第一篇：車險領域反保險欺詐犯罪的難點與對策

車險領域反保險欺詐犯罪的難點與對策

車險領域反保險欺詐犯罪工作已經受到財險公司內部和社會各界關注，但是關于車險領域的反保險欺詐犯罪的實踐理論研究卻存在一定的滯后，本文從車險領域保險欺詐犯罪的特點、車險領域保險欺詐犯罪行為的主要類型、車險保險欺詐行為出現的新動向、車輛領域反保險欺詐工作面臨的困難和問題、車險領域反保險欺詐的主要措施等五個方面簡析目前險領域反保險欺詐犯罪難點問題及對策，旨在為反保險欺詐犯罪工作建言獻策。

□葛朝陽

車險領域保險欺詐犯罪僅為保險詐騙犯罪的一大類型，隨著我國成為世界第一大汽車大國來臨，車險已成為商業財險公司的龍頭險種，車險保費收入已占到各家財險公司全險種保費收入80%以上，由于車險社會覆蓋面廣，社會影響大，對經營財險的財險公司尤為重要，車險領域反保險欺詐犯罪工作也越來越受到財險公司內部和社會各界關注。但是，關于車險領域的反保險欺詐犯罪的實踐理論研究卻存在一定的滯后，原因在于：一是車險蓬勃發展才是近二十年來，時間較短，在車險欺詐犯罪方面，取得和積累的案例和司法經驗還不多；二是雖然我國法治進程不斷加快，但是機動車輛保險這一經濟領域對法律工作者來說仍非法學研究的熱點，法律工作者對這一領域涉足不深。同時，從事機動車輛保險的保險從業人員由于不具備豐富的法律學識，雖然從事豐富復雜的反保險欺詐犯罪的實踐工作，但是不能進行系統性、合法理的總結和提煉，升華到法學理論層面。有感于此，筆者對部分車險領域反保險欺詐犯罪難點問題及對策簡析如下：

一、車險領域保險欺詐犯罪的特點

1.違法犯罪主體多樣，主要是投保人、被保險人、交通事故或保險事故中受害、受損的第三者，保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人、維修保險車輛的維修人員，而損失金額較大的涉及車輛碰撞的案件多為汽車修理業內人員所為。2.主觀方面多為直接故意，被保險人、投保人大多出于個人利益的考慮，致使道德失衡，誘發道德風險，騙取保險賠款；而受損的第三者多因被保險人侵權，認為侵權人應賠償其因事故造成的一切損失，或利用自己的優勢地位，偽造虛假單據和證明材料，夸大損失程度；維修保險車輛的維修人員利用與客戶的修理合同關系，人為擴大保險損失或精心策劃、制造虛假保險事故，通過財險公司理賠，非法獲取維修利潤。3.客觀方面表現為采取虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險人的保險金，數額較大的行為。

二、車險領域保險欺詐犯罪行為的主要類型

1.實施先出險、后投保或后加保其他以前未投保險種行為，騙取保險賠款的；2.偽造虛假單據和證明材料，夸大人身損害程度或搭車看病，騙取保險賠款的；3.移花接木，假借他人牌照，故意造成保險人對保險標的物的認定錯誤，騙取保險賠款的；4.隱瞞事實，偽造事故現場，謊稱保險責任事故，騙取保險賠款的；5.故意制造事故，騙取保險賠款，騙取保險賠款的；6.保險車輛私下轉讓或因民事、經濟糾紛被利害關系人占有，而以全車被盜搶為由騙取保險賠款的；7.空車套貸，空車投保，詐騙銀行貸款，惡意向保險人轉嫁貸款風險的；8.通過處理人傷的案件的“黃牛黨”，故意夸大人身損害程度，通過偽造、變造證據，捏造事實、惡意串通等手段，惡意提起民事訴訟，欺騙司法審判機關，騙取保險賠款的；9.利用財險公司之間信息不對稱，對實施保險詐騙的車輛在多家財險公司重復投保商業車險，違反損失補償原則，以同一事故、同一損失向多家財險公司索賠，騙取保險賠款的。

三、車險領域保險欺詐行為出現的新動向 1.存有欺詐可能的客戶在保險標的選擇上多選擇老舊進口車型，在承保時故意不告知保險標的實際交易價格，利用展業人員多收保費的心理，故意以高于保險標的實際交易價格幾倍甚至幾十倍的金額投保。一種方法是在一年保險期內故意制造多起保險事故，在材料費上做文章，取得多次保險賠款，積小贏為大贏。另一種方法是故意制造保險標的全損事故，利用出險時實際價值難以確定這一制約因素，通過談判、訴訟手段，從中獲得不當利益。

