第一篇：《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引》

《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引》

為貫徹黨中央、國務院支持三農發展的有關精神，落實《國務院辦公廳關于金融服務“三農”發展的若干意見》（國辦發〔2014〕17號）有關要求，近日，銀監會出臺《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引》（以下簡稱《監管指引》），要求農村商業銀行持續提升服務三農的特色化、專業化、精細化能力和水平，在經營管理上“改制不改向、更名不改姓”，不脫農、多惠農。指引的出臺對農村商業銀行進一步強化普惠金融理念，加快建立三農金融服務長效機制，具有重要意義和深遠影響。

近年來，隨著農村信用社產權改革的深入推進，農村商業銀行機構數量逐步增多，資本實力不斷壯大，支農信貸投放能力顯著增強，有力支持了農業農村經濟發展。截至2014年9月末，全國共組建農村商業銀行659家，實收資本3400.3億元，資產規模10.4萬億元，各項貸款5.4萬億元。其中，縣域農村商業銀行373家，實收資本1335.5億元，資產規模3.7萬億元，貸款余額2.1萬億元，其中涉農貸款1.7萬億元，占各項貸款總額的82.9%。農村商業銀行已逐步成為支持三農發展的重要力量。銀監會針對農村商業銀行的發展趨勢和提升農村金融服務水平的要求，制定了《監管指引》。

《監管指引》要求，農村商業銀行應建立包括股權結構、公司治理、發展戰略、組織架構、業務發展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監督評價在內的保障農村商業銀行支持三農發展的系列制度安排，并加強相應能力建設。

《監管指引》強調，農村商業銀行應結合自身市場定位和業務特點，合理設置股權結構，適當吸收一定數量的優質涉農企業入股，以更好發揮股東的監督作用。同時，為確保股東、董事長、監事長和行長積極支持農村商業銀行開展三農金融業務，規定股東、董事長、監事長和行長必須作出支持三農的書面承諾。在此基礎上，為建立與三農金融服務相適應的公司治理結構，要求大中城市和縣域農村商業銀行要在董事會下設立由董事長任主任委員的三農金融服務委員會，并相應調整和優化組織架構。《監管指引》還特別強調，為建立三農金融服務的人才隊伍，鼓勵農村商業銀行選聘具有三農業務經驗或行業背景的董事和監事，支持優先聘用大學生村官和戶籍地在轄內鄉鎮的大學畢業生。為調動開展三農金融業務的積極性和主動性，《監管指引》還要求農村商業銀行實行差別化績效考核，鼓勵給予三農金融業務最高的績效權重、最優的內部資金轉移價格、最好的員工等級制度和薪酬制度。

《監管指引》指出，為保證三農金融服務機制建設政策落地，銀監會及其各級派出機構要加強監管，將農村商業銀行三農金融服務機制建設和執行情況與機構市場準入、監管評級、標桿行評選、高管人員履職評價掛鉤。為推動三農金融服務機制建設取得實效，銀監會及其各級派出機構要加強同人民銀行、證監會、保監會及其分支（派出）機構，以及地方政府相關部門之間的溝通和協調。

第二篇：三農金融服務

中國銀監會辦公廳關于印發加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引的通知

各銀監局：

現將《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引》印發給你們，請結實際貫徹執行。執行中遇到的問題，請及時向銀監會報告。

2014年12月9日

(此件發至銀監分局與農村中小金融機構)

加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引

第一章 總則

第一條 為推動農村商業銀行進一步強化普惠金融理念，加快建立三農金融服務長效機制，持續提升服務三農的特色化、專業化、精細化水平，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本指引。

第二條 本指引所指三農金融服務機制是指包括股權結構、公司治理、發展戰略、組織架構、業務發展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監督評價在內的保障農村商業銀行支持三農發展的系列制度安排和能力建設。

本指引所指縣域農村商業銀行是指在縣(市、旗)設立的農村商業銀行，城區農村商業銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市的一個或幾個區設立的農村商業銀行，大中城市農村商業銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市實行統一法人的農村商業銀行。

第三條 農村商業銀行應持續強化、提升和完善三農金融服務機制，不斷增強服務三農的能力和水平。

第四條 銀監會及其各級派出機構依法指導、監督農村商業銀行三農金融服務機制建設工作，對機制建設和執行情況進行考核與評估。

第二章 股權結構

第五條 農村信用社改制為農村商業銀行,應按照面向三農和服務社區的基本要求,合理設置股權結構，鼓勵吸收優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體投資入股。

第六條 農村商業銀行應根據業務發展、風險管控和金融服務的需要，不斷優化股權結構，鼓勵城區和縣域農村商業銀行定向吸收一定數量的持股比例在5%以上的優質涉農企業股東，支持城區和大中城市農村商業銀行引進農村金融資源豐富、風險管控與服務創新能力強的金融機構和企業作為戰略投資者。

