第一篇：合規警言有感

中站農信社舉辦合規提升及金融法律法規培訓班

2012-04-18 來源： 河南省農村信用社

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為了深入開展“合規建設提升年”活動，進一步增強全體員工金融法律法規知識，促進全區農信社各項業務工作健康發展。4月15日，中站區聯社組織舉辦了2012年合規提升及金融法律法規知識培訓班。該聯社班子成員、機關各部（室、中心）正副經理、全區各社（部）正副信用社主任、內勤主任、各分社負責人及所轄農信社員工共計120余人參加了培訓。

本次培訓特邀請從事金融工作30多年的業內知深人士、法律專家、高級經濟師劉玉栓同志前來對該區農信社員工進行授課。劉老師在培訓班上回顧總結了“合規建設提升年”活動中省聯社領導指示精神及兄弟單位好的經驗和做法，引導農信社員工深刻理解“合規創造價值”的內涵；結合實際深入剖析了合規風險的成因；并具體結合農信社信貸業務開展工作中的一些細節中存在的法律法規問題進行了理論上的講解和案例分析，對造成信貸資金風險的問題向參會人員進行了深入淺出的講解；對冒名貸款進行了認真的分析，提出了解決的辦法和具體措施。劉老師還給大家提出了一些值得深思的問題。一些參訓人員就實際工作中遇到的問題與律師進行了交流、討論，對工作的難點、疑點進行了深入地探討和分析，收到了良好的效果。

全體參訓人員通過聆聽劉老師精彩而又生動的金融法律法規知識的授課，從而受益非淺，耳目一新，視野進一步拓寬，理念上受到了沖擊，在金融法律法規知識的掌握上得到了進一步充實和更新。當天緊湊的課程安排，為該區農信社參訓的新老員工提供了一次最具實際的金融法律法規知識學習。這必將對大家今后在農信社的工作中產生積極和長久的影響。大家表示，要以此培訓為契機，不斷提高自身素質和履行崗位職責的能力，在本單位的各項工作中真正發揮作用，并在實際工作中進一步加強金融法律法規的宣傳和教育，認真落實各項制度，規范操作，合規經營，使農信社的金融法律法規的宣傳和教育工作提升到一個新的水平。

通過本次合規提升及法律法規知識的培訓，不僅提高了全體參訓人員的法律意識，更從法律層面使信貸人員對自身辦理信貸業務工作各個環節有了一個更加理性的認識，為有效防范信貸資金安全，為今年第二季度開展的盤活資金工作，運用法律武器保護信貸資金奠定了良好的基礎

沁陽聯社：完善合規措施 嚴防操作風險

2012-04-16 來源： 河南省農村信用社

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在“合規建設提升年”活動中，沁陽市農信聯社從完善各種規章制度入手，不斷提高員工的合規意識，嚴格防控各類操作風險事故的發生。

在信貸管理中，為有效防止假冒名貸款行為的發生和客戶身份信息的外泄，保障客戶合法權益，防范業務操作風險，近期，該聯社制定下發了《關于規范身份證件影印操作和實行貸款影像入檔的通知》，從人防和技防兩方面來規范身份證件影印操作，確保所有貸款影像入檔管理。

一是針對以往某些信貸員在辦理信貸業務時，存在把客戶身份證復印件再次進行復印的違規行為，該聯社從4月1日起為全市17家基層信用社統一配發了“證卡數據復印機”，因該復印機具有復印身份證件時直接標注“再復印無效”的功能，從而在技術上避免了內外勾結、擅自持客戶身份證復印件進行違規操作現象的發生。

二是為防止客戶利用公安部門戶籍管理漏洞一人辦理多張身份證件，到信用社騙取授信或內外勾結發放假冒名貸款，該聯社為全市農信社全部安裝了攝像頭，要求信貸人員在辦理貸款時，必須對借款人和擔保人照像，并將影像及時入檔保管，作為貸款審查的一項重要條件，有效規避了假冒名貸款風險。

三是要求各社貸款審批小組在研究審批貸款時，必須嚴格落實《通知》精神，審查身份證件影印和影像入檔制度是否按規定執行，否則，不得通過審批，柜面授權人員不得進行授信。違反規定的，將給予嚴厲的經濟和行政處罰，充分利用相互制約機制，構筑多重“防火墻”。

四是不斷加大對員工特別是信貸人員的教育培訓力度。再好的規章制度最終也要靠人來實施，為切實提高信貸人員依法合規開展業務的意識，該聯社每月初通過以會代訓形式，組織信貸人員開展法律法規知識學習培訓，不斷增強信貸人員的法治防線；定期組織信貸人員開展警示活動，使其充分認識違法違規放貸的危害性和嚴重性，切實加強信貸規章制度執行力建設。（樊道軍 李紅兵）

修武農商行四個措施推進合規建設

2012-04-11 來源： 河南省農村信用社

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為全面排查和消除案件風險隱患，遏制案件發生，修武農村商業銀行牢固樹立“預防在先、防重于堵”的理念，抓住關鍵環節、關鍵崗位、關鍵人員，全面推進合規建設。

加大稽核檢查力度。稽核審計部門開展專項檢查和不定期檢查，努力構建覆蓋全流程、全業務、全人員、全范圍的風險管理體系，實現業務規范化。通過現場檢查、內部管理評價、常規稽核、網絡輿情、信訪舉報等多種渠道，廣泛搜集違規違紀線索，突出內、外部關注的熱點、焦點問題，鎖定問題嚴重、影響惡劣、案情重大的網點，實施“全面接管”，開展“精確打擊”。

做好會計基礎工作。加強委派會計管理，實施委派會計崗位輪換，強化崗位監督制約和會計事后監督，深入開展會計基礎工作自查自糾，規范整理會計檔案。

針對全轄基礎工作相對薄弱的實際，按照 “合規建設提升年”活動目標要求，制定了活動實施方案，主要涵蓋信貸、財務會計、形象建設、安全保衛、電子銀行、網絡安全保障、教育培訓七個方面。

加強稽核監察隊伍建設。把“深入一線查問題、堅持原則敢碰硬、督促整改有成效、自律嚴謹形象好”做為稽核監察人員的基本要求，把檢查發現問題的多少和促進整改問題的多少，做為考核評價稽核監察工作業績及個人履職情況的重要依據，努力培養造就一支業務精通、鐵面無私的稽核監察隊伍。（張敬中

法網恢恢 警鐘長鳴

——觀《合規醒言》有感

2011-12-31 來源： 河南省農村信用社

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古今中外，多少曾經揮斥方遒，指點江山的“風流人物”，在他們的人生將以悲劇落下帷幕時，回首往昔之慷慨揮灑，顧盼眼前之鐵窗悲涼，都會發出“一失足成千古恨，再回頭已百年身”之感慨。然而人生旅途沒有返程票，無論擔任什么社會角色，一旦登臺就是公演而沒有彩排。只是一些人在誘惑面前失了明，看不到恢恢法網，在利益面前失了聰，聽不到警鐘長鳴。

