第一篇：個人理財

個人理財串講

1、根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是“制定合理利用財務(wù)資源，實現(xiàn)客

戶個人人生目標(biāo)的程序”。

2、問答

個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人或家庭的生活，財務(wù)狀況，圍繞個人或家庭的收入和消費水平，預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人或家庭資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產(chǎn)品和理財服務(wù)的過程。

3、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。

4、個人理財?shù)母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮。

5、其過程包括以下六個步驟：與客戶建立聯(lián)系、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望、分析客

戶現(xiàn)行財務(wù)狀況、整合財務(wù)策劃策略并提出財務(wù)策劃計劃、執(zhí)行財務(wù)策劃計劃、監(jiān)控財務(wù)策劃計劃。

6、個人理財規(guī)劃就是通過制定財務(wù)計劃，對個人或家庭財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活

目標(biāo)的一個過程。

7、個人銀行理財是指個人利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高其財富效能的活動。

8、個人銀行的種類包括：人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。

9、個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險、獲

取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

10、證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風(fēng)險收益的特征與功能的不同，可分為四種類型：貨幣市場工具、固定收益的資本市場工具、權(quán)益證券工具和衍生工具。

11、貨幣市場工具風(fēng)險相對較小，投資回報率也相對較低。衍生工具具有最高的投資風(fēng)險，但投資的回報率也最高。

12、個人外匯理財是指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程。

13、我國個人外匯理財手段主要有：銀行個人外匯理財產(chǎn)品、個人外匯交易、B股、外匯信托等。

14、個人信托：是指委托人為財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)受托人，使受托人依信托契約為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。個人信托將財產(chǎn)的傳統(tǒng)“持有”觀念改為“規(guī)劃運用”，即利用專業(yè)受托人以專業(yè)管理、集體運作的運用方式替委托人作理財規(guī)劃，以取代傳統(tǒng)單打獨斗的理財方法。

15、達(dá)到保存財產(chǎn)、避免浪費、執(zhí)行遺囑、監(jiān)護子女、照顧遺囑等多樣化目的。

16、英國是信托的發(fā)源地。

17、房地產(chǎn)投資方式：房地產(chǎn)開發(fā)投資、房地產(chǎn)購置投資、房地產(chǎn)抵押放款、購買房地產(chǎn)證券、房地產(chǎn)投資信托、有限合伙投資等。

18、投資者購買該房產(chǎn)主要由于四種遺憾：自己居住、對外出租、投機獲利和減免稅收

19、稅收籌劃主要是利用稅法特例、選擇性條款、稅負(fù)差異進(jìn)行的節(jié)稅法律行為，以及為轉(zhuǎn)嫁稅收負(fù)擔(dān)所進(jìn)行的轉(zhuǎn)稅的純經(jīng)濟行為。

20、系統(tǒng)風(fēng)險是是指全體股價變動引起的某種資產(chǎn)的價格變化。

21、非系統(tǒng)風(fēng)險則是指由一種股票所持有的因素引起的價格變化。

22、投資多樣化只能消除非系統(tǒng)風(fēng)險，而不能消除系統(tǒng)風(fēng)險

23、非語言的溝通是指面對客戶時個人財務(wù)規(guī)劃師除了語言以外的表現(xiàn)，即身體語言，它包括個人財務(wù)規(guī)劃師的眼神、面部表情、身體姿勢、手勢等。

24、有一半以上的信息是通過這種方式傳遞給客戶的。

25、財務(wù)策劃師確認(rèn)以下問題，找出存在的風(fēng)險并加以解決：

（1）客戶是否已經(jīng)有了充分的保險。如果沒有，要確定應(yīng)當(dāng)提出何種建議加以改善。

（2）客戶是否已經(jīng)訂立了合法有效的遺囑。如果還沒有，財務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)敦促客戶立即訂立。

（3）客戶是否有必要簽署一份長期的或者常規(guī)的律師委托書。

（4）檢查客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況是否正常。比如，確認(rèn)客戶所承擔(dān)的債務(wù)是否超過了他所擁有的資產(chǎn)

