第一篇：關于催收不良貸款的點滴感受

關于催收不良貸款的點滴感受

田志剛

在國家執行從緊的貨幣政策以后，如何才能盤活我們信合系統信貸資金對各家聯社的贏利能力影響尤為至關重要，所以，現將我在一線開展不良貸款收回工作中的經驗與感受大家分享：

一、心要誠。作為一名信貸工作者，必須要相信你的客戶是明白事理的，這是有信心收回不良貸款的前提。其次，必須要學會換位思考，并拿準你的客戶心理想的是什么。用 “將心比心”的方法，用你真誠的心去與客戶進行溝通，用你的親和力讓你的客戶去相信你、信任你，這樣通常能達到較好的效果。有的甚至在沒錢支付利息的情況下，向左鄰右舍借也會把利息還上。

二、信息收集要準、要全。針對目前我社不良貸款形成的一個重要原因是農村勞動力大量輸出，導致無法找到借款人的情況，雖然某些農戶內心是有還款意愿的，因身在異地而影響其歸還時間；或是存在僥幸心理，以為身在異地，時間長了債務自然就消滅了，最終導致形成不良貸款。鑒于該種情況，我們不僅要通過各種途徑取得該借款人的聯系方式和近期收入情況，還要用真誠的心去打動其親朋好友，讓他們為我們當“說客”，這樣的“說客”往往比我們的信貸人 員更具有說服力。

三、軟硬兼施。針對某些惡意逃廢債務的借款人，千萬不要被他們的表面“強硬”所嚇倒。其實在他們最“強硬”的時候，便是他們最心虛、最沒底氣的時候。這種情況除了讓當地“德高望重”的人士“協助”，充分對其進行思想“打擊”外，我們也必須采取相應的強硬措施，在法律允許的范圍內，堅決予以收回。

四、廣結“高朋智士”。每個地方都會有幾位德高望重、明白事理、辦事公道的人。往往這樣的人在當地說話都是比較有分量的，且其本人心胸也較為開闊，與之相處很輕松，好象總有說不完的話、討論不完的問題。和這樣的人結為朋友，不僅會使你的工作在當地能很好很快的展開，還能讓你把這一地區不良貸款形成的隱患消滅在萌芽狀態，便于貸后管理，對個人和工作都將受益無窮。

綜合以上四點，便是我從事外勤工作以來在同事那學習和自身實踐經驗的總結。個人認為其中最重要的一點是要學會“溝通”，這是與人良好相處的前提，要再能懂點心理學方面的知識，那你的工作將更加如魚得水了。

第二篇：淺談商業銀行不良貸款催收和管理

淺談商業銀行不良貸款催收和管理

摘要：隨著我國宏觀經濟進入“新常態”，銀行業面臨著前所未有的風險和挑戰。在凈利潤增長放緩的同時，銀行業所承受的資產質量壓力卻有增無減。截止2015年9月，銀行業金融機構不良貸款余額為1.8萬億，比年初增長了3222億，是去年全年增量的1.25倍，并已經連續14個季度持續攀升。銀行不良貸款加速上升，不僅吞噬了銀行利潤，而且也帶來了經營上的巨大風險。可見，妥善處理好不良貸款是當前時期保障商業銀行穩健經營的必由之路。

結合工作實際，談一談如何做好不良貸款的催收和管理：

一、發出催收通知

對于各類貸款，在到期前信貸人員要根據規定的時間，向借款人及時發出還本付息通知單。

二、轉化不良貸款

不良資產轉化的主要方法有 ：

(一)督促企業整改。如果在貸款期間就已發現預警信號，如借款人經常超限額透支、存貨積壓、應收賬款金額增大及周期延長等，銀行應立即與借款企業聯系，并針對不同的預警信號，采取不同的管理措施。例如，對經常超限額透支的客戶，可先以電話方式、后采取書面形式通知客戶，希望客戶不再發生違約透支行為，否則銀行將退回客戶的支票或采取嚴厲的懲罰措施；對存貨積壓的客戶，銀行可建議客戶根據存貨積壓原因，或拓展、疏通銷售渠道，或調整、改進產品的品種結構、性能，或提高產品質量；對應收賬款異常的客戶，應建議客戶調整賒銷策略，積極催收貨款。總之，當銀行發現預警信號后，應第一時間采取措施，提醒并督促企業調整經營策略，改善財務狀況，不能因為貸款尚未到期或借款人尚能支付利息而掉以輕心。原因在于當貸款真正逾期或無法支付利息時，挽回銀行信貸資產損失的難度將更大；

