第一篇：三農部信貸復習題

三農部信貸題庫

一、單選題（共計40個 每題1分 合計40分）

1、農戶小額保證貸款的貸款額度根據借款人資金需求、還款能力及擔保代償能力，由借貸雙方協商確定，原則上不超過（）萬元 A 3萬 B 5萬 C 10萬 D 15萬

2、農戶小額保證貸款的借款人除年滿18周歲外，其年齡與貸款期限之和不得超過（）

A 60歲 B 55歲 C 65歲 D 70歲

3、農戶聯保貸款的貸款額度根據借款人資金需求、還款能力及擔保代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過（）萬元 A 5萬 B 10萬 C 15萬 D 30萬

4、聯保小組成員必須是農村信用社認定的信用戶，一般為（）戶； A 3-5戶 B 2-5戶 C 3-7戶 D 2-7戶

5、（）是貸款全流程管理與風險控制的第一個環節。A 貸款申請 B 貸前調查 C 貸款審查 D 信用評定

6、農戶小額信用貸款核定的貸款限額不能超過農戶當年綜合收入的（）A 60% B 50% C 70% D 80%

7、實貸實付原則是為減少（）風險。

A 資金支付 B 貸款挪用 C 法律風險 D 信用風險

8、（）是企業債務的首要還款來源。A 擔保人及抵押物 B 未分配利潤

C 經營利潤 D 正常經營獲得的現金流量

9、個體工商戶小額保證貸款的貸款額度應根據借款人的資金需求、還款能力、擔保

人代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過（）萬元 A 5萬 B 10萬 C 15萬 D 20萬

10、個體工商戶小額保證貸款審批通過后，核實借款人、保證人身份，面簽借款合同、保證合同，將貸款資金轉入借款人個人結算賬戶，由借款人（）。A 自主支付 B 受托支付

11、個體工商戶聯保小組成員不少于（）戶（含）。A 3戶 B 5戶 C 7戶 D 9戶

12、個體工商戶房地產抵押貸款期限應根據借款人的生產經營周期、還款能力合理確定。貸款期限原則上不超過（）（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

13、聯保小組由具有自主支配產權的個體工商戶組成，單一個體工商戶只能加入（）聯保小組

A 1個 B 2個 C 3個 D 4個

14、個體工商戶房地產抵押貸款的借款人貸款后個人負債率不超過（）； A 40% B 50% C 60% D 70%

15、個人汽車按揭貸款包括個人自用車和（）； A 個人商用車 B 個人運輸車

16、個人汽車按揭貸款的貸款額度（）購車價款-首付款總額 A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

17、個人汽車按揭貸款期限最長不超過()（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

18、個人汽車按揭貸款的還款方式可采取等額本息法、（）或其他方式 A 等額本金法 B 等額還本法 C 等額還息法

19、汽車經銷商須在農村信用社轄區內登記，具有獨立法人資格，注冊資本在（）萬元（含）以上，并有相應的流動資金，有規范的汽車市場銷售網絡； A 200萬 B 300萬 C 400萬 D 500萬

20、汽車經銷商的資產負債率須在（）（含）以下方可準入； A 50% B 50% 以下 C 60% D 60%以下

21、個人汽車按揭貸款中經銷商的保證金比例原則上不低于擔保貸款額度（）；

A 5% B 10% C 15% D 20%

22、個人商業車首付款比例不低于購車款的();A 20% B 30% C 40% D 50%

23、以存單質押的個人消費貸款，存款期限在一年以上的質押率不超過（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

24、以房地產抵押的個人消費貸款，抵押率不得超過（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

25、個人消費貸款的貸款期限根據借款人的還款能力由借貸雙方合理確定，原則上不超過（）年。

A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

26、易貸通的最高承載額度不得超過（）萬元（含）A 20萬 B 30萬 C 40萬 D 50萬

27、易貸通小額貸款利息逾期超過（）天的，授信經辦網點應立即凍結借款人的剩余授信額度，停止借款人用信；

A 10天 B 30天 C 60天 D 90年

28、采用自動扣收方式，遇存款賬戶余額不足的，先扣收到期利息后，存款賬戶剩

余部分按（）的整倍數扣劃貸款本金。A 拾元 B 佰元 C 千元 D 萬元

29、單個公職人員擔保貸款本息額（）三年累計代發工資額之和減去三年必要的生活性支出之和；

A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

30、《個人貸款管理暫行辦法》要求嚴格執行（）制度，從源頭上保證個貸的資產質量。

A 面談 B 貸前調查 C 評定借款人信用等級

31、經審批同意的個人貸款，客戶經理部門應及時通知借款人。借款人、擔保人應在接到通知后（）日內到信用社當面簽訂借款合同及擔保合同。A 20日 B 30日 C 15日 D 10日

32、強化貸款的（）管理，可以真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化轉變。A 全面性 B 問責制 C 全流程 D 分級制

33、有效地（）工作有助于銀行業提高高風險管理水平，防范風險于未然，控制信貸資產質量。

A 貸后管理 B 責任追究 C 面談記錄 D 審貸分離

二、多項選擇題（共計40個 每題1分）

1、農戶小額保證貸款應堅持()原則 A 高效快捷 B規范操作 C額度控制 D風險可控

2、辦理個人汽車按揭貸款應具備()條件 A常住戶口或固定住所 B年齡與期限之和不超過65年 C開立個人結算賬戶 D合法、穩定的收入

3、簽訂個人汽車按揭貸款合作協議書以下哪些符合程序進行業務合作（）

A確定最高擔保額度 B確定保證金比例 C首付款確定 D車輛抵押的設定

4、農戶小額保證貸款主要用于（）用途 A種植業 B農機具購置 C建筑業 D加工業

5、農貸寶貸款申請渠道有

A營銷現場申請 B網點機構申請 C 96369客服電話申請 D網上銀行申請

6、農貸寶貸款出現下列（）情況之一的，授信農村信用社戶經理凍結未用貸款額度，并通知借款人。已發放的貸款依據合同規定收回。

A、借款人采用隱瞞事實、提供虛假資料等不正當手段取得授信的； B、借款人貸款本金、利息逾期超過90天的；

C、借款人出現重大不利于償還貸款本息因素的；

D、貸款的抵、質押物價值嚴重下降，保證人出現重大風險狀況，農村信用社對抵押物失去控制或保證的有效性出現問題的；

7、貸后管理的主要內容包括（）A 貸后檢查 B 貸款分類與風險預警 C 貸款本息到期收回 D 不良貸款清收處置

8、個人貸款根據（）來確定貸款期限。A 借款人收入水平

B 家庭財產狀況 C 擔保人狀況 D生產經營周期

9、個人貸款額度的使用分為（）A 一次性支用

B 分次支用

C 可循環支用 D 不可循環支用

10、貸款發放后，貸款人要按照（）原則進行貸后檢查。A 主觀

B 主動

C 動態

D 持續

11、信貸管理流程的特點（）

A 整體性 B層次性 C結構性 D 多面性

12、以下哪些單位不得作為保證人（）A 學校 B 社會團體

C 企業法人的職能部門 D 企業法人已授權的分支機構

13、貸款擔保有以下（）方式 A 保證 B 抵押 C 質押 D 承兌

14、信用社不得接受下列哪些財產的抵押（）A 土地所有權 B 租用的財產

C 抵押人依法有權處分的土地使用權 D 自然資源

15、短期貸款展期期限內容（）

A一年以內（含）B展期期限不得超過原貸款期限 C展期期限不得超過原貸款期限的一半 D展期期限不得超過三年。

16、貸后檢查的內容（）

A 履約情況 B 經營狀況 C 貸款擔保情況 D信用狀況

17、后續跟蹤檢查按下列（）掌握 A至少每季度全面檢查一次 B于季末后30日內完成 C固定資產貸款至少每月檢查一次，于月末后10日內完成 D對于辦理低風險業務的客戶，必須每月檢查一次

