第一篇：農(nóng)商行信貸會計述職報告

2014年工作總結(jié)

本人XXX，自2012年7月參加農(nóng)商行工作，參加工作以來，在各級領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心支持下，能夠自覺遵守國家的各項金融政策法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行上級下達(dá)的各項任務(wù)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，努力完成本職工作。2014年是我職業(yè)生涯中不平凡的一年：一是完成了工作環(huán)境的轉(zhuǎn)變，融入到了更有凝聚力更溫暖的xx支行；二是完成工作崗位的轉(zhuǎn)變，接手了更具有挑戰(zhàn)性的信貸會計崗位工作?，F(xiàn)將一年來的工作情況匯報如下。

一、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)。

一年來，本人能夠自覺主動地深入學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”的重要思想和科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真地學(xué)習(xí)黨的“十八大”精神，以科學(xué)的理論武裝自己，提高自身綜合素質(zhì)：一是結(jié)合馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”的重要思想和科學(xué)發(fā)展觀、“十八大”會議精神和“習(xí)近平同志的重要講話”等內(nèi)容展開學(xué)習(xí)，加強(qiáng)自身的思想道德建設(shè)，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹立正確的人生觀和價值觀；二是加強(qiáng)愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心、事業(yè)心，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；三是把“三個代表”的重要思想和科學(xué)發(fā)展觀作為工作的指導(dǎo)思想，牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，時刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的職工。

二、恪守規(guī)章制度，履行崗位職責(zé)。

一年來，本人能夠嚴(yán)格恪守各項金融政策法規(guī)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。擔(dān)任信貸會計期間，能夠遵守各項金融法律、行政規(guī)章制度和總行的相關(guān)文件精神。辦理儲蓄業(yè)務(wù)時能夠認(rèn)真落實“實名制”規(guī)定，登記好相關(guān)證件手續(xù)等等；辦理信貸業(yè)務(wù)時能夠認(rèn)真落實《xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作意見》及信貸管理相關(guān)規(guī)定，登記相關(guān)登記簿和信貸臺賬，每月報送相關(guān)報表時做到內(nèi)容清楚、數(shù)字真實、計算準(zhǔn)確、字跡清楚、簽章齊全、按時報送，各種報表、各項目之間相關(guān)數(shù)字銜接一致。

三、增強(qiáng)防范意識，落實“三防一?！薄?/p>

一年來，本人能夠不斷地增強(qiáng)安全防范意識，認(rèn)真落實各項防范措施，把安全工作落到實處。當(dāng)班期間能夠時刻保持警惕，嚴(yán)格按“三防一保”的要求，熟記防盜防搶防暴預(yù)案和報警電話，熟練把握、使用好各種防范器械。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場處理的當(dāng)場處理，不能處理的能主動上上級匯報等等，確保二十四小時不失控，保護(hù)支行的財產(chǎn)安全?？傊?，在各級領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心幫助下，一年來本人的各個方面都有了很大的進(jìn)步，業(yè)務(wù)能力也得到較大的提高，雖然某些方面還存在很多不足，但我相信，在上級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下，在各位同事的熱情幫助下，我必定會把工作做得更好。。

xx

支行 xxx

2015年3月1日

第二篇：農(nóng)商行會計述職報告

述職報告是指各級各類機(jī)關(guān)工作人員，一般為業(yè)務(wù)部門陳述以主要業(yè)績業(yè)務(wù)為主，少有職能和管理部門陳述。以下是農(nóng)商行會計的述職報告，供大家參考！

農(nóng)商行會計述職報告

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

述職人***，****年**月生，中共黨員，****職稱，****學(xué)歷，20XX本人主持財務(wù)會計部工作，現(xiàn)將本人履職情況報告如下：

一、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，尊守財經(jīng)紀(jì)律

20XX，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)法律法規(guī)，學(xué)習(xí)管理部門制定的制度、規(guī)定，嚴(yán)格尊守財經(jīng)紀(jì)律，能按制度辦事，確保財務(wù)成果真實反映，業(yè)務(wù)費用列支手續(xù)合規(guī)。

二、合理制定經(jīng)營目標(biāo)，確保全年各項指標(biāo)的完成1、制定財務(wù)計劃。年初結(jié)合我行實際，制定20XX財務(wù)收支計劃，全縣預(yù)算總收入****萬元，較上年實際增加****萬元，增幅***%。其中：利息收入***萬元，較上年實際增加***萬元，增幅**%，金融機(jī)構(gòu)往來收入***萬元，較上年凈增***萬元，增幅***%，手續(xù)費收入***萬元，較上年凈增***萬元，增幅***%。全年實現(xiàn)綜合利潤在*****萬元左右。

2、編制度財務(wù)會計部重點工作分解表。按上級管理部門規(guī)劃，把20XX年財務(wù)會計部重點任務(wù)分配到每一個月，明確責(zé)任，保證20XX財務(wù)會計部門工作有計劃、分步驟的開展。

三、加強(qiáng)財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)行為，努力增收節(jié)支

1、根據(jù)上年財務(wù)管理工作中取得的經(jīng)驗和存在的不足，重新修定了《******費用管理辦法(修訂)》(*農(nóng)*發(fā)[20XX]**號)，實行限額管理和比例管理。公用性費用全年及分月限額由總部核定，各網(wǎng)點在核定限額、比例內(nèi)使用。

2、加強(qiáng)引導(dǎo)增強(qiáng)成本核算意識。引導(dǎo)網(wǎng)點成本和從儉節(jié)約觀念，增強(qiáng)綜合利潤指標(biāo)核算意識，把應(yīng)攤費用、折舊、領(lǐng)用電子產(chǎn)品、紙張、憑證、稅金、五險一金等費用全部計算到每個網(wǎng)點綜合利潤指標(biāo)內(nèi)，按季度在全縣通報，形成全員參與費用管理觀念，杜絕了不合理控制費用開支。

四、20XX財務(wù)會計部具體工作開展情況

(一)完善制度建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險管理

制定了《******銀行賬戶管理系統(tǒng)急處置預(yù)案》、《*****客戶身份識別和客戶資料及交易記錄保存管理實施細(xì)則》制度，修定了《*****費用管理辦法(修訂)》，轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)信銀業(yè)務(wù)的通知》(皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)

[****]**號)文件，規(guī)范農(nóng)信銀業(yè)務(wù)，防范和化解農(nóng)信銀業(yè)務(wù)風(fēng)險，努力增強(qiáng)風(fēng)險管控能力。

(二)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工內(nèi)部操作和管理水平

根據(jù)聯(lián)社年初工作會議精神，為提高“雙基”管理水平，財務(wù)會計部組織開展形式多樣的培訓(xùn)活動，對員工培訓(xùn)*次，培訓(xùn)總?cè)舜?**人，進(jìn)一步提高員工內(nèi)部操作和風(fēng)險防范水平。