(二)積極催收。當借款人未按時支付利息，或未能根據借貸合同規定的日期還款時，銀行應立即通過電話與借款人聯系并催收。倘若借款人回避，或既不還本付息又不與銀行聯系，銀行應向借款人發出措詞嚴厲的信函或電傳，敦促借款人盡快還本付息。如借款人仍未還本付息，或以種種借口拖延不付，銀行應派人上門催收，或約見借款企業的主要負責人，商談落實貸款的還本付息事宜；

(三)借貸雙方簽訂處理協議。協議內容可以包括：

1、追加新貸款：在借款人提出要求增加新貸款時，銀行應重新審核當初企業在申請原貸款時提交的貸款申請報告、項目評估報告、信貸員或審批小組的評估報告，查明貸款不能按時還本付息或貸款額不能滿足項目資金需求的真正原因。若是由于申請及審批時不可預見的情況變化導致的資金不足，但項目或產品本身仍具有較好的經濟效益或市場潛力，若追加一部分貸款就能使項目上馬或產品投產，并在一定時間內能收回全部貸款的本息的前提下，銀行可根據自身信貸資金額度的實際情況，在允許的范圍內考慮給予追加新貸款 ；

2、追加擔保品。確保抵押權益，追加保證人；

3、參與借款企業的管理。對于不能按期還本付息的借款者，尤其是對于那些經營管理混亂、計劃決策屢屢失誤、管理班子渙散、領導能力薄弱的企業，銀行應要求參與借款企業的管理，幫助其提高經營管理水。例如，銀行可以讓銀行官員參加企業的董事會或高級管理層，參與企業重大決策制定，要求特派員充當審計員，甚至可能要求保留或撤換企業現有的管理班子； 銀行還能要求借款者精簡人員，從而壓縮成本開支等等。銀行參與管理的目的，是為了幫助企業改變原來管琿混亂的狀況，制定正確的經營決策，實行科學有序的管理，提高企業的營運效率和盈利能力，從而改善企業的財務狀況，以助于銀行收回貸款。

三、重組不良貸款

針對借款人經營困難，但又具有諸如技術、資產、品等方面的優勢，可借助多方面的力量，推動借款人與其他企業兼并、合資、合作，或進行股份制改造，幫助企業尋找適合市場經濟發展需要的新體制，借以對不良貸款進行重組，落實新的債務人，確保信貸資金安全。

四、清收不良良貸款

(一)行政清收。主要是信貸營銷人員通過正常的行政手段做好催收工作。當借款合同中列明的違約事件發生時，銀行應立即以書面形式正式通知借款人，告知其已發生違約行為，責成其限期采取有效措施加以糾正，并應同時書面通知貸款保證人。發出違約通知書后，信貸營銷人員應密切注意借款人的反應，了解其是否采取補救辦法，主動上門催收，監督其糾正。同時，應向本行信貸營銷部門領導匯報，研究催收對策，采取防范措施，以確保貸款的收回。

(二)依法催收。依法催收是指信貸營銷人員依靠法律手段做好催收工作，具體包括：

1、依據借款合同，凍結借款人在我行開立的存款賬戶，保證所有款項只匯入不正出，從該賬戶扣款歸還貸款本息，直至貸款全部還清為止。或主動從借款人在其 金融機構中的存款賬戶中扣收款項 ；

2、依據抵押或質押合同的規定。如款項不足以抵償拖欠的貸款，應繼續向借款人追索。只要貸款未全部還清，仍應對其計息(含處置期間)；

3、依法起訴，破產清償。

五、核銷不良貸款

不良貸款核銷是指商業銀行對不良貸款中的呆賬貸款，對于企業破產清償后已無可償還資產的貸款，符合中國人民銀行和財政部規定核銷條件的，應按照規定層層上報分行、總行及財政部門，經批準后，可利用計提的呆賬準備金進行沖銷。對沖銷過的貸款，仍要接照有關規定進行追索。

