第一篇：加強中國銀行業監管法制建設思考.

加強中國銀行業監管法制建設 思考

目

錄

一、銀行監管法制的現狀及透析………………………………………………（2）

（一）監管法制體系的構建上存在不協調或不合理之處……………………（3）

（二）監管法制的制度選擇不利之處…………………………………………（4）

（三）監管主體的法定權責構造存在諸多不足………………………………（5）

二、完善中國銀行監管法制的若干思考………………………………………（7）

（一）法律、法規及規章的制定與廢改要突出監管法制體系內部的協調和完備…………………………………………………………………………（7）

（二）結合國情，借鑒外國立法經驗，特別是那些銀行監管法制行之有效的國家立法經驗，使中國銀行監管法制合理接納國際通行的規則和制度…………………………………………………………………………（7）

（三）正確處理好放松監管與改善監管、嚴格監管之間的關系……………（7）

（四）完善監管主體自身建設相關的制度……………………………………（8）

（五）監管制度的完善…………………………………………………………（8）

內容摘要： 在中國銀行業監督管理委員會成立之際，回顧中國銀行監管法制建設的歷史和現狀，銀行法律體系的形成、法制的價值取向、法定主體權責構造、監管手段的運用、監督機制的確立、適應銀行業國際化與經濟全球化等方面問題；繼以提出加強立法的系統化和思考定位，立足國情借鑒外國經驗，正確處理放松監管與改善監管、嚴格監管的關系，完善監管主體自身建設相關的制度及其它具體監管等制度建設的思路。本文從二部分進行闡述。第一部分重點回顧我國銀行監管法制的現狀及存在的問題。通過歷史和現狀透析，我們可以發現，當前的許多法規和人民銀行制定的金融規章存在的缺陷，有很多需要亟待補充的問題。此外，我國銀行監管法制的缺陷還與相關的配套政策和法制的不健全有關。論文百事通第二部分重點探討完善我國銀行監管法制建設的若干思考。從五個方面進行思索分析如何加強中國銀行業監管法制建設。如：加強監管法制體系內部的協調和完備；借鑒外國立法經驗；正確處理放松監管與改善監管、嚴格監管之間的關系；完善監管制度和主體自身建設等方面進行探索建設思路。

一、銀行監管法制的現狀及透析中國銀行業監督管理委員會的成立，掀開了中國銀行監管法制建設新的一頁。在我國社會主義經濟建設的發展史上，中國銀行業監管的法制建設從確立、完善，到形成體系，可以說歷經了建國初的開創時期、計劃經濟時期及社會主義市場經濟時期的三個階段。1995年3月18日通過的《中華人民共國和人民銀行法》(下稱《人民銀行法》)①和1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業銀行法》(下稱《商業銀行法》)②標志著我國銀行監管法制體系的初步成形，成為中國銀行監管法制體系的核心內容。2003年4月28日中國銀行業監督管理委員會（下稱銀監會）的掛牌成立，2003年12月27日全國人大常委會通過《中華人民共和國銀行業監督管理法》（下稱《監管法》）③的頒布實施，標志著中國銀行業的監管正逐步實現金融監管的專業化、標準化和國際化，使中國銀行業監管法制建設成為一個法制體系，同時全國人大第六次常委會對《商業銀行法》進行了修正，這些都對中國銀行業監管起著補遺查缺的作用。按照《人民銀行法》，中國人民銀行的職責有“按照規定審批，監督管理金融機構”、“按照規定監督管理金融市場”、“發布有關金融監督管理和業務的命令和規章”等監管職責①，也就是說專門代表國家的權威監管主體的確立。《人民銀行法》規定了人民銀行的監管職責，包括對金融機構的審批，金融機構業務的稽核、稽查監督、存貸款利率的監管、財會信息查核，以及政策性銀行的業務指導和監督等內容。《商業銀行法》②則進一步明確地規定了商業銀行的業務范圍、設立的條件和程序、組織機構、銀行存貸款業務中的義務、謹慎性要求、禁止業務、財務報告、監督管理、接管和終止及違反法律的責任等內容。人民銀行的這些監管職責，也隨著銀監會的成立而移交。《監管法》規定，銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其活動監督管理工作，明確了其監督管理職責、措施和權力、責任，確立了監管會專門監督管理主體的地位③。許多法規和人民銀行制定的金融規章都涉及了銀行監管問題，比較明確的行政法規規章有：《人民銀行法》、《商業銀行法》、《儲蓄管理條例》、《借款合同條例》、《中華人民共和國外匯管理條例》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《金融機構管理規定》、《信用卡業務管理辦法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》、《銀行帳戶管理辦法》、《關于對商業銀行實行資產負債比例管理的通知》、《信貸資金管理暫行辦法》、《制正存款業務中不正當競爭行為的若干規則》、《大額可轉讓定期存單管理辦法》、《銀團貸款暫行辦法》、《離岸銀行業務管理辦法》、《個人住房貸款管理辦法》等等。2003年5月29日銀監會又發布了《關于調整銀行市場準入管理方式和程序的決定》④、2004年1月1日實施了《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀監會公開了監督管理程序,建立監督管理責任制度和內部監督制度，并明確了新分設支機構審批權限、方式和高級管理人員任職資格核準方式等。為加大對監管人員的內部監督,銀監會還將制訂行政處罰辦法、行政復議辦法以及法律訴訟程序等行政法規和規范性文件,加大行政處罰的透明度,促使監管人員依法行政。對行政處罰不服的當事人,可以向銀監會陳述申辯,要求行政復議,直至向法院提出行政訴訟⑧。從這些法規規章所涉及的銀行監管內容來看，中國銀行監管法制基本成為一個銀行業法制體系。但是，如果認真分析，我們就不難發現其中存在的缺陷，有很多需要亟待補充的問題：

（一）監管法制體系的整體存在不協調或不合理之處。現行的（或者說是前期的）銀行監管法制體系主要由兩個基本法律——《人民銀行法》、《商業銀行法》和國務院主持通過的行政法規以及中國人民銀行發布的銀行管理規章（包括“規定”、“辦法”、“通知”等文件形式）構成。三個層次的法律法規應是一個有機的協調整體，然而實際并非如此，后一層次的規章存在的問題尤為突出：一是這一層次的規章并未真正起到補充基本法律之缺漏的作用，因為直接針對兩個基本法律缺漏的條例和規章，比較系統的文件形式并沒有。兩法不僅有許多未作明確規制的問題，而且諸多條文也有待進一步闡釋，行政法規、規章雖然在兩法出臺后的數年內制定不少，但是沒有兩法的系統實施細則。二是銀行監管的有關條例和規章相互之間，或者與兩基本法律之間有很多重疊、不協調，甚至直接抵觸的地方。中國人民銀行制定的銀行監管規則對基本法律的重復表現尤其突出，如1996年6月1日發布的《貸款通則》中第4、5、13、24（第一項）、29（第一款）、62、63、64、68、69條等條款，都與《商業銀行法》的有關規定相重復。銀行業務管理規章之間重疊更為嚴重，如1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》直接照搬了《票據法》、《票據管理辦法》的規定，而且還與1994年10月9日《異地托收承付結算辦法》、1993年5月21日《商業匯票辦法》、1994年10月9日《違反銀行結算制度處罰規定》等規章有許多重疊的內容。《支付結算辦法》中有關“信用卡”規定的第三章（共32個條文）絕大多數內容直接來自1996年4月1日發布的《信用卡業務管理辦法》。另外，還有一些法規和規章因未能及時修訂，已有明顯過時的內容，有的條文甚至與現行的法律相矛盾，或者無法適應現時的經濟生活之需要。如人民銀行1986年4月16日發布的《再貼現試行辦法》、1990年《利率管理暫行規定》等⑥⑦。這兩個文件分別歷經14年和10年，仍然處于“試行”和“暫行”的狀態，可見其滯后性。存在這些問題的主要原因分析如下：

1、缺乏規范化理念，使行政法規或規章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。銀行監管規章制定的目的應在于補救法律、行政法規的缺漏或者對有關內容作補充性闡釋，不在于重復強調法律法規的某些內容。

2、缺乏系統化理念。這與制定者的規劃性和全局性把握的技術和思想意識有關。

3、對規范性文件的及時修訂、廢止工作沒有足夠的重視。中國處于社會主義經濟的初級階段，社會和經濟體制處于重大變革和快速發展時期，政策性較強的“人民銀行規章”有必要作出及時的調整、補充和完善。

（二）監管法制的制度選擇不利之處。主要表現在：《商業銀行法》及有關的行政法規、規章過于側重對商業銀行業務的監管。在《商業銀行法》的第一章確立的第4—10條原則性規定中，絕大多數條文為商業銀行開展業務及協調與其客戶之間的關系作出原則性要求，這種設計也為后面的具體制度選擇取向奠定了基礎。實際上，第三章“存款人的保護”的絕大部分條文及第四章“貸款和其業務的基本規則”的多數條文都是對銀行與客戶的私法關系的規制。我并不是認為《商業銀行法》不應對私法關系作規制，但是這種立法選擇取向，反映了立法者試圖通過嚴格規制私法關系來實現監管的目標，有監管權力干預私法關系之嫌。這些條文占據了將近20個條文，使得總共僅有91條的《商業銀行法》很難系統而全面地構筑真正有助于監管目標實現的規則和制度②。中國《商業銀行法》關注私法關系的規制與中國銀行業中國有銀行占絕對比重的現狀有關，因為國有銀行的資產是國有資產，倘若像一般私法關系那樣廣泛自治，可能導致國有資產嚴重流失。但是，從國有銀行商業化的角度來看，這種選擇并不利于市場主體自主地位的確立，也不利于公平、自由競爭機制的實現。中國中央銀行制定的大量銀行監管規章，沒有真正從有助于提高監管效率、質量的角度出發，而是著眼于銀行具體業務操作上的監管。如中國銀行監管規章中有關銀行結算及信貸業務的規則甚多，且極為細致入微，諸如《異地托收承付結算辦法》、《商業匯票辦法》、《違反銀行結算制度處罰規定》、《信用卡業務管理辦法》、《國內信用證結算辦法》、《支付結算辦法》、《貸款通則》、《貸款的管理辦法》、《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》、《電子化專項資金管理辦法》、《商業銀行自營住房貸款管理暫行規定》、《制止存款業務中不正當競爭行為的若干規則》、《大額可轉讓定期存單管理辦法》、《個人住房擔保貸款管理試行辦法》、《銀團貸款暫行辦法》、《境內機構借用國際商業貸款管理辦法》等等。具體業務的監管并非不必要，但是完全或高度依賴具體業務的監管有如下弊端：（1）業務監管規則過于廣泛，使得力量有限的監管主體之監管很難得到有效落實，特別是中國監管主體正處于不斷發展階段，不管是人力、物力還是技術都極為有限。這務必導致該管的不能有效管，不該管的卻去管。（2）廣泛的業務監管規則之生成為監管主體濫用監管權力大開方便之門，其結果是監管機關及其工作人員腐敗的可能性增大，而被監管的銀行則不惜借助違法手段來規避監管，這兩者促成了監管成本的徒增及銀行追求經濟效率的目標受到侵蝕。

（三）監管專業化程度相對較低，監管主體的法定權責構成存在諸多不足。中國的金融監管工作曾經以金融行政管理為主，《人民銀行法》實施后逐步走上依法監管之路，特別是1997年后以分業經營、分業監管體制確立和人民銀行管理體制調整為主要標志，銀行業的監管體制改革不斷深化，強化了現場檢查、非現場監管和對高級管理人員的監督，形成了“法人集中監管”和“管監分離”的監管原則，監管力量不斷增強，監管的專業化程度有所提高。但是，中國的金融監管畢竟只是中央銀行的部分職能，監管工作的重要性也只是在最近幾年才真正得以體現，監管基礎比較薄弱，沒有形成明確的監管目標、監管理念和穩定的監管組織體系，監管手段相對落后，監管力量嚴重不足，監管人員的能力不能適應現代金融監管工作需要等等，相對于現代金融業發展的監管需要，專業化程度還處于較低的水平⑤。論文百事通一是銀監會成立前，立法對法定監管主體——中國人民銀行的監管職權之規制過于寬泛和原則化。《人民銀行法》①第2、4、7條都是原則性地肯定了中國人民銀行監管金融機構和金融市場，該法雖為“金融監督管理”設了專章，但不足的是不僅只有7條，而且每個條文的內容均為原則性的規定。如關于人民銀行有權對企業銀行的財務狀況及相關資料的檢查權，《商業銀行法》僅在第62條原則性地規定：“隨時對商業銀行的存款、貸款、結算、呆帳等情況進行檢查監督。檢查監督時，檢查監督人員應當出示合法的證件。商業銀行應當按中國人民銀行的要求，提供財務會計資料、業務合同和有關經營管理方面的其他信息。”從國外銀行法律設計的機制可操作性看，有如下幾方面構筑征詢和稽核權的實現機制：（1）要求信用機構及其成員有義務提供有關資料，并不需任何特別許可；（2）賦予監督局工作人員可為檢查而進入信用機構的營業室；（3）監督局可通過參加股東大會、社員大會及監督機構的會議來實現；（4）可為檢查而要求召開前項所列的各種會議，并可規定會議日期、議決事項等。二是法律對人民銀行行使監管職權的保障機制構造上不健全。如在稽核檢查監督權行使的保障上僅規定“提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報表的，”“拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督的”可對商業銀行進行處罰。這種規定很顯然把提供有關材料和信息不及時、不完整或不正確的情形疏忽，同時此處也未要求給銀行內部直接責任人員予以相應的處罰。這不利于保證人民銀行監督職權履行的有效性。國外銀行法律明確地把刑事和行政制裁責任落實于特定的人身上，及應負的明確責任。三是法律法規對人民銀行工作人員的業務素質及違反法定程序或濫用權力的監督未能明確地要求。由于央行擔負著監管金融機構和金融市場的重要責任，而金融業務又具有很強的專業性，各國對商業銀行主要管理人員的任職一般均有法定的要求，為加強銀行監管的有效性，我認為我國也應對人民銀行工作人員，尤其是主要的負責人之業務素質作出嚴格要求。銀監會成立后應對其及工作人員履職的監督問題進一步完善。四是監管法制在構建、運用監管手段和方法上也有缺漏。中國銀行監管法制對市場準入監管、稽核檢查監管、調查統計、市場退出、謹慎性要求等手段均已納入監管法制體系中，但是對存款保險制度等監管手段，則尚未予以足夠重視，存款保險制度在我國尚為空白。實踐表明，存款保險制度在維護金融秩序和穩定銀行體系起到了明顯的作用，該項制度有助于借助存款保險機構來加強對銀行業務的監管，尤其是有助于通過存款保險機構督促銀行減少違法經營。中國銀行業因各種原因積累的不良資產問題使銀行潛伏了極大的風險，倘若不及時采取有效措施，不良資產及其帶來的風險將進一步強化，存款人面臨的風險也將更大。存款保險制度可在一定程度上可促成這些風險的降低和防范。《商業銀行法》已對資產負債比例管理的資本充足率、貸款余額與存款余額的比例、流動性資產余額與流動性負債余額的比例、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例等作出規定。很顯然，這些指標過于簡單。為此，中國人民銀行作了進一步規定，即1997年1月1日起執行的資產負債比例管理辦法，該辦法設置的指標分為監控指標和監測指標。但是《商業銀行法》對關聯貸款(對關系人發放貸款)的規定尚有如下不足：