第七條 農村商業銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業法人股東在持股期間須作出支持農村商業銀行加強三農金融服務、資金主要用于當地的書面承諾。

第三章 公司治理

第八條 農村商業銀行應根據自身特點完善公司治理，大中城市和縣域農村商業銀行董事會下應設立由董事長任主任委員的三農金融服務委員會，城區農村商業銀行可根據實際自行決定是否設立三農金融服務委員會。三農金融服務委員會委員構成由農村商業銀行自主確定，原則上具有三農工作經驗或行業背景的委員應不低于委員總數的三分之一。

第九條 農村商業銀行三農金融服務委員會負責制定三農金融服務發展戰略和規劃，審議三農金融發展目標和服務資源配置方案，評價與督促經營層認真貫徹落實。三農金融服務委員會應每半年至少召開一次會議，邀請涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的客戶代表參加，就三農金融業務開展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建議。

第十條 農村商業銀行三農金融服務委員會應在每年第一次董事會上報告上一本行三農金融業務計劃執行情況。

行長應在每年第一次股東大會上報告上一本行三農金融業務開展情況。

監事會應將三農金融服務委員會和經營層圍繞三農金融服務的工作開展情況納入監督內容。

第十一條 農村商業銀行的董事長、監事長和行長在任職期間，須作出堅持三農市場定位、建立三農金融服務機制、加強三農金融服務的書面承諾。

第十二條 農村商業銀行應明確三農金融服務信息披露政策、內容和流程。大中城市、城區農村商業銀行和資產規模超過100億元的縣域農村商業銀行應按照與財務報告披露相同的頻率，通過當地主流媒體或公司官方網站向社會發布三農金融服務專題報告，詳細披露三農金融服務開展情況，并在公司官方網站上至少保留最近兩期三農金融服務專題報告。規模較小的縣域農村商業銀行可以簡化信息披露。因特殊原因不能按時披露的，應至少提前15個工作日向屬地監管機構申請延遲披露。

三農金融服務專題報告應當作為年報的一部分，具備條件的也可以單獨發布。

第四章 發展戰略

第十三條 農村商業銀行應制定全行三農業務發展戰略，明確三農業務發展戰略目標，建立服務三農的差異化業務模式，保持和擴大比較優勢，確保本行三農業務實現商業可持續。

第十四條 農村商業銀行應根據自身實際，明確打造面向三農、服務社區的現代金融企業戰略目標。

第十五條 農村商業銀行應按照戰略目標總要求，細分三農市場，針對性制定三農業務的客戶、產品、渠道、營銷等策略。

第十六條 農村商業銀行應根據三農業務發展戰略，大力推進改革創新，打造高效的組織架構、適用的風險管理系統、完善的制度體系和管理流程、精干的人才隊伍、有效的績效考核體系和先進安全的信息系統，為戰略實施提供有效支撐。

第五章 組織架構

第十七條 農村商業銀行應建立符合本行發展目標的三農金融服務組織體系。

第十八條 三農金融業務規模較大的大中城市和城區農村商業銀行可以設立三農業務總監。

三農業務總監除應滿足農村商業銀行其他業務總監任職資格條件外，還應具備熟悉三農情況、具有豐富的三農金融業務從業經驗等條件。

第十九條 大中城市和城區農村商業銀行應設立三農業務管理部門。鼓勵大中城市和城區農村商業銀行建立三農業務垂直管理體系，具備條件的可以設立三農金融事業部。縣域農村商業銀行應根據實際，不斷優化組織架構，簡化審批流程，持續提高三農金融服務質效。

第二十條 大中城市和城區農村商業銀行三農金融業務規模較大的分支機構應按照總行部門設置相應設立三農業務部門或崗位。

第二十一條 農村商業銀行前臺應以服務三農為先設置部門，中后臺應以三農業務為先配置資源，信息系統應以三農業務需求為先規劃建設。

第六章 業務發展

第二十二條 農村商業銀行應根據三農業務發展戰略，建立科學有效的業務發展機制，制訂清晰明確的三農業務經營目標。

大中城市和城區農村商業銀行應單列三農業務信貸計劃，配置足夠人員、經費、網絡等資源，支持實現三農金融業務發展目標。

第二十三條 農村商業銀行的縣域新增存款應主要用于當地發放貸款，重點投向三農和小微企業，優先滿足優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的金融服務需求。

第二十四條 農村商業銀行應致力于促進三農發展，加大產品創新力度，重點圍繞破解“三農貸款難、銀行難貸款”的瓶頸，積極探索“三權”抵(質)押等有利于盤活三農資產的抵質押方式、拓展抵質押物范圍、完善增信和風險緩釋機制等。

