第一篇：對×××行支持“三農”信貸工作的評估報告

對×××行支持“三農”信貸工作的評估報告

我行作為×××縣域金融貫徹落實黨和國家“三農”政策，促進“三農”經濟有效發展的骨干力量，近幾年來，我行認真貫徹落實上級行服務“三農”的決策部署，上下聯動，積極主動，有效支持當地“三農”經濟發展，取得了較顯著的成效，也得到了×××縣委、縣政府和社會各界的認可與贊揚。為總結經驗教訓，更好地支持“三農”經濟發展，按照人民銀行工作要求，我行組織人員對×××支行近三年來涉農政策導向效果進行了評估，現將有關評估情況報告如下。

一、服務“三農”效果顯著

（一）傳導了×××服務“三農”的信心和形象。我行在實際工作中，通過切實有效的金融服務，較好地貫徹落實了黨和國家對農業、農村、農民“三農”的優惠政策，積極傳遞了黨和國家關愛“三農”、支持“三農”、發展“三農”的政策導向，有效解決了“三農”經濟發展資金短缺的問題，讓農民及涉農企業在農業、農村經濟發展的道路上有了資金保障，也就更好地聚集了農戶的愛黨愛國之心。近三年來，我行以特色產業、農業產業化、農戶等為重點，積極開拓農村生產、縣域流通市場和中小企業業務，大力提升縣域金融服務水平，累計發放真正涉農貸款近2.7億元，從而充分體現了×××服務三農信心，有效展示了×××金融服務品牌，不斷提升了×××社會形象。

（二）促進×××自身效益提高

銀行是經營貨幣的特殊企業，所以，我行在發放貸款，信貸客 1

戶獲得發展的同時，其自身效益也當然地得到了提升。

1、業務拓展了。至×××2008年下半年面向“三農”以來，我行積極支持縣域涉農經濟發展，以推廣惠農卡業務為突破口，三年來，我行共發放惠農卡19，000余張，采用以產業為依托的“公司+農戶、農戶聯保、公務員擔保”等方式發放農戶小額惠貸款3000余筆，金額近億元，同時，發放中小企業涉農貸款4600余萬元，發放其它個人涉農貸款1.2余億元；另有惠農信用卡用信千余次，金額6000余萬元，余額1000余萬元，拓展了“三農”信貸新領域。“惠農卡”還招來存款760萬元。我行在市分行2009年、2010年及2011年的前三個季度的惠農卡發卡、授信及其用信數量上都百分之一兩百完成任務，均在市分行考核中名列前茅。截止2011年9月底，我行各項貸款余額11531萬元，其中涉農貸款11255萬元，涉農貸款占比高達97.6%，較2008年涉農貸款平均余額1156萬元凈增了10099萬元，增長了873.62%，其中：農戶小額貸款3949.72萬元，其它個人涉農貸款5481.6萬元，中小企業涉農貸款1835萬元。

2、創收增效了。在“三農”業務尚未開展好的2008年底，我行凈利潤只有188萬元，然而到2009年底，我行年凈利潤上升到401萬元，到2010年底，我行年凈利潤達544萬元，到2011年9月底，我行年凈利潤達620萬元，分別為2008年底的2.13、2.89及3.3倍。

3、地位提高了。由于我行對××ד三農”信貸投入的加大，得到×××縣委、縣政府和各級部門對×××的贊賞。在“三農”得到×××信貸投入，農業生產得到發展，農民增加收入得到實惠，農村社會面貌發生改觀的同時，×××的社會滿意度提升了，××

×的社會知名度提高了。

二、工作措施及經驗

（一）爭取支持，打造良好的三農金融生態環境

良好的工作環境是成功的外部條件，是外因，內因通過外因才能起作用。我行在支持“三農”工作中也是根據這一原理去做、去實踐的：一是多次主動向當地縣、鄉、村三級黨政領導匯報或聯系，爭得支持，并取得鄉、村經濟乃至農戶個人的生產經營及誠信情況。二是積極向人民銀行匯報，爭得人民銀行的支持。縣×××領導與有關人員多次深入鄉、村、涉農企業，走訪農戶、農村“五老”、農業企業主等進行調查研究，并組織人員借重點地區趕集之機，搭建金融服務平臺，開展內容豐富的金融業務咨詢，特別是對××ד三農”服務產品的深入推介宣傳，使廣大農戶在感情上與×××長期形成的友好關系得到恢復和對接，在理性上對×××的服務“三農”的金融產品有了一定的認識，為形成良好的工作局面奠定了堅實基礎。

