第一篇：上海浦東發展銀行個人理財業務營銷策略研究

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上海浦東發展銀行個人理財業務營銷策略研究

年代是

國際i.金融創新風起云涌的年代，這場金融創新浪潮就是山商業銀行個人金 融產品創新引發的國內銀行日前面臨的環境與60年代國外同業所處的環境 非常相似，這種相似揭示了市場經濟國家經濟、金融發展的內在規律，同時 國外商業銀行創新和發展歷程也為國內商業銀行個人金融業務的發展提供了 可借鑒之經驗，以理財業務作為個人金融領域的核心產品將是國內商業銀行 適應經濟、金融發展變化，滿足客戶需求的選擇。

研究土海浦東發展銀行個人理財業務營銷策略具有如下意義;

首先，銀行營銷己成為現代銀行經營管理的中心工作，對銀行營銷策略 的研究是銀行理論研究與實踐研究的重要課題。

其次，就“個人理財服務”而臺，其發展的必要性以及理論上的探討已 有很多，國內銀行業也多數己從概念性階段步入實質操作階段，在技術上和 倪品匕都有所體現，但是在隨之而來的市場大戰中，陣地的得失、發展的快 J漫、發展的成敗則關鍵取決于營銷的層次、質量和效果，面對理財服務這塊

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蘊育著巨大利潤的“新大陸”，營銷戰略策劃就成為商業銀行與個人客戶之I'll]的橫渡之舟。研究個人理財業務的營銷策略具有較強的現實意義

第，在上海浦東發展銀行新一輪機制改革的實施背景下，個人理財業

務的發展成為推動上海浦東發展銀行個人金融業務發展的核心與焦點。花旗

銀行與上海浦東發展銀行2003年1月2日正是在上海宣布，雙方建立戰略聯

盟合作伙伴關系。花旗戰略合作伙伴的引入，使浦發銀行能充分實現與花旗

銀行在銀行銷售、管理、國際網絡及后臺資源等方面的互補131。此外，628

系統的上線成功，為上海浦東發展銀行推進個人理財業務奠定了良好的基礎

而接下來在上海浦東發展銀行個人金融業務的大發展階段，研究解決上海浦

東發展銀行在個人理財服務領域營銷方面實際操作中的具體問題，是浦發銀

行個人金融業務發展營銷實踐中的重要課題，具有極強的實際操作意義。

工商管理

z銀行個人理財業務及銀行營銷概述

2.1銀行個人理財業務的概述

在歐美等發達國家，個人理財的概念一般表述為個人銀行業務

(Personal Banking Services)或私人銀行業務(Private Banking Services)，這兩種

表述雖然都屬于商業銀行的零售業務n的信息咨詢、理財顧問服務;銀行為個人客少，提供的貸

款服務以及保管箱業務。

結算業務主要包括個人支付、個人賬戶轉賬、個人匯款、銀證轉賬等;

代客理財指銀行接受個人客戶的委托，代客戶管理其財產并通過適當的投資

實現其財產保值、增值的業務。代客理財分為兩種方式:一種方式是由銀ii!的客戶經理提供投資方法和投資時機的建議，由客戶參考建議自己操盤來進

行投資操作;另，種方式是由客戶全權委托銀行客戶經理操盤進行投資操作，客戶經理隨時將重大操作的計劃及操作結果向客戶進行匯報，客戶也可以隨

時檢查客戶經理的理財操作;

咨詢業務主要內容有:

(1)信息咨詢銀行利用自身的信息網絡和積累的經濟信息資料，為個

人提供綜合金融信息、經濟信息、新業務信息或代為查詢資料、數據等這

種信息咨詢并不局限于銀行的儲蓄品種，還包括人身保險、購買證券、投資

基金、外匯買賣、期貨交易、房產物業等多種投資渠道的信息，以滿足客戶

多元化的投資需求。

(2)投資咨詢就各種投資工具的介入方法、投資技巧、風險分析、收

益比較、未來發展趨勢等回答客戶提出的問題。

(3)融資咨詢當個人在財務周轉方面遇到困難時，幫客戶解答向銀行

中請個人貸款的條件、貸款品種、申請程序、辦理貸款的費用、辦理貸款所

需時間等問題;

