第一篇：吉林省2016年年銀行從業《公共基礎》：銀行業監督管理機構考試試題

吉林省2016年年銀行從業《公共基礎》：銀行業監督管理

機構考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關于貸款遷徙率指標計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100% B．期初關注類貸款期間減少金額是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率：期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

2、是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

3、根據《貸款通則》的規定，關于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應按中國人民銀行的規定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應當按規定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務

4、假設某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負債總額為450000萬元，股東權益總額為50000萬元，則該銀行資產利潤率為__。A．1% B．2.5% C．3.5% D．5%

5、__準入是銀行監管的首要環節。A．市場 B．機構 C．業務

D．高級管理人員

6、對國家風險的計量可以通過主權評級實現。下列關于國家風險主權評級作用的說法，不正確的是__。A．國家風險主權評級是指依照一定的程序和方法對主權國家(地區)的政治、經濟和信用等級進行評定

B．國家風險主權評級決定了主權國政府在國際金融市場上進行融資的成本 C．國家風險主權評級越低，該主權國家非主權實體在國際市場上進行融資的成本越低

D．國家風險主權評級能夠影響一個國家國際資本的流向

7、下列__不屬于銀行可向人民法院申請強制執行的文書。A．依法設立的仲裁機構的裁決 B．人民法院發生法律效力的調解書 C．中央銀行發布的貸款文件

D．公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

8、下列關于托收的說法，正確的是__。

A．代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，托收銀行對托收的款項能否收到則應承擔責任

B．光票托收不附帶金融單據、發票、運輸單據等，故稱“光票” C．跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，應有銀行信用介入 D．購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

9、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統上比較常用的，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

10、下列企業中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

11、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

12、下列行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是__。A．維護所在機構商業信譽

B．在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容 C．切實履行崗位職責 D．對所在機構誠實信用

13、從產業結構的劃分來看，電力行業屬于__。A．第一產業 B．第二產業 C．第三產業 D．無法判斷

14、國際市場通常采用__對債券風險進行評估。A．債券信用評級法 B．債券風險評級法 C．內部評級法 D．外部評級法

15、資本公積金不包括__。A．股本溢價 B．法定財產重估

C．接受捐贈的資產價值 D．法定盈余公積

16、當經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮__。A．增加房地產投資 B．增加股票投資

C．增加固定收益類產品投資 D．減少儲蓄產品投資

17、對涉嫌金融違法的銀行業金融機構的賬戶進行查詢，需要__負責人的批準。A．省級人民法院

B．地市級銀行業金融機構 C．銀行業金融機構

D．省級金融監督管理機構

18、張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

19、李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養老所用。假設銀行的年利率為5%，李先生的目標是60歲退休時能拿到270000元養老金，則李先生應該__歲時開始存入資金。A．42 B．43 C．44 D．45

20、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。

A．車輛第三者責任的免除 B．車輛第三者責任的承保 C．車輛損失險的免除 D．車輛損失險的承保

21、下列關于高級計量法的說法，正確的是__。A．使用高級計量法不需要得到監管當局的批準

B．一旦商業銀行采用高級計量法，未經監管當局批準不可退回使用相對簡單的方法

C．巴塞爾委員會規定資產規模大于1億美元的銀行必須使用高級計量法 D．高級計量法的風險敏感度低于基本指標法

22、__是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的，用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。A．經常項目賬戶 B．資本項目賬戶 C．外匯儲蓄賬戶 D．外匯結算賬戶

23、以下監管措施中不屬于銀行業現場檢奄的是__。A．要求銀行業金融機構報送報表、資料 B．進入銀行業金融機構進行檢查 C．詢問銀行業金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

24、投資組合理論用（）來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率

D．收益率的算術平均

25、銀行從業人員可以對外披露的信息是__。A．該機構的客戶資料

B．該機構公開披露的過去一年財務報表 C．該機構尚未公布的下一年具體經營規劃 D．該機構的客戶交易信息

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列選項（）屬于商業銀行戰略風險識別中，需要考慮的宏觀因素。A．進入或退出市場 B．信用風險系數的設定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個人理財人員的道德操守

2、銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當__。A．予以關注 B．予以提示 C．予以制止

D．及時向有關部門報告 E．向媒體披露

3、下列關于流動性風險的說法，正確的有__。

A．流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資，而造成損失或破產的可能性

B．流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因

C．實際上，流動性風險是信用、市場、操作、聲譽及戰略風險的長期積聚、惡化的綜合作用結果

D．流動性風險一般是在其他的風險發生之后，所引致的一種最初的表現形式 E．流動性風險具有傳染性，一家銀行遭到擠兌風險，極易傳染到其他銀行

4、新股申購類理財產品的風險主要有__。A．系統性風險 B．非系統性風險

C．網下申購的流通性風險 D．信用風險 E．合規風險

5、下列違規行為中，銀行業監督管理機構可根據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理的是__。A．商業銀行未按客戶指令進行操作

B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 C．商業銀行未保存客戶指令的相關證明文件的

D．商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

6、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是__。

A．如果買方期權在某一時間執行，則其收益(不考慮期權費)為標的資產市場價格與期權執行價格的差額

B．隨著標的資產市場價格上升，買方期權的價值增大 C．隨著執行價格的上升，買方期權的價值減小 D．買方期權持有者的最大損失是零

7、駱駝因素（CAMEL）是對企業信用分析使用的專家系統，下列選項屬于CAMEL系統的是（）。A．資本 B．資產質量 C．管理水平D．盈利水平E．流動性

8、下列屬于盈利比率的有（）。A．銷售利潤率 B．營業利潤率 C．稅前利潤率 D．凈利潤率

E．成本費用利潤率

9、________的投資份額是可以不固定的。A．封閉式基金 B．契約式基金 C．開放式基金 D．公司型基金

10、銀行從業人員的以下做法中合理的是__。A．客戶送給其貴重的鉆石項鏈 B．節日客戶送來賀卡

C．在談業務時主動提出給客戶相關的調研費

D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

11、下列可以抵押的有__。A．抵押人租賃的房屋 B．抵押人所有的機器設備 C．抵押人所有的汽車

D．抵押人依法有權處分的建設用地使用權 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包經營權

12、目前銀行代理的主流保險產品是__。A．分紅型 B．保障型 C．萬能型 D．投資型 E．傳統型

13、項目評估財務報表的特點不包括__。A．銷售收入中不含增值稅的銷項稅 B．總成本中不含進項稅 C．銷售稅金中不含增值稅 D．銷售稅金中包含增值稅

14、對于商業銀行而言，單一企業客戶的經營風險屬于（）。A．系統風險 B．非系統風險 C．A和B D．A、B都不對

15、強調產品組合的廣度和關聯性，產品組合的深度一般較小的產品組合策略的形式是__。A．全線全面型 B．市場專業型 C．產品線專業型 D．特殊產品專業型

16、商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，是指__。A．個人理財服務 B．投資規劃

C．綜合理財服務 D．私人銀行業務

17、銀行與客戶的業務往來，應當遵循__原則。A．平等 B．自愿 C．公平

D．誠實信用 E．效益

18、個人信用貸款展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，__。A．按照原合同約定的利率計付