第三篇：催收不良貸款的關鍵問題淺析

催收不良貸款的關鍵問題淺析

摘要：由于中國經濟的下行，在近兩年，企業出現了不同程度的經營困難，也造成了銀行、小貸公司、擔保公司等金融機構不良貸款的上升。不良貸款催收成了金融公司的一項重大任務，本文從不良貸款的形成原因和催收基本原則和方法等關鍵問題入手，希望可以及早減少不良貸款帶來的損失。

關鍵詞：金融機構不良貸款催收方法

不良貸款指借款人未能按原定的貸款協議按時償還的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議償還的貸款本息而形成的貸款。我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。

近幾年，中國經濟下行，企業經營困難，金融機構不良貸款的上升。不良貸款催收成了金融企業的一項重大任務，我們認為，不良貸款催收的關鍵在于“快”，措施上越早越能減少損失。

一、不良貸款形成的原因

不良貸款形成的原因大體可以分為三類：

（一）制度原因

金融單位管理不規范導致，如貸款合同不完善，貸款非本人簽字，信貸人員管理制度不完善等。制度的不完善，容易被信貸人員和借款人鉆空子，后續的工作不能改變既定的事實，再多的工作也只是補漏洞。

（二）工作人員素質原因

人是生產力第一要素，信貸人員除了必須具備一定的金融知識，財務管理、法律制度等知識外，還必須具有誠實的品格和強烈的責任心。信貸人員的素質直接影響到貸款的質量，不排除有個別信貸人員違規放貸、人情代替制度等現象的存在，也會造成貸款質量的下降，甚至產生不良貸款。

（三）借款人原因

可以分為兩種情況，一是借款人本身經營一般，通過美化數據獲得貸款，貸款到期時，沒有資金還款；二是借款人在經營過程中經營不善或者行業原因，導致虧損資金短缺。致使貸款到期無法正常還款。

二、催收不良貸款遵循的的基本原則

我們認為，催收不良貸款，應遵循及時、漸進、分類、記錄的基本原則。

所謂及時，指的是發現不良貸款現象的發生，公司就要快速的采取行動，千萬不要無原則的等待。

所謂漸進，指的是公司在追討的過程中要遵循先協商、后施壓，先非訴手段試壓、后訴訟施壓的原則。考慮到訴訟成本，前期施壓以非訴手段為主，后期以訴訟手段為主。

所謂分類，主要是指在出現不良時，公司要對不良客戶分門別類，制定不同的追討方案。針對不同的業務，找出追討的重點，實現高效的催債效果。

所謂記錄，就是說公司員工在追討是，一定要做好記錄，這樣才能提高效率，反映成果，并未將來可能面臨的訴訟提供法律憑據。

三、對不同客戶采取不同的清收手段

根據上述追討的基本原則，在追討過程中可以通過對客戶還款意愿和還款能力的分析、評估，把不良客戶分為四類，對癥下藥。

（一）客戶還款意愿良好，有一定還款能力，只是特殊原因出現逾期未還現象

一旦有這種逾期現象出現，客戶經理務必在24小時內聯系上客戶，提醒客戶一定準時還款，對于逾期未還情況產生的風險告知客戶。事后要檢查相應業務是否按照業務操作流程進行了貸后管理？此外，在貸后管理過程中，客戶經理要對客戶的想法及時了解，通過有效的溝通提高客戶對按時還款重要性的認識，減少此類逾期未還情況的發生。

（二）客戶有還款意愿，但是還款能力出現了問題

出現這種情況，要對該客戶的還款能力進行評估。如果存在恢復還款能力的可能，可以考慮給客戶展期一定時間并增加一些擔保和保障措施；此外，也可以考慮幫助客戶，比如引進新的投資人或幫助客戶推銷貨物；如果經過評估，客戶不存在恢復還款能力的可能，讓客戶采取處置財產等方式還款就是我們的首選了。

（三）客戶沒有還款意愿，但有還款能力

我們應該冷靜分析，尋找突破口來進行協商和施壓。協商不成，我們可以通過客戶的家庭，生意伙伴，保證人，社會輿論等途徑來給客戶施加壓力。如果無法改變客戶意愿，應當及時提起訴訟。

（四）客戶沒有還款意愿并且也無還款能力

在這種情況下，建議及時啟動訴訟程序來進行資產保全等措施。在此過程中結合其他非訴訟方式繼續給客戶施加壓力。同時，公司要及時進行經驗教訓的總結，避免此類情況再次出現。