劉國俊、張春杰、王勝兵、劉仁云??他們算不得“風流人物”，但在金融從業者中也曾有他們的身影。手銬、腳鐐、鐵門、鐵窗??身陷囹圄后，他們幡然悔悟，他們痛心疾首，然而法律之劍高懸，他們終難逃正義的審判。囚犯們淚如雨下，他們的家人欲哭無淚。至此結果者，究其原因，察其根本，不僅僅是“制度之殤”，“管理之殤”，更是因為當誘惑之魔悄然隨行時，他們迷失了自我，做錯了抉擇。

是啊！人生時時處處面臨抉擇，一面是良知，一面是僥幸，這也許是命運之神為我們的人生所設的一道道考題。面對人生大考，有的人意志堅定，有的人思想防線薄弱，他們為自己設計了不同的人生軌跡，必將有著截然不同的歸宿。也許有的人會在無人處竊喜，覺得天網恢恢，疏漏處為己留，豈不知今日做悲聲者，正是昔日同路人，不見前車之鑒，不懼制度之威，必會自食惡果，悔之晚矣。歷經滄海桑田，難免會有泥沙俱下之時，然而大浪淘沙為我們的人生分流出不同的結局，自己的人生舞臺上會上演的是正劇？喜劇？鬧劇？悲劇？這全在自己的取舍之間。

我進入農信社已一年有余，期間所見所聞、所感所受，使我認識到作為一名金融從業者，一定要遵紀守法，合規經營，三思而后行，慎思而警終。雖然我還不能達到“本來無一物，何以惹塵埃”之境界，但我也要做到“時時常拂拭，勿使惹塵埃”。哲學上說：內因是事物變化發展的根據，而外因只是條件。如果我們能夠恪守靈魂深處的善根，以“無欲”之心態處事及從業，那么誘惑與罪惡必將無處容身。

法網恢恢，疏而不漏，警鐘長鳴，律心律行。愿我們所有金融從業者能在平凡的崗位上，永遠綻放出坦蕩、質樸的笑容，在平凡的人生中，書寫一篇篇合規的美文！(杞縣板木信用社 張建軍)

合規 為人生保駕護航

2011-12-22 來源： 河南省農村信用社

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11月11日，我們聯社組織機關全體員工集中觀看了警示教育片《合規醒言》。該片收集了近年來金融機構發生的幾起典型案例，教育和警示大家要合規經營、合規操作、合規管理，以促進銀行業健康發展。

從片中我們不難看出，無論是領導干部，還是普通員工，他們由金融從業者變為人民的罪人，看后令人震撼，發人深省。他們本應該好好工作，將精力和智慧奉獻給社會，但他們半路上掉了隊，落得個可恥可悲的下場。當他們身處要職和重要崗位時，面對誘惑而心存僥幸心理，有了第一回，第二、第三回就接踵而來，后來是越陷越深，無法自拔。一旦東窗事發，后悔莫及，鐵窗內的痛哭流涕，聲聲懺悔，于事無補。正如陳毅寫的一首詩“手莫伸，伸手必被捉；黨和人民在監督，萬目睽睽難逃脫!”

活生生的事實告訴我們，從業的路上如果心不靜，欲望就容易膨脹，一旦遇到誘惑就容易亂了方寸，就容易被誘惑的繩索絆倒。因此，我們要不斷提高自身的文化修養和道德情操，用知識武裝自己，只有知識豐富了，眼界開闊了，境界高尚了，才能正確判斷假丑惡、真善美，看問題才能更透徹，才能增強自我保護意識。

同時，要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，恪守道德底線，不越紀律紅線，自覺抵制各種腐蝕誘惑，保持平衡的心態。在名譽、職位、個人利益等方面知足常樂，堅持“健康生活、快樂工作”。

作為銀行員工，處于誘惑風險的中心地帶，要在工作中嚴格要求自己，遵章守紀，端正言行,認真履行崗位職責，提高自身的合規經營意識和制度執行力。時時、處處、事事以敬業、真誠、嚴謹、自律的工作態度和作風，做到人人主動合規，事事處處合規，常懷律己之心，常修職業之德，常思貪欲之害，時刻提醒自己嚴格執行各項規章制度，讓合規保駕護航，從業之船才能迎風遠航。(尉氏聯社 王建偉）

博愛縣農聯社按照省聯社統一組織安排，組織轄內全體員工對金融行業犯罪警示教育片——《合規警言》進行了學習討論，并人人撰寫了感悟深刻的心得體會。通過學習，員工對合規建設有了明確的認識和更加深刻的理解。大家紛紛表示，一定要在工作中增強責任意識，樹立集體榮譽感，處處營造“指示服從制度、信任不忘制度、情感免代制度、習慣讓位

制度”，事事以制度為先的良好氛圍。11月25日晚上，馬村聯社組織全體員工在懷源賓館集體觀看了專題警示教育片，來自全區信用社部共123人參加觀看。通過學習討論，增強了全員的安全經營、依法合規意識，有效杜絕了各類違規違紀案件的發生。

堅持合規要保持一顆潔靜的心

2011-12-15 來源： 河南省農村信用社

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最近，北京某醫院一主治醫師在給病人做手術時，離開手術臺接電話長達10余分鐘，最后造成病人死亡一事，引起社會各界強烈反響。醫乃仁術，教為愛藝，那么金融工作者干好本職工作的底線是什么呢？是保持潔靜的心。

今年是全省銀行業“合規執行年”，這一活動的目的就是教育引導廣大銀行工作者認真恪守金融法律法規和各項內控制度，做到知合規、守合規、不違規，防范操作風險和金融案件的發生。要做到這一點，每一名金融工作者必須保持一顆潔靜的心。2007年，河北省邯鄲農業銀行金庫管理員馬向景與任曉峰僅僅用三個月的時間，就瘋狂盜取金庫現金5100多萬元。不久后，二人雙雙落網，終審被判死刑！任曉峰在其“內心深處的懺悔”中這樣寫到：“都怪我一時貪念，毀掉了我的一切！”是啊，因為沒有守住那顆潔靜的心，不僅害了集體，也害了自己、害了家庭。

保持一顆潔靜的心，就要常懷感恩之心。感恩父母和家庭，就應踏踏實實做好該做的事情，不能讓老人和妻子、兒女為自己操心，更不能讓白發人送黑發人這一幕的發生；感恩黨的教育和單位的培養，就應中規中矩地干好本職工作，不能在制度上越雷池半步，損人利己的事情不做，損人不利己的事情更不能做。感恩這份在多數人看來還十分羨慕的工作，就應把工作當做成長、成就自己的平臺，干出點名堂，干出點業績，無愧于自己的壯麗人生。保持一顆潔靜的心，就要常懷自省之心。毛主席老人家曾說過“流水不腐，戶樞不蠹”，房屋要經常打掃，不打掃就會積滿灰塵；人的思想也應該經常打掃，不打掃就會心生雜念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要養成經常地開展批評和自我批評的良好修養，做到常在河邊走就是不濕鞋。保持一顆潔靜的心，就要常懷制欲之心。欲望的閘門一旦打開，惡念就會澎漲。因此，我們要時刻時刻管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的地方不去。酒色財氣一把刀，功名利欲催人老。人活著無非白日三頓飯，晚上五尺床。欲望不滅痛苦無邊，制欲止貪快樂常久。保持一顆潔靜的心，就要常懷慎獨之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫為。不是不報，時候不到。時候一到，一切全沒了。尤其是當我們手中有些所謂的“權”時，切不可“巧弄權術”，弄權者必被權所弄，伸手者必被人所捉。所以，我們一定要謹慎做人，謹慎處事，守住潔靜的內心，守住清醒的頭腦。

