第一篇：銀行理財概述

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單選題

1.以下關于個人理財說法錯誤的是()。× A 個人理財首先需要對目前所處的環境和個人條件進行合理的評估，以獲得個人理財基本信息。從而制定切實可行的理財目標

B C D 在對理財環境和個人條件進行評估的基礎上制定理財規劃是理財活動的關鍵，也是個人理財的動力

理財規劃是指采取何種方式來實現個人理財目標，包括理財手段的選擇

個人理財規劃制定出來后，必須遵循一定的紀律以保證個人理財規劃的執行

正確答案： B 2.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。√

A B C D 銀行

保險公司

信托公司

律師事務所

正確答案： D 3.在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債()。√

A B C D 汽車貸款

教育貸款

住房抵押貸款

信用卡貸款

正確答案： D 4.界定商業銀行個人理財業務范疇，規范商業銀行個人理財業務管理的文件是()。√

A B C D 《中華人民共和國商業銀行法》

《中華人民共和國證券法》

《中華人民共和國保險法》

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》 正確答案： D 5.個人理財業務是建立在()基礎上的銀行服務。√

A B C D 委托代理關系

資金借貸關系

產品買賣關系

以上都不是

正確答案： A 多選題

6.個人條件的評估包括以下幾個方面()。√

A B C D E 個人資產

個人負債

個人收入

個人偏好

社會地位

正確答案： A B C 7.個人理財業務相關的主體包括()。× A B C D E 個人客戶

商業銀行

非銀行金融機構

銀行金融機構

監管機構

正確答案： A B C E 8.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。√

A B C 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議 D E 商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

正確答案： B C D E 9.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()。√

A B C D E 顧問性

專業性

綜合性

制度性

長期性

正確答案： A B C D E 10.理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點。以下關于這些特點，說法正確的是()。√

A B C D E 擔

正確答案： B C D 判斷題

11.個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。()√

對

錯

正確答案： 對

12.只有在對理財環境和個人條件進行評估的基礎上才能制定出合理的理財目標。()√

對 商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績

理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識

理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績

理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承錯

正確答案： 對

13.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務的定義：是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。()√

對

錯

正確答案： 對

14.保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。()√

對

錯

正確答案： 錯

15.私人銀行的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。()√

對

錯

正確答案： 對

第二篇：銀行概述概述

交行概述

交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續營業外，交通銀行國內業務分別并入當地中國人民銀行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行。為適應中國經濟體制改革和發展的要求，1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。

作為中國首家全國性股份制商業銀行，自重新組建以來，交通銀行就身肩雙重歷史使命，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國金融體制改革的先行者。

交通銀行在中國金融業的改革發展中實現了六個“第一”，即第一家資本來源和產權形式實行股份制；第一家按市場原則和成本―效益原則設置機構；第一家打破金融行業業務范圍壟斷，將競爭機制引入金融領域；第一家引進資產負債比例管理，并以此規范業務運作，防范經營風險；第一家建立雙向選擇的新型銀企關系；第一家可以從事銀行、保險、證券業務的綜合性商業銀行。交通銀行改革發展的實踐，為中國股份制商業銀行的發展開辟了道路，對金融改革起到了催化、推動和示范作用。

2004年6月，在中國金融改革深化的過程中，國務院批準了交通銀行深化股份制改革的整體方案，其目標是要把交通銀行辦成一家公司治理結構完善，資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好，具有較強國際競爭力和百年民族品牌的現代金融企業。在深化股份制改革中，交通銀行完成了財務重組，成功引進了匯豐銀行、社保基金、中央匯金公司等境內外戰略投資者，并著力推進體制機制的良性轉變。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業銀行。2007年5月15日，交通銀行在上海證券交易所掛牌上市。目前，交通銀行已經發展成為一家“發展戰略明確、公司治理完善、機構網絡健全、經營管理先進、金融服務優質、財務狀況良好”的具有百年民族品牌的現代化商業銀行。

明確的發展戰略。面對復雜的外部經營環境、日趨剛性的資本約束和逐步推進的利率市場化改革，基于深化股份制改革已取得階段性成果、發展已經邁上新的歷史臺階，交通銀行從2005年開始實施管理和發展的戰略轉型。2008年，我們經過全面分析討論，在承繼交行既有的發展目標和戰略轉型系列工作的基礎上，進一步明確了“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”的發展戰略。這一戰略目標，充分考慮了交行在國際業務領域和綜合金融領域多年經營的先發優勢，延續了交行不斷推進戰略轉型、強化財富管理業務導向的一貫方針，保證了戰略的協調性和延續性，為交行未來的發展指明了更加清晰的路徑。

