第一篇：農村商業銀行關于三農和小企業信貸工作開展情況的報告

******農村商業銀行關于三農和小企業

信貸工作開展情況的報告

省聯社***辦事處：

根據省聯社通知要求，現將我行在支持“三農”和小企業信貸工作中遇到問題及工作措施報告如下：

一、“三農”及小企業貸款情況

截止9月底，我行各項貸款余額355190萬元（含票據貼現），比年初增加115222萬元，比上月增加14806萬元；本年累放388444萬元，本年累收273221萬元。其中：“三農”貸款余額223612萬元，比年初增加78229萬元，貸款增幅53.8%；小企業貸款戶數218戶，比年初增加22戶。小企業貸款余額為157131萬元，占各項貸款余額的44.24%，比年初增加55279萬元，貸款增幅54.3%。

二、存在的問題

當前“三農”和小企業信貸工作中存在的問題有：一是小企業管理不規范，報表失真現象嚴重，給信貸調查造成一定的困難；二是多數小企業為資源型粗加工企業，處于產業鏈末端，技術含量低，抗風險能力差，同類企業低水平重復建設現象普遍。一旦遇到社會環境和政策因素的影響，有瀕臨倒閉的可能；三是小企業信用擔保機制有待健全。銀行考慮到經營的安全 1

性，要求提供足額、有效的擔保手續，小企業一般缺少土地、房產等固定資產，無法提供有效的擔保抵押物，從而形成貸款難；四是少數企業在自身實力不足的情況下，受優惠政策影響，希望通過融資支持進行盲目擴張；五是部分涉農小企業進、銷貨物以口頭協議為準，資金往來通過個人賬戶結算，對提供借款用途證明和信貸資金支付造成一定困難；六是部分鄉鎮信用環境差，導致部分農戶小額信用貸款不能按期收回，形成的不良貸款占個人不良貸款比重較大；七是現大部分農戶小額信用貸款用于農業生產的較少，用于生活消費、經營方面的較多，農業生產對信貸資金的依賴程度與以前相比相對減弱。

三、工作措施

一是貸款“三查”制度落到實處。收集和分析小企業經營狀態的單據和文件（水電費發票、納稅憑證等），與小企業提供的材料進行對比分析，全面了解企業的經營狀況。同時，對小企業的材料的真實性進行鑒別，防止企業套取銀行資金；二是嚴格控制小企業貸款投向。加強小企業融資項目的環境與社會風險評估，積極支持綠色信貸，停止向“兩高一剩”行業以及國家產業政策限制和淘汰的項目發放貸款；三是積極與融資性擔保公司合作，為有市場、有技術、有發展前景的企業提供融資擔保支持；四是對自身實力不強，盲目擴張的企業，拒絕信貸資金支持；五是加強對小企業的財務輔導，要求企業建立健全的財務制度，申貸時提供有效用途證明，督促企業信貸資金按照貸款新規要求支付；六是加強信用鄉鎮建設的宣傳力

度，加大對不良貸款的清收力度，做到守信者評級好、用信方便、利率優惠，失信者不予評級授信；七是針對農業生產資金需求相對減弱，生活消費和經營資金相對增多的趨勢，根據不同貸款用途重新修改農戶小額信用貸款制度，確定貸款期限。

四、下步打算

我行將根據國家宏觀經濟調控政策的要求，繼續貫徹落實“有保有壓，區別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結構的調整力度，按照小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，根據國家產業政策和環保政策，將符合產業政策、環保政策以及有市場、有技術、有發展前景的小企業作為重點支持對象。同時，加大對“三農”的信貸扶持力度。在實現信貸業務增長的同時，不斷促進“三農”和小企業健康、穩定發展，為地方經濟的持續發展做出應有的貢獻。

第二篇：三農信貸產品名稱

三農信貸產品

1、農戶糧食種植貸款

2、農戶蔬菜種植貸款

3、農戶特產種植貸款

4、農戶養殖貸款

5、農戶小額信用貸款

6、農戶消費貸款

7、農民專業合作社貸款

8、農戶聯保貸款

9、林權抵押貸款

10、農用機械按揭貸款

第三篇：農村商業銀行 推進“陽光信貸”工作實施方案

ⅩⅩ農村商業銀行 推進“陽光信貸”工作實施方案

各支行（分理處）、部、室：

為了徹底轉變我行信貸工作作風，變被動調查為主動授信，變等客上門為服務上門，切實解決農戶貸款難、擔保難問題，切實為支持“三農”、服務“三農”，充分發揮農村商業銀行職能作用，積極主動為農村經濟發展作出應有貢獻，經總行研究決定，實施如下方案：

