第一篇：第一章 個(gè)人理財(cái)概述

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

第一節(jié)

什么是個(gè)人理財(cái)

一、個(gè)人理財(cái)?shù)暮x

個(gè)人理財(cái)是一個(gè)熱門(mén)話題。

銀行：

理財(cái)服務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品 證券公司：

集合理財(cái) 基金公司：

號(hào)稱(chēng)理財(cái)專(zhuān)家

保險(xiǎn)公司

保障和投資功能一體的理財(cái)產(chǎn)品 分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。投資，賺錢(qián)

理財(cái)＝投資 ？

理財(cái)更關(guān)注財(cái)富和生活目標(biāo)之間的達(dá)成程度，講究如何統(tǒng)籌一生的財(cái)務(wù)資源，從而完成人生不同階段的生活目標(biāo)。

提高個(gè)人生活質(zhì)量、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障終身生活為目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)?shù)姆?wù)對(duì)象是個(gè)人或家庭，它是幫助個(gè)人或家庭合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的綜合過(guò)程。

國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（中國(guó)）對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)亩x如下：

個(gè)人理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)收集客戶家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，最終幫助客戶制訂出合理的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶人生不同階段的財(cái)務(wù)需求，使其實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。

從國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（中國(guó)）對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)亩x，可以看出其包含以下四點(diǎn)含義： 1.個(gè)人理財(cái)不是單個(gè)金融產(chǎn)品的推銷(xiāo)活動(dòng)，而是為客戶提供綜合金融服務(wù)。所謂綜合金融服務(wù)是指為客戶提供投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、子女教育投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等涵蓋一生的全方位服務(wù)。

2.個(gè)人理財(cái)是專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員為客戶量身定做的一整套理財(cái)方案，而不是客戶自己理財(cái)。專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員可以使更多的公眾受益，同時(shí)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員為客戶理財(cái)時(shí)必須遵循規(guī)范的理財(cái)執(zhí)業(yè)流程。

3.個(gè)人理財(cái)是針對(duì)客戶一生的長(zhǎng)期規(guī)劃，能滿足客戶人生不同階段的各種理財(cái)需求，其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶在財(cái)務(wù)上的自由和自主。

4.個(gè)人理財(cái)不是一次性的產(chǎn)品服務(wù)，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)服務(wù)過(guò)程。

二、為什么需要個(gè)人理財(cái)

需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融組合服務(wù)，是全方位、分層次、個(gè)性化和系統(tǒng)性的金融服務(wù)。

二、為什么需要個(gè)人理財(cái)

(一）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是收支平衡的“調(diào)節(jié)器”

縱觀人的一生，財(cái)富收支總是不一致的：有時(shí)候收人大于支出，有時(shí)候收人小于支出。如何讓人一生的收入和支出保持平衡，需要進(jìn)行科學(xué)的、專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃。圖1-1描繪了一條理財(cái)人生曲線。從理財(cái)角度出發(fā)，可以把人生分成三個(gè)階段: 從出生到工作稱(chēng)為教育期或者成長(zhǎng)期，從開(kāi)始工作到退休稱(chēng)為奮斗期或者工作期，退休以后到終老稱(chēng)為養(yǎng)老期。三個(gè)階段貫穿了人的整個(gè)生命。人一生的收支一般存在兩個(gè)不平衡。一是時(shí)間的不乎衡，一個(gè)人從出生甚至尚未出生開(kāi)系，、就已經(jīng)產(chǎn)生支出了，并且支出始終貫穿整個(gè)人生，持續(xù)到終老，但是收人只有在中間的奮斗期或者工作期才有，這就出現(xiàn)了時(shí)間上的不平衡。因此一個(gè)人在工作期的收入應(yīng)該盡量滿足自己的養(yǎng)老需求以及下一代的成長(zhǎng)期需求。第二個(gè)不平衡是總量的不平衡，人一生的支出需要在奮斗期或工作期這一個(gè)階段去積累，但收支總量并不一定能夠平衡：在收入大于支出的最理想狀況，不僅可以過(guò)著舒服的生活，甚至能留下一筆遺產(chǎn)；但收入恰好等于支出或者收入小于支出也很常見(jiàn)，如果收入總小于支出，則生活必然拮據(jù)艱辛。

因此，個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖瞧胶猬F(xiàn)在和未來(lái)的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，不會(huì)因?yàn)槟硞€(gè)時(shí)期缺乏收人而放棄理財(cái)目標(biāo)。如果一個(gè)人在任何時(shí)期都有收人，而且在任何時(shí)候收入都能滿足支出，那么就不需要去平衡收支間的差異。可是實(shí)際上，人的一生中大約只有一半的時(shí)間有賺取收入的能力。一個(gè)人在經(jīng)濟(jì)獨(dú)立之前基本由父母撫養(yǎng)，是沒(méi)有收入的；退休前則必須靠工作養(yǎng)活自己和家人；退休后如果不想依賴子女，又沒(méi)有工作收人，那么如何度過(guò)漫長(zhǎng)的養(yǎng)老期呢？如果能在奮斗期或工作期，將一部分收支結(jié)余進(jìn)行積累性的長(zhǎng)期投資，為未來(lái)的晚年生活累積豐厚的養(yǎng)老資金，則可以享受安逸的晚年生活。

