第一篇：銀行員工合規教育學習體會增強合規意識,培育合規文化

銀行員工合規教育學習體會:增強合規意識,培育合規文化

開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動心得

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識?，F就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識?！皼]有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶轉載自百分網http://轉載請注明出處，謝謝！

第二篇：增強合規意識_培育合規文化

增強合規意識 培育合規文化

農村合作金融事業的成長離不開合規經營，更是與防控金融風險相伴，而推進“合規文化建設”，必將為農信社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風險行業，只有在控制好風險的基礎上才能談發展。合規文化應被視為農村信用社內部的一項核心管理活動，對農村信用社控制風險具有很大的作用，對促進農村信用社合規文化的建設和員工合規意識的提高具有重要的意義，下面就合規文

化建設談一下自己的看法。

一、構建信用社合規文化的重要性

培育合規文化對農村信用社的發展有著積極深遠的意義，可以概括總結

以下三點：

㈠合規文化是農村信用社企業文化重要的組成部分。一個企業要有良好的發展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業文化，而合規文化是農村信用社企業文化最關鍵、最重要的部分。合規文化包含職業道德、價值觀念、企業制度、企業環境、企業形象等內容，它對信用社企業文化系統的建設、整體價值趨向的構建和核心競爭力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規文化是防范案件、降低經營風險的根本手段?？v觀全省信用社歷年來發生的案件，深入分析其產生的原因就是員工職業道德缺失、合規

意識淡漠、合規操作不到位。在合規文化建設中，通過完善制度、規范操作、培育合規理念，使員工自覺地、習慣地遵規守紀，這樣案件的發

生、經營風險的產生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規文化是農村信用社穩健長遠發展的根本保障。目前我省農村信用社正處在發展的關鍵時期，我們要快速的發展、科學的發展、穩健的發展。合規文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業務發展，而且能統一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經營管理水平。只有大力大力發展合規文化，才能使農村信用社這

趟列車安全快速地駛向更遠的地方。

二、對增強員工合規意識的幾點思考

目前，農村信用社在合規管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業機構仍存在重業務拓展，輕合規經營的做法。加強合規管理重點在于增強全體員工的合規意識，那么到底該如何增強員工的合規意識呢，我認為應從以下幾個方面努力：

㈠立足學習教育平臺，提升合規操作意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。一是要積極開展合規文化知識學習。各級聯社應在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規的“規”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，并且通過自查，查找違法違規的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規風險的產生。定期對員工進行系統性、針對性、專業性的合規培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業務操作等培訓活動，使員工及時了解合規風險動態，掌握規避合規風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯社應經常性地組織職工開展典型案件教育活動，通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，努力營造“人人講合規，處處顯合規，社社重合規”的良好氛圍，使合規

成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。

㈡構筑制度建設平臺，夯實合規管理基礎

由于“合規”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此各農村信用社應從制度建設入手，積極探索建立合規風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規風險管理文化。一是要圍繞各項業務流程及內控管理，對現有的規章制度進行梳理和完善，重點完善授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度等規章制度，使每一個崗位、每一個環節都有章可循，從而規范員工業

務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統一，確保內控管理不留死角；二是要建立激勵考核機制。將合規風險管理納入績效考核范圍，確保業務拓展和遵循合規的良好平衡，發揮有效的指導作用，體現倡導合規，懲處違規，獎勵優秀的理念，將合規轉化為競爭優勢，同時完善合規問責制度，對違規行為進行責任認定和追究；三是要建立誠信舉報制度，各信用社應向通過向社會公開服務承諾，設立服務監督臺、舉報箱，公布舉報電話等途徑來暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經營活動中的違法、違規行為，充分利用公眾的外部監

督作用，從而促進了自身服務水平和社會形象的提升。

㈢依托檢查監督平臺，營造合規文化氛圍

制度是根本，執行是關鍵。在合規文化建設活動實施過程中，各信用社應從檢查監督入手，將合規文化建設活動與經營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是要加強對重點業務的檢查。要采用常規性檢查和專項檢查相結合的方式，對基層信用社的財務管理、信貸管理、計算機管理等重點業務進行全方位檢查，對違規違紀的行為給予一定的處罰并制定切實可行的整改措施，努力營造一種合規文化的氛圍；二是要加強對重點崗位和重點人員的檢查。對重要崗位人員和省聯社規定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業人員合規經營檔案，將他們參與合規學習、守法經營和違規行為等情況記錄在案，按月報送上級管理部門，同時對