18、貸款逾期3個月仍不能償還的，采取（）處理措施

A采取質押形式擔保的，信用社（銀行）自行處理其質押物，清償貸款，并將處理情況書面通知借款人和出質人。

B如特殊情況造成不能按合同約定自行處理質押物，可與出質人協商或向人民法院起訴。

C、采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。

D、采取抵押形式擔保的，可以隨意處置其抵押物

19、信貸投向應堅持（）的信貸政策。

A 宜農則農 B 有保有壓 C區別對待 D 擇優限劣 20、“三個辦法”中規定被處罰的行為主要有（）。A 貸前管理的違法行為

B 貸時和貸后管理的違法行為 C 貸款審查的違法行為 D 其他被處罰情形

21、貸款發放后，貸款人要按照（）原則進行貸后檢查。A 主觀

B 主動

C 動態

D 持續

22、信用評級是信貸風險管理的基礎工作，評級結果應被用于以下那些方面的工作中（）。

A 客戶準入 B授信限額 C 信貸審批 D 貸款定價

23、信貸人員有下列未按規定進行（）之一的，給予經濟處罰；情節嚴重形成不良信貸資產要負責清收的

A貸后檢查 B催收本金和利息的 C重大預警信號 D資產風險分類的；

24、信貸人員有下列（）之一的，給予記過以上紀律處分，形成不良信貸資產要負責清收。

A遺失信貸資料 B上報資料弄虛作假的； C隱瞞問題或發現預警信號 D擔保合同喪失訴訟時效的

25、受托支付需遵循（）原則。

A先申請委托 B后審查核實 C再轉賬支付 D先審查再核實

26、有下列（）的個人貸款，采取農村信用社受托支付方式 A受托支付金額超過30萬元人民幣 B使用非現金結算方式

C.生產經營且金額超過50萬元人民幣 D法律法規規定的其他情形

27、流動資金貸款借款人支用貸款時，客戶經理審核的內容 A交易合同 B購銷協議 C借款人支付委托書 D信貸資金受托支付審批表

28、個人貸款的借款人支用貸款時，客戶經理審核內容 A交易合同 B購銷協議 C資金自主支付監控聯系單 D借款人支付委托書

29、固定資產貸款采用（）受托支付方式 A單筆金額超過項目總投資5%，不低于50萬元 B超過500萬元人民幣 C借款人信用狀況一般 30、流動資金貸款，采用（）受托支付方式 A借款人信用狀況一般 B單筆支付金額超過400萬元（含）C非現金結算方式的 D生產經營且金額超過50萬元人民幣的

31、貸后管理要堅持（）原則

A 監管到位 B責任追究 C及時預警 D獎懲分明

32、信貸資產風險分類（）的貸后管理按照貸后管理辦法執行 A正常 B關注 C次級 D可疑

33、風險分類（）的貸后管理按照不良資管理辦法執行 A可疑 B關注 C損失 D次級

34、農戶小額貸款具備（）條件

A開立個人結算賬戶 B轄區內農戶，且有固定的住所 C自籌資金不低于資金需求的30% D符合信用評級要求

35、辦理個人汽車按揭汽車經銷商的準入條件（）

A注冊資本在500萬元（含）以上 B資產負債率60%（含）以下 C開立保證金專戶 D與汽車生產廠家簽訂指定銷售合同或協議

36、個人消費貸款用途（）A住房裝修 B旅游 C子女婚嫁 D購房

37、易貸通貸款實行（）原則

A一次核定 B隨用隨貸 C余額控制 D循環使用

38、公職人員擔保貸款應做（）承諾

A按照工資額度約定償還貸款本息 B貸款未還清前，采取掛失 C工資賬戶扣劃貸款本息 D依法處置財產用于歸還貸款

39、信貸業務授權應遵循的基本原則（）

A 授權適度 B 差別授權 C 動態調整 D 權責一致 40、中長期貸款展期期限內容（）

A一年以上 B一年至三年，不含三年 C展期期限不得超過原貸款期限的一半 D展期期限不得超過三年。

三、判斷題 共計20個 每題1分 合計20分

1、農戶小額保證貸款應堅持“高效快捷、規范操作、額度控制、風險可控”的原則。（）

2、農戶小額保證貸款期限根據借款人的生產經營周期及還款能力合理確定，最長不超過2年（含）。（）

3、聯保協議期限一般不超過3年，且聯保小組全部成員的借款總額不得超過聯保協議約定的最高擔?？傤~。（）

4、聯保小組成員必須是農村信用社認定的信用戶，一般為2-5戶。（）

5、農貸寶卡內貸款可以展期（）

6、農貸寶貸款卡是由河北省農村信用社聯合社面向社會發行的銀聯標準信通卡系列產品之一，卡內關聯存款、貸款兩個賬戶，存款賬戶具有普通信通卡所有功能。貸款帳戶是客戶在取得貸款授信后用信和還款的專用帳戶。（）

7、個體工商戶小額保證貸款其借款人自籌資金不得低于資金需求總額的30%。（）

8、個體工商戶小額保證貸款期限根據借款人經營周期、還款能力由借貸雙方協商確定，最長不超過2年。（）

9、個體工商戶聯保貸款應遵循“自愿聯保、風險共擔、額度控制、分戶發放”的原則。（）

10、聯保貸款額度應根據借款人的資金需求、還款能力、擔保人代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過20萬元。（）

11、個體工商戶房地產抵押貸款是指河北省農村信用社（含農村合作銀行、農村商業銀行，以下簡稱農村信用社）向個體工商戶發放的，由借款人或第三人合法擁有的房地產（不含第一套住房、集體性質土地上的自建房）作為抵押物發放的擔保貸款。（）

12、體工商戶房地產抵押貸款抵押率最高不得超過抵押物評估價值的60%（如抵押兩套住房,其中一套基本住房可不評估,視為零價值抵押）。（）

13、個人汽車按揭貸款其借款人所有債務支出與收入比不得超過35％。（）

14、個人汽車按揭貸款擔保方式為汽車經銷商保證擔保+貸款所購車輛抵押擔保（）

15、農貸寶卡在取得授信額度后，持卡人可選擇在全省任意網點或通過網上銀行、電話銀行、POS、EPOS機等多種渠道在授信額度及期限內使用和歸還農貸寶貸款（）

16、個人消費貸款是指用于住房裝修、耐用消費品購置、旅游、子女婚嫁等方面消費資金需求的貸款。（）

17、個人分紅型保險單質押貸款到期收回，也可辦理展期。（）

18、保單質押貸款期限最長為3年，且不超過質押保險單權利到期日。（）

19、易貸通設定存款、貸款兩個賬戶，貸款實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環使用”的原則。存款賬戶不具有信通卡所有功能。（）