理財(cái)人生曲線圖

（二）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的“防火墻” 每個(gè)人、每個(gè)家庭都有遇到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能，保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題。

所謂財(cái)務(wù)安全，是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，現(xiàn)有的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)資源足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。如果不懂得利用科學(xué)的理財(cái)方式，提前做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的各種舉措，則財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，個(gè)人或家庭極有可能陷入財(cái)務(wù)困境。例如一個(gè)主干家庭，需要贍養(yǎng)老人、撫育年幼的孩子，如果家庭的經(jīng)濟(jì)支柱一旦身故，家庭收入中斷或下降，將直接導(dǎo)致家庭其他成員的生活質(zhì)量下降，孩子未來(lái)沒(méi)有充足的教育資金，老人的贍養(yǎng)出現(xiàn)問(wèn)題。對(duì)于這樣的家庭.則必須時(shí)常審視其財(cái)務(wù)是否安全：一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，是否有充足的財(cái)務(wù)資源或其他經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

(三）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是加快財(cái)務(wù)自由的“助推器”

財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收人主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，工作已經(jīng)不再是養(yǎng)家糊口的唯一手段，個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來(lái)。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的最高目標(biāo)。當(dāng)個(gè)人不需要主動(dòng)勞動(dòng)，“被動(dòng)收入”足以維持當(dāng)前和未來(lái)的家庭支出，這時(shí)就意味著實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。“被動(dòng)收人”是不用主動(dòng)付出勞動(dòng)，靠投資或者其他方式就可以定期獲得的收入。

常見(jiàn)的“被動(dòng)收入”來(lái)源可分為以下三類(lèi)：來(lái)自投資獲得的收入，如物業(yè)租金或有價(jià)證券的分紅和利息收人；來(lái)自知識(shí)的增值獲得的收人，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)收入、網(wǎng)絡(luò)被動(dòng)收入等；“不勞而獲”收人，如獲得巨額捐贈(zèng)。對(duì)于大多數(shù)人而言，要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，主要依賴投資收入，而要有足夠多的投資收人，首要前提是要積累資本，增加個(gè)人財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)節(jié)儉來(lái)實(shí)現(xiàn)，但財(cái)富的絕對(duì)增加則要通過(guò)收入的增加來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類(lèi)收入有限，投資則具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，因此個(gè)人財(cái)富的快速積累主要依賴投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的投資方案，合理配置各種投資品種，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收人的主要來(lái)源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。

三、個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容

具體而言，個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容包括以下七個(gè)方面：

1.投資規(guī)劃。投資規(guī)劃是指專(zhuān)業(yè)人員為客戶制訂方案，或代替客戶對(duì)其一生或某一特定階段或某一特定事項(xiàng)的現(xiàn)金流在不同時(shí)間、不同投資對(duì)象上進(jìn)行配置，以獲取與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的最優(yōu)收益的過(guò)程。投資規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分，如何滿足客戶需要是制訂投資規(guī)劃的關(guān)鍵。科學(xué)合理的投資規(guī)劃，既能夠滿足客戶對(duì)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的要求，又能帶來(lái)較高的回報(bào)。

2.教育投資規(guī)劃。教育投資規(guī)劃是指通過(guò)提前投資，為自己和家庭成員的教育提前積累足夠的資金。它一般包括自身教育投資規(guī)劃和子女教育投資規(guī)劃。人們對(duì)受教育程度的要求越來(lái)越高，再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大，如何籌措足夠的教育費(fèi)用是大多數(shù)家庭面臨的難題。應(yīng)該及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的投資方式，確保將來(lái)有能力支付自身及其子女的教育費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的教育期望。

3.居住規(guī)劃。衣食住行是人生最基本的四大需要，其中“住”又是四大需要中時(shí)間最長(zhǎng)、所需資金量最大的一項(xiàng)。由于房屋同時(shí)也具備投資價(jià)值，因此國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)房屋主要有三大原因：自己居住、對(duì)外出租獲取租金收益、投機(jī)獲取資本利得。針對(duì)自住性質(zhì)的居住規(guī)劃主要包括租房、購(gòu)房、換房與房貸規(guī)劃等幾個(gè)大的方面。居住規(guī)劃是否合理直接影響個(gè)人或家庭的生活質(zhì)量。

4.保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)規(guī)劃主要是分析人生中可能遇到的一些不確定的“純粹風(fēng)險(xiǎn)”。

“純粹風(fēng)險(xiǎn)”是指只可能發(fā)生損失而不可能帶來(lái)收益的風(fēng)險(xiǎn)，與既可能發(fā)生損失也可能 帶來(lái)收益的“投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)”是相對(duì)應(yīng)的概念。例如疾病就是一種純粹風(fēng)險(xiǎn)，它只會(huì)帶來(lái)?yè)p失，不可能帶來(lái)收益；而賭博就是一種投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，可能賺也可能賠。個(gè)人或家庭通常面臨三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)：一是人身風(fēng)險(xiǎn)，二是財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，三是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)通常是規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁這些風(fēng)險(xiǎn)的有效方式。如何根據(jù)個(gè)人或家庭的客觀情況，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的科學(xué)設(shè)計(jì)、合理組合，投入較少的資金獲得較高的風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)規(guī)劃的核心內(nèi)容。