（5）如果客戶的負(fù)債額較高，要確定當(dāng)提出何種建議來幫助客戶增加資產(chǎn)、減少負(fù)債。

（6）檢查客戶的收支狀況。如果客戶的收支不平衡，要確定應(yīng)當(dāng)提出何種建議來幫助客戶增加收入、減少支出，實現(xiàn)收支平衡。

（7）客戶是否有緊急情況下的現(xiàn)金儲備。

（8）客戶是否還有增加收入的能力。

26、對于短期投資目標(biāo)而言，財務(wù)策劃師通常是采用現(xiàn)金投資和固定有利息投資兩種類型

27、杜宇中期投資目標(biāo)而言，財務(wù)策劃師主要更多地去考慮投資的成長性和收益率。當(dāng)然，這同時也意味著投資風(fēng)險水平會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大一些。

28、對于長期投資目標(biāo)而言，財務(wù)策劃師主要考慮的是投資的成長性。此外，財務(wù)策劃師還可以考慮采用那些具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品。來幫助實現(xiàn)客戶的長期投資目標(biāo)。

29、所謂資產(chǎn)分配策略是財務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。

30、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素：客戶的風(fēng)險偏好、呵護的投資策略、經(jīng)濟前景。

31、書面方案的重要性，以書面形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要。第一，對于客戶而言，接收書面財務(wù)策劃方案的重要性是絕對不能被低估的，它是一種向客戶傳遞財政策劃建議的恰當(dāng)媒介。第二，對于財務(wù)策劃而言，書面形式的財務(wù)策劃方案已非常重要。在財務(wù)策劃程序的第一步中。第二，對于財務(wù)策劃師而言，書面形式的財務(wù)策劃方案已非常重要。在財務(wù)策劃程序的第一步中，我們講過為某個打官司的客戶所提起的訴訟進(jìn)行辯護時，財務(wù)策劃師保留的與客戶會面和討論時的書面記錄顯得至關(guān)重要。而且存在一個非常重要的因素：當(dāng)客戶與財務(wù)策劃師之間出現(xiàn)法律糾紛時，法官一把來說都傾向于客戶。第三，書面形勢的財務(wù)策劃方案有助于增強客戶對于所提財務(wù)策劃方案的好感，使客戶可以更方便地在閱讀過程中提出進(jìn)一步的問題，以便在下一次會面對事進(jìn)行討論。書面報告“激發(fā)客戶提問”，這種作用是財務(wù)策劃程序中一個重要的積極因素。第四，書面形式的財務(wù)策劃方案可以建立一種良好的機制，促使財務(wù)策劃師將財務(wù)策劃工作的所有重要方面都考慮周全，避免遺漏，以確保財務(wù)策劃工作的一致性與合理性，可以為財務(wù)策劃工作中所用到的各種資料建立完整的參考索引，方便財務(wù)策劃師將來進(jìn)行復(fù)核等。

32、財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容：（1）財務(wù)策劃方案摘要（2）對客戶當(dāng)前狀況和財務(wù)目標(biāo)的陳述（3）財務(wù)策劃假設(shè)（4）財務(wù)策劃策略（5）財務(wù)策劃具體建議（6）財務(wù)策劃預(yù)測

33、財務(wù)策劃評估步驟：第一步，回顧客戶的目標(biāo)與需求。第二步，評估財務(wù)與投資策略。第三步，評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績。第四步，評判當(dāng)前投資組合的優(yōu)劣。第五步，調(diào)整投資組合。第六步，及時溝通客戶。第七步，檢查策略是否被遵循。

34、個人銀行理財?shù)幕竞x，有廣義和狹義之分，廣義的個人銀行理財，是指個人利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融

通、信息咨詢等內(nèi)在的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來管理自己的財富，進(jìn)而提高財富效能的活動。狹義的個人銀行理財，指個人購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。

35、個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財，好處體現(xiàn)在許多方面。擇其要者有五：一是可以節(jié)約信息成本，因為銀行是一個龐大的信息集散地，從銀行獲取信息要便利、快捷和可靠；二是可以減少投資的盲目性，因為購買銀行理財產(chǎn)品可以借助金融專家的智慧進(jìn)行投資，較容易得到金融專家的指導(dǎo)和幫助，從而提高投資的安全性和穩(wěn)定性，相應(yīng)降低投資風(fēng)險；三是商業(yè)銀行資產(chǎn)實力雄厚，為個人理財提供了充分的信譽保證；四是商業(yè)銀行在債券市場、貨幣市場和外匯市場方面既具備交易規(guī)模優(yōu)勢也有豐富的操作經(jīng)驗，這使得商業(yè)銀行具有很強的構(gòu)建和管理金融資產(chǎn)組合的能力，從而可以為客戶提供多樣化的理財產(chǎn)品，五是商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對理財產(chǎn)品的購買需求。

