第一篇：中國銀監會和國務院銀行業監督管理機構的作用和關系

中國銀監會（中國銀行業監督管理委員會）主要職責:

一、劃入的職責(一)中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責。(二)原中共中央金融工作委員會的相關職責。

二、主要職責(一)制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。(二)審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。(三)對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。(四)審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。(五)負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關規定予以公布。(六)會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。(七)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。(八)承辦國務院交辦的其他事項。詳細請點擊 http:///zwgk/2005-08/12/content_22121.htm國務院銀行業監督管理機構職責：銀行業監督管理法第二十九條國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計報表、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。資產負債表，亦稱資金平衡表，它使反映金融機構一定時期財務狀況得一種會計報表。金融機構同其它工商企業一樣，業也有其每個年度得財務報表，既資產負債表。資產負債表的結構由三大類組成：資產、負債和所有者權益，三者的關系為：資產=負債+所有者權益。中國銀行業監督管理委員會要求金融機構按照規定報送以上報表和資料，是金融監督管理的重要組成部分。金融機構按照規定報送的以上報表和資料是監督管理機構的重要信息來源。相對于現場檢查來說，根據金融機構報送的報表和資料的稽核，檢查，簡便易行，具有節約人力和費用，能及時發現問題和弊端等優點，所以銀行業監督管理委員會對金融機構進行經常性監督的一種重要手段。金融監管部門正是通過金融機構報送的報表和資料的綜合分析，了解金融機構的經營狀況和財務狀況，進行日常監督管理工作。二者關系：中國銀監會是國務院銀行業監督管理機構中的一個，還有中央銀行等其他金融監督管理機構。

第二篇：中國銀監會發布《中國銀行業監督管理委員會2011年報》

中國銀監會發布《中國銀行業監督管理委員會2011年報》該《年報》全面介紹了2011年經濟金融形勢與銀行業改革發展、銀行業服務實體經濟、銀行業審慎監管、監管制度與能力建設、金融消費者保護與教育、政務公開與信息披露及銀行業履行社會責任等方面情況，并較為全面地公布了銀行業相關數據。

《年報》顯示，截至2011年底，我國銀行業金融機構資產總額113.3萬億元，同比增長18.9%，負債總額106.1萬億元，同比增長18.6%，所有者權益7.2萬億元，同比增長23.6%。商業銀行整體加權平均資本充足率12.71%，同比上升0.55個百分點，390家商業銀行的資本充足率水平全部超過8%。銀行業金融機構不良貸款余額1.05萬億元，同比減少1,904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個百分點。商業銀行貸款損失準備金余額1.19萬億元，同比增加2,461億元，撥備覆蓋率278.1%，同比提高60.4個百分點，風險抵補能力進一步提高。

《年報》指出，2011年銀監會把握堅守風險底線的根本，嚴密防范系統性和區域性風險，加強重點領域風險防控，銀行業穩健運行態勢進一步鞏固。在信用風險防范方面，地方政府融資平臺貸款風險積累勢頭基本得到控制，房地產貸款風險水平不斷下降，銀行業信貸全流程精細化管理水平逐步提高，貸款集中度風險管控力度加大，較好的構建了銀行業金融機構與“影子銀行”、民間融資之間風險傳遞的“防火墻”；在流動性風險防范方面，流動性監管標準繼續推進實施，銀行業流動性管理能力有所提高；在操作風險防范方面，案件防控高壓態勢繼續保持，案防工作主動性不斷增強。2012年，銀監會將繼續突出堅守風險底線，前瞻預判復雜多變的形勢，準確把握風險防控的重點，努力克服各種不穩定、不確定因素的影響，及時解決苗頭性、傾向性問題，及早化解重點風險隱患。

《年報》強調，2011年銀監會把握服務實體經濟的基石，全面提高對重點領域和薄弱環節的金融服務能力，引導銀行業積極推動解決實體經濟“融資難”。加強對戰略性新興產業、綠色低碳等重點產業行業和保障性安居工程建設等社會民生領域的信貸支持，支持實施國家區域發展戰略，信貸產業行業結構和區域結構進一步優化；加大對涉農重點領域的信貸投入，服務小微企業的內在動力進一步增強，涉農和小企業貸款“兩個不低于”目標如期實現。2012年，銀監會將繼續突出強化服務實體經濟，引導銀行業順應實體經濟對銀行業服務的客觀需要，強化主動服務意識，創新服務方式，提升服務功能。

《年報》全面介紹了2011年銀監會以戰略轉型為抓手，推動銀行業加快體制機制改革和轉變發展方式的主要工作。同時指出，2012年銀監會將繼續突出促進銀行業戰略轉型，通過科學的監管指標設計和制度安排，促進銀行業金融機構繼續完善公司治理、優化發展戰略、健全薪酬機制，增強深化改革的內生動力，把握轉型發展的主動權。