5.稅務(wù)規(guī)劃。稅務(wù)規(guī)劃是指納稅人通過(guò)籌資、投資、收入分配、組織形式、經(jīng)營(yíng)等事項(xiàng)的事先安排，在合法的前提下進(jìn)行選擇和策劃，以稅收負(fù)擔(dān)最小化為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。依法納稅是公民的義務(wù)，但在合法的前提下進(jìn)行一系列的安排以達(dá)到少納稅或者延遲納稅，有助于減輕個(gè)人的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。稅務(wù)規(guī)劃對(duì)于高端客戶來(lái)說(shuō)非常重要。

6.退休規(guī)劃。正常情況下，每個(gè)人都會(huì)不可避免地遇到養(yǎng)老問(wèn)題。由于壽命的延長(zhǎng)、失業(yè)率的上升、人口結(jié)構(gòu)的改變等諸多原因，個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題顯得越來(lái)越棘手。目前包括美國(guó)、歐洲、日本在內(nèi)的發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)都遇到了嚴(yán)重的養(yǎng)老金危機(jī)，而我國(guó)面臨的形勢(shì)更為嚴(yán)峻。人到老年，獲得收人的能力有所下降，所以有必要盡早進(jìn)行退休規(guī)劃，為將來(lái)安享晚年準(zhǔn)備足夠的資金。

7.遺產(chǎn)規(guī)劃。遺產(chǎn)稅是進(jìn)行遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，但節(jié)稅并非遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)，例如遺產(chǎn)規(guī)劃中還包括遺產(chǎn)的分配、遺囑的執(zhí)行等內(nèi)容。通常遺產(chǎn)規(guī)劃涉及很多專(zhuān)業(yè)的法律問(wèn)題，理財(cái)規(guī)劃師往往與律師一起提供相關(guān)的遺產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)。目前我國(guó)尚未開(kāi)征遺產(chǎn)稅。

隨著改革開(kāi)放的不斷深入，我國(guó)生產(chǎn)力得到了長(zhǎng)足發(fā)展，人民生活水平迅速提高。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局提供的數(shù)據(jù)，中國(guó)城市居民人均可支配收人由1978年的344元、1989 年的1374元、1997年的5160元，增長(zhǎng)到2012年的24565元，35年間提高了 71倍以上（名義增長(zhǎng)）。隨著我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)的持續(xù)增長(zhǎng)，不同家庭財(cái)產(chǎn)間的差距在逐漸擴(kuò)大，財(cái)產(chǎn)的結(jié)構(gòu)也發(fā)生了較大的變化。

CFP的職業(yè)道德規(guī)范

為了規(guī)范金融理財(cái)師職業(yè)道德行為，提高金融理財(cái)師職業(yè)道德水準(zhǔn)，維護(hù)金融理財(cái)師職業(yè)形象，F(xiàn)PSB China，F(xiàn)inancial Planning Standards Board 參照國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，制定了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》。

根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，AFP/CFP從業(yè)者必須遵守七大職業(yè)道德原則：

(1)守法遵規(guī)(Compliance)；

(2)正直誠(chéng)信(Integrity)；

(3)客觀公正(Objectivity& Fairness)；

(4)專(zhuān)業(yè)勝任(Competence)；

(5)保守秘密（Confidentiality);

(6)專(zhuān)業(yè)精神（Professionalism);

(7)恪盡職守（Due Diligence)。

(一）守法遵規(guī)（Compliance)1.以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會(huì)公德。2.遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準(zhǔn)則。

3.遵守標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的相關(guān)規(guī)章制度，從標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的監(jiān)督與管理。

(二）正直誠(chéng)信(Integrity)向客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)恪守正直誠(chéng)信原則，不得利用執(zhí)業(yè)便利為自己謀取不正當(dāng)利益。1.金融理財(cái)師不得利用虛假或誤導(dǎo)性的宣傳拓展業(yè)務(wù)。禁止下列事項(xiàng)：（1）用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來(lái)夸大自身的勝任能力以及與其相關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍；（2）借公共傳媒抬高自己或夸大金融理財(cái)業(yè)務(wù)范圍；（3）假借標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)或者其他組織的名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)，獲得標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)或者其他組織授

權(quán)的除外；

2.執(zhí)業(yè)中欺詐、虛報(bào)，或呈遞虛假或者誤導(dǎo)性報(bào)告。

3.金融理財(cái)師在處理客戶金融資產(chǎn)或其他資產(chǎn)時(shí)，負(fù)有以下職責(zé)：

(1)在獲得合法授權(quán)時(shí)，有義務(wù)依法在被授權(quán)的范圍，行使對(duì)客戶金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的保管權(quán)和處置權(quán)；

(2)及時(shí)與客戶確認(rèn)資產(chǎn)總額，并保留完整記錄；(3)及時(shí)向客戶或客戶指定的第三方轉(zhuǎn)移金融資產(chǎn)；(4)客戶資產(chǎn)與個(gè)人和所在公司資產(chǎn)分別管理；

(5)客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理的前提是能夠?yàn)槊恳晃豢蛻魡为?dú)提供詳細(xì)、準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)記錄；(6)謹(jǐn)慎、勤勉保管客戶資產(chǎn)。

