第一篇：7.關(guān)于加強(qiáng)銀行理財產(chǎn)品銷售自律工作的十條約定（模版）

關(guān)于加強(qiáng)銀行理財產(chǎn)品銷售自律工作的十條約定為促進(jìn)會員銀行理財業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展，維護(hù)客戶的合法權(quán)益，培育規(guī)范銷售、公平有序競爭的市場環(huán)境，根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》等監(jiān)管要求，結(jié)合銀行理財業(yè)務(wù)實際，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會討論通過，會員單位開展理財產(chǎn)品銷售應(yīng)自覺遵守以下自律約定：

一、應(yīng)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定，遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知的原則，做到成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露，保護(hù)客戶合法權(quán)益。

二、應(yīng)建立科學(xué)嚴(yán)密的理財產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理體系和內(nèi)部風(fēng)險控制制度，并遵循風(fēng)險匹配和公平、公開、公正的原則，嚴(yán)格規(guī)范銷售行為，有效控制銷售風(fēng)險，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

三、應(yīng)實行分級管理,采取科學(xué)、合理的方法對理財產(chǎn)品進(jìn)行自主風(fēng)險評級，同時，要在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，做到發(fā)售的理財產(chǎn)品均注明風(fēng)險等級。

四、應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，客觀真實地對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力等級，在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估間建立對應(yīng)關(guān)系，并持續(xù)做好風(fēng)險評估和提示工作。

五、應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品相關(guān)信息，全面充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險。宣傳銷售文本應(yīng)真實、客觀、準(zhǔn)確和清晰地描述理財產(chǎn)品重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實；產(chǎn)品銷售文件應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險揭示語言要通俗易懂，要充分告知客戶權(quán)益并履行理財產(chǎn)品相關(guān)收費告知義務(wù)。

六、應(yīng)加強(qiáng)理財產(chǎn)品銷售人員管理，并建立科學(xué)合理的評價考核機(jī)制。要建立理財產(chǎn)品銷售人員資格管理制度，并加強(qiáng)理財產(chǎn)品銷售人員持續(xù)的專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，提升銷售人員的合規(guī)意識?？己藱C(jī)制應(yīng)更科學(xué)、更合理，并將售前宣傳、售后服務(wù)、信息披露、客戶投訴處理等情況納入考核指標(biāo)體系。

七、應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制，制定理財業(yè)務(wù)投資管理、風(fēng)險控制、應(yīng)急處理和客戶投訴處理等方面的管理細(xì)則、操作流程，確保理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性和客戶投訴處理機(jī)制的有效執(zhí)行。

八、應(yīng)通過多種渠道開展行之有效的投資者教育工作，向公眾普及理財知識和加強(qiáng)風(fēng)險提示，增強(qiáng)消費者的金融風(fēng)險意識和自我保護(hù)意識，引導(dǎo)社會公眾樹立科學(xué)的理財觀，營造理財業(yè)務(wù)發(fā)展的良好環(huán)境。

九、應(yīng)通過中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會加強(qiáng)業(yè)務(wù)信息的溝通交流，積極探索加快理財業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展的路徑，提出規(guī)范理財業(yè)務(wù)的建議, 共同促進(jìn)銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

十、中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會將對以上自律約定執(zhí)行情況組織相關(guān)檢查，同時，歡迎社會公眾監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)不遵守以上自律約定的會員銀行將進(jìn)行自律懲戒，并對確認(rèn)違規(guī)情況予以通報。

第二篇：銀行理財產(chǎn)品銷售資格考試試卷(答案)

理財產(chǎn)品銷售資格考試試卷（答案）

姓名： 分行：

一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分)，以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）。

1.銀行職業(yè)道德的基本原則是()。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠實守信

[答案]D

2.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

[答案]A 解釋：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是()的內(nèi)容。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶至上

D.熟知業(yè)務(wù)

[答案]D

4.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，這樣可以有效降低()

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

[答案]B

5.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著()的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實信用

C.坦白真誠

D.毫不隱瞞

[答案]B

6.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是()

A.積極的財政政策刺激投資需求 提升房地產(chǎn)的價格

B.中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲

D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲

[答案]C

解釋：提高印花稅會導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價下降。

7.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理財決策有誤的是()。

A.將資金購買定期儲蓄存款

B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D.購置房地產(chǎn)