20、公職人員擔保貸款保證人可為多名公職人員。但單戶貸款余額原則上不超過20萬元。（）答案

1、單項選擇

1、B

2、A

3、B

4、A

5、A

6、C

7、B

8、D

9、D

10、A

11、A12、C

13、A14、D

15、A

16、A

17、C

18、A

19、D 20、D

21、B

22、C

23、C

24、B

25、D

26、B

27、B

28、C

29、A 30、A

31、B32、C

33、A

2、多項選擇

1、ABCD

2、ACD

3、ABCD

4、ABCD

5、ABCD

6、ABCD

7、ABCD

8、AD

9、CD

10、BCD

11、ABC

12、ABC

13、ABC

14、ABD

15、AB

16、ABCD

17、ABC

18、ABC

19、ABCD 20、ABCD

21、BCD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC 30、ABC

31、ABCD

32、ABC

33、AC

34、ABCD

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCD 40、BC

3、判斷

1、（√）

2、× 3年

3、√

4、× 3-5戶

5、× 不可以

6、√

7、√

8、√

9、√

10、× 30萬元

11、√

12、× 70%

13、× 55%

14、√

15、√

16、√

17、× 不得辦理展期

18、√

19、× 具有 20、√

21、× 具有

22、× 15 30

第二篇：三農信貸產品名稱

三農信貸產品

1、農戶糧食種植貸款

2、農戶蔬菜種植貸款

3、農戶特產種植貸款

4、農戶養殖貸款

5、農戶小額信用貸款

6、農戶消費貸款

7、農民專業合作社貸款

8、農戶聯保貸款

9、林權抵押貸款

10、農用機械按揭貸款

第三篇：農行三農信貸產品簡介

農行三農信貸產品簡介

近年來，中國農業銀行始終以服務“三農”為己任，積極履行社會責任，以推進“信用三農、普惠金融”為突破口，開展農村個人生產經營貸款、個人助業貸款、個人綜合授信貸款、自建貸款、個人一手住房貸款等有效滿足了“三農”信貸需求。信貸產品介紹

一、農村個人生產經營貸款？

(一)什么是農村個人生產經營貸款：農村個人生產經營貸款是指對農戶家庭內單個成員發放的，用以滿足其從事規模化生產經營資金需求的大額貸款。

（二）農村個人生產經營貸款有哪些特色？

1、貸款方式靈活。農戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質押、農戶聯保等多種方式申請貸款。

2、用款方式靈活。根據用款方式不同，農村個人生產經營貸款分為自助可循環方式和一般方式。自助可循環方式下，在核定的最高額度和期限內，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協商決定。

3、節省利息。自助可循環方式下，農村個人生產經營貸款按照貸款的實際使用天數計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。

4.如何辦理？

授信流程：

?

（四）常見問題解答：

1、什么人可以申請農村個人生產經營貸款？

農村個人生產經營貸款的發放對象是具備以下條件的農戶：

（1）年齡在18周歲以上（含）,且申請借款時年齡和借款期限之和最長不超過60年（含），在農村區域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力, 持有有效身份證件。

（2）根據《中國農業銀行“三農”客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結果為良好級及以上；

（3）收入來源穩定，具備按期償還信用的能力；

（4）從事的生產經營活動合規合法,符合國家產業、行業、環保政策；

（5）須提供合法、有效、足值的擔保；

（6）借款人及其配偶信用記錄良好,申請貸款時不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支，且最近24個月內不存在連續90天（含）以上或累計6期以上的逾期記錄。

2、借款人需提供什么資料？

（1）借款人有效身份證明的原件及復印件；

（2）涉及保證擔保的，需提供擔保方同意擔保的證明文件；涉及抵押和質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵（質）押的書面證明；

（3）已領取營業執照的借款人，需提供經年檢合格的營業執照，從事許可證經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；

（4）貸款人要求的其他材料。

3、農村個人生產經營貸款的期限、利率和額度是多少？

（1）采用一般用款方式的，原則上不超過3年，對于從事林果業等生產周期較長的生產經營活動的，最長可延長至8年。

（2）采用自助可循環方式的，授信期限最長不超過3年，額度內的單筆借款款期限一般不超過1年，且到期日不能超過額度有效期后6個月。

（3）農村個人生產經營貸款的具體利率請咨詢當地經營行。對誠實守約的客戶，我行將考慮給予一定利率優惠。

（4）農村個人生產經營貸款單戶額度起點為5萬元（不含），單戶余額最高不超過100萬元（含），其中采取自助可循環方式的單戶余額最高不超過50萬元（含）

4、什么是自助借款方式？

（1）自助借款方式指借款人以合同約定的銀行卡作為借款提取與償還的結算工具，通過我行的營業柜臺、自助銀行（含自動取款機、存取款一體機、自助服務終端、轉賬電話等自助銀行設備）、網上銀行、電話銀行、手機銀行等自助借款渠道，經密碼驗證，依據提示實施操作，完成借款和還款。

（2）除我行通過營業網點或網站等途徑另行公告通知外，自助銀行渠道對借款人自動開通；網上銀行、電話銀行、手機銀行由借款人另行申請、經我行確認后開通。合同生效后，自助借款渠道的變動以我行的公告或通知為準；我行增加其他自助借款渠道的，除需要借款人另作申請的外，將對借款人自動開通。

二、個人助業貸款

（一）個人助業貸款是指農業銀行向自然人發放的，用于合法生產經營的人民幣貸款。

（二）個人助業貸款適用于哪些對象？

具有中華人民共和國國籍，從事合法生產經營活動的自然人，包括個體工商戶經營者、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人、小企業主等。

（三）個人助業貸款具備哪些優勢？

1、貸款額度高；單戶最高可獲得1000萬元貸款額度。

2、方式靈活，多種選擇：信用貸款額度+保證貸款額度+抵押貸款額度+質押貸款額度。

3、可一次核定抵押額度，多次循環使用。

4、可采用自助方式，自己放款、還款，輕松自主。

（四）借款人申辦個人助業貸款需具備哪些條件？ 1、18-65周歲，具有完全民事行為能力，在當地有固定住所，持有合法有效身份證件；

2、具有合法有效的生產經營證明，從事特種行業的應持有有權批準部門頒發的特種行業經營許可證；

3、具有本行業經營管理經驗并從事本行業經營2年以上，具備一定的經營管理能力；

4、具有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力；

5、擔保貸款須提供合法、有效、足值得擔保；

6、信用記錄良好；

7、符合農業銀行對頂的其他條件。

（四）貸款期限和利率分別是多少？

貸款期限最長不超過5年，貸款利率在人民銀行期限利率基礎上根據客戶資信狀況和農業銀行相關規定執行。

（五）如何辦理個人助業貸款？

客戶提出貸款申請并提交相關資料→銀行進行調查、審查和審批→簽訂借款合同→辦理抵押、質押登記等相關手續→發放貸款。

三、個人綜合授信貸款

（一）個人綜合授信貸款是農業銀行根據個人客戶取得抵質押、保證、信用的綜合信用情況，對個人客戶確定最高授信額度，客戶可在約定期限和最高授信額度內便捷地取得貸款的業務。