完善的公司治理。在成功引進匯豐銀行、全國社保基金理事會、中央匯金公司等境內外戰略投資者后，交通銀行股權結構更加多元化。同時，完善公司治理的基本制度已經確立，完善的公司治理架構基本建成，董事會的戰略決策作用、高級管理層的經營管理職責和監事會的監督職責都得到充分發揮，股東大會、董事會、監事會和高級管理層之間各自發揮良好效能、又相互制衡的機制基本形成。

健全的機構網絡。交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機構體系和業務網絡。分支機構布局覆蓋經濟發達地區、經濟中心城市和國際金融中心。目前，交通銀行在內地各省、直轄市、自治區設有省級分行30家，在全國215個地級以上城市、159個縣或縣級市設立了營業網點2690個。另設有12家境外分支機構，包括香港、紐約、東京、新加坡、首爾、法蘭克福、澳門、胡志明市、悉尼、舊金山和臺北分行、交通銀行（英國）有限公司。與全球141個國家和地區的1600多家銀行建立了代理行關系。全行員工近10萬人。

先進的經營管理。交通銀行秉承“發展是硬道理，是第一要務；質量是硬約束，是第一責任；效益是硬任務，是第一目標”的經營理念，始終堅持業務發展和風險控制并重，實施了以經濟資本績效考核為核心的激勵約束機制；建立了全面的風險管理體制；推進了組織架構再造和業務管理的垂直化改造；建設了在國內處于領先水平的數據大集中工程。同時，按照“互諒互讓、互惠互利、長期合作、共同發展”的要求，交通銀行與匯豐銀行的合作緊密而富有成效，先進的理念、技術、產品不斷引進，對提升交通銀行的經營管理水平產生了十分積極的影響。優質的金融服務。交通銀行充分發揮自身優勢，在金融產品、金融工具和金融制度領域不斷探索創新，形成了產品覆蓋全面，科技手段先進的業務體系，通過傳統網點“一對一”服務和全方位的現代化電子服務渠道相結合，為客戶在公司金融、私人金融、國際金融和中間業務等領域提供全面周到的專業化服務。交通銀行專注于為中高端客戶提供優質的服務，以“私人銀行”、“沃德財富”和“交銀理財”品牌分別為高端和中端客戶提供高附加值的服務和產品。擁有以“外匯寶”、“得利寶”、“沃德財富賬戶”、“交銀理財賬戶”、“蘊通財富”、“太平洋卡”、“全國通”、“展業通”、“基金超市”、“手機銀行”等為代表的一批品牌產品和服務，在市場享有盛譽。與戰略合作伙伴匯豐銀行合作推出的“中國人的環球卡”――太平洋雙幣信用卡，在冊發卡量已達到3020萬張。綜合經營方面，交通銀行2005年8月與全球頂尖資產管理公司施羅德集團合資設立交銀施羅德基金管理公司，是國內首批銀行系基金公司之一；2007年，交通銀行并購重組了湖北國際信托投資有限公司，經監管機構批準發起設立交銀金融租賃有限公司，并在香港成立了交銀國際控股有限公司及其子公司交銀國際亞洲有限公司、交銀國際證券有限公司、交銀國際資產管理有限公司，在綜合經營領域邁出了堅實的步伐；2008年，交通銀行成功入股常熟農商行，發起設立了四川大邑交銀興民村鎮銀行；2009年，交通銀行獲批成為國內第一家擁有境內保險牌照的商業銀行，由其控股的保險公司－－交銀康聯于2010年1月正式掛牌成立；浙江安吉交銀村鎮銀行、新疆石河子交銀村鎮銀行、青島嶗山交銀村鎮銀行分別于2010年4月、2011年5月、2012年9月正式開業。

良好的財務狀況。抓住境內外成功上市后品牌和市場形象提升的有利時機，交通銀行加快業務拓展步伐，經營活力充分顯現，各項業務實現健康快速協調發展，綜合實力日益增強，財務狀況居于國內同業領先水平。截至2013年12月末，交通銀行資產總額達5.96萬億元；資本充足率為12.08％，核心資本充足率為9.76%；年化平均資產回報率（ROAA）為1.11%；年化加權平均凈資產收益率（ROAE）為15.58%；減值貸款率為1.05%。集團連續五年躋身《財富》（FORTUNE）世界500強，營業收入排名第243位，較上年提升83位；列《銀行家》（The Banker）雜志全球千家最大銀行一級資本排名第23位，較上年提升7位。

