第一篇：銀行卡業務的營銷策略

銀行卡業務的營銷策略

在過去的5年中，我國銀行卡的發卡量以年均61%的速度增長，今年更是創記錄地達到了3.83億張。雖然銀行卡的業務拓展是在中國整體經濟水平提高的前提下實現的，但不可否認的是該項業務的擴展與各家銀行大量卓有成效的銀行卡營銷工作密不可分。

銀行卡的營銷工作不僅是局限于選擇適當的報紙、雜志、電視、電臺、因特網等媒體進行廣告宣傳，也不僅僅是通過印制折頁、憑證、海報等宣傳品進行平面宣傳，它是一個漸進的、動態的過程——從產品的設計到市場的推廣，最終到消費者持卡消費，從一個階段向下一個階段環環相扣并不斷發展。簡而言之，銀行卡營銷是一項以客戶為中心，將技術、產品、服務、市場推廣和計劃管理等多方面因素整合在一起的動態營銷活動。銀行卡的營銷效果雖顯現于一時，但實際上該效果的取得卻需平時在各方面的多項積累。

一、以客戶為中心，實現有針對性的銀行卡營銷

1.構建健全有效的客戶關系管理系統，實現客戶關系的動態管理

客戶關系管理（CRM）是現代管理科學與先進信息技術結合的產物，是銀行以客戶為中心，通過再造銀行組織體系和優化業務流程，展開系統的客戶研究，提高客戶滿意度和忠誠度，提高效率和利潤收益的工作實踐。事實上，客戶關系管理既體現了一種以客戶為中心的理念，更是一種基于數據庫的管理系統，一方面通過提供更快速和周到的優質服務吸引和保持更多的客戶，另一方面通過對業務流程的全面管理降低營運成本。

利用CRM系統，銀行能搜集、追蹤和分析每一個客戶的信息，從而能夠對個別用戶的需求做出反應，最終在適當的時間、通過適當的渠道、向特定的用戶提供個性化的產品與服務。通過CRM系統還能觀察和分析客戶行為對銀行收益的影響，使銀行與客戶的關系及銀行的盈利都得到最優化。客戶關系管理的應用要求銀行從以產品為中心的模式向以客戶為中心的模式轉移，即銀行關注的焦點應從內部運作轉移到客戶關系上來。借助于CRM系統，銀行可以建立與客戶之間的“學習關系”，即從與客戶的接觸中了解他們的需求，并在此基礎上進行“一對一”的個性化服務。CRM系統提供了一個收集、分析和利用各種方式獲得客戶信息的系統，也提供了一種全新的經營戰略和方法。它可以幫助銀行充分利用它的客戶關系資源擴展新的市場和業務渠道，提高客戶的滿意度和銀行的盈利能力，使銀行在空前激烈的競爭中立足和發展。CRM系統能夠很好地促進銀行與客戶之間的交流，協調客戶服務資源，給客戶做出最及時的反應，有了CRM系統的支持，所有的客戶關系都將貫穿客戶的終生，通過對客戶關系的管理和挖掘，不僅有助于現有產品的銷售，而且還能夠根據客戶特定的需求為他們量身定做個性化服務，真正做到以客戶為中心，從而贏得客戶的“忠誠”。CRM系統還提供了對歷史信息的回溯和對未來趨勢的預測，能夠很好地實現銀行與客戶之間的互動。在Internet和金融電子化已成為世界潮流的今天，由于CRM系統為銀行經營中的各個領域提供了一個業務自動化的解決方案，使銀行有了一個基于信息技術的面對客戶的平臺，因此，可以說，CRM系統能幫助銀行順利實現銀行卡業務由傳統模式到以信息技術為基礎的現代模式的轉化。

銀行CRM系統一般應由業務處理、客戶聯系和客戶關系分析中心三部分組成。通過三個部分涉及的銀行卡系統、POS機系統、ATM機系統、呼叫中心系統和網上銀行等系統的聯動，通過數據集成系統與業務處理互相連接，對客戶的行為進行動態分析，使銀行卡的經營者和管理者精確地知道哪些客戶是銀行卡的VIP，哪些是次級客戶，哪些是睡眠戶，并弄清這些重要客戶的社會特征、成長性、與銀行預期客戶層是否相吻合，再針對不同的客戶制定不同的策略。

據日本IDC在日前發表的一項調查結果中稱，今年日本的CRM解決方案的市場投資規模達到了3619億日元，約合人民幣226億元，較往年同期增長18%以上，其中，市場份額最大的是金融領域，為1338億日元，占全部投資額的37%。據該公司預測，今后這一市場將以18.3%的年平均增長率繼續擴大，到2006年市場規模將達到8400億日元，約合人民幣525億元。該公司認為金融領域在整個CRM投資的比例中今后仍將是最高的。因此重視客戶關系，挖掘客戶潛力，提高國內銀行業的客戶關系管理水平，是提高銀行卡營銷工作的首善之事。

2.針對目標客戶群，加強銀行卡市場推廣的整合性和針對性，通過聯名卡、認同卡的發展，促進銀行發卡規模和收益的綜合發展

在客戶關系管理的基礎上，逐步建立以市場為導向、運作高效的營銷機制。通過聯名卡、認同卡等方式，迅速擴大發卡量，提高卡存款余額、卡均消費金額；充分依托現有的客戶資源，實現銀行內部公司業務、國際業務、中間業務、零售業務的客戶共享，以優勢產業帶動銀行卡業務的發展，達到節約成本、整體營銷的目的，不僅有利于銀行整體業務的發展、核心競爭力的提高，也有利于客戶的忠誠度和滿意度的提升。

具體而言，筆者認為應從內部挖潛和外部聯合兩方面進行有針對性的營銷。（1）內部挖潛

據德勤事務所對北美、南美、歐洲、亞洲10個國家的客戶進行的一項咨詢調查顯示，超過40%的客戶在需要新產品時會首先選擇其已有的金融服務供應商，而不是另做選擇，因此銀行應重視挖掘現有客戶群的潛力。通過對銀行現有的優質產品進行篩選，抽取客戶群較大的、客戶最感興趣的、市場潛力最大的產品與銀行卡進行整合——即對現有的客戶資源進行細分，如可將客戶分為儲蓄大戶客戶群、銀行特色業務客戶群、代理保險與證券客戶群、私人貸款客戶群、代繳費客戶群、代發工資客戶群等等，對不同的客戶群使用銀行產品的情況進行系統抽樣分析，針對不同客戶群使用銀行產品的習慣和頻率，有針對性地將銀行的產品與銀行卡產品進行重新組合后進行交叉銷售，使客戶成為銀行多項產品的使用者，在提高銀行卡發卡量的基礎上，最大限度地減少銀行目標客戶的流失率。

①儲蓄大戶客戶群：該部分客戶群是銀行零售業務的基本客戶群，根據銀行的自身狀況，應以穩定、挖潛為目標——充分利用銀行的理財性產品對該部分客戶進行有目的營銷，使其成為復合型產品的使用者。同時，建議借鑒國外銀行的經驗，考慮對該客戶群進行分檔，對存款余額較大的優質客戶，提供寄送對賬單、產品介紹及有關宣傳材料，為其減免辦理費用，以及對其中的高端客戶免費提供專人理財咨詢以及溫馨服務等方式，以達到穩定、挖潛的目的。

②銀行特色業務客戶群：每家銀行都有自己的特色業務，如中信銀行的代理美國、南非、伊朗使館簽證費，中國銀行的因私購匯，招商銀行的網上銀行業務等都是這些銀行的特色業務，其特點是業務壟斷性和目標客戶獨占性。由于特色業務是銀行的比較優勢所在，因此應該進一步挖潛，達到級差收入最大化的目的。筆者建議將銀行卡與特色業務進行整合，例如客戶辦理此業務的同時為客戶辦理銀行卡，甚至單獨發行一種聯名卡、認同卡，同時在銀行的網站上設立專門的交流區，形成有歸屬感的固定客戶群體。

③代理保險與證券客戶群：銀行與保險公司、證券公司的合作越來越密切，代理保險、代理證券成為銀行的中間業務收益的一部分，該部分客戶是銀行的潛在優質客戶群。一方面，與保險公司、證券公司合作的同時，對該部分客戶進一步開發和挖潛，使該部分客戶群真正成為銀行其他業務的優質客戶，為銀行帶來綜合收益；另一方面，在與保險公司、證券公司良好合作的基礎上，利用銀行卡完善并逐步擴大代理保險公司、證券公司員工的工資、獎金、代收保費等功能，提高銀行的綜合收益。

④私人貸款客戶群：隨著私人貸款業務的快速發展，私人貸款客戶群將逐步擴大。該項業務可以將客戶在銀行鎖定幾年甚至幾十年，使得銀行可以有充裕的時間不斷地向其營銷新的產品。可以將銀行的理財性產品進行組合、打包，從客戶辦理私人貸款業務的第一天起，就對其進行有針對性的介紹，并在業務開展過程中不斷深入強化，使其成為銀行多項零售業務的重要利潤來源。（2）外部聯合

外部聯合發卡是銀行發卡，特別是發卡時間較短的銀行在短期內實現發卡量突破的有效手段之一。它充分利用了合作單位的現有客戶資源，使銀行不需專門為該聯名卡、認同卡進行大規模的先期宣傳和投入，即可實現發卡量的突破和綜合效益的提高。此方式已被多家銀行實踐證明較為成功。筆者認為應立足本銀行的具體情況，重視并適當加速聯名卡、認同卡的發展。一是在對原有產品進行重新評估的基礎上，堅持擴大有發展潛力的聯名卡、認同卡市場，做好聯名卡、認同卡的功能開發與再開發，使其成為銀行卡卡量增長的有力手段；二是與已經擁有大量客戶群的單位聯合發行聯名卡、認同卡，利用其現有資源迅速擴大銀行的持卡人隊伍。特別是要利用本銀行傳統業務的優勢，一方面將傳統業務中的客戶員工直接發展成為銀行卡的持卡人；另一方面針對行業背景較好（以服務營銷領域較佳，如電信、交通等）、擁有大量客戶群的銀行客戶進行重點營銷，將其客戶群間接發展成為銀行的持卡人，起到事倍功半的作用。此外，還可考慮根據社會其他一些熱點有針對性地發行特色聯名卡、認同卡。

二、依靠現代信息技術，全面提升銀行卡的核心競爭力 1.在提高產品電子化水平的前提下，進一步豐富銀行卡產品的功能

產品創新是銀行卡的活力源泉，面對資本性和技術性“脫媒”的壓力，傳統銀行卡業必須重新構造業務體系，充分利用技術發展、金融信息化為銀行業帶來的新業務機會，不斷地開發銀行卡品種。在網絡經濟條件下，隨著客戶尤其是網上銀行客戶受教育程度的逐漸提高，他們對銀行卡產品和服務的個性化需求和期望越來越高，這就迫使國內銀行必須打破傳統的批量化和標準化經營理念，從客戶需求出發，充分體現“以質勝出”和“客戶驅動”，不斷推動卡產品功能的創新。一方面，立足于技術進步，以銀行特色產品為主導，不斷豐富銀行卡的服務功能，例如在對原有的銀證轉賬、銀證通、開放式基金、代理保險、理財寶、外匯寶等產品進行整合、技術升級的基礎上，通過各種理財服務性產品的創新，逐步形成以理財功能為主的系列化銀行卡產品，并借鑒外資銀行的發展經驗，適時推出適合本行本地區經濟發展水平、前景較好、贏利能力較高的上游產品（如外幣卡、貸記卡），充分挖掘“金字塔”的高端客戶群。另一方面，通過建立行內的零售業務創新機制，及時了解客戶需求和同業產品的發展情況，形成銀行卡產品研發的動態管理，促進銀行卡產品的不斷完善，從而有針對性地對目標客戶群體營銷不同功能的銀行卡產品，為客戶提供個性化金融產品和金融服務。

在產品創新中特別要發揮總分行的聯動機制：一方面分支機構要積極支持總行的各項銀行卡創新工作，按要求接受培訓、進行推廣，并及時對本地區有關人員進行再培訓，保證及時、有效地推出新業務品種。另一方面，通過建立在分支機構內的零售業務創新機制，以本機構為窗口，及時了解客戶需求和創新產品的不足，提出建設性意見，由總行匯總后統一擬定新產品的研發計劃并組織落實，促進銀行卡產品的不斷完善，從而實現產品創新的動態管理。2.依托網點優勢和獎勵積分系統，全面提升服務水平

根據賴克海德和薩瑟的理論，一個公司如果將其顧客流失率降低5%，其利潤就能增加25%～85%。而根據調查顯示，70%的客戶流失是源于對服務水平的不滿；客戶服務水平提高2成，營業額將提升40%。因此，作為金融服務業中的銀行卡業更應明白客戶是一切資源里最寶貴的資源，打造良好的服務渠道、增加客戶的滿意程度是銀行卡生存的關鍵之道。改進服務，不斷致力于服務創新、服務渠道規范整合是市場經濟條件下銀行卡經營者的本能沖動，甚至是安身立命的一個根本。

首先，應當依托點多、面廣的優勢，通過分支機構渠道建立和運行金融服務體系，并在此基礎上搭建完整、統一的服務平臺，運用服務界面、服務通道，快速、高效地調動多種銀行資源，為客戶提供高質量、多樣化的金融服務，充分滿足客戶深層次、多層面的需要。特別應提高作為銀行卡業務一線單位的服務水平和服務質量，因為這些單位不僅承擔著柜臺直接服務的重任，而且還承擔著ATM、POS機的日常維護工作,而客戶正是通過銀行柜員和ATM等機具的服務來使用銀行卡產品,滿足個人的需要。因此，各網點應從盡可能方便客戶、滿足客戶需要的角度出發，做好柜臺服務和機具的維護工作，實現以優質的服務留住客戶、擴大客戶的目標。

其次，應盡快建立全面的獎勵積分系統，引導客戶進行消費和交易，進一步帶動儲蓄存款和消費金額的增長，降低空卡率。通過該制度的建立，使銀行與客戶建立良好的紐帶關系，并根據客戶的消費習慣、消費特性進行分析并提供有針對性的服務和營銷，使客戶成為銀行多種產品的消費者和推廣者，提高客戶對銀行的依存度，擴展銀行的收入空間。

值得注意的一點是，花旗銀行在上海開業后針對日均存款額低于5000美元的客戶按月收取服務費6美元；匯豐銀行則規定余額不足2000美元，每6個月收取20美元賬戶服務費。兩項規定如出一轍，針對高端客戶群的意圖甚為明顯。因此，國內銀行更應重視對銀行高端客戶群——高收入、高學歷、高消費群體的服務，通過網點、電話、網絡、客戶經理為客戶提供全面、優質的服務，提供科技含量高、功能完備、方便快捷的產品，進一步提高銀行的品牌感召力，避免這20%高端客戶的流失。3.調整計劃管理原則