2.在作案險種上，從過去的多選擇車損險作案轉化為在交強險、商業第三者責任險上作案。如保險詐騙犯罪分子可選擇一臺老舊貨車為保險標的物，故意偽造多起該老舊貨車負全部責任或主要責任的雙車碰撞或多車碰撞保險事故，利用交強險、商業第三者責任險在多次賠付后，責任限額不變的特點，在該老舊貨車的交強險、商業第三者責任險項下索賠，獲取保險賠款。

3.在辦理保險時往往采用掛靠行政事業、企業單位的方式，在保險合同上掩蓋保險標的的歸屬，少繳保險費；同時，出險后，讓保險人認為保險標的為行政事業、企業單位車輛，而放松警覺，導致欺詐容易得手。

四、車輛領域反保險欺詐工作面臨的困難和問題

1.根據罪刑法定的原則，刑事法律相關規定存在一定的欠缺，難以對欺詐金額較小的保險欺詐行為進行規制。《刑法》第183條、第198條、第266條和《關于嚴懲破壞金融秩序犯罪活動的決定》中關于對金融詐騙罪和破壞金融管理秩序罪的有關規定，刑法雖然對保險詐騙罪與詐騙罪的犯罪主體（保險詐騙罪的犯罪主體為投保人、被保險人、受益人、保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人，修理人員人員實施保險欺詐行為的應以詐騙罪定罪量刑）、起刑點金額（保險詐騙罪為10000元，詐騙罪為2000元）有明確規定，但保險理賠的實踐證明，保險詐騙罪的起刑點過高，難以對投保人、被保險人的詐騙行為進行打擊。同時，對保險詐騙罪與詐騙罪未遂與既遂的認定，普遍認為犯罪嫌疑人通過實施詐騙，未獲得財物，應認定為未遂，而未遂犯可以從輕或減輕處罰，這樣，在一定程度上限制打擊保險欺詐犯罪的力度，致使許多犯罪嫌疑人因保險詐騙未遂而得不到應有的懲罰，由于違法犯罪的成本太低，保險欺詐愈演愈烈，尤其缺乏立法保障，財險公司只能在保險欺詐面前無奈、被動的防御。另外，罪與非罪、罪名認定上還存在一些灰色地帶。如投保人實施的先出險、后投保欺詐行為，有觀點認為該行為不屬于《刑法》第一百九十八條規定的：“投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因”這一情形，而屬于合同詐騙罪，原因在于機動車輛保險合同是附期限的合同，保險人僅對保險合同期限內的保險事故承擔保險責任，而投保人、被保險人將保險期限外的事故故意報案稱發生在保險合同期限內，來騙取保險賠款。此行為更加符合合同詐騙罪的犯罪行為特征，筆者也傾向認同這一觀點。

2.法律難以賦予財險公司理賠人員偵查的權利，加之理賠人員缺乏調查取證技能的專業培訓，致使無法取證或者取證不合法，難以作為證據使用，更談不上舉證，使財險公司望“證”興嘆。實踐證明，不少案件的舉證不足，關鍵是涉案初期，就沒有按照法律要求的規定辦事，等到訴訟舉證時，環境、條件已被破壞，給詐騙活動留下了一定的空間。

3.投保人、被保險人、受益人和受損的第三者的信用缺失直接導致保險欺詐行為的產生，讓財險公司與被保險人之間平等公平的合同關系變得復雜，財險公司考慮到今天欺詐者是昨天的客戶，或許會成為明天的客戶，對其欺詐行為的處理讓財險公司為難。4.社會各界力量難以聯動，也是制約反保險欺詐的一個重要原因。以打擊汽車盜搶為例，甘肅省蘭州市成立了反盜車大隊，而許多地方并未成立專門打擊車輛盜竊的公安隊伍。但是蘭州反盜車大隊也常因警力、經費的不足，難以擴大戰果。

5.財險公司業內聯防機制亟待建立完善。目前，在財險公司同業間缺乏有效溝通的情況下，特別是第三者車損由哪家財險公司定損的問題沒有一個統一明確的協議規定，很容易被他人鉆了空子。目前，各家財險公司之間在理賠上幾乎沒有什么合作，這無疑給騙賠者提供了可乘之機。一些投保人在一家財險公司屢次騙賠被察覺后，會轉而投保到別的財險公司，因為信息不對稱，新投保的財險公司無法防備其騙賠行為，等到其因為再次騙賠被發現，損失已經造成。

五、車險領域反保險欺詐的主要措施

騙賠提高了財險公司的賠付率，增加了財險公司的經營風險。要防范騙賠案件的發生，各財險公司就必須強化承保理賠機制，完善各項理賠管理環節，把被動的“事后控制”轉變為主動的“事前預防”，尤其對疑難案件，應加強財險公司業界的排查力度，共享業內的保險信息共享；同時，與公安機關建立長效聯絡機制，充分利用全國公安車輛信息查詢系統、全國被盜搶汽車管理系統和公安隊伍的技術偵查力量，加大騙賠案件的調查、取證、勘查、偵破、打擊力度，實現資源共享，真正對騙賠者形成威懾力。財險公司內部應重點做好以下工作：