B．按當日掛牌的3個月貸款利率計息 C．按當日掛牌的6個月貸款利率計息 D．按當日掛牌的一年的貸款利率計息

19、下列關于現值的說法中正確的是__。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值 C．現值與時間成正比例關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現 E．現值和終值成正比例關系

20、《巴塞爾新資本協議》引入了計量__的內部評級法。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．法律風險

21、下列關于等額本金還款法的說法，正確的有__。A．貸款期內每期等額償還本金 B．貸款期內還款額度逐月遞增 C．貸款期內償還的利息逐月遞增 D．貸款期內償還的本金逐月遞增

E．貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

22、目前最有影響的美國股票指數期貨是_________。A．納斯達克指數期貨 B．標準普爾500指數期貨 C．道瓊斯工業指數期貨 D．以上都不是

23、王某按照某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，王某的行為__。A．是偽造金融票證的行為

B．是合法的，因為自己在銀行有抵押 C．是不合法的

D．屬金融詐騙行為 E．屬于洗錢行為

24、某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于__。A．遠期利率 B．實際利率 C．固定利率 D．長期利率

25、下列關于項目現金流量分析的說法，正確的是__。A．無形資產攤銷應該作為現金流出

B．把折舊費支出計入現金流出，會造成重復計算

C．在編制全部投資現金流量表時，利息支，出應作為現金支出 D．在編制自有資金現金流量表時，借款利息不應作為現金支出

第二篇：江蘇省2017年年銀行從業《公共基礎》：銀行業監督管理法試題

江蘇省2017年年銀行從業《公共基礎》：銀行業監督管理

法試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、稅收規劃的原則不包括__。A．合法性原則 B．綜合性原則 C．節約性原則 D．目的性原則

2、《貸款通則》從__起施行。A．2003年8月1日 B．2001年8月1日 C．1996年8月1日 D．1990年8月1日

3、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是。

A：監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B：存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D：股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險 E：重組

4、下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是__。

A．銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 B．出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C．銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

D．銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

5、下列期權中屬于現貨期權的是__。A．股指期貨期權 B．利率期貨期權 C．外匯期貨期權 D．債券期權

6、收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會__。A．刺激當地的投資需求 B．抑制當地的投資需求 C．促使房地產價格的上漲 D．刺激股市反彈

7、以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確__。

A．銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業從業人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

8、關于遺產繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養協議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女，不包括非婚生子女

9、__是指個人在相當長的時間計劃他的消費和儲蓄行為，以在整個生命周期內實現消費的最佳配置。A．生命周期理論 B．消費預期理論 C．收入效應

D．消費儲蓄均衡假說

10、境內個人有__情形，不必經外匯局核準。A．向境外投資

B．向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費 C．海外資金轉人國內結匯 D．對外轉移財產需購付匯的

11、__是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。A．損失類貸款 B．關注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

12、中國的商業銀行主要采取什么方法計算風險經濟資本（）。A．基本指標法 B．標準法

C．高級計量法 D．AB

13、村鎮銀行和農村資金互助社是__年批準設立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007

14、外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于__人民幣的定期存款。A．10萬元 B．50萬元 C．80萬元 D．100萬元

15、個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是__關系。A．委托代理 B．信托 C．法定代理 D．契約 16、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。A．廣西賀州 B．河北邢臺 C．江蘇常州 D．河南駐馬店

17、以下不屬于貸款效益性調查內容的是__。A．借款人當前經營情況

B．借款人過去3年的經營效益情況 C．借款人、保證人的財務管理狀況

D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

18、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過__來收回貸款本息。A．分期付款 B．沒收擔保品 C．凍結擔保品 D．執行擔保

19、即期交易中，標準交割日是指__。A．成交當日交割 B．成交后第二日交割

C．成交后第二個營業日交割 D．成交時雙方協議的交割日

20、財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，__。A．不得抵押

B．可以再次抵押，但不得超出其余額部分 C．可以再次抵押，但不得超出原擔保債權額 D．應折算成現金返還借款人

21、下列關于收益計量的說法，正確的是__。

A．相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量 B．資產多個時期的對數收益率等于其各時期對數收益率之和 C．資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和 D．百分比收益率衡量了絕對收益

22、符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括__。A．能夠有效區分違約客戶 B．能夠準確量化客戶違約風險

C．不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D．能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

23、假設某金融資產下一年在經濟繁榮時收益率是20%，在經濟衰退時收益率將是一20%，在經濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經濟情況出現的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產下一年的期望收益率為（）。A．6% B．15% C．10% D．20%

24、關于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

25、衡量物價穩定的宏觀經濟指標是__。A．貨幣增長率 B．經濟增長率 C．商品供應率 D．通貨膨脹率

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有__。A．公開市場業務 B．再貸款 C．再貼現

D．存款準備金 E．窗口指導

2、合理規避利息稅的首選工具可以是__。A．教育儲蓄 B．股票 C．企業債券 D．共同基金

3、貝塔系數是反映資產組合相對于平均風險資產變動程度的指標，它可以衡量__。

A．資產組合的市場風險 B．資產組合的特有風險 C．資產組合的非系統性風險

D．資產組合與整個市場平均風險的反向關系

4、下列屬于銀監會管理理念的有__。

A．堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解 B．建立與完善有效率的內控機制

C．建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

D．通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解 E．對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