一、總行成立指揮部

（一）組織領導

（二）職責

總指揮負責領導“陽光信貸”工作的實施。

副總指揮負責“陽光信貸”工作的具體實施。

成員具體負責授信工作的開展。

二、授信人員調集

總行根據各批開展授信支行個數，從機關抽調相應人員和支行信貸員共同參與。

三、授信單位及時間安排

授信工作按授信部工作計劃序時推進。

四、授信工作的方法、步驟及相關要求

（一）收集授信基礎信息，建立客戶信息檔案。

１、協調當地公安部門從戶籍檔案中采集農戶家庭成員姓名、身份證號碼、稱謂、家庭住址、戶號代碼等信息，并填在《農戶貸款家庭授信問卷調查表》（表一）中。

２、從村部或財政所農戶承包土地資料中采集農戶家庭承包土地畝數信息，并填在《農戶貸款家庭授信信息檔案表》中（表四）。

３、從支行的存量貸款中按四季分類及表外核銷、置換采集農戶家庭成員貸款信息，并填在《農戶貸款家庭授信信息檔案表》中（表四）。

4、《農戶貸款家庭授信信息檔案表》其他項目信息在用信時充實。

（二）、填寫《農戶貸款家庭授信問卷調查表》。

1、從《農戶貸款家庭授信信息檔案表》中采集“戶號代碼、身份證號、成員姓名、稱謂、家庭住址”信息，打印問卷調查表。

2、指定問卷調查表項目：現有經營項目（種植—1，養殖—2，糧食加工—3，飼料加工—4，木材加工—5，農產品收購儲運—6，商品批零—7，貨運—8，販賣—9，苗圃花卉—10，飲服—11，裝潢—12，建筑—13，礦產—14，釀造-15，其他—16），成員務工否、家庭總資產、家庭總負債、家庭凈資產、家庭授信代表人（原則上為戶主，因家庭實際亦可指定其他成員）、授信額度、待授信額度（原因代碼：1--游手好閑、2--欠債較多、3--貧困低保戶、4--五保戶、5--貸款被訴訟、6--坐牢、7--長期不在

家、8--信用觀念差、9--其他-賭博、放高利貸；家庭成員中有一項的該戶不予授信）。

3、相關要素：問卷調查人（簽字）、調查時間。

（三）、成立問卷調查組織，明確責任。

授信部根據每批授信參與人員的實際情況，單獨制定問卷調查人員表。

2、工作要求

（1）調查組成員對問卷調查表填注內容的真實性負責，嚴禁私編濫造。

（2）每個農戶貸款家庭授信問卷調查不得少于6人次（若遇問卷項目內容不能確定時，應適當增加問卷調查對象）。

（3）調查組集每戶6人次問卷調查表信息綜合形成《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》一份，六份問卷調查表作其附件。

（4）工作小組人員在每份問卷調查表、問卷調查匯總表上簽字，以示負責。

（5）調查組成員對涉及問卷調查的人和問卷調查情況負有嚴格保密責任，總行嚴肅追究泄密者責任。

（四）、確定問卷對象。

在每村具有公眾影響力的人員中，采取隨機抽選方式任選6名以上作為問卷調查對象。

（五）、問卷調查。

調查組對6個問卷調查對象單獨實施問卷調查，如實記載問

卷調查表。

（六）、授信對象及條件

1、年齡在20周歲以上、60周歲以下農村常住人口，具有完全民事能力行為的自然人；

2、遵紀守法，信用觀念好；

3、有發家致富愿望，生產經營項目符合國家產業政策規定；

4、生產經營活動中資金有有效需求，并具有一定的自有資金。

（七）、調查組確定擬授信對象授信額度。

調查組匯總6份《農戶貸款家庭授信問卷調查表》意見，填制《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》，初步確定授信對象、擬授信額度。

擬授信額度確定的辦法為：在《農戶家庭授信問卷調查匯總表》的“可授信額度”欄，取六個數據的平均值，擬授信額度超過信用社權限的按程序審批。

五、外部授信評議。

（一）成立組織。

1、鎮政府成立“農戶貸款家庭授信領導小組”。

組長：鎮長

副組長：鎮分管農業領導、總行部門經理、支行行長 成員：農經服務中心負責人、財政所長、派出所長、各村主要負責人

職責：領導、協調和處理農戶貸款家庭授信工作

2、各行政村成立“農戶貸款家庭授信評議小組”。組長：鎮包村干部 副組長：村書記、支行行長

成員：村委會全體成員、問卷調查組全體成員。

職責：對擬授信對象進行認定，并逐戶議定農戶貸款家庭授信額度

（二）宣傳發動。

1、宣傳目的：通過公開宣傳，使廣大農戶主動、踴躍申請農戶貸款家庭授信額度。

2、宣傳內容：凡有正當經營項目、具備一定自有資金實力、誠實守信，現時或近期在生產、經營資金使用上有有效需求的，同時愿意接受支行業務上管理與監督的農戶家庭，都可向當地支行書面或口頭提出“農戶貸款家庭授信額度”申請。

