能透支”是什么問(wèn)題？ 答：普通存折出庫(kù)金額大于領(lǐng)用憑證張數(shù)。

◆ 問(wèn)：為什么我在進(jìn)行憑證查詢的時(shí)候會(huì)看到同一個(gè)憑證號(hào)碼既是CARD又是NMPS？答：同一個(gè)號(hào)碼可以是不同種類的憑證號(hào)碼。

◆ 問(wèn)：我在做一本通整存整取時(shí)總讓我們填存折號(hào)或存單號(hào)之類，去哪查？是不是自己自己亂填一個(gè)就行了？

答：不能亂填，憑證號(hào)就是通過(guò)“通用模塊/憑證領(lǐng)用”來(lái)領(lǐng)取的。此時(shí)輸入的憑證號(hào)碼要記住，以后做業(yè)務(wù)時(shí)都要用到你領(lǐng)用的憑證。

（二）個(gè)人銀行業(yè)務(wù)

◆ 問(wèn)：當(dāng)我新開一個(gè)客戶的時(shí)候總是會(huì)忘記客戶號(hào)，怎么樣查詢客戶詳細(xì)資料呢？

答：可以通過(guò)“一般查詢/客戶綜合查詢”，輸入ID號(hào)或客戶名稱就以查到客戶號(hào)。◆ 問(wèn)：“整存整取”中的“存單號(hào)”是什么啊？如何替換？

答：就是你領(lǐng)取的整存整取憑證號(hào)。如要替換，用你自已領(lǐng)用的其它整存整取憑證號(hào)替換，相當(dāng)于你去銀行換存單。

◆ 問(wèn)：銷一卡通客戶時(shí)就會(huì)出現(xiàn)“(AIOM)憑證(10002001)已失效”是什么原因？

答：AIOM 這是一本通憑證號(hào)，不是一卡通憑證號(hào)。

◆ 問(wèn)：在查詢客戶哪里現(xiàn)在是不是只能通過(guò)客戶號(hào)查詢了？那我們豈不是要把每一個(gè)客戶

號(hào)記下來(lái)才行？就不能通過(guò)其他方法，如姓名之類的查詢嗎？畢竟客戶號(hào)很難記呀。而且真正在銀行操作過(guò)程中不是刷一下卡就全部資料都有了嗎？根本不需要我們填什么客戶號(hào)，憑證號(hào)呀之類的。覺得這點(diǎn)與實(shí)際銀行操作之間很大差別。

答：可以通過(guò)客戶名稱查詢的。你現(xiàn)在是以銀行柜員的身份在做業(yè)務(wù)，而不是客戶身份，你所做的操作是銀行柜員要做的操作。這就是為什么會(huì)覺得你的操作跟客戶的操作不一樣的原因。在銀行柜臺(tái)，憑證號(hào)和客戶號(hào)可通過(guò)刷卡將信息錄入電腦，而學(xué)生實(shí)驗(yàn)是無(wú)法這樣做的，所以只能手工錄入。當(dāng)你沒有帶卡或存折去銀行辦業(yè)務(wù)，銀行柜員也是一樣要手工輸入這些信息的，只是你看不到他在錄入什么信息而已。而現(xiàn)在你通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)就知道了柜員要做什么操作了。

◆ 問(wèn)：系統(tǒng)提示“一卡通客戶不能開普通帳戶 ”是什么原因？

答：開普通賬號(hào)要用普通客戶號(hào)。你可以開一個(gè)普通客戶號(hào)，再去開普通帳號(hào)。◆ 問(wèn)：普通活期存款中要填的存折號(hào)是不是在普通活期開戶中的存折號(hào)？如果是的話，我執(zhí)行之后提示“(NMPS)憑證已失效”？

答：當(dāng)你輸入帳號(hào)的時(shí)候，系統(tǒng)提示信息會(huì)顯示該帳號(hào)對(duì)應(yīng)的憑證號(hào)，輸入該憑證號(hào)即可。

◆ 問(wèn)：定活兩便的取款在哪里取呀？只有開戶和銷戶？難道是在銷戶里面取款？

答：定活兩便是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。所以不需要再作存款操作。

◆ 問(wèn)：我在開設(shè)一本通帳戶時(shí)，存折號(hào)填的是我去領(lǐng)憑證時(shí)的順序號(hào)碼，其他的自己任意設(shè)定，但執(zhí)行時(shí)彈出紅字提示說(shuō)：帳戶號(hào)（９０６０３１０７８２－０００４８）不能透支，什么原因？

答：所用的憑證沒有出庫(kù)到00048錢箱。

◆ 問(wèn)：我在做普通存本取息(開帳戶)的時(shí)候遇到存期不合法的問(wèn)題，請(qǐng)問(wèn)存期的合法輸入方式是什么？

答：定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中要求輸入存期代碼。存期代碼共3位：第1位為數(shù)字?1?時(shí)表示以天為單位輸入存期，為?2?時(shí)表示以月為單位輸入存期，為?3?時(shí)表示以年為單位輸入存期；后面兩位表示相應(yīng)的存期。現(xiàn)系統(tǒng)中的定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)存期代碼共有以下幾種：1天期通知存款的存期代碼為?101?；7天期通知存款的存期代碼為?107?； 3月期定期存款的存期代碼為?203?；6月期定期存款的存期代碼為?206?；1年期定期存款的存期代碼為?301?；2年期定期存款的存期代碼為?302?；3年期定期存款的存期代碼為?303?；5年期定期存款的存期代碼為?305?；8年期定期存款的存期代碼為?308?。

◆ 問(wèn)：在存本取息業(yè)務(wù)里，我按你在留言里的說(shuō)明填了存期是２０６，取息間隔是１月，但都說(shuō)不合法，為什么？而我填３０３，間隔是１２月時(shí)就可以，什么原因？ 答：如果有款項(xiàng)在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息以作生活零用，您可選擇“存本取息”方式作為定期儲(chǔ)蓄存款形式。“存本取息”業(yè)務(wù)是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄。特點(diǎn)：1.起存金額較高，存款余額穩(wěn)定。起存金額為人民幣5000元。2.存期選擇多：一年、三年、五年。3.分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)算復(fù)息。所以你選擇206，代表存6個(gè)月，這是不合法的。只能選擇1年（301）、2年（302）、三年（303）、5年（305）才是正確的。

一卡通教育儲(chǔ)蓄開戶 為XXX開立一卡通教育儲(chǔ)蓄帳戶一個(gè)，開戶金額為1500元，存期為2年。

設(shè)置上只有存期為1年和存期為3年的，可以不做存期為2年，做存期為1年即可。

◆ 問(wèn)：是否所有業(yè)務(wù)必須在0603交易部門中進(jìn)行？假如我在0601交易部門中進(jìn)行是否有效？

答：0601和0603是兩個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，在0601中做的業(yè)務(wù)記錄在0603中是查不到的。但如果開戶時(shí)選擇的是“通存通兌”，就可以跨網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作。

◆ 問(wèn)：一卡通的帳號(hào)比如***，但是當(dāng)在操作一卡通銷戶和一卡通活期存款時(shí)，其客戶名只能填寫前面幾位0060304774，而后面00010則無(wú)法輸入，導(dǎo)致操作無(wú)法進(jìn)行，是什么原因？

