第一篇：國際銀行業統一監管體系的發展與完善

國際銀行業統一監管體系的發展與完善

[摘要]布雷頓森林體系解體以來，銀行業發展迅速，機構跨國化，業務多樣化以及創新工具不斷涌現，金融危機頻發，急需一個有效的國際統一監管體系。巴塞爾委員會自1975年成立以來，對國際銀行統一監管發揮了重要作用，文章就巴塞爾協議這35年以來的發展趨勢進行了研究，并試圖找出新協議的缺陷和仍需繼續改進的地方，提出進一步完善的重點。

[關鍵詞]國際銀行監管；巴塞爾新資本協議；風險管理

一、國際銀行業統一監管體系建立的背景

自20世紀80年代以來頻發的金融危機，暴露出國際金融體系及其監管系統存在諸多不協調處。這些不協調之處集中表現在兩個方面。監管主體與監管對象的不協調。銀行已充分國際化，但大部分的監管活動仍集中在國家主權范圍，監管主體的權利局限于一國境內，而監管的客體的業務卻早已跨越國境，銀行在全球范圍內配置資源與發展業務。這種不對稱的監管體系導致的結果是監管效率的低下及出現監管盲區，為次貸危機的發生與國際傳導創造了條件。國際監管合作困境。各國監管主體為各國金融管理當局，在制定本國金融監管政策時，必然從本國利益角度出發，參與國際監管合作。我們可以通過簡單的納什均衡對松散組織下各國參與積極性進行分析：

在集體理性中，無論是A國還是B國，從個體理性角度出發，納什均衡為(W，w)，也就是如果在國際監管合作中，如無明確時間表敦促參與國實施相關政策，參與國都會采取觀望態度拖延實施或者不完全實施相關合作監管政策。

布雷頓森林體系解體后，由于國際統一監管體系的缺位，各國監管政策存在差異，而跨國銀行往往傾向于選擇監管較松的國際和地區拓展業務，而金融業在主要西方國家的經濟中的重要地位使政府為了本國利益在過去三十年內爭相放松監管。即使在達成監管合作協議后，仍有國家試圖拖延相關政策的實施以為本國金融業謀求額外的利益?！栋腿麪栃沦Y本協議》本在2004年頒布并要求十國集團于2006年實施，但新協議在美國卻獲準推遲執行，導致歐盟銀行強烈不滿，認為美國獲得額外的準備時間不利于公平競爭，有損于銀行業監管的國際合作。而事實證明美國此舉對歐盟的影響遠遠不止惡化了銀行業的競爭環境。

二、布雷頓森林體系解體后國際銀行業監管體系的建設

20世紀70年代布雷頓森林體系解體后，金融創新業務層出不窮，金融機構國際化日趨深化，導致金融體系風險加大，出現了德國herstatt銀行等一系列銀行倒閉事件，導致嚴重的銀行危機。為營造新的銀行業經營環境，控制銀行業國際化下導致的新風險，制定統一國際銀行監管原則，1975年2月，比利時、加拿大、法國、德國、英國、日本、盧森堡、意大利、荷蘭、瑞士、瑞典和美國在瑞士的巴塞爾召開會議，會議決定，建立一個監管國際銀行活動的協調委員會，這就是巴塞爾委員會。1975年9月，第一個巴塞爾協議出臺。這個協議核心內容為：針對銀行國際化后監管主體缺位的問題，規定任何銀行其國外機構都不能逃避監管，母國與東道國應共同負其監管的責任。1983年，巴塞爾委員會對協議進行了修改，對母國與東道國的監管責任進一步明確，但該協議只是提出了監管原則和職責分配，仍未能提出具體可行的監管標準。

第一次提出使用資本監管方式進行銀行風險控制是在1987年，1988年委員會公布了《巴塞爾資本協議》，此協議影響深遠，改變了世界銀行業監管格局。該協議至今已被100多個國家采納，而8％的核心資本率已成為國際銀行應遵循的通行標準。

巴塞爾資本協議的核心是最低資本要求，而進行資產證券化可通過“分母戰略”使銀行達到提高資本充足率的目的，促使資產證券化迅猛發展。為限制銀行利用資產證券化進行資本套利，《巴塞爾新資本協議》于2004年6月出臺，新協議延續了舊協議三大支柱的結構，首次將資產證券化風險問題列入第一支柱，在風險計量方面倡導內部評級法，強化信息披露，使國際銀行業監管走向完善。

三、新《巴塞爾資本協議》的特點

2006年6月，國際清算銀行正式公布《資本計量和資本標準的國際協議：修訂稿完全版》(以下簡稱新協議)。新協議第一次提出“資產證券化框架”，確定資產證券化風險暴露所需資本時，必須以經濟內涵為依據，而不能只看法律形式。這項規定適應了資產證券化形式多樣、層出不窮的發展趨勢，同時又賦予了監管當局相當大的靈活性。新協議在國際范圍內具有較好的操作性，如能在國際范圍內廣泛使用，將有利于形成相對公平的競爭與發展環境。除了信用風險的計量外，從操作風險、市場紀律、監督檢查和信息披露方面，也做出了改善。

新協議對比舊協議而言，在風險計量方面敏感度更高，能更有效地約束監管資本套利行為，有利于引導銀行穩健經營。新協議在風險計量方面，提出三種方法：標準法、內部評級初級法和內部評級高級法。各國銀行和監管當局可根據自身實際情況選擇。采用IRB法(Internal Ratings-Based Approach，IRB)的目的是希望能更準確地反映資本與銀行風險之間的關系。銀行采用該方法，可將自己估算的借款人違約概率(PD)、違約損失率(LGD)和違約風險暴露(EAD)等估計值轉換成對應的風險加權資產，并依此計算出監管部分規定的最低資本，加強了風險敏感度，針對舊協議監管中突出的監管資本套利問題做出了改善。

在風險計量方法上有較高的靈活性，引入了激勵相容監管的概念。新協議同時允許使用標準法和內部評級法，推動銀行內部評級體系的建設和應用，鼓勵有條件的銀行加快實施內部評級法。采用“激勵相容監管”的方式，運用在資產證券化風險和監管資本要求的評估中，有利于加速銀行風險計量技術的發展。加強了信息披露。新協議將市場約束作為三大支柱之一，其作用是發揮市場機制的作用，規定監管當局必須制定一套有效的信息披露制度，要求銀行必須及時、全面地公布各方面信息，使市場交易者能及時判斷作出反應。