個人貸款業務主要指個人消費貸款，具體的貸款種類主要包括個人住房

貸款、個人汽車消費貸款、個人耐用消費品貸款、個人定期儲蓄存款小額質

押貸款、助學貸款、旅游貸款、憑證式國債質押貸款、信用卡貸款以及個人

綜合授信等。目前個人貸款的比重占整個銀行貸款的比重逐年增高，個人貸

款業務已逐漸發展成為商業銀行對個人的主要業務，成為銀行貸款的新趨勢

和新的利潤增長點;

保管箱業務是銀行接受客戶的委托，以出租保管箱的形式代客戶保n。第四，銀行顧客

在一定程度上是參與生產的。

(1)市場細分是指商業銀行把整個金融市場的客戶，按一種或兒種因

素加以區分，使區分后的客戶需求在一個或若干個方面具有相同或相似的特

征，以便商業銀行相應地采取特定的營銷戰略和策略來滿足這些不同客戶群的需要[[6

1(2)目標定位是指商業銀行為自己的發展規劃出一個明確的目標，并

確定主要發展方向。

(3)消費者行為研究是指研究個人、集團和組織究竟怎樣選擇、購買、使用和處置商品、服務創意或經驗，以滿足他們的需要和愿望

(4)銀行產品銀行產品主要就是服務。從兩方面界定:一是家銀行

為個客戶提供的服務(亦即該客戶無需在不同的銀行獲得這種組合的小同

部門);二是這種服務是針對某一特定的細分市場的。

(5)品牌是產品戰略中的主要課題。是一種名稱、術語、標記、符號

或設計或使他們的組合運用，其目的是借以辨認某個銷售者或某群銷售者的產品和服務，并使之同競爭對手的產品和服務區別開來。品牌的要點是銷售

這向購買者提供的一組特定的特點、利益和服務[[7

1(6)產品定價是銀行業務競爭中最重要的營銷策略之一。產品定價是

影響利潤和銷售量目標的主要因素，市場力量、成本結構及促銷活動均影響

最終價格水平。產品定價的最終任務是彌補成本支出，吸引足夠的銷售量，取得預定的利潤與銷售目標產品定價是銀行業務競爭中最重要的營銷策略之

(7)分銷是指銀行將其產品銷售給客戶的途徑和方式。而銀行如何發

掘這種途徑和方式以及作出怎樣的選擇，從而增加銀行收入的方法和手段，這就構成了分銷策略。

(8)促銷就是銀行通過各種途徑來加強與目標客戶群的溝通，使其了

解銀行提供的產品，并產生購買和反復購買的興趣，從而增加銀行的業務量，下商管理碩1:學位論

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第二篇：上海浦東發展銀行貴金屬延期業務開戶流程

上海浦東發展銀行貴金屬延期業務開戶流程

第一步、本人攜帶身份證到浦發銀行的營業網點辦理銀行借記卡，并開通個人網上銀行。

第二步、登陸浦發銀行網上銀行。

（1）登陸浦發銀行的個人網上銀行，第一次登陸浦發網銀，需要選擇“首次登陸”，網址為：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）點擊“接受”，表示接受“上海浦東發展銀行個人網上銀行客戶服務協議”。

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（3）輸入在浦發銀行辦理開戶時留的證件類型和證件號碼，點擊“確定”。

