第一篇：銀行業反洗錢與反金融犯罪高級研討班

第21期

銀行業反洗錢與反金融犯罪高級研討班

——“2012央行新政與金融監管趨勢：

‘風險為本’的反洗錢與反欺詐解決方案”

培訓通知

2012年我國反洗錢監管部門確定了“風險為本、客戶為本、預防為主”的反洗錢監管指導原則。FATF的訪問評估報告表明，我國金融行業在加強預防以及進一步提升反洗錢方面取得了重大的進展。但是，部分銀行以及金融機構未能緊跟監管形勢變化，準確理解監管層政策意圖，及時改進反洗錢工作，在改善反洗錢以及對金融犯罪的控制方面正面臨日益增大的壓力與風險。

其中包括：

? 缺少全面、系統的反洗錢方案

? 對可疑交易的監測系統不完善

? 無法有效鑒別并對真正的洗錢與欺詐行為進行報告

? 監管機構對洗錢的處罰力度不斷加大

? 品牌聲譽受損

同時，金融欺詐和犯罪日益呈現出國際化、信息化的特點，為了滿足法律合規要求，保證反洗錢、反欺詐工作有效性，金融機構需要改變思路，對洗錢與金融犯罪進行自動監測，從而使金融機構滿足客戶盡職調查的義務、識別洗錢活動、欺詐手段的各種可疑情況。

《當代金融家》雜志應廣大金融機構要求，邀請權威部門領導和國際一流的專家，舉辦第二十一期金融家大講堂 “銀行業反洗錢與反金融犯罪高級培訓班”。現將有關事宜通知如下：

一、參加對象

各國有控股銀行以及城市商業銀行、農村商業銀行等銀行機構：

1.分管反洗錢及風控工作的行領導

2.法律合規部、風險管理部負責人

3.會計核算部、電子銀行部、信用卡部、零售業務部負責人

4.信息科技部負責人

二、時間、地點

1.時間：2012年11月9——10 日（周五、周六）

2.地點：北京金臺飯店第二會議室

三、培訓日程

四、培訓費用：

1.培訓費：3200元/人。

含：報名費、資料費、午餐及晚宴；住宿統一安排，費用自理。

2.交費方式：報到地點交付現金。各總行或分行統一交納培訓費的可以以

轉賬方式交納。（賬戶信息請見報名回執）

“金融家大講堂”組委會 《當代金融家》雜志社

2012年8月31日

附件：

報名回執表

參會單位名稱：（發票抬頭）

單位詳細地址：

聯系人：電話/手機：

“金融家大講堂”介紹

“金融家大講堂”是“五道口”一大特色培訓項目，由原“中國人民銀行研究生部”與《當代金融家》雜志于2009年5月發起，《當代金融家》雜志具體執行，至今已成功舉辦20期，受到監管領導、各級金融機構的大力支持和認可。中國人民銀行副行長易綱、李東榮，中國銀監會副主席王兆星、二部主任肖遠企、培訓部主任羅平、浙江省主管金融副省長朱從玖、廣州市主管金融副市長歐陽衛民等監管官員和政府官員，分別就不同主題在“金融家大講堂”上發表過主題演講，目前已有全國近500家金融機構、1000多位金融界高層及業務骨干參與研討、學習。

第二篇：銀行業金融高級管理人員競聘復習題

1、制定《中華人民共和國銀行業監督管理法》的意義：為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，制定本法。

2、《中華人民共和國銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構是指：在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

3、銀行業金融機構的審慎經營規則內容包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

4、銀行業金融機構根據審慎監管的要求，可以采取的下列措施進行現場檢查：(1)進入銀行業金融機構進行現場檢查；(2)詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；(3)查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(4)檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

5、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構有下列情形之一的，由國務院銀行業管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（1）未經批準設立分支機構的；（2）未經批準變更、終止的；（3）違反規定從事未經批準或備案的業務活動的；（4）違反規定提高或者降低存款利率的。

6、銀行業金融機構違反法律、行政法規以

及國家有關監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十三條至第四十六條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：（1）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予紀律處分；（2）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處五萬元以上罰款；（3）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

7、商業銀行的經營原則：商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

8、商業銀行有以下變更事項之一的，應當經國務院銀行業監督管理機構批準：（1）變更名稱；（2）變更注冊資本；（3）變更總行或者分支行所在地；（4）調整業務范圍；（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五十以上的股東；（6）修改章程；（7）國務院銀行業監督管理機構規定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應當報經國務院銀行業監督管理機構審查其任職資格。

9、商業銀行貸款，應當遵守的資產負債比例規定：

（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分七十五；（3）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分二十五；（4）對同借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（5）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

10、商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。

11、商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。

12、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行有下列情形之一的，由國務院銀行監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

1、拒絕或者阻礙國務院銀行業監督管理機構檢查監督的；

2、提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表的；

3、未遵守資本充足率、存貸比例、資產流動性比例、同一借款人貸款比例和國務院銀行業監督管理機構有關資產負債比例管理的其他規定的。

13、中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

14、貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。

15、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：（1）要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；（2）確定中央銀行基準利率；（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理貼現；（4）向商業銀行提供貸款；（5）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；（6）國務院確定的其他貨幣政策工具。

16、中國人民銀行根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。

17、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。

18、《中中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式為保證、抵押、質押、留置和定金。

19、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

20、保證的方式為一般保證和連帶責任保證。

21、保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。

22、下列財產不得抵押：（1）土地所有權；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；（3）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；（4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；（5）依法被查封、扣押、監管的財產；（6）依法不得抵押的財產。

23、權利質押包括：（1）匯票、支票、本票、存款單、倉單、提單；（2）依法可以轉讓的股份、股票；（3）依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中財產權；（4）依法可以質押的其他權利。

24、《擔保法》規定，留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照本法規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

25、定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。

26、《中華人民共和國票據法》所稱票據是指：匯票、本票和支票。

27、票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。

28、金融機構工作人員在票據業務中玩忽職守的，對違反《中華人民共和國票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證的，給予處分；造成重大損失，構成犯罪的依法追究刑事責任。

29、票據的付款人對見票即付或者到期的票據，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對直接責任人員給予處分。

30、《會計法》規定，會計機構、會計人員依照本法規定進行會計核算，實行會計監督。任何單位或者個人不得以任何方式授意、指使、強令會計機構、會計人員偽造、變造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，提供虛假財務會計報告。任何單位或者個人不得對依法履行職責、抵制違反本法規定行為的會計人員實行打擊報復。

31、《會計法》規定，下列經濟業務事項，應當辦理會計手續，進行會計核算：

（1）款項和有價證券的收付；

（2）財物的收發、增減和使用；

（3）債權債務的發生和結算；

（4）資本、基金的增減；

（5）收入、支出、費用、成本的計算；

（6）財務成果的計算和處理；

（7）需要辦理會計手續、進行會計核算的其他事項。

32、《會計法》規定，會計自公歷1月1日起至12月31日止。會計核算以人民

幣為記賬本位幣。業務收支以人民幣以外的貨幣為主的單位，可以選定其中一種貨幣作

為記賬本位幣，但是編報的財務會計報告應當折算為人民幣。

33、會計憑證包括原始憑證和記賬憑證。原始憑證記載的各項內容均不得涂改；原始憑證有錯誤的，應當由出具單位重開或者更正，更正處應當加蓋出具單位印章。原始憑證金額有錯應當由出具單位重開，不得在原始憑證上更正。記賬憑證應當根據經過審核的原始憑證及有關資料編制。

34、《合同法》規定，當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。

35、《合同法》規定，合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：

（1）當事人的名稱或者姓名和住所；

（2）標的；

（3）數量；

（4）質量；

（5）價款或者報酬；

（6）履行期限、地點和方式；

（7）違約責任；

（8）解決爭議的方法。

當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

36、《合同法》規定，有下列情形之一的，合同無效：

（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

（3）以合法形式掩蓋非法目的；

（4）損害社會公共利益；

（5）違反法律、行政法規的強制性規定。

37、借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息合同。借款合同采用書面形式，但自然人之間可借款另有約定的除外。借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

38、根據《金融違法行為處罰辦法》，未經銀行業監督管理機構批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的：給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高管人員，給予撤職直至開除的紀律處分。

39、《金融違法行為處罰辦法》規定的紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機構或者上級金融機構決定。