(三)專項宣傳活動開展有聲有色

全年共組織開展了**次宣傳活動。分別是：

1、開展改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境宣傳工作。20XX年元旦和春節(jié)期間。按《*****支付服務(wù)環(huán)境宣傳工作方案》通知精神，制定了宣傳活動實施方案，宣傳改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境方面所做工作、成效和推出產(chǎn)品品種。

2、1月份開展機(jī)構(gòu)信用代碼專項宣傳活動。根據(jù)人民銀行統(tǒng)一布置，制定《******機(jī)構(gòu)信用代碼專項宣傳活動工作方案》開展信用代碼專項宣傳活動，對全社會信用體系建設(shè)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用，建立客戶“經(jīng)濟(jì)身份證”，起到積極推動作用。

3、6月份開展支付結(jié)算宣傳活動。根據(jù)人行**市中心支行《關(guān)于印發(fā)****年支付系統(tǒng)宣傳活動方案的通知》(**辦

[20XX]**號)文件精神，在全轄內(nèi)開展了一次支付結(jié)算宣傳活動。

4、9月份開展反洗錢宣傳月活動。

根據(jù)《中國人民銀行***中心支行辦公室關(guān)于開展20XX年反洗錢宣傳月活動的通知》(**辦?20XX?**號文件要求，制定《******反洗錢宣傳月活動實施方案》(***發(fā)?20XX?**號)，在轄內(nèi)網(wǎng)點開展了形式多樣的反洗錢宣傳月活動。

(四)加大檢查和處罰力度，提高風(fēng)險防控能力

按稽核部檢查存在問題臺賬，跟蹤整改，并組織了綜合柜員制執(zhí)行情況專項檢查、反洗錢專項檢查，按標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建計劃，負(fù)責(zé)會計基礎(chǔ)規(guī)范配合合規(guī)與風(fēng)險管理部對網(wǎng)點督導(dǎo)，財務(wù)會計部全年共計對違規(guī)處罰****人次，處罰金額******元。

(五)積極擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)，進(jìn)一步履行社會責(zé)任

在已代理的安貸保、醫(yī)?？ā⒎嵌愂杖胍约梆B(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，按總行會議精神，積極營銷，擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)品種，增加中間業(yè)務(wù)收入。全年新增代收電費業(yè)務(wù)、代理國庫集中支付業(yè)務(wù)、代理農(nóng)發(fā)行糧棉油收供資金供應(yīng)、社保卡代發(fā)前期工作。

(六)其他工作開展情況

1、積極推行柜員制。20XX年**月份，根據(jù)基層信用社申請，經(jīng)聯(lián)社考查，對符合實行柜員制的***、***、***、***等支行，經(jīng)過培訓(xùn)并對綜合柜員測試合格后，實行綜合柜員制管理，提高了辦理業(yè)務(wù)效率，提升了信用社形象。

2、組織度報表審計工作。于20XX年1月完成對2015年報審計和報告工作。

3、存量個人人民幣結(jié)算賬戶真實性核實工作。按人民銀行和省聯(lián)社工作計劃，制定了《******存量個人人民幣存款賬戶相關(guān)身份證信息真實性核實工作方案》，從年初起動，按計劃年底完成核實目標(biāo)。

4、完成**個網(wǎng)點開通大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。對**個未開通大小額支付系統(tǒng)的網(wǎng)點，積極向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和市中心支行申請，完成參與網(wǎng)點人員考試、開通材料上報，并于**

月份全面開通大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。

5、組織兩期**人參加市中心支行舉辦的反假貨幣資格上崗證培訓(xùn)和資格考試，合格率達(dá)***%，位于全市第**位。

6、成立事后監(jiān)督中心。完成事后監(jiān)督系統(tǒng)上線試點工作，年末開通對**和***分社**個網(wǎng)點事后監(jiān)督系統(tǒng)上線，運行正常。

以上是我20XX年履職情況，如有不妥，請各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們批評指正。謝謝大家!

*****年*月*日

第三篇：信貸管理制度(農(nóng)商行)

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》等國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司實際，特制定本制度。

第二條 本制度是農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條 本行信貸業(yè)務(wù)必須遵循國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)小微企業(yè)宗旨，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展；堅持市場經(jīng)濟(jì)原則；堅持審貸分離原則；堅持安全性、流動性、效益性統(tǒng)一的原則；堅持自主經(jīng)營原則。

第四條 本制度所稱信貸業(yè)務(wù)是指本行對客戶提供的各類信用的總稱，包括表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)、表外信貸業(yè)務(wù)。

第五條 本制度所稱信貸人員是指本行從事信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。本制度所稱支行是指有權(quán)（授權(quán)）辦理和經(jīng)營本行信貸業(yè)務(wù)的各支行。

第二章 組織架構(gòu)與管理要求

第六條 本行主要負(fù)責(zé)制定各類信貸管理制度和辦法，指導(dǎo)本行轄區(qū)內(nèi)各支行依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)；加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測和檢查監(jiān)督；提供信貸管理信息平臺和人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等服務(wù)，接受各支行的信貸業(yè)務(wù)咨詢。

第七條 本行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

（一）董事會及其專門委員會

本行董事會信貸管理主要職責(zé)是：批準(zhǔn)信貸工作制度、風(fēng)險管理戰(zhàn)略、目標(biāo)計劃，定期檢查、評價執(zhí)行情況；決定授權(quán)、獎懲等重大事項。董事會下設(shè)風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會等專門委員會，加強(qiáng)信貸管理。

董事長對信貸業(yè)務(wù)審批有“一票否決權(quán)”，沒有“一票通過權(quán)”。

（二）監(jiān)事會

監(jiān)事會信貸管理的主要職責(zé)是：全面了解本行的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理狀況；監(jiān)督董事會和經(jīng)營管理層制定、執(zhí)行信貸管理制度；監(jiān)督經(jīng)營管理層盡職開展信貸經(jīng)營管理；對違規(guī)經(jīng)營行為、經(jīng)營管理失職行為進(jìn)行責(zé)任追究。

（三）經(jīng)營管理層

經(jīng)營管理層信貸管理的主要職責(zé)是：制訂、執(zhí)行信貸管理制度，制定、完善信貸管理操作規(guī)程；完成董事會批準(zhǔn)的信貸管理目標(biāo)任務(wù)。

1． 本行按照“審貸分離”、“橫向平行制約”原則，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。

（1）前臺部門主要負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查評估、信貸客戶的拓展和維護(hù)、信貸業(yè)務(wù)日常管理、組織存款、營運資金等工作。