36、個人銀行理財產(chǎn)品的特點：（1）收益穩(wěn)定（2）同質(zhì)性（3）綜合性與多樣性

37、個人銀行理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險的關(guān)系：金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說，投資者從事金融投資的期望收益越大，相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險也越大。這里的風(fēng)險，主要指期望收益的不確定性。

38、個人投資者和商業(yè)銀行是理財活動的主體。商業(yè)銀行作為個人理財產(chǎn)品的直接供給方，是信息的最大擁有者。理財產(chǎn)品的風(fēng)險一般情況下是由購買產(chǎn)品的個人投資者來承擔(dān)。投資者對風(fēng)險的識別、預(yù)測、控制能力越強，越能最大限度地保障其理財收益。

39、廣義儲蓄：包括政府儲蓄、企業(yè)儲蓄和個人儲蓄，從儲蓄的內(nèi)容看，包括居民手持現(xiàn)金、銀行存款和購買各種有價證券等，即包括了一切未被消費的社會財富的各種存在形式。

40、狹義儲蓄：是指居民個人在銀行或其他金融機構(gòu)的存款，是個人貨幣收入減去消費支出后存入銀行或其他金融機構(gòu)的部分。

41、儲蓄作為個人投資者的一種金融投資工具，操作簡便易行。因此，對于大多數(shù)普通老板姓來說，儲蓄就是累計財富最具操作性的方式。

42、證券類理財產(chǎn)品及新型儲蓄類產(chǎn)品收益低，主要適合個人理財?shù)脑缙谫Y金積累

43、個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品，有以下幾個顯著特點：（1）獲利空間大（2）本金有保障（3）流動性差（4）對專業(yè)知識要求高

44、個人證券理財是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

45、債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券的投資風(fēng)險較低，是一種較為保守的證券理財產(chǎn)品。

46、證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。

47、證券投資基金的特點：（1）集合理財，專業(yè)管理。（2）組合投資，分散風(fēng)險。（3）利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。（5）獨立托管，保障安全。

48、公募基金的特征主要表現(xiàn)為：可以面向社會公開發(fā)售基金份額和宣傳推廣，基金募集對象不固定；投資金額要求低，適宜中小投資人參與；必須遵守基金法律和法規(guī)的約束，并接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管。私募基金在運作上具有較大的靈活性，所受到限制和約束也較少。

49、開放式基金這種相對穩(wěn)定的價格特性，使其更適合成為個人投資者理財組合中的一個組成部分。

50、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要是價差收益和利息收益。

51、債券類理財產(chǎn)品的收益，主要來源于利息收益和價差收益兩方面。影響債券類理財產(chǎn)品

收益的因素，主要有基礎(chǔ)利率、市場利率、債券票面利率、債券的市場價格、流動性、債券的信用級別等。

52、股票類理財產(chǎn)品的收益，主要來源于股利和資本損益。影響股票類理財產(chǎn)品收益的因素，主要有宏觀經(jīng)濟狀況、行業(yè)景氣周期、證券市場態(tài)勢、上市公司盈利情況和成長性、政府的經(jīng)濟和金融政策、突發(fā)性的自然因素和重大政治事件等。

53、封閉式基金的收益，來源于基金的紅利收益和價差收益兩方面。

54、影響基金類理財產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自于基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象，如債券、股票、貨幣市場工具等。二是來自基金自身的因素。

55、收益與風(fēng)險由高到低排序依次是股票、基金、債券。

56、個人證券理財規(guī)劃是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財產(chǎn)品未來的風(fēng)險，收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。

57、40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：基金50%-60%，股票40%-50%

58、40-60歲中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：國債20%左右，基金40%左右，股票40%左右。

59、60歲以上老年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：國債40%左右，基金40%左右，股票20%左右。