在金融消費者保護方面，《年報》強調，做好金融消費者權益保護是維護市場信心、促進銀行業穩健運行的重要基礎。2011年銀監會在規范銀行業經營行為、強化銀行業行為監管、加強信息披露等方面取得階段性成效。2012年銀監會將繼續打擊銀行違規行為，會同相關部門進一步完善金融消費者保護的制度建設。

第三篇：中國銀行業監督管理委員會關于對銀監會工作人員

中國銀行業監督管理委員會關于對銀監會工作人員 個人貸款（含擔保貸款、介紹貸款）、經商辦企

業和入股農村信用社進行清理的通知

（銀監發?2005?37號）

機關各部門，各銀監局：

銀監會成立以來，廣大工作人員圍繞監管中心任務，按照銀監會“以新思路、新機制、新舉措開創銀行業監管新局面”的要求，依法全面履行職責，認真執行“約法三章”等有關規定，各項工作取得了積極的成效，樹立了銀監會的良好監管形象。但是，也有少數工作人員存在從銀行業金融機構貸款（不含純個人消費性質的貸款）或為他人擔保、介紹貸款、個人經商辦企業以及在農村信用社入股等問題。這些問題若不能及時得到解決，將會妨礙公正履行銀行監管職責。為了維護銀監會的監管形象，確保監管工作的公正性，決定對銀監會機關和各派出機構工作人員在銀行業金融機構貸款、經商辦企業和入股農村信用社進行一次清理（以下簡稱“三項清理”）。現將有關事項通知如下：

一、清理工作的范圍

本次清理工作的范圍包括：銀監會系統所有在編工作人員（以下簡稱工作人員）個人向銀行業金融機構貸款、為他人擔保貸款、介紹貸款，個人經商辦企業和入股農村信用社。

向銀行業金融機構貸款，指工作人員以個人名義向銀行業金融機構貸款（純個人消費性質貸款除外，純個人消費性質貸款不含個人投資類貸款）。為他人擔保貸款，指工作人員向其他單位或個人貸款提供擔保。介紹貸款指工作人員利用職務或工作便利，強令、授意或以其他方式影響銀行業金融機構對不符合條件的客戶發放貸款。

個人經商辦企業指工作人員個人獨自經商辦企業，與他人合資、合股、合作、合伙經商辦企業，私自以承包、租賃、受聘等方式經商辦企業。

入股農村信用社指工作人員（包括以其配偶、子女名義入股，屬農村信用社員工的除外）以各種方式持有農村信用社的各種股份。

二、清理工作的步驟和要求

各單位的清理工作從本通知下達之日開始，至2005年11月30日前結束。清理工作的步驟和要求是：

（一）各級工作人員凡有上述清理范圍中所列事項的，首先要進行個人申報登記。內容包括：一是逐項填報實際情況；二是按本通知的要求，列出清理計劃。所有工作人員要如實申報有關情況，不得漏報、瞞報、謊報。

（二）各單位在個人申報登記的基礎上，向有關銀行業金融機構等認真核實，以確認個人申報登記的真實性；審核其清理計劃是否符合本通知的要求，并制定出本單位具體的清理計劃。

（三）各單位督促、指導和檢查所屬工作人員落實清理計劃，確保清理工作如期順利完成。

（四）各單位將清理結果向有關銀行業金融機構反饋，并在本單位內部公布。發現清理工作不到位的，要及時糾正。

（五）各單位在2005 年11 月底前對清理工作做出總結，并于2005 年12 月10 日前將“三項清理”工作總結報銀監會，抄送會紀委、監察局。銀監會紀委、監察局將會同有關部門組成督查組，對“三項清理”工作進行巡回檢查和抽查。

三、清理工作的具體方法

（一）工作人員個人在銀行業金融機構貸款和工作人員為他人擔保貸款、介紹貸款。

1.工作人員在銀行業金融機構貸款。

對工作人員的個人貸款（不含純個人消費性質的貸款，純個人消費性質貸款不含個人投資類貸款），不管是否到期，都應在清理期限內進行償還。對不能按期還款的，由所在單位責令其本人做出還款書面承諾；對還款書面承諾到期仍不能按期還款的，由所在單位要求當事人離崗還貸，并視情節給予相應的處理或處分。

2.工作人員為他人擔保貸款。

為他人擔保貸款的，由貸款人所在單位責令其按有關法規和規定辦理轉擔保手續，不能辦理轉擔保手續的，應落實保證責任，并以其本人財產補辦抵押手續。貸款到期不能歸還的，由擔保人承擔連帶責任，并視情節給予相應的處理或處分。