【案例1-1】

2011年3月，李先生到某銀行辦理存款業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)銀行的工作人員告知大額存款的利率可以達(dá)到7%。按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，當(dāng)時(shí)銀行一年期存款利率僅為3.5%，如此高的利率引發(fā)了李先生的疑慮，但銀行人員以大額存款有利率優(yōu)惠為由打消了李先生的疑惑。李先生表示，在2011年3月辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該銀行理財(cái)人員未對(duì)他本人作書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。簽署協(xié)議時(shí)，由于工作人員的遮掩，他并不知道所簽協(xié)議與某證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)，事后，銀行也并未將協(xié)議副本交給他，最后他只得到一張銀行存款回執(zhí)單。直到2011年10月，李先生才得知其購(gòu)買(mǎi)的是證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)時(shí)每份凈值為1.036元，購(gòu)買(mǎi)金額為80萬(wàn)元，被告知時(shí)已經(jīng)虧損了 12萬(wàn)元。截至2012年5月8日，集合計(jì)劃每份凈值0.754元，李先生因?yàn)樵摾碡?cái)產(chǎn)品已虧損24萬(wàn)余元。理財(cái)人員在銷(xiāo)售過(guò)程中隱瞞產(chǎn)品重要信息，夸大產(chǎn)品收益，刻意回避風(fēng)險(xiǎn)，不僅違反正直誠(chéng)信原則，也涉嫌欺詐。！

(三）客現(xiàn)公正（Objectivity & Fairness)金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響；從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專(zhuān)業(yè)判斷；公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突。

1.向客戶披露與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)的信息，包括利益沖突、從業(yè)機(jī)構(gòu)的變更、地址、電話號(hào)碼、證明材料、資格證書(shū)、傭金安排、其他代理關(guān)系和金融理財(cái)師在這些代理關(guān)系中的代理范圍及依法要求提供的其他信息。

2.以書(shū)面形式披露與專(zhuān)業(yè)服務(wù)相關(guān)的信息，書(shū)面披露的內(nèi)容包括：(1)理財(cái)服務(wù)應(yīng)用的相關(guān)理念及指導(dǎo)原則

(2)如客戶需要，提供所在單位負(fù)責(zé)人和職員的簡(jiǎn)歷，包括教育背景、工作經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)水平及相關(guān)證書(shū)和專(zhuān)長(zhǎng)；

(3)反映利益沖突的文件，應(yīng)披露可能產(chǎn)生的傭金和介紹費(fèi)及其來(lái)源；(4)金融理財(cái)師與第三方簽訂書(shū)面代理或者雇傭關(guān)系的合同。

3.在合同關(guān)系確立之前，金融理財(cái)師應(yīng)以書(shū)面形式披露可能對(duì)其客觀性及獨(dú)立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系：在不違反保密性條款的前提下，可以提供現(xiàn)在或之前客戶的推薦信等證明材料，以證明其自身的勝任能力。

4.金融理財(cái)師與客戶建立關(guān)系時(shí)，應(yīng)向客戶闡明交易風(fēng)險(xiǎn)、利益沖突及其他相關(guān)信息，以確保該交易對(duì)客戶的公平性。若簽約后、合同結(jié)束前出現(xiàn)利益沖突，應(yīng)及時(shí)向客戶及有關(guān)人員披露詳細(xì)情況。

5.金融理財(cái)師以代理人身份進(jìn)行金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確職權(quán)并有授權(quán)代理委托書(shū)。當(dāng)金融理財(cái)師的資格證書(shū)或雇傭關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知其客戶，雙方另有約定的除外；金融理財(cái)師不論受雇于金融理財(cái)公司、投資公司，還是作為機(jī)構(gòu)服務(wù)的代理人，都應(yīng)依據(jù)該準(zhǔn)則的要求披露信息，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。

【案例1-2】

金融理財(cái)師王先生在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置定期壽險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷(xiāo)投資連結(jié)險(xiǎn)，并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15%的傭金。王先生于是為客戶配置了該投資連結(jié)險(xiǎn)。在本案例中，金融理財(cái)師的個(gè)人利益與客戶利益存在沖突，金融理財(cái)師沒(méi)有從客戶利益出發(fā)，損害了客戶的利益，違反了客觀公正原則。

(四）專(zhuān)業(yè)勝任（Competence)金融理財(cái)師應(yīng)參加FPSB China所要求的教育培訓(xùn)，具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，能夠勝任所從事的金融理財(cái)業(yè)務(wù)，并在所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財(cái)服務(wù)。在尚不具備勝任能力的領(lǐng)域，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)專(zhuān)家協(xié)助工作，或向?qū)I(yè)人員咨詢，或?qū)⒖蛻艚榻B給其他相關(guān)組織。