從《巴塞爾資本協議》的發展進程看，一直在被動適應銀行國際化與金融創新的發展進程，國際銀行風險監管的范圍不斷擴大，對金融創新工具越來越重視，對金融衍生工具的監管將成為未來國際銀行監管的重點。此外，內部評級法的推行，也昭示了未來監管工作的趨勢是銀行內部監管與外部監管的結合。

四、《巴塞爾資本協議》的缺陷新協議的親周期效應。新協議要求金融機構對風險度量和處理采用同一方法，各機構采用類似的方法度量風險及配備相應監管資本和計提減值準

備。金融資產(或負債)按照公允價值進行初始計量和后續計量，無論是抵押品，還是證券化產品，當市場處于繁榮周期時，價值趨向一致，市場各個參與者對風險認識趨同，削弱了市場分散風險的作用，容易導致親周期效應。新協議過于細化，容易出現漏洞。此外，由于新協議對于信用風險部分的監管過于詳細，建立新的強制執行系統成本太高，新規則提出的建議過于細化。充斥著繁文縟節的體制一定會存在漏洞，可能被銀行加以利用。如果執行這些條款，可能助長銀行在經濟景氣時放貸、經濟低迷時惜貸的傾向，從而惡化經濟周期。內部評級法過于復雜，執行成本高。新協議內部評級法的風險計量模型的復雜程度，決定了其覆蓋的銀行范圍相對狹窄。事實上用新框架計量信用風險只有大銀行才可能有資源和專業能力建立、維持復雜的風險管理體系并采用高級的信用風險計量方法，也只有跨國銀行才有資金和人力資源去實施IRB法。而一般中小銀行要實施則必須花費大量時間和成本積累風險管理的專業技能及建立信息技術系統。據測算，按這種方法計量信用風險，平均每家銀行每年可能會發生50萬美元至1500萬美元的額外成本。對市場風險和操作風險關注不夠。雖然新協議的資產證券化的資本監管框架為各國商業銀行資產證券化風險計量提供了較為一致的指導意見，但新協議對證券化的市場風險、操作風險的關注仍然不夠。在計量方法中，根本沒有涉及到市場風險、操作風險的說明。

信息披露要求會給未建立內部評級法的銀行增加更多管理負擔。新協議的第三大支柱是市場紀律，其目的是通過要求銀行披露信息提高市場力量的約束力。根據信息的重要程度，新協議要求銀行對新資本協議的適用范圍、資本構成、風險暴露及資本充足率四個方面進行披露。核心信息披露適用于所有銀行，而采用內部評級法的銀行則必須披露其他有關信息。銀行要在提高透明度及提供有關資料的成本之間找到理想的平衡是比較困難的。資產證券化框架不能完全避免資本套利。新協議資產證券化框架本意是為了限制資本套利，但市場永遠走在監管的前面，由于對于資產證券化風險計量，可采用標準法、內部評級法和高級法三種，在不同的風險處理法中依然存在資本套利機會。比如說，新協議鼓勵銀行采用先進的內部評級法以加強銀行風險管理，而內部評級法所需持有的監管資本將少于使用其他方法所持有的監管資本，這產生了新的監管資本套利機會。銀行也可采用適合運用內部評級法的合成資產證券化產品設計來降低監管資本要求。即使現在設法對監管框架進行改進，在不斷發展的金融創新下，套利機會就總是存在的，這使通過資產證券化框架消除資本套利的目的無法實現。新協議可能導致銀行競爭環境惡化。由于內部評級法技術、數據要求高，中小銀行受條件限制，很難達到要求，從而使其在競爭中處于不利地位。如前所述的激勵相容監管，使用內部評級法比使用標準法更具優勢，而使用高級法又比使用初級法有更低的資本要求，目標是促進銀行改進內部風險管理技術。但由于內部評級法高級法技術復雜，許多中小銀行并不具備相應的技術水平，從規模效應上講，大銀行采用高級風險計量方法的成本收益比例比中小銀行低，這將不利于中小銀行的發展，使銀行的競爭環境惡化。

此外，如果新協議在世界范圍內實施，由于發達國家在風險計量與管理方面的技術也優于發展中國家，也將使發展中國家在競爭中處于劣勢。

五、國際銀行業監管體系的進一步完善

次貸危機后，巴塞爾委員會吸取了金融危機的教訓，在2008年發布了《公允價值的度量與建模報告》，針對金融創新產品多樣化、復雜化的問題，提出公允價值評估有待提高的四個方面：管理與控制過程、風險管理與度量、價值調整和財務報告。出臺《健全的流動性監管原則》旨在提高銀行流動性風險管理的能力。

2009年，委員會對表外業務杠桿率問題加強了關注，提出應強化銀行資本和流動性儲備管理，先后發布了《新資本協議的框架完善建議》、《交易賬戶新增風險資本計提指引》、《市場風險框架的修訂稿》和《穩健的壓力測試實踐和監管原則》四個征求意見稿，對新資本協議的部分內容進行了調整，以強化”三大支柱”的資本監管框架，增強新資本協議的風險捕捉能力。

《新資本協議框架完善建議》對資產證券化的風險進行了進一步的分析，提高了“再證券化風險暴露”的風險權重，對使用外部評級計量證券化資本要求設定了額外限制條件，提高了資產證券化涉及的流動性便利的信用風險轉換系數?！督灰踪~戶新增風險資本計提指引》要求銀行將新增違約風險資本納入到交易賬戶資本框架體系中。針對危機情況下證券化產品流動性短缺現象，提出重新評估這類產品在不同情況下的流動性差異，對交易帳戶新增風險計提資本。

此外，發布了《市場風險框架的修訂稿》對監督檢查流程、信息披露要求和缺乏流動性頭寸的處理等進行了修改，強化了資產證券化及交易賬戶的信息披露?！斗€健的壓力測試實踐和監管原則》提出壓力測試應成為一家銀行整體治理和風險管理文化的組成部分，應具備可操作性，相關分析結果應用于管理層決策，此外，還對銀行壓力測試方法和情景選擇提出了具體建議。