（4）選擇用戶類型，“動態密碼”或者“數字證書”，點擊“確定”。（本文檔以“動態密碼”為例）

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（5）輸入開戶預留手機收到的動態密碼，點擊“確定”。

（6）輸入“交易密碼”，并記下自己的客戶號，以便下次登陸，點擊“確定”。

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（7）登陸網銀，選擇自己的登陸類型。

（8）根據提示，安裝網銀控件。

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（9）登陸個人網銀，點擊“登陸”。

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（10）輸入手機動態密碼，點擊“登陸”。

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第三步、開通貴金屬延期業務。（1）進入“黃金”—“簽約管理”。

（2）開始進入“個人客戶投資風險評估”，點擊“評估”。

（3）做一份“投資風險測試”，點擊“提交”。（提示：全部選最后一項即可通過）

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（4）確認“投資風險測試”。

（5）個人客戶投資風險評估完成，點擊“返回”。

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（6）開始貴金屬簽約，交易類型選擇“現貨+延期”，推薦人類別選擇飛“第三方機構”，推薦人號碼輸入“90002003”。

（7）確認簽約信息，交易類型是否是“現貨+延期”，推薦人號碼是否是“90002003”。

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（8）開戶成功。

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（9）進入“黃金”—“簽約管理”—“客戶資料變更”。將該頁面截圖，并發送給中國黃金投資網的工作人員，獲得免費的后續服務。

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第三篇：上海浦東發展銀行貴金屬延期業務開戶流程

上海浦東發展銀行貴金屬延期業務開戶流

程

第一步、本人攜帶身份證到浦發銀行的營業網點辦理銀行借記卡，并開通個人網上銀行。

第二步、登陸浦發銀行網上銀行。

（1）登陸浦發銀行的個人網上銀行，第一次登陸浦發網銀，需要選擇“首次登陸”，網址為：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）點擊“接受”，表示接受“上海浦東發展銀行個人網上銀行客戶服務協議”。

（3）輸入在浦發銀行辦理開戶時留的證件類型和證件號碼，點擊“確定”。

（4）選擇用戶類型，“動態密碼”或者“數字證書”，點擊“確定”。（本文檔以“動態密碼”為例）

（5）輸入開戶預留手機收到的動態密碼，點擊“確定”。

（6）輸入“交易密碼”，并記下自己的客戶號，以便下次登陸，點擊“確定”。

（7）登陸網銀，選擇自己的登陸類型。

（8）根據提示，安裝網銀控件。

（9）登陸個人網銀，點擊“登陸”。

（10）輸入手機動態密碼，點擊“登陸”。

第三步、開通貴金屬延期業務。

（1）進入“黃金”—“簽約管理”。

（2）開始進入“個人客戶投資風險評估”，點擊“評估”。

（3）做一份“投資風險測試”，點擊“提交”。（提示：全部選最后一項即可通過）

（4）確認“投資風險測試”。

（5）個人客戶投資風險評估完成，點擊“返回”。

（6）開始貴金屬簽約，交易類型選擇“現貨+延期”，推薦人類別選擇飛“第三方機構”，推薦人號碼輸入“90002003”。

（7）確認簽約信息，交易類型是否是“現貨+延期”，推薦人號碼是否是“90002003”。

（8）開戶成功。

（9）進入“黃金”—“簽約管理”—“客戶資料變更”。將該頁面截圖，并發送給中國黃金投資網的工作人員，獲得免費的后續服務。

第四篇：上海浦東發展銀行貴金屬延期業務開戶流程(必讀)

上海浦東發展銀行貴金屬延期業務開戶流

程

第一步、本人攜帶身份證到浦發銀行的營業網點辦理銀行借記卡，并開通個人網上銀行。

第二步、登陸浦發銀行網上銀行。

（1）登陸浦發銀行的個人網上銀行，第一次登陸浦發網銀，需要選擇“首次登陸”，網址為：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）點擊“接受”，表示接受“上海浦東發展銀行個人網上銀行客戶服務協議”。