（二）優化品牌，開辦“惠農卡”優勢業務

隨著黨和國家對“三農”的越來越重視，將服務三農任務交給×××后，×××在改制中又將“三農”的金融服務工作提到了重要的議事日程，并大力開展了這方面的工作。推陳出新，順應農時，及時推出了他無我有，存、貸合一，對農戶在結算、貸款利息、卡年費等方面優惠的優新“惠農卡”業務。這一業務在農村的推廣，得到了廣大農戶的熱烈歡迎，我行也因此較快地進入了“三農”市場，各網點門庭若市。

（三）鼎力支持農業中小企業發展

對產品有市場、有需求、前景好，經營管理較規范的農業產業化龍頭企業，如出現暫時性資金困難的中小企業不壓貸、不抽資，全力維護企業資金鏈安全。對生產經營正常，但融資困難的中小企業，優先提供信貸資金。全面推行涉農小企業信貸業務“一站式審批”模式，實行評級、授信、用信同步辦理，實現“一次調查、一次審查、一次審批”的業務流程。確保了小企業客戶“進得來、貸得到、貸得快、貸得好，有效支持了縣域中小企業發展。

（四）加強管理，嚴格信貸操作規程

（五）群策群力，不辭辛勞清收到逾期貸款。在2011年，我行到期貸款收回率和不良貸款比率一度接近上級行容忍度，我行在清收到逾期貸款下了主要精力，時刻不容放松。其主要做法：一是依靠行政催收。二是訴訟司法催收。三是強化責任清收。對到逾期貸款的相關責任客戶經理，采取了積分、經濟處罰、離職清收等措施。

三、涉農貸款發現的問題及其后果

（一）面臨的主要問題

一是村民信貸誠信不夠。

二是貸前調查深度不夠。

三是貸后管理力度不夠。

（二）問題帶來的不良影響

農戶小額貸款中的不良貸款余額控制難度增大，將會影響××ד三農”業務的可持續發展。

4.完善管理，防范風險。要正確處理好業務發展和風險控制的關系，將農戶貸款業務操作建立在合規基礎上，時刻繃緊風險管理這根弦按信貸操作規程認真做好貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查工作。一是把好信貸準入關。借款申請人的個人及家庭成員的誠信觀念對貸款償還至關重要，客戶經理不僅要依靠征信系統，更重要的是要結合現場貸前調查，從借款人周圍人群中側面了解其信用觀念；同時，對借款申請人擬投入或從事的項目，有無政策支持，有無產品市場，客戶經理也要通過實地調查把好準入關。二是選好貸款擔保關。好的貸款擔保方式是信貸資金安全的重要保證。從我行已形成不良貸款的擔保方式分析，農戶聯保方式雖然不能說不可行，但存在隱患。如農戶聯合保證擔保，如聯保戶生產經營不在同一經濟體內，就會出現聯保組任一成員還款出現問題，則整個聯保小組的借款人都可能出現觀望而違約，一損俱損。因此，我行目前首先選擇信用觀念強、有代償能力的國家公職人員提供保證擔保。三是做好貸后管理關。貸后多深入現場檢查，及早發現風險點予以防范。及時處理風險，確保貸款安全收回。

5、面向“三農”，取得突破。我行始終堅持將服務“三農”放在改革發展的首要位置，為使“三農”金融服務的廣度和深度持續取得突破，2011年10月8日，×××支行“新農保”代理工作全面啟動。這標志著我行此項工作正式納入重點拓展業務之中。