四、催收不良貸款的幾種基本方法

不良貸款催收有四種基本方法：電話、信函、上門和訴訟，需要強調的是在催收的過程中，必須堅持合法合規，避免暴力催收。

電話催收是比較有效率的方式，可是好辦法也需要完善的準備：需要提前了解客戶過去的付款情況、提前設計好幾套方案。打電話是滿足以下四點：

一、語氣堅定、態度禮貌，讓債務人感覺他今天必須付款；

二、傾聽債務人傾訴，告知他未來的催收方法與手段，給他一定心理壓力；

三、明確癥結以后，堅決要求對方還款；

四、對方承諾付款作為電話收場。

信函催收比較規范、正式，信函的專業也能給客戶留下非常好的形象。信函語言要確切、簡明、直接，長度不宜超過一頁，同時要說明來龍去脈。另外，建議避免時間段的寫法，例如，盡量避免“十天之內”的寫法，而是要有具體的到期日。另外需要告訴客戶你已經發出多少封提醒函，隨著逾期時間的延長，提醒函的態度、語氣也應隨之加強。

上門催收是清收程序中最正式的手段，通常是債權人正常催賬的最后階段。是催收過程中給客戶壓力最大的一種方式。上門催收，注意態度與語氣的適中，不要與客戶爭執，不利于問題的解決。面談中與客戶進行深入討論，弄清楚客戶公司運作的方方面面，是哪里問題較大，有利于未來的收款。面訪后要與客戶再溝通確認一下雙方討論的要點。

我們認為，訴訟是手段，而不是目的，勝訴并不意味著一定能追回貸款，所以在判斷是否進行訴訟時，要注意分析費用和收益不能意氣用事。

五、積極利用催收不良的其他渠道和方法

傳統的催收和訴訟，在一般情況下是可以對欠款人起到作用，同時互聯網在興起，一些專業機構大數據在成熟，比如，有的專業網站掌握了大量的司法訴訟信息、行政執法信息、欠款催收信息等，并掌握大量欠款人地址、電話、聯系人等信息。我們可以借助網絡的力量，通過大數據找到失聯的欠款人，或者利用專業互聯網催收網站的大數據進行查找債務人隱匿的財產和限制欠款人行為。對于經過通知催收而不還款的欠款人，還可以通過專業網站進行收錄，并允許互聯網搜索引擎收錄，通過互聯網公開的方式，讓欠款人上搜索頭條，給欠款人造成一定的社會壓力。這些都可以作為催收基本方法的輔助。

六、合理避免不良貸款產生

從公司內部管理的一些方面入手，可以合理避免部分不良貸款的產生，主要包括以下幾方面：

（一）完善決策機制和信貸流程

一是完善公司貸審組、貸審會制度，確保在相應制度范圍內不出現漏洞；二是堅持貸款操作程序，把好貸前貸時貸后個環節工作。

（二）為及時化解潛在的風險，需要建立貸款的風險預警機制

可以通過三個方面進行提示：財務早期預警、管理層早期預警、經營情況早期預警。

（三）建立和落實信貸風險責任機制

明確一把手全面責任制，貸款第一責任人制度，信貸人員要對貸款的從放到收全面負責，并與工資薪酬全面掛鉤。

（四）提高信貸人員素質，加強信貸隊伍建設

一是加強員工培訓，提高員工綜合素質；二是可以實行競爭上崗，淘汰不合格人員；三是實行等級管理和專項獎勵制度，提高信貸人員積極性和主管能動性。

總之，處理逾期通常是非常耗時的，并且貸款到了逾期階段，即便連本帶息全都收回來，處理逾期過程中花費的人力、物力以及資金積壓導致的成本對于公司來說都是損失。所以，預防是處理逾期的最好辦法。公司應該把重心放在貸前和貸后管理上。正所謂，本事大不如不攤上，做好預防，無債可催才是逾期管理的最高境界。