1、對關系人發放擔保貸款的程序未嚴格規制。立法只是規定發放貸款的條件不得優于其他借款人的同類貸款的條件，這種規定為關系人(尤其是商業銀行的董事、管理人員自己及其近親屬)借所謂的“擔保”暗渡陳倉，開方便之門。

2、立法未給監管主體——人民銀行具體實施監督創設有效的機制。

3、“關系人”的范圍之界定尚有不足，即一方面未對近親屬作出明確的限定，另一方面對商業銀行的股東(尤其是持有較高比例股份的企業)納入關系人的范圍②。中國兩大基本法律對監管方法僅有原則性的規定，諸如以何種形式和程序來實現現場、非現場的監管，或者通過利用外部審計師對有關信息進行核實，這些方法的具體運用均未上升到法制的層面。五是監管機制過于強調法定權威監管機制的運用——疏忽了銀行內部控制和同業自律機制的兼用。我國《商業銀行法》在內部控制機制的設計上僅有三個條文。有以下幾個缺陷：其一，規定過于原則化。業務管理規則、制度及稽核、檢查制度的具體要求均需進一步補充完善。其二，未對內容專門性的稽核檢查途徑——審計予以規制，這會大大削弱該途徑的有效性。銀行監管法制健全的國家往往突出審計員在任命及職權行使上受法定監管主體的制約。其三，法律對于內部控制系統是否完善、有效的再監管問題未予重視。六是監管法制在適應銀行業國際化方面存在不足。

1、規范性文件的權威性不高。除了《外資金融機構管理條例》是國務院通過和發布的行政法規外，其余多為中國人民銀行頒發。《商業銀行法》是立足國內銀行及其業務，對外資金融機構的監管可能難于有效實現。

2、在監管內容和實現監管的方法上過于原則而不便于操作。

3、在監管領域的選擇上，法制很明顯傾向于對境內外資金融機構的監管，而疏忽對境外金融機構的監管。因為我國《境外金融機構管理辦法》對海外金融機構的業務經營監管極為簡單——只要求每半年報送一次報表，未作其他任何要求。此外，中國銀行監管法制的缺陷還與相關的配套政策和法制的不健全有關。中國銀行監管法制中存在的諸如監管主體地位和具體權責的落實問題等，已不僅僅是法律問題，它還涉及到國家權力的分配和制約機制，與國家的政治體制改革息息相關聯；對國有商業銀行的監管困難也直接關涉到金融體制、國有企業轉制等重大問題。相關的配套法制諸如企業破產法制、會計法律制度、審計法律制度等的健全都直接關系到銀行監管制度能否順利地進入現實經濟生活中去。正如克萊因指出，要防止金融風暴的爆發，必須具備三個條件：要建立健全企業破產法、會計和交易制度，增加市場的透明度，以及要有良好的教育制度⑨。

二、完善中國銀行監管法制的若干思考目前，我國專門成立了銀行監督管理機構——中國銀行業監督管理委員會，監管主體明顯加強。但是，我們通過歷史和現狀的透析，發現中國銀行監管法制仍然存在著不足和缺憾，我認為銀監會今后應重點加強以下幾個方面的監管法制建設：

（一）法律、法規及規章的制定與廢改要突出監管法制體系內部的協調和完備。一是法律、法規及規章的制定者要重視立法的整體規劃。首先，一方面對近期需要制定的規范性文件進行規劃；另一方面切忌發現“一事”便立“一法”的流弊，這種作法既不便于監管者執法，也不利于銀行自覺地守法，同時還可能引發相關規章之間的不協調、不照應，甚至沖突。其次，重視對既有的法律規章不合時宜的內容及時進行處理，尤其是那些與新法律法規相抵觸的規章更應及時地廢止或修改。我國處于體制轉軌的過程，有必要對舊的法律法規進行清理。二是監管部門針對具體監管領域的個別規章在條件成熟時應注意系統化。美國聯邦儲備委員會將其管理條例按26個字母序號編列的管理方式值得借鑒⑨。以前中國人民銀行的監管規章數量太大，分門別類地逐漸系統化不僅必要，而且是當務之急。不然的話，只會增加監管者履職的成本，也會增大各銀行遵守有關規章的困難。

（二）結合國情，借鑒外國立法經驗，特別是那些銀行監管法制行之有效的國家立法經驗，使中國銀行監管法制合理接納國際通行的規則和制度。銀行監管是一項政策性和技術性很強的活動，銀行監管法制是技術性、專業性并具的法律制度。這種技術性、專業性很強的法制不同于那些與文化、歷史背境因素聯系緊密的婚姻、家庭、繼承等領域的法律，后者因體現文化的穩定性、繼承性和傳統性，而無法學習和借鑒，而技術性強的法制則便于借鑒、活用。因此，我們應積極創造條件，主動地學習研究、借鑒國外銀行監管法制的經驗，特別是專門監管機構——銀監會，更有必要重視。

（三）正確處理放松監管與改善監管、嚴格監管之間的關系。中國監管法制建設一直保留著由計劃經濟體制向市場經濟體制轉軌的烙印，許多制度都有一定的滯后性。我國加入WTO后，必須直接面對——放松監管和改善監管、嚴格監管的沖擊與協調。放松監管是指我國既有的法制必須逐步適應WTO有關金融服務方面的制度和規則要求，放棄過去那種體現過多行政干預的銀行監管制度，尤其是涉外銀行業務方面的監管，這樣會大大增加中國銀行業及金融市場遭受國際金融風險滲透的可能性。為了防范風險，銀行監管只能走向改進監管質量和提高監管效率，將全面的嚴格監管發展為有重點的高質量監管。及時地、有計劃、有步驟地健全應該監管方面的法律制度。因此，銀行監管法制的廢、改、立，不僅需要勇氣，更需要“技術”。

（四）完善監管主體自身建設相關的制度。監管主體自身建設的制度化和規范化關系到整個銀行監管法制及實施水平的提高。銀監會自身建設需法律進一步明確其地位和權責，把防范地方政府干預、提高銀行監管效率的具體措施制度化。銀監會內部職能部門的劃分也應順應監管新形勢的需要進行改造，要突出金融監管職能部門的地位，注意處理金融監管與金融管理服務之間的關系。銀監會工作人員素質建設也應上升到制度層面上來，嚴格規范銀行監管工作人員(特別是主要負責人)對金融業務知識和技能的掌握，對銀行法制及其實施機制的熟悉等要求，應建立銀行監管業務知識資格試和職業道德評價等制度。現代社會復雜多變的金融市場和多樣化的金融風險需要具有金融專業知識和從業經驗的工作人員來履行監管職責。通過審慎有效的監管，監管工作的目的。

（五）監管制度的完善。一是完善銀監會對銀行進行稽核檢查的保障制度。對于非規場檢查，應具備在單個和并表的基礎上收集、檢查、分析、審核報告的手段。因此銀監會應對銀行報告，尤其是需強制性報告的問題、程序和時間作出規制，月報表和附加資料、年度決算、營業報告和審計報告等材料的內容、信息準確性要求及提出的時間、程序均需詳盡規制，這有助于監管者作出準確非現場的分析。現場檢查制度的構建更為迫切，檢查程序及檢查權力的保障是該制度的核心，可借鑒美國的立法經驗，賦予監管主體以不預先通知的絕對檢查權。法律也應強化檢查人員的責任，疏于監管者應承擔相應的行政法律責任，情節嚴重者依刑法追究刑事責任。二是完善銀行內部控制制度及其再監管制度。銀監會應對銀行內部控制度的完善提出一個規范化的細則要求，并規范各銀行實施的監督機制。根據巴塞爾銀行監管委員會《有效監管的核心原則》的建議，內部控制應從組織結構(職責的界定、貸款審批的權限分離和決策程序)、會計規則(對帳、控制單、定期試算等)、“雙人原則”(不同職責的分離、交叉核對、資產雙重控制和雙人簽字等)、對資產和投資的實際控制等方面來構建。這些控制措施還需有內部審計稽核職能進行補充，以便借助內部審計稽核職能在機構內部獨立地評價控制系統的完善程度、有效性和效率。銀監會除規范直接檢查這些控制措施的有效性外，還應要求內部審計稽核職能部門對監管主體工作作出報告，以便及時發出糾正通知。三是完備必要的應急措施。《商業銀行法》②規定了“接管”和“破產”制度，但對于銀行的緊急情形——無足夠自有資本清償能力或危險狀況時的短期性應急措施的規定仍然很籠統。緊急措施有助于防范個別銀行風險的漫延。緊急措施可由立法授權監管主體采取相應措施。例如：

1、禁止或限制業主或股東以分配利潤和用擔保的方式提款；

2、禁止銀行將可動用支付手段參股投資等；

3、禁止吸收存款、提供信貸或作部分限制；

4、禁止銀行管理層和業務領導人從事業務活動或作部分限制；

5、派駐監督人員監督銀行業務等。《監管法》應急措施風險預警機制的規定缺少細化，對于經營狀況良好且具有償付能力但面臨暫時流動性困難的銀行，央行和銀監會應直接進行貸款援助或由央行提供擔保，以幫助解決短期困難。四是進一步健全市場退出監管制度。我國《商業銀行法》已原則性地構建了銀行破產制度②，但是還有許多具體問題未予涉及。今后應加強對破產程序中的破產申請程序的監管，不能由銀行直接向法院申請。因為銀行的破產須謹慎為之，且需經嚴格審查。同時還應構筑相應的和解程序及有關期間的計算制度。銀行債務的清償、債務重組、有效資產的承接、被關閉銀行的托管等均需規范化。參考資料：①《中華人民共和國人民銀行法》②《商業銀行法》（1995年5月10日人大常委會通過和2003年12月27日修正）③《中華人民共和國銀行業監督管理法》（2003年12月27日中華人民共和國主席令第11號公布）④《關于調整銀行市場準入管理方式和程序的決定》（中國銀行業監督管理委員會令第1號公布）⑤《我國金融法制建設的歷程與展望》（陳小云，《中國金融》1998年第12期）⑥《中國人民銀行總行對國有獨資商業銀行總行開辦再貼現業務暫行辦法》（銀發[1997]81號）及《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》（1997年5月22日）⑦《常用票據、結算、信貸法律法規》，人民法院出版社1999年版⑧《金融違法行為處罰辦法》（1999年2月22日國務院發布）⑨《商業銀行監管比較》（楊衛紅，民事與建設出版社1998年版）論文百事通

第二篇：中國銀行業監管理念

二、中國銀行業監管理念

監管理念，是監管工作中所遵循的指導思想和總體的工作思路。監管理念源于監管實踐，是對 監管實踐經驗的總結、歸納和凝練，又是銀行業監管的行動指南和行為準則，用于指導銀行業監管 實踐。監管理念是一個開放、動態的體系，而需要不斷創新，與時俱進。早在 2003 年 4 月銀監會成立之始，黨中央國務院就提出，銀監會要以新理念、新思路和新機 制開創銀行業監管工作的新局面，在監管理念、方法、技術等方面有所進步，有所創新。為全面落 實黨中央國務院要求，銀監會在認真總結我國經驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業 監管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。

（一）管法人 1.“管法人”的含義 所謂“管法人”，就是注重對法人機構的監督和管理。銀行業金融機構的主要監管指標集中于 法人，銀行內控制度及其執行效果取決于法人，各類風險最終由法人承擔。因此，必須“管法人”，必須實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。強調管法人，就是強化銀行業金融機構總部對各級分支機構的管控能力。監管不再是 分割式監管，而是集中精力督促銀行業金融機構完善公司治理結構，強化合規意識、提高風險管理 意識和經營能力，提升銀行業金融機構自我管控能力。管法人是防范系統性風險的需要。如果銀行業金融機構法人整體經營理念出現偏差，偏離科學的發展 方向，即使一些分支機構經營不錯，也難免全局性的災難。只有管好法人，才能促進銀行業金融機 構加強管理，才能綱舉目張，事半功倍，提高監管效率，實現銀行業監管目標。

（二）管風險所謂“管風險”，就是以風險作為銀行監管的主要內容和重點，圍繞信用、市場、操作等項風 險的識別、計量、監測和控制，不斷改進監管的方法和手段，努力管控銀行業風險，促使銀行體系 穩健經營。之所以要管風險，主要基于三方面原因：一是風險監管是銀行業監管機構的基本職責。二是 風險與銀行業的經營將長期并存。三是管風險與合規監管相輔相成。銀監會堅持風險監管，強化風險的早期識別、預警和控制，不斷提高對風險的管控能力。通過 現場檢查和非現場監測手段，加強對風險的日常監測和管控，督促銀行業金融機構不斷完善風險管 理的政策、程序以及管控措施，改進風險管理，提高風險管理能力，防范和控制銀行業風險。

（三）管內控 所謂“管內控”，就是要求銀行業金融機構本身一定要建立起一套有效的內部管控機制。在此 基礎上，監管者的任務主要是督促銀行業金融機構不斷完善內控制度，改進內控水平和效果，提高 風險管控能力。長期以來，銀行業金融機構存在著依賴心理，過分依靠監管部門的檢查來幫助其尋找自身經營 管理方面的薄弱環節。事實上，外因是條件，內因是關鍵。如果銀行缺乏有效的內控，不能管控自 身經營發展中的風險，監管力量再大、監管成本再高，都難以取得良好的管控效果。要促使銀行業 經營和管理理念從“要我做”轉變為“我要做”。銀行業金融機構在改革發展和技術進步的同時，內控能力要有同步的建設。