3、宣傳方式：鎮村街道廣播、張貼標語、懸掛橫幅、支行門前廣告欄宣傳。

（三）評議授信額度。

1、召開村評議組會議，各支行依據《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》，填制《陽光信貸農戶家庭授信評議表》，交評議組評定授信對象、授信額度，超出貸款權限的按程序批準后生效。

（四）授信公示。

1、以村授信評議小組名義在村部按村分組張榜公布本村農

戶貸款家庭授信額度，公示期3天，超支行權限的上報批準后生效，并在公布榜上標注“擬第一批授信”字樣。

2、對有爭議的授信進行復議。

3、評議組成員在《陽光信貸農戶家庭授信評議表》上簽字，以示負責。

六、用信

原則上要組建“授信貸款聯保小組”（簡稱聯保小組）用信，也可單戶用信。

（一）取得農戶貸款家庭授信額度的農戶組成聯保小組后，便可向授信支行申請用信，組建聯保小組的要求如下：

1、農戶家庭間自行組建聯保小組，同時應遵循“相互了解、相互信任、相互愿意、風險共擔”的原則。

2、聯保小組成員應是本村范圍內，取得授信額度的農戶家庭三（含）個以上。成員未約定不能對外擔保的，可對外擔保，但不能超過其擔保能力。

3、聯保小組成員中最大一戶家庭授信額度，不得大于本組其余家庭授信額度之和。

4、聯保小組自行推選一名組長，以便日常與信用社聯系工作。

5、按村登記《農戶家庭授信貸款聯保小組情況表》。

6、單戶用信的，擔保人不能超過其擔保能力。

（二）在用信時，可組建農戶聯保小組發放，也可不組建聯

保小組發放，但必須通過“易貸通”發放，聯保小組沒有約定不允許對外擔保的，可以對外擔保，但不能超過擔保人實力。（1）初次用信時的程序：

①聯保小組農戶用信：聯保小組各成員應提供夫妻雙方身份證和婚姻關系證明→簽訂農戶借款聯保合同→填寫制式用信申請書→客戶經理填寫用信審批表、行長簽署用信審批意見→系統信息維護→打印出賬單→柜面立據發放。

②不是聯保小組用信：借款人夫妻雙方攜帶身份證和婚姻關系證明，擔保人提供身份證→簽訂最高額個人借款擔保合同→填寫制式用信申請書→客戶經理填寫用信審批表、行長簽署用信審批意見→系統信息維護→打印出賬單→柜面立據發放。

③聯保小組第二戶用信時，信貸員必須完成對第一戶的貸后檢查，無問題方可用信，以此類推。

④金額3萬元（含）以內的，不需貸前調查，直接面簽即可辦理。

（2）再次用信時：借款人夫妻雙方攜帶其身份證[最高授信額3萬元以內（含）不需要夫妻共同簽字]，直接到柜面填寫用信申請書連同“易貸通”交柜員審核后發放，金額超過3萬元的，如果夫妻一方不在家，必須由信貸員落實后發放。當天下班后借據的第五聯和一份用信申請書交信貸員以備貸后檢查。

（3）無論是初次用信還是再次用信，所有材料均一式兩份，一份柜面保存，一份裝訂信貸檔案資料。在此需強調的是：客戶

每次填寫用信申請書的金額、用途、到期日期均應是當期實際發放用信款項的金額、用途、到期日期（不得超過9個月）。

在用信過程中發生貸款逾期、按季結息過月的將取消本人和擔保人的授信資格，并書面在所在村進行公示，必要的采取法律手段。

七、“陽光信貸”將采用動態管理

每半年總行組織人員到開展陽光信貸支行進行民主評議一次，覆蓋面不低于50%的村，抽查的村不重復，并隨機抽取支行一名信貸員存量貸款的50%進行全方位進行檢查，查出問題的按《責任追究制度》處理。

八、整檔建檔。

1、將《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》、《陽光信貸農戶家庭授信評議表》中的信息，輸入計算中的《農戶貸款家庭授信信息檔案表》。

2、以支行為單位，將紙質《農戶貸款家庭授信問卷調查表》、《農戶貸款家庭授信問卷調查匯總表》、《陽光信貸農戶家庭授信評議表》、《農戶貸款家庭授信信息檔案表》、《農戶家庭授信貸款聯保小組情況表》等資料按村、組裝訂成冊，編號后移交檔案管理員保管。