40、根據《金融違法行為處罰辦法》，金融機構有更換高級管理人員，未經中國銀行業監督管理機構批準的：給予警告，并處l萬元以上10萬元以下的罰款；有前款第(四)項所列情形的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。

41、根據《金融違法行為處罰辦法》，金融機構從事賬外經營行為的：給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上 50萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分；情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證；構成用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。

42、根據《金融違法行為處罰辦法》，金融機構違反票據法規定的票據，未予以承兌、貼現、付款或者保證的：給予警告，沒收違法所得，并處違法所得 l倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記大過直至開除的紀律處分；造成資金損失的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分；構成對違法票據承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。

43、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》所稱金融機構高級管理人員的范圍是指：金融機構法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。

44、根據《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，金融機構高級管理人員應滿足以下條件：（1）能正確貫徹執行國家的經濟、金融方針政策；（2）熟悉并遵守有關經濟、金融法律法規；（3）具有與擔任職務相適應的專業知識和工作經驗；（4）具備與擔任職務相稱的組織管理能力和業務能力；（5）具有公正、誠實、廉潔的品質，工作作風正派。

45、根據《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，擔任國有商業銀行一級分行營業部總經理、副總經理（主任、副主任），二級分行行長、副行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業6年以上，或從事經濟工作9年以上（其中金融從業4年以上）；擔任國有商業銀行支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上，或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。

46、金融機構及其分支機構臨時主持工作超過三個月的副職，應按正職任職資格審核程序和條件報銀行業監督管理機構備案。

47、根據《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，離任審計報告至少包括以下內容：（1）分管業務經營狀況，包括資產質量、贏利水平等；（2）分管業務合規合法情況；（3）分管業務內控建設和風險管理情況；（4）職責范圍內發生的重大經濟或刑事案件以及本人所應承擔的責任；（5）審計結論。

48、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制的目標：（1）確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行；（2）確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；（3）確保風險管理體系的有效性；（4）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

49、商業銀行會計內部控制的重點是：實行會計工作的統一管理，嚴格執行會計制度和會計操作規程，運用計算機技術實施會計內部控制，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息。

50、商業銀行內部控制應當包括以下要素：（1）內部控制環境；（2）風險識別與評估；（3）內部控制措施；（4）信息交流與反饋；（6）監督評價與糾正。

51、商業銀行應當建立統一的授信操作規范，規定貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的工作標準和操作要求：（1）貸前調查應當做到實地查看，如實報告授信調查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調查結論；（2）貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業務風險，提出降低風險的對策；（3）貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發現的問題報告有關人員，不得隱 瞞或掩飾問題。

52、商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督：會計賬務應當做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。凡賬務核對不一致的，應當按照權限進行糾正或報上級機構處理。

53、《貸款風險分類指導原則》所指的貸款分類，是指按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程。通過貸款分類應達到以下目標：(1)揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款的質量；(2)發現貸款發放、管理、監控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強信貸管理；(3)為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。

54、《貸款風險分類指導原則》五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，既使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，既使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

55、重組貸款是指：銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出讓步的貸款。

56、分類時，應將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少歸為次級類。

57、使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素包括：(1)借款人的還款能力；(2)借款人的還款記錄；(3)借款人的還款意愿；(4)貸款的擔保；(5)貸款償還的法律責任；(6)銀行的信貸管理。借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。

58、《中國銀行業監督管理委員會關于調整市場準入管理方式和程序的決定》規定，各銀行對已獲準開的新業務，可授權符合條件的下轄分支機構開辦。各銀行分支機構經上級行授權即可開辦新業務，僅須在開辦后10個工作日內向當地銀監局、直屬分局或銀監分局書面報告。

59、《中國銀行業監督管理委員會關于調整市場準入管理方式和程序的決定》規定，各中資銀行、外國獨資銀行和中外合資銀行在本機構內作同級職責平行調動的高級管理人員，若已經經過任職資格審核，原任職資格仍然有效，無須重新進行核準。可在離任后一個月內向所在銀監機構報送離任審計報告及有關任職材料。

60、金融許可證應當載明哪些內容？

（1）機構編碼；

（2）機構名稱；

（3）依據的法律法規；

（4）機構批準成立日期；

（5）營業地址；

（6）頒發許可證日期；

（7）銀監會或其派出機構的公章。

61、金融許可證的頒發、更換、扣押、吊銷等由銀監會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。

62、在何種情形下，金融機構應當向銀監會及其派出機構申請換發金融許可證？

（1）機構更名；

（2）營業地址變更；

（3）許可證破損；

（4）許可證遺失；

（5）銀監會或其派出機構認為其他需要更換許可證的情形。

63、金融許可證頒發、更換、吊銷或注銷時，應在指定的報紙上進行公告，公告的具體內容包括哪些？

公告的具體內容應當包括：機構名稱、營業地址、金融機構編碼、郵政編碼、聯系電話。

64、機構領取或換領金融許可證應向銀監會或其派出機構報送哪些材料？

（1）監會或其派出機構的批準文件；

（2）金融機構介紹信；

（3）領取許可證人員的合法有效身份證明；

（4）銀監會或其派出機構要求的其他資料。

65、金融機構在營業場所的顯著位置進行公示的主要內容？

金融機構應當在營業場所的顯著位置以適當方式公示其業務范圍、主要負責人。66、商業銀行對集團客戶授信應遵循的原則有哪些？

統一原則。商業銀行對集團客戶授信實行統一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。

適度原則。商業銀行應根據授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。

預警原則。商業銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。

67、商業銀行在給集團客戶授信時，要求集團客戶提供的信息資料的主要內容有哪些？

商業銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況等。必要時，商業銀行可要求集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明。

68、集團客戶是指具有哪些特征的商業銀行的企事業法人授信對象？

在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；

共同被第三方企事業法人所控制的；

主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；

存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團

客戶進行授信管理的。

69、《商業銀行法》對貸款關系人是如何界定的?

《商業銀行法》第四十條規定，關系人貸款中的關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

70、《企業會計準則關聯方關系及其交易的披露》對關聯企業是如何界定的？

財政部下發的《企業會計準則關聯方關系及其交易的披露》規定，關聯方關系主要指直接或間接地控制其他企業或受其他企業控制，以及同受某一企業控制的兩個或多個企業（例如：母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之間）；合營企業；聯營企業；主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員；受主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員直接控制的其他企業。

71、金融機構衍生產品的基本種類有哪些?

衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資料或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。

72、金融機構衍生產品交易業務可分為哪兩大類？

金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的最終用戶。

金融機構向客戶（包括金融機構）提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的造市商。73、商業銀行資本構成包括哪些項目？

（1）商業銀行資本包括核心資本和附屬資本。

（2）核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。

（3）附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券和長期次級債務。

74、商業銀行資本應抵御的風險有哪些？

商業銀行資本應抵御信用風險和市場風險。

75、新舊《資本充足率管理辦法》在資本充足率計算方面的主要差異在哪里？

新《資本充足率管理辦法》在計算資本充足率時把市場風險考慮進去，并對表內外加權風險資產的計量方法進行了調整和修改。

76、商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除那些項目？

（1）商譽；

（2）商業銀行對未并表金融機構的資本投資；

（3）商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。

77、商業銀行計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除那些項目？

（1）商譽；

（2）商業銀行對未并表金融機構資本投資的50%；

（3）商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%。

78、資本充足率的信息披露主要包括哪些內容？

主要包括以下五個方面的主要內容：風險管理目標和政策、并表范圍、資本、資本充足率、信用風險和市場風險。對于涉及商業機密無法披露的項目，商業銀行可披露項目的總體情況，并解釋特殊項目無法披露的原因。

79、商業銀行關聯交易包括哪些事項？

商業銀行關聯交易是指商業銀行與關聯方之間發生的轉移資源或義務的下列事項：

（1）授信；

（2）資產轉移；

（3）提供服務；

（4）中國銀行業監督管理委員會規定的其他關聯交易。

80、商業銀行對關聯方的授信余額應如何控制？

（1）商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10%。商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的15%。