1.要切實加強報案記錄工作。從查出來的騙賠案看，有的案件出險后未及時向公司專線報案，許多造假行為是在報案前發生的。因此，要求客戶要按規定時間向報案專線報案，接案人員應認真做好相關記錄工作，保存好電話錄音。在非車險操作過程中，很多案件都是案件處理好了才向公司索賠，大部分案件的造假都是在這段時間里發生的。因此，要認真建立報案登記及案件進展情況登記。這不僅有利于防止騙賠案的發生，也有利于公司加強未決賠款的管理工作。

2.加強與同業間的聯系和溝通，進行深度合作。目前，在各地保險同業公會的牽頭組織下，相繼成立了當地反保險欺詐工作委員會，在組織架構建立的前提下，重點是加快財險公司間的反保險欺詐的信息化建設，使財險公司之間能夠建立起良好的信息溝通平臺，做到欺詐信息共享，共同打擊保險欺詐犯罪。

3.全面提高第一現場查勘到位率。進行現場查勘是防范保險騙賠最為重要和有效的手段，特別是要盡可能追溯查勘第一現場。查勘時應將損壞部位與客戶陳述進行認真對比，對于不相吻合的情況要一查到底。查勘人員切忌人云亦云，應認真仔細查勘，從各方面、全方位、多角度來審視案情。進一步完善車險的定損流程，實施查勘、定損工作分離的防范措施，回收車輛換下來的舊配件，以檢驗維修廠對車輛修理的真實情況等。

4.防止汽車修理廠代理索賠實施騙賠行為。有的案件由客戶委托汽車修理廠代理索賠。由于修理廠經常跟財險公司打交道，熟悉公司的操作流程和規范，甚至有的修理廠專門研究財險公司的漏洞，而許多車主不了解財險公司的操作過程，怕麻煩，將索賠全權交修理廠，有的修理廠為自身利益人為擴大損失，易產生多賠的騙賠案件。對修理廠代理車主索賠的案件要嚴格把關，做好記錄，要求提供被保險人的委托書，聯系方式，以便及時了解真相。

5.加強賠款透明公開工作。要加強與出險車主的聯系和溝通。事故發生后，為了保證出險車主的權益，查勘人員必須和出險客戶聯系。賠款付出后，理賠人員應積極聯系車主了解賠款是否真的領到手了，領到了多少，特別是只有車損和代理賠的案件。

6.全面核實有關職能部門出具的相關證明。對客戶提供的交警、派出所、消防等主管部門和醫療機構的證明，如發現疑點，必須赴出具證明的單位或部門查閱存檔材料，核實真偽。對于金額較大的單方事故，理賠人員到第一現場調查取證。7.加強承保驗險，特別要注意保險標的有無可保利益，限制老舊車型高額投保，對增加保額和承保條件等關鍵要素的，承保部門在批改前要與理賠客戶服務中心加強溝通，掌握車輛的實際狀況。

8.查勘定損人員要具有高度的責任心、高度的職業敏感。加強理賠隊伍建設，提高人員素質，是防范道德風險的關鍵。目前，打擊騙賠的方式更多限于公司理賠隊伍人員，從事現場查勘、質詢、調查等工作。查勘定損人員要具有高度的責任心、高度的職業敏感。理賠人員應具備較高的專業技能。對假賠案的判斷不能只是依據本公司范圍內的數據和經驗，而要不斷地更新自身的知識，提升自身的業務技能。要切記“擁有黃金千兩，不如一技在身”。專業技術是每個定損員安身立命的根本。因此加強理賠隊伍建設，經常進行業務培訓，提高人員素質，尤其顯得重要。此外還要不定期進行賠案抽查、定損復查，一旦發現業務員參與騙賠行為的，嚴格按照公司的處罰辦法處理。

9.強化社會輿論的監督和法律制裁。少數投保人和被保險人的投保動機不純，加之一些職能部門和工作人員，由于缺乏應有的職業道德和責任意識，無形中為騙賠者提供了便利。根據《保險法》的規定，投保人、被保險人或者受益人進行保險欺詐活動，構成犯罪的依法追究刑事責任。對于識破的騙賠案，可依據保險法律解除保險合同而不退還保險費。此外可利用新聞媒體加強宣傳，引導社會公眾對非誠信行為進行鞭撻，對于制假性質嚴重的，應及時主動與公安檢察機關聯系，申請司法介入，嚴厲打擊車險騙賠行為，維護財險公司的合法權益。