巴塞爾委員會還將積極推動銀行建立資本緩沖(CapitalBuffers)，以降低新資本協議“親周期”的負面作用，提高銀行資本質量，擴大資本所覆蓋風險的范圍，同時引入其他補充性資本要求。

如前所述，針對新協議在次貸危機中暴露出來的問題，巴塞爾委員會針對其中突出處做了改進，但這些改進基本圍繞資產證券化產品，除證券化問題外，新協議仍有不少缺陷仍需改進，巴塞爾委員會應有長遠的眼光，爭取在不斷變化的形勢中提前做出適應性調整，防止新危機的發生。筆者認為，進一步完善的落足點有如下五個方面。應繼續落實加強系統性風險的監管。新協議對正常情況下的三大類主要風險作出了規定，但缺乏對系統性風險的指導和要求。為此，新協議應尋求在監管當局與中央銀行之間共同建立一種新的協調機制，改變單純依靠公開市場操作和貼現窗口來緩解流動性壓力的傳統做法。為防范系統性風險，新協議必須提高對內部評級模型和風險參數的審慎性要求。此外，針對衍生產品大多為場外產品容易在極端條件下發生流動性缺失的問題，雖然委員會對此以表示重視并出臺了《健全的流動性監管原則》，但這個文件仍只落足于概念化的原則，而并沒有提出實際可操作的方法，因此，委員會下一步應在系統性風險管理這方面拿出更具體更有可操作性的計量與管理辦法。風險計量的模型與方法須改進。迄今為止，本次金融危機中損失最大者幾乎全是頂尖金融機構，這些機構

擁有完善的風險管理系統，雇用大批專家運作高度復雜的風險模型。然而，包括JP摩根在內的眾多機構都未能探察到2007年發生的次貸風險。這次危機中新協議所涉及的計量模型暴露出了缺乏前瞻性、未對極端條件進行分析等缺陷。此外，還不應忽視定性分析的重要作用。繼續增強對創新金融工具資本約束的有效性。新協議出臺后的修訂基本集中在資產證券化產品上，難免讓人產生“頭疼醫頭，腳疼醫腳”的感覺。而除了證券化產品外，其他創新金融工具也應引起足夠重視。金融衍生產品具有參與方多、交易環節復雜、流動性低、二級市場不發達、信息透明度低和更多依靠模型定價等特征，由此衍生出許多新的風險因素：使銀行放松了信貸標準和風險控制，使基礎資產質量趨于下降；表外資產的風險更加隱蔽難以察覺；衍生資產與基礎資產分離，使交易者難以了解基礎資產狀況，一旦基礎資產質量發生問題，交易者更容易采取拒絕所有同類資產的方法自我保護，市場也更容易喪失流動性；衍生工具并未減少金融市場整體風險，并且衍生資產的杠桿作用將風險放大，增加了金融市場系統性風險。為此，新協議應更加重視金融創新帶來的創新風險，制定新的計量標準和監管規則，將衍生工具產生的衍生風險一并納入金融監管視野。要適應混業經營的趨勢，發展監管合作。混業經營已成為國際金融業發展的主導趨勢，新協議的適用對象卻局限于商業銀行，而由銀行集團內部非銀行金融機構和業務，例如保險、證券所引發的系統性風險卻難免波及到銀行，混業經營的銀行與分業監管的監管機構之矛盾必然導致難以覆蓋的監管盲區。因此，從長遠發展的角度講，巴塞爾委員會應考慮擴大監管范圍，或加強與保險、證券國際監管機構的合作，共同對金融業系統風險進行管理。將市場風險與操作風險納入資產證券化化框架，實現全面風險管理。巴塞爾資本協議進一步改善的核心思想之一是全面風險管理的思想。雖然在監督檢查與市場紀律兩大支柱中對市場風險與操作風險做出了有關規定，但在資產證券化框架中并未對這兩種風險的關注有所體現。而對于資產證券化過程中相對于其他資產業務更高的市場風險與操作風險，委員會應考慮將其納入資產證券化框架中考慮，做出更具有針對性的規定，體現全面風險管理的思想。

從這30年的演進過程看，巴塞爾協議是一個動態發展的管理框架，隨著形勢的變化發展，巴塞爾委員會應不斷繼續修訂與完善，建設有效的國際銀行業統一監管體系。

[參考文獻]

[1]黃光凌，新資本協議再反思[J]中國金融，2009，(15)：30-33

[21姜鵬，國際間統一銀行監管：形成、缺陷及改進[J]，廣東金融學院學報，2009,(241：59-65

[3]王光宇，金融危機后新資本協議改進及對銀行業的啟示[J]銀行家,2009，(12)：13-16

[4]溫曉芳從《新資本協議》看國際銀行統一監管的發展[J]，國際貿易問題,2004,(10)：94-96

[5]張小奕，跨國銀行監管的國際統一[J]山東農業大學學報(社會科學版)，2009,(1)：45-47

[6]Ambrose,Brent W，Micheal LaCour-Little and Anthony B，Sanders，Does Regulatory Capital Arbitrage,Repu—tation,or Asymmeetric Information Drive

第二篇：我國銀行業監管體系存在的問題及完善對策

金 融 專 業 論 文

（2013-2014學年第1學期）

論文名稱：關于我國銀行業監管體系問題的研究綜述 學號：156040016

姓名：張美娜

年級專業：11級金融學 指導教師：傅穎

學院：經濟管理學院

關于我國銀行業監管體系問題的研究綜述

摘要：隨著我國經濟體制改革的不斷深入，銀行業的發展越來越受到世人的關注，特別是美國爆發的次貸危機已演變成全球性的經濟危機，加強對銀行業的監管已經成為全球共識。本文綜述了我國銀行業監管的現狀分析，包括銀監會監管、市場準入監管、市場退出監管，歸納了我國銀行業監管存在的主要問題，主要有相關監管法規不完善、監管人員素質問題、信息披露制度不完善，并總結出解決問題的對策和辦法，建立健全銀行業監管法律制度體系、提高監管人員素質、完善信息披露制度，來完善我國銀行業監管體系，特別是在全球經濟危機、金融危機的大環境下，如何加強對我國銀行業的監管，確保我國銀行業安全穩健運行。