九、其他

對各鄉鎮機關單位人員、個體工商戶、事實長期居住在本地，而戶口不在本地的自然人（須有所在單位證明或居住地證明），如有貸款需求，由各支行在授權額度內自主營銷。

本方案自發文之日起實行，之前所發方案同時廢止。

第四篇：三農部信貸復習題

三農部信貸題庫

一、單選題（共計40個 每題1分 合計40分）

1、農戶小額保證貸款的貸款額度根據借款人資金需求、還款能力及擔保代償能力，由借貸雙方協商確定，原則上不超過（）萬元 A 3萬 B 5萬 C 10萬 D 15萬

2、農戶小額保證貸款的借款人除年滿18周歲外，其年齡與貸款期限之和不得超過（）

A 60歲 B 55歲 C 65歲 D 70歲

3、農戶聯保貸款的貸款額度根據借款人資金需求、還款能力及擔保代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過（）萬元 A 5萬 B 10萬 C 15萬 D 30萬

4、聯保小組成員必須是農村信用社認定的信用戶，一般為（）戶； A 3-5戶 B 2-5戶 C 3-7戶 D 2-7戶

5、（）是貸款全流程管理與風險控制的第一個環節。A 貸款申請 B 貸前調查 C 貸款審查 D 信用評定

6、農戶小額信用貸款核定的貸款限額不能超過農戶當年綜合收入的（）A 60% B 50% C 70% D 80%

7、實貸實付原則是為減少（）風險。

A 資金支付 B 貸款挪用 C 法律風險 D 信用風險

8、（）是企業債務的首要還款來源。A 擔保人及抵押物 B 未分配利潤

C 經營利潤 D 正常經營獲得的現金流量

9、個體工商戶小額保證貸款的貸款額度應根據借款人的資金需求、還款能力、擔保

人代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過（）萬元 A 5萬 B 10萬 C 15萬 D 20萬

10、個體工商戶小額保證貸款審批通過后，核實借款人、保證人身份，面簽借款合同、保證合同，將貸款資金轉入借款人個人結算賬戶，由借款人（）。A 自主支付 B 受托支付

11、個體工商戶聯保小組成員不少于（）戶（含）。A 3戶 B 5戶 C 7戶 D 9戶

12、個體工商戶房地產抵押貸款期限應根據借款人的生產經營周期、還款能力合理確定。貸款期限原則上不超過（）（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

13、聯保小組由具有自主支配產權的個體工商戶組成，單一個體工商戶只能加入（）聯保小組

A 1個 B 2個 C 3個 D 4個

14、個體工商戶房地產抵押貸款的借款人貸款后個人負債率不超過（）； A 40% B 50% C 60% D 70%

15、個人汽車按揭貸款包括個人自用車和（）； A 個人商用車 B 個人運輸車

16、個人汽車按揭貸款的貸款額度（）購車價款-首付款總額 A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

17、個人汽車按揭貸款期限最長不超過()（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

18、個人汽車按揭貸款的還款方式可采取等額本息法、（）或其他方式 A 等額本金法 B 等額還本法 C 等額還息法

19、汽車經銷商須在農村信用社轄區內登記，具有獨立法人資格，注冊資本在（）萬元（含）以上，并有相應的流動資金，有規范的汽車市場銷售網絡； A 200萬 B 300萬 C 400萬 D 500萬

20、汽車經銷商的資產負債率須在（）（含）以下方可準入； A 50% B 50% 以下 C 60% D 60%以下

21、個人汽車按揭貸款中經銷商的保證金比例原則上不低于擔保貸款額度（）；

A 5% B 10% C 15% D 20%

22、個人商業車首付款比例不低于購車款的();A 20% B 30% C 40% D 50%

23、以存單質押的個人消費貸款，存款期限在一年以上的質押率不超過（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

24、以房地產抵押的個人消費貸款，抵押率不得超過（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

25、個人消費貸款的貸款期限根據借款人的還款能力由借貸雙方合理確定，原則上不超過（）年。

A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

26、易貸通的最高承載額度不得超過（）萬元（含）A 20萬 B 30萬 C 40萬 D 50萬

27、易貸通小額貸款利息逾期超過（）天的，授信經辦網點應立即凍結借款人的剩余授信額度，停止借款人用信；

A 10天 B 30天 C 60天 D 90年

28、采用自動扣收方式，遇存款賬戶余額不足的，先扣收到期利息后，存款賬戶剩

余部分按（）的整倍數扣劃貸款本金。A 拾元 B 佰元 C 千元 D 萬元

29、單個公職人員擔保貸款本息額（）三年累計代發工資額之和減去三年必要的生活性支出之和；

A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

30、《個人貸款管理暫行辦法》要求嚴格執行（）制度，從源頭上保證個貸的資產質量。

A 面談 B 貸前調查 C 評定借款人信用等級

31、經審批同意的個人貸款，客戶經理部門應及時通知借款人。借款人、擔保人應在接到通知后（）日內到信用社當面簽訂借款合同及擔保合同。A 20日 B 30日 C 15日 D 10日