（2）商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額50%。

（3）計算授信余額時，可以扣除授信時關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和國債金融。

81、商業銀行應當制定的關聯交易管理制度的主要內容有哪些？

商業銀行應當制定關聯交易管理制度，包括董事會或者經營決策機構對關聯交易的監督管理，關聯交易控制委員會的職責和人員組成，關聯方的信息收集與管理，關聯方的報告與承諾、識別與確認制度，關聯交易的種類和定價政策，審批程序和標準，回避制度，內部審計監督，信息披露，處罰辦法等內容。

商業銀行關聯交易管理制度應當報送中國銀行業監督管理委員會備案。

82、商業銀行內部控制評價應遵循的原則有哪些？

（1）全面性原則；

（2）統一性原則；

（3）獨立性原則；

（4）公正性原則；（5）重要性原則；

（6）及時性原則。

83、商業銀行內部控制評價應從哪幾個方面進行：

內部控制評價應從充分性、合規性、有效性和適宜性等四個方面進行：

（1）過程和風險是否已被充分識別。

（2）過程和風險的控制措施是否遵循相關要求、得到明確規定并得以實施和保持。

（3）控制措施是否有效。

（4）控制措施是否適宜。

84、商業銀行內部控制評價中的過程評價包括那幾個要素？

過程評價是對內部控制環境、風險識別與評 估、內部控制措施、監督評價與糾正、信息交流與反饋等體系要素的評價。

85、商業銀行的主要風險有哪些？

商業銀行的主要風險包括信用風險、市場風險（含利率風險）、操作風險、國家和轉移風險、流動性風險、法律風險以及聲譽風險等。

商業銀行內部控制措施包括哪些？

（1）高層檢查；

（2）行為控制；

（3）實物控制；

（4）風險暴露限制的審查；

（5）審批與授權；

（6）驗證與核實；

（7）不兼容崗位的適當分離。

86、商業銀行內部控制績效監測的主要內容包括哪些？

（1）內部控制目標實現程度；

（2）法律、法規及監管要求的遵循程度；

（3）事故、險情和其他不良的內部控制績效的歷史情況。

87、商業銀行內部控制的結果評價包括哪些指標？

結果評價主要包括十項指標：資本利潤率、資產利潤率、成本收入比、大額風險集中度指標、關聯方交易指標、資產質量指標、不良貸款撥備覆蓋率、資本充足指標、流動性指標、案件指標。

88、內部控制評價程序包括哪幾個步驟？

內部控制評價程序一般包括評價準備、評價實施、評價報告形成和反饋等步驟。

89、商業銀行市場風險主要分為那幾類？

市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。

90、商業銀行市場風險管理體系包括的基本要素有哪些？

（1）董事會和高級管理層的有效監控；

（2）完善的市場風險管理政策和程序；

（3）完善的市場風險識別、計量、監測和控制程度；

（4）完善的內部控制和獨立的外部審計；

（5）適當的市場風險資本分配機制。

91、商業銀行對非自然人客戶的表內外授信分別包括哪些內容？

（1）表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；

（2）表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

92、商業銀行不得對哪幾類用途的業務進行授信？

（1）國家明令禁止的產品或項目；

（2）違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

（3）違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；

（4）其他違反國家法律法規和政策的項目。

93、商業銀行實施有條件授信時應遵循什么原則？

商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。

94、商業銀行授信實施后，應重點監測客戶的主要內容有哪些？

（1）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；

（2）授信項目是否正常進行；

（3）客戶的法律地位是否發生變化；

（4）客戶的財務狀況是否發生變化；

（5）授信的償還情況；（6）抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

95、商業銀行發放房地產開發貸款要求項目必須具備的“四證”是什么？

商業銀行對未取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發放任何形式的貸款。

96、商業銀行房地產貸款主要包括哪幾類?

房地產貸款主要包括土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款、商業用房貸款等。

97、商業銀行對申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目資本金比例為多少？

商業銀行對申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目資本金比例不低于35%。

98、如何加強已核銷貸款檔案管理?

貸款核銷后必須堅持賬銷案存的管理原則，即核銷后的貸款雖不再在銀行資產負債表上進行會計確認和計量，但銀行與借款人之間的借貸關系仍然存續（法律法規規定債權與債務關系完全終結的除外）。各行應按規定對貸款核銷過程和結果進行詳細記錄，建立和健全貸款核銷檔案，包括核銷申報材料、逐戶建立的臺賬、相關責任人名單等，作為銀行信貸檔案的重要組成部分。在貸款沒有最終收回之前，應當一直作為未結交易檔案指定專人妥善保管，不得隨意丟失或自選銷毀。貸款收回之后，銀行再按照檔案管理辦法的有關規定進行處理。

99、如何對已核銷貸款進行會計核算？

應根據財政部制定的《金融企業會計制度》對已核銷貸款進行會計核算。對于已核銷后又收回的貸款，作轉回貸款損失準備處理，超過原貸款本金的部分，包括收回的應收利息，計入當期利息收入。對于取得非現金資產抵償已核銷貸款的，按實際抵償部分作為抵債資產的入賬價值，同時轉回貸款損失準備；抵債資產處置時取得的抵債收入與抵債資產賬面價值的差額，調整貸款損失準備。

100、國務院關于固定資產投資項目資本金比例是如何調整的？

（1）鋼鐵項目資本金比例由25%及以上提高到40%以上；（2）水泥、電解鋁、房地產開發項目資本金比例由20%及以上提高到35%以上；

101、如何加強信貸風險控制？

各銀行業金融機構要認真貫徹國家宏觀調控和產業政策，關注行業發展，結合自身經 營情況，盡快調整信貸投向，認真組織對《當前部分行業制止低水平重復建設目錄》涉及的貸款進行清理，采取有效措施，保全信貸資產；要加強市場信心預測，根據市場供求關系和產業變化趨勢，實現科學決策，合理配置資金，規避信貸風險；對風險較大的行業，要采取切實有效的方式，加強風險控制。

102、怎樣才能切實加強和完善票據業務管理？

（1）統一思想，進一步提高規范票據業務經營行為的認識；

（2）改進票據服務，促進票據業務進一步健康發展；

（3）嚴禁承兌、貼現不具有真實貿易背景的商業匯票；

（4）加大內控制度建設和執行力度；

（5）嚴格管理，提高風險管理水平；

（6）加強商業匯票交易背景的審查；

（7）加強票據從業人員的政治思想工作和業務培訓工作，嚴防操作風險和道德風險。

103、人民法院可以查封、扣押、凍結、被執行人占有的哪些資產？

人民法院可以查封、扣押、凍結、被執行人占有的動產、登記在被執行人名下的不動產、特定動產及其他財產權。

104、什么是支付結算辦法？

為了規范支付結算行為，保障支付結算活動中當事人的合法權益，加速資金周轉和商品流通，促進社會主義市場經濟的發展，依據《中華人民共和國票據法》和《票據管理實施辦法》以及有關法律、行政法規，制定本辦法。

105、何謂支付結算？

支付結算是指單位、個人在社會經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。

106、票據和結算憑證上的那些項目不能更改？

票據和結算憑證的金額、出票或簽發日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效，更改的結算憑證，銀行不予受理。

107、單位、個人和銀行辦理支付結算必須遵守哪些原則？

（1）恪守信用，履約付款；

（2）誰的錢進誰的賬，由誰支配；

（3）銀行不墊款。

108、銀行如何維護單位、個人在銀行開立的存款賬戶銀行依法為單位、個人在銀行開立的基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的存款保密，維護其資金的自主支配權。對單位、個人在銀行開立上述存款賬戶的存款，除國家法律、行政法規另有規定外，銀行不得為任何單位或個人查詢；除國家法律另有規定外，銀行不代任何單位或者個人凍結、扣款，不得停止單位、個人存款的正常支付。

109、票據是否可以背書轉讓？

票據可以背書轉讓，但填明“現金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現金的支票不得背書轉讓。

110、票據債務人對那種情況的持票人可以拒絕付款？

票據債務人對下列情況的持票人可以拒絕付款：

⑴對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人；

⑵以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的持票人；

⑶對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據的持票人；

⑷明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據的持票人；

⑸因重大過失取得不符合《票據法》規定的票據的持票人；

⑹對取得背書不連續票據的持票人；

⑺符合《票據法》規定的其他抗辯事由。

111、什么是銀行匯票？

銀行匯票是出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

112、簽發銀行匯票必須記載哪些事項？

⑴表明“銀行匯票”的字樣；

⑵無條件支付的承諾；

⑶出票金額；

⑷付款人名稱；

⑸收款人名稱；

⑹出票日期；

⑺出票人簽章。113、收款人受理銀行匯票時，應審查哪些事項？銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號碼和記載的內容是否一致；