第二篇：積極開展車險理賠反欺詐專項工作

為防范經營風險，提高理賠管理水平，提升理賠效益，日前，人保財險桐鄉支公司根據上級公司要求，細致部署，積極開展反欺詐反騙賠工作，擠壓理賠水份，維護公司利益。

一是思想重視，行動落實。支公司總經理室、桐鄉理賠分中心主任、展業團隊、理賠人員共同聯動，明確責任部門和具體工作人員，積極推進理賠反欺詐專項工作

二是周密部署，內外聯手。第一是，繼續與交警部門聯系，提高聯合打擊能力，從事故第一現場查勘開始，做好諸如酒后駕車、無證駕車、假現場等理賠欺詐現象的防范，從源頭遏止虛假案件的發生；第二是，要求合作修理廠發揮帶頭作用，誠信經營，及時向保險公司反饋騙保信息；第三是，暢通舉報渠道，加強內外協作；第四是，加大宣傳力度，強化信息技術建設等。

三是明確要求，突出重點。在開展保險反欺詐工作中，把提高現場查勘質量作為提升保險反欺詐能力的首要環節和重中之重，對所有車險單方事故實行24小時現場查勘制度；對涉及敏感出險時間的案件查勘員要對駕駛員進行筆錄；對跡象可疑的案件及時聯合交警部門開展調查取證；對已報交警但是離開現場的案件進行復查現場，確保漏洞的堵塞。

四是建立臺帳，及時反饋。一要落實專職人員建立完善的臺帳，及時收集整理反欺詐工作案例以及統計數據，并上報上級公司，同時匯總各類有效措施并固化為長期工作舉措；二要在強化外控手段的同時加強內部管理，將理賠人員的理賠反欺詐業績與薪酬掛鉤，充分利用獎勵政策調動理賠人員的積極性，強化責任心，進一步增強車險理賠反欺詐意識，提高自覺性。

第三篇：加強車險反欺詐工作 還保險市場一片凈土

加強車險反欺詐工作 還保險市場一片凈土

《中國保險報》記者 李彬

5月29日，由唐山市保監局、唐山市保險行業協會組織召開、燕趙司法鑒定中心協辦的“預防車險騙賠與依法合規減損座談會”在唐山召開。

保監會在2012年、2013年分別印發了《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》和《中國保監會關于進一步做好車險反欺詐工作的通知》。這兩個文件的出臺是保監會推動反保險欺詐尤其是反車險欺詐工作走上制度化、規范化的重要標志。這次座談會旨在專門就車險反欺詐工作進行研討，是唐山保監分局結合唐山車險市場認真落實保監會有關精神的一項重要舉措。

河北省交通職業技術學院教授、燕趙司法鑒定中心主任駱孟波就《車險騙賠預防及減損》進行了主題發言，并對車險騙賠中可能涉及到的騙賠人員、騙賠方式、項目和涉及的險種進行了分析，從政策、制度層面提出了預防車險騙賠和依法合規減損的建議，在駱孟波發言最后，特別介紹了燕趙司法鑒定中心受委托的近500起案件中帶有規律性的經驗和啟示。

中國人民公安大學交通管理工程系教授劉建軍就國外特別是美國的機動車強制責任保險制度進行了介紹。

人保財險唐山中心支公司理賠部主任陳志剛介紹說，隨著車輛保有量的增多，出險率的上升，假事故現場越來越多，不法份子的手法越來越嚴密，做假的技能水平越來越高，他特別介紹說，隨著今年節

能減排政策的出臺，唐山部分資源型企業發展形勢不好，造成很多高檔車流入二手車市場，二手車販利用這些高檔車來故意碰撞或損毀車輛，甚至形成了專業的高檔二手車“騙保”團伙，分工明確，流程嚴謹，對保險公司的查勘理賠人員是巨大的挑戰，無形中增加了成本支出和賠款支出。他建議說，保險公司與司法鑒定中心合作是開始，關鍵是最后的司法鑒定意見書在法律環境里的證據地位，法院的認可程度，應予以探討。

駱孟波表示，司法鑒定意見書是由具有司法鑒定資質的司法鑒定人出具的，鑒定人的地位包括科學技術地位和法律地位兩個方面，從科學地位來說，是具有專門知識的自然人，從法律地位來說，接受鑒定委托后是訴訟活動的參與人。在我國，根據現行的《刑事訴訟法》的規定，鑒定人屬于訴訟參與人，被定位為法官的科技助手。法律為了保證司法鑒定人所作鑒定結論的可靠性，以及更好地參與訴訟，幫助法官認定事實，其在訴訟活動中享有一定的訴訟權利與承擔一定的義務。司法鑒定意見書的法律地位和被認可需要整個司法環境的支持，他呼吁政府、司法部門包括公檢法、政法委應給予支持，需要大家的共同努力，僅從保險人或單純的鑒定機構去爭取呼吁是不行的，因為鑒定機構不是執法機關，它的主要職能是提供技術支持。