（四）提高透明度 所謂“提高透明度”，是指要求銀行業金融機構披露相關信息，提高信息披露質量，讓公眾方 便地獲取有關資本充足率、風險狀況等重要信息，以加大市場約束力度。同時，要求銀行業監管部 門提高履行職責的透明度，規范監管行為，接受公眾監督。銀監會重視信息披露和透明度建設，將提高透明度作為銀行業監管的一項重要理念。督促銀行 業金融機構在不損害自身及客戶合法利益的前提下，及時、充分、真實、規范地披露信息，促進市 場參與者合理決策，加強公眾對銀行業的了解和監督，增強監管效果，更好地保護廣大存款人和金 融消費者利益。

第三篇：中國法制建設

思想匯報

——中國法制建設

敬愛的汽車學院黨總支三支部：

黨的十五大提出：依法治國，是黨領導人民治理國家的基本方略。九屆全國人大二次會議通過的憲法修正案規定：“中華人民共和國實行依法治國，建設社會主義法治國家”，從而使依法治國的基本方略得到國家根本大法的保障。至此，中國在經歷了兩千年的人治之后，終于拋轉航舵，朝著法治的目標邁進。然而，回顧建國以來中國法制建設所走過的曲折歷程，我們應該清醒地看到，這僅僅只是個良好的開端，面向新世紀的中國法治依然任重而道遠。

曾經有人這樣說：在作用于人類的所有力量中，如果不考慮愛的力量，競爭無疑是第一位的。市場就充分體現了競爭的力量，這種力量是如此巨大，如果不能有效地規范，就可能會有違經濟的繁榮和人類的美好期待。因此，市場經濟必然是法治經濟，塑造市場規則當然就成為法治建設的重要使命。在從計劃經濟向市場經濟轉型的過程中，中國的法治在塑造符合社會主義市場經濟要求的法律制度方面，付出了艱苦的努力，取得了豐碩的成果。

政府是否能夠嚴格依法行政，是能否落實依法治國基本方略的關鍵因素。在依法治國方略確立后，中國政府采取了一系列措施切實推進依法行政，建設法治政府，先后頒布了《關于全面推進依法行政的決定》、《全面推進依法行政實施綱要》等綱領性文件，明確了建設法治政府的目標、原則、要求、任務和措施。社會主義法制原則是老一輩無產階級革命家鄧小平提出來的，其基本內容以十六字予以概括，即“有法可依，有法必依，執法必嚴，違法必究”。黨的十五大提出：依法治國，是黨領導人民治理國家的基本方略。九屆全國人大二次會議通過的憲法修正案規定：“中華人民共和國實行依法治國，建設社會主義法治國家”，由此可見依法治國的基本方略得到國家根本大法的保障，法制建設在我國社會主義建設中起著重要的作用。

然而在中國這樣一個有著長期封建傳統的大國，從“人治”轉變到“法治”是一個非常艱難復雜的過程。確立依法治國的基本方略，提出社會主義法治國家的目標模式，僅僅是走向法治的開端，分析當前的法制建設現狀，我國存在著很多的不足，如我國在行政立法權、許可權、處罰權等權利分配上法律規定明確，但是行政機關在利益的驅動下越權行為顯著。執法人員水平低下，法制觀念淡

薄，對當事人濫用職權，違反法定程序，加上行政機關內部缺少合理的執法監督，尤其是基層執法機關，這導致了權利濫用情況的泛濫。社會公眾對司法機關缺乏信任，裁判的公信度普片不高，主要與對司法的監督力度不高。

對此國家應該加大對法律宣傳的投資，國家機關應該加強法律宣傳以及拓展法律知識學習的途徑，公民應該主動學習法律知識，樹立正確的社會主義法制理念，提高自己的道德意識和政治意識，提高自身的守法行為的素養。

中國從人治轉向法治，這是適應社會主義發展，為國民謀幸福的一次轉折性改革，每一次改革總會充滿的巨大的阻力和未知，但是只要我黨堅持全心全意為人民服務的理念，總結吸收教訓經驗，相信我國的社會主義法制建設會更加推動我國的社會主義發展的。

懇請黨組織給予批評與指正。

匯報人：曹亞偉

二○一二年十月二十九日

第四篇：銀行業監管政策法規(2013)

目 錄

一、綜合監管

關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見關于金融支持小微企業發展的實施意見 關于印發《公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施有關規定》的通知關于加強國家現代農業示范區農業改革與建設試點工作的指導意見

關于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知 關于加快推進重點行業企業兼并重組的指導意見 關于防范比特幣風險的通知

關于商業銀行知識產權質押貸款業務的指導意見 關于加大信貸支持力度促進家禽業恢復發展的通知 關于清理規范非融資性擔保公司的通知 中資商業銀行行政許可事項實施辦法 消費金融公司試點管理辦法

銀行業金融機枸董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法 關于深化小微企業金融服務的意見 關于銀行業服務實體經濟的指導意見

關于加強2013年地方政府融資平臺貸款風險監管的指導意見 關于印發商業銀行公司治理指引的通知 關于加強銀行保理融資業務管理的通知

關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見 關于印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知

關于商業銀行發行“三農”專項金融債有關事項的通知

關于中國（上海）自由貿易試驗區銀行業監管有關問題的通知 關于加強商業銀行股權質押管理的通知

關于地方資產管理公司開展金融企業不良資產批量收購處置業務資質認可條件等有關問題的通知

關于綠色信貸工作的意見

關于2013年銀行業案件防控工作的意見 關于2013年非現場監管工作的意見

關于印發2013年銀行業消費者權益保護工作要點的通知 關于銀行業金融機構進一步做好績效考評工作的意見 關于持續深入推進支農服務“三大工程”的通知 關于防范外部風險傳染的通知

關于改進農民工金融服務工作的通知 關于執行動態口令密碼有關標準的通知 關于加強銀行業基層營業機構管理的通知

關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知 關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知 關于加強銀行業網絡輿情工作的意見

關于印發銀行業信訪問題處置聯席會議制度的通知

關于不法分子冒用銀行業金融機構名義開立賬戶風險提示的通知 關于融資性擔保公司消費貸款擔保有關風險的提示函

關于客戶信息安全有關風險提示的通知 關于加強重要信息系統安全運行保障的通知

關于謹防利用十人網銀演示系統功能缺陷進行詐騙風險提示的通知

五、監管行為

關于印發信訪工作規定的通知

關于2013年市場準入監管工作的實施意見

關于印發消費者投訴處理規程和消費者權益保護工作聯席會議制度的通知 關于提升壓力測試工作水平的意見

關于2013年商業銀行理財業務監管工作的意見 關于農村商業銀行差異化監管的意見 關于銀行業案防稽查工作協調配合的意見

關于切實做好“打傳銷反欺詐促和諧”執法行動的通知

關于建立銀監局直接受理銀行業消費者投訴信息報送制度的通知 關于印發銀行業安全生產督查工作實施方案的通知 關于加強銀監局版EAS工系統應用推廣工作的通知

關于加強城商行災備建設過程中相關風險防控的緊急通知 關于改進非銀行金融機構市場準人工作的通知 關于印發安徽銀行業消費者投訴處理規程的通知 關于印發信訪工作實施辦法的通知

關于2013年非現場監管工作的實施意見

關于認真學習貫徹《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》的通知 關于印發安徽省農村商業銀行差異化監管實施細則（試行）的通知

同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業信貸風險補償基金，支持小微企業信息整合，加快推進中小企業信用體系建設。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監管，對非融資性擔保公司進行清理規范。鼓勵地方人民政府出資設立或參股融資性擔保公司，以及通過獎勱、風險補償等多種方式引導融資性擔保公司健康發展，幫助小微企業增信融資，降低小微企業融資成本，提高小微企業貸款覆蓋面。推動金融機構完善服務定價管理機制，嚴格規范收費行為，嚴格執行不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本，公開收費項目、服務質價、效用功能、優惠政策等規定，切實降低企業融資成本。（發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監會、證監會、保監會、外匯局等按職責分工負責）

四、加大對“三農”領域的信貸支持力度

優化“三農”金融服務，統籌發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的協同作用，發揮直接融資優勢，推動加快農業現代化步伐。鼓勵涉農金融機構在金融服務空白鄉鎮設立服務網點，創新服務方式，努力實現農村基礎金融服務全覆蓋。支持金融機構開發符合農業農村新型經營主體和農產品批發商特點的金融產品和服務，加大信貸支持力度，力爭全年“三農”貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發行“三農”專項金融債。鼓勵銀行業金融機構擴大林權抵押貸款，探索開展大中型農機具、農村土地承包經營杈和宅基地使用權抵押貸款試點。支持農業銀行在總結試點經驗的基礎上，逐步擴大縣域“三農金融事業部”試點省份范圍。支持經中央批準的農村金融改革試點地區創新農村金融產品和服務。（財政部、國土資源部、農業部、商務部、人民銀行、林業局、法制辦、銀監會等按職責分工負責）

五、進一步發展消費金融促進消費升級

加快完善銀行卡消費服務功能，優化刷卡消費環境，擴大城鄉居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務消費領域的合理信貸需求。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，培育和壯大新的消費增長點。加強個人信用管理。根據城鎮化過程中進城務工人員等群體的消費特點，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級。（人民銀行牽頭，發展改革委、工業和信息化部、商務部、銀監會等參加）

六、支持企業“走出去”

鼓勵政策性銀行、商業銀行等金融機構大力支持企業“走出去”。以推進貿易投資便利化為重點，進一步推動人民幣跨境使用，推進外匯管理簡政放權，完善貨物貿易和服務貿易外匯管理制度。逐步開展個人境外直接投資試點，進一步推動資本市場對外開放。改進外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。加強銀行間外江市場凈額清算等基礎設施建設。創新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業銀行轉貸款渠道，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。（人民銀行牽頭，外交部、發展改革委、財政部、商務部、海關總署、銀監會、證監會、保監會、外匯局等參加）

七、加快發展多層次資本市場

進一步優化主板、中小企業板、創業板市場的制度安排，完善發行、定價、并購重組等方面的各項制度，適當放寬創業板對創新型、成長型企業的財務準入標準。將中小企業股份轉讓系統試點擴大至全國。規范非上市公眾公司管理。穩步擴大公司（企業）債、中期票據和中小企業私募債券發行，促進債券市場互聯互通。規范發展各類機構投資者，探索發展并購投資基金，鼓勵私募股權投資基金、風險投資基金產品創新．促進創新型、創業型中小企業融資發展。加快完善期貨市場建設，穩步推進期貨市場品種創新，進一步發揮期貨市場的定價、分散風險、套期保值和推進經濟轉型升級的作用。（證監會牽頭，發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

量中擴大小微企業融資增量，在新增信貸中增加小微企業貸款份額。充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金動態調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率。進一步細化“兩個不低于”的考核措施，對銀行業金融機構的小微企業貸款比例、貨款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率等指標，定期考核，按月通報。要求各銀行業金融機構在商業可持續和有效控制風險的前提下，單列小微企業信貸計劃，合理分解任務，優化績效考核機制，并由主要負責人推動層層落實。（人民銀行、銀監會按職責分工負責）

二、加快豐富和創新小微企業金融服務方式

增強服務功能、轉變服務方式、創新服務產品，是豐富和創新小微企業金融服務方式的重點內容。進一步引導金融機構增強支小助微的服務理念，動員更多營業網點參與小微企業金融服務，擴大業務范圍，加大創新力度，增強服務功能：牢固樹立以客戶為中心的經營理念．針對不同類型、不同發展階段小微企業的特點，不斷開發特色產品．為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。積極鼓勵金融機構為小微企業全面提供開戶、結算、理財、誨詢等基礎性、綜合性金融服務：大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資，積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、股權質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款業務：推動開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務。鼓勵保險機構創新資金運用安排．通過投資企業股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式，為小微企業發展提供資金支持。克分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網絡金融服務模式。（人民銀行、銀監會、證監會、保監會按職責分工負責）

三。著力強化對小微企業的增信服務和信息服務

加快建立“小微企業一信息和增信服務機構一商業銀行”利益共享、風險共擔新機制，是破解小微企業缺信息、缺信用導致融資難的關鍵舉措。積極搭建小微企業綜合信息共享平臺．整合注冊登記、生產經營、人才及技術、納稅繳費、勞動用工、用水用電、節能環保等信息資源。加快建立小微企業信用征集體系、評級發布制度和信息通報制度．引導銀行業金融機構注重用好人才、技術等“軟信息”，建立針對小微企業的信用評審機制。建立健全主要為小微企業服務的融資擔保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔保公司，以省（區、市）為單位建立政府主導的再擔保公司，創設小微企業信貸風險補償基金。指導相關行業協會推進聯合增信，加強本行業小微企業的合作互助。充分挖掘保險工具的增信作用，大力發展貸款保證保險和信用保險業務，穩步擴大出口信用保險對小微企業的服務范圍。（發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、銀監會、證監會、保監會等按職責分工負責）

四、積極發展小型金融機構

積極發展小型金融機構，打通民間資本進入金融業的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系，是增加小微企業金融服務有效供給、促進競爭的有效途徑。進一步豐富小微企業金融服務機構種類．支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構，推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。引導地方金融機構堅持立足當地、服務小微的市場定位，向縣域和鄉鎮等小微企業集中的地區延伸網點和業務．進一步做深、做實小微企業金融服務。鼓勵大中型銀行加快小微企業專營機構建設和向下延伸服務網點，提高小微企業金融服務的批量化、規模化、標準化水平。（銀監會牽頭）

五、大力拓展小微企業直接融資渠道

加快發展多層次資本市場，是解決小微企業直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。迸一步優化中小企業板、創業板市場的制度安排，完善發行、定價、并購重組等方面的政策和措施。適當放寬創業板市場對創新型、成長型企業的財務準人標準，盡快啟動上市小微企業再融資。建立完善全國中小企業股份轉讓系統（以下稱“新三板”）．加大產品創新力度，銀行業金融機構有關落實情況及下一步工作和建議，由銀監會匯總后報國務院。

二o-三年八月八日

最高人民法院最高人民檢察院公安部國家安全局 司法部 國土資源部住房城鄉建設部交通運輸部農業部人民銀行林業局銀監會 證監會保監會 民航局

關于印發《公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施

有關規定》的通知

公通字[2013)30號

各省、自治區、直轄市高級人民法院，人民檢察院，公安廳、局，國家安全廳、局，司法廳、局，國土資源廳、局，住房和城鄉建設廳、局，交通運輸廳、委，農業（漁業）廳、局、委，林業廳、局，銀監局，證監局，保監局；中國人民銀行上海總部，各分行、營業昝理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行：國家開發銀行，各政策性銀行，國有商業銀行，股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：中國民用航空局各地區管理局：新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院．新疆生產建設兵團人民檢察院、公安局、國家安全局、司法局、國土資源局、建設局、交通局、農業局、林業局：