關鍵詞：銀行業監管，存在問題，完善對策

1我國銀行業監管的現狀分析

1.1銀監會監管

南方指出，目前，我國銀行監管機構主要有銀監會、中國人民銀行、財政部、國家審計署和證監會等。其中財政部對銀行的監管主要表現為修改銀行會計、財務制度；國家審計署主要負責對國有銀行財務收支真實性、合法性進行監督檢查；證監會主要對上市商業銀行依據《證券法》進行監督。中國人民銀行監督管理銀行間同業拆借市場、債券市場、外匯市場和黃金市場。銀監會是我國銀行監管的主體機構。[1]

1.2市場準入監管

南方指出，在我國，根據《商業銀行法》的規定，設立銀行機構必須具備以下條件：有符合規定的銀行章程。以股份有限公司形式設立的銀行機構為例，公司章程包括銀行的名稱、住所、經營范圍，有符合我國《公司法》規定的設立方式、股份總額、每股金額和注冊資本；發起人的名稱、認購的股份；股東的權利義務；董事會、監事會的組成、職權、任期和議事規則；公司的法定代表人；公司利潤分配辦法；公司的解散事由與清算辦法等；有符合規定的最低注冊資本額。其中設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農村合作商業銀行注冊資本的最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。[1]

1.3市場退出監管

南方指出，首先，在處理有問題的銀行時，我國通常采用接管或撤銷的方式。我國相關法律規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。其次，商業銀行因分立、合并或者出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業監督管理機構提出申請，并附解散的理由、支付存款的本

1金和利息等債務清償計劃。[1]

2我國銀行業監管體系的存在問題

2.1 相關監管法規不完善

梁森認為，金融立法在某些重要領域還是空白, 尤其是隨著金融電子化、網絡化就發展和金融全球化進程的加快, 傳統的以有形金融為調整對象所建立起來的金融法律法規受到了嚴峻挑戰?，F有的金融監管法律法規, 大多未制定相關的實施細則, 缺乏可操作性。有的條文也越來越不適應新形勢的發展, 應進行適當的修改。關于市場退出的問題和法律規范研究不夠, 缺乏科學有效的監管機制。[3]

喬飛鴿認為，監管法規缺乏規范性文件的系統理念。缺乏系統性使得行政法規或規章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。商業銀行監管規章制定的目的在于彌補法律、行政法規的缺漏或者對有關法律內容作出操作性的解釋．絕不僅僅在于重復強調法律法規的某些內容或者僅僅是宣傳法律、法規。此外，立法者對已制定的規范性文件之及時修訂、廢止工作未予以足夠重視。[5]

何忠麗認為，市場退出機制不健全，缺乏完善的銀行業機構市場退出法制。1998 年我國關閉了幾個銀行機構，它們分別是中國農業發展銀行信托投資公司、海南發展銀行等，這些金融機構存在嚴重的問題，在金融市場上不具備競爭力，退出市場是必然。但是，由于我國銀行機構的退出缺少法律依據，依靠的是行政命令，關閉中的銀行機構債務清償原則、清償順序、有效資產的承接等程序沒有法律的依據，銀行機構退出市場如果都需要通過行政命令來執行，就會增加銀行機構的退出成本。[6]

2.2監管人員素質問題

梁森指出，我國銀行業監管水平及人員素質與發達國家一些發展中國家相比還存在較大差距。在基層監管部門, 大部分監管人員沒有經過正規高等財經教育,缺乏系統的金融理論基礎, 對國際金融知識知之甚少, 加上缺少高水平的管理法律、會計、審計、計算機和外語等相關專業人材, 基層監管很難跟上銀行發展步伐。[3]

南方指出，我國的監管機構在人員方面存在許多問題，主要表現在：①對商業銀行的監管要求監管人員不僅要熟悉被監管銀行的產品結構、業務流程、內控機制、計算機系統，還要具備良好的金融、會計、法律等專業知識。這些監管內容不是一個監管人員能夠獨立完成的，需要一支專業監管人員隊伍相互配合、共同完成。②我國尚沒有建立實用有效的監管人員培訓機制，沒有針對不同層次，不同專業的監管人員制定系統全面、持續的培訓計劃，監管人員的知識難以跟上市場發展的需要。[1]

2.3信息披露制度不完善

南方認為，巴塞爾新資本協議明確強調銀行應及時、準確地向市場披露銀行財務業績；

2財務狀況(包括資本金、償付能力和流動性)；風險管理戰略和措施：風險暴露(包括信用風險、市場風險等8大風險)；會計政策；業務、管理和公司治理等6個方面的信息。雖然《中國人民銀行法》、《商業銀行法》有關于信息披露的相關規定，2002年，中國人民銀行又頒布了《商業銀行信息披露暫行辦法》，從整體上看，我國商業銀行信息披露還是在許多方面還存在缺陷：(1)是信息披露不統一、不規范。(2)是信息披露范圍過窄。商業銀行信息披露的內容應該包括：．機構的信用等級、經營狀況、資本實力、風險狀況、防范和控制風險的工具措施以及內部治理結構等。[1]

梁森指出，我國商業銀行信息披露存在較多問題:信息披露內容不夠深入和全面。年報是我國商業銀行目前對外披露信息的主要載體, 但是除上市銀行外, 其他銀行的年報向社會披露信息的范圍較窄, 一般存款人和利益相關人基本上看不到銀行的年報。同時, 各商業銀行披露信息的內容、方式、程序都不夠規范。會計體系不完善。商業銀行信息、披露需要借助于完善的會計體系予以實現, 會計標準直制約著信息披露的質量。[3]

3我國銀行業監管體系的完善對策

3.1建立健全銀行業監管法律制度體系。

李忠林認為，首先，加強立法的整體規劃。圍繞監管目標，設計科學的監管法律框架，建立合理的法律體系和創新機制。其次，完善銀行業監管相關的法律法規體系。盡快疏理現行規章和規范性文件，避免、消除監管法規和規章之間的矛盾，在此基礎上整合一部權威性的金融法規匯編。最后，建立和完善商業銀行監管權行使機制。完善商業銀行內部控制監管制度，通過建立現代化公司制的治理結構來完善商業銀行內控監督制度，實現法律框架下的行業自律。[4]

3.2提高監管人員素質

喬飛鴿認為，監管主體中工作人員素質建設應上升到制度層面上來．嚴格規范商業銀行監管工作人員(特別是主要負責人)對金融業務知識和技能的掌握．對商業銀行法制及其實施機制的熟悉等要求。應建立商業銀行監管業務知識資格考試和職業道德評價等制度?，F代社會復雜多變的金融市場和多樣化的金融風險需要具有金融專業知識和從業經驗的工作人員來履行監管職責。[5]