（3）輸入在浦發銀行辦理開戶時留的證件類型和證件號碼，點擊“確定”。

（4）選擇用戶類型，“動態密碼”或者“數字證書”，點擊“確定”。（本文檔以“動態密碼”為例）

（5）輸入開戶預留手機收到的動態密碼，點擊“確定”。

（6）輸入“交易密碼”，并記下自己的客戶號，以便下次登陸，點擊“確定”。

（7）登陸網銀，選擇自己的登陸類型。

（8）根據提示，安裝網銀控件。

（9）登陸個人網銀，點擊“登陸”。

（10）輸入手機動態密碼，點擊“登陸”。

第三步、開通貴金屬延期業務。

（1）進入“黃金”—“簽約管理”。

（2）開始進入“個人客戶投資風險評估”，點擊“評估”。

（3）做一份“投資風險測試”，點擊“提交”。（提示：全部選最后一項即可通過）

（4）確認“投資風險測試”。

（5）個人客戶投資風險評估完成，點擊“返回”。

（6）開始貴金屬簽約，交易類型選擇“現貨+延期”，推薦人類別選擇飛“第三方機構”，推薦人號碼輸入“90002003”。

（7）確認簽約信息，交易類型是否是“現貨+延期”，推薦人號碼是否是“90002003”。

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第五篇：上海浦東發展銀行基金定期定額投資業務規則

上海浦東發展銀行基金定期定額業務規則

（個人投資者）

基金定期定額業務是指在固定的時間以固定的金額申購或者份額贖回指定的開放式證券投資基金的業務，包括定期定額申購和定期定額贖回。以下是上海浦東發展銀行基金定期定額業務規則，請投資者務必在簽約前閱知。

一、關于定期定額簽約

您在我行網點營業時間內（除系統清算時間外）可以前往我行開辦基金業務的網點辦理簽約業務或在任意時間（除系統清算時間外）登錄我行個人網上銀行選擇希望簽約的基金品種，填寫申購金額贖回份額、發起日、發起頻率、持續期，并輸入正確的交易密碼后，即成功設定定期定額交易指令。

二、關于定期定額發起日

我行支持定期定額的發起日期（發起日）為：每月的1-28日。您在簽約時，可以選擇每月1-28日中的任何一日為發起日。

三、關于定期定額的有效期

定期定額簽約的有效期，目前系統支持一年、二年、三年、五年、八年五種。在您簽約的有效期內，我行系統將根據您簽約時指定的頻率和金額份額，幫助您自動發起交易請求，直到有效期結束或指定基金持有份額為0。有效期結束后，您的該筆簽約自動失效。有效期的推算按照定期定額簽約日期為基準，例如：您簽約日期為2008/9/1，并選擇了一年的有效期，則該筆簽約交易將在2009/9/1失效。

四、關于定期定額的每期發起金額與份額

我行定期定額申購扣款起點金額統一為300元。若基金公司規定的相關基金產品起點金額高于300元，則起點金額以基金公司公告為準。我行定期定額贖回起點份額以該基金贖回起點份額為準，基金贖回起點份額以基金公司公告為準。

五、關于定期定額的發起日期及發起條件

1、首次發起日期：如果您簽約時指定的發起日大于簽約日，則系統對該筆定期定額的首次發起日為簽約月的發起日；如果您選擇的發起日小于等于簽約日，則系統對該筆定期定額的首次發起日實為次月的發起日。例如：您在2009/9/20進行定期定額簽約，若指定發起日為25號，則首次發起日為2009/9/25；若指定發起日為15號或20號，則首次發起日分別為2009/10/15和2009/10/20，如果上述日期遇到非交易日，則按照順延規則發起。

2、第二次起的發起日：第二次起的發起日將根據您選擇的發起頻率進行推算。如果您選擇每月發起，則首次發起后，在次月的發起日，系統將自動幫助您再次發起；如果您選擇每兩個月發起，在首次發起月后的第二個月，系統將幫助您發起。其余每次的發起時間依次類推。若您指定的發起日為非交易日，則實際發起日將延期到之后的第一個基金交易日。