3.工作人員為他人介紹貸款。

對于工作人員介紹的貸款，由所在單位責令介紹人限期核實借款手續、落實借款人還款計劃；貸款到期不能歸還的，由所在單位要求當事人離崗清收，并視情節給予相應處理或處分。

（二）工作人員經商辦企業。

經商辦企業的工作人員，或者立即停止個人經商活動或退出所辦企業，或者辭去在銀監會的工作職務。拒不停止個人經商活動或退出所辦企業、也不辭去在銀監會工作職務的，由所在單位對其予以辭退。

（三）工作人員在農村信用社入股。

工作人員（包括以其配偶、子女名義入股，屬農村信用社員工的除外）已在農村信用社入股的，無論入股的形式與期限長短，所屬單位都要列出計劃，對其所持農村信用社股份進行清理。各單位要積極與當地政府和農村信用社等有關方面溝通，以得到當地政府和入股的農村信用社對清退工作的理解與配合。

根據工作人員所持股本形式，按照銀監會《關于規范向農村合作金融機構入股的若干意見》（銀監發?2004?23 號）及信用社章程的有關規定，對資格股與投資股的清理分為退股和轉讓兩種方式。對于入股效益良好、資本充足率達標的農村信用社的，要在11 月30 日之前進行退股或轉讓。對于入股資本充足率未達標、效益欠佳的農村信用社的，對所入的資格股，也要列出嚴格的退股計劃，到符合上述文件要求時，辦理相關的退股手續，對這部分股份要在本單位予以信息披露，接受監督；對所入的投資股，必須在11 月30 日以前進行轉讓清理。

自本通知下發后，禁止各級工作人員在銀行業金融機構貸款（不含純個人消費性質的貸款，純個人消費性質貸款不含個人投資類貸款）或為他人擔保、介紹貸款、個人經商辦企業以及在銀行業金融機構入股。對于其他妨礙公正履行監管職責的行為（如借銀監會工作之便，向銀行業金融機構推銷保險等）予以禁止。發現有此類行為的，有關單位要按本通知精神進行糾正。

四、清理工作的組織實施

清理工作在各級領導班子的統一領導下進行，各級紀檢監察部門等負責具體實施，各部門積極配合，以確保清理工作按本通知的要求進行。各單位要緊密結合開展保持共產黨員先進性教育活動，統一思想，充分重視并認真抓好清理工作。各銀監局負責本單位和所屬分局（含監管辦事處）的清理工作，其主要負責人對清理工作負總責。銀監會機關各部門的清理工作由各部門負責進行，會機關紀委負責組織協調、督促檢查和情況匯總。各級領導干部要帶頭做好清理工作。對在清理工作中表現突出的單位和人員，要給予表揚。對清理工作不重視、組織措施不力，以至影響清理效果的單位及負責人，要予以批評，情節嚴重的要嚴肅追究領導責任。對不如實申報本通知清理范圍所列行為和存在清理范圍所列行為而拒絕清理的工作人員，要給予紀律處分。對在清理工作中發現的違法違紀問題，要依法依紀進行處理。本通知下發后，再有本通知禁止事項發生的，要給予行為者紀律處分。

2005年6月23日

第四篇：中國銀監會確定“十二五”期間銀行業監管重點和方向

中國銀監會確定“十二五”期間銀行業監管重點和方向

2011-03-30 16:15:12

中國銀監會今日正式發布《中國銀行業監督管理委員會2010年報》（以下簡稱《年報》），這是中國銀監會自2006年起連續第五年發布年報。《年報》全面介紹了2010年經濟金融形勢與銀行業概況，銀行業改革開放與科學發展、貫徹國家宏觀調控政策，銀行業審慎監管、監管能力建設，存款人和金融消費者保護與教育、中國銀監會及銀行業履行社會責任等方面情況，并對銀行業相關數據做了較為全面的公布。

與往年相比，2010《年報》發布時間大為提前，并具有以下特點：

一是增加了“十一五”期間銀行業改革發展和監管工作的總結性回顧，并對“十二五”期間銀行業改革發展和監管的總體思路及銀行業監管中長期規劃做出展望。

《年報》指出，在“十一五”期間，中國銀監會始終堅持和完善科學審慎的監管理念，改進和優化監管工具方法，守住風險底線與促進科學發展兩手抓，堅持扎實工作作風，對大事難事咬住不放、攻堅克難，使我國銀行業改革發展和監管較好應對了復雜嚴峻的各種挑戰，特別是使我國銀行業經受住了國際金融危機的嚴重沖擊，保持健康穩健運營。