深厚的文化底蘊鑄就了交行百年的輝煌，百年交行已啟動新的航程。交通銀行正加快推進戰略轉型，朝著創辦一流公眾持股銀行和最佳財富管理銀行的目標邁進！“交流融通，誠信永恒”是交通銀行與您的共同心聲，交通銀行將為此不懈努力，為客戶提供更好的服務，為股東創造更多的價值，為社會做出更大的貢獻！

企業文化

企業使命。提供更優金融方案 持續創造共同價值 企業愿景。建設價值卓越的一流國際金融集團 核心價值觀。責任立業 創新超越 經營理念。誠心永恒 穩健致遠 CSR戰略宣言。以和諧誠心為基石 不斷追求自身的超越 與社會共同發展

服務宗旨。以您為先 靈活穩健

浦發

上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡稱:浦發銀行）是1992年8月28日經中國人民銀行批準設立、1993年1月9日開業、1999年在上海證券交易所掛牌上市（股票交易代碼：600000）的全國性股份制商業銀行，總行設在上海。目前，注冊資本金186.53億元。良好的業績、誠信的聲譽，使浦發銀行成為中國證券市場中備受關注和尊敬的上市公司。

秉承“篤守誠信，創造卓越”的核心價值觀，浦發銀行積極探索金融創新，資產規模持續擴大，經營實力不斷增強。至2014年9月末，公司總資產規模達39,566億元，各項貸款余額19,717億元，各項存款余額26,886億元，2014年上半年實現歸屬于上市公司股東的凈利潤347.99億元。目前，浦發銀行已在全國設立了40家一級分行、逾991家營業機構，擁有超過3.9萬名員工，架構起全國性商業銀行的經營服務格局。近年來，浦發銀行加快國際化、綜合化經營發展，以香港分行開業、倫敦代表處成立為標志，邁出國際化經營的實質性步伐，以投資設立浦發村鎮銀行、浦銀金融租賃有限公司、浦發硅谷銀行等機構為標志，積極推進綜合化經營。

上市以來，浦發銀行連續多年被《亞洲周刊》評為“中國上市公司100強”。2012年8月，穆迪投資者服務公司（穆迪）發布浦發銀行信用評級報告，本外幣長期銀行存款評級為Baa3，本外幣短期銀行存款評級為Prime-3，財務實力評級維持在D（對應的基礎信用評估為Ba2），所有評級的展望均為穩定。2013年4月，《福布斯》雜志發布全球企業2000強榜單，浦發銀行居榜單第125位，居上榜中資企業第13位,上榜中資銀行第8位；同年10月，浦發銀行以147.91億元人民幣的品牌價值，位列“2013最佳中國品牌價值排行榜”第15位,以及同類型股份制商業銀行第2位。2014年6月，英國《銀行家》雜志發布世界銀行1000強排名，根據核心資本,浦發銀行排名全球第44位，位居上榜中資銀行第8位；同時，浦發銀行標普評級：長期信用評級“BBB+”、短期信用評級“A-2”、長期大中華區信用體系評級“cnA+”、以及短期大中華區信用體系評級“cnA-1”；7月，美國《財富》雜志發布財富世界500強排行，浦發銀行位列第383位，居上榜中資企業第81位和上榜中資銀行第9位，表現出良好的綜合競爭優勢。

深耕金融服務的同時，浦發銀行積極踐行社會責任，致力于打造優秀企業公民。2012年7月，RepuTex(崇德)發布“恒生內地上市公司可持續發展指數十強”，浦發銀行位居第3位，可持續發展評級A；2014年3月，潤靈環球責任評級與安永聯合發布“第五屆A股上市公司社會責任報告評級”，浦發銀行作為AA級企業入選排名第7位，居同類型股份制商業銀行第1位；2014年6月浦發銀行獲評中國銀行業協會“2013最佳綠色金融獎”。

浦發銀行將繼續推進金融創新，因勢而變、順勢而為、乘勢而上，以“新思維，心服務”為指引，努力建設成為具有核心競爭優勢的現代金融服務企業。

招商

招商銀行（以下簡稱“招行”）于1987 年在中國改革開放的最前沿----深圳經濟特區成立，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，也是國家從體制外推動銀行業改革的第一家試點銀行。