第二十五條 農村商業銀行應改進服務方式，由實體網點服務為主向線下與線上服務相結合轉變，簡化業務流程和審批手續，提高三農客戶的滿意度。

第二十六條 農村商業銀行應主動探索運用移動互聯網、大數據、云計算、物聯網等新技術為支撐的服務信息化建設，拓展電子渠道，完善線上服務功能，促進提高三農金融服務便利度和覆蓋面。

第二十七條 農村商業銀行應下沉經營重心，加強服務網點的分類管理和差異化建設，將人員、經費和信貸資源向基層一線傾斜，確保三農金融服務需求得到便捷、及時、有效滿足。

第二十八條 省聯社應根據農村商業銀行三農金融服務機制建設的實際需要，加快IT系統升級改造，引導優化績效考核，為農村商業銀行三農金融服務機制建設提供有力支持保障。省聯社應支持具備條件的農村商業銀行建設獨立的IT系統或增添特色化的業務模塊。

第七章 風險管理

第二十九條 農村商業銀行應在本行全面風險管理體系架構內，根據三農金融業務和自身特點，制定三農金融業務的風險管理政策、制度和流程，明確三農金融業務的風險偏好和管理目標，合理設置風險敞口和容忍度，優化風險管理的工具和方法，建立風險預警和評估機制，明確風險管理責任，強化責任追究，確保三農金融業務流程簡明、服務高效、風險可控。

第三十條 農村商業銀行應加強對三農業務的研究分析，準確把握三農經濟發展規律，采用科學有效的風險管理技術和方法，有效識別和計量三農金融業務的風險。鼓勵農村商業銀行建立風險監測預警機制，對三農金融業務指標、流程和員工行為異常情況及時進行監測和預警。

第三十一條 農村商業銀行應在準確計量三農金融業務風險的基礎上，通過轉移、分散、緩釋等手段，有效管理三農金融業務面臨的各類風險。農村商業銀行應根據三農金融業務中的信用風險、操作風險、市場風險等不同特點，針對性制定差異化風險管理措施，確保相關風險得到有效管理。

第三十二條 農村商業銀行應建立三農金融業務風險管理定期評估制度，就存在的問題提出改進辦法和措施，不斷提高三農金融業務風險管理的有效性和先進性。

第八章 人才隊伍

第三十三條 農村商業銀行應針對三農金融服務制定科學的人力資源規劃，構建數量充足、質量匹配、結構合理的人才隊伍。

第三十四條 農村商業銀行應結合本行、本地實際，針對性選聘具有三農業務經驗或行業背景的董事和監事，鼓勵從涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的股東中選聘非執行董事充實到三農金融服務委員會，提升董事、監事和三農金融服務委員會的專業性。

第三十五條 農村商業銀行應建立高素質的高管人員隊伍。優先選拔使用具有戰略眼光、創新意識、宏觀視野、能夠熟練駕馭現代金融管理工具的高端金融人才充實到三農金融人才隊伍中，加大后備高管人員隊伍培養。

第三十六條 農村商業銀行應加大三農金融服務的中層和基層人員培養力度，制定針對性的人才培養計劃，建立總行人員到基層一線輪崗交流制度，鼓勵新招聘大學生到基層實踐鍛煉，熟悉掌握三農金融業務，為三農金融業務發展提供人才支持。

農村商業銀行應按照人才隊伍建設需要，優先聘用大學生村官和戶籍地在轄內鄉鎮的大學畢業生，充分發揮其熟悉基層、貼近三農的優勢，為三農金融業務發展奠定基礎。第九章 績效考核

第三十七條 大中城市農村商業銀行應逐步實現三農金融業務單獨記賬、單獨列示成本、單獨設置不良標準、單獨核算利潤、單獨績效考核。城區農村商業銀行具備條件的也可以試點三農金融業務單獨核算。

第三十八條 農村商業銀行實行三農金融業務與其他業務差別化績效考核政策，原則上應給予三農金融業務最高的績效權重、最優的內部資金轉移價格。

第三十九條 農村商業銀行應建立向三農金融業務傾斜的員工等級制度、費用補貼和薪酬制度，提高基層三農金融業務人員的員工等級、業務和生活補貼以及薪酬分配權重。鼓勵優先提拔使用從事三農金融業務的員工。

第十章 監督評價

第四十條 銀監會各級派出機構應每年一次對農村商業銀行三農金融服務效果進行評價。評價三農金融服務成效應綜合考慮農村商業銀行所在區域、第一產業占比、涉農信貸總量、客戶覆蓋面、金融服務便利度、消費者保護等因素。要加強對農村商業銀行三農金融服務機制建設和執行情況的監督檢查，并將監督檢查和評價結果與機構市場準入、監管評級、標桿行評選、高管人員履職評價掛鉤。

