第一篇：xx銀行綜合業務系統網絡管理辦法(試行)

xx銀行綜合業務系統網絡管理辦法（試行）

第一條為加強xx銀行綜合業務系統網絡運行管理，確保網絡運行穩定、安全，根據省聯社具體要求，結合實際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于xx銀行轄內所有營業網點。

第三條網絡設備是指路由器、交換機、集線器、終端以及打印機設備等。

第四條嚴格控制有關人員對網絡系統及其相關設備的使用權限。設備使用、管理和維護要使用適當的技術手段加以控制并做好日志登記工作。

第五條未經允許不得隨意挪用、關啟網絡設備。

第六條必須設定網絡設備管理密碼或控制臺端口的密碼（尤其是設備的管理員級密碼）。堅持定期、不定期更換路由器各個管理級別的訪問口令，原則上每二個月更改一次口令。嚴禁使用路由器安裝后的缺省口令。對重要通信應當采用加密措施，并定期更換通訊密鑰。

第七條有關口令、密碼的設定、保存與更改規定必須遵照 統一的密碼管理規范。

第八條對于中心機房的網絡設備需要接入外部設備時，只允許打開必要的遠程仿真端口。嚴格控制對中心機房網絡設備的遠程接入，嚴格限制可以遠程接入的工作站的接入條件，確保只有網絡管理員事先設定的工作站才能進行相應的操作。

第九條嚴禁在使用無安全防范機制的集線器或交換機等網絡環境開放遠程接入功能。

第十條嚴格加強網絡設備管理，對服務器、路由器、節點

機等重要網絡設備，必須制定有效的安全防范措施。

第十一條必須關閉存在安全隱患的 TCP ／ IP 協議端口及相應的網絡服務，確有必要時，必須嚴格限制，實行報批制度并進行安全審查。

第十二條重要網絡參數（如網絡地址）必須嚴格保密，嚴禁外傳。網絡地址須專人集中管理，任何人不得擅自修改、任意使用。

第十三條對上連線路，要定期檢查防火墻日志，做好防火墻維護記錄，包括增加、刪除、修改安全策略等情況，及時核對可疑訪問，定期檢查備份線路的運行情況，遇重大情況及時向上級主管部門匯報。

第十四條財會科技部要合理規劃內聯網、外聯網以及國際互聯網的使用，通過相關的網絡設備進行必要的網絡隔離。國際互聯網必須與內聯網進行物理隔離。根據網絡功能與連接類型的不同設定不同的安全級別，通過加裝防火墻等限制手段隔離相關網絡服務，阻擋非法接入。

第十五條開展網上銀行業務，必須根據有關規定采取安全措施，方可將內部網與互聯網連接，其他業務用機以及存放重要數據的計算機不得以任何方式接入互聯網。

第十六條在各種網絡中對業務用機和信息用機的安全防護必須有明確的規劃，確定相應的安全等級。可以采取虛擬網、網絡地址和物理地址綁定安全措施，并建立相應的網絡安全審計機制，從技術與管理兩個方面確保安全控制策略的有效實施。

第十七條日常運行中，要實時監控網絡的運行狀態，定期察看日志記錄，發生異常現象、安全事故必須按規定及時向分管領

導匯報。

第十八條嚴格控制各級用戶對遠程數據信息的訪問權限，包括訪問的方式和內容。凡發生遠程接入，必須經過批準，并如實記錄遠程接入的日期、時間、過程、處理的問題及批準和實施的人員等內容。

第十九條設備廠商工程師進行網絡系統檢查、維護和維修時，財會科技部必須派專人陪同，認真做好維修檢查的記錄工作，禁止維護工程師使用自帶的計算機和移動存儲設備接入網絡。

第二十條對重要網絡設備要配備備用設備，制訂應急處理方案并定期演練，定期檢查網絡備用設備運行情況。

第二十一條網點應結合自身實際情況制定具體實施細則。第二十二條本辦法由xx銀行負責解釋。

第二十三條本辦法自印發之日起施行。

第二篇：信用社計算機綜合業務系統管理辦法

農村信用社計算機綜合業務系統管理辦法

第一章 總則

第一條 凡要求應用計算機處理核算業務的信用社，必須具備相應條件，并按“統一管理、統一機型設備、統一應用軟件”的規定，經上一級管理部門審查同意后，方可使用。

第二條

凡使用計算機處理業務的信用社，必須挑選思想品質可靠、工作責任心強，具有一定業務知識和計算機應用知識的人員擔任，上崗前須經過業務系統操作培訓且考試合格。

第三條

按上級要求，信用社系統內計算機業務處理實行“統一領導，分級管理”的原則，由使用計算機處理業務的縣聯社在轄內結合自身實際，規范操作程序及崗位職責。

第四條

使用計算機處理業務必須符合《會計基本制度》規定的核算要求，堅持“十三項基本原則”，在帳務處理上要做到“六無、六相符”，并具有不同級別的保密設置，防弊防錯、事后監督及故障應急處理和數據恢復措施。聯社科技開發部負責對計算機使用情況進行檢查，發現問題及時解決。