5、根據《刑法》規定，有__情形之一，進行信用證詐騙活動的為信用證詐騙罪。

①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件的；

②使用作廢的信用證的；

③騙取信用證的；

④以其他方法進行信用證詐騙活動的。A．①②③ B．②③④ C．②③

D．①②③④

6、《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規行為處理結果 E．客戶交易數據

7、關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是__。A．損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B．可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算

C．如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提

D．對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

8、商業銀行建立清晰的聲譽風險管理流程主要包括（）。A．聲譽風險的識別 B．聲譽風險的評估

C．聲譽風險的監測和報告 D．外部審計 E．內部審計

9、根據《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有__。A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產 E．暫停營業

10、商業銀行市場風險內部模型的主要優點包括__。

A．可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示 B．能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

C．將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制 D．風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E．能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

11、下列關于托收業務的說法中，正確的有__。

A．托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責 B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D．根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收 E．根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收

12、下列關于城鎮登記失業率的說法正確的是__。A．我國統計部門公布的失業率就是城鎮登記失業率

B．城鎮失業率是指城鎮登記失業人數占城鎮總人數的百分比 C．城鎮失業率是指城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

D．城鎮失業率是指城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比 E．城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡之內有勞動能力，無業而要求就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數

13、我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A．20% B．30% C．40% D．45%

14、流動資金貸款的償還方式多為__。A．每半年結算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

15、個人質押貸款的特點包括__。A．貸款風險低

B．擔保方式相對安全 C．辦理費用比較低 D．操作流程短 E．質押范圍廣泛

16、下列對于一級文件(押品)保管的做法，錯誤的是__。A．視同現金管理

B．指定雙人分別管理鑰匙、密碼 C．雙人入、出庫

D．按規定整理成卷，交信貸檔案員保管

17、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為__。A．在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金

B．在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回

C．在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金

D．在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回

18、某公司第一年的銷售收入為100萬元，經營成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經營成本比率為40%，則經營成本比率的增加消耗掉__萬元的現金。A．20 B．40 C．60 D．80

19、商業銀行的經營原則是__。A．盈利性 B．安全性 C．流動性 D．擴張性 E．競爭性．

20、不適于拍賣的抵債資產可以采取變現的方式有。A：協議處置 B：招標處置 C：打包出售 D：委托銷售

E：貸款項目市場前景

21、大眾營銷策略的特點主要有__。A．目標大 B．目標小 C．針對性強 D．針對性不強 E．效果差

22、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標準，包括__。A．定性標準 B．資格要求 C．定量標準

D．內外部數據要求

E．業務經營環境和內部控制因素

23、一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長型資產高于50%的類型有__。A．保守型 B．輕度保守型 C．中立型

D．輕度進取型 E．進取型

24、假設張先生一家總共擁有60萬凈資產，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現金，55萬元(再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬)交了總價為100萬的一套房子的首付。張先生一家年收入約為10萬，其中張先生的收入是8萬，妻子收入是2萬，每年需還房貸 6萬元。則下列說法中，錯誤的是__。

A．該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當的壽險和意外險 B．資產負債率為10% C．總資產中金融資產5萬元，只占家庭總資產的很小比重，資產的流動性不足 D．該家庭近期短期債務風險較高

25、下列關于資本監管的說法，正確的有__。A．是審慎銀行監管的核心

B．有利于銀行資產規模迅速擴張 C．有利于控制銀行體系的風險

D．是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

E．是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段

第三篇：銀行從業《公共基礎》試題

2008年銀行從業《公共基礎》試題一

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 汽車金融公司的監管機構是（）。A．銀監會 B．中國證監會 C．中國人民銀行 D．中國銀行業協會 【正確答案】： A 第 2 題 根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監管資本 C．經濟資本 D．會計資本 【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動性不同將貨幣供應量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現金）。D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質量 B．數量 C．多少 D．次數

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（）。A．政府消費 B．私人消費 C．消費 D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制訂理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。A．真實性 B．準確性 C．現實性 D．可行性 【正確答案】： C 第 9 題 在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農村商業銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場不包括（）A．銀行間同業拆借市場 B．債券市場

C．銀行間債券回購市場 D．票據市場 【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場主要包括銀行問同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。第 12 題 行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（）。A．票據詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據 D．變造金融票據罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響 A．消費者 B．股民 C．貿易 D．外匯賣家 【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（A．債券）市場正式形成。B．股票 C．黃金 D．保險

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風險必須是大量標的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性 【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（）。A．利潤表 B．資產負債表 C．現金流量表 D．財務報表附注 【正確答案】： B 第 21 題 在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中貨幣 D．基礎貨幣，貨幣供應量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（A．正式授權 B．書面授權 C．公證授權 D．口頭授權 【正確答案】： B 第 24 題 以下各項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。）。

A．經濟資本 B．監管資本 C．會計資本 D．核心資本 【正確答案】： A 第 25 題 下列對定期存款的描述錯誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業務 B．風險暴露 C．資金用途 D．資金來源 【正確答案】： D 第 27 題 在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C

2007年4月），截至第 28 題 銀行經營發展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業儲蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經濟政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至（）。A．中國銀行 B．中國農業銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構的權利不包括（）。A．現場管理 B．強制信息披露 C．非現場管理 D．監督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年 【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場操作 B．公開市場操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和費用。A．權責發生制 B．配比原則 C．收付實現制 D．收付現金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A．結算業務 B．代理業務 C．存款業務 D．資金業務 【正確答案】： D 第 35 題 經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，以下不屬于經濟結構范疇的是（）。A．資金結構 B．分配結構 C．城鄉結構 D．消費結構 【正確答案】： A 第 36 題 銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明。這是銀監會監管措施中的（）。A．現場檢查 B．監管談話 C．非現場監管 D．信息披露監管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶 【正確答案】： B

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 中國銀行協會設有的專業委員會包括（）。

A．法律工作委員會 B．農村合作金融工作委員會 C．銀行業從業人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業委員會 E．紀律檢查委員會 【正確答案】： A,B,C,D 第 42 題 根據《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（）。

A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產 E．暫停營業 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 按照《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

第 43 題 銀行業同事應當互相監督，對同事在T作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向（）報告。

A．所在機構 B．行業自律組織 C．監管部門 D．司法機關 E．其家人

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。第 44 題 以下屬于無效合同的有（）。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 【正確答案】： A,B,E 第 45 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）