座談會上，有的代表介紹說，保險公司的查勘員對一些事故的現場追查情況不樂觀，如誤工證明、護理情況等都是公安機關或村委會所開具的，人情因素較多，包括傷殘評定也存在對保險公司不利或不公的地方。另外，公估公司在定損過程中上報的配件是損壞、更換、還是可修復的依據并沒有專業性，更多的還是依賴于4S店和修理廠。如果保險公司的查勘人員能將事故的照片收集好，通過鑒定機構對更換的配件從碰撞力學上鑒定這個配件是好是壞，也就是對公估完或修復完的車輛進行重新鑒定是十分有必要的。的代表提出，現在有的保險公估公司結合修理廠、二手車販在制假方面給保險公司造成相當大的損害，出現了公估公司到4S店做廣告，鼓動車主出險后不找保險公司報案，直接找公估人員定損，車主拿了報告直接去法院起訴，部分公估公司這種不道德的行為嚴重損害了保險公司的利益和名譽。

唐山保監局局長陶孟麟表示，現在唐山有保險公估公司包括外埠駐點的公估人員曾經被保險公司舉報，確實涉及到誤導或勸導保險消費者出事故不直接與保險公司聯系報案，而是直接讓公估公司查勘定損，并隨意擴大損失范圍，任意提高配件價格，消費者取得公估報告后，直接到法院起訴，此類案件保險公司基本無勝訴可能。公估公司與保險公司一樣，都是經過中國保監會審批的具有資質的機構，所出具的公估報告可以為法院所采信，但針對部分公估公司的違法違規行為，建議各保險主體公司如果發現，收集證據，立即舉報，目前在全國范圍內保險中介市場清理整頓工作已經啟動，保險監管機關將重拳出擊，懲治違法違規行為，凈化保險中介市場環境。

陶孟麟在總結發言中認為，當前做好反車險欺詐工作非常有意義，首先是有利于保護保險消費者合法利益。據統計，保險業每年因欺詐造成的損失占各類賠付的10%-30%。車險假賠案擴大了保險賠付

支出，增加了保險公司成本，變相抬高了保險產品價格，嚴重侵害了消費者的公平交易權。反車險欺詐有利于擠壓賠付中的“水分”，還原保險產品的真實價格，保證保險消費者獲得合法的風險保障。其次，有利于提升保險公司內控管理水平。反欺詐工作涉及公司承保、核保、查勘、定損、理賠等業務流程以及人員管理、制度建設及執行等各環節。做好反欺詐工作有利于促進保險公司加強內控管理，提高風險管理水平，提升信息化程度，實現“人防”與“技防”的較好結合。第三，反欺詐有利于促進保險行業健康發展。車險欺詐活動猖獗，不僅侵害保險消費者合法權益，而且影響公司的正常經營管理，侵蝕保險機構效益，破壞正常的保險市場秩序，嚴重損害保險行業形象。加強反欺詐工作，從技術手段嚴厲打擊違法人員的囂張氣焰，讓其放棄僥幸意識，還保險市場一片凈土，為保險市場發展創造良好的改善環境。大地財險河北省分公司高度重視這次會議，該公司派河北省分公司客服部經理文乃忠和唐山中心支公司總經理張素平參加了這次會議，并介紹了公司反車險欺詐工作。

唐山市的22家財險中支公司主管理賠的副總及理賠部經理共40多人參加了會議。

與會者倡議：

一是加強理賠隊伍建設，借助各地保險行業協會對查勘定損員資格認定考試的強勁東風，根據各自保險公司的內部規定和特色，加強培訓和考核，提高技術技能，第一時間打擊虛假賠案；二是進一步完善反

欺詐系統，從承保入手，嚴把入口關，加強各保險公司間的橫向聯動，將騙賠者告示天下，建起一道牢不可破的防火墻，使保險欺詐無處藏身；三是呼吁保險監管部門和行業協會加大物價、公估考核力度，建立投訴機制和準入處罰制度，完善物價、公估接受委托申請流程，公開作業，確實負起社會公平公正的評判責任；四是積極推動有資質、道德標準的司法鑒定中心的發展力度，將打假降賠、反保險欺詐工作全面社會化、合法化、陽光化，以減少職務犯罪，確保保險業健康穩健發展。

