第一篇：以《數據結構》為例研究設計遠程教學應用系統

以《數據結構》為例研究設計遠程教學

應用系統

傳統教學作為校園課堂面授的同義詞大多以講授法為主，隨著時代的變化，近年國內對教育的投入不斷增長，教育改革的呼聲也在持續升高，從傳統的以教為主的研究轉向以教與學并重的研究的同時，教育信息化得到了前所未有的關注。

遠程教育本質就是教與學行為的時空分離[1]，遠程教學平臺實現動態的調整軟件和硬件的需求，可以實現課程資料的存儲與操作，課程資源的共享，靈活的學習機會。

行為主義、認知主義、建構主義和聯通主義對于學習發生的認識各不相同，在遠程教育教學活動設計要充分吸取各學習理論學派的研究成果，從而更符合人們在教育和教學活動中的心理規律，以提高學習的效率和促進學習者的有效學習[2]。

下面以《數據結構》為例，在相關應用軟件下部署一個遠程教學系統。課程介紹

《數據結構》是計算機及其信息類專業的重要，課程具有相當的難度和抽象性，本課程對其遠程教育模式下的教學方法依據教學理論、學習理論和傳播理論，運用系統科學的方法，對網絡教學目標、網絡教學內容、網絡教學媒體、網絡教學策略、網絡教學評價等教學要素和教學環節進行分析說明。

數據結構的教學目標

通過本課程的學習，使學生獲得計算機科學各領域的數據結構知識，及有關的應用軟件所要用到的各種數據結構知識。掌握常用的數據結構及內在的邏輯關系，掌握計算機軟件設計中的算法知識。提高軟件設計和編程技能。學會初步對不同的存儲結構和相應算法的對比，有一定的算法改進能力。

數據結構的教學內容

數據結構基本概念、線性表、棧和隊列、串、數組、特殊矩陣和廣義表、二叉樹、圖、查找、排序。

數據結構的教學媒體

教學活動中實現文字、圖表、圖像、活動圖像、電視、錄像、有線電視，衛星電視，教學電視定點服務系統、可視電話會議系統，圖文電視、視頻會議系統、MP3、MP4、CD、DVD、計算機多媒體課件、社會性軟件、實踐操作包、計算機輔助教學包等教學信息的傳送，儲存與加工處理，與學習者相互作用，開展有效的教學活動。計算機網絡實現基于網絡的遠距離教學，并且可以開展基于網絡的協作學習、研究性學習等教學模式。數據結構的教學策略

在教學策略上采用認知策略、元認知策略、資源管理策略、情感策略、自主學習策略、協作學習策略等等。“提出問題、情景創設、自主自學、協商討論、評價總結、練習鞏固”的模式。

數據結構的教學評價

形成性評價和總結性評價并用，在設計、開發和周期中進行持續性評價，課程開發結束后，通過用戶和專家評審，形成性評價和總結性評價有機結合、相互補充、共同發揮著作用。在評價分析的結果上對課程進行修改和更新為課程注入動力。

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在遠程教學系統中數據結構學習者達到的學習活動要求：①課程與通知發布。②相互協作交流。③資源共享。④作業或心得提交。⑤調查評價。

6.1 遠程教學系統管理部分

構建的輔助教學平臺模塊結構，教師設置各類設計課程中包括《教學大綱》、《教學日志》、《課本課程》、《專業課程》、《項目教學》、《主題設計》、《實踐教學》、《展示作品》等主要教學內容。通過網絡教學平臺，學生在授課前，可以提前了解學習基本進度、具體課程日程安排，以及課程要求，獲取所需的課程圖片信息資料，具備完整課程體系概念。

在項目中，有以下目錄可以設置，協作應用（郵箱、維基、論壇、聊聊）、業務應用（CRM、報表、創造者）、效率應用（辦公門戶、寫寫、格格、筆記）設置等。

添加教學大綱和課堂要求等相關文件，并通知學生。

添加教學日志，與授課任務與計劃和教學內容。（圖2）

教學輔助平臺的主要功能就是建立并保持師生之間的三向交流關系（師-生、師-師、生-生），“一站式”管。為了便于使用學生聯系交流，教師采用如下步驟管理教學輔助平臺的系統：①按照授課班級使用個人QQ賬戶，并給教師郵箱發送郵件；②課程組教師之間互相發送郵件；③教師將學生及同事來信導人通訊錄，并根據班級建立不同組別進行分類管理。建立討論組；④隨時對課堂內容進行交流，討論。

6.2 遠程教學系統課程日志進程部分

在教學輔助平臺上構建基于日歷的自動通知系統，具體做法如下：①教師使用管理員賬戶創建日歷，在其中添加日常教學安排與工作事項，并設置電子郵件、彈出窗口及短信息三種提醒方式，用于個人日程管理。②教師從通訊錄中導人聯系人信息，在日歷中分別針對學生及同事設置不同共享權限。③對于需要經常聯系通知的學生干部，則指導其創建百會日歷并開通短信提醒，這樣一旦遇到教學安排調整及布置作業等通知事項，教師只需在日歷中修改日程安排內容，日歷即可自動提前向共享用戶發送提醒短信，實現自動通知功能。④對于需要同事加入協

作的會議等工作事項，教師可以通過“發送給一位朋友”向相關人員提前發出邀請通知。

教師根據課程特點，要求學生在課堂內外，授課前后，都能通過網絡輔助教學的使用得以進一步學習、理解和掌握課程的知識點，對課程體系具有完整概念。同時方便服裝設計課程師生的及時溝通和聯系。

第二篇：如何做研究--以博士為例

如何做研究—以博士論文為例

博士論文的寫作是博士研究生主要要完成的工作。由于存在著較高的難度，較長的寫作周期，以及在創新，寫作規范，實際及理論意義等方面有著比較高的要求，博士論文的完成一般說來是有相當的難度的。一篇好的博士論文不僅是一本好的學術專著，而且還是具有理論創新價值的學術探索成果。一個博士生從入學到畢業，就應該達到從一個學生到一個學者的轉變，就應該變成為所研究領域的一位專家。

盡管對于博士生有著如此高的要求，博士論文的寫作還是存在著一些規律可尋的。下面，根據我自己的經驗（包括自己讀博士的經驗和帶博士生的經驗），我簡單談一談關于如何準備博士論文的一些想法，供大家參考。

一、研讀文獻

一般來說，一個博士生在入學后就已經確定了其博士論文所屬的領域或者方向，因為這是在報考和錄取時就確定好了的，除非入學后還要進行修改，而那是另當別論的。

在第一年完成博士課程的學習并且取得應有的學分之后，就自然進入了文獻的收集和研讀的過程中了。文獻的收集及研讀對于博士論文來說既是一個開始，又是非常關鍵的。你過去沒有進行過研究，現在也沒有仔細研讀該領域中別人的研究成果，怎么也不可能搞出什么象樣的東西的。所以，在這個工作之前，你只可能是一張白紙，什么也沒有，什么也不知道，更不知道什么是該領域的前沿研究課題，也不會使用該領域中的常用技術，不可能只是這樣白版一塊就可以做出什么象樣的東西的。1.收集文獻

收集文獻可以從網絡，圖書館，書店和朋友同學那里取得。主要是要找到一些（哪怕是只有一篇）該領域出現的“近期”的綜述性文獻，一般是不超過三年以前發表的論文。什么是綜述性文獻呢？一般來說，英文的綜述性文獻在題目上有“?..review?.”（一般為較為通俗的綜述評論）或“survey”（一般為比較專業化的文獻綜述）這樣的字樣。綜述性文章的內容不是在研究一個具體的問題，而是在回顧，評論某個領域在最近或者過去的一段時間里的研究情況，并對于不同的研究者和不同時期的研究特點進行評論，最后還要為未來的研究方向以及創新的可能性作出預測。

在綜述性文獻中，作者會羅列出大量的參考文獻，并且還要對這些參考文獻的相對重要性進行評說。你就可以根據這樣的評說和所羅列出來的文獻去進一步搜索更多的文獻，然后又從那里的參考文獻去找出更多的參考文獻，如此等等。這樣，沿著一條路線，你就可以在一段時間里，譬如，在一年以內，做到基本掌握該領域的研究情況了，也知道這個領域的前沿是什么了。另外的一種文獻收集方法是根據作者和關鍵詞去檢索。

當然，即使在同樣一個領域里研究的問題還是很多的，可以事先帶著問題去搜索，如公司治理問題，可持續發展問題，經濟增長問題等。這就需要使用關鍵詞搜索法了。

如何利用互聯網搜索文獻？

現代網絡技術的發展，使得人們可以更為便捷地獲取信息資源。在文獻搜集過程中，充分利用網絡資源，常常可以事半功倍。

利用網絡搜集資源大致有兩種：一是處于選題階段，還沒有論文方向，想找一個合適的方向來做，此時可以在網上搜索“review”、“survey”等，閱讀一些文獻綜述，在其中尋找自己感興趣的方向；另一種是已經確定了大致方向，希望了解本研究領域的進展，此時應當請教這一領域的專家，搞清楚哪些人是這一領域的牛人，搜索他們的文章——國外的傳統，很多雜志要介紹某個領域的成就和進展，都會邀請牛人來寫綜述——只有知道哪些人是這一領域的杰出代表，才可能從這些人的著作中體驗這一領域激動人心的發展。