（2）中臺部門主要負(fù)責(zé)擬訂信貸業(yè)務(wù)制度、辦法、計劃，審查信貸業(yè)務(wù)并提交貸審會審議，履行信貸業(yè)務(wù)審批、監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)前置條件的落實、支付審查、貸后檢查、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、統(tǒng)計分析等職能，監(jiān)測、控制貸款到期收回率和新增不良貸款等數(shù)據(jù)指標(biāo)，組織信貸人員的培訓(xùn)、考核、獎懲等工作。

（3）后臺部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險控制，承擔(dān)不良信貸

資產(chǎn)的管理和處置工作，落實不良資產(chǎn)責(zé)任追究，負(fù)責(zé)風(fēng)險管理日常事務(wù)及法律審查等工作。

2.信貸業(yè)務(wù)集體決策機(jī)構(gòu)。本行應(yīng)建立貸款審批委員會(以下簡稱“貸審會”)，分支機(jī)構(gòu)(有信貸業(yè)務(wù)的支行)應(yīng)建立貸款審批小組（以下簡稱“貸審組”）。

貸審會（組）在制度和授權(quán)范圍內(nèi)，評估、審批信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險及可行性。貸審會應(yīng)由7人（含）以上單數(shù)人員組成，貸審組應(yīng)由3人（含）以上組成，貸審會（組）實行主任負(fù)責(zé)制。

貸審會(組)三分之二以上成員參會方為有效，參會成員都要現(xiàn)場簽署明確的“同意”或“不同意”的意見及理由，并對所簽意見負(fù)責(zé)。貸審會（組）采取“一人一票”的表決方式，三分之二以上的貸審會成員同意方可通過。

貸審會可邀請本單位以外的專家闡述專業(yè)意見，供貸審會成員作為決策參考。

本行可制定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，對農(nóng)戶小額信用貸款和一定額度以下的其他小額貸款，在堅持“雙人四眼”原則和風(fēng)險可控前提下，可適當(dāng)簡化流程。

第八條

實行信貸崗位分離制度。本行按照明確職責(zé)、相互制約、合理設(shè)崗的原則，設(shè)置受理調(diào)查崗、風(fēng)險評價崗、審批決策崗、發(fā)放支付崗、檢查監(jiān)測崗、催收管理崗等崗位。各崗位主要職責(zé)為：

（一）受理調(diào)查崗：①宣傳信貸政策，宣講金融知識，營銷產(chǎn)品；②受理客戶申請；③審查資料，參與調(diào)查；④完成評級、授信相關(guān)工作；⑤依法合規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)；⑥負(fù)責(zé)資金組織、電子銀行及中間業(yè)務(wù)拓展等工作。受理調(diào)查崗對事實認(rèn)定的真實性、客觀性負(fù)責(zé)。

風(fēng)險評價崗：①對業(yè)務(wù)發(fā)展崗提供的資料、擬辦信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、關(guān)聯(lián)關(guān)系、風(fēng)險度等進(jìn)行審核認(rèn)定，有權(quán)責(zé)成發(fā)展崗進(jìn)一步調(diào)查；②提出業(yè)務(wù)辦理的具體意見。風(fēng)險評價崗對事實認(rèn)定的準(zhǔn)確性、完整性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。

審批決策崗：①確認(rèn)信貸調(diào)查、審查的合規(guī)性；②核準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險度及可行性；③審批本級權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，給予最終辦理意見；上報超過權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，落實上級審批（咨詢）意見。審批決策崗對信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)性和決策失誤承擔(dān)責(zé)任。

發(fā)放支付崗：①審查信貸業(yè)務(wù)前置條件的落實，確認(rèn)信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)通過發(fā)放審核；②審查支付與調(diào)查報告中的貸款用途是否相符，支付方式是否合規(guī)、手續(xù)是否完備；③合規(guī)填制各類憑證，辦理發(fā)放手續(xù)；④通過賬戶分析、憑證查驗等方式，核查支付是否符合約定用途；發(fā)放支付崗對信貸業(yè)務(wù)發(fā)放支付手續(xù)的合規(guī)性、資料的完整性負(fù)責(zé)。

檢查監(jiān)測崗：①負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)性檢查，配合稽核和監(jiān)察部門的再監(jiān)督，參與信貸人員離任審計；②動態(tài)監(jiān)測、反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，評價信貸合同執(zhí)行、客戶資信變化情況，提交信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的初分意見；③對檢查、監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的問題，提出處理意見，及時報告重大事項；④負(fù)責(zé)信貸統(tǒng)計，管理信貸檔案，配合做好信貸領(lǐng)域電子化管理工作。檢查監(jiān)測崗對信貸資產(chǎn)監(jiān)測、檢查、反映的及時性、真實性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

催收管理崗：①通過現(xiàn)場調(diào)查方式，核查支付是否符合約定用途；②按規(guī)定進(jìn)行貸后管理，按合同清收到期本息，依法維護(hù)債權(quán)，盡職清收處置不良信貸資產(chǎn)；③負(fù)責(zé)客戶維護(hù)工作；④負(fù)責(zé)損失類信貸業(yè)務(wù)初分認(rèn)定、呆賬核銷的申報等工作。催收管理崗對信貸業(yè)務(wù)的收回和呆賬核銷申報資料真實性負(fù)責(zé)。

本行可根據(jù)自身人力資源狀況，合理設(shè)置一人多崗，但應(yīng)明確不相容崗位并提出操作規(guī)程和控制標(biāo)準(zhǔn)。

第九條 實行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。本行根據(jù)省聯(lián)社具體規(guī)定，在資本限額內(nèi)自主審批信貸業(yè)務(wù)；根據(jù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，合理確定各網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限。

（八）農(nóng)村支行新發(fā)放單筆貸款金額根據(jù)所在行客戶經(jīng)理等級辦理：

1、特級客戶經(jīng)理。具有300萬元以下（含300萬元）貸款的審批決策權(quán)。其職責(zé)是管理好責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成收息和不良貸款凈壓縮任務(wù)，保證貸款訴訟時效，建立健全信貸檔案資料，完成農(nóng)商行、支行交辦的其他任務(wù)。

2、一級客戶經(jīng)理。具有200萬元以下（含200萬元）的貸款審批決策權(quán)。其職責(zé)是管理責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成不良貸款凈壓縮、收息任務(wù)，保證訴訟時效，建立和完善信貸檔案，完成農(nóng)商行、支行交辦的其它任務(wù)。

3、二級客戶經(jīng)理。具有100萬元以下（含100萬元）的貸款審批決策權(quán)。其職責(zé)是管理責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成不良貸款凈壓縮、收息任務(wù)，保證訴訟時效，建立和完善信貸檔案，完成農(nóng)商行、支行交辦的其它任務(wù)。