成立27年來，招行伴隨著中國經濟的快速增長，在廣大客戶和社會各界的支持下，從當初只有1億元資本金、1家營業網點、30余名員工的小銀行，發展成為了資本凈額超過2900億、資產總額超過4.4萬億、全國設有超過800家網點、員工超過5萬人的全國性股份制商業銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。憑借持續的金融創新、優質的客戶服務、穩健的經營風格和良好的經營業績，招行現已發展成為中國境內最具品牌影響力的商業銀行之一。在銀監會對商業銀行的綜合評級中，招行多年來一直名列前茅。同時榮膺英國《金融時報》、《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》、《財資》（The Asset）等權威媒體授予的“最佳商業銀行”、“最佳零售銀行”“中國區最佳私人銀行”、“中國最佳托管專業銀行”多項殊榮。在英國《銀行家》雜志2011 年公布的世界千強銀行榜單上位列第56名，在美國《財富》雜志2013年發布的“世界500 強企業”排行榜上列第412位。本公司以品牌價值68 億美元位居Millward Brown 發布的2012 BrandZ 最具價值中國品牌榜第14位。

目前，招行在中國大陸的110 余個城市設有113家分行及943家支行，1 家分行級專營機構（信用卡中心），1 家代表處，2,330家自助銀行，在香港擁有一家分行（香港分行）；在美國設有紐約分行和代表處；在新加坡設有新加坡分行；在倫敦和臺北設有代表處。此外，招行還在中國大陸全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權；在香港全資擁有永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司。招行已成為一家擁有商業銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團。截止2013年末，本集團實現凈利潤517.43億元，同比增長14.30%。

招行將“服務、創新、穩健”作為核心價值觀，堅持效益、質量、規模、結構協調發展，在國內同業中逐漸脫穎而出。在公司治理上，一開始就將所有權和經營權分離，較早地建立了董事會、監事會和經營班子分工明確、相互制衡的現代企業治理結構。在人員管理上，率先打破當時國內企業普遍存在的“鐵飯碗、鐵交椅、鐵工資”的“三鐵”制度，實行“人員能進能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”機制。在信息化上，領先同業構建了全行統一的IT平臺，創建了國內第一個電話銀行，較早實現了客戶資金的通存通兌和零在途匯劃。在產品開發上，招行不少創新業務產品具有比較明顯的市場競爭優勢。一卡通是是國內第一張基于客戶號管理的銀行借記卡，目前累計發卡超過6400萬張，卡均存款1.22萬元，遠超全國平均水平，被譽為客戶最喜愛的銀行卡之一；2013 年，招行個人手機銀行繼續保持高速發展，榮膺《亞洲銀行家》“中國最佳手機銀行產品”大獎，推出國內首家全新概念的“微信銀行”，把移動互聯網的金融服務延伸至客戶黏度更高的日常通訊應用，建立了多層次、多樣化的智能客服模式，提供了輕便易用的業務辦理渠道，推動國內銀行業微信銀行的創新熱潮和快速發展。2013年，招行零售電子渠道綜合柜面替代率達92.50%，公司電子渠道綜合柜面替代率達到54.65%，網上企業銀行交易結算替代率達到92.42%；信用卡是國內第一張符合國際標準的雙幣信用卡，目前發卡量超過5100萬張，被哈佛大學編寫成MBA教學案例；金葵花理財是國內首個面向高端客戶的理財產品，在高端客戶中享有很高的美譽度；私人銀行服務在國內股份制銀行中率先推出，被國內外權威媒體多次評為“中國最佳私人銀行”；跨銀行現金管理在國內同業首開先河，成為大型企業集團資金管理的首選。此外，個人儲蓄存款、個人消費貸款、資產托管、企業年金、離岸金融等業務，在股份制銀行中居于領先地位。招行的風險管理也一直為業界稱道，資產質量始終保持良好水平。截至2014年3月末，本公司不良貸款率為0.92%，不良貸款撥備覆蓋率為率262.79%。