網絡搜索技巧我也談一下：首先，www.tmdps.cn/），NBER（www.tmdps.cn），此外還有很多大學、研究所也提供了其工作論文免費下載地址，比如Laffont教授創立的IDEI（http://idei.fr/presentation.php）。網站眾多，大家慢慢去學會使用。這里不再多講。Jestor, Econ Base, Science Direct等也是很好的數據庫，不過需要付費使用。

2.研讀文獻與讀書筆記

其實，研讀文獻應該是與文獻的檢索過程同時或者是交錯進行的。在檢索到文獻的同時就應該開始進行文獻的研讀了，同時，在研讀文獻的同時就應該根據在閱讀過程中出現的新的檢索要求去檢索新的文獻，收集文獻是一個不斷反復進行的過程。

所以是“研讀”而不是“閱讀”文獻，是要求在讀文獻的時候應該同時捕捉住產生的火花進行研究，而不僅僅是一種簡單的閱讀過程，如進行新的模型的推導及用新的數據進行計算等。在看人家的文章的時候，要養成用“批判”和“懷疑”的眼光去思考的習慣，在讀到人家的判斷時，應該在自己的心中不斷地問著“是嗎？為什么？可能不是這樣的吧？”，同時試著去找相反的例子，還有在邏輯上進行深入的思考——這就是“研究”。

根據我自己的經驗，在讀文獻的時候，特別是沿著一條固定的思路下去讀了許多文獻之后，很容易就出現新的火花和思如泉涌的情形。但是，過了之后，就容易把它們忘記了。因此，為了在后面寫作論文的時候可以充分利用前面在讀文獻的時候出現的新的想法和線索，為了不忘記它們。一般要采用做讀書筆記的辦法。讀書筆記的寫法是：

（1）什么雜志，第幾期，什么地方有關于什么問題的什么論述，它對于我即將做的博論文有什么參考作用，或者我對于這個問題有什么自己的見解，可能會有什么貢獻等等。

（2）讀書筆記要進行分類，如分為數學模型方面的；實證研究方面的；中文文獻方面的；外文文獻方面的；數據方面的；純理論方面的；政策分析方面的；學術爭論方面的；案例材料方面的等等。

（3）重點分析或者精讀幾篇代表性的文獻；

（4）重要的是要寫心得體會；

（5）重要的數據要及時記下來；

（6）前面的過程可能有反復，自己的見解也會有變化的。

在國內收集文獻，特別是收集外文文獻一般是有困難的；但是在北京圖書館就可以收集到與國外差不多同樣的文獻，所以，盡量爭取去北圖收集資料；但是，目

前重慶大學圖書館也可以收集到相當多的外文文獻；泡圖書館是讀博士的必需過程，全世界都是如此，這個環節不可缺少。

二、開題報告

在文獻收集和研讀的基礎上，就要開始進入開題的過程了。開題報告的實質是向老師們匯報自己的博士論文準備情況，同時讓老師們就自己的研究思路給予評論和提出建議，從而達到進一步明確研究目標，理清研究思路，以及在文獻和研究方法方面從老師那里獲得更多幫助的目的。開題報告在這個任務目標的引導下，應該就選題，文獻綜述（除了開題報告之外，博士生還要寫專門的文獻綜述報告，可以結合起來做），研究的目標，研究的內容，方法，創新，技術路線，研究的可行性等方面進行全面，深入的介紹說明，并且接受老師們的批評和建議。這里，有一些要注意的問題：

（1）開題報告的性質任務是匯報自己的研究工作準備情況，包括文獻資料的收集，研讀情況，研究的初步思路，可行性等，同時接受老師們的建議。所以，開題報告與畢業答辯是不同的，學生面對老師的態度不是辯論，而是“咨詢”，應該借助這個機會盡可能多地向老師們請教，獲得更多的幫助和信息。根據以往的經驗，這個過程對于以后的研究和論文寫作有著極大的幫助，同學們應該加倍注意。

（2）在研究的內容中應該寫出要研究的各個方面，要把研究這些方面的問題，方法，初步的思路，可能出現的難點以及如何去應對和解決這些難點的準備性思路都寫出來，但文字要簡練，因為只是初步的構思，不必長篇累牘。

許多同學在這部分內容的寫作上把研究內容寫成象一本書和是畢業論文的目錄，這是不符合要求的。

一般地，研究內容從大的方面看應該按照如下的順序和范圍寫：第一，選題的意義，包括理論和實踐上的意義；首先，要說明選題在理論上可能會有什么樣的貢獻，要說清楚這一點實際上對同學的要求是很高的，因為只有充分掌握了相關的文獻以及對于這個領域中的理論發展有充分的了解情況下，才可能把這個問題說清楚；然后，要說明研究這個問題在實踐上的價值，這需要對于所研究問題的實際用處有所了解；一般地，選題要具有“重要性”，“前沿性”，“可操作性”，還要有方法論上的意義；“重要性”指研究的問題關系到理論上和實踐上的重要突破口，對于國家社會經濟發展和人民福祉具有關鍵性的推進作用；“可操作性”指預期可以在規定的論文期限內完成，即可以做出來，所以要對難度進行評估，既不要選太容易的題目，也不要選擇過于難的題目；“方法論上的意義”是指研究這個問題預期會使用到一些新的研究方法；在科學研究中，新方法的使用是十分重要的，事實上，有些研究得到的結果可能是平凡的（即人們早已經知道的，或者憑直觀就知道的），但是，運用新方法研究這些問題也是有價值的；譬如，老農民可能有許多完全憑經驗的方法去預測天氣，但是，這一點也不妨礙科學家運用包括Stocks方程在內的空氣動力學的新方法去預測天氣，盡管在開始還很難說這種新方法就一定比老方法來得準確一些；方法運用在博士論文中占有相當重要的一席之地；所以，在開題報告中要求有對于使用什么樣的方法予以專門的說明；第二，研究的理論和實踐的背景，理論基礎研究及回顧等；第三，國內外文獻綜述；第四，問題的現狀、根源以及成因分析；第五，模型或者指標體系研究（構造），這部分是論文的核心，是創新出現的地方，是衡量論文學術水平的關鍵部分，通常要有數量模型或者是數量指標，也是單獨發表高水平論文的內容抽取部分；第六，案例分析或實證分析部分，通常是運用計量經濟模型對前面得出來的理論創新結果進行檢驗或者是用案例進行驗證；第七，政策建議，如果說前面的理論研究是對于經濟管理問題進行的診斷的話，這里就是在診斷結果的基礎上開出藥方，對于解決所研究的問題提出基于自己的理論研究的政策建議。在這里。許多同學愛犯的毛病是提出的政策建議的思路與自己在前面進行的理論研究之間沒有什么關系。

當然，不是說所有的博士論文都應該按照上面的內容順序來寫，這里只是提供一個參照。但是，大多數論文的內容組織基本上是按照這個框架來做的，或者說在這個框架上作一些變動后進行的。

（3）創新部分是論文的亮點，要“具體”，“恰當”地寫出創新的要點。不要太抽象，要把自己的思路與現有的研究有什么不同的地方說出來，還要說出自己的思路在什么地方比起現有的研究要高明一些，否則就不能說是“創新”。（4）技術路線一般是指研究的準備，啟動，進行，再重復，取得成果的過程，不是指畢業論文的寫作過程，更不是指答辯的準備和進行過程，許多同學會出現這些偏誤。

（5）開題報告一定是在文獻收集和研讀過程之后進行的，因為根據上面說明的邏輯，在之前就做開題報告是不可能按照開題報告應有的內容進行的。所以，為了開題，文獻收集和研讀是要盡快進行的，要抓緊時間做。

（6）方法運用應該寫得具體一些，許多同學把這一項寫成“運用辯證唯物主義和歷史唯物主義的方法”，“運用定量與定性相結合的方法”，“宏觀分析與微觀分析相結合”，“理論分析與實際運用相結合”等諸如此類的大框框，一點也不具體，實際上不知道他到底要用什么樣的方法；這里要寫出具體的方法，如運用博弈論的方法，計量經濟學的方法，案例分析的方法，甚至更加具體到如“通過在索洛模型中植入不可再生資源投入變量，然后研究人均收入可持續增長是否

可以實現或者在什么樣的條件下可以實現，從而獲得有關可持續發展新模型的方法”等等。

三、研究與重點突破

博士論文中的理論創新是核心，是代表論文水平的標志，也是最困難的。可以這樣說，只要把這個問題解決了，論文也就解決了一大半了。所以，應該先重點突破這一點。同時，因為整個論文基本上是圍繞這個問題的突破或創新而展開的，所以，這個核心問題沒有解決，也就無從談起論文的寫作了。因此，先不要忙著寫論文，一定要先進行研究，有了成果，才會有東西可以寫。因此，學校對于博士生都要求發表論文，特別是要求在一級學報和核心雜志上發表論文。因為，如果沒有有創新性的研究成果，發表論文還是不容易的。

