第一篇：完善銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的構(gòu)想

完善銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的構(gòu)想

銀行業(yè)監(jiān)管法律制度是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)自從《中國(guó)人民銀行法》以法律形式授權(quán)中國(guó)人民銀行依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理以來(lái)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管由此走上了法制化、規(guī)范化的道路依法監(jiān)管工作取得了明顯成效目前我國(guó)已經(jīng)形成了以《中國(guó)人民銀行法》為核心、《商業(yè)銀行法》為基礎(chǔ)、各種銀行監(jiān)管規(guī)章相配套的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的建立和完善對(duì)加強(qiáng)銀行監(jiān)管防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)保障銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)揮了重要的作用但是《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)定較少且較為原則隨著銀行業(yè)迅猛發(fā)展和業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新現(xiàn)有的銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章不能完全適應(yīng)新形勢(shì)下對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的需要為此有關(guān)部門表示將有計(jì)劃地補(bǔ)充制訂在資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯管理、審慎銀行監(jiān)管、市場(chǎng)退出等領(lǐng)域新的法律、法規(guī)和審慎監(jiān)管規(guī)章填補(bǔ)立法不足形成較為完整的有效銀行監(jiān)管法律法規(guī)框架因此要建立健全銀行業(yè)監(jiān)督管理法律制度規(guī)范銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新確保銀行業(yè)監(jiān)管的有效性、權(quán)威性和執(zhí)法的獨(dú)立性與嚴(yán)肅性確立銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律地位和監(jiān)管職責(zé)自1984年國(guó)務(wù)院決定由中國(guó)人民銀行獨(dú)立行使

1中央銀行職能以來(lái)中國(guó)人民銀行同時(shí)就肩負(fù)著對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理中國(guó)人民銀行作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的地位通過法律的形式被確認(rèn)近年來(lái)隨著分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制的建立中國(guó)人民銀行不斷強(qiáng)化監(jiān)管職能加大對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的力度取得了顯著成效為了加快金融改革與發(fā)展的進(jìn)程提升貨幣政策和銀行業(yè)監(jiān)管的專業(yè)化水平十屆全國(guó)人大第一次會(huì)議決定設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將貨幣政策的制訂和實(shí)施職能與銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離由銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管的職能統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)將與中國(guó)人民銀行各司其職、互相促進(jìn)確保金融機(jī)構(gòu)安全、穩(wěn)健、高效運(yùn)行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)通過立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力并為其行使權(quán)力提供有力的法律保證隨著銀監(jiān)會(huì)的宣告成立銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管的職能需要有明確的法律地位和適度的獨(dú)立性《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》對(duì)此應(yīng)作相應(yīng)的規(guī)定修改相關(guān)法律、法規(guī)確立銀監(jiān)會(huì)的法律地位迫在眉睫

為此要完善相關(guān)法律、法規(guī)應(yīng)明確銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的職責(zé)具體職責(zé)包括負(fù)責(zé)制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；草擬銀行業(yè)監(jiān)管的法律和行政法規(guī)提出

制定和修改的建議；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)另外為確保銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行監(jiān)管職責(zé)的獨(dú)立性和有效性監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)在銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中應(yīng)予以明確復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)和多樣化的金融風(fēng)險(xiǎn)需要具有金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員來(lái)履行監(jiān)管職責(zé)尤其是在我國(guó)加入世貿(mào)組織后銀行業(yè)與國(guó)際接軌銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的責(zé)任更加艱巨其素質(zhì)也就更有必要作出更高要求而現(xiàn)行的法律、法規(guī)對(duì)監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)及違反法定程序或?yàn)E用權(quán)力的監(jiān)督?jīng)]有作出明確規(guī)定影響銀行監(jiān)管的效率因此對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及其他工作人員應(yīng)具備的金融業(yè)務(wù)知識(shí)、技能和熟悉銀行業(yè)監(jiān)督管理法律制度等提出具體的要求；為平衡監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力和義務(wù)確保依法對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要明確其向國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)定期報(bào)告工作和接受質(zhì)詢的義務(wù)健全銀行業(yè)內(nèi)部控制法律制度銀行業(yè)內(nèi)部控制是銀行業(yè)為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措

施和程序的總稱銀行業(yè)內(nèi)部控制是銀行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)和前提指導(dǎo)、檢查和督促銀行業(yè)加強(qiáng)完善內(nèi)控建設(shè)是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)銀行業(yè)內(nèi)部控制和銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合是我國(guó)銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運(yùn)行的重要保證為確保銀行業(yè)貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章制度建立科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度有效地控制風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)按照有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性及獨(dú)立性原則建立健全我國(guó)銀行業(yè)內(nèi)部控制法律制度

《商業(yè)銀行法》對(duì)內(nèi)部控制制度的規(guī)定條款過少、內(nèi)容過于原則對(duì)內(nèi)部審計(jì)制度未作規(guī)定與《商業(yè)銀行法》配套的有關(guān)內(nèi)部控制的法規(guī)、規(guī)章不夠完善削弱了內(nèi)部控制制度的有效性為健全銀行業(yè)內(nèi)部控制法律制度發(fā)揮內(nèi)部控制制度在銀行業(yè)監(jiān)管中的作用保證銀行業(yè)資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生應(yīng)在《商業(yè)銀行法》中規(guī)定商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制的內(nèi)容建立和健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制主要內(nèi)容包括根據(jù)各種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)性質(zhì)及功能建立合理的授權(quán)分責(zé)制度要按照業(yè)務(wù)工作程序和授權(quán)健全完善各種審批手續(xù)；按照規(guī)范化監(jiān)督制約、賬務(wù)核對(duì)、安全謹(jǐn)慎原則建立嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度；在健全資本金制度、全面實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理基礎(chǔ)上圍繞防止和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)建立有效的內(nèi)部控制

制度；對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)行和維護(hù)整個(gè)過程實(shí)施嚴(yán)格管理建立科學(xué)的金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度完善對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的法律保障制度銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要依靠監(jiān)管的保障制度我國(guó)法律對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管著重市場(chǎng)準(zhǔn)入審核、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用且規(guī)定過于原則對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露、強(qiáng)制性監(jiān)管措施等缺乏明確的規(guī)定從監(jiān)管手段上看現(xiàn)代銀行業(yè)正從現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變由于非現(xiàn)場(chǎng)檢查是在單個(gè)和并表的基礎(chǔ)上對(duì)銀行的報(bào)告進(jìn)行收集、檢查、分析、審核監(jiān)督檢查依據(jù)的是銀行的報(bào)告為進(jìn)一步完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系對(duì)銀行報(bào)告尤其是強(qiáng)制性報(bào)告的內(nèi)容、信息準(zhǔn)確性的要求及報(bào)送的程序和時(shí)間在銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中必須作出規(guī)定確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性信息披露是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的保障是提高監(jiān)管效率、防止監(jiān)管失靈的有效措施中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》為規(guī)范信息披露提供了重要的法律依據(jù)今后應(yīng)以法律的形式進(jìn)一步明確規(guī)定金融活動(dòng)信息披露的義務(wù)人、信息披露的內(nèi)容和形式、信息披露的原則和標(biāo)準(zhǔn)并明確規(guī)定不應(yīng)當(dāng)披露的信息強(qiáng)制性監(jiān)管措施是監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定對(duì)被監(jiān)管的對(duì)象及其直接責(zé)任人員的違法行為所作的處罰目前我國(guó)法律、法規(guī)規(guī)定的銀行監(jiān)管強(qiáng)制措施主要有警告、沒收違法所得、賠償損失、罰款、取消高級(jí)管理人員任職資格、責(zé)令改正、責(zé)令停止違法行為、責(zé)令停業(yè)整頓、接

管、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證、撤銷等其中罰款是在實(shí)際執(zhí)行中用得最多的監(jiān)管措施這些監(jiān)管強(qiáng)制措施確保銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是必要的但在控制風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力方面往往起不到應(yīng)有的效果法律、法規(guī)設(shè)定強(qiáng)制性監(jiān)管措施不僅要體現(xiàn)使違法者得到應(yīng)有的處罰而且應(yīng)防范違法行為造成的風(fēng)險(xiǎn)為發(fā)揮強(qiáng)制性監(jiān)管措施的作用銀行業(yè)監(jiān)管法律制度應(yīng)明確諒解備忘錄、限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、限制機(jī)構(gòu)擴(kuò)張、限制分紅派息、強(qiáng)令撤換股東和高層管理人員等督促性措施保障銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

第二篇：完善流動(dòng)人口管理法律制度的構(gòu)想

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完善流動(dòng)人口管理法律制度的構(gòu)想

楊盛秋

石安洲

【摘 要】隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng) 經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，流動(dòng)人口規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。流動(dòng)人口的迅速增多為繁榮經(jīng)濟(jì)、豐富人民生活、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。流動(dòng)人口的增加也給社會(huì)治安、城市建設(shè)、文化教育、社會(huì)管理等方面帶來(lái)了許多新的問題，尤其是城市流動(dòng)人口的管理問題顯得特別突出。筆者認(rèn)為只有從建立健全流動(dòng)人口管理的法律法規(guī)著手，加強(qiáng)相關(guān)法律制度建設(shè)，才能從根本上解決流動(dòng)人口的管理難題。

【關(guān)鍵詞】流動(dòng)人口 管理 法律制度

一、我國(guó)流動(dòng)人口管理的法律制度的主要缺陷

(一)、現(xiàn)有法律法規(guī)與我國(guó)當(dāng)代社會(huì)發(fā)展要求不相適應(yīng)。

我國(guó)目前有關(guān)流動(dòng)人口管理的法律法規(guī)主要包括：(1)《中華人民共和國(guó)戶口登記條例》。(2)公安部印發(fā)的《關(guān)于城鎮(zhèn)暫住人口管理暫行規(guī)定》。(3)公安部公布實(shí)施的《租賃房屋治安管理規(guī)定》。(4)公安部公布實(shí)施的《暫住證申領(lǐng)辦法》。(5)部分省、市(區(qū))、省轄市、較大市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)的人大及政府制度的暫住(流動(dòng))人口治安管理規(guī)定(條例)。這些法規(guī)、條例主要形成于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，主要在上世紀(jì)九十年代早期和中期制定的，當(dāng)時(shí)正處于流動(dòng)人口大量增加、社會(huì)壓力巨大、違法犯罪嫌疑人中流動(dòng)人口所占比例大幅攀升之際，立法帶有濃厚的管理部門痕跡，其核心主要體現(xiàn)了政府部門管理的利益，而引導(dǎo)人口合理流動(dòng)、為流動(dòng)人口服務(wù)、確立流動(dòng)人口權(quán)利與義務(wù),特別是流動(dòng)人口權(quán)益保障方面的內(nèi)容不多甚至沒有,流動(dòng)人口參與管理的積極性不高,這些法規(guī)多是一些部門規(guī)章和地方性法規(guī),其內(nèi)容多以限制性規(guī)定為主，與社會(huì)法治建設(shè)的要求不相適應(yīng)。2003年初以來(lái)，國(guó)家對(duì)出租屋和流動(dòng)人口管理的相關(guān)政策作了較大調(diào)整，先后取消了出租屋和流動(dòng)人口治安管理收費(fèi)和租賃房屋的審核登記，廢除了收容遣送制度等，給以初步文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) 中國(guó)第一法律門戶 www.tmdps.cn 中顧法律網(wǎng)提供更多免費(fèi)資料下載

形成的出租屋和流動(dòng)人口管理模式、管理方法帶來(lái)了極大沖擊，國(guó)家取消了收容遣送制度和一些政策性收費(fèi)之后，相關(guān)的配套措施又未能及時(shí)跟上，給管理工作帶來(lái)了更大困難。

(二)、缺乏必要的全國(guó)統(tǒng)一的流動(dòng)人口管理的法律法規(guī)。

目前，我國(guó)在流動(dòng)人口的管理法律中地方性法規(guī)、地方政府規(guī)章居多，缺乏全國(guó)統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)現(xiàn)行的涉及流動(dòng)人口管理主要的法律法規(guī)，除對(duì)流動(dòng)人口必須攜帶居民身份證或其他合法有效能夠證明其身份的證件的規(guī)定有全國(guó)性法律《中華人民共和國(guó)居民身份證法》予以規(guī)范外，流動(dòng)人口的其他管理規(guī)定或者是由公安、勞動(dòng)與計(jì)劃生育等部門以部門規(guī)章的形式發(fā)布，如公安部的《暫住證申領(lǐng)辦法》、《租賃房屋治安管理規(guī)定》等;或者由省市地方人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)和地方人民政府以地方性法規(guī)和地方政府規(guī)章的形式來(lái)發(fā)布，如北京市人大常委會(huì)制定了《北京市外地來(lái)京務(wù)工經(jīng)商人員管理?xiàng)l例》，北京市政府據(jù)此分別就外地來(lái)京人員戶籍管理、住房租賃、務(wù)工經(jīng)商管理、計(jì)劃生育管理等各方面均制定了相關(guān)管理規(guī)定等，其他各省也大多如此。這樣直接導(dǎo)致的結(jié)果就是地方與地方之間對(duì)流動(dòng)人口管理規(guī)定存在地方性差異，各地有各自的管理標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法統(tǒng)一起來(lái)。

(三)、缺乏城市外出流動(dòng)人口的法律規(guī)定。

缺乏城市外出流動(dòng)人口管理的法律規(guī)定。就目前 的情況來(lái)看，絕大多數(shù)城市只制定外地流入本地的人口管理的法律規(guī)定，對(duì)本地城市人口外流到其他地方工作和居住則沒有相應(yīng)的管理的法律規(guī)定。在筆者所收集到的法律規(guī)定中，只有2000年的《天津市流動(dòng)人口管理規(guī)定》中明確界定了流動(dòng)人口包括流入地和流出地兩種人口，不過整個(gè)規(guī)定基本上是針對(duì)流入人口的。其實(shí)，今天的流動(dòng)人口中雖然大部分來(lái)自農(nóng)村，但是來(lái)自城市的人口的比例也在逐年上升，所以城市流動(dòng)人口的管理在法律上缺乏相應(yīng)的規(guī)定，導(dǎo)致這部分的法律空缺。

