第一篇：中聯(lián)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

中聯(lián)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

--適應(yīng)國情 與國際接軌

系統(tǒng)綜述

VisionBanking Core凝聚著中聯(lián)集團(tuán)十余年來為國內(nèi)外金融業(yè)開發(fā)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、實施解決方案的經(jīng)驗，并隨著這個日新月異的行業(yè)，不斷地自我創(chuàng)新和完善。

在VisionBanking Core十幾年間不斷完善的過程中，始終遵循不變總體指導(dǎo)思想是：借助最先進(jìn)的開發(fā)平臺和開發(fā)工具，吸收國內(nèi)外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，設(shè)計、開發(fā)適合銀行自身特點、符合國際慣例和未來發(fā)展方向、功能完善、易學(xué)易用、擴(kuò)充靈活、安全可靠的銀行綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

中聯(lián)公司認(rèn)真分析了中國銀行業(yè)所面臨的競爭形勢，在總結(jié)十余年銀行應(yīng)用系統(tǒng)集成經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，吸納國外銀行應(yīng)用系統(tǒng)中先進(jìn)的設(shè)計理念，推出了與國際完全接軌的最新銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)VisionBanking Core，全面支持了銀行業(yè)務(wù)向產(chǎn)品化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，特別是中國加入WTO之后銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

在VisionBanking Core銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)中，中聯(lián)公司不僅采用了目前國際最先進(jìn)的軟件/硬件技術(shù)和思想，更將國內(nèi)、國際先進(jìn)的銀行運作模式和管理方法應(yīng)用到了銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)之中，采用先進(jìn)的C-S-S三層體系結(jié)構(gòu)，加固了系統(tǒng)的核心，全面整合了銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)，拓展了新的服務(wù)品種，整合了銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)渠道，使得新服務(wù)的出現(xiàn)有更廣泛、更暢通的渠道、更靈活快速的應(yīng)用開發(fā)來實現(xiàn)；同時深化了“大會計”、“以客戶為中心”、“綜合柜員制”等成熟的設(shè)計思想，實現(xiàn)了集中核算、集中稽核、集中結(jié)算、集約經(jīng)營的目標(biāo)，從而提高了計算機在銀行系統(tǒng)中的應(yīng)用水平，提高了計算機在銀行系統(tǒng)中的作用，使初期的記帳報帳工具轉(zhuǎn)化為推動銀行改革、帶動銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、完善銀行管理的科技動力，為銀行未來的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

VisionBanking Core的系統(tǒng)實現(xiàn)原則滿足了銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)所要求的：先進(jìn)性、實時性、可靠性、完整性、安全性、網(wǎng)絡(luò)化、開放性、易擴(kuò)展性、易維護(hù)性、易移植性。

中聯(lián)銀行業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖

中聯(lián)集團(tuán)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的總體架構(gòu)不局限于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，更是全面的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的解決方案。

系統(tǒng)總體架構(gòu)

在中聯(lián)集團(tuán)整體的銀行解決方案中，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)更能體現(xiàn)出其面向服務(wù)、面向未來的思想。

VisionBanking Core提供了一個綜合性銀行的完整應(yīng)用解決方案建議，包括業(yè)務(wù)管

理，業(yè)務(wù)處理，基于自動化處理的客戶資料管理和分析,基于產(chǎn)品使用和管理的產(chǎn)品分

析,服務(wù)、交易的自動處理、金融信息的等。同時在服務(wù)銷售和管理渠道上構(gòu)筑了多渠

道接入系統(tǒng)，為銀行拓展服務(wù)渠道、布署服務(wù)戰(zhàn)略打下了堅實的基礎(chǔ)。

VisionBanking Core核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本覆蓋了銀行整個基礎(chǔ)業(yè)務(wù)范圍，采用它將有

助于金融服務(wù)機構(gòu)獲得更大的業(yè)務(wù)目標(biāo)，實現(xiàn)更大的利潤。這也是目前和將來所有銀

行追求的同一個目標(biāo)。VisionBanking Core在這一方面能夠作到：

?

?

?

? 方便快速地設(shè)計新產(chǎn)品，即使是由非科技專業(yè)的業(yè)務(wù)人員來設(shè)計產(chǎn)品,同樣迅速和簡單。在每個產(chǎn)品設(shè)計中，都能反映出客戶關(guān)系的特點。支持廣泛的服務(wù)渠道，可聯(lián)機、實時更新客戶和交易數(shù)據(jù)，而且系統(tǒng)的可擴(kuò)展性允許處理大量的銀行交易。依賴于強大的產(chǎn)品管理和分析、客戶管理和分析，能夠不斷地提供新興的業(yè)

務(wù)產(chǎn)品，為客戶提供增值服務(wù)。并能發(fā)揮銀行自身的業(yè)務(wù)特色，吸引高利潤的客戶群體享受銀行的服務(wù)，以期達(dá)到銀行獲取更大利潤的目的。

? 主動的業(yè)務(wù)管理流程，系統(tǒng)從一切為了前臺業(yè)務(wù)人員的需要出發(fā)，設(shè)計了一

套流暢的業(yè)務(wù)管理流程，不僅使銀行的管理業(yè)務(wù)有了明確的目標(biāo)，也保證了

業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。

? 強大的、多層次的系統(tǒng)安全、監(jiān)控功能，使銀行的領(lǐng)導(dǎo)者排除一切后顧之憂，專心、大力地發(fā)展業(yè)務(wù)。

系統(tǒng)技術(shù)特色

? 先進(jìn)的C-S-S三層結(jié)構(gòu)，從面向交易過渡到面向服務(wù)

系統(tǒng)設(shè)計分為三層結(jié)構(gòu)：核心管理層、應(yīng)用服務(wù)層和服務(wù)渠道層。核心管理層是整個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心，存放著客戶信息數(shù)據(jù)、總帳會計數(shù)據(jù)、公用信息數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)會計核算、客戶信息管理、授信額度管理和公共管理；應(yīng)用服務(wù)層由存款系統(tǒng)、貸款系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)組成，分別完成銀行對客戶的各種不同服務(wù)手段；通過多渠道接入平臺系統(tǒng)連接著各種各樣的服務(wù)渠道，包括柜員界面、客戶經(jīng)理界面、ATM、POS、電話銀行界面、自助銀行界面、網(wǎng)絡(luò)銀行界面等，是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶界面，是銀行柜臺業(yè)務(wù)的延伸。

這樣的層次結(jié)構(gòu)劃分，可以使得系統(tǒng)的數(shù)據(jù)更加集中、更加安全，使系統(tǒng)的核心盡可能的堅固和穩(wěn)定；可以使得系統(tǒng)對客戶的應(yīng)用服務(wù)更加具有可拓展性，滿足市場變化和銀行增加服務(wù)品種的需要；可以使得系統(tǒng)支持的服務(wù)渠道更加廣泛；從而達(dá)到由以前的面向交易過渡到現(xiàn)在的面向客戶、面向服務(wù)的目標(biāo)。

? 全面貫徹以客戶為中心的設(shè)計思想

采用以客戶為中心的設(shè)計思想，為建立更高級的客戶管理方式（如客戶信用等級制度的建立），為實現(xiàn)客戶分析提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

? 多渠道接入平臺系統(tǒng)的的采用

系統(tǒng)采用了多渠道接入平臺VisionBanking MCP來完成各種終端設(shè)備（字符終端、圖形終端）和自助服務(wù)設(shè)備（ATM、POS、電話銀行、手機銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等）的接入、管理功能。系統(tǒng)能夠支持各種通信協(xié)議，提供全轄的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、設(shè)備控管和應(yīng)用監(jiān)控，能處理各種各樣的數(shù)據(jù)報文格式，具有強大的功能擴(kuò)展性、嚴(yán)格的安全控制機制。