4、三級客戶經(jīng)理。具有50萬元以下（含50萬元）的貸款審批決策權(quán)。其職責(zé)是管理責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成不良貸款凈壓縮、收息任務(wù)，保證訴訟時效，建立和完善信貸檔案，完成農(nóng)商行、支行交辦的其它任務(wù)。

5、見習(xí)客戶經(jīng)理。沒有獨立貸款審批決策權(quán)但可辦理10萬

元至500萬元（含500萬元）的報批貸款。其職責(zé)是管理和清收責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成分配的收息和“壓非”任務(wù)，跟蹤管理貸款，保證和恢復(fù)貸款的時效性，健全和完善信貸檔案，完成農(nóng)商行、支行交辦的其它任務(wù)。

第十一條 實行客戶信用等級評定。客戶信用等級評定應(yīng)采用定量與定性分析、動態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結(jié)合的方法，對客戶的資產(chǎn)質(zhì)量、資金實力、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質(zhì)等方面作出客觀、公正的分析評價，客戶信用等級分三等九級，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C級。必要時可根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評級的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕10號）等規(guī)定，委托外部評級機(jī)構(gòu)完成。

第十二條 對客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信。本行應(yīng)根據(jù)客戶不同的信用等級、資產(chǎn)負(fù)債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度，一是對最大一家集團(tuán)客戶授信總額與本行資本凈額之比，不高于15%；二是對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額與本行資本凈額之比，不超過10%；三是對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不能超過本行資本凈額的15%；四是本行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不超過本行資本凈額的50%；五是對單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與本行資本凈額之比，不高于10%。

（一）客戶授信包括表內(nèi)、表外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；表外授信包括：貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

（二）授信的方式。對客戶授信管理分為內(nèi)部授信和公開授信兩種方式。內(nèi)部授信不與客戶見面，由本行內(nèi)部掌握?？蛻粼谝欢〞r期和核定的公開授信額度內(nèi)，可便捷使用本行信用。

（三）授信的管理。

1.歸口管理。本行對同一客戶的授信要歸口到同一機(jī)構(gòu)管理。

2.統(tǒng)一授信。本行對客戶實行各信貸業(yè)務(wù)品種統(tǒng)一的綜合授信。本行持有的集團(tuán)客戶成員企業(yè)發(fā)行的公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等債券資產(chǎn)以及通過衍生產(chǎn)品等交易行為所產(chǎn)生的信用風(fēng)險暴露應(yīng)納入集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險管理。

3.據(jù)實辦理。本行可根據(jù)客戶信用等級，確定采取抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)?；蛐庞梅绞睫k理單筆信貸業(yè)務(wù)。

4.加強(qiáng)監(jiān)測。要加強(qiáng)客戶用信管理，實行動態(tài)監(jiān)測，及時預(yù)警，分類處理。

第十三條 本行可審慎開辦銀（社）團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。

第十四條 實行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生直到本息收回或信用結(jié)束的全過程信貸管理行為，包括貸后檢查、貸款用途監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警與處置、到期處理、風(fēng)險分類、客戶維護(hù)與退出、貸后管理職責(zé)移交、檔案管理等內(nèi)容，具體按貸后管理有關(guān)制度執(zhí)行。

第十五條 實行審批時效管理。審批時效是指有權(quán)最終審批人（機(jī)構(gòu)）在下達(dá)批復(fù)到信貸業(yè)務(wù)辦理的最長期限。本行信貸業(yè)務(wù)的審批時效最長不超過三個月，本行應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和當(dāng)?shù)貙嶋H，合理確定每個信貸產(chǎn)品的審批時效。

第十六條 實行客戶經(jīng)理等級管理。本行根據(jù)客戶經(jīng)理的職業(yè)操守、服務(wù)質(zhì)量、信貸基礎(chǔ)工作管理水平、業(yè)務(wù)完成情況等指標(biāo)，實行客戶經(jīng)理等級動態(tài)管理。本行對不同等級客戶經(jīng)理授予不同的事權(quán)，給予不同待遇。

第十七條 實行盡責(zé)激勵及追究制度。實行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、發(fā)放支付、貸后管理各環(huán)節(jié)責(zé)任人制度。根據(jù)責(zé)任人盡責(zé)表現(xiàn)和經(jīng)營業(yè)績給予物質(zhì)和精神獎勵，追究相關(guān)責(zé)任人失職責(zé)任。

第十八條 推行綠色信貸。本行應(yīng)推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境和社會風(fēng)險。

第三章 基本規(guī)定

第一節(jié) 信貸業(yè)務(wù)種類

第十九條 貸款是指本行根據(jù)借款人申請，對其提供并按約定利率和期限收回本息的貨幣資金。

(一)按貸款期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。(二)按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。1.保證貸款，是指按規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。本行只發(fā)放連帶責(zé)任保證貸款。

辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人保證資格、資信狀況等進(jìn)行審查，對保證人的授信應(yīng)客觀公正，并簽訂保證合同。

辦理行要從嚴(yán)把握互保、交叉擔(dān)保，防止過度擔(dān)保。

2.抵押貸款，是指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

3.質(zhì)押貸款，是指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

辦理抵（質(zhì)）押貸款，應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值及設(shè)定抵（質(zhì)）押的合法性、有效性進(jìn)行審查，合理確定抵（質(zhì)）押比例，與抵押人（出質(zhì)人）簽訂抵（質(zhì)）押合同，并辦妥抵押物登記手續(xù)、質(zhì)物的登記或移交手續(xù)。

抵押率一般為：以有土地使用權(quán)的商鋪抵押率不得超過70%；以出讓方式取得的土地使用權(quán)（含地面房屋及其他建筑物）、房產(chǎn)所有權(quán)抵押的，抵押率不得超過60%；以在建工程作抵押，抵押率不得超過工程實際投資的50%；以航空器、船舶、車輛、機(jī)器設(shè)備等交通運輸工具的抵押率不得超過50%；以流轉(zhuǎn)的土地使用權(quán)、承包的林權(quán)作抵押的，按產(chǎn)值計算，最高不超過總產(chǎn)值的40%；以其他財產(chǎn)抵押的，應(yīng)參照其他類型折現(xiàn)率作價，但最高不超過70%。

質(zhì)押率的確定：以存單的質(zhì)押率不超過面值的90%；以保險單的質(zhì)押率不超過現(xiàn)金價值的90%；本票、支票、匯票的質(zhì)押率不超過票面金額的85%；股權(quán)、債券的質(zhì)押率不超過市值的70%；運單、倉單、提單的質(zhì)押率不超過評估價值的85%；應(yīng)收賬款的質(zhì)押率不超過帳面價值的70%；收費權(quán)的質(zhì)押率不超過借款期內(nèi)收費收入的70%；版權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率不超過評估價值的50%；其他動產(chǎn)的質(zhì)押率不超過評估價值的70%。