答：00010為帳號(hào)后綴，將其填入到對(duì)應(yīng)位置即可。

◆ 問(wèn)：為什么登錄系統(tǒng)時(shí)提示“操作員已登錄”而我還沒登陸？

答：有兩種情況會(huì)出現(xiàn)這種提示，一是密碼泄露，該柜員號(hào)被別人使用了。二是該柜員退出系統(tǒng)時(shí)沒有“注銷用戶”，直接關(guān)閉瀏覽器退出系統(tǒng)，這種情況有時(shí)系統(tǒng)無(wú)法注銷該柜員的登錄狀態(tài)，需要延時(shí)5分鐘后才能重新登錄。◆ 問(wèn)：“零存整取開戶”使用什么憑證? 答：普通存折。

◆ 問(wèn)：我去“重要空白憑證出庫(kù)”處領(lǐng)取憑證時(shí)，卻顯視“帳戶(***)不能透支”是什么原因？

答：出庫(kù)金額大于領(lǐng)用憑證的張數(shù)，領(lǐng)了多少?gòu)垜{證，就出庫(kù)多少金額。如領(lǐng)了10張普通存折，就出庫(kù)普通存折10元。

◆ 問(wèn)：我在開普通客戶號(hào)的時(shí)候，出現(xiàn)了“客戶證件已有客戶號(hào)(0060302712)”為什么？

答：這是因?yàn)樵撟C件已開普通客戶號(hào)，不能再開了。每個(gè)證件號(hào)只能開一個(gè)普通客戶號(hào)、一個(gè)一卡通客戶號(hào)、一個(gè)一本通客戶號(hào)。

◆ 問(wèn)：通知存款可以部分提前支取嗎？我的通知存款開戶金額是50000元，提前支取的通知期是101，請(qǐng)問(wèn)有沒有錯(cuò)誤，如果沒有為何無(wú)論我填多少錢，100、哪怕1元，都說(shuō)超過(guò)支取額度呢？

答：通知存款的起存金額為50000元，你帳上只有50000元，當(dāng)然不能再取了，只能銷戶取款。通知存款只能提前支取一次，通知存款不能續(xù)存款，只能重開戶。

◆ 問(wèn)：一卡通整存整取(部分提前支取)時(shí),已經(jīng)填好了全部資料,按“執(zhí)行”后,顯示“帳戶(0****0526600020)超過(guò)約定取款次數(shù)”，這是什么問(wèn)題? 答：整存整取不能多次提前支取，只能提前支取一次。

第二篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)范文

四川農(nóng)業(yè)大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育專科考試

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)

試卷

（課程代碼

342064）

本試題一共五道大題，共3頁(yè)，滿分100分。考試時(shí)間90分鐘。

注意：

1、答案必須填寫在答題紙上，題號(hào)不清或無(wú)題號(hào)的以零分計(jì)。

2、答題前，請(qǐng)?jiān)诖痤}紙上準(zhǔn)確、清楚地填寫各項(xiàng)目；

3、學(xué)號(hào)、考點(diǎn)名稱、考室號(hào)、姓名、身份證號(hào)、課程代碼、課程名稱、培養(yǎng)層次、不寫、亂寫及模糊不清者，答題紙作廢；

4、開卷考試，若有雷同以零分計(jì)。

一、名詞解釋題（每小題5分，4小題，共20分）

1.單元制銀行指那些不設(shè)立或不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，這種銀行主要集中在美國(guó)。

2.票據(jù)發(fā)行便利又稱票據(jù)發(fā)行融資安排，是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為5-7年，銀行保證客戶以自己的名義發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款。

3.遠(yuǎn)期利率協(xié)議是協(xié)議雙方約定在名義本金的基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)議利率與參照利率差額支付的遠(yuǎn)期合約。協(xié)議利率為雙方在合同中約定的固定利率，是對(duì)名義本金額的計(jì)息基礎(chǔ)。

4.審貸分離制度指將貸款的推銷調(diào)查信用分析、貸款的評(píng)估審查發(fā)放、貸款的監(jiān)督檢查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)收回三個(gè)階段分別由三個(gè)不同的崗位來(lái)完成。

二、單選選擇題（每小題2.5分，10小題，共25分）

1.商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，可將收進(jìn)的未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓，這種資金融通行為稱為(C)。A、同業(yè)拆借

B、貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)試卷 第1頁(yè)（共3頁(yè)）2.信托業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的(C)。

A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、國(guó)際業(yè)務(wù) 3.商業(yè)銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程的現(xiàn)金流量變化及時(shí)調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸，確保現(xiàn)金資產(chǎn)的適度規(guī)模，是為了滿足商業(yè)銀行的(B)。A、總量適度原則 C、安全防范原則

B、適時(shí)調(diào)節(jié)原則 D、贏利性原則

4.抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別在于(C)。

A、擔(dān)保品的不同 B、擔(dān)保品的價(jià)值的大小 C、是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保品 D、對(duì)擔(dān)保品的處理方式 5.以下屬于資本市場(chǎng)金融工具的是(C)。

A、銀行票據(jù) B、國(guó)庫(kù)券 C、股票 6.等額本息還款法的特點(diǎn)不包括(C)。

A、在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B、遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí),應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對(duì)公式進(jìn)行調(diào)整

C、利息逐月遞增,本金逐月遞減

D、歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的

7.2008年底,小王欲以自有資金和商用房貸款購(gòu)買一套價(jià)值120萬(wàn)元的商用房，如果小王是以商住兩用房名義申請(qǐng)的貸款，銀行對(duì)于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為(B)萬(wàn)元。A、54

B、66 C、84 D、96

D、CD存單

8.(B)銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。

A、英國(guó)

B、英格蘭 C、麗如 D、東方

9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)自留是(B)來(lái)承擔(dān)損失發(fā)生后財(cái)務(wù)后果的處理方式。

A、從外部籌集資金

C、發(fā)行債券

B、自行設(shè)立資金 D、發(fā)行股票

10.商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用，這種功能被稱為(A)功能。

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)試卷 第2頁(yè)（共3頁(yè)）A、信用中介

B、支付中介 C、信用創(chuàng)造 D、金融服務(wù)

三、多項(xiàng)選擇題（每小題3分，5小題，共15分）

1.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ABCD）。

A、庫(kù)存現(xiàn)金 B、在中央銀行存款 C、存放同業(yè)存款 D、在途資金 E、持有的國(guó)債 2.下列屬于附屬資本范疇的有（BCDE）。

A、公開儲(chǔ)備 B、未公開儲(chǔ)備 C、重估儲(chǔ)備 D、混合資本工具 E、普通準(zhǔn)備金

3.商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)，一定要遵循的經(jīng)營(yíng)原則是（CDE）。A、保守性 B、透明化 C、安全性 D、流動(dòng)性 E、贏利性 4.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括（ABCD）。

A、期貨期權(quán)業(yè)務(wù) B、擔(dān)保業(yè)務(wù) C、承諾業(yè)務(wù) D、股票發(fā)行業(yè)務(wù) E、結(jié)算業(yè)務(wù) 5.下列可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物； B、土地所有權(quán)； C、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院；