【案例1-3】 1 金融理財(cái)師陳先生并不熟悉保險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在為單身媽媽李女士制訂保險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，不切實(shí)際地為李女士年幼的孩子購(gòu)買(mǎi)了大量的意外及教育方面的保險(xiǎn)，忽略了作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的李女士在壽險(xiǎn)方面的重大需求。某天李女士不幸意外身故，她的孩子只好和年邁且無(wú)任何收入來(lái)源的外婆一起生活，經(jīng)濟(jì)極其困窘。在本案例中，金融理財(cái)師陳先生并不熟悉保險(xiǎn)規(guī)劃，也沒(méi)有向其他專(zhuān)業(yè)人士請(qǐng)教，或?qū)⒖蛻敉扑]給其他專(zhuān)業(yè)人士，致使李女士逝世后她的家庭沒(méi)有得到任何經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，違背了專(zhuān)業(yè)勝任原則。

(五）保守秘密（Confidentiality)金融理財(cái)師未經(jīng)客戶書(shū)面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息；對(duì)雇主和客戶應(yīng)遵循相同的保密標(biāo)準(zhǔn)。但金融理財(cái)師可在下述情況下使用客戶信息：

1.開(kāi)立咨詢或經(jīng)紀(jì)人賬戶，為達(dá)成交易或?yàn)閳?zhí)行客戶某項(xiàng)具體要求，以協(xié)議形式認(rèn)可時(shí)； 2.依法要求披露信息；

3.針對(duì)失職指控，金融理財(cái)師進(jìn)行申辯時(shí)； 4.與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露時(shí)。

【案例 1—4】

2012年中央電視臺(tái)“3.15”晚會(huì)中曝光，多家銀行的內(nèi)部員工向其他人出售客戶個(gè)人信息，導(dǎo)致銀行客戶資金被盜，被盜金額最高達(dá)到23萬(wàn)多元。胡某，某股份制銀行信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部貸款審核員，向他人出售個(gè)人信息300多份。

曹某，某國(guó)有銀行客戶經(jīng)理，僅他一人通過(guò)中介向他人出售客戶個(gè)人信息高達(dá) 2 318份。個(gè)人征信報(bào)告、銀行卡信息本屬該被嚴(yán)格保密的個(gè)人信息，在個(gè)別銀行工作人員手中，卻被以一份十元或幾十元的低廉價(jià)格大肆兜售，這種行為不僅違反了保守秘密的基本原則，甚至已經(jīng)觸犯法律。

(六）專(zhuān)業(yè)精神（Professionalism)金融理財(cái)師應(yīng)具有職業(yè)的榮譽(yù)感，在提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)尊重和禮貌對(duì)待客戶及其他金融理財(cái)師。應(yīng)與同業(yè)者充分合作，共同維護(hù)和提高該行業(yè)的公眾形象及服務(wù)質(zhì)量； 在與其他同業(yè)者及相關(guān)組織競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，應(yīng)遵循公平合理的競(jìng)爭(zhēng)原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。金融理財(cái)師按照FPSB China制定的各項(xiàng)規(guī)范和準(zhǔn)則的要求，使用CFP/AFP商標(biāo)。金融理財(cái)師了解到其他金融理財(cái)師違反本準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即通報(bào)FPSB China。有理由懷疑所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部有人從事非法活動(dòng)時(shí)，應(yīng)收集證據(jù)并向直接主管報(bào)告。如果該金融理財(cái)師確信金融理財(cái)組織內(nèi)存在非法活動(dòng)，并尚未采取補(bǔ)救措施，應(yīng)該及時(shí)向相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括FPSB China報(bào)告。金融理財(cái)師在其他相關(guān)行業(yè)從業(yè)時(shí)，應(yīng)取得相關(guān)從業(yè)資格，或取得法律授權(quán)并注冊(cè)。金融理財(cái)師不得使用或威脅使用本準(zhǔn)則的具體條款詆毀或惡意傷害同行。

金融理財(cái)師應(yīng)遵守后續(xù)認(rèn)證要求，包括繼續(xù)教育、繳納年費(fèi)、定期簽署和提交認(rèn)證更新程序中所要求的金融理財(cái)師聲明文件等。

(七）恪盡職守（Due Diligence)恪盡職守是指充分計(jì)劃，并監(jiān)督實(shí)施，按時(shí)、全面地為客戶提供服務(wù)。金融理財(cái)師為客戶提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉。金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶的具體情況提供有針對(duì)性理財(cái)建議，應(yīng)對(duì)為客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入調(diào)查。

金融理財(cái)師應(yīng)對(duì)下屬向客戶提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)其觸犯道德準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時(shí)制止，【案例1-5】

胡先生是某商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理，為了爭(zhēng)取更多的客戶，獲取更多業(yè)績(jī)，經(jīng)常對(duì)客戶說(shuō)其他銀行的金融理財(cái)師專(zhuān)業(yè)水平低、道德品質(zhì)不可靠。陳先生是胡先生的上級(jí)主管，他對(duì)胡先生詆毀同行的做法十分清楚，但由于增加了業(yè)績(jī)，也沒(méi)有客戶對(duì)此提出異議，所以對(duì)于胡先生的行為置之不理，一直未予糾正。胡先生為了業(yè)績(jī)?cè)g毀其他金融理財(cái)師的行為違反了專(zhuān)業(yè)精神原則；而陳先生作為上級(jí)主管，未對(duì)下屬觸犯職業(yè)道德的行為予以制止，違反了恪盡職守的原則。

第二篇：個(gè)人理財(cái)概述(判斷題)

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個(gè)人理財(cái)概述(判斷題)