這一個過程是整個論文寫作階段中最困難的。不要急，要慢慢來。要有一個蘊踉的階段，要多嘗試。這個階段也是最會讓人感到沮喪的，自己會發覺自己“很苯”，許多地方都不如人，因為會遭遇許多次的失敗，甚至會感到博士論文是做不出來的，甚至會感到想要放棄，??。注意，這種感覺是所有人在做博士論文時都會有的，不只是你一個人才會有的感覺，所以一定要堅持。根據我和許多其他人的經驗，當這個過程持續一段時間后，火花就會產生了，堅持在最后的就是勝利者。哥德說：冬天已經來臨，春天還會遠嗎？這一個關鍵時刻，不要言放棄。創新要來自新的火花的產生，而新火花是如何產生的呢？根據經驗，主要是來自多讀模型的過程。一般地，看了許多模型后，會產生有關構造新模型的思路；當然，這種新模型的構造一般也是建立在通過修改別人的模型的基礎上的，而如果沒有讀看許多的別人搞的模型，沒有站在前人的肩膀上，一般來說是不可能做出有創新意義的研究的。這個過程的進行一般具有如下的特點：

（1）通過尋找現有模型所不能解釋的現象，或者不能解決或不能處理的問題，提出修改發展現有模型的必要性；

（2）尋找現有模型存在這種不足的原因，這是一個診斷的過程；

（3）發現現有模型的可以進行修改的地方之后，就要著手進行修改工作，這個過程有較大的難度，主要是技術性的難度，即進行模型研究的技術難度；

（4）這時應該多與導師聯系，多請教別的高手，但更主要的是要多思考多研究，同時還要補充學習自己過去沒有掌握的一些技術性研究方法。

四、寫作和發表論文

如果成功地解決了上一個階段的問題，這一個問題就是水到渠成的了。投遞文章要投一級雜志，因為這是要實現解決的問題。博士生被要求在一級雜志上發表論文，否則不能答辯。其它還要在CISSCI目錄上的雜志上發表論文若干篇，這些雜志的面要比一級雜志寬一些，難度也要小一些，但也是不太容易的。但是，只要文章寫得好，即使是一級雜志，發表文章，甚至是發表多篇文章也不是沒有可能的。譬如，有的博士在入學一到二年中就在一級雜志上發表了多篇論文了。當然，他們參加了一些基金類課題也是一個原因。在許多一級雜志上，是鼓勵基金類課題的研究論文發表的。所以，同學們應該盡量參與一些基金類縱向課題的研究。另外，有模型的文章也更加容易發表一些。學校要求至少要在一級雜志上發表一篇論文，但是，僅僅是一篇文章還只是剛剛及格，一般要發表兩篇以上才會有比較好的效果。

五、寫作畢業論文

在完成了論文發表的數量和質量要求之后，就自然進入了畢業論文的寫作階段。實際上，在雜志上發表的論文本來也是畢業論文的重要組成部分。但是，發表的論文是專題式的，還不是成體系的，需要把不同的專題研究聯系起來，鏈接不同的部分，從而構成一個統一的論證系統。這就是畢業論文的寫作。同時，畢業論文還是學校檢驗學生整體的知識掌握情況的一個方式，所以還不是一個簡單的研究問題。因此，除了學術創新之外，畢業論文的寫作還對于文字語言的表達，知識面，論文結構組織和邏輯運用等有一定的要求。

在寫畢業論文的時候，要大力借助于讀書筆記。根據前面已經完成的讀書筆記，可以做到事半功倍的效果。特別是論文中的文獻綜述部分，基本上就是從讀書筆記中來的，或者說是讀書筆記的更加系統的整理，深化和擴充而已。

六、關于“創新”的一些補充看法

博士論文對于“理論創新”有著特別的要求，關于這一點，許多同學不太清楚。首先，博士論文對于創新的要求是“理論”上的“創新”，不是在編寫程序軟件和某一個具體的算法上的改進性“創新”，更不是一個案例的編寫或者具體的政策分析，是否有“理論”上的創新應該說是博士論文與MBA畢業論文的根本不同

之一。其次，創新的過程有一定的方法可尋，并不是完全靠天上掉餡餅。那么，如何才能做到理論創新呢？方法是什么呢？這里有一些經驗之談：

（1）類比法，將在某個領域曾經取得過成功的方法運用于另外的一個新的領域；譬如，將在經濟學中成功運用過的博弈論方法運用于管理領域中的人力資源管理；這就是E P.Lazear領導的一個基于博弈論方法的人力資源管理理論領域的創新；

（2）假設條件修改法，將現有的理論模型的假設條件根據所要研究的新的環境進行理由十分充分的修改，取得新的成果；譬如，在通常只含有資本和勞動兩種生產要素的生產函數中加入資源投入要素，可以研究在資源約束下的經濟增長問題，從而研究可持續發展或者可持續增長問題；這就是可持續發展或者可持續增長問題的研究創新；再譬如，卡尼曼（D.Kahneman）與特伏爾茨基（A.Tversky）將經濟學中的邊際收益分為失去的和將獲得的邊際收益，并且根據心理學的發現即人們總是給予失去的以比即將獲得的收益更高的評價，用它作為一個新的一般性假設去取代經濟學中原有的假設，從而獲得行為經濟學的“前景理論”創新；（3）組合法，將不同的領域加以組合，看能不能產生有意義的結果；譬如，將制度經濟學中的交易成本概念與市場規模結合起來考慮，再將市場規模與分工深化程度結合起來考慮，再將分工深化程度與經濟增長結合起來考慮，就得到了楊曉凱的分工演進經濟增長的內生理論創新；

（4）特殊到一般，從一般到特殊是大家都會的，但是，逆向思維往往是創造性思維的成功方法。注意個例觀察的一般性推廣。從個例中看出一般性的規律就是“啟發”；譬如，早在1962年K.Arrow就發現了存在于一些制造業（如飛機制造業）中的“干中學”（learning by doing）現象；但是，在1980年代，經Paul.Romer教授的一般化，將這種機制假設為長期生產過程中的一般性規律，從而得到他的內生經濟增長模型，并掀開了所謂“新”經濟增長理論研究的帷幕。（5）關于科學創新的規律有許多著作討論，有興趣的可以看看數學家王梓坤教授的著作《科學發現縱橫談》。

第三篇：研究連鎖便利店供應鏈物流系統——以7-11便利店為例

國際連鎖便利店供應鏈物流管理系統對中國的啟示——以日本7-11便利店為例

國際連鎖便利店供應鏈物流管理系統對中

國的啟示

——以日本7-11便利店為例

[摘要]：綜述日本7-11便利店的背景、供應鏈物流管理系統，說明7-11便利店系統的軟硬件配套設施、經營理念等，并結合我國實際情況，為我國本土便利店發展提供切實可行的有益建議，得出相應的結論。

[關鍵詞]：7-11便利店 供應鏈 系統 啟示

1、日本7-11便利店背景

7-11便利店的名稱最早源于1946年的美國，表示該商店營業時間由上午7時至晚上11時，后由日本伊藤洋華堂于1974年引入日本，并從1975年開始變更為每周7天、每天24小時的全天候營業，成為在日本廣受歡迎的連鎖便利店。1990年1月，美國7-11公司被日本7-11公司并購。發展至今，店鋪遍布美國、日本、中國大陸、新加坡、中國臺灣、馬來西亞、菲律賓、瑞典、墨西哥、巴拿馬、挪威、加拿大、澳大利亞、印尼等國家和地區，全球店面數目逾三萬家，是全球最大連鎖便利店。

僅以日本國內為例，7-11在日本擁有超過9600家加盟店，這些店鋪分布在全國各個地區。由于加盟店所處的地理位置不同，顧客層次參差不齊，因此，各個店鋪中陳列的商品是完全不同的。每家店鋪的面積大約100~200㎡，他們從總部推薦的4000多種商品中選擇適合自己需求的商品，大約2000~3000多種，并且每年對這些商品中的70％進行更換。這樣一來，店鋪就能保證陳列更多的暢銷商品，保持食品的新鮮度。但是，對于每家店鋪來說，運送和保存的商品種類、數量和要求各不相同，每一種商品既不能短缺又不能過剩，而且還要能根據顧客的不同需要隨時調整貨物的品種，因此，如此繁雜的商品信息如何能夠做到因人而異，因地制宜，就依賴于完善的物流供應鏈管理系統。

2、日本7-11供應鏈物流管理系統

日本7-11供應鏈物流管理系統包括軟件設施和硬件設施，其中軟件設施包括：顧客需求管理和與供應商的合作；硬件設施包括：物流配送管理和信息系統。以下進行具體的解析：

（1）分析：顧客需求管理

便利店在整個供應鏈中是離最終消費者最近的，而且它在價格上沒有任何優勢，因此它更需要清楚地知道消費者的需求來贏得競爭地位。消費者寧愿出高一 國際連鎖便利店供應鏈物流管理系統對中國的啟示——以日本7-11便利店為例