⑵收款人是否確為本單位或本人；

⑶銀行匯票是否在提示付款期限內；

⑷必須記載的事項是否齊全；

⑸出票人簽章是否符合規定，是否有壓數機壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；

⑹出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。

114、什么是商業匯票？

商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

115、商業匯票分為幾種？由誰承兌？

⑴商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票；

⑵商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌；

⑶銀行承兌匯票由銀行承兌；

⑷商業匯票的付款人為承兌人。

116、銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件？

⑴在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；

⑵與承兌銀行具有真實的委托付款關系；

⑶資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

117、簽發商業匯票必須記載哪些事項？

⑴表明“商業承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字樣；

⑵無條件支付的委托；

⑶確定的金額；

⑷付款人名稱；

⑸收款人名稱；

⑹出票日期；

⑺出票人簽章。

118、銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行如何辦理？

銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按照有關規定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時由出票人提供擔保。符合規定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協議。

119、貼現、轉貼現和再貼現的期限如何計算？實付貼現金額如何計算？

貼現、轉貼現和再貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的利息計算。

120、承付貨款分為幾種？承付期如何規定？

承付貨款分為驗單付款和驗貨付款兩種，由收付雙方商量選用，并在合同中明確規定。

⑴驗單付款。驗單付款的承付期為3天，從付款人開戶銀行發出承付通知的次日算起（承付期內遇法定休假日順延）。

⑵驗貨付款。驗貨付款的承付期為10天，從運輸部門向付款人發出提貨通知的次日算起。對收付雙方在合同中明確規定，并在托收憑證上注明驗貨付款期限的，銀行從其規定。

121、單位和個人辦理支付結算“四不準”？

單位和個人辦理支付結算，不準簽發沒有資金保證的票據或遠期支票，套取銀行信用；不準簽發、取得和轉讓沒有真實交易和債權債務的票據，套取銀行和他人資金；不準無理拒絕付款，任意占用他人資金；不準違反規定開立和使用賬戶。

122、銀行辦理支付結算“九不準”？

銀行辦理支付結算，不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金；不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據款項；不準受理無理拒付、不扣少扣滯納金；不準違章簽發、承兌、貼現票據，套取銀行資金；不準簽發空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；不準在支付結算制度之外規定附加條件，影響匯路暢通；不準違反規定為單位和個人開立賬戶；不準拒絕受理、代理他行正常結算業務；不準放棄對企事業單位和個人違反結算紀律的制裁；不準逃避向人民銀行轉匯大額匯劃款項。

123、金融機構的工作人員在票據業務中玩忽職守，對違反規定的票據予以承兌、付款、保證或者貼現，應按照《票據管理實施辦法》的規定承擔哪些責任？

金融機構的工作人員在票據業務中玩忽職守，對違反規定的票據予以承兌、付款、保證或者貼現，應按照《票據管理實施辦法》的規定承擔行政責任或刑事責任。

124、企業占用貸款買賣股票任何處理？

銀行不得貸款給企業買賣股票，若發現企業占用貸款買賣股票（包括認購新股），銀行要立即收回貸款，并在一定期限內對違規企業停止貸款，由企業的行政主管部門追究企業領導人的責任。

125、金融機構高級管理人員任職期間發生哪些重大事項應及時向銀行業監督管理派出機構報告？

出現下列情況之一的金融機構及其分支機構，應及時向銀行業監督管理派出機構報告；

⑴金融機構高級管理人員任職期間發生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀檢監察機關依法行使職能，造成崗位空缺。

⑵金融機構高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上。

⑶金融機構高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上。

126、商業銀行對其業務職能部門和分支機構授權遵循那些原則？

⑴應在法定經營范圍內，對其業務職能部門和分支機構實行逐級有限授權。

⑵應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績等，實行區別授權。

⑶應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理業績、風險狀況、授權制度執行情況及主要負責人任職情況，及時調整授權。

⑷業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應的責任。要實現權責一致。主要負責人離開現職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

127、商業銀行授權、授信分為那兩種方式？其權限如何？

商業銀行授權、授信分為基本授權、授信和特別授權、授信兩種方式。

（1）基本授權是指對法定經營范圍內的常規業務經營所規定的權限。

（2）特別授權是指對法定經營范圍內的特殊業務，包括創新業務、特殊融資項目以及超過基本授權范圍的業務所規定的權限。

（3）基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

（4）特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

128、商業銀行授權和授信的有效期為幾年？

商業銀行授權和授信的有效期為1年。

129、對受權人超越授權范圍從事業務經營的行為，視越權行為的性質和造成的經濟損失，對其主要負責人和直接責任人予以哪些處分？

⑴警告；

⑵通報批評；

⑶限期糾正或補救；

⑷停辦或部分停辦業務；

⑸調整或取消授權；

⑹取消其主要負責人和直接責任人1年至終生在金融機構的任職資格。

130、如何防范銀行業金融機構操作風險？（論述題）

答案見《關于進行銀行業金融機構高級管理人員法律法規及業務理論考試的通知》（宛銀監通[2005]49號）附件《關于加大防范操作風險工作力度的通知》。

131、如何做好農村信用社信貸支農工作？

⑴進一步端正經營思想，積極做好信貸支農工作；

⑵采取有效措施，大力支持春耕生產；

⑶嚴格貸款管理，確保支農重點；

⑷進一步完善貸款方式，改善金融服務；

⑸堅持貸款公開和利率優惠政策，接受群眾監督；

⑹健全信貸崗位責任制，防范和化解金融風險；

⑺加強監督管理，確保信貸支農工作的順利進行。

132、向農村合作金融機構入股應堅持哪些原則？

向農村合作金融機構入股應堅持入股自愿、風險自擔、服務優惠、利益共享的原則？

133、以縣聯社為單位統一法人募集的股金中，持股比例如何規定？

單個自然人社員（職工）持股（包括資格股和投資股）最高不得超過股本總額的5‰，單個法人持股（包括資格股和投資股）最多不得超過股本總額的5%；自然人持股總額不得少于總股本的50%，其中，職工持股總額不得超過股本總額的25%。

134、農村合作金融機構的社員(股東)享有哪些權利？

農村合作金融機構的社員(股東)享有以下權利：

⑴參加或委派代理人參加社員(股東)代表大會，行使表決權；

⑵選舉理（董）事、監事和被選舉為理（董）事和監事；

⑶對農村合作金融機構的經營行為進行監督，提出建議和質詢；

⑷獲得農村合作金融機構金融服務的優先權和優惠權；

⑸享有股金分紅和參與其他形式利益分配；

⑹依照國家有關法律法規和行政規章的規定轉讓股金和優先認購股金；

⑺農村合作金融機構終止或清算后依法參加剩余財產分配；

⑻國家有關法律、法規和行政規章以及農村合作金融機構章程規定的其他權利。

135、農戶聯保貸款實行哪些管理辦法？

農戶聯保貸款實行個人申請、多戶聯保、周轉使用、責任連帶、分期還款的管理辦法

136、具備哪些條件的借款人可以自愿組成聯保小組？

⑴具有完全民事行為能力；

⑵單獨立戶，經濟獨立，在貸款人服務區域內有固定住所；

⑶具有貸款資金需求；

⑷具有合法、穩定的收入；

⑸在貸款人處開立存款賬戶。

137、關于規范農村信用社組織資金行為的要求？

農村信用社要認真貫徹執行國家法律、法規和監管規章，切實依法合規經營。農村信用社不得向儲戶、單位存款的經辦人和關系人支付除利息以外任何名目的費用或饋贈物品，不得違反國家有關規定提高或變相提高利率。農村信用社不得要求貸款客戶先滿足一定存款額度等以貸引存的做法，不得許諾儲戶的部分存款以股金形式分配高額股息，不得采取以搭售金融產品進行優惠的方式吸收存款。農村信用社不得利用票據滾動承兌貼現增加存款、發放歷史性貸款派生存款、其他資產抵押回購協議獲取存款等方式以增加時點性存款。