? 銀行業(yè)務(wù)“產(chǎn)品化”

在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計中，引入了“產(chǎn)品”的概念。銀行所提供的服務(wù)是以產(chǎn)品的形式出現(xiàn)的，系統(tǒng)中把所有經(jīng)辦的存款、貸款業(yè)務(wù)根據(jù)科目的屬性、科目的主要組成要素進(jìn)行分類組合，劃分成若干個產(chǎn)品，并定義相應(yīng)的產(chǎn)品編號。銀行業(yè)務(wù)“產(chǎn)品化”的優(yōu)點在于讓最終用戶（而非IT人員）更靈活地組合和定義所需的產(chǎn)品，通過相應(yīng)的新產(chǎn)品屬性的定義或者簡單的新產(chǎn)品客戶化修改后，就可以方便地提供新的服務(wù)形式，從而以最快的速度適應(yīng)市場的變化。

? “原交易”、“子交易”、“聯(lián)動交易”、聯(lián)機交易平臺

“原交易”：

是面對柜員的一個完整的交易,可以看作在主機的一次通訊完成，由柜員來啟動。原交易主要由一些原交易入口、原交易出口組成。原交易的入口程序主要作用是整理交易請求數(shù)據(jù)，決定本子交易是否繼續(xù)執(zhí)行等等。原交易的出口程序主要作用是整理交易輸出數(shù)據(jù)，為下一個子交易輸出數(shù)據(jù)等作用。

“子交易”：

是完成某一具體功能的最小交易單元，由聯(lián)機交易控制平臺來啟動。子交易主要可以由一些交易主控、子交易入口、子交易出口、交易處理程序等組成。但這些不一定都必須，一些簡單的子交易可以只有交易主控。

“聯(lián)動交易”：

是把一個或多個子交易按一定的次序來順序執(zhí)行，而組合成一個面對柜員的原交易。

優(yōu)點：

提高了業(yè)務(wù)處理程序（子交易）的共享；可以靈活地進(jìn)行子交易的組合而開發(fā)出新的原交易，縮短了開發(fā)新交易的時間；減少了系統(tǒng)維護(hù)的工作量。

? 批處理控制平臺，增強了批處理的并發(fā)程度，大大縮短了批處理的時間

系統(tǒng)將批處理業(yè)務(wù)（例如：日終批處理、批量結(jié)息、預(yù)提利息、年終結(jié)轉(zhuǎn)等）分成若干個處理模塊，每個處理模塊都以作業(yè)方式運行；相同功能的作業(yè)放入同一個隊列中，隊列內(nèi)順序執(zhí)行；不同功能的作業(yè)放入另外的隊列中，不同的隊列之間是并行執(zhí)行的，互不影響。由批處理控制平臺來完成作業(yè)的提交和作業(yè)執(zhí)行順序的控制，作業(yè)之間的制約關(guān)系也可在平臺中進(jìn)行預(yù)先的定義。

這樣安排批處理業(yè)務(wù)，有效地增強了批處理的并發(fā)程度，使系統(tǒng)資源得到很大的利用，減少了批處理的時間。

? 標(biāo)準(zhǔn)的外部系統(tǒng)接口

系統(tǒng)提供了標(biāo)準(zhǔn)的外部系統(tǒng)接口，能夠方便地與其他系統(tǒng)（如同城清算系統(tǒng)、電子聯(lián)行系統(tǒng)、天地對接系統(tǒng)、證銀轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)、金卡工程系統(tǒng)、總行清算系統(tǒng)、代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)等）進(jìn)行接口。

第二篇：銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案羅列

銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案羅列

BANCS Core banking Solution

TCSRead More

BANCS, the flagship product of FNS which is now a part of TCS, is a proven solution that enables Banks to increase productivity and profits by enabling Banks to respond rapidly to market demands for new financial products, providing superior customer service and managing risk across the enterprise.BANCS is multi-currency, multi-entity universal banking solution with an integrated state-of-the-art front end delivery channel.The system offers fast product launching capability, support for all delivery channels, true 24X7 anytime, anywhere service with no downtime.The key to the success of BANCS is its superior open architecture which provides an unequalled level of integration, flexibility and scalability across all platforms.TietoEnator Core Banking Suite

TietoEnator

TietoEnator's Core Banking Suite consists of components that can be installed independently and integrated into your current banking environment.At the heart of the Core Banking Suite are comprehensive customer, product, and agreement management modules that provides a single and complete view of the financial institution's customers and their engagements with the institution.The Core Banking Suite manages deposit and loan products and credit and debit cards.The application includes a world-leading cash management component, to be used by large corporates to perform cash pooling, sweeping etc in a cross border, multi-currency environment.Product management is possible through a configurable product composer.This gives the bank's business people the flexibility to assemble user-definable banking products with flexible pricing structures and then quickly distribute them through any channel to their banking customers.System Access SYMBOLS

SunGard

System Access SYMBOLS serves the retail and wholesale banking, treasury and trade requirements of banks worldwide.Banks rely on System Access SYMBOLS to provide straight-through transaction processing for front-to-back office operations with on-line real-time processing capabilities.Supporting multi-currency, multi-language international banking requirements, System Access SYMBOLS also offers connectivity with national clearing systems, SWIFT and I-BAN.Each module or application utilizes a common set of enterprise-wide customer definition and product parameters, to ensure seamless integration of your customer activities and processes.Each module supports the entire life cycle of a product from its inception to maturity with comprehensive enterprise integration across customers, product, risk and accounting control.Misys Midas Plus

Misys

Misys Midas Plus is the world's most successful banking system.For 30 years, the Midas family has led the market with more customers, more awards, and more capability than any other.With Misys Midas Plus, that strength is extended in two ways.Firstly, the system has considerably broader functionality than ever before.For existing Midas customers, Misys Midas Plus brings the opportunity to expand the bank's portfolio, further reduce risks and drive even greater efficiency.But additionally, Misys Midas Plus is the first system to introduce global processing to the core banking industry-a means of driving down risk and improving efficiency as never before.Whether you are a corporate/wholesale bank, an international hub, a regional universal bank or an international financial centre operation, Misys Midas Plus is designed specifically to address your business.VisionBanking Core 銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

中聯(lián)集團(tuán)

VisionBanking Core提供了一個綜合性銀行的完整應(yīng)用解決方案建議，包括業(yè)務(wù)管理，業(yè)務(wù)處理，基於自動化處理的客戶資料管理和分析,基於產(chǎn)品使用和管理的產(chǎn)品分析,服務(wù)、交易的自動處理、金融資訊的等。同時在服務(wù)銷售和管理渠道上構(gòu) 了多渠道接入系統(tǒng)，為銀行拓展服務(wù)渠道、布署服務(wù)戰(zhàn)略打下了堅實的基礎(chǔ)。VisionBanking Core系統(tǒng)及其前身版本已經(jīng)在國內(nèi)外多家銀行得到了成功應(yīng)用。

宇博 Easy Bank System

宇博

Easy Bank System是以集中統(tǒng)一會計核算為基礎(chǔ)、以客戶及客戶關(guān)系為中心、以決策管理為導(dǎo)向、以增強服務(wù)手段為目標(biāo)、支持金融創(chuàng)新，加強風(fēng)險防范，建立銀行穩(wěn)定而靈活的核心，實現(xiàn)多渠道整合，7X24全天候服務(wù)，綜合柜員，本外幣一體化、支持多幣種，支持利率市場化和費率市場化，面向用戶，形成一個安全、集中、統(tǒng)一、整合、連動、超前的銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