D、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)。

四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，4小題，共24分

1.商業(yè)銀行的管理理論中，資產(chǎn)管理思想的管理重點(diǎn)是什么？

答：資產(chǎn)管理理論的演變經(jīng)歷了三個(gè)階段：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。商業(yè)性貸款理論第一次明確了商業(yè)銀行資金配置的重要原則，即資金的運(yùn)用要考慮資金來(lái)源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)，以及商業(yè)銀行相對(duì)于一般工商企業(yè)應(yīng)保持更高的流動(dòng)性的運(yùn)作特性。然而它忽視了活期存款的余額有相對(duì)穩(wěn)定性的一面，從而使銀行資金配置太多的集中在盈利性較低的短期流動(dòng)資金貸款上，而且以真實(shí)票據(jù)為抵押的商業(yè)貸款的自償形式相對(duì)的。在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，真實(shí)票據(jù)的自償程度大大降低。資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論對(duì)流動(dòng)性的要求仍然是商業(yè)銀行需特別強(qiáng)調(diào)的，但銀行在資金運(yùn)用中可持有具有可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)。預(yù)期收入

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)試卷 第3頁(yè)（共3頁(yè)）理論認(rèn)為商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀態(tài)從根本上來(lái)講取決于貸款的按期還本付息，與借款人未來(lái)的預(yù)期收入和銀行對(duì)貸款的合理安排密切相關(guān)，強(qiáng)調(diào)了借款人的預(yù)期收入是商業(yè)銀行選擇資產(chǎn)投向的主要標(biāo)準(zhǔn)之一。預(yù)期收入理論比前兩種理論僅強(qiáng)調(diào)按照資產(chǎn)的期限來(lái)決定銀行的流動(dòng)性更為科學(xué)。

2.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)有哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？

答:構(gòu)成有庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款、在途資金;主要作用有(1)保持清償力(2)保持流動(dòng)性

3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CD）作為商業(yè)銀行一種重要的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，具有哪些特點(diǎn)？

答：CD存單,又稱大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，其特點(diǎn)是：（1）則通常采用不記名形式，可在金融市場(chǎng)進(jìn)行流通、轉(zhuǎn)讓（2）面額固定，且起點(diǎn)較高

（3）必須到期才可向銀行提取本息，到期前持有人如需現(xiàn)金，只能通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

（4）通常為短期

（5）利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，即使是固定利率，在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓時(shí)，仍要據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí)的市場(chǎng)利率計(jì)算價(jià)格。

4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一般操作程序。

答：任何一筆貸款的發(fā)放，一般都要經(jīng)過(guò)以下程序：

（一）貸款申請(qǐng)

（二）貸款調(diào)查評(píng)價(jià)

（三）貸款審批

（四）簽訂借款合同及發(fā)放貸款

（五）貸后檢查

（六）貸款收回

（七）建立貸款檔案

五、論述題（16分）

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)試卷 第4頁(yè)（共3頁(yè)）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹這些原則？

答：(1)安全性原則:商業(yè)銀行必須作到①合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu),注重資產(chǎn)質(zhì)量.②提高自有資本在全部負(fù)債中的比重③必須遵紀(jì)守法,合法經(jīng)營(yíng).(2)流動(dòng)性原則:從資產(chǎn)方面看,流動(dòng)性最高的資產(chǎn)主要是:庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行超額準(zhǔn)備金存款,在其他銀行的活期存款,這三頂資產(chǎn)可隨時(shí)用于清償支付;從保持銀行流動(dòng)性要求來(lái)看, 每家商業(yè)銀行都必須保持一定比例的這類資產(chǎn);商業(yè)銀行注重從負(fù)債方面來(lái)提高其整體經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性,即保持有足夠的資金來(lái)源使商業(yè)銀行能應(yīng)付提存和支付需要;商業(yè)銀行為了更好地實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理目標(biāo),通常需要制定一些數(shù)量化指標(biāo),以此來(lái)衡量和反映本銀行的流動(dòng)性狀況.(3)盈利性目標(biāo):①盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn),擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重.②以盡可能低的成本,取得更多的資金.③減少貸款和投資損失④加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算,提高勞動(dòng)勞動(dòng)收入.節(jié)約管理費(fèi)用開支⑤嚴(yán)格操作規(guī)程,完善監(jiān)管機(jī)制,減少事故和差錯(cuò),防止內(nèi)部人員因違法、犯罪活動(dòng)而造成銀行重大損失.銀行這些目標(biāo)又存在著一定的矛盾.從短期看,在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí),由于中央銀行放松銀根,資金來(lái)源充足,資金需求旺盛,商業(yè)銀行此時(shí)應(yīng)側(cè)重于盈利性目標(biāo),積極擴(kuò)大盈利.而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),由于中央銀行已開始抓緊銀根,社會(huì)資金來(lái)源減少,資金需求也開始衰弱,此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)側(cè)重安全性目標(biāo),謹(jǐn)慎安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu),減少損失.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)試卷 第5頁(yè)（共3頁(yè)）

第三篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)

1、商業(yè)銀行的性質(zhì)：以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象，綜合性、多功能的金融企業(yè)。

2、商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

3、商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)的異同:

相同點(diǎn)：商業(yè)銀行是一種企業(yè)，具有現(xiàn)代企業(yè)的基本特征。與一般工商企業(yè)一樣，具有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需的自有資金，也需獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，也要把追求最大限度的利潤(rùn)作為自己的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。獲得最大限度的利潤(rùn)是商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本前提和經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力。

不同點(diǎn)：①商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和內(nèi)容具有特殊性。一般工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品----貨幣和貨幣資本，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之聯(lián)系的金融服務(wù)。②商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響遠(yuǎn)大于任何一個(gè)企業(yè)，同時(shí)，商業(yè)銀行受整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響也較任何一個(gè)具體企業(yè)更明顯。③商業(yè)銀行責(zé)任特殊。一般工商企業(yè)只以盈利為目標(biāo)，只對(duì)股東和使用自己產(chǎn)品的客戶負(fù)責(zé)；商業(yè)銀行除了對(duì)股東和客戶負(fù)責(zé)之外，還必須對(duì)整個(gè)社會(huì)負(fù)責(zé)。

4、商業(yè)銀行的作用：⑴信用中介：商業(yè)銀行通過(guò)信用中介的職能實(shí)現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的所有權(quán)，改變的只是貨幣資本的使用權(quán)。

⑵支付中介職能：商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)的職能。通過(guò)存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經(jīng)濟(jì)過(guò)程中無(wú)始無(wú)終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

⑶信用創(chuàng)造功能：商業(yè)銀行是能夠吸收存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上，就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源。

⑷金融服務(wù)職能：在強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)權(quán)力下，各商業(yè)銀行也不斷開拓服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來(lái)，開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)己成為商業(yè)銀行的重要職能。

5、存款保險(xiǎn)制度：是指在金融體系中設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制地或自愿地吸收銀行或其它金融機(jī)構(gòu)繳存的保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，一旦投保人遭受風(fēng)險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向投保人提供財(cái)務(wù)救援或由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接向存款人支付部分或全部存款的制度。

存款保險(xiǎn)的組織形式主要有三種類型：一是由政府完全出資建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如美國(guó)、加拿大和英國(guó)等；二是由金融機(jī)構(gòu)自發(fā)出資建立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如法國(guó)、德國(guó)和奧地利等；三是由政府和金融機(jī)構(gòu)共同出資建立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；如日本、荷蘭和比利時(shí)等。

6、《巴塞爾協(xié)議》對(duì)資本的規(guī)定：商業(yè)銀行的資本應(yīng)與資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。銀行資本的主要作用就是吸收和消化銀行損失，使銀行免于倒閉危機(jī)。