[答案]A

解釋：通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，如果固定投資收益，那么實際得到的收益會受損失。

8.第五屆中國金融市場分析年會上，國泰君安總經(jīng)濟(jì)師、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李迅雷表示，過去10年買股票不如買債券，投資股票是一個最慘的選擇。這告訴我們（）A．股票是一種高風(fēng)險、低收益的投資方式 B．投資者應(yīng)遠(yuǎn)離股市而尋找其他投資渠道 C．債券在各種投資方式中風(fēng)險最小、收益最高 D．選擇投資方式要注意投資的風(fēng)險性和回報率 [答案]D

9.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

[答案]C

10.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

[答案]C 11.下列金融工具中屬于間接融資工具的是()。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

[答案]D

解釋：銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進(jìn)資金的配置。

12.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是多少?()。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

[答案]D

解釋：按照復(fù)利進(jìn)行計算，P=100/(1+6%)10。

13.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。

A.同業(yè)拆借市場

B.公司債市場

C.債券回購市場

D.票據(jù)市場

[答案]B

解釋：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。

14.中央政府債券、金融債券、企業(yè)債券的共同點是（）A.都是籌資者給投資者的債務(wù)憑證 B.發(fā)行的目的都是為了彌補(bǔ)國家財政赤字 C.風(fēng)險都小于儲蓄存款 D.風(fēng)險都大于股票

[答案]A

解釋：普通股的收益跟公司的盈利有關(guān)，不是固定的。

15.兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

[答案]C

解釋：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。

16.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

[答案]C

解釋：A是按交割時間劃分的，B是交易的工具的期限劃分的，D是是否有固定交易地點劃分的。

17.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是()。

A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回

C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

[答案]B

解釋：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。可以作為回購協(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。

18.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮.正常.衰退.蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是()。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

[答案]A

解釋：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一種情況下的離差，分別為-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘再加總，計算離差以概率的加權(quán)平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即為平方差，將其開平方，等于2.11%。

19.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶,對此理解錯誤的是()。

A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析 B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益 D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險最大

[答案]C

20.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是()。

A.有擔(dān)保的公司債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

[答案]B

解釋：國庫券的風(fēng)險是最低的，因為是以國家信用為基礎(chǔ)的。

21.半年期的無息政府債券(182 天)面值為1000 元，發(fā)行價為982.35 元，則該債券的投資收益率為()。

A.1.76%

B.1.79%

C.3.59%

D.3.49%

[答案]C

解釋：持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計算一年期的，所以應(yīng)為1.798%*2，約為3.59%。

22.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為()。

A.市場風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

[答案]D

23.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是()。

A.到期收益率

B.債券價格波動率

C.信用評級

D.資產(chǎn)負(fù)債率

[答案]C

解釋：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度，即判斷違約風(fēng)險的高低。

24.影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由下列哪個因素引起?()。

A.發(fā)行公司的盈利水平

B.發(fā)行公司的股息政策變動

C.發(fā)行公司管理層變動

D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

[答案]D

解釋：ABC都只能引起該公司的風(fēng)險，為非系統(tǒng)風(fēng)險。D項才能夠影響整個市場的狀況。

25.基金投資者要繳納的費用是()。

A.申購費用

B.管理費用

C.托管費用

D.基金投機(jī)交易費用

[答案]A

26.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是()。

A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的 C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的 D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

[答案]D

解釋：個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險是由個人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲蓄業(yè)務(wù)的資金的運用方向是不定的，但是運用的期限應(yīng)該和儲蓄的期限相匹配。個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是定向的，根據(jù)投資者的需要。

27.證券投資基金的收益來源不包括()。

A.證券買賣差價

B.證券價格波動率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

[答案]B

解釋：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險的增加。

28.以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險()。

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

[答案]D

解釋：信用風(fēng)險取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險。

29.若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)?()。

A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

[答案]A

解釋：BCD三項的收益不是穩(wěn)定的。

30.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進(jìn)利率債券

[答案]C 31.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。

A.國有控股商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司

[答案]B

32.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是()。

A.折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C.對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。