步入世紀之交，招商銀行在妥善處理了離岸資產業務被叫停、個別分行發生擠提的嚴重流動性風險，以及前期快速發展中累計的不良資產風險的基礎上，抓住信息化、全球化的機遇，前瞻性地制定并成功地實施了科學的戰略。首先是利用在互聯網面前大小、新老銀行都處于同一起跑線的有利時機，大力發展網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子渠道，有效地彌補了物理網點不及大型銀行的明顯劣勢，并鎖定了大量高素質、高價值客戶。其次是分別于2002年和2006年在上海、香港上市，不僅滿足了快速發展的資本需求，而且推動了內部管理脫胎換骨式的轉變。再次是積極穩妥地推進國際化發展，在我國政府的有力促進下，經過艱苦努力，打破了美國17年來對中資銀行市場準入的封鎖，率先在紐約設立了分行并在此次金融危機最嚴重的2008年10月正式開業，被紐約市長彭博先生比喻為“華爾街冬天里的春風”；同年，還斥資300余億港幣收購了具有75年歷史的香港本土第四大銀行永隆銀行，整合后開始取得良好的協同效應，被英國《金融時報》評述為“不可復制的案例”。

2004年，招行在國內同業中率先實施經營戰略調整，加快發展零售業務、中間業務和中小企業業務，逐步形成了有別于國內同業的業務結構與經營特色。當前，招行正邁入新的戰略發展階段。為有效應對來自內外部經營環境的各種變化，持續增強競爭優勢，招行將在深入推進經營戰略調整的基礎上，全面實施以降低資本消耗、提高貸款定價、控制財務成本、增加價值客戶、確保風險可控為主要目標的二次轉型，著力推進經營方式向內涵集約型轉變，真正走上集約化經營的道路。

招商銀行，因您而變。在未來的歲月里，我們愿為廣大客戶和各界朋友提供更新更好的金融服務，為將招行打造成為具有國際競爭力、中國最好的商業銀行而不懈努力。

第三篇：銀行理財

房屋租賃協議

甲方（房主）：_

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復印件：

聯系電話：

乙方（承租人）

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復印件：

聯系電話

（以上需承租人本人填寫）

甲、乙雙方通過友好協商，就房屋租賃事宜達成協議如下：

一、甲方將邢臺市橋東區新興東路新華南路小學家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶型、建筑面積90平方米，目前屋內家用電器、家具和設施有海爾電熱水器1臺、三環太陽能熱水器1臺、海信空調1臺、TCL29寸電視1臺、萬利達 VCD1臺、老板抽油煙機1個、藍鳥沙發一套（包括1個三人、2個單人、一個鋼化玻璃茶幾）、電視視聽柜一組、廚柜一組（包括兩個吊柜、3個低柜）、兩個木質柜。

二、租期時間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。

三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內的水、電、暖氣、有線電視、衛生治安費等費用由乙方支付。

四、保證金：

1、交付租金同時，乙方應另付保證金人民幣元整（小寫：元人民幣）。租房終止，甲方驗收無誤后，將押金退還乙方，不計利息。

2、本協議作為本期保證金收據，請妥善保管；當本期保證金轉入下期租房協議后，本協議作為保證金收據的功能自動作廢、同時按新協議條款執行老協議自行作廢。

五、乙方租用后應注意以下事項：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，對租用房沒有處理權，不能擅自與人合租、轉租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發生除支付違約金外，甲方有權解除協議并收回房屋。

2、乙方應注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強用電安全，不得亂拖、亂接電線；對于防盜、防火、用電安全進行經常檢查。如乙方措施不當造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔；造成甲方房屋財產損失，由乙方全額賠償給甲2-

正式協議，復印件不能作為正式協議使用）。

十、本協議壹式_____份，甲乙各方各執壹份。

甲方：_______________簽名/蓋章（紅印）

乙方：_______________簽名/蓋章（紅印）

本協議簽訂于：年月日-3-即日生效

第四篇：個人理財概述(判斷題)

演講稿 工作總結 調研報告 講話稿 事跡材料 心得體會 策劃方案

個人理財概述(判斷題)

個人理財概述(判斷題)

一、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。

1．商業銀行最低收益理財計劃所保障的最低收益率一般低于同期限的銀行定期存款利率。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：商業銀行最低收益理財計劃所保障的最低收益率一般高于同期限的銀行定期存款利率。

2．信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內相關信用主體沒有發生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率；如果在投資期內相關信用主體發生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。

A．對 B．錯

正確答案:A

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3．固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔，如果資金運營不善而產生損失責任完全由銀行承擔；如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：固定收益理財計劃是指投資獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔。如果資金運營不善而產生損失，責任完全由銀行承擔；如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有。