為了保障《中華人民共和國刑事訴訟法》的正確實施，規范公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結東措施，加強法律監督．強化公安機關與相關行政監管、經濟管理部門以及金融機構、證券公司等單位的協作配合，公安部會同有關部門和單位共同研究制定了《公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施有關規定》。現印發給你們，請各地公安機關和各有關部門、單位認真貫徹執行，執行中遇到的問題，請及時上報。

二o-三年九月一日

公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施有關規定

第一章總則

第一條為進一步規范公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施，加強人民檢察院的法律監督，保護公民、法人和其他組織的合法權益，保障刑事訴訟活動的順利進行，根據《中華人民共和國刑事訴訟法》及其他有關法律、法規、規章，制定本規定。

第二條根據偵查犯罪的需要，公安機關依法對涉案財物予以查封、凍結，有關部門、單位和個人應當協助和配合。

本規定所稱涉案財物，是指公安機關在辦理刑事案件過程中，依法以查封、凍結等方式固定的可用以證明犯罪嫌疑人有罪或者無罪的各種財嚴和物品，包括：

（一）犯罪所得及其孳息：

（二）用于實施犯罪行為的工具：

(三)其他可以證明犯罪行為是否發生以及犯罪情節輕重的財物。

第三條查封、凍結以及保管、處置涉案財物，必須嚴格依照法定的適用條件和程序進行。與案件無關的財物不得查封、凍結。查封、凍結涉案財物，應當為犯罪嫌疑人及其所扶養的家屬保留必要的生活費用和物品。

時，應當出示本人工作證件，提交查封決定書和協助查封通知書，依照有關規定辦理查封事項。

第十三條查封土地、房屋等涉案不動產的偵查人員不得少于二人，持偵查人員工作證件和相關法律文書，通知有關當事人、見證人到場，制作查封筆錄，并會同在場人員對被查封的財物查點清楚，當場開列查封清單一式三份，由偵查人員、見證人和不動產所有權人或者使用權人簽名后．一份交給不動產所有權人或者使用權人，一份交給公安機關保管人員，一份連同照片、錄像資料或者扣押的產權證照附卷備查，并且應當在不動產的顯著位置張貼公告。必要時，可以張貼制式封條。

查封清單中應當寫明涉案不動產的詳細地址、相關特征和置于該不動產上不宜移動的設施、家具和其他相關物品清單，注明已經拍照或者錄像以及是否扣押其產權證照等情況。

對于無法確定不動產相關權利人或者權利人拒絕簽名的，應當在查封筆錄中注明情況。第十四條國土資源、房地產管理等有關部門對被公安機關依法查封的土地、房屋等涉案不動產，在查封期間不予辦理變更、轉讓或者抵押權、地役權登記。

第十五條對依照有關規定可以分割的土地、房屋等涉案不動產，應當只對與案件有關的部分進行查封．并在協助查封通知書中予以明確：對依照有關規定不可分割的土地、房屋等涉案不動產，可以進行整體查封。

第十六條國土資源、房地產管理等有關部門接到協助查封通知書時，已經受理該土地、房屋等涉案不動產的轉讓登記申請．但尚未記載于不動產登記簿的，應當協助公安機關辦理查封登記．

第十七條對下列尚未進行權屬登記的房屋，公安機關可以按照本規定進行查封：

（一）涉案的房地產開發企業已經辦理商品房預售許可證但尚未出售的房屋：

（二）犯罪嫌疑人購買的已經由房地產開發企業辦理房屋權屬初始登記的房屋；

（三）犯罪嫌疑人購買的已經辦理商品房預售合同登記備案手續或著預購商品房預告登記的房屋．

第十八條查封地上建筑物的效力及于該地上建筑物占用范圍內的建設用地使用權，查封建設用地使用權的效力及于地上建筑物，但建設用地使用權與地上建筑物的所有權分屬不同權利人的除外。

地上建筑物和土地使用權的登記機構不是同一機構的，應當分別辦理查封登記。第十九條查封車輛、船舶、航空器以及大型機器、設備等特定動產的，應當制作協助查封通知書，明確涉案財物的名稱、型號、權屬、地址等事項，送交有關登記管理部門協助辦理。必要時，可以扣押有關權利證書。

執行查封時，應當將涉案財物拍照或者錄像后封存，或者交持有人、近親屬保管，或者委托第三方保管。有關保管人應當妥善保管，不得轉移、變賣、損毀。

第二十條查封土地、房屋等涉案不動產或者車輛、船舶、航空器以及大型機器、設備等特定動產的，可以在保證偵查活動正常進行的同時，允許有關當事人繼續合理使用，并采取必要保值保管措施．

第二十一條對以公益為目的的教育、醫療、衛生以及社會福利機構等場所、設施，保障性住房，原則上不得查封。確有必要查封的，應當經設區的市一級以上公安機關負責人批準。

第二十二條查封土地、房屋以外的其他涉案不動產的，參照本規定辦理。查封共右財產、擔保財產以及其他特殊財物的，依照相關規定辦理。

第三章凍結

第二十三條根據偵查犯罪的需要，公安機關可以依法凍結涉案的存款、匯款、證券交易結算資金、期貨保證金等資金，債券、股票、基金份額和國務院依法認定的其他證券．以

（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；

（十）人民法院開立的執行賬戶：

（十一）軍隊、武警部隊一類保密單位開設的“特種預算存款”、“特種其他存款”和連隊賬戶的存款：

（十二）金融機構質押給中國人民銀行的債券、股票、貸款：

（十三）證券登記結算機構、銀行間市場交易組織機構、銀行間市場集中清算機構、銀行間市場登記托管結算機構、經國務院批準或者同意設立的黃金交易組織機構和結算機構等依法按照業務規則收取并存放于專門清算交收賬戶內的特定股票、債券、票據、貴金屬等有價憑證、資產和資金，以及按照業務規則要求金融機構等登記托管結算參與人、清算參與人、投資者或者發行人提供的、在交收或者清算結算完成之前的保證金、清算基金、回購質押券、價差擔保物、履約擔保物等擔保物、支付機構客戶備付金：

（十四）其他法律、行政法規、司法解釋、部門規章規定不得凍結的賬戶和款項。第三十一條對金融機構賬戶、特定非金融機構賬戶和以證券登記結算機構、銀行間市場交易組織機構、銀行間市場集中清算機構、銀行間市場登記托管結算機構、經國務院批準或者同意設立的黃金交易組織機構和結算機構、支付機構等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結，法律男有規定的除外。

第三十二條辦案地公安機關需要異地辦理凍結的，應當由二名以上偵查人員持辦案協作函、法律文書和工作證件前往協作地聯系辦理，協作地公安機關應當協助執行。

在緊急情況下，可以將辦案協作函、相關法律文書和工作證件復印件通過傳真、電傳等方式發至協作地縣級以上公安機關委托執行．或者通過信息化應用系統傳輸加蓋電子簽章的辦案協作函、相關法律文書和工作證件掃描件。協作地公安機關收到材料后．經審查確認，應當在傳來法律文書上加蓋本地公安機關印章，及時到有關銀行業金融機構執行凍結，有關銀行業金融機構應當予以協助。

第三十三條根據偵查犯罪的需要，對于涉案賬戶較多，辦案地公安機關需要對其集中凍結的，可以分別按照以下程序辦理：

涉案賬戶開戶地屬同一省、自治區、直轄市的，應當由辦案地公安機關出具協助凍結財產通知書，填寫凍結申請表，經該公安機關負責人審核．逐級上報省級公安機關批準后，由辦案地公安機關指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結申請表、協助凍結財產通知書等法律文書送交有關銀行業金融機構的省、區、市分行。該分行應當在二十四小時以內采取凍結措施，并將有關法律文書傳至相關賬戶開戶的分支機構。

涉案賬戶開戶地分屬木同省、自治區、直轄市的，應當由辦案地公安機關出具協助凍結財產通知書，填寫凍結申請表，經該公安機關負責人審核，逐級上報公安都按照規定程序批準后，由辦案地公安機關指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結申請表、協助凍結財產通知書等法律文書送交有關銀行業金融機構總部。該總部應當在二十四小時以內采取凍結措施，并將有關法律文書傳至相關賬戶開戶的分支機構。

有關銀行業金融機構因技術條件等客觀原因，無法按照前款要求及時采取凍結措施的，應當向公安機關書面說明原因，并立即向中國銀行業監督管理委員會或者其派出機構報告。

第三十四條凍結市場價格波動較大或者有效期限即將屆滿的債券、股票、基金份額等財產的，在送達協助凍結財產通知書的同時，應當書面告知當事人或者其法定代理人、委托代理人有權申請出售、如期受償或者變現。如果當事人或者萁法定代理人、委托代理人書面申請出售或者變現被凍結的債券、股票、基金份額等財產，不損害國家利益、被害人利益、其他權利人，不影響訴訟正常進行的，以及凍結的匯票、本票、支票的有效期即將屆滿的，經作出凍結決定的縣級以上公安機關負責人批準，可以依法在三日以內予以出售或者變現，所得價款應當繼續凍結在其對應的銀行賬戶中：沒有對應的銀行賬戶的，所得價款由公安機

家機關不得以送達通知書在先為由，對抗相關辦理續封、續凍手續的效力。

第四十七條要求查封、凍結涉案財物的有關國家機關之間，因查封、凍結事項發生爭議的，應當自行協商解決。協商不成的，由其共同上級機關決定：分屬不同部門的，由其各自的上級機關協商解決。

協助執行的部門和單位按照有關爭議機關協商一致后達成的書面意見辦理。

第四十八條需要查封、凍結的或者已被查封、凍結的涉案財物，涉及扣押或者民事訴訟中的抵押、質押或者民事執行等特殊情況的，公安機關應當根據查封、凍結財物的權屬狀態和爭議問題，與相關國家機關協商解決。協商不成的，各自撮請上級機關協商解決。

協助執行的部門和單位按照有關爭議機關防商一致后達成的書面意見辦理。

第六章 執法監督與法律責任

第四十九條公安機關應當加強對辦理刑事案件適用查封、凍結措施的執法監督。違法采取查封、凍結措施的，根據人民警察在辦案中各白承擔的職責，區分不同情況，分別追究案件審批人、審核人、辦案人及其他直接責任人的責任。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

需要異地辦理查封、凍結措施的，應當嚴格執行辦案協作的有關規定。違反辦案協作的有關規定，造成嚴重后果的，按照前款規定處理。

第五十條公安機關應當嚴格執行有關規定．建立健全涉案財物管理制度，指定專門部門，建立專門臺賬，對涉案財物加強管理、妥善保管。任何單位和個人不得貪污、侵占、挪用、私分、調換、抵押或者違反規定使用、處置查封、凍結的涉案財物，造成查封、凍結的涉案財物損毀或者滅失的，應當承擔相應的法律責任．

第五十一條

當事人和辯護人、訴訟代理人、利害關系人對于公安機關及其偵查人員有下列行為之一的，有權向該機關申訴或者控告：

（一）對與案件無關的財物采取查封、凍結措施的；（二1明顯超出涉案范圍查封、凍結財物的：

（三）應當解除查封、凍結不解除的：

（四）貪污、侵占，挪用、私分、調換、抵押、質押以及違反規定使用、處置查封、凍結財物的。

受理申訴或者控告的公安機關應當及時進行調查核實，并在收到申訴、控告之日起三十日以內作出處理決定，書面回復申訴人、控告人。發現公安機關及其偵查人員有上述行為之一的，應當立即糾正。

當事人及其辯護律師、訴訟代理人、利害關系人對處理決定不服的，可以向上級公安機關或者同級人民檢察院申訴。上級公安機關發現下級公安機關存在前款規定的違法行為或者對申訴、控告事項不按照規定處理的，應當責令下級公安機關限期糾正，下級公安機關應當立即執行。必要時，上級公安機關可以就申訴、控告事項直接作出處理決定。人民檢察院對申訴查證屬實的，應當通知公安機關予以糾正。

第五十二條公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施，因違反有關規定導致國家賠償的，應當承擔相應的賠償責任，并依照《國家賠償法》的規定向有關責任人員追償部分或者全部賠償費用，協助執行的部門和單位不承擔賠償責任。

第五十三條 國土資源、房地產管理等有關部門根據有關國家機關的協助查封通知書作出的協助查封行為，公民、法人或者其他組織不服提起行政訴訟的，人民法院不予受理，但公民、法人或者其他組織認為協助查封行為與協助查封文書內容不一致的除外。

第五十四條根據本規定依法應當協助辦理查封、凍結措施的有關部門、單位和個人有下列行為之一的，公安機關應當向有關部門和單位通報情況，依法追究相應責任：

（一）對應當查封、凍結的涉案財物不予查封、凍結，致使涉案財物轉移的；

（二）在查封凍結前向當事人泄露信息的：

（三）突出強化農業基礎設施建設。以改善糧棉油糖等大宗農產品生產條件為核心．以優質農產品生產基地建設為載體，大規模開展高標準農田建設，力爭到2015年高標準農田比例達到50%以上，基本實現土地平整肥沃、道路暢通、排灌方便、用電便捷。加快農業機械化步伐，以主攻薄弱環節機械化、推廣先進適用農業機械化技術和裝備為重點，加強農機農藝融合、機械化和信息化融合，力爭糧食作物基本實現全程機械化．耕種收綜合機械化水平達到80%以上。

（四）大力推進農業技術集成化應用。鼓勵試點示范區與農業科研院校以及高新技術企業開展多種形式的對接與合作，支持各類新型經營主體聘任高層次人才．以共建生產基地、承擔示范項目為載體，引進優良品種和先進技術，開展技術集成創新，在增產增效的同時，示范帶動農業科技成果的大面積轉化。加強對新型經營主體的集成化技術服務，組建技木創新服務團隊，根據不同經營主體的需求以及不同產業的特點，制定技術集成化和農機裝備配套標準化應用方案，提供菜單式集成技術服務，努力為新型經營主體發展壯大現代農業提供系列化、專業化服務。