商業(yè)銀行的資本由核心資本和附屬資本兩大部分組成：1．核心資本也稱一級(jí)資本，主要包括永久性的股東權(quán)益和公開儲(chǔ)備。永久的股東權(quán)益是指已經(jīng)發(fā)行并完全繳足的普通股和永久非累積性優(yōu)先股。公開儲(chǔ)備必須是從銀行稅后利潤(rùn)中提留，有保留盈余和其它盈余如股票發(fā)行溢價(jià)、未分配利潤(rùn)和公積金等組成2．附屬資本也稱為補(bǔ)充資本或二級(jí)資本。它是商業(yè)銀行的債務(wù)型資本。《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定銀行附屬資本的最高額可以等同于核心資本，但不得超過(guò)核心資本。附屬資本具體包括：未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金或普通呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期附屬債務(wù)。

7、所謂資本充足只是相對(duì)于銀行的資產(chǎn)負(fù)債的狀況而言，資本充足并不意味這銀行沒有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。判別銀行資本充足的輔助性方法：①管理質(zhì)量②資產(chǎn)的流動(dòng)性③銀行的歷史收益及收益留存額④銀行股東的情況⑤營(yíng)業(yè)費(fèi)用⑥經(jīng)營(yíng)活動(dòng)效率⑦存款的變化⑧當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)行情

8、《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的三大支柱：第一支柱是最低資本要求。這一部分論述如何計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的總的最低資本要求。第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。第二支柱是針對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而制定監(jiān)督檢查的主要原則、風(fēng)險(xiǎn)管理指引和監(jiān)督透明度及問(wèn)責(zé)制度，其中包括如何處理銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，如何加強(qiáng)跨境交流與合作和資產(chǎn)證券化等方面的指引。新協(xié)議認(rèn)為，監(jiān)督檢查程序的目的，不但要保證銀行有充足的資本應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)，而且還鼓勵(lì)銀行開發(fā)并使用更好的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)檢測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)。第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。巴塞爾委員會(huì)希望通過(guò)建立一套披露要求以達(dá)到促進(jìn)市場(chǎng)紀(jì)律的目的，披露要求將便于市場(chǎng)參與者評(píng)價(jià)有關(guān)使用范圍、資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及銀行資本充足率等重要信息。《新巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)三大支柱，鼓勵(lì)銀行該殺風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量犯法，這有利于提高監(jiān)管資本的風(fēng)險(xiǎn)敏感度，也有利于更加全面地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，逐步建立適應(yīng)不同銀行需要的資本制度框架。要達(dá)到這一目的，需要國(guó)際銀行業(yè)的共同協(xié)調(diào)和努力，將三大支柱的精神結(jié)合本國(guó)實(shí)際加以落實(shí)。

9、《新巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的意義：⑴新的最低資本要求使中國(guó)銀行業(yè)資本金不足的問(wèn)題更加突出。⑵內(nèi)部評(píng)級(jí)法的提出促使我國(guó)著手建立完善的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系。⑶對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的擴(kuò)充引導(dǎo)我們從單一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

10、非存款性資金來(lái)源：

1、同業(yè)拆借：銀行間同業(yè)拆借是銀行獲取短期資金的簡(jiǎn)便方法。在同業(yè)拆借市場(chǎng)上，主要的拆借方式有隔夜拆借和定期拆借。利率一般由拆入行和拆出行共同協(xié)商確定。

2、從中央銀行的貼現(xiàn)借款這是指商業(yè)銀行可以持中央銀行規(guī)定的票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)抵押貸款，利率由央行規(guī)定。

3、證券回購(gòu)銀行可以將持有的短期債券用簽訂回購(gòu)協(xié)議的方式融資。可以是隔夜回購(gòu)，也可以是較長(zhǎng)時(shí)間。

4、國(guó)際金融市場(chǎng)融資銀行可利用國(guó)際金融市場(chǎng)獲取資金，最典型的是歐洲貨幣存款市場(chǎng)。利率有固定的，也有浮動(dòng)的。

5、發(fā)行中長(zhǎng)期債券這是指商業(yè)銀行以發(fā)行人身份，通過(guò)承擔(dān)債券利息的方式，直接向貨幣所有者舉借債務(wù)的融資方式。各國(guó)有自己的法規(guī)限制。

6、非存款性資金來(lái)源規(guī)模的確定非存款性資金來(lái)源的確定取決于存款性資金來(lái)源能否滿足銀行的貸款和投資需求，差額的部分為非存款性資金來(lái)源。

11、非存款性資金來(lái)源規(guī)模的確定：① 銀行非存款性資金規(guī)模取決于存款量和投資與貸款需求量之間的對(duì)比關(guān)系；② 銀行在籌集非存款性資金來(lái)源時(shí)，仍要考慮許多問(wèn)題，如非存款性資金來(lái)源的成本、風(fēng)險(xiǎn)程度、政府的法規(guī)限制；③ 從成本角度看，中央銀行的貼現(xiàn)借款成本較低，而發(fā)行中長(zhǎng)期金融債券的成本較高；④ 從風(fēng)險(xiǎn)角度看，采用固定利率的融資方式面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較大，而采用浮動(dòng)利率的融資方式 的利率風(fēng)險(xiǎn)較小。

12、流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)方法：因素法，資金結(jié)構(gòu)法

因素法：資金頭寸需要量=預(yù)計(jì)貸款增量+應(yīng)繳存款準(zhǔn)備金增量—預(yù)計(jì)存款增量

資金結(jié)構(gòu)法：按自己被提取可能性分為三類：游動(dòng)性貨幣負(fù)債，脆弱性貨幣負(fù)債，穩(wěn)定性貨幣負(fù)債游動(dòng)性貨幣負(fù)債：利率極敏感的存款和借入款，應(yīng)隨時(shí)應(yīng)付提現(xiàn)。脆弱性貨幣負(fù)債：大額存款和非存款負(fù)債賬戶，近期內(nèi)可能被提取，必須保留足夠流動(dòng)性資金。穩(wěn)定性貨幣負(fù)債：被提取可能性很小的資金部分，可以較長(zhǎng)期，比較穩(wěn)定地使用，被稱為核 心存款或核心負(fù)債。

13、如何評(píng)價(jià)貸款的質(zhì)量？什么是貸款的五級(jí)分類？P115-117

答：銀行貸出的款項(xiàng)能否按時(shí)收回時(shí)銀行信貸人員最關(guān)心的。但是我們無(wú)法準(zhǔn)確說(shuō)出每一筆

貸款現(xiàn)在處于何種境地，這就需要不斷對(duì)每一筆貸款的質(zhì)量給予合理的評(píng)價(jià)，及對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。世界各國(guó)的銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐，總結(jié)出了現(xiàn)在較為通用的貸款五級(jí)分類法，他是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。貸款分類是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)貸款質(zhì)量作出評(píng)價(jià)。五級(jí)分類法就按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類：正常，關(guān)注，次級(jí)，可疑，損失。1）正常類：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。2）關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

3）次級(jí)類：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。4）可疑類：借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。5）損失類：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。由此看出，貸款五級(jí)分類是根據(jù)貸款償還的可能性確認(rèn)的。

14、呆帳準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按年初貸款余額的一定比例建立的專項(xiàng)補(bǔ)償基金，用于彌補(bǔ)銀行貸款的損失。其符合兩個(gè)原則：