D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

[答案]C

解釋：也應(yīng)該計入負(fù)債項目中。

33.客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為()。

A.0.53

B.0.47

C.0.28

D.0.15

[答案]B

解釋：償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。

34.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。

A.投資與凈資產(chǎn)比率

B.流動性比率

C.負(fù)債收入比率

D.儲蓄比率

[答案]D

35.許先生打算10 年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5% 的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)?()。

A.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10, 000元

B.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資 8,000 元

C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7, 000 元

D.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6, 000元

[答案]C

36.某投資者年初以10 元/股的價格購買某股票1,000股，年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10 股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少?()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

[答案]B

解釋：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價格。

37.假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為 0.2，0.6，0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5,100 點，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達(dá)到6,000點，正常時將會達(dá)到5,600點，熊市時將會達(dá)到4,300點;股票X在牛市時的預(yù)期收益率為20%，在正常時預(yù)期收益率14%，在熊市時預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，下列問題。市場組合的預(yù)期收益率是()。

A.3.92%

B.6.27%

C.4.52%

D.8.4%

[答案]B

解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%，9.8%，-15.69%。市場組合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*(-15.69%)=6.27%。

38.劉君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢?()。

A.復(fù)利終值為229.37元

B.復(fù)利終值為239.37元

C.復(fù)利終值為249.37元

D.復(fù)利終值為259.37元

[答案]D

解釋：根據(jù)復(fù)利計算可以得出。

39.股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

[答案]A

40.小華月投資1 萬元，報酬率為 6%，10年后累計多少元錢?（A.年金終值為1, 438,793.47元

B.年金終值為1, 538,793.47元

C.年金終值為1, 638,793.47元

D.年金終值為1, 738,793.47元

[答案]C 41.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。

A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

[答案]D

42.證券市場線描述的是()。

A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系

B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合 C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系)。

D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合 [答案]A

43.零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.市場收益率

B.零收益率

C.負(fù)收益率

D.無風(fēng)險收益率

[答案]D

解釋：貝塔系數(shù)衡量的是投資組合的風(fēng)險。

44.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

[答案]A

45.提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)()。

A.經(jīng)營理念

B.企業(yè)文化

C.公司治理

D.發(fā)展規(guī)劃

[答案]B

46.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在()美元(或等值外幣)以上。

A.6,000

B.5,000

C.4,000

D.3,000

[答案]B

47.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検?)。

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

[答案]C

解釋：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。

48.張君5 年后需要還清 100,000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為 10%，則需每年存入銀行多少元?()。

A.16,350 元

B.16,360 元

C.16,370 元

D.16,380 元

[答案]D

解釋：根據(jù)年金的公式可以算出。

49.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A.勤勉盡責(zé)

B.誠實守信

C.客戶至上

D.守法合規(guī)

[答案] 正確答案為 C

50.銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。

A.公眾

B.銀監(jiān)會

C.同業(yè)協(xié)會

D.以上都對

[答案]D 51.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以()為限。

A.受托人財產(chǎn)

B.托管人財產(chǎn)

C.委托人財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)

[答案]D

52.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是()。

A.GDP 增長率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費和總投資上漲

[答案]D

解釋：社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。

53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.勤勉盡責(zé)

C.專業(yè)勝任

D.崗位職責(zé)

[答案]A

54.()是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.勤勉盡責(zé)

C.專業(yè)勝任

D.誠實信用

[答案] 正確答案為 C

55.從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭?)。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

C.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

D.可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

[答案]A

解釋：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)摗Ｔ趨f(xié)助執(zhí)行時，要提供相關(guān)的客戶信息。即使長期沒有業(yè)務(wù)往來，也應(yīng)該為客戶保密。

56.不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

C.熟知產(chǎn)品有效期

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

[答案]D

57.假設(shè)價值1,000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

[答案]C

解釋：先計算每項資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來計算平均的期望收益率。

58.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是()。

A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯

B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

[答案]D

59.守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

[答案] 正確答案為 D

60.銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為()。

A.體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B.符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團(tuán)隊合作精神的行為

C.在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的 D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

[答案]D

解釋：除非經(jīng)過批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請同事代己履行職責(zé)。

61.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是()。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