濤濤的河水因為有了堤岸的限制才有了奔騰的自由；員工因為有了制度的和自我的約束才有了生活的幸福。所謂“君子坦蕩蕩，小人常戚戚”，也就是說保持一顆潔靜的心，才能心安以安人。（汝州聯社 薛志民）

（王戰學）

保持一顆潔凈的心

2011-12-13 來源： 河南省農村信用社

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薛志民

最近，北京某醫院一主治醫師在給病人做手術時，離開手術臺接電話長達10余分鐘，最后造成病人死亡一事，引起社會各界強烈反響。醫乃仁術，教為愛藝，那么金融工作者干好本職工作的底線是什么呢？是保持潔凈的心。

今年是全省銀行業“合規執行年”，這一活動的目的就是教育引導廣大銀行工作者認真恪守金融法律法規和各項內控制度，做到知合規、守合規、不違規，防范操作風險和金融案件的發生。要做到這一點，每一名金融工作者必須保持一顆潔靜的心。2007年，河北省邯鄲農業銀行金庫管理員馬向景與任曉峰僅僅用三個月的時間，就瘋狂盜取金庫現金5100多萬元。不久后，二人雙雙落網，終審被判死刑！任曉峰在其“內心深處的懺悔”中這樣寫到：“都怪我一時貪念，毀掉了我的一切！”是啊，因為沒有守住那顆潔靜的心，不僅害了集體，也害了自己、害了家庭。

保持一顆潔凈的心，就要常懷感恩之心。感恩父母和家庭，就應踏踏實實做好該做的事情，不能讓老人和妻子、兒女為自己操心，更不能讓白發人送黑發人這一幕的發生；感恩黨的教育和單位的培養，就應中規中矩地干好本職工作，不能在制度上越雷池半步，損人利己的事情不做，損人不利己的事情更不能做。感恩這份在多數人看來還十分羨慕的工作，就應把工作當做成長、成就自己的平臺，干出點名堂，干出點業績，無愧于自己的壯麗人生。

保持一顆潔凈的心，就要常懷自省之心。毛主席老人家曾說過“流水不腐，戶樞不蠹”，房屋要經常打掃，不打掃就會積滿灰塵；人的思想也應該經常打掃，不打掃就會心生雜念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要養成經常地開展批評和自我批評的良好修養，做到常在河邊走就是不濕鞋。保持一顆潔凈的心，就要常懷制欲之心。欲望的閘門一旦打開，惡念就會澎漲。因此，我們要時刻時刻管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的地方不去。酒色財氣一把刀，功名利欲催人老。人活著無非白日三頓飯，晚上五尺床。欲望不滅痛苦無邊，制欲止貪快樂常久。

保持一顆潔凈的心，就要常懷慎獨之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫為。不是不報，時候不到。時候一到，一切全沒了。尤其是當我們手中有些所謂的“權”時，切不可“巧弄權術”，弄權者必被權所弄，伸手者必被人所捉。所以，我們一定要謹慎做人，謹慎處事，守住潔靜的內心，守住清醒的頭腦。

濤濤的河水因為有了堤岸的限制才有了奔騰的自由；員工因為有了制度的和自我的約束才有了生活的幸福。所謂“君子坦蕩蕩，小人常戚戚”，也就是說保持一顆潔凈的心，才能心安以安人。

（作者單位/汝州市農聯社）

合規等于三分制度加七分執行

2011-12-07 來源： 河南省農村信用社

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韓忠超

近期，嵩縣農村信用社從縣聯社機關到基層網點，從領導班子到普通員工，普遍觀看了河南銀監局主導拍攝的警示教育片《合規醒言》，系統學習了河南銀監局編寫的河南銀行業典型案例匯編《以案施教，警鐘長鳴》。片、書中一個個因違規而釀成的慘痛案例讓人震撼，令人深思，“合規必贏，違規必亡”這八個醒目大字，已深深刻在腦核中。我認真仔細地分析了每個案例成因，從中發現所有的違規案例中，執行制度不到位是形成違規普遍性原因。如何讓制度執行落實到位？筆者認為，必須從以下方面抓實、抓好。

一、抓思想教育必須入腦入心

從很多案例中可以看到，凡是故意作案的其動機大部分是為了一個“錢”字。由于受到外界拜金主義，享樂主義的影響，加之自身的人生觀、世界觀、價值觀沒正確樹立起來，法制觀念、防范意識又不強，致使抵擋不住金錢的誘惑，鉆到“錢眼”中不能自拔，為貪念違規作案，走向不歸之路。所以，教育干部員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，增強大家道德意識、合規意識，這是“合規之本，守規之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸懷坦蕩、淡泊名利、嚴于律己、不謀私利、不干違背原則和違章違紀事。在思想教育方面，一定要克服教育方法過時、呆板，授課不貼近實際，教育活動流于形式，教育效果不理想等問題，做到思想上要重視，列入工作計劃；制定教育方案，形成一種習慣；減少教育盲目性，增強講課針對性；方式方法靈活，不搞死板教條老一套；確保教育組織落實、內容落實、人員落實、時間落實，達到入腦入心效果。

二、抓制度學習必需落到實處

筆者認為，自省聯社成立以來，制定的各項規章制度可以說門類齊全、規范到位、程序全面，操作性強。然而，這些規章制度全社員工是否都熟知、都掌握，是個大問號。怪不得有的違規人員犯錯了還不知道錯在哪里，怪不得一線員工中會出現省程序、逆程序做法，怪不得有些員工辦理新業務往往出差錯。以上這些問題都在于規章制度一沒傳達到底，二沒學習到家，三沒落實到人。所以，制度要貫徹落實到位，一要克服制度執行中出現的棚架現象，一定要做到一級傳一級、一層傳一層，既要防止“隔山越岺”，又要防止“中途流失”。二要克服制度只寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，在形式上虛落實、在實體上不落實，匯報時全落實這種弄虛作假現象，真正做到既要全體人員熟知，還要踐行在工作中。三要克服制度執行中敷衍潦草的做法，尤其對涉及面廣、專業性強、政策性強、新業務方面的制度，不僅讓大家了解，更要組織相關人員進行專題培訓，促使新章程牢固掌握在一線員工手中。