第五條

凡使用電子計算機處理業務的聯社，系統管理員和中心機房維護人員不得兼任計算機操作員和頂崗，操作員不得參與編制有關應用軟件，二者不得兼任，做到相互制約。

第六條

凡第一次使用計算機處理業務的信用社，要持積極慎重的態度，做到帳務不錯不亂。在數據移植前，應由主管會計組織人員對手工帳務進行全面、細致地核對，保證總分、帳卡、帳據、帳表、帳款相符。數據移植輸入計算機后，開始階段必須手工記帳和計算機處理并行，待使用計算機處理完全適應工作需要時，經上一級管理部門驗收，并制訂相應的監督和應急措施后，方可停止手工操作。

第二章 帳務核算

第七條

應用電子計算機處理業務，必須堅持明細核算與綜合核算分開的原則，相互核對，相互制約，保證帳務處理的正確無誤及完整性。

第八條

必須實行錢、帳分管，有帳有據，當時記帳、當日結帳，總分核對、內外對帳，核算質量要達到：帳帳、帳款、帳據、帳實、帳表、帳折，內外帳務全部相符。

第九條

在處理每筆業務中，應根據合法有效憑證確定會計科目進行錄入記帳。轉帳業務：先記借后記貸，先記帳后簽回單；代收他行票據，收妥進帳。現金收入：先收款、后記帳。現金付出：先記帳后付款。

第十條

所有帳務核算必須經過嚴格復核，必須實行事中或事后監督。大額支付憑證按事權劃分經有關人員審查后付款。

第十一條

手工帳務轉換到計算機系統處理，應先確定轉換日，根據轉換日有關資料人工編制日計表，分戶計息積數和科目總帳積數，經主管會計核對無誤后簽章，一起裝訂成冊，納入會計檔案管理。

第十二條

經批準啟用計算機處理業務系統后，所有數據的輸入必須由指定的操作員辦理。操作員在啟動計算機時，必須先輸入自己密碼作為驗證。

第十三條

日間帳務處理

（一）儲蓄電腦臨柜業務操作

1、會計憑證是計算機處理業務的依據。記帳員對客戶遞交的存（取）款憑條和單（折）進行合法，有效性檢查，辦理存款業務還須清點現金。

2、記帳員依據存（取）款憑條選擇相應儲蓄電腦菜單進行數據錄入。

3、錄入無誤經確認后，依次打印憑條和單（折）、銷戶還須打印利息清單，并加蓋有關印章交出納員（存款還須移交現金）。

4、打印過程中，發生存單（折）或憑條字跡歪斜，重疊及其它錯誤，記帳員應及時取消重做，不得手工書寫、涂寫替代電腦打印。

5、出納員對記帳員遞交的憑證（現金）進行逐項復核（包括銷戶時利息復算）無誤后，加蓋私章和現金收（付）訖章，并登記現金日記帳，將存單（折）及一聯利息清單和現金交記帳員再行復核，并交客戶存（取）款憑條及客戶簽收后的一聯利息清單留存，軋帳時，核對現金正確后交記帳員。

（二）其他事項處理

對開戶、銷戶、存款帳戶凍結、扣劃、解凍、查詢、科目、利率等信息修改，均應根據有關規章、法律規定，由有關人員書面報請會計主管人員同意、簽章后才能進行操作。

第十四條

日終帳務處理

（一）計算機操作員在日間帳務處理后，應及時進行日終處理。必須按順序打印出科目日結單、科目發生額、各儲種流水帳、各儲種開銷戶登記簿、重要空白憑證、總分核對及憑證管理、日報表、簽名蓋章，交有關人員處理。

（二）軋帳時，借貸方余額要和出納庫存核對單金額、張數相符后方可記帳；打印儲蓄流水帳時，必須和傳票戶數、金額逐筆進行核對；打印科目日結單時，要通打傳票金額、張數，使其和科目日結單金額相符；打印總分核對，必須檢查是否有差額出現。

（三）計算機系統處理日終帳務結束，次日或以后幾日為例假日，應在當日開工后將下個工作日修改為正常工作日期，中間所隔假日應逐日補記總帳。

第十五條

特殊日業務處理

（一）月終處理

在每月最后一天，做完日終處理、備份后，還需做月終處理、記總帳、打印總分核對（差額欄應為零），核對月報表是否平衡。

（二）年終決算日處理

在會計決算日，各項業務做完后進行利息結轉，然后做日終、月終及年終處理。

（三）結息日業務處理

根據《會計基本制度》有關結息的規定，計算機操作員必須按時完成結息工作。結息處理前打印出計息一覽表，交有關人員審核帳號、積數、利率等項是否準確，無誤后進行計息處理。結息日如有帳號，利率需要更正，須經會計主管人員審核同意，并在計息一覽表簽注意見和蓋章，操作員憑以更改信息，否則任何人不得隨意更改信息。由于錯帳造成的計息積數調整，應按系統要求輸入并打印核對。

結息處理后，操作員應打印出存（貸）款利息計息表，聯行借入（借出）資金利息核對表，存（貸）款利息清單、利息支出（收入）憑證及損益科目匯總憑證，加蓋名章后交會計主管人員審核處理。

（四）報表打印處理

凡在月末、十二月末、年末，操作員應根據會計部門的要求，按規定時間打印輸出月報表、年報表，加蓋公章并交會計主管人員。遇節假日應提前一天處理上述業務（年終決算除外）。