面對(duì)目前流動(dòng)人口管理法律文件中存在的諸多問題，面對(duì)傳統(tǒng)體制造成的流動(dòng)人口與常住人口的法律地位的差異，只有抓住機(jī)遇，重新構(gòu)造相關(guān)法律，才能以縮小與憲法“人人平等”原則的差距，真正做到依法管理，從根本上解決流動(dòng)人口管理的難題。文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) 中國(guó)第一法律門戶 www.tmdps.cn 中顧法律網(wǎng)提供更多免費(fèi)資料下載

二、完善我國(guó)流動(dòng)人口管理的法律制度的構(gòu)想

依法治國(guó)是指導(dǎo)流動(dòng)人口管理基本方針，是從行政管理轉(zhuǎn)向法治管理的有效途徑，流動(dòng)人口長(zhǎng)效管理的一個(gè)重要內(nèi)涵就是法制化管理。流動(dòng)人口的增加是歷史的必然，并隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展會(huì)出現(xiàn)日益增多的趨勢(shì)。就我國(guó)目前的情況看，以后的一段時(shí)間內(nèi)流動(dòng)人口會(huì)繼續(xù)增加，因而加強(qiáng)其管理的法制建設(shè)也勢(shì)在必行。對(duì)此，筆者提出以下構(gòu)想：

(一)健全必要的全國(guó)性流動(dòng)人口管理法規(guī)。

法律是維護(hù)社會(huì)秩序的有力武器,也是保障公民權(quán)利實(shí)現(xiàn)的最后一道防線。目前，流動(dòng)人口管理法規(guī)繁雜，且不同效力等級(jí)的法規(guī)在處罰種類、幅度有矛盾之處，不便執(zhí)行。為了使流動(dòng)人口的管理人員有法可依，增強(qiáng)他們的執(zhí)法信心和決心;必須由全國(guó)人大或常委會(huì)制定一部統(tǒng)一的《流動(dòng)人口管理法》，完善流動(dòng)人口管理法律，提高立法層次，規(guī)范管理行為。對(duì)流動(dòng)人口管理中涉及的社會(huì)治安管理、計(jì)劃生育、勞動(dòng)和社會(huì)保障等問題明確相關(guān)部門、單位和個(gè)人的權(quán)利和義務(wù)，在加強(qiáng)管理同時(shí)突出對(duì)流動(dòng)人口權(quán)利的維護(hù)，制定《流動(dòng)人口流管理法》時(shí)要結(jié)合戶籍改革立法, 對(duì)流動(dòng)人口入住城市、子女教育、權(quán)益保障、計(jì)劃生育、社會(huì)治安和享有政治權(quán)利等方面的權(quán)利和義務(wù)以法律的形式予以明確。使流動(dòng)人口正確行使個(gè)人權(quán)利,履行個(gè)人義務(wù)。嚴(yán)禁從本地區(qū)、本部門利益出發(fā)，制定出臺(tái)對(duì)流動(dòng)人口就業(yè)、子女入學(xué)等方面帶有限制性、歧視性政策，使流動(dòng)人口能真正享有憲法和法律賦予的各種權(quán)利。要對(duì)各地針對(duì)流動(dòng)人口的政策和法規(guī)進(jìn)行清理,及時(shí)廢除過時(shí)的法規(guī),取消帶有歧視性的政策。人口的管理必須要從形式上實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一。從1985年公安部的暫行條例規(guī)定以后，一直沒有全國(guó)統(tǒng)一的流動(dòng)人口管理法律出臺(tái)，導(dǎo)致地方性法規(guī)地方政府規(guī)章的紛紛出臺(tái)。但地方法規(guī)之間存在一定的差異，對(duì)形成全國(guó)統(tǒng)一的流動(dòng)人口管理體制是非常不利的。不過，在流動(dòng)人口這一問題上，由于各地的情況有相當(dāng)大的差別，因此，目前要制定全國(guó)統(tǒng)一的法律還有困難，但是筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)開始研究如何制定全國(guó)外來(lái)人口管理法律規(guī)定，以便在合適的時(shí)機(jī)推出。

(二)加強(qiáng)流動(dòng)人口的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、文化等及其相關(guān)權(quán)益的立法。文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) 中國(guó)第一法律門戶 www.tmdps.cn 中顧法律網(wǎng)提供更多免費(fèi)資料下載

立法者應(yīng)從管理的角度轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑?wù)為主的角度，寓服務(wù)于管理之中。擴(kuò)充、完善、保障流動(dòng)人口享有的權(quán)利，采用激勵(lì)機(jī)智引導(dǎo)流動(dòng)人口自覺到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)注冊(cè)、登記、申報(bào)暫住證，由被動(dòng)變主動(dòng)，解決流動(dòng)人口管理中的最根本問題。如可以規(guī)定按時(shí)辦理暫住登記、申領(lǐng)暫住證，享有與常住人口在就業(yè)、子女入學(xué)、住房、福利等方面同等的權(quán)利;凡在暫住地暫住一定期限無(wú)違法犯罪現(xiàn)象等可轉(zhuǎn)為當(dāng)?shù)貞艨诘囊?guī)定等等，激發(fā)流動(dòng)人口自我約束、自我管理、自覺履行義務(wù)的積極性。

1、建立和健全社會(huì)保障制度，使流動(dòng)人口享有同等的受教育權(quán)利、同等的就醫(yī)權(quán)利、同等的就業(yè)權(quán)利、同等的事業(yè)保障、同等的最低生活保障等，只要流動(dòng)人口到流入地登記，就能享受到與本地居民相同的公共福利待遇，通過這樣制度安排，來(lái)促使流動(dòng)人口主動(dòng)登記申報(bào)，積極參與管理。

2、推行公民福利卡制度。在法治社會(huì)，每個(gè)公民都應(yīng)享有國(guó)家提供的同等公共福利待遇。國(guó)家通過銀行系統(tǒng)為每個(gè)公民設(shè)置個(gè)人社會(huì)保障號(hào)碼，同時(shí)具備個(gè)人身份證號(hào)碼的作用，具有多種功能和較大容量，不受地域限制，在全國(guó)通用，與各地區(qū)政府的社會(huì)管理部門相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)網(wǎng)，人口信息資源共享。以終身不變的社會(huì)保障卡為基礎(chǔ)，應(yīng)對(duì)萬(wàn)變的人口信息變化，不管人口流動(dòng)到哪里，公民的權(quán)利和義務(wù)就會(huì)隨之移動(dòng)到哪里，以利于流動(dòng)人口管理與服務(wù)。國(guó)家應(yīng)以二代身份證辦理為契機(jī)，加強(qiáng)對(duì)實(shí)有人口的圖像采集、指紋錄入，開發(fā)實(shí)有人口管理系統(tǒng)，建設(shè)系統(tǒng)強(qiáng)大的分析、統(tǒng)計(jì)、查詢等功能，流動(dòng)人口到流入地辦理暫住證時(shí)，身份證等信息同時(shí)導(dǎo)入暫住IC卡中，這對(duì)于加強(qiáng)流動(dòng)人口管理、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定意義重大。

3、借助《社會(huì)保障條例》、《義務(wù)教育法實(shí)施細(xì)則》等的制定和完善來(lái)予以保障。可以由全國(guó)人大常委會(huì)以法律的形式來(lái)制定一部《外來(lái)流動(dòng)人口權(quán)益保護(hù)法》來(lái)規(guī)定流動(dòng)人口各方面享有的權(quán)利和權(quán)益，在就業(yè)、社會(huì)保險(xiǎn)、義務(wù)教育等方面依照憲法和法律享有與常住人口同等的權(quán)利，具體辦法由省級(jí)地方人民政府另定。在地方政府制定相關(guān)辦法的時(shí)候一定要避免作出對(duì)流動(dòng)人口的歧視性的規(guī)定。流動(dòng)人口應(yīng)享有平等的社會(huì)經(jīng)濟(jì)權(quán)利、平等的文化教育權(quán)利。對(duì)于流動(dòng)人口,其養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等各種福利權(quán)利被忽視或被剝奪,同工不同酬、不同福利待遇的現(xiàn)象相當(dāng)普遍。究文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) 中國(guó)第一法律門戶 www.tmdps.cn 中顧法律網(wǎng)提供更多免費(fèi)資料下載

其原因,主要是傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制對(duì)勞動(dòng)者福利保障制度差異的慣性作用依然很強(qiáng);不少地方地方保護(hù)主義在立法和政府行政行為中還比較嚴(yán)重;出于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政府政績(jī)和優(yōu)先保障本地居民利益的需要,往往對(duì)流動(dòng)人口就業(yè)作出限制性規(guī)定,對(duì)流動(dòng)就業(yè)者的社會(huì)經(jīng)濟(jì)福利權(quán)益無(wú)從顧及。無(wú)論是體現(xiàn)現(xiàn)代法律精神還是建設(shè)法治社會(huì)需要，政府都應(yīng)保護(hù)本國(guó)公民基本權(quán)利。

(三)國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)出租房屋管理的立法。2003年 國(guó)務(wù)院取消“租賃房屋登記核準(zhǔn)”的公安行政審批項(xiàng)目后，公安機(jī)關(guān)對(duì)流動(dòng)人口、出租房管理難度增大。住宿地是流動(dòng)人口管理的一個(gè)切入點(diǎn)，應(yīng)作為一個(gè)重要陣地嚴(yán)格管控。立法中應(yīng)本著“誰(shuí)接納，誰(shuí)負(fù)責(zé);誰(shuí)容留，誰(shuí)負(fù)責(zé);誰(shuí)雇傭，誰(shuí)負(fù)責(zé);”堅(jiān)持“保護(hù)合法、取締非法、查處違法”和“誰(shuí)主管說(shuō)負(fù)責(zé)，誰(shuí)用工誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則以及“審批從簡(jiǎn)、管理從嚴(yán)、處罰從重”的工作要求，加大對(duì)違法出租屋和用工單位的處罰力度。以落實(shí)責(zé)任制為核心，以考核評(píng)定為策略，以治安問責(zé)為手段，努力夯實(shí)流動(dòng)人口管理的基礎(chǔ)。

對(duì)流動(dòng)人口管理是建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)要求，和諧社會(huì)要求社會(huì)依照既定的規(guī)則有序運(yùn)行，反對(duì)無(wú)序化和無(wú)序狀態(tài)。對(duì)流動(dòng)人口管理是建設(shè)社會(huì)主義法治社會(huì)要求，法治社會(huì)中最重要的規(guī)則是法律規(guī)則，法律是所有社會(huì)規(guī)范中最具有明確性、確定性和國(guó)家強(qiáng)制性的規(guī)范。人們依照法律規(guī)則來(lái)辦事，做到有章必循、有法必依，社會(huì)就有了和諧的基礎(chǔ)。在社會(huì)生活中，法以文明的手段來(lái)解決糾紛，維護(hù)正常的社會(huì)生活秩序。在依法治國(guó)、建設(shè)社會(huì)主義法治國(guó)家的今天，不斷提高外來(lái)流動(dòng)人口管理工作的法制含量，是促進(jìn)外來(lái)流動(dòng)人員管理工作制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的必然趨勢(shì)。

參考文獻(xiàn)

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第三篇：我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

摘要：金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而銀行業(yè)在金融業(yè)中又處于主體地位，因此對(duì)于銀行業(yè)的監(jiān)管問題在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中就顯得分外重要。

隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織后，我國(guó)銀行監(jiān)管面臨新的形勢(shì)，更加多樣的監(jiān)管對(duì)象。而現(xiàn)今，金融全球化不斷發(fā)展、信息科技迅猛進(jìn)步，更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管目標(biāo)按國(guó)際慣例辦事與國(guó)際金融業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，同時(shí)保護(hù)并促進(jìn)中資銀行業(yè)發(fā)展，故銀行監(jiān)管對(duì)中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)穩(wěn)定有十分重要的意義。故此在其理論分析的基礎(chǔ)上，研究我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)監(jiān)管意義重大。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀對(duì)策

一、銀行業(yè)監(jiān)管的概述

自我國(guó)加入WTO后，銀行業(yè)所享有的五年過渡期已經(jīng)在2006年年底結(jié)束。目前，以花旗銀行和匯豐銀行等為代表的外資銀行已經(jīng)開始在我國(guó)國(guó)內(nèi)開展了人民幣業(yè)務(wù)，中外資銀行將在我國(guó)的金融市場(chǎng)上隨即展開激烈競(jìng)爭(zhēng)，加之我國(guó)國(guó)內(nèi)本身銀行業(yè)監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)滯后、監(jiān)管角色的錯(cuò)位等缺陷的存在，使得我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管難度明顯在加大，問題也日趨顯著。因此，加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管成為我們金融業(yè)工作的重中之重。

(一)銀行業(yè)監(jiān)管的含義

當(dāng)今的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)極其復(fù)雜，這就使得銀行業(yè)監(jiān)管也有著極其豐富的含義。

1.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)控

從中央銀行宏觀調(diào)控、貨幣穩(wěn)定角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)控。

2.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督

從銀行非現(xiàn)場(chǎng)檢查與監(jiān)督角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督，促成一個(gè)迅速、準(zhǔn)確反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的信息系統(tǒng)。

3.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對(duì)銀行業(yè)的檢查和審計(jì)

從銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對(duì)銀行業(yè)的檢查和審計(jì)。銀行業(yè)檢查是指的銀行業(yè)監(jiān)管部門依法進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況的檢查，這種檢查側(cè)重于對(duì)銀行的評(píng)價(jià)，不參與銀行的內(nèi)部管理決策。銀行業(yè)的審計(jì)是指的在某一特定日期或該會(huì)計(jì)終了，對(duì)公司組織或銀行的財(cái)務(wù)狀況作一個(gè)全面的檢查。

4.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對(duì)銀行業(yè)的管理

從銀行業(yè)法律和規(guī)則的角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對(duì)銀行業(yè)的管理。也就是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)加以法律與規(guī)則的約束，也即法律制度對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的影響。

（二）銀行業(yè)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)原因

1、政府失靈與銀行業(yè)監(jiān)管

銀行的很大部分的資產(chǎn)是來(lái)自于隨時(shí)都可能被儲(chǔ)戶提取的存款，而且存款的提取遵從先來(lái)先得的服務(wù)原則，這就必然使得銀行在遇到流動(dòng)性危機(jī)時(shí)將很難再獲得外部融資的機(jī)會(huì)，因?yàn)檫@不僅要求銀行已有的儲(chǔ)戶暫時(shí)放棄提取存款的權(quán)利，并且寄希望于儲(chǔ)戶能和潛在的投資者一起享有銀行的債權(quán)，這對(duì)于理性的投資者來(lái)講幾乎是不可能的。因此，銀行都會(huì)謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)，盡量避免出現(xiàn)類似危機(jī)局