思想上有不良傾向的員工落實“一對一”幫扶人員，力求將各種違規隱患消滅在萌芽狀態，使每位員工思想上能樹立合規操作意識，工作中能依

法合規操作，營造良好合規氛圍。

第三篇：增強合規意識 培育合規文化

增強合規意識 培育合規文化

農村合作金融事業的成長離不開合規經營，更是與防控金融風險相伴，而推進“合規文化建設”，必將為農信社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風險行業，只有在控制好風險的基礎上才能談發展。合規文化應被視為農村信用社內部的一項核心管理活動，對農村信用社控制風險具有很大的作用，對促進農村信用社合規文化的建設和員工合規意識的提高具有重要的意義，下面就合規文

化建設談一下自己的看法。

一、構建信用社合規文化的重要性

培育合規文化對農村信用社的發展有著積極深遠的意義，可以概括總結

以下三點：

㈠合規文化是農村信用社企業文化重要的組成部分。一個企業要有良好的發展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業文化，而合規文化是農村信用社企業文化最關鍵、最重要的部分。合規文化包含職業道德、價值觀念、企業制度、企業環境、企業形象等內容，它對信用社企業文化系統的建設、整體價值趨向的構建和核心競爭力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規文化是防范案件、降低經營風險的根本手段。縱觀全省信用社歷年來發生的案件，深入分析其產生的原因就是員工職業道德缺失、合規意識淡漠、合規操作不到位。在合規文化建設中，通過完善制度、規范操作、培育合規理念，使員工自覺地、習慣地遵規守紀，這樣案件的發生、經營風險的產生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規文化是農村信用社穩健長遠發展的根本保障。目前我省農村信用社正處在發展的關鍵時期，我們要快速的發展、科學的發展、穩健的發展。合規文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業務發展，而且能統一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經營管理水平。只有大力大力發展合規文化，才能使農村信用社這趟列車安全快速地駛向更遠的地方。

二、對增強員工合規意識的幾點思考

目前，農村信用社在合規管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業機構仍存在重業務拓展，輕合規經營的做法。加強合規管理重點在于增強全體員工的合規意識，那么到底該如何增強員工的合規意識呢，我認為應從以下幾個方面努力： ㈠立足學習教育平臺，提升合規操作意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。一是要積極開展合規文化知識學習。各級聯社應在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規的“規”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，并且通過自查，查找違法違規的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規風險的產生。定期對員工進行系統性、針對性、專業性的合規培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業務操作等培訓活動，使員工及時了解合規風險動態，掌握規避合規風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯社應經常性地組織職工開展典型案件教育活動，通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，努力營造“人人講合規，處處顯合規，社社重合規”的良好氛圍，使合規成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。㈡構筑制度建設平臺，夯實合規管理基礎

由于“合規”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此各農村信用社應從制度建設入手，積極探索建立合規風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規風險管理文化。一是要圍繞各項業務流程及內控管理，對現有的規章制度進行梳理和完善，重點完善授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度等規章制度，使每一個崗位、每一個環節都有章可循，從而規范員工業務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統一，確保內控管理不留死角；二是要建立激勵考核機制。將合規風險管理納入績效考核范圍，確保業務拓展和遵循合規的良好平衡，發揮有效的指導作用，體現倡導合規，懲處違規，獎勵優秀的理念，將合規轉化為競爭優勢，同時完善合規問責制度，對違規行為進行責任認定和追究；三是要建立誠信舉報制度，各信用社應向通過向社會公開服務承諾，設立服務監督臺、舉報箱，公布舉報電話等途徑來暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經營活動中的違法、違規行為，充分利用公眾的外部監督作用，從而促進了自身服務水平和社會形象的提升。

㈢依托檢查監督平臺，營造合規文化氛圍

制度是根本，執行是關鍵。在合規文化建設活動實施過程中，各信用社應從檢查監督入手，將合規文化建設活動與經營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是要加強對重點業務的檢查。要采用常規性檢查和專項檢查相結合的方式，對基層信用社的財務管理、信貸管理、計算機管理等重點業務進行全方位檢查，對違規違紀的行為給予一定的處罰并制定切實可行的整改措施，努力營造一種合規文化的氛圍；二是要加強對重點崗位和重點人員的檢查。對重要崗位人員和省聯社規定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業人員合規經營檔案，將他們參與合規學習、守法經營和違規行為等情況記錄在案，按月報送上級管理部門，同時對思想上有不良傾向的員工落實“一對一”幫扶人員，力求將各種違規隱患消滅在萌芽狀態，使每位員工思想上能樹立合規操作意識，工作中能依法合規操作，營造良好合規氛圍。