個(gè)人理財(cái)概述(判斷題)

一、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。

1．商業(yè)銀行最低收益理財(cái)計(jì)劃所保障的最低收益率一般低于同期限的銀行定期存款利率。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：商業(yè)銀行最低收益理財(cái)計(jì)劃所保障的最低收益率一般高于同期限的銀行定期存款利率。

2．信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒(méi)有任何收益。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

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3．固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承擔(dān)；如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，則超過(guò)固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)。如果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承擔(dān)；如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，則超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有。

4．銀行推出的投資于信托計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品一般都由政策性銀行或國(guó)有商業(yè)銀行提供連帶責(zé)任保證，同時(shí)銀行作為信托計(jì)劃單一的委托人，比個(gè)人投資者更專(zhuān)業(yè)，更能監(jiān)控信托項(xiàng)目的進(jìn)展和發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因而這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是將理財(cái)資金通過(guò)信托計(jì)劃的方式發(fā)放貸款以獲取較高的收益的理財(cái)產(chǎn)品。相對(duì)于傳統(tǒng)的信托產(chǎn)品，銀行推出的投資于信托計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較小，一般

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都由政策性銀行或國(guó)有商業(yè)銀行提供連帶責(zé)任保證，具有較高的安全性。銀行作為信托計(jì)劃單一的委托人，比個(gè)人投資者更專(zhuān)業(yè)，更能監(jiān)控信托項(xiàng)目的進(jìn)展和發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。但并不能說(shuō)明沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

5．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行按照約定方式承擔(dān)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

6．綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B

7．在美國(guó)，20世紀(jì)80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟期。

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A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：美國(guó)的理財(cái)業(yè)經(jīng)過(guò)1987年低谷后的調(diào)整恢復(fù)，直到進(jìn)入21世紀(jì)才成為認(rèn)知度和社會(huì)地位相當(dāng)高的專(zhuān)門(mén)職業(yè)，可以說(shuō)21世紀(jì)初才是美國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟期。

8．理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲取收益的方式，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

9．寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)、支持資產(chǎn)價(jià)格上升；相反，緊縮性的貨幣政策則會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

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10．從工作的內(nèi)容上來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指“商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)”。從工作的內(nèi)容上來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是不相同的。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容可以包括但不限于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)。

11．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展期是在20世紀(jì)90年代。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的形成和發(fā)展期是在20世紀(jì)90年代，在國(guó)外的發(fā)展大體上分為三個(gè)階段：第一個(gè)階段，20世紀(jì)30年代到60年代；第二個(gè)階段，20世紀(jì)60年代到80年代；第三個(gè)階段，20世紀(jì)80年代到現(xiàn)在。

12．私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到

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保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A 解題思路：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。

13．個(gè)人理財(cái)是對(duì)個(gè)人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的過(guò)程。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

14．個(gè)人理財(cái)實(shí)際上就是儲(chǔ)蓄或投資。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：現(xiàn)代意義上的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，還包括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。

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15．由于稅收政策直接關(guān)系到投資收益與成本，因此對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

16．如果物價(jià)水平處在變動(dòng)之中，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，那么名義利率就不能夠真實(shí)反映投資收益率，應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

17．從2006年開(kāi)始，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，中國(guó)大陸個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)。

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A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

18．在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

19．當(dāng)不同社會(huì)群體之間的收入差距加大時(shí)，凸顯私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

20．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本

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金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)(而不是銀行與客戶共同承擔(dān))，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。

21．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B

22．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，金融企業(yè)為了銷(xiāo)售產(chǎn)品而專(zhuān)門(mén)建立一個(gè)流程來(lái)創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，從而確立財(cái)務(wù)規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實(shí)施這些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。

A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:B 解題思路：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)漸趨成熟時(shí)期，金融企業(yè)為了銷(xiāo)售產(chǎn)品而專(zhuān)門(mén)建立一個(gè)流程來(lái)創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，從而確立財(cái)務(wù)規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實(shí)施這些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。

23．理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：理財(cái)和投資的目標(biāo)、結(jié)果不同，分析、安排、實(shí)施的依據(jù)也不同。盡管投資和理財(cái)緊密相關(guān)，但投資不同于理財(cái)。不能將理財(cái)狹隘地理解為投資。實(shí)際上理財(cái)?shù)纳婕懊娣浅V泛，構(gòu)成理財(cái)核心的是投資收益的最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配的合理化。理財(cái)規(guī)劃包括投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

24．私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)“金字塔”的塔尖。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A 解題思路：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，精心收集

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其目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。

25．如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B

26．期權(quán)聯(lián)結(jié)計(jì)劃保證金存款貨幣(存款貨幣)是指投資者持有的作為理財(cái)計(jì)劃交易保證資金的貨幣。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

27．在通貨膨脹條件下，股票這類(lèi)金融資產(chǎn)通常不會(huì)面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)的。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣

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也面臨貶值，持有外匯資產(chǎn)可能成為僅存的保值選擇。

28．如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)可以更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：如果預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，減少儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)的配置。

29．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃以滿足其高投資回報(bào)的期望。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)保證收益理財(cái)計(jì)劃以滿足其高投資回報(bào)的期望。

30．在一個(gè)開(kāi)放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間將非常廣闊。

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A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