農村商業銀行應在每年三月底前向屬地監管機構報告本行上一三農金融服務機制建設和執行情況。

第四十一條 銀監會及其各級派出機構對農村商業銀行三農金融服務實施不良貸款適度容忍和盡職免責政策。允許結合農村商業銀行實際，“一對一”制定差別化的涉農不良貸款率容忍度，原則上最高不超過上一當地銀行業金融機構各項貸款平均不良貸款水平3個百分點。允許涉農貸款出現違約后對盡職的農村商業銀行相關人員實施免責。

第四十二條 銀監會及其各級派出機構應從市場準入、監管評級等方面對農村商業銀行實施正向激勵。對服務三農業績突出的農村商業銀行在利用資本市場和債券市場募資、業務創新、機構設立等方面予以優先支持;在監管評級時予以特殊安排，允許涉農貸款不良率在容忍度以內的，資產質量要素相關評級指標不作扣分處理。

第四十三條 建立農村商業銀行三農金融服務機制監管上下聯動和橫向聯動機制。銀監會及其各級派出機構之間應加強溝通，市場準入、非現場監管和現場檢查之間應強化聯動，實現信息共享，增強監管合力，提高監管有效性。凡對于農村商業銀行三農金融服務機制建設工作落實不到位，偏離支農服務方向，導致出現風險甚至損失的，銀監會各級派出機構應責令其限期改正。逾期未改正的，應進一步采取相應監管措施。

第四十四條 銀監會及其各級派出機構應加強與人民銀行、證監會、保監會及地方政府相關部門的聯動，推動出臺針對性的財政、貨幣、監管等配套政策，為農村商業銀行三農金融服務機制建設提供支持。

第三篇：三農金融服務

關于開展上半年“三農”金融服務工作情況調查報告

根據工作布署，我支行對上半年“三農”金融服務工作情況報告如下：

一、“三農”重點領域的信貸支持情況：目前我支行未辦理“三農”信貸業務。

二、“三農”金融創新情況：我支行未辦理“三農”信貸業務，未有“三農”金融創新情況。

三、由于我支行未辦理“三農”信貸業務，無法了解政府在加強“三農”金融服務方面出臺的配套措施。

四、根據調查了解，當前金融支持“三農”存在的主要問題與建議：

（一）存在的主要問題

1、信貸供給主體單一，“三農”資金供需矛盾凸現。我國農村金融體系經過多年的改革與發展，基本形成政策性金融機構、商業性金融機構和合作性金融機構并存的格局，但從近幾年實際信貸供給情況看，農業銀行、郵政儲蓄銀行支農投入不足，農發行仍以糧棉油收購資金管理為主；農村信用社作為支“三農”的主力軍發揮了很大的支農作用。但由于其資金總量有限，出現了存貸比偏高貸款投放難問題，削弱了支農資金供給，據不完全調查，大約六成以上的農村中小企業和農戶資金需求難以滿足。

2、貸款利率上浮較高，增加企業和農戶融資成本。據調查，目前農業銀行惠農卡小額貸款利率上浮30%，農村信用社農戶貸款利率上浮40-70%，郵政儲蓄銀行小額農貸利率上浮1.5倍。

（二）建議

1、進一步推進農村金融改革，建立完善多層次廣覆蓋可持續的金融支農體系，形成支農合力。農業銀行要把支持農業、服務農村作為業務發展的重要領域，適當增加鄉鎮營業網點，發掘和培育優質客戶，發揮商業性金融支持“三農”的帶動作用；農業發展銀行要加快業務轉型，拓寬商業化運作模式，重點支持農村基礎設施建設、農業綜合開發和產業化經營，發揮政策性金融服務“三農”的引導作用；農村信用聯社進一步構建完善的法人治理結構和運行機制，加快組建農村合作銀行和農村商業銀行，增強支農實力，發揮好支農主力軍作用；郵政儲蓄銀行應增加涉農業務品種，擴大貸款規模，確保儲蓄資金回流農村，發揮支農生力軍作用。

2、創新擔保機制與方式、創新信貸產品和服務手段，增強金融支農效果。一是設立政府擔保專項基金，通過直接入股、企業入股、民間資金參與等方式向擔保公司注資，提升擔保實力；鼓勵各類擔保機構通過聯合擔保、再擔保、擔保與保險結合等方式，加大對“三農”的融資擔保服務。二是開發合適的支付結算產品，推行個人支票和商業匯票業務，逐步拓展網上支付、電話支付等電子支付功能，提供委托理財、代理、咨詢等服務，滿足農村多元化的金融服務需求。

