第一篇：個人理財

1、個人理財:個人或家庭處理好自己的錢財。生活理財+投資理財

2、個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別：①理財目標不同：以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避財務(wù)風險；通過資金籌措與合理使用達到規(guī)避風險實現(xiàn)企業(yè)價值最大化。②風險承擔能力不同：較弱；較強。③關(guān)注時間長短不同：以個人生命周期為時間基礎(chǔ)一直到生命終結(jié)；有一個持續(xù)經(jīng)營假設(shè)。④依據(jù)的法律法規(guī)不同：個人所得稅法、社會保障法等；公司法、證券法以及企業(yè)稅收會計等法律法規(guī)。⑤行業(yè)管理不同：有專門的行業(yè)組織；企業(yè)內(nèi)部行為。⑥主要內(nèi)容不同：現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄投資保險規(guī)劃等；預(yù)算籌資投資控制分析等。

3、個人理財一般步驟：①明確個人現(xiàn)在的財務(wù)狀況②了解各人的投資風險偏好③設(shè)定理財目標④制定并實施理財計劃⑤評估和修正理財計劃

4、階段理財目標：①單身期（工作到結(jié)婚前2-5）收入低花銷大。意外保險>節(jié)財計劃>資本增值②家庭成熟期（結(jié)婚到孩子出生前1-5）收入增加且穩(wěn)定。購房供需＞家庭硬件＞健康意外保險③家庭成長期（孩子出生到大學9-12）成員不增加，年齡在增加。子女教育基金＞健康意外保險＞建立養(yǎng)老金＞資本增值＞特殊基金計劃④子女上大學期間（孩子上大學后4-7）子女教育費生活費猛增。子女教育基金＞債務(wù)規(guī)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金⑤家庭成熟期（子女工作父母退休前約15）子女獨立、自身工作能力經(jīng)驗都是高峰，債務(wù)減輕。養(yǎng)老規(guī)劃＞資本增值＞特殊目標規(guī)劃＞應(yīng)急基金⑥退休期，安度晚年，投資花費較保守。養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞避稅規(guī)劃＞其他特殊目標規(guī)劃

一、安排好當前生活把資產(chǎn)和現(xiàn)金流做合理安排和配置。

二、為未來的人生目標和理想在財務(wù)上做好安排，未雨綢繆。

三、通過理財規(guī)劃建立一個終生現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，財務(wù)自由境界。

5、現(xiàn)金：持有的現(xiàn)金以及可以隨時用于支付的存款。

6、持有現(xiàn)金動機：①交易動機：為維持日常生活需要而持有的現(xiàn)金②預(yù)防動機：為應(yīng)付緊急情況而持有的現(xiàn)金③投資動機：為把握投資機會獲得較大收益而持有的現(xiàn)金。

7、貨幣時間價值：貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。

8、單利：只計算本金在投資期限內(nèi)的時間價值而不計算利息產(chǎn)生的價值；復(fù)利：在每經(jīng)過一個計息周期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。單：S=P(1+ni)復(fù)：F=P(1+i)n次

9、①名義利率實際利率②長期利率短期利率③年利率月利率日利率④固定利率浮動利率⑤市場利率官定利率

10、現(xiàn)金規(guī)劃思路：風險偏好程度、持有現(xiàn)金的機會成本、現(xiàn)金收入來源及穩(wěn)定性、現(xiàn)金支出渠道及穩(wěn)定性、非現(xiàn)金資產(chǎn)流動性

11、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出3-6左右為宜，流動性資產(chǎn)可以滿足3-6個月開支

12、儲蓄原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。

13、儲蓄種類：①活期②整存整取定期③零存整取定期④整存零取定期⑤存本取息定期⑥定活兩便⑦個人通知（50000起存）⑧外幣⑨教育（本質(zhì)是零存整取）

14、計息基本規(guī)定：年/12=月月/30=日年/360=日起點“元”算頭不算尾

利息=本金×存期×利率

15、儲蓄規(guī)劃方法：①滾動儲蓄法②四分儲蓄法③階梯儲蓄法④組合儲蓄法

16、消費信貸：當期得到現(xiàn)金、商品和服務(wù)，在未來支付有關(guān)費用的一種安排。

17、封閉式：個人汽車、個人旅游、國家助學、商業(yè)助學、大額耐用消費品、家居裝修、個人綜合消費、個人住房。開放式：信用卡

18、信用卡和借記卡的區(qū)別：借記卡和信用卡的區(qū)別:1.信用卡是先消費后還款，借記卡是先存款后使用；2.信用卡可以透支，借記卡不可以透支；3.信用卡有循環(huán)信用額度，借記卡沒有循環(huán)信用額度；4.信用卡持卡人在最后還款日前全額還款的，購物消費享有免息還款期，借記卡沒有免息期；5.信用卡存款不計息，借記卡存款按儲蓄利率計；6.信用卡屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，借記卡屬于負債業(yè)務(wù)；7.信用卡發(fā)卡需符合相關(guān)條件，借記卡只要有身份證就可以了；

8.信用卡有防偽標識和銀聯(lián)標識，借記卡只有銀聯(lián)標識。

信用卡利率：日0.05％

第二篇：個人理財

個人理財

1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）

正確

個人在設(shè)定月預(yù)算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負責投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用科學的方法和程序，制定

切合實際可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應(yīng)當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應(yīng)當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。

29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際

可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應(yīng)當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負責投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

個人理財業(yè)務(wù)的概念

個人理財業(yè)務(wù)的分類

二、個人理財?shù)陌l(fā)展

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

一個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

3.理解要點

對于個人理財業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第四篇：個人理財學

《個人理財學》課程簡介

一、課程名稱：個人理財學

二、學時與學分：32學時1學分

三、課程類別：經(jīng)濟管理類（類別編號：748）

四、內(nèi)容簡介

介紹個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，包括財務(wù)知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財?shù)囊?guī)劃設(shè)計，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財學》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財—原理 應(yīng)用 案例》，上海財經(jīng)大學出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第五篇：個人理財

個人理財

1．下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。

A．風險性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動性低，安全性也低D．風險性低，流動性高

2． 以下債券中風險最高的是(D)。

A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

A．遠期B期貨C期權(quán)D互換

5．下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。

A．國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)

6．商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實信用原則D．保護投資者合法權(quán)益

8．在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是(A)。

A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購置房地產(chǎn)

9．下列四種投資工具中，風險最低的是(B)。

A有擔保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

10．通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。

A．股票的賬面價值B股票的市場價值

C．股票的票面價值D股票的內(nèi)在價值

11．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。

A．風險性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動性低，風險性也低D風險性低，安全性也低

13．下列選項中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準則內(nèi)容。

A．勤勉盡責B誠實守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機構(gòu)的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時談?wù)搶蛻舻脑u價

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險的是(D)。

A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責任保險