138、農村信用社大額貸款監測、審核的主要內容？

⑴轄內各農村信用社執行大額貸款報告制度情況，是否存在漏報、瞞報等問題，上報內容是否真實；

⑵聯社是否建立了大額貸款控制和風險管理措施，有關措施的有效性及執行情況；

⑶發放大額貸款，是否按規定經過上級管理部門的審批或咨詢，上級行業管理部門審批、認可依據的科學性、真實性；

⑷發放貸款是否嚴格執行以“三查”為基礎的審貸分離制度；

⑸對同一借款人發放多筆貸款的，是否按要求進行合并計算； ⑹大額貸款是否有違反《農村合作金融機構資產負債比例管理試行辦法》規定的情況；

⑺是否存在“化整為零”等不正當手段，故意超限額放款情況；

⑻有無向已超比例的借款企業增加貸款，形成“壘大戶”；

⑼貸款抵押、擔保是否足額、有效；

⑽轄內農村信用社及其聯社對出現風險或存在潛在風險的大額貸款是否及時采取有效保全措施。

⑾需要進一步檢查核實的情況和問題。

139、農村信用社以縣（市）聯社為單位統一法人申報審批工作分為幾個階段和環節？

農村信用社以縣（市）聯社為單位統一法人申報審批工作分為籌建申報審批和開業申報審批兩個階段。

籌建申報審批階段分為籌建準備、籌建預審、籌建初審、籌建審批四個環節進行；

開業申報審核分為開業準備、開業預審、開業初審、開業審批四個環節進行。

140、以縣（市）聯社為單位統一法人的具體條件是？

⑴全轄農村信用社統算，賬面資能抵債；

⑵基層信用社自愿；

⑶縣（市）聯社有較強的管理能力；

⑷統一法人后股本金達到1000萬元以上，并使核心資本充足率在任何時點不低于2%。

140、申請兌付專項票據的信用社應符合哪些條件？

申請兌付專項票據的信用社應符合下列條件：

⑴資本充足率和不良貸款比例降幅真實并達到兌付條件；經營財務狀況逐步好轉，支農服務功能明顯增強。

⑵完善法人治理結構有實質進展；內部管理明顯改善；外部約束明顯增加；建立了權利機構、決策機構、監督機構和高級管理層獨立運作、有效制衡的組織架構，初步形成了激勵和約束機制。

141、實行兩級法人體制的信用社資本充足率應達到多少？實行統一法人體制的信用社資本充足率應達到多少？

實行兩級法人體制的信用社資本充足率應達到2%；實行統一法人體制的信用社資本充足率應達到4%

第三篇：銀行業反洗錢培訓試題與答案總集

、三、多選(共20題，40分)

1、反洗錢內部控制制度的特點包括（）×

A、B、C、D、內容的廣泛性 對象的特定性 形式的完整性 執行的強制性

2、被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合？（）√ A.B.C.D.提供必要的工作條件 配合進行現場會談

及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 做好檢查保密工作

3、根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列行為之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款：（）√

A、B、C、D、違反保密規定，泄露有關信息的 故意提供虛假材料的 拒絕、阻礙反洗錢檢查的 未指定專人聯絡現場檢查事項的

4、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.B.C.D.開立基本存款賬戶規定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 存款人因其他結算需要，應出具有關證明

5、以下說法正確的有（）√ A.B.C.金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶。

金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。D.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款。

6、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

A、B、C、向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文 D、財政預算外資金，應出具財政部門的證明

7、實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料：（）√ 15、16、17、18、賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料 交易記錄，包括被調查對象在金融機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證 其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料 其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

8、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ 49、50、51、52、糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料 證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

9、關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是（）√63、64、65、調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

封存期間，金融機構也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢調查封存清單》。66、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

10、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.B.C.D.金融機構存放同業資金，應出具其證明

收入匯繳資金和業務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明 黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

11、申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下（）√ A.B.臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同 C.文 D.注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文 異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批

12、開立對公外匯存款賬戶的識別對象有（）√ A.B.C.D.經營部門負責人 擬開立賬戶的對公客戶 法定代表人 開戶經辦人

13、金融機構配合反洗錢調查的義務包括（）√

A、B、C、D、配合調查義務。如實提供信息義務。保密義務。拒絕調查義務。

14、境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應（）√ 72、73、74、75、登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況

審核工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證 審核組織機構代碼證和稅務登記證 審核國家授權機關批準成立的有效批件

15、金融機構配合開展反洗錢現場調查時應（）√

A、B、C、D、提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料、電子數據。通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行。審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書。

配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件和資料，以及協助封存有關資料。

16、外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括（）√ 19、20、21、22、國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 公司章程、驗資證明、股權證明等

工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的有效批件，組織機構代碼證和稅務登記證等

17、配合開展反洗錢調查所得到的信息可以用作：（）×

A.B.C.D.建立反洗錢檢查檔案庫 建立案件線索檔案庫 客戶身份的重新識別 發現反洗錢工作中的合規風險

18、開立外匯經常項目賬戶時應注意（）√ 71、72、73、74、留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件 了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人

通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記 外匯賬戶信息交互平臺登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

19、以下說法正確的是（）√ A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。B.C.D.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。借閱檔案要按規定辦理登記手續。

20、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為（）√

A、B、C、D、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 有特定目的的融資行為

主體為他人或其他組織協助恐怖活動的融資行為 無特定目的的融資行為

1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ABC）A.擬開立賬戶的對公客戶 B.法定代表人 C.開戶經辦人

2、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

3、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別的要點有（ABC）

A.對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。

C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。

4、以下說法正確的是（ABD）

A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。5、2006年2月，在XX銀行發現一個新客戶名稱為XX農副產品公司，經常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20㎡，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點（）

6、某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB）

A.客戶交易行為可疑

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

7、某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B證券營業部5筆共3000萬元、某典當有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）

A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE）A.銀行營業網點經辦人員 B.經營部門負責人 C.國際業務經算人員 D.客戶經理 E.其他相關業務人員

9、我國關于大額和可疑交易報告制度的規定，主要體現在（ABCDE）等法律和部門規章中。A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

E.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》

10、開立外國投資者賬戶，銀行應審核（ABCDE）

A.投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境外法人當商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C.工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D.商務部門對外資非法人項目的批復文件

E.外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

1、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（??）角度分析？

2、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（BC）B.獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文 C.存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務頒發的稅務登記證

3、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

4、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？?

5、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D.存款人因其他結算需要，應出具有關證明

6、以下說法正確的有（AC）

A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇。

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資。

7、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

8、金融機構對于以下哪些情形應進行報告？ABCD

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

9、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關的，應進行報告？ A.國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

10、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明 B.外資企業駐華代表外、辦事外應出具國家登記機關頒發的登記證 C.個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

1、金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取凍結措施。（）

對√

錯

2、對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。

對√

錯

3、與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者高級管理層的批準。

對√

錯

4、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。

對√

錯

5、對于已被報告可疑交易的客戶，如果其在一定監控期內（最長時間不得超過3個月）再次或多次發生異常交易的（涉及恐怖融資監控名單等不立即報告可能導致嚴重后果發生的情形除外），金融機構可不需逐次報告，只需對該期限內客戶累計發生的交易情況進行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報告。

對√

錯

6、反洗錢內部控制的目標是確保將洗錢風險控制在最低。

對

錯√

7、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

對√

錯

8、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，應登記客戶的住所地。

對

錯√

9、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應立即中止為客戶辦理業務。

對

錯√

10、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經常居住地不一致的，可以登記客戶的住所地。

對

錯√

11、處理境外匯入款時，金融機構只需在自身能力所及范圍內采取合理措施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。

對

錯√

12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據先行登記保存，并在十日內及時作出處理決定。

對

錯√

13、交易一方為黨政機關和軍隊、武警或其下屬的各類企事業單位的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。

對

錯√

14、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當首先向人民銀行報告，并依據人民銀行反饋意見采取相應措施。（）

對

錯√

15、金融機構分支機構可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度，不需要執行其總部、集團總部的相關規定。

對

錯√

16、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。

對√

錯

17、金融機構、特定非金融機構及其工作人員應當依法協助、配合公安機關和國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數據以及相關資產情況。