4．銀行推出的投資于信托計劃的理財產品一般都由政策性銀行或國有商業銀行提供連帶責任保證，同時銀行作為信托計劃單一的委托人，比個人投資者更專業，更能監控信托項目的進展和發現潛在的風險，因而這類理財產品全無風險。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：信托掛鉤型理財計劃是將理財資金通過信托計劃的方式發放貸款以獲取較高的收益的理財產品。相對于傳統的信托產品，銀行推出的投資于信托計劃的理財產品投資風險較小，一般

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都由政策性銀行或國有商業銀行提供連帶責任保證，具有較高的安全性。銀行作為信托計劃單一的委托人，比個人投資者更專業，更能監控信托項目的進展和發現潛在的風險。但并不能說明沒有風險，只是風險相對較低。

5．在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由銀行按照約定方式承擔。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶承擔或者由客戶與銀行按照約定方式承擔。

6．綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。

A．對 B．錯

正確答案:B

7．在美國，20世紀80年代是個人理財業務的成熟期。

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A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：美國的理財業經過1987年低谷后的調整恢復，直到進入21世紀才成為認知度和社會地位相當高的專門職業，可以說21世紀初才是美國的個人理財業務成熟期。

8．理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：理財計劃按照客戶獲取收益的方式，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

9．寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產價格上升；相反，緊縮性的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產價格下跌。

A．對 B．錯

正確答案:A

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10．從工作的內容上來說，商業銀行的個人理財業務與商業銀行的儲蓄業務、信托業務是相同的。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：個人理財業務是指“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。從工作的內容上來說，商業銀行的個人理財業務與商業銀行的儲蓄業務、信托業務是不相同的。商業銀行的個人理財業務內容可以包括但不限于儲蓄業務和信托業務。

11．個人理財業務的形成與發展期是在20世紀90年代。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：個人理財業務在我國的形成和發展期是在20世紀90年代，在國外的發展大體上分為三個階段：第一個階段，20世紀30年代到60年代；第二個階段，20世紀60年代到80年代；第三個階段，20世紀80年代到現在。

12．私人銀行業務的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到

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保存財富、創造財富的目標。

A．對 B．錯

正確答案:A 解題思路：私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。

13．個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規劃，以實現投資收益最大化和個人資產分配合理化的過程。

A．對 B．錯

正確答案:A

14．個人理財實際上就是儲蓄或投資。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：現代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，還包括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制。

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15．由于稅收政策直接關系到投資收益與成本，因此對個人和家庭的投資策略具有直接的影響。

A．對 B．錯

正確答案:A

16．如果物價水平處在變動之中，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異。如果物價水平是處在變動之中的狀態，那么名義利率就不能夠真實反映投資收益率，應該將名義利率減去通貨膨脹率之后得到實際利率，從而反映理財產品的真實收益水平。

17．從2006年開始，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，中國大陸個人理財業務進入了大幅擴展時期，客戶對理財的需求日益增長。

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正確答案:A

18．在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，商業銀行提供理財顧問服務，管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

19．當不同社會群體之間的收入差距加大時，凸顯私人銀行業務的發展空間。

A．對 B．錯

正確答案:A

20．保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本

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金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔(而不是銀行與客戶共同承擔)，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。

21．在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益。

A．對 B．錯

正確答案:B

22．個人理財業務的萌芽時期，金融企業為了銷售產品而專門建立一個流程來創建與客戶的關系、搜集數據、檢驗數據，從而確立財務規劃，建議不同的方案給客戶，實施這些方案并監控方案的執行情況。

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正確答案:B 解題思路：個人理財業務漸趨成熟時期，金融企業為了銷售產品而專門建立一個流程來創建與客戶的關系、搜集數據、檢驗數據，從而確立財務規劃，建議不同的方案給客戶，實施這些方案并監控方案的執行情況。

23．理財就是投資，投資就是理財。

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正確答案:B 解題思路：理財和投資的目標、結果不同，分析、安排、實施的依據也不同。盡管投資和理財緊密相關，但投資不同于理財。不能將理財狹隘地理解為投資。實際上理財的涉及面非常廣泛，構成理財核心的是投資收益的最大化和個人資產分配的合理化。理財規劃包括投資規劃、居住規劃、教育投資規劃、個人風險管理和保險規劃、個人稅務規劃、養老規劃、財產規劃等諸多方面。