具體比例參照《湖南省農(nóng)村信用社押品分類、最高抵（質(zhì)）押率和重估頻率表》附表有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(三)按貸款性質(zhì)分為自營貸款、委托貸款。

自營貸款，是指本行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由本行承擔(dān)，并由本行收回本息。

委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由本行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。本行只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

第二十條 商業(yè)匯票，是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按介質(zhì)不同，分為紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)票據(jù)。

商業(yè)匯票貼現(xiàn)，是指持票人在匯票到期日前，為了取得資金而貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給本行的票據(jù)行為。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

商業(yè)匯票承兌，是指本行應(yīng)承兌申請人要求對其簽發(fā)的匯票，依據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定和本行的相關(guān)條件，承諾在該商業(yè)匯票到期日無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。

第二十一條 農(nóng)戶小額信用貸款是本行基礎(chǔ)信貸產(chǎn)品。本行按照“先評級，后授信，再用信”的程序，可采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”方式發(fā)放農(nóng)戶貸款。

第二十二條 信用證，是指開證本行依據(jù)申請人的要求向受益人開立的、憑規(guī)定的憑據(jù)支付一定金額的書面保證，是本行有條件的付款承諾。

第二十三條 保函，是指本行根據(jù)委托人申請開具的，向受益人承諾當(dāng)保函約定事項發(fā)生后由本行在保函所保的金額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，代為償付債務(wù)或支付違約金的書面保證。

第二十四條 本行可根據(jù)客戶需求辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。保理是指本行根據(jù)客戶委托，以客戶轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，為客戶

提供包括應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資等服務(wù)的綜合性金融服務(wù)。

第二十五條 國務(wù)院指定由本行承辦的特定貸款，按中國人民銀行特定貸款管理辦法有關(guān)規(guī)定辦理。對按照國家有關(guān)規(guī)定由本行承辦的貼息貸款，實行商業(yè)化經(jīng)營管理。

第二十六條 本行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、客戶群體、客戶可提供的擔(dān)保方式等實際情況，辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款、商戶聯(lián)保貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、林權(quán)抵押貸款、汽車貸款、按揭貸款等各種貸款產(chǎn)品。

第二十七條 本行可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要、客戶需求，可在信貸組織構(gòu)架、商業(yè)模式、信貸產(chǎn)品、擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)渠道、信用體系建設(shè)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)做到制度先行、風(fēng)險可控。

第二節(jié) 貸款的發(fā)放與管理

第二十八條 承辦行應(yīng)根據(jù)信貸合同的生效時間辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

(一)屬保證貸款的，借款合同在保證合同后生效；按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用貸款。

(二)屬抵押貸款的，借款合同在辦妥抵押登記后生效；按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用貸款。

(三)屬質(zhì)押貸款的，借款合同在質(zhì)物交付后生效；法律規(guī)定需辦理登記手續(xù)的，自辦理登記起生效；按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用貸款。

第二十九條 對基層支行上報后通過農(nóng)商總行審批的貸款，超過三個月末發(fā)放的，借款人申請使用貸款時需重新申報審批。

第三十條 承辦行應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計劃，一

次或分次填制借款憑證，客戶必須簽字并蓋手模，不須簽蓋客戶私章。

借款憑證填制要求：

(一)借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與信貸業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后。

(二)借款憑證的大小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計金額不得超過相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額。

(三)借款憑證的簽字與蓋手模應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽字、手模一致。

第三十一條 承辦行信貸人員將信貸合同、借款憑證，連同有權(quán)審批人的批復(fù)(或復(fù)印件)送交承辦行會計辦理賬務(wù)處理。

第三十二條 承辦行會計審查信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求，審查無誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)。

第三十三條 本行貸款的貸后管理按照《湖南省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》執(zhí)行。

第三十四條 貸款的責(zé)任具體界定按照《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》和《湖南省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》執(zhí)行。

第三節(jié) 定價管理

第三十五條 本行服務(wù)定價應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，充分披露服務(wù)價格信息，接受社會監(jiān)督。

第三十六條 根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，本行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。除實行政府指導(dǎo)價、政府定價的服務(wù)價格以外，本行的貸款利率等服務(wù)

價格實行市場調(diào)節(jié)價。

第三十七條 實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，本行制定統(tǒng)一的服務(wù)定價制度，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。

第三十八條 本行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序執(zhí)行：

（一）制定相關(guān)服務(wù)價格的定價策略和定價原則；

（二）綜合測算相關(guān)服務(wù)項目的成本和收入情況；

（三）進(jìn)行價格決策；

（四）形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說明和宣傳材料；

（五）在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示。

第三十九條 定價的基本原則。本行信貸業(yè)務(wù)定價遵循效益性原則、市場化原則、差異化原則。

（一）效益性原則。信貸業(yè)務(wù)定價以效益為中心，以實現(xiàn)本行確定的盈利水平為目標(biāo)，價格的確定要與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理所付出的成本、承擔(dān)的風(fēng)險、所期望的資本回報相匹配；

（二）市場化原則。價格的確定要貼近市場，具備一定的市場競爭能力；

（三）差異化原則。本行應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限、客戶信用等級、所屬行業(yè)、擔(dān)保方式、客戶貢獻(xiàn)度、與本行業(yè)務(wù)往來時間長短等指標(biāo)，結(jié)合當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競爭狀況，對不同類型的客戶實行差別化利率定價。

第四十條 期限在一年以內(nèi)的農(nóng)戶小額信用貸款可實行利隨本清方式結(jié)息，其余貸款按合同約定實行按季或按月結(jié)息；具體業(yè)務(wù)種類中另有規(guī)定的從其規(guī)定。

第四十一條 貸款利率分為固定利率和浮動利率。固定利率按合同約定利率執(zhí)行，浮動利率按國家有關(guān)規(guī)定和合同約定執(zhí)

行。

第四十二條 經(jīng)本行同意，借款人可以提前歸還貸款。提前歸還貸款，按實際借款的時間計收利息；合同另有約定，從其約定。

第四十三條 貸款展期利率按展期期限加上原期限達(dá)到新的期限利率檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率執(zhí)行。

第四十四條 票據(jù)貼現(xiàn)按協(xié)定的利率計算貼現(xiàn)息，并在貼現(xiàn)當(dāng)日從貼現(xiàn)額中收取貼現(xiàn)息。

第四十五條 承兌匯票、出具保函、保理業(yè)務(wù)及其他信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價按照具體的管理辦法、操作規(guī)程規(guī)定執(zhí)行。