些的價格，就是想要得到更加便捷和特別的服務。

首先需要考慮的是店鋪的選址問題。7-11的一個基本出發點就是便捷。通常7-11 關注的焦點是，周邊道路是否暢通、停車場的大小、店鋪門前的道路入口是否寬敞以及人流量的大小等因素。

其次，根據便利店吸引客戶的特點。在日本，人們進入便利店的很大一部分原因是為了購買不斷推出的新產品。它通過與生產商、批發商的合作，緊跟需求開發出具有7-11特色的新產品，為顧客提供快速的服務和優質多樣的產品。據統計，7-11 的店鋪一般有2700-3000種商品，每年更換70%。此外，為了盡可能地縮短顧客等的時間，7-11 還投資建立了電子銷售系統，大大提高了其服務的質量和效率。

（2）合作：與供應商的合作

供應鏈上，便利店與供應商的利益是緊密相關的。

首先，從產品本身，他們與供應商、批發商以及其他大型零售商結成聯盟，共同開發新產品。一方面能保證產品在終端的接受程度，另一方面也能保證產品在源頭上的供應，使得供應鏈能夠實現整體上順暢地運作。

其次，7-11 與供應商和物流服務提供商共同建立了強大的合作網絡。高效率的共同配送體系，將商品庫存和進貨價格減少到最低，節約了大量的時間、精力和空間。

最后，在商品調配方面，7-11總部的電腦與各供應商已實現連接，供應商可以根據訂單的各項要求來進行生產，在最短的時間內提供商品；同時供應商可以通過7-11 店的POS系統了解其產品的銷售情況，有效地獲取反饋信息來調整生產和商品開發。鑒于此點，日本7-11 在店鋪布局上選擇在特定區域內高密度地集中開店，利用共同配送模式，大幅度節省相當于商品原價10%物流成本費用。

（3）運輸：物流配送管理 A.批發商直送

在批發商直送階段，7-11并沒有自己的配送中心，貨物配送依靠批發商來完成的。批發商負責把供應商生產的貨物迅速有效地運送到7-11加盟店手中。

B.集約化配送

在集約化配送階段，7-11將涉足的區域分成若干個小區域，指定一家特定的批發商負責某幾個銷售活動區域的商品訂貨，并授權該批發商經營來自各個不同制造商的產品，統一管理該區域內的同類商品的供應商，然后再由該批發商向7-11統一配貨。

C.共同配送中心 在共同配送中心階段，為解決盒飯、牛奶等每日配送的商品配送費用高的問題決，7-11開始將物流路徑集約化轉變為物流共同配送系統，分別在不同的區域統一集貨、統一配送。配送中心有一個計算機網絡配送系統，利用衛星通信和綜合數字通信網，將加盟店、廠家、供應商、工廠生產線、配送中心和總部連結在一起。供應商會在預定時間內向中心發送貨物。

D.細化配送

在細化配送階段，7-11的物流配送主要體現在對于食品的配送方面。新鮮、即時、便利和不缺貨。各區域的配送中心需要根據不同貨物的特征和需求量向供應鏈傳達不同頻率的配送信息，以確保食品的新鮮度，吸引更多的顧客。

（4）技術：信息系統 國際連鎖便利店供應鏈物流管理系統對中國的啟示——以日本7-11便利店為例

信息技術包括訂貨、銷售信息記錄分析、貨架管理、訂單處理的信息化。根據業務經營及發展需要7-11 公司建立了一套高效完善的綜合信息網絡，通過該信息網絡實現了整體系統化。綜合信息網絡在業務經營中主要有以下作用：

A.搜集商品的銷售信息，包括產品識別、數量、購買日、購買時段以及對客戶的年齡、性別、收入的估計，從而根據商品的銷售情況預測未來需求，決定訂貨，定期發布訂貨數據。

B.總部通過POS系統分析眾多連鎖店的訂貨信息，自動將其傳給生產廠商和批發商。

C.生產廠家根據接受的商品訂貨信息，開始生產商品，而批發商籌集訂貨商品。

D.配送中心接受來自連鎖店總部的POS系統和生產廠家、批發商傳來的商品明細表，具體內容包括：各種生產廠家、各種商品種類交貨明細表，以及不同配送路線的交貨傳票等。配送中心根據這些指示單，對各連鎖店的配送進行決策。

3、中國本土便利店發展的啟示

我國零售業態存在規模小、配貨少、批量多等特征，完善中國零售業便利店的供應鏈管理可以同樣從軟硬件兩方面進行分析：

A.軟件設施：加強連鎖零售業物流配送信息系統建設

現代物流是在商品實體流通與信息流通結合的基礎上發展起來的，在連鎖零售企業的物流運作過程中，通過使用計算機技術、通信技術、網絡技術等現代信息技術手段，結合條碼技術(BarCode)、數據庫技術(Database)、電子定貨系統(EOS)、電子數據交換(EDI)、快速反應(QR)、有效的客戶反應(ERC)、射頻技術(RF)、管理信息系統(MSI)、企業資源計劃(ERP)等先進技術與管理策略，實現物流和信息化、數據化完美結合。

因此充分認識物流信息的重要性及其特征,充分運行現代信息技術，建立和完善物流信息系統，做好物流信息管理是連鎖零售企業開展現代物流活動極其重要的一項工作。

B.硬件設施：選擇合適物流配送模式

結合當前中國的發展形勢，宜采用“共同配送中心”的物流配送模式。其中涉及商品種類、交貨期限、路徑長短、交通狀況、運輸成本等問題。共同配送可以將運往同一地區的商品用一輛卡車運送，大大地減少了運輸車輛，緩解了城市環境壓力和交通壓力，實現了其“社會效益”。

除了考慮共同配送模式選擇參考模型中的企業自身條件外，還要綜合各方面情況加以考慮。譬如說，區域的不同，交通硬件設施完善與否、各地區政府政策的差異等因素,，決定到底采用哪種具體可行的物流配送模式。

C.管理理念：以人為本，著眼長期收益

關注顧客需求，研究顧客消費心理，盡可能滿足顧客的合適正當消費需求，達到供求信息平衡的效果。

注重人才培養，盡快提高人員素質是發展連鎖企業的先決條件。組織學習、考察國內外成功連鎖企業的經營模式和經營理念，改造本土連鎖店經營方式，取得進步。同時，便利店較密集的地區，舉辦經驗交流會，共同學習經驗和汲取教訓，改進工作方式、工作態度。

D.企業文化：協作團結、謙虛好學、倡導企業公民行為 國際連鎖便利店供應鏈物流管理系統對中國的啟示——以日本7-11便利店為例

便利連鎖企業，應該建立一種企業文化，并且不斷的隨著外部環境的改變進行企業文化的創新。現代文化中最重要的是協作文化、速度文化、學習文化、形象文化、融合文化。對于便利連鎖企業，協作文化是舉足輕重的，從訂購、配送一直到銷售，每個環節都要求各個部門的配合與協作，只有彼此密切協作，才能提高運營效率。

同時，形象文化也同樣重要。良好的企業形象，對內可以提高工作人員的積極性和工作熱情，提高企業的內聚力，對外可以優化企業的外部環境，提高企業的知名度和美譽度，贏得消費者的好感，增強企業的競爭力。

[參考文獻]：

[1]章炳林．7-11（7-Eleven）公司的物流啟示．物流技術．2005年第12期 [2]張曉燕．7-11便利店的供應鏈物流系統．中外物流．2007年1月

[3]肖純 文勁軍 王艷紅．發展我國零售業態下的共同配送模式——日本7-11便 4 國際連鎖便利店供應鏈物流管理系統對中國的啟示——以日本7-11便利店為例

利店物流革新的啟示．現代物流．第135期第29卷

第四篇：水質預警預報系統的研究與應用_以漢江武漢段為例(精)

水質預警預報系統的研究與應用 ——以漢江武漢段為例

肖 彩 1, 張艷軍 2, 彭 虹 2, 黃燕華 3(11武漢大學資源與環境學院 , 湖北 武漢 430072;21武漢大學水利水電學院 , 湖北 武漢 430072;31廣西電力工業勘察設計研究院 , 廣西 南寧 530023 摘 要

報道了水質預警預報系統的研究及在漢江武漢段的應用情況。該系統基于 河流一維水質綜合模型和地理信息系統理論 , 建立了河流空間數據庫和屬性數據庫 , 考慮了污染物的遷移和生態轉化過程 , 可實現污染物遷移擴散的常規預報、水華預 警預報及突發污染事件的模擬 , 并利用 M apO b ject 實現了模擬結果在系統中的實時 動態可視化 , 為河流水環境的管理和決策提供科學依據。關鍵詞

漢江 水質模型 G IS M apO b ject

引 言 , 長期以 來的粗放型經濟模式對水環境造成巨大的破 壞和污染。江湖河流的水質日益惡化 , 水華 頻頻發生 , 由翻車、沉船引起的化學物品泄 漏事故也時有發生 , 這些問題日益引起了人 們的關注。但是 , 傳統的環境管理方式僅能 對監測特定地點的、當時的水質狀況 , 發布 監測到的水質數據 , 在允許的工作量下 , 無 法準確描述管理范圍內任意地點的水質狀 況 , 無法準確把握水質未來數日的走向趨勢 , 無法使發布的數據能直觀、簡便地為大眾理 解。