三、抓內控監督必需認真有力

從“一片一書”中的案例可以看出，內控與外監的缺失是案發原因之一。表現在：一是對重要崗位人員未執行定期輪換、交流和休假制度；二是對員工的行為排查不全面、不徹底；三是對在崗人員八小時外的社會交往、日常生活缺乏動態管理；四是班子成員之間、員工之間和上下級之間相互監督意識不強；五是深入網點檢查制度執行情況太少；六是一些監控設施未發揮應有作用；七是對違規行為的舉報制度不夠完善；八是管理者素質不高、管控能力有限；九是對違規違紀人員的懲處剛性不足。要彌補以上缺失，一要落實好重要崗位人員定期輪崗制、相互交流制和必要休假制；二要加強動態管理，加大對“十種”人員排查力度，并實行嚴厲處置辦法；三要強化檢查監督，提升全員自我防范意識和相互監督意識，做好稽核監督、審計監督和賬務核查工作，發揮科技監督和社會舉報監督作用，做到檢查、監督全覆蓋；四要想方設法提升高管人員管控能力，讓他們敢管、善管，學會精細化管理辦法，提高管理水平。

四、抓領導帶頭必須作風過硬

常言“制度執行好不好，關鍵在領導；制度執行到位不到位，首先在于領頭人。”抓領導帶頭，一要解決領導成員中對合規建設認識上的偏差，糾正長期形成的“重經營，輕管理；重發展，輕制度；重效益，輕責任”的經營理念，做到發展與合規并重，兩個拳頭都硬，真正把合規建設列入議事日程，擺到重要位置。二要解決領導成員工作作風中存在的不帶頭、不深入、不具體問題。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子。只有領導成員帶頭執行制度，下層不令則行；反之，則有令不行。另外，還要深入基層，親臨現場聽匯報、搞巡查，了解風險點，親力親為抓整改。對那些制度執行中存在的頑疾、“疑難雜癥”，要有“踏石留印，抓鐵留痕”的狠勁和“不抓出效果絕不放松”的韌勁，把“頑疾”和“雜癥”克服掉。三要解決領導成員中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬問題。對班子成員中發現有違規的人和事，能擺出來，亮出來，做到“知無不言，言無不盡；有則改之，無則加勉”，在領導班子中形成“三要三不要”良好氛圍，既：要遵守規矩，不要耍圓滑；要多干實事，不要多謀關系；要重原則，不要講私情。只要領導成員之間做到互相幫助、互相監督，這個班子就是有尊嚴的班子，就是個有戰斗力的班子。

綜上所述，抓合規執行力的提升是一項長期性、艱巨性、復雜性、涉及方方面面的綜合性工程，但只要思想上重視，態度上端正，方法上具體，作風上深入，領導層帶頭，在思想教育、學習法規、內控外監上下功夫，在全體干部員工中牢固樹立風險意識、防范意識、自律意識、監督意識，那么就能有效防范各類案件的發生，信用社各項工作就會沿著健康的道路向前推進，實現又好又快發展目標。（作者系嵩縣農聯社黨委書記、理事長）

禹州市農信聯社“三個強化”深入開展合規執行年活動

2011-12-12 來源： 河南省農村信用社

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今年是河南省銀監局確定的“合規執行年”，如何貫徹落實省銀監局的工作部署，并結合工作實際開展好“合規執行年”活動？筆者認為，要突出“三個強化”、構建三個體系，推動合規執行年活動深入開展。

強化組織領導，構建完善的工作體系。要嚴格落實一把手負責制，成立領導組織，主要領導要任組長，分管副職也要“守土有責”，做好分管工作的合規工作，尤其是存、貸款業務，更是重中之重。同時基層信用社也要成立相應的領導組織，明確人員，從而構建完整的工作體系。以禹州為例，聯社成立了以理事長為組長，聯社主任為副組長，其他領導為成員的合規執行年活動領導小組，同時領導下設辦公室，由監事長任辦公室主任，紀檢監察部、稽核監督部、財務會計部、信貸管理部、風險管理部等相關部門負責人為組成人員，明確紀檢監察部為牽頭部室，具體負責全轄信用社合規執行年活動的具體落實、督導。

強化責任落實，構建完整的責任體系。要進一步落實責任，明確職責分工，特別是要夯實基層信用社主任的職責，通過行之有效的方式來明確責任，以簽訂合規執行與目標責任承諾書為載體，夯實經營層、聯社各部、室以及各信用社主任的責任。禹州聯社結合工作實際，及時召開了合規執行年活動動員大會，在會上聯社理事長代表理事會與經營管理層、聯社主任與經營管理層其他領導、聯社理事長與各信用社分別簽訂了合規執行與目標責任承諾書。并明確要求，會后各信用社主任也要與員工簽訂合規執行與目標責任承諾書，并將簽訂后的承諾書上報聯社一份存檔。

強化輿論宣傳，構建完備的宣傳體系。在開展合規執行年活動中，要充分發揮輿論宣傳作用，要綜合運用橫幅、標語、專題會議、手機信息、征文、演講比賽等多種渠道大張旗鼓地開展合規執行年宣傳活動，從而構建完備的宣傳體系，營造良好的輿論氛圍。以禹州聯社為例，先是召開合規執行年活動動員大會，聯社理事長在會上做了專題動員報告，會后編發合規執行簡報，并制作100份精致的員工行為合規卡，明確規定了應該做什么，不應該做什么，下發至基層每個營業網點。在每個營業網點通過懸掛橫幅、LED顯示屏滾動播放合規執行年宣傳內容；七月份結合建黨90周年舉行了理事長講黨課活動，將合規執行年內容融入到黨課內容當中，收到了很好的效果。同時積極創新宣傳形式，利用聯社建立的飛信群，定期向聯社中層和基層信用社主任編發合規執行信息，宣傳合規執行的重大意義、怎樣踐行合規、違反合規的利害，先后累計編發合規信息400余條，在中層干部中間取得了不俗的影響。并在8月份舉辦了“我與合規”的主題演講比賽，全轄員工積極響應，其中去年招聘的新員工作為主題踴躍參賽，取得了很好的效果。

(禹州市農村信用合作聯社理事長 劉曉杰

輝縣農商行：開展合規評價 促進合規執行

2011-12-12 來源： 河南省農村信用社

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12月上旬，輝縣農商行扎實推進“合規執行年”第四階段總結評價工作，在評價中該行堅持做到“全覆蓋、多結合、重評價”，確保了評價工作的有序開展。

一是全覆蓋。在評價工作上堅決覆蓋所有部門、所有條線、所有員工，對業務領域、風險關口、營業一線及基層機構進行重點評價，重新梳理違規事項整改情況，加強督導力度，保證評價工作全面、公正、真實、有效。

二是多結合。在評價工作中堅持做到定性和定量相結合、合規執行和業務操作相結合、自評和綜合評價相結合、內部評價和外部評價相結合，細化評價項目，科學、客觀的評價合規工作。

三是重評價。逐級建立合規評價檔案，充分發揮評價結果的多重效用，將評價結果作為員工年度考核的一項重要指標，對評價結果差的單位和員工一律取消年度評先資格，獎優懲劣，樹立合規執行標桿，為促進業務健康發展和樹立合規品牌奠定基礎。（段合新）