1面而導(dǎo)致倒閉，但是，政府有充足的資源和有效的激勵(lì)措施來(lái)保護(hù)我們的問題銀行，而且也不會(huì)對(duì)其袖手旁觀的，這就破壞了銀行業(yè)的穩(wěn)定機(jī)制，這就是我們所稱的政府失靈。而銀行業(yè)監(jiān)管便是在這么一種政府失靈的情況下的制度安排。

2、市場(chǎng)失靈與銀行業(yè)監(jiān)管

市場(chǎng)失靈指的是市場(chǎng)無(wú)法有效率地分配商品和勞務(wù)的情況，一般認(rèn)為市場(chǎng)失靈的原因會(huì)有四點(diǎn)：

一、市場(chǎng)壟斷，二、信息的不對(duì)稱，三、商品的外部性，四、公共物品的存在。

二、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀及問題

（一）我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀

（1）銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)基本框架已經(jīng)基本形成我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的法制建設(shè)可以說(shuō)是歷經(jīng)了確立、完善，到形成體系3個(gè)階段。1995年3月18日通過的《中華人民共國(guó)和人民銀行法》和1995年5月10日通過的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》）標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的初步成形，也成為我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的核心內(nèi)容。2003年4月28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)掛牌成立，2003年12月27日全國(guó)人大常委會(huì)通過《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這都標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管正在逐步實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和國(guó)際化，使我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的法制建設(shè)成為一個(gè)法制體系，同時(shí)全國(guó)人大第六次常務(wù)委員會(huì)對(duì)《商業(yè)銀行法》進(jìn)行了修正，這些都對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管起著補(bǔ)漏查缺的作用。至此我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)已經(jīng)基本上形成一個(gè)基本的框架。

（2）我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管在走向一個(gè)規(guī)范化、明確化的軌道

1995 年《中國(guó)人民銀行法》從立法角度以法律的形式確立了金融監(jiān)管職能是我國(guó)中央銀行的重要職能之一。1998 年金融業(yè)監(jiān)管部門重組, 更明確地確立了中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主體地位, 同時(shí)人民銀行開始實(shí)行跨省設(shè)置分行，更為這一主體地位奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2003年，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)），中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)因此由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使，這標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管在走向一個(gè)規(guī)范化、明確化的軌道。

（二）我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管存在的問題

（1）監(jiān)管法律體系不太健全

我國(guó)的金融法律目前有15部，金融法規(guī)約有40多部，中央銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件約有1000多件。僅從數(shù)據(jù)上看，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)似乎稍顯冗繁，但事實(shí)上我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)仍然比較滯后，甚至還存在著某些方面的法律空白、短缺、模糊、不適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展等問題。如《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》中對(duì)“貸款”定義的界定就不是很明確，也因此使得各商業(yè)銀行對(duì)五級(jí)分類資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務(wù)口徑不太一致，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的籠統(tǒng)，信貸管理人員和監(jiān)管人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)把握度就不是很高；再如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，商業(yè)銀行不能對(duì)企業(yè)進(jìn)行參股投資，但事實(shí)上“債轉(zhuǎn)股”作為商業(yè)銀行重組不良貸款的方式在我國(guó)商業(yè)銀行中已在運(yùn)用。

（2）監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)技能水平有待加強(qiáng)

不管是現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，還是對(duì)監(jiān)管政策的把握，都需要一支精通監(jiān)管知識(shí)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管隊(duì)伍作保障。而只有監(jiān)管人員熟練掌握了銀行具體業(yè)務(wù)

操作和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，甚至要精于被監(jiān)管的對(duì)象，才能檢查出問題所在。

當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍的銀行業(yè)務(wù)水平離金融監(jiān)管的要求還存在較大的差距，我們過去只重視日常的行政監(jiān)管，監(jiān)管隊(duì)伍的業(yè)務(wù)技能沒有得到很好的訓(xùn)練，監(jiān)管理念也沒有得到更新，這些都難以適應(yīng)金融創(chuàng)新和發(fā)展的需求。

（3）監(jiān)管內(nèi)容不夠全面

目前，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容主要是銀行經(jīng)營(yíng)合規(guī)性的審批, 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管則相對(duì)較弱, 對(duì)市場(chǎng)退出前的監(jiān)管則接近空白，監(jiān)管內(nèi)容顯得極為狹窄，在現(xiàn)行的監(jiān)管中, 還存在重審批、輕管理；重國(guó)有銀行、輕其他銀行等問題，在市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管中, 又過于注重對(duì)數(shù)量上的控制, 而忽略設(shè)立嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)與程序, 審批條件或?qū)捇驀?yán),帶有一定的隨意性,這都給我國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定性造成了隱患。

（4）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效率性亟待加強(qiáng)

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指在貸款的時(shí)候現(xiàn)場(chǎng)檢查你的經(jīng)營(yíng)狀況,項(xiàng)目情況等，是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的一種有效手段，但現(xiàn)場(chǎng)檢查的成本相對(duì)較高，在監(jiān)管資源稀缺的情況下，現(xiàn)場(chǎng)檢查往往都是運(yùn)動(dòng)式的檢查，缺乏連續(xù)性和針對(duì)性來(lái)，這也正是目前我國(guó)現(xiàn)場(chǎng)檢查中急需解決的問題。

（5）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管不夠全面和系統(tǒng)

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管則是后期監(jiān)管貸款資金的流向,檢查是否按照貸款合同中約定的那樣使用，是各國(guó)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的另一重要手段，但我國(guó)銀行業(yè)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在有效評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮（目前僅僅起到統(tǒng)計(jì)作用）。首先，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)體系不完整，設(shè)計(jì)又欠合理，目前的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系是1996年制定的，這并不能全面反映銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況，甚至于部分?jǐn)?shù)據(jù)指標(biāo)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)已不符合銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)際狀況；其次我國(guó)目前尚未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型和預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析也僅僅局限于簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)匯總分析和經(jīng)驗(yàn)判斷，這都難以起到早期預(yù)警和指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。

三、完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的對(duì)策

（一）不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系

一是積極參與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定，結(jié)合國(guó)際最佳實(shí)踐和我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，不斷完善監(jiān)管法規(guī)體系框架，提高立法的科學(xué)性。二是注重事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管安排，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度建設(shè)，形成有序的市場(chǎng)化退出機(jī)制。三是完善銀行業(yè)信息披露制度，擴(kuò)大信息披露的深度和廣度，進(jìn)一步提高透明度，增強(qiáng)市場(chǎng)約束。四是加強(qiáng)法規(guī)實(shí)施，以及執(zhí)法監(jiān)督效果的后評(píng)價(jià)和修訂完善工作。

（二）持續(xù)改進(jìn)監(jiān)管方法，提高監(jiān)管能力

一是強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能力，改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)檢查流程和手段。二是不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)，進(jìn)一步推動(dòng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)準(zhǔn)入的聯(lián)動(dòng)，形成合力。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是推進(jìn)監(jiān)管資源集成，進(jìn)一步完善監(jiān)管激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。

（三）逐步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系

以參與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定，以及同步實(shí)施第二版、第三版巴塞爾協(xié)議為契機(jī)，完善現(xiàn)有框架，形成宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)類型，具有前瞻性、逆周期特征的審慎監(jiān)管指標(biāo)體系，準(zhǔn)確衡量銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平、變化趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)管控和抵補(bǔ)狀況，切實(shí)提升銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋和預(yù)警能力。

（四）加強(qiáng)存款人和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

維護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，關(guān)注金融服務(wù)公平與效率，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。推動(dòng)健全存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)和公眾教育服務(wù)綜合體系，形成由監(jiān)管部門、教育部門、宣傳部門和社會(huì)各相關(guān)領(lǐng)域共同參與的工作機(jī)制，提升居民金融素質(zhì)，增強(qiáng)針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)能力。

（五）積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制，增強(qiáng)宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范、應(yīng)對(duì)、處置機(jī)制。繼續(xù)發(fā)揮好各種金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的功能，加強(qiáng)信息共享與合作。

積極參與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)改革和建設(shè)進(jìn)程，提高發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際監(jiān)管改革中的話語(yǔ)權(quán)。通過簽訂監(jiān)管合作諒解備忘錄和組織國(guó)際監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議等各種方式和機(jī)制，加強(qiáng)與母國(guó)、東道國(guó)之間持續(xù)、有效的信息溝通交流。推進(jìn)與國(guó)際組織和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)際合作，積極防范風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳染，促進(jìn)建立全球性金融危機(jī)應(yīng)急和救助機(jī)制，提高共同應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力。

四、結(jié)束語(yǔ)

關(guān)于政府和市場(chǎng)關(guān)系的討論是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中一直在討論的話題，被稱之為“看得見的手”和“看不見的手”。弗里德曼說(shuō)：“自由市場(chǎng)的存在當(dāng)然并不排除對(duì)政府的需要。相反地政府的必要性在于：它是競(jìng)賽規(guī)則的制定者，又是解釋和強(qiáng)制執(zhí)行這些已被決定的規(guī)則的裁判者。市場(chǎng)做的事是大大減少必須通過政治手段來(lái)解決的問題范圍，從而縮小政府直接參與競(jìng)賽的程度。” “看得見的手”就是指在市場(chǎng)失靈或者有嚴(yán)重的個(gè)體違規(guī)行為的情況下由政府出面干預(yù)的舉動(dòng)，市場(chǎng)上“看不見的手”就是指市場(chǎng)個(gè)體遵循一定的市場(chǎng)規(guī)則運(yùn)行，不越軌出線，以及自動(dòng)修復(fù)市場(chǎng)中出現(xiàn)的問題。

在此定義基礎(chǔ)之上，論文中的關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管問題也就可以得到一個(gè)事實(shí)可行的依據(jù)了，銀行業(yè)監(jiān)管就是也是政府行為的一種，這也是我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所正在探索的一條規(guī)律，認(rèn)為政府的參與是必要的，問題只在于一個(gè)度的問題。

綜上所述，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管是必要的也是必須的，近階段我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管取得了一些成績(jī)，但仍然有待改進(jìn)，要解決此問題還有待于更加的聯(lián)系我國(guó)的基本國(guó)情，找出一條適合完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的路子來(lái)。

參考文獻(xiàn)：

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[5]弗里德曼.《資本主義與自由》（M）.北京：商務(wù)印書館，1982

第四篇：銀行業(yè)監(jiān)管政策法規(guī)(2013)

目 錄

一、綜合監(jiān)管

關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見 關(guān)于印發(fā)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》的通知關(guān)于加強(qiáng)國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見

關(guān)于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知 關(guān)于加快推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)兼并重組的指導(dǎo)意見 關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知

關(guān)于商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見 關(guān)于加大信貸支持力度促進(jìn)家禽業(yè)恢復(fù)發(fā)展的通知 關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知 中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法

銀行業(yè)金融機(jī)枸董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法 關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見 關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見

關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行公司治理指引的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知

關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知

關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知 關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知

關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購(gòu)處置業(yè)務(wù)資質(zhì)認(rèn)可條件等有關(guān)問題的通知

關(guān)于綠色信貸工作的意見

關(guān)于2013年銀行業(yè)案件防控工作的意見 關(guān)于2013年非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的意見

關(guān)于印發(fā)2013年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要點(diǎn)的通知 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好績(jī)效考評(píng)工作的意見 關(guān)于持續(xù)深入推進(jìn)支農(nóng)服務(wù)“三大工程”的通知 關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知

關(guān)于改進(jìn)農(nóng)民工金融服務(wù)工作的通知 關(guān)于執(zhí)行動(dòng)態(tài)口令密碼有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)輿情工作的意見

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)信訪問題處置聯(lián)席會(huì)議制度的通知

關(guān)于不法分子冒用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名義開立賬戶風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 關(guān)于融資性擔(dān)保公司消費(fèi)貸款擔(dān)保有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示函

關(guān)于客戶信息安全有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 關(guān)于加強(qiáng)重要信息系統(tǒng)安全運(yùn)行保障的通知

關(guān)于謹(jǐn)防利用十人網(wǎng)銀演示系統(tǒng)功能缺陷進(jìn)行詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

五、監(jiān)管行為

關(guān)于印發(fā)信訪工作規(guī)定的通知

關(guān)于2013年市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管工作的實(shí)施意見

關(guān)于印發(fā)消費(fèi)者投訴處理規(guī)程和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)席會(huì)議制度的通知 關(guān)于提升壓力測(cè)試工作水平的意見

關(guān)于2013年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見 關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行差異化監(jiān)管的意見 關(guān)于銀行業(yè)案防稽查工作協(xié)調(diào)配合的意見

關(guān)于切實(shí)做好“打傳銷反欺詐促和諧”執(zhí)法行動(dòng)的通知

關(guān)于建立銀監(jiān)局直接受理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴信息報(bào)送制度的通知 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)安全生產(chǎn)督查工作實(shí)施方案的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀監(jiān)局版EAS工系統(tǒng)應(yīng)用推廣工作的通知

關(guān)于加強(qiáng)城商行災(zāi)備建設(shè)過程中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控的緊急通知 關(guān)于改進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人工作的通知 關(guān)于印發(fā)安徽銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理規(guī)程的通知 關(guān)于印發(fā)信訪工作實(shí)施辦法的通知

關(guān)于2013年非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的實(shí)施意見

關(guān)于認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的通知 關(guān)于印發(fā)安徽省農(nóng)村商業(yè)銀行差異化監(jiān)管實(shí)施細(xì)則（試行）的通知

同期水平。鼓勵(lì)地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，對(duì)非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范。鼓勵(lì)地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，以及通過獎(jiǎng)勱、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，公開收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度

優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸支持力度，力爭(zhēng)全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)杈和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。支持經(jīng)中央批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。（財(cái)政部、國(guó)土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

五、進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)

加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購(gòu)房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，培育和壯大新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。加強(qiáng)個(gè)人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等參加）

六、支持企業(yè)“走出去”

鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣跨境使用，推進(jìn)外匯管理簡(jiǎn)政放權(quán)，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)外開放。改進(jìn)外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。加強(qiáng)銀行間外江市場(chǎng)凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲(chǔ)備運(yùn)用，拓展外匯儲(chǔ)備委托貸款平臺(tái)和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，綜合運(yùn)用多種方式為用匯主體提供融資支持。（人民銀行牽頭，外交部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等參加）

七、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)

進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購(gòu)重組等方面的各項(xiàng)制度，適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴(kuò)大公司（企業(yè)）債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進(jìn)債券市場(chǎng)互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機(jī)構(gòu)投資者，探索發(fā)展并購(gòu)?fù)顿Y基金，鼓勵(lì)私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新．促進(jìn)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場(chǎng)建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場(chǎng)品種創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場(chǎng)的定價(jià)、分散風(fēng)險(xiǎn)、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。（證監(jiān)會(huì)牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

量中擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。進(jìn)一步細(xì)化“兩個(gè)不低于”的考核措施，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款比例、貨款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標(biāo)，定期考核，按月通報(bào)。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，并由主要負(fù)責(zé)人推動(dòng)層層落實(shí)。（人民銀行、銀監(jiān)會(huì)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

二、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。進(jìn)一步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，動(dòng)員更多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)服務(wù)功能：牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念．針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品．為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、理財(cái)、誨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)：大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)：推動(dòng)開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新資金運(yùn)用安排．通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，為小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持。克分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。（人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

三。著力強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)

加快建立“小微企業(yè)一信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)一商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)新機(jī)制，是破解小微企業(yè)缺信息、缺信用導(dǎo)致融資難的關(guān)鍵舉措。積極搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺(tái)．整合注冊(cè)登記、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、人才及技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度和信息通報(bào)制度．引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制。建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔(dān)保公司，以省（區(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)推進(jìn)聯(lián)合增信，加強(qiáng)本行業(yè)小微企業(yè)的合作互助。充分挖掘保險(xiǎn)工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)范圍。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)

積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，是增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的有效途徑。進(jìn)一步豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類．支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)亍⒎?wù)小微的市場(chǎng)定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)．進(jìn)一步做深、做實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵(lì)大中型銀行加快小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)和向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。（銀監(jiān)會(huì)牽頭）

五、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道

加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，是解決小微企業(yè)直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。迸一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購(gòu)重組等方面的政策和措施。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)，盡快啟動(dòng)上市小微企業(yè)再融資。建立完善全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（以下稱“新三板”）．加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)落實(shí)情況及下一步工作和建議，由銀監(jiān)會(huì)匯總后報(bào)國(guó)務(wù)院。

二o-三年八月八日

最高人民法院最高人民檢察院公安部國(guó)家安全局 司法部 國(guó)土資源部住房城鄉(xiāng)建設(shè)部交通運(yùn)輸部農(nóng)業(yè)部人民銀行林業(yè)局銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì) 民航局

關(guān)于印發(fā)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施

有關(guān)規(guī)定》的通知

公通字[2013)30號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，人民檢察院，公安廳、局，國(guó)家安全廳、局，司法廳、局，國(guó)土資源廳、局，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、局，交通運(yùn)輸廳、委，農(nóng)業(yè)（漁業(yè)）廳、局、委，林業(yè)廳、局，銀監(jiān)局，證監(jiān)局，保監(jiān)局；中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)昝理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行：國(guó)家開發(fā)銀行，各政策性銀行，國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：中國(guó)民用航空局各地區(qū)管理局：新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院．新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局、國(guó)家安全局、司法局、國(guó)土資源局、建設(shè)局、交通局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局：

為了保障《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》的正確實(shí)施，規(guī)范公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)東措施，加強(qiáng)法律監(jiān)督．強(qiáng)化公安機(jī)關(guān)與相關(guān)行政監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)管理部門以及金融機(jī)構(gòu)、證券公司等單位的協(xié)作配合，公安部會(huì)同有關(guān)部門和單位共同研究制定了《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各地公安機(jī)關(guān)和各有關(guān)部門、單位認(rèn)真貫徹執(zhí)行，執(zhí)行中遇到的問題，請(qǐng)及時(shí)上報(bào)。

二o-三年九月一日

公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定

第一章總則

第一條為進(jìn)一步規(guī)范公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施，加強(qiáng)人民檢察院的法律監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障刑事訴訟活動(dòng)的順利進(jìn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本規(guī)定。

第二條根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)依法對(duì)涉案財(cái)物予以查封、凍結(jié)，有關(guān)部門、單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)協(xié)助和配合。

本規(guī)定所稱涉案財(cái)物，是指公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過程中，依法以查封、凍結(jié)等方式固定的可用以證明犯罪嫌疑人有罪或者無(wú)罪的各種財(cái)嚴(yán)和物品，包括：

（一）犯罪所得及其孳息：

（二）用于實(shí)施犯罪行為的工具：

(三)其他可以證明犯罪行為是否發(fā)生以及犯罪情節(jié)輕重的財(cái)物。

第三條查封、凍結(jié)以及保管、處置涉案財(cái)物，必須嚴(yán)格依照法定的適用條件和程序進(jìn)行。與案件無(wú)關(guān)的財(cái)物不得查封、凍結(jié)。查封、凍結(jié)涉案財(cái)物，應(yīng)當(dāng)為犯罪嫌疑人及其所扶養(yǎng)的家屬保留必要的生活費(fèi)用和物品。

時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證件，提交查封決定書和協(xié)助查封通知書，依照有關(guān)規(guī)定辦理查封事項(xiàng)。

第十三條查封土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)的偵查人員不得少于二人，持偵查人員工作證件和相關(guān)法律文書，通知有關(guān)當(dāng)事人、見證人到場(chǎng)，制作查封筆錄，并會(huì)同在場(chǎng)人員對(duì)被查封的財(cái)物查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列查封清單一式三份，由偵查人員、見證人和不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人或者使用權(quán)人簽名后．一份交給不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人或者使用權(quán)人，一份交給公安機(jī)關(guān)保管人員，一份連同照片、錄像資料或者扣押的產(chǎn)權(quán)證照附卷備查，并且應(yīng)當(dāng)在不動(dòng)產(chǎn)的顯著位置張貼公告。必要時(shí)，可以張貼制式封條。

查封清單中應(yīng)當(dāng)寫明涉案不動(dòng)產(chǎn)的詳細(xì)地址、相關(guān)特征和置于該不動(dòng)產(chǎn)上不宜移動(dòng)的設(shè)施、家具和其他相關(guān)物品清單，注明已經(jīng)拍照或者錄像以及是否扣押其產(chǎn)權(quán)證照等情況。

對(duì)于無(wú)法確定不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)權(quán)利人或者權(quán)利人拒絕簽名的，應(yīng)當(dāng)在查封筆錄中注明情況。第十四條國(guó)土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門對(duì)被公安機(jī)關(guān)依法查封的土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)，在查封期間不予辦理變更、轉(zhuǎn)讓或者抵押權(quán)、地役權(quán)登記。

第十五條對(duì)依照有關(guān)規(guī)定可以分割的土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)只對(duì)與案件有關(guān)的部分進(jìn)行查封．并在協(xié)助查封通知書中予以明確：對(duì)依照有關(guān)規(guī)定不可分割的土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)，可以進(jìn)行整體查封。

第十六條國(guó)土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門接到協(xié)助查封通知書時(shí)，已經(jīng)受理該土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓登記申請(qǐng)．但尚未記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理查封登記．

第十七條對(duì)下列尚未進(jìn)行權(quán)屬登記的房屋，公安機(jī)關(guān)可以按照本規(guī)定進(jìn)行查封：

（一）涉案的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已經(jīng)辦理商品房預(yù)售許可證但尚未出售的房屋：

（二）犯罪嫌疑人購(gòu)買的已經(jīng)由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)辦理房屋權(quán)屬初始登記的房屋；

（三）犯罪嫌疑人購(gòu)買的已經(jīng)辦理商品房預(yù)售合同登記備案手續(xù)或著預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記的房屋．

第十八條查封地上建筑物的效力及于該地上建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，查封建設(shè)用地使用權(quán)的效力及于地上建筑物，但建設(shè)用地使用權(quán)與地上建筑物的所有權(quán)分屬不同權(quán)利人的除外。

地上建筑物和土地使用權(quán)的登記機(jī)構(gòu)不是同一機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別辦理查封登記。第十九條查封車輛、船舶、航空器以及大型機(jī)器、設(shè)備等特定動(dòng)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)制作協(xié)助查封通知書，明確涉案財(cái)物的名稱、型號(hào)、權(quán)屬、地址等事項(xiàng)，送交有關(guān)登記管理部門協(xié)助辦理。必要時(shí)，可以扣押有關(guān)權(quán)利證書。

執(zhí)行查封時(shí)，應(yīng)當(dāng)將涉案財(cái)物拍照或者錄像后封存，或者交持有人、近親屬保管，或者委托第三方保管。有關(guān)保管人應(yīng)當(dāng)妥善保管，不得轉(zhuǎn)移、變賣、損毀。

第二十條查封土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)或者車輛、船舶、航空器以及大型機(jī)器、設(shè)備等特定動(dòng)產(chǎn)的，可以在保證偵查活動(dòng)正常進(jìn)行的同時(shí)，允許有關(guān)當(dāng)事人繼續(xù)合理使用，并采取必要保值保管措施．

第二十一條對(duì)以公益為目的的教育、醫(yī)療、衛(wèi)生以及社會(huì)福利機(jī)構(gòu)等場(chǎng)所、設(shè)施，保障性住房，原則上不得查封。確有必要查封的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十二條查封土地、房屋以外的其他涉案不動(dòng)產(chǎn)的，參照本規(guī)定辦理。查封共右財(cái)產(chǎn)、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)以及其他特殊財(cái)物的，依照相關(guān)規(guī)定辦理。

第三章凍結(jié)

第二十三條根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)可以依法凍結(jié)涉案的存款、匯款、證券交易結(jié)算資金、期貨保證金等資金，債券、股票、基金份額和國(guó)務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券．以

（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；

（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶：

（十一）軍隊(duì)、武警部隊(duì)一類保密單位開設(shè)的“特種預(yù)算存款”、“特種其他存款”和連隊(duì)賬戶的存款：

（十二）金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押給中國(guó)人民銀行的債券、股票、貸款：

（十三）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)等依法按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內(nèi)的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價(jià)憑證、資產(chǎn)和資金，以及按照業(yè)務(wù)規(guī)則要求金融機(jī)構(gòu)等登記托管結(jié)算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結(jié)算完成之前的保證金、清算基金、回購(gòu)質(zhì)押券、價(jià)差擔(dān)保物、履約擔(dān)保物等擔(dān)保物、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金：

（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結(jié)的賬戶和款項(xiàng)。第三十一條對(duì)金融機(jī)構(gòu)賬戶、特定非金融機(jī)構(gòu)賬戶和以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)，法律男有規(guī)定的除外。

第三十二條辦案地公安機(jī)關(guān)需要異地辦理凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)由二名以上偵查人員持辦案協(xié)作函、法律文書和工作證件前往協(xié)作地聯(lián)系辦理，協(xié)作地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。

在緊急情況下，可以將辦案協(xié)作函、相關(guān)法律文書和工作證件復(fù)印件通過傳真、電傳等方式發(fā)至協(xié)作地縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)委托執(zhí)行．或者通過信息化應(yīng)用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函、相關(guān)法律文書和工作證件掃描件。協(xié)作地公安機(jī)關(guān)收到材料后．經(jīng)審查確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)在傳來(lái)法律文書上加蓋本地公安機(jī)關(guān)印章，及時(shí)到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行凍結(jié)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

第三十三條根據(jù)偵查犯罪的需要，對(duì)于涉案賬戶較多，辦案地公安機(jī)關(guān)需要對(duì)其集中凍結(jié)的，可以分別按照以下程序辦理：

涉案賬戶開戶地屬同一省、自治區(qū)、直轄市的，應(yīng)當(dāng)由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書，填寫凍結(jié)申請(qǐng)表，經(jīng)該公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人審核．逐級(jí)上報(bào)省級(jí)公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結(jié)申請(qǐng)表、協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書等法律文書送交有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省、區(qū)、市分行。該分行應(yīng)當(dāng)在二十四小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施，并將有關(guān)法律文書傳至相關(guān)賬戶開戶的分支機(jī)構(gòu)。

涉案賬戶開戶地分屬木同省、自治區(qū)、直轄市的，應(yīng)當(dāng)由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書，填寫凍結(jié)申請(qǐng)表，經(jīng)該公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人審核，逐級(jí)上報(bào)公安都按照規(guī)定程序批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結(jié)申請(qǐng)表、協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書等法律文書送交有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部。該總部應(yīng)當(dāng)在二十四小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施，并將有關(guān)法律文書傳至相關(guān)賬戶開戶的分支機(jī)構(gòu)。

有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因技術(shù)條件等客觀原因，無(wú)法按照前款要求及時(shí)采取凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)書面說(shuō)明原因，并立即向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十四條凍結(jié)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大或者有效期限即將屆滿的債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)的，在送達(dá)協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)書面告知當(dāng)事人或者其法定代理人、委托代理人有權(quán)申請(qǐng)出售、如期受償或者變現(xiàn)。如果當(dāng)事人或者萁法定代理人、委托代理人書面申請(qǐng)出售或者變現(xiàn)被凍結(jié)的債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)，不損害國(guó)家利益、被害人利益、其他權(quán)利人，不影響訴訟正常進(jìn)行的，以及凍結(jié)的匯票、本票、支票的有效期即將屆滿的，經(jīng)作出凍結(jié)決定的縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以依法在三日以內(nèi)予以出售或者變現(xiàn)，所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)繼續(xù)凍結(jié)在其對(duì)應(yīng)的銀行賬戶中：沒有對(duì)應(yīng)的銀行賬戶的，所得價(jià)款由公安機(jī)

家機(jī)關(guān)不得以送達(dá)通知書在先為由，對(duì)抗相關(guān)辦理續(xù)封、續(xù)凍手續(xù)的效力。

第四十七條要求查封、凍結(jié)涉案財(cái)物的有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)之間，因查封、凍結(jié)事項(xiàng)發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)自行協(xié)商解決。協(xié)商不成的，由其共同上級(jí)機(jī)關(guān)決定：分屬不同部門的，由其各自的上級(jí)機(jī)關(guān)協(xié)商解決。