“十二五”時期，中國銀監會將繼續督導銀行業堅持支持實體經濟科學健康發展，與經濟社會良性互動；堅持轉變發展方式，提升發展質量水平；堅持深化改革，提升金融自主創新能力和金融服務水平，提高整體競爭力。為此，中國銀監會將不斷健全監管政策法規體系，持續改進監管方法，逐步優化風險監管指標體系，加強存款人和金融消費者權益保護，積極完善金融監管協調機制，為維護銀行業安全穩健運行和經濟平穩較快發展做出積極貢獻。

二是詳細介紹了中國銀監會審慎監管新框架研究制定情況。《年報》歸納了國際金融危機以來銀行業宏觀審慎監管政策框架構建的新進展，重點介紹了中國銀監會積極研究制定符合我國銀行業實際的審慎監管“工具箱”，加強系統重要性機構監管，制定第二版、第三版巴塞爾協議同步實施計劃等工作進展。

三是更加重視存款人和金融消費者保護與教育。《年報》將存款人和金融消費者保護與教育作為專門一部分，從保護和教育兩個方面展現了中國銀監會及銀行業的相關工作情況，并對“2010年中國銀行業公眾教育服務日”活動作了專門介紹。

“提高透明度”是中國銀監會的重要監管理念之一。五年來，中國銀監會年報作為政務公開的重要組成部分，已成為向社會公眾披露我國銀行業和銀行監管權威信息的重要載體，得到社會各界廣泛好評。

《中國銀行業監督管理委員會2010年報》全文

經濟金融形勢與銀行業概況

1.國際經濟金融形勢

2010年，國際金融危機導致的急劇動蕩逐步緩解，但危機本身并沒有結束，甚至可能出現反復。世界經濟將緩慢復蘇，但受政治、經濟、安全等多種因素影響，不穩定不確定因素仍然較多，復蘇進程仍將艱難曲折。發達經濟體與新興市場國家分化明顯：2010年全球產出增長5.0%，其中新興市場及發展中國家增長7.1%，發達國家增長3.0%(國際貨幣基金組織，2011年1月)。全球經濟金融形勢具有3個突出特點：

一是發達經濟體經濟增長乏力，歐洲主權債務危機隱患仍未消除。發達經濟體失業率居高不下，2010年12月，美國失業率達9.4%，歐元區失業率達10.0%。全球產出相對過剩局面沒有根本改變，發達國家制造業部門的產能利用率仍低于歷史平均水平。歐洲主權債務危機引發的恐慌，已從希臘、愛爾蘭、葡萄牙等經濟總量較小的國家快速蔓延到西班牙、意大利等經濟總量在歐洲占比較大的國家。

二是金融體系的脆弱性仍然較高，銀行再融資壓力增大。歐洲主權債務風險與金融體系脆弱性的相互溢出效應凸顯，截至2010年6月底，希臘、愛爾蘭、葡萄牙和西班牙四國債務敞口2.28萬億美元，77.5%由歐洲銀行系統持有，市值高達1.77萬億美元(國際清算銀行，2010年12月)。歐洲銀行系統流動性依然匱乏，對歐洲央行嚴重依賴，愛爾蘭、葡萄牙和西班牙等危機國家的銀行從歐洲央行獲得的貸款金額均處于歷史高位。歐美銀行將有約1.5萬億美元債務于2011年到期(金融穩定理事會，2011年1月)，加上受政府擔保和央行流動性支持逐步退出等因素影響，再融資壓力仍將持續。

三是主要經濟體繼續實施量化寬松貨幣政策，新興市場通脹壓力高企，資產泡沫風險增大。美聯儲啟動第二輪量化寬松貨幣政策，歐洲中央銀行及日本中央銀行繼續維持寬松貨幣政策，并加大國債購買力度，全球流動性大量增加。一方面，國際市場大宗商品價格加劇波動。2010年下半年，國際銅價約上漲60%，原油價格約上漲40%，國際黃金價格于2010年底達到1,400美元/盎司的歷史高點。在極端天氣頻現及流動性泛濫的背景下，包括玉米、大豆、小麥在內的全球農產品價格也漲勢迅猛。另一方面，新興市場國家以其相對穩健的基本面和強勁的增長潛力吸引了大量資金快速流入。2010年流入新興市場國家的私人資本相比2009年的5,810億美元增加40%以上，達到8,250億美元(國際金融協會，2010年11月)。新興經濟體輸入型通脹壓力已經逐步顯現。目前，不少新興經濟體CPI漲幅已遠遠超過5%的溫和通脹警戒線。