32、強化貸款的（）管理，可以真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化轉變。A 全面性 B 問責制 C 全流程 D 分級制

33、有效地（）工作有助于銀行業提高高風險管理水平，防范風險于未然，控制信貸資產質量。

A 貸后管理 B 責任追究 C 面談記錄 D 審貸分離

二、多項選擇題（共計40個 每題1分）

1、農戶小額保證貸款應堅持()原則 A 高效快捷 B規范操作 C額度控制 D風險可控

2、辦理個人汽車按揭貸款應具備()條件 A常住戶口或固定住所 B年齡與期限之和不超過65年 C開立個人結算賬戶 D合法、穩定的收入

3、簽訂個人汽車按揭貸款合作協議書以下哪些符合程序進行業務合作（）

A確定最高擔保額度 B確定保證金比例 C首付款確定 D車輛抵押的設定

4、農戶小額保證貸款主要用于（）用途 A種植業 B農機具購置 C建筑業 D加工業

5、農貸寶貸款申請渠道有

A營銷現場申請 B網點機構申請 C 96369客服電話申請 D網上銀行申請

6、農貸寶貸款出現下列（）情況之一的，授信農村信用社戶經理凍結未用貸款額度，并通知借款人。已發放的貸款依據合同規定收回。

A、借款人采用隱瞞事實、提供虛假資料等不正當手段取得授信的； B、借款人貸款本金、利息逾期超過90天的；

C、借款人出現重大不利于償還貸款本息因素的；

D、貸款的抵、質押物價值嚴重下降，保證人出現重大風險狀況，農村信用社對抵押物失去控制或保證的有效性出現問題的；

7、貸后管理的主要內容包括（）A 貸后檢查 B 貸款分類與風險預警 C 貸款本息到期收回 D 不良貸款清收處置

8、個人貸款根據（）來確定貸款期限。A 借款人收入水平

B 家庭財產狀況 C 擔保人狀況 D生產經營周期

9、個人貸款額度的使用分為（）A 一次性支用

B 分次支用

C 可循環支用 D 不可循環支用

10、貸款發放后，貸款人要按照（）原則進行貸后檢查。A 主觀

B 主動

C 動態

D 持續

11、信貸管理流程的特點（）

A 整體性 B層次性 C結構性 D 多面性

12、以下哪些單位不得作為保證人（）A 學校 B 社會團體

C 企業法人的職能部門 D 企業法人已授權的分支機構

13、貸款擔保有以下（）方式 A 保證 B 抵押 C 質押 D 承兌

14、信用社不得接受下列哪些財產的抵押（）A 土地所有權 B 租用的財產

C 抵押人依法有權處分的土地使用權 D 自然資源

15、短期貸款展期期限內容（）

A一年以內（含）B展期期限不得超過原貸款期限 C展期期限不得超過原貸款期限的一半 D展期期限不得超過三年。

16、貸后檢查的內容（）

A 履約情況 B 經營狀況 C 貸款擔保情況 D信用狀況

17、后續跟蹤檢查按下列（）掌握 A至少每季度全面檢查一次 B于季末后30日內完成 C固定資產貸款至少每月檢查一次，于月末后10日內完成 D對于辦理低風險業務的客戶，必須每月檢查一次