A．設立臨時機構 B．日常轉賬結算 C．異地臨時經營活動 D．注冊驗資 E．以上全對

【正確答案】： A,C,D 【參考解析】： 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

第 46 題 定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同 【正確答案】： B 第 47 題 下列屬于國際收支中經常項目的有（A．政府借款 B．直接投資 C．勞務收支 D．匯款 E．貿易收支

【正確答案】： C,D,E 第 48 題 下列屬于再貸款類別的有（）。

A．為解決流動性不足的需要而發放的貸款 B．為處置金融風險的需要而發放的貸款 C．用于短期流動的貸款 D．對地方政府的專項貸款 E．助學貸款

【正確答案】： A,B,C,D）。第 49 題 銀行經營管理的流動性風險包括（）。

A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險 E．股權流動性風險 【正確答案】： C,D 第 50 題 一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A．消費者物價指數 B．生產者物價指數 C．國內生產總值

D．國內生產總值物價平減指數 E．居民生活消費指數 【正確答案】： A,B,D 第 51 題 銀仃的代理業務包括（）。

A．代保管業務 B．代理銀行業務 C．代理證券業務 D．代理保險業務 E．代收代付業務 【正確答案】： B,C,D,E 【參考解析】： 銀行的代理業務包括代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。第 52 題近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A．農村商業銀行 B．中國農業銀行 C．農村合作銀行 D．中國農業發展銀行 E．城市商業銀行 【正確答案】： A,C 第 53 題 下列屬于短期資金交易業務的有（）。

A．中央銀行票據 B．短期國債． C．短期融資券 D．國債

E．貨幣市場基金 【正確答案】： A,B,C,E 第 54 題 銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A．所在機構 B．銀行業自律組織 C．監管機構 D．社會公眾

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

第 55 題 貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有（）。A．利率

B．法定存款準備率 C．再貼現政策 D．海外市場業務 E．公開市場業務 【正確答案】： A,B,E 第 56 題 下面哪家大型商業銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上市（A．工商銀行 B．農業銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 E．交通銀行

【正確答案】： A,C,E 第 57 題 對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用（）。

A．現金流量表能夠說明客戶現金流人和流出的原因 B．現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C．現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D．現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 E．現金流量表是衡量客戶償債能力的唯一標準 【正確答案】： A,B,D 第 58 題 金融犯罪的對象可以包括（）。

A．社會公眾 B．金融機構）。C．信用證 D．貨幣 E．票據

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 銀行資本的作用包括（）。

A．滿足銀行正常經營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔 E．只有A和B 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行過度業務擴張和風險承擔。(4)維持市場信心。(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

第 60 題 核心資本包括（）。

A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤 E．少數股權

【正確答案】： A,B,C,D,E 【參考解析】： 核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融jl二具進行買賣轉讓的市場（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業務中的電子渠道主要有：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。（）【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當天外匯牌價被稱為中間價（基準價）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業銀行都不是股份制商業銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農業銀行的主管單位是銀監會。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個存款種類上，儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行。（）【正確答案】： √

第 68 題 銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時，應當將收費標準提前告知客戶。（）【正確答案】： √

第 71 題 外匯結算賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業協會的主管單位不是銀監會。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉賬結算功能，可分為準貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為準貸記卡和貸記卡兩類。

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 下列不屬于商業銀行的經營原則的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流動性 D．效益性 【正確答案】： B 【參考解析】： 1995年頒布實施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業銀行法》第四條規定：“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則。” 第 2 題 以下不屬于貸款承諾業務范疇的是（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.銀行授信額度 D.票據發行便利 【正確答案】： C 第 3 題 信用卡和借記卡，統稱為（）。

A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準貸記卡 【正確答案】： B 第 4 題 按復利計算，年利率為3%，5年后的l000元的現值為（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正確答案】： B

。）第 5 題 金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節功能和定價功能 【正確答案】： A 【參考解析】： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

第 6 題 利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減去費用后的（）。

A．折余 B．差額 C．收入 D．總額

【正確答案】： B 第 7 題 中國人民銀行的監督管理措施不包括（）

A．直接檢查監督權 B．建議檢查監督權

C．特定情況下的全面檢查監督權 D．隨時檢查權 【正確答案】： D 【參考解析】： 中國人民銀行的監督管理措施只包括前面三項。

第 8 題 某客戶2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率為3.33%，到期日為2007年4月20日，支取日為2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期儲蓄存款利率為0.72%。則對該客戶的應付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正確答案】： C 第 9 題 在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A．資產的高收益 B．保持資產的流動性 C．資產的低風險 D．貸款的產業方向 【正確答案】： B 第 10 題 某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為l 500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正確答案】： A 第 11 題 按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正確答案】： B 第 12 題 若某銀行風險加權資產為l0 000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．高于800億元 【正確答案】： A 第 13 題 國家開發銀行所承擔的任務是（）。

A．農業政策性貸款 B．國家重點建設項目融資 C．支持進出口貿易 D．支持國家開發項目融資 【正確答案】： B 第 14 題 下列關于持有到期收益率的公式，正確的是（）。

A．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現金分配）÷賣出價格×l00% B．持有到期收益率=（買人價格 －賣出價格+現金分配）÷買人價格×l00% C．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現金分配）÷買人價格×l00% D．持有到期收益率=（買入價格 －賣出價格+現金分配）÷賣出價格×l00% 【正確答案】： C 第 15 題 在存續期內不償還本金的融資工具是（）

A．普通股票 B．債券 C．國庫券 D．銀行存款

【正確答案】： A 第 16 題 中國銀行業協會的宗旨是（）。

A．嚴格與合理地監管銀行業金融機構 B．依法制定和執行貨幣政策

C．通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益 D．促進會員單位實現共同利益 【正確答案】： D 第 17 題 政策性銀行的經營目標主要是（）。

A．營業利潤最大化 B．追求自身的經營安全 C．實現政府的政策目標 D．保證經營資金的流動性 【正確答案】： C 第 18 題 貨幣經紀公司服務對象是（）。

A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司 【正確答案】： C 第 19 題 《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是（A．經濟增長 B．充分就業 C．匯率穩定

D．保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長）【正確答案】： D 第 20 題 所謂的換手率，就是基金每年的銷售額除以基金資產（）。A．差額 B．總額 C．全額 D．余額