第二篇：農行信貸支持 “三農”的出路何在？

農行信貸支持 “三農”的出路何在？

黨的十七大報告強調，必須始終把解決農業、農村和農民問題作為全黨工作的重中之重。作為農業銀行如何圍繞“面向‘三農’、商業運作”的市場定位，發揮信貸幫扶助推作用，配合國家實施“三農”經濟發展戰略，確保農業生產持續、穩定發展，實現農業增產、農民增收、農村經濟繁榮，達到雙贏互惠、和諧發展的目的？日前，筆者深入農業生產大縣――鄧州市進行了廣泛深入的調查。

一、鄧州市域概況與“三農”經濟特點

鄧州市地處河南西南部豫、鄂兩省交界處，轄22個鄉、鎮、辦事處，578個行政村，總面積2294平方公里，耕地240萬畝，總人口155萬。1988年撤縣建市，1989年被國務院確定為對外開放城市，1993年被國務院確定為改革開放特別試點市，1996年被省政府命名為歷史文化名城，XX年被省委、省政府確定為重點擴權市，享受與省轄市同等的經濟管理權限和部分社會管理權限。

近年來，鄧州市緊緊圍繞建設糧棉大市、經濟強市的宏偉目標，從優化農業產業結構、提高農業科技含量入手，強力打造糧、棉、煙、林、牧種養業基地，以扶持培育農業產業化龍頭骨干企業為重點，以支持完善服務流通體系為保障，延長產業鏈條，城鄉協調發展，在全市范圍內初步形成 了種養加一條龍、產供銷一體化、農工商相結合的三農經濟發展新格局。XX年，實現生產總值172.7億元，涉農工業、流通業產值266億元，實現稅利11.8億元，城鎮居民人均收入10217元，農民人均收入4347元，榮獲“全國糧食生產先進縣”稱號，縣域綜合經濟實力排全省前50名。具體呈現以下五個特點：

1、生產結構不斷優化。一是農業生產水平持續提高。鄧州以盛產小麥、玉米、豆類等，被確定為國家商品糧基地縣，XX年糧食種植面積275萬畝，糧食總產20.2億斤,產值10.2億元，位居全省第五、全市第二；二是棉煙林牧四大優勢產業發展壯大。全市棉花、煙葉種植面積分別為39萬畝和12萬畝，年產量分別為7600萬斤和2600萬斤，其中棉花生產位居全省第三、全市第一；楊樹面積67萬畝，產值3835萬元；大牲畜年出欄309萬頭，產值24.7億元，居全省第九、全市第四。三是各項惠農政策全面落實。發放種糧直補3141萬元，農機購置補貼110萬元，農資綜合補貼5887 萬元，為糧食生產、經營提供了有力保障。

2、規模經營初露端倪。該市通過落實各項惠農政策，加大對規模經營獎勵力度，極大地激發了農民從事規模經營的熱情。一是糧棉種植大戶不斷涌現。目前全市共有種糧大戶1800多個，種棉大戶1080戶，其中，承包土地在100畝以上的1000余戶，300畝以上的200余戶；二是養殖大戶不 斷增加。鄧州現有養雞1000只以上、養豬200頭以上、養牛5頭以上的大戶約1200戶；三是50畝以上林業種植大戶650個，20％已進入采伐期；四是機械耕作大戶逐年增多，現有農機大戶120戶，戶均2-5臺大型農機械。

3、農業產業化企業發展強勁。目前，鄧州市現有農業產業化企業260家，產值利稅分別為156億元和8.1億元。其中縣級以上重點龍頭企業23家，一是以北園木業公司為代表的林板業加工龍頭企業2家；二是雪陽棉紡、永泰棉紡等紡織龍頭企業3家；三是久友面粉有限公司、金星集團南陽啤酒有限公司、先天下種業公司、六合飼料有限公司為代表的糧食加工購銷龍頭企業5家；四是其它涉農重點企業10余家，為我行拓展信貸業務提供了廣闊的空間。

4、中小企業前景廣闊。現有中小企業XX余家，遍布縣域各鄉鎮辦，經營項目各具特色，涉及各行各業，XX年產值達10.5億元，已經成為當地縣域經濟發展一大特色和一支重要力量。如構林鎮現已發展中小型面粉加工企業22家，年加工糧食6億斤，產值近6億元。