18、貸款逾期3個月仍不能償還的，采?。ǎ┨幚泶胧?/p>

A采取質押形式擔保的，信用社（銀行）自行處理其質押物，清償貸款，并將處理情況書面通知借款人和出質人。

B如特殊情況造成不能按合同約定自行處理質押物，可與出質人協商或向人民法院起訴。

C、采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。

D、采取抵押形式擔保的，可以隨意處置其抵押物

19、信貸投向應堅持（）的信貸政策。

A 宜農則農 B 有保有壓 C區別對待 D 擇優限劣 20、“三個辦法”中規定被處罰的行為主要有（）。A 貸前管理的違法行為

B 貸時和貸后管理的違法行為 C 貸款審查的違法行為 D 其他被處罰情形

21、貸款發放后，貸款人要按照（）原則進行貸后檢查。A 主觀

B 主動

C 動態

D 持續

22、信用評級是信貸風險管理的基礎工作，評級結果應被用于以下那些方面的工作中（）。

A 客戶準入 B授信限額 C 信貸審批 D 貸款定價

23、信貸人員有下列未按規定進行（）之一的，給予經濟處罰；情節嚴重形成不良信貸資產要負責清收的

A貸后檢查 B催收本金和利息的 C重大預警信號 D資產風險分類的；

24、信貸人員有下列（）之一的，給予記過以上紀律處分，形成不良信貸資產要負責清收。

A遺失信貸資料 B上報資料弄虛作假的； C隱瞞問題或發現預警信號 D擔保合同喪失訴訟時效的

25、受托支付需遵循（）原則。

A先申請委托 B后審查核實 C再轉賬支付 D先審查再核實

26、有下列（）的個人貸款，采取農村信用社受托支付方式 A受托支付金額超過30萬元人民幣 B使用非現金結算方式

C.生產經營且金額超過50萬元人民幣 D法律法規規定的其他情形

27、流動資金貸款借款人支用貸款時，客戶經理審核的內容 A交易合同 B購銷協議 C借款人支付委托書 D信貸資金受托支付審批表

28、個人貸款的借款人支用貸款時，客戶經理審核內容 A交易合同 B購銷協議 C資金自主支付監控聯系單 D借款人支付委托書

29、固定資產貸款采用（）受托支付方式 A單筆金額超過項目總投資5%，不低于50萬元 B超過500萬元人民幣 C借款人信用狀況一般 30、流動資金貸款，采用（）受托支付方式 A借款人信用狀況一般 B單筆支付金額超過400萬元（含）C非現金結算方式的 D生產經營且金額超過50萬元人民幣的

31、貸后管理要堅持（）原則

A 監管到位 B責任追究 C及時預警 D獎懲分明

32、信貸資產風險分類（）的貸后管理按照貸后管理辦法執行 A正常 B關注 C次級 D可疑

33、風險分類（）的貸后管理按照不良資管理辦法執行 A可疑 B關注 C損失 D次級

34、農戶小額貸款具備（）條件

A開立個人結算賬戶 B轄區內農戶，且有固定的住所 C自籌資金不低于資金需求的30% D符合信用評級要求

35、辦理個人汽車按揭汽車經銷商的準入條件（）

A注冊資本在500萬元（含）以上 B資產負債率60%（含）以下 C開立保證金專戶 D與汽車生產廠家簽訂指定銷售合同或協議

36、個人消費貸款用途（）A住房裝修 B旅游 C子女婚嫁 D購房

37、易貸通貸款實行（）原則

A一次核定 B隨用隨貸 C余額控制 D循環使用

38、公職人員擔保貸款應做（）承諾

A按照工資額度約定償還貸款本息 B貸款未還清前，采取掛失 C工資賬戶扣劃貸款本息 D依法處置財產用于歸還貸款

39、信貸業務授權應遵循的基本原則（）

A 授權適度 B 差別授權 C 動態調整 D 權責一致 40、中長期貸款展期期限內容（）

A一年以上 B一年至三年，不含三年 C展期期限不得超過原貸款期限的一半 D展期期限不得超過三年。

三、判斷題 共計20個 每題1分 合計20分

1、農戶小額保證貸款應堅持“高效快捷、規范操作、額度控制、風險可控”的原則。（）

2、農戶小額保證貸款期限根據借款人的生產經營周期及還款能力合理確定，最長不超過2年（含）。（）

3、聯保協議期限一般不超過3年，且聯保小組全部成員的借款總額不得超過聯保協議約定的最高擔?？傤~。（）

4、聯保小組成員必須是農村信用社認定的信用戶，一般為2-5戶。（）

5、農貸寶卡內貸款可以展期（）

6、農貸寶貸款卡是由河北省農村信用社聯合社面向社會發行的銀聯標準信通卡系列產品之一，卡內關聯存款、貸款兩個賬戶，存款賬戶具有普通信通卡所有功能。貸款帳戶是客戶在取得貸款授信后用信和還款的專用帳戶。（）

7、個體工商戶小額保證貸款其借款人自籌資金不得低于資金需求總額的30%。（）

8、個體工商戶小額保證貸款期限根據借款人經營周期、還款能力由借貸雙方協商確定，最長不超過2年。（）

9、個體工商戶聯保貸款應遵循“自愿聯保、風險共擔、額度控制、分戶發放”的原則。（）

10、聯保貸款額度應根據借款人的資金需求、還款能力、擔保人代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過20萬元。（）

11、個體工商戶房地產抵押貸款是指河北省農村信用社（含農村合作銀行、農村商業銀行，以下簡稱農村信用社）向個體工商戶發放的，由借款人或第三人合法擁有的房地產（不含第一套住房、集體性質土地上的自建房）作為抵押物發放的擔保貸款。（）