在現有經營計劃管理體系下，銀行卡計劃管理應改變過去按地區、按業務量逐年遞增的指令性計劃粗放式管理模式，逐步確定并實行以“鞭打慢?！睘樵瓌t的零售業務經營計劃動態管理方法，根據各地區不同的發展水平、地區差異和發展潛力，相對合理地確定總分行各項銀行卡的發展指標，并根據各分支機構的實際情況和反饋的意見，完善銀行卡業務的計劃管理工作，逐步建立適合本銀行特色的計劃管理體系，引導分支機構在重視發卡質量的同時，促進銀行卡規模的增長。

在此基礎上，逐步實現銀行卡業務的獨立核算，在有條件的地區成立銀行卡專業公司，使總行對銀行卡業務進行單獨的核算、單獨的成本收益分析，避免造成銀行卡部門普遍存在的不計成本投入搞營銷傾向的發生。同時，使利益分配傾向于一線，充分調動分支機構的積極性，提高銀行卡發展的內部推動力。

第二篇：銀行卡的營銷策略

銀行卡的營銷策略

隨著我國經濟的高速發展，信用卡正以幾何級數增長。據中國銀聯統計，全國已發行銀行卡9.6億張，由最初以北京、上海、廣州、深圳等國內發達城市為中心向全國各級城市迅速發展，信用卡業務已經成為銀行主要盈利模式之一，成為中產階級主流消費群體支付的重要方式，現已經逐步形成銀行、特約商戶和持卡人共贏的商業模式。中國銀行卡市場競爭已經由最初的產品戰、地域戰、價格戰、宣傳戰發展到與國際巨頭競合的全面營銷階段，當前階段迫切需要營銷創新。

創新策略1：要有差異化的產品定位

目前，每個銀行在發行信用卡的時候，普遍都說自己的用卡環境好，刷卡方便，服務好，國際通用等，更多的是從功能利益出發的，沒有從消費者的可感知的特色的價值點來進行產品的定位。應該說，這和當前的銀行的市場定位是一樣的，未來銀行不僅面臨品牌差異化的問題，同時作為個人業務比較重要的銀行卡業務，也需要考慮差異化的營銷策略。我記得一個例子給我的印象很深，就是新加坡華僑銀行，匯票為一年存款2萬美元以上的顧客的家中安裝“靈敏的”屏幕觸摸式電話，使他們能獲得現有銀行信息、轉賬和其他銀行服務，這種特色服務贏得了很多消費者的認可。國內的招商銀行，就是依靠鮮明的業務特色和新興銀行中的領先者地位都能很好的鎖定一部分目標用戶。

國內以廣東發展銀行、招商銀行為代表的部分發卡機構則利用消

費和生活形態細分，在信用卡核心產品概念之外，挖掘信用卡有形產品屬性，突出用戶利益訴求，推出了真情卡、MINI卡等特色卡產品。

創新策略2：激活信用卡的服務

盡管消費者銀行卡持有率較高，而在刷卡消費方面，消費者的行為卻較為謹慎，盛世指標的調查顯示，即使是較為富有的消費群體，也僅有31.3%的每周刷卡消費一次或以上，收入相對較低的大眾消費群體刷卡消費的頻次就越低。

如果要把信用卡的營銷作一個階段上的劃分的話，先期的時候是市場的占位或者是“圈地”階段，也就是要讓信用卡擁有大范圍的目標消費群體，但是，更重要的工作是如何讓這些擁有信用卡的消費群體能夠多使用信用卡，因此，如何“激活”人們來使用更多的信用卡服務，是目前信用卡營銷面臨的重要問題。

銀行卡的收益一是來源于卡的年費收入，二是卡消費交易利潤，三是卡透支(貸款)利息收入，四是卡沉淀存款運用的利差收入和代理業務的手續費收入。在這些收益來源中，卡的年費收入、利差收入和代理業務收入都屬于比較穩健的業務，只能依靠發卡量以及存款額等來實現，但是卡消費交易利潤和卡透支(貸款)利息收入卻是具有高貢獻率的業務，消費者刷卡消費頻次和透支頻次越高，銀行的收益就會成倍增長，而從目前來看，不論是富人還是大眾消費者，都沒有形成良好的刷卡消費意識，這值得引起國內的商業銀行深思，銀行在銀行卡業務上不僅要重視“發卡量”的積累，同時也要鼓勵消費者刷卡消費，或者圍繞銀行卡開發更多消費者需求度高的業務，反觀國外商業

銀行，鼓勵信用好的客戶透支、貸款，POS設備在商戶中的廣泛投入都為消費者刷卡創造了良好的環境，這都是國內的銀行可以借鑒的。

創新策略3：整合型信用卡產品的創新

很多銀行為了追求絕對數量，在發行信用卡時推出一種套卡，比如很多聯名卡，比如和航空公司、和旅行社等，或者是給一個人發了好幾張信用卡，而很多張卡的背后實際只有1個用戶，這不僅造成空卡非常多，效率很低，而且并不能保證很多消費者會來使用所有的銀行卡業務。

從擴張發卡的數量來說，銀行期望是發越多的卡似乎越好，但是從消費者的角度來看，消費者更希望是卡的整合，比如一張信用卡是不是可以解決更多的和生活相關的問題。例如，在國外，一張銀行信用卡可能會滲透進這個用戶幾乎所有的生活細節中：超市、商場、租車公司、加油站等等，而這也是未來中國的銀行卡需要認真考慮到問題，如何能夠從消費者的生活的需要來整合信用卡的服務，讓一張信用卡將可以承擔更多的交易功能和消費手段，是產品創新的關鍵點。比如招商銀行的信用卡就提供了很多消費者需求的服務，比如提供免費訂機票、訂酒店，甚至是推出“分期免息付款＋惠普”的業務，即用招行信用卡可采用免息分期付款的方式購買惠普的PC產品和掌上電腦產品，而且手續非常簡單易操作。

創新策略4：加強市場的細分

每個消費群體對于信用卡的需求是不一樣的，作為信用卡的營銷，不僅要從產品的差異化的角度考慮，還需要從消費者的差異化角

度考慮。對不同的群體的需求，提供吻合他們的需求的細分產品，也是信用卡的營銷創新的重要方面。

國內有一些銀行在市場細分方面已經進行了很多探索，比如廣發行推出國內首張女性專用信用卡——真情卡，其版式為紫色透明的設計，作為一種細分客戶策略，廣發銀行對市場區隔的切入非常到位，作為身份的象征，真情卡專為高品味、高收入且具有消費實力的現代白領女性而設，主要面對的是22歲至45歲的都市白領女士，相比于“真正的信用卡”，“廣發真情卡，真愛女人”的承諾更加具體，獲得的認同和市場反響也更大。東亞銀行推出專門針對香港大學生及教職工的信用卡業務——港大智能卡和香港大學信用卡，港大智能卡（HKU Snart Card）最特別的功能是：兼作大學學生證和教職員證。在智能卡上，印有持卡人的照片，在港大校園內及所有Visa Casb商戶付賬時，持卡人無須簽名和輸入密碼，在校外的自動柜員機上也可方便地進行各種操作。東亞銀行還針對學生價格彈性大的特點，對學生卡實行在校期間年費全免及積分優惠計劃等鼓勵措施。典型的還包括第一美國銀行，為一些經營高價值商品的公司提供顧客信用系統，并且，為客戶提供預訂晚餐、預訂電影票、查詢行李、查找最低價商品等管家秘書服務，滿足各種有著不同功能利益和關系利益的顧客需求。

目前還有很多群體值得進行信用卡市場的進一步細分，比如80后群體，就敢于不停地借貸消費，結合這部分群體的特點，也可以開發相應的信用卡，還有很多高端的商務人士，經常出差，乘坐飛機等

等，也可以結合需求提供相應的服務，甚至還包括學生等。

創新策略5：加強信用卡的營銷輔導

現在擁有信用卡的消費中，大部分消費者擁有的信用卡屬于借記卡，而對于透支的概念，透支概念的接受度并不高，大半用戶沒有透支過。甚至很多用戶并不清楚貸記卡和準貸記卡的區別，選擇準貸記卡更多是謹慎的表現；此外，還有一些消費者對于信用卡涉及的一些功能，比如跨行轉帳匯款、異地無卡存款、取現不收手續費、信用額度可調整、網站在線繳費、網站在線業務申請和電話購匯還款等都不知道。

對于銀行來說，一個優質的信用卡客戶是這樣的：擁有穩定的職業和收入，愛好消費并可以接受負債消費，愿意支付透支帶來的利息。也就是說，銀行希望客戶的信用卡上總是有欠款，以累積他們的循環信用，并給銀行帶來利潤。但現實情況是，大多數的中國普通百姓并沒有負債消費的習慣，麥肯錫調研數據顯示，只有2%的客戶經常使用循環信用，85%以上的客戶每月全額還款。他們往往在信用卡56天的免息期內即全額還款。對于中國消費者來說，“信用”和“透支”這樣的概念還需要進一步的輔導，信用卡知識的宣傳普及和信息渠道的建設還需要大力加強。

創新策略6：生活形態的營銷

一個產品要真正的讓消費者依賴，必須深入到消費者的生活形態和生活方式中，消費者的價值觀、生活的形態都會影響到對信用卡的接受度和消費，因此信用卡營銷還需要深入研究目標群體的生活形態，開展吻合目標消費者生活方式的營銷，比如，信用卡機構需要加強對中產階級這一主流消費群體的生活方式研究，從研究中挖掘營銷的新概念，才能更加有的放矢。

比如，花旗銀行為迎合香港人中“追星一族”對“四大天王”的崇拜心理，邀請郭富城推出系列廣告。只要申請花旗信用卡，除免交首年年費外，持卡可獲贈“98郭富城演唱會門票”2張以及“郭富城”腕表一只，這一促銷自然得到了“郭富城迷”的熱烈反應。而大通曼哈頓銀行的信用卡則以優先訂票（演唱會、體壇盛會、舞臺表演）和復式積分（積分采用復式計算）及長達7O天的免費還款期來吸引客戶。

總之，在信用卡營銷大戰中，消費者們看到的是精美的卡片，誘人的優惠條件、豐厚的禮品和動人的廣告詞，然而隱藏在其后的卻是高超的營銷策略和巧妙的金融創新。

第三篇：銀行卡業務營銷紀實

銀行卡業務營銷紀實

今年以來，山東XXXXX支行以銀行卡業務營銷為重點，深入扎實地開展了貸記卡營銷競賽活動，通過“全行動員、強化營銷、政策落實、嚴格獎懲”等有效手段，銀行卡工作取得了顯著成效。截止到6月30日，該行新增貸記卡發卡量已達到2100張，完成上半年計劃的261.03%，完成全年計劃的130.52%，居XXX分行第一；新增借記卡發卡量新增達到5707張，累計實現銀行卡業務收入85.8 萬元，銀行卡業務收入在中間業務收入中的比例為22 %。全行貸記卡累計消費額1987萬元，同比增加698萬元。工作中，該行主要采取了以下措施：

一、統一思想，更新觀念，積極搶占銀行卡市場

近幾年，同業競爭日趨白熱化，使該行充分認識到，銀行卡工作是今后一段時期銀行工作的重點，其能否實現快速發展，直接關系到全行經營戰略轉型工作目標的實現，關系到全行的可持續發展能力。今后2-3年是國內銀行卡市場分割的最關鍵時期，資源有限、時不我待，如果不抓住機遇加快發展，將會喪失市場的制高點，優質客戶的維護、拓展也將失去手段，收入結構的調整也將面臨無米為炊的境地，就會有被市場邊緣化的危險；目前，農行股改在即，銀行卡有效發卡量，將對股改中資產的評估也產生重要影響。因此，銀行卡業務具有關乎本行今后長遠發展的戰略地位，只有增強這項工作的歷史責任感和緊迫感，抓住機遇加快發展，才能改變本行銀行卡業務的現狀，把握市場的主動權。因此，必須樹立“全行辦卡”的意識，增強對銀行卡工作的責任感和緊迫感，從現在起就牢固樹立“搶市場、爭份額”的業務經營理念，奮起直追，趕超同業。

二、注重宣傳，完善組織，周密部署

為了推進個人業務的快速發展，推動銀行卡營銷的順利進行該行根據省、市行要求，結合本行實際，春節伊始，在人員緊張的情況下仍在個人業務部新增設了三個中心，分別是：“個人理財中心”、“個人貸款經營中心”、“銀行卡分中心”。并增設了2名副經理，3名員工，對個人業務部的職能重新進行了調整和加強。領導班子高度重視個銀行卡營銷，迅速調整思想定位，把銀行卡工作納入行長辦公會經常性的議事內容，拿出必要的精力關注該項業務的發展。該行還成立了銀行卡工作領導小組，專門召開了一季度貸記卡營銷競賽活動專題工作部署動員會議，聘請有關專家講解貸記卡營銷的有關知識和優惠政策，真正形成了“全行辦卡”的良好氛圍。

該行還通過多種形式，擴大了宣傳力度，突出了宣傳重點：一是按照總行部署認真做好轄內金穗貸記卡產品形象宣傳品的更換工作，全面規范了所轄網點金穗貸記卡宣傳品的擺放及公共媒體的投放。在費用緊張的情況下，更換了辦公樓頂的宣傳廣告牌，突出宣傳本行的“四金”產品；二是通過當地有影響力的禹城市報、糖城大眾網站、電臺、電視等宣傳媒介，以“至尊金卡，公務首選”、“金卡中的金卡”為主題重點宣傳公務卡。三是利用元旦、春節、元宵節、五一勞動節、端午節等節日期間的良好時機，積極做好現場宣傳活動，對市場形成強有力沖擊。四是充分發揮營業網點宣傳主陣地作用，5個營業單位均擺放宣傳折頁，張貼海報，懸掛橫幅，通過多種形式加大了銀行卡的宣傳力度，提高了我行“四金“產品的社會影響力。五是結合省、市行開展的促銷活動，制定了銀行卡的宣傳促銷計劃，吸引了大批“工薪”階層客戶辦卡、用卡，提高了客戶的滿意度和忠誠度。另外，我行還積極創造條件，在財務支持、制度建設上，為銀行卡業務發展提供更加有利的工作環境和操作平臺。在辦公設施緊張的情況下，仍為個人部增加電腦一臺。從其他部室抽調人員集中錄入資料，并為加班錄入資料的個人部人員解決了部分實際生活困難。