FLEXCUBE

i-flex solutions

The FLEXCUBE suite consists of a universal banking solution for financial institutions with a mix of institutional and retail banking businesses;a corporate banking solution for processing sophisticated corporate banking transactions;and, a core banking solution, for retail institutions that need a specialized high-volume transaction processing engine.FLEXCUBE also offers a private banking solution for wealth management;a mutual funds solution for running asset management operations, and processing transfer agency transactions, and a brokerage solution for Internet trading, order routing and settlement requirements.FLEXCUBE®web services allows financial institutions orchestrate their processes using industry-standard BPEL(Business Process Execution Language)engines and the syndicated lending module of FLEXCUBE gives you a sharp and accurate picture of your syndicated loans

portfolio.TEMENOS T2

4TEMENOS

TEMENOS T24 is the most technically advanced banking system available today.It pairs the most comprehensive and most powerfully flexible business functionality with the most advanced and scalable architecture.This gives it unprecedented power and opportunity to meet the challenges of today and the opportunities of tomorrow.TEMENOS T24 is built on open architecture, offers low cost of ownership and uses established standards such as HTTP, XML and J2EE.The design of TEMENOS T24 offers multiple application server support offering horizontal scalability and supporting huge numbers of users with true non-stop resilience.Probably the most innovative aspect of TEMENOS T24, however, is that it will totally eliminate the need to run End Of Day processing.中天銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案

中天

中天銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案，凝聚了中天十余年來為國內(nèi)金融業(yè)開發(fā)實施核心業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，并順應(yīng)客戶需求而不斷地發(fā)展和創(chuàng)新，解決方案把客戶服務(wù)、內(nèi)部核心帳務(wù)組織、與外連系統(tǒng)接口、快速構(gòu)建開發(fā)作為重點，以協(xié)助銀行不斷對外提供更為豐富的產(chǎn)品和服務(wù)手段以增加利潤，經(jīng)營重點逐步轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品創(chuàng)新、運營效率及客戶服務(wù)水平上。方案采用了C/S/S體系架構(gòu)、構(gòu)件化的開發(fā)方法、靈活定義的交易描述語言等先進(jìn)技術(shù)，基于金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，通過數(shù)十家銀行成功運行實例證明，中天綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案，具備了輔助金融用戶自如應(yīng)對瞬息萬變市場變化的能力。

同方北美核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

同方北美

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是同方新一代銀行產(chǎn)品的主要組成部分，系統(tǒng)同時支持目前和將來三五年內(nèi)國內(nèi)金融市場 流行的金融產(chǎn)品和服務(wù)。包括各類高低柜業(yè)務(wù)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)和ATM、CDM等機具業(yè)務(wù)。

系統(tǒng)在業(yè)務(wù)設(shè)計方面支持大會計、綜合柜員和本外幣一體化，支持三率（利率、匯率、費率）市場化 和銀行產(chǎn)品的損益分析、風(fēng)險預(yù)警的閉環(huán)反饋，支持外匯業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等國外流行的金融批發(fā)業(yè)務(wù)。

LTTS銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

深圳長亮

長亮LTTS銀行綜合業(yè)務(wù)軟件V3.0（深DGY-2003-0900）是公司基于多年來的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)先進(jìn)成就的基礎(chǔ)上，借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)電子化歷程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，對銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（Total Solution）的系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)、應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)體系結(jié)構(gòu)上作了一個徹底的重新設(shè)計，提供的一個完整的商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)解決方案。

EasyIBS

高偉達(dá)

高偉達(dá)Easy系列產(chǎn)品之核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)EasyIBS是從銀行的整體出發(fā)，從經(jīng)營管理者的角度出發(fā)，經(jīng)過使用客戶多年實踐證明的穩(wěn)定而擴(kuò)展性高的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品。該產(chǎn)品在解決銀行現(xiàn)有問題的基礎(chǔ)上，以提升商業(yè)銀行的綜合管理能力、提高整體盈利水平為設(shè)計目標(biāo)。基于SOA體系架構(gòu)，采用構(gòu)件化技術(shù)，提供符合國際標(biāo)準(zhǔn)IFX的數(shù)據(jù)元和信息格式。全面貫徹以客戶為中心、大會計核算、綜合柜員制、本外幣一體化、全天候24小時運行、具有極強的連接和拓展能力的綜合前置系統(tǒng)和中間業(yè)務(wù)平臺、可方便快捷增加的業(yè)務(wù)品種的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

方正奧德銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

方正奧德

核心帳務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計上摒棄了傳統(tǒng)的按機構(gòu)職能劃分業(yè)務(wù)系統(tǒng)的方法，摒棄了傳統(tǒng)的本、外幣采用不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理的方法，采納國際性商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運作及管理模式，并結(jié)合國內(nèi)實際情況設(shè)計而成。

核心帳務(wù)系統(tǒng)在架構(gòu)上采用模塊化設(shè)計，按照業(yè)務(wù)功能分為多個業(yè)務(wù)模塊（或稱業(yè)務(wù)子系統(tǒng)），并由平臺及核心模塊來驅(qū)動各業(yè)務(wù)模塊的運行。將應(yīng)用界面、信息轉(zhuǎn)換與信息傳送的處理邏輯與業(yè)務(wù)處理邏輯分開，使系統(tǒng)易於維護(hù)、易于擴(kuò)充。

奧尊第五代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

奧尊

奧尊公司第五代銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)于2003年年初研發(fā)成功，并在遼源市城市信用社正式投入使用。新系統(tǒng)把銀行的滿意度放到了首要考慮的因素；“一切為了銀行的滿意度”，作為新系統(tǒng)的指導(dǎo)思想；只要能提高客戶的滿意度，我們愿意對系統(tǒng)做任何調(diào)整。努力得到了回報，在奧尊公司實施的近百個項目中，使用新系統(tǒng)的遼源市城市商業(yè)銀行項目客戶的滿意度最高。新系統(tǒng)的投入使用，將改變目前國內(nèi)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以項目為導(dǎo)向的實施模式；在設(shè)計思想等方面，達(dá)到國外同類產(chǎn)品的水平。

第三篇：核心銀行系統(tǒng)（最終版）

核心銀行系統(tǒng)

概述

多年以來，中國金融電子化公司一直關(guān)注著國內(nèi)銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，跟蹤國內(nèi)外核心銀行系統(tǒng)的最新設(shè)計技術(shù)與理念，作為中國金融行業(yè)信息化建設(shè)隊伍中重要的一員，中國金融電子化公司有責(zé)任并且有能力參與到銀行核心系統(tǒng)的開發(fā)與建設(shè)中來。CFCC@CBS就是中國金融電子化公司在總結(jié)國內(nèi)商業(yè)銀行核心銀行系統(tǒng)多年以來的得與失，并充分參照與借鑒國外核心銀行系統(tǒng)先進(jìn)業(yè)務(wù)理念，并結(jié)合自身多年參與開發(fā)、維護(hù)中國人民銀行會計系統(tǒng)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上開發(fā)出來的新一代商業(yè)銀行核心銀行系統(tǒng)。

整體應(yīng)用架構(gòu)

系統(tǒng)特點

? 全面支持多級法人和總分行管理模式

不僅能夠滿足商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的需求，同時能夠滿足商業(yè)銀行開設(shè)村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)實需求，為商業(yè)銀行的資本運作和業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┮惶渍辖鉀Q方案。