協(xié)助執(zhí)行的部門和單位按照有關(guān)爭(zhēng)議機(jī)關(guān)協(xié)商一致后達(dá)成的書面意見辦理。

第四十八條需要查封、凍結(jié)的或者已被查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物，涉及扣押或者民事訴訟中的抵押、質(zhì)押或者民事執(zhí)行等特殊情況的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)查封、凍結(jié)財(cái)物的權(quán)屬狀態(tài)和爭(zhēng)議問題，與相關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，各自撮請(qǐng)上級(jí)機(jī)關(guān)協(xié)商解決。

協(xié)助執(zhí)行的部門和單位按照有關(guān)爭(zhēng)議機(jī)關(guān)防商一致后達(dá)成的書面意見辦理。

第六章 執(zhí)法監(jiān)督與法律責(zé)任

第四十九條公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施的執(zhí)法監(jiān)督。違法采取查封、凍結(jié)措施的，根據(jù)人民警察在辦案中各白承擔(dān)的職責(zé)，區(qū)分不同情況，分別追究案件審批人、審核人、辦案人及其他直接責(zé)任人的責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

需要異地辦理查封、凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行辦案協(xié)作的有關(guān)規(guī)定。違反辦案協(xié)作的有關(guān)規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的，按照前款規(guī)定處理。

第五十條公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定．建立健全涉案財(cái)物管理制度，指定專門部門，建立專門臺(tái)賬，對(duì)涉案財(cái)物加強(qiáng)管理、妥善保管。任何單位和個(gè)人不得貪污、侵占、挪用、私分、調(diào)換、抵押或者違反規(guī)定使用、處置查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物，造成查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物損毀或者滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任．

第五十一條

當(dāng)事人和辯護(hù)人、訴訟代理人、利害關(guān)系人對(duì)于公安機(jī)關(guān)及其偵查人員有下列行為之一的，有權(quán)向該機(jī)關(guān)申訴或者控告：

（一）對(duì)與案件無(wú)關(guān)的財(cái)物采取查封、凍結(jié)措施的；（二1明顯超出涉案范圍查封、凍結(jié)財(cái)物的：

（三）應(yīng)當(dāng)解除查封、凍結(jié)不解除的：

（四）貪污、侵占，挪用、私分、調(diào)換、抵押、質(zhì)押以及違反規(guī)定使用、處置查封、凍結(jié)財(cái)物的。

受理申訴或者控告的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并在收到申訴、控告之日起三十日以內(nèi)作出處理決定，書面回復(fù)申訴人、控告人。發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)及其偵查人員有上述行為之一的，應(yīng)當(dāng)立即糾正。

當(dāng)事人及其辯護(hù)律師、訴訟代理人、利害關(guān)系人對(duì)處理決定不服的，可以向上級(jí)公安機(jī)關(guān)或者同級(jí)人民檢察院申訴。上級(jí)公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)下級(jí)公安機(jī)關(guān)存在前款規(guī)定的違法行為或者對(duì)申訴、控告事項(xiàng)不按照規(guī)定處理的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令下級(jí)公安機(jī)關(guān)限期糾正，下級(jí)公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即執(zhí)行。必要時(shí)，上級(jí)公安機(jī)關(guān)可以就申訴、控告事項(xiàng)直接作出處理決定。人民檢察院對(duì)申訴查證屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)予以糾正。

第五十二條公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施，因違反有關(guān)規(guī)定導(dǎo)致國(guó)家賠償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并依照《國(guó)家賠償法》的規(guī)定向有關(guān)責(zé)任人員追償部分或者全部賠償費(fèi)用，協(xié)助執(zhí)行的部門和單位不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五十三條 國(guó)土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門根據(jù)有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)的協(xié)助查封通知書作出的協(xié)助查封行為，公民、法人或者其他組織不服提起行政訴訟的，人民法院不予受理，但公民、法人或者其他組織認(rèn)為協(xié)助查封行為與協(xié)助查封文書內(nèi)容不一致的除外。

第五十四條根據(jù)本規(guī)定依法應(yīng)當(dāng)協(xié)助辦理查封、凍結(jié)措施的有關(guān)部門、單位和個(gè)人有下列行為之一的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門和單位通報(bào)情況，依法追究相應(yīng)責(zé)任：

（一）對(duì)應(yīng)當(dāng)查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物不予查封、凍結(jié)，致使涉案財(cái)物轉(zhuǎn)移的；

（二）在查封凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息的：

（三）突出強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以改善糧棉油糖等大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)條件為核心．以優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)為載體，大規(guī)模開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，力爭(zhēng)到2015年高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田比例達(dá)到50%以上，基本實(shí)現(xiàn)土地平整肥沃、道路暢通、排灌方便、用電便捷。加快農(nóng)業(yè)機(jī)械化步伐，以主攻薄弱環(huán)節(jié)機(jī)械化、推廣先進(jìn)適用農(nóng)業(yè)機(jī)械化技術(shù)和裝備為重點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)機(jī)農(nóng)藝融合、機(jī)械化和信息化融合，力爭(zhēng)糧食作物基本實(shí)現(xiàn)全程機(jī)械化．耕種收綜合機(jī)械化水平達(dá)到80%以上。

（四）大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)集成化應(yīng)用。鼓勵(lì)試點(diǎn)示范區(qū)與農(nóng)業(yè)科研院校以及高新技術(shù)企業(yè)開展多種形式的對(duì)接與合作，支持各類新型經(jīng)營(yíng)主體聘任高層次人才．以共建生產(chǎn)基地、承擔(dān)示范項(xiàng)目為載體，引進(jìn)優(yōu)良品種和先進(jìn)技術(shù)，開展技術(shù)集成創(chuàng)新，在增產(chǎn)增效的同時(shí)，示范帶動(dòng)農(nóng)業(yè)科技成果的大面積轉(zhuǎn)化。加強(qiáng)對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體的集成化技術(shù)服務(wù)，組建技木創(chuàng)新服務(wù)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)不同經(jīng)營(yíng)主體的需求以及不同產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，制定技術(shù)集成化和農(nóng)機(jī)裝備配套標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用方案，提供菜單式集成技術(shù)服務(wù)，努力為新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展壯大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供系列化、專業(yè)化服務(wù)。

三、著力構(gòu)建農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)機(jī)制

（五）健全農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體培育機(jī)制。鼓勵(lì)試點(diǎn)示范區(qū)采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)、直接補(bǔ)貼、貸款貼息等方式，加大對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的扶持力度。著力提升新型主體帶頭人的素質(zhì)，探索建立免費(fèi)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社帶頭人以及農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織中的骨干農(nóng)民的教育培訓(xùn)。研究制定新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展規(guī)模化經(jīng)營(yíng)所需的設(shè)施建設(shè)用地政策，探索倉(cāng)儲(chǔ)、曬場(chǎng)、烘干、農(nóng)機(jī)具庫(kù)棚等配套設(shè)施用地的解決途徑和方式。建立工商企業(yè)租種農(nóng)民土地的準(zhǔn)人與監(jiān)管制度，合理設(shè)置門檻，確保不損害農(nóng)民權(quán)益、不改變土地農(nóng)業(yè)用途、不破壞農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。改善政府服務(wù)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)管理職能轉(zhuǎn)變，減少行政審批，簡(jiǎn)化新型經(jīng)營(yíng)主體附屬設(shè)施用地、工商登記、環(huán)保和節(jié)能評(píng)估、招標(biāo)投標(biāo)等程序、減免規(guī)費(fèi)，推進(jìn)一站式服務(wù)．

（六）加強(qiáng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)。支持試點(diǎn)示范區(qū)加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證工作，確保三年內(nèi)完成。積極創(chuàng)新政府引導(dǎo)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)、農(nóng)民自愿、依法有償?shù)耐恋亓鬓D(zhuǎn)機(jī)制，制定促進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的政策措施，調(diào)動(dòng)農(nóng)民開展規(guī)模經(jīng)營(yíng)的積極性．探索開展連片流轉(zhuǎn)的有效方式和解決地塊細(xì)碎化問題的有效途徑。加強(qiáng)土地流轉(zhuǎn)供需對(duì)接和流轉(zhuǎn)交易價(jià)格第三方評(píng)估服務(wù)，建立和健全縣級(jí)指導(dǎo)、鄉(xiāng)級(jí)為主、村為基礎(chǔ)的土地流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地承包和流轉(zhuǎn)服務(wù)信息化管理。建立健全“鄉(xiāng)村調(diào)解、縣市仲裁、司法保障”的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)糾紛調(diào)解仲裁體系，將仲裁工作經(jīng)費(fèi)納入財(cái)政預(yù)算予以保障，依法規(guī)范解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)糾紛。探索建立農(nóng)戶承包地有償退出機(jī)制，鼓勵(lì)通過贖買、發(fā)放補(bǔ)貼、補(bǔ)助養(yǎng)老保險(xiǎn)等方式，引導(dǎo)有穩(wěn)定非農(nóng)就業(yè)與收入、長(zhǎng)期在城鎮(zhèn)居住生活或基本喪失勞動(dòng)能力的農(nóng)民自愿退出土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。

（七）提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織化程度．按照積極發(fā)展、逐步規(guī)范、強(qiáng)化扶持、提升素質(zhì)的要求，大力發(fā)展多種形式的新型農(nóng)民合作社，著力提升其引領(lǐng)帶動(dòng)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。創(chuàng)新財(cái)政支持農(nóng)民合作社發(fā)展的政策，推動(dòng)支農(nóng)項(xiàng)目與農(nóng)民合作社有效對(duì)接，如大對(duì)種糧農(nóng)民合作社的支持力度。深入開展示范社建設(shè)行動(dòng)，引導(dǎo)農(nóng)民合作社健全內(nèi)部治理和運(yùn)行機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)民合作社由數(shù)量增長(zhǎng)向數(shù)量增長(zhǎng)和質(zhì)量提升并重轉(zhuǎn)變，由生產(chǎn)合作向土地合作、資本合作、資金互助、品牌共享拓展，以產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)為紐帶發(fā)展合作與聯(lián)合、開展兼并與重組。推廣“生產(chǎn)在家、服務(wù)在社”統(tǒng)分結(jié)合的合作經(jīng)營(yíng)模式，引導(dǎo)農(nóng)戶將土地委托給合作社進(jìn)行全程代管或部分代管，通過統(tǒng)一生產(chǎn)技術(shù)、統(tǒng)一投入品供應(yīng)、統(tǒng)一機(jī)械作業(yè)、統(tǒng)一品牌銷售等方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，提高組織化程度．

（八）加快建立新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。支持試點(diǎn)示范區(qū)加快構(gòu)建公益性服務(wù)與經(jīng)營(yíng)性服務(wù)相結(jié)合、專項(xiàng)服務(wù)與綜合服務(wù)相協(xié)調(diào)的新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。加快建立適應(yīng)規(guī)模

資金互助合作社為補(bǔ)充，以農(nóng)業(yè)信用體系建設(shè)為保障的農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系。積極引導(dǎo)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)投融資和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模，提升金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的能力和水平。規(guī)范發(fā)展“民辦、民管、民受益、民擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的農(nóng)民資金互助合作，支持和引導(dǎo)有條件的農(nóng)民合作社穩(wěn)步開展信用合作，重點(diǎn)解決本社社員、奉區(qū)域農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)資金需求。強(qiáng)化農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)，建立農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，開展信息采集，建立農(nóng)村信用體系。

（十五）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。加快建立符合農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際、適應(yīng)新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展需求，多元化、特色化、便捷化的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品體系。試點(diǎn)示范區(qū)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力開發(fā)“三權(quán)”（農(nóng)民土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、集體收益分配權(quán)）抵押、農(nóng)機(jī)具抵押貸款，訂單、倉(cāng)單、保單、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，滿足農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)機(jī)具及農(nóng)產(chǎn)品加工流通設(shè)備購(gòu)置、生產(chǎn)資料購(gòu)買等融資需求。

（十六）改善農(nóng)業(yè)金融服務(wù)方式。圍繞解決農(nóng)業(yè)貸款貴、風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低、程序繁等問題，支持試點(diǎn)示范區(qū)研究制定推動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)方式創(chuàng)新的政策意見，推進(jìn)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)貸款流程再造，適當(dāng)降低新型經(jīng)營(yíng)主體貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)，為新型經(jīng)營(yíng)主體提供高效便利的融資服務(wù)。鼓勵(lì)劂家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)在“依法合規(guī)、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)可控”的前提下，幫助試點(diǎn)示范區(qū)編制農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資規(guī)劃、設(shè)計(jì)融資方案，建設(shè)農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系，探索現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資服務(wù)模式，加大土地治理、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貨款的投放力度。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)分支機(jī)構(gòu)要積極支持發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，配合支持土地治理、農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大試點(diǎn)示范區(qū)糧油合同收購(gòu)等政策性貸款和農(nóng)產(chǎn)品加工流通貸款投放力度，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)糧油生產(chǎn)環(huán)節(jié)的信貸支持。

七、著力提高新型經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)保障水平

（十七）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持政策。試點(diǎn)示范區(qū)要按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)．建立適應(yīng)規(guī)模經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持體系。加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼力度，合理確定新型經(jīng)營(yíng)主體保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)．引導(dǎo)新型經(jīng)營(yíng)主體增加保費(fèi)投入，鼓勵(lì)建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)稅收優(yōu)惠政策，提升新型經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)保障水平。積極增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，逐步將蔬菜、水果、水產(chǎn)品等地方特色品種和設(shè)施農(nóng)業(yè)納入保險(xiǎn)范圍，提高主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)品種參保率，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。

（十八）優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。試點(diǎn)示范區(qū)應(yīng)積極引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體的服務(wù)，加快完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)．提高服務(wù)效率，改善服務(wù)質(zhì)量。推動(dòng)增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，支持基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活第一線延伸；加強(qiáng)理賠管理，加快對(duì)受損農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的勘察、定損和理賠速度，確保賠款及時(shí)、足額支付給受災(zāi)農(nóng)戶：創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、農(nóng)嚴(yán)品質(zhì)量保險(xiǎn)等以產(chǎn)量或收益為保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷滿足新型經(jīng)營(yíng)主體日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需要。