三、完善績效考評機制，嚴格考核獎懲

為客觀考核和科學評價各單位貸記卡營銷業績，調動全行人員營銷積極性，盡快提高市場占有率，促進業務規模與效益的同步增長，2008年新年伊始，結合“金鑰匙 春天行動”綜合營銷活動的開展，該行根據上級分行出臺的有關政策，先后出臺了《中國農業銀行禹城市支行2008年一季度貸記卡營銷競賽活動方案》、《中國農業銀行禹城市支行2008年重點業務產品計價考核暫行辦法》，明確支行對銀行卡營銷匹配的專項績效工資含量分別為：公務卡每張60元、貸記卡金卡每張50元、普卡每張40元，準貸記卡每張20元，借記卡（含旅游卡）每張2元，支行還設立營銷組織獎3名，對貸記卡營銷考評綜合得分前3名的營業單位和部門，分別獎勵5000元、3000元、2000元；設立營銷貢獻獎5名，對營銷業績突出的員工前5名分別獎勵1000元。這些政策的出臺，極大地調動了員工營銷銀行卡的積極性。

四、多策并舉、部門聯動，突出營銷重點

在銀行卡營銷工作中，該行改變了以往只追求數量，不重視發卡質量的急功近利做法，堅持了“質量效益、聯動營銷、重點突出、風險可控”四項原則。堅持發卡以質量和效益為先，在擴大發卡規模的同時，努力提高發卡質量，該行規定：辦理信用卡，只有擊活和有動賬，才能享受零售產品的績銷獎勵。在貸記卡資料受理和錄入上，嚴格審查辦卡人的出身、經濟收入和個人征信，在發卡對象上，重點拓展經濟收入穩定，信用狀況良好的“工薪”階層，如市人民醫院、國稅局、教育局、禹城一中、高速公路等單位，其中該行拓展的國稅局，一次性就辦理公務卡78張；在售后服務上，該行指定專門客戶經理，積極實行一對一客戶用卡引導服務，豐富促銷活動內容，提高發卡效益，這種做法贏得了廣大客戶的認可。該行還打破各專業分工界線，力推全員營銷策略，每個員工都是這項活動的組織者、宣傳員、經辦員、發動者，出現了“一人在農行，全家辦卡忙“的喜人景象。該行還在詳列公司類客戶、機構類客戶、個人優質客戶、個人房貸客戶清單的基礎上，充分挖掘本行現有客戶資源，按部門分解落實任務，明確營銷責任，形成全行發卡氛圍。在營銷對象選擇上，在細分市場，細分客戶的基礎上，以公務卡、標準貸記卡、金穗國際旅游卡、借記卡營銷為重點，還配合企業網上銀行、個人網上銀行、第三方存管等業務的營銷，集中營銷資源，重點營銷，注重了營銷實效。在發卡各環節上，該行也堅持各司其職，盡職盡責，嚴把準入關，從源頭上控制業務風險。同時，積極做好風險動態監測，加強催收管理，注重收集整理風險案例，反饋發卡環節，從而預防了發卡風險。截止到08年7月25日，該行累計發卡2341張，擊活率為92.6%，動賬率91.8 %，卡存款為2169萬元。

第四篇：銀行卡業務

一、單選題

以下不屬于銀行卡組織的是。D#VISA #萬事達卡國際組織 #中國銀聯 #中國建設銀行 借記卡掛失到補換新卡需要 天。D#當天 #15天 #16天 #7天 借記卡掛失到銷卡需要 天。B#當天 #7天 15天 #16天

他行卡在我行A#YM上辦理取款業務，我行收取發卡行 手續費。B#3.6元 #3元 #暫時不收 #5元 借記卡連續輸錯 次將被鎖定，需要持卡人持正確密碼及有效身份證件辦理卡解鎖。C#1 #2 #3 #5 福萬通借記卡廢卡共有 種。D#1種 #2種 #3種 #4種

福萬通理財卡卡號中的哪幾位為個性化號碼，可以由客戶選定？C#1-6位 #11-16位 #13-18位 #14-19位

當貴賓卡（含白金卡和金卡）連續結欠年費達到，無智能理財定期存款余額的貴賓卡會自動降級為普通無折卡？D#1個季度 #2個季度 #3個季度 #4個季度

智能理財的每次最低起存金額是多少？A# 10萬（含）以上 # 20萬（含）以上 #5萬（含）以上 #10萬以上?？蛻艉灱s富利寶最多可以選擇7天通知存款、3個月定期整整、6個月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產品進行理財？A#1種 #2種 #3種 #4種

客戶簽約智能理財最多可以選擇7天通知存款、3個月定期整整、6個月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產品進行理財？D#1種 #2種 #3種 #4種

貴賓卡年費的收費規則是什么？B#按月評定，按月扣收 # 按季評定，按季扣收 # 按年評定，按年扣收

每家發卡聯社（合行、農商行）可以自主管理 個性化號碼資源？C#1萬個 # 10萬個 # 100萬個 # 1000萬個

理財卡在不同渠道上交易時按級別享受一定折扣比例的交易手續費減免待遇，減免部分由 墊付？B#客戶 #發卡行 #省聯社 #受理行

申領貴賓卡時選擇領卡方式為自取的VIP客戶可以通過 辦理開卡激活。A#開卡網點柜臺 # A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行

目前貴賓卡年費的收費標準是。A#金卡100元/季、白金卡200元/季 #金卡200元/季、白金卡400元/季#金卡50元/季、白金卡100元/季#金卡200元/季、白金卡100元/季

發卡機構對客戶應盡哪些告知義務？ABC#開卡前提醒客戶仔細閱讀申請書背面的《福萬通卡章程》。#開卡時，提示客戶設置卡密碼（卡的密碼可設為與存折密碼不同的6位阿拉伯數字），并妥善保管。#開卡后，提示客戶在卡背面的簽名條上使用不易涂改的筆簽名確認，該簽名應與申請材料簽名一致（內容一致、字體一致）。#銀行卡應該隨身攜帶。以下哪些卡片屬于廢卡？ABCD#制卡產生的廢卡#發卡過程中發現的廢卡#客戶銷卡或換卡產生的廢卡#作廢無人認領的經A#YM、CRS或自助終端產生的吞沒卡。

什么情況下，發卡機構可以對福萬通借記卡進行止付？BCD#由于客戶的原因導致卡片遺失#持卡人要求止付#法定部門按照法律程序凍結止付#單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付

關于妥善保管、使用銀行卡描述正確的是。ABCDE#銀行卡密碼，不使用過于簡單的數字，建議不使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數字作為密碼。#個人資料注意保密，建議身份證件和銀行卡不放在一起，銀行卡號、密碼、身份證號等切勿隨意告訴他人。#刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線，并留意收銀員刷卡的次數及不要輕易多次輸入密碼。#在自助機具交易時，應注意周圍環境，輸入密碼時巧妙遮擋。#不在網吧等公用電腦上進行網絡消費，或在公用電話上辦理電話銀行交易，如果使用，也應采取措施消除輸入的內容，以防他人回查有關資料。以下關于銀行卡的分類描述正確的是。ABCDEF#銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。#銀行卡按發卡對象的不同，可分為單位卡和個人卡。#按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內卡和地區卡。#按卡片信息的存儲方式區分為磁條卡、IC卡和復合金融卡。#按持卡人的從屬關系，可分為主卡和附屬卡。#按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。

以下屬于銀行卡國際組織的是。ABCDE#VISA #萬事達卡國際組織 #美國運通公司 #中國銀聯#JCB 以下屬于普通借記卡的功能的是。ABCDEH#存取款 #轉賬匯款 #消費 #預約轉賬 #境外匯入通 #智能理財 #透支 #代收代付

以下屬于理財卡的功能的是。ABCDE#NH#存取款 #轉賬匯款 #消費 #預約轉賬 #境外匯入通 #智能理財 #透支#代收代付

銀聯標準卡的主要特征有。AC#卡片正面右下角或右上方印制了統一的“銀聯”標識圖案#卡片正面的“銀聯”標識圖案上方加貼有統一的全息防偽標志#卡片背面使用統一的簽名條（有銀聯字樣）#卡片上的卡號都是19位 銀行卡章程的基本內容包括。ABCDEF#卡的名稱、種類、功能、用途#卡的發行對象、申領條件、申領手續 #卡的使用范圍及使用方法#卡賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準#發卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務#銀行業監督管理機構要求的其他事項

以下業務必須由持卡人本人或代理人到開卡網點柜臺辦理的是。BCDF#貴賓卡開卡激活 #銷卡 #換卡 #書面掛失 #口頭掛失 #普通卡開卡 #卡解鎖 銀行卡的發卡收益主要包括。ABCDE#信用卡透支利息 #年費 # POS消費手續費回傭 # 交易手續費 # 存貸利差收入

識別銀聯標準借記卡正面的主要內容包括。ACDEF#卡號 #持卡人簽名 #發卡銀行中英名稱 #借記卡類名稱 #發卡銀行標志 #“銀聯”標識圖案

識別借記卡背面的主要內容包括。ABCDE#磁條 #持卡人簽名 #發卡銀行重要聲明 #發卡行客戶服務電話 #發卡行借記卡標志

以下關于信用卡和借記卡在卡片上的區別描述正確的是。ABCD#信用卡正面有信用卡標志（含激光防偽標志），借記卡不一定有#信用卡一定有有效期，借記卡不一定#信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號有平印的，也有凸印的#卡片正面有明確的“借記卡”、“儲蓄卡”等字樣，應視為借記卡

由于受理方違規操作發生以下哪些情況所導致的損失將由受理方承擔。ABCD#受理偽卡或假卡#受理已過有效期的卡片#受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標記的“樣卡”、“測試卡”#受理卡背面中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音或憑證上簽名明顯不符的卡

以下說法正確的有： ACD#我行A#YM機可受理所有“銀聯”卡；#福萬通卡可在國內所有A#YM機上辦理取款和查詢業務。#福萬通卡可在韓國、泰國、新加坡三國所有支持“銀聯”卡的A#YM上辦理取款、查詢業務；#福萬通卡是一張標準銀聯卡

理財卡按照發卡對象可以分為？AB#員工卡 #貴賓卡 #金卡 #白金卡

VIP客戶的評定條件有哪些？ABCD#個人綜合金融資產 #長期信用良好的大額貸款 #較高的刷卡消費金額 #能為信用社業務發展帶來的其他重要貢獻

以下哪些屬于個人綜合金融資產？ABDE#儲蓄存款 #信用社股金 #住房/購車按揭貸款 #富利寶 #智能理財

福萬通理財卡卡號是由哪幾個部分組成的? ABCDEF#6位BIN號 #2位卡種類別 #2位地區代碼 #2位聯社代碼 #6位個性化號碼 #1位校驗碼

貴賓卡按照客戶級別可以分為？CD#普通卡 #銀卡 #金卡 #白金卡

目前借記卡的卡種有哪些？ABCD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 目前我省農信社的理財產品有哪些？AC#富利寶 # 萬通寶 #智能理財 #居家銀行 什么情況下應該對貴賓卡采取手工降級的措施？ABC#當貴賓卡客戶在用卡過程中有違規、違法行為#惡意長時間拖欠信用社貸款#惡意地頻繁發生交易造成發卡聯社大量墊付交易手續費#當貴賓卡連續結欠年費達到3個季度

富利寶和智能理財的主要區別有哪些？ABCD#允許簽約的卡種不同#可以選擇理財的定期存款產品數量不同#7天通知存款計息方式不同#每次最低起存金額不同

客戶簽約富利寶可以選擇以下哪種定期存款產品進行理財？ABCD# 7天通知存款 # 3個月定期整整 # 6個月定期整整 # 1年期定期整整

客戶簽約智能理財可以選擇以下哪種定期存款產品進行理財？ABCD# 7天通知存款 # 3個月定期整整 # 6個月定期整整 # 1年期定期整整

以下哪些卡種可以簽約富利寶？AB#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約智能理財？CD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約預約轉賬？ABCD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡

VIP客戶申請貴賓卡應提供哪些材料？ABCD#貴賓卡申請審批書 #身份證復印件 #個人綜合金融資產證明材料 #發卡機構要求的其他材料

以下哪些卡種可以享受交易手續費減免的待遇？CD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 貴賓卡可以在哪些渠道上享受交易手續費減免的待遇？ACDFGH#省內信用社網點柜臺 # 他行網點柜臺 # 省內信用社A#YM # 他行A#YM # 省外信用社網點柜臺 #本行電話銀行 #本行居家銀行#本行網上銀行

目前銀行卡的結算渠道有哪些? ABCEF#行內通存通兌 #銀聯 #大額支付 #網上銀行 #小額支付 #農信銀 目前銀行卡的交易渠道有哪些? ABCEFGH#網點柜臺 #A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行#POS #生意通