31．如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B

32．最低收益理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配。一般情況下，這一最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為上限。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：一般情況下，這一最低收益以同期存款利率(指儲(chǔ)戶獲得的實(shí)際收益率，在我國(guó)存在5％的利息稅)為上限。

33．期權(quán)聯(lián)結(jié)計(jì)劃的綜合收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃期權(quán)費(fèi)收益。

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A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：期權(quán)聯(lián)結(jié)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃期權(quán)費(fèi)收益，綜合收益是理財(cái)計(jì)劃的期權(quán)費(fèi)收益和保證金存款收益的匯總收益。

34．保證收益理財(cái)計(jì)劃有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，從而回避利率管制，并進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

35．期權(quán)聯(lián)結(jié)計(jì)劃掛鉤貨幣是指投資者指定的、在理財(cái)?shù)狡跁r(shí)銀行可以要求投資者取回的與存款貨幣不同的另一種貨幣形式。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

36．自2006年后，中國(guó)大陸的人民幣理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始逐漸回暖。

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A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:A

37．當(dāng)就業(yè)率不斷下降，失業(yè)人數(shù)不斷增加時(shí)，個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多配置股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：如果就業(yè)率不斷下降，社會(huì)人才供過(guò)于求、失業(yè)人數(shù)不斷增加，預(yù)期未來(lái)家庭收入存在不確定性，那么個(gè)人理財(cái)策略偏于保守，更多配置防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以避免投資損失使家庭本來(lái)已經(jīng)不佳的經(jīng)濟(jì)狀況雪上加霜。

38．私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品的比重大于服務(wù)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、精心收集

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風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比重大于產(chǎn)品，一般產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7。

39．個(gè)人理財(cái)最早在英國(guó)興起，但后來(lái)是在美國(guó)發(fā)展成熟。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：個(gè)人理財(cái)最早在美國(guó)興起和發(fā)展成熟。

40．當(dāng)股票交易的印花稅稅率調(diào)高后，抑制了股票投資的積極性，短期內(nèi)股市可能因此而下跌。這反映了收入分配政策對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：當(dāng)股票交易的印花稅稅率調(diào)高后，抑制了股票投資的積極性，短期內(nèi)股市可能因此而下跌。這反映了財(cái)政政策(而不是收入分配政策)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響。

41．私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，盡管已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，但仍然屬于分業(yè)經(jīng)營(yíng)范疇。

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A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)范疇。

42．商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

43．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性之一是需求的一致性與層次性。

A．對(duì) B．錯(cuò)

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演講稿 工作總結(jié) 調(diào)研報(bào)告 講話稿 事跡材料 心得體會(huì) 策劃方案

正確答案:B 解題思路：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性有：需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性、需求的交融性與開(kāi)放性、需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性、需求的差異性與層次性。

44．我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。

A．對(duì) B．錯(cuò)

正確答案:B 解題思路：美國(guó)貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)力。相比之下，我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，銀行開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。

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第三篇：1個(gè)人理財(cái)概述

1.個(gè)人理財(cái)概述1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)1.1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念1.1.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展1.2.1 個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展1.2.2 個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1 宏觀因素1.3.2 微觀因素2.個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)2.1 生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃2.1.1 生命周期理論2.2.2 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃2.2 理財(cái)價(jià)值觀2.2.1 理財(cái)價(jià)值觀的含義2.2.2 四種典型的理財(cái)價(jià)值觀2.3 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性2.3.1 影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素2.3.2 客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估2.4 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算2.4.1 貨幣時(shí)間價(jià)值

2.5 投資理論和市場(chǎng)有效性2.5.1 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定2.5.2 市場(chǎng)有效性2.6 資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1 資本配置原理2.6.2 個(gè)人產(chǎn)品組合3.金融市場(chǎng)3.1 金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)3.1.1 金融市場(chǎng)的功能3.1.2 金融市場(chǎng)的分類(lèi)3.2 貨幣市場(chǎng)3.3 資本市場(chǎng)3.3.1 股票市場(chǎng)3.3.2 債券市場(chǎng)3.3.3 證券投資基金市場(chǎng)3.4 金融衍生品市場(chǎng)3.4.1 金融衍生品市場(chǎng)概述3.4.2 金融衍生品市場(chǎng)3.5 外匯市場(chǎng)3.5.1 外匯市場(chǎng)概述3.5.2 外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制

3.6.1 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述3.6.2 保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品分類(lèi)3.7 黃金及其他投資市場(chǎng)3.7.1 黃金市場(chǎng)3.7.2 房地產(chǎn)市場(chǎng)3.7.3 收藏品市場(chǎng)3.8 金融市場(chǎng)的發(fā)展3.8.1 世界金融市場(chǎng)的發(fā)展3.8.2 中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展4.銀行理財(cái)產(chǎn)品4.1 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展4.2 當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹4.2.1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品4.2.2 債券型理財(cái)產(chǎn)品4.2.3 貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品4.2.4 新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品4.2.5 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品5.1 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念5.2 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則5.3 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)