[答案]A

62.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

[答案]C

63.投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

[答案]D

64.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指()。

A.個人理財服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

[答案]A

65.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩M到崗位的職責(zé)包括()。

(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息

(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

(3)保護(hù)、合理運用機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途

(4)不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人

A.(1)(2)(3)(4)

B.(1)(2)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(2)(4)

[答案]B

解釋：3是愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)的要求。

66.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()

A.交易限額

B.錯配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險價值限額

[答案]D

67.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

[答案]B

68.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是()。

A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人

C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

[答案]D

69.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分.清晰.準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

[答案]A

70.以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯誤的是()。

A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

[答案]A

解釋：A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。71.《基金法》的調(diào)整對象是()。

A.保險基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.社會公益基金

[答案]B

72.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是()。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于十年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

[答案]B

解釋：應(yīng)為不得少于二十年。

73.受托人做出()行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。

A.違反信托目的處分信托財產(chǎn)的 B.違背管理職責(zé)使信托財產(chǎn)受到損失的 C.處理信托事務(wù)不當(dāng)，是信托財產(chǎn)受損

D.以上全部

[答案]D

74.對基金的申購贖回訴述中，錯誤的是()。

A.開放式基金的收購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理

B.基金管理人應(yīng)在每個工作日辦理基金的申購贖回

C.“未知價格”進(jìn)行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則

D.開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定

[答案]D

解釋：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。

75.基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的()日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

[答案]A

76.以下()行為，不由保險人承擔(dān)責(zé)任。

A.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B.保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同

C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示

D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的 [答案]D

解釋：ABC三項中，有保險人承擔(dān)責(zé)任。

77.《信托法》調(diào)整的對象是()。

A.民事信托

B.營業(yè)信托

C.公益信托

D.信托關(guān)系

[答案]D

78.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人

C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

[答案]D

解釋：應(yīng)為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托。

79.關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是()。

A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用.對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

B.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

C.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)

[答案]B

解釋：受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外。

80.按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是()。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄受益權(quán)

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

[答案]B

解釋：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。81.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

[答案]C

82.對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

[答案]B

83.委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。

A.1個月

B.3個月

C.半年

D.一年

[答案]D

84.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A.存款

B.聲譽

C.自有資金

D.資產(chǎn)和預(yù)期收益

[答案]B

85.2006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測

C.建立大額交易和可疑交易報告制度

D.建立客戶資料和交易記錄保存制度

[答案]B

解釋：B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。

86.按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對

C.為客戶辦理人身保險.信托業(yè)務(wù)時，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對收益人的身份證件進(jìn)行核對并登記

D.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

[答案]D

解釋：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

87.關(guān)于知識維護(hù)下列說法不正確的有()

A.將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次

B.普及金融知識、啟迪金融意識知識維護(hù)的重要內(nèi)容

C.知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點

D.知識維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能的避免風(fēng)險

[答案]C

解釋：商業(yè)銀行的維護(hù)重點是顧問業(yè)務(wù)。

88.下列選項中，()不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。

A.相互尊重

B.團(tuán)結(jié)合作

C.公平競爭

D.相互監(jiān)督

[答案]C

89.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是()。

A.對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策

C.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響消息

D.期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定

[答案]C

解釋：該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。

90.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是()。

A.保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5,000美元(或等值外幣)以上

C.非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上

D.其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額

[答案]B

二、多選題(共40題，每小題1分，共40分)，以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。)

1.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好 C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失 E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時,企業(yè)虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市

[答案]ABE

2.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?()

A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益

B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃” 理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)

D.銀行“人民幣理財計劃1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5,000 元，期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9～2.1%之間

E.有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%

[答案]AE

解釋：BCD的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動的。

3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括()等。

A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.目標(biāo)客戶及銷售方式

C.主要風(fēng)險與測算和控制方法

D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

E.風(fēng)險限額

[答案]ABCE

4.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。

A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

[答案]ABCD

解釋：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

5.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是()。

A.增加儲蓄

B.減少債券配置

C.增加股票配置

D.增加基金配置

E.減少外匯配置

[答案]CDE

解釋：一國持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，因此應(yīng)該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。