水質預警預報系統針對水質狀況、水華、化學物品泄漏等水環境問題 , 可在一定精度 內描述其工作范圍內任意地點的水質狀況、預測數日內的水質狀況 , 并能以濃度場的形 , 為大眾理解、接受。為此 , 建設水質預警預報系統是十分必要的。1 水質預警預報系統的建設目標 [1,2] 水質預警預報系統是以信息技術、水質 模擬技術為基礎 , 綜合運用地理信息系統(G IS、遙感(R S、網絡、多媒體及計算機 仿真等現代高新科技手段 , 對目標流域的地 形地貌、水質狀況、生態環境、水資源分布 等各種信息進行數字化采集與存儲 , 動態監 測、模擬各種污染物的遷移轉化過程 , 并將 其顯示、發布給公眾 , 成為一個集監測、計 算、模擬、管理為一體的系統;使政府決策 部門對目標流域水質環境進行有效的綜合管 理和宏觀決策 , 公眾能及時得到最新的環境 信息資訊。水質預警預報系統分析

收稿日期 :2005-03-02;2005-05-10修回

作者簡介 :肖 彩 , 女 , 1980年生 , 湖北武漢人 , 碩士研究生 , 研究方向 :環境規劃與管理。

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211 系統流程 [2] 水質預警預報系統是一個由數據層、模 型層、系統界面層和網絡層組成的完整體系 , 具備對流域水質實時監控、水質變化常規預

報、水華預警以及水污染事故應急響應等功 能 , 其結構示意見圖 1。

圖 1 水質預警預報系統結構示意

212 數據層

數據層是系統的基礎層 , 由空間數據與 屬性數據組成 , 同一位置上的空間數據和屬 性數據分別存儲在相應的數據庫中 , 由相同 的 I D 連接 , 形成一個統一的機體。

數據層從功能來講 , 則主要由初始數據 輸入、數據庫、發布子數據庫以及數據功能 模塊等部分組成。數據來源包括遙感數據、各 種監測儀器自動采集的數據、由人工輸入的 歷史數據 , 以及由系統中模型計算后的返回 結果;發布用的公眾查詢子數據庫和共享數 據庫包含主數據庫的部分內容 , 為主數據庫 派生而成的獨立數據庫。數據層提供的數據 功能則主要包括提供自動化儀器的接口和模 型返回數據接口 , 獲取數據更新 , 實施三性(可靠性、一致性、代表性 審查 , 數據資料的 整編、輸入、存儲等。213 模型層 [3~5] 模型層是整個水質預警預報系統的核 心 , 它采用 Fo rtran 語言編寫水質模型 , 通過

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V o l 11N o 13 動態鏈接庫(DLL 鏈接到 VB 開發的系統 上。其基本理論包括 : 21311 河流一維水流水力學數學模型 連續方程 : B 5t +5x =∑ q i(1 式中 :B — —河道寬度 , m;h — —水深 , m;t — —時間 , d;Q — —流量 , m 3 s;

x — —河水的流動距離 , km;q i — —旁側入流或出流 , 以單寬流量 表示 , m 2 s。動量方程 :-x =g x +g t + 2 C n 2R + gA(2 式中 :z — —水位 , m;u — —流速 , m s;C n — R — ,;q — , 以單寬流量表 示 , m 2 s 1 g — —自由落體加速度 , m s 2;A — —河段斷面面積 , m 2。21312 物質輸移對流擴散方程 t +u d x =x(E x + ∑ S i(3 式中 :c i — — 反應單元內 t 時刻的污染物濃 度 , m g L;

u d — —河段水流的流速 , km d;E — —縱向離散系數 , km 2 d;∑ S i — — 河段水體的污染物的源漏 項 , m g(L ? d。

21313 富營養化的動力學模型

富營養化主要考慮的參數包括浮游植 物、浮游動物、COD、氮、磷、溶解氧、溫 度和光照等 14個參數。其中最為重要的浮游 植物的反映項可以用浮游植物的出生率和死 亡率來表示 : S k 4j =(G p lj-D p lj-K s 4j C 4j(4 式 中 :S k 4j — — 浮 游 植 物 的 源 漏 項 , m g(L ? d;C 4j — —浮游植物濃度 , m g L;G p lj — —出生率 , 1 d;D p lj — —死亡率 , 1 d;K s 4j — —降解率 , 1 d。

其中 , 出生率 G p lj 是溫度、光照和營養的 函數 : G p lj =G(T G(I G(N(5 式中 :G(T — —溫度調節因子;G(I — —光照衰減因子;G(N — —營養限制因子。: 1G Z +1R(6 R 的氧化率 , 1 d;K 1G — —浮游動物的捕食率 , m g d;Z(t — — 與碳等價的浮游動物濃度 , m g L。

214 網絡層和系統界面層

為避免整體性規劃的不完善或實施不利 而導致各個系統的兼容性差 , 信息流不暢 , 致 使信息化大量投入的結果成為“信息孤島” , 水質預警預報系統通過網絡層采用 C lien t Server(客戶端 服務器 方式向各級水利系 統提供網絡接口、數據接口和系統接口使各 類信息在部門間得到充分共享;并根據公眾 要求提出數據庫的部分內容 , 架設 H T T P 服 務器使部分預測結果采用 B low ser Server(瀏覽器 服務器 方式向公眾開放 , 凸現水環 境保護的社會效應。

系統及界面采用 VB 在 M apO b ject(G IS 的二次開發控件 與 A rcSD E(空間數據庫引 擎 的基礎上開發 [6], 其中 A rcSD E 用于空間 數據庫管理 , M apO b ject 則用于數據庫表達。? 3?

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V o l 111 N o 13 水質預警預報系統功能 311 常規預報

鑒于水污染難以逆轉 , 并會對人類造成 相當大程度的危害 , 所以水環境管理中需要 在其發生惡化之前 , 提出預警預報 , 以便及 時采取措施 , 對水環境污染加以有效抑制、減 緩、控制和整治 , 以期減少各種危害和降低 危害程度。水質預報系統中的水質預測模型 需要包含磷、氮、COD、BOD、DO 等多種水 質參數。

312 “水華”預警預報

“水華” 預警預報模塊在綜合考慮各種浮 游植物生長的營養物質磷、氮、碳等的基礎 上 , 還考慮了水文條件如流量、流速變化對 浮游植物的影響 , 此外還考慮了氣象因素如 光照、云層消光對浮游植物生長的影響 , 繁殖時 , 313近年來水污染突發事故屢見不鮮 , 水污 染事故不僅造成直接的財產損失與健康傷 害 , 而且造成許多環境災害問題。為了使水 污染事故造成的經濟社會損失減小到最低程 度 , 有必要對水污染事故造成的污染水體進 行時空監測與模擬 , 為行政主管部門提供事 故應變決策依據。

對突發污染模擬需要給定污染物種類、發生時間、地點、濃度、總量等參數 , 來模擬水 污染事故造成的污染物隨時間變化的污染范 圍、污染物隨時間變化的污染影響程度。應用實例

從多年的水質檢測結果來看 , 漢江武漢 段水質總體狀況尚好 , 大部分指標符合 II 類 水質標準。但是隨著漢江沿江兩岸經濟的發 展 , 漢江污染加大 , 部分與富營養化相關的 指標嚴重超標 , 至 2004年已觀察到的 “水 華”現象有 5次 , 這反映出漢江脆弱的水環

境狀況。同時 , 南水北調中線工程的實施使 漢江干流水文情勢發生變化 , 研究漢江中下 游水環境變化已成為社會各界普遍關注的焦 點 , 為此 , 建立漢江武漢段水質預警預報系 統是十分有益和必要的。411 流域概況

漢江在武漢市境內長 62km , 市區(從新 溝起 江段長約 50km , 城區(從新港起 27km , 流經武漢市的蔡甸區、東西湖區、漢 陽區和漢口的石喬口區。漢江武漢段河道彎 曲 , 豐水期江面寬度約 400m , 枯水期約 100m;漢江是武漢市重要的飲用水源 , 同時 又是重要的工業、農業用水水源以及部分工 生活污水的承。

2層、模型層、系統界面層和網絡層組成 , 考 慮到以后各水利部門間的數據交互 , 預留可 被其他部門查詢數據的接口;并可提供適當 的 B low ser Server 服務 , 以供公眾查詢。413 系統功能

漢江武漢段水質預警預報系統的功能包 括 :數據處理、常規預報、水華預警和突發 污染模擬等。數據處理指將歷史數據、實測 數據以及自動采集數據自動歸類整理后存入 數據庫 , 按加權平均法或向量模法 [7]對水質 進行初步評價 , 并在系統中顯示評價結果;常 規預報是指模擬預測河流正常情況下磷、氮、COD、BOD、DO 等指標的遷移轉化 , 反映河 流水質狀況的變化趨勢 , 效果見圖 2(圖 2顯