理財卡具有 特點。ABCD#一卡多賬戶 # 卡號個性化 #理財增值 #交易成本低廉

三、判斷題

銀行卡最初是以借記卡的形式產生的，并興起于1915年的美國。#N 中國的銀行卡產業起步于二十世紀80年代，中國銀行發行了中國第一張信用卡“中銀卡”。#Y 普通借記卡和理財卡卡號的組成規則是一樣的。#N 借記卡廢卡共有3種：制卡產生的廢卡、發卡過程中發現的廢卡、作廢無人認領的經A#YM、CRS或自助終端產生的吞沒卡。#Y 發卡過程中發現的廢卡應由柜員立即破壞磁道和剪角處理，并在系統內做憑證作廢處理，后登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#Y 客戶銷卡或換卡產生的廢卡應由柜員直接登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#N 作廢無人認領的自助設備吞沒卡應登記《吞沒卡登記薄》，超過期限未領走的銀行卡應破壞磁條和剪角處理，并登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#Y 有折卡止付后，客戶所持的存折仍可正常使用。#Y 存折賬戶止付后，客戶所持對應的福萬通卡不能正常使用。#N 當止付原因不存在時，發卡機構可憑書面通知解除止付,已經解除止付的福萬通卡可繼續使用。#Y 客戶可在福建農信任意營業網點和自助機具上修改福萬通卡密碼。#Y 普通借記卡和理財卡的換卡手續和流程是一樣的。#N 因卡片遺失，普通借記卡和理財卡辦理掛失的手續是一樣的。#Y 因卡片遺失，普通借記卡和理財卡辦理掛失換卡的手續是一樣的。#N 有折卡掛失期間，對應的存折賬戶仍可使用。#Y 銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。#Y 借記卡是指先存款后消費或取現、具有透支功能的銀行卡。#N 申領貴賓卡時選擇領卡方式為自取的VIP客戶可以通過自助渠道進行自助開卡激活。#N 申領貴賓卡時選擇領卡方式為郵寄的VIP客戶可以通過柜臺辦理開卡激活。#N 普通卡可以直接升級到貴賓卡。#N 當金卡客戶達到白金卡的評定條件時會自動升級到白金卡。#N 當貴賓卡在上一個自然季度內未達到相應級別的評定標準時會自動降級。#N VIP客戶申請貴賓卡升級不需要經過審批即可辦理升級手續。#N VIP客戶申請貴賓卡升級時可以選擇升級不換卡。#Y 貴賓卡永遠享受免收年費的貴賓待遇。#N 綜合業務系統統計VIP客戶的個人綜合金融資產季日均余額包括所有客戶名下儲蓄存款、理財產品、股金的季日均余額。#N 6位數字生成的100萬個個性化號碼資源由白金卡、金卡和員工卡共享使用。#Y 2個歸屬于不同發卡聯社（合行、農商行）的VIP客戶可以選擇相同的個性化號碼對卡號作個性化處理。#Y 符合貴賓卡評定條件的單個VIP客戶可以在多個網點申請貴賓卡。#N 貴賓卡是無折借記卡。#Y 貴賓卡發卡后，VIP客戶可以申請補開存折。#N 貴賓卡作為轉入方，任何卡作為轉出方均可享受交易手續費減免的貴賓待遇。#N 貴賓卡有效期3年。#N 貴賓卡年費實行按年評定，按年扣收。#N 自動降級為普通無折卡的貴賓卡在一個自然季度內達到原級別的評定標準時會自動恢復到原級別。#N 貴賓卡按級別執行全省統一的交易手續費優惠標準和年費收費標準。#Y 以同一個VIP客戶名義開立的貴賓卡和普通卡均享受交易手續費減免的貴賓待遇。#N 貴賓卡交易手續費減免的部分由發卡行墊付。#Y 受理行辦理他社貴賓卡業務的受理手續費收入由客戶全額支付。#N VIP客戶申請貴賓卡掛失換卡或損壞換卡時可以選擇保留原卡號不變。#N VIP客戶申請貴賓卡掛失換卡或損壞換卡或升級換卡時可以選擇郵寄方式。#N 貴賓卡根據VIP客戶對農村信用社綜合貢獻度的評定設置白金卡和金卡2個級別，員工卡除外。#Y VIP客戶綜合貢獻度的評定條件包括客戶個人綜合金融資產或長期信用良好的大額貸款或較高的刷卡消費金額或能為 信用社業務發展帶來其他重要貢獻等。#Y 省聯社統一制定貴賓卡的評定條件和評定標準。#N 省聯社統一制定貴賓卡的交易手續費優惠標準和年費收費標準。#Y 省聯社統一制定貴賓卡免收年費的系統評定標準。#N 普通卡和貴賓卡均可以簽約智能理財功能。#N VIP客戶申請貴賓卡時可以任意選擇一個個性化號碼進行使用。#N 貴賓卡不可以跨網點簽約智能理財。#N 貴賓卡可以同時簽約智能理財和富利寶。#N 可以使用理財卡開立定期存款賬戶，不需打印定期存單。（）#Y 銀行卡在不欠費的狀態下，即使存在代理關系也可銷戶。#N

二、貸記卡

一、單選題

1、“銀聯”標識是由（）三種顏色順序排列，象征著銀行卡聯合。C#綠藍紅 #藍綠紅 #紅藍綠 #藍白金

2、發卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡，稱為（）。A#貸記卡 #準貸記卡 #儲值卡 #國際卡

3、國內各發卡銀行發行的信用卡卡面的姓名拼音為（）的字體。#凸印 #凹印 #平面印刷 #以上均可

4、我省農村信用社發行的福萬通個人貸記卡的BIN號是（）。B#622184 #622802 #628232 #622803

5、福萬通貸記卡的卡號長度是多少位（）。B#1 5 #16 #18 #19

6、福萬通貸記卡的卡號倒數第三位是代表（）。C#發卡的次數 #卡的順序號 #主附卡標識 #金卡與普通卡標識

7、福萬通貸記卡每卡每日累計透支取現不得超過（）元人民幣。A#2000 #3000 #4000 #5000

8、如有溢繳款的福萬通貸記卡，在A#YM上每日每卡累計取現不得超過（）元人民幣。A#3000 #5000 #15000 #20000

9、福萬通貸記卡的消費免息期是（）天。A#最短25天、最長56天 #最短20天、最長50天#最短20天、最長56天 #最短25天、最長50天

10、假設今天是2008年6月20日，以下有效期的卡片哪一張是可以受理的？（）A#06/08

#11/06

#03/07 #05/06

11、使用福萬通貸記卡刷卡消費時，持卡人（）繳納手續費。A#無需 #按交易金額的1% #按交易金額的2% #按每筆1元

12、通過A#YM，您不能辦理貸記卡（）等業務。D#余額查詢 #取現金 #自助轉賬 #刷卡消費

13、對A#YM終端非因發卡機構吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起（）個工作日內，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到A#YM所屬網點辦理領卡手續。C#1 #2 #3 #5

14、預授權完成是指：（）A#預授權交易批準后，持卡人在特約商戶（酒店、賓館類商戶）POS終端上結算時使用本交易。#持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易。#持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易#和銀行資金和授權有關的交易

15、持卡人在A#YM上進行跨行交易時，由于哪個原因會引起A#YM機吞卡（）。C#磁條損壞 #過期卡 #持卡人超時不取卡 #廢卡

16、福萬通貸記卡的按發行對象不同分為（）。B#普通卡和金卡 #單位卡和個人卡 #聯名卡和非聯名卡 #主卡和附屬卡

17、持卡人對福萬通貸記卡賬戶密碼輸入操作中一天內連續（）次輸入錯誤，累計（）次輸入錯誤，可到福建農信用營業網點辦理解鎖手續。D#2和3 #3和5 #5和10 #3和10

18、具有償還能力的機關、團體、部隊、企事業單位、其它組織等，可憑中國人民銀行核發的（）開戶許可證向 發卡機構申領福萬通單位卡。A#基本存款 #專用存款 #一般存款 #臨時存款

19、個人在申領福萬通個人主卡的同時，亦可同時為其具有完全民事行為能力的配偶或親屬申領附屬卡，每張主卡可申請（）張附屬卡。B#1 #2 #3 #4 20、發卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息，按日利率（），按月計收復利。C#百分之五 #千分之六 #萬分之五 #萬分之六

21、發卡機構在受理賬戶結清申請（）天后為其辦理正式銷戶手續。B#25 #45 #56 #60

22、在福萬通貸記卡有效期滿前（）個月，發卡機構向持卡人發出換卡通知。如持卡人未聲明不換新卡，發卡機構將提前（）個月制好新卡，并在福萬通貸記卡有效期滿前郵寄給持卡人。C#1和1 #1和2 #2和1 #2和3

23、福萬通貸記卡累計預借現金不得超過信用額度的（）。C#30% #40% #50% #60%

24、持卡人還款時，按照順序（）依次償還。D#上期欠款、費用、利息、預借現金或轉賬交易本金、消費交易本金#上期欠款、費用、利息、消費交易本金、預借現金或轉賬交易本金#上期欠款、利息、費用、消費交易本金、預借現金或轉賬交易本金#上期欠款、利息、費用、預借現金或轉賬交易本金、消費交易本金

25、福萬通貸記卡年費何時收取（）。C#制卡時 #卡片激活 #卡片激活后的第一個帳單日 #收到卡片時

26、福萬通貸記卡持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額的，除應記付利息外，對最低還款額未還部分，還應按月支付（）滯納金。C#3% #4% #5% #6%

27、福萬通貸記卡持卡人在本行預借現金或轉賬時，持卡人須支付（）手續費。A #按照交易金額的1%，最低1元，最高50元 #按照交易金額的1%，最低1元，最高100元 #按照交易金額的1%，最低2元，最高50元#按照交易金額的1%，最低2元，最高100元

28、福萬通貸記卡在境內他行自助機具預借現金時，持卡人須支付（）手續費。D#按照交易金額的1%+2，最低2元，最高50元 #按照交易金額的1%+2，最低2元，最高100元 #按照交易金額的1%+2，最低3.6元，最高100元#按照交易金額的1%+2，最低3.6元，最高50元

29、張先生帳戶信用額度為1萬元，已經消費2000元，取現1000元；假設取現比例50%，請問張先生賬戶的消費可用額度和取現可用額度分別是（）。D#8000和9000 #7000和9000 #9000和4000 #7000和4000 30、帳戶額度2萬元，副卡額度占比30%；主卡消費1000元，副卡消費2000元，還款500元，可取現比例50%；則附卡可用額度和附卡可用取現額度分別是（）。C#6000和4000 #6000和4500 #4500和4500 #4500和6000

31、持卡人于8.10號消費1000元(當天入帳)，8.18號日終處理后產生帳單，則此賬單的最后還款日是9.13，此筆消費享受免息期（）天數。C#33 #34 #35 #36

32、臨時額度是指由發卡銀行向持卡人提供臨時性質的額度，用于持卡人商務出差、出國旅行、結婚、搬新家或其它緊急情況。臨時額度的最長期限為（）天。B#25 #30 #56 #60

33、發卡機構根據持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內可循環使用的、因用卡而對發卡機構產生的欠款的最高限額是（）。B# 固定額度 #信用額度 #可用額度 #臨時額度

34、我省農信社各發卡機構發行的金卡主卡和普卡主卡的福萬通貸記卡的年費分別是（）。D# 60和30 #80和40 #120和60 #80和60

35、以下哪項是借記卡與貸記卡最顯著的區別？（）B#貸記卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的#貸記卡可以透支，而借記卡不可以#貸記卡有激光防偽標志，借記卡不一定有#貸記卡有“有效期”，而借記卡不一定有

36、信用卡背面一般在簽名條印有一排號碼，這排號碼是：（）。B#身份證號碼

#卡號（或后４位卡號）和安全驗證碼#身份證號碼和安全驗證碼

#卡號

37、福萬通貸記卡賬單日是每月（）日。C#1 #15 #20 #21

38、福萬通貸記卡寬限期有多長（）。C#20 #24 #25 #56

39、福萬通貸記卡賬戶溢繳部分計息的方式是（）。C#按活期利率計息 #按三個月定期利率計息 #不計息 #其他

40、福萬通貸記卡復利是是體現在哪一期的賬單上（）。C#上期賬單 #本期賬單 #下期賬單 #不體現

二、多選題

1、已作待銷戶的福萬通貸記卡賬戶，可以作（）處理。BD#取款 #還款 #轉賬 #銷戶

2、下列是福萬通貸記卡在賬單日收取的費用是（）。BCD#換卡 #年費 #滯納金 #利息

3、下列是福萬通貸記卡在聯機交易時收取的費用（）。ABCD#預借現金手續費 #掛失費 #緊急替代卡費 #緊急取現費

4、下列那些是我省農信社貸記卡系統設置附卡額度的方式（）。ABCD#附卡與主卡共享額度 #附卡額度為賬戶額度百分比#附卡額度為固定金額 #上述三種方式可以實時調整，5、按照《實名制存款有效證件手冊》規定，下列哪些可作為辦理銀行卡開戶的有效證件（）。ABCD#身份證 #護照 #戶口簿 #武裝警察身份證件

6、福萬通貸記卡的信用審批要按照（）的程序進行。ABCD#申請受理 #資信調查 #資信審查 #信用審批

7、信用卡背面包括哪些內容？（）ACD

#磁條

#凸印卡號

#持卡人簽名

#發卡行客戶服務或授權電話

8、持卡人使用貸記卡電話銀行操作系統時，可用哪幾種方式進入（）。AB #IVR #CSR #A#YM #POS

9、貸記卡持卡人通可以下哪幾種渠道辦理修改交易密碼的手續（）。ABCD #本行柜面

#CSR #ATM #IVR

10、在柜面辦理貸記卡轉賬業務時，可以辦理以下哪幾種業務（）。ABCD#貸記卡轉入 #貸記卡轉出 #貸記卡轉貸記卡 #以上三種都可以

11、貸記卡刷卡消費時需要注意（）。ABCDE#N#盡量讓銀行卡保持在您的視線范圍內 #留意收銀員刷卡的次數#認真核對簽購單上的金額及幣別 # 簽名筆跡盡可能與卡片背面的簽名一致#妥善保管原始交易憑證，不可隨意丟棄#輸入密碼時可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺。

12、開辦貸記卡業務發卡機構需配備哪些崗位（）。ABCDE #申請受理崗 B、資信調查崗 #客戶資料錄入崗 #資信審查崗 #審批崗

13、福萬通貸記卡產品按發行對象不同可以分為（）。ABC#個人卡 #員工卡 #公務卡 #單位卡

14、福萬通貸記卡享受免息期的條件是（）。ABD#貸記卡透支用于消費 #透支的金額在授信額度內#貸記卡透支用于取現 #在最后還款日之前進行全額還款

15、發行福萬通貸記卡的收益包括哪些（）。ABCD#循環利息收入 #交易手續費收入 #年費 #其

三、判斷題

（）

1、附屬卡的有效期與主卡相同，其所有交易額均計入主卡賬戶。#Y（）

2、主卡信用額度會隨附屬卡的增多而提高。#N（）

3、銷戶時，單位卡賬戶的超額還款應當轉入其基本存款賬戶，也可提取現金。#N（）

4、一個申請人申請主卡的同時可申請若干張附屬卡。#Y（）

5、申請人收到福萬通貸記后，能立即使用。#N（）

6、持卡人使用福萬通貸記卡信用額度轉出，可享受免息還款期待遇#N（）

7、個人卡附卡沒有消費額度和預借現金額度之分，只有一個授信額度#Y（）

8、持卡人在領到銀行卡后，應立即在簽名條上簽上本人的姓名。#Y（）

9、使用福萬通貸記卡消費時，非持卡人本人使用，商戶有權拒絕受理交易。#Y（）

10、通過A#YM辦理跨行轉賬使您不再受銀行網點分布和營業時間等的限制，隨時可以進行信用卡還款。#Y（）

11、信用卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用帳戶余額不足時，可在發卡行規定的信用額度內透支。#N（）

12、預授權類交易適用于賓館、酒店類商戶的前臺柜面。#Y（）

13、發卡銀行依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉賬結算等各類交易所發生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據。#Y（）

14、在辦理銀行卡跨行轉帳業務時，持卡人可不必保留轉帳交易憑證、回執或A#YM打印的憑條。#N（）

15、在銀聯卡有效期內，持卡人對交易進行確認所使用的簽名應與卡片簽名條預留的簽名相同。#Y（）

16、福萬通貸記卡主卡在A#YM機余額查詢時，屏幕應顯示發卡機構返回的賬戶余額和可用余額等信息。#Y（）

17、發卡機構應對福萬通貸記卡持卡人及其保證人進行定期復查，并根據持卡人資信狀況的變化調整其信用額 度。#Y（）

18、發卡機構對持卡人福萬通貸記卡賬戶中的存款計付利息。#N（）

19、福萬通貸記卡可在境內外有VISA的A#YM、POS上刷卡使用。#N（）20、當期欠款小于或等于5元人民幣時，不向持卡人寄送對賬單、不視為拖欠，應收的利息延遲到下一賬單周期收取。#N（）