12、體工商戶房地產抵押貸款抵押率最高不得超過抵押物評估價值的60%（如抵押兩套住房,其中一套基本住房可不評估,視為零價值抵押）。（）

13、個人汽車按揭貸款其借款人所有債務支出與收入比不得超過35％。（）

14、個人汽車按揭貸款擔保方式為汽車經銷商保證擔保+貸款所購車輛抵押擔保（）

15、農貸寶卡在取得授信額度后，持卡人可選擇在全省任意網點或通過網上銀行、電話銀行、POS、EPOS機等多種渠道在授信額度及期限內使用和歸還農貸寶貸款（）

16、個人消費貸款是指用于住房裝修、耐用消費品購置、旅游、子女婚嫁等方面消費資金需求的貸款。（）

17、個人分紅型保險單質押貸款到期收回，也可辦理展期。（）

18、保單質押貸款期限最長為3年，且不超過質押保險單權利到期日。（）

19、易貸通設定存款、貸款兩個賬戶，貸款實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環使用”的原則。存款賬戶不具有信通卡所有功能。（）

20、公職人員擔保貸款保證人可為多名公職人員。但單戶貸款余額原則上不超過20萬元。（）答案

1、單項選擇

1、B

2、A

3、B

4、A

5、A

6、C

7、B

8、D

9、D

10、A

11、A12、C

13、A14、D

15、A

16、A

17、C

18、A

19、D 20、D

21、B

22、C

23、C

24、B

25、D

26、B

27、B

28、C

29、A 30、A

31、B32、C

33、A

2、多項選擇

1、ABCD

2、ACD

3、ABCD

4、ABCD

5、ABCD

6、ABCD

7、ABCD

8、AD

9、CD

10、BCD

11、ABC

12、ABC

13、ABC

14、ABD

15、AB

16、ABCD

17、ABC

18、ABC

19、ABCD 20、ABCD

21、BCD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC 30、ABC

31、ABCD

32、ABC

33、AC

34、ABCD

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCD 40、BC

3、判斷

1、（√）

2、× 3年

3、√

4、× 3-5戶

5、× 不可以

6、√

7、√

8、√

9、√

10、× 30萬元

11、√

12、× 70%

13、× 55%

14、√

15、√

16、√

17、× 不得辦理展期

18、√

19、× 具有 20、√

21、× 具有

22、× 15 30

第五篇：XX農村商業銀行農村道德信貸工作總結

XX農村商業銀行農村道德信貸工作總結

在市委精神文明辦的精心指導下，XX農村商業銀行站在構建社會主義和諧社會的思想高度，認真開展農村道德信貸工作，為增強農戶信用意識、改善農村金融生態環境、提高農村金融服務水平、加快新農村建設進程和促進縣域經濟可持續性發展打下了良好基礎。

一、農村道德信貸工作的基本情況

我行共參與評選確定符合貸款條件的農村“十星級”文明戶1,349戶。截止2012年6月末，我行共向1,105戶農村“十星級”文明戶投放貸款2,015萬元。另外，有20戶農村“十星級”文明戶在它行有貸款60萬元。有153戶農村“十星級”文明戶有貸款需求意向但尚未申請貸款，預計貸款額500萬元左右。有71戶農村“十星級”文明戶暫無貸款需求。

二、農村道德信貸工作的主要做法

對“十星級”文明戶的評選，市委精神文明辦從宣傳發動到評選審核，為農商行防范金融風險把好了第一道關。在此基礎上，我行不斷尋求建立信息溝通、資源共享平臺的捷徑，極力尋求銀行與“十星級”文明戶之間的最佳接合點，全力做好農村道德信貸工作。

一、加強領導，精心組織。我行成立農村道德信貸工作領 1

導小組，由行長任組長，主管信貸的副行長任副組長。領導小組在信貸管理部下設辦公室，具體負責此項工作的組織、協調、督導和推動。各分支機構也成立相應的組織機構。我行還以正式文件形式向全轄轉發了《XX市農村道德信貸工程實施意見》以及《XX市“十星級”文明戶信貸指導意見》，并專門召開行長辦公會議，對農村道德信貸工作進行了全面部署，并提出了具體要求，形成一級抓一級、層層抓落實的氛圍，推動了道德信貸工程建設的開展。

（二）加強溝通，形成合力。為創造道德信貸工程建設良好的工作環境，我行及時向市委精神文明辦匯報情況，并與地方黨委及政府相關部門溝通，協調解決工作中遇到的問題。2010年5月，市委宣傳部、市精神文明辦、人民銀行及鳳城農商行行聯合下發了《XX市農村道德信貸工程實施意見》以及《XX市“十星級”文明戶信貸指導意見》，形成了金融服務“十星級”文明戶的合力。