第四篇：淺議農村反假幣工作的難點與對策

假幣的存在和蔓延嚴重干擾了國家正常的經濟秩序，給金融業的安全、穩健運行帶來極大威脅。近幾年來，福建省縣農村信用社反假幣斗爭雖取得一定成果，但假幣這個“毒瘤”并未完全消除，仍有相當數量的假幣繼續在市場上流通，特別是在邊遠農村，反假幣形勢仍然十分嚴峻。為切實保護農民利益，更好地服務“三農”，縣農村信用合作聯社組織相關人員從3月初開始，歷時20余天，進入該縣部分邊遠鄉村實地開展反假貨幣調研活動，通過調研發現，農村反假幣工作不容樂觀。

一、農村反假工作中存在的主要問題從調查情況來看，縣農村中大約有60％以上人員表示接觸過假幣，受到過損失。這充分說明假幣犯罪活動己逐步轉向了農村。同時，通過調查，我們還發現，農村反假工作存在不少問題，突出體現在“九多九少”上。即具有識別假幣能力的人少，沒有真正掌握識假技術的人多；配備鑒別儀器的人少（95％以上的集市批發業戶都沒有配備），沒有配備鑒別儀器的人多；在商品流通中，從未誤收假幣的人少，多次誤收、深受假幣其害的人多；在假幣版別上，第四版的少，第五版的多；在券別結構上，20元面額以下的少，50元面額以上的多；在假幣的使用方法上，以大額買大件商品的少，大額買小件商品找零的多；在假幣的使用范圍上，用于集市貿易的少，用于偏遠山村的多；在持有假幣的可疑人中，本地人少，外地人多；在假幣的受害人群中，青年人少，中老年人多。

二、農村反假幣工作存在問題的原因分析

1、反假宣傳工作實際效果不理想。縣農村信用社每年都按照人民銀行的工作安排，進行為期1周愛護人民幣大規模的宣傳活動，在各鄉鎮廣泛設立宣傳點，通過散發資料、開展咨詢，向廣大人民群眾介紹和宣傳反假知識和假幣鑒別方法。但是，這種看似聲勢浩大的方法卻難以取得理想效果。究其原因，主要是部分信用社在思想上不同程度存在為完成人民銀行布置的宣傳任務而宣傳，該散發的資料散發了，該舉辦的活動舉辦了，該組織的形式組織了，應付人民銀行的檢查，宣傳到期結束并未產生很好的實際效果；另一方面，廣大群眾特別是農民群眾迫切需要的是有關假幣特征、種類的實物圖冊和各種類型的假幣鑒別技能，而不僅僅是一些理論上的宣傳。

2、基層信用社反假綜合技能亟待提高。雖然近幾年人民銀行加強了對金融機構反假貨幣培訓和考試，但事實上有一部分信用社職工只是為了考試而考試，草草應付，考后即忘，沒有進一步結合工作實際加以鞏固和深鉆反假業務，進而提高反假技能，加之當前新版假幣真偽難辨，一線出納人員崗位輪換頻繁，在崗新手多數業務生疏，一時難以適應反假貨幣工作的嚴峻形勢；另一方面，反假培訓范圍狹小，培訓對象一般僅限于各金融機構的出納人員，公安、工商等政府執法部門人員并沒有被納入培訓范圍。這樣做一方面造成了本應以政府為主導的反假工作成了人民銀行的孤軍奮戰，金融機構唱起了獨角戲；另一方面造成了社會執法部門對反假工作認識不足，工作缺乏主動性。

3、農村群眾反假意識和法律意識薄弱。因經濟條件等制約，農村與現代生活較脫節，農民文化水平較低，接受新鮮事物和專業信息的能力不高，反假工作開展困難。加上農民打假意識較差，對假幣知識認識不足，在日常生活消費活動中收到小額假幣時，往往怕麻煩而不愿主動去金融機構交繳，或向公安部門報案，不愿為假鈔流入提供線索。通過宣傳來提高社會公眾的反假幣意識和能力是反假工作的長期任務，但由于農村條件有限，利用廣播、電視、標語等有效媒體宣傳貨幣知識和反假幣動態方面做得還不到位，效果不理想。

4、金融反假合力缺位。一是基層央行與金融機構和執法機關的聯系配合不夠，較少主動與其聯系，對假幣的新動態、種類、特征、防偽標準等不及時宣傳培訓。二是反假人力物力不足，農村金融機構營業網點和人員越來越少，反假宣傳和收繳范圍僅僅停留在柜臺上，業務忙時，對發現的假幣無法追究其來源，難以及時追蹤和提供制販假幣者的線索，打假力度薄弱。三是柜臺反假措施不足，新的《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》出臺后，對假幣的收繳程序很明確，但有的基層信用社的柜臺執法力度不嚴，違規操作，臨柜人員有時發現假幣要收繳而持幣人不配合時，柜臺工作人員怕失掉、得罪客戶，不敢沒收或舉報，使假幣重新進入市場流通。四是現在基本上是由農信社和基層央行在苦撐廣闊農村地區的人民幣反假重任，隨著農行機構網點的全面收縮，其它金融機構不愿“插足”該陣地。加上銀行、政府、社會溝通協調不夠，地方政府對反假工作支持不夠，地方媒體也因此宣傳力度不足。