3、加強農村金融政策與其它政策協調配合，建立長效扶持機制。一是各級銀行業監督管理部門要發揮“政策指導”作用，向地方政府及其有關部門和金融機構宣傳信貸政策，組織建立銀企對接長效機制，落實信貸項目采集與推介辦法，有效滿足農村中小企業融資需求。二是在財政、稅收和存款準備金政策上給予涉農金融機構一定優惠，合理運用財政貼息、補貼政策，引到更多社會資金投向農村。

第四篇：創新農資監管機制 提高服務三農水平

創新農資監管機制

提高服務三農水平

農資監管現場會交流材料

李亞龍

（2011年6月2日）

尊敬的各位領導，同志們：

為了充分發揮工商行政管理職能，切實提高服務“三農”水平，內官工商所根據安定分局的安排部署，結合轄區實際，以提高農民依法維權意識為切入點、以保障農業生產和農民消費安全為重點、以“打假、護農、保增收”為出發點和落腳點，采取各種有效措施，強化農資市場監管，有效維護了農資市場良好的經營秩序。

一、強化行政指導和行業自律，穩步推進農資戶規范化經營 內官工商所管轄兩鎮一鄉53個行政村，總流域面積457.45平方公里，現有農業人口9.2萬人，有耕地面積40萬畝，其中保灌水澆地面積5萬多畝，是安定區的主要蔬菜產區。因此，農資管理一直是當地社情民意關注的焦點。轄區共有農資經營企業3戶、個體工商戶 74戶，農資經營業戶總計達77戶，經營的農資品種主要包括化肥、復合肥、種子、農膜、農藥、農機及其配件等7個大類130余個品種。為穩步推進農資業戶規范化經營，內官工商所以強化行政指導和行業自律為切入點，制定實施了一系列制度和措施，按照 “業戶所需、政府所想、法律所依、職責所系、工商所能”的原則，積極強化對農資經營業戶的行政指導，推動行政理念的 “四個轉變”，即由“權力本位”向“責任本位”的轉變，由“管理型”向“服務型”的職能轉變，由“剛性監管”向“剛柔相濟”的監管模式轉變，由“事后監管”向“事前指導”轉變，積極引導、勸導農資經營業戶守法經營，避免出現無意違法，指導農資經營業戶建立健全各種規范化的經營管理制度，牢固樹立長遠發展意識，近年來，共向涉嫌輕微違法行為的農資經營業戶下達《違章違法提示單》28份、《行政規勸書》17份。

與此同時，進一步強化農資經營業戶的行業自律，認真推行農資“一票通”。監管人員在市場巡查中，將農資“一票通”落實情況作為重點監管內容，幫助農資經營戶建立健全索證索票及購銷臺賬制度，進一步規范農資經營行為。統一印制了農資商品進銷貨登記臺帳、質量信譽卡、質量責任書等相關資料，并及時督促農資經營業戶建立健全進銷貨臺帳，做好臺帳登記，嚴格執行進貨檢查驗收和索證索票制度，出售商品時，必須嚴格按照相關規定，給消費者開具發票和信譽卡,切實做到守法經營、文明服務，通過行政指導和行業自律活動的開展，使農資市場逐步走上了規范經營的軌道。

二、規范監管，加大日常巡查的力度和密度，督促農資經營業戶規范經營

為全面加強農資市場規范化經營監管，及時發現解決農資經營中存在的問題，內官工商所在依托經濟戶口管理平臺，深入推行動態監管服務的同時，采取有效措施深化農資市場巡查制度，不斷加大農資市場日常巡查的力度和密度，進一步完善農資市場巡查制度，巡查人員詳實記錄每次巡查的路段、檢查的農資品種、發現的問題、督促整改等詳細情況，使市場巡查內容更加充實，效果更加明顯，努力實現靜態監管向動態監管的轉變。

在此基礎上，進一步嚴把農資市場準入關，實行監管關口前移，以“六查六看”為重點，規范農資市場主體經營資格，嚴厲查處農資經營中無照經營、超范圍經營等違法行為，對無照經營農資的業戶達到經營條件的，依法責令辦理營業執照；不夠條件的堅決依法予以取締；對超范圍經營農資的業戶，依法責令辦理變更登記手續，確保農資經營戶做到亮證、合法、守信經營。同時，進一步加大對種子、肥料、農藥、農業機械及零配件、農用薄膜等與農業生產密切相關的農業投入品的監管力度。根據農時變化，確定不同的監管內容，重點對群眾投訴比較多的經營戶和農資商品進行檢查，查處經營國家明令禁止、過期、失效、變質以及摻雜使假、以次充好等農資商品的違法行為；查處利用廣告、說明書、標簽或包裝標識等對農資商品做虛假宣傳的違法行為，加強農資市場整治，確保上市農資質量安全。結合工商所網格化監管制度，建立和落實片區屬地農資監管工作機制和責任追究制，采取加強市場巡查與專項整治相結合、日常監管與重點檢查相結合、采取集中行動與片區巡查相結合，定期檢查與不定期督查相結合的工作方法，以確保紅盾護農工作的扎實開展。