第四節(jié) 借款人

第四十六條

借款人基本條件

（一）公司類客戶必須符合下列條件：

1.借款人必須是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)并登記有效的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織；

2.符合國家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對路，在市場上有較強(qiáng)競爭力；

3.獨立核算, 能夠向本行提供生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)等基本情況的資料，擁有一定比例的自有流動資金,具備固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所,有獨立的財產(chǎn)處理權(quán)；

4.借款人及其主要關(guān)聯(lián)人原應(yīng)付利息和到期貸款已清償完畢，信用狀況良好，無重大不良記錄，實際控制人無不良嗜好。

5.具備按期還本付息的能力，還款來源充足；

6.已在貸款行社開立結(jié)算賬戶或同意開立賬戶；

7.對外的股本權(quán)益性投資總額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%； 8.持有有效機(jī)構(gòu)信用代碼證，在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)等管理系統(tǒng)中無不正常信息；

9.借款用途明確、合法； 10.本行規(guī)定的其他條件。

（二）個人類客戶必須符合下列條件：

1.具有完全民事行為能力、合法有效身份證明的中國公民，年齡不超過60周歲；

2.有固定住所、穩(wěn)定的工作單位或固定經(jīng)營場所； 3.遵紀(jì)守法，無不良嗜好，無到期未還的貸款本息，無重大不良信用記錄；

4.具備還款意愿和還款能力； 5.借款用途合法;

6.已在貸款行社開立個人結(jié)算賬戶或愿意開立賬戶； 7.具備本行規(guī)定的其他條件。

（三）農(nóng)村新型經(jīng)營主體客戶須符合下列條件： 1.主體資格合法； 2.有固定經(jīng)營場所；

3.主要關(guān)聯(lián)人遵紀(jì)守法，無不良嗜好，無重大不良信用記錄，無到期未還的貸款本息；

4.生產(chǎn)經(jīng)營項目產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，屬于本行信貸支持范疇，產(chǎn)品有市場、有銷路、有效益；

5.能夠向本行提供生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)等基本情況的資料； 6.具備按期還本付息的能力，還款來源充足；

7、具備本行規(guī)定的其他條件。

第四十七條 對存在以下情形的客戶，應(yīng)從嚴(yán)控制貸款、審慎介入甚至中止介入。

1.股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，成員企業(yè)眾多，主業(yè)不突出，股權(quán)結(jié)構(gòu)、子公司名單變動頻繁；

2.企業(yè)管理混亂，成員企業(yè)由實際控制人“一人”管理，資金調(diào)撥使用隨意性強(qiáng)；

3.超常擴(kuò)張，進(jìn)行超過自身管理能力的特大項目投資或兼并，資金籌集渠道不合理，過度依賴銀行借款，長期非正常占用成員企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的資金；

4.企業(yè)融資總量超過合理水平，財務(wù)費用負(fù)擔(dān)沉重。資產(chǎn)流動性不足，存在短貸長用現(xiàn)象，銀行借款與資產(chǎn)流動安排及收益周期不匹配；

5.集團(tuán)間互保、集團(tuán)內(nèi)互?，F(xiàn)象嚴(yán)重，集團(tuán)關(guān)系與“互?！标P(guān)系交叉出現(xiàn)；集團(tuán)對外擔(dān)保超過其自身承受能力，或有負(fù)債金額巨大，被擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險較高，甚至貸款已出現(xiàn)違約；

6.有本行認(rèn)定的其他重大風(fēng)險狀況的。

第四十八條 借款人的義務(wù)

1.遵循誠信申貸原則，提供真實、完整、有效的信貸資料，積極配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；

2.按貸款合同約定用途使用貸款，及時清償貸款利息、本金； 3.自愿承擔(dān)貸款發(fā)放、管理過程中借款人應(yīng)承擔(dān)的相關(guān)費用；

4.發(fā)生經(jīng)營方式、產(chǎn)權(quán)組織形式或股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，進(jìn)行重大投資等情況時，應(yīng)事先就債務(wù)落實措施征得貸款人同意后方可實施；

5.有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。

第四篇：農(nóng)商行職員述職報告

述職報告

×××.女.現(xiàn)年35歲.大專.2011年3月以來,由于工作調(diào)動，我現(xiàn)任分理處會計。在支行領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)、主辦會計的關(guān)心指導(dǎo)下,配合分理處主任，認(rèn)真執(zhí)行以會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理為中心，以提高會計核算質(zhì)量，防范金融風(fēng)險為重點，扎扎實實地開展工作主線，經(jīng)過分理處全體人員的精誠合作和自身的不懈的努力，分理處各方面的工作都有了不同程度的提高，我自身也得到了更好的鍛煉?，F(xiàn)將我本人在2011年工作情況總結(jié)匯報如下：

1、加快思想觀念的轉(zhuǎn)變

經(jīng)過2011年3月的崗位調(diào)整，我擔(dān)任分理處會計,在新的崗位面前，我一再告戒自己盡快找準(zhǔn)位置、進(jìn)入角色，因為農(nóng)商行不允許有無所事事的人。卸掉了部分管理方面的擔(dān)子，我把精力集中到抓前臺業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營銷上，尤其是對儲蓄存款及相關(guān)新產(chǎn)品的營銷，更是緊抓不敢松懈。進(jìn)入2011年，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會我行的各項業(yè)務(wù)和會議精神,大大提高了我的業(yè)務(wù)水平，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子超常規(guī)、跳躍式發(fā)展的嶄新思路，既激發(fā)了分理處全體人員的工作熱情,同時也拓寬了我本人的工作思路。“求生存”壓力變成了動力.在勞動競賽中以求生存、促發(fā)展為主題,不斷加大工作力度,在充分挖掘各方面潛力的基礎(chǔ)上,針對實際情況，站在快速發(fā)展的高度上,我和分理處主任客觀分析了面對存款增量份額與其

它行的差距,在會計主管的指導(dǎo)下詳細(xì)制定了工作計劃和方案,切實遵循行黨總支確立的“大發(fā)展、大市場、大營銷”的工作思路,在土地補(bǔ)償資金歸集、職工買斷資金代發(fā)、收復(fù)失去的代發(fā)工資陣地,鞏固擴(kuò)大了分理處的客戶群體。分理處作為核算主體行，是全行各項工作的樞紐，是全行會計核算的中心。要提高我行的會計管理水平和會計核算質(zhì)量，必須從分理處的會計基礎(chǔ)工作抓起。按照內(nèi)部控制制度的要求，通過對分理處不同崗位、不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行認(rèn)真分析，重新制定和細(xì)化了崗位職責(zé)，調(diào)整了輪崗制度，嚴(yán)格了操作流程，明確專人對錢箱現(xiàn)金、單證、重點會計科目及帳戶進(jìn)行實時監(jiān)控，確保出現(xiàn)問題，及時發(fā)現(xiàn)，及時解決。同時通過制定二次分配辦法，將分理處人員的績效工資與業(yè)務(wù)量、存款任務(wù)完成、核算質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律等內(nèi)容相結(jié)合，打破了分配上的“小鍋飯”“小平均”，促進(jìn)了各項任務(wù)目標(biāo)的完成和服務(wù)質(zhì)量、核算質(zhì)量的提高。