5、打擊犯罪力度不足、獎勵辦法有偏差。據了解，目前公安等執法機關辦案經費缺乏、警力不足和反假獎勵不夠，對此工作不夠投入。

第五篇：淺議農村反假幣工作的難點與對策

淺議農村反假幣工作的難點與對策

假幣的存在和蔓延嚴重干擾了國家正常的經濟秩序，給金融業的安全、穩健運行帶來極大威脅。近幾年來，福建省縣農村信用社反假幣斗爭雖取得一定成果，但假幣這個“毒瘤”并未完全消除，仍有相當數量的假幣繼續在市場上流通，特別是在邊遠農村，反假幣形勢仍然十分嚴峻。為切實保護農民利益，更好地服務“三農”，縣農村信用合作聯社組織相關人員從3月初開始，歷時20余天，進入該縣部分邊遠鄉村實地開展反假貨幣調研活動，通過調研發現，農村反假幣工作不容樂觀。

一、農村反假工作中存在的主要問題

從調查情況來看，縣農村中大約有60％以上人員表示接觸過假幣，受到過損失。這充分說明假幣犯罪活動己逐步轉向了農村。同時，通過調查，我們還發現，農村反假工作存在不少問題，突出體現在“九多九少”上。即具有識別假幣能力的人少，沒有真正掌握識假技術的人多；配備鑒別儀器的人少（95％以上的集市批發業戶都沒有配備），沒有配備鑒別儀器的人多；在商品流通中，從未誤收假幣的人少，多次誤收、深受假幣其害的人多；在假幣版別上，第四版的少，第五版的多；在券別結構上，20元面額以下的少，50元面額以上的多；在假幣的使用方法上，以大額買大件商品的少，大額買小件商品找零的多；在假幣的使用范圍上，用于集市貿易的少，用于偏遠山村的多；在持有假幣的可疑人中，本地人少，外地人多；在假幣的受害人群中，青年人少，中老年人多。

二、農村反假幣工作存在問題的原因分析

1、反假宣傳工作實際效果不理想。縣農村信用社每年都按照人民銀行的工作安排，進行為期1周愛護人民幣大規模的宣傳活動，在各鄉鎮廣泛設立宣傳點，通過散發資料、開展咨詢，向廣大人民群眾介紹和宣傳反假知識和假幣鑒別方法。但是，這種看似聲勢浩大的方法卻難以取得理想效果。究其原因，主要是部分信用社在思想上不同程度存在為完成人民銀行布置的宣傳任務而宣傳，該散發的資料散發了，該舉辦的活動舉辦了，該組織的形式組織了，應付人民銀行的檢查，宣傳到期結束并未產生很好的實際效果；另一方面，廣大群眾特別是農民群眾迫切需要的是有關假幣特征、種類的實物圖冊和各種類型的假幣鑒別技能，而不僅僅是一些理論上的宣傳。

2、基層信用社反假綜合技能亟待提高。雖然近幾年人民銀行加強了對金融機構反假貨幣培訓和考試，但事實上有一部分信用社職工只是為了考試而考試，草草應付，考后即忘，沒有進一步結合工作實際加以鞏固和深鉆反假業務，進而提高反假技能，加之當前新版假幣真偽難辨，一線出納人員崗位輪換頻繁，在崗新手多數業務生疏，一時難以適應反假貨幣工作的嚴峻形勢；另一方面，反假培訓范圍狹小，培訓對象一般僅限于各金融機構的出納人員，公安、工商等政府執法部門人員并沒有被納入培訓范圍。這樣做一方面造成了本應以政府為主導的反假工作成了人民銀行的孤軍奮戰，金融機構唱起了獨角戲；另一方面造成了社會執法部門對反假工作認識不足，工作缺乏主動性。

3、農村群眾反假意識和法律意識薄弱。因經濟條件等制約，農村與現代生活較脫節，農民文化水平較低，接受新鮮事物和專業信息的能力不高，反假工作開展困難。加上農民打假意識較差，對假幣知識認識不足，在日常生活消費活動中收到小額假幣時，往往怕麻煩而不愿主動去金融機構交繳，或向公安部門報案，不愿為假鈔流入提供線索。通過宣傳來提高社會公眾的反假幣意識和能力是反假工作的長期任務，但由于農村條件有限，利用廣播、電視、標語等有效媒體宣傳貨幣知識和反假幣動態方面做得還不到位，效果不理想。