第十六條

錯帳沖正處理

輸入數據的差錯沖正，操作員不得任意擅自抹銷。不論當日或以后發現差錯，應由有關人員填制沖正專用借票，會計主管人員審核簽章后，操作員據以辦理錯帳更正處理，同時做好錯帳登記。

（一）當日發生差錯

應按計算機輸入差錯邏輯刪除辦法處理，重新輸入正確數據。

（二）次日及以后在本年內發現的差錯

記帳串戶，應填制同一方向紅藍字沖正憑證辦理沖正。用紅字憑證記入原錯誤的帳戶，在摘要欄內注明“沖銷某年某月某日錯帳”字樣，用藍字憑證記入正確的帳戶，在摘要欄內注明“補記沖正某年某月某日帳”字樣，并在原始憑證上及原錯帳摘要欄內批注“某年某月某日沖正”字樣。

（三）凡沖帳影響利息結算的，應計算應加、應減積數，報中心機管理員進行修改更正。

（四）所有沖帳調帳憑證必須經會計主管審查蓋章后辦理，并將錯帳的日期、情況、金額及沖正、調帳的日期進行登記。

第三章 計算機機房及柜臺設備管理

第十七條

以下所稱計算機機房，是指安裝有農村信用社計算機業務處理、管理信息系統或網絡通信設備的房間（簡稱機房）；所稱柜臺設備，是指設置在機房外，用于處理農村信用社業務的計算機設備，如：計算機終端、微型計算機等。機房和柜面設備環境要達到防鼠、防盜、防雷擊的要求。

第十八條

機房管理

（一）機房每日要指定專人值班，當天值班人員要按時進行開機、關機、數據備份，嚴格按規定進行各類設備操作及特殊日期處理，認真填寫運行日志記錄。

（二）機房工作人員必須經過電腦知識學習。未經學習的人員不得進入機房工作。因特殊情況非機房工作人員進入機房，必須由值班人員填寫進入機房登記表。

（三）系統管理人員必須掌握計算機系統應用軟件程序，能夠對軟件、硬件維護。系統 維護管理人員不得擅自參與處理會計帳務活動，不準處理和單獨保存會計帳務數據文件。

（四）機房的環境條件必須符合計算機運行的要求，否則應停止電腦的運行，采取相應的措施。

（五）禁止在機房內吸煙、飲水、吃東西。每日打掃衛生，保持機房整潔。機房內嚴禁存放食物及易燃、易爆、易污染和強有力磁場物品。

（六）配置必須數量的無害于電腦的消防器材，組織人員進行使用訓練，定期檢查。

第十九條

柜臺設備管理

（一）嚴禁無關人員操作電腦設備。設備處于運行狀態時，應指定專人負責看護。嚴禁帶電拆卸，搬運設備，設備運行禁止晃動操作臺、柜。

（二）嚴禁將茶水、飲料、直、曲別針等物品，靠近電腦設備放置，定期清掃設備外殼及工作臺，愛護機器設備。

（三）電腦設備應鋪設專用電路，與其它用電線路嚴格分離，電腦設備必須接地。嚴禁在電腦供電線路上，使用電爐等大功率用電器。

（四）設備在運行時如發現異常現象應立即退出系統，及時關機和切斷電源，組織專人進行檢查修理。

第二十條

建立工作日登記簿，每天要作好日期、操作員姓名，機器運轉情況等的登記，登記簿滿后要存檔。

第二十一條 嚴禁用計算機打電子游戲和打印與業務無關的文字資料，由于非法操作運行其他軟件而引起計算機“病毒”或造成計算機及附屬設備故障，妨礙業務正常運行應追究主管人員及當事人責任，并予以處罰。

第四章 計算機安全保密管理

第二十二條

非操作人員不得使用電腦。業務用機一定要設主管密碼和操作人員密碼，并定期更換。

第二十三條

未經有關領導批準，不得擅自修改應用軟件。嚴禁在生產機和開發機上擅自安裝未經審查和批準的引入軟件和游戲程序。

第二十四條

計算機的應用程序以及磁帶、磁盤等磁性檔案，屬于重要的會計檔案，應按會計基本制度中會計檔案管理的要求進行保管，并注意保管環境，防止受強磁干擾破壞。查詢或調整有關會計資料，應按會計基本制度規定處理。

第二十五條

對打印出的各種憑證、帳表等按會計資料，必須有操作員代號，加蓋有關人員名章，注明日期，分別進行整理、裝訂、保管。凡有信用社業務數據信息或軟件信息的打印紙張和廢舊軟盤按保密制度定期銷毀，以杜絕泄露機密和人為事故發生。