對√

錯

18、金融機構經調查發現，某企業客戶的實際控制人為某國總理的親密好友，金融機構不需要將該企業客戶的風險等級確定為最高。

對

錯√

19、加強反洗錢內部控制的意義主要在于滿足外部監管的要求。

對

錯√

20、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

對√

錯

1、金融機構工作人員如發現交易與監控名單所列國家（地區）、組織、個人有關，應首先()，并按有關規定提交可疑交易報告。

送交金融機構高級管理層審核√

移送當地安全部門

移送當地公安部門

進行凍結 2、2012年4月5日，公安部根據全國人大常委會《關于加強反恐怖工作有關問題的決定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批認定的恐怖活動人員名單》，并決定對其資金及其他資產進行凍結。

一

二

三√

四

3、以下交易中，需報送大額交易報告的是（）。

300萬元的定期存款到期后，續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

某司法局收到其他單位的300萬元轉賬。

某武警部隊文工團向個體工商戶轉賬300萬元。√

某市人民政協機關向某培訓機構轉賬300萬元。

4、金融機構接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（）。

匯款人國籍

資金匯出地名稱√

收款人住所

其他信息

5、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當（）。

向其總部報告，并依據總部意見采取相應措施。

向中國人民銀行報告，并依據中國人民銀行反饋意見采取相應措施。

一并采取凍結措施。√

向公安機關報告，并依據公安機關反饋意見采取相應措施。

6、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應要求境外機構補充。

匯款人工作單位

匯款人住所√

匯款行地址

匯款人身份證明文件

7、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。

18√

8、反洗錢現場檢查組應按（）確定的時間離開被檢查機構。

檢查目標責任書

現場監管責任書

現場檢查通知書√

可疑客戶檢查書

9、金融機構應建立適當的機制，確保（）及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間

開展業務合作而可能出現的洗錢風險，確保高級管理層及反洗錢合規管理部門及時獲得業務條線風險評估信息，以便釆取有效措施處置風險。

董事會

高級管理層

業務條線√

反洗錢合規管理部門

10、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。

一月

三月

半年√

一年

11、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（）

《外匯申報單》

《提取外幣現鈔備案表》

《外匯業務審批表》

《涉外收入申報單（對私）》√

12、金融機構為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是（）。

應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核√

13、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。

匯款人姓名或者名稱

資金匯出地名稱√

匯款人身份證

匯款人住所

14、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

客戶身份識別

交易記錄保存

大額交易

可疑交易√

15、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（）

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑交易報告√

自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告

16、金融機構未按照規定對職工進行反洗錢培訓的且情節嚴重的（）。

對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款

對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分√

不承擔任何責任

17、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）

國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易√

18、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（）

構成可疑交易的交易發生之日起計算

金融機構人員發現可疑交易之日起計算

金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算

構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算√

19、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。

《外匯業務審批表》

《提取外幣現鈔備案表》√

《外匯申報單》

《涉外收入申報單（對私）》 20、下列屬于大額交易的是()

一筆25萬元人民幣的現金匯款√

當日累計支取現金人民幣18萬元

自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

1、銀行柜員發現客戶身份證件或身份證明文件已經過期，應（BCD）。

立刻終止與客戶的業務關系

通知客戶更新身份資料√

如果客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，中止辦理新業務√

完整留存通知客戶更新資料的工作記錄√

2、發現未按規定建立反洗錢內部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。

責令限期改正

情節嚴重的，可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證

建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

處二十萬元以上五十萬元以下罰款

3、中國人民銀行及其分支機構根據（ABCD），組織實施執法檢查。

執法檢查計劃√

監督管理中發現的問題√

舉報信息√

上級行的要求以及其他履行職責的需要√

4、在處理境外匯入款時，金融機構應采取下列哪些措施（ABCD）。

審查匯款人、收款人的信息是否完整√

在交易處理過程中，發現問題的，應及時采取要求境外機構補充信息、查詢相關數據系統等合理措施√

當收款人接收的境外匯入款金額達到單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上時，應通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實收款人身份√

懷疑客戶交易涉嫌洗錢的，應按規定提交可疑交易報告。√

5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，至2007年5月間共發生資金收付交易702筆，累計交易金額1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（）

短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

6、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對時，應當對代理人采取哪些身份識別措施。（ACD）

核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件√

登記代理人的職業

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類√

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼√

7、金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，合理方式具體可包括（ABCD）。

審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符√

主動詢問√

聯網查詢公民身份證信息√

其他符合勤勉盡職要求的方式√

8、金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可以區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列哪些措施。（）

責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證

責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

責令限期改正，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作

9、洗錢風險評估指標體系的基本要素包括（ABCD）。

客戶特性√

地域√

業務√

行業√

10、以下說法正確的是（ABD）

按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。√

紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。√

借閱檔案要按規定辦理登記手續。√

11、自然人客戶由他人代理存取現金時，在客戶識別方面應注意（ABC）。

當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，原則上應同時對存款人（或取款人）和戶主進行身份識別√

如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，可參照提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作√

業務辦理過程中，如發現異常情況，應進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查√

如果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，原則上不予辦理

12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核（AB）

開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” √

外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢√

境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

商務部門對外資非法人項目的批復文件

13、金融機構可從以下哪些方面衡量本機構開展客戶盡職調查工作的難度（ABCD）。

客戶背景√

客戶社會經濟活動特點√

客戶聲譽√

權威媒體披露信息√

14、金融機構在接受反洗錢執法檢查中享有的權利包括（ABC）。

對檢查組工作進行監督√

對檢查情況提出異議√

舉報檢查人員違法違紀行為√

拒絕現場檢查

15、以下說法正確的是（ABCD）

金融機構懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財產的，應當提交可疑交易報告√

16、某銀行客戶每隔2天就到柜面存現45000元，連續交易近2個月后停止交易，辦理業務時該銀行未留存其身份證明文件。間隔半年后，該客戶又到柜面采取同樣方式連續交易了1個月時間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結合上述案例，下列說法正確的是（ABC）。

該銀行應該對該客戶進行重新識別√

該銀行應對客戶這種異常交易行為進行分析識別√

該銀行在開展盡職調查后仍無法找到合理理由時，可調高該客戶洗錢風險等級√

該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復印件17、2008年1月，某地警方根據舉報發現一小區空房內存有巨額現金900多萬元。調查發現房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經購買該房產，也不知道房內的現金是誰的。經過回憶，傅某數月前曾經把自己的身份證借給了妹妹。進一步調查發現，傅某的妹妹是當地某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親戚的身份證件購買了多處房產進行洗錢。該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產生的后果有（ABCD）

可能會被他人借用自己的名義從事非法活動√

可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動√

可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊√

個人誠信狀況受到合理懷疑√ 18、2008年5月，中國人民銀行某市中心支行對某銀行進行反洗錢現場檢查時發現，該行存在以下重大違規事實：（1）未按規定履行客戶身份識別義務。如：建立業務關系時僅憑客戶身份證件復印件或傳真件辦理開戶手續、客戶交易情況出現異常且有洗錢活動嫌疑時未重新識別客戶、對高風險客戶及其交易未進行持續識別。（2）未按規定報送可疑交易報告。如：符合“短

期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份明顯不符”、“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內出現大量資金收付”可疑標準交易行為未進行報告。（3）與身份不明的客戶進行交易。如：虛ABC

金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法√

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法√

反洗錢法√

刑法

19、金融機構對金融業務進行風險評級時，應綜合考慮（ABCD）。

與現金的關聯程度√

特殊業務類型的交易頻率√

跨境交易√

代理交易√ 20、客戶要求變更（ABCD）信息的，應重新識別客戶身份。

姓名或者名稱√

身份證件或者身份證明文件種類√

身份證件號碼√

注冊資本√

（一）判斷改錯題

1、銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負責有責任。對

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。對

3、反洗錢內部控制可脫離銀行的基本框架單獨發揮作用。錯

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。

對

5、反洗錢內部控制制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。對

6、反洗錢內部控制檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門。錯

7、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。對

8、客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，銀行可根據自身情況決定是否開展此項工作。錯

9、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獨得的信息。錯

10、只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行，而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。錯

11、反洗錢內部審計是銀行及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施。對

12、對配合中國人民銀行進行政調查的客戶身份資源、交易記錄等均應保密。對

13、銀行反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責。錯

14、銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的，其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。對