三、著力構建農業規模化經營機制

（五）健全農業新型經營主體培育機制。鼓勵試點示范區采取以獎代補、直接補貼、貸款貼息等方式，加大對新型經營主體發展適度規模經營的扶持力度。著力提升新型主體帶頭人的素質，探索建立免費培訓制度，加強對專業大戶、家庭農場、農民合作社帶頭人以及農業社會化服務組織中的骨干農民的教育培訓。研究制定新型經營主體發展規模化經營所需的設施建設用地政策，探索倉儲、曬場、烘干、農機具庫棚等配套設施用地的解決途徑和方式。建立工商企業租種農民土地的準人與監管制度，合理設置門檻，確保不損害農民權益、不改變土地農業用途、不破壞農業綜合生產能力。改善政府服務，加快推進農業管理職能轉變，減少行政審批，簡化新型經營主體附屬設施用地、工商登記、環保和節能評估、招標投標等程序、減免規費，推進一站式服務．

（六）加強農村土地承包經營權流轉服務。支持試點示范區加快推進農村土地承包經營權確權登記頒證工作，確保三年內完成。積極創新政府引導、市場調節、農民自愿、依法有償的土地流轉機制，制定促進適度規模經營的政策措施，調動農民開展規模經營的積極性．探索開展連片流轉的有效方式和解決地塊細碎化問題的有效途徑。加強土地流轉供需對接和流轉交易價格第三方評估服務，建立和健全縣級指導、鄉級為主、村為基礎的土地流轉交易平臺，實現農村土地承包和流轉服務信息化管理。建立健全“鄉村調解、縣市仲裁、司法保障”的農村土地承包經營糾紛調解仲裁體系，將仲裁工作經費納入財政預算予以保障，依法規范解決農村土地流轉糾紛。探索建立農戶承包地有償退出機制，鼓勵通過贖買、發放補貼、補助養老保險等方式，引導有穩定非農就業與收入、長期在城鎮居住生活或基本喪失勞動能力的農民自愿退出土地承包經營權。

（七）提高農業生產的組織化程度．按照積極發展、逐步規范、強化扶持、提升素質的要求，大力發展多種形式的新型農民合作社，著力提升其引領帶動能力和市場競爭能力。創新財政支持農民合作社發展的政策，推動支農項目與農民合作社有效對接，如大對種糧農民合作社的支持力度。深入開展示范社建設行動，引導農民合作社健全內部治理和運行機制，推動農民合作社由數量增長向數量增長和質量提升并重轉變，由生產合作向土地合作、資本合作、資金互助、品牌共享拓展，以產品和產業為紐帶發展合作與聯合、開展兼并與重組。推廣“生產在家、服務在社”統分結合的合作經營模式，引導農戶將土地委托給合作社進行全程代管或部分代管，通過統一生產技術、統一投入品供應、統一機械作業、統一品牌銷售等方式進行標準化生產，提高組織化程度．

（八）加快建立新型農業社會化服務體系。支持試點示范區加快構建公益性服務與經營性服務相結合、專項服務與綜合服務相協調的新型農業社會化服務體系。加快建立適應規模

資金互助合作社為補充，以農業信用體系建設為保障的農業融資服務體系。積極引導民間資本進入農村金融服務領域，擴大農業投融資和擔保機構資本金規模，提升金融服務現代農業發展的能力和水平。規范發展“民辦、民管、民受益、民擔風險”的農民資金互助合作，支持和引導有條件的農民合作社穩步開展信用合作，重點解決本社社員、奉區域農戶發展生產資金需求。強化農村金融生態建設，建立農村信用信息基礎數據庫，開展信息采集，建立農村信用體系。

（十五）創新農業金融服務產品。加快建立符合農業發展實際、適應新型經營主體發展需求，多元化、特色化、便捷化的農業金融產品體系。試點示范區要引導金融機構大力開發“三權”（農民土地承包經營權、宅基地使用權、集體收益分配權）抵押、農機具抵押貸款，訂單、倉單、保單、應收賬款等質押貸款，根據農業生產周期合理確定貸款期限，滿足農業新型經營主體基礎設施建設、農機具及農產品加工流通設備購置、生產資料購買等融資需求。

（十六）改善農業金融服務方式。圍繞解決農業貸款貴、風險大、成本高、收益低、程序繁等問題，支持試點示范區研究制定推動農業信貸服務方式創新的政策意見，推進有關金融機構開展農業貸款流程再造，適當降低新型經營主體貸款門檻、簡化貸款手續、優化貸款期限結構，為新型經營主體提供高效便利的融資服務。鼓勵劂家開發銀行等金融機構在“依法合規、自主決策、風險可控”的前提下，幫助試點示范區編制農業項目融資規劃、設計融資方案，建設農業融資服務體系，探索現代農業融資服務模式，加大土地治理、農業產業化經營等農業項目貨款的投放力度。中國農業發展銀行有關分支機構要積極支持發展訂單農業，配合支持土地治理、農田水利基礎設施建設，加大試點示范區糧油合同收購等政策性貸款和農產品加工流通貸款投放力度，進一步加強對糧油生產環節的信貸支持。

七、著力提高新型經營主體保險保障水平

（十七）完善農業保險支持政策。試點示范區要按照政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進的原則，健全農業保險制度，支持發展多種形式的農業保險．建立適應規模經營發展需要的農業保險支持體系。加大農業保險費補貼力度，合理確定新型經營主體保費補貼標準．引導新型經營主體增加保費投入，鼓勵建立地方財政支持的農業保險大災風險分散機制，落實農業保險經營稅收優惠政策，提升新型經營主體保險保障水平。積極增加農業保險品種，逐步將蔬菜、水果、水產品等地方特色品種和設施農業納入保險范圍，提高主導產業、主導品種參保率，擴大農業保險覆蓋面。

（十八）優化農業保險服務。試點示范區應積極引導保險機構切實加強對新型經營主體的服務，加快完善服務網絡．提高服務效率，改善服務質量。推動增加服務網點，支持基層農業技術推廣等機構協助保險機構辦理農業保險業務，將服務網點向農業生產和農民生活第一線延伸；加強理賠管理，加快對受損農業保險標的的勘察、定損和理賠速度，確保賠款及時、足額支付給受災農戶：創新保險產品，開發產量保險、收入保險、農嚴品質量保險等以產量或收益為保障的保險產品，不斷滿足新型經營主體日益增長的風險保障需要。

八、著力完善試點工作保障措施

（十九）加強組織領導。試點示范區黨委或政府主要領導是農業改革與建設的第一責任人，要切實加強統籌協調．健全和配強試點組織領導機構，明確有關部門責任，建立目標管理和績效考核機制，扎實推進試點工作。建立省級農業、財政、銀行業監督管理部門和農業綜合開發機構牽頭的部門聯席會議制度，加強改革試點工作的指導，幫助解決試點過程中遇到的重大問題，督促試點示范區落實改革承諾。

（二十）加大投入力度。中央和省級有關農業項目資金向試點示范區傾斜，對符合國家和地方相關建設規劃和資金安排指導意見的項目要重點支持、優先安排。有關省要按照規定標準足額安排試點示范區農業綜合開發資金和現代農業發展資金，目前已達到標準的要進

五、公證機構、銀行業金融機構要加強協作、配合，積極做好存款查詢和核實工作，切實保障存款人及其繼承人的合法權益，維護銀行存款過戶和支付秩序。

六、本通知自發布之日起施行。本通知執行過程中遇到的問題，由司法部會同中國銀行業監督管理委員會解釋．

請各省（區、市）司法廳（局）和銀監局，分別將本通知轉發至本轄區內各公證機構、各銀監分局和銀行業金融機構。

附件：1．《存款查詢函》格式 2．《存款查詢情況通知書》格式 3．《委托書》格式

二0一三年三月十九日

附件l

存款查詢函

()第 號

各有關銀行業金融機構：

本公證機構已經受理×××（查詢申請人姓名）（身份證件類型及號碼）的繼承公證申請，并對存款人×××（存款人姓名）（身份證件類型及號碼）的死亡事實（死亡時間：××年××月××日）及×××（查詢申請人姓名）的繼承人身份進行了審查確認。請根據×××（查詢申請人姓名）的申請，協助查詢被繼承人×××（存款人姓名）名下的個人銀行存款信息以及銀行管理、知悉的理財產品、股票、基金、信托等其他財產權益的關聯信息。

公證機構聯系人： 聯系電話： ×××公證處（公章）××年××月××日

注：

1．本函僅用于查詢被繼承人遺產信息，不作為相關財產支付或者過戶的憑據。2．如查詢申請人別于委托他人查詢的，請在本函中附注如下內容：查詢申請人×××委托×××（受托人姓名）（身份證件類型及號碼）代為查詢上述信息（見所附當事人簽署的《委托書》）。

3．本函由接受查詢的銀行業金融機構收執留存，公證機構依照查詢需求出具相應份數。

附件2

存款查詢情況通知書

×××公證處！

×××（查詢申請人姓名）于××年××月××日提交了你處出具的《存款查詢函》((××)第x×號]。現將查詢情況遁知如下：

一、存款信息

存款人姓名（戶名）：

存款人身份證件類型及其號碼： 存款基本情況

┃ 賬號，卡號 ┃ 存入時間 ┃ 截止時間 ┃ 存款余額 ┃ 幣種 ┃ 備注 ┃

二、管理、知悉的理財產品、股票、基金、信托等其他財產權益的關聯信息：（可另紙

（二）基本要求

一堅持市場化運作，發揮企業主體作用。充分發揮市場的基礎性作用，遵循經濟規律和市場準則，尊重企業意愿，南企業通過平等協商，自愿自主地開展兼并重組。

一完善政策措施，發揮政府引導作用。完善相關行業規劃和政策措施，努力營造有利于企業兼并重組的政策環境。完善企業兼并重組服務管理體系，努力消除制約企業兼并重組的體制機制障礙，規范行政行為。

一推動體制創新，加快轉型升級。支持企業通過兼并重組完善治理結構，增強技術優勢，開展管理創新，加強品牌建設，淘汰落后產能，培育國際競爭力，推進轉型升級。

一實行分類指導，促進大中小企業協調發展。結合行業自身特點和企業實際情況實行分類指導，促進各種所有制企業公平競爭和優勝劣汰，促進大中小企業協調發展，形成結構合理、有效競爭、規范有序的市場格局。

一加強統籌兼顧，維護企業、社會和諧穩定。嚴格執行相關法律法規和產業政策，兼顧國家、地方、企業和職工的利益，依法維護債權人、債務人和企業職工等利益主體的合法權益，促進企業、社會和諧穩定。

二、主要目標和重點任務

通過推進企業兼并重組，提高產業集中度，促進規模化、集約化經營，提高市場競爭力，培育一批具有國際競爭力的大型企業集團，推動產業結構優化升級：進一步推動企業轉換經營機制，加強和改善內部管理，完善公司治理結構，建立現代企業制度；加快圉有經濟布局和結構的戰略性調整，促進非公有制經濟和中小企業發展，完善以公有制為主體、多種所有制經濟共同發展的基本經濟制度。

推動重點行業企業兼并重組，要以產業政策為引導、以產業發展的重點關鍵領域為切人點，鼓勵大型骨干企業開展跨地區、跨所有制兼并重組：鼓勵企業通過兼并重組延伸產業鏈，組成戰略聯盟：鼓勵企業“走出去”，參與全球資源整合與經營，提升國際化經營能力，增強國際競爭力．

（一）汽車行業。到2015年，前10家整車企業產業集中度達到90%，形成3-5家具有核心競爭力的大型汽車企業集團。

推動整車企業橫向兼并重組。鼓勵汽車企業通過兼并重組方式整合要素資源，優化產品系列，降低經營成本，提高產能利用率，大力推動自主品牌發展，培育企業核心競爭力，實現規模化、集約化發展。推動零部件企業兼并重組。支持零部件骨干企業通過兼并重組擴大規模，與整車生產企業建立長期戰略合作關系，發展戰略聯盟，實現專業化分工和協作化生產。

支持大型汽車企業通過兼并重組向服務領域延伸。完善汽車行業服務體系，以品牌營銷為主體，大力發展研發、采購、現代物流、汽車金融、信息服務和商務服務，實現服務業與制造業融合發展．

支持參與全球資源整合與經營。鼓勵汽車企業“走出去”，把握時機開展跨國并購，在全球范圍內優化資源配置，發展并完善全球生產和服務網絡，提升國際化經營能力．增強國際競爭力。

（二）鋼鐵行業。到2015年，前10家鋼鐵企業集團產業集中度達到600-/0左右，形成3-5家具有核心競爭力和較強國際影響力的企業集團．6-7家具有較強區域市場競爭力的企業集團．

重點支持大型鋼鐵企業集團開展跨地區、跨所有制兼并重組。積極支持區域優勢鋼鐵企業兼并重組。大幅減少企業數量，提高鋼鐵產業集中度。支持重組后的鋼鐵企業開展技術改造、淘汰落后產能、優化區域布局，提高市場競爭力。

鼓勵鋼鐵企業參與國外鋼鐵企業的兼并重組。鼓勵鋼鐵企業延伸產業鏈。重點支持鋼

鼓勵研發和生產、原料藥和制劑、中藥材和中成藥企業之間的上下游整合，完善產業鏈，提高資源配置效率。鼓勵同類產品企業強強聯合、優勢企業兼并其他企業，促進資源向優勢企業集中，實現規模化、集約化經營，提高產業集中度。培育形成一批具有國際競爭力和對行業發展有較強帶動作用的大型企業集團。

（九）農業產業化龍頭企業。貫徹落實《國務院關于支持農業產業化龍頭企業發展的意見》（國發[2012]10號），支持農業產業化龍頭企業通過兼并重組、收購、控股等方式，組建大型企業集團。培育壯大龍頭企業，打造一批自主創新能力強、加工水平高、處于行業領先地位的大型龍頭企業。引導龍頭企業向優勢產區集中，形成一批相互配套、功能互補、聯系緊密的龍頭企業集群，培育壯大區域主導產業，增強區域經濟發展實力。

三、積極引導企業穩妥開展兼并重組

（一）科學制定方案。引導企業根據自身發展戰略規劃，按照國家產業政策要求，確定兼并重組目標企業。選擇目標企業要有利于實現資源的優勢互補，有利于最大限度地發揮資源的協同效應。結合宏觀經濟狀況和行業、企業情況，做好盡職調查，認真調研、反復討論，科學剞定兼并重組方案。

（二）加強風險防控。企業要有步驟有計劃地實施兼并重組，深入研究兼并重組中可能出現的矛盾和問題，高度重視企業兼并重組中面臨的市場、財務、職工安置等方面的風險，以及跨國并購中的風險。加強風險管理，識別風險因素，評估風險強度，妥善制定相應的應對預案和措施，構建完善的風險管理體系。