5、流通服務體系趨于完善。一是以種子公司為主導，私營門店為重要組成部分的良種供應體系；二是以供銷系統連鎖經營為主、個體經營為輔的農資流通體系；三是以國家糧食收購為主體，糧食加工企業和經紀人共同收購組成的糧食流通體系。該市現有農產品批發市場199個，年交易額達 55億元。

二、支持“三農”信貸資金需求測算

根據鄧州市“三農”經濟基本情況和涉農企業現有規模、發展速度，應按照“實事求是、量力而行、擇優扶持、梯次推進”的策略，對以下涉農骨干企業進行重點扶持。具體測算數額如下：

1、規模以上糧棉、養殖、農機大戶信貸需求4400萬元：XX年底承包土地100畝以上的種糧大戶1000余戶，300畝以上的有200余戶，此類種植大戶30%在播種季節需要信貸支持，戶均2—3萬元，共計800萬元；養雞1000只、豬200頭、牛5頭以上的養殖類大戶約1200戶，30%有信貸需求，戶均4-20萬元，共需3000萬元；農機大戶120戶，戶均3-6臺，40%有信貸需求，戶需2-8萬元，共需600萬元。

2、為糧棉生產提供服務的種子、植保、農機、糧食、生產資料部門和個體工商戶等信貸需求為3400萬元：通過“良種一攬子貸款”模式、“農機一攬子貸款”模式分別對良種生產經營體系和農機生產流轉體系進行重點服務支持。

3、從事糧棉等農副產品加工、轉移、消化的農業產業化企業信貸需求為2200萬元：重點對3個省級龍頭企業、6個市級龍頭企業進行支持，主要有鄧州市久友面粉有限公司、河南六合飼料有限公司等。

4、當地優勢產業及骨干企業信貸需求為6000萬元：主 要有以楊樹經濟產業為依托的林木加工企業鄧州市北園木業有限公司，以糧食產業為依托的消費升級類企業金星啤酒鄧州分公司，以棉花產業為依托的棉紡企業等。

三、縣域金融機構及信用環境情況

1、金融同業分布與縣域金融環境情況

XX年底，該市共有常設金融機構7家，營業網點94 個，員工總數1223人，全市金融機構各項存款余額62.6億元，各項貸款余額43.4億元，其中涉農類貸款余額37.5億元。

具體數據如下表：

金額單位：萬元

類別

項目

工行

農行

中行

建行

信用社

農發行

郵儲

合計

機構人員

營業網點

其中城區網點

員工總數

157

806

1223

其中城區員工

210

521

業務情況

存款余額

32707

177296

53034

37007

204134

4670

117574

626422

其中儲蓄存款

24322

157546

43707

23597

22454

117574

399200

貸款余額

2564

43314

9948

150000

227928

433796

其中涉農貸款

36000

4200

135000

XX00

375200

近幾年，鄧州市黨政致力打造“誠信鄧州”區域環境，一方面，公、檢、法、司等部門加強對金融工作的支持與配合，依法收貸案件執結率較高，企業逃廢債現象減少；另一方面，通過普法宣傳教育，重視誠信建設已成為大多數企業的自覺行動，銀企良性互動，合作雙贏的格局已基本形成。

第三篇：三農信貸產品名稱

三農信貸產品

1、農戶糧食種植貸款

2、農戶蔬菜種植貸款

3、農戶特產種植貸款

4、農戶養殖貸款

5、農戶小額信用貸款

6、農戶消費貸款

7、農民專業合作社貸款

8、農戶聯保貸款

9、林權抵押貸款

10、農用機械按揭貸款

第四篇：對農合行信貸人員業務素質偏低的調研報告

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對農合行信貸人員業務素質偏低的調研報告2010-06-29 18:41:16免費文秘網免費公文網對農合行信貸人員業務素質偏低的調研報告對農合行信貸人員業務素質偏低的調研報告(2)農合行信貸人員的業務素質與各商業銀行相比相對偏低，他們只能論貸款而貸款，給客戶提供一些信息服務，與客戶有著深厚的感情，做一些保證貸款和抵押貸款業務，中間業務只做些代發工資業務，不懂的做一些配套業務，如外匯業務、票據業務、理財業務等，而且利率定價也做的較死板，滿足不了客戶的需求，這些新業務往往被商業銀行的業務人員提供了平臺，因為農合行信貸人員對客戶信息