24．私人銀行業務是商業銀行業務“金字塔”的塔尖。

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正確答案:A 解題思路：私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，精心收集

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其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。

25．如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。

A．對 B．錯

正確答案:B

26．期權聯結計劃保證金存款貨幣(存款貨幣)是指投資者持有的作為理財計劃交易保證資金的貨幣。

A．對 B．錯

正確答案:A

27．在通貨膨脹條件下，股票這類金融資產通常不會面臨貶值風險的。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產同樣

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也面臨貶值，持有外匯資產可能成為僅存的保值選擇。

28．如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財可以更多配置儲蓄產品類資產。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：如果預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產等風險資產，減少儲蓄產品類資產的配置。

29．風險厭惡程度較高的客戶群體，商業銀行應設計非保證收益理財計劃以滿足其高投資回報的期望。

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正確答案:B 解題思路：風險厭惡程度較高的客戶群體，商業銀行應設計保證收益理財計劃以滿足其高投資回報的期望。

30．在一個開放、進步、文明的社會文化環境下，個人理財業務的發展空間將非常廣闊。

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正確答案:A

31．如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。

A．對 B．錯

正確答案:B

32．最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配。一般情況下，這一最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為上限。

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正確答案:B 解題思路：一般情況下，這一最低收益以同期存款利率(指儲戶獲得的實際收益率，在我國存在5％的利息稅)為上限。

33．期權聯結計劃的綜合收益是銀行支付的理財計劃期權費收益。

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正確答案:B 解題思路：期權聯結計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃期權費收益，綜合收益是理財計劃的期權費收益和保證金存款收益的匯總收益。

34．保證收益理財計劃有可能被商業銀行利用成為高息攬儲和規模擴張的手段，從而回避利率管制，并進行不正當競爭。

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正確答案:A

35．期權聯結計劃掛鉤貨幣是指投資者指定的、在理財到期時銀行可以要求投資者取回的與存款貨幣不同的另一種貨幣形式。

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正確答案:A

36．自2006年后，中國大陸的人民幣理財產品開始逐漸回暖。

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正確答案:A

37．當就業率不斷下降，失業人數不斷增加時，個人理財策略可以偏于積極，更多配置股票、房產等風險資產。

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正確答案:B 解題思路：如果就業率不斷下降，社會人才供過于求、失業人數不斷增加，預期未來家庭收入存在不確定性，那么個人理財策略偏于保守，更多配置防御性資產如儲蓄產品等，以避免投資損失使家庭本來已經不佳的經濟狀況雪上加霜。

38．私人銀行業務中產品的比重大于服務。

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正確答案:B 解題思路：私人銀行業務是指向富人及其家庭提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、精心收集

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風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務。私人銀行業務中服務比重大于產品，一般產品和服務的比例為3：7。

39．個人理財最早在英國興起，但后來是在美國發展成熟。

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正確答案:B 解題思路：個人理財最早在美國興起和發展成熟。

40．當股票交易的印花稅稅率調高后，抑制了股票投資的積極性，短期內股市可能因此而下跌。這反映了收入分配政策對個人理財業務的影響。

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正確答案:B 解題思路：當股票交易的印花稅稅率調高后，抑制了股票投資的積極性，短期內股市可能因此而下跌。這反映了財政政策(而不是收入分配政策)對個人理財業務的影響。

41．私人銀行業務的核心是個人理財，盡管已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，但仍然屬于分業經營范疇。

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正確答案:B 解題思路：私人銀行業務的核心是個人理財，已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混業經營范疇。

42．商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。

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正確答案:B 解題思路：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

43．商業銀行個人理財業務的特性之一是需求的一致性與層次性。

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正確答案:B 解題思路：商業銀行個人理財業務的特性有：需求的廣泛性與動態性、需求的交融性與開放性、需求的分散性與低風險性、需求的差異性與層次性。

44．我國監管當局規定，商業銀行在開展有關理財業務(協助性服務)時可以未經實現獲準而使用信托權利。

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正確答案:B 解題思路：美國貨幣監理署規定，商業銀行在開展有關理財業務(協助性服務)時可以未經事先獲準而使用信托權力。相比之下，我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務，同時利率尚未完全市場化，銀行開發銷售個人理財產品面臨的約束較多，潛在的法律風險較大。