（三）加強重組后整合。企業要高度重視重組后各種要素資源的整合，加強人員、文化、管理的融合。以兼并重組為契機，深化管理體制改革，積極開展公司制、股份制改造，進一步完善公司治理結構。結合實際，在人事、財務、采購、銷售、生產、研發等環節開展業務流程再造．優化土地、資金、技術、人才等生產要素配置，創新管理模式，實現優勢互補、深度融合。

（四）加強組織協調。各地區要根據實際建立企業兼并重組工作協調機制，加強對企業兼并重組的組織領導，統籌協調本地區企業兼并重組工作。各地工業和信息化主管部門要發揮牽頭作用，加強與發展改革、財政、人力資源社會保障、同土資源、商務、人民銀行、國資、稅務、工商、銀監、證監等部門的配合，協調解決兼并重組企業面臨的實際問題，積極推動本地區企業兼并重組。充分發揮協調機制作用，深入調查研究，努力觶決企業兼并重組中的問題，及時反映需要國家有關部門協調解決的問題。工業和信息化部將會同相關部門，積極協調解決各地反映的問題。各地區可根據實際，選擇本地區優先支持的企業兼并重組重點行業，研究出臺具體的支持政策．

（五）落實政策措施。各地區要認真貫徹落實《國務院關于促進企業兼并重組的意見》，以及在財政、稅收、金融服務、債權債務、職工安置、土地、礦產資源配置等方面促進企業兼并重組的政策措施，支持企業開展兼并重組。各地工業和信息化、發展改革、財政、人力資源社會保障、國土資源、商務、國資、工商等部門要結合本地區實際，研究出臺促進企業兼并重組的具體措施，優先支持兼并重組企業開展技術改造，鼓勵企業加強和創新管理，提升企業綜合競爭力。對通過兼并重組淘汰落后產能的企業，中央財政淘汰落后產能獎勵資金給予重點支持．加大獎勵力度。

（六）營造良好環境。堅持市場化運作，充分尊重企業意愿．充分調動企業積極性，引導和激勵企業自愿自主開展兼并重組。認真清理、修訂、廢止各種不利于企業兼并重組的政策、規定和做法，尤其要堅決取消各地自行出臺的限制外地企業對本地區企業實施兼并重組的規定。積極探索跨地區企業兼并重組地區間利益共享機制。在不違背國家有關攻策規定的前提下．地區間可根據企業資產規模和盈利能力，簽訂企業兼并重組后的財稅利益分成協議，妥善解決企業兼并重組后增加值等統計數據的歸屬問題，實現企業兼并重組成果共享。

提供比特幣登記、交易等服務的互聯網站應切實履行反洗錢義務，對用戶身份進行識別，要求用戶使用實名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機構、支付機構以及提供比特幣登記、交易等服務的互聯網站如發現與比特幣及其他虛擬商品相關的可疑交易，應當立即向中國反洗錢監測分析中心報告，并配合中國人民銀行的反洗錢調查活動；對于發現使用比特幣進行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動線索的，應及時向公安機關報案。

五．加強對社會公眾貨幣知識的教育及投資風險提示

各部門和金融機構、支付機構在日常工作中應當正確使用貨幣概念，注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風險、維護自身財產安全等觀念納入金融知識普及活動的內容，引導社會公眾樹立正桷的貨幣觀念和投資理念。

各金融躲管機構可以根據本通知制定相關實施細則。

請中罔人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉發至轄區內各地方性金融機構和支付機構。本通知執行過程中發現的新情況、新問題，請及時向中國人民銀行報告．

聯系人：張念念，聯系電話：010-66194489

二o-三年十二月三日

銀監會知識產權局工商總局版權局

關于商業銀行知識產權質押貸款業務的指導意見

銀監_[2013]6號

各銀監局，各省（自治區、直轄市）知識產權局、工商行政管理局、版權局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社．銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司，金融租賃公司：

為支持企業創新，充分利用知識產權的融資擔保價值，引導和規范商業銀行開展知識產權質押貸款業務，結合實際，現提出如下指導意見。

一。充分發揮知識產權質押融資的積極作用

（一）商業銀行可以接受境內個人、企業或其他組織以本人或他人合法擁有的、依法可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權做質押．按照國家法律法規和相關信貸政策發放貸款或提供其他授信。

（二）商業銀行要充分利用各級政府制定的知識產權質押貸款業務促進政策，根據知識產權質押貸款的業務特點，完善業務流程，加強風險管理，積極開展知識產權質押貸款業務。條件成熟的，可以將知識產權質押貸款作為專門的貸款產品管理。

（三）商業銀行要結合國家有關支持中小企業發展的信貸政策，建立適合中小企業知識產權質押貸款特點的風瞼評估、審批授權、盡職調查和激勵約束機制。

（四）商業銀行及相關中介機構可建立知識產權質押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關部門或相關行業專家對知識產權質押貸款審查、評估、處置變現等方面的咨詢意見，提高知識產權質押貸款業務水平．

（五）銀行業監督管理機構和知識產權行政管理部門要完善法規政策．建立和完善協調機制，不斷改進服務，提供指導，從各方面促進知識產權質押貸款業務的開展。

二、認真調查知識產權質押標的

（六）商業銀行要認真按照規定進行貸前盡職調查，針對知識產權的特點確定質物調查的重點，并嚴格進行貸款擔保審查。

正的原則。中介機構卅具的知識產權評估價值與市場交易價格之間有明顯差異，或商業銀行認為不合理的，商業銀行應當要求中介機構說明理由，或重新聘請中介機構進行評估。

五、完善知識產權質押合同

（二十）商業銀行要與出質人簽訂書面質押合同．明確出質知識產權的名稱、內容、保護期、權屬狀況及其證明、質押擔保范圍、質權登記安排、出質人義務、質權實現方式，以及質押期間知識產權轉讓、許可他人使用、被撤銷或被宣告無效時的處理等事項。

（二十一）質押合同要明確出質人維護知識產權權利完整性的義務，包括提供出質知識產權的證書等有關文件、資料，并保證所提供的信息真實、準確、完整、有效：切實維護出質知識產權有效性，未經質權人同意，不得聲明放棄已出質的知識產權：積極排除他人對出質知識產權的侵害，對于因侵害獲得的賠償金，優先用于清償質權擔保項下的債務。

（二十二）質押合同還要明確出質人維護質權人質權有效性的義務，包括未經質權人同意，不得轉讓或許可他人使用：轉讓或者許可他人使用出質的知識產權所得價款，優先用于清償對質權人的債務：發生影響出質知識產權權屬有效性、經濟價值等重大事件的，及時告知質權人并積極應對：專利權存在被強制實施許可可能的，及時并充分實施其專利：專利權被強制實施許可的，明確許可使用費用于提前清償債務或者予以提存。

（二十三）以專利權冉質的，商業銀行可以要求出質人承諾將將來改進專利一并質押：以注冊商標專用權出質的，商業銀行應要求出質人將在相同或者類似商品、服務上注冊的相同或近似商標一并質押：以著作權出質的，商業銀行可以要求出質人將其擁有或將來擁有的該著作權改編作品的著作權一并質押。

六、切實辦理知識產權質權登記，改進登記制度

（二十四）商業銀行發放知識產權質押貸款必須辦理質權登記，確保商業銀行為優先受償人。商業銀行要按照知識產權登記管理要求配合出質人辦理質權登記手續，或要求出質人配合辦理質權登記手續．

（二十五）知識產權行政管理部門要完善各類知識產權的登記和查詢制度，根據實際需要進行修訂，簡化登記流程，逐步建立和完菩統一的電子化知識產權登記系統和查詢系統。

七、加強知識產權質押貸款貸后管理

（二十六）商業銀行要建立健全知識產權質押貸款貸后風險管理制度，確保借款人按約定的貸款用途使用貸款資金，嚴密監控借款人的經營管理狀況，持續評估借款人的還款能力。

（二十七）在貸款存續期內，商業銀行要對工{質知識產權的權屬關系、有效性、相關維護費用繳納情況、經濟價值變化等因素進行重點監控，持續了解出質知識產權的使用情況。必要時，可由認可的中介機構對影響質物價值的重要因素定期進行調查和通報，并出具動態評估報告。

質物的再次評估價值已不能滿足商業銀行規定的質押率的，應當要求借款人追加其他擔保或依合同約定要求提前還款．

（二十八）質押合同主體、質物等實質性內容需變更的，當事人要按照相關規定和合同約定盡快持變更協議及相關資料到質權登記部門辦理變更登記。

（二十九）貸款需要重組的，商業銀行要對質物進行重新審查，必要時重新進行評估．

（三十）貸款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務或者發生當事人約定的實現質權的情形，商業銀行可以通過協議折價、拍賣、變賣、許可使用等方式實現質權，并依合同約定從所得價款中優先受償。

八、優化知識產權履押貸款業務政策環境

（三十一）銀行業監督管理機構要鼓勵商業銀行在商業可持續原則下積極開展中

銷售特點，合理確定貸款朝限。積極爭取和落實家禽業貸款貼息政策，在商業可持續和風險可控前提下，對政府提供財政貼息支持的企業，加大流動資金貸款支持，做到授信優先安排，資金重點保證。要盡量減輕企業利息負擔，對風險較低（包括防疫到位，投保家禽保險等）的種禽生產企業、家禽加工企業、收儲企業等，適當給予利率優惠．

三、簡化貸款審批手續．加快生產恢復信貸資金發放

銀行業金融機構對家禽業貸款要采取優先受理、優先調查、優先審批、優先發放措施，在保證貸款要素齊全條件下．盡量簡化審批手續。積極啟動家禽業貸款綠色通道，縮短貸款審批期限，使資金在最短的時間內落實到位，促進家禽業平穩渡過困難期，加快產業恢復發展。對已審批未發放的家禽業貸款要及時發放，不得壓貸；對資金周轉困難的企業和養殖戶，只要抵押擔保能夠落實的，應及時增加授信：對困難企業，要研究以個案審批方式安排專項信貸支持。農村中小金融機構要結合支農服務“三大工程”實施工作，堅持貸款條件、程序等公開，強化社會監督，對農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款做到即需即貸、隨用隨貸，支持散養農戶發展生產。

四、注重防控行業信貸風險．確保信貸資金安全

銀行業金融機構要統籌兼顧支持家禽業恢復發展和信貸風險防范要求，加強對家禽業信貸風險的調查研究，高度重視行業風險防控工作，切實保障信貸資金投放安全有效。在嚴格執行放貸條件、持續加大信貸支持力度的同時，切實加強和改進貸款“三查”，強化行業風險監測和流程管控，對風險的識別、計量、控制要落實具體措施，切實提高防范風險的能力和水平，保證信貸資金安全。監管部門要加大對不艦范貸款行為的查處力度，嚴禁任何形式的以貸謀私行為。

五、加大溝通協調力度．推動信貸支持措施有效落實

各級銀行業監管部門和農業部門要密切溝通．加強信息共享，爭取多方面政策支持，形成工作合力。各級農業部門要密切關注當前家禽生產、禽產品市場變化情況，全面掌握家禽產業鏈中各環節因災受損情況、貸款需求情況，及時向當地銀行業監管部門和涉農銀行業金融機構通報。銀行業監管部門要對扶持家禽業貸款發放情況做好調查統計和監測分析，與農業部門共同研究解決貸款投放中的實際困難，跟蹤督促做好貸款投放，確保信貸支持政策落到實處，切實幫助家禽業各類市場主體渡過難關，促進家禽業穩定發展。

二o-三年六月十三日

銀監會發改委 工業和信息化部財政部 商務部人民銀行

工商總局法制辦

關于清理規范非融資性擔保公司的通知

銀監發[2013]48號

各省、自治區、直轄市人民政府：

近期，一些地區非融資性擔保公司數量激增、業務混亂等問題日益突出，大量非融資性擔保公司不經營擔保業務，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規活動，風險事件和群體性事件頻發，對有關地區經濟社會發展造成嚴重影響。為切實規范市場秩序，維護金融與社會穩定，經國務皖同意，現就有關事項通知如下：

一、開展集中清理。2013年12月至2014年8月底，各地區要對本行政區域內的非融資性擔保公司進行一次集中清理規范，重點是以“擔保”名義進行宣傳但不經營擔保業務的公司，防范其以“擔保”名義誤導、欺騙公眾和非法經營金融業務。對從事非法吸收存

第一節 法人機構設立

第六條設立中資商業銀行法人機構應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業銀行法》規定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業銀行法人機構注冊資本最低限額為1億元人民幣：

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度：

（五）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（六）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施。

第七條設立中資商業銀行法人機構，還應當符合其他審慎性條件，至少包插：

（一）具有良好的公司治理結構：

（二）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（置）發起人股東中應當包括合格的戰略投資者；

（四）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（六）有助于化解現有金融機構風險，促進金融穩定。

第八條設立中資商業銀行法人機構應當有符合條件的發起人，發起人包括：境內金融機構、境外金融機構、境內非金融機構和銀監會認可的其他發起人。

前款所稱境外金融機構包括香港、澳門和臺灣地區的金融機構。

第九條境內金融機構作為中資商業銀行法人機構的發起人，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效：

（三）最近3個會計連續盈利：

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十條境外金融機構作為中資商業銀行法人機構的發起人或戰略投資者．應當符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產原則上不少于100億美元；

（二）銀監會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計連續盈利；

（四）商業銀行資奉充足率應當達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低于10.5%；

非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的lO%；

（五）內部控制健全有效；

（六）注冊地金融機構監督管理制度完善：

（七）所在國（地區）經濟狀況良好：

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

境外金融機構作為發起人或戰略投資者入股中資商業銀行應當遵循長期持股、優化治理、業務合作、競爭回避的原則。

銀監會根據金融業風險狀況和監管需要，可以調整境外金融機構作為發起人的條

第十八條中資商業銀行法人機構應當在收到開業核準文件并按規定領取金融許可證后，根據工商行政管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。

中資商業銀行法人機構應當自領取營業執照之日起6個月內開業。國有商業銀行、股份制商業銀行未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向銀監會提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延朝的最長期限為3個月。

中資商業銀行法人機構未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節境內分支機構設立

第十九條中資商業銀行設立的境內分支機構包括分行、分行級專營機構、支行、分行級專營機構的分支機構等。中資商業銀行設立境內分支機構須經籌建和開業兩個階段。

第二十條中資商業銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）風險管理和內部控制健全有效；

（三）主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力：

（五）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施：

（六）監管評級良好：

（七）最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十一條中資商業銀行申請設立信用卡中心、小企業信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營運中心、貴金屬業務部等分行級專營機構，申請人除應當符合第二十條有關規定外．還應當符合以下條件：