2010年12月，印度、越南、俄羅斯、巴西、阿根廷等國家的CPI分別上漲了6.47-11.75個百分點。

2.國內經濟金融形勢

2010年，我國提升居民消費能力、增強消費對經濟發展拉動力的任務艱巨；貿易保護主義抬頭，人民幣升值壓力上升，外需壓力有所增加；結構性產能過剩，轉變經濟發展方式和調整產業結構的任務緊迫；輸入型通脹加劇，“抑通脹、保增長”難度增大。面對復雜多變的宏觀經濟形勢，黨中央、國務院果斷加強和改善宏觀調控，鞏固了經濟社會發展的良好勢頭，增強了國民經濟內生動力。

2010年，我國GDP增長10.3%，規模以上工業增加值同比增長15.7%，居民消費價格累計上升3.3%。

農業生產經受住了年初以來多種極端自然災害的沖擊，糧食實現連續七年增產。

(一)經濟金融形勢

經濟金融形勢與銀行業概況21 經濟金融形勢與銀行業概況長18.3%，汽車類零售額同比增長34.8%。全社會固定資產投資同比增長23.8%。進出口保持較快增長，進出口總額同比增長34.7%，貿易順差同比下降6.4%。城鄉居民人均收入比2009年分別實際增長7.8%和10.9%，這是自1998年以來，我國農村居民人均純收入實際增長速度首次超過城鎮居民。

產業結構調整力度加大，“十一五”期間，全國淘汰的煉鐵、煉鋼、焦炭、水泥和造紙落后產能約占全部落后產能的50%。“十一五”確定的二氧化硫減排目標提前一年完成，化學耗氧量(COD)減排目標提前半年完成，單位GDP能耗下降目標基本完成。實施積極的財政政策，著力調整國民收入分配格局，推進財稅制度改革，優化財政支出結構。采取適度寬松的貨幣政策，貨幣供應量穩定增長，廣義貨幣(M2)余額同比增長19.7%，增幅同比回落8.0個百分點。

專欄1：2010年銀監會采取的針對性監管措施

2010年，面對復雜多變的國內外經濟金融形勢，銀監會主動加強前瞻性監管，鞏固應對國際金融危機沖擊的成果，保持銀行業穩健發展的良好態勢。

1.針對2008年下半年應對國際金融危機以來信貸增長特點，以及國內經濟逐步企穩回升的實際，嚴格貫徹落實國家宏觀調控政策，積極引導信貸投放回歸常態。要求銀行業金融機構合理控制信貸總量，積極優化信貸結構，科學把握信貸投放節奏，并及時提出將不良貸款考核重點轉向風險管理工作的扎實深入程度、科學精細化水平、風險暴露的充分性等，督促銀行業準確進行貸款風險分類，抓住當前盈利較好的有利時機，“以豐補歉”，全力提足撥備。

2.針對銀行業金融機構存在的“實貸實存”等不科學的貸款管理舊有模式以及當前和今后一段時期信用風險依然是主要風險的實際，通過持續開展宣傳教育、檢查督導和跟蹤整改，全面推進“三個辦法、一個指引”貫徹落實，督促銀行業轉變發展方式，從源頭上防范信貸資金挪用風險，確保信貸資金進入實體經濟。

3.隨著國際金融監管改革深入推進、巴塞爾銀行監管委員會(Basel Committee on Banking Supervision，BCBS)發布銀行業監管國際新標準，緊密結合我國銀行業實際，積極推進新標準在我國的實施，穩步推進資本充足率、動態撥備率、杠桿率、流動性比率等審慎監管工具建設。

4.針對近年來地方政府融資平臺貸款快速增長、融資平臺不規范運作帶來的巨大代償性風險，參與制定并貫徹落實《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》(國發〔2010〕19號)精神，督促銀行業金融機構按照現金流覆蓋情況對平臺貸款進行準確分類，明確償債主體，落實風險緩釋措施，足額提取撥備，通過真實核銷，逐步化解風險。

5.針對近年來部分城市房地產價格增長過快、房地產貸款風險隱患增多的情況，按照《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)和《國務院辦公廳關于促進房地產市場平穩健康發展的通知》(國辦發〔2010〕4號)要求，督促銀行業金融機構實施差別化房貸政策，切實做到“面測、面試、居訪”。強化開發商貸款、土地儲備貸款、房地產信托業務監管。嚴厲查處零首付、假按揭等違規行為，配合打擊房貸中介高“返點”行為。

6.針對國家加快轉變經濟發展方式、積極調整升級產業結構的要求，指導銀行業金融機構做好支持淘汰落后產能和節能減排金融服務工作。要求銀行業金融機構優化信貸結構，嚴格控制對“兩高一剩”行業的新增授信，嚴格管理已發放的相關行業貸款，密切跟蹤監測并有效防范產業結構調整帶來的信貸風險，加大信貸退出和不良貸款控制力度，妥善做好資產保全工作。