此外我本人積極投入到吸存增儲的熱潮中去，班上談存款、班下跑存款，以自身的行動啟發(fā)引導(dǎo)前臺柜員提高存款意識、指標(biāo)意識。并和同志們總結(jié)了“新客戶以服務(wù)吸引，老客戶用感情穩(wěn)固”這一經(jīng)驗，為了提高自身和分理處人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，保證我行會計核算質(zhì)量，我們制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計劃和文件傳閱學(xué)習(xí)制度，利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)會計業(yè)務(wù)、會計法規(guī)學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，此外，學(xué)習(xí)中，注重實效，不走過場，使自己的業(yè)務(wù)知識趨向全面，業(yè)務(wù)操作更加熟練規(guī)范。

2、以身作則，努力學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，提高工作效率。2011年本人和同事的指導(dǎo)下嚴(yán)格按照內(nèi)控制度的要求，研究不同業(yè)務(wù)量，重新制定細(xì)化了會計崗位職責(zé)，嚴(yán)格了操作流程，并根據(jù)不同的營業(yè)人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)權(quán)限，確定相應(yīng)的職責(zé)。同時，根據(jù)上級行的要求和我行各網(wǎng)點的實際情況，今年先后參與制定單證管理辦法及憑證裝訂管理辦法、會計差錯考核辦法等一系列規(guī)章制度，進(jìn)一步規(guī)范各網(wǎng)點帳務(wù)，使我行的核算手續(xù)更加嚴(yán)密，業(yè)務(wù)辦理程序更加安全科學(xué)，做到了相互制約、職責(zé)分明。強(qiáng)化了內(nèi)部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通過主動觀察和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題和業(yè)務(wù)操作中不合理的地方，都能及時給主任和主管匯報，并能及時給柜員和網(wǎng)點提醒，起到了警示建議作用。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話題，但如何落實行動上，徹底改變我行社會形象，分理處全體人員確實動了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實我行各項服務(wù)措施。二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。雖然我們分理處盡心盡力的搞服務(wù)，但是，因各種因素，分理處的服務(wù)質(zhì)量仍是不盡人意。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識大力拓展業(yè)務(wù)分理處的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。對于我本人來講，盡力做到了“三個服務(wù)”。一是給客戶服好務(wù)，由于我主要任務(wù)是分管前臺，柜員幾乎每天都有不好處理的業(yè)務(wù)和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝”的意識，每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。就這樣，有的客戶甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了我行的忠實客戶。二是給本分理處的柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問題，我都主動找上級主要負(fù)這個方面的及時解決，三是給分理處服好務(wù)，因分理處是全行業(yè)務(wù)的中心樞紐，我和分理處的業(yè)務(wù)聯(lián)系也較為頻繁，在工作中，我必須更好掌握各種業(yè)務(wù)知識，才能為分理處的業(yè)務(wù)更好發(fā)展。

4、做好新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和營銷工作

今年，可以說是我行產(chǎn)品的營銷年，今年以來我行新的金融產(chǎn)品層出不窮，我本人也抓緊時間在最短的時間內(nèi)領(lǐng)會新業(yè)務(wù)，掌握新技能，把我行的產(chǎn)品營銷作為今年的重點，大力宣傳和營銷我行產(chǎn)品,才能為分理處開展新業(yè)務(wù)的推銷活動，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止到年底，手機(jī)銀行41個，理財產(chǎn)品五六十萬等各務(wù)中中間業(yè)務(wù)。

2011年是繁忙而緊張的，我本人在會計主管的指導(dǎo)下和同志們的幫助下，各方面有了一定的進(jìn)步，但仍被許多缺點和不足所束縛，如對一些問題上強(qiáng)調(diào)客觀困難多，沒有充分發(fā)揮主觀能動性；對一些新問題的解決，不能系統(tǒng)地考慮問題，對問題的理解和看法站的高度不夠等。這都是我本人急需解決的弱點。

2011年是我行重大變革、快速發(fā)展的一年，也是金融系統(tǒng)競爭更加激烈的一年，機(jī)遇和挑戰(zhàn)的共存將會進(jìn)一步激發(fā)我和我們分理處全體人員的斗志和工作熱情，我將一如既往的工作、團(tuán)結(jié)、奉獻(xiàn)

2011年12月31日

第五篇：農(nóng)商行會計工作總結(jié)

建湖農(nóng)商行顏單支行會計工作總結(jié)

今年來，在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在總行各部門的支持、指導(dǎo)下，顏單農(nóng)商行的內(nèi)部管理工作緊緊圍繞總行年初制定的工作意見，以爭創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)為目標(biāo)，以夯實會計基礎(chǔ)、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、防范操作風(fēng)險、提高服務(wù)水平為目的，以強(qiáng)化業(yè)務(wù)技能提高工作效率為手段，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為依托，逐步樹立了以客戶為中心的服務(wù)理念，展示了良好的信合形象。截止10月末各項存款余額-----萬元，較年初增加----萬元；各項貸款余額----萬元，較年初增加----萬元；實現(xiàn)各項收入----萬元，其中利息收入----萬元，手續(xù)費收入---萬元，代理各種中間業(yè)務(wù)收入----萬元。代理發(fā)放教師、黨政工資及各類農(nóng)民補(bǔ)貼等----次----戶；累計發(fā)放貸款----筆-----萬元，收回貸款----筆----萬元；累計辦理大、小額支付業(yè)務(wù)----筆----萬元；存款賬戶達(dá)到----戶，較年初增加----戶，其中發(fā)放圓鼎個人卡----張；裝訂傳票----本；裝訂入檔各類檔案----本。各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展，會出工作達(dá)到了“六無六相符”，內(nèi)部管理水平顯著提高，服務(wù)質(zhì)量明顯提高，基本實現(xiàn)了內(nèi)控嚴(yán)謹(jǐn)，規(guī)范高效，合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)步發(fā)展的目標(biāo)。在工作中我們主要做了以下一些工作：