對合規建設中強化執行力的思考

2011-12-09 來源： 河南省農村信用社

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近期，嵩縣農村信用社從聯社機關到基層網點，從領導班子到普通員工，普遍觀看了河南銀監局主導拍攝的警示教育片《合規醒言》，系統學習了河南銀監局編寫的河南銀行業典型案例匯編《以案施教，警鐘長鳴》。片、書中一個個因違規而釀成的慘痛案例讓人震撼，令人深思，“合規必贏，違規必亡”這八個醒目大字，已深深刻在腦海中。我認真仔細地分析了每個案例成因，從中發現所有的違規案例中，執行制度不到位是形成違規普遍性原因。如何讓制度執行落實到位？筆者認為，必須從以下方面抓實、抓好。

一、抓思想教育必須入腦入心

從很多案例中可以看到，凡是故意作案的其動機大部分是為了一個“錢”字。由于受到外界拜金主義，享樂主義的影響，加之自身的人生觀、世界觀、價值觀沒正確樹立起來，法制觀念、防范意識又不強，致使抵擋不住金錢的誘惑，鉆到“錢眼”中不能自拔，為貪念違規作案，走向不歸之路。所以，教育干部員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，增強大家道德意識、合規意識，這是“合規之本，守規之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸懷坦蕩、淡泊名利、嚴于律己、不謀私利、不干違背原則和違章違紀之事。在思想教育方面，一定要克服教育方法過時、呆板，授課不貼近實際，教育活動流于形式，教育效果不理想等問題，做到思想上要重視，列入工作計劃；制定教育方案，形成一種習慣；減少教育盲目性，增強講課針對性；方式方法靈活，不搞死板教條老一套；確保教育組織落實、內容落實、人員落實、時間落實，達到入腦入心效果。

二、抓制度學習必需落到實處

筆者認為，自省聯社成立以來，制定的各項規章制度可以說門類齊全、規范到位、程序全面，操作性強。然而，這些規章制度全社員工是否都熟知、掌握，是個大問號。怪不得有的違規人員犯錯了還不知道錯在哪里，怪不得一線員工中會出現省程序、逆程序做法，怪不得有些員工辦理新業務往往出差錯。以上這些問題都在于規章制度一沒傳達到底，二沒學習到家，三沒落實到人。所以，制度要貫徹落實到位，一要克服制度執行中出現的棚架現象，一定要做到一級傳一級、一層傳一層，既要防止“隔山越海”，又要防止“中途流失”。二要克服制度只寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，在形式上虛落實、在實體上不落實，匯報時全落實這種弄虛作假現象，真正做到既要全體人員熟知，還要踐行在工作中。三要克服制度執行中敷衍潦草的做法，尤其對涉及面廣、專業性強、政策性強、新業務方面的制度，不僅讓大家了解，更要組織相關人員進行專題培訓，促使新章程牢固掌握在一線員工手中。

三、抓內控監督必需認真有力

從“一片一書”中的案例可以看出，內控與外監的缺失是案發原因之一。表現在：一是對重要崗位人員未執行定期輪換、交流和休假制度；二是對員工的行為排查不全面、不徹底；三是對在崗人員八小時外的社會交往、日常生活缺乏動態管理；四是班子成員之間、員工之間和上下級之間相互監督意識不強；五是深入網點檢查制度執行情況太少；六是一些監控設施未發揮應有作用；七是對違規行為的舉報制度不夠完善；八是管理者素質不高、管控能力有限；九是對違規違紀人員的懲處剛性不足。要彌補以上缺失，一要落實好重要崗位人員定期輪崗制、相互交流制和必要休假制；二要加強動態管理，加大對“十種”人員排查力度，并實行嚴厲處置辦法；三要強化檢查監督，提升全員自我防范意識和相互監督意識，做好稽核監督、審計監督和賬務核查工作，發揮科技監督和社會舉報監督作用，做到檢查、監督全覆蓋；四要想方設法提升高管人員管控能力，讓他們敢管、善管，學會精細化管理辦法，提高管理水平。

四、抓領導帶頭必須作風過硬

常言“制度執行好不好，關鍵在領導；制度執行到位不到位，首先在于領頭人。”抓領導帶頭，一要解決領導成員中對合規建設認識上的偏差，糾正長期形成的“重經營，輕管理；重發展，輕制度；重效益，輕責任”的經營理念，做到發展與合規并重，兩個拳頭都硬，真正把合規建設列入議事日程，擺到重要位置。二要解決領導成員工作作風中存在的不帶頭、不深入、不具體問題。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子。只有領導成員帶頭執行制度，下層不令則行；反之，則有令不行。另外，還要深入基層，親臨現場聽匯報、搞巡查，了解風險點，親力親為抓整改。對那些制度執行中存在的頑疾、“疑難雜癥”，要有“踏石留印，抓鐵留痕”的狠勁和“不抓出效果絕不放松”的韌勁，把“頑疾”和“雜癥”克服掉。三要解決領導成員中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬問題。對班子成員中發現有違規的人和事，能擺出來，亮出來，做到“知無不言，言無不盡；有則改之，無則加勉”，在領導班子中形成“三要三不要”良好氛圍，既：要遵守規矩，不要耍圓滑；要多干實事，不要多謀關系；要重原則，不要講私情。只要領導成員之間做到互相幫助、互相監督，這個班子就是有尊嚴的班子，就是個有戰斗力的班子。

綜上所述，抓合規執行力的提升是一項長期性、艱巨性、復雜性、涉及方方面面的綜合性工程，但只要思想上重視，態度上端正，方法上具體，作風上深入，領導層帶頭，在思想教育、學習法規、內控外監上下功夫，在全體干部員工中牢固樹立風險意識、防范意識、自律意識、監督意識，那么就能有效防范各類案件的發生，信用社各項工作就會沿著健康的道路向前推進，實現又好又快發展目標。

（嵩縣農村信用合作聯社理事長 韓忠超）

濟源農商行狠抓自查整改促合規

2011-07-30 來源：

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近期，濟源農商行按照開展“合規執行年”活動方案總體安排，采取四項措施，積極做好自查整改階段的工作，推進合規工作深入開展。

培養員工合規意識。按照“合規執行年”活動要求，該行組織所轄支行，結合自身實際，從加強培養員工合規意識著手，積極抓好自查整改工作。在大力發展業務的同時，不斷強化教育培訓、規范操作流程、規范業務管理，將合規經營意識滲透到日常經營管理的每一個環節，為業務持續健康發展創造良好的內部環境。

規范會計基礎管理。為規范會計基礎管理，防范操作風險，該行要求柜員規范會計憑證打印、填寫要求，及時做好簽章、核對賬務工作，降低錯賬率；不斷加強對柜員的監督，切實履行柜員箱出入庫管理，杜絕串崗現象發生；加強會計檔案管理及傳票裝訂工作，保證檔案歸檔的及時性。同時，定期整理檔案室，提高會計檔案分類的準確性、排列的有序性。

加強信貸基礎管理。為做好信貸檔案的規范、整理工作，該行從建立目錄、索引入手，認真組織信貸人員開展信貸管理系統信息核對。規范展期貸款、抵質押貸款手續，保證展期有據可依，抵質押合規操作，對于展期和抵質押貸款手續不齊全的問題，責成第一責任人限期全部收回。嚴格做好貸款五級分類工作，強化貸后管理，防范貸款資金風險。