21、福萬通貸記卡主附卡都可以查詢賬戶交易明細。#N（）

22、電話銀行自動語音服務英文簡稱CSR。#N（）

23、貸記卡持卡人在最后還款日之前選擇最小額還款，可以享受到免息待遇。#N（）

24、在查詢賬戶交易明細時“+”表示還款類交易。#N（）

25、持卡人辦理貸記卡掛失手續后，可以在柜面辦理解掛手續。#N（）

26、發卡機構調高持卡人信用額度，如持卡人不愿調高信用額度，但對已發生的交易款項及相應的利息、費用等持卡人不負有清償責任。#N（）

27、福萬通貸記卡持卡人向發卡機構索取六個月之內的對賬單免費。#N（）

28、單位卡信用額度不得超過其綜合授信額度的3%。#Y（）

29、持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項，無須支付交易的利息。#N（）30、在賬單日至最后還款日之間的天數，為賬單寬限期。#Y

三、萬通寶

一、單選題

1.目前以自然人名義和非法人機構以代表人或企業主的名義申請萬通寶的最高授信額度分別是多少？B#50萬和100萬 # 100萬和300萬 # 300萬和300萬 # 100萬和100萬

2.萬通寶的授信期限最長不得超過 年。C#1年 # 2 年 # 3年 # 5年

3.萬通寶單筆放款下限、還款下限分別是 A#2000元和0.01元 # 1000元和1000元 # 2000元和2000元 # 0.01元和0.01元

4.申請萬通寶的客戶年齡與借款期限之和不得超過 C#40年 # 50 年 # 60年 # 70年 5.萬通寶最高個人信用授信額度是。A#10萬 # 20 萬 # 30 萬 # 40 萬 6.萬通寶最高個人保證授信額度是。C#10萬 # 50 萬 #100 萬 # 300 萬 7.萬通寶單筆總授信額度最多下設 種授信額度。D#1種 # 2 種 # 3 種 # 4 種

8.還款方式為利隨本清的還款順序是 D。# 手續費、還款本金對應的部分表內外未結利息、已結欠息、未結復息、本金。# 已結欠息、未結復息、手續費、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。# 還款本金對應的部分表內外未結利息、本金、已結欠息、未結復息、手續費。# 手續費、已結欠息、未結復息、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。

9.還款方式為到期利隨本清的還款順序是。B# 手續費、已結欠息、未結復息、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。# 手續費、已結欠息、還款本金。# 手續費、還款本金對應的部分表內外未結利息、還款本金。# 手續費、已結欠息、未結復息、還款本金。

10.一年內不允許萬通寶放款的日期是。C#每月底 # 每季度末月底 # 12月31日 # 每月初

11.萬通寶合同中約定的最高自助放款額度不得超過。C#100萬 # 300 萬 # 總授信額度 # 50 萬 12.還款方式為利隨本清的萬通寶客戶在辦理部分還款時，假設貸款余額為20000元，表內外未結利息為5000元，沒有欠息，還款需要按筆支付10元的手續費，若單筆還款總額為10000元，則還款本金對應的部分表內外未結利息是 元。B#1000元 # 1998元 # 199.8元 # 2000元

13.還款方式為到期利隨本清的萬通寶客戶在辦理部分還款時，假設貸款余額為20000元，表內外未結利息為5000元，欠息為1000元，未結復息為100元，還款需要按筆支付10元的手續費，若單筆還款總額為10000元，則實際還款的本金是 元。D#8890元 # 1778元 # 9990元 # 8990元

14.萬通寶全省統一的廣告宣傳語是。C# 農民致富好幫手 # 創業融資好法寶 # 農民致富好幫手、創業融資好法寶 # 以上都不正確

15.萬通寶貸款客戶使用貸款額度的順序依次是 元。D#信用額度、保證額度、抵押額度、質押額度#信用額度、抵押額度、保證額度、質押額度#抵押額度、質押額度、保證額度、信用額度#質押額度、抵押額度、保證額度、信用額度

16.萬通寶貸款客戶歸還貸款的順序依次是 元。A#信用額度、保證額度、抵押額度、質押額度#信用額度、抵押額度、保證額度、質押額度#抵押額度、質押額度、保證額度、信用額度#質押額度、抵押額度、保證額度、信用額度

17.保證期間為萬通寶貸款合同約定的債務履行期限屆滿之日起 年。C#4年 # 3 年 # 2年 # 1年 18.已用授信額度是指。C#客戶在信用社的所有貸款余額 # 普通貸款余額 # 萬通寶貸款余額 # 可用貸款金額

19.以下哪個渠道上客戶不能辦理萬通寶業務。B#網點柜臺 # A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行 20.萬通寶在合同期限內發放的每筆貸款是從 開始計息。C#授信合同起始日期 #實際發放日期次日 #實際發放日期 #第一筆貸款發放日期

21.萬通寶貸款客戶在柜臺辦理放款業務時放款金額不得超過。D#總授信額度 # 已用授信額度 # 單日最高自助放款額度 # 可用授信額度

22.柜員辦理萬通寶發放或還款業務，是通過。D#貸款賬號 # 身份證號碼 # 客戶號 #卡號/結算賬號 23.萬通寶貸款擔保中的保證方式是指。C# 一般責任保證 # 抵押 # 連帶責任保證 #質押

24.凡使用借款人密碼并通過貸款人提供的業務平臺（營業柜臺、電話銀行、自助終端、網上銀行等）實施的操作，均視為借款人本人辦理，其法律后果由借款人承擔，并以貸款人的 為準。D# 業務憑證 # 合同 # 開戶通知書 #電子記錄

25.在什么情況下，萬通寶會自動銷戶處理？B# 貸款欠息 #授信到期后且貸款余額為零 # 貸款逾期 #貸款已結清 26.萬通寶最高額擔保合同中約定擔保的債權本金最高額是指。A#總授信額度 # 已用授信額度 # 單日最高自助放款額度 # 可用授信額度

27.授信額度應根據客戶的資信情況、償債能力和 確定。B# 客戶申請的額度 #擔保能力 # 普通貸款余額 #年齡

28.以保證方式申請萬通寶，根據申請人年收入和保證人履約能力，資信等級確定，保證人的保證額度不能超過其年總收入的 倍 D#4 # 3 # 5 # 2 29.以質押方式申請萬通寶，質押授信額度最高不超過質押物面值或評估值的比例是。A#90% # 70% # 50% # 100% 30.以房產抵押方式申請萬通寶，抵押授信額度最高不超過抵押物評估價值的比例是，其中：商業用房及高檔別墅不超過抵押物評估價值的。B#90%，70% # 70%，50% # 90%，50% # 70%，70%

二、多選題

1.萬通寶的特點有。ABCD#一次核定 #隨借隨還 #循環使用 #自助辦理

2.萬通寶貸款綜合授信的方式包括。ABCDE# 信用 # 抵押 #保證 #質押 #以上方式的任意組合 3.萬通寶的貸款原則包括。ABCD#堅持安全性、流動性、效益性原則；#遵循雙方自愿、公平、誠實信用原則；#堅持效率優先、簡便易行原則；#一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用原則。

4.以個人名義申請萬通寶的貸款條件包括 ABCDE#在貸款社（行）開立個人結算賬戶，且借款人同意從其個人結算賬戶中扣收貸款本息；#收入高且穩定，信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力；#具有經辦社（行）所在地常住戶口或合法居住證明，年齡與所申請的借款期限之和不超過60；#遵紀守法，無不良資信記錄和行為記錄。授信申請人在“個人信用信息基礎數據庫”中當前無拖欠，近1年內沒有出現超過15天以上的拖欠記錄，且從來沒有出現超過1個月的拖欠記錄；#能夠提供農信社認可的有效擔保。以保證、信用方式辦理的自助循環貸款僅限于按照《農戶信用等級評定表》對借款人資信評估綜合得分在AA級（含）以上優質客戶或本地企事業單位或國家機關的優質客戶（或VIP客戶）；

5.萬通寶貸款對象包括自然人和非法人機構，其中非法人機構是指。ABC#合伙企業 #個體工商戶 #個人獨資企業 #有限責任公司

6.客戶申請萬通寶可以選擇的利率方式。AB#固定利率 # 浮動利率 #基準利率 #市場利率 7.萬通寶的利率調整方式包括。ABCD#立即調整 # 月初調整 # 季初調整 # 年初調整

8.萬通寶的還款方式包括。CD#到期一次性結清本息 # 分期付款 #利隨本清 #到期利隨本清 9.萬通寶結息方式有哪幾種？ABC#按月結息 # 按季結息 # 按年結息 #到期還本付息

10.萬通寶單筆總授信額度包括。ABCD#信用額度 # 保證額度 # 抵押額度 # 質押額度 11.以不同擔保方式申請萬通寶，以下對額度的確定描述正確的是。ABC #以保證方式申請萬通寶，根據申請人年收入和保證人履約能力，資信等級確定，保證人的保證額度不能超過其年總收入的2倍，最高保證授信額度100萬元。#以質押方式申請萬通寶，質押授信額度最高不超過質押物面值或評估值的比 例是90%。#以房產抵押方式申請萬通寶，抵押授信額度最高不超過抵押物評估價值的比例是70％，其中：商業用房及高檔別墅不超過抵押物評估價值的50％。#同時提供以上三種擔保方式申請萬通寶，總授信額度最高不超過300萬元。

12.如使用電話銀行渠道，需要提醒使用有折卡作為結算賬戶的萬通寶客戶保管好哪幾個密碼？ABCD#存折密碼 # 卡密碼 # 電話銀行客戶號密碼 # 交易密碼

13.客戶通過電話銀行辦理萬通寶業務時需使用到的密碼為。CD#存折密碼 # 卡密碼 # 電話銀行客戶號密碼 # 交易密碼

14.萬通寶合同中哪些約定在合同履行過程中不可修改？ ACDE#授信額度 # 最高自助放款額度 # 期限 # 利率調整方式 # 利率

15.以下哪些可以作為萬通寶貸款的用途？ ABD#生產 # 消費 # 證券投資 # 個體經營戶、個人獨資企業正常、合理的流動資金需要

16.在萬通寶合同有效期內，發生以下哪些情況時，信用社有權暫停發放貸款。ABCD#借款人未按合同約定償還貸款利息。#結算賬號處于凍結、掛失等到非正常狀態。#借款人未按合同約定用途使用貸款。#發生其他影響信用社債權實現的事項，信用社認為有必要暫停發放貸款。

17.哪些情況不允許萬通寶貸款客戶發放貸款。ABCD# 年終決算日（12月31日）# 授信到期日 # 結算賬戶處于掛失、止付、凍結等非正常狀態 # 貸款賬戶處于暫停、逾期、呆滯、呆賬、核銷、欠息等非正常狀態 # 結算賬戶變更

18.萬通寶貸款的擔保范圍包括本合同項下主債權。ABCDE#N#本金#利息#罰息#違約金#損害賠償金#實現債權的一切費用及其他應付費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產保全費、律師費、差旅費、執行費、評估費、拍賣費等）

19.利隨本清的還款總額實際上包括。ABCDE#手續費#已結欠息#未結復息#還款本金對應的部分表內外未結利息#本金

20.到期利隨本清的還款總額實際上包括。ABE#手續費#已結欠息#未結復息#還款本金對應的部分表內外未結利息#本金

21.最高自助放款額度是指客戶在自助渠道發放貸款的當日累計最高金額，其中自助渠道包括。BCD#柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行

22.客戶在營業網點辦理萬通寶業務時，哪些打印憑證需要借款人本人簽字確認？ABC#萬通寶開戶確認書 #貸款發放憑證 # 貸款還款憑證 # 貸款交易明細查詢打印

23.客戶可以辦理萬通寶放款業務的渠道有。BCDEF#所有網點柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行 #開通萬通寶業務的網點柜臺 #居家銀行

24.客戶可以辦理萬通寶還款業務的渠道有。BCDEF#所有網點柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行 #開通萬通寶業務的網點柜臺 #居家銀行

25.客戶辦理萬通寶還款業務的支付方式包括。BCD#電話銀行 #現金 #轉賬 #支票

26.什么情況下拒絕客戶辦理萬通寶還款業務? ACDEF#當天發放的貸款。#貸款逾期#結算賬號/卡號或密碼輸入錯誤。#部分還款時，還款金額低于機構設置的單筆自助循環貸款還款下限。#部分還款時，輸入的歸還金額大于或等于結清還款時的還款總額。#結算賬戶余額不足以抵扣貸款本息及手續費合計。

27.各聯社/合行/農商行根據自身的風險管理能力和所轄各網點的業務發展情況，可以維護萬通寶業務的權限包括。ABEFGH#最高個人信用授信額度 #最高個人保證授信額度 #最高授信年限#最高欠息天數 #單筆最高個人信用貸款放款額 #單筆自助循環貸款放款下限 #單筆自助循環貸款還款下限 #停止辦理個人貸款放款

28.以下對萬通寶業務描述正確的有。ABCD#授信到期后不允許展期，到期結清所有貸款本息后，再重新授信。#客戶的存款賬戶狀態不正常時，不允許辦理自助循環貸款放款業務，但允許現金還款。#貸款綁定的結算賬號或卡號發生變化時，需要客戶本人到貸款開戶網點提出修改申請。#系統不允許客戶跨網點多頭授信，同一網點可以對客戶多次授信。