示 , 漢陽縣、四水閘、龍王廟附近江段有一 個或多個排污口;漢江武漢段上游至漢陽縣 為 類水 , 漢陽縣至慈惠農場為 類水 , 慈 惠農場至四水閘為 類水 , 四水閘下游部分 為 類水 , 龍王廟上游至龍王廟為 類水;水華預警是指根據實測資料 , 預測數日內藻

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類的生長速率、總量以及是否可能發生水華;突發污染模擬則是針對目前頻繁發生的化學 物品泄漏事故 , 可模擬污染的范圍、影響時 間等 , 效果見圖 3(圖 3顯示 , 慈惠農場上游 江段發生了突發污染事件 , 慈惠農場上游至 舵落口為污染帶。

圖 2 常規水質預報界面顯示 5 結 語

水質預警預報系統針對傳統計算流程中 只能依據經驗、截取其中的某段在某個時刻 的結果來代表整體、而不能將水環境變化的 連續特征反映出來的不足 , 可實現實時、連 續地反映各種污染物的時空分布變化。它同 時還利用了 G IS 的空間表達能力 , 以直觀的 形式表達了各種污染物的矢量場 , 濃度場 , 使專業的空泛的數據實現了可視化 , 可滿足 普通人群對環境的廣泛關注。

漢江武漢段水質預警預報系統作為水質

預警預報系統的一個試點范例 , 順應技術發 展的要求 , 在漢江武漢段的水環境管理中得 到了較好的應用 , 若在整個漢江流域上通過 本系統聯網 , 可突破以往水環

境管理的地域 限制 , 對漢江流域實現統一管理。將該系統 加以推廣 , 必將在水環境管理決策中得到更 為廣泛的應用。

參 考 文 獻 Fo ster J A , M cdonald A T 1A ssessing po lluti on risk s to w ater supp ly intakes using geograph ical info r m ati on system s(G IS 1Environm ental ?

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V o l 111 N o 13 M odelling & Softw a re 12000, 15(3 : 225 234 ～ 513 520 ～ 59 2 L enze M A , L uzio M D , R iver run an in teractive G IS and dynam ic grap h ing w eb site fo r decision suppo rt and exp lo ra to ry da ta ana lysis of w a ter 3 彭虹, 張萬順, 夏軍 1 河流綜合水質生態數值模 4 彭虹, 郭生練 1 漢江下游河段水質生態模型及數 5 雒文生, 宋星原 1 水環境分析及預測 1 武漢: 武 ?6? 漢水利電力大學出版社, 20001168 219 ～ 值模擬 1 長江流域資源與環境, 2002, 11(4 : 363 369 ～ qua lity p a ram eters of the low er Cap e Fea r river 1 Eu rop ean Jou rna l of A gronom y 12003, 18(6 : 型 1 武漢大學學報(工學版 , 2002, 35(4 : 56 ～ 2005 年第 3 期

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N o 13 V 圖 3 突發事件水質模擬示意 6 薛偉 1 apO b jects2地理信息系統程序設計 1 北 M 7 陸書玉 1 環境影響評價 1 北京: 高等教育出版

網上瀏覽 《貴州環保科技》 京: 國防工業出版社, 20041165 214 ～ 社, 20011 93 95 ～ h t tp: ∥www.tmdps.cn h t tp: ∥www.tmdps.cn

第五篇：互聯網金融風險研究——以P2P為例

互聯網金融風險研究：以P2P為例

摘 要

文章首先主要介紹了互聯網金融的概念以及國內外近幾年的發展狀況以及理論實踐，其次選取互聯網金融最具代表性的P2P網絡借貸平臺來進行分析，并分析P2P網絡借貸平臺數量爆發性增長的原因，以及其帶來的各種法律問題和信用問題。最后通過P2P網絡借貸平臺的問題來分析互聯網金融在發展初期出現的以上問題，并運用國內外互聯網金融理論對其生存環境進行具體分析，提出風險規避、完善法律制度、建立完善信用體質等政策建議。

關鍵詞：互聯網金融；P2P；金融風險

Risk of Internet Banking: A Case Study in P2P

ABSTRACT

The article first introduces the concept of home and abroad in recent years, the development of the Internet and the theory and practice of finance, followed by Internet banking select the most representative P2P lending platform for network analysis and network analysis of the number of P2P lending platform explosive growth causes, and it brings a variety of legal issues and credit problems.Finally, the problem of P2P network lending platform to analyze the development of Internet banking in the early emergence of these problems, and use the Internet at home and abroad for its living environment of financial theory specific analysis, risk aversion, improve the legal system, establish and improve the physical condition of the credit policy recommendations.Keywords: Internet banking;P2P;financial risk

目錄

一、引言..............................................................................................................................................................1

二、互聯網金融在我國的發展現狀...................................................................................................................1

（一）互聯網金融分類................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（二）P2P模式的發展現狀...........................................................................................................................1

1.P2P模式的概念界定...........................................................................................................................1 2.P2P模式的特點...................................................................................................................................1

（三）P2P網貸平臺的生存環境...................................................................................................................2

1.網絡環境分析......................................................................................................................................2 2.法制環境分析......................................................................................................................................2

三、互聯網金融存在的風險問題......................................................................................................................3

（一）信用評估的風險..................................................................................................................................3

（二）業務層面的風險................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（三）系統安全性的風險............................................................................................錯誤！未定義書簽。

四、互聯網金融風險控制..................................................................................................................................4

（一）風險規避..............................................................................................................................................5

（二）建立信用體制....................................................................................................錯誤！未定義書簽。參考文獻..............................................................................................................................................................7

一、引言

互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神往傳統金融業態滲透，對人類金融模式產生根本影響，具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在于金融業務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯網“開放、平等、協作、分享”的精髓，通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

互聯網金融抓住了金融現代業務里的盲區，這是互聯網金融產生并得到迅速發展的主要原因。所謂的盲區即指現代金融業務中的信息不對稱，信息量小，而現代金融業務的主要業務是中高額貸款，民間私企、小額貸款涉及的較少，而小額貸款在民間的需求量是巨大的。互聯網金融誕生的前提是小額貸款的供需不平衡，它所存在的問題以及發展的必要性都將對未來的現代金融業務發展趨勢產生重大影響。

文章首先介紹了互聯網金融的產生原因、發展、實踐和國內外相關理論，其次介紹了互聯網金融的主要組成部分——P2P網絡借貸平臺的發展現狀以及其發展過程中出現的合法性問題和信用問題。最后我們對以上的研究內容進行結論，并提出P2P網絡借貸平臺走向良好發展軌道的對策。

二、互聯網金融在我國的發展現狀——以P2P為例

為了對現階段互聯網金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務交易所互聯網金融實驗室從2012年開始，通過持續調研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大互聯網金融模式，并在2013年的“清華金融周互聯網金融論壇”上首次提出。

（一）P2P模式

1.P2P模式的概念界定

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現了幾種運營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業務)等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業采取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權轉讓模式現在還處于質疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權轉讓給理財投資者。

2.P2P模式的特點

與傳統的信貸模式相比，P2P模式具有以下特點：

（1）對象平民化。P2P信貸主要針對那些信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層和小微企業主等，幫助他們實現培訓、家電購買、裝修和兼職創業等理想。這一特點也直接決定了P2P信貸的數額相對較小，一般不針對大企業和數額較大的借款人，不涉足熱點投資領域，也有人稱其為“微型”金融。

（2）方式網絡化。由于時間和空間成本的限制，P2P信貸的借方和貸方不可能面對面進行商談，所有的借貸行為依靠中介平臺，其聯絡的橋梁則是網絡，因此，P2P信貸被直接稱為“網絡信貸”。

（3）借貸便利化。P2P信貸的借款人一般不用提供額外的抵押擔保，全憑個人信用進行貸款，借貸相對簡單便捷，個人信用情況由中介機構進行把關審核，現階段主要依靠的是人民銀行的征信系統。根

據中介機構提供的借款人資信情況，出借人可以對借款人還款能力進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更加優惠。

（4）直接透明化。P2P信貸的出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值。

（5）準入低端化。P2P信貸被稱作“人人貸”，既可以理解為人與人之間點對點的借貸，也可以理解為“人人皆可借貸”，其準入條件非常寬松，有幾千甚至僅僅幾百元的資金或者需求就可以通過網絡進行借貸。P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來，所以P2P信貸也被稱為“草根”金融。

（二）我國P2P網貸平臺的生存環境

1.網絡環境分析

對于P2P網貸平臺來說，網絡環境主要包括網絡技術和軟件。目前，大部分的P2P網貸平臺運行慣例是，花幾千元買個廉價的系統，再在網上注冊一個域名，P2P網貸平臺就這樣誕生了，甚至有傳聞，注冊資金達1000萬元的P2P網貸平臺，搭建網站模型的成本只要10元。如此低準入門檻、低成本運作導致網站的安全系數極低。隨之而來的問題就出現了，大批的P2P網貸平臺被黑客攻陷，例如今年4月，豐達財富網站遭到黑客襲擊，網站癱瘓長達70多小時，引起大批用戶恐慌，最后在亞馬遜、Cloud Flare和美國西海岸安全服務商的幫助下，才得以成功地度過這次危機，而這并非個案。開心貸在4月17日也遭到黑客攻擊，連首頁都遭到了修改，甚至對方隨后發帖稱“你的服務器對我來說真沒難度”。某業內人士認為，平臺技術安全問題成為制約行業發展的一道坎。