6.股票的特征有()。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.穩(wěn)定性

D.流動性

E.經(jīng)營決策的參與性

[答案]ABCDE

7.債券的特征有()。

A.收益性

B.安全性

C.流動性

D.償還性

E.參與性

[答案]ABCD

8.以下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是()。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

[答案]BCDE

解釋：BCDE的風(fēng)險都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險很低。

9.投資債券時投資者能直接看到的要素有()。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息債券的票面利率

D.債券的發(fā)行額

E.債券的期限

[答案]CDE

解釋：持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經(jīng)濟(jì)狀況。到期收益率也取決于利息的發(fā)放政策等因素。而CDE都是在購買債券時能夠看到的。

10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括()。

A.機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B.制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

C.人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度

D.技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E.個人理財資金的使用和核算管理

[答案]ABCDE 11.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A.聚斂功能

B.派生功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.配置功能

[答案]A

12.理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款信托

B.保證貸款信托

C.抵押貸款信托

D.賣方信托

E.票據(jù)貼現(xiàn)

[答案]ABCD

13.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括()。

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

[答案]BCDE

14.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.“紙黃金”

[答案]ABCDE

15.銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式包括()。

A.客戶用自有資金或銀行貸款購買住房

B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供

C.客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)

D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)

E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報

[答案]ABCDE

16.房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在()。

A.某些類型的房地產(chǎn)升值非常快

B.可以使用高財務(wù)杠桿率

C.通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性

D.變現(xiàn)性相對較差

E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境.市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

[答案]ABDE

解釋：只能降低，不能消除。

17.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素有()。

A.城市規(guī)劃

B.住房制度

C.供求狀況

D.物價水平

E.居民收入和消費水平

[答案]CDE

解釋：城市規(guī)劃和住房制度不是經(jīng)濟(jì)因素。

18.導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.交易對手信用狀況

C.金融市場發(fā)展?fàn)顩r

D.道德因素

E.政治危機(jī)

[答案]ACE

解釋：BD屬于非系統(tǒng)風(fēng)險，不是整個市場都會受之影響的。

19.下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是()。

A.安全性和流動性都比較高

B.適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高.追求穩(wěn)定收益的理財客戶

C.浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險

D.浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險

E.由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險

[答案]ABE

解釋：在利率未來呈上升趨勢時，浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險。在利率未來呈下降趨勢時，浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險。

20.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會()。

A.刺激投資需求增長

B.導(dǎo)致利率水平下降

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價格上漲

E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

[答案]ACE

解釋：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平的高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲。

21.下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，正確的有()。

A.在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險最高

B.個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低

C.將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險

D.通常小公司的股票風(fēng)險較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險較小

E.藍(lán)籌股的風(fēng)險較小

[答案]BDE

解釋：衍生品的風(fēng)險最高。只要收益率不是完全正相關(guān)，將兩個將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，也能在一定程度上降低股權(quán)投資風(fēng)險。

22.根據(jù)財務(wù)報表中的數(shù)據(jù)可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產(chǎn)的()。

A.風(fēng)險性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.波動性

[答案]ABCD

23.下列屬于衡量財務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.流動比率

D.理財成就率

E.速動比率

[答案]ABCE

24.財物報表中的利潤表包含的內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)

B.收入

C.費用

D.所有者權(quán)益

E.利潤

[答案]BCE

25.下列財務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.銷售利潤率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E.速動比率

[答案]BD

26.債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?()。

A.股票價格指數(shù)的波動率上漲

B.消費者物價指數(shù)的變動

C.發(fā)行者的信用等級

D.市場利率的波動性增強(qiáng)

31)。

E.流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化

[答案]BCDE

27.財務(wù)報表反映了經(jīng)濟(jì)主體的財務(wù)信息，對此，下列說法正確的是()。

A.對資產(chǎn)的要求權(quán)等于債券與股權(quán)的和，也等于資產(chǎn)總額

B.通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以了解經(jīng)濟(jì)主體的盈利狀況

C.汽車.家具等項目計入個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方

D.利潤表是動態(tài)報表，反映了經(jīng)濟(jì)主體在一定時間段內(nèi)的盈利狀況

E.權(quán)責(zé)發(fā)生制的會計報表編撰制度使得資產(chǎn)負(fù)債表與利潤表的某些信息不如現(xiàn)金流量表的清楚

[答案]ACDE

解釋：通過流動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)無法了解盈利狀況，盈利狀況要從利潤表中去了解。