【正確答案】： B 第 21 題 根據《民法通則》，代理的種類不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正確答案】： D 第 22 題 全國統一的同業拆借市場形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正確答案】： D 【參考解析】： 我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成，l997年6月，依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，它們與票據市場一起構成我國的貨幣市場，成為金融機構管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。第 23 題 國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業政策性貸款 D．依法制定和執行貨幣政策 【正確答案】： A 第 24 題 票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉性 D．中長期擴張性 【正確答案】： C 第 25 題 下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A．農村商業銀行 B．農村村鎮銀行 C．農村信用社 D．農村合作銀行 【正確答案】： B 第 26 題 《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會（正式頒布實施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正確答案】： B）會員大會審議通過并

【參考解析】： 《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

第 27 題 關于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取 C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取 【正確答案】： B 第 28 題 中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A．會員大會 B．理事會

C．監事會 D．會長

【正確答案】： A 【參考解析】： 中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。第 29 題 托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責。

A．商業信用 B．銀行信用 C．政府信用 D．個人信用 【正確答案】： A 第 30 題 以下說法不正確的是（）。

A．我國利息稅稅率為20% B．我國個人存款實行實名制 C．利息稅由儲戶個人自覺繳納 D．我國存款利息所得須繳納利息稅 【正確答案】： C 第 31 題 關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 【正確答案】： A 第 32 題 如果客戶的（）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。

A．凈現金流量 B．凈資產 C．凈財產 D．負債

【正確答案】： A 第 33 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行——（）正式成立。

A．江蘇揚州市農村商業銀行 B．廣東潮州市農村商業銀行 C．家港市農村商業銀行 D．甘肅張掖市農村商業銀行 【正確答案】： C 第 34 題 銀監會的英文縮寫是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正確答案】： B 第 35 題 要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬元的自有資金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正確答案】： A 第 36 題 以下關于我國金融資產管理公司的說法不正確的是（）。

A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 【正確答案】： C 第 37 題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A．合法合規 B．信息充分披露 C．維護客戶利益 D．風險可控 【正確答案】： B 第 38 題 目前我國銀行貸款利率（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．可以結合自身經營自行制定 D．上限下限均放開 【正確答案】： B 第 39 題 下面哪家大型商業銀行還未在交易所上市（）。

A．工商銀行 B．農業銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 【正確答案】： B 第 40 題 下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（）。

A．GNP B．生產者物價指數 C．消費者物價指數 D．國內生產總值平減指數 【正確答案】： D

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理

C．統一使用中國人民銀行規定的基準利率 D．可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動 E．可由商業銀行自行制定 【正確答案】： B,D 第 42 題 共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》 D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》 【正確答案】： B,C,D 第 43 題 金融資產的投資收益包含（）。

A．資本利得 B．現金分配 C．買入價格 D．賣出價格 E．價格指數 【正確答案】： A,B 第 44 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行－－（A．江蘇揚州市農村商業銀行 B．廣東潮州市農村商業銀行 C．家港市農村商業銀行 D．甘肅張掖市農村商業銀行 【正確答案】： C）正式成立。第 45 題 以下屬于直接融資的是（）。

A．企業從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發行債券 D．企業發行股票 E．個人助學貸款 【正確答案】： C,D 第 46 題 對違反銀行業監督管理的規定，需要追究法律責任的形式包括（）。

A．刑事責任 B．民事責任 C．行政處分 D．行政處罰

E．其他行政處理措施 【正確答案】： A,C,D,E 【參考解析】： 對違反銀行業監督管理的規定，追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

第 47 題 下列屬于貸款業務審核內容的有（）。

A．擔保的質量和法律效力 B．借款人的信用等級 C．預測借款人的現金流量 D．關聯企業之間的互保情況

E．貸款項目的項目建議書和可行性研究報告 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 48 題 商業銀行的存款準備金包括（）。

A．商業銀行的庫存現金 B．法定存款準備金 C．超額存款準備金 D．流通中現金 E．個人住房公積金 【正確答案】： A,B,C 第 49 題 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（）和（）業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提筷基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A．存款 B．貸款 C．中間 D．結算 E．零售

【正確答案】： C,E 第 50 題 屬于“一行三會”范疇的有（）。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業監督管理委員會 C．銀行業協會 D．社保理事會 E．保監會

【正確答案】： A,B,E 第 51 題 下列屬于經濟結構的有（）。

A．生產結構 B．體制結構 C．地區結構 D．消費結構 E．技術結構

【正確答案】： C,D,E 第 52 題 銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B．為出口商提供打包融資服務

C．對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D．為信用證的使用各方提供相關咨詢業務

E．以商業匯票為媒介進行的票據發行、交易及其延伸業務 【正確答案】： A,B,C,D 第 53 題 辦理儲蓄業務，應當（）。

A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵守《商業銀行法》的有關規定 E．任何情況下不得泄露客戶信息 【正確答案】： A,B,C,D 第 54 題 下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A．客戶可以隨時支取 B．現實中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取

E．單位客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型 【正確答案】： A,B 第 55 題 銀行金融創新的基本內容包括（）。

A．金融產品創新 B．管理模式創新 C．機構設置創新 D．交易方式創新 E．制度安排創新 【正確答案】： A,B,C,E 第 56 題 銀行資產保全的措施包括（）。

A．資產重組 B．貸款重組 C．債券轉股權 D．破產申請 E．資產置換

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 57 題 常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具購置費 C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出 E．投資H股

【正確答案】： A,C,D 第 58 題 下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）。

A．誠實信用、守法合規 B．信息保密、熟知業務 C．專業勝任、勤勉盡職

D．保護商業機密與客戶隱私、公平競爭 E．熟知業務、堅守崗位 【正確答案】： A,C,D 第 59 題 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具有（A．公開市場業務 B．再貸款 C．再貼現 D．存款準備金 E．窗口指導

【正確答案】： A,C,D 第 60 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）。

A．設立臨時機構 B．異地臨時經營活動 C．異地業務往來 D．注冊驗資）。E．住房公積金用戶 【正確答案】： A,B,D

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準。（）【正確答案】： √

第 62 題 一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。（）

【正確答案】： √

第 63 題 項目貸款是指銀行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。（）

【正確答案】： √

第 64 題 第三產業是指除第一、二產業以外的其他行業，其中包括金融業（）【正確答案】： √

【參考解析】： 第三產業是指除第一、二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿金融業。

第 65 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）【正確答案】： ×

第 66 題 銀行風險管理經歷了資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段。（）【正確答案】： √