第四篇：增強合規意識_培育合規文化[定稿]

增強合規意識 培育合規文化

農村合作金融事業的成長離不開合規經營，更是與防控金融風險相伴，而推進“合規文化建設”，必將為農信社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風險行業，只有在控制好風險的基礎上才能談發展。合規文化應被視為農村信用社內部的一項核心管理活動，對農村信用社控制風險具有很大的作用，對促進農村信用社合規文化的建設和員工合規意識的提高具有重要的意義，下面就合規文化建設談一下自己的看法。

一、構建信用社合規文化的重要性

培育合規文化對農村信用社的發展有著積極深遠的意義，可以概括總結以下三點：

㈠合規文化是農村信用社企業文化重要的組成部分。一個企業要有良好的發展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業文化，而合規文化是農村信用社企業文化最關鍵、最重要的部分。合規文化包含職業道德、價值觀念、企業制度、企業環境、企業形象等內容，它對信用社企業文化系統的建設、整體價值趨向的構建和核心競爭力的形成都起著不可替代的作用。

㈡合規文化是防范案件、降低經營風險的根本手段?？v觀全省信用社歷年來發生的案件，深入分析其產生的原因就是員工職業道德缺失、合規意識淡漠、合規操作不到位。在合規文化建設中，通過完善制度、規范操作、培育合規理念，使員工自覺地、習慣地遵規守紀，這樣案件的發生、經營風險的產生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規文化是農村信用社穩健長遠發展的根本保障。目前我省農村信用社正處在發展的關鍵時期，我們要快速的發展、科學的發展、穩健的發展。合規文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業務發展，而且能統一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經營管理水平。只有大力大力發展合規文化，才能使農村信用社這趟列車安全快速地駛向更遠的地方。

二、對增強員工合規意識的幾點思考

目前，農村信用社在合規管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業機構仍存在重業務拓展，輕合規經營的做法。加強合規管理重點在于增強全體員工的合規意識，那么到底該如何增強員工的合規意識呢，我認為應從以下幾個方面努力：

㈠立足學習教育平臺，提升合規操作意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。一是要積極開展合規文化知識學習。各級聯社應在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規的“規”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，并且通過自查，查找違法違規的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規風險的產生。定期對員工進行系統性、針對性、專業性的合規培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業務操作等培訓活動，使員工及時了解合規風險動態，掌握規避合規風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯社應經常性地組織職工開展典型案件教育活動，通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，努力營造“人人講合規，處處顯合規，社社重合規”的良好氛圍，使合規成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。

㈡構筑制度建設平臺，夯實合規管理基礎

由于“合規”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此各農村信用社應從制度建設入手，積極探索建立合規風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規風險管理文化。一是要圍繞各項業務流程及內控管理，對現有的規章制度進行梳理和完善，重點完善授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度等規章制度，使每一個崗位、每一個環節都有章可循，從而規范員工業務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統一，確保內控管理不留死角；二是要建立激勵考核機制。將合規風險管理納入績效考核范圍，確保業務拓展和遵循合規的良好平衡，發揮有效的指導作用，體現倡導合規，懲處違規，獎勵優秀的理念，將合規轉化為競爭優勢，同時完善合規問責制度，對違規行為進行責任認定和追究；三是要建立誠信舉報制度，各信用社應向通過向社會公開服務承諾，設立服務監督臺、舉報箱，公布舉報電話等途徑來暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經營活動中的違法、違規行為，充分利用公眾的外部監督作用，從而促進了自身服務水平和社會形象的提升。

㈢依托檢查監督平臺，營造合規文化氛圍

制度是根本，執行是關鍵。在合規文化建設活動實施過程中，各信用社應從檢查監督入手，將合規文化建設活動與經營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是要加強對重點業務的檢查。要采用常規性檢查和專項檢查相結合的方式，對基層信用社的財務管理、信貸管理、計算機管理等重點業務進行全方位檢查，對違規違紀的行為給予一定的處罰并制定切實可行的整改措施，努力營造一種合規文化的氛圍；二是要加強對重點崗位和重點人員的檢查。對重要崗位人員和省聯社規定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業人員合規經營檔案，將他們參與合規學習、守法經營和違規行為等情況記錄在案，按月報送上級管理部門，同時對思想上有不良傾向的員工落實“一對一”幫扶人員，力求將各種違規隱患消滅在萌芽狀態，使每位員工思想上能樹立合規操作意識，工作中能依法合規操作，營造良好合規氛圍。合規是指銀行的業務經營活動應與所適用的國家法律、監管規定、行業規則、自律準則，以及適用于銀行業務活動的行為準則和道德觀念相一致。合規經營是銀行內部的一項核心風險管理活動。