三、加大宣傳，提高廣大農民群眾自我保護能力

為了確保農民的法律意識不斷增強，自我保護能力不斷提高，經營者的守法意識不斷提升，營造一個放心的農資消費環境。內官工商所在轄區3個鄉鎮的53個行政村全面開展了“紅盾護農”和農資打假專項整治活動，主要是宣傳教育廣大農民消費者。一是提高農民維護自身合法權益的意識，了解掌握市場經濟基本法律知識。二是提高和增強農民對假冒偽劣商品的識辨能力和自我保護能力。工商所執法人員在此項活動中，深入到田間地頭、村社、學校，進行宣傳、宣講、發送宣傳材料和書籍。近年來，共發放各類宣傳資料和法律書籍3700份（冊），懸掛標語橫幅12條，通過各種形式的大力宣傳，有效提高了廣大農民群眾對“紅盾護農”行動的知曉度和自我保護能力。

四、發揮消保維權職能，維護農民合法權益

為了維護群眾利益、保障消費安全、促進經濟發展、推動社會和諧，進一步加大12315行政執法體系建設力度。內官工商所大力開辟“三個綠色通道”，加大12315網絡進村鎮、進學校、進市場、進商家、進企業的“五進”步伐，在轄區53個行政村都設立了“紅盾護農聯絡站”，方便廣大群眾就近投訴舉報。同時，消協內官分會實行24小時值班制度，及時跟蹤、依法查處。近年來，共接受消費者咨詢138人次；受理、調解消費者投訴120件，挽回經濟損失11.88萬元。有力地保障了廣大農民群眾的合法權益。

五、加強協會自身建設，促進行業健康發展

為了適應現行市場環境，規范農資行業管理，促進內官營鎮非公有經濟和農資行業的健康有序的發展，更好地為農資行業的會員提供服務，2009年4月，成立了內官農資行業協會。協會成立以來，認真履行“自我教育、自我管理、自我服務”的職責，主要開展了以下三方面的工作：一是以農資協會為依托，加強農資信息交流。為加強農資協會成員之間的信息交流，農資協會著重宣傳上級對農政策，發布農資商品信息，提供農資市場化肥、農藥價格，并就市場商情進行分析和提出建議，為成員單位和個人提供有價值的政策依據和及時的信息交流，使協會工作向前邁出了一大步，在為“三農”服務中發揮了應有的作用。二是加大調研力度，做好為農服務。農資協會多次深入經營門店了解情況，同時多次利用各地供應商召開業務分析會、新產品推介會之機，聽取和分析農資市場供求情況、產品差異狀況，從而為農資購銷提供依據。同時，為杜絕假冒偽劣農資流入本地農資市場，維護消費者利益和協會的形象，充分發揮行業協會的作用，積極配合有關職能部門，加強農資市場監管，真正使內官農資行業沿著健康的道路發展。三是加強行業自律，維護農民利益。在農資經營主體復雜、品種繁雜的情況下，農資協會充分發揮行業組織的自律作用，向全體會員發出了不制售不合格農資商品的倡議書，要求認真履行《農業生產資料市場監督管理辦法》規定的各項責任和義務，并公開向社會承諾，堅決杜絕銷售假冒行為，切實維護了農民利益。

六、發揮職能，嚴厲查處農資經營的違法行為

農資打假關鍵在源頭控制，重點在市場監管。工商所針對不同時令和不同農資品種，分別確定專項治理的重點，取締經營假冒偽劣農資攤點，堅決打擊流動加工點、分裝點和地下黑窩點，徹底封堵假冒偽劣農資的渠道，依法嚴懲以次充好、欺行霸市以及濫漲價行為。重點檢查關系到農民切身利益的農藥、化肥、種子、地膜、農機器具和零配件等農資產品。近年來，先后出去執法人員1413人（次）、執法車輛168臺（次），檢查經營戶1768戶（次），評選出農資示范經營單位6戶。查處各類農資違法案件14起，案值11.2萬元，罰款1.85萬元。取締無照經營28戶，并對35戶種子經營戶實行了種子留樣備案，備案率達100%，有效地凈化了內官農資市場。