1、及時(shí)性原則。

2、充足性原則。其有三種類型：一是按貸款組合余額的一定比例提取的普通呆賬準(zhǔn)備金；二是根據(jù)貸款分類結(jié)果，對(duì)各類貸款按不同比例提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金；三是按貸款組合的不同類別，如國(guó)家、行業(yè)、地區(qū)等提取的特別準(zhǔn)備金。

15、論述題：借款企業(yè)的信用分析：

1、對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析：包括審查借款人的損益表，審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債表等。

2、對(duì)借款企業(yè)現(xiàn)金流量的分析：企業(yè)的凈利潤(rùn)不能償還貸款，只有現(xiàn)金才能還貸款，所以必須判斷借款企業(yè)的現(xiàn)金流狀況。現(xiàn)金流量包括經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量。

3、借款企業(yè)的擔(dān)保分析：貸款擔(dān)保的種類包括抵押、質(zhì)押、保證和附屬合同。銀行依法獲得擔(dān)保，還要對(duì)擔(dān)保進(jìn)行妥善的管理，這是防范風(fēng)險(xiǎn)的第二重保證。

4、企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析這主要是指借款人所處的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)特征、管理方式、還款意愿、其他因素等。

16、計(jì)算：個(gè)人貸款實(shí)際利息計(jì)算方法：⑴短期個(gè)人貸款實(shí)際利息計(jì)算方法 ①年百分率法（APR）：每月等額還款 ②單一利率法：應(yīng)付利息=本金×利率×?xí)r間 ③貼現(xiàn)利率法：貼現(xiàn)利率法=應(yīng)付利息應(yīng)付利息④追加貸款率法：實(shí)際貸款利率=⑤78s年平均貸款額客戶收到的貸款余額

78條款法：提前還貸的利息回扣率=提前還貸所剩月份之和?100%⑥補(bǔ)償存款余額法有補(bǔ)

償存款余額要求的貸款實(shí)際利率=應(yīng)付利息⑦浮動(dòng)利率法 借款總額-補(bǔ)償存款余額

⑵長(zhǎng)期個(gè)人貸款實(shí)際利息計(jì)算方法：①固定利率抵押貸款的定價(jià) ②可調(diào)整利率抵押貸款的定價(jià) ③有首付費(fèi)得貸款定價(jià)。

17、個(gè)人住房抵押貸款：

1、基本要求：①在貸款人所在地有常駐戶或有效居住證明；②有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；③信用良好，有按期償還貸款本息的能力④有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押⑤有購(gòu)買住房的合同⑥繳納了貸款人要求的首付款⑦在同一家銀行的貸款購(gòu)買房不超過(guò)三套。

2、個(gè)人住房貸款結(jié)構(gòu)：⑴貸款額度⑵貸款期限⑶貸款利率⑷還款方式： 計(jì)算：

L?R?(1?R)n

①等額本息還款公式：M=其中，M為每月還款額；L為貸款本金；R為月(1?R)n?1

利率，n為還款期數(shù)。②等本金還款法還款公式：M=L?(L?S)?R其中，M為每月還款n

額；L為貸款本金；R為月利率，n為還款期數(shù)；S為已還本金。

3、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)流程：

借款人提出書面住房貸款申請(qǐng)→貸款申請(qǐng)受理→貸款調(diào)查→貸款審查審批→貸款簽批→辦理貸款手續(xù)→貸款收回

18、商業(yè)銀行證券投資收益：證券的收益率一般可以用三種方法表示：1票面收益率：①證券票面上規(guī)定的收益率;②票面規(guī)定的收益額與票面面額之間的比率;③預(yù)扣利息額與票面金額的比率.2當(dāng)期收益率：當(dāng)期收益率是證券票面收益額與證券現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格的比率。3到期收益率： 到期收益率包括當(dāng)期收益率和資本收益率之和。票面收益率只考慮證券的利息收入，而未考慮證券的資本利得（或損失）；到期收益率則是考慮了票面收益、票面價(jià)格、購(gòu)買價(jià)格及到期期限等因素之后得出的，更為精確和全面。

19、論述：利率敏感性缺口管理：所謂資金缺口是指利率敏感資產(chǎn)與負(fù)債的差額。資金缺口用于衡量銀行凈利息收入對(duì)市場(chǎng)利率的敏感程度。

資金缺口（GAP）=利率敏感資產(chǎn)（RSA）-利率敏感負(fù)債（RSL）

當(dāng)利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)債時(shí)，資金缺口為正值；當(dāng)利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負(fù)債時(shí)，資金缺口為負(fù)值；當(dāng)利率敏感資產(chǎn)等于利率敏感負(fù)債時(shí)，資金缺口為零。

一般來(lái)說(shuō)，銀行的資金短缺絕對(duì)值越大，銀行承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

利率敏感比率=利率敏感資產(chǎn)（RSA）當(dāng)利率敏感比率大于1時(shí)，資金缺口為正值；當(dāng)利率敏感負(fù)債(RSL)

利率敏感比率小于1時(shí)，資金缺口為負(fù)值；當(dāng)利率敏感比率等于1時(shí)，資金缺口為零。

資金缺口管理是銀行在對(duì)利率進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，調(diào)整計(jì)劃期利率敏感資產(chǎn)與負(fù)債的對(duì)比關(guān)系，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)或從利率風(fēng)險(xiǎn)中提高利潤(rùn)水平的方法。

1、銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的利率敏感性分析

2、利率波動(dòng)周期與資金缺口管理

20、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理1.資產(chǎn)管理理論認(rèn)為，銀行資金來(lái)源的規(guī)模和結(jié)構(gòu)是銀行自身無(wú)法控制的，而資金業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)則是可控的，銀行應(yīng)該主要通過(guò)對(duì)資產(chǎn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)和層次的管理來(lái)保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性，實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)。資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論三個(gè)階段。① 商業(yè)貸款理論：商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性很強(qiáng)的活期存款，因此其資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期自償性貸款，即基于商業(yè)行為能自動(dòng)清償?shù)馁J款，以保持與資金來(lái)源高度流動(dòng)性相適應(yīng)的資產(chǎn)的高度流動(dòng)性。這種理論也被稱“真實(shí)票據(jù)論”。② 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論：銀行流動(dòng)性強(qiáng)弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，因此保持資產(chǎn)流動(dòng)性的最好方法是持有可轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)。這類資產(chǎn)具有信譽(yù)好、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，從而保障了銀行在需要流動(dòng)性時(shí)能夠迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是政府發(fā)行的短期債券。③ 預(yù)期收入理論：銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性取決于借款人的預(yù)期收入，而不是貸款的期限長(zhǎng)短。借款人的預(yù)期收入有保障，期限較長(zhǎng)的貸款可以安全收回，借款人的預(yù)期收入不穩(wěn)定，期限短的貸款也會(huì)喪失流動(dòng)性。2.負(fù)債管理理論：主張銀行可以積極主動(dòng)地通過(guò)借入資金的方式來(lái)維持資產(chǎn)的流動(dòng)性，支持資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，獲取更高的盈利水平。主動(dòng)負(fù)債主要包括：同業(yè)借款、向中央銀行借款、發(fā)行短期金融債券等