第二十六條

嚴格遵守為客戶保密的規定，不準向任何人或單位泄漏客戶資料信息。

第二十七條

防止電腦病毒感染，發現病毒，應立即停機，及時報告信息科技部門。

第五章 計算機操作管理

第二十八條

計算機操作員力求穩定，其上崗及調離均需提前征得聯社主管領導同意并按有關手續交接，否則不得上機和脫崗。

第二十九條

按照系統設計對操作人員分別編列操作員代號，設立操作密碼，操作人員須對自己的代號和密碼切實負責，不能換用或借用代號操作計算機，切實做到誰的代號辦理業務，誰負責。

第三十條

密碼只限操作員本人知道并相互保密。任何人不得泄露或試探詢問他人，密碼必須定期或不定期更換，更換時間間隔最長不得超過半年。操作員發現自己失密時，應立即向主管人員反映并更換密碼，同時登記注明該密碼的終止時間和新密碼的啟用時間。操作員調離本崗位時，應對其代號和級別進行注銷。

第三十一條

嚴格區分管理員和操作員的權限，管理員只能進行操作代號的增加和注銷，不能進行業務操作；操作員只能進行業務操作，修改自己的密碼，不能對操作員的代號和級別進行增加和修改。

第三十二條

操作員應熟練掌握計算機及外圍設備的使用辦法，嚴格執行操作規程。每日認真填寫上機操作登記表，對出現的故障及可疑情況及時記錄，并通知有關人員及時處理。

第三十三條 操作員中途離崗，必須臨時關機。操作員不得在微機上做與業務程序無關的操作。

第三篇：XX銀行支付清算系統業務管理辦法

城商行支付系統業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范城市商業銀行資金清算中心支付清算系統（以下簡稱：支付清算系統）的業務處理，確保支付清算系統高效、安全、穩定運行，防范支付清算風險，依據中國人民銀行《支付結算管理辦法》、《大額支付系統業務處理辦法》、《小額支付系統業務處理辦法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條 接入支付清算系統的城市商業銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）的會員行、成員行以及其他單位（以下簡稱：參與者），適用本辦法。

第三條 支付清算系統參與者分為直接參與者和間接參與者。

直接參與者，是指直接與支付清算系統連接并在資金清算中心設立清算備付金賬戶（以下簡稱：清算賬戶）的參與者，一般為獨立法人。直接參與者轄屬的分支機構經其法人同意，資金清算中心批準也可成為直接參與者。

間接參與者，是指未在資金清算中心設立清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

第四條 支付清算系統處理直接參與者發起的支付業務、信息業務，資金清算中心業務部門發起的內部轉賬業務，以及本辦法規定的其他業務。

第五條 支付清算系統實行7*24小時運行，逐筆（批量）發起，實時傳輸，實時（定時）清算。

第六條 資金清算中心負責支付清算系統日常的業務處理和管理。

第二章 支付業務處理

第七條 支付清算系統支付業務的處理，從發起行發出信息起，經發起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

發起行是向發起清算行提交支付業務的參與者。

發起清算行是向支付清算系統提交支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。發起清算行也可作為發起行向支付清算系統發起支付業務。

資金清算中心是接收、轉發支付信息，并進行資金清算處理的機構。

接收清算行是向接收行轉發支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付清算系統處理下列支付業務：

（一）普通貸記業務，是指付款行向收款行主動發起的付款業務。目前包括的業務為：普通匯兌、承兌劃回、現金匯款等。

（二）實時貸記業務，是指付款行接受付款人委托發起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業務。目前包括的業務為：現金、轉賬通存業務；網絡密碼匯款匯出業務。

（三）普通借記業務，是指收款行向付款行主動發起的收款業務。目前暫無此類業務。

（四）實時借記業務，是指收款行接受收款人委托發起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務。目前包括：現金、轉賬通兌業務；網絡密碼匯款支取業務。

（五）其他支付業務。

對于上述業務，普通貸記業務的操作按照大額支付系統匯兌業務辦法執行，通存通兌業務、網絡密碼匯款業務均參照其管理辦法執行。

第九條 直接參與者采取直聯方式接入支付清算系統，收到實時業務應即刻處理，并向發起行返回回執。

第十條 用戶密碼、支付密碼、賬戶密碼等敏感內容在傳輸過程中將進行加密處理。

第十一條 付款行對發起的普通貸記支付業務需要撤銷的，應當通過支付清算系統發送撤銷申請，支付業務未清算的，必須立即撤銷；已清算的不能撤銷。

第十二條 發起行在規定時間內未收到實時貸記業務回執信息時，可通過支付清算系統自動發起重發指令，但密碼匯款匯出業務除外。

發起行在規定時間內未收到實時借記業務回執信息或密碼匯款匯出回執信息時，可通過支付清算系統自動發起沖正指令。

第十三條 付款行對已清算的普通貸記支付業務需要退回的，應當通過支付清算系統發出退回申請。

收款行收到退回申請，應當在當日至遲下一個工作日上午發出退回應答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協商解決。

收款行對收到的有差錯的支付業務，應當主動通過支付清算系統向付款行查詢后辦理退匯。

第十四條 參與者應加強對查詢查復的管理，對有疑問的支付業務，應當及時發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

第十五條 資金清算中心聯機儲存支付信息的時間為30個營業日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第三章 資金清算

第十六條 經批準接入支付清算系統的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統中為其設立清算賬戶。