60、個人保險理財是針對人生中各個階段所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)保障需求額度，并利用保險方式做出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財務(wù)籌劃活動。

61、與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品主要有以下及方面的特點：（1）具有風(fēng)險保障和投資雙重功能。（2）投資收益水平不確定。（3）保險合同列明分紅條款。

62、個人保險理財?shù)淖饔茫海?）個人保險理財對保險公司的作用（2）個人呢保險理財對個人或家庭的作用

63、分紅保險：是指保險公司在每一個會計年度結(jié)束后，將本年度由死差益、利差益、費差益所產(chǎn)生的可分配盈余，按照一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的一種人壽保險產(chǎn)品。

64、分紅保險的特征：（1）分紅保險充分體現(xiàn)了保險雙方公平性原則。（2）分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的一種保險產(chǎn)品。（3）分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響。

（4）分紅保險的靈活性較差。

65、投資連接保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。

66、投資連接保險的特點：（1）設(shè)置獨立投資賬戶（2）投資回報取決于投資業(yè)績（3）具有保障和投資雙重功能（4）由保險人與被保險人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險責(zé)任（5）可有效的消除通貨膨脹的影響（6）具有很高的透明度

67、年金保險：保險人在約定的期限內(nèi)或是在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。但是由于其具有高度儲蓄性，所以至今仍然收到青睞，在保險市場中占有重要地位。

68、個人保險理財產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值的功能有機的結(jié)合起來，使保險從純保障走向兼有保障、投資等多維功能。

69、個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容：（1）個人理財?shù)幕灸繕?biāo)（2）個人的投資能力（3）保險理財產(chǎn)品品種（4）保險理財產(chǎn)品期限（5）保險機構(gòu)（6）推敲保險理財產(chǎn)品條款

70、我國的個人外匯理財手段主要有：銀行個人外匯理財產(chǎn)品、個人外匯交易、B股、外匯信托產(chǎn)品等。

71、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或是與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。

72、個人外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險：（1）再投資風(fēng)險（2）流動性風(fēng)險（3）信用風(fēng)險（4）區(qū)間風(fēng)險（5）與LIBOR反向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險

73、個人外匯交易概念及特征：個人外匯交易是一種主動性、以賺取外匯買賣差額為主要目的的理財工具

74、個人外匯交易按照是否可以透支可分為實盤和個人虛盤外匯交易兩種

75、人民幣不可以直接進(jìn)行個人實盤外匯交易

76、匯率風(fēng)險是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，匯率風(fēng)險不需要避免，但是需要管理

77、信托的構(gòu)成要素：（1）信托財產(chǎn)（2）委托人（3）受托人（4）受益人（5）信托目的78、信托目的：（1）私益目的（2）公益目的（3）非以人類為受益對象的特殊目的79、信托基本職能：（1）財產(chǎn)管理職能（2）資金融通職能（3）投資職能（4）公益服務(wù)職能

80、個人信托是以各種財產(chǎn)為中心，將自己的金錢，有價證券，不動產(chǎn)等資產(chǎn)，交由受托人依照信托契約管理運用，以期達(dá)到預(yù)定的信托的。

81、個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。

82、房地產(chǎn)是指房屋及其附屬物和承載房屋及其附屬物的土地，以及與它們相應(yīng)的各種財產(chǎn)權(quán)利。

83、房地產(chǎn)的特征：（1）不可移動性（2）耐用性（3）異質(zhì)性（4）高價值性（5）供給有限性（6）投資與消費雙重性（7）房地產(chǎn)實體構(gòu)成的二元性

84、房地產(chǎn)投資特征：（1）直接投資費用較高（2）直接投資回收期長（3）投資資本的購買力價值不易損失（4）易于取得貸款支持（5）直接投資資本的流動性差（6）需要專業(yè)知識和經(jīng)驗（7）需要專業(yè)知識和經(jīng)驗（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性

85、經(jīng)營風(fēng)險是由于投資者決策錯誤、經(jīng)營管理不善，導(dǎo)致實際投資經(jīng)營結(jié)果低于預(yù)期結(jié)果的可能性。