21、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理1.中間業(yè)務(wù)的含義中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)，即能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。2.中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：中間業(yè)務(wù)的開展主要以商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，接受客戶的委托，服務(wù)于客戶的金融和信息咨詢需要，不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金，以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收入，風(fēng)險(xiǎn)低。在實(shí)踐中常表現(xiàn)為以下特點(diǎn)：（1）表外性：中間業(yè)務(wù)不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。（2）多樣性：①?gòu)纳蓷l件看——支付中介、信用中介和銀行的信譽(yù)與技術(shù)經(jīng)濟(jì)條件； ②從功能看——結(jié)算性、管理性、擔(dān)保性、融資性；③從扮演的身份看——代理性、委托性和自營(yíng)性。（3）風(fēng)

險(xiǎn)差異性：以中間人身份為客戶辦理委托事項(xiàng)，通常不存在風(fēng)險(xiǎn)或有業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)。3.中間業(yè)務(wù)的種類：（1）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)表外業(yè)務(wù)廣義和狹義概念的區(qū)別，按照是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，可以將表外業(yè)務(wù)分為兩類：或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)（在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾、擔(dān)保和金融衍生工具）和金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)（向客戶提供金融服務(wù)，以收取手續(xù)費(fèi)為目的，不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險(xiǎn)）。（2）從產(chǎn)品定價(jià)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理需要，按照風(fēng)險(xiǎn)大小和是否含有期權(quán)期貨性質(zhì)將中間業(yè)務(wù)分為三大類：1無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)；2不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)；3含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)。（3）中國(guó)人民銀行將中間業(yè)務(wù)分為九大類：1支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)； 2銀行卡業(yè)務(wù)； 3代理類中間業(yè)務(wù)；4擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)； 5承諾類中間業(yè)務(wù)； 6交易類中間業(yè)務(wù)； 7基金托管業(yè)務(wù)； 8咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)； 9其它類中間業(yè)務(wù)

21、金融衍生工具的應(yīng)用（1）遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方(客戶與銀行或兩個(gè)銀行同業(yè)之間)商定將來(lái)一定時(shí)間點(diǎn)(指利息起算日)開始的一定期限的協(xié)議利率，并規(guī)定以何種利率為參照利率，在將來(lái)利息起算日，按規(guī)定的協(xié)議利率、期限和本金額，由當(dāng)事人一方向另一方支付協(xié)議利率與參照利率利息差的貼現(xiàn)額。（2）利率期貨：利率期貨是指交易雙方在集中性的市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)的方式所進(jìn)行的利率期貨合約的交易。銀行可以利用利率期貨來(lái)達(dá)到規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。步驟為：首先，銀行要確定自己所面臨的利率是上升還是下降的風(fēng)險(xiǎn)；其次，要選擇合適的期貨合約；第三，根據(jù)未來(lái)現(xiàn)貨交易的數(shù)額和時(shí)間，確定期貨合約的數(shù)量。（3）利率期權(quán)：是用來(lái)轉(zhuǎn)移市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)的期權(quán)形式，在未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)以既定價(jià)格買進(jìn)或賣出某種證券的權(quán)利。銀行既可以購(gòu)買購(gòu)入期權(quán)或賣出期權(quán)來(lái)保值，也可以出售購(gòu)入期權(quán)或賣出期權(quán)賺取權(quán)利金，從而達(dá)到保值的目的。（4）利率互換：是由固定利率換為浮動(dòng)利率或由浮動(dòng)利率換為固定利率，從而減少或消除利率風(fēng)險(xiǎn)。利率互換交易的定價(jià)一般是以倫敦同業(yè)銀行拆放利率為基準(zhǔn)利率。銀行通過(guò)利率互換能使資產(chǎn)與負(fù)債的期限更緊密地配合，達(dá)到避免利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。

22、中長(zhǎng)期出口信貸：特點(diǎn)：①它是一種與本國(guó)出口密切聯(lián)系的貸款②它是一種具有官方資助性質(zhì)的政策性貸款③貸款利率低于市場(chǎng)利率，利差由出口國(guó)政府補(bǔ)貼④出口信貸與信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。

形式：賣方信貸、福費(fèi)延、買方信貸

賣方信貸：在大型機(jī)械裝備或成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣設(shè)備，出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸。

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一項(xiàng)與出口貿(mào)易密切相關(guān)的新型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。

買方信貸是出口國(guó)銀行直接向外國(guó)的進(jìn)口廠商或進(jìn)口方銀行提供的貸款。

第四篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)凡是出現(xiàn)過(guò)的詞組都需要知道概念僅供參考，若有幫助，那是最好

第一章

商業(yè)銀行的功能：信用中介；支付中介；金融服務(wù)；信用創(chuàng)造；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)：決策機(jī)構(gòu)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)；管理機(jī)構(gòu)，監(jiān)督機(jī)構(gòu)，動(dòng)態(tài)

商業(yè)銀行的制度：分類一，國(guó)有商業(yè)銀行；企業(yè)集團(tuán)所有商業(yè)銀行，股份制公司商業(yè)銀行；分類二：地方性，地域性，國(guó)家性，國(guó)際性；分類三：?jiǎn)卧疲中兄疲止伤兄粕虡I(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：安全性，流動(dòng)性，盈利性 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；監(jiān)管的定義：開業(yè)監(jiān)管，分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管，業(yè)務(wù)監(jiān)管，價(jià)格管制，資產(chǎn)負(fù)債表控制 內(nèi)部環(huán)境，外部監(jiān)管=與其他機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會(huì)）內(nèi)控機(jī)制：

第二章

銀行資本金的構(gòu)成：股本，盈余，借債，儲(chǔ)備金巴塞爾協(xié)議

分子策略：外部控制與內(nèi)部控制；分母策略：壓縮資產(chǎn)，改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

第三章

銀行負(fù)債的構(gòu)成：存款，借入款項(xiàng)，其他負(fù)債銀行存款業(yè)務(wù)：定期存款，活期存款，儲(chǔ)蓄存款

銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理：穩(wěn)定性，存款成本管理，存款規(guī)模控制

短期借款的渠道：同業(yè)借款，想中央銀行借，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，回購(gòu)協(xié)議長(zhǎng)期：債券

第四章

現(xiàn)金資產(chǎn)=在途資金+庫(kù)存現(xiàn)金+在中央銀行的存款+存放同業(yè)存款

現(xiàn)金頭寸：點(diǎn)頭寸，時(shí)期頭寸；基礎(chǔ)頭寸，可用頭寸；

第五章很重要，全部仔細(xì)看有40分！

第六章

銀行證券的投資功能：增加流動(dòng)性，分散風(fēng)險(xiǎn)獲取收益，合理避稅

銀行證券投資業(yè)務(wù)：手握證券，手握證券賬戶

第七章

租賃的概念類型：經(jīng)常性租賃，融資性租賃（直接，轉(zhuǎn)，回購(gòu)），杠桿租賃

信托業(yè)務(wù)：融資性信托，公益性信托基金，個(gè)人理財(cái)公司理財(cái)，信托投資

第八章

表外業(yè)務(wù)的原因：客戶需求，增加資金來(lái)源，科技支撐，自身?xiàng)l件，金融環(huán)境使然，轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)