28.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是()。

A.現(xiàn)金流量是靜態(tài)報表，反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金流狀況

B.個人財務(wù)比較自由時，其所從事的各項活動都有比較充足的現(xiàn)金流支持

C.在時間上現(xiàn)金流量表和利潤表是相一致的

D.經(jīng)濟(jì)主體在某一財務(wù)的凈利潤增加了10%，但是該主體也可能會馬上破產(chǎn)

E.個人的現(xiàn)金流量表與利潤表沒有太大的差異

[答案]BD

解釋：現(xiàn)金流表是動態(tài)報表。在時間上現(xiàn)金流量表和利潤表不一定是一致的。個人的現(xiàn)金流量表和利潤表是不一樣的。

29.分析經(jīng)濟(jì)主體的償債能力時可以參考的財務(wù)比率是()。

A.流動比率

B.資產(chǎn)收益率

C.已獲利息倍數(shù)

D.產(chǎn)權(quán)比率

E.速動比率

[答案]ACDE

解釋：資產(chǎn)收益率是衡量盈利能力的財務(wù)比率。

30.經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.銷售利潤率

C.資產(chǎn)收益率

D.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

E.市盈率

[答案]BCE

解釋：AD是衡量運營能力的短期指標(biāo)。

31.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用（A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權(quán)限額

E.風(fēng)險價值限額

[答案]ABCDE

32.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?()。

A.接受監(jiān)管

B.協(xié)助調(diào)查

C.配合現(xiàn)場監(jiān)管

D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

E.禁止賄賂和不當(dāng)便利

[答案]ACDE

33.對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，()。

A.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒

B.應(yīng)被同行排斥

C.所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒

D.視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告

33)等。

E.情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

[答案]CE

34.職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與()交往中的職業(yè)行為。

A.客戶

B.同事

C.領(lǐng)導(dǎo)

D.同業(yè)

E.所在機(jī)構(gòu)

[答案]ABDE

35.境內(nèi)單位或者個人從事外匯期貨交易的辦法，由()部門共同制定。

A.期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.商務(wù)主管部門

C.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.外匯管理部門

[答案]ABCE

36.期貨交易所有()情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.違反規(guī)定接納會員

B.違反規(guī)定收取手續(xù)費

C.違反規(guī)定使用.分配收益

D.不公布即時行情，或發(fā)布價格預(yù)測消息

E.任用不具備資格的期貨從業(yè)人員

[答案]ABCDE

37.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到()。

A.向監(jiān)管者提供真實.準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項保密制度

[答案]BC

38.期貨交易所.非期貨公司結(jié)算會員有下列()情形之一的，責(zé)令改正，給予警告，沒收非法所得或非法所得不足10萬元的，處以10萬至30萬的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照。

A.允許客戶在保證金不足的情況下交易

B.違規(guī)從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動

C.變相從事期貨自營業(yè)務(wù)

D.交易軟件不符合期貨公司審慎經(jīng)營的原則

E.進(jìn)行混碼交易

[答案]ABCDE

39.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括()。

A.為客戶提供財務(wù)分析.規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù).人事等業(yè)務(wù)人員

C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

[答案]ACE

40.期貨公司的下列()屬于欺詐客戶行為之一。

A.向客戶做獲利保證

B.不與客戶共擔(dān)風(fēng)險

C.未將客戶交易指令下達(dá)到期貨交易所

D.挪用客戶保證金

E.用不正當(dāng)手段使客戶發(fā)出交易指令

[答案]ACDE

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)，請對以下各題的描述做出判斷，正確打T，錯誤打F。)

1.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。()

[答案]F

解釋：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

2.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。()

[答案]T

解釋：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。

3.綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。()

[答案]T

4.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險從而達(dá)到財富保值和增值的目的。()

[答案]T

5.實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。()

[答案]F

6.理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。()

[答案]F

解釋：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。

7.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。()

[答案]F

解釋：應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。

8.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。()