? 產(chǎn)品化設(shè)計

分析歸納需求、定制產(chǎn)品、銷售產(chǎn)品、產(chǎn)品盈利性分析是系統(tǒng)產(chǎn)品化設(shè)計的一條主線。

? 以客戶為中心

客戶信息管理、分析、挖掘、盈利性分析、差異化、個性化服務(wù)、風(fēng)險控制等是以客戶為中心的最終追求。

? 小核心、大外圍

通過采用綜合前置并配合業(yè)務(wù)與管理相分離的設(shè)計思想達(dá)到“小核心、大外圍的設(shè)計目標(biāo)”。

? 機構(gòu)層次結(jié)構(gòu)碼

機構(gòu)層次結(jié)構(gòu)碼的設(shè)計技巧使系統(tǒng)對機構(gòu)的管理趨于更加靈活、方便，并對商業(yè)銀行的流程再造提供一個很好的技術(shù)支撐。

? 提供多維度考核支持

除開傳統(tǒng)的機構(gòu)、會計科目以外，系統(tǒng)還支持按照產(chǎn)品、客戶、客戶經(jīng)理等多維度的考核。

? 浮動利率

支持比例浮動和上下限兩種浮動方式。

? 本外幣一體化的設(shè)計

? 無縫集成二代身份證識別和聯(lián)網(wǎng)核查功能

在核心業(yè)務(wù)流程中無縫集成二代身份證識別裝置，準(zhǔn)確獲取客戶二代身份證信息，減輕柜員工作強度，提高業(yè)務(wù)辦理速度，減少排隊。同時，系統(tǒng)靈活配置聯(lián)網(wǎng)核查功能，在業(yè)務(wù)處理流程中自動完成身份證聯(lián)網(wǎng)核查，輕松實現(xiàn)風(fēng)險控制目的。

? Windows終端支持為銀行提供更多業(yè)務(wù)創(chuàng)新機會

系統(tǒng)支持windows終端，可為銀行整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程、實現(xiàn)柜面系統(tǒng)集約化提供可能，例如在柜面集成影像處理功能等。

? 支持7X24小時全天候服務(wù)

? 安全性

通過對硬件層、網(wǎng)絡(luò)層、數(shù)據(jù)通訊層、數(shù)據(jù)庫層、應(yīng)用層的安全性設(shè)計，并配合相應(yīng)的安全使用制度來確保系統(tǒng)的安全可靠。

成功案例

桂林商業(yè)銀行

目標(biāo)客戶

區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行（信用社）、農(nóng)村商業(yè)銀行（信用社）、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行等

第四篇：淺析核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)防范銀行會計風(fēng)險的可行性研究

【關(guān)鍵詞】銀行 會計 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

【摘要】文章在分析傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險和發(fā)展的基礎(chǔ)上,探討了國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的系統(tǒng)集成、客戶為中心、風(fēng)險管理能力強等優(yōu)勢,結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)以及會計核算差異所存在的開發(fā)難點,提出有關(guān)構(gòu)建我國銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對策和建議。

一、引 言

自2006年底,我國金融市場的逐步開放,外資銀行的不斷進(jìn)入,加之2008年世界金融危機,銀行壞賬飆升,資金的大幅縮水,給中國銀行業(yè)帶來前所未有的壓力和沖擊,商業(yè)銀行作為社會資金活動中介和結(jié)算中心,不得不投入更大的資金和人力,引進(jìn)國際先進(jìn)的經(jīng)驗和管理系統(tǒng)來提高自身各方面的能力,尤其在應(yīng)對會計風(fēng)險、減少利益損失方面越來越引起各銀行管理層的重視。

二、銀行會計風(fēng)險的表現(xiàn)形式及發(fā)展分析

銀行內(nèi)部會計管理機構(gòu)和基層部門進(jìn)行各項會計業(yè)務(wù)時,由于受到多種因素的影響,使銀行的實際收益與預(yù)期收益發(fā)生背離,從而蒙受損失的不確定性,即構(gòu)成銀行的會計風(fēng)險。從目前來看,主要表現(xiàn)為以下幾個方面:

第一,會計核算過程中的信息失真風(fēng)險。眾所周知,銀行以網(wǎng)點分布范圍廣、客戶服務(wù)便捷等贏取市場,這就存在部分分支機構(gòu)在會計核算方面可能會存在無視法律法規(guī)等不規(guī)范操作,例如濫用會計科目賬外經(jīng)營、篡改賬表、造假賬、虛報數(shù)據(jù)等,使銀行資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核算不真實,引發(fā)重大損失和經(jīng)濟(jì)大案的發(fā)生。

第二,各種票據(jù)的結(jié)算風(fēng)險。目前銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)一般涉及公司或者個人支票、商業(yè)或者銀行匯票等,它們以易于流通等優(yōu)點大大縮短企業(yè)或者個人的時間成本,但是由于銀行內(nèi)部風(fēng)險防范意識薄弱、操作程序不規(guī)范、制度不嚴(yán)密,再加之科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展,使金融票據(jù)犯罪愈演愈烈,票據(jù)詐騙形式也從內(nèi)部勾結(jié)、內(nèi)外勾結(jié)向境內(nèi)外勾結(jié)不斷升級演變。

第三,聯(lián)行和跨行業(yè)務(wù)風(fēng)險。會計聯(lián)行和跨行業(yè)務(wù)風(fēng)險主要來自銀行系統(tǒng)內(nèi)電子匯劃、內(nèi)部往來、清算業(yè)務(wù)及銀行機構(gòu)間往來等環(huán)節(jié),由于這些環(huán)節(jié)必然會有一定的資金在途時間,從而會產(chǎn)生一定的風(fēng)險,特別是在資金清算方面存在較大的風(fēng)險。主要表現(xiàn)為會計人員的違法操作,盜用交換印章、偽造交換票據(jù),盜用跨行資金,使銀行會計風(fēng)險的發(fā)生日益頻繁,跨行資金的安全性受到嚴(yán)重威脅。

隨著金融全球化、金融交易電子化和金融工具多樣化的發(fā)展,銀行會計業(yè)務(wù)流程和勞動組織形式等發(fā)生了巨大變化,銀行會計風(fēng)險也呈多發(fā)性、多層次、多樣化的態(tài)勢。

首先,在網(wǎng)絡(luò)化條件下,銀行實行綜合柜員制,使用各種柜面業(yè)務(wù)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),每個營業(yè)窗口的柜員只要得到授權(quán)就能處理本外幣對公對私存貸款業(yè)務(wù)和各類結(jié)算、收費、代理等中間業(yè)務(wù),從而使風(fēng)險進(jìn)一步加劇。

其次,隨著各種金融產(chǎn)品的不斷產(chǎn)生,銀行的會計業(yè)務(wù)范圍不斷增大,銀行業(yè)務(wù)從單一的傳統(tǒng)的儲蓄、出納、會計等業(yè)務(wù),發(fā)展到代理基金、保險、銀證轉(zhuǎn)賬,代收電話費、電費、有線電視費等業(yè)務(wù)。各行推出的各種理財產(chǎn)品更是令人眼花繚亂,這些業(yè)務(wù)在給銀行帶來利潤的同時,也帶來了新的風(fēng)險。

另外,金融交易中電子化的應(yīng)用以及網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,使資金流動更加快速,期限短、交易快、見效快的發(fā)展特點愈加明顯。在加快資金流轉(zhuǎn)的同時,也增大了風(fēng)險,資金轉(zhuǎn)移速度加快,作案更隱蔽更不易察覺。

三、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在防范銀行會計風(fēng)險上的優(yōu)勢分析