（二）該產品有哪些優勢？

1、一次授信，循環使用：可依據抵押、質押、保證、信用方式中的一種或組合，一次申請取得授信額度，重復循環使用。

2、用途齊全，方便靈活：貸款用途可作為住房、汽車、房屋裝修、綜合消費等消費類用途，也可為個體生產經營等經營類用途，靈活廣泛。

3、手續簡便，省心省息：借款人申請貸款后，如以房地產抵押，只需辦理一次抵押手續；可隨借隨還，利息按照實際貸款額和實際使用天數計算。

（三）申辦需要哪些條件？ 1、18-65周歲，身體健康，具有中華人民共和國國籍、有效身份證明和完全民事行為能力。

2、在本地有固定住所。

3、具有穩定職業、穩定合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產。

4、信用記錄較好，無賭博、吸毒等不良嗜好。

5、在農業銀行開立個人賬戶，愿意接受農業銀行信貸、結算監督。

（四）授信額度有多少，如何確定？ 總額度最高不超過500萬。

總授信額度=信用貸款額度+保證貸款額度+抵押貸款額度+質押貸款額度。

（五）授信期限有多長？

個人客戶綜合授信額度有效期一般為2年，不含保證信用類授信的額度有效期最長不得超過3年。

（六）單筆貸款期限和利率是多少？ 單筆貸款到期日最遲不得超過授信到期日；

利率根據貸款用途，按照人民銀行和農業銀行有關規定執行。

（七）如何申辦個人綜合授信貸款？

客戶提出個人綜合授信貸款申請并提交相關資料→銀行進行調查，審查和審批→銀行與借款人簽訂授信合同和借款合同→抵質押方式授信辦理抵質押手續→借款人按約定還款方式償還貸款本息→辦理結清貸款手續

四、個人一手住房貸款

（一）個人一手住房貸款是指您在購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設后銷售給個人的住房）的貸款。

（二）借款人需具備什么條件？

1、具有完全民事行為能力和合法有效的身份證件；

2、具有償還貸款本息的能力；

3、信用狀況良好；

4、已簽訂合法有效的房屋買賣合同，且所購房屋用途為住宅；

5、有不低于最低規定比例的首付款證明；

6、原則上以所購住房設定抵押擔保；

7、農業銀行規定的其他條件。

（三）貸款期限、利率和額度是多少？

1、貸款期限最長不超過30年；

2、貸款利率執行中國人民銀行規定，最低可在同期同檔次貸款基準利率的基礎上下浮15%，可以采用固定利率、浮動利率或固定加浮動利率（混合利率）方式鎖定貸款利率，規避加息增加的還款壓力；

3、貸款最高額度不超過所購住房成交價格的80%。

（四）如何辦理個人一手住房貸款？

借款人申請，提供相關資料→銀行審批通過后，與借款人簽訂借款合同→辦理保險、擔保手續→銀行發放貸款→借款人按期歸還貸款

（五）借款人需提供什么資料？

1、借款人身份證件；

2、借款人婚姻狀況證明；

3、借款人還款能力證明；

4、購房首付款證明；

5、借款人與售房人簽訂的合法有效的房屋買賣合同；

6、有共同借款人的，共同借款人須按要求提供身份證件及其他相關證明文件，并按要求填寫《中國農業銀行個人房地產貸款申請表》；

7、對資質符合要求的借款人以所購住房之外的其他住房設定抵押的，須提供抵押物房地產權利證書、抵押物所有權人及共有權人的身份證件及其同意抵押的書面承諾；

8、農業銀行要求提供的其他資料。

（六）還款方式有哪些？

農業銀行設計了多種還款方式供您選擇：等額本息法、等額本金法、等額遞增（減）法、等比遞增（減）法。

（七）后續服務包括哪些？

1、提前還款。在貸款的有效期內，借款人若需提前歸還貸款時，需提前向經辦行提出書面申請，經經辦行同意后，可以提前歸還全部或部分貸款本金，已計收的利息不再調整。

2、部分提前還款，可以采取下列兩種方式：

（1）期限減按業務：每期還款額不變、縮短還款期限；

（2）金額減按業務：還款期限不變、減少每期還款額的方式。

（八）辦理渠道有哪些？

可以通過經授權的經辦行辦理。

第四篇：2008年吉林農信社信貸考試復習題三

2008年吉林農信社信貸考試復習題

四、簡答題

(一)信用社的貸款種類有哪些?

1.按貸款主體分為自營貸款和委托貸款;

2.貸款期限分為短期、中期和長期貸款;

3.按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

(二)《貸款通則》對貸款展期的規定有哪些?

1.借款人不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。

2.是否展期由貸款人決定。

3.申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。

4.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。

5.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。

6.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。

(三)《貸款通則》所規定的一般貸款程序有哪些?

1.貸款申請;

2.對借款人的信用等級評估;

3.貸款調查;

4.貸款審批;

5.簽訂借款合同;

6.貸款發放;

7.貸后檢查;

8.貸款歸還。

(四)借款合同的主要內容有哪些?

答：所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

(五)擔保的范圍是什么?

答：擔保的范圍包括：主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。擔保合同另有約定的，按照約定。

(六)同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當怎樣承擔保證責任?

答：同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。

(七)什么是一般保證和連帶責任保證?

答：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。

當事人在保證合同中約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

(八)一般保證和連帶責任保證的區別是什么?

答：一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

(九)辦理抵押物登記的部門分別是哪些?

答：1.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門;

2.以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門;

3.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門;

4.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門;

5.以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。

(十)最高額抵押的規定有哪些?

答：最高額抵押是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權限度內，以抵押物對一定期定內連續發生的債權作擔保。最高額抵押的主合同債權不得轉讓。

(十一)關于民間借貸的利息，法律有怎樣的規定?

答：《中華人民共和國合同法》規定自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

自然人之間的借款合同約定支付利息的，按最高法院的司法解釋規定，借款的利率不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超過此限度的部分被稱之為“高利貸”，不受法律保護。另外，不得將利息計入本金中計算復利(即利滾利);否則，其利息收入高于銀行同類貸款利息4倍的部分不受法律保護。

(十二)什么是遺產?遺產包括哪些內容?

答：遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產，包括：

1、公民的收入;

2、公民的房屋、儲蓄和生活用品;

3、公民的林木、牲畜和家禽;

4、公民的文物、圖書資料;

5、法律允許公民所有的生產資料;

6、公民的著作權、專利權中的財產權利;

7、公民的其他合法財產。

(十三)“父債子償”是否有法律依據?

答：父債子償”這個問題應區別看待。

1.如果父債是家庭共同債務，就應該父債子償。父債確實是因家庭的生產、生活所欠下的，應該以家庭共有財產清償。

2.如果父債是其個人所欠下的債務，就不應該父債子償。因為父與子是兩個獨立的民事主體，不能因其血緣關系的存在而混同。也就是說，雙方的行為屬于獨立的民事行為，應該獨立承擔民事義務。同時，債權是相對權，僅對特定的債務人發生效力，債務未經合法轉移，只能由債務人本人承擔，債務人以外的任何人，即使是債務人的兒子，也無義務為債務人承擔債務，任何人將他人債務強制的讓其他人來承擔，都是法律所不允許的。

3.如果是子繼父財，則也應該父債子償。債務人死亡后，債權人原則上不得向他人(包括債務人之子)索要欠款。但《中華人民共和國繼承法》中同時規定：“繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以被繼承人的遺產價值為限。超過遺產價值，繼承人自愿償還的不在此限?！睂Υ丝衫斫鉃椋绻优^承了父親的遺產，那么子女對父親所欠下的債務有償還義務，如果子女將父親留下的遺產全部抵償債務后，債務依然沒有清償完畢，子女沒有義務以自己的財產繼續償還，除非子女自愿償還。

(十四)通過貸款風險分類要達到哪些目標?