[答案]F

解釋：投資收益與風(fēng)險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。()

[答案]F

解釋：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴(yán)格分開。

10.系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。()

[答案]T

11.投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險。()

[答案]F

解釋：購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。

12.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資工具。()

[答案]T

13.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。()

[答案]T

14.證券投資基金通過集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。()

[答案]F

解釋：基金的風(fēng)險是能夠降低，但是也不能降低到無風(fēng)險的程度。

15.利率不變時，期限越長，終值系數(shù)越大。()

[答案]T

第三篇：理財產(chǎn)品銷售心得體會

理財產(chǎn)品銷售心得體會

在確定了個人的風(fēng)險承受能力,以及理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點,在理財產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到“預(yù)期收益”的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。

時下,少數(shù)銀行理財產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會的廣泛關(guān)注。對于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當(dāng)購買了銀行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時候,特別是一些代客境外理財產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時候,就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會出現(xiàn)虧損。其實,購買理財產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險的。下面我們來看一下購買理財產(chǎn)品需要注意哪些方面。

既然說購買理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險承受能力。目前市場上的理財產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動型,這種產(chǎn)品風(fēng)險等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機(jī)會獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。那么,對于不同產(chǎn)品的風(fēng)險等級作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險偏好。這一點就比較困難,不過目前一些銀行的理財產(chǎn)品在銷售時,需要投資者填寫風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風(fēng)險偏好。這樣,在購買理財產(chǎn)品時可以減少一些盲目性。

在確定了個人的風(fēng)險承受能力,以及理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點,在理財產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到“預(yù)期收益”的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財產(chǎn)品說明書上還將整個產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)“預(yù)期總收益80%”之類的驚人數(shù)字。其實,我們對產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個例子,農(nóng)業(yè)銀行在2007年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的QDII產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產(chǎn)品5個月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在“預(yù)期收益”以及“年收益率”等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意。

選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標(biāo)的,在投資理財中也是非常重要的一環(huán)。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實,在不同的時期,不同的市場環(huán)境下,會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財產(chǎn)品。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點,則可以購買理財產(chǎn)品。時下,商品價格的飛速增長應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價格以及一些稀有金屬的價格。因此,購買一些與商品價格掛鉤的理財產(chǎn)品則不失為一個好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為“金土地1號”的農(nóng)產(chǎn)品價格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%。

對于個人投資者來說,理財產(chǎn)品的期限一般不宜過長。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動性問題。也就是說對于一些中長期的理財產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán)。流動性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時及時止損的機(jī)會,并且在產(chǎn)品市值直線上升時投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安。

除了上述提到的一些方面,在投資時還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、各種費用等等。希望對廣大的投資者選擇理財產(chǎn)品有所幫助。同時也祝愿大家投有所獲、投有所得。

第四篇：農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售調(diào)查報告

農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售調(diào)查報告

一 背景

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進(jìn)行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。同時，作為農(nóng)業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)工作者，就工作中觀察和接觸到的理財銷售的情況進(jìn)行調(diào)查。

二 目的

為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認(rèn)識和關(guān)注程度。我作為農(nóng)業(yè)銀行柜面工作者，針對日常工作中理財業(yè)務(wù)的銷售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。

三 銀行個人理財產(chǎn)品主要類型

首先，在了解中國農(nóng)業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。

1.根據(jù)風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。

保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。

一般銀行的非保本浮動收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。

2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。

而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(QDII型)債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會。

信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險也相對較大。

代理境外理財產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。

四 中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品介紹

農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。

下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購買須知三方面的內(nèi)容。1.品牌介紹

“本利豐”理財產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財產(chǎn)品。產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。2.產(chǎn)品功能 ① 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。② 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險、高信用等級的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。

③ 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有5種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

保本浮動收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。④ 期限靈活：“本利豐”系列理財產(chǎn)品投資期限為34天至360天不等，并已實現(xiàn)滾動發(fā)售?？蛻艨筛鶕?jù)自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實現(xiàn)財富連續(xù)增值。3.購買須知