建設(shè)新一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng),通過實施信息化變革來提高核心競爭能力,這已成為當(dāng)前中國金融業(yè)最重要的工作。目前國內(nèi)也出現(xiàn)了部分引進(jìn)案例,例如之前的中信銀行C3系統(tǒng)及中國銀行和華夏銀行正在開發(fā)的BANCS系統(tǒng)等。雖然中信銀行的引進(jìn)以各種外部因素而夭折,中行和華夏銀行的引進(jìn)尚未出結(jié)果,但是從大的趨勢來看,全面引進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件是中國銀行業(yè)信息化的必由之路。

核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運作的心臟,凡一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務(wù)包括:客戶信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、總賬以及對這些存、貸款賬戶的日間操作等。現(xiàn)代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之所以在全球被廣為接受,因為它既能夠?qū)?shù)據(jù)、風(fēng)險和客戶資源進(jìn)行統(tǒng)一配置,還能塑造出各個銀行富有個性的核心競爭力。其突出優(yōu)勢主要表現(xiàn)在幾個方面:

(一)以客戶為中心的框架能有效降低信用風(fēng)險和會計壞賬風(fēng)險

國外新一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)其基本應(yīng)用設(shè)計結(jié)構(gòu)就是建立在以客戶為中心的基礎(chǔ)上的,可以使銀行全方位采集、保存和使用客戶的各方面信息,為銀行從客戶著手,降低業(yè)務(wù)風(fēng)險、提高服務(wù)水平提供基本數(shù)據(jù)來源。同時,這種建立在CIF系統(tǒng)之上的核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng),為未來的產(chǎn)品創(chuàng)新、分層次客戶服務(wù)提供了有效的決策信息。

(二)提供完全集成的系統(tǒng),滿足各種產(chǎn)品需要

國外新一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的前臺使用和后臺處理都是完全集成在一起的,系統(tǒng)中的任何功能都可以被任何用戶在有效授權(quán)的情況下在任何機構(gòu)以多種方式進(jìn)行訪問,而且集成了資金和貿(mào)易融資系統(tǒng)。其集成的總賬系統(tǒng)為銀行提供真正的“一本賬”功能。在國內(nèi)商業(yè)銀行完成地域意義上的“縱向”大集中的同時,提供銀行業(yè)務(wù)多個系統(tǒng)的“橫向”大集中。系統(tǒng)采用開放式標(biāo)準(zhǔn),遵循模塊化、參數(shù)化和標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計,充分體現(xiàn)了軟件產(chǎn)品的靈活性和可擴(kuò)展性。良好的體系結(jié)構(gòu)設(shè)計使國外新一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以快速適應(yīng)未來計算機技術(shù)的發(fā)展,并可以將這種變化帶來的技術(shù)優(yōu)勢應(yīng)用于銀行系統(tǒng)之中。另外,國外新一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)獨立于服務(wù)渠道的特性,方便系統(tǒng)與各種服務(wù)渠道前端產(chǎn)品/接口或者是其它系統(tǒng)互聯(lián)。

(三)強有力的風(fēng)險管理系統(tǒng)能有效提高各方面風(fēng)險管理能力

銀行的風(fēng)險管理從計算機的應(yīng)用角度可分為分析型和操作型的風(fēng)險管理兩類。國外新一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供豐富的操作型風(fēng)險管理的功能,如:客戶限額和額度管理、擔(dān)保品管理、貸款流程管理、欠款催收、預(yù)警處理、數(shù)據(jù)安全性管理、交易安全性管理、日志功能、脫機交易功能等,從客戶層面、行業(yè)層面和貨幣層面提高抗風(fēng)險能力。同時為分析性的風(fēng)險管理提供豐富的基本數(shù)據(jù)來源。另外,通過定義兩個互相獨立并且相互備份的服務(wù)器分區(qū),然后在這兩個分區(qū)上各運行一套核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng),當(dāng)系統(tǒng)進(jìn)行日終批處理時,通過在兩個分區(qū)間的任務(wù)切換,從而達(dá)到支持7×24小時全天候工作、扎賬不停機,有效降低風(fēng)險。

(四)國際化程度高,與世界接軌能有效降低跨國界會計業(yè)務(wù)風(fēng)險

國外新一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持多機構(gòu)、多語言(包括中文)、多幣種。機構(gòu)可以是地區(qū)、國家和輔助實體,每個機構(gòu)可以使用各自的語言、貨幣,本地的報表及產(chǎn)品,每個機構(gòu)實體往下可能被定義為多個分支機構(gòu)、分理處或下屬的部門。

四、我國引進(jìn)西方核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的會計難點分析

我國部分銀行也曾通過各種形式試圖建立自己的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),但是受管理方式、業(yè)務(wù)范圍以及軟硬件水平的限制,所建立的應(yīng)用系統(tǒng)在功能和性能上都有一定的缺陷,而舶來的完善成熟的國外核心系統(tǒng)也未必能夠很快適應(yīng)中國的“水土”,從會計角度來看主要有以下幾個

方面的難點:

(一)國內(nèi)外會計管理理念和制度的差異

國外銀行一般實行一級核算體系,對總分行清算資金往來系統(tǒng)只設(shè)一個過渡賬戶——總分行往來,總分行共用該賬戶,相互占用資金不計息,而國內(nèi)銀行實行總分行多級核算體制。國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中沒有系統(tǒng)內(nèi)資金清算功能,總分行不能對開清算資金往來賬戶。按國內(nèi)銀行的資金管理體制,分行作為一級經(jīng)營單位,與總行資金往來需要相互計算利息,因而需要開立清算資金賬戶,用于系統(tǒng)內(nèi)資金往來。由于賬務(wù)層次過多,一些分行內(nèi)部賬交易的數(shù)量甚至超過了往來賬戶,潛在風(fēng)險加大,不僅占用大量計算機資源,造成系統(tǒng)處理速度慢,批量處理時間長,月終、年終處理壓力大,而且也增加了國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)本地化和客戶化的工作量。

(二)銀行資金管理體制的差異

國外銀行由于實行總行一級核算,分行被看作總行的營銷前臺,客戶是銀行共同的資源,因此,貸款發(fā)放可以簡化為銀行與客戶之間的借貸關(guān)系。銀行向客戶發(fā)放貸款屬于財務(wù)會計核算范疇,由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理;總分行之間的資金占用和利益分配,屬于銀行內(nèi)部利益再分配范疇,可以通過外掛的管理會計模塊進(jìn)行核算。而國內(nèi)銀行核算層次多,系統(tǒng)內(nèi)各層次之間資金關(guān)系復(fù)雜,有些銀行為了加強系統(tǒng)內(nèi)資金管理,實行了系統(tǒng)內(nèi)借款的做法,具體執(zhí)行中要求貸款的發(fā)放、回收、計息等均與總、分行間的系統(tǒng)內(nèi)借款處理綁定關(guān)聯(lián)。此類需求若要在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實現(xiàn),需要系統(tǒng)做出重大改動。

(三)“倒起息”問題

倒起息有時被稱作“利率晚到”,指由于假期等某種原因,利率的實際生效日需要提前到系統(tǒng)當(dāng)前日期之前,尤其隨著近年來黃金周等各種假期的出現(xiàn),倒起息頻率較國外要高得多。目前國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)還不能處理好這個問題,完全按照國內(nèi)銀行的自動處理要求對系統(tǒng)進(jìn)行改造也有一定難度。

(四)跨分行訪問控制問題

國外銀行機構(gòu)設(shè)置扁平化,分行只是按業(yè)務(wù)縱向銷售總行產(chǎn)品的前端,因此國外系統(tǒng)一般沒有跨分行訪問控制的概念,各分支機構(gòu)間可以隨意訪問,很多模塊無需對跨分行權(quán)限進(jìn)行限制,一家分行可以改動另外一家分行的業(yè)務(wù)。由于國內(nèi)銀行管理模式與國外不同,因此很容易發(fā)生分行錯記總行賬問題。即使產(chǎn)品供應(yīng)商不愿意修改,從風(fēng)險控制的角度看,類似差異需要按照國內(nèi)銀行現(xiàn)有模式進(jìn)行修改。