八、著力完善試點(diǎn)工作保障措施

（十九）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)示范區(qū)黨委或政府主要領(lǐng)導(dǎo)是農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)的第一責(zé)任人，要切實(shí)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)．健全和配強(qiáng)試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，明確有關(guān)部門責(zé)任，建立目標(biāo)管理和績(jī)效考核機(jī)制，扎實(shí)推進(jìn)試點(diǎn)工作。建立省級(jí)農(nóng)業(yè)、財(cái)政、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)機(jī)構(gòu)牽頭的部門聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)改革試點(diǎn)工作的指導(dǎo)，幫助解決試點(diǎn)過程中遇到的重大問題，督促試點(diǎn)示范區(qū)落實(shí)改革承諾。

（二十）加大投入力度。中央和省級(jí)有關(guān)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目資金向試點(diǎn)示范區(qū)傾斜，對(duì)符合國(guó)家和地方相關(guān)建設(shè)規(guī)劃和資金安排指導(dǎo)意見的項(xiàng)目要重點(diǎn)支持、優(yōu)先安排。有關(guān)省要按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)足額安排試點(diǎn)示范區(qū)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)資金和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展資金，目前已達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的要進(jìn)

五、公證機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)作、配合，積極做好存款查詢和核實(shí)工作，切實(shí)保障存款人及其繼承人的合法權(quán)益，維護(hù)銀行存款過戶和支付秩序。

六、本通知自發(fā)布之日起施行。本通知執(zhí)行過程中遇到的問題，由司法部會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋．

請(qǐng)各省（區(qū)、市）司法廳（局）和銀監(jiān)局，分別將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至本轄區(qū)內(nèi)各公證機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

附件：1．《存款查詢函》格式 2．《存款查詢情況通知書》格式 3．《委托書》格式

二0一三年三月十九日

附件l

存款查詢函

()第 號(hào)

各有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

本公證機(jī)構(gòu)已經(jīng)受理×××（查詢申請(qǐng)人姓名）（身份證件類型及號(hào)碼）的繼承公證申請(qǐng)，并對(duì)存款人×××（存款人姓名）（身份證件類型及號(hào)碼）的死亡事實(shí)（死亡時(shí)間：××年××月××日）及×××（查詢申請(qǐng)人姓名）的繼承人身份進(jìn)行了審查確認(rèn)。請(qǐng)根據(jù)×××（查詢申請(qǐng)人姓名）的申請(qǐng)，協(xié)助查詢被繼承人×××（存款人姓名）名下的個(gè)人銀行存款信息以及銀行管理、知悉的理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、信托等其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的關(guān)聯(lián)信息。

公證機(jī)構(gòu)聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： ×××公證處（公章）××年××月××日

注：

1．本函僅用于查詢被繼承人遺產(chǎn)信息，不作為相關(guān)財(cái)產(chǎn)支付或者過戶的憑據(jù)。2．如查詢申請(qǐng)人別于委托他人查詢的，請(qǐng)?jiān)诒竞懈阶⑷缦聝?nèi)容：查詢申請(qǐng)人×××委托×××（受托人姓名）（身份證件類型及號(hào)碼）代為查詢上述信息（見所附當(dāng)事人簽署的《委托書》）。

3．本函由接受查詢的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收?qǐng)?zhí)留存，公證機(jī)構(gòu)依照查詢需求出具相應(yīng)份數(shù)。

附件2

存款查詢情況通知書

×××公證處！

×××（查詢申請(qǐng)人姓名）于××年××月××日提交了你處出具的《存款查詢函》((××)第x×號(hào)]。現(xiàn)將查詢情況遁知如下：

一、存款信息

存款人姓名（戶名）：

存款人身份證件類型及其號(hào)碼： 存款基本情況

┃ 賬號(hào)，卡號(hào) ┃ 存入時(shí)間 ┃ 截止時(shí)間 ┃ 存款余額 ┃ 幣種 ┃ 備注 ┃

二、管理、知悉的理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、信托等其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的關(guān)聯(lián)信息：（可另紙

（二）基本要求

一堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，發(fā)揮企業(yè)主體作用。充分發(fā)揮市場(chǎng)的基礎(chǔ)性作用，遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場(chǎng)準(zhǔn)則，尊重企業(yè)意愿，南企業(yè)通過平等協(xié)商，自愿自主地開展兼并重組。

一完善政策措施，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用。完善相關(guān)行業(yè)規(guī)劃和政策措施，努力營(yíng)造有利于企業(yè)兼并重組的政策環(huán)境。完善企業(yè)兼并重組服務(wù)管理體系，努力消除制約企業(yè)兼并重組的體制機(jī)制障礙，規(guī)范行政行為。

一推動(dòng)體制創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。支持企業(yè)通過兼并重組完善治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，開展管理創(chuàng)新，加強(qiáng)品牌建設(shè)，淘汰落后產(chǎn)能，培育國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

一實(shí)行分類指導(dǎo)，促進(jìn)大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。結(jié)合行業(yè)自身特點(diǎn)和企業(yè)實(shí)際情況實(shí)行分類指導(dǎo)，促進(jìn)各種所有制企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)勝劣汰，促進(jìn)大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，形成結(jié)構(gòu)合理、有效競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范有序的市場(chǎng)格局。

一加強(qiáng)統(tǒng)籌兼顧，維護(hù)企業(yè)、社會(huì)和諧穩(wěn)定。嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，兼顧國(guó)家、地方、企業(yè)和職工的利益，依法維護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人和企業(yè)職工等利益主體的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)、社會(huì)和諧穩(wěn)定。

二、主要目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)

通過推進(jìn)企業(yè)兼并重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度，促進(jìn)規(guī)模化、集約化經(jīng)營(yíng)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，培育一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型企業(yè)集團(tuán)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)：進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)和改善內(nèi)部管理，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度；加快圉有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展，完善以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度。

推動(dòng)重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)兼并重組，要以產(chǎn)業(yè)政策為引導(dǎo)、以產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)關(guān)鍵領(lǐng)域?yàn)榍腥它c(diǎn)，鼓勵(lì)大型骨干企業(yè)開展跨地區(qū)、跨所有制兼并重組：鼓勵(lì)企業(yè)通過兼并重組延伸產(chǎn)業(yè)鏈，組成戰(zhàn)略聯(lián)盟：鼓勵(lì)企業(yè)“走出去”，參與全球資源整合與經(jīng)營(yíng)，提升國(guó)際化經(jīng)營(yíng)能力，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力．

（一）汽車行業(yè)。到2015年，前10家整車企業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度達(dá)到90%，形成3-5家具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的大型汽車企業(yè)集團(tuán)。

推動(dòng)整車企業(yè)橫向兼并重組。鼓勵(lì)汽車企業(yè)通過兼并重組方式整合要素資源，優(yōu)化產(chǎn)品系列，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高產(chǎn)能利用率，大力推動(dòng)自主品牌發(fā)展，培育企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、集約化發(fā)展。推動(dòng)零部件企業(yè)兼并重組。支持零部件骨干企業(yè)通過兼并重組擴(kuò)大規(guī)模，與整車生產(chǎn)企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系，發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化分工和協(xié)作化生產(chǎn)。

支持大型汽車企業(yè)通過兼并重組向服務(wù)領(lǐng)域延伸。完善汽車行業(yè)服務(wù)體系，以品牌營(yíng)銷為主體，大力發(fā)展研發(fā)、采購(gòu)、現(xiàn)代物流、汽車金融、信息服務(wù)和商務(wù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)與制造業(yè)融合發(fā)展．

支持參與全球資源整合與經(jīng)營(yíng)。鼓勵(lì)汽車企業(yè)“走出去”，把握時(shí)機(jī)開展跨國(guó)并購(gòu)，在全球范圍內(nèi)優(yōu)化資源配置，發(fā)展并完善全球生產(chǎn)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升國(guó)際化經(jīng)營(yíng)能力．增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）鋼鐵行業(yè)。到2015年，前10家鋼鐵企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)集中度達(dá)到600-/0左右，形成3-5家具有核心競(jìng)爭(zhēng)力和較強(qiáng)國(guó)際影響力的企業(yè)集團(tuán)．6-7家具有較強(qiáng)區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)集團(tuán)．

重點(diǎn)支持大型鋼鐵企業(yè)集團(tuán)開展跨地區(qū)、跨所有制兼并重組。積極支持區(qū)域優(yōu)勢(shì)鋼鐵企業(yè)兼并重組。大幅減少企業(yè)數(shù)量，提高鋼鐵產(chǎn)業(yè)集中度。支持重組后的鋼鐵企業(yè)開展技術(shù)改造、淘汰落后產(chǎn)能、優(yōu)化區(qū)域布局，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

鼓勵(lì)鋼鐵企業(yè)參與國(guó)外鋼鐵企業(yè)的兼并重組。鼓勵(lì)鋼鐵企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈。重點(diǎn)支持鋼

鼓勵(lì)研發(fā)和生產(chǎn)、原料藥和制劑、中藥材和中成藥企業(yè)之間的上下游整合，完善產(chǎn)業(yè)鏈，提高資源配置效率。鼓勵(lì)同類產(chǎn)品企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并其他企業(yè)，促進(jìn)資源向優(yōu)勢(shì)企業(yè)集中，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、集約化經(jīng)營(yíng)，提高產(chǎn)業(yè)集中度。培育形成一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和對(duì)行業(yè)發(fā)展有較強(qiáng)帶動(dòng)作用的大型企業(yè)集團(tuán)。

（九）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見》（國(guó)發(fā)[2012]10號(hào)），支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)通過兼并重組、收購(gòu)、控股等方式，組建大型企業(yè)集團(tuán)。培育壯大龍頭企業(yè)，打造一批自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、加工水平高、處于行業(yè)領(lǐng)先地位的大型龍頭企業(yè)。引導(dǎo)龍頭企業(yè)向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)區(qū)集中，形成一批相互配套、功能互補(bǔ)、聯(lián)系緊密的龍頭企業(yè)集群，培育壯大區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力。

三、積極引導(dǎo)企業(yè)穩(wěn)妥開展兼并重組

（一）科學(xué)制定方案。引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，確定兼并重組目標(biāo)企業(yè)。選擇目標(biāo)企業(yè)要有利于實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有利于最大限度地發(fā)揮資源的協(xié)同效應(yīng)。結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和行業(yè)、企業(yè)情況，做好盡職調(diào)查，認(rèn)真調(diào)研、反復(fù)討論，科學(xué)剞定兼并重組方案。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。企業(yè)要有步驟有計(jì)劃地實(shí)施兼并重組，深入研究兼并重組中可能出現(xiàn)的矛盾和問題，高度重視企業(yè)兼并重組中面臨的市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、職工安置等方面的風(fēng)險(xiǎn)，以及跨國(guó)并購(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度，妥善制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)預(yù)案和措施，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（三）加強(qiáng)重組后整合。企業(yè)要高度重視重組后各種要素資源的整合，加強(qiáng)人員、文化、管理的融合。以兼并重組為契機(jī)，深化管理體制改革，積極開展公司制、股份制改造，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。結(jié)合實(shí)際，在人事、財(cái)務(wù)、采購(gòu)、銷售、生產(chǎn)、研發(fā)等環(huán)節(jié)開展業(yè)務(wù)流程再造．優(yōu)化土地、資金、技術(shù)、人才等生產(chǎn)要素配置，創(chuàng)新管理模式，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、深度融合。

（四）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。各地區(qū)要根據(jù)實(shí)際建立企業(yè)兼并重組工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)兼并重組的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本地區(qū)企業(yè)兼并重組工作。各地工業(yè)和信息化主管部門要發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)與發(fā)展改革、財(cái)政、人力資源社會(huì)保障、同土資源、商務(wù)、人民銀行、國(guó)資、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)等部門的配合，協(xié)調(diào)解決兼并重組企業(yè)面臨的實(shí)際問題，積極推動(dòng)本地區(qū)企業(yè)兼并重組。充分發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制作用，深入調(diào)查研究，努力觶決企業(yè)兼并重組中的問題，及時(shí)反映需要國(guó)家有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決的問題。工業(yè)和信息化部將會(huì)同相關(guān)部門，積極協(xié)調(diào)解決各地反映的問題。各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際，選擇本地區(qū)優(yōu)先支持的企業(yè)兼并重組重點(diǎn)行業(yè)，研究出臺(tái)具體的支持政策．

（五）落實(shí)政策措施。各地區(qū)要認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)企業(yè)兼并重組的意見》，以及在財(cái)政、稅收、金融服務(wù)、債權(quán)債務(wù)、職工安置、土地、礦產(chǎn)資源配置等方面促進(jìn)企業(yè)兼并重組的政策措施，支持企業(yè)開展兼并重組。各地工業(yè)和信息化、發(fā)展改革、財(cái)政、人力資源社會(huì)保障、國(guó)土資源、商務(wù)、國(guó)資、工商等部門要結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，研究出臺(tái)促進(jìn)企業(yè)兼并重組的具體措施，優(yōu)先支持兼并重組企業(yè)開展技術(shù)改造，鼓勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)和創(chuàng)新管理，提升企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)通過兼并重組淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，中央財(cái)政淘汰落后產(chǎn)能獎(jiǎng)勵(lì)資金給予重點(diǎn)支持．加大獎(jiǎng)勵(lì)力度。

（六）營(yíng)造良好環(huán)境。堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，充分尊重企業(yè)意愿．充分調(diào)動(dòng)企業(yè)積極性，引導(dǎo)和激勵(lì)企業(yè)自愿自主開展兼并重組。認(rèn)真清理、修訂、廢止各種不利于企業(yè)兼并重組的政策、規(guī)定和做法，尤其要堅(jiān)決取消各地自行出臺(tái)的限制外地企業(yè)對(duì)本地區(qū)企業(yè)實(shí)施兼并重組的規(guī)定。積極探索跨地區(qū)企業(yè)兼并重組地區(qū)間利益共享機(jī)制。在不違背國(guó)家有關(guān)攻策規(guī)定的前提下．地區(qū)間可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力，簽訂企業(yè)兼并重組后的財(cái)稅利益分成協(xié)議，妥善解決企業(yè)兼并重組后增加值等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的歸屬問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)兼并重組成果共享。