經濟金融形勢與銀行業概況

專欄2：國際金融監管制度的改革與發展

1.國際金融監管制度改革進展

按照二十國集團(G20)倫敦峰會和匹茲堡峰會確定的改革目標和時間表，在國際金融監管組織和各國監管當局的積極參與下，2010年國際金融監管改革繼續深入推進，在微觀機構、中觀市場和宏觀系統3個層面取得重大進展。

微觀機構層面的改革目的是提升單家金融機構的穩健性，強化金融體系穩定的微觀基礎。改革措施包括：資本監管改革，引入杠桿率監管制度，建立流動性監管標準、動態撥備制度，改革公司治理監管規則，推動金融機構實施穩健的薪酬機制，強化并表監管和對表外業務的監管等。

中觀市場層面的改革目的是強化金融市場基礎設施建設，修正金融市場失靈。改革措施包括：推進建立單一的、高質量的國際會計準則；改進風險定價模式，避免過于依賴脫離現實的模型假設；加強外部評級機構監管，降低金融機構對外部評級的依賴程度等。宏觀系統層面的改革目的是將系統性風險納入金融監管框架，建立宏觀審慎監管制度。改革措施包括：建立與宏觀經濟金融環境和經濟周期掛鉤的監管制度，弱化金融體系與實體經濟之間的正反饋效應；擴大金融監管范圍，將“影子銀行”體系納入金融監管框架；強化對系統重要性金融機構(Systemically Important FinancialInstitutions，SIFIs)的監管，降低機構“大而不倒”導致的道德風險；加強母國和東道國監管當局之間的協調，降低風險跨境傳遞。

2.主要經濟體金融改革方案

2010年7月，美國頒布《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者金融保護法案》(The Dodd–Frank Wall StreetReform and Consumer Protection Act)。主要內容包括：一是更新監管體系框架。成立金融穩定監管委員會Financial Stability Oversight Council，FSOC)，應對系統性風險。強化對美聯儲的授權與制衡。成立消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)。在財政部下設聯邦保險辦公室(Office of NationalInsurance，ONI)，強化保險業監管。二是加強對金融機構的微觀監管。限制“大而不倒”機構的過度擴張。引入“沃爾克規則”(Volcker Rule)，限制銀行進行自營交易。增加公司治理中薪酬的透明度。三是建立有序的破產處置和自救機制。要求系統重要性金融機構定期提交“生前遺囑”(living wills)。四是健全金融市場監管體系。加強對“影子銀行”體系的監管，確立信用證券化產品的風險留存要求，限制金融衍生品投機交易，強化對評級機構的監管，注重保護投資者利益。

2010年7月，英國財政部公布了執政黨更替后的金融監管改革新方案征求意見稿，提出撤銷英國金融服務局(Financial Services Authority，FSA)，在英國中央銀行英格蘭銀行下新設審慎監管局(Prudential RegulatoryAuthority，PRA)，負責對存款類機構、投資銀行和保險公司等金融機構進行審慎監管；設立金融政策委員會(Financial Policy Committee，FPC)，增強宏觀審慎層面的溝通協調，強化應對系統性風險能力；新設消費者保護和市場管理局(Consumer Protection and Markets Authority，CPMA)，維持公眾對金融服務市場的信心。

2010年9月，歐洲議會通過歐盟金融改革法案，決定建立泛歐金融監管新體系，包括新設負責監管銀行業、保險業和金融交易活動的三大監管機構，以及負責監控和預警歐洲經濟中各種風險的歐洲系統性風險委員會(European Systemic Risk Board，ESRB)。改革主要內容包括：一是將所有標準化場外衍生品納入交易所或者電子交易平臺，通過中央清算所清算。二是全面禁止信用違約掉期(CDS)類產品的“裸賣空”。三是規范對沖基金、私募基金等的投資行為。四是計劃建立自己的評級公司，并從2011年起，將穆迪和惠譽等評級機構納入歐盟監管范圍。

(二)銀行業概況

2010年，我國銀行業金融機構包括政策性銀行及國家開發銀行3家，大型商業銀行5家，股份制商業銀行12家，城市商業銀行147家，農村商業銀行85家，農村合作銀行223家，農村信用社2,646家，郵政儲蓄銀行1家，金融資產管理公司4家，外資法人金融機構40家，信托公司63家，企業集團財務公司107家，金融租賃公司17家，貨幣經紀公司4家，汽車金融公司13家，消費金融公司4家，村鎮銀行349家，貸款公司9家以及農村資金互助社37家。我國銀行業金融機構共有法人機構3,769家，營業網點19.6萬個，從業人員299.1萬人。