利用晨會促進整改。該行轄內各支行每天早上提前20分鐘上班召開晨會，對前一天工作進行回顧和總結，查擺問題，分析原因，安排當天工作。并在班前組織人員對安全保衛、環境衛生、服務質量、勞動紀律四個方面進行現場檢查和測評，對查出的問題進行現場整改。班前晨會和檢查工作，有效改善了服務環境，提高了服務質量，受到了客戶的廣泛好評。

開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動心得

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

轉變觀念更新理念 依法合規穩健經營

——工商銀行鄲城支行副行長

今年以來，按照銀監會和總省行的統一部署，我行先后開展了案件專項治理，內控評價上等級，內控制度建設與執行情況專項檢查等一系列提高內控管理水平、夯實安全經營基礎、依法合規穩健經營活動。為進一步教育和引導全行員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平，根據省行統一安排，我行于6月6日開展了內容豐富，主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規穩健經營理念大討論活動，我作為主管內部的副行長和我行的內控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認真組織實施，充分利用星期二晚的學習時間，確定討論重點，要求支行行級領導，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規章制度、依法合規穩健經營的重要性。通過與員工共同學習銀監會和總行今年以來下發的案件通報，算細賬，從發案部門、發案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由于日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”

通過查差距，提建議，對我行依法合規穩健經營情進行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如“執行內控制度百日查整改”、“查違法違紀、創無案件年”、“掃雷工程”、“內控制度執行情況評價”等，全行的內控案防水平和依法合規穩健經營意識明顯增強，但個別部門、個別崗位、個別員工執章不嚴，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現象還不同程度的存在，違規操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規穩健經營中防范的重點。今年，各項檢查及內控制度評價中仍發現問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導地位。部分管理人員管理意識不強、不敢于大膽管理或業務能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規穩健經營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應有的風險防范和自我保護意識。因此，必須進一步牢固樹立依法合規穩健經營意識，認真落實各個崗位上規章制度，重點放在一線。

一是加強思想教育，進一步樹立依法合規穩健經營意識。積極適應我行股份制改造的新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動，引導員工轉變經營管理理念，樹立依法合規經營意識，著力提高風險防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規經營取得了初步成果，經營效率大幅提升，未發生事故與案件，但與現代化金融企業的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經濟社會轉型期，我行所面臨的社會經濟環境更為復雜，經營中將面對更加多變的系列風險，銀行是經營貨幣的特殊企業，也是犯罪分子侵襲的目標，案件多發、高發的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業中，從業人員極易淡化風險意識，盲目尋求發展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實現我行長治久安、安全穩健經營，加大各類檢查監督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風險才是問題的關鍵，目前在全行開展“進一步樹立依法合規穩健經營理念”大討論，就是要使全行員工認清內控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導思想，排除各種干擾，堅定依法合規經營的決心和信心，努力營造規范的經營秩序，確保我行在安全穩健的前提下謀求各項業務更好更快的發展。二是在業務發展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經營發展中心工作不動搖，一手抓內控案防管理基礎不松勁，依法合規穩健經營，時刻繃緊內控案防這根弦不放松，牢固樹立風險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發生，確保各項工作安全穩健運行。按照省行袁長清行長“先比內控，再比速度；先比管理，再比目標；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。”的要求，把內控案防工作嵌入各項業務活動之中。每一位員工認真執行各項內控制度，堅持按照操作規程處理每一筆業務，以高度的責任心，百倍的警惕性預防各類經營風險和經濟案件。每一位管理人員，認清內控案防工作的嚴峻形勢，深入研究內控和案防工作的變化特點和趨勢，使自己的管理具有較強的針對性，提高經營管理水平和能力，打牢內控案防工作的基礎，有效預防各類風險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續抓好對袁行長“三封信”的再學習、再討論活動。每星期二晚上為集中學習時間，以部室為單位抓好落實，班子成員分工負責，認真備課，輪流作輔導報告，糾正員工在落實內控案防各項規章制度中存在的認識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進行經常性討論，認真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規章制度學習活動。舉辦內控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設內控制度學習園地等，使每位員工熟練掌握各項內控制度，特別是本專業、本崗位的制度規定和操作規程，通過經常性的學習，加深每一位員工對規章制度的理解，提高執章守紀能力。四是嚴格崗位責任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細行長、主管行長、部室經理、一般員工的崗位責任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業務，每一個環節均在規章制度的嚴格約束之下，不留空白點。五是突出重點。抓重點環節，即往來帳目、現金箱的管理、票據業務的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現金調撥及權限卡的使用與保管；抓重點部位和重點人員，即印、押、章、證的使用和對營業機構負責人及一線操作人員的約束與監督。抓重點區域，即易發生操作風險與經濟案件的營業部與保衛部門；抓重點時段，即節假日、周末，連續長假等時段。嚴把印章、現金、密押、重空白憑證、業務授權和交接等重要關口，嚴格落實各項規章制度，做到防于未發，止于未萌。六是認真落實員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內控案防目標責任書，按照目標責任書的內容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內控案防分析會，主管行長和部門經理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態管理暫行辦法》，逐人建立行為動態管理臺帳，落實動態管理的各項措施，嚴密監控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進行幫扶控制。七是加大對內控案防規章制度執行情況的檢查監督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規違紀行為。發揮總會計、部室主任、營業經理及制度檢查員要切實履行職責，經常性監督與重點檢查相結合，做到事前預防，事中控制和事后監督。及時發現問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發現的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據內控條例進行處罰，而且與員工及部門負責人的績效工資關聯，堅決查處違規違章行為，痛下決心，決不手軟。內控與案防工作領導小組每月對各級檢查人員履行職責情況進行一次檢查監督，對應付了事，敷衍塞責，走過場者給予行政及經濟處罰。造成案件的撤銷其職務，堅決根除以經驗代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。八是扎實做好案件防范綜合治理工作。嚴格按照河南銀監局《意見》規定和周口分行案件專項治理實施方案的檢查內容及要求，開展防范操作風險自查，全面檢查主要規章制度的落實和執行情況；重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業務領域、崗位、操作環節及操作規程和細則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責任制落實等情況；重點檢查能夠引發案件的重點部位、重點人員、關鍵環節、關鍵時段。營業部以微機操作、聯行業務、票據業務、代客理財、權限卡管理、銀企對賬等為重點，檢查柜員是否熟知業務流程并按章操作，有無自辦業務行為；柜員之間現金調劑是否通過99999款箱，有無擅自調劑行為；是否堅持辦理交接手續后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅持“印押證”三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅持按制度要求使用和保管權限卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調整為待啟用狀態，有無亂存亂放及越權授權行為；是否堅持大額現金支取報批備案制度，對大額可疑類現金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經審批私自辦理和越權審批行為；是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達到100%，有無業務人員核對自己經辦的企業賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據交換、印章使用與保管、業務處理、現金營運等要害崗位和重要規章制度的落實情況。檢查總會計、營業經理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權授信、信貸業務、個人消費信貸、貸后管理等為重點，檢查相關制度的落實情況。辦公室以行政公章、收發文、權限卡、崗位輪換、安全設施、消防器材等為重點，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經有權人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅持收發文登記和使用發文稿紙及經有權人簽發制度；是否堅持權限卡領用、發放與管理制度，權限卡的權限設置是否符合規定，調整權限是否按規定程序進行，檢查制度是否落實；是否堅持崗位輪換制度，對微機操作、會計記賬、票據交換、信貸外勤、聯行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進行輪崗、交流、離崗稽核、強制休假；是否堅持員工思想分析制度，重點排查重點崗位和敏感環節人員異常現象；檢查各類安防和消防設備是否按規定配置，是否正常運行，各種預案是否合理，員工是否熟知等 各位領導: 大家好!我演講的題目是<<合規促進效率提升>> 提到“合規”，在座的大家都不會陌生，因為它時時刻刻都體現在我們的工作中。如果美國人來停車，只能停八十輛，因為美國人的車大；要是德國人來停車呢，可以停一百輛，因為德國人守秩序；如果日本人來停車，則可以停一百二十輛，因為日本人的車小；但是如果中國人來停車，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個比喻不是有意要貶低我們的國民素質，而是想通過這個故事來告訴大家一個事實：那就是對規則進行認真貫徹落實，也就是我們所說的合規，可以最大化的整合現有的資源，將其合理安排，有序的使用，以保證目標的實現。這就是合規對于效率的保障。