梁森認為，要完善培訓機制, 對現有監管人員加強培訓。風險監管要求監管人員熟悉金融法規、商業銀行業務及經濟金融形勢, 能夠結合區域金融特點對銀行經營情況進行科學的分析和評價, 提出切實可行的風險化解措施及建議。因此, 監管人員必須通過各種方式補充所需知識, 提高監管工作水平。[3]

3.3完善信息披露制度

劉曉勇指出，1.銀行會計體系和會計財務信息披露。非上市商業銀行的會計準則向上市商業銀行的會計準則靠攏，上市商業銀行的會計準則向國際標準靠攏，最終實現會計報告國際化。2．加強風險披露。風險披露主要包括資本信息、市場風險、利率風險、信用風險、操作風險等方面的信息披露。3．強化表外信息披露。一是我國商業銀行應當在《巴塞爾新資本協議》所確定的框架原則基礎上，建立統一的表外業務風險衡量標準和風險檢測體系。二是完善表外業務的信息披露方法。要求表外業務項目應以資產負債表附注形式或附表形式反映出來。三是強化信息披露真實性要求。對在銀行表外業務披露中的重大虛假披露事件的當事人應制定嚴格的懲罰制度，適當的時候可以引進社會權威信用中介機構，對所披露的會計信息加以審計。四是強化表外業務信息披露的同時，要強調表外業務向表內業務的轉化，能在表內核算和表內披露的項目應首先在表內核算和披露。4．監控制度。信息披露監控機制應包括三方面。一是日常監督機制。應該針對商業銀行信息披露的行為特點，進行有效、穩定的信息披露監督，使其能自愿、真實、及時、準確地按照市場規則披露信息。二是懲罰機制。信息披露后如果不符合要求，必要時可要求增加披露的內容甚至重新披露。三是監管當局的責任。法律賦予監管當局的責任愈大，監管者的能力愈強，揭示商業銀行信息披露的動機就越強烈，商業銀行在信息披露上造假的動機愈小，就愈有可能提供真實可靠的信息數據。[11]

參考文獻

[1]南方.我國銀行監管問題及對策研究[D].北京：對外經濟貿易大學，2009.03.01

[2] 郭亮.混業經營趨勢下金融監管制度研究[D].山西財經大學,2013.[3]梁森.我國銀行監管的問題分析及對策研究[J].廣東輕工職業技術學院學報,2007,6（2）：20-22

[4]李仲林.論我國現行銀行業監管法律制度的缺陷與完善[J].南方金融,2011,(11):36-38.[5]喬飛鴿.我國商業銀行的監管現狀及其政策選擇[J].浙江金融,2006,(8):24-26.[6]何忠麗.我國商業銀行風險監管體系問題研究[D]，哈爾濱：哈爾濱工業大學，2006

[7] 馬克英.我國商業銀行資本管理研究[D].首都經濟貿易大學,2012.[8]胥小芳.簡論我國銀行業監管存在的問題及對策[J].金融之窗，2010,（3）:767-770

[9]鄧連生.我國金融監管體系存在的問題及對策[J].時代金融，2012,(8):128

[10] 魏靜.我國商業銀行信息化風險及監管研究[D].對外經濟貿易大學,2012.[11]劉曉勇.中國商業銀行監管問題研究[D].武漢：武漢理工大學，2005.05.01

[12]嚴周武.淺析我國政策性銀行法律規制存在的問題及其完善[J].青年科學（教師版）,2013,34(8):155-157.[13] 李金.我國網上銀行監管存在的問題及對策[J].科技視界,2012,(27):455-456.[14] 舒莉,吳艷.我國銀行業監管問題研究[J].決策與信息(下旬刊),2013,(4):112.[15] Qian Ying,Qiu Mohan,Long Wei et al.Grassroots Bank of Emergency Plan System Problems and Countermeasures[C].//Proceedings of the 1st international symposium on behavior-based safety and safety management.2011:275-279.

第三篇：完善銀行業監管法律制度的構想

完善銀行業監管法律制度的構想

銀行業監管法律制度是實施銀行業監管的基礎自從《中國人民銀行法》以法律形式授權中國人民銀行依法對金融機構進行監督管理以來我國銀行業監管由此走上了法制化、規范化的道路依法監管工作取得了明顯成效目前我國已經形成了以《中國人民銀行法》為核心、《商業銀行法》為基礎、各種銀行監管規章相配套的銀行業監管法律體系銀行業監管法律制度的建立和完善對加強銀行監管防范和化解銀行風險保障銀行業合法、穩健運行發揮了重要的作用但是《中國人民銀行法》、《商業銀行法》關于銀行業監管的規定較少且較為原則隨著銀行業迅猛發展和業務不斷創新現有的銀行業監管法律、法規和規章不能完全適應新形勢下對銀行業監管的需要為此有關部門表示將有計劃地補充制訂在資本市場、貨幣市場、外匯管理、審慎銀行監管、市場退出等領域新的法律、法規和審慎監管規章填補立法不足形成較為完整的有效銀行監管法律法規框架因此要建立健全銀行業監督管理法律制度規范銀行業務創新確保銀行業監管的有效性、權威性和執法的獨立性與嚴肅性確立銀行業監管機構的法律地位和監管職責自1984年國務院決定由中國人民銀行獨立行使

1中央銀行職能以來中國人民銀行同時就肩負著對銀行業監督管理的職責《中國人民銀行法》明確規定中國人民銀行在國務院領導下制定和實施貨幣政策對金融業實施監督管理中國人民銀行作為銀行業監督管理機構的地位通過法律的形式被確認近年來隨著分業經營、分業監管體制的建立中國人民銀行不斷強化監管職能加大對銀行業監管的力度取得了顯著成效為了加快金融改革與發展的進程提升貨幣政策和銀行業監管的專業化水平十屆全國人大第一次會議決定設立中國銀行業監督管理委員會將貨幣政策的制訂和實施職能與銀行業的監管職能分離由銀監會行使銀行業監管的職能統一監督管理銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構銀監會將與中國人民銀行各司其職、互相促進確保金融機構安全、穩健、高效運行對銀行業的監管必須有明確的法律授權通過立法賦予監管機構必要的監管權力并為其行使權力提供有力的法律保證隨著銀監會的宣告成立銀監會行使銀行業監管的職能需要有明確的法律地位和適度的獨立性《中國人民銀行法》、《商業銀行法》對此應作相應的規定修改相關法律、法規確立銀監會的法律地位迫在眉睫