綜上所述,由于國內(nèi)外市場發(fā)育程度不同,銀行的外部監(jiān)管環(huán)境和法規(guī)制度相差較大,銀行內(nèi)部的管理體制、業(yè)務(wù)流程和操作習(xí)慣也有很大的區(qū)別。這些差異的解決程度將直接影響到項目的成功與否和風(fēng)險大小,因此需要各參與方正視差異,共同面對和分擔(dān)項目風(fēng)險。

五、有效發(fā)揮銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計風(fēng)險規(guī)避功能的對策建議

(一)明確業(yè)務(wù)策略

業(yè)務(wù)策略是核心系統(tǒng)的基石。股份制商業(yè)銀行必須對內(nèi)外環(huán)境、條件進(jìn)行系統(tǒng)研究,分析市場變化與發(fā)展趨勢,根據(jù)銀行發(fā)展目標(biāo),制定合適的業(yè)務(wù)策略。在新一代核心系統(tǒng)建設(shè)時,還需要根據(jù)自身實際狀況,進(jìn)行平衡取舍,確立業(yè)務(wù)策略的優(yōu)先級、實施時序,切不可盲目求大求全。

(二)設(shè)計匹配的業(yè)務(wù)架構(gòu)

業(yè)務(wù)架構(gòu)是核心系統(tǒng)的靈魂,統(tǒng)領(lǐng)新一代核心系統(tǒng)建設(shè)的全局。我國銀行應(yīng)仔細(xì)研究客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品與服務(wù)在市場競爭中的地位,明確競爭的重點,梳理自己的訂單資格要素與贏得要素,合理規(guī)劃功能性產(chǎn)品、創(chuàng)新性產(chǎn)品,用信息化的視野,設(shè)計與之相匹配的高效的供應(yīng)鏈、快速響應(yīng)的供應(yīng)鏈。

(三)定義合適的應(yīng)用架構(gòu)與數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)

應(yīng)用架構(gòu)與數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)是核心系統(tǒng)的“骨骼”。應(yīng)用架構(gòu)與數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)相互依存,必須緊密結(jié)合。業(yè)務(wù)架構(gòu)驅(qū)動應(yīng)用架構(gòu)與數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu),應(yīng)用架構(gòu)與數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)必須支持業(yè)務(wù)架構(gòu)。應(yīng)用架構(gòu)與數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)在設(shè)計上應(yīng)采用模型化思想,根據(jù)業(yè)務(wù)架構(gòu),建立適應(yīng)的數(shù)據(jù)模型、工作流模型、功能模型。

(四)制定長期集成規(guī)劃

我國銀行新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)存在諸多的條件約束,是一個較長時期的漸進(jìn)過程,必須做好長期的總體規(guī)劃,與銀行再造并行,建立以最高層決策者為主導(dǎo)的內(nèi)部協(xié)同體制,正確處理好戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)的平衡關(guān)系,穩(wěn)步推進(jìn)實施。

(五)用網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化視野定義開放式柔性擴(kuò)展平臺

一個開放式柔性擴(kuò)展平臺是新一代核心系統(tǒng)穩(wěn)步實施的關(guān)鍵,我國銀行必須以網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化的視野來進(jìn)行定義,將新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)由繁化簡,分階段、分步驟、分模塊的進(jìn)行“大核心”的小型化建設(shè),從而形成一個開放式柔性擴(kuò)展平臺。

總之,銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在各方面的優(yōu)勢對銀行會計以及業(yè)務(wù)發(fā)展有巨大的推動作用,我國銀行吸取和引進(jìn)其先進(jìn)的經(jīng)驗和系統(tǒng)已經(jīng)成為一種大的趨勢,盡管還有很長的路要走,但相信我國銀行在會計風(fēng)險防范方面的能力將逐步提高。

【參考文獻(xiàn)】

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第五篇：銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對私國際收支申報操作規(guī)程

銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對私國際收支申報操作規(guī)程

為了規(guī)范柜臺對私業(yè)務(wù)的國際收支申報，根據(jù)國家外匯管理局《關(guān)于印發(fā)〈通過金融機構(gòu)進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報業(yè)務(wù)操作規(guī)程〉的通知》（匯發(fā)[2010]22號）、《關(guān)于做好調(diào)整境內(nèi)銀行涉外收付憑證及相關(guān)信息報送準(zhǔn)備工作的通知》（匯發(fā)[2011]49號）、《國家外匯管理局關(guān)于啟用境內(nèi)銀行涉外收付憑證及明確有關(guān)數(shù)據(jù)報送要求的通知》（匯發(fā)[2012]42號）等相關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。

柜臺人員辦理對私跨境資金收付、非居民與居民間及非同名居民間的境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時，須嚴(yán)格按照要求進(jìn)行國際收支申報。柜員應(yīng)請客戶填寫國際收支申報單據(jù)，據(jù)以在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成國際收支申報信息錄入工作。境內(nèi)同一居民在我行辦理的涉及資本項目系統(tǒng)內(nèi)和跨行外匯同名劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，可不填寫申報信息，但我行作為付款行應(yīng)進(jìn)行國際收支申報。

一、對私國際收支申報基本規(guī)定

對私國際收支申報主要包括境外匯款申報、涉外收入申報和境內(nèi)劃款申報。境外匯款是指個人通過境內(nèi)銀行，以電匯、信匯、票匯方式辦理的本外幣跨境付款以及境內(nèi)居民向非居民進(jìn)行的境內(nèi)外匯匯款。

涉外收入是指個人通過中國境內(nèi)銀行以電匯、信匯、票匯、信用證、托收、保函及其他方式從境外收到的本外幣匯款以及境內(nèi)居民接收的非居民境內(nèi)外匯匯款。

境內(nèi)劃款是指境內(nèi)非同名居民間的外匯收付業(yè)務(wù)以及同一居民在我行辦理的涉及資本項目系統(tǒng)內(nèi)（定活互轉(zhuǎn)等外匯存款期限轉(zhuǎn)換或外管局另有規(guī)定的除外）和跨行同名的外匯轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

（一）對私國際收支申報業(yè)務(wù)范圍

對私國際收支申報業(yè)務(wù)范圍包括：滿足國際收支申報條件，且由支行直接在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理的匯入款解付和匯出匯款業(yè)務(wù)。

1、須進(jìn)行境外匯款申報的業(yè)務(wù)種類包括：通過我行核心系統(tǒng)辦理的個人境外本外幣電匯匯出匯款、環(huán)球匯票、西聯(lián)發(fā)匯及境內(nèi)居民向非居民進(jìn)行的境內(nèi)外匯匯款等業(yè)務(wù)。代售旅行支票業(yè)務(wù)的國際收支申報要求按當(dāng)?shù)赝鈪R局規(guī)定執(zhí)行。

2、須進(jìn)行涉外收入申報的業(yè)務(wù)種類包括：通過我行核心系統(tǒng)辦理的個人境外電匯匯入?yún)R款、西聯(lián)收匯、退匯業(yè)務(wù)（包括電匯、環(huán)球匯票、西聯(lián)匯款等匯出款項退回）、境內(nèi)居民接收的非居民境內(nèi)外匯匯款等。