第十七條 直接參與者應加強清算頭寸管理，在其清算賬戶中應有足夠的資金確保支付業務的資金清算。

第十八條 支付清算系統處理的支付業務，實時變更相關清算賬戶的可用余額，日終根據上一清算日的清算數據匯總記賬。

第十九條 支付清算系統的對賬以資金清算中心對賬數據為準，實時現金業務的調賬以發起行為準，非實時業務的調賬以資金清算中心為準。

第二十條 支付清算系統對清算賬戶不足清算的非實時業務，按時間隊列排隊等待清算；實時業務不排隊，直接作拒絕處理。

發起清算行根據需要可對排隊待清算業務變更隊列順序。隊列順序的變更可變換到隊首或隊尾。

支付清算系統提供撮合機制，包括手工撮合和系統自動撮合。系統自動撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條 資金清算中心可查詢所有直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設定可用余額預警值，及時掌握清算賬戶余額情況。

第二十二條 直接參與者可查詢本單位的清算賬戶余額，并通過設定可用余額預警值，監控清算賬戶可用余額情況。

第二十三條 支付清算系統提供透支功能,透支金額應盡快通過大額支付系統彌補，當日無法補足的，應當在大額支付系統下一工作日日間處理開始后即刻補足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規定。

第二十四條 直接參與者撤銷清算賬戶，應提前向資金清算中心提交書面銷戶申請，資金清算中心根據銷戶申請進行相關的銷戶處理。

第四章 日切和日終處理

第二十五條 支付清算系統實行7*24小時不間斷運行。系統工作日為自然日，系統清算日為國家法定工作日。資金清算中心根據管理需要可以調整系統清算日、日切時間及運行時間。

第二十六條 支付清算系統通過日切變更清算日期，日切后，原排隊待清算業務由系統自動退回原發起清算行。

第二十七條 每個清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據清算行生成匯總、明細對賬文件并發送至各清算行。

各清算行收到資金清算中心發送的對賬文件后，與行內相關數據進行核對。核對不符的，以明細對賬文件為準進行調整。

第二十八條 年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統自動將相關賬戶余額結轉至下。

第五章 紀律與責任

第二十九條 支付清算系統的參與者應遵守本辦法以及其他相關規定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。違反本款的按中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。

第三十條 參與者應加強內控管理。工作人員在辦理支付業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應按規定承擔行政責任，情節嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付業務盜用資金的，依法追究刑事責任。

第三十一條 參與者應妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關責任方應按規定承擔賠償責任。故意泄露密押情節嚴重的，應依法追究刑事責任。

第三十二條 參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發出整改通知書；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報批評：

（一）因清算賬戶頭寸不足，導致排隊支付指令未及時清算，月達到三次或月累計金額超過五千萬的；

（二）有疑不查或查而不復的；

（三）無理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機具發生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

第三十三條 參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業務，損害其他參與者權益的，資金清算中心報經理事長批準，暫停清算該參與者的全部或部分支付業務，并報中國人民銀行備案。參與者整改后，應向資金清算中心提交整改報告。對整改后達到要求的參與者，資金清算中心報經理事長批準，自驗收完畢之日起五日內發布公告，恢復清算該參與者的支付業務。

第三十四條 在辦理支付業務中，參與者之間遇到爭議問題的，由資金清算中心進行調解，調解不成的，由當事人通過仲裁或司法程序解決。

第三十五條 因不可抗力造成系統無法正常運行的，有關當事人均應及時排除障礙并采取補救措施。

第六章 附則

第三十六條 參與者接收支付清算系統來賬業務，暫使用中國人民銀行支付系統專用憑證。

第三十七條 資金清算中心按規定向通過支付清算系統辦理業務的直接參與者收取清算費用，收費辦法另定。

第四篇：銀行綜合業務系統上線運行經驗材料

高度重視同心協力全面保證綜合系統順利運行

我行綜合業務系統會計應用系統上線運行，使我行的計算機應用和發展掀開新的一頁，從綜合業務系統會計子系統準備上線伊始，我部就高度重視綜合業務系統上線工作，認真貫徹落實上級行有關綜合業務系統上線試運行工作的方針、政策和部署，切實加強對本部門、本單位綜合業務系統工作的領導，大力推進綜合業務系

統上線前期準備工作，形成了齊抓共管綜合業務系統工作的良好格局，取得了較好的成績與效果，我們的具體做法是：

一、領導重視到位、責任到位，全力保障綜合業務系統上線運行

綜合業務系統能否順利、正確上線，關鍵要加強領導，明確責任，抓好落實。我部一把手親自擔任綜合業務系統工作領導組組長，實行分級管理、層層負責，為我部綜合系統上線工作提供了有力的組織保障。根據情況，及時召開領導小組會議，具體貫徹部署綜合業務系統工作會議精神，并逐級簽訂《綜合業務系統工作責任書》，把綜合業務系統責任層層分解到人到位，從而形成一級抓一級，上上下下有人管，統一思想，形成共識，同時改善綜合系統上線運行的內外環境，保障綜合業務系統的穩定運行、確保綜合業務系統上線工作落到實處。