靈、底子清，商業銀行的業務人員凡是農合行有信貸業務的客戶他們都會去做些新產品業務，風險小、回報率高、利潤豐厚。那么農合行的信貸業務人員對這塊肥肉為什么不去吃呢？主要原因是農合行信貸業務人員的思想觀念和業務素質問題。

一、農合行信貸人員業務素質偏低的成因

1．思想觀念陳舊，只會做傳統業務。筆者從2008年9月5日至12月20日實際80多個工作日，實地走訪了**農合行的9家支行，對46位信貸人員（占該行全都信貸業務人員的%）管轄的前十大戶、新增量的、租賃的、有不良記錄等情況的客戶進行財務狀態分析和到企業現場進行實地走訪調查，抽查的350家企業、383戶農戶，占46位貸款人員管轄企業客戶704家，農戶5472戶的50%和7%，實地走訪企業102家，農戶96戶，占抽查管轄客戶的27%，46位信貸人員共管轄貸款570552萬元，其中貼

現業務16272萬元，占管轄貸款的%，銀行承況匯票業務1346萬元，占管轄貸款的23%，開出保函業務730萬元，占管轄貸款的%，國際結算量14479萬美元，占管轄貸款的%，外匯存款萬美元，占管轄貸款的%，銀行卡累計發卡量67518張，卡中存款18706萬元,，占管轄貸款的%，從上述數據表明，一些外匯業務、票據業務、信用卡等配套業務占比甚少。如我們調查的一家企業，在**合行融資凈敞口人民幣5966萬元，美金400萬元，存單質押貸款450萬元執行基準利率，其他均實行執行利率上浮16%，融資額占該企業總融資資金的47%，而一家商業銀行貸款1500萬元，承兌1500萬元，用單位定期存單質押，保證金100%，執行利率上浮%，顯然農合行在業務操作中配套業務和利率定價上遠遠不如其他商業銀行靈活。**合行2008年5月舉辦了產品營銷方案設計大賽，20篇作品進行了演講，其中只有7篇是目前現任信貸業務員崗人員的作

品，顯然日前在崗的信貸業務員的在產品營銷上尚存在著一定的距離。

2．業務素質參差不齊，與管轄的信貸客戶需求不對稱。從抽查的信貸業務員中可分三個層面，一種是信貸員會調查、有溝通能力、交際能力，在一在有一定影響力的，信息也靈，但要這些信貸業務人員寫調查報告、貸后檢查報告、五級分類填寫、算算就麻煩了，只有一二張紙好寫，有的會寫而不愿意寫怕麻煩，有的確實不會寫，這種表現主要是在農合行的老一批信貸員中。第二種是信貸員會寫的，但寫的調查報告等資料都是按照企業提供的報表、與企業老板或財務人員交談而寫的，寫的調查報告與我們去實際調查起來有出入。提供的報表有虛假的也寫進去，資產不實的也寫進去，這種表現主要是新的近2年當上信貸員的業務人員，信息不夠靈，實地調查資格又嫩，有一種怕業務做不好的思想。第三種信貸員是極個別的，可以說要被淘汰的，不懂企業的行情、也不深

入調查、也不與其他信貸員溝通的，也無新增客戶、連周轉貸款也調查不清楚，雖有經驗，但還是靠老經驗，得過且過，這種表現主要是存在于老一批信貸業務人員之中。但**農合行極大多數的信貸人員綜合業務素質是好的和比較好的。

二、提高信貸人員業務素質的對策 1．要引導信貸業務人員轉變觀念，增強責任意識。信貸業務人員是農合行業務發展的主力軍，培養好一名合格的信貸業務員非3至5年不可，人力資源成本將不可估量，讓他們如何轉變觀念，增強責任意識，首先要從農合行的支行一把手抓起，引導和培養信貸業務人員，引導一批在地方上有一定影響力，有一定威信的老信貸人員，讓他們轉變觀念，在做好傳統業務的同時，為管轄的客戶做好相應的配套業務服務，增強他們的營銷能力；培養一批年青的信貸業務人員，從目前**合行的現狀看，信貸業務人員只占了全體員工的%，遠遠不適應業務發展與管理的要求，如我們調查的