第 67 題 銀行金融創新的基本原則包括合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。（）【正確答案】： √

第 68 題 我國銀行的擔保類業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。（）【正確答案】： √ 第 69 題 深圳銀行間同業拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。（）

【正確答案】： ×

【參考解析】： 上海銀行間同業拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

第 70 題 與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，但受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員也屬于銀行業從業人員的范疇。（）【正確答案】： √

第 71 題 一般情況下，對流動資金循環貸款業務和法人賬戶透支業務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）【正確答案】： √

第 72 題 “一行三會”是指中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會。（）【正確答案】： √

第 73 題 短期國債的發行主體是中國人民銀行。（）【正確答案】： √

第 74 題 從事銀行信貸工作的從業人員如果對客戶提供的資料存有疑問時，基于信息保密原則，不應該繼續進行驗證和調查。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 作為一名從事信貸工作的從業人員，在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之，這是明顯違反職業操守的行為。第 75 題 二手車貸款期限（含展期）不得超過5年。（）【正確答案】： ×

第 76 題 貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業務、存款準備金和再貼現。（）【正確答案】： √

第 77 題 銀行業從業人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）【正確答案】： × 【參考解析】： 在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定；或使禮物接受方產生交易的義務感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

第 78 題 我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70％，最長貸款期限為5年。（）【正確答案】： ×

第 79 題 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）【正確答案】： ×

第 80 題 客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（）【正確答案】： √

一、單選題：以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（）。

A.現場檢查

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

正確答案：C

2.在經濟周期的危機階段，商業銀行的表現是（）

A.負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

B.信貸規模增加，利潤增加

C.銀行業整體經營狀況較好

D.銀行業整體利潤激增，企業對商業銀行的信貸需求顯著擴大

正確答案：A

3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A.匯率

B.利率

C.GDP增長速度

D.消費者物價指數

正確答案：D

4.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（A.法律風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

正確答案：C

5.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正確答案：B）。6.某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的（）。

A.中間業務

B.負債業務

C.貸款業務

D.票據貼現業務

正確答案：A

7.中國銀行業協會是（）。

A.中國銀行業自律組織

B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員

C.營利性組織

D.對會員單位提供資金支持

正確答案：A

8.屬于國際收支中資本項目的是（）。

A.政府和銀行的借款

B.貿易收支

C.勞務收支

D.匯款、捐贈

正確答案：A

9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應量增加的是（A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現率

C.降低再貼現率

。）D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

10.我國的基礎貨幣不包括（）。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現金

C.金融機構的庫存現金

D.國家稅收收入

正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A.原則上經常項目外匯帳戶限額統一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經常類項目帳戶

C.原則上只能開立一個外匯帳戶

D.原則上單位開立外匯帳戶不受管制

正確答案：B

12.銀行外匯牌價表中的現匯買入價是指（）的價格。

A.現鈔轉成現匯時

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯

D.銀行買入外匯

正確答案：D

13.某商業銀行2006年營業收入8千萬元，營業成本2千萬元，營業費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正確答案：C

14.質押貸款的期限不得超過質押存單的到期日，若有多份存單質押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠者

B.以到期日最近者

C.以金額最大者

D.以上都不對

正確答案：B

15.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產

B.已出現風險或即將出現風險的資產

C.核心資產

D.固定資產

正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.股票市場

C.中長期債券市場

D.中長期借貸市場

正確答案：A

17.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

正確答案：C

18.下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的有（）

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執行貨幣政策

C.監督管理黃金市場

D.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

正確答案：D

19.存款準備金（）。

A.包括商業銀行的庫存現金和流通中的現金

B.包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金

C.不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D.是商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

正確答案：B

20.甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業得到的貼現額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 萬元 21.商業銀行不得向（）發放信用貸款。

A.聯系人

B.關系人

C.個人

D.自然人

正確答案：B

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

正確答案：C

23.商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.買賣金融債券

B.發行金融債券

C.向非銀行金融機構投資

D.買賣政府債券

正確答案：C

24.《公司法》對公司為他人擔保作了如下規定（）。

A.應當按照公司章程的規定由董事長決定

B.應當按照公司章程的規定由總經理決定

C.應當按公司章程的規定由董事會或者股東會、股東大會決定

D.禁止為公司股東或者實際控制人提供擔保

正確答案：C

25.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

正確答案：A 26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權數額的部分歸（）所有。

A.抵押人

B.抵押權人

C.國庫

D.債務人

正確答案：A

27.紅星化工廠購買設備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫院出面擔保。按照法律規定，該醫院（）。

A.可以擔保

B.不能擔保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

正確答案：B

28.行使不安抗辯權應當符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。

A.有確切證據證明借款人經營狀況嚴重惡化

B.有確切證據證明借款人喪失商業信譽

C.有確切證據證明借款人轉移財產以逃避債務

D.貸款人可以終止合同的履行

正確答案：D

29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）。

A.表見代理行為

B.超越代理權的代理行為

C.代理權終止后的代理行為

D.沒有代理權的代理行為

正確答案：A

30.判斷洗錢行為的直觀標準是（）。

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內設立的（）的監督管理，適用《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

A.資產管理公司

B.信托投資公司

C.財務公司

D.金融租賃公司

E.經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構

正確答案：ABCDE

2.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）

A.出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C.銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

D.銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權

E.包買人買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

正確答案：BCE

3.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

正確答案：CDE

4.根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額）。C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

E.是維持金融體系穩定必須持有的資本

正確答案：ACD

5.商業銀行可以利用下面的哪些形式充實資本，提高資本充足率（）

A.發行普通股票

B.發行債券

C.發行次級債券

D.發行優先股票

E.收回貸款 正確答案：ACD 6.下列哪些組織機構具有風險監督管理職能（）。

A.監事會

B.監察室

C.財務控制部

D.內部審計部

E.法律合規部

正確答案：ACDE

7.我國2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括（A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤）

E.少數股權

正確答案：ABCDE

8.關于同業拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆入資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

E.屬于貨幣市場范疇

正確答案：ABD

9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.英國的英鎊采用的是間接標價法

正確答案：ADE

10.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有（）。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務收支

D.證券投資

第四篇：黑龍江年銀行從業《公共基礎》：商業銀行考試試題

黑龍江年銀行從業《公共基礎》：商業銀行考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、以下關于現金流量表述不正確的是。