三、判斷題

59.每年的12月31日系統不允許萬通寶客戶放款和還款。#N 60.授信到期日不允許萬通寶客戶發放貸款。#Y 61.最高自助放款額度是指客戶在柜臺、電話銀行、自助終端等自助渠道發放貸款的當日累計最高金額，該額度最高等于總授信額度。#N 62.在授信到期后且貸款余額為零的情況下，系統會自動對萬通寶銷戶處理。#Y 63.萬通寶綁定的結算賬戶處于掛失、止付、凍結等非正常狀態時，不支持放款和還款業務。#N 64.萬通寶貸款賬戶處于暫停、逾期、呆滯、呆賬、核銷、欠息等非正常狀態時，不支持放款業務，但支持現金/轉賬還款。#Y 65.申請萬通寶的貸款客戶不可以同時申請普通貸款。#N 66.符合萬通寶貸款申請條件的客戶可以在不同的網點申請多筆萬通寶授信。#N 67.允許萬通寶貸款客戶在同一個網點申請多筆授信。#Y 68.萬通寶貸款客戶在柜臺辦理放款業務時需要簽訂借款借據。#N 69.萬通寶貸款客戶可以在省內任一信用社的網點柜臺辦理放款和還款業務。#N 70.萬通寶貸款客戶可以跨網點柜臺辦理放款和還款業務。#Y 71.信用社可以根據市場行情隨意調整萬通寶貸款的合同利率。#N 72.信用社可以在合同的履行過程中根據客戶的資金需要調整授信期限。#N 73.萬通寶貸款客戶可以在授信合同到期之前申請展期。#N 74.萬通寶貸款客戶可以存折賬戶或卡作為結算賬戶。#Y 75.萬通寶貸款客戶可以申請開通自動還款服務。#N 76.萬通寶貸款綁定的卡號發生掛失換卡后，會自動平移到新卡號，不需要客戶到柜臺辦理結算賬號修改手續。#N 77.萬通寶貸款客戶可以在省內任一信用社的網點柜臺申請修改結算賬號。#N 78.萬通寶貸款發生欠息后可以允許客戶放款。#N 79.萬通寶在期限內每筆貸款的起息日為授信合同的起始日。#N 80.萬通寶貸款客戶可以提前結清貸款。#Y 81.允許萬通寶貸款客戶當天放款當天還款。#N 82.授信期限是指農信社根據借款的用途對其核定一定的貸款循環使用期限，授信期限內每筆貸款的利率和到期日均相同，利率執行合同利率，授信期限的到期日就是每筆貸款的到期日。#Y 83.萬通寶貸款合同到期的當天允許客戶辦理放款業務。#N 84.萬通寶貸款客戶可以使用他人的存折賬戶或卡作為結算賬戶。#N 85.萬通寶貸款客戶可以發放不超過可用授信額度的任意金額貸款。#N 86.萬通寶每筆還款的金額最低不得低于2000元。#N 87.萬通寶每筆放款的金額最低不得低于2000元。#Y 88.萬通寶的授信期限最長不得超過5年。#N 89.申請萬通寶的客戶年齡與借款期限之和不得超過80年。#N 90.目前以自然人名義申請萬通寶的最高授信額度不得超過300萬。#N 91.到期利隨本清是指客戶在貸款到期時歸還本金的同時要歸還欠息及未結利息。#N 92.合同約定的利率調整方式在合同的履行過程中可以由借貸雙方協商修改。#N 93.柜員是通過貸款賬號辦理萬通寶的放款和還款業務。#N

四、電話銀行

一、單選題

1、個人非簽約客戶可以拔打96336辦理查詢、（）等業務。A#掛失 #轉賬 #辦理萬通寶貸款 #富利寶

2、電話銀行系統即（）C#售后服務中心 #電腦中心 #呼叫中心 #培訓中心

3、公眾客戶可以拔打96336轉人工辦理信息咨詢、掛失、（）等業務。D#查詢賬戶 #富利寶 #轉賬 #投訴建議

4、通過電話銀行辦理轉賬交易日累計最高限額為（）B#5萬 #20萬 #10萬 #15萬

5、個人簽約電話銀行后可以在96336上辦理萬通寶業務嗎？（）A#可以 #不可以 #可以，且沒限額 #以客戶需要為準

6、申請人通過電話銀行辦理轉賬業務時，客戶簽約的約定賬戶只能作為（）A#轉入賬戶 #轉出賬戶 #都可以 #只能選擇一個

7、個人客戶應攜帶（）及相關卡、折到福建農信任意網點開通電話銀行簽約業務。A#本人有效身份證件 #結婚證 #戶口本 #殘疾證

8、通過電話銀行辦理萬通寶業務，單筆金額不得低于（）A#2000元 #3000元 #4000元 #5000元

9、在電話銀行上辦理個人轉賬業務單筆限額是多少（）D#20000元 #50000元 #200000元 #沒有限額

10、公司客戶登陸電話銀行時，系統默認的經辦員代號是（）D#90 #91 #92 #99

11、客戶福萬通借記卡開通個人非簽約客戶后，對應的存折也開通此項業務可以嗎（）A#可以 #不可以 #只能辦理個人簽約業務 #要到柜臺開通

12、個人簽約賬戶轉賬到約定賬戶日累計最高限額為（）D#1萬 #2萬 #3萬 #5萬

13、以下哪項不符合安全使用電話銀行的要求（）A#電話銀行密碼，可使用較簡單的數字，以方便記憶使用。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。#對任何人以任何名義要求告知密碼或以非正常渠道提供的電話銀行服務都應及時向96336反饋或向公安機關報案。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。

14、電話銀行簽約客戶輸入賬號可以只輸賬號后（）位，其他客戶需輸入完整賬號。B#3 #4 #5 #6

15、客戶登陸電話銀行輸入身份證件時，（）鍵代表身份證號末位X。C## #0 ## #省略輸入

16、電話銀行中，客戶可根據語音提示按（）鍵返回上級菜單。D#0 #* ## #9

17、個人客戶連續（）次輸錯電話銀行密碼，電話銀行會對賬戶的電話銀行服務功能進行“凍結”。B#3 #6 #8 #10

18、存折密碼鎖定指客戶操作電話銀行或營業網點電子銀行業務時連續輸錯賬戶密碼（）次，綜合業務系統會對該賬戶作密碼鎖定處理。B#3 #6 #8 #10

19、卡CVN鎖定指客戶在自助設備驗證銀行卡片磁道信息錯誤（）次，卡系統會對卡作CVN鎖定處理。A# 1 #2 #3 #5 20、電話銀行操作中，可使用（）鍵轉人工。B#9 #0 #* ##

21、如果客戶在語音提示后長時間未按鍵造成超時（約10秒），語音提示（）次后自動掛斷。C#1 #2 #3 #不提示

22、電話銀行對鎖定的賬戶可提供開通服務的有（）D#查詢 #轉賬等資金類交易#登錄電話銀行#以上均不可以

23、以下說法正確的是（）A# 通過電話銀行辦理卡口頭掛失后，卡能接收匯款，相對應的存折也可以接收匯款。# 電話銀行轉賬交易可支持福建省農村信用社系統內任何賬戶的轉賬。# 通過電話銀行可辦理查詢密碼和賬戶交易密碼的修改。# 通過電話銀行辦理賬戶的口頭掛失，可以通過電話銀行辦理解掛。

二、多選題

1、電話銀行能為公司簽約客戶提供哪些服務（）ABC#賬戶余額查詢 #賬戶明細查詢 #賬戶明細傳真 #轉賬

2、電話銀行能為個人非簽約客戶提供哪些服務（）ABCD#賬戶余額查詢 #賬戶明細查詢 #賬戶明細傳真 #口頭掛失

3、電話銀行能為公眾客戶提供哪些服務（）ABD#金融信息咨詢 #投訴建議 #賬戶明細傳真 #口頭掛失

4、個人非簽約客戶可以拔打96336辦理什么業務（）AB#掛失 #查詢 #轉賬 #富利寶

5、在電話銀行系統中共識別幾種密碼（）ABCD#客戶號密碼 #查詢密碼 #交易密碼 #經辦員密碼

6、個人電話銀行業務共有幾種形式（）AB#個人簽約客戶 #個人非簽約客戶 #約定賬戶 #任意賬戶

7、個人簽約電話銀行后可以在96336上辦理哪幾種轉賬業務（）ABC#簽約轉賬 #約定轉賬 #任意轉賬 #特別轉賬

8、簽約客戶已辦理萬通寶業務，可以在授信額度內（）BC#簽約轉賬 #自助貸款 #自助還款 #任意轉賬

9、什么樣的憑密支取賬戶可以簽約電話銀行（）ABCD#定期存單 #定期一本通 #活期存折 #福萬通借記卡

10、簽約賬戶通過電話銀行辦理轉賬業務時可作為（）AB#轉入賬戶 #轉出賬戶 #不能作為轉出賬戶 #不能作為轉入賬戶

11、設置電話銀行密碼時，不建議使用以下哪些數字（）BCD#幸運數字 #家庭電話號碼 #生日 #簡單的數字

12、以下哪些符合安全使用電話銀行的要求（）ABCD#客戶盡量避免在公用電話或能夠查詢到輸入號碼的電話機上進行操作，電話銀行操作結束后，應再拿起話筒任意撥幾個數字，或刪除操作記錄。#客戶應牢記96336電話銀行號碼，不使用經其他號碼與96336連接后的虛假電話銀行號碼，不輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務。#對任何人以任何名義要求告知密碼或以非正常渠道提供的電話銀行服務都應及時向96336反饋或向公安機關報案。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。

13、客戶撥打96336如何計費（）AD#省內按市話費收取#省內跨地市按當地漫游費收取#省外按長途話費收取#省外按市話費收取

14、電話銀行操作以下哪些說法時正確的（）BC#如果客戶在語音提示后長時間未按鍵造成超時（約10秒），語音提示5次后自動掛斷。#客戶在輸入數據后按“#” 鍵，表示確認輸入結束，當前日期或不輸金額時可直接按“#”鍵表示輸入結束。#如果輸入數據后發現數據有誤，可以按“*”鍵取消；輸入金額時，“*”鍵代表小數點。#客戶可按“*”鍵返回上級菜單。

15、當賬戶狀態為（）時，只能通過電話銀行進行查詢交易，不能進行轉賬等資金類交易BC#銷戶 #掛失 #鎖卡 #凍結

16、開通電話銀行時，連續3次輸錯賬戶交易密碼，以下（）業務受影響。AB#短信銀行 #電話銀行

#A#YM交易 #柜面交易

17、電話銀行被凍結后，客戶需持本人（）到福建農信任意營業網點申請重置電話銀行密碼后方可繼續使用電話銀行。AD#有效身份證件 #有效戶口簿及復印件 # 身份證復印件 # 對應的折和卡

18、無法通過電話銀行辦理萬通寶交易原因是()BCD# 客戶使用省外電話登陸電話銀行# 簽約電話銀行時，未開通萬通寶功能。# 萬通寶信息維護未開通電話銀行服務渠道。# 客戶未使用交易指定電話辦理自助貸款或還款交易。

19、下列對存折、卡通過電話銀行口掛后，表述正確的有（）BD#卡口掛后對應的存折無法辦理通存業務#卡口掛后對應的存折可以辦理通存業務#存折口掛后對應的卡無法辦理取款業務#存折口掛后對應的卡可以辦理取款業務 20、以下說法哪些是錯誤的（）BCD # 通過電話銀行辦理卡口頭掛失后，卡能接收匯款，相對應的存折也可以接收匯款。# 電話銀行轉賬交易可支持福建省農村信用社系統內任何賬戶的轉賬。# 通過電話銀行可辦理查詢密碼和賬戶交易密碼的修改。# 通過電話銀行辦理賬戶的口頭掛失，可以通過電話銀行辦理解掛。

21、卡密碼鎖定指客戶單日連續輸錯（）次或累計輸錯（）次卡密碼，卡系統會對卡作密碼鎖定處理。BE # 1 #3 # 5 #8 #10

三、判斷題

1、電話銀行能為公眾客戶提供賬戶明細查詢、金融信息咨詢、投訴建議（）#N

2、目前客戶拔打96336客服熱線不收取電話費用（）#N

3、個人客戶開通電話銀行時只需提供本人有效身份證件及相關卡、折到福建農信任意網點申請開通（）#Y

4、目前電話銀行約定賬戶可以約定具有銀聯標識的所有銀行卡。（）#N

5、電話銀行個人簽約客戶使用簽約賬號、身份證號或客戶號登陸96336時，一個人簽約客戶只能有一個客戶號密碼（）#Y

6、公司客戶登陸電話銀行時，系統默認的經辦員代號是91（）#N

7、公司簽約客戶是指在福建農信社開立對公賬戶并在福建農信社任一網點申請開通電話銀行服務的客戶（）#N

8、個人電話銀行簽約客戶通過電話銀行辦理轉賬業務時，約定賬戶只能做為轉入賬戶（）#Y

9、個人非簽約客戶首次拔打96336時不可以自行根據電話語音提示設置電話銀行登陸密碼（）#N

10、通過電話銀行辦理轉賬交易日累計最高限額為20萬元（）#Y

11、電話銀行轉賬單筆轉賬金額為5萬元（）#N

12、個人非簽約客戶是指在福建農信開立個人賬戶（憑密支取的福萬通卡、存折、定期存單）并在96336開通電話銀行服務的客戶（）#Y

13、設置電話銀行密碼時，建議使用自己的出生日期、電話號碼等容易記憶的數字作為密碼。（）#N

14、建議客戶設置電話銀行查詢密碼時，最好與賬戶密碼相同，并定期進行修改。（）#N

15、客戶在全國范圍內咨詢福建農村信用社客服熱線直接撥打96336即可。（）#N

16、省外客戶撥打96336，客戶支付市話話費，福建農信支付長途話費。（）#Y

17、客戶輸入電話銀行其他數據項（如賬號、密碼等）時，輸入完畢后按“*”號鍵確認。（）#N

18、電話銀行根據客戶的證件類型及證件號碼作為身份唯一標識,1個證件只能簽訂1份電話銀行服務協議。#Y

19、賬戶銷戶后，可登錄電話銀行，但不能進行查詢等任何交易。（）#Y 20、換折或換卡后，客戶須持本人有效身份證件及新折（卡）到開戶信用社營業網點重新申請開通電話銀行業務。（）#N

21、存折（卡）已開通電話銀行，對應的卡（折）也可直接使用電話銀行。（）#N

22、存折密碼鎖定指客戶操作電話銀行或營業網點電子銀行業務時連續輸錯賬戶密碼3次，綜合業務系統會對該賬戶作密碼鎖定處理。（）#N

23、卡密碼鎖定指客戶單日連續輸錯5次或累計輸錯8次卡密碼，卡系統會對卡作密碼鎖定處理。（）#N

24、存折（卡）通過電話銀行已辦理口頭掛失，其對應的卡（存折）仍可正常使用。（）#Y

25、客戶在輸入電話銀行密碼時若連續6次輸入錯誤，語音提示后將自動返回上級菜單。（）#N

26、電話銀行被凍結后，客戶需持本人有效身份證件及相應折、卡到福建農信任意營業網點申請重置電話銀行密碼后方可繼續使用電話銀行。（）#Y

五、短信銀行

一、單選題

1.目前福建農信統一短信服務號碼是多少？（）A#106980096336

# 106359000139

#106890096336 #106980096339 2.開通短信銀行每個賬戶最多可以登記幾個手機號？（）C#1 #2 #3 #沒有限制 3.開通短信銀行，每個手機號碼可以登記多少個賬戶？（）D#1 #2 #3 #沒有限制

4.發送上行短信查詢余額時，應編輯內容為？（）B#YR#卡號/賬號 #YE#卡號/賬號 #BZ#卡號/賬號 #GS#卡號/賬號

5.哪種賬戶類型可以開通短信通知服務？（）C#憑密支取的定期存單 #憑密支取的儲蓄賬戶#憑密支取的個人結算賬戶 #憑身份證及密碼支取的活期存折

6.公司客戶簽約短信銀行可通過什么渠道？（）A#客戶開戶網點 #福建農信各營業網點 #96336客服熱線 #各手機運營商

7.客戶查詢歷史明細編輯短信：MX#卡號/賬號#起始日期#結束日期，其中日期格式：（）B#2位年2位月2位日 #4位年2位月2位日#2位日2位月2位年 #2位日2位月4位年