4、金融反假合力缺位。一是基層央行與金融機構和執法機關的聯系配合不夠，較少主動與其聯系，對假幣的新動態、種類、特征、防偽標準等不及時宣傳培訓。二是反假人力物力不足，農村金融機構營業網點和人員越來越少，反假宣傳和收繳范圍僅僅停留在柜臺上，業務忙時，對發現的假幣無法追究其來源，難以及時追蹤和提供制販假幣者的線索，打假力度薄弱。三是柜臺反假措施不足，新的《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》出臺后，對假幣的收繳程序很明確，但有的基層信用社的柜臺執法力度不嚴，違規操作，臨柜人員有時發現假幣要收繳而持幣人不配合時，柜臺工作人員怕失掉、得罪客戶，不敢沒收或舉報，使假幣重新進入市場流通。四是現在基本上是由農信社和基層央行在苦撐廣闊農村地區的人民幣反假重任，隨著農行機構網點的全面收縮，其它金融機構不愿“插足”該陣地。加上銀行、政府、社會溝通協調不夠，地方政府對反假工作支持不夠，地方媒體也因此宣傳力度不足。

5、打擊犯罪力度不足、獎勵辦法有偏差。據了解，目前公安等執法機關辦案經費缺乏、警力不足和反假獎勵不夠，對此工作不夠投入。近年來國家對大宗制販假幣者制定嚴厲的法律法規予以嚴懲，販假人員就把重點伸入到廣大農村，公安部門對此缺乏有效的制裁手段而打擊不力，加上對

舉報人員的獎勵不到位和對執法部門的獎勵“多年不變制”，使農村地區的販制假幣活動日益猖狂。

三、加強農村反假幣工作的幾點建議

1、調動全社會反假積極性，切實提高全社會反假幣法律意識。加大農村反假宣傳的力度，反假工作不能搞“一陣風”，農村金融從業人員應充分認識到農村反假幣工作的艱巨性和長遠性，基層央行要充分發揮好反假幣工作

聯席會議的職能作用，督促各農村金融機構建立長期宣傳反假機制和工作信息網絡，共同營造濃厚的鄉村反假氛圍。努力提高農民的反假意識：反假宣傳時，既要對群眾講解反假知識，又要講解有關打擊制假販假的法律法規，以增強群眾自我保護意識和反假責任感。

2、強化金融反假監控網絡及其責任制建設。基層央行要聯合各金融機構特別是農村信用社，強化與公安等執法機關的配合協作，負責制定全轄反假幣工作措施和提供反假技術支持，建立起金融機構合力作戰,執法機關配合出擊，鄉鎮村委和社會群眾積極參與的反假工作機制，形成轄區打擊監控網絡。

3、建立科學的激勵機制，調動社會反假的積極性。日益猖獗的假幣不僅嚴重地擾亂了國家的正常金融秩序，同時也直接危害到廣大群眾的切身利益，廣大群眾早已深惡痛絕。要取得反假幣斗爭的勝利，光靠公安、銀行等部門的打擊力量還遠遠不夠，必須喚醒起全體公民共同參與。必須加大對集中性和日常性金融知識宣傳活動的安排、檢查、督促、考評、獎懲，逐步把反假幣宣傳納入經常化、制度化、規范化軌道。嚴格按照《反假人民幣獎勵辦法》，兌現獎勵，調動公安干警偵破假幣案件和人民群眾舉報假幣犯罪線索的積極性。提高假幣案件的偵破率，以充分調動有關單位和廣大人民群眾參與反假工作的積極性，更好地促進人民幣反假工作的正常開展，努力為農村金融、經濟和社會的穩定做出更大的貢獻。

4、加強反假宣傳與培訓工作。以農村信用社的營業網點為長期固定的反假宣傳培訓點，通過與存貸款業務捆綁而采取真假幣實物對比、圖片展覽等形式，結合損傷券的挑剔和兌換同步進行，并同時以以村委和集市為單位選擇若干名有一定文化素質、威望和責任心強的公民為反假聯絡人，及時反饋轄區動態，把其苗頭扼殺于萌芽狀態之中。

5、加大投入，提高反假科技含量。各金融機構特別是農村信用社要加大投入為營業網點配置先進的假幣鑒別儀器，增強反假幣工作的科技含量，提高臨柜人員的反假能力，配置先進實用的假幣鑒別儀器，培訓技巧技術掌握，并為每一個反假聯絡人配備一臺假幣鑒別機具和為居民提供價廉物美的袖珍假幣鑒別儀器，以增強公民自我反假技能。與此同時，要切實強化農村地區的外幣反假工作，與人民幣反假工作同步進行，加大社會群眾的宣傳培訓，更好地打擊假幣犯罪，維護廣大農民的切身利益。