1.銀行業金融機構資產規模保持較快增長

截至2010年底，銀行業金融機構資產總額95.3萬億元，比上年增加15.8萬億元，增長19.9%；負債總額89.5萬億元，比上年增加14.4萬億元，增長19.2%；所有者權益5.8萬億元，比上年增加1.4萬億元，增長31.2%。銀行業金融機構資產規模市場份額進一步發生變化。從機構類型看，資產規模較大的依次為：大型商業銀行、股份制商業銀行、農村中小金融機構和郵政儲蓄銀行，占銀行業金

融機構資產的份額分別為49.2%、15.6%、14.9%。城市商業銀行和城市信用社、股份制商業銀行、農村中小金融機構和郵政儲蓄銀行、非銀行金融機構、外資銀行資產份額比上年分別上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13個百分點，大型商業銀行、政策性銀行及國家開發銀行資產份額分別下降2.11、0.71個百分點。

2.存貸款規模穩步上升

截至2010年底，銀行業金融機構各項存款余額73.3萬億元，比年初增加12.1萬億元，同比增長19.8%。其中，居民儲蓄存款余額30.7萬億元，比年初增加4.2萬億元，同比增長16.0%；

3.商業銀行資本充足率水平持續提升

截至2010年底，商業銀行整體加權平均資本充足率12.2%，比年初上升0.80個百分點；加權平均核心資本充足率10.1%，比年初上升0.90個百分點。281家商業銀行的資本充足率水平全部超過8%。

4.資產質量持續改善截至2010年底，銀行業金融機構不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1,696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個百分點。其中，商業銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4,336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1.13%，比年初下降0.45個百分點。

5.撥備水平進一步提高

截至2010年底，商業銀行各項資產減值準備金余額1.03萬億元，比年初增加1,557億元；商業銀行整體撥備覆蓋率水平首次超過200%，達到217.7%，比年初上升64.50個百分點，風險抵補能力進一步提高。大型商業銀行整體撥備覆蓋率達到206.8%，比年初上升61.90個百分點；股份制商業銀行整體撥備覆蓋率達到277.6%，比年初上升75.60個百分點。余額25.3萬億元，比年初增加4.1萬億元，同比增長12.7%。各項貸款余額50.9萬億元，比年初增加8.4萬億元，同比增長19.7%。短期貸款余額17.1萬億元，比年初增加2.5萬億元，同比增長13.1%；中長期貸款余額30.5萬億元，比年初增加6.4萬億元，同比增長29.5%；個人消費貸款余額7.5萬億元，比年初增加1.9萬億元，同比增長35.5%；票據融資余額1.5萬億元，比年初減少9,046億元，同比下降37.8%。

6.盈利水平穩步提高

2010年，銀行業金融機構實現稅后利潤8,991億元，同比增長34.5%；資本利潤率17.5%，比年初上升1.26個百分點；資產利潤率1.03%，比年初上升0.09個百分點。從結構看，凈利息收入、投資收益和手續費及傭金凈收入是收入構成的3個主要部分。

7.銀行業金融機構整體流動性水平有所下降

截至2010年底，我國銀行業金融機構流動性比例43.7%，同比下降2.10個百分點。存貸款比例69.4%，比年初下降0.10個百分點。商業銀行超額備付金率3.2%，比年初下降0.60個百分點。

專欄3：中國銀行業保持穩健運營

銀監會成立以來的八年，是引領我國銀行業改革發展急行軍、與風險賽跑的八年，也是成效顯著的八年。

在多方共同努力下，我國銀行業面貌煥然一新：

1.資產規模迅速擴大。截至2010年底，銀行業資產總額達到95.3萬億元，是銀監會成立前(截至2002年底)的4倍，是“十五”末期(截至2005年底)的2.5倍。按資產規模計算的市場份額結構逐步優化，已經形成以大型商業銀行為主導，多種類型銀行業金融機構有序競爭、共同發展，協同為國民經濟提供多層次、多方面金融服務的銀行體系。

2.資產質量明顯提高。銀行業金融機構在科學化解歷史積累風險的同時，積極有效地控制新增風險，實現了從高風險到風險可控的轉變。截至2010年底，商業銀行不良貸款余額和比例分別為4,336億元和1.13%，主要商業銀行不良貸款余額和比例比2002年底減少1.9萬億元和下降22.50個百分點，比2005年底減少8,506億元和下降7.80個百分點。