針對綜合業務系統上線運行的重要性。我部多次召開支部會、行務會，強調在現階段我部的各項工作都要服從、服務于綜合系統上線這個大局，把力量凝聚到保障綜合業務系統平穩上線、運行上來。為實現綜合系統成功上線樹立信心，最大限度地調動和發揮會計人員的積極性，使我們始終保持一種朝氣蓬勃、奮發有為的精神狀態。領導班子明確表示：只有領導思想上高度重視，才能在組織上加強領導，只有在組織上加強領導，才能在措施上加大力度，才能切實搞好這項工作。從而在我部形成上下左右一條心，齊抓共管促落實，許多重點、難點問題也迎刃而解。全力保障綜合業務系統上線運行。

二、會計人員隊伍肯學肯鉆、能拼能熬形成綜合系統正確、平穩上線的有力保障

我部今年綜合系統上線任務得以很好的貫徹執行，還在于有一支肯學肯鉆、能拼能熬、業務能力強、無私奉獻的會計人員隊伍。去年為適應綜合業務會計應用系統上線的需要調整了會計人員結構，通過調整會計人員進一步年輕化、精干化。

我部的會計人員有一個共同的特點，都是出于內心熱愛才從事的這項工作，在綜合系統的上線運行過程中，這種精神更是得以體現，在省行舉辦培訓班期間，我部的會計人員有4人次，參加了培訓，在培訓期間，我們除認真地聽授課人員詳細講解，對課后練習的習題，總是堅持練習2遍以上，力求熟練，并針對綜合系統中13個子系統的個交易碼，制作成小卡片，放在隨身的口袋中，只要有閑余時間，就隨手掏出來，默記默誦，到系統試運行上線的時候，我部的會計人員已牢記了絕大部分的交易碼，為以后的實環境操作，奠定了堅實的基礎。我們能能拼能熬形、能夠不計個人得失，為了保證數據清理的徹底與完整，我部會計人員在數據清理過程中，發揚特別能吃苦，特別能戰斗的精神，針對在數據清理、數據遷移和試運行過程中形成的所有資料，逐條進行核對，檢查其是否完整正確，打印的資料是否連續，有無缺漏或重疊現象。為便于儲存，調用、檢查和檢索，我們將這些清理資料分門別類進行裝訂，貼上外部標簽，寫明名稱、時間，妥善存檔、保管。針對發生的數據修改都附有修改說明書，以備將來針對此問題或此類問題的查閱。這項工作的繁瑣，不親自操作是很難體會的，我部的會計人員背后正是一種對工作的忘我與熱忱所形成的巨大動力，來支撐著我們們不知疲倦的潛心工作。

在數據遷移過程中，針對業務錄入高峰期，提交量過于集中，導致總行服務器數據擁堵的實際情況，我們適時靈活地調整策略，安排較多的、錄入較快人員及時休息，由操作稍欠熟練的人員，進行錄入搶線；反之，在業務量提交較少，線路較快的時段，由錄入較快人員進行錄入，總之，做到24小時人員輪休，機器不停。

在實環境上線運行過程中，由于綜合系統中原有的存款帳戶、內部賬戶均已由系統從新編排，并新增了客戶代碼，查詢極為不易，為實際業務操作帶來的不便，對此我部會計人員不計繁瑣，擠出時間，將我部所有的存款帳戶、內部賬戶和客戶代碼逐條查詢，并編制成冊，人手一份，從而大大提高了工作效率，我部會計人員滿腔熱情、恪盡職守，肯學肯鉆、能拼能熬，在對新系統的學習中體現一個“勤”字；在數據清理過程中體現一個“細”字；在試運行過程中體現一個“嚴”字，有力保障了新系統的順利上線。

三、全員上下協同一心、群策群力，夯實系統順利上線的基礎

首先是我部領導班子團結一心、認識統一，都高度重視綜合系統上線工作，多次召開支部會、行務會研究綜合系統上線工作思路、解決綜合系統上線建設中出現的問題；其次各部門根據工作分工，能夠從大局出發，相互理解、相互監督、自覺支持；各部室夠服從指揮，克服困難，全力配合綜合系統上線工作。市分行在業務指

導和后勤服務方面也對綜合系統上線工作給予全力力支持。

根據上級行有關文件的要求，我們會計部門以遷移方案為指導，以數據清理為基礎，以保障系統正確、平穩運行為核心，在綜合業務系統要做到兩個保證，即保證數據清理完整、全面、徹底；保證綜合系統上線運行穩定，數據正確，并對這兩條，反復強調，力求做到入心、入腦，并據此來確定工作的重點和

內容，夯實系統順利上線的基礎。

四、嚴格執行內控制度，操作規程，保證綜合系統順利運行

會計應用系統的安全性提出了比單機系統更高的要求，對此我部采取了四方面的措施，一是按照會計應用系統要求，我部明確分工，明確規定每個崗位的職責，防止對處理過程的不適當干預。我部會計應用系統工作崗位包括業務主管、記賬員、復核員、出納員、資金員（計劃部門人員）我部將這5種不相容崗位相分離，互不兼任；二是切實加強IC卡的管理，IC卡是操作員進入會計應用系統的身份證明，我部高度重視IC卡的使用和保管，建立嚴密的使用保管和交接制度。嚴格按照崗位設置要求，業務范圍和操作規程進行操作，嚴格一人一卡，杜絕一人多卡和“一人清”現象；三是在會計業務發生時，對業務發生的合理性、合法性和完整性進行檢查和控制，區別、拒納各種無效的、不合理的及不完整的會計業務；四是搞好會計數據輸入控制，減少會計差錯發生的可能，對會計數據輸入數據的準確性嚴格進行復核、授權、提交。