提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，對(duì)用戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求用戶使用實(shí)名注冊(cè)，登記姓名、身份證號(hào)碼等信息。各金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢調(diào)查活動(dòng)；對(duì)于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進(jìn)行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動(dòng)線索的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

五．加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育及投資風(fēng)險(xiǎn)提示

各部門和金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育，將正確認(rèn)識(shí)貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀念納入金融知識(shí)普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)社會(huì)公眾樹立正桷的貨幣觀念和投資理念。

各金融躲管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則。

請(qǐng)中罔人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請(qǐng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告．

聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489

二o-三年十二月三日

銀監(jiān)會(huì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局工商總局版權(quán)局

關(guān)于商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)_[2013]6號(hào)

各銀監(jiān)局，各省（自治區(qū)、直轄市）知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局、版權(quán)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社．銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，金融租賃公司：

為支持企業(yè)創(chuàng)新，充分利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資擔(dān)保價(jià)值，引導(dǎo)和規(guī)范商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，結(jié)合實(shí)際，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見。

一。充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極作用

（一）商業(yè)銀行可以接受境內(nèi)個(gè)人、企業(yè)或其他組織以本人或他人合法擁有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押．按照國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)信貸政策發(fā)放貸款或提供其他授信。

（二）商業(yè)銀行要充分利用各級(jí)政府制定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)政策，根據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。條件成熟的，可以將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為專門的貸款產(chǎn)品管理。

（三）商業(yè)銀行要結(jié)合國(guó)家有關(guān)支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立適合中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特點(diǎn)的風(fēng)瞼評(píng)估、審批授權(quán)、盡職調(diào)查和激勵(lì)約束機(jī)制。

（四）商業(yè)銀行及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)可建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關(guān)部門或相關(guān)行業(yè)專家對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款審查、評(píng)估、處置變現(xiàn)等方面的咨詢意見，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)水平．

（五）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善法規(guī)政策．建立和完善協(xié)調(diào)機(jī)制，不斷改進(jìn)服務(wù)，提供指導(dǎo)，從各方面促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展。

二、認(rèn)真調(diào)查知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押標(biāo)的

（六）商業(yè)銀行要認(rèn)真按照規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特點(diǎn)確定質(zhì)物調(diào)查的重點(diǎn)，并嚴(yán)格進(jìn)行貸款擔(dān)保審查。

正的原則。中介機(jī)構(gòu)卅具的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值與市場(chǎng)交易價(jià)格之間有明顯差異，或商業(yè)銀行認(rèn)為不合理的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求中介機(jī)構(gòu)說(shuō)明理由，或重新聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

五、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同

（二十）商業(yè)銀行要與出質(zhì)人簽訂書面質(zhì)押合同．明確出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的名稱、內(nèi)容、保護(hù)期、權(quán)屬狀況及其證明、質(zhì)押擔(dān)保范圍、質(zhì)權(quán)登記安排、出質(zhì)人義務(wù)、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式，以及質(zhì)押期間知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可他人使用、被撤銷或被宣告無(wú)效時(shí)的處理等事項(xiàng)。

（二十一）質(zhì)押合同要明確出質(zhì)人維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利完整性的義務(wù)，包括提供出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的證書等有關(guān)文件、資料，并保證所提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效：切實(shí)維護(hù)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)有效性，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得聲明放棄已出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)：積極排除他人對(duì)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的侵害，對(duì)于因侵害獲得的賠償金，優(yōu)先用于清償質(zhì)權(quán)擔(dān)保項(xiàng)下的債務(wù)。

（二十二）質(zhì)押合同還要明確出質(zhì)人維護(hù)質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)有效性的義務(wù)，包括未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓或許可他人使用：轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)所得價(jià)款，優(yōu)先用于清償對(duì)質(zhì)權(quán)人的債務(wù)：發(fā)生影響出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬有效性、經(jīng)濟(jì)價(jià)值等重大事件的，及時(shí)告知質(zhì)權(quán)人并積極應(yīng)對(duì)：專利權(quán)存在被強(qiáng)制實(shí)施許可可能的，及時(shí)并充分實(shí)施其專利：專利權(quán)被強(qiáng)制實(shí)施許可的，明確許可使用費(fèi)用于提前清償債務(wù)或者予以提存。

（二十三）以專利權(quán)冉質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人承諾將將來(lái)改進(jìn)專利一并質(zhì)押：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行應(yīng)要求出質(zhì)人將在相同或者類似商品、服務(wù)上注冊(cè)的相同或近似商標(biāo)一并質(zhì)押：以著作權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人將其擁有或?qū)?lái)?yè)碛械脑撝鳈?quán)改編作品的著作權(quán)一并質(zhì)押。

六、切實(shí)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記，改進(jìn)登記制度

（二十四）商業(yè)銀行發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必須辦理質(zhì)權(quán)登記，確保商業(yè)銀行為優(yōu)先受償人。商業(yè)銀行要按照知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記管理要求配合出質(zhì)人辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)，或要求出質(zhì)人配合辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)．

（二十五）知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)的登記和查詢制度，根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行修訂，簡(jiǎn)化登記流程，逐步建立和完菩統(tǒng)一的電子化知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)。

七、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后管理

（二十六）商業(yè)銀行要建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保借款人按約定的貸款用途使用貸款資金，嚴(yán)密監(jiān)控借款人的經(jīng)營(yíng)管理狀況，持續(xù)評(píng)估借款人的還款能力。

（二十七）在貸款存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行要對(duì)工{質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬關(guān)系、有效性、相關(guān)維護(hù)費(fèi)用繳納情況、經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化等因素進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，持續(xù)了解出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的使用情況。必要時(shí)，可由認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對(duì)影響質(zhì)物價(jià)值的重要因素定期進(jìn)行調(diào)查和通報(bào)，并出具動(dòng)態(tài)評(píng)估報(bào)告。

質(zhì)物的再次評(píng)估價(jià)值已不能滿足商業(yè)銀行規(guī)定的質(zhì)押率的，應(yīng)當(dāng)要求借款人追加其他擔(dān)保或依合同約定要求提前還款．

（二十八）質(zhì)押合同主體、質(zhì)物等實(shí)質(zhì)性內(nèi)容需變更的，當(dāng)事人要按照相關(guān)規(guī)定和合同約定盡快持變更協(xié)議及相關(guān)資料到質(zhì)權(quán)登記部門辦理變更登記。

（二十九）貸款需要重組的，商業(yè)銀行要對(duì)質(zhì)物進(jìn)行重新審查，必要時(shí)重新進(jìn)行評(píng)估．

（三十）貸款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，商業(yè)銀行可以通過協(xié)議折價(jià)、拍賣、變賣、許可使用等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，并依合同約定從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。

八、優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)履押貸款業(yè)務(wù)政策環(huán)境

（三十一）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要鼓勵(lì)商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)原則下積極開展中

銷售特點(diǎn)，合理確定貸款朝限。積極爭(zhēng)取和落實(shí)家禽業(yè)貸款貼息政策，在商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，對(duì)政府提供財(cái)政貼息支持的企業(yè)，加大流動(dòng)資金貸款支持，做到授信優(yōu)先安排，資金重點(diǎn)保證。要盡量減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低（包括防疫到位，投保家禽保險(xiǎn)等）的種禽生產(chǎn)企業(yè)、家禽加工企業(yè)、收儲(chǔ)企業(yè)等，適當(dāng)給予利率優(yōu)惠．

三、簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)．加快生產(chǎn)恢復(fù)信貸資金發(fā)放

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)家禽業(yè)貸款要采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放措施，在保證貸款要素齊全條件下．盡量簡(jiǎn)化審批手續(xù)。積極啟動(dòng)家禽業(yè)貸款綠色通道，縮短貸款審批期限，使資金在最短的時(shí)間內(nèi)落實(shí)到位，促進(jìn)家禽業(yè)平穩(wěn)渡過困難期，加快產(chǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展。對(duì)已審批未發(fā)放的家禽業(yè)貸款要及時(shí)發(fā)放，不得壓貸；對(duì)資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)和養(yǎng)殖戶，只要抵押擔(dān)保能夠落實(shí)的，應(yīng)及時(shí)增加授信：對(duì)困難企業(yè)，要研究以個(gè)案審批方式安排專項(xiàng)信貸支持。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合支農(nóng)服務(wù)“三大工程”實(shí)施工作，堅(jiān)持貸款條件、程序等公開，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款做到即需即貸、隨用隨貸，支持散養(yǎng)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)。

四、注重防控行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)．確保信貸資金安全

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌兼顧支持家禽業(yè)恢復(fù)發(fā)展和信貸風(fēng)險(xiǎn)防范要求，加強(qiáng)對(duì)家禽業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查研究，高度重視行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，切實(shí)保障信貸資金投放安全有效。在嚴(yán)格執(zhí)行放貸條件、持續(xù)加大信貸支持力度的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)貸款“三查”，強(qiáng)化行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和流程管控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、控制要落實(shí)具體措施，切實(shí)提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平，保證信貸資金安全。監(jiān)管部門要加大對(duì)不艦范貸款行為的查處力度，嚴(yán)禁任何形式的以貸謀私行為。

五、加大溝通協(xié)調(diào)力度．推動(dòng)信貸支持措施有效落實(shí)

各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門和農(nóng)業(yè)部門要密切溝通．加強(qiáng)信息共享，爭(zhēng)取多方面政策支持，形成工作合力。各級(jí)農(nóng)業(yè)部門要密切關(guān)注當(dāng)前家禽生產(chǎn)、禽產(chǎn)品市場(chǎng)變化情況，全面掌握家禽產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)因?yàn)?zāi)受損情況、貸款需求情況，及時(shí)向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門和涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。銀行業(yè)監(jiān)管部門要對(duì)扶持家禽業(yè)貸款發(fā)放情況做好調(diào)查統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)分析，與農(nóng)業(yè)部門共同研究解決貸款投放中的實(shí)際困難，跟蹤督促做好貸款投放，確保信貸支持政策落到實(shí)處，切實(shí)幫助家禽業(yè)各類市場(chǎng)主體渡過難關(guān)，促進(jìn)家禽業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

二o-三年六月十三日

銀監(jiān)會(huì)發(fā)改委 工業(yè)和信息化部財(cái)政部 商務(wù)部人民銀行

工商總局法制辦

關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知

銀監(jiān)發(fā)[2013]48號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

近期，一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂等問題日益突出，大量非融資性擔(dān)保公司不經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財(cái)、高利放貸等違法違規(guī)活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)事件和群體性事件頻發(fā)，對(duì)有關(guān)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成嚴(yán)重影響。為切實(shí)規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融與社會(huì)穩(wěn)定，經(jīng)國(guó)務(wù)皖同意，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、開展集中清理。2013年12月至2014年8月底，各地區(qū)要對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行一次集中清理規(guī)范，重點(diǎn)是以“擔(dān)保”名義進(jìn)行宣傳但不經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，防范其以“擔(dān)保”名義誤導(dǎo)、欺騙公眾和非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。對(duì)從事非法吸收存

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣：

（三）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第七條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包插：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)：

（二）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（置）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

第八條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

第九條境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效：

（三）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利：

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者．應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資奉充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的lO%；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善：

（七）所在國(guó)（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好：

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條

第十八條中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延朝的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十九條中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、支行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第二十條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力：

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（六）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好：

（七）最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外．還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研兗論證；

（二）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能

力；

（三）開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景：

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條中資商業(yè)銀行的分行籌建申請(qǐng)由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交．銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行二級(jí)分行、城市商業(yè)銀行省內(nèi)分行籌建申請(qǐng)由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其總行向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。鑷監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十三條分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向開業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定杌關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?/p>

第三十一條中資商業(yè)銀行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營(yíng)運(yùn)資金撥付能力；

（二）收購(gòu)方授權(quán)執(zhí)行收購(gòu)任務(wù)的分行經(jīng)營(yíng)狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)：

（三）按照市場(chǎng)和自愿原則收購(gòu)；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條中資商業(yè)銀行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)收購(gòu)和開業(yè)兩個(gè)階段。收購(gòu)審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。

第三節(jié)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第三十三條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)：

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效：

（三）具有良好的并表管理能力：

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管埋體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（七）最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（八）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利：

（九）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

城市商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)白收到完整申請(qǐng)材料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)

第三十五條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)：

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略：

還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定．

第四十二條國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第四+三條中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十四條中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變化的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。臨時(shí)住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當(dāng)提前10日將公安部門對(duì)回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料報(bào)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第四十五條中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人 民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四十六條中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

存續(xù)分立的．在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可：新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后．新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可：原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局曼理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可：被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的．在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可：原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上

第四章機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié)法人機(jī)構(gòu)終止

第五十六條中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形：

（二）股東大會(huì)決議解散：(三)因分立、合并需要解散。

第五十七條國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行解散由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十八條中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第五十九條中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法皖申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

申請(qǐng)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

申請(qǐng)城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

第二節(jié)分支機(jī)構(gòu)終止

第六十條中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外）．應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

第六十一條中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查．銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)掏的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查井決定，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第六十二條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種．

應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

（二）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

（三）有與申報(bào)樸匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員：

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)開辦除結(jié)匯、售

（四）完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)．由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié)開辦信用卡業(yè)務(wù)

第七十條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效：

（二）信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行 為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級(jí)管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員．并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理：

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源：

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力：

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格：

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好：

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)洌和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性：

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第七十二條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好：

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化

技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（九）最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查．銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定

第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié)任職資格條件

第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事、其他董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘 書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前三款所列董事和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，總行及分支機(jī)構(gòu)管理層中對(duì)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第七十九條申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)：

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健：

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的弛立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第八十條擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的：

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外：

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

（二）擬任國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)芻具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融丁作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）．且能較熟練地運(yùn)用l門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語(yǔ)．

第八十五條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行各類高級(jí)管理人員任職資格．?dāng)M任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第八十六條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的．應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長(zhǎng)、剮行長(zhǎng)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)助理（總經(jīng)理助理）的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語(yǔ)：

（五）擬任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信貸或風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作6年以上：

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的．應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（七）擬任總審計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可審計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱（或通過國(guó)家或同際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（八）擬任總會(huì)計(jì)師或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱（或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（九）擬任首席信息官的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)4年以上并從事金融_工作2年以上）：實(shí)際履行前述高級(jí)管理職務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)分別符合相應(yīng)條件。