（二）不定項選擇題

1、控制環境是反洗錢內部控制框架中不可缺少的要素這一，具體來講主要包括哪些？（ABCDE）

A、員工的專業能力 B、員工的職業操守 C、員工的誠信程度 D、領導層對內部控制重要性的認識和態度 E、領導層對管理內部控制制度采取的措施

2、銀行建立配合反洗錢調查制度應當明確（ABCD）。

A、組織管理和工作流程 B、賬戶監控措施 C、保密規定 D、資料保存

3、反冼錢內部審計包括哪些環節？（ABCD）

A、檢查發現問題 B、通報問題 C、跟蹤整改 D、責任認定

4、關于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是（ADE）。A、培訓對象應包括高級管理層 B、只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C、反洗錢操作人員才應按受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓

D、反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E、培訓的對象是銀行的全體人員

5、以下說法正確的是（ABD）。

A、銀行應將反洗錢工作納入本單位的業績考核范圍 B、銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C、銀行洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責。

D、反洗錢保密制度應當時確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求。

第二章自測題

（一）判斷改錯題

1、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對

2、自然人客戶的住所地與經常居住地不一致的，銀行將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進行登記。錯

3、法人、其他組織和工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息。

對

4、在與客戶的業務關系存續期間，銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，銀行應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對

5、銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯

6、在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，銀行應當進行客戶身份識別。對

7單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。對

8、銀行提供保管箱業務時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。錯

9、對公人民幣存款類業務的識別工作主體只包括銀行營業網點經辦人員和經管部門負責人。錯

10、為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記，若未登記或

登記的信息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。對

11、銀行為個人開戶時，應通過身份證聯網核查系統查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應考慮拒絕為客戶辦理業務。對

12、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。對

13、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。對

14、違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。對

15、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，銀行無權中止為客戶辦理業務。錯

（二）不定項選擇題

1、法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（ABCD）。

A、客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼 B、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C、控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

D、法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

2、客戶身份識別的含義包括（ABCD）A、了解客戶本人的真實身份 B、了解客戶交易目的的和交易性質 C、了解客戶的資金來源和用途

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

3、客戶身份識別的基本原則有（ABCD）

A、真實性 B、有效性 C、完整性 D、持續性

4、銀行與境外機構建立代理或者類似業務關系時，應當采取的客戶身份識別措施包括：（ABCD）

A、充分收集有關境外金融機構的信息 B、評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況

C、評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D、以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別方面的職責

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解（ABCD）等信息。

A、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B、資金來源 C、資金用途

D、經濟狀況或者經營狀況

6、客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ABCD）。

A、提供服務 B、與其進行交易 C、開立匿名賬戶 D、開立假名賬戶

7、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網絡、ATM等自助機相以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪些手段識別客戶身份？（ABC）

A、實行嚴格的身份認證措施 B、采取相應的技術保障手段 C、強化內部管理程序 D、弱化內部管理程度

8、客戶身份識別中的保密性要求是，銀行應（ABCD）A、保護商業秘密 B、保護個人隱私

C、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

9、銀行應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施進行識別？（AC）

A、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

B、要求代理人出具經公證的委托代理書

C、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

D、登記代理人所在工作單位和地址

10、對私客戶開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括（AB）。A、中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B、16歲以下公民應有監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

C、中國公民16歲以上出示戶口簿 D、16歲以下公民出示臨時身份證

11、境外對私客戶開立賬戶時，銀行應核對的身份證明文件包括（ABCD）。

A、華僑出具中國護照

B、香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件 D、外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有關文件規的其他有效證件。

12、為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立健全業務關系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（AB）。A、合法有效的授權委托書 B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書 D、代理人的資質證明

13、某國總統要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構應采取哪些客

戶身份識別措施？（ACDE）A、應當經高級管理層的批準 B、應當報告中國人民銀行

C、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D、登記客戶身份基本信息

E、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

14、一次性金融服務是指，為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供（ACD）等一次性金融服務。

A、現金匯款 B、現金存款 C、現鈔兌現 D、票據兌付

15、銀行應對（AC）交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別。A、單筆人民幣1萬元以上 B、單筆人民幣10萬元以上 C、單筆外匯等值1 000美元以上 D、單筆外匯等值10 000美元以上

16、一次性金融服務識別要點包括（ABCD）A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C、登記客戶身份基本信息

D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

17、商業銀行為客戶將5 000美元現鈔兌換成英鎊時，應當識別客戶身份，并采取以下哪些措施？（ABCE）

A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B、登記客戶身份基本信息

C、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D、如果客戶為外國政要，應當經高級管理層的批準 E、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18、商業銀行為客戶提供哪種服務，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？（B）A、將3 000美元現鈔結匯入客戶的人民幣賬戶 B、將1 000美元現鈔結匯 C、張三轉賬18萬元到李四賬戶 D、提取現金6萬元

19、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期款賬戶的識別主體為（ABCD）。A、銀行營業網點經辦人員 B、客戶經理

C、經營部門負責人 D、其他相關業務人員

20、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件（BCD）。

A、企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本 B、非法人企業，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本 C、機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明 D、非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

21、重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級，銀行應（C）。A、不必調整客戶洗錢風險等級 B、定期調整客戶洗錢風險等級 C、及時調整客戶洗錢風險等級

D、下一次辦理業務時設整客戶洗錢風險等級

22、對資本項目外匯賬戶使用的合規性方面，銀行應審查（ABCD）。A、外匯資本金賬戶資金貸方發生額是否超過規定的最高限額 B、資產存量變現外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉讓現有資產收入的外匯

C、資產存量變現外匯賬戶的支出是否為經批準的用途

D、B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票

23、對于國際結算業務，銀行應（ACD）A、受理并審核客戶提交的書面委托和相關文件 B、不審查業務的貿易背景、客戶及其交易對手情況 C、審查業務的貿易背景情況 D、審核客戶及其交易對手

24、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）

A、開立基本存款賬戶規定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶許可證

C、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

D、存款人因其他結算需要，應出具有關證明

25、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。

A、向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶證可證

C、基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金、應出具主管部門批文 D、財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26、開立外匯經常項目賬戶時應注意（ABCDE）

A、留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件

B、了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人 C、了解客戶業務、主要交易對手及所在國風險

D、通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記

E、登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手持，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

27、開立外匯資本項目賬戶時應注意（ABCD）

A、要求客戶提供企業法定代表人（或單位負責）有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業法定代表人（或單位負責人）為中國公民，須聯網核查其身份證

B、授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證

件，并通過聯網核查代理人身份證件

C、了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D、銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致，可為其開立資本項目外匯賬戶

28、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下幾點（ABCD）。

A、要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息 B、授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

29、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注（ABC）。A、大額現金開戶 B、異常開戶

C、存款的資金來源、金額與存款人身份背影、職業背景、收入情況是否相符

D、一般存款賬戶

30、銀行營業網點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務的情形包括（ABC）。

A、無法判斷身份證件真實性

B、聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C、能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D、客戶提供了真實有效的身份證件

31、開立個人外匯賬戶的識別主體（ABCD）。A、銀行營業網點經辦人員 B、客戶經理

C、經營部門負責人 D、國際業務結算人員

32、銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核（ABCD）。

A、外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B、境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記 C、境內個人對外捐財產保險和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D、境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

33、審核對公貸款客戶真實身份的方式有（ABC）。A、審核營業執照、國地稅登記證等證明文件和資料

B、到工商管理部門、稅務部門等相關部門查詢客戶身份信息和資料 C、登門拜訪客戶、實地查看 D、電話核實

34、銀行在外匯貸款業務關系存續期間應重點開展以下哪些工作？（ABCD）

A、核實貸款客戶真實身份 B、貸前調查

C、貸后關注 D、發現并報告客戶可疑交易

35、銀行在為客戶辦理信貸業務時，應核實客戶的真實身份，應采取哪些措施？（ABCD）A、審核相關證明文件和資料

B、到相關部門查詢客戶身份信息和資料 C、實地查看

D、了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36、銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解（ABCD），審核個人客戶的貸款目的和性質 A、借款人信用狀況

B、借款人有無重大不良信用記錄 C、抵押物與貸款個人的真實權屬關系

D、客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37、網上銀行客戶受理行負責審查民用工業的注冊資格及提供資料的（BC）。