（一）專營業務經營體制改革符合該項業務的發展方向，并進行了詳細的可行性研兗論證；

（二）專營業務經營體制改革符合其總行的總體戰略和發展規劃，有利于提高整體競爭能

力；

（三）開辦專營業務2年以上，有經營專營業務的管理團隊和專業技術人員；

（四）專營業務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景：

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十二條中資商業銀行的分行籌建申請由其總行向擬設地銀監局提交．銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。未跨銀監局轄區設立的股份制商業銀行二級分行、城市商業銀行省內分行籌建申請由其總行向擬設地銀監局提交，銀監局受理、審查并決定。銀監局自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

分行級專營機構的籌建申請由其總行向銀監會提交，由銀監會受理、審查并決定。鑷監會自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二十三條分行、分行級專營機構的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其總行應當在籌建期限屆滿前1個月內向籌建申請受理機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

支行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月內向開業申請受理機關提出開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。

支行未在規定期限內開業的，原開業核準文件失效，由決定杌關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業銀行設立專營機構的分支機構，參照中資商業銀行設立相應分支機構的行政許可條件和程序實施。

第三十一條中資商業銀行收購其他銀行業金融機構設立分支機構的，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力；

（二）收購方授權執行收購任務的分行經營狀況良好，內部控制健全有效，合法合規經營：

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十二條中資商業銀行收購其他銀行業金融機構設立分支機構須經收購和開業兩個階段。收購審批和開業核準的程序同中資商業銀行設立分行或支行的籌建審批和開業核準的程序。

第三節投資設立、參股、收購境內法人金融機構

第三十三條中資商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構：

（二）風險管理和內部控制健全有效：

（三）具有良好的并表管理能力：

（四）主要審慎監管指標符合監管要求：

（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管埋體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施：

（七）最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件：

（八）最近3個會計連續盈利：

（九）監管評級良好；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十四條國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定．

城市商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由申請人所在地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會白收到完整申請材料之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四節投資設立、參股、收購境外機構

第三十五條 中資商業銀行申請投資設立、參股、收購境外機構，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構，內部控制健全有效，業務條線管理和風險管控能力與境外業務發展相適應：

（二）具有清晰的海外發展戰略：

還應當經過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規定。

第四十一條 中資商業銀行公開募集股份和上市交易股份的，應當符合國務院及中國證監會有關的規定條件。向中國證監會申請之前，應當向銀監會申請并獲得批準。

國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監會受理、審查并決定：城市商業銀行發行股份和上市，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定．

第四十二條國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行修改章程，由銀監會受理、審查并決定：城市商業銀行修改章程，由銀監局受理、審查并決定。

中資商業銀行變更名稱、住所、股權、注冊資本或業務范圍的，應當在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第四+三條中資商業銀行變更住所，應當有與業務發展相符合的營業場所、安全防范措施和其他設施。

國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行變更住所，由銀監會受理、審查并決定；城市商業銀行變更住所，由銀監局受理、審查并決定。

第四十四條中資商業銀行因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位置未變化的，不需進行變更住所的申請，但應當于變更后15日內報告所在地銀行業監督管理機構，并換領金融許可證。

中資商業銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所的申請，但應當在原住所、臨時住所公告，并提前10日向所在地銀行業監督管理機構報告。臨時住所應當符合公安、消防部門的相關要求。中資商業銀行回遷原住所，應當提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關消防證明文件等材料報所在地銀行業監督管理機構，并予以公告。

第四十五條中資商業銀行變更組織形式，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人 民共和國商業銀行法》以及其他法律、行政法規和規章的規定。

國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行變更組織形式，由銀監會受理、審查并決定；城市商業銀行變更組織形式，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第四十六條中資商業銀行分立，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他法律、行政法規和規章的規定。

國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行的分立，由銀監會受理、審查并決定：城市商業銀行的分立由所在地銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

存續分立的．在分立公告期限屆滿后，存續方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可：新設方應當按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后．新設方應當按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可：原法人機構應當按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條中資商業銀行合并，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他法律、法規和規章的規定。

合并一方為國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行的，由銀監會受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監局曼理并初步審查，銀監會審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可：被吸收合并方應當按照法人機構終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應當按照分支機構開業條件和程序通過行政許可。

新設合并的．在合并公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可：原法人機構應當按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條本節變更事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上

第四章機構終止

第一節法人機構終止

第五十六條中資商業銀行有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的其他應當解散的情形：

（二）股東大會決議解散：(三)因分立、合并需要解散。

第五十七條國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行解散由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業銀行解散由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五十八條中資商業銀行因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第五十九條中資商業銀行法人機構有下列情形之一的，在向法皖申請破產前，應當向銀監會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產；

（二）因解散而清算，清算組發現該機構財產不足以清償債務，應當申請破產。

申請國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行破產的，由銀監會受理、審查并決定。

銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定．

申請城市商業銀行破產的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定．

第二節分支機構終止

第六十條中資商業銀行境內外分支機構終止營業的（被依法撤銷除外）．應當提出終止營業申請。

第六十一條中資商業銀行境內分行的終止營業申請，由銀監局受理并初步審查．銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

中資商業銀行境內支行及以下分支機掏的終止營業申請，由所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查井決定，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

中資商業銀行境外機構的終止營業申請，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五章調整業務范圍和增加業務品種

第一節開辦外匯業務和增加外匯業務品種

第六十二條 中資商業銀行申請開辦除結匯、售匯以外的外匯業務或增加外匯業務品種．

應當符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求：

（二）依法合規經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（三）有與申報樸匯業務相應的外匯營運資金和合格的外匯業務從業人員：

（四）有符合開展外匯業務要求的營業場所和相關設施；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第六十三條國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦除結匯、售

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第六十九條國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦衍生產品交易業務．由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業銀行申請開辦衍生產品交易業務，由所在地銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四節開辦信用卡業務

第七十條中資商業銀行申請開辦信用卡業務分為申請發卡業務和申請收單業務。申請人應當符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監管指標符合監管要求，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部控制、風險管理和問責機制健全有效：

（二）信譽良好，具有完善、有效的內控機制和案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規行 為和因內部管理問題導致的重大案件：

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員。高級管理人員中具有信用卡業務專業知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業務必須的技術人員和管理人員．并全面實施分級授權管理：

（四）具備與業務經營相適應的營業場所、相關設施和必備的信息技術資源：

（五）已在境內建立符合法律法規和業務管理要求的業務系統，具有保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力：

（六）開辦外幣信用卡業務的，應當具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格：

（七）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第七十一條中資商業銀行申請開辦信用卡發卡業務除應當具備本辦法第七十條規定的條件外，還應當符合下列條件：

（一）具備辦理零售業務的良好基礎，最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定，個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好，銀行卡業務運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好：

（二）具備辦理信用卡業務的專業系統，在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監洌和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全監測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性：

（三）符合中資商業銀行業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高總體業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十二條中資商業銀行申請開辦信用卡收單業務除應當具備本辦法第七十條規定的條件外，還應當符合下列條件：

（一）具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近3年企業貸款業務規模和業務機構穩定，企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好：

（二）具備辦理收單業務的專業系統支持，在境內建有收單業務主機、特約商戶申請管理系統、賬戶管理系統、收單交易監測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專業化

技系統有效安全運行的技術與措施：

（九）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件：

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦本條所述業務和品種的，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業銀行申請開辦本條所述業務和品種的，由機構所在地銀監局受理并初步審查．銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定

第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

第一節任職資格條件

第七十八條 中資商業銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘 書，須經任職資格許可。

中資商業銀行行長、副行長、行長助理、風險總監、合規總監、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門、財務部門負責人，總行營業部總經理（主任）、副總經理（副主任）、總經理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構總經理、副總經理、總經理助理，分行營業部負責人，支行行長、專營機構分支機構負責人等高級管理人員，須經任職資格許可。

中資商業銀行從境內聘請的中資商業銀行境外機構董事長、副董事長、行長（總經理）、副行長（副總經理）、首席代表，須經任職資格許可。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，總行及分支機構管理層中對該機構經營管理、風險控制有決策權或重要影響力的人員，須經任職資格許可。

第七十九條申請中資商業銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽：

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；

（五）具有良好的經濟、金融從業記錄；

（六）個人及家庭財務穩健：

（七）具有擔任擬任職務所需的弛立性；

（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

第八十條擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規定的條件，不得擔任中資商業銀行董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的：

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照的機構的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外：

（五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；

事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

（二）擬任國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行董事會秘書的，應芻具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融丁作4年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（三）擬任中資商業銀行境外機構董事長、副董事長，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）．且能較熟練地運用l門與所任職務相適應的外語．

第八十五條 申請中資商業銀行各類高級管理人員任職資格．擬任人應當了解擬任職務的職責，熟悉擬任職機構的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

第八十六條 申請中資商業銀行法人機構高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十五條規定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）擬任國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行行長、副行長的．應當具備本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關經濟工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業銀行行長、剮行長的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行行長助理（總經理助理）的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業銀行行長助理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（四）擬任中資商業銀行境外機構行長（總經理）、副行長（副總經理）、代表處首席代表的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語：

（五）擬任風險總監的，應當具備本科以上學歷，并從事信貸或風險管理相關工作6年以上：

（六）擬任合規總監的．應當具備本科以上學歷，并從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（七）擬任總審計師、內審部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可審計專業技術高級職稱（或通過國家或同際認可的會計、審計專業技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（八）擬任總會計師或財務部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可的會計專業技術高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（九）擬任首席信息官的，應當具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融_工作2年以上）：實際履行前述高級管理職務的人員，應當分別符合相應條件。

第八十七條申請中資商業銀行分支機構高級管理人員任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十五條規定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）擬任國有商業銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行畏助理，總行營業部總經理（主任）、副總經理（副主任）、總經理助理，分行級專營機構總經理、副總經理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上或從事經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

任職資格申請，由法人機構向擬任職機構所在地銀監分局或所在城市銀監局提交，由其受理并初審，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或直接受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定，對于法人機構董事長、行長、董事會秘書的任職資格申請，銀監局在作出決定前，應當向銀監會報告。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起30口內作出核準或不予核準的書面決定。

第九十六條國有商業銀行、郵政儲蓄銀行二級分行及以下機構、股份制商業銀行支行、城市商業銀行支行、分行級專營機構分支機構高級管理人員任職資格申請，由擬任人的上級任免機構向擬任職機構所在地銀監分局提交，由銀監分局受理、審查并決定。銀監分局自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監分局受理并初步審查，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。

本條第一款擬任職機構所在地未設銀監分局的．由擬任人的上級任免機構向擬任職機構

所在地銀監局提交。由銀監局受理、審查并決定。

第九十七條國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行從境內聘請的中資商業銀行境外機構董事長、副董事長、行長（總經理）、副行長（副總經理）任職資格申請，由法人機構向銀監會提交，銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定．

城市商業銀行從境內聘請的中資商業銀行境外機構董事長、副董事長、行長（總經理）、副行長（副總經理）任職資格申請，由法人機構向其所在地銀監局提交，銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。

第九+八條擬任人曾任金融機構董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應當提交該擬任人的離任審計報告或經濟責任審計報告。

第九十九條具有高管任職資格且未連續中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務或改任較低職務的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，上級任免機構應當向擬任職所在地銀監分局或所在城市銀監局提交離任審計報告或經濟責任審計報告及有關任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監分局或所在城市銀監局應當向原任職所在地銀監分局或所在城市銀監局征求監管評價意見。

有以下情形之一的．擬任職所在地銀監分局或所在城市銀監局應當書面通知擬任人及其所在中資商業銀行重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經濟責任審計報告及有關任職材料的；

（二）離任審計報告或經濟責任審計報告結論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職情形的：

（三）原任職所在地銀監分局或所在城市銀監局的監管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

第一百條中資商業銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構總經理、支行行長、專營機構分支機構負責人，中資商業銀行從境內聘清的中資商業銀行境外機構董事長、行長（總經理）、代表處首席代表任職資格未獲核準前，中資商業銀行應當指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內向任職資格審核的決定機關報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令中資商業銀行限期調整代為履職的人員。

第五篇：中國的法制建設

中國的法制建設

摘要：新中國成立幾十年來,在中國共產黨的領導下,經過全國各族人民的艱苦奮斗和共同努力,中國社會的方方面面經歷過和正在經歷著廣泛而深刻的歷史性變革,發生了翻天覆地的變化。在新中國民主法制建設歷史進程中,從“人治”到“法治”,從“法制”到“法治”,中國法治逐漸走向完備、趨向成熱。“依法治國,建設社會主義法治國家”基本治國方略的確立和入憲,中國社會猶如破繭重生,在經歷了建國初期的血雨腥風和動蕩不安之后開始踏上了建設中國特色社會主義法治國家的偉大征程。

本文通過分析了我國法制建設的歷史進程和新中國成立法制建設方面取得的重要成就，重點分析了我國在社會主義發展、國民經濟和軍隊建設等方面的法治建設。撫今追昔，立足當代，展望未來，對我國以后的法治建設作出了展望。通過的歷史發展的總結分析我國的法治建設向著擴散化、均衡化和權威化的方向繼續闊步前進。關鍵字：法治建設 歷史進程 法治成就 各領域 發展展望

前言

法治是政治文明發展到一定歷史階段的標志，凝結著人類智慧，為各國人民所向往和追求。中國人民為爭取民主、自由、平等，建設法治國家，進行了長期不懈的奮斗，深知法治的意義與價值，倍加珍惜自己的法治建設成果。

中國共產黨領導中國人民成功地開辟了中國特色社會主義道路。在這條道路上，中國適應經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設不斷發展的客觀要求，堅持黨的領導、人民當家作主和依法治國有機統一，全面實施依法行政，深化司法體制改革，完善權力制約和監督機制，保障公民的合法權益，維護社會和諧穩定，不斷推進各項工作法治化。

60年來，尤其是改革開放30年來，新中國法治建設取得巨大成就：法治觀念日益深入人心，民主法治理論不斷豐富，社會主義法治實踐不斷發展，依法治國基本方略得到重視和實施，在中國共產黨的領導下，中國人民經過革命、建設、改革和發展，逐步走上了建設社會主義法治國家的道路。

一、建設社會主義法治國家的歷史進程

中國是一個具有五千年文明史的古國，中華法系源遠流長。早在公元前21世紀，中國就已經產生了奴隸制的習慣法。春秋戰國時期（公元前770年—公元前221年），中國開始制定成文法，出現了自成體系的成文法典。唐朝（618年—907年）時，中國形成了較為完備的封建法典，并為以后歷代封建王朝所傳承和發展。中華法系成為世界獨樹一幟的法系，古老的中國為人類法制文明作出了重要貢獻。