總之，在領導大力支持下，在上級行具體指導下，在全體干部職工的共同努力下，我們的綜合業務系統上線平穩、順利，取得了一定的成績，但跟兄弟單位相比仍然存在不少差距。我們要認真學習兄弟單位的經驗，不斷學習、熟練綜合業務系統的操作，進一步提高綜合業務系統的運用水平，改進我們的工作，為農發行事業的發展作出新的更大的貢獻。

第五篇：黑龍江農村信用社綜合業務系統柜員管理辦法

黑龍江省農村信用社綜合業務網絡系統

柜員管理暫行辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條為保證黑龍江省農村信用社綜合業務網絡系統(以下簡稱CBS)的正常運行，確保營業機構應用CBS處理業務真實、準確、安全、有效，根據《中華人民共和國會計法》、《黑龍江省農村信用社會計基本制度》等法規制度的規定，結合我省實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱柜員是指CBS系統中的業務操作人員。

第三條 柜員管理遵循“安全、有效、規范”原則。

第四條 營業機構應根據本機構的實際情況，合理做好節假日期間柜員變 動的安排，保證CBS安全運行與業務的正常辦理。

第五條 本辦法適用于全省信用社綜合業務網絡系統上線的各級營業機 構。

第二章基本規定

第六條CBS營業機構的柜員包括前臺柜員、后臺柜員。

（一）前臺柜員（簡稱柜員）按操作權限可分為經辦柜員、主辦柜員、網點 主管；按存在形式可分為一般柜員、系統柜員。

經辦柜員：辦理規定的業務并通過柜臺終端執行相應的應用處理和交易操 作。

主辦柜員: 辦理規定的業務并通過柜臺終端執行相應的應用處理和交易操 作,可從事權限內的交易授權。

網點主管：主要負責業務的監控與授權，并從事權限范圍內的柜員管理類交易操作。

系統柜員包括自動柜員機（ATM）、銷售點終端(POS)、電話銀行(TBS)等自助終端設備及批交易處理柜員。

柜員按其權限的大小可分為5級，從低到高順序為1、2、3、4、5級，其中2級、5級柜員暫時空缺，1級為經辦柜員，3級為主辦柜員，4級為網點主管。

（二）后臺柜員按系統規定可分為高層管理人員、綜合管理柜員、技術管理 柜員。

高層管理人員:不辦理具體的實際業務，主要是查詢交易的操作。綜合管理柜員：主要負責柜員管理交易。

技術管理柜員：主要負責系統的技術管理工作。

第七條柜員進行業務操作，必須擁有柜員號，柜員號為6位字符（數字），由省、市、縣按照既定的編碼規則編制，柜員號碼設置為一人一號，并實行系統內終身使用制，確保柜員的職責和權限管理規范。

第八條柜員簽到實行柜員卡加密碼雙重控制。

（一）柜員卡和柜員密碼由柜員自己保管，僅限本人使用；

（二）柜員必須定期不定期更換密碼，每15天必須更換一次。密碼設置應1

考慮易于保密（可使用英文字母），不得使用初始密碼、重疊數、順序數字等有規律的數字或字母組合作為操作密碼；柜員登陸系統時密碼累計錯誤輸入七次，必須上報區縣聯社審批后由綜合管理柜員進行柜員密碼重啟，將柜員密碼設置為初始密碼888888；

（三）柜員簽到或主管授權輸入密碼時，必須要求他人回避。

第九條柜員對柜員號下的一切操作負全責。

第三章職責與權限

第十條綜合柜員的職責。負責轄屬營業機構柜員的建立、維護、調離等工作。具體包括：新建柜員、調離柜員、修改柜員屬性等交易的操作，但需三級綜合管理柜員的授權。負責柜員管理的機構，至少建立2名綜合管理柜員。

第十一條四級網點主管柜員的職責。負責日常實施監督和重要業務的授權，另外可辦理部分柜員管理類交易，具體包括：柜員休假、柜員轉授權等交易。四級網點主管原則上不得頂崗代班，營業網點可設置一名或多名四級網點主管。

第十二條三級主辦柜員的職責。三級主辦柜員可兼作柜員，負責辦理授權范圍內的柜面業務、普通金融性交易，并可對業務范圍內的對私業務和三級主辦柜員操作的柜員管理類交易授權。營業網點可設置多名三級主辦柜員。