七、強化措施，建立健全農資監管長效機制

內官工商所在農資市場過程中，立足當前，著眼長遠，抓住要害，完善農資市場監管機制，建立了農資市場準入制度、市場巡查制度、信用分類監管制度、監管責任追究制度等八項制度。以實施市場準入制度為重點，將監管關口前移，對化肥、種子、農藥、農膜、農機配件等農資商品實行兩帳兩票一書一卡制度，使農資經營戶的主體資格得到了進一步規范，工商部門與地方各職能部門的協調配合關系得到了加強，行政執法的權責得到了進一步明確，職能得到了進一步的發揮。

總之，農資市場監管工作是一項長期而艱巨的任務，不可能一勞永逸，要想徹底根除農資市場存在的各種違法違章行為，保護農民的合法權益，仍須百倍努力，雖然內官工商所采取了一些有力措施，集中解決了一些農資問題，但是農資市場的監管工作任重道遠。今后，要通過經營者行業自律，把不合格農資擋在店門外；要通過各執法部門的監管，把不合格農資趕出市場外；要通過社會監管，把不合格農資曝露在陽光下，真正建立起長效監管機制，從而達到凈化農資市場的目的。

第五篇：金融服務“三農”發展

金融服務“三農”發展

——中國農業銀行在農村的藍海戰略

國務院總理李克強4月16日主持召開國務院常務會議，部署落實2014年深化經濟體制改革重點任務，確定金融服務“三農”發展的措施，并在此次會議上針對“三農”的金融工作確定了六項工作任務：一要豐富農村金融服務主體；二要加大涉農資金投放；三要發展農村普惠金融；四要加大對發展現代農業重點領域的信貸支持；五要培育農村金融市場；六要加大政策支持。會議要求所有涉農金融機構都要努力往下“沉”，做到不脫農、多惠農。

當前國內銀行業處于同質化競爭階段，各家銀行的市場定位、目標客戶、產品結構、盈利模式等基本趨同，城市業務、大客戶、大項目等局部市場競爭過度，“紅海”特征十分明顯。而農村地區金融機構網點少，金融產品和工具單一，資金外流嚴重，金融服務供給不足，“三農”正在成為農村金融機構廣闊的藍海市場。在當前同業競爭加劇、利率市場化的形勢下，農業銀行在農村實施“藍海戰略”，既是落實科學發展觀的具體體現，也是農業銀行加快實現經營戰略轉型的現實選擇。

一、實施藍海戰略的迫切性

（一）實施藍海戰略是農業銀行適應金融市場環境發展變化的需要。自20世紀90年代以來，為了追逐“資本趨利性”，農業銀行“離鄉進城”的趨勢越來越明顯，表現在：農村網點大規模撤并，“抵觸”和“鄙視”涉農業務，其資金、人才、費用、工資、固定資產、信貸規模等經營資源加快向城市行轉移，無論是城市行還是農村行，都是不加區分地按照一個模式、一種辦法、一樣的要求進行考核和管理，導致天生弱勢的農村行，盡管機構和人員占比達50%以上，卻不能和城市行站在同一起跑線上競爭，因此出現了農村行在經營資源的配置上越來越少的現象。隨著金融體制改革的深化，銀行業全面對外開放，銀行業的競爭日益激烈。與工行、中行、建行等國有及股份制商業銀行相比，農業銀行在城市業務中的綜合競爭力還不強，部分地區在重點客戶與產品上的市場份額還不占優勢。在當前利率市場化和銀行經營轉型過程中，如果農業銀行不盡快改變原有的經營思路和經營領域，將會處于更加不利的市場地位，或市場份額逐步被侵占，或處于血雨腥風的“紅海”中越來越被邊緣化。因此，農業銀行迫切需要進一步認清形勢，利用在農村的優勢，通過實施藍海戰略，在農村市場尋找新的價值創新途徑，在積極服務新農村建設中實現自身的經營轉型。

（二）實施藍海戰略是農業銀行承擔的歷史責任與使命的必然要求。農業銀行是在支農專業銀行的基礎上發展起來的，是唯一根植于“三農”并且長期服務于“三農”的國有商業銀行。與“三農”的歷史淵源關系及機構、網絡、人員和業務布局的現狀，決定了農行必然成為農村商業金融的主渠道，發揮骨干作用。一方面，農村經濟和新農村建設需要農行，另一方面，在農村經濟發展和新農村建設過程中，必將產生大量的有效的金融需求，為農業銀行開拓市場、加快發展創造了可供選擇的空間。未來農業銀行的發展動力也將來自于廣闊的農村市場。