參考文獻：

[1]周麗娜.資產管理公司處置國有銀行不良資產的研究[D].中南工業大學，2000

[2]江鈺婷.農戶小額貸款風險評價及控制研究――以中國農業銀行沙縣支行為例[D].福建農林大學，2013

第四篇：關于不良貸款催收管理的報告

總行：

按照總行相關要求，結合我行實際，現就我行目前不良貸款現狀及催收管理工作報告如下：

一、基本情況

截止2020年6月9日，支行表內不良貸款余額102.01萬元，較季初下降2萬元，不良占比1.21%，完成季度任務10萬元的20%；表外不良貸款余額1727.25萬元，本季清收12.70萬元，完成季度任務35萬元的36.29%。

二、催收情況

年初，統一制定不良清收計劃，并落實到每一位客戶經理，并對金渠七組朱軍平95.8萬元、范家寨村九組康建成（經營醋廠）40萬元、吳小靜19.8萬元等10萬元以上大額不良貸款，由行長負責、全行客戶經理共同攻堅清收。同時，各客戶經理按照全行清收計劃確定自己的清收目標，并把去年清收小組撕開口子的貸款進行整理，下發給客戶經理持續跟進。

一是行長帶頭，全員參與。在清收不良工作中，行長帶頭行動，率先垂范，全程參與，與客戶經理逐筆分析不良貸款的情況，制定了一戶一策的行之有效的清收方案，充分發揚了螞蟻肯骨頭的精神，敢于亮劍，不怕惹人。二是轉變清收思路，靈活清收。在不良貸款清收過程中，一邊清收一邊總結，并隨之把好的經驗好的思路，及時地運用在下一步清收不良的工作中，保障了不良清收工作的順利開展。三是以點帶面，依靠村干部清收。充分發揮村干部人熟、情況熟的優勢，以點帶面清收，收到了良好的效果。四是任務到人，明確分工、多勞多得。每周例會由客戶經理對上周清收工作開展情況、清收實績及存在的問題進行匯報，并制定本周重點工作和清收目標，由行長帶頭，重點攻克大額不良貸款；五是與清收公司密切配合進行清收，根據總行總體安排及時聯系召開了外包清收工作座談會，提供相應不良貸款戶的信息，配合清收公司相互協作，積極清收。

三、對已勝訴貸款催收管理

我行自接到判決書后對上述13戶進行實地走訪或電話通知，告知其法院判決結果及欠錢不好造成的后果，目前已收回李銀哲2萬元和吳小靜0.8萬元。

四、下一步工作計劃

一是通過全員清收、依法清收、清收小組清收等手段，全力清降存量不良貸款。落實客戶經理包抓清收政策，形成上下一心攻難關，齊抓共管降不良的清收局面，助推不良清降工作有效進行；及時上報總行起訴貸款名單及資料，及時與法院的協調與對接，不斷加大已訴案件的執行力度，對拒不還款的借款人或擔保人納入失信人名單進行懲戒，為我行不良清收工作的開展營造良好外部環境；加大與清收公司密切配合工作力度，利用獼猴桃銷售旺季，增派人員，錯時工作，上門預約清收，加強與清收公司合作與溝通力度，確保外包清收工作高效有序開展。

二是前移風險關口。嚴格執行貸款“三查”制度，特別是對保證擔保貸款嚴加審核，落實貸款跟蹤防控預警管理工作要求，對出現風險信號的貸款加大貸后檢查及催收頻次，及時制定針對性化解清收措施，防止風險擴大。二是加大對到逾期及即將反彈貸款的風險監測力度。

第五篇：親子活動點滴感受

親子活動點滴感受[論文] 親子活動是幼兒園和家庭之間建立一種互動，信任、交流的方式，但是由于各種原因，我們班還未進行過這樣的活動，為了使我們的家園聯系取得更好的交流，我們舉行了這次一次環保時裝表演活動。我感覺到親子活動它有很多的好處…...1、家長對環保認識的的提高

讓家長了解人類在創造財富和文明的時候，產生了大量的垃圾，不過不加以制止，地球上就到處是垃圾。所以我們要教育孩子把垃圾分類，把有用的垃圾加以利用，使之變廢為寶，再聲資源的使用同樣是保護地球。如唐子揚的媽媽第一次用了馬甲袋做了衣服，后來發現馬甲袋易破，后來有改用了服裝袋，而且還利用了廢舊的錄音帶。可見她對環保有了一定認識。像這樣的例子很多，也不能一一舉例，但是從這些可以發現我們的家長在不斷的變化也改變。