九種表外（中間）業(yè)務(wù)：忘了擔(dān)保業(yè)務(wù)：備用信用證；商業(yè)信用證的特點(diǎn)，交易程序

遠(yuǎn)期利率協(xié)定原因

第九章

結(jié)算業(yè)務(wù)（細(xì)看）貸款承諾：定期貸款承諾；備用~；循環(huán)~

結(jié)算工具：匯票，支票，本票（結(jié)算方式：匯款，托收結(jié)算，信用證結(jié)算，保函結(jié)算

保附代理：

國(guó)際業(yè)務(wù)類型：外匯資金籌集：國(guó)際融資，國(guó)際信貸；貿(mào)易融資與國(guó)際貸款：進(jìn)出口押匯，打包放款，票據(jù)承兌，購(gòu)買應(yīng)收賬款，出口信貸，forfeiting，銀團(tuán)貸款，資產(chǎn)管理：商業(yè)性貸款 理論，資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論，預(yù)期收入理論負(fù)債管理：三性（呂布）

融資缺口：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)成因：利率風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，資本風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)，

第五篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》練習(xí)題

一、單向選擇題（每小題1分，共30分）

1．《巴塞爾協(xié)議三》規(guī)定銀行一級(jí)資本充足率不低于（）。

A.4%B.6%C.8%D.10%

2、商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模與庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間、庫(kù)存現(xiàn)金支出水平分別成（）變動(dòng)關(guān)系。

A．負(fù)相關(guān)和負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)和負(fù)相關(guān)

C.負(fù)相關(guān)和正相關(guān)D.正相關(guān)和正相關(guān)

3．銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶尚未使用的那部分資金收取的費(fèi)用，稱為（）。

A.承兌費(fèi)B.補(bǔ)償余額C.承諾費(fèi)D.損失費(fèi)

4．下列有價(jià)證券中可以獲得免稅的是（）。

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

5．銀行辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)屬于下列哪類中間業(yè)務(wù)()？

A.支付結(jié)算類B.代理類C.擔(dān)保類D.衍生金融工具類

6．資產(chǎn)管理理論認(rèn)為銀行流動(dòng)性管理的重點(diǎn)應(yīng)該放在（）。

A.資產(chǎn)方面B.負(fù)債方面C.國(guó)際業(yè)務(wù)方面D.表外業(yè)務(wù)方面

7．我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理規(guī)定銀行貸款與存款的比例不得高于（）

A.65%B.75%C.85%D.80%

8．按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度不同分別提取不同比率的呆帳準(zhǔn)備金是（）。

A.專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金B(yǎng).特別呆帳準(zhǔn)備金

C.普通呆帳準(zhǔn)備金D.壞帳準(zhǔn)備金

9．將資金投資在短期和長(zhǎng)期證券上，而對(duì)中期證券一般不予考慮的投資方法是（）。

A.梯形投資法B.期限投資法

C.靈活投資法D.杠鈴?fù)顿Y法

10．在下列選項(xiàng)中，對(duì)銀行較為有利的保證貸款方式是（）。

A．連帶責(zé)任保證B.雙重保證C.抵押加保證D.一般保證

11．企業(yè)流動(dòng)比率指標(biāo)的一般標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是（）。

A.1B.2C.4D.10

12．借款人按照銀行的要求，在銀行保持一定數(shù)量的活期存款或定期存款，稱為（）。

A.補(bǔ)償余額B.超額存款C.貸款擔(dān)保D.保證金

13．銀行將投資資金平均投放在各種期限證券上的投資組合方式，稱為（）。

A.梯形投資法B.平均投資法C.靈活投資法D.杠鈴?fù)顿Y法

14．債務(wù)人到期不能償還本息的可能性，稱為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)

15．認(rèn)為銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相適應(yīng)的自償性貸款，而禁止發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)、消費(fèi)貸款等長(zhǎng)期性貸款的理論被稱為（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B.預(yù)期收入理論

C.真實(shí)票據(jù)理論D.負(fù)債管理理論

16．出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，許多國(guó)家禁止商業(yè)銀行投資的金融工具是（）

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

17．商業(yè)銀行無(wú)追索權(quán)地承購(gòu)出口商的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，稱為（）。

A.出口押匯B.打包放款C.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)D.賣方信貸

18．下列關(guān)于零息債券的表述正確的是（）。

A.不付利息的證券B.利息率極低的證券

C.貼現(xiàn)發(fā)行的證券D.信用等級(jí)低的證券

19．在證券市場(chǎng)上，股票的收益率一般與市場(chǎng)利率（），股票的市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率（）。

A、正相關(guān)負(fù)相關(guān)B、負(fù)相關(guān)正相關(guān)

C、正相關(guān)正相關(guān)D、負(fù)相關(guān)負(fù)相關(guān)

20．商業(yè)銀行的核心資本由（）構(gòu)成。

A、普通股、優(yōu)先股與可轉(zhuǎn)換債券

B、普通股、永久性優(yōu)先股、資本盈余與儲(chǔ)備金

C、可贖回優(yōu)先股、貸款租賃準(zhǔn)備金與盈余

21．金融當(dāng)局規(guī)定的資本充足度比率與銀行內(nèi)源資本可支持的資產(chǎn)增長(zhǎng)規(guī)模間成（）的變動(dòng)關(guān)系。

A．負(fù)相關(guān)B．正相關(guān)C．不相關(guān)

22．存款準(zhǔn)備金率水平與商業(yè)銀行可用資金成本之間的關(guān)系為（）。

A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、不相關(guān)

23．銀行證券投資避稅組合的原則是：

A、用絕大部分資金投資避稅證券。

B、以應(yīng)稅證券的利息收入抵補(bǔ)融資成本，剩余資金投資于減免稅證券。

C、應(yīng)稅證券與減免稅證券的投資比例各為50%。

24、存款是立行之本。從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的角度看，你認(rèn)為“存款越多越好”的說(shuō)法對(duì)嗎？

A．對(duì)B、不對(duì)C、值得推敲

25、在房地產(chǎn)抵押貸款發(fā)放中，通常以（）作抵押。

A．房地產(chǎn)商的財(cái)產(chǎn)B．借款人已有或?qū)⒁?gòu)買或建造的房地產(chǎn)

C．擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)D、借款人所持有的金融資產(chǎn)

26、在抵押貸款中，對(duì)抵押物品估價(jià)的依據(jù)是

A．抵押物品的購(gòu)買價(jià)B、抵押物品的易售性

C．抵押物品的合法性D、抵押物品的現(xiàn)值

27．為了防范貸款集中度的風(fēng)險(xiǎn)，許多國(guó)家規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)最大10家客戶的貸款余額不得超過(guò)銀行資本金的()。

A．50%B.60%C.70%D.75%

28．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)∕流動(dòng)負(fù)債，其中速動(dòng)資產(chǎn)包括（）。

A．現(xiàn)金、有價(jià)證券、存貨

B．現(xiàn)金、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款、存貨

C．現(xiàn)金、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款

29、A企業(yè)2013年10月份的銷售總額為200萬(wàn)元，其銷售稅率為15%，銷售成本為110萬(wàn)元，該企業(yè)當(dāng)月的銷售利潤(rùn)率是（）。

A．50%B.40%C.30%D.20%

30、當(dāng)資金缺口為負(fù)時(shí)，利率敞口部分使銀行在利率（）時(shí)獲利，但潛在利率（）的風(fēng)險(xiǎn)