下面我就“合規人人有責，合規創造價值”談幾點認識：

一、合規風險是核心風險管理

合規風險與信用風險、市場風險、操作風險、戰略風險等有著非常緊密的聯系，甚至合規風險在其中基本處于核心位置，它是導致或影響其他各類風險發生、發展、擴散的一個重要誘因。從一定意義上說，控制住了合規風險，雖不能完全禁絕其他各類風險的發生，但絕對可以大幅度地減少其他各類風險發生的概率和其造成損失的程度。合規風險在國外銀行被認為是“最令人擔心”、“最令人困惑”、“最難以管理”的風險，這是美國貨幣監理署代理署長朱莉.威廉姆斯所說的，她還指出：“世上所有的公司委員會、交叉檢查和管理報告，都無法彌補糟糕的企業價值和道德環境所造成的破壞?！边@里講的企業價值和道德環境也就是合規文化。

二、合規創造價值

銀監會頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。首先合規不是機械地執行規章制度，被動地接受監管處罰，而是要主動合規、有效合規、科學合規，實現合規與監管的良性互動。其次合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損害銀行的價值和效益，則合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規創造的價值。第三，銀行堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規銀行將增強持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第四，堅持合規經營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，合規能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發和成就其奉獻社會、報效祖國、服務單位、提升自我的人生價值。

三、合規守法是商業銀行減少案件的必要前提

透過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現形式有不同特征，但其內在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。在一些基層機構，出于經辦人員業務不熟練、工作責任心不強或者對同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的規章制度得不到落實?！笆甘`章”的警示，并不是危言聳聽。如果說違章違法必然萌發或誘發案件，那么可以反證：只要合規守法，一定可以減少案件頻發。違章違紀違法即是害人害己害行。目前，大案要案頻發已到了岌岌可危的地步，不能再有絲毫的麻痹松懈。為此，堅持對每一級領導、每一個機構、每一個員工進行合規守法、遵章守紀的教育，使人人養成自覺的合規守法職業習慣，事事都有明確的合規守法的工作標準，處處都有嚴格的合規經營紀律約束，每個產品都有科學適用的流程控制。如果做到了這幾點，相信我們的商業銀行將不再是案件叢生、令人擔驚受怕的高風險領域。

建行合規文化理念的表述為誠信、正直、守法、合規。建行把合規文化作為建行合規政策和企業文化的一個重要組成部分來進行規范和培育。加強合規管理體系建設，努力構建合規風險防范長效機制，培育健康的合規文化是一項百年大計和系統工程。

一、領導垂范，增強執行力

“合規從高層做起”?！案邔印本褪侵钢蓄I導班子，各部門及網點負責人。各級領導帶頭做培育良好合規文化的先行者和領頭羊，要身體力行，做誠信、正直、守法、合規的表率，做合規工作的堅定組織者和強力推進者。在經營與管理過程中，從各級領導到具體操作人員，都必須提高執行力，嚴格執行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴肅處理。

二、大力培養合規意識，強調人人遵從

合規作為建行業務經營的一個基本前提和重要組成部分，與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規文化，要經過“被動接受－－理解消化－－主動合規”的過程，通過“學規章、重規范、守法紀”為主線的合規經營教育活動，通過金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和對社會、家庭造成的極大危害，警示全行員工，使員工在思想道德上筑牢“不能為、不愿為、不敢為”的合規經營意識。根據崗位特點和業務風險點進行有針對性的系統培訓，充分利用城東支行網頁、宣傳欄等載體，交流學習體會，提高各級領導和所轄員工的合規意識和合規工作技能。變“要我合規”為“我要合規”，讓合規人人有責、合規有利和諧、合規創造價值等理念成為廣大員工的自覺行動，使每個員工都具有合規意識，使建行的經營管理活動都能依法合規。