8.短信銀行非實時通知：指在休息時間（12:00-14:30，晚上21:00-次日8:00）發生的賬戶交易，變動通知順延到什么時候發送？（）A#非休息時間 #次日 #3個小時后 #1個小時后

9.存折賬戶狀態為密碼鎖定，該存折和相對應的卡是否可以簽約短信銀行？（）D#存折不可以，卡可以 #存折和卡均可以開通#存折可以，卡不可以 #存折和卡均無法開通

10．客戶查詢手機號碼開通短信銀行的所有賬號，應編輯的內容為（）C#BZ #BZ#卡號/賬號 ##NW ##NW#卡號/賬號

二、多選題

1.96336客服熱線可受理短信銀行個人客戶哪些業務？（）ABCE#開通申請 #修改接收短信手機號碼 #終止短信銀行服務 #轉賬 #增加接收短信手機號碼

2.目前短信銀行為簽約客戶提供哪些服務？()ABCD#賬戶資金變動實時提醒 #賬戶狀態變動提醒 #短信查詢賬戶明細、余額 #賬戶口頭掛失 #轉賬

3.個人申請開通短信銀行服務有哪些渠道？()ABC#客戶開戶網點 #福建農信各營業網點 #96336客服熱線 #各手機運營商

4.短信銀行為公眾客戶哪些服務？（）ABCDE#提供貸款結息提前提醒 #貸款扣息不足通知#貸款到期提前提醒 #貸款逾期通知 #POS消費提醒（單筆3000元以上）5.目前短信銀行支持開通的手機號碼有哪些類型？（）ABC#全國移動 #全國聯通 #福建省電信 #外省小靈通 6.公司客戶開通短信銀行，需攜帶哪些材料（）AB#經辦人持本人有效身份證件#已加蓋銀行預留印鑒的《短信銀行申請書》#營業執照 #法人身份證 #稅務登記證

7.個人客戶通過96336客服代表開通短信銀行，應提供哪些信息？（）ABCD#提供個人結算賬號或卡號 #輸入正確的賬戶密碼#核實身份信息 #接收短信的手機號碼

8.目前，短信銀行的通知方式有（）BC#每隔1小時發送 #實時發送 #非實時發送 #每天晚上12點發送 9.短信銀行按簽約方式不同分為（）BC#個人客戶 #簽約客戶 #公眾客戶 #公司客戶

10.短信銀行非實時通知，指在休息時間（）發生的賬戶變動交易。AD#12:00—14:30 #12:30—14:30 # 21:30—次日8:30 # 21:00—次日8:00

三、判斷題

1.手機發送“ZX#賬號/卡號”注銷指令只終止本手機號碼的短信銀行服務，當所有已登記的手機號碼均發送注銷指令后，該賬戶的短信銀行服務隨即終止。（）#Y 2.短信簽約客戶可通過手機編輯格式短信，發送上行短信。短信手機輸入法應選擇英文或數字（半角），字母區分大小寫。（）#N 3.發送上行短信時，賬號可全部輸入不可只輸賬號后4位。（）#N 4.短信銀行的公眾客戶指在福建農信綜合業務系統預留手機信息的客戶，不包括簽約客戶。（）#N 5.個人客戶簽約短信銀行，如果存折（卡）已開通本服務，則對應卡（折）可以再申請開通。（）#N 6.個人客戶：持本人有效身份證件和需開通短信銀行的個人結算賬戶存折（卡），到福建農信營業網點即可申請開通，成為簽約客戶。()#Y 7.短信簽約時如果提示“賬號證件信息與原登記不符”時，表示該賬號所屬證件類型、號碼與之前電話銀行登記信息不符，應先取消電話銀行客戶號后再重新開通電話銀行及短信銀行服務。（）#Y 8.開通短信銀行的每個賬戶最多可登記2個手機號碼。（）#N 9.系統設置短信銀行的計費方式是包月收費，扣費賬號默認為簽約賬號。（）#Y 10.目前短信銀行系統支持全國移動、全國聯通、電信CDMA及小靈通。（）#N

六、聯網通用設備

一、單選題

1、銀聯卡在A#YM（或CRS）上日累計取現最高金額多少？（）D#3000元 #5000元 #10000元 #20000元

2、福萬通借記卡在A#YM（或CRS）上單筆取現最高金額多少？（）C#1000元 #2000元 #3000元 #5000元

3、福萬通借記卡在A#YM（或CRS）上每日每卡自助轉賬最高限額多少？（）D #5000元 #10000元 #20000元 #50000元

4、福萬通借記卡開卡后至少可支持（）的自助轉賬？B#2000元 #3000元 #5000元 #50000元

5、合約終止后多長時間，收單機構對合約終止前的交易仍有查詢及追索權？（）D#12小時內 #48小時內 #36小時內 #24個月內。

6、收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，相關資料應保留多長時間？（）B#3年以上 #2年以上 #5年以上 #10年以上

7、哪家機構有權對可疑商戶信息進行刪除？（）A #提供信息的收單機構 #發展商戶的收單機構#發卡機構 #中國銀聯

8、銀行卡通過聯網的各類終端交易的原始單據至少保留幾年備查。（）C#５年 #10年 #2年 #1年

9、A#YM（或CRS）吞卡后，客戶領卡時效為吞卡當日起（）個工作日內。C#2 #3 #4 #5

10、特約商戶交易手續費按發卡行：收單行：銀聯（）的比例分配。B#3:6:1 #7:2:1 #3:3:4 #4:5:1

11、合約終止后（），收單機構對合約終止前的交易仍有查詢及追索權？ C#6個月內 #12個月內 #24個月內 #36個月內

12、可疑商戶信息有效期為自進入不良信息共享系統起（）內有效。D#2 年 #3年 #4年 #7年

13、居家銀行定向轉賬“日累計最高限額”是（）。D#5萬元 #20萬元 #50萬元 #300萬元

14、居家銀行任意轉賬“轉賬日累計最高限額”是（）。A#5萬元 #20萬元 #50萬元 #300萬元

15、居家銀行一位客戶最多可簽約（）個銀行卡賬戶。C#1 #2 #3 #5

16、居家銀行的核心功能是（）。A#定向轉賬 #任意轉賬 #消費 #繳費

17、居家銀行辦理查詢或轉賬業務時輸入的密碼是（）A#卡密碼 #電話銀行查詢密碼 #電話銀行交易密碼 #網上銀行密碼

18、居家銀行業務可由（）用戶申請。A#電信固定電話 #電信寬帶 #中國移動 #中國鐵通

19、居家銀行在綜合業務系統全省唯一的經辦柜員號是：（C）C#666666 #666333 #666777 #666888 20、居家銀行手續費二次清分（A）清算給分潤機構。A#10個自然日 #交易當日 #3個自然日 #3個工作日

二、多選題

1、銀聯卡聯網通用設備有哪幾類？（）ABCDE#自動柜員機（A#YM）#存取款一體機（CRS）#自助終端#銷售點終端機（POS）#生意通

2、A#YM管理部門和監督部門有哪些？（）ABCDE#銀行卡中心 #科技部門 #監察保衛部門#稽審部門 #各聯社（含營業網點）

3、以下銀行卡管理各部門主要職責表述正確的有：（）ABE#銀行卡中心是福建農信ATM的主管部門，并負責與其他各部門之間的協調#省聯社科技服務中心負責A#YM接入、撤消等技術支持#監察保衛部門監督內控制度#稽審部門落實負責安全防范 #各聯社科技部門（或銀行卡部）負責A#YM機具的管理與維護

4、ATM具備哪些業務功能？（）ABC#取現 #轉賬 #查詢余額 #通訊費繳費 #萬通寶放款/還款

5、CRS（存取款一體機）具備哪些業務功能？（）ABCDE#取現 #存現 #轉賬 #查詢余額 #查詢明細

6、自助終端具備哪些業務功能？（）BCDEF#存/取現金 #轉賬 #萬通寶放款/還款 #查詢余額/明細 #通訊費繳費 #補登活期存折

7、以下哪些屬于“生意通”業務基本約定？（）ABCEF#受理機具為固網支付電話機，可以實現余額查詢和轉賬業務等增值服務#轉入方賬號只支持福萬通借記卡卡號，且與受理的固網支付電話機綁定，1臺機具可以同時綁定多個借記卡卡號#轉出方目前只支持具有“銀聯”標識的借記卡#單筆交易金額5萬元以內（不含5萬元）的交易實時入賬，5萬元（含5萬元）以上交易#Y+1日（隔日）入賬#費用標準：交易手續費按交易金額的1%收取，最高20元#手續費分配：發卡行、受理行和銀聯按4：3：3比例分成，手續費由轉入方商戶按筆實時支付，即客戶每筆入賬金額為扣除手續費后的凈金額

8、特約商戶簽約時收單機構應該堅持哪些基本原則？()BCD#一戶多行 #一柜一機 #多卡通用 #連網通用

9、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查？（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統#審查營業執照及稅務登記證等證照的有效性#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片

#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查

10、哪些商戶應被列為收單機構禁止發展的商戶？（）ABCD#非法設立的經營組織

#特殊行業商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規相抵觸的商戶#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統 #注冊地及經營場所不在收單機構所在國的商戶

11、特約商戶交易手續費如何分配？（）BC#發卡行、收單行和銀聯按7：1：2比例分成#手續費由特約商戶按筆實時支付給銀聯公司#商戶每筆入賬金額為扣除手續費后的凈金額#自2009年6月1日起，發卡行和收單行手續費在#Y+1日（隔日）以批量處理方式入各發卡機構和收單機構

12、POS業務交易類型有哪些？（）ABDE#消費、消費沖正、消費撤銷、消費撤銷沖正#退貨#轉賬、取現#預授權、預授權撤銷、預授權沖正、#預授權完成、預授權完成沖正、預授權完成撤銷、預授權完成撤銷沖正

13、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查？（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統#審查營業執照及稅務登記證等證照的有效性#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查

14、收單機構在發展POS過程中存在哪些主要風險？（）AB#退單風險#信用卡壞賬風險#操作風險#社會風險

15、下列哪些商戶被列為收單機構禁止發展的商戶？（）ABC#非法設立的經營組織#特殊行業商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規相抵觸的商戶#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統#注冊地及經營場所在收單機構所在國的商戶

16、收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，相關資料具體包括哪些？()ABCDE#《商戶信息調查表》或商戶實地調查報告及實地拍攝照片#商戶受理協議書#商戶營業執照和稅務登記證等復印件#商戶負責人（或法人代表）身份證 復印件#已收回的所有交易簽購單

17、收單機構對特約商戶應密切關注哪些交易指標？（）ABCD#商戶每日手工壓單和人工授權交易筆數。#同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。#商戶每日被拒絕交易的筆數和比例。#商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數。

18、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統。#審查營業執照及稅務登記證等證照的有效性。#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片。#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查。#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否在綜合業務系統有開立對公存款賬戶。

19、收單機構在發展POS過程中存在哪些主要風險？（）BCD#持卡人銀行卡信息泄漏風險。#因惡意套現等違規操作引發的“退單”風險。#如果套現的銀行卡系福建農信發行的福萬通貸記卡，還可能存在信用卡壞賬風險。#維護費及通訊費過高導致的收益風險。

20、哪些商戶應被列為收單機構禁止發展的商戶？（）ABCD#非法設立的經營組織。#特殊行業商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規相抵觸的商戶。#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統。#注冊地及經營場所不在收單機構所在國的商戶。#經營注冊資金小于10萬元的商戶。

21、收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，相關資料應保留，其中的相關資料具體指以下（）ABCDE#《商戶信息調查表》或商戶實地調查報告及實地拍攝照片。#商戶受理協議書，已收回的所有交易簽購單。#商戶負責人（或法人代表）身份證復印件、商戶營業執照和稅務登記證等復印件。#有關商戶經營情況的其他信息，如財務報表、年報、第三方出具的資信調查報告等。#對商戶日常風險管理的相關表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機具管理登記表》等。

22、收單機構對特約商戶應密切關注哪些交易指標？（）ABCDE#N #商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數。#商戶每日手工壓單和人工授權交易筆數，退貨交易筆數與金額。#商戶每日的整數、大額交易的筆數和金額。#商戶一個月內被調單或退單的總筆數。#商戶每日被拒絕交易的筆數和比例。#同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。

23、居家銀行具備以下（）業務功能。ABCDE#N#查詢 #轉賬 #繳費 #消費 #信用社還款 #萬通寶貸款/還款

24、居家銀行的“繳費”功能可受理（）的繳費。ABC#移動 #聯通 #電信 #電力 #社保

25、居家銀行的轉賬業務聯接綜合業務系統哪些交易？（）ABC#儲蓄通存通兌 #小額實時借記（貸記）往賬 #農信銀本轉異/異轉本#大額支付系統往賬 #小額普通貸記業務往賬

26、居家銀行的轉賬功能，如調用的交易是小額實時借記（貸記）往賬，其關鍵點有：（）ABC#商業銀行卡必須要在其開卡網點簽約《個人跨行通存通兌業務協議》；#商業銀行卡如果作為轉出方，則必須在農信社網點簽約“追加簽約卡號”；#如果是定向轉賬，商業銀行卡與福萬通卡戶名必須為同一持卡人；#如果是任意轉賬，商業銀行卡與福萬通卡戶名必須為同一持卡人；#每日每卡累計轉賬金額不得超過5萬元。

27、居家銀行的安全措施中系統簽約內容主要有以下幾項（）ABCD#有效身份證件類型及號碼 #簽約固定電話號碼 #簽約銀行卡號#PSAM卡號 #客戶移動手機號碼

28、有關居家銀行收費標準，正確的有（）ABDE #福建省內農村信用社系統內轉賬不收費； #跨行轉賬按交易金額0.25%，最低1元/筆，最高10元/筆； #收單手續費1%，最低1元/筆，最高20元/筆； #收單手續費統一設置為0%扣率；#月服務費統一設置為零。

29、關于居家銀行手續費二次清分正確的說法有：（）BD #手續費清分給簽約主賬戶的開卡網點； #手續費清分原則是“誰簽約、誰受益”； #轉賬手續費100%清分給簽約機構； #轉賬手續費如果是經農信銀渠道產生，100%清分給簽約機構；#轉賬手續費如果是經小額渠道產生，100%清分給簽約機構。