A、下降下降B、上升上升

C、下降上升D、上升下降

二、多向選擇題（每小題2分，共40分）

1．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的銀行資本金類型包括（）。

A.附屬資本B.呆賬準(zhǔn)備金C.核心資本D.混合資本

2．商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括（）。

A．庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)存款

C.在央行的超額準(zhǔn)備金存款D.在途資金

3.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)遵循的基本原則有()。

A.總量適度B.盈利目標(biāo)C.適時(shí)調(diào)節(jié)D.安全保障

4．銀行存款業(yè)務(wù)的成本包括（）。

A.管理成本B.利息成本C.營(yíng)業(yè)成本D.機(jī)會(huì)成本

5．下列不具有法定擔(dān)保人資格的有（）。

A.事業(yè)單位B.國(guó)家機(jī)關(guān)C.企業(yè)法人的職能部門D.企業(yè)法人

6．下列屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)的項(xiàng)目有（）。

A.支付結(jié)算B.金融期權(quán)C.擔(dān)保D.基金托管

7．國(guó)際結(jié)算的主要工具有（）。

A.商業(yè)匯票B.信用證C.托收D.匯兌

8．下列項(xiàng)目屬于銀行附屬資本的有（）。

A．次級(jí)債券B.普通呆賬準(zhǔn)備金

C.資本盈余D.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

9．下列屬于商業(yè)銀行非存款性負(fù)債的項(xiàng)目有（）。

A.向中央銀行借款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.證券回購(gòu)

10．下列屬于銀行有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)的項(xiàng)目是（）.A.金融衍生工具B.保函C.保管箱業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11．下列屬于利率敏感性資產(chǎn)的有（）。

A.固定利率貸款B.浮動(dòng)利率貸款C.中長(zhǎng)期債券D.同業(yè)拆借

12．下列具有擔(dān)保貸款性質(zhì)的選項(xiàng)有（）。

A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)

13．銀行發(fā)行優(yōu)先股票籌措信貸資金相對(duì)于吸收定期存款的好處是()。

A．因投資者可享受免稅的優(yōu)惠而易于發(fā)行

B．銀行不需要交納存款準(zhǔn)備金，可有效降低籌資成本

C．可減緩銀行普通股股價(jià)的下滑

D．銀行不需要購(gòu)買各種存款保險(xiǎn)

14．銀行信貸人員從企業(yè)在銀行賬戶上可掌握的不良貸款的預(yù)警信號(hào)有

()。

A、應(yīng)付票據(jù)展期過(guò)多

B、貸款需求的規(guī)模和時(shí)間變動(dòng)無(wú)常

C、企業(yè)主要財(cái)務(wù)比率發(fā)生異常變化

D、企業(yè)在多家銀行開戶

E、企業(yè)存款余額持續(xù)下降

15.銀行信貸人員從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表上可掌握的不良貸款的預(yù)警信號(hào)有（）。

A、資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)過(guò)快B、銷售上升，利潤(rùn)減少

C、應(yīng)收賬款賬齡延長(zhǎng)D、應(yīng)付票據(jù)展期過(guò)多

E、存貨激增銷售下降

16．美國(guó)商業(yè)銀行于1970年代創(chuàng)新的可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW賬戶）的主要特點(diǎn)有()。

A、可在市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓B、即可提供支票服務(wù)，又可支付利息

C、限制使用支票D、必須滿足最低存款余額的要求

17．在下列存款總量與成本控制的組合模式中，選出有效的經(jīng)營(yíng)管理模式（）。

A． 逆向組合模式，即存款總量增加，成本反而下降

B． 同向組合模式，即存款總量增加，成本隨之上升

C． 總量單向變化模式，即存款總量增加，成本不變

D．成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。

18．商業(yè)銀行從事證券投資的主要目的是()。

A．增加銀行收益B．有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)

C．保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性D、使銀行資金更多地支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

19、銀行在確定庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模時(shí)，應(yīng)進(jìn)行的定量分析主要包括()。

A、庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算

B、最適送鈔量的測(cè)算

C、貸款需求量的匡算

D、存款現(xiàn)金流的變動(dòng)

E、現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定

20、商業(yè)信用證的主要特征有()。

A、開證行是第一付款人

B、開證行是第二付款人

C、開證行付款的依據(jù)是單證與貨物的統(tǒng)一

D、開證行付款的依據(jù)是單證而不是貨物

三、判斷題（你認(rèn)為正確的請(qǐng)?jiān)诶ㄌ?hào)內(nèi)打√，錯(cuò)誤的打×。每小題1分，共30分）

1．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行向中央銀行融通資金的一種方式。（）

2．銀行經(jīng)營(yíng)管理中流動(dòng)性的目標(biāo)要求是，銀行能夠隨時(shí)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)的能力。（）

3．優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于持股人擁有公司的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)和管理權(quán)。（）

4．影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金量的主要因素是庫(kù)存現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)時(shí)間與庫(kù)存現(xiàn)金的支出水平。（）

5．復(fù)利反映了利息的本質(zhì)特征，我國(guó)利率改革的趨勢(shì)是逐步實(shí)現(xiàn)復(fù)利制。（）

6．所謂負(fù)債管理理論是指加強(qiáng)負(fù)債成本管理的理論。（）

7．銀行為有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)以貸款風(fēng)險(xiǎn)度的大小作為審批貸款額度的依據(jù)。（）

8．當(dāng)持續(xù)期缺口為負(fù)時(shí)，銀行凈值隨市場(chǎng)利率的上升而下降。（）

9．備用信用證與商業(yè)信用證的最大區(qū)別在于，備用信用證的開證行是第一付款人。（）

10．遠(yuǎn)期利率協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種雙方以降低收益為代價(jià)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定負(fù)債成本或資產(chǎn)保值的交易工具。（）

11．戴維．貝勒的銀行資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)模型主要是分析由銀行資本所支持的資產(chǎn)的年增長(zhǎng)率。（）

12．貸款/資本比率越高，反映銀行承受呆賬損失的能力越強(qiáng)。（）

13．在復(fù)利計(jì)算中，復(fù)利的期限越短，存款人實(shí)際所獲得的利息收入越多。（）

14．在抵押貸款中，質(zhì)押貸款是指以財(cái)產(chǎn)的管理權(quán)做抵押。()

15、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝銷售收入/應(yīng)收賬款平均余額。()

16．抵押率指抵押物品的購(gòu)買價(jià)與現(xiàn)價(jià)的比率。()

17、我國(guó)目前還是金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。（）

18、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門也可以作為借款的擔(dān)保人。（）

19、通知存款指支取時(shí)需要提前通知經(jīng)辦銀行的存款種類。（）

20、貸款呆賬準(zhǔn)備金的用途是核銷呆賬貸款的應(yīng)收利息。（）

21、銀行資本具有雙重屬性，其分為核心資本和附屬資本兩部分。（）

22、我國(guó)商業(yè)銀行的存款實(shí)行按月結(jié)息，每月20日為結(jié)息日。（）

23、有價(jià)證券的價(jià)格與市場(chǎng)利率呈同方向變動(dòng)。（）

24、貸款補(bǔ)償余額指借款人根據(jù)銀行的要求，在賬戶中保持一定數(shù)量的活期存款或低利息的定期存款。（）

25．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定全球系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)為11.5%。（）

26．商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。（）

27．銀行壞賬準(zhǔn)備金的用途是核銷呆賬貸款的本金。（）

28．由于短期利率波動(dòng)頻繁，短期證券受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響會(huì)大于長(zhǎng)期證券。（）

29．預(yù)期市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行應(yīng)盡可能擴(kuò)大浮動(dòng)利率負(fù)債，減少浮動(dòng)利率資產(chǎn)。（）

30．商業(yè)銀行在中央銀行的存款又稱為超額準(zhǔn)備金。（）