二、藍海戰略的部署

（一）強化服務“三農”的經營管理理念。在國內銀行業高速發展的十年中，農業銀行從上級行的經營指導思想到基層行的實際運作都淡化了服務“三農”的思想，偏離了服務“三農”的大方向，形成了大量撤并農村網點，對“三農”業務不愿涉足的狀況。農業銀行的優勢在哪里，劣勢在哪里，這是全行上下都應該重新認識的問題。農業銀行發展城市業務，天生就有它的劣勢，這是因為農業銀行長期經營的大多是“三農”業務，城市業務資源基本被其他商業銀行占有，要想從中分得一塊“蛋糕”，就得花數倍于競爭對手的人力、物力和財力，這種舍本求末的做法顯然是不可取的。農業銀行服務“三農”是義不容辭之責，它從誕生的那天起，就根植于“三農”這塊肥沃的土壤中，它的發展也受益于“三農”業務，且有著多年積聚下來的寶貴經驗。而且我們還應該看到，目前全行上下的經營管理水平和風險控制能力有了新的提高，社會信用環境不斷改善，全行上下只要牢固樹立服務“三農”的思想，按照現代商業銀行經營管理理念發展“三農”業務，就能使“三農”業務成為農業銀行新形勢下新的增長點。

（二）精準定位，突出重點。從客戶定位看，要重點選擇輻射面廣、帶動性強、發展前景好的龍頭企業、大型商品流通企業、特色農業和特色資源開發企業；重點扶持具有成長性、有還款來源的縣域中小企業；重點服務種養大戶、家庭農場等新型農民群體，以及農業促進體系市場的主體。從區域定位看，要以縣域為基礎，按產業鏈要求，服務產業關聯的城鄉市場和產業帶布局的區域市場。從產品定位看，加大涉農信貸投放力度，有效緩解?“三農”貸款難的問題，以縣域和中心集鎮為中心，大力發展存款業務，同時全面發展中間業務并擇機發展電子銀行業務，培育三農客戶各層次的多元化金融需求。

（三）扎根農村，加大投入，提高綜合服務。農行要立足農村，通過支持農村經濟支柱產業和社會事業，促進城鄉一體化和工農業聯動發展。在經濟基礎雄厚、市場體系完善、產業機構合理、競爭力強、城鎮化水平高的經濟強縣，顯然農行要重點發展農業產業化經營大客戶，以及農業產業鏈的下游企業，全面營銷資產、負債和中間業務，打造全能型縣支行。在經濟較發達，個體私營經濟活躍，居民理財意識較強的地區，要利用網絡優勢，大力發展本外幣結算，電子銀行，銀行卡、個人理財業務，重點支持優質中小企業發展，創建個人生產經營貸款品牌。在自然資源豐富，礦產資源、水電資源、旅游資源等資源開發項目較多的特色資源縣，要重點圍繞特色資源開發、相關配套設施建設，優勢名優企業和名優產品發展業務，積極發展能耗低、污染小的企業資產業務。在具有獨特產業優勢，已形成明顯產業聚居區和完整產業鏈的產業集群縣，圍繞特色產業，績效居前的企業、特色資源產業集群，縣支行可采取集中公開統一授信方式滿足優質中小企業群的信貸需求。在經濟貧困、缺乏特色資源且業務量較小的地區，支行可積極主動與當地政府溝通合作，探討促進經濟發展的有效辦法，在能力范圍內給予最大限度的支持，幫助貧困地區脫貧致富。

（三）創新業務擔保方式。根據農村不同的特點，擴展押品的范圍，開辦有價證券、倉單、提貨單、存單、應收賬款等資產支持貸款品種，探索林權質押貸款、依據訂單發放支農貸款，應用個人信用卡分期付款購買農業生產資源等。

（四）改進服務“三農”的信貸審批制度。根據“三農”和農村客戶信貸需求時間急、金額小、用信頻、期限短的特點，下放信貸審批權限，縮短決策鏈條，推行獨立審批人制度，加快推行網上決策，提高工作效率。

（五）完善“三農”業務的風險管理體系。“三農”客戶抗風險能力不強導致“三農”金融業務風險高，容易產生不良資產，并且“三農”客戶往往難以提供財務報表等信息，“三農”業務風險控制更多地依賴對客戶品行等信息的掌握和識別，從而也就更多地依賴一線信貸人員的責任心以及對當地市場的熟悉程度以解決信息不對稱問題。為此，一是要強化“風險管控”的理念，加強對貸款重點環節的風險防范，要加強貸前真實性調查，信貸人員不能只坐在辦公室里靠看材料判定風險，貸款發放前必須現場走訪，實行雙人實地調查，深入了解客戶品行，信用情況和經營狀況，貸款發放后必須每月實地走訪，通過多種渠道、多種方式監控資金使用情況，確保貸款到戶、用途真實。加強貸款回收，貸款到期前及時向客戶聯系催收。二是要建立“三農”客戶信用檔案數據庫，對誠信守約客戶，采取貸款優先、手續簡化、降低貸款利率等激勵政策。