個人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農(nóng)業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結(jié)算賬戶，前往營業(yè)網(wǎng)點填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書》購買，首次購買農(nóng)行理財產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購買時需要填寫《個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷》（問卷有效期為一年）并根據(jù)評估結(jié)果購買適合的理財產(chǎn)品。無投資經(jīng)驗的個人投資者不能購買僅面向有投資經(jīng)驗個人投資者發(fā)售的理財產(chǎn)品。企業(yè)和機(jī)構(gòu)投資者：需要在中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點開立賬戶并簽訂購買協(xié)議。認(rèn)購理財產(chǎn)品時，需要填寫委托書在開戶營業(yè)網(wǎng)點認(rèn)購。

四 結(jié)果分析

從整體上看，購買本利豐的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買本利豐的客戶對于風(fēng)險意識很強(qiáng)或者說很懼怕風(fēng)險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。

目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風(fēng)險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。

另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實際銷售中，對于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。

五 發(fā)現(xiàn)的問題

1.產(chǎn)品設(shè)計管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。

2.過分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認(rèn)識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度。

3.投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風(fēng)險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。

六 建議

1.進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。

2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購買力。

3.銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。

第五篇：關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)無障礙銀行服務(wù)的自律約定

關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)無障礙銀行服務(wù)的自律約定

為深入落實《無障礙環(huán)境建設(shè)條例》（以下簡稱條例）精神，進(jìn)一步完善銀行業(yè)無障礙設(shè)施建設(shè)和無障礙信息服務(wù)，不斷提高服務(wù)殘障人士的意識，全面提升服務(wù)殘障人士的能力，經(jīng)會員單位共同協(xié)商，中國銀行業(yè)協(xié)會就全行業(yè)無障礙環(huán)境建設(shè)方面提出以下自律約定：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極落實相關(guān)規(guī)范性文件

會員單位應(yīng)根據(jù)《條例》精神，結(jié)合《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)殘疾人客戶金融服務(wù)工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕144號）、《關(guān)于進(jìn)一步完善殘障人士銀行服務(wù)的自律要求》（銀協(xié)發(fā)[2012]35號）、《中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會關(guān)于為嚴(yán)重老弱病殘等特殊客戶做好人性化服務(wù)的緊急通知》（銀協(xié)發(fā)[2009]5號）和《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》（銀協(xié)發(fā)[2010]23號）等規(guī)范性文件，進(jìn)一步關(guān)注殘障人士需求，保障特殊群體客戶合法權(quán)益，積極推動銀行無障礙設(shè)施建設(shè)，培養(yǎng)從業(yè)人員服務(wù)殘障人士的意識和能力，建立健全相應(yīng)服務(wù)應(yīng)急預(yù)案，切實履行社會責(zé)任。

二、合理規(guī)劃，積極推進(jìn)無障礙環(huán)境建設(shè)

（一）會員單位應(yīng)統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，切實把無障礙環(huán)境建設(shè)納入公司經(jīng)營管理中，結(jié)合本單位實際，研究并制定無障礙設(shè)施建設(shè)的整體規(guī)劃。

（二）配合城市建設(shè)等部門做好當(dāng)?shù)責(zé)o障礙工程建設(shè)，有計劃、有步驟、有目標(biāo)地做好無障礙設(shè)施的新建、改建、擴(kuò)建工作。

（三）加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點無障礙服務(wù)設(shè)施的日常維護(hù)，確保無障礙服務(wù)設(shè)施的正常使用。

（四）加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點無障礙服務(wù)設(shè)施使用的宣傳工作，讓殘障人士能夠享受銀行便捷、高效的無障礙服務(wù)。

（五）在有條件的營業(yè)網(wǎng)點為肢體殘疾人駕駛或者乘坐的機(jī)動車設(shè)置無障礙停車位。

三、加快創(chuàng)新，積極提升殘障人士服務(wù)能力

（一）逐步完善網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備等渠道的無障礙改造，提供人性化的電子化金融服務(wù)。

（二）允許視力障礙客戶攜帶經(jīng)過登記、認(rèn)證、有可識別標(biāo)識且處于工作狀態(tài)的導(dǎo)盲犬出入銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。網(wǎng)點工作人員應(yīng)妥善做好接待，保障網(wǎng)點的正常營業(yè)秩序。

（三）在有條件或有實際需要的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置盲人版業(yè)務(wù)介紹和指南。