自從我進入信用社工作以來，聽得最多的就是合規操作。

任何一種文化的形成，都必然有孕育其發生成長的合適土壤，合規文化亦是如此。當前，正值信用社改革發展的關鍵時期，合規操作，對信用社的發展有著至關重要的作用。我們每個人都要明確在履行職責過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規范、約束自身的行為，使自己的行為符合信用社的規定。

當然合規操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務操作，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是經歷了許許多多血的教訓總結出來的。只有嚴格按照各項規章制度辦事，我們才能更好地保護自己、單位和廣大客戶的利益。而要長期一貫按規章制度辦事，確實不是一件輕而易舉的事，會遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰勝困難，要用毅力長期與合規作為伙伴。

工作中，只要我們每位員工都把合規作為一種精神愉悅，作為一種道德修養，作為一種本領歷練；在規章制度執行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對待合規要求，要以鍥而不舍的精神，反復實踐，反復磨煉，達到持久成習，使合規行為宛如自然，使依法合規經營成為一種習慣。那么，在習慣合規的過程中，無論體制如何變化，無論領導班子怎樣更迭，無論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習的合規。這樣，最終呈現在我們面前的，就是合規的升華，就是合規文化的形成。

總之，只有在工作中嚴格要求自己，通過認真學習教育，深化對合規操作的認識、深化對規章制度的學習和理解、深化對業務經營中風險的領悟、深化對風險防范要點的把握，增強執行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規守法的工作標準，處處都有嚴格的合規經營的紀律約束，才能使依法合規成為全員的自覺行動和良好習慣。我想，如果全社的員工都這么做了，那么就會在人們心中筑起一道堅不可摧的制度長城，也就會形成有我們信用社自己特色的合規文化，我們瀘縣農村信用社的明天就會更加美好！

我的演講結束，謝謝大家！

第二篇：觀看《合規警言》觀后感

學習《合規警言》觀后感

這次通過觀看《合規警言》案件警示教育片，展現在面前的一個個生動案例，揭示了業務操作中的風險點，展示了合規文化在日常工作中的重要性。教育片中的生動案例寓意深遠，教育性強。無不向我們展示著因缺乏對犯罪邪念的抵抗和自制能力，在面對金錢與欲望的誘惑時僥幸進行違規操作，最終給國家和人民造成的極大損失，也給自己及家庭帶來沉重災難。《合規警言》使大家看到了違規操作帶來的無法彌補的傷害，并讓大家認識到只有在工作中自覺抵制不良思想侵蝕，嚴格按照規章流程辦事，始終像愛惜生命一樣遵守制度，才能更好地保護自己和單位，最終實現“合規共贏，違規必亡”。

首先，我要對照案例校正人生坐標，增強自律意識，舉一反三，力求做到恪守職業操守。工作中嚴格要求自己，遵章守紀，照章辦事，端正言行，認真履行崗位職責，提高自身的合規經營意識和制度執行力。常懷律己之心，常修職業之德，常思貪欲之害，時刻提醒自己要嚴格執行和遵守各項規章制度，防范案件風險，爭做合格優秀員工。

其次，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。奉公守法，恪守道德底線，不越紀律紅線，自覺抵制各種腐朽誘惑，保持平衡心態，在名譽、職位、報酬、個人利益方面知足常樂，安心本職，勤奮工作，堅持“健康生活、快樂工作”。

最后，加強學習，不斷提高自身的文化修養和道德情操，用知識武裝自己，只有豐富的知識，才會眼界開闊，思想境界也高尚了，才能真正判斷假丑惡、真善美，看各種問題才能更透徹，才能增強自我保護意識。

每一個崗位、每一個環節上的員工都要時刻牢記“違規是案件的前奏，隱患是案件的天敵”這一箴言。熟知與本職工作相關的流程、風險點、風險環節、控制措施及崗位職責。時時、處處、事事，以敬業、真誠、嚴謹、自律的工作態度和作風，做到人人主的合規，事事處處合規，才能為我行的穩健經營和發展筑起一道牢固的“防火墻”。

只要我們每一位員工都積極規范操作和消除風險隱患，增強維護國家利益的責任心和使命感，嚴格遵守銀行從業人員職業操守和道德規范，必將對我們郵政銀行建立良好的合規文化起到積極促進作用。反腐倡廉是一種手段，并不是一種目的，其目的在于加強人生觀，價值觀，世界觀改造的同時，加強學習，議案明法，以案明理，牢固構筑思想道德和黨紀國法的雙重防線。堂堂正正做人，干干凈凈做事，以務實的精神、廉潔的作風，樹立我們郵政銀行的良好形象。在今后的工作中，人生路途中，一定要珍惜現在擁有的一切，做到知足常樂，甘于平淡，樂于奉獻。要在市場經濟大潮中，自覺筑牢思想道德防線，無論在任何時候，都不能

對自己有半點松懈，守住底線，不碰法線。珍惜今天的一切，把別人的教訓作為自己常抓不懈的警鐘，認真思考如何做人、如何做事。只有合規操作，嚴格執行各項規章制度，才能為消除金融犯罪打下良好基礎，才能更好的維護金融秩序，樹立我們郵政銀行的良好形象，只有以積極的態度和更加飽滿的熱情投入到工作中，不斷提高自身道德修養，才能做一名合規的員工，才能為郵政銀行更加美好的明天而奮進！

2012年03月28日

第三篇：“合規” 有感

“合規” 有感

平橋社：張怡

在一個雜志曾看到過這么一則短文：假設一個停車場有100個停車位，如果美國人來停車，只能停80輛，因為美國人的車大；要是德國人來停車，則可停100輛，因為德國人最守規矩；如果日本人來停車，就可以停120輛，因為日本人的車小；但是如果中國人來停車，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛，整個停車場立馬被堵死??這個比喻也許有貶低我們國民素質之嫌，但也啟示了我們一個道理：那就是對規則要認真執行，就可以最大化地整合現有的資源，將其合理安排、有序使用，以保證目標的實現。