86、終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。

87、退休養(yǎng)老保險的特征：（1）參加保險與享受待遇的一致性（2）保障水平的適度性（3）享受待遇的長期性

88、退休養(yǎng)老保險的作用：（1）保證離退休人員的基本生活（2）解除勞動者的后顧之憂，調(diào)動勞動者的積極性（3）有利于精干企業(yè)勞動力隊伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展（4）促進(jìn)勞動力的合理流動

89、我國的退休養(yǎng)老保險體系：第一層次，基本養(yǎng)老保險，第二層次，企業(yè)補充養(yǎng)老保險，第三層次，個人儲蓄性養(yǎng)老保險，第四層次，城市最低生活保障，第五層次，農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險。

90、退休養(yǎng)老投資原則：（1）本金安全最重要（2）保證有充足的現(xiàn)金以備急用（3）量入為出養(yǎng)成習(xí)慣（4）投資組合多樣化（5）制定計劃，防止意外

91、藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。通過投入資本的合理運作，使投資人的資本金實現(xiàn)效益最大化、就是藝術(shù)品投資的目的。

92、藝術(shù)品投資和房地產(chǎn)投資、金融投資證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項目。

93、藝術(shù)投資有別于其他物產(chǎn)、股票、黃金等，它屬于一項中長線的投資，投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)。

94、投資購買一件藝術(shù)品應(yīng)該有三個必備要素：（1）此物品必須有使用價值，藝術(shù)品的觀賞，裝飾也是一種使用價值，同時它也就具有了升值的預(yù)期（2）有一定的資金投入，或是自有資金，或是信貸資金（3）有足夠的技術(shù)力量，包括專業(yè)顧問或咨詢結(jié)構(gòu)。

95、收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)該掌握的要點：（1）作品必須有鮮明的獨特的風(fēng)格，即無須看名字便知是誰的作品（2）作品必須有高難度的技巧（3）投資畫作須有精品意識

96、藝術(shù)品投資具有以下特性：（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊區(qū)的投資行文（2）藝術(shù)品投資風(fēng)險小，較安全（3）藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象（4）藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目

97、個人理財有兩方面的含義：（1）是指個人在現(xiàn)有財富的基礎(chǔ)上，通過各種投資方案，不斷創(chuàng)造新財富的過程（2）要求在收入既定的情況下，通過各種可能的方法，減少收入形成過程中的費用支出，使得凈收入最大

98、稅收籌劃概述：隨著社會經(jīng)濟日益發(fā)展、個人收入水平的不斷提高以及個人收入來源渠道的多元化，稅收與我們每個人之間的關(guān)系也變得更加密切，個人的涉稅事項逐漸增多，個人應(yīng)納稅款所占個人所得的比重日益增大，使得稅收已稱為了個人財務(wù)活動中的一項重要支出。

99、稅收籌劃的定義：是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動。

第二篇：個人理財

個人理財

1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（）

正確

個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

13.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實際可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用科學(xué)的方法和程序，制定切合實際

可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

個人理財業(yè)務(wù)的概念

個人理財業(yè)務(wù)的分類

二、個人理財?shù)陌l(fā)展

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

一個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

3.理解要點

對于個人理財業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第四篇：個人理財學(xué)

《個人理財學(xué)》課程簡介

一、課程名稱：個人理財學(xué)

二、學(xué)時與學(xué)分：32學(xué)時1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟管理類（類別編號：748）

四、內(nèi)容簡介

介紹個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，包括財務(wù)知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財?shù)囊?guī)劃設(shè)計，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財—原理 應(yīng)用 案例》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第五篇：個人理財

個人理財

1．下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。

A．風(fēng)險性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動性低，安全性也低D．風(fēng)險性低，流動性高

2． 以下債券中風(fēng)險最高的是(D)。

A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

A．遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換

5．下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。

A．國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)

6．商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實信用原則D．保護投資者合法權(quán)益

8．在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是(A)。

A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購置房地產(chǎn)

9．下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是(B)。

A有擔(dān)保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

10．通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。

A．股票的賬面價值B股票的市場價值

C．股票的票面價值D股票的內(nèi)在價值

11．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。

A．風(fēng)險性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動性低，風(fēng)險性也低D風(fēng)險性低，安全性也低

13．下列選項中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A．勤勉盡責(zé)B誠實守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機構(gòu)的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時談?wù)搶蛻舻脑u價

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險的是(D)。

A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責(zé)任保險