答：1.揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款的質量;

2.發現貸款發放、管理、監控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強信貸管理;

3.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。

(十五)什么是貸款風險分類?

答：貸款風險分類就是根據風險程度對貸款質量作出評價的貸款分類方法。即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。

(十六)貸款風險分類法的五類貸款的定義分別是什么?

答：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(十七)使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類考慮的主要因素包括什么?

答：1.借款人的還款能力;

2.借款人的還款記錄;

3.借款人的還款意愿;

4.貸款的擔保;

5.貸款償還的法律責任;

6.銀行的信貸管理。

(十八)什么是抵債資產?

答;抵債資產是指借款人不能按約以現金形式歸還全部貸款，信用社根據有關法規和協議取得借款人、擔保人的資產用以抵償貸款本息而形成的資產。

(十九)不具備收取抵債資產條件的財產具體包括哪些?

答:

1、《中華人民共和國擔保法》禁止抵押或質押的財產;

2、無形資產;

3、機動車輛、機械設備;

4、土地使用權臨近期滿且期滿前不能處置完畢的土地和地上定著物;

5、非法、違規、違章建筑物;

6、學校、幼兒園、敬老院、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體、教育設施、醫療衛生設施、軍事設施和其他社會公益設施;

7、所有權、使用權不明或有爭議的財產;

8、依法被查封、扣押、監管的財產;

9、已抵押給其他債權人的財產;

10、信用社認為不宜做為抵還貸款的其他資產。

(二十)保證擔保貸款的保證人應具備的條件?

答：1.有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民可以做保證人;企業法人的分支機構作保證人的，應有企業法人的書面授權書，分支機構可以在授權范圍內提供保證;

2.保證人前一年的經營現金凈流入量大于所保證的借款本息額;

3.企業作為保證人的，累計對外提供保證的債務總額(包括擬提供保證的借款本息)，不得超過保證人凈資產的60%。公民作為保證人的，所保證的借款本息額不得超過一年的合法收入額。

(二十一)信貸業務檔案資料包括哪些內容?

答：1.一類檔案存單、銀行本票、銀行承兌匯票、政府和公司債券、保險單、提貨單、他項權利證書、抵(質)押物的物權證明材料。

2.二類檔案

(1)基本檔案資料。企業(個人)借款申請書、貸款調查報告、貸款項目可

行性報告、借款人證、照復印件、借款人會計報表、借款合同、展期還款申請書、借款展期協議書、到期貸款催收協議書、貸后檢查材料、借款糾紛訴訟書、(2)特定檔案資料。擔保法定代表人身份證復印件、擔保人會計報表、各類他項權利證明復印件、資產評估報告書、抵質押物清單、動產質押證書、保險單復印件、質押物凍結手續復印件、抵押物照片復印件、其他文件資料。

(3)三類檔案資料。主要指納入檔案庫管理的內部查考文件以及業務終結后的有關文本和數據資料等。

(二十二)、簡答個人貸款業務流程

答：市場調查→信息整理及檔案建立→貸款審批→貸款發放→貸后管理→貸款回收

(二十三)、貸款發放的主要風險點是什么?

答：1.非借款人或擔保人本人簽定借款合同、擔保合同。

2.信貸員在未落實審批小組意見的情況下，私自與借款人簽定借款合同。

3.有關工作人員與借款人勾結，未經審批私自更改授信額度。

4.帳務柜員不作為，對借款合同進行審核或審核不細致，導致借款合同失效或出現較大僻陋。

5.借款人非本人支取貸款，帳務柜員未按規定審核其身份而發放貸款。

6.沒有按照現金管理規定辦理貸款支付。

7.額度柜員疏忽或惡意篡改借款人授信額度。

8.信息柜員疏忽或惡意篡改借款人相關貸款開戶信息。

9.在擔保品的權利證書、相關要件不齊全或未入庫保管的情況下，發放貸款;錯誤錄入擔保品的相關入庫信息。

(二十四)、農戶貸款應同時具備下列基本條件：

答：1.具備完全民事行為能力，男性小于60周歲，女性小于55周歲。

2.有從村委會依法獲得的土地承包經營權。

3.有合法穩定的收入。

4.沒有不良信用記錄。

(二十五)、農戶聯保貸款的發放程序：

答：1.農戶申請聯保貸款須向農村信用社提出口頭申請，自愿組成聯保小組，聯保小組成員和貸款限額經信貸營銷員初審后，報信用社主任或信用社審貸小組核審，審核同意后簽訂農戶聯保借款合同。

2.農戶聯保借款合同信用社一份，聯保小組成員個一份。

3.簽訂農戶聯保借款合同的農戶，有貸款需求時，持身份證和聯保合同直接到柜臺辦理貸款。柜臺人員核對農戶身份證與農戶經濟檔案及借款合同一致后，依據授權，辦理貸款手續，同時通知信貸營銷員。

(二十六)、借款農戶的權利

答：1.與信貸營銷員協商貸款期限。

2.向信貸營銷員及農村信用社咨詢、了解信貸政策。

3.按合同約定提取和使用全部貸款。

4.拒絕信貸營銷員提出的不合理要求。

5.拒絕借款合同以外的任何附加條件。

6.向農村信用社及其上級部門反映信貸營銷員的違法、違紀行為。

(二十七)、信用戶必須同時具備以下基本條件：

答：1.在本地居住，有當地戶口和自有產權且良好的居住場所;

2.有從事生產經營活動所需要的自有牲畜、車輛、農機具、廠房、設備 等基本生產資料;授信額度不超過農戶家庭財產按當地實際價格折算后的60%;

3.熟練掌握從事的生產經營項目所需的生產技術，能夠獨立從事生產經營活動;

4.有穩定的經濟收入，授信額度不超過家庭年平均收入的80%;

5.信用觀念強，道德水準高，有較強的還款能力，無不良信用紀錄，近三年能按照貸款約期，積極主動償還本息，對信用社的貢獻率較大;

6.自有資金占生產經營資金的30%以上。

(二十八)、信用村、信用鄉(鎮)評定條件：

答：1.村民委員會、鄉(鎮)黨政部門關心支持信用社工作，不拖欠信用社貸款，積極幫助信用社組織資金，協助貸款發放、收回工作;

2.村(鄉)風文明，所轄農戶誠實守信，信用戶占該村總戶數的75%以上(信用鄉鎮的信用村要達到總村數的60%以上)，95%以上農戶在信用社無不良貸款;

3.當年到期農戶貸款戶數貸款本息收回率95%以上;

4.在信用社貸款戶數占本轄區農戶總數的70%以上。

(二十九)、信貸營銷員崗位職責：

答：1.負責貸款“三查”，嚴格執行貸款“三查”制度。

2.負責到期貸款催收。

3.負責信貸風險管理。

4.負責組織存款。

5.負責信貸政策宣傳。

6.負責建立客戶經濟檔案及信息采集。

7.負責農戶貸后回訪。

8.負責保密工作。

9.負責信用等級初評。

10.負責代理業務。

(三十)、.堅持“五心”服務理念。

答：真心、誠心、愛心、專心、用心為客戶服務。

(三十一)、信貸營銷員工作的“十不準”：

答：1.不準吃、拿、卡、要、報;

2.不準使臉色、擺架子，怠慢、頂撞、刁難農戶;

3.不準強制貸戶保險;

4.不準強扣農民的各項補貼款;

5.不準完全依賴村社干部發放和回收貸款;

6.不準發放頂、冒名貸款，借貸戶錢款;