為此要完善相關法律、法規應明確銀監會對銀行業監管的職責具體職責包括負責制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；草擬銀行業監管的法律和行政法規提出

制定和修改的建議；審批銀行業金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍；對銀行業金融機構實行現場和非現場監管依法對違法違規行為進行查處；審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格；負責統一編制全國銀行數據、報表并按照國家有關規定予以公布；會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議；負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；承辦國務院交辦的其他事項另外為確保銀行業監管機構依法履行監管職責的獨立性和有效性監管機構工作人員業務素質在銀行業監管法律制度中應予以明確復雜多變的金融市場和多樣化的金融風險需要具有金融專業知識和從業經驗的工作人員來履行監管職責尤其是在我國加入世貿組織后銀行業與國際接軌銀行業監管工作人員的責任更加艱巨其素質也就更有必要作出更高要求而現行的法律、法規對監管人員的業務素質及違反法定程序或濫用權力的監督沒有作出明確規定影響銀行監管的效率因此對銀行業監管機構負責人及其他工作人員應具備的金融業務知識、技能和熟悉銀行業監督管理法律制度等提出具體的要求；為平衡監管機構的權力和義務確保依法對銀行業的監管要明確其向國家權力機關定期報告工作和接受質詢的義務健全銀行業內部控制法律制度銀行業內部控制是銀行業為完成既定的工作目標和防范風險對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措

施和程序的總稱銀行業內部控制是銀行業監管的基礎和前提指導、檢查和督促銀行業加強完善內控建設是銀行業監管機構的基本職責銀行業內部控制和銀行業監管機構監管的有機結合是我國銀行業安全、穩健運行的重要保證為確保銀行業貫徹執行國家法律、法規和監管規章制度建立科學完善的內部控制制度有效地控制風險應當按照有效性、審慎性、全面性、及時性及獨立性原則建立健全我國銀行業內部控制法律制度

《商業銀行法》對內部控制制度的規定條款過少、內容過于原則對內部審計制度未作規定與《商業銀行法》配套的有關內部控制的法規、規章不夠完善削弱了內部控制制度的有效性為健全銀行業內部控制法律制度發揮內部控制制度在銀行業監管中的作用保證銀行業資產的安全性和流動性防范系統性、區域性風險發生應在《商業銀行法》中規定商業銀行法人治理結構和內部控制的內容建立和健全商業銀行風險防范機制主要內容包括根據各種業務經營活動性質及功能建立合理的授權分責制度要按照業務工作程序和授權健全完善各種審批手續；按照規范化監督制約、賬務核對、安全謹慎原則建立嚴密的會計控制制度；在健全資本金制度、全面實行資產負債比例管理基礎上圍繞防止和降低信貸風險、提高信貸資產質量、優化信貸資產結構建立有效的內部控制

制度；對計算機系統的項目立項、設計、開發、測試、運行和維護整個過程實施嚴格管理建立科學的金融計算機系統風險控制制度完善對銀行業監管的法律保障制度銀行業監管目標的實現要依靠監管的保障制度我國法律對銀行業監管著重市場準入審核、報送稽核等方法的運用且規定過于原則對于非現場監管、信息披露、強制性監管措施等缺乏明確的規定從監管手段上看現代銀行業正從現場監管向非現場監管轉變由于非現場檢查是在單個和并表的基礎上對銀行的報告進行收集、檢查、分析、審核監督檢查依據的是銀行的報告為進一步完善非現場監管指標體系對銀行報告尤其是強制性報告的內容、信息準確性的要求及報送的程序和時間在銀行業監管法律制度中必須作出規定確保非現場監管數據的準確性、真實性信息披露是風險監管的保障是提高監管效率、防止監管失靈的有效措施中國人民銀行頒布的《商業銀行信息披露暫行辦法》為規范信息披露提供了重要的法律依據今后應以法律的形式進一步明確規定金融活動信息披露的義務人、信息披露的內容和形式、信息披露的原則和標準并明確規定不應當披露的信息強制性監管措施是監管機構依據法律、法規的規定對被監管的對象及其直接責任人員的違法行為所作的處罰目前我國法律、法規規定的銀行監管強制措施主要有警告、沒收違法所得、賠償損失、罰款、取消高級管理人員任職資格、責令改正、責令停止違法行為、責令停業整頓、接

管、吊銷經營許可證、撤銷等其中罰款是在實際執行中用得最多的監管措施這些監管強制措施確保銀行業合規經營是必要的但在控制風險、減少風險、增強抵御風險的能力方面往往起不到應有的效果法律、法規設定強制性監管措施不僅要體現使違法者得到應有的處罰而且應防范違法行為造成的風險為發揮強制性監管措施的作用銀行業監管法律制度應明確諒解備忘錄、限制高風險業務、限制機構擴張、限制分紅派息、強令撤換股東和高層管理人員等督促性措施保障銀行業穩健發展

第四篇：中國古代官僚體系的發展與完善

中國古代官僚體系的發展與完善

中國自夏朝建立伊始，便有了一套完整的從中央到地方的官

僚體系。隨著奴隸制的瓦解，封建制的建立，歷朝歷代的君主都為了自身的統治，加強中央集權，改革前朝的官僚體系。來適應本國的國情，以延續皇家的統治。官僚體系的完善其本質也是社會制度的發展與自我完善。

一、奴隸制國家官僚體系的發展與完善

公元前2070年，中國史上第一個奴隸制國家夏王朝建立。.自此，中國的歷史正式進入文明時代。在夏朝建立之后不久，建立起了在國君之下的官僚體系。在擁有較高權力的國君之下，冊封地位較高的官員為“六卿”，又稱作“六世之人”。分別輔佐國君分管民事，軍隊等具體事務。在六卿之下，還有其僚屬和下屬官吏。由他們又組成了相對應其職責的統治部門。這一基本的中央官僚體系的框架已基本為后世所沿用。