1840年鴉片戰爭后，中國逐漸淪為半殖民地半封建的社會。為了改變國家和民族的苦難命運，一些仁人志士試圖將近代西方國家的法治模式移植到中國，以實現變法圖強的夢想。但由于各種歷史原因，他們的努力最終歸于失敗。

在中國共產黨的領導下，中國人民經過革命、建設、改革和發展，逐步走上了建設社會主義法治國家的道路。

1949年中華人民共和國的建立，開啟了中國法治建設的新紀元。從1949年到20世紀50年代中期，是中國社會主義法制的初創時期。1954年第一屆全國人民代表大會第一次會議制定的《中華人民共和國憲法》，以及隨后制定的有關法律，規定了國家的政治制度、經濟制度和公民的權利與自由，規范了國家機關的組織和職權，確立了國家法制的基本原則，初步奠定了中國法治建設的基礎?。在社會主義制度不斷完善和發展的過程中，我國政府根據各時代的發展要求制定的相關的法律法規，基本符合我國的國情的社會主義法制建設。中華人民共和國成立近60年來，特別是改革開放30年來，在建設中國特色社會主義的偉大實踐中，中國的法治建設取得了巨大成就。

二、新中國法制建設的主要成就

（一）是確立了依法治國基本方略。

實行依法治國，建設社會主義法治國家，成為國家基本方略和全社會共識。以依法治國為核心內容、以執法為民為本質要求、以公平正義為價值追求、以服務大局為重要使命、以中國共產黨的領導為根本保證的社會主義法治理念逐步確立。全社會法律意識和法治觀念普遍增強，自覺學法守法用法的社會氛圍正在形成。

（二）是全民接受依法治國理念，弘揚社會主義法治精神。

法治觀念的轉變和更新，是60年法治建設取得成功的重要條件：“從人治到法治”、“從法制到法治”，依法治國的精神理念得到傳播和弘揚。依法治國在改變中國社會的同時，也改變著中國人的觀念，法治、民主、自由、人權、公平、正義等理念正在潛移默化地影響著人們的價值觀念，融入人們的生活方式。

（三）是國家堅持以人為本，尊重和保障人權。

政治權利是公民參與國家事務管理的權利。憲法規定，國家的一切權力屬于人民。人民行使國家權力的機關是全國人大和地方各級人大。憲法和法律規定了公民的選舉權和被選舉權。法律規定縣、鄉兩級人大的代表由選民直接選舉，全國人大代表和省、自治區、直轄市的人大代表由下一級人民代表大會選舉。各級人大代表、地方各級人大常委會副主任和人民政府副職領導人員，一律由差額選舉產生。為了加強對國家機關及其工作人員的監督，公民對于任何國家機關工作人員，有提出批評和建議的權利，對于其違法和失職行為，有向國家機關提出申訴、控告或者檢舉的權利。

（四）是堅持依法治國和依法執政，民主法治向著“三者有機統一”的方向邁進。依法治國，建設社會主義法治國家，既是社會主義初級階段基本綱領的重要內容，又是實現社會主義初級階段基本綱領、構建社會主義和諧社會的重要保證。堅持和實行依法治國具有重要意義：第一，依法治國有利于促進社會主義市場經濟發展，促進生產力發展。第二，依法治國有利于促進社會主義民主政治建設，實現人民當家作主。第三，依法治國有利于促進社會主義精神文明建設，推動先進文化按照人民的期待和要求進行。第四，依法治國有利于黨和國家的長治久安，提供穩定和諧的社會發展氛圍。

（五）是立法成績顯著。

新中國成立后，尤其是改革開放以來，我們制定了大量法律法規，目前以憲法為核心的中國特色社會主義法律體系初步形成。截至2008年2月，全國人大及其常委會制定了229件現行有效的法律，國務院制定了600多件現行有效的行政法規，地方人大及其常委會制定了近7 000多件現行有效的地方性法規，民族自治地方制定了600多件自治條例和單行條例。國家政治、經濟和社會生活的主要方面基本做到有法可依?。

（六）是法律服務日益增多。

改革開放以來，我國法律服務的發展，主要體現了三條主線：一是專業化，即對法律服務人員的學歷、專業知識有越來越高的要求。二是正規化，即加強了法律服務的制度化建設，在機構設置、職業準入、執業許可、市場監管、紀律懲戒等方面，都加強了規范化建設。三是市場化，法律服務從國家機關逐步轉變為社會服務行業，人事管理、經營機制方面逐步實現市場化。我國的律師制度、基層法律服務、公證制度和法律援助制度均取得了長足進展?。

三、新中國建設以來在各領域的法制建設

（一）農業市場化信息化法制建設

截至目前，中國農業立法已經有了長足的發展，初步形成了以(農業法)為基本法的農業法律體系框架④。加強農業市場化信息化法制建設，必須深入貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會精神，落實依法治國方略，一方面要加快適應社會主義市場經濟的農業立法步伐，確保農業市場化改革有法可依，充分發揮法治在農業市場化改革中的引領作用;另一方面要發揮法治在促進農業信息化建設中的推動作用，用法律保障國家對農業信息化建設的持續支持，更好地發揮農業法制在發展現代農業中的重要作用。

完善農產品流通主體法制建設，在農產品農產品批發市場和農產品市場監測預警立法，農業信息化規范化、標準化立法，農產品電子商務立法以及農業農村信息化補貼保障立法⑤。

（二）中國市場經濟法制建設

市場經濟一般是通過市場體系科學配置資源，實現資源的最優應用，推動生產與需求間的持續發展"但是市場經濟體系依然存在著許多問題，例如自發調節存在盲目性和滯后性等，因此需要通過法律與法規加強管理，在宏觀方面科學調控市場，保證市場經濟穩定發展。

市場經濟法制建設方法，打破市場經濟法制中的法律實證主義定性，必須針對非理性習慣準則進行深入學理檢討，實現其的科學規范與界定，最終得出形式合理特點，進而作為國內現代法制建設重要資源。維護市場競爭性，建立科學、有效的法律法規等，避免市場競爭出現不公平與反壟斷等現象，使市場主體可以嚴格依據法律與法規進行公平競爭，為市場主體提供自由與良性競爭平臺。

目前，在社會主義經濟大環境下，法制直接影響著市場經濟建設。若是法制不完善，就難以規范市場經濟，無法確保市場經濟的穩定發展。因此，必須嚴格依據市場經濟具體發展需求制定健全的法制，并且加強執法力度，進而確保市場經濟的持續發展⑥!

（三）中國地方政府法制化

地方法治政府建設是建成整個國家法治政府建成的前提和基礎。中國地域遼闊、經濟社會發展差異大，就像發展經濟全國不能齊步走一樣，法治政府建設同樣不可能齊步走，必須要有各級地方政府因地制宜進行建設和探索，同樣需要各地“先行先試”，在實踐中探索和積累經驗。一些在全國范圍內條件尚不成熟的改革，完全可以在一些地方先行試點，先行取得突破，為全國性改革積累經驗。比如，作為法治政府制度建設中至關重要的一項制度，行政程序方面的制度，盡管在一些具體的行政性法律法規中都有所體現，但是，迄今為止尚沒有一部行政程序法典。《行政程序法》的立法工作早在“十五”期間就被列入立法規劃，但時至今日仍未實質性啟動這項立法工作。不過，湖南在這方面就進行了“先行先試”的探索，率先在省級層面頒布了《湖南行政程序條例》。在這之后，全國又有不少省級、地市級政府頒布了本級的行政程序條例，為全國性行政程序立法前進行了有益的探索和實踐⑦。

（四）中國環境法制建設

在中國環境公平失衡問題表現得尤為突出，甚至超過了環境污染本身，是一個更為嚴峻的災難性問題也是“十三五”應當優先解決的重大問題。

中國環境法制建設的政策走向必須要圍繞解決上述壓力和挑戰$應當強調兩個哲學的理念。一是我們不能用產生問題的方式去解決問題，即我們現在出現的很多環境問題，都是某種工作方式的必然產物。現在如果還用產生問題的方式去解決問題，一些問題可能容易解決，但不可能從根本上解決!甚至會產生更多問題。二是有一些錯誤的東西時間久了，人們就習以為常了，許多錯誤的東西常常被當成了正確的東西去堅持，堅持的結果是問題將會愈演愈烈。

要從以下：政府轉變職能、區分性質不同的排污形式、嚴格追究污染排放責任、建立重污染企業排出機制、轉換環保執法意識和執法方式、積極借鑒適合國情的國際經驗⑧等方面完善我國的環境立法的建設過程。

（五）軍隊的法制化建設

經過多年的努力，我軍建設已經逐步納入法制化軌道，軍事立法步伐加快，符合現代軍事發展規律，適應軍隊改革需要，規范軍隊建設各個方面的軍事法規體系已經初步建立，為依法治軍奠定了堅實的基礎。軍事執法成效明顯，全軍嚴格遵守國家憲法和法律，自覺依法辦事，不斷加大軍事執法力度，保證了依法治軍方針落到實處，推進中國特色的軍事變革是當前軍隊建設的歷史性任務，依法治軍保障了軍隊的各項改革在法律框架內有序推進并逐步深化，保證了軍隊改革任務和目標的實現。

我國在保障軍隊體制編制調整改革的穩步推進，保障軍隊后勤領域改革不斷深入，保障武器裝備現代化的加速發展，以及以人為本等方面都有了相關確保軍隊和軍人的法律法規⑨。

（六）高校的法治化建設

青年大學生是國家寶貴的人才資源,他們身上寄托著國家和民族的希望與未來。他們的法治意識和法律素質如何,將直接關系到黨和國家的前途和命運。基于大學生特殊的社會地位,對這一特定群體 展的專門性高校法制教育既是培養社會主義合格建設者和可靠接班人、確保黨和國家事業興旺發達的“希望工程”,也是實踐科學發展觀、辦好讓人民滿意的教育的“民心工程”,更是提高全民族素質、建設社會主義法治國家的“戰略工程”。一直以來,高校被譽為是現代社會變革的晴雨表,不同歷史時期、不同社會條件下,隨著政治、經濟、文化和社會情況的變化,高校在不斷發生變化。正因為如此,高校法制教育的發展進程就成為中國民主法制建設的歷史縮影。同時,高校還是哲學社會科學研究的重要基地和社會主義法治理念教育的核心力量,肩負著向社會不斷輸送髙素質人才的育人職責。從邏輯關系上看,中國民主法制建設是中國特色社會主義現代化的重要組成部分,高校法制教育又是中國民主法制建設的重要組成部分。

高校法制教育六十多年的發展歷史是一個連續不斷的過程,每一個歷史階段都各具特點,彰顯出鮮明的時代特色,反映了中國民主法制建設發展變化的歷史足跡。整體而言,建國以來高校法制教育發展歷程基本上是螺旋式上升的、是一脈相承的、是與時俱進的。撫今追昔、立足當代、展望未來,高校法制教育的光輝歷程將凝結成不斷前行的動力源泉,而那些沉淀在歷史長河中的重要經驗和沉痛教訓也必將促進高校法制教育向著擴散化、均衡化和權威化的方向繼續闊步前進⑩。

四、中國法制化的未來發展和展望

從現在到本世紀末,我國法制建設將在現有的基礎上面臨著更為激烈的矛盾與沖突,并將繼續在矛盾沖突中向前發展。就全社會范圍而言,70年代以來,由于改革帶來了社會關系的重大結構性調整,社會利益正在日益分化的基礎上重新整合,人民的權利意識和法制觀念巳經蘇醒并日見強化,人們的行為愈來愈復雜化、多樣化,傳統的調整手段及運行機制逐漸失靈,社會生活愈來愈依賴于法律來進行組織和調節,從而為法制建設的大規模發晨提供有利的客觀條件.在未來十余年的發展進程中,影響法制建設的根本原因就是改革。法制建設的發展規模和速度直接決定于改革的規模與速度。首先,經濟體制的改革和國民經濟的發展,將使越來越多的經濟關系和經濟活動準則需要用法律形式固定下來。改革的進一步深化,將從組織創新發展

到制度創新,政策催生的改革成果要通過法律制度來穩定和鞏固,以規范化的方式成為制度性成果，促進市場機制全面形成和大規模運用。其次，政治體制改革將把加強和完善法制作為其長遠目標和根本手段,黨政分開、下放權力、政企分開、改革千部制度、建立社會協商對話制度等一系列民主化措施都將經過法定程序進行,運用法律手段加以實施。用法律來調控國家機構及其工作人員,保障公民的合法權利不受侵害,保障司法機關獨立行使職權，一是貫穿于改革全過程的重要內容。第三,觀念變革將會促動法制建設深層結構的歷史性更。.公民法律意識的培育和提高無疑將成為法制建設進一步發展的重要動力。

當然,也必須看到,改革所造成的不均衡社會條件和多樣化的社會實踐也給法制建設帶來一定的難度。社會關系的變革和嚴格穩定的法律規范在某些時候、某些領域甚至會發生沖突.改革的特點和我國法制建設受傳統束縛的現狀決定了我國在今后一個時期內,法制建設的中心任務不是法律關系的解釋與穩定,而是法律關系的建立、變革與創新?。注釋：

①國務院新聞辦公廳，《中國的法治建設》，2008.2，第3頁 ②中顧法律網，《新中國法制建設的主要成就》，2015.7，第4頁 ③中顧法律網，《新中國法制建設的主要成就》，2015.7，第7頁

④王樂君，李迎賓等，《農業法制的發展與完善》，載《農業經濟問題》，2010.2，第8-12頁

⑤周向陽等，《關于中國加強農業市場化信息化法治建設的思考》，載《世界農業》，2015.10，第221頁

⑥張國棟，《中國市場經濟法治建設的目標與途徑》，載《商》，2010.4，第259頁

⑦孫紅軍，《中國地方政府法制化目標與路徑研究》，蘇州大學2016年碩士畢業論文

⑧楊朝飛，《對中國環境法治建設的思考》，載《全球化》，2016.5，第17頁 ⑨王建新，《中國軍隊走向依法治軍》，載《中國經貿導刊》，2016.3，第76頁 ⑩宋婷，《建國以來高校法制教育研究》，南開大學，2013年博士畢業論文 ?石泰峰，《中國法制建設的現狀、發展與未來》，中央黨校法學研究室，第37頁。