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第五篇：1個人理財概述

1.個人理財概述1.1 個人理財業務的概念和分類1.1.1 個人理財業務的概念1.1.2 個人理財業務的分類1.2 個人理財的發展1.2.1 個人理財在國外的發展1.2.2 個人理財在國內的發展1.3 個人理財業務的影響因素1.3.1 宏觀因素1.3.2 微觀因素2.個人理財基礎2.1 生命周期與個人理財規劃2.1.1 生命周期理論2.2.2 個人理財規劃2.2 理財價值觀2.2.1 理財價值觀的含義2.2.2 四種典型的理財價值觀2.3 客戶的風險屬性2.3.1 影響客戶投資風險承受能力的因素2.3.2 客戶風險偏好的匪類及風險評估2.4 貨幣的時間價值與利率的相關計算2.4.1 貨幣時間價值

2.5 投資理論和市場有效性2.5.1 投資收益與風險的測定2.5.2 市場有效性2.6 資本配置與產品組合2.6.1 資本配置原理2.6.2 個人產品組合3.金融市場3.1 金融市場的功能和結構3.1.1 金融市場的功能3.1.2 金融市場的分類3.2 貨幣市場3.3 資本市場3.3.1 股票市場3.3.2 債券市場3.3.3 證券投資基金市場3.4 金融衍生品市場3.4.1 金融衍生品市場概述3.4.2 金融衍生品市場3.5 外匯市場3.5.1 外匯市場概述3.5.2 外匯市場的交易機制

3.6.1 保險市場概述3.6.2 保險市場的主要產品分類3.7 黃金及其他投資市場3.7.1 黃金市場3.7.2 房地產市場3.7.3 收藏品市場3.8 金融市場的發展3.8.1 世界金融市場的發展3.8.2 中國金融市場的發展4.銀行理財產品4.1 理財產品市場發展4.2 當前市場主要的銀行理財產品介紹4.2.1 貨幣型理財產品4.2.2 債券型理財產品4.2.3 貸款類銀行信托理財產品4.2.4 新股申購類理財產品4.2.5 結構性理財產品5.銀行代理理財產品5.1 銀行代理理財產品的概念5.2 銀行代理理財產品銷售的基本原則5.3 銀行代理理財產品分類

5.3.2 股票5.3.3 保險5.3.4 國債5.3.5 信托5.3.6 黃金6.理財顧問服務6.1理財顧問服務概述6.1.1理財顧問服務概念6.1.2理財顧問服務流程6.1.3理財顧問服務特點6.2 客戶分析6.2.1 收集客戶信息6.2.2 客戶理財分析6.2.3 客戶風險特征和其他理財特性分析6.2.4 客戶理財需求和目標分析6.3 財務規劃6.3.1 現金，消費和債務管理6.3.2 保險規劃6.3.3 稅收規劃6.3.4 人生事件規劃6.3.5 投資規劃

7.1 個人理財業務活動及相關法律7.1.1 《中華人民共和國民法通則》7.1.2 《中華人民共和國合同法》7.1.3 《中華人民共和國商業銀行法》7.1.4 《中華人民共和國銀行業監督管理法》7.1.5 《中華人民共和國證券法》7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》7.1.7 《中華人民共和國保險法》7.1.8 《中華人民共和國信托法》7.1.9 《個人所得稅法》7.1.10 《中華人民共和國物權法》7.2 個人理財業務活動涉及的相關行政法規7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》7.2.2《期貨交易管理條例》7.3 個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和《關于規范銀行代理保險業務的通知》7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》8.個人理財業務的合規性管理

8.1.1 商業銀行開展個人理財業務的基本條件8.1.2 商業銀行開展個人理財業務的政策限制8.1.3 商業銀行開展個人理財業務的違法責任8.2 個人理財業務風險管理8.2.1 個人理財業務面臨的主要風險8.2.2 個人理財業務風險管理的基本要求8.2.3 個人理財顧問服務的風險管理8.2.4 綜合理財業務的風險管理8.2.5 個人理財業務產品(計劃)風險管理8.3 個人理財業務從業人員的合規性管理8.3.1 從業人員的基本構成8.3.2 從業人員的基本條件8.3.3 從業人員職業操守要求8.3.4 從業人員的限制性條款8.3.5 從業人員的違法責任8.4 客戶的合規性管理8.4.1 客戶的準入管理8.4.2 客戶的基本條件8.4.3 客戶的限制性條件8.4.4 客戶的違法責任