三、加大檢查力度，完善內部控制

改進檢查方式，加大檢查頻率，采取現場檢查與非現場檢查、重點檢查與隨機抽樣、跟班檢查與突擊抽查等方式。嚴格執行發現問題不放過、問題不整改不放過、原因不查清不放過、責任人不處理不放過的“四不放過”原則，從經辦層、管理層及時查處違規行為。

提高輪崗工作的制度化、規范化。對于那種“最不能交流”和“最不愿交流”的人員，一定要及時進行交流輪換，全面改善內控管理，提升案件防控水平。

四、健全合規問責和舉報制度

合規問責制度和誠信舉報制度是對我國傳統文化中過份講究人情世故、得過且過、老好人主義的一種挑戰。由于對違規的行為和后果過去很少有人被問責或究責，很多人明知他人有違規行為也“事不關己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報告，使得一些人的違規行為可以通行無阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內部始終不能有效遏制內部人員作案和減少嚴重不良貸款損失的一個重要原因。總行已經建立了《中國建設銀行工作人員堵截、檢舉和抵制違法違規行為的獎勵辦法》，真正建立和有效落實合規問責制度和誠信舉報制度，必將對改變上述被動局面和落后觀念起到積極的促進作用。

五、了解員工思想，認真開展“雙排查”

在重點時段、重點區域開展風險點和員工不良行為“雙排查”活動，是合規風險防范行之有效的措施。經常與員工交流思想，增強員工的穩定感、歸宿感，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。“合規是榮，違規是恥，違法是罪”，我們要進一步增強全行員工的誠實守信、遵紀守法意識，有效防止和減少各類合規風險的產生，杜絕各類案件的發生，為全行依法合規經營，持續健康發展奠定堅實基礎。

第五篇：增強合規意識

增強合規意識，培育合規文化

銀行是一種高風險的行業，由于銀行業的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。我們農村信用社的宗旨很明確，就是為“三農”服務。不過現實工作中，從意識上認定每個農民就是我們的發展對象和業務壯大的源泉的員工，恐怕并不是很多。在大力創建合規文化的過程中，將有效增強員工服務意識，進一步推進優質服務活動，從而提高我社的服務水平和服務能力。“沒有規矩，不成方圓”。合規是一種文化，強調的是人人合規。規矩即系合規，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規則、條文等。合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

首先，我們從了解合規文化的內涵。

“合規文化”的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理、違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。

第二，我們要從合規文化的特點出發。

合規是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規本身就是銀行從業人員的職業操守的基本要求，合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行中各個流程、各個工作環節更和每個銀行員工都息息相關。讓合規意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全社積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規文化的熏陶。只有這樣才能達到全社員工合規，也就可以有效控制合規風險。因此，銀行及銀行人員在日常經營管理活動中應主動遵守上述規范，使自己的行為符合上述規范的要

求，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。

第三，分析當前銀行業合規文化的現狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。我們奢求規矩如何完美，好似歐美這些經歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業進入完善的不出錯的規章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設銀行的合規文化。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

大力創建合規文化,提升每個從業人員的業務素質。當合規文化深入人心，那力量將會無窮，制度和道德將能有機地結合，在每一個員工的行動中體現出來。人有時候具有海綿的特質，處在合規文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規細胞，并在實際工作中自然而然地表現出來，這就形成了好的員工素質，進而決定我們的服務品質。這其實就是創建合規文化的目標所在，效果所在。

2、合規文化建設必須以人為本。

合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系，所以要建立“人人有責”的合規文化。由于信用社內部風險存在與各個環節、各個部門息息相關。因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義

務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，從而將自己置身于合規文化的氛圍當中。我們農村合作銀行服務質量則取決于對相關服務規則的遵循。這種規則應是科學的、簡單的、有章可依的，而且有一個條件，應該極具操作性的。如果一位經常來我們農村合作銀行辦同一類業務的客戶發現，操作人員對同一類業務的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做?？蛻魰Υ俗骱胃邢肽?？這份服務在客戶心中將會失去信賴和尊重。在金融市場競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務留住回頭客簡直是天方夜譚。合規文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴格執行，為客戶提供整齊劃一的服務程序，才能保證我們的服務質量始終如一，才能贏得客戶對服務的信賴和尊重。

3、要創建科學的合規管理機制。

要科學建立合規風險管理機制，就必須從信用社整體的企業文化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化信用社的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規文化實施到方方面面。

要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

總之，“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘。加強合規文化建設，在全社積極倡導合規文化和合規理念，使其“合規”成為信用社

一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，我們才能將風險減到最低。只要每個人邁出一小步，就會使我社邁出一大步。