A：已辦理質押的活期存款應該包括在現金流量中的現金里

B：現金凈流量=經營活動的現金凈流量+投資活動的現金凈流量+融資活動的現金凈流量

C：現金凈流量=現金流入量一現金流出量

D：用多余現金購買債券不影響客戶的現金總量 E：著作權

2、設備的經濟壽命是指設備在經濟上的合理使用年限，它是由設備的__決定的。A．原值 B．使用費 C．市場價值 D．核定價值

3、根據《證券投資基金法》規定，封閉式基金成立的條件包括__。A．基金份額總額超過核準的最低募集份額總額 B．基金份額總額達到核準規模的60%以上 C．基金份額總額達到核準規模的80%以上 D．基金份額持有人人數達到1萬人以上

4、資本公積金不包括。A：股本溢價 B：法定財產重估

C：接受捐贈的資產價值 D：法定盈余公積 E：著作權

5、根據我國《擔保法》，下列選項中，__可以作保證人。A．企業法人的分支機構或職能部門 B．醫院 C．學校

D．具有償債能力的、具有民事行為能力的人

6、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內市場 C．一級市場 D．資本市場

7、下列關于營運資本投資的說法，錯誤的是__。A．產生于季節性資產數量超過季節性負債時 B．產生于季節性負債數量超過季節性資產時 C．通過公司內部融資或者銀行貸款來補充的融資

D．公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資

8、個人汽車消費貸款中，自用車、商業車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是__。A．50%，70%，80% B．50%，80%，70% C．80%，50%，70% D．80%，70%，50%

9、商業銀行按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金是__ A．中央銀行拆借 B．存放中央銀行款 C．法定存款準備金 D．超額準備金

10、遠期利率協議作為一種業務創新，其動因主要在于__。A．規避風險 B．規避管制 C．技術推進 D．成本節約

11、《金融資產管理公司條例》第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地__為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。A．規避金融風險 B．減少不良資產． C．發揮自身優勢

D．保全資產，減少損失

12、債權人行使撤銷權的必要費用，由__承擔。A．人民法院 B．債務人 C．擔保人 D．債權人

13、影響行業的外部因素不包括__。A．國民經濟 B．外部經濟 C．國家政策

D．企業自身規模效益

14、下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．存款單

D．上市公司法人股權

15、下列關于個人住房貸款合同有效性風險的表述錯誤的是__。

A．提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

B．商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明 C．對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋 D．格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

16、下列關于代理的說法，不正確的是__。

A．代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為 B．法人可以通過代理人實施民事法律行為 C．代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D．依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

17、財務杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長期償債能力 C．短期償債能力 D．營運能力

18、宏觀經濟政策會對投資理財產生實質性的影響，下列論述正確的是__。A．法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長 B．某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展 C．國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

D．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

19、個人信用異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取的措施不包括__。A．對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送 B．檢查個人信用信息報送的程序 C．應當向征信服務中心報送更正信息 D．向征信服務中心報送程序優化建議 20、當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應采取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。這里所指的超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額__以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。A．15% B．10% C．50% D．60%

21、戰略風險屬于一種__。A．長期的潛在的風險 B．短期的風險 C．顯性的風險 D．以上都不對

22、于2006年6月1日在香港聯合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業銀行是__。A．中國工商銀行 B．中國銀行

C．中國建設銀行 D．中國農業銀行

23、貸款受理和調查中的風險不包括__。

A．借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定 B．借款申請人所提交的材料是否真實 C．借款人能否按時足額償還貸款本息 D．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

24、__是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業票據再以貼現的方式向中央銀行轉讓的票據行為。A．貼現 B．再貼現 C．轉貼現 D．再貸款

25、銀行市場營銷活動的社會與文化環境不包括__。A．政府的施政綱領

B．購買金融商品的模式與習慣 C．勞動力的結構與素質 D．信貸客戶分布與構成

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、實現抵押權的主要方式有__。A．以抵押物折價受償

B．約定債務期滿，抵押物歸抵押權人所有 C．轉讓抵押權

D．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價款受償

2、當銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括__。A．到借款人經營場所了解其真實收入水平B．調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C．將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行 D．指定專人面談客戶了解信息

3、下列關于代位權的表述正確的是__。

A．債務人怠于行使其即將到期的債權的，債權人可行使代位權 B．債權人可以向人民法院請求以債務人的名義行使債務人的債權 C．代位權的行使范圍及于債務人的全部債權 D．債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔

4、對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是__。A．房地產開發商 B．房地產經紀公司 C．房屋評估機構 D．保險公司

5、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括__。

A．根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作 B．遇到疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C．負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D．收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

E．負責為客戶介紹保險業務

6、決定整個市場的長期的內在吸引力取決于__。A．同行業競爭者 B．潛在的新競爭者 C．替代產品

D．客戶選擇能力 E．央行政策

7、在個人住房貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關系的自然人 D．三年內連續虧損的法人

8、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構

9、下列行為不構成偽造金融票證罪的是__。A．偽造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

10、下列是理財產品的各種特征的比較，其中說法正確的是__。A．理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4%，則該產品的價格是4629.6元

B．理財產品Y要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率是4.6% C．理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入500元，該理財產品承諾的收益率為5%，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品32個月

D．理財產品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12.500元 E．以上說法皆正確

11、下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是__。A．股票 B．商業匯票 C．期權 D．期貨

12、基金宣傳推介不應當__。

A．登載基金發行人之外的個人的推薦性文字 B．違規承諾收益

C．預測該基金的證券投資業績 D．詆毀其他基金管理人

E．登載該基金管理人管理的其他基金的過往業績

13、按照保險合同所保護的內容劃分，保險合同分為財產保險合同和（）A．醫療保險合同 B．人身保險合同 C．人壽保險合同 D．工傷保險合周

14、信托的特點包括__。

A．信托是以利益為基礎的財產管理制度

B．信托財產權利主體與利益主體是完全一致的 C．信托管理具有連續性

D．信托利益分配、損益計算遵循實績原則 E．受托人要承擔所有的損失風險

15、某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

16、__是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。A．等額本息還款法 B．到期一次還本付息法 C．等額本金還款法 D．等比累進還款法