2、讓家長和孩子共同收集可利用的廢舊材料可以加深親子的交流

我們發現在我們的生活中到處是可以利用的垃圾，所以我們要求家長和孩子在家收集一些制作環保服裝的廢舊材料，在互相的合作中加深交流的機會。我發現我們家長收集的材料也比較的新穎，多種多樣，有竹筍的殼、有泡面的盒子，有葉子，有水果凍盒子、錄音帶子等等。

3、讓家長和孩子根據教師的要求制作環保服裝，提高動手的能力

我們要求家長利用身邊一切有利用價值的廢舊材料，做服裝，如：用報紙做 衣服、用雪碧瓶做帽、用塑料紙做裙子等等。我發現孩子們的積極性非常的高漲，也培養了孩子的動手能力。家長的參與性也很強，做的衣服都是五彩繽紛的。有裙子、有婚紗、有帽子、有褲子、有掛件、有包等等。好象開一個服裝展覽會。

4、幼兒園在家培養孩子走時裝步是鍛煉孩子自信心的良好機會

一件漂亮的環保服裝如果沒有加上基本的時裝走步，那么就不完美了。所以我們教師在幼兒園里訓練孩子的基本走步。可以說孩子們對服裝表演的欲望非常的強文檔僅供參考

烈，特別是讓 大班的幾位幼兒表演了以后孩子們就不時的模仿。而且節奏感，步子的協調性也有了很大的進步，像我們班的 姚家琪以前的她是一個不敢表現自己的孩子，人家走步她總是在旁邊看，但是自從看拉大班幾位幼兒的表演她的積極性突然增強了，愛表現自己。而且走起來的 步子特別的到位，特別的好看。可見這樣的一次活動可以增強孩子們的自信心，特別調動了孩子們表演的欲望。活動后家長的反映也很強烈，范苑的媽媽說“女兒今年上中班了，這次老師的邀請參加了這次活動，親歷了別具一格的教學和充滿活力的課堂，這樣的活動是創造孩子、家長、教師一起活動的空間，更是三者情感交流的還形式。女兒感到新鮮，我們也感覺很不錯。蔡川頁的爸爸說“作為爸爸還是第一次參加這樣的豐富多彩的活動，雖然只是做做游戲，但是讓她知道付出和回報，得到和失去，勝利和失敗的經歷，更加深了我們父女的交流。希望學校多舉行這樣的活動”可見家長對這次活動的反響還是很多的。

總之套用幾句我們家長說的話“親子活動這種生動、活潑、有效的教育形式不僅促進孩子的全面發展，也能使家長在日常生活中不斷規范自己的行為，時時處處為孩子作出好的榜樣”

找對數

對家長的說明：

此活動主要是讓孩子感知語言的韻律，了解各種動物的主要特征，培養孩子的想象力和創造力。

活動準備： 各種動物的圖片

活動建議：

家長和孩子面對面坐著，一邊拍手，一邊說兒歌。

可以有幾種形式：

開始的時候，家長說，孩子對

當孩子對兒歌的內容基本了解后，家長與孩子一起說。

當孩子把兒歌的內容都記住了，讓孩子說，家長對。

當這首兒歌熟悉后，可以適當改變內容，如哪個愛在水里游，可以回答“鴨子愛在水里游”，也可回答“魚兒愛在水里游”。附：兒歌《我說一，誰對一》

我說一，誰對一，哪個最愛把臉洗？你說一，我對一，小貓最愛把臉洗。

我說二，誰對二，哪個尾巴像把扇兒？你說二，我對二，孔雀開屏象把扇兒。

我說三，誰對三，哪個馱著兩座山？你說三，我對三，駱駝馱著兩座山。

我說四，誰對四，哪個滿身都是刺？你說四，我對四，刺猬滿身都是刺。

我說五，誰對五，哪個頭上長小樹？你說五，我對五，梅花鹿頭上長小樹。

我說六，誰對六，哪個愛在水里游？你說六，我對六，鴨子愛在水里游。

我說七，誰對七，哪個叫人早早起？你說七，我對七，公雞叫人早早起。

我說八，誰對八，哪個唱歌呱呱呱？你說八，我對八，青蛙唱歌呱呱呱。

我說九，誰對九，哪個用頭會頂球？你說九，我對九，海獅用頭會頂球。

我說十，誰對十，哪個學話又本事？你說十，我對十，鸚鵡學話有本事。