7.不準在貸款時提前扣收利息;

8.不準搞任何形式的以物頂貸;

9.不準在農戶貸款未到期沒有出現風險時要求農戶提前償還貸款;

10.不準在發放、回收貸款和吸收存款過程中接觸現金。

(三十二)、讓農民十二個知道：

答：1.農村信用社是為“三農”服務的，是農民自己的銀行。

2.儲蓄存款通存通兌，異地不收手續費。

3.常年放款、常年收款，生產、生活、消費都行。

4.可以通過農戶小額信用、聯保、保證等方式獲得貸款。

5.信用戶貸款優先、額度放寬、利率優惠、手續簡便。

6.聯保貸款聯保小組最少2戶。

7.貸款約期是生產周期加銷售期。

8.信用社是窗口辦理貸款，窗口歸還貸款。

9.貸款利率上浮是國家允許的。

10.信貸員、信用社主任是誰，咨詢舉報電話號碼。

11.頂名、冒名、假名騙取貸款、貸款借給他人要承擔法律責任。

12.信貸營銷工作人員有“十不準”。

(三十三)、小企業貸款崗位操作流程：

答：信用社調查崗→審查崗→審貸小組→縣聯社公司業務部門(業務部)→縣聯社風險管理部門 縣聯社貸款審批委員會→市州聯社、辦事處風險管理部門→市州聯社、辦事處貸款審貸委員會→省聯社公司業務部門→省聯社大額貸款咨詢委員會。

(三十四)、抵押貸款抵押率的公式：

答：抵押率=擔保借款本息總額∕抵押物估算價值額*100%，商品用房抵押率不得超過70%，其他抵押物抵押率不得超過60%。

(三十五)、抵(質)押物保險的基本規定：

答：1.投保標的額至少應等于抵押物或質物的評估價值;

2.保險單上的保險賠償第一受益人為農村信用社;

3.保險期限應長于貸款期限至少一個月。如有多份保單，則最早到期保單的保險期限應長于貸款期限至少一個月;

4.保單正本原件須存放農村信用社;

5.保險費用由抵押人承擔;

6.抵押有效期內，投保人不得以任何理由中斷保險或退保。

(三十六)農村信用社推行五級分類的目的：

答：促進農村信用社樹立審慎經營、風險管理的理念;揭示農村信用社貸款的實際價值和風險程度，真是、全面、動態地反映貸款的質量;發現貸款發放、管理、監控、回收以及不良貸款管理中存在的問題，采取相應的措施，加強信貸管理;為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。

(三十七)農村信用社為什么進行五級分類?

答：一是農村信用社防范和化解金融風險的需要;二是農村信用社加強信貸管理的需要;三是改善農村信用環境，促進農村經濟發展的需要;四是農村信用社與國際通行做法接軌的需要;五是農村信用社提高隊伍素質的需要;六是對農村信用社實施有效監管的需要;

(三十八)農村信用社貸款風險分類有正常、關注、次級、可疑、損失5個檔次，他們的核心定義為：

答：正常類貸款核心定義：借款人能夠履行合同，沒有足夠的理由懷疑貸款本息不能按時足額償還，基本特征“一切正?！?。

關注類貸款核心定義：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，基本特征“潛在缺陷”。

次級類貸款核心定義：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定的損失，基本特征“缺陷明顯，可能損失”。

可疑類貸款核心定義：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定造成較大損失，基本特征“肯定損失”。

損失類貸款核心定義：在采取所有可能的措施或或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，損失在90%以上，基本特征是“損失嚴重”

(三十九)用于抵押的國有土地使用權性質：

劃撥的國有土地使用權不得單獨抵押，以房地產等建筑物抵押的，其占又范圍內的劃撥國有土地使用權同時抵押，但應經劃撥土地的人民政府批準或在國有土地主管部門辦理抵押登記后方可抵押。

(四十)辦理抵押登記手續的登記部門

答：1.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用證書的土地管理部門;

2.以房地產或鄉(鎮)、村辦企業廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方政府房屋產權管理部門;

3.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門;

4.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門;

5.以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門;

6.以其他財產抵押的，為抵押人所在地的公證部門。

(四十一)抵(質)押擔保貸款資料

答：a、各類他項權利證明復印件(土地他項權利證明、房屋他項權利證明、設備他項權利證明);

b、資產評估報告書;

c、抵(質)押物清單;

d、動產抵押證書;

e、保險單復印件;

f、質押物凍結手續復印件;

g、抵押物照片復印件;

h、其他文件資料。

(四十二)信用社信貸管理員貸后管理的主要職責：

答：1.客戶監督及貸后檢查。

2.擔保人及擔保物的監督。

3.風險分類及日常管理。

4.發現風險及時報告并提出處理意見。

5.對不良貸款進行清理活化、處置實施。

6.定期向信用社主任報告客戶貸后管理情況。

7.按有關信貸管理制度規定，需要承擔的其他職責。

(四十三)、設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另又規定的除外。

(四十四)下列財產不得抵押：

答：1.土地使用權

2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。

3.學校、幼兒園、醫院等公益為目的的事業單位，社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。

4.所有權、使用權不明或者又爭議的財產。

5.依法被查封、扣押、監管的財產。

6.法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

(四十五)提高服務水平送金融知識進農家活動概括起來為什么?分別闡述其意義：

答：提高服務水平送金融知識進農家活動概括起來五個字，就是“評、減、調、送、提”。

1.評定信用戶。2.減少貸款手續。3.調整各項政策。4.送金融知識進農家。5.提高干部員工素質。

五、名詞解釋

(一)貸款

貸款是指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

(二)法定利率

國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

(三)自營貸款

自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

(四)保證貸款

保證貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

(五)抵押貸款

抵押貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

(六)質押貸款

質押貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

(七)農戶小額信用貸款

農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的不需要抵押、擔保的貸款。

(八)支票

支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

(九)借款人

借款人是指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。

(十)最高額抵押

最高額抵押是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保。

(十一)動產質押

動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。

(十二)有限責任公司和股份有限公司

有限責任公司和股份有限公司都是企業法人。有限責任公司是依《中華人民共和國公司法》成立的，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業法人。

股份有限公司是依《中華人民共和國公司法》成立的，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業法人。

(十三)合同

合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。

(十四)不可抗力

本法所稱不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。

(十五)債、債權人和債務人

債是按照合同的約定或者依照法律的規定，在當事人之間產生的特定的權利和義務關系。享有權利的人是債權人，負有義務的人是債務人。

債權人有權要求債務人按照合同的約定或者依照法律的規定履行義務。

第五篇：綏寧“三農”信貸服務部情況簡介c

綏寧“三農”信貸服務部情況簡介

針對過來農村金融服務機構不斷減少，農村金融服務陣地缺失，支農金融部門和廣大農民群眾相互缺乏對各自信息的了解和掌握，以致金融部門對農村經濟發展放貸無路、農民群眾又想貸無門矛盾十分突出的現狀，辰溪縣委、縣政府打開思路，開拓創新，通過與中國人民銀行綏寧縣支行積極協商，決定在全縣25個鄉鎮步驟分別成立“三農”信貸服務部，充分發揮農村基層組織及鄉村干部力量，全力協助金融部門將支農觸角伸入農村千家萬戶，有效解決金融機構人員少和信息不對稱導致金融支農不足、服務不到位的問題，滿足新時期“三農”多樣化信貸需求，尤其是農村種養大戶和農業龍頭企業及基地建設的代款需求，實現地方政府和銀農雙贏的目標。