注：對等值金額在3000美元以下（含）的對私涉外收入款項實行限額申報，即 收款人可免填《涉外收入申報單》，但涉及貿(mào)易出口收匯、非居民項下的對私涉外收入款項不實行限額申報。對于實行限額申報的涉外收入款項，銀行仍應(yīng)按規(guī)定報送基礎(chǔ)信息，無需報送申報信息。

3、須進(jìn)行境內(nèi)劃款申報的業(yè)務(wù)種類包括：通過我行核心系統(tǒng)辦理的系統(tǒng)內(nèi)、外非同名境內(nèi)居民間的外匯資金收付，同一境內(nèi)居民在我行辦理的涉及資本項目系統(tǒng)內(nèi)（定活互轉(zhuǎn)等外匯存款期限轉(zhuǎn)換或外管局另有規(guī)定的除外）和跨行同名的外匯轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

4、通過核心系統(tǒng)辦理的對私跨境收支業(yè)務(wù)通過核心系統(tǒng)專用交易（8541和8542國際收支申報數(shù)據(jù)維護(hù)）進(jìn)行國際收支申報；通過國結(jié)、保理等系統(tǒng)辦理的對私匯出或匯入業(yè)務(wù)應(yīng)通過原業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行申報。代售旅行支票業(yè)務(wù)是否通過核心系統(tǒng)[8542國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易進(jìn)行國際收支申報按當(dāng)?shù)赝鈪R局規(guī)定執(zhí)行。

（二）紙質(zhì)申報憑證保管要求

國家外匯管理局已取消了銀行報送紙質(zhì)申報憑證的要求，我行各機構(gòu)應(yīng)將《涉外收入申報單》/《境內(nèi)收入申報單》、《境外匯款申請書》/《境內(nèi)匯款申請書》銀行留存聯(lián)作為業(yè)務(wù)憑證附件隨當(dāng)日傳票裝訂，并按我行會計檔案的有關(guān)規(guī)定保管、歸檔。

對于電子渠道西聯(lián)匯款、境外電匯業(yè)務(wù)，已由系統(tǒng)自動申報。在業(yè)務(wù)發(fā)生次日由賬戶開戶行對私國際收支申報管理員，使用“8543國際收支數(shù)據(jù)查詢”交易查詢上一日通過電子渠道辦理西聯(lián)匯款、境外電匯的國際收支申報數(shù)據(jù)，并逐筆打印《境外匯款申請書》，在“申請人簽章”欄內(nèi)注明“本筆付款來自電子渠道”、在“銀行簽章”欄內(nèi)加蓋柜臺業(yè)務(wù)專用章，統(tǒng)一裝訂在業(yè)務(wù)發(fā)生日本機構(gòu)未集中處理業(yè)務(wù)最后一個柜員的傳票后面。

對于電子渠道西聯(lián)收匯、匯入?yún)R款業(yè)務(wù)國際收支申報數(shù)據(jù)，暫不要求打印《涉外收入申報單》。

二、對私國際收支申報申報操作流程

1、涉外收入/境內(nèi)收入申報流程

客戶在我行辦理境外匯入?yún)R款、西聯(lián)收匯等涉外收入業(yè)務(wù)時，須填寫《涉外收入申報單》并簽字確認(rèn)。上述憑證格式及內(nèi)容由外管局統(tǒng)一制定，各行按標(biāo)準(zhǔn)印制。

柜員提交“8512匯入?yún)R款復(fù)核”、“8567西聯(lián)收匯解付確認(rèn)”、“8170境內(nèi)外幣支付來賬入賬”、“1418活期互轉(zhuǎn)”等交易成功后，系統(tǒng)自動聯(lián)動至“8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)一-收款”交易，如遇系統(tǒng)不能自動聯(lián)動時，由經(jīng)辦柜員直接調(diào)用“8541國 際收支數(shù)據(jù)維護(hù)一－收款”交易錄入：

（1）國際收支類型選擇“A-涉外收入申報單表/D-境內(nèi)收入申報單”，輸入銀行業(yè)務(wù)編號后，系統(tǒng)將根據(jù)源業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)自動回顯收付款人名稱、證件號碼等多項信息。

（2）對于涉外收款業(yè)務(wù)，柜員應(yīng)當(dāng)區(qū)分款項的來源是境外或境內(nèi)，并在“是否跨境付款”選擇是或否，系統(tǒng)將自動在基礎(chǔ)信息中對方付款人名稱前添加“（JW”）或“（JN”）。

（3）收款人類型應(yīng)根據(jù)客戶提供的身份證件進(jìn)行核對，確認(rèn)客戶居民身份類別后選擇輸入。柜員應(yīng)特別注意：“身份證件號碼”、“國際收支數(shù)據(jù)類型”一旦錄入錯誤將無法修改，只能刪除后重新錄入。

提交成功后，系統(tǒng)將返回國際收支申報號碼，提示打印《涉外收入申報單》/《境內(nèi)收入申報單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項實行限額申報，即客戶無需填寫“涉外收入申報單”，經(jīng)辦柜員無需錄入申報信息，直接提交即可；目前同名境內(nèi)居民的收款業(yè)務(wù)無需錄入管理信息，也無需打印“境內(nèi)收入申報單”）。經(jīng)辦柜員核對無誤后在《涉外收入申報單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章/簽字，并加蓋柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）。隨后將《涉外收入申報單》申報主體聯(lián)交給客戶，銀行留存聯(lián)作為相關(guān)收入業(yè)務(wù)憑證的附件隨傳票裝訂。

2、境外匯款/境內(nèi)匯款申報流程

客戶在我行辦理境外電匯、環(huán)球匯票、西聯(lián)普通發(fā)匯、西聯(lián)快捷匯款等對外付款業(yè)務(wù)時，柜員須同時要求客戶需填寫《境外匯款申請書》并簽字確認(rèn)。辦理非同名境內(nèi)居民間的境內(nèi)匯款時，須要求客戶填寫《境內(nèi)匯款申請書》并簽字確認(rèn)。上述憑證格式及內(nèi)容由外管局統(tǒng)一制定，各行按標(biāo)準(zhǔn)印制。同一境內(nèi)居民在我行辦理的涉及資本項目系統(tǒng)內(nèi)（定活互轉(zhuǎn)等外匯存款期限轉(zhuǎn)換或外管局另有規(guī)定的除外）和跨行同名的外匯轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)不用填寫《境內(nèi)匯款申請書》申報信息，由柜員直接調(diào)用申報交易進(jìn)行申報，其中，付款銀行應(yīng)將基礎(chǔ)信息和管理信息報送外匯局，交易性質(zhì)申報在“909010同名賬戶資金轉(zhuǎn)出”項下；收款銀行應(yīng)報送境內(nèi)外匯收入基礎(chǔ)信息，申報成功后不用打印《境內(nèi)匯款申請書》。

柜員提交“8502匯出匯款復(fù)核”交易、“8560西聯(lián)發(fā)匯復(fù)核”和“8564西聯(lián)快捷匯款復(fù)核”、“8534環(huán)球匯票簽發(fā)復(fù)核”、“8151境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)復(fù)核”、“1418活期互轉(zhuǎn)”等交易后，系統(tǒng)自動聯(lián)動至“8542國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)二-付款”交易，如遇系統(tǒng)不能自動聯(lián)動時，由柜員直接調(diào)用“8542國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)二－付款”交易進(jìn)行錄入：（1）國際收支類型選擇“B-境外匯款申請書/ E-境內(nèi)匯款申請書”，輸入銀行業(yè)務(wù)編號后，系統(tǒng)將自動回顯收付款人名稱、證件號碼等多項信息。

（2）對于涉外付款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)區(qū)分款項的去向是境外或境內(nèi)，并在“是否跨境付款”選擇是或否，系統(tǒng)將自動在基礎(chǔ)信息中對方付款人名稱前添加“（JW）”或“（JN）”。