第八十七條申請(qǐng)中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)分行（直屬分行）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行畏助理，總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，對(duì)于法人機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書的任職資格申請(qǐng)，銀監(jiān)局在作出決定前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

前款所述擬任人需要個(gè)案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30口內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十六條國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行支行、城市商業(yè)銀行支行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局提交，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

前款所述擬任人需要個(gè)案審核的，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

本條第一款擬任職機(jī)構(gòu)所在地未設(shè)銀監(jiān)分局的．由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)

所在地銀監(jiān)局提交。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第九十七條國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)提交，銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定．

城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九+八條擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

第九十九條具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請(qǐng)任職資格。在該擬任人任職前，上級(jí)任免機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。

有以下情形之一的．?dāng)M任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請(qǐng)任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料的；

（二）離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的：

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

第一百條中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘清的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機(jī)關(guān)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。

第五篇：如何完善社區(qū)矯正法律制度

如何完善社區(qū)矯正法律制度

社區(qū)矯正是與監(jiān)禁矯正相對(duì)的一種行刑方式，是指將符合條件的罪犯臵于社區(qū)內(nèi)，由專門的國(guó)家機(jī)關(guān)在相關(guān)社會(huì)團(tuán)體和民間組織以及社會(huì)志愿者的協(xié)助下，對(duì)社區(qū)范圍內(nèi)的假釋、監(jiān)外執(zhí)行、管制、剝奪政治權(quán)利、緩刑等罪犯在判決裁定或決定確定的期限內(nèi),矯正其犯罪心理和行為惡習(xí)并促進(jìn)其順利回歸社會(huì)的非監(jiān)禁刑罰執(zhí)行活動(dòng)。社區(qū)矯正不僅是世界各國(guó)刑罰制度發(fā)展的趨勢(shì)，也是我們建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要舉措。但也必須看到，當(dāng)前我國(guó)社區(qū)矯正在試點(diǎn)過程中，由于當(dāng)前法律框架的束縛，以及社區(qū)矯正管理機(jī)制的滯后，相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的社區(qū)矯正經(jīng)驗(yàn)，在本土化時(shí)遇到了水土不服的問題。因此，必須從現(xiàn)實(shí)的角度，著眼于當(dāng)前法律性、機(jī)制性等問題，既要以“拿來(lái)主義”吸收國(guó)外先進(jìn)的行刑理念和經(jīng)驗(yàn)，又要以改革和創(chuàng)新精神勇于突破、構(gòu)建和完善適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的社區(qū)矯正制度。

一、構(gòu)建社區(qū)矯正制度的必要性。

（一）、社區(qū)矯正順應(yīng)了世界行刑理念的變更交替和發(fā)展趨勢(shì)。

20世紀(jì)50年代，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的刑罰適用逐步進(jìn)入以非監(jiān)禁刑為主的階段，“報(bào)應(yīng)主義”刑罰觀念逐漸被“目的主義”刑罰執(zhí)行觀所代替，社區(qū)矯正模式開始成為刑罰適用的主導(dǎo)。許多國(guó)家對(duì)于被判處刑罰的犯罪分子主要不是采用

人力、物力來(lái)彌補(bǔ)，刑罰是國(guó)家和社會(huì)迫不得已的選擇，要盡量使這種投入最小化、而使產(chǎn)出最大化。西方國(guó)家在這方面就摸索出了社區(qū)矯正這一控制刑罰成本、提高刑罰效益的有效措施。眾多西方國(guó)家適用社區(qū)矯正的實(shí)踐表明，廣泛適用社區(qū)矯正并不會(huì)導(dǎo)致犯罪的大量增長(zhǎng)。根據(jù)中英量刑制度比較研究課題組代表團(tuán)的赴英考察，在社區(qū)服刑的每個(gè)犯人的經(jīng)費(fèi)支出，只相當(dāng)于在監(jiān)獄內(nèi)服刑的犯人經(jīng)費(fèi)支出的十分之一，而二者刑滿釋放后的重新犯罪率相當(dāng)。因此，社區(qū)矯正一方面能夠極大地降低行刑成本，緩解監(jiān)獄改造的壓力，可以使監(jiān)獄機(jī)關(guān)能夠集中更多財(cái)力、人力、物力矯正那些惡習(xí)較深且社會(huì)危害性大的罪犯；另一方面也可以合理配臵行刑資源，充分地利用社會(huì)力量和社會(huì)資源，提高對(duì)罪犯的教育改造質(zhì)量。

（三）、社區(qū)矯正是貫徹落實(shí)首要標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建和諧社會(huì)的要求。

長(zhǎng)期的監(jiān)禁，使罪犯對(duì)日新月異的社會(huì)缺乏了解和認(rèn)知，使其喪失學(xué)習(xí)新生活技能的機(jī)會(huì)，不能跟上社會(huì)的發(fā)展。根據(jù)行刑社會(huì)化理論，一些刑釋解教人員因長(zhǎng)期處于監(jiān)獄單調(diào)、機(jī)械的生活環(huán)境中，以至出獄后仍按照監(jiān)獄的生活方式接人待物，不能適應(yīng)正常的社會(huì)生活，這就是所謂“生活節(jié)律監(jiān)獄化”。“生活節(jié)律監(jiān)獄化”的危害很大，它不僅使罪犯出獄后不能加強(qiáng)“有規(guī)則的游戲”，不能正常參與競(jìng)爭(zhēng)，不

了《關(guān)于在全國(guó)試行社區(qū)矯正工作的意見》，意見明確從2009年起在全國(guó)試行社區(qū)矯正工作，也標(biāo)志著社區(qū)矯正工作在全國(guó)全面運(yùn)行。由兩高兩部發(fā)布規(guī)范性文件對(duì)社區(qū)矯正的規(guī)定，雖然使試點(diǎn)工作過渡到正式開展，但這種規(guī)范性文件，僅僅是個(gè)權(quán)宜之計(jì)，作為一個(gè)法治國(guó)家應(yīng)當(dāng)將社區(qū)矯正嚴(yán)格地限制在法律范圍之內(nèi)。2011年5月1日即將施行的《中華人民共和國(guó)刑法修正案(八)》，明確提出了社區(qū)矯正概念，更是從反面督促立法者，必須加快制定出一部統(tǒng)一的《社區(qū)矯正法》，對(duì)社區(qū)矯正的適用范圍、社區(qū)矯正機(jī)構(gòu)和工作者、社區(qū)矯正的措施及管理辦法、社區(qū)矯正執(zhí)行程序、社區(qū)矯正的監(jiān)督、未成年人的社區(qū)矯正等一系列問題進(jìn)行全面規(guī)定。

（二）、社區(qū)矯正主體不明確，沒有專業(yè)的矯正隊(duì)伍，嚴(yán)重制約社區(qū)矯正制度的發(fā)展。

由于專門的社區(qū)矯正法沒有出臺(tái)，實(shí)踐中對(duì)于社區(qū)矯正的機(jī)構(gòu)一直模棱兩可。根據(jù)《刑法》規(guī)定：被判處管制、緩刑、假釋、監(jiān)外執(zhí)行、剝奪政治權(quán)利的犯罪分子由公安機(jī)關(guān)來(lái)執(zhí)行。這一規(guī)定存在很大弊端：一是名不正，言不順。公安機(jī)關(guān)屬于刑事偵查機(jī)關(guān)，它的主要職能是維護(hù)社會(huì)治安、偵查和打擊犯罪，刑罰執(zhí)行權(quán)理應(yīng)由專門的機(jī)關(guān)來(lái)執(zhí)行。二是從實(shí)踐情況看來(lái)，公安機(jī)關(guān)本身任務(wù)繁重，警力不足，所以不可能投入太多的精力對(duì)被社區(qū)矯正人員進(jìn)行監(jiān)督和教育，而被判處社區(qū)矯正的犯罪分子，雖然其人身危險(xiǎn)性小，少，更談不上如何發(fā)展和創(chuàng)新這項(xiàng)制度了。

（四）、社區(qū)矯正對(duì)象銜接協(xié)調(diào)難，影響工作正常開展。社區(qū)矯正對(duì)象法律文書交接不到位，文書交接、人的交接困難，沒有對(duì)社區(qū)矯正對(duì)象不到司法所報(bào)到和接受改造的懲罰措施，部分矯正對(duì)象對(duì)社區(qū)矯正方式存在社會(huì)和心理壓力，不希望司法機(jī)關(guān)要做定期的家訪，不愿意回到社區(qū)執(zhí)行刑罰。社區(qū)矯正因無(wú)地方財(cái)政預(yù)算，信息平臺(tái)不完善，對(duì)個(gè)別社區(qū)矯正對(duì)象的銜接資料填寫不規(guī)范、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，司法行政部門社區(qū)矯正工作的一個(gè)主要內(nèi)容是在于對(duì)矯正對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，由于職能限制無(wú)力直接為他們提供生活上的實(shí)際幫助。如為某些家庭條件困難符合條件的矯正對(duì)象辦理城鎮(zhèn)最底生活水平保障，為某些矯正對(duì)象推薦就業(yè)的機(jī)會(huì)等，對(duì)矯正對(duì)象的心理測(cè)驗(yàn)和危險(xiǎn)性預(yù)測(cè)無(wú)法進(jìn)行。

三、如何構(gòu)建和完善社區(qū)矯正制度

（一）、更新行刑理念，構(gòu)建和完善社區(qū)矯正制度的價(jià)值基礎(chǔ)。

現(xiàn)代刑罰理論認(rèn)為：刑罰除了體現(xiàn)對(duì)犯罪人的懲罰、實(shí)現(xiàn)司法威嚇、滿足民眾報(bào)應(yīng)心態(tài)之外，更重要的功能是實(shí)現(xiàn)特殊預(yù)防的目的，也就是說(shuō)在給予一定的法律懲處之后，還要采取各種矯正措施把違法犯罪的人員教育挽救過來(lái)，而不單單僅是報(bào)應(yīng)、懲罰、威懾。社區(qū)矯正是基于對(duì)監(jiān)禁刑的反思之下提出來(lái)的先進(jìn)行刑方式，基于刑罰個(gè)別化、經(jīng)濟(jì)化、3、擴(kuò)大緩刑的適用范圍。

法律對(duì)于適用緩刑的條件規(guī)定太籠統(tǒng)，導(dǎo)致司法實(shí)踐中適用緩刑的混亂，建議在立法中列舉出適用緩刑的具體情形，比如：未完全喪失辨認(rèn)、控制能力的精神病犯；過失犯；脅從犯；沒有造成損害的中止犯；防衛(wèi)過當(dāng)和避險(xiǎn)過當(dāng)者等等．這些情形中，有的屬于主觀惡性不大，有的屬于生理方面的缺陷導(dǎo)致認(rèn)知能力的欠缺，對(duì)他們適用緩刑，有利于其認(rèn)罪悔罪，體現(xiàn)了人道主義精神；對(duì)于未成年犯，應(yīng)施以特別的適用緩刑條件，應(yīng)當(dāng)比照成年人把標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)放寬，只要沒有法定禁止適用緩刑的情節(jié)，就應(yīng)該盡可能地適用緩刑。

4、靈活適用假釋。

依據(jù)刑法修正案八之規(guī)定：“被判處有期徒刑的犯罪分子，執(zhí)行原判刑期二分之一以上，被判處無(wú)期徒刑的犯罪分子，實(shí)際執(zhí)行十三年以上，如果認(rèn)真遵守監(jiān)規(guī)，接受教育改造，確有悔改表現(xiàn)，沒有再犯罪的危險(xiǎn)的，可以假釋。《刑法》規(guī)定：“對(duì)累犯以及因故意殺人、強(qiáng)奸、搶劫、綁架、放火、爆炸、投放危險(xiǎn)物質(zhì)或者有組織的暴力性犯罪被判處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑的犯罪分子，不得假釋。筆者認(rèn)為對(duì)累犯假釋適用上的限制，并進(jìn)行從嚴(yán)管理，重點(diǎn)矯治，會(huì)有利于犯罪的預(yù)防，但對(duì)于重刑犯適用假釋的限制規(guī)定卻過于寬泛有悖于刑罰個(gè)別性原則。例如：同是因暴力犯罪被判處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑的罪犯，由于地理環(huán)境、法。與監(jiān)禁矯正中行刑個(gè)別化發(fā)展趨勢(shì)相同的是，由于罪犯犯罪的原因不同、犯罪心理、家庭背景不同等等的不相同，社區(qū)矯正工作者在工作中要針對(duì)不同對(duì)象采取各不相同并且是有針對(duì)性的矯正方法和監(jiān)管措施。

（四）、加強(qiáng)社區(qū)矯正工作銜接配合，確保社區(qū)矯正工作規(guī)范運(yùn)行。

社區(qū)矯正工作是一項(xiàng)社會(huì)工程，需要全社會(huì)共同關(guān)注和支持。需要相關(guān)部門和單位協(xié)調(diào)銜接、配合支持，加強(qiáng)社區(qū)矯正工作制度化、規(guī)范化、法制化建設(shè)。堅(jiān)持黨委、政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，司法行政部門牽頭組織，相關(guān)部門協(xié)調(diào)配合，司法所具體實(shí)施，社會(huì)力量廣泛參與的社區(qū)矯正工作領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制。進(jìn)一步明確各有關(guān)部門職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)作，建立社區(qū)矯正工作銜接配合的長(zhǎng)效機(jī)制。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合社區(qū)矯正工作實(shí)際，建立社區(qū)服刑人員接收、管理、考核、獎(jiǎng)懲、解除矯正等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作制度，統(tǒng)一社區(qū)矯正工作的文書格式，加強(qiáng)檔案管理，確保國(guó)家刑罰依法規(guī)范執(zhí)行。

（五）、建立社區(qū)矯正經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)社區(qū)服刑人員的幫困扶助，提高罪教育改造質(zhì)量，減少重新犯罪。

一是建立社區(qū)矯正經(jīng)費(fèi)的全額保障制度，將社區(qū)矯正工作人員經(jīng)費(fèi)、行政運(yùn)行經(jīng)費(fèi)、辦案業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)、業(yè)務(wù)裝備經(jīng)費(fèi)等納入財(cái)政預(yù)算，并根據(jù)工作發(fā)展需要增長(zhǎng)。二是明確民政、人力資源和社會(huì)保障等有關(guān)部門，將符合最低生活保

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