廉價的系統加上不成熟的技術，其本身就存在非常大的隱患，如果了解這些相關信息，P2P網貸平臺的第一步就很艱難。即使在平臺發展到資金上千萬，如果系統不得到升級，技術沒有得到提升，那上P2P網貸平臺對于黑客們來說就是一養豬場，等豬養肥了，再來牽走。所以，在技術和軟件部成熟的情況下，貿然進入這一行業是極具危險性的。

2.法制環境分析

（1）P2P處于法律灰色地帶。傳統的P2P網貸模式是由借貸雙方直接簽訂債權債務合同，網貸平臺只提供第三方服務且不承諾本金保障。P2P網貸平臺承擔的是信息公布、信用認定、法律手續和投資咨詢的職能（有時候還包括資金托管結算中介、逾期貸款追償等服務），收取服務費，不參與到借貸的實質經濟利益中。民間普遍把高于4倍基準貸款利率的借貸關系成為“高利貸”。當這種高利率被稱作“高利貸”時，也連帶了道義上的譴責。在國內P2P網貸實踐中，出現了實際利率不超過4倍，但加上P2P平臺的服務費用超過4倍基準貸款利率的情形，目前沒有能判斷其違法的法律依據。何況，資金成本是一個市場化的行為，片面進行道義譴責也沒有必要。

（2）P2P行業自律和監管。一般情況下新興行業的成熟和健康發展，主要依賴于行業的透明性、自律性和品牌聲譽。P2P網貸行業的自律性和透明性主要包括：

第一，必要財務數據的透明。P2P行業部分從業者在強調其自身平臺安全性的同時，卻對核心數據尤其是流動性指標和壞賬率指標上諱莫如深。在不涉及商業機密，但與投資者資金安全相關數據上，P2P網貸平臺以及專業放貸人應該及時做出說明。

第二，運營關聯性的合理切割。該合理切割包括小貸擔保模式中的網貸平臺業務和擔保關聯業務的切割，以及與關聯擔保公司的切割；債權轉讓模式中的資產評級業務不能由與專業放貸人關聯的機構來操作，保持其風險審核和資產評級的獨立性，而非內部循環等等。當然，這樣的切割不是理想化全面化的，第三，投資者風險說明工作。對于小額貸款這種金融形式，尤其是在信息不充分對稱的情況下，其本來就有相對較高的風險。行業部分從業者為了吸引大量的投資者，片面地夸大了安全性，那是極具不

負責任的。P2P網貸平臺應該做好投資者風險說明工作，并盡量挑選或者培養具備風險識別和風險承擔能力的優秀投資人。

第四，獨立意見機構監督管理。P2P機構應該加強與獨立意見（評價）機構的合作，包括：第三方支付機構；資金交易結算都通過第三方機構實現，不使用平臺自身賬戶進行托管和結算，切斷資金線和業務線的關聯性，同時平臺不生享有資金的支配權。獨立審計機構；定期對壞賬率和流動性指標進行審計，保持信息公開、透明。獨立律師事務所；定期審計公司法人的狀況，檢查債權債務關系，抽查留底文件。獨立資產評級機構；用其來避免債權轉讓“自評自賣”行為。

第五，行業自律組織與行業標準。一是業內建立信息共享平臺，特別是征信信息共享和黑名單公示機制，以及與同行業平臺形成共享的常態備案機制。二是考慮對授信共享機制形成共識和初步行業標準。三是成立自律性組織，承擔監督和警示責任。

對于涉及公眾利益的金融行為，僅有行業自律是不夠的，還得有嚴格的他律。相關部門應該研究討論，確定P2P網貸平臺機構性質，確定監管主體、監管內容和監管形式。主要對資金的流動性進行監管，政策部門應該考慮對P2P網貸平臺進行機構風險評級，對社會和投資者公布，發布風險警示。同時通過財稅政策、資本金注冊和補充要求、風險警示窗口指導和投資者保護政策引導進行風險控制。錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這時候就需敬而遠之。

（三）我國P2P網貸發展的現狀及原因

我國P2P網貸行業的基本現狀就是“三有三無三集聚”。具體而言P2P網貸行業的三有是：有需求、有供給、有中間服務，但是P2P網貸行業卻長期處于三無狀態，即：無準入門檻、無行業標準、無機構監管，形成三積聚：大量的資金往P2P平臺積聚；很多人覺得這是個掙錢的機會紛紛入場形成了人才的集聚；P2P平臺借助高科技的手段增添了它的神秘色彩同時也帶來了風險的積聚。

以某金貸為例：2012年6月，：上線即發布“秒標”吸納融資。5天后創始人攜款潛逃。某財在線于2013年7月對貸款額度和期限進行拆標。之后出現“遭黑客攻擊”的報道，投資人相繼提現造成擠兌，平臺無力滿足提現要求。某力貸2013年9月虛假發標拆標。巨額資金流向某借款人和平臺法人。現法人卷款潛逃，投資人無法提現。

當前我國P2P網貸快速發展，其主要原因有幾點：一是服務的領域屬于民間借貸，因為有借有還再借不難一直是中國人的傳統借貸觀念；二是P2P借貸平臺的貸款利率很高，遠遠超越正規金融機構的利率水平具有很大的誘惑力：三是有些P2P平臺推出了本金保證擔保等模式，讓投資者在平臺放貸時感到放心；四是P2P平臺的投資原則是小額分散投資者參與的，門檻很低故參與者甚多；五是有高科技信息手段的支持平臺運營較低；六是P2P高舉普惠金融旗幟符合國家金融發展的政策趨向，起著很好的宣傳效果和社會效應，也吸引了一些公益慈善人士的投資和加入；七是在本輪地方金改中P2P充當了開路先鋒的角色。截止2013年底全國P2P網貸平臺已有幾家促成民間借貸金額多達億元。

三、互聯網金融存在的風險問題——以P2P為例

在互聯網金融飛速發展的同時，互聯網金融風險也逐漸凸顯出來。作為互聯網技術與金融全面結合的產物，互聯網金融不但面臨傳統金融活動中存在的信用風險、流動性風險和市場風險，還面臨由互聯網信息技術引起的技術風險、由虛擬金融服務引起的業務風險以及由法律法規滯后引起的法律風險。

（一）互聯網金融風險管理的要點

1.技術風險管理

互聯網金融依托的是發達的計算機通訊系統，計算機網絡系統的缺陷便構成了互聯網金融的風險，開放式的網絡通訊系統，不完善的密鑰管理及加密技術，TCP/IP 協議的安全性較差，加之計算機病毒以及電腦黑客高手的攻擊，極易引起交易主體的資金損失；另一方面，我國的互聯網金融軟硬件系統大

多引自國外，缺乏具有高科技自主知識產權的互聯網金融設備，技術選擇的失誤則極易造成系統性的紊亂，造成巨大損失。因而，為了應對技術風險，應提高相關軟硬件設備的設計和制造水平，逐步擺脫國外的技術制約。同時，加強行業內機構間的溝通與協調，制定統一的技術標準，防止選擇性技術風險的一再重演。

2.業務操作風險管理

交易主體對互聯網金融的操作規范和要求缺乏必要的了解，引起不必要的資金損失，進一步可能導致交易過程中的流動性問題、支付結算的中斷問題。交易過程中有意或者無意的操作失誤，無論是對于客戶還是互聯網金融機構而言，都會構成互聯網金融發展過程中的風險累積，因而，應該加大信息披露的程度，建立個人信息信譽體系，構建更加人性化的計算機網絡安全體系，加大互聯網金融操作規范與流程的宣傳力度，形成相互信任的互聯網金融交易市場。

3.法律風險管理

目前我國的銀行法、證券法、保險法都是基于傳統金融而制定，不適應互聯網金融的發展，造成交易主體之間的權利與義務不明確，不利于互聯網金融市場的進一步發展，因而，應該盡快完善互聯網金融風險防范的法律法規，明確市場準入、資金流動與退出方面的規則，建立統一標準的互聯網金融交易監管體系，同時借鑒國外互聯網金融立法的規范，完善對消費者隱私保護、電子合同的合法性以及交易證據確認等方面的規定，最終營造權責分明、法理明確的互聯網金融市場。

（二）P2P網貸存在的風險問題

以P2P網貸為例，P2P網貸主要存在一下幾個風險問題： 1.制度風險

我國P2P網絡貸款平臺公司一般注冊為金融咨詢、網絡服務、電子商務類公司，但其實質都在進行互聯網貸款活動。目前對于P2P網絡貸款平臺只能通過合同法、民法通則和《最高法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，根據這些相關的規定，網絡借貸平臺的借貸應該作為民間借貸案件來受理，同時，民間借貸的利率不得超過中國人民銀行公布的同期銀行基準利率的4倍，超過部分法律不予保護，而P2P網絡貸款平臺的很多借款已經超過了基準利率的4倍，其多出的部分就不能受到保護。