17、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

18、銀行自身實力分析的內容包括__。A．銀行的業務能力

B．銀行的市場地位和市場聲譽 C．政府對銀行的特殊政策 D．銀行領導人的能力 E．銀行的財務實力

19、戰略風險管理的應急方案應當包含可能對商業銀行產生不利影響的所有事件，其中包括__。A．業務中斷計劃 B．回應監管批評 C．訴訟應答策略 D．解決客戶的投訴 E．災難恢復計劃

20、從國際、國內銀行的良好實踐看，我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括的內容是（）。

A．交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸 B．列入交易賬戶的金融工具種類 C．列入交易賬戶的頭寸應符合的條件 D．明顯不列入交易賬戶的頭寸

E．交易標識。交易屬性的劃分應事前確認，事后認定

21、在對合作單位進行準入審查時，通過審查其營業執照，銀行可以了解到開發商或經紀公司的__。A．經營是否合法 B．經營范圍 C．納稅情況 D．經營業績 E．注冊資本

22、金融理財師必須根據客戶所處的家庭生命周期，設計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭衰退期的客戶建議是__。A．提高壽險保額

B．以子女教育年金儲備，高等教育費為主 C．以養老險或遞延年金儲備退休金為主 D．投保長期看護險或將養老險轉即期年期

23、個人客戶評分方法中，信用局或專業服務公司最大范圍的收集、整理、加工、提煉了幾乎所有本國消費者的歷史信用信息，并據此創建了各種信用評分模型，以預測消費者的__。A．違約風險的大小

B．開戶后給商業銀行帶來的潛在收益 C．破產風險的大小 D．壞賬風險的大小 E．其他信貸表現

24、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D．金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

25、下列屬于盈利比率的有__。A．銷售利潤率 B．營業利潤率 C．稅前利潤率 D．凈利潤率

E．成本費用利潤率

第五篇：銀行業從業資格證—公共基礎

第1章 中國銀行體系概況

1.中國的中央銀行什么？

中國的中央銀行是中國人民銀行。

2.中國人民銀行的職能是什么？

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”

3.中國人民銀行的職責是什么？

《中國人民銀行法》第四條規定了中國人民銀行職責：

(1)發布與履行其職責有關的命令和規章；

(2)依法制定和執行貨幣政策；

(3)發行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；

(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；

(6)監督管理黃金市場；

(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

(8)經理國庫；

(9)維護支付、清算系統的正常運行；

(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

4.銀監會的監管職責是什么？

根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責是：

(1)依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；

(2)依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；

(3)對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

(4)依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；

(5)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；

(6)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；

(7)對銀行業金融機構實行并表監督管理；

(8)會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；

(9)負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布；

(10)對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；

(11)開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；

(12)對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；

(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷；

(14)對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

(15)對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；

(16)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；

(17)承辦國務院交辦的其他事項。

5.銀監會的監管理念是什么？

在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。

①“管風險”，即堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置；

②“管法人”，即堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統的風險控制；

③“管內控”，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線；

④“提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業金融機構和監管機構的信息披露，提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度。

6.銀監會的監管目標是什么？

①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；

②通過審慎有效的監管，增進市場信心；

③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；

④努力減少金融犯罪。

四個目標共同構成我國銀行監管目標的有機體系。

銀監會的監管標準是什么？

①促進金融穩定和金融創新共同發展：

②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；

③對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；

⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；

⑥高效、節約地使用一切監管資源。

7.銀監會的監管措施是什么？

(1)市場準人

(2)非現場監管

(3)現場檢查

(4)監管談話

(5)信息披露監管

8.我國的政策性銀行有哪些？

國家開發銀行，中國進出口銀行，中國農業發展銀行。

9.國家開發銀行經營和辦理的主要業務什么？

管理和運用國家核撥的預算內經營性建設基金和貼息資金；向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃籌集國際商業貸款等；向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發放政策性貸款；辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務；為重點建設項目物色國內外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經批準的其他業務。

10.中國進出口銀行主要的業務是什么？

辦理出口信貸(包括出口賣方信貸和出口買方信貸)；辦理對外承包工程和境外投資類貸款；辦理中國政府對外優惠貸款；提供對外擔保；轉貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行貸款項下的國際國內結算業務和企業存款業務；在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間的貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款；從事人民幣同業拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務；經批準或受委托的其他業務。

11.中國農業發展銀行的主要業務是什么？

辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭

企業收購資金貸款；辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款；辦理開戶企事業單位的結算；發行金融債券；辦理保險代理等中間業務；辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業務；辦理經國務院批準的其他業務。

4.政策性銀行的改革

2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革；首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務；對政策性業務要實行公開透明的招標制。這為政策性銀行的改革指明了方向。

12.我國的大型商業銀行有哪些？

國有及國有控股的大型商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行。

13.我國的中小商業銀行有哪些？

中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行兩大類。

截至2007年4月1日，作為我國商業銀行一大類別的股份制商業銀行包括12家商業銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、興業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

城市商業銀行是在原城市信用合作社(簡稱城市信用社)的基礎上組建起來的。

14.近幾年城市商業銀行呈現出新的發展趨勢是什么？

一是引進戰略投資者。截至2006年6月，已經有上海、南京、西安、濟南、北京、杭州、南充、天津、寧波九家城市商業銀行引進了境外戰略投資者，在引進資本的同時，引進了先進的銀行管理經驗和技術。二是跨區域經營。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。2006年11月8日，北京銀行天津分行開業，把我國城市商業銀行的跨區域經營又往前推進了一步。三是聯合重組。2005年11月28日，安徽省內的6家城市商業銀行和7家城市信用社在市場和自愿的基礎上合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。2007年1月24日，由江蘇省內無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚州、鎮江、鹽城、連云港的十家城市商業銀行根據公平自愿原則組建的江蘇銀行開業，標志著我國城市商業銀行的合并重組邁上了一個新臺階。

15.農村金融機構包括哪些機構？

農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，而村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。

16.中國郵政儲蓄銀行的發展規劃是什么？

從發展規劃來看，新成立的中國郵政儲蓄銀行將繼續依托郵政網絡經營，按照公司治理架構和商業銀行管理的要求，建立內部控制和風險管理體系，實行市場化經營管理。中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

17.外資銀行可以設立的機構是什么？

根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業性機構。

18.外資銀行可以經營的業務是什么？

按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務；經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。因此，外資銀行若想與中資商業銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行，即外商獨資銀行或中外合資銀行。

19.由銀監會負責監管的非銀行金融機構有哪些？

由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。