對規則要認真執行，也就是合規；合規既包括大的規章制度，也包括小的規則、秩序。銀行業金融機構的“合規”，指的是商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。進一步說，銀行的合規是指為了避免可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的危險，在其經營活動中主動地、高標準地遵循所適用的法律、行政法規、部門規章、市場規則、自律性組織的行業準則、行為準則和職業操守，以使其經營活動與上述法律、規則和準則相一致。

第一次了解到“合規”這個詞，還是進入安徽農金后，雖然我沒有太多的工作經驗，但是我明白，行業規范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”人

之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，這就是情緒抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立安徽農金全員合規文化的重要環節是要改良合規的“土壤環境”。人的綜合素質是關鍵，另一個關鍵因素就是環境。環境能激發人的情感和能力。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

如何讓“合規文化”深入人心，如何又讓“合規文化”融化在實際行動中并形成一種習慣，卻并非一件簡單的事。春風化雨，潤物無聲，我們每一個人應該從自己做起，從小事做起，加強自身修養，加強人格錘煉，恪守行業規范，為弘揚行業新風、促進行業發展進步盡職盡力，需遵循以下方面的合規文化：

從“高層做起”的合規文化。高層領導一定要重視合規管理，做合規工作的堅定組織者和強力推進者，制定科學的合規政策，配備合適的合規管理人員，合規管理的職能要細化，職責履行要到位，提高整個組織成員的合規水平。

“人人有責”的合規文化。合規與銀行的各個流程、各個工作環節和每個員工都息息相關，每一個業務點都是合規操作的風險點。每一名員工都是合規操作和管理第一責任人，堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工的神圣職責。為此，必須讓合規的觀念和意識滲透到每位員工的血液中，形成群體性的合規文化，讓每位員工都自覺養成按章辦事，遵紀守法的良好習慣。

“主動合規”的合規文化。合規建設必須變“要我合規”為“我要合規”，倡導主動發現、主動暴露和主動報告合規風險隱患或問題，努力培育主動合規、自覺合規的合規意識，從而形成全員自覺尊重規則、嚴守規則并恪守職業操守的良好氛圍。

“合規創造價值”的合規文化。合規與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，違規加大風險成本，合規能為銀行創造價值。因此，要倡導和鼓勵合規的經營基調，從管理層到每個員工都要充分認識合規對銀行效益直接或間接影響，以合規促發展，用發展來體現合規的效益。

作為奮斗在行業基層服務最前線的一名普通員工，我們的言行與企業的形象息息相關，起著與顧客溝通的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，要堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象，提升安徽農金的聲譽和價值。

第四篇：合規培訓有感

合規培訓有感

肖建平

紹興，古稱越都，建城距今已有2500年的歷史。國家更迭，歷史交替，不變的是它江南女子的樣貌。在這個江南水鄉我有幸參加了分公司片區合規及反洗錢工作會議，不由得將這水與合規工作聯系在了一起。

紹興的民居依水而建，水串聯起了這個城市。合規工作也正是如此。合規工作貫穿了公司的各項業務條線。經紀業務、創新業務、投行業務、零售業務等等。以經紀業務為例，員工在展業過程中是否遵守了投資者適當性，在銷售各項金融產品時是否遵循了金融產品適當性，員工本身有無出現代客理財、利用內幕信息進行證券買賣等。從投資者角度出發，從開戶資質、異常交易、反洗錢風險等方面都貫穿著合規兩字。今年，我司經紀業務收入同比下滑嚴重，資產管理業務在去通道、降杠桿的要求下逐步轉型，經營壓力增大。但暫時的落后時為了積蓄更大的能量，而這股能量的基礎即為合規工作。分公司各業務部門、各業務崗位將共同承擔合規責任，樹立主動合規意識，克服被動合規心理。嚴格落實全面的風險控制，做到合規工作的全覆蓋。

水同時是生活之源，潔凈之源。國家法律政策，監管規定是市場平穩運行的重大保障。而合規是指遵守法律、法規、監管規則或標準。依法運作，違法必究。合規工作所有的出發點和立足點就是維護金融市場的穩定，通過證券公司工作人員及經營活動的自我約束，排雷防險，不斷完善金融市場，防范金融風險才能有效支持經濟建設。

水積少成多，匯聚河海，而納百川。合規工作責任重大，需要有較高的職業素養。合規人員加強學習監管文件，黨和國家領導人主要講話精神，各類自律組織的規則要求，結合分支機構實際情況，定規立矩，從嚴防控合規風險。除此之外，合規人員必須保持職業敏感度，從小處著手，知微見著，穿透事前、事中、事后各項環節，防控營業部重大風險事項。

不積跬步,無以至千里;不積小流,無以成江海。合規工作必須要有韌性。合規意識的樹立不在一朝一夕，合規文化的培養也不是一蹴而就。合規工作必須長期堅持下去，慢慢形成一種人人講合規，事事須合規的氛圍。水漲船才能高，合規工作立足點是為業務發展服務的，是促進業務的健康發展保障。

上善若水，合規工作如水一般，看似稀疏平常卻又不可或缺，剛柔并濟，才能擁有巨大的力量。合規工作不僅要敢于說不，更要善于說行。要堵，更要善于疏：敢于拒絕暫時的利益，得到長遠的利益；敢于自查自糾，堅持高標準、嚴要求。善于說行就要立足根本，把握底線。不是簡單的說“不”，而是通過對法律法規的制定背景、立法初衷和社會意義有深入理解，結合業務本身的特點，運用合規審查手段，對符合監管精神的創新業務合理、合法、合規、合情的開展落實，真正做到保駕護航。

古詩有云：問渠哪得清如許？為有源頭活水來。合規工作責任重大、意義重大，我們合規人任重而道遠。

---end---

第五篇：合規

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現了案例中那些曾經事業飛黃騰達而得意忘形的同行，面對權力和金錢，未經得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示。“遠離違規、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達到預防犯罪、遠離犯罪的目的。

感受體現：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預防職務犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預防從業人員職務犯罪工作，努力營造從嚴治行、廉潔從業、依法合規的和-諧發展環境。要關心、關愛我們的干部，領導要把企業文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態失衡而激發出不滿情緒而導致案件發生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風險防范、提高警示性，自覺提高依法合規意識，要更新觀念，勤奮學習，爭做與時俱進的干部。及時更新知識結構，不斷強化政治理論、專業技能和業務知識的學習，形成“建設學習型社會、爭當知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權力和金錢，要經得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業生命。自覺提高依法合規意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風險和操作風險，確保不發生任何案件事故。

五是要嚴以律己，要教育干部自覺養成良好的生活習慣，要依法合規辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進一步增強了依法合規的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業、遵章守紀、規范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習慣；保持經濟量入為出、不攀比、不參預高消費的生活習性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。