2.監管缺失

盡管P2P網絡借貸平臺發展迅速，但是其監管門檻卻很低。中國人民銀行曾明確表示不監管網絡貸款公司，銀監局也曾表示，網絡貸款公司的業務并不和銀行之間發生關系，且其身份也屬于公司，而不是銀行的合作機構或派出機構，因而很難予以限制。網絡監管部門也表示，網絡貸款平臺的日常經營行為并不歸他們監管。由此產生的結果就是三方都不管，在這種局面下，被網貸平臺“騙”了錢的借款人不在少數。

3.信用風險

我國目前的信用評價體系尚不健全，P2P網絡借貸平臺無法像銀行一樣通過人民銀行的征信系統了解貸款人的資信信息，而只能將貸款人的身份證、戶口本、學歷證明、資產材料、結婚證、親友合影等納入信用審核，拍拍貸甚至將網絡社區、用戶網上的朋友圈也納入其信用等級。可能會出現冒用他人材料，一個人注冊多個賬號來騙取貸款的情況。

4.投資風險

由于貸款人和借款人彼此不認識，很多都是相隔很遠。借款完成后，借款人對貸款人的經營狀況和所借資金的使用情況無法跟蹤。一旦貸款人將所貸資金投入到高風險的股市、高利貸，甚至用于個人的奢侈消費，則會給借款人的資金帶來很大的風險。而面對壞賬，P2P網絡借貸平臺并不承擔借款人損失的本金和利息，因此，借款存在很高的風險。

5.行業透明度低

國內P2P網絡借貸平臺行業透明度低，借款人借錢給貸款人，但是從P2P網絡借貸平臺上很難得到

貸款人的個人資料。在這種情況下，P2P網絡借貸平臺很容易就可以偽造出一個虛假的借款，借款人也沒有辦法去調查貸款人的信息真偽。

6.缺乏自律

P2P網絡借貸平臺數量的增長遠遠超過了貸款人和借款人，為了吸引資金，很多P2P網貸平臺不得不通過高息來吸引借款人。而且有些平臺是給自己的投資項目融資，自容自用的風險就更加難以控制，2012年“優易網”倒閉，杭州的借款人被卷走了約400萬元，后來經過查實，優易網就是一家自融資網站。

四、對我國互聯網金融風險控制的建議

在互聯網金融中，經濟活動表現為貨幣信息的傳遞與調撥，代表貨幣資金的數字化信息在網絡內流動。“虛擬”的金融交易不受時間和地域的限制，使得金融風險的傳播速度加快、波及范圍擴大。作為互聯網技術與金融全面結合的產物，互聯網金融不但面臨傳統金融活動中存在的信用風險、流動性風險和市場風險，還面臨由互聯網信息技術引起的技術風險、由虛擬金融服務引起的業務風險以及由法律法規滯后引起的法律風險。此外，互聯網金融業務幾乎全部在網上完成，交易對象不明確、交易過程透明度低，都加劇了金融管理部門調控和監管的難度。由此可見，互聯網金融業務對金融風險具有放大效應，必須加強風險防范與管理。

（一）構建互聯網金融安全體系

改進互聯網金融的運行環境。在硬件方面加大對計算機物理安全措施的投入，增強計算機系統的防攻擊、防病毒能力，保證互聯網金融正常運行所依賴的硬件環境能夠安全正常地運轉；在網絡運行方面實現互聯網金融門戶網站的安全訪問，應用身份驗證和分級授權等登錄方式，限制非法用戶登錄互聯網金融門戶網站。

（二）健全互聯網金融業務風險管理體系

1.加強金融機構互聯網金融業務的內部控制

互聯網金融業務的本質仍然是金融風險，從事互聯網金融業務的機構應從內部組織機構和規章制度建設方面著手，制定完善的計算機安全管理辦法和互聯網金融風險防范制度，完善業務操作規程；充實內部科技力量，建立專門從事防范互聯網金融風險的技術隊伍。

2.是加快社會信用體系建設

完善的社會信用體系是減少信息不對稱、降低市場選擇風險的基礎。以人民銀行的企業、個人征信系統為基礎，全面收集非銀行信用信息，建立客觀全面的企業、個人信用評估體系和電子商務身份認證體系，避免互聯網金融業務提供者因信息不對稱作出不利選擇；針對從事互聯網金融業務的機構建立信用評價體系，降低互聯網金融業務的不確定性，避免客戶因不了解金融機構互聯網金融業務的服務質量而作出逆向選擇。

（三）加強防范互聯網金融風險的法制體系建設

1.加大互聯網金融的立法力度

及時制定和頒發相關法律法規，在電子交易的合法性、電子商務的安全性以及禁止利用計算機犯罪等方面加緊立法，明確數字簽名、電子憑證的有效性，明晰互聯網金融業務各交易主體的權利和義務。

2.是修改完善現行法律法

修訂現有法律法規中不適合互聯網金融發展的部分，對利用互聯網實施犯罪的行為加大量刑力度，明確造成互聯網金融風險應承擔的民事責任。

3.制定網絡公平交易規則

在識別數字簽名、保存電子交易憑證、保護消費者個人信息、明確交易主體的責任等方面作出詳細規定，以保證互聯網金融業務的有序開展。

（四）建立互聯網金融監管體系

1.加強市場準入管理

將是否具有相當規模的互聯網設備、是否掌握關鍵技術、是否制定了嚴密的內控制度、是否制定了各類交易的操作規程等內容作為互聯網金融市場的準入條件，對互聯網金融各種業務的開展加以限制和許可；根據開辦互聯網金融業務的主體及其申報經營的業務，實施靈活的市場準入監管，在防范金融風險過度集聚的同時，加大對互聯網金融創新的扶持力度。

2.是完善監管體制

互聯網金融市場的發展突破了銀行業、證券業、保險業分業經營的界限，對分業監管模式提出了很大挑戰。我國應協調分業與混業兩種監管模式，對互聯網金融風險實行綜合監管；互聯網金融的發展打破了地域限制，對單獨的國內監管提出了挑戰，我國需與有較高互聯網金融風險防范能力的國家和機構合作，學習對方的先進技術，對于可能出現的國際司法管轄權沖突進行及時有效的協調。

（五）加強互聯網金融風險管理的協調

1.創新與監管之間的協調

互聯網金融市場代表著金融產品與服務的發展方向，各國金融機構都在努力擴展自己的互聯網金融服務，然而，互聯網金融市場的巨大風險又使監管者無法任由互聯網金融無限創新，嚴格的監管會削弱金融機構的國際競爭力，甚至阻礙技術進步與業務創新，監管者面臨著創新與監管之間的兩難選擇。應建立統一互聯網金融監管機構，進行適度的監管，加大對互聯網金融的實時監管，防止風險的過度集聚，同時加大對互聯網金融創新的扶持力度，搶占未來國際金融市場。

2.消費者權益與金融機構利益的協調

互聯網金融市場在提供給消費者高效交易模式的同時，也帶來了越來越多的金融機構與消費者之間的權益之爭，監管者既要維護消費者的權益，以維持市場的信心，又要維護機構的權益，以促進互聯網金融市場的創新與發展，二者的協調性問題便顯得格外重要，消費者在權益的分配方面處于弱勢地位，更是市場得以運行的基礎，因而，監管者應格外注重對消費者權益的保護，維持金融市場的信心，另外，互聯網金融機構會有更大的動力去改進相關服務，加快創新步伐。

3.分業監管與混業監管的協調

我國采取的是典型的分業監管模式，即銀監會、證監會、保監會分別對銀行業、證券業、保險業實施監管，但互聯網金融市場的發展突破了這一界限，互聯網金融交易的業務范圍不斷擴大，業務種類日益多樣化，分業監管的模式無法對互聯網金融的綜合業務實施有效監管，不僅會造成重復監管，而且各部門間的信息協調問題也會影響到監管效果。盡管監管機構目前的分業監管模式對于傳統金融的分業經營還可實施有效監管，但互聯網金融的多樣化金融服務對監管機構提出了嚴峻的挑戰，分業監管模式也受到挑戰，應協調分業與混合兩種監管模式，實現對互聯網金融風險的綜合監管。

五、總結

互聯網金融作為金融與互聯網技術相結合的產物，是互聯網企業利用現代信息科技特別是移動支付“社交網絡”搜索引擎和云計算等手段將互聯網的一系列經濟行為融入金融要素產生的金融服務。互聯網金融的快速發展，顛覆了傳統金融企業經營模式它是一種全新的金融業態。互聯網金融對于傳統金融業來說，這既是一個挑戰，也是一個機遇。合理規避互聯網金融的風險問題，維護我國金融市場穩定，才能使互聯網金融更好的為我國金融行業發展做出更大的貢獻。

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