30、居家銀行可以在（）場所使用。ABCDE#辦公室 #個人家庭 #學校 #商戶 #鄉（鎮）政府等公共場所

三、判斷題

1、所有帶有“銀聯”標識的銀聯借記卡在張貼有“銀聯”標識的A#YM（或CRS）上都可以取現（）。#Y

2、所有帶有“銀聯”標識的銀聯借記卡在張貼有“銀聯”標識的A#YM（或CRS）上都可以互相轉賬（）。#N

3、A#YM“反欺詐”軟件：A#YM一旦檢測到機具有現金回收動作，應默認為該機具可能被侵犯，并進而屏蔽這張經辦銀行卡的轉賬轉出功能。（）#Y

4、自助機具“反側錄”核心內容：在最短的時間確定被側錄機具及側錄時段，由后臺A#YMP端自動搜索出該機具該時段發生交易的所有銀行卡，對本系統卡由96336立即全部辦理“口頭掛失”，他行卡通報銀聯公司，盡快處置風險。（）#Y

5、收單機構在發展POS過程中存在信用卡壞賬風險。（）#Y

6、有效期內，只有提供該信息的收單機構才有權對可疑商戶信息進行刪除。（）#Y

7、收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，收單機構應將商戶受理協議書、對商戶日常風險管理的相關表格、商戶營業執照和稅務登記證等復印件等材料退還給商戶。（）#N

8、可疑商戶信息的有效期為自進入不良信息共享系統起10年內有效。（）#N

9、收單機構應對特約商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數可以適當放寬關注。（）#N

10、持卡人開通電話、A#YM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過2萬元人民幣。（）#N

11、持卡人開通網上銀行轉賬沒有采取規定的安全認證方式時，每日累計轉賬金額不應超過5000元人民幣。（）#Y

12、各聯社（含營業網點）的管理人員負責A#YM上線申請、加載、撤消、監控等內容，并接受銀行卡中心的業務指導、操作培訓和監督部門的稽核監督。（）#Y

13、A#YM（或CRS）吞鈔后，如為他行卡，機具所屬網點將“長款金額”以電子匯兌方式匯往省聯社清算管理科，由銀行卡中心完成差錯調賬。（）#N

14、居家銀行需要經過福建省銀監局審批方可開辦此項業務。（）#N

15、居家銀行的“消費”功能需要經過中國銀聯福建分公司審批方可開通（）。#N

16、目前居家銀行“消費”功能只能受理福萬通借記卡（）。#Y

17、居家銀行“消費”功能的收單賬戶可簽約福萬通借記卡（）。#N

18、可以通過居家銀行的定向轉賬功能轉賬給任意賬戶。（）#N

19、居家銀行PSAM卡在綜合業務系統中只是普通憑證。（）#N 20、居家銀行使用的信息電話必須是經過省聯社項目測試通過并推薦的指定話機。（）#Y

七、卡清算及網上銀行

一、單選題

1、銀行卡跨行交易差錯處理中貸記調整指收單機構對確認的長款主動向發卡機構提出（）的請求，屬于差錯處理的一種交易類型。C#查詢 #確認 #退款 #協商

2、銀行卡跨行交易差錯處理中貸記調整處理要求是在原始交易日（）內提交，否則須通過例外長款處理完成。D#100日 #150日 #120日 #180日

3、銀行卡跨行交易差錯處理中每筆交易只能進行（）貸記調整，金額小于或等于原始交易金額。A#一次 #二次 #三次

4、銀行卡跨行交易差錯處理中，（）指因持卡人或發卡機構對已被清算的交易有疑問，在規定的時間內向收單機構和商戶提出調閱交易單據的過程，屬于確認查詢的一種。C#查詢 #退單 #調單

5、銀行卡跨行交易差錯處理中發卡機構在原始交易日180日內提起的調單，境內收單機構須自查詢發出日次日起（）個工作日內答復。B#10 #13 #15

6、銀行卡跨行交易差錯處理中發卡機構在原始交易日180日內提起的調單，境外收單機構須自查詢發出日次日起（）個工作日內答復。A#30 #20 #10

7、銀行卡跨行交易差錯處理中，調單前已提交過確認查詢且在原始交易日180日內提起的，境內收單機構須在發卡機構提交掉單次日起（）個工作日內答復。A#10 #13 #15

8、銀行卡跨行交易差錯處理中，調單前已提交過確認查詢且在原始交易日180日內提起的，境外收單機構須在發卡機構提交掉單次日起（）個工作日內答復。B#10 #20 #15

9、銀行卡跨行交易差錯處理中，再請款指收單機構或商戶對發卡機構（）交易有異議而向發卡機構提出的再次索款請求，屬于差錯處理的一種交易類型。A#一次退單 #二次退單 #多次退單

10、銀行卡跨行交易差錯處理中，收單機構（或轉入行）發現信用卡原始交易短款或貸記調整失誤，以及轉入行在跨行轉帳交易完成資金劃撥后對貸記調整失誤造成的短款，經核實后，可使用（）交易索款。C#退單 #再請款 #請款 #調單

11、銀行卡跨行交易差錯處理中例外長款處理指對無法通過正常差錯處理流程解決的差錯交易，差錯處理雙方經協商后，長款一方同意并主動發起的（）行為，屬差錯例外處理的步驟之一。B#退單 #付款 #請款 #調單

12、銀行卡跨行交易差錯處理中爭議時限規定是在正常差錯處理流程（不含例外交易）結束后（）天未提交爭議處理的，成員機構不得再提交爭議處理。D#30 #40 #50 #60

13、持卡人開通網上銀行轉賬沒有采取規定的安全認證方式時，單筆轉賬金額不應超過（）元人民幣。A#1000 #2000 #5000 #20000

二、多選題

1、與傳統銀行和傳統電子銀行相比，網上銀行在運行機制和服務功能方面的特點為（）ACDF#全球化、無分支機構；#非開放化與虛擬化；#智能化；#創新化；#運營成本高；#親和性增強。

2、以下是安全使用網上銀行的提示，正確的提示有（）ABEF# 不要在網吧等公共場合使用網上銀行。# 不要 使用容易被猜中的號碼或重復的數字，如生日、電話號碼等，作為您的密碼。# 切勿向他人泄露密碼、登錄號、帳號等重要資料，如您收到異常的電子郵件要求您提供上述資料，應予以提供。# 確保在被監察的情況下輸入密碼、登錄名、帳號等重要資料。# 應安裝防病毒軟件并經常更新病毒代碼。# 小心“看似雷同”的假冒網頁，這些網頁專門騙取客戶的個人資料。

3、銀行對客戶網上銀行交易監督的重點是（）ABCD#原始交易信息完整性、真實性的登記，以備核查。#監控客戶交易資金的流向，以便及時調撥資金頭寸，以及發現和追蹤網上異常的資金劃。#發現和應對由于網絡、系統引起的交易滯緩，以及非法用戶入侵等異常情況，必要時啟用應急措施。#每日核對總行網關、分(支)行網關與后臺業務系統網上銀行交易數據，避免發生信息丟失或不一致的問題。

4、網上銀行在運作過程中主要面臨的風險是（）BCD#密碼的安全問題 #交易的安全問題；#資金的安全問題；#法律規范問題

5、網上銀行面臨的業務風險主要有（）ACD#操作風險 #交易風險 #法律風險 #市場信號風險

6、客戶應采取以下措施保護網銀賬戶安全，規避各類風險（）ABCDE#登錄網上銀行時,須核對登錄網址與自己同銀行簽訂的協議書中的網址是否相符，以防落入一些假網銀網址設下的陷阱。#密碼設置宜采用數字、字母混合密碼。不要把網銀密碼和其電子郵件、網上社區、QQ或MSN的密碼都設置成一樣。#定期查看交易記錄。如發現異常交易或賬務差錯，應立即與銀行聯系。#避免在公用電腦上使用網銀。#購買正版軟件經常給電腦殺毒，同時警惕電子郵件鏈接。

7、銀行卡跨行交易差錯中差錯指由于（）及其他原因引起，需要進行相應的帳務調整的交易。ABCD#機具 #通信線路 #系統處理 #終端操作

8、請款指收單機構對（）而向發卡機構提出的索款請求，屬于差錯處理的一種交易類型。BD#原始交易的長款 #貸記調整失誤 #借記調整失誤 #原始交易的短款

9、銀行卡跨行交易差錯處理中確認查詢分為（）BD#發卡行的確認查詢 #直接調單的確認查詢 #收單行的確認查詢 #無需調單的確認查詢

10、銀行卡跨行交易差錯處理中例外交易協商指對無法通過正常差錯處理流程解決的差錯交易，差錯處理雙方利用差錯處理平臺專用渠道，對該類差錯的處理進行（），屬差錯例外處理的步驟之一。BCD #查詢 #聯絡 #溝通 #協商 #確認

三、判斷題

1.網上銀行也稱為網絡銀行、在線銀行，是在In#Yerne#Y上的虛擬銀行柜臺，可向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉賬、信貸、網上證券、投資理財以及其他貿易或非貿易的全方位銀行業務服務。（）#Y 2.網上銀行兩個層次的含義，一個是機構概念，指通過信息網絡開辦業務的銀行；另一個是業務概念，指銀行通過信息網絡提供的金融服務。（）#Y

3、我們提及網上銀行，更多是機構概念，即網上銀行服務的概念。（）#N

4、網上銀行服務方便安全，只須采取簡單的預防措施，便可安全地在完成網上理財。（）#Y

5、為安全使用網上銀行不要使用容易被猜中的號碼或重復的數字，如生日、電話號碼等，作為您的密碼。（）#Y

6、為安全使用網上銀行切勿向他人泄露密碼、登錄號、帳號等重要資料，如您收到異常的電子郵件要求您提供上述資料，應予以提供。（）#N

7、在客戶申請網上銀行業務過程中存在的主要風險是柜員未認真審核導致客戶資料有誤。（）#Y

8、網上銀行面臨的市場信號風險是指信息的對稱可能導致網絡銀行面臨不利選擇和道德風險。（）#N

9、網上銀行面臨的操作風險是指由于系統可靠性、穩定性和安全性的重大缺陷導致的潛在損失的可能性。（）#Y

10、網銀一般不會通過電子郵件發出“系統維護、升級”提示，若遇重大事件，系統會暫停服務，銀行會提前公告。一旦發現資料被盜，應立即修改相關交易密碼或進行銀行卡掛失。（）#Y

11、銀行卡跨行交易差錯處理中再請款適用于收單機構對發卡機構一次退單有異議而進行的再次索款。（）#Y

12、銀行卡跨行交易差錯處理中請款適用于收單機構對發卡機構一次退單有異議而進行的再次索款。（）#N

13、銀行卡跨行交易差錯處理中一次退單指發卡機構對原始交易有疑問而對收單機構作出的拒絕付款。（）#Y

14、銀行卡跨行交易差錯處理中一次退單適用于收單機構對信用卡原始交易和發卡機構請款交易的拒絕付款。（）#N

第五篇：農信社銀行卡業務發展策略分析

農信社銀行卡業務發展策略分析

目前我國的金融領域是百花爭艷，百花齊鳴的情況，但四大國有銀行，仍處于金融行業的中心地位，我們信用社在我國的金融領域中，整體實力相對薄弱，我們要想在眾多的金融機構中得以較好的發展，還需要打造我們自己的品牌，其中銀行卡就是作為日益被更多消費者接受和使用的消費理財工具，已成為各銀行企業爭奪市場的主要競爭工具之一，現在的銀行卡已經不只有當初簡單的存、取款的功能，隨著社會科技的進步，特別是計算機網絡越來越發達，網上支付、代繳各種日常費用、代發工資、代繳保險、股金劃轉等群帶業務，這些業務的開辦極大的方便了廣大市民的日常生活。我們信用社剛剛推出我們自己的銀行卡，要想在銀行卡領域中奪得一席之地，我們還要繼續完善我們信用社的銀行卡種類和業務。

做為一名基層信用社的員工，提出我對信用社銀行卡的一些看法： 一是定位目標人群，做到市場細化。我們的客戶人群可以分為很多種類，針對不同種類的人群，我可以開發出功能獨特的、有針對性的銀行卡，例如工商銀行的“學生卡”，它主要是中國工商銀行專為學生量身打造的一款雙幣貸記卡產品。二是注重地區區域差異，增加銀行卡設計圖案的種類，在農村，我們可以吧圖案設計成代表金融和收獲的金黃色或者是代表希望的綠色，在城市，我們可以把圖案設計時尚一點，色彩豐富一點，反映城市生活的多姿多彩，也可以把圖案設計成卡通人物，或者年輕人比較喜愛的圖案，在開卡的時候，客戶可以有選擇的余地。三是增加銀行卡種類，現在我們信用社只有借記卡一種，還沒有貸記卡，這就限制了我們信用社銀行卡的發展，隨著我們信用社銀行卡領域的日益成熟，我們要盡快開發

貸記卡業務。四是增加多種多樣的繳費功能，使持卡者得到方便，銀行卡發展到今天，已經實現了網上支付、代繳各種日常費用（水費、電費、手機費、電話費、有線電視費），這些業務的開展極大的方便了廣大市民的日常生活，開展這些業務，對我們的銀行卡來說，將是一個極大的優勢和條件，以工商銀行為例，工行的網站就有代繳水費、電費、燃氣費、電話費、手機費等一系列方便市民的業務,雖然現在使用網上支付的網民只占全國上網網民的極少數部分,但是網上支付的大勢所趨的趨勢不容置疑,電子商務在我國正得到快速的發展,所以我們也要緊跟時代的形勢盡早在我們信用社的網站也開發這些便民措施。五是提供更加方便的開卡方法，到我們信用社開卡，客戶除了要復印身份證，還要排隊辦理，我們可以學習工商銀行的辦法，開“信用卡網上辦卡”功能，這種發放除了可以方便客戶，也可以增加我們信用社的開卡量,使雙方都受益。六是加大宣傳,提高知名度，我們可以通過車載廣告，廣播和車體廣告的形式進行宣傳，這樣做的好處是可以讓我們的潛在客戶知道我們信用社有什么卡、可以辦理什么業務、可以給客戶帶來什么樣的方便條件，能讓廣大市民快速、全面的了解我們信用社的銀行卡。七是開展多種優惠活動，讓持卡人得到真實的實惠，優惠活動我們現在已屢見不鮮，我們可以以此為切入點，開展持卡消費送折扣（或者是獎品）和劃卡消費累計積分等各種活動，這樣做可以進一步提高我們信用社競爭力，鞏固和穩定老客戶資源，吸引和開發新客戶的加入，進一步提升我們信用社銀行卡的知名度。

2005年對于我們信合人來說是一個不平凡的一年，具有歷史意義，省聯社的成立，大刀闊斧的改革措施，為已是滿目瘡痍，包袱沉重的遼寧信合又煥發了青春與活力，5年的發展，從原來的瀕臨破產到今天事業的如火如荼，遼

寧信合現在已然來了一個大變身，我們信合員工深信，在省政府和省聯社的正確領導下，我們遼寧信合一定會更上一層樓，為我省新農村的建設、為遼寧的經濟騰飛發揮更大的作用。

大興信用社門 豐