在夏朝建立的官僚體系之上，商朝又不斷的發展與完善，建立了相對復雜和完整的體系。在商王之下的百官之首是“尹”，尹是商王最為重要的輔臣，尹之下的高級政務官稱之為“多尹”

或“百僚”

在多尹之下是分管各種具體事務的“多宰、“小臣”武官有亞和服。與中央相對應的是在地方上分封王室貴族在外地的候伯之國。

周朝的中央官制與商朝大體相似，只是在名稱上有所變動。.周與商最大的變動在于地方上。周初，武王與成王相繼分封諸國已拱衛王幾，以拱固周朝的政權。分封國對王室有著固定的義務，定期朝貢，岀兵助王討伐敵國。至此，周初建立起了中央官制與地方政權有機結合的官僚體系。不僅加強了自身的統治，鞏固奴隸制的統治，并且緩解了中央與地方的矛盾。周初的分封對王朝的統治和地方的發展起到了巨大的促進作用，并推動了文化的傳播和民族的融合。周朝的官僚體系在繼承了夏商原有的基礎上并對其有較大的發展，使周朝的官僚體系達到了奴隸社會的頂峰。.二、封建制國家官僚體系的發展與完善

公元前221年，秦統一六國。為鞏固秦朝的統治，開始建立和健全專制主義中央集權的國家機器。秦朝的官僚體系時以統一六國之前的秦國官僚體系為基礎，同時采用的關東其它諸侯國的官僚體系，將兩者結合在一起，充滿了秦國文化和關東文化。在中央，設立丞相，太尉，御史大夫。丞相是在皇帝一人之下，萬人之上的最高行政長官，輔佐皇帝處理全國事務；太尉是軍隊的最高長官，協助皇帝管理全國軍務；御史大夫又稱之為副丞相，監督百官，牽制丞相，防止丞相權勢過大。不過，皇權與相權之間的依賴和矛盾也就此形成。此三者被稱之為“三公”。三公之間相互制約，相互分權，最終的權力還是回歸到皇帝手中低于三公的就是“九卿”，其實，九卿只是一個泛指，實際上九卿的人數不僅僅只有9個人。這些卿掌管并處理國家的具體事務。三公和九卿合起來就是三公九卿制匸在地方機行政機制上，秦廢除

了古代在地方上的分封制，采用了在戰國時期就廣泛實行的郡縣

制，全國共分為36郡，后增至40郡?？さ淖罡唛L官為郡守，掌管全郡事務；郡守之下設郡尉，分管郡內軍務；同時，設立監，御

史，掌管郡內監察。郡內有縣，縣內有鄉，鄉內有里；同時還有亭，郵的存在。層層相扣，構成了一套嚴密的地方機構。三公九卿制的形成，在中國官制史上開創了新的一片天地，有利于加強封建國家的中央集權，對后世的王朝有著深遠影響?？たh制強化了中央對地方的統治，減少了地方割據的不穩定因素。三公九卿制和郡縣制在全國范圍內建立了一套有利于君權的統治網，使國家高度集中。這一制度基本為后世所沿襲。

秦之后的西漢，沿襲了秦朝的官僚體系。地方上，在郡縣制的基礎上，又分封宗室為諸侯，形成郡國交錯的局面。.在西漢初年，郡國制并行有效的維護了西漢的統治，到了中期，造成了地方割據的局面，并引發戰爭。直至漢武帝實施推恩令，才慢慢結束郡國并行的局面。到了東漢，漢光武帝吸取了西漢的教訓，在中央削減三公的權力，成立了新的機構尚書臺。加大了尚書的權利。尚書臺成了真正意義上的決策機構，掌握朝廷里重要的行政權，地位漸漸的凌駕于三公九卿之上，尚書成了朝中的顯職。三公九卿卻被架空，只剩下了高位。在這種情形下形成了

“雖置三公，事歸臺閣”，“三公之職，備員而已”的局面。為對百官實行有效的監督和制約，并削弱御史大夫的職權，漢光武帝在秦，西漢的監察制度上建立了一套從中央到地方的監察機構由御史中丞，司隸校尉，州刺史三職構成。御史大夫改為司空，沒有了監察職責。原是御史大夫屬員的御史中丞成為御史臺主官。御史中丞監督朝中百官，司隸校尉監督貴勛外戚并兼領一州，州刺史監督地方郡守。在地方上，州刺史有了固定的治所，可以直接將地方事務上奏皇帝，而不通過三公。這加強了皇權對地方行政的統治力。并逐漸形成了州，郡，縣三級地方行政制度。東漢通過加強尚書臺權利；強化各級監察機構；提高州刺史的權利等措施

從而完成了東漢的重建，并鞏固了專制主義中央集權的皇權。

第五篇：建立完善公共安全基層監管體系工作匯報

建立完善公共安全基層監管體系工作匯報

市安監局作為社會管理創新試點項目“建立完善公共安全基層監管體系”的牽頭部門，根據市委、市政府《關于開展社會管理創新工作的實施意見》（市委?2010?29號）文件精神和相關的會議部署要求，將推進公共安全基層監管體系的建設創新作為創新社會管理的重要任務，高度重視，精心部署，注重創新，全力推進，經過近1年的探索、實踐，已取得初步成效，現將有關工作情況匯報如下：

一、公共安全監管體系建設工作綜述

（一）深入調研，積極探尋適應我市的公共安全基層監管體系建設發展之路

1、深入基層調研總結，摸清全市公共安全基層監管突出矛盾。3月上旬，組織各鎮（街道）安監所長召開會議，就如何落實企業主體責任和政府監管責任，理順公共安全監管體系等進行交流探討。4月份，開展“下基層調研月”活動，深入各地集中調研基層安全監管過程中存在的體制機制、監管力量等與實際發展需要的突出矛盾，并形成調研報告，摸清當前我市基層安全監管存在的突出問題：一是全市中小企業的本質安全水平亟待提升，企業在生產經營理念、安全文化培育等方面尚處于較低層次；二是基層監管一線的力量弱與監管任務重的倒掛現象嚴重；三是基層監管體制機制、工 作方法等尚未形成完善、高效的體系，安全責任落實尚需深化。