（三）認真調查，搜集信息。為構建道德信貸工程建設常態化、制度化、規范化融資服務體系，我行統一安排部署分支機構組織精干力量，對轄區內農村“十星級”文明戶資產、負債、經營收入、凈收益、市場銷售、貸款意向等情況進行了逐戶詳細調查，不僅摸清了基本情況，也為因地制宜確定客戶貸款額度提供了科學依據。

（四）完善機制，提高效率。一是確定授信標準，對符合貸款條件的“十星級”文明戶，頒發道信貸工程貸款證，村級的小額貸款授信額度為1萬元，鄉級的為3萬元，縣級的為5萬元；二是實行優惠政策，在貸款計劃額度內優先滿足“十星級”文明戶的貸款需求，并對“十星級”文明戶小額信用貸款利率較同期同檔貸款利率下浮10%；三是簡化貸款手續，對“十星級”文明戶貸款實行承諾服務，必須在2天內辦理完畢；四是提供便利服務，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的原則，農戶憑“十星級”文明戶貸款證和核定的貸款額度，在核定的期限內可隨時到農商行辦理貸款。

（五）動態監測，科學調度。我行信貸管理部責成專人負責全轄客戶貸款及貸款需求的動態監測，并要求分支機構責成專人按月向總行報告相關情況，以便準確把握客戶資金需求規律。同時，總行還定期召開行長辦公會，及時掌握情況，科學統籌決策，務求工作實效。

（六）以農為本，強化服務。我行樹立服務“三農”的宗旨，根據農村“十星級”文明戶信貸需求特點，優先保證抗旱資金，優先發放種植產業貸款，充分調動農民發展特色農業和設施農業的積極性，增加農產品附加值。同時，信貸人員實行跟蹤服務，實現了信貸資金發放和農用物資下擺的有效對接，發揮了不誤農時保春耕的助推器作用。

二、農村道德信貸工作的主要成效

道德信貸工作開展以來，充分激發了當地農村物質文明和精神文明建設同步發展的積極性，講道德、守誠信、快致富成為當地農村家庭的新追求和新時尚。

（一）農村勞動者整體素質明顯提高，鄉風文明建設取得實質性進展。農戶獲得道德信貸貸款證，條件是必須被評為村里的“十星級”文明戶，使誠信從“瞧不著”變為“看得到”、“摸得著”。農村“十星級”文明戶和農村小額信用貸款有機結合，使農戶爭著要當“十星級”文明戶，從而帶動了村風民風的根本好轉，農民的誠信意識得到了進一步提高。在XX區XX村舉行的評選“十星級”文明戶中，村民們申報踴躍，家家都派出強手在大會上作申報演講，尤其是富裕戶更是勢在必得。村民們說，這是為榮譽而戰，要用道德信貸為家庭立門風。ＸＸ區ＸＸ村1組ＸＸＸ暫時不用貸款，可是他積極參與“十星級”文明戶評選活動，現在他已得到了農商行頒發的道德信貸貸款證，小額信用貸款由原來的5,000元提高到了1萬元。他曾深有感觸的對信貸員說，評上“十星級”文明戶是誠信的象征，鄉親們看得起，客戶也敢跟我做生意。

（二）有力促進了農民的增收增效，農村整體脫貧致富步伐明顯加快。自農村道德信貸工作開展以來，80%的“十星級”文明戶都有了致富項目，道德信貸不僅富裕了個人，還富裕了

整個地區。ＸＸ支行現已為ＸＸ鎮“十星級”文明戶發放貸款近320萬元，其中有近百戶擴大了發展草莓西甜瓜產業的規模?，F在ＸＸ鎮7,483戶農民有30％搞草莓西甜瓜生產，種植面積已達5,500畝，戶均純收入近萬元。

（三）農村信用環境明顯改善，農商行自身經營實現安全效益的目標。農村道德信貸工作開展以來，獲得道德信貸貸款證的農戶貸款用途真實可靠，沒有頂名、冒名貸款的行為，無貸款逾期及拖欠利息等不良記錄。經信貸員貸后檢查，存量貸款到期能夠足額償還。

綜上所述，我行農村道德信貸工作取得了一定成效，但與市委精神文明辦的要求還有一定差距。今后，我行將牢固樹立服務大局的觀念，以市場主體為導向，打造“貴賓式”特別服務；以支持發展為重點，實施“一站式”送暖服務；以樹立形象為目標，推行“陽光型”貼心服務，為農村道德信貸工作再上新臺階而努力。

二Ο一二年Ｘ月Ｘ日