A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

38、個人客戶辦理網上銀行時，銀行營業網點經辦人員應（ABCD）。A、審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請 B、檢測注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實性

C、在電子銀行系統對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證

D、通過刷卡（或存折）驗證磁道信息和密碼

39、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人性名或者名稱、匯款人賬號和（B）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A、匯款人工作單位 B、匯款人住所

C、匯款人地址 D、匯款人身份證明文件

40、在辦理匯入匯款業務時，銀行發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失，若境外機構屬于加入FATF的國家（地區），或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢及反恐怖融資標準的國家（地區），銀行（A）。

A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記規代性信息 B、應要求境外機構補充匯款人姓名或者名稱 C、應要求境外機構補充匯款人賬號 D、應要求境外機構補充匯款人住所

41、匯出匯款業務環節，銀行應登記（ABC）。

A、匯款人的姓名或者名稱 B、匯款人賬號、住所 C、收款人的姓名、住所 D、匯款銀行的地址

42、長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業務時，銀行應（ABCD）。A、及時提示客戶出示有效身份證件 B、對客戶的有效身份證件進行聯網核查 C、作實名登記后再辦理業務

D、關注其重新辦理業務的頻率和金額等是否符合其身份背景

43、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現金存取，銀行應

（ABD）。

A、及時提示客戶出示有效身份證件

B、若是身份證，則通過聯網核查無誤后方可支付

C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份 D、如為代辦，應同時審核代理人和被代理人身份

44、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章（B）的為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。

A、《外匯業務審批表》 B、《提取外幣現鈔備案表》 C、《外匯申報表》 D、《頻外收入申報單（對私）》

45、銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記（AB）等信息。

A、收款人的姓名、賬號、住所 B、匯款人的姓名、住所 C、匯款銀行的名稱和地址 D、匯款人職業、工作單位

46、利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時，銀行應實行嚴格（D）措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份。

A、客戶回訪 B、資料保存 C、實地調查 D、身份認證

47、在非面對面業務中發現某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應及時調整其客戶風險等級分類并（C）。

A、加強身份識別措施強度 B、終止交易

C、報告客戶可疑交易行為 D、拒絕交易

48、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點（ABCD）。

A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證

B、若核賬戶為一直關注的賬戶，銀行營業網點在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責

C、一年款發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發現通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶

D、對先前獲得的客戶身份資料不完善的，要求客戶補充完整；對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

49《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應當采取（C）客戶身份識別措施。

A、一次性的 B、間隔的 C、持續的 D、定期的

50、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，銀行有權（B）。

A、繼續為客戶辦理業務 B、中止為客戶辦理業務

C、有權更新資料 D、有權上報交易

51、下列哪種情況出現時，應重新識別客戶？（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、先前獲得的客戶身份資料存在疑點

52、銀行在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？（ABCD）A、客戶及其日常經營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

53、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括（ABCDE）。A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類 C、身份證件號碼 D、注冊資本 E、法定代表人

54、銀行對先前獲得的客戶身份資料的（ACD）存在疑點的，應重新識別客戶身份。

A、真實性 B、統一性 C、有效性 D、完整性

55、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意（ACD）。A、對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶 B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查 D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

56、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別要點有（ABC）。A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。

C、銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用

D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57、外匯貸款類業務終止環節，客戶身份識別要點有（ACD）。A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查 B、銷戶時，無論是由法人代表直接輸還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實情 C、銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清 D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

58、銀行未按規定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（ACD）A、由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機構責令改正 B、情節嚴重的，處1萬元以上5萬元以下罰款

C、直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款

D、致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關金融監管機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

第三章 自測題

（一）判斷改錯題

1、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準。對

2、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務。錯

3、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。錯

4、銀行對確認為禁止類的客戶，原則上應拒絕建立業務關系，對于已有客戶被確認為禁止類客戶的，應立即全面停辦業務并按規定進行報告。對

（二）不定項選擇題

1、客戶洗錢風險分類管理目標包括（ACD）。

第四篇：《銀行業反洗錢與反恐怖融資培訓手冊》勘誤

《銀行業反洗錢與反恐怖融資培訓手冊》勘誤

發布時間：2012.06.07 點擊數：3220 選擇字號：大 中 小

（注明：印次為 “2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘誤）

1.第57頁：第12題中，將題干改為“為境內對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和……”；第17題中，將題干改為“商業銀行為非本行客戶將5000美元現鈔兌換成英鎊時……”。

2.第58頁：第18題中，將B選項改為“為非本行客戶兌換1000美元現鈔”；第20題中，將B選項改為“非法人企業，應出具企業營業執照、企業組織機構代碼證正本”。

3.第60頁第30題中：將題干改為“銀行營業網點在審核個人身份證件后，可拒絕為該客戶辦理……”。

4.第62頁中：刪除第42題；第43題中，將B選項改為“若是身份證，可通過聯網核查無誤后支付”。

5.第64頁：第55題中，將A選項改為“對銀行關注的賬戶出現大額取現銷戶的，須考慮提交可疑交易報告并注明取現銷戶”；第56題中，將C選項改為“由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意其資金來源是否合法”。

6.第65-66頁不定項選擇題答案中：將第15題、第20題和第33題的答案改為ABCD；第34題答案改成ACD；去掉第42題的答案。

7.第71頁第4行：將“現金使用密集的行業和業務”改成“現金使用密集的行業”。

8.第83頁第13題中：將D選項改為“跨境匯兌業務”

9.第85頁不定項選擇題第15題答案改為ABCD。

10.第92頁不定項選擇題答案中：將第1題答案改為BCD。

11.第134頁判斷改錯題中：將第1題改為“對于從本機構業務系統中抽取出的可疑交易報告，應直接上報，不需進行人工復核。”

12.第140頁第36題中：將C選項改為“沒有正常原因的開立多個賬戶，且銷戶前發生大量資金收付”。

13.第142頁第39題中：將D選項改為“經營規模小，與資金交易量不相稱”。

14.第144頁：判斷改錯題中，將第1題正確答案改正為：“對于從本機構業務系統中抽取的可疑交易報告，應直接上報，還應進行人工復核”；不定項選擇題答案中，將第35題答案改為BC，第41題答案改為AC。

15.第199頁：第5題中，將C選項改為“銀行地區分支機構不必自行制訂宣傳計劃”；第6題中，將題干改為“以下說法正確的是（）”。

16.第236頁：第5題中，將A選項改為“調查人員違反規定程序的，銀行有拒絕調查的權利”。

第五篇：金融危機與金融犯罪的關系（最終版）

金融危機與金融犯罪的關系

新型金融產業對于金融犯罪的影響

如何醫治由于網絡滋生的金融犯罪

如何控制金融犯罪的發生

關于打擊金融犯罪的立場文件

南非的觀點

一 第一部分：

當今世界經濟的一體化日益加強，各國之間可謂牽一發而動全身。全球金融市場也因經濟發展日益密切而形成了一個整體。近年來金融犯罪數額日益增加，因此金融犯罪不僅會影響該國的經濟穩定和國民生活，也必定會對國際金融市場的穩定造成極大的破壞。因此，我國認為應對金融犯罪以各國際銀行加強人員監管及制度完善、完善各國家及國際金融制度、加強金融犯罪懲治力度為主要手段來打擊金融犯罪。

二 第二部分：

三 第三部分：

我國是非洲第一大經濟實體，在非洲金融市場有著首屈一指的地位。近年來，金融犯罪日益嚴重，涉及資金日益增加，影響我國銀行系統的正常運作，擾亂股市，加劇社會動蕩。而我國的不安定因素必定會致使非洲金融動蕩。大量的發展中國家金融市場不穩定，會影響初級產品的生產，會影響世界貿易的正常進行。

四：第四部分：

1.對金融系統工作人員進行統一的培訓，提高其技能及素質，以防范

對金融系統的惡意入侵。

2.各大國際性商業銀行要進行嚴格的系統制度改革，查找其自身漏洞，并接受統一的嚴格的審核。

3.嚴格地打擊股票投機行為。

4.各國可適度加大對本國經濟的監管力度，以達到穩定本國股票市場的目的。各國股票市場穩定了，國際股市才能穩固。

5.各國要對對外投資資本進行嚴格審核，以防范外貿資本的洗錢行為。

（即增加對投資國外的公司及人物的要求，對其條件進行限制）