3.資本實力和充足水平顯著提升。商業銀行整體加權平均資本充足率從2003年底的-2.98%，到2004年轉為正值，2005年為4.91%，2010年底提升為12.16%。特別值得一提的是，近兩年，在應對國際金融危機沖擊、信貸投放大幅增加、資本質量要求明顯提高的情況下，商業銀行資本充足率保持了2008年底的水平。資本充足率達標商業銀行從2003年的8家增加到2010年底的全部281家，達標銀行的資產占商業銀行總資產的比重從0.6%上升到100%。商業銀行杠桿率在全球標準中處于安全區間。

4.撥備水平不斷提高。主要商業銀行損失撥備缺口從2002年底的1.34萬億元下降到2005年的6,274億元，2008年實現零撥備缺口。撥備覆蓋率從2002年底的6.7%提高到2005年底的24.8%，2010年底達到217.7%。截至2010年底，銀行業金融機構撥備余額達到1.3萬億元，應對潛在損失的能力進一步增強。

5.盈利水平明顯上升。銀行業金融機構稅后利潤從2002年的616億元增加到2005年的2,533億元，2010年達到8,991億元。商業銀行資產收益率和資本收益率由2003年底的0.1%和3.0%，上升到2005年底的0.7%和15.6%，2010年底達到1.03%和17.5%。

6.透明度建設大大加強。全部銀行業金融機構都已經嚴格按照審慎要求編制會計財務報表并經外部審計，徹底解決了“兩本賬”問題。同時，不僅上市商業銀行全部按照上市公司要求及時對外披露有關經營信息，自覺接受市場監督，非上市商業銀行和信托公司也實行了信息披露制度，接受投資者和社會公眾監督。

7.銀行業審慎“走出去”取得進展。中資銀行業金融機構積極參與國際競爭，綜合考慮自身發展戰略、優勢、并表管理能力等因素，通過設立機構、兼并收購等方式穩妥實施“走出去”戰略，不斷拓展自身發展空間，國際競爭力和影響力不斷提高。審慎經營和科學布局使中資銀行經受住了全球金融危機的考驗，沒有遭受重大損失。

第五篇：中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類2012 61

中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類 的通知

銀監發〔2012〕61號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

為解決近年來案件信息報送中遇到的問題，經廣泛征求意見，銀監會決定對《中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知》(銀監發〔2010〕111號)中案件定義進行修訂，并對案件進行分類。現將有關事項通知如下：

一、案件定義及分類(一)案件定義

《銀行業金融機構案件處置工作規程》中第三條案件定義修訂為：“本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。”

(二)案件分類

在上述案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類： a．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。

b．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。

c．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

二、適用案件定義及分類若干問題的解釋

(一)案件定義及分類中“銀行業金融機構從業人員”是指作案時，符合《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》(銀監發〔2011〕6號)第二條規定的人員。

(二)案件定義中“…或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件”中的“規定”指《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》(國務院令第310號)和《中國銀監會關于印發〈中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定〉的通知》(銀監通〔2007〕27號)。

(三)案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規行為”中的“法”、“規”指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件、自律性組織制定的有關準則，以及銀行業金融機構制定的適用于自身業務活動的行為準則。

三、部分特殊案件及例外情況統計歸類的說明(一)商業賄賂類案件。單純商業賄賂類案件不納入銀行業金融機構案件統計范疇，但若案件中除商業賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業金融機構案件定義的行為，納入銀行業金融機構案件統計范疇。

(二)銀行業金融機構從業人員或客戶遭受人身傷害類案件。在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，應當由公安機關立案偵查的刑事犯罪案件納入第三類案件進行統計。

(三)涉嫌非法集資活動類案件。銀行業金融機構從業人員違規使用銀行業金融機構重要空白憑證、公章等，套取銀行業金融機構信用參與非法集資等活動，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的案件納入第一類案件進行統計。

(四)網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及 POS機套現等案件。外部人員實施的網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及POS機套現等案件，經公安機關立案后，除有證據證明銀行業金融機構及其從業人員存在違法違規行為的以外，納入第三類案件進行統計，按月報送案件數據。

四、其他有關要求(一)各銀行業金融機構原則上只對第一類及第二類案件按照《銀行業金融機構案件處置工作規程》開展案件調查、審結及后續處置工作。

(二)銀監會直接監管的銀行業金融機構總部和各銀監局按照《銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》報送《案件信息確認報告》時，應初步明確案件所屬類別，在案件分類情況發生變化時，要及時報送后續報告進行調整。

(三)成功堵截的案件或事件，繼續以《案件風險信息(成功堵截)》格式上報，不納入案件統計。

(四)本通知自2013年1月1日起施行。

中國銀監會

2012年12月31日