5.3.2 股票5.3.3 保險(xiǎn)5.3.4 國(guó)債5.3.5 信托5.3.6 黃金6.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)6.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述6.1.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念6.1.2理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程6.1.3理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)6.2 客戶分析6.2.1 收集客戶信息6.2.2 客戶理財(cái)分析6.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析6.2.4 客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析6.3 財(cái)務(wù)規(guī)劃6.3.1 現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理6.3.2 保險(xiǎn)規(guī)劃6.3.3 稅收規(guī)劃6.3.4 人生事件規(guī)劃6.3.5 投資規(guī)劃

7.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律7.1.1 《中華人民共和國(guó)民法通則》7.1.2 《中華人民共和國(guó)合同法》7.1.3 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》7.1.4 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》7.1.5 《中華人民共和國(guó)證券法》7.1.6 《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》7.1.7 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》7.1.8 《中華人民共和國(guó)信托法》7.1.9 《個(gè)人所得稅法》7.1.10 《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》7.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)7.2.1《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》7.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋7.3.1《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》7.3.2《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1.1 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件8.1.2 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制8.1.3 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任8.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理8.2.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)8.2.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求8.2.3 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理8.2.4 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理8.2.5 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理8.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2 從業(yè)人員的基本條件8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任8.4 客戶的合規(guī)性管理8.4.1 客戶的準(zhǔn)入管理8.4.2 客戶的基本條件8.4.3 客戶的限制性條件8.4.4 客戶的違法責(zé)任

第四篇：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展：

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的蒙萌芽時(shí)期：20世紀(jì)30年代——60年代

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期：20世紀(jì)60年代——80年代

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期：20世紀(jì)90年代。

個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展：

1.萌芽時(shí)期：20世紀(jì)80年代末——90年代

2.形成時(shí)期：21世紀(jì)初——2005年

3.大幅擴(kuò)張時(shí)期：2006年開(kāi)始到今。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素：

（1）：政治法律與政策環(huán)境

宏觀因素（2）：經(jīng)濟(jì)環(huán)境

（3）：社會(huì)環(huán)境

影響投資理財(cái)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策包括：

1.財(cái)政政策；2.貨幣政策；3.收入分配政策；4.稅收政策。

宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懱攸c(diǎn)是：綜合性、復(fù)雜性、全面性。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的五個(gè)階段是：

（1）.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)階段

（2）經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段發(fā)展中國(guó)家

（3）經(jīng)濟(jì)起飛階段

（4）邁向成熟階段

（5）大量消費(fèi)階段發(fā)達(dá)國(guó)家

衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：1.國(guó)民收入2.人均國(guó)民收入3.個(gè)人收放，4.個(gè)人可支配收入

一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過(guò)恢復(fù)、繁榮、衰退、蕭條等不同階段。

買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄

產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果

個(gè)人理財(cái)選擇

收縮階段：個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類(lèi)產(chǎn)

品等，特別是買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低股票，房產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。

第五篇：銀行理財(cái)概述

測(cè)試成績(jī)：86.67分。恭喜您順利通過(guò)考試！

單選題

1.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。× A 個(gè)人理財(cái)首先需要對(duì)目前所處的環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行合理的評(píng)估，以獲得個(gè)人理財(cái)基本信息。從而制定切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)

B C D 在對(duì)理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上制定理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)活動(dòng)的關(guān)鍵，也是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力

理財(cái)規(guī)劃是指采取何種方式來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，包括理財(cái)手段的選擇

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制定出來(lái)后，必須遵循一定的紀(jì)律以保證個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行

正確答案： B 2.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。√

A B C D 銀行

保險(xiǎn)公司

信托公司

律師事務(wù)所

正確答案： D 3.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債()。√

A B C D 汽車(chē)貸款

教育貸款

住房抵押貸款

信用卡貸款

正確答案： D 4.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是()。√

A B C D 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

《中華人民共和國(guó)證券法》

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 正確答案： D 5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。√

A B C D 委托代理關(guān)系

資金借貸關(guān)系

產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

以上都不是

正確答案： A 多選題

6.個(gè)人條件的評(píng)估包括以下幾個(gè)方面()。√

A B C D E 個(gè)人資產(chǎn)

個(gè)人負(fù)債

個(gè)人收入

個(gè)人偏好

社會(huì)地位

正確答案： A B C 7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。× A B C D E 個(gè)人客戶

商業(yè)銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

銀行金融機(jī)構(gòu)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案： A B C E 8.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。√

A B C 客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議 D E 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

正確答案： B C D E 9.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是()。√

A B C D E 顧問(wèn)性

專(zhuān)業(yè)性

綜合性

制度性

長(zhǎng)期性

正確答案： A B C D E 10.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是()。√

A B C D E 擔(dān)

正確答案： B C D 判斷題

11.個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。()√

對(duì)

錯(cuò)

正確答案： 對(duì)

12.只有在對(duì)理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上才能制定出合理的理財(cái)目標(biāo)。()√

對(duì) 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問(wèn)式、組合式銷(xiāo)售，能夠提高業(yè)績(jī)

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承錯(cuò)

正確答案： 對(duì)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。()√

對(duì)

錯(cuò)

正確答案： 對(duì)

14.保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無(wú)條件的保證收益。()√

對(duì)

錯(cuò)

正確答案： 錯(cuò)

15.私人銀行的目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。()√

對(duì)

錯(cuò)

正確答案： 對(duì)