（3）匯款人類型應(yīng)根據(jù)客戶提供的身份證件進(jìn)行核對，確認(rèn)客戶居民身份類別后選擇輸入。柜員應(yīng)特別注意“國際收支數(shù)據(jù)類型”字段是國際收支申報號碼的組成部分，一旦錄入錯誤將無法修改。

提交成功后，系統(tǒng)將返回國際收支申報號碼，提示打印《境外匯款申請書》/《境內(nèi)匯款申請書》。經(jīng)辦柜員核對無誤后在《境外匯款申請書》/《境內(nèi)匯款申請書》的復(fù)核欄內(nèi)簽章/簽字，并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”。隨后將《境外匯款申請書》/《境內(nèi)匯款申請書》申報主體聯(lián)交給客戶，銀行留存聯(lián)作為相關(guān)匯款業(yè)務(wù)憑證的附件隨傳票裝訂。

三、對私國際收支申報信息修改及刪除

1、當(dāng)日差錯處理

柜臺人員在進(jìn)行國際收支申報后，當(dāng)日發(fā)現(xiàn)錄入信息有誤的，可以調(diào)用“8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)一－收款”交易或“8542國際收支數(shù)維護(hù)二--付款”交易，操作類型選擇“C-修改”或“D-刪除”（當(dāng)天刪除需要三級或三級以上柜員授權(quán)），同時錄入國際收支申報號碼對原信息進(jìn)行修改。

2、隔日差錯處理

（1）國際收支申報信息在日終批量導(dǎo)入外管局申報系統(tǒng)銀行端時系統(tǒng)拒絕的，原經(jīng)辦行柜員次日可以調(diào)用“8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)一－收款”交易或“8542國際收支數(shù)維護(hù)二--付款”交易，操作類型選擇“C-修改”，同時錄入補錄操作類型選擇“A-新增”，對原信息進(jìn)行修改。被外管局申報系統(tǒng)拒絕的交易明細(xì)，支行次日可通過核心系統(tǒng)[0051]單份報表打印交易，查詢打印國際收支申報錯誤信息明細(xì)。

（2）國際收支申報信息當(dāng)日導(dǎo)入申報系統(tǒng)銀行端成功，但次日外匯管理局或銀行自身發(fā)現(xiàn)申報信息有誤，原經(jīng)辦行柜員可以調(diào)用“8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)一－收款”交易或“8542國際收支數(shù)維護(hù)二--付款”交易，操作類型選擇“C-修改”，同時錄入補錄操作類型選擇“C-修改”或“D-刪除”，對原信息進(jìn)行修改或刪除。（3）隔日差錯須在錯誤返回當(dāng)日內(nèi)處理完畢。

四、對私國際收支申報信息查詢

在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理的國際收支申報業(yè)務(wù)均可通過調(diào)用“8543 國際收支數(shù)據(jù)查詢”交易查詢單筆業(yè)務(wù)明細(xì)信息或當(dāng)天的所有國際收支申報信息。

五、日處理

1、日終處理

各支行國際收支申報業(yè)務(wù)管理員，每日日終通過“8543國際收支數(shù)據(jù)查詢”交易查詢打印本機構(gòu)當(dāng)日所有國際收支數(shù)據(jù)，再通過核心系統(tǒng)“9018日志文件查詢”輸入境外電匯、環(huán)球匯票、西聯(lián)發(fā)匯、匯入?yún)R款、西聯(lián)收匯等跨境業(yè)務(wù)交易碼查詢與本機構(gòu)當(dāng)日發(fā)生的國際收支數(shù)據(jù)明細(xì)進(jìn)行勾對。對于漏報的跨境收支交易，督促原業(yè)務(wù)經(jīng)辦柜員當(dāng)日通過核心系統(tǒng)進(jìn)行國際收支申報。勾對清單由國際收支申報業(yè)務(wù)管理員簽字后專夾保管備查。

2、次日錯誤返回信息報表查詢、修改及補報

各支行國際收支申報業(yè)務(wù)管理員，申報次日上午通過調(diào)用“0050下載報表”交易、“0051單份報表打印”交易下載打印國際收支申報錯誤返回信息報表，報表編號為0654，如存在錯誤返回文件，應(yīng)督促原業(yè)務(wù)操作員當(dāng)日查明原因，并在核心系統(tǒng)中進(jìn)行修改，保證當(dāng)日完成數(shù)據(jù)修改和補報。

六、申報單填寫注意事項

1、涉外收入申報單（境內(nèi)居民非貿(mào)項下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項無需填寫涉外收入申報單）-客戶必填項目為：

? 收款人名稱

? 交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言，其中“交易編碼”欄柜員應(yīng)指導(dǎo)客戶根據(jù)涉外收入申報單所附的《國際收支交易編碼表（收入）》選擇填寫。若本筆涉外收入款為退款，則“交易編碼”應(yīng)填寫本筆涉外收入款對應(yīng)原對境外付款的國際收支交易編碼，“交易附言”應(yīng)填寫原對境外付款的申報號碼。若為非居民收到的境外匯款，交易編碼由系統(tǒng)默認(rèn)為“802031境外存入款項”，交易附言注明：“非居民從境外收款”；

? 填報人簽章、填報人電話 其余項目由系統(tǒng)自動打印。

2、境外匯款申請書-客戶必填項目為： ? 匯款人名稱及地址 ? 交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言，其中“交易編碼”欄柜員應(yīng)指導(dǎo)客戶根據(jù)境外匯款申請書所附的《國際收支交易編碼表（支出）》選擇填寫。若本筆付款為退款，則應(yīng)“交易編碼”應(yīng)填寫本筆付款對應(yīng)原涉外收入的國際收支交易編碼，“交易附言”應(yīng)填寫原涉外收入的申報號碼。若為非居民向境外匯款，交易編碼由系統(tǒng)默認(rèn)為“802031境外存入款項調(diào)出”，交易附言注明：“非居民向境外付款”。

? 申請人簽章、申請人電話 其余項目由系統(tǒng)自動打印

3、境內(nèi)匯款申請書（境內(nèi)同一居民在我行辦理的涉及資本項下系統(tǒng)內(nèi)和跨行同名轉(zhuǎn)出外匯可不填寫交易編碼）-客戶必填項目為：

? 匯款人名稱及地址

? 交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言，其中“交易編碼”欄柜員應(yīng)指導(dǎo)客戶本筆交易性質(zhì)對應(yīng)的《國際收支交易編碼表（收入）》選擇填寫，若本筆付款為退款，則應(yīng)填寫本筆付款對應(yīng)的原收入編碼。

? 申請人簽章、申請人電話 其余項目由系統(tǒng)自動打印

七、金融機構(gòu)標(biāo)識碼的維護(hù)

各分行新設(shè)轄內(nèi)機構(gòu)取得金融機構(gòu)標(biāo)識碼后，分行應(yīng)按照我行機構(gòu)參數(shù)維護(hù)規(guī)程的要求，填寫《中國ⅩⅩ銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)機構(gòu)參數(shù)維護(hù)申請表》并加蓋分行運營管理部公章后，與申請機構(gòu)的金融機構(gòu)標(biāo)識碼申領(lǐng)結(jié)果通知等資料一并掃描，以郵件形式報總行運營管理部審核。審核無誤后，由總行運營管理部在核心系統(tǒng)進(jìn)行參數(shù)維護(hù)。

八、附則

1、本規(guī)程由總行零售業(yè)務(wù)部、運營管理部負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

2、本規(guī)程從印發(fā)之日起執(zhí)行。