46位信貸業務人員，要管57億貸款，而且農戶數達5000多戶，一名信貸業務員既要做信用等級評定，又要做五級分類，還要辦理日常業務，更要去拓展新的客戶，如何去管理好老客戶呢？有的信貸業務人員連一年走一邊老客戶的時間都沒有，全憑客戶上門辦理業務了解情況了事，急需培養一批具有一定知識學歷、有營銷潛力的年青員工充足到信貸業務員隊伍，培訓他們與客戶和農民兄弟建立深厚的感情的農合行的傳統優勢，樹立起責任意識，那么農合行的業務陣地不會丟，農合行才能得到長足的發展。

2、要加強對信貸業務

第五篇：對農合行信貸人員業務素質偏低的調研報告

農合行信貸人員的業務素質與各商業銀行相比相對偏低，他們只能論貸款而貸款，給客戶提供一些信息服務，與客戶有著深厚的感情，做一些保證貸款和抵押貸款業務，中間業務只做些代發工資業務，不懂的做一些配套業務，如外匯業務、票據業務、理財業務等，而且利率定價也做的較死板，滿足不了客戶的需求，這些新業務往往被商業銀行的業務人員提供了平臺，因為農合行信貸人員對客戶信息靈、底子清，商業銀行的業務人員凡是農合行有信貸業務的客戶他們都會去做些新產品業務，風險小、回報率高、利潤豐厚。那么農合行的信貸業務人員對這塊肥肉為什么不去吃呢？主要原因是農合行信貸業務人員的思想觀念和業務素質問題。

一、農合行信貸人員業務素質偏低的成因

1．思想觀念陳舊，只會做傳統業務。

筆者從2008年9月5日至12月20日實際80多個工作日，實地走訪了**農合行的9家支行，對46位信貸人員（占該行全都信貸業務人員的19.7%）管轄的前十大戶、新增量的、租賃的、有不良記錄等情況的客戶進行財務狀態分析和到企業現場進行實地走訪調查，抽查的350家企業、383戶農戶，占46位貸款人員管轄企業客戶704家，農戶5472戶的50%和7%，實地走訪企業102家，農戶96戶，占抽查管轄客戶的27%，46位信貸人員共管轄貸款570552萬元，其中貼現業務16272萬元，占管轄貸款的2.85%，銀行承況匯票業務133946萬元，占管轄貸款的23%，開出保函業務730萬元，占管轄貸款的0.12%，國際結算量14479萬美元，占管轄貸款的2.5%，外匯存款82.4萬美元，占管轄貸款的0.01%，銀行卡累計發卡量67518張，卡中存款18706萬元,，占管轄貸款的3.3%，從上述數據表明，一些外匯業務、票據業務、信用卡等配套業務占比甚少。如我們調查的一家企業，在**合行融資凈敞口人民幣5966萬元，美金400萬元，存單質押貸款450萬元執行基準利率，其他均實行執行利率上浮16%，融資額占該企業總融資資金的47%，而一家商業銀行貸款1500萬元，承兌1500萬元，用單位定期存單質押，保證金100%，執行利率上浮3.6%，顯然農合行在業務操作中配套業務和利率定價上遠遠不如其他商業銀行靈活。**合行2008年5月舉辦了產品營銷方案設計大賽，20篇作品進行了演講，其中只有7篇是目前現任信貸業務員崗人員的作品，顯然日前在崗的信貸業務員的在產品營銷上尚存在著一定的距離。