農村金融服務中心的主要職責：一是全面負責組織協調轄區的金融服務工作，不斷提高轄區的金融服務水平，促進農村經濟又好又快發展；二是全面負責轄區的金融政策及業務知識宣傳工作，讓廣大農民群眾掌握和利用金融產品發展生產；在理全面了解轄區農戶的信貸需求及農戶信用狀況，為金融部門放貸提供決策依據；四是協助金融部門建立健全農戶信用檔案，參與金融部門對農戶的信用評審工作；五是做好農戶貸款的聯保銜接工作，確保有信貸需求的農戶及時得到金融部門的支持；六是協助金融部門做好到期貸款的催收工作，督促農戶及時歸還借貸；是積極做好金融部門與農戶之間的溝通工作，建立良好的銀農關系；九是協助是金融生態辦做好轄我信用鄉鎮和信用村的創建工作，努辦營造良好的信用環境。

農村金融服務中心承辦的主要業務：受理農戶貸款申請；對貸款用途的核查及貸款戶信用狀況的評價；向金融部門申報代款申請；向貸款戶反饋貸款申報情況；協助農戶辦理貸款手續（如落實貸款聯保或擔保事宜等）；監督貸款用途，督促貸款戶按期歸還貸款；協助金融部門催收到期貸款；對逾期不還的貸款和不講信用的貸款戶提出處理措施及整治建議；協助司法部門依法收貸；受理商業保險業務；協助縣金融生態辦做好信用鄉鎮、信用村的創建工作，維護轄區內的金融安全。

農村金融服務中心的機構設臵：設主任一名，由轄區鄉鎮辦事入主任兼任，副主任4-6名，由轄區各鄉鎮分管農業的副鄉長或黨委委員兼任，成員數名，分別為各鄉鎮的2名經管員和各涉農金融機構業務員。

我縣計劃已在武陽和寨市兩個鄉鎮成立農村金融信貸服務部。計劃2011年5月掛牌營運。綏寧縣推進農村金融服務中心建設的

意 見

一、指導思想和工作目標

（一）指導思想

以科學發展觀為指導，以服務“三農”為宗旨，堅持“面向基層、服務農民”的方針，以服務農村經濟為己任，根據不同區域的資源特點、產業優勢和經濟發展狀況，循序漸進地推進我縣新農村建設步伐，最大限度地滿足“三農”資金的需要。

（二）工作目標

1、建設健全全縣農村金融服務中心體系，2011年抓好武陽和寨市農村金融信貸服務部，建設試點工作，2012年逐步在全縣各鄉鎮片區全面推開。

2、建立農戶信用評估體系。2011年制定出一套科學完整的農戶信用評估制度，2012年建好全縣農戶信用數據庫。

3、完善“三農”貸款的擔保體系。2011年在試點片區做好農戶聯保工作；2012年重點建好公司+農戶+基地的擔保機制；2013年在全縣農村建成適合“三農”貸款的擔保體系。

4、不斷增加對“三農”的信貸投入。2011年在兩個試點農村金融信貸服務部完成農戶與金融部門貸款對接1000萬元以上。2011年以后，“三農”貸款增長率每年不低于20%，基本滿足“三農”資金需要。

5、抓好農村信用環境建設工作。2011年完成兩個信用鄉鎮的創建工作，2012年力爭全面完成全縣信用鄉鎮，信用村的創建工作，實現信用鄉鎮、信用村驗收率達80%以上。

6、確保“三農”信貸資金安全。屬于農村金融信貸服務部對接的貸款、確?；厥章蔬_到90%以上，以前金融部門發放的并已形成不良的“三農”貸款，協助金融部門發放的并已形成不良的“三農”貸款，協助金融部門逐步化解，力爭每年收回不良貸款3%以上。

二、工作要求

（一）各鄉鎮人民政府

1、切實轉變工作職能。將服務“三農”、發展農村經濟作為各鄉鎮人民政府的主要職能。

2、高度重視創建工作。做好金融信貸服務部創建工作，加強與各金融部門的配合協作，使金融信貸服務部真正成為解決“三農”資金的平臺、為民辦實事的服務機構。

3、切實抓好服務工作。要以金融信貸服務部為平臺，認真解決農民發展經濟中的實際問題，為農民增收創造條件，不斷發展壯大農村經濟勢力。

（二）農村信貸金融服務部

1、切實履行工作職責。要認真履行應有的職責，把農村金融貸款服務部真正辦成為農民服務、為金融部門負責，為政府分憂的服務機構。

2、不斷加強自身建設。要強化內部管理，使服務中心工作人員盡快熟悉并掌握相關經濟金融知識，成為農民信賴的經濟金融專家，成為金融部門的代言人。

3、深入開展宣傳活動。要采取各種有效形式和途徑，加大宣傳力度，使廣大農民了解熟悉國家相關金融政策和知識，提升農民綜合素質，主動利用政策和金融產品來發展經濟。

4、建議完善工作機制。要立足以“打造誠信為基礎，解決資金為目的“的目標，扎實開展好服務中心工作，不斷探索總結工作經驗，健全工作機制，使農村金融服務中心工作深入農戶，扎根農村。

（三）各金融部門

1、人民銀行要強化窗口指導作用，引導金融機構加大對“三農“的信貸支持力度，提高信貸支農績效。加強對農村金融服務中心工作的指導，完善農村金融服務中心職能，充分發揮農村金融服務中心的支農作用。

2、農業發展銀行在確保糧棉油收購信貸資金需要的同時，要主動探索政策性金融對農業產業化經營、農業科技開發、農村基礎設施建設及農村社會服務體系建設的有效支持方式，充分發揮政策性金融的支農作。

3、農業銀行要發揮在支持“三農“中的重要作用，努力提高農業貸款在其全部貸款中的比例，保證其瓣增加貸款的50%以上用于農業，做好農業產業化項目的信貸支持，推進現代農業的發展。

4、農村信用聯社要不斷伸新支農服務功能，充分發揮支農主渠道作用，當年新增貸款的70%以上用于農業，要圍繞“一鄉一業、一村一品“的發展思路三抓產品特色，注重加快對區域產業規模化生產布局中一批優質農產品基地的信貸支持。繼續實施”三個一“工程，即聯社扶持一農涉農龍頭企業，各信用社扶持一農農產品加工基地或銷售企業，每個信貸員扶持一戶種、養、加工大戶。

5、郵政儲蓄銀行要加快改草步伐，在做好“商戶聯保”和“農戶聯保”貸款的基礎上，積極拓展“三農”貸款業務，多方位地引導郵政儲蓄資金回流農村。

6、保險部門要加大農村保險工作力度，在做好農業政策性保險的同時，擴大農村商業保險份額，增強農民防風險意識，促進農村經濟穩步發展。

（四）各有關職能部門 各相關部門要積極支持農村金融信貸服務部工作，凡涉及需要相關部門配合的，要予以大力支持。縣房管、國土等部門在“三農”貸款中辦理戶產、土地抵押方面要給予優惠提供便捷，優質服務；司法部門在涉及維護債權人利益上要依法嚴肅及進處理，確保“三農”資金安全。

四、保障措施

1、加強組織領導。成立綏寧縣農村金融信貸服務部領導組，由縣人民政府常務副縣長任組長，分管農業的副縣長和縣人民銀行行長任副組長，各相關部門負責人為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在縣人民銀行。各有關部門和各鄉鎮人民政府要把金融服務中心的建設作為一項重要的工作列入議事日程，做到領導、機構、人員、任務四落實。