一、夯實會計基礎(chǔ)，防范操作風(fēng)險

我支行高度重視10月份新系統(tǒng)上線工作，成立了由行長任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了每日學(xué)習(xí)制度，積極組織全體內(nèi)勤人員對新系統(tǒng)的操作進(jìn)行反復(fù)學(xué)習(xí)，要求每個內(nèi)勤人員都必須熟練掌握各項業(yè)務(wù)的操作流程，對照省聯(lián)社和總行每日下達(dá)的方案對日常操作查漏補(bǔ)缺，統(tǒng)一操作流程，使臨

柜操作有章可循，杜絕有章不循、違規(guī)操作等內(nèi)部管理的薄弱環(huán)節(jié)，從源頭上杜絕違規(guī)操作，防范各類風(fēng)險的發(fā)生。進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，將隱患、漏洞徹底清除，將防范關(guān)口前移、下移，預(yù)防各類經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。在總行各科室的指導(dǎo)下，我行內(nèi)部管理水平得到了明顯提高，全體內(nèi)勤對業(yè)務(wù)流程和操作代碼也提升了熟悉度。

另外，我支行內(nèi)外勤員工堅持每周學(xué)習(xí)制度匯編，熟悉總行對各項業(yè)務(wù)的具體要求，確保辦理業(yè)務(wù)時嚴(yán)格按照制度匯編要求執(zhí)行。在提高業(yè)務(wù)水平的同時，增強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)能力。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)技能訓(xùn)練，提高內(nèi)勤人員綜合水平

為提高內(nèi)勤人員的服務(wù)質(zhì)量和水平，積極響應(yīng)總行專門針對柜面人員舉辦的業(yè)務(wù)技能競賽，我行堅持每周執(zhí)行年初制定的全年學(xué)習(xí)、練兵計劃。學(xué)習(xí)主要以總行下達(dá)的各項文件為主，練兵主要以總行制定的員工達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)。做到定期學(xué)習(xí)，定期測試。不定期檢查學(xué)習(xí)筆記，并將學(xué)習(xí)、測試結(jié)果作為內(nèi)勤人員考核的一部分，納入績效工資考核。

三、開好班前會，凝聚力量，提高制度執(zhí)行力

為更好的執(zhí)行班前會制度，我支行堅持每日提前15分鐘到崗召開班前會。在班前會上我們堅持做到每日通報上日事后監(jiān)督情況，及時指出各柜員日常操作中存在的問題，表揚工作中好的做法，傳達(dá)聯(lián)社文件精神等。對于柜員日常操作存在不當(dāng)之處及時指出，并根據(jù)效率法進(jìn)行獎懲。同時創(chuàng)新班前會模式，每周五由大學(xué)生員工輪流主持，談各自對工作的認(rèn)識心得等。通過召開班前會，增強(qiáng)了員工的主人翁意識，凝聚了人心，統(tǒng)一了認(rèn)識，提高了制度執(zhí)行力。

四、積極配合開展員工思想教育活動，提高服務(wù)質(zhì)量。

柜臺是服務(wù)的窗口，是與顧客接觸的直接橋梁。一個銀行的服務(wù)質(zhì)量直決定了該單位在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展，也影響著客戶對銀行的忠誠度。提高服務(wù)質(zhì)量，不僅要在著裝上進(jìn)行統(tǒng)一，還要加強(qiáng)員工素質(zhì)建設(shè)，樹立良好社會形象。認(rèn)真做好員工的思想政治工作，樹立風(fēng)險意識。進(jìn)一步做好耐心細(xì)致的思想工作，防止簡單粗暴，激化矛盾，優(yōu)化服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量，把強(qiáng)化柜臺服務(wù)作為重點，不斷強(qiáng)化全員的服務(wù)意識，提升服務(wù)理念，以全新的精神面貌，良好的行業(yè)形象，優(yōu)雅、干凈的環(huán)境迎接每一位客戶。

五、定期開展安全教育，做好案件防控工作

每月組織職工定期進(jìn)行安全保衛(wèi)知識學(xué)習(xí)，加大對案件的分析預(yù)警，并定期堅持進(jìn)行安全保衛(wèi)檢查，對安防設(shè)施進(jìn)行定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時上報及處理。健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，掌握職工思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)違章、違紀(jì)、違法苗頭采取有效措施妥善解決。組織開展了消防演練等活動，豐富職工的安全知識。

在日常工作中我們認(rèn)真執(zhí)行住舍制度。住舍值班人員不僅負(fù)責(zé)當(dāng)日和次日的接送錢箱工作，監(jiān)督箱包交接，及時登記相關(guān)登記簿，還要負(fù)責(zé)檢查安防設(shè)施的可用性、安全性，在離開營業(yè)室時及時布防聯(lián)動110報警器。安全值班員制度的推行讓內(nèi)勤人員感到了更多的責(zé)任和壓力，真正做到了安全保衛(wèi)人人有責(zé)！

今年來，在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體職工的共同努力下，我行各項工作都取得了較大發(fā)展，但不可否認(rèn)工作中仍然存在一些問題和困難。

一是由于本地經(jīng)濟(jì)主要以農(nóng)業(yè)為主，客戶對大、小額支付系統(tǒng)的需求很少，我社大小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的發(fā)展情況不夠理想。

二是個別員工業(yè)務(wù)水平不高，基礎(chǔ)知識掌握不牢，遇事有畏難發(fā)愁情況，一定程度上影響了辦事效率。

結(jié)合我行工作的特點及存在的問題，在今后的工作中我們將做好以下工作：

一、始終將學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練作為一項重要工作來抓好、抓實。將學(xué)習(xí)、技能測試的成績與績效考核工資掛鉤，進(jìn)一步激發(fā)員工學(xué)習(xí)、練技能的積極性。重點做好新進(jìn)員工的業(yè)務(wù)訓(xùn)練，提高業(yè)務(wù)技能水平。

二、加大宣傳力度，進(jìn)一步提高農(nóng)商行的社會影響力，開展規(guī)范化文明服務(wù)，提高窗口服務(wù)的質(zhì)量，健全對外服務(wù)的功能，嚴(yán)格一切結(jié)算業(yè)務(wù)的程序、時間和辦事規(guī)程，努力提高辦事時速和辦事效率。

三、加大對新業(yè)務(wù)的宣傳力度，促進(jìn)新業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

四、認(rèn)真執(zhí)行存款實名制度，確保每一位客戶的信息都無差錯。

五、扎實執(zhí)行班前會制度，創(chuàng)新班前會模式，不斷提高內(nèi)部管理水平。

六、扎實執(zhí)行“安全值班員”制度，充分發(fā)揮安全值班員的作用，定期開展安全教育，牢固樹立“安全是天”的理念，為農(nóng)商行的穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展提供堅實保障！

以上匯報不當(dāng)之處，懇請各位領(lǐng)導(dǎo)、同事批評指正！