2．業務素質參差不齊，與管轄的信貸客戶需求不對稱。從抽查的信貸業務員中可分三個層面，一種是信貸員會調查、有溝通能力、交際能力，在一在有一定影響力的，信息也靈，但要這些信貸業務人員寫調查報告、貸后檢查報告、五級分類填寫、算算就麻煩了，只有一二張紙好寫，有的會寫而不愿意寫怕麻煩，有的確實不會寫，這種表現主要是在農合行的老一批信貸員中。第二種是信貸員會寫的，但寫的調查報告等資料都是按照企業提供的報表、與企業老板或財務人員交談而寫的，寫的調查報告與我們去實際調查起來有出入。提供的報表有虛假的也寫進去，資產不實的也寫進去，這種表現主要是新的近2年當上信貸員的業務人員，信息不夠靈，實地調查資格又嫩，有一種怕業務做不好的思想。第三種信貸員是極個別的，可以說要被淘汰的，不懂企業的行情、也不深入調查、也不與其他信貸員溝通的，也無新增客戶、連周轉貸款也調查不清楚，雖有經驗，但還是靠老經驗，得過且過，這種表現主要是存在于老一批信貸業務人員之中。但**農合行極大多數的信貸人員綜合業務素質是好的和比較好的。

二、提高信貸人員業務素質的對策

1．要引導信貸業務人員轉變觀念，增強責任意識。信貸業務人員是農合行業務發展的主力軍，培養好一名合格的信貸業務員非3至5年不可，人力資源成本將不可估量，讓他們如何轉變觀念，增強責任意識，首先要從農合行的支行一把手抓起，引導和培養信貸業務人員，引導一批在地方上有一定影響力，有一定威信的老信貸人員，讓他們轉變觀念，在做好傳統業務的同時，為管轄的客戶做好相應的配套業務服務，增強他們的營銷能力；培養一批年青的信貸業務人員，從目前**合行的現狀看，信貸業務人員只占了全體員工的16.6%，遠遠不適應業務發展與管理的要求，如我們調查的46位信貸業務人員，要管57億貸款，而且農戶數達5000多戶，一名信貸業務員既要做信用等級評定，又要做五級分類，還要辦理日常業務，更要去拓展新的客戶，如何去管理好老客戶呢？有的信貸業務人員連一年走一邊老客戶的時間都沒有，全憑客戶上門辦理業務了解情況了事，急需培養一批具有一定知識學歷、有營銷潛力的年青員工充足到信貸業務員隊伍，培訓他們與客戶和農民兄弟建立深厚的感情的農合行的傳統優勢，樹立起責任意識，那么農合行的業務陣地不會丟，農合行才能得到長足的發展。

2、要加強對信貸業務

人員的培訓。按照上面信貸業務人員存在的三種表現，對信貸業務人員一年至少全面培訓1次以上，并且平時要不斷地開展一些以會代訓活動，一是對信貸業務所有下發的文件都要給他們認真地學習，使他們了解國家宏觀經濟形勢在各個時期的變化，才能使他們在微觀上或在具體操作明確那些是支持的對象、那些是控制壓縮的范圍，心中有數才能有的放矢做好業務，另外可分

不同層次進行培訓，一批要培訓他們操作性的東西，寫調查報告的格式、五級分類的操作程序等內容，那么他調查了解掌握的情況好寫進去，比較規范。另一批要培訓他們如何會算賬，如何去實地調查，如何去與企業老總、財務人員溝通。實實在在寫好調查報告等做好信貸工作。培訓以后要考試，考試要考實實在在的東面，如現金流量的測算、五級分類四大因素的分析、如何去實地調查，調查些怎么？如何去與客戶溝通，培訓一些溝通技巧，更重要的還是要培訓一些新業務知識，如外匯業務，農合行信貸業務人員從目前情況分析，能做外匯業務的信貸人員寥寥無幾，迫切需要培訓與培養。對考不及格，請他們離開信貸業務崗位，現在農合行的信貸業務員好象是終身制，一到了這個崗位，只要不犯原則性的錯誤，不管能力強的弱的一干就是到到崗年齡，要實行推出與升遷制，對做的好的信貸業務人員，要給予一定的權限實行授權，對得過且過的信貸業務人員，實行推出機制，讓有知識水平、業務能力和營銷潛力的年青員工來鍛煉培訓，把信貸業務人員這只隊伍培訓好，我們農合行才有希望，才能得到長足的發展。