2、加強管理?？h人民政府建立農村金融服務中心建設責任考評制度，把工作目標、任務和責任具體落實到相關單位和鄉鎮人民政府，納入工作目標考核任務。各鄉鎮也要將農村金融服務中心建設工作考核到村支兩委及相關責任人，及時總結經驗，推廣曲型、強化督促檢查，發現問題及時解決。

綏寧縣“三農”信貸服務部管理辦法

第一章 總則

第一條

為加強農村金融服務中心的管理，促進金融服務工作規范化，制度化，提高金融服務水平，更好的發揮金融服務中心的作用，根據國家相關政策規定，結合我縣實際，經縣委、縣政府研究，特制定本管理辦法。

第二章 服務部工作職責

第二條

服務部應承擔以下職責：

（一）負責組織協調金融服務工作，不斷提高金融服務水平，使金融服務在農村得到更好的拓展，促進農村經濟又好又快發展。

（二）負責的金融政策及業務知識宣傳工作，使廣大農民了解金融服務內容及金融知識，掌握和利用金融產品發展生產。

（三）全面了解片區農戶信貸需求及農戶信用狀況，為金融部門放貸提供決策依據。

（四）協助金融部門建立健全農戶信用檔案，參與金融部門對農戶的信用評審工作。

（五）做好農戶貸款的聯保銜接工作，確保有信貸需求的農戶及時得到金融部門的支持。

（六）協助金融部門做好到期貸款的催收工作，督促農戶及時歸還借款。

（七）積極做好金融部門與農戶之間的溝通工作，建立良好的銀農關系。

（八）協助創建金融生態縣領導小組辦公室做好本片區信用鄉鎮和信用村的創建工作，努力營造良好的信用環境。

第三章 工作人員隊職責

第三條

主任職責：

（一）統籌安排服務中心日常工作，每月有工作規劃并負責督促落實；

（二）定期召開（每月至少一次）金融服務中心與金融部門聯席會議，溝通情況；

（三）負責協調農戶與金融部門關系，做好宣傳和解釋工作。

第四條 副主任職責：

（一）負責收集轄區內農戶信貸需求及農戶信用狀況情況，并及時反饋到服務中心；

（二）負責轄區內的金融政策及業務知識宣傳工作；

（三）負責農戶貸款的聯保銜接工作，協助金融部門做好到期貸款的催收工作；

（四）協助保險公司做好農戶保險費的歸集和理賠工作。第五條 辦事員職責

（一）負責落實主任交辦的工作；

（二）負責接待農戶咨詢及貸款銜接工作；

（三）協助金融部門建立健全農戶信用檔案，參與金融部門對農戶的信用評審工作；

（四）協助縣金融生態辦做好本片區信用鄉鎮和信用村的創建工作；

（五）負責服務中心日常工作及資料收集歸檔。

第四章 金融部門職責

第六條 金融部門應承擔以上職責：

（一）負責提供金融政策及業務知識宣傳資料，做好宣傳工作；

（二）負責對主任、副主任、辦事員金融業務的培訓工作；

（三）及進受理答復農戶貸款申請；

（四）定期做好集中辦量小額農戶貸款工作；

（五）通過金融服務中心平臺做好農會信貸大戶培植工作。

第五章 組織管理

第七條 創建金融生態縣領導小組辦公室負責農村金融。

關于做好對農村金融服務中心的金融服務

工作的通知

一、要主動配合農村金融服務中心工作，定期派出工作人員參與農村金融服務中心工作。做好農村金融服務中心工作人員金融業務培訓，深入開展金融政策及金融產品的宣傳和指導工作，定期召開與農村金融服務中心聯席會。

二、要切實做好貸款對接工作，對農村金融服務中心上報貸款申請要限時辦理、授理答復在5個工作日內完成，理后的貸款調查、審批、發放在10個工作日內完成。

四、做好到期貸款的信息反饋工作。對于未按期歸還貸款戶要及時通報農村金融服務中心，通過服務中心催收及情況反饋，確定催收措施。

五、指導農村金融服務中心做好農戶信用體系建設，配合服徊心做好農戶聯保工作，建立比較完善的農村信貸擔保機制。

綏寧縣“三農”信貸服務部工作性質及具

體業務簡介

建立農村金融信貸服務部在解決目前金融機構在農村網點少、工作人員嚴重不足，金融服務難以滿足農村經濟發展需要，以及農民對金融政策和金融知識缺乏，不能很好利用金融產品發展生產的現實問題。

一、“三農”信貸服務部工作性質

金融服務中心通過建立健全內部管理制度，明確主任、副主任、辦事員和行政、金融部門等成員單位的職責，形成合理分工、協調配合、盡職履責的良性互動格局。中心從九個方面架起金融支農的“橋梁”：一是組織協調金融服務提高金融服務水平；二是宣傳普及金融政策和知識；三是了解信貸需求增加信貸投入；四是掌握農戶信用狀況參與信用評審和農戶信用檔案建設；五是銜接農戶聯保，推廣新型農村信貸產品；六是督促農戶及時還貸，協助維護金融債權；七是加強金融機構與農戶的銜接溝通，融洽銀農關系；九是創建信用片區（鄉村），改善農村金融生態環境。金融機構尤其農村金融機構以金融服務中心為平臺，通過加強中心主任、副主任、辦事員的金融業務知識培訓，借助農村基層組織尤其村組干部之力將支農觸角伸入農村村千家萬戶，解決金融機構人員少和信息不對稱導致金融支農不足、服務不到位的痼疾，滿足新時期“三農”多樣化信貸需求，尤其是種養大戶和農業龍頭企業及基地建設的貸款需求，實現地方政府滿意、銀農雙贏的目標。

二、“三農”信貸服務部具體業務內容

1、授理農戶貸款申請；

2、對貸款用途的核查及貸款戶信用狀況的評價、；

3、向金融部門申報貸款申請；

4、向貸款戶反饋貸款申報情況；

5、協助農戶辦理貸款手續（如落實貸款聯?；驌Ｊ乱说龋?；

6、監督貸款用途，督促貸款戶按期歸還貸款；

7、協助金融部門催收到期貸款；

8、對逾期不還的貸款和不講信用的貸款戶提出處理措施和整治建議；

9、協助司法部門依法收貸；

10、授理商業保險業務；

11、協助縣金融生態辦做好信用鄉鎮、信用村的創建工作，維護本轄區的金融安全。

農戶小額貸款業務簡介

（一）農戶保證貸款：包括（鄉鎮個體工商戶），農村種植、養殖等領域（經營期須滿3個月）。只需找一個或兩個擔保人（二萬元（含）以下一個擔保人，二萬元至五萬元需兩個擔保人）擔保人必須是公務員、企事業單位的在崗正式員工或教師、醫生等具有穩定收入的人群。

農戶聯保貸款：由三至五戶同等條件的農戶組成的聯保小組，小組成員均可申請貸款，相互承擔連帶保證責任。

貸款金額：農戶保證或聯保，每戶最多5萬元。貸款期限：1個月-12個月 申請人條件

年齡18至60周歲，具有當地戶口或在當地居住滿一年，從事農村土地耕作或其他符合國空產業政策的生產經營活動，申請人必須已婚，家庭成員中必須有兩名（含）以上的勞動力。