2、借鑒兄弟縣市區的先進經驗，探求適合自己的發展之路。2月下旬組織局中層以上干部赴鄞州區安監局學習考察安全生產網格化管理、安監所規范化建設等社會管理創新工作先進做法和經驗。所謂安全生產網格化管理，即在轄區內劃分若干個安全生產管理責任區，編制網格安全管理手冊，落實責任人，明確工作職責，按照“定區域、定人員、定責任”的要求，抓好所在網格責任區域的安全生產管理工作。推行這種監管模式，可有效落實監管責任和企業主體責任，提升安全監管實效。為此，我局專門向海寧市安監局就安全生產網格化管理工作取經，就網格化管理工作的實施基礎、具體做法、顯現的成效等進行細致了解，尋求我市推行安全生產網格化管理發展之道。

（二）創新體制，以健全一線安全監管機構建設為立足點進一步完善公共安全監管網絡

進一步健全市、鎮（街道）、村（居）三級安全生產監管網絡體系。一是健全市一級安全生產監管網絡。根據實際需要，及時調整市安委會成員單位的組成，由原來的34個調整到目前的44個，督促各成員單位按照各自職責在道路交通、消防、海洋漁業、建筑工程、危險化學品等領域開展公共安全監管，利于全市安全監管的責任落實和工作深入。二 是深入推進基層安監所規范化建設。去年，我市已經落實各鎮（街道）安全監管的機構、編制，單設安監所，主要負責轄區內企業安全監管，基層公共安全監管機構得以向鎮（街道）延伸。今年上半年，我局積極指導幫助各地開展基層安監所規范化建設，確保其職責、人員、經費、裝備到位。6月份，通過人事局公開招聘，招錄了9名擁有本科學歷的安監所工作人員。目前，各地安監所累計工作人員43名，人員性質包括行政、事業、村官、臨聘等。三是延伸安全生產監管網絡的觸角。在村（居）一級建立以治調主任為主的村（居）公共安全協管員隊伍，采用“多員合一，一員多用”模式，整合村（居）安全監管資源，進一步擴大基層公共安全監管體系覆蓋面。

（三）創新機制，以深入完善公共安全規劃、責任、制度為著力點進一步推進規范、完善、有序的工作制度建設

1、建立完善公共安全規劃體系。制定出臺《奉化市安全生產“十二五”發展規劃》，化工行業安全發展規劃實施細則等，旨在用規劃來引導公共安全監管體系全面穩步推進。

2、建立完善公共安全監管責任體系。一是擴大責任書簽訂范圍。今年，全市各級簽訂安全生產責任書累計18298份，比上年增加2.6%。責任書簽訂部門新增市委農辦、濱海新區和溪口旅游集團。二是創新公共安全監管考核體系建設。在部門責任書內容上，突出重點、彰顯個性，在責任書中增添 考核分為20分的個性考核指標，并明確評分細則。進一步落實政府部門安全監管責任。鎮（街道）通過對轄區內簽訂責任書的單位、企業進行考核的方式切實落實安全生產監管責任和主體責任。

3、建立完善公共安全應急救援體系建設。建立市綜合應急救援大隊，該大隊依托市消防大隊，由公安、安監、衛生、環保、建設、農林、電力、水利、城管、氣象、電信等12支專業救援隊組成，這對建立完善公共安全基層監管體系和應急救援體系具有十分重要的意義。

（四）創新方法，以提高監管效率為著眼點進一步加強公共安全監管的工作力度

1、創新公共安全宣傳教育培訓方式，提升公共安全監管的社會影響力和企業從業人員安全素質。一是創新安全生產宣傳方式，全力營造安全氛圍。以深入開展全國第十個“安全生產月”活動為契機，創新活動內容和方式，進行公共安全集中宣傳。以“安全責任，重在落實”專題文藝晚會形式作為“安全生產月”啟動儀式，逾千人觀看了演出；以“百場安全電影展映”形式送安全到村、社區、企業等；以組織15個負有安全生產監管職責的部門開展集中咨詢方式，累計發放安全生產宣傳資料8000余份，宣傳小紀念品6000余份。二是創新安全培訓方式，全力提高培訓針對性和有效性。今年，以提高培訓針對性和有效性為出發點，全力推行企業負 責人、安管員分類分行業培訓，并邀請相關專家專門授課。今年來，全市累計培訓企業負責人、安管員共計約4500名。

2、創新公共安全監管模式，深化公共安全監管網絡的緊密型聯系。市安監局搭建的短信平臺于2011年6月1日正式投入使用。該平臺短信系統下設安委會成員單位、各鎮（街道）、安監局、各部門安全生產聯絡員、行風監督員、各地安監所長、企業負責人和安管員等九大類，分別錄入手機號碼。其中，企業負責人和安管員具體按煙花爆竹、交通運輸、機械、化工、建筑裝潢等13個行業進行錄入，累計錄入企業3246家，有效輸入企業負責人、安管員4200余人。通過該短信平臺，有效建立了公共安全監管網絡的緊密型聯系，如遇安全生產突發事件，可以在第一時間要求有關部門進行處臵。強化與企業溝通聯系，可有效推進分行業培訓、安全生產宣傳教育等。

二、下步工作計劃

一是依托市政法委、綜治辦，計劃在全市范圍內實施安全生產網格化管理，做到“定區域、定人員、定責任”，將監管觸角延伸至每家企業。

二是進一步提高安全生產信息化管理水平，利用現有的隱患排查治理平臺、局門戶網站等信息化資源基礎上，加大投入，開發安全生產綜合監管等信息化軟件系統。

三是進一步推進安全生產標準化建設，提高企業本質安全 水平。今年全市計劃完成產值2000萬元規模以上企業標準化達標企業98家，占全市規上企業25%。隨著該項工作的全面鋪開，必將給我市公共安全監管體系建設帶來新的契機。四是進一步推進安監所規范化建設。今年6月已由人事局統一招錄了9名，計劃在下半年再招收新一批安監所事業人員，進一步充實基層公共安全監管力量。

五是進一步完善應急救援體系建設，對三年以上的應急預案進行修訂、完善。

六是進一步理順公共安全監管體制，擬對391個農村（社區）的公共安全協管員進行培訓。

三、問題和建議

1、推行網格化管理需投入大量的公共安全網格化管理人員、經費，需要市里的大力支持。

2、執法車輛問題。車改后，鎮、街道安監所均無專用的監管業務車輛，建議仿照鄞州等地的做法配臵簡易執法車輛。

二〇一一年十二月一日