3、資金及賬戶狀態：如果您定期定額發起日的銀行卡資金不足或卡狀態不正常，則該日的定期定額申購交易將發起失敗，在根據發起頻率計算的下一發起日到來之前不再幫您發起。根據我行定期定額發起的時間，您應在發起日早上8：30前確保您的資金到位。

4、定期定額申購金額問題：如果您簽約時的申購金額大于等于我行規定的最低起點金額，但后續由于各種原因導致基金公司規定的起點金額高于您簽約約定的每期扣款金額時，該筆發起將失敗。

5、定期定額贖回余額問題：如果您的基金資產贖回后導致剩余基金份額小于基金公司規定的最低持有份額，系統將贖回該基金全部份額，待基金公司確認成功后，定期定額贖回簽約自動失效。

6、基金停止申購狀態定期定額受理：若基金停止申購狀態，我行仍可正常受理定期定額交易申請，但交易申請需由基金公司及相關注冊登記機構T+2個工作日最終確認，屆時投資人可通過我行各業務渠道查詢交易申請是否成功。

六、關于定期定額順延發起

1、非交易日順延：當遇到您指定的發起日為非交易日時，該筆申請將在最近的下一交易日順延發起。例如：2009/9/16為周六，基金業務不交易，則該筆申請將在2009/9/18星期一發起。如順延后的發起日基金公司停止基金定期定額業務的受理，則我行當日發起定期定額交易失敗，且該筆交易不會再順延到下一工作日發起。

2、不順延的情形：

（1）跨月不順延：當您指定的發起日為月末兩天（如2/27日或2/28日），而這兩天恰為基金的非交易日，則根據目前的交易規則，該筆定期定額交易將不予順延至下月執行，本次申請失效。即：目前系統規定的非交易日順延規則只適用于當月順延，不支持跨月順延。

（2）超過有效期不順延：因發起日遇到基金非交易日而順延后，造成該筆交易超出有效期的定期定額申請也將不予順延發起。例如：2008/9/16您簽約一年有效且一月一次發起的定期定額交易，指定發起日為16號，則因2009/9/16為周日，且2009/9/17已經超出有效期，此筆定期定額申請將不再發起。

七、關于定期定額的撤約和信息修改

1、目前，我行系統可提供定期定額業務的簽約、撤約以及信息修改。如果您在簽約后，需要變更發起頻率、每期申購金額贖回份額、發起日期及持續期中的任何一項內容，即可到網點柜臺或網上銀行直接做定期定額簽約信息的修改交易。

2、投資人的簽約修改如在當月發起日系統實際處理前進行修改的，則修改后的信息在當月生效，否則在次月生效。

3、當投資人定期定額申購簽約后，連續三次因銀行卡資金不足而導致基金定期定額申購發起失敗，我行系統有權自動撤銷。

八、關于定期定額的費率及確認規則

通過定期定額業務進行的申購和贖回適用于相關基金的一般申購費率（不適用我行申購優惠費率）和贖回費率。我行目前對定期定額業務的簽約和撤約暫不另行收取相關服務費用。在定期定額業務的確認時間規則方面，T日成功發起的定期定額申購或定期定額贖回申請，將于當日日終時發送至TA，TA將在T+1日確認該筆申請是否成功，您在T＋2日可以到網上銀行、柜面進行交易結果的查詢。

九、關于系統異常時基金定期定額發起規則

當我行系統因不可預測、不可控制之因素（包括但不限于網絡、通訊、電力等故障）造成基金定期定額無法正常按時發起時，我行承諾以最大能力排除障礙，盡快恢復系統，待系統恢復正常后我行將補發基金定期定額交易，但不就期間可能發生的損失承擔任何經濟或法律責任。

本規則解釋權歸屬上海浦東發展銀行，我行保留對本業務規則的修改權。