第十三條經辦柜員的職責。負責辦理業務范圍內的柜面業務、普通金融性交易，并可對其他經辦柜員的業務進行復核、授權。

第四章業務管理

第十四條簽到、簽退管理

（一）柜員辦理業務前必須辦理簽到，柜員簽到、簽退實行柜員卡加密碼的形式；

(二）柜員每天業務辦理完畢，下班前必須辦理正式簽退。柜員臨時離崗，應退出系統界面。對已辦理正式簽退的柜員，如遇特殊情況則需要重簽；

（三）所有柜員正式簽退后，要由兩名柜員辦理營業網點的簽退。

第十五條交接管理

柜員頂崗、休假和調離按規定做好有關交接及監交工作，任何柜員在沒有辦妥交接手續前不得離崗。

（一）柜員頂崗交接

1、柜員交接時必須平賬，保管的現金、重要空白憑證、有價單證以及其他 實物等與柜員軋賬單及相關資料核對相符；

2、柜員交接必須登記“柜員交接登記簿”，詳細列明交接的憑證、賬、表、印章（加蓋印模）、編押機、壓數機、檔案文件、相關資料以及交接的其他物件等；

3、交接雙方應對有關賬、款、實物等進行認真核對，“柜員尾箱交接清單”雙方簽章后并入交接雙方柜員當日業務憑證的后面；

4、交接雙方及監交人應在“柜員交接登記簿”及有關書面資料上簽章證明。

（二）柜員休假交接

柜員休假交接時除按頂崗交接有關手續進行處理外，休假柜員對待辦事項、遺留問題等提供書面說明。交接完畢后由三級以上柜員授權。三級以上柜員休假后在影響營業機構業務的前提下，須通過“柜員轉授權”交易，將操作權限轉移給指定柜員。

（四）柜員調動交接

柜員調動交接除進行調動登記、柜員調動注銷外，還應編列移交清冊，對待 辦事項、賬務差錯、懸案等情況提供書面聲明。交接完畢后，由四級以上柜員授權。

第十六條柜員卡管理

柜員管理采用以柜員卡管理為基礎，柜員卡視同重要空白憑證納入表外管理；省聯社統一制作柜員卡和設置統一的初始密碼；區縣聯社負責柜員卡的注冊啟用和空白柜員卡的保管；每名柜員手中只能有一張柜員卡。稽核員柜員卡由網點主管保管。

柜員卡遺失、損毀和柜員密碼的掛失、卡與密碼雙掛失要進行柜員卡掛失。對于休假柜員，不得執行密碼掛失和柜員卡掛失；如果是密碼掛失、雙掛失，系統主機將存儲的柜員密碼修改為初始密碼。口掛不需授權。口掛后可以進行正式掛失，口掛后3天自動轉入正式掛失；解除口掛、正式掛失需要授權。前臺柜員解除口掛、正式掛失時，由四級前臺柜員授權；綜合管理柜員解除口掛、正式掛失時，由三級綜合管理柜員授權。

柜員卡掛失、損毀要進行柜員卡換卡。柜員卡換卡由區縣聯社綜合管理柜員 操作。

第十七條授權管理

授權人員進行授權時，必須監督檢查所授權業務是否符合有關制度的規定和操作規程的要求，授權業務處理完畢之前，授權人員不得離開現場。

第十八條柜員辦理業務必須認真審核原始憑證的真實性、合法性，以原始憑證為依據，在授權范圍內辦理業務；超過自身權限，由相關授權人員根據業務權限和規定授權后辦理。

第十九條柜員按“誰使用、誰保管、誰負責”的原則妥善保管、使用印章，柜員在辦理業務時應根據業務性質，加蓋有關印章及柜員名章。

第二十條柜員在業務操作時，如果發現系統故障，不得擅自處理，應立即報告，并說明情況。當班主管應做好詳細記載，并及時聯系解決。

第二十一條柜員當日業務處理完畢，必須試軋賬、軋賬，核對現金與尾箱現金余額是否相符，重要空白憑證與尾箱憑證余額是否一致。核打憑證軋賬成功后，打印柜員軋賬單、重要空白憑證收付明細、庫存登記簿、柜員當日沖銷記錄，連同按流水號排列的復式記賬憑證與原始憑證及附件交主管及時審核。

第二十二條營業終了，營業網點在網點柜員都簽退后辦理機構簽退。在第二天日初打印相關流水賬、營業日報、相關報表及批量憑證、清單等，將其與上日業務憑證一同交給勾挑員進行賬務勾挑。

第二十三條柜員必須堅持每日三次軋計現金余額，核對賬務。柜員下班（午休）時，庫存現金、有價證券和重要空白憑證及印章必須入庫保管。

第四章檢查監督

第二十四條各級信用社必須加強對柜員的管理，強化檢查監督，對柜員的業務操作、崗位制約等要開展經常性的檢查和指導；加強柜員素質教育，了解柜員思想動態，切實防范柜員道德風險；提高柜員業務技能，切實增強柜員風險防范意識。

第二十五條充分發揮財務督導職能，加強對柜員的檢查監督。各級信用社

要借助于定期、不定期監管活動，經常檢查轄屬營業網點柜員管理情況以及各項基本規定的貫徹落實情況；財務督導員要通過對柜員的常規檢查，實現序時的、動態的檢查監督；當班主管要堅持現場監督，各級主管實時授權，柜員換人復核，相互制約，層層監督。

第二十六條在各級檢查監督中，除對常規項目進行檢查外，還必須重點檢查以下幾個方面：內部控制、崗位制約是否到位，各級主管授權是否合規，重要空白憑證和印章管理是否正確，柜員查庫、軋庫制度是否落實，柜員卡和密碼管理、使用是否嚴密。

第二十七條

第二十八條

則。

第二十九條

附則 本辦法由黑龍江省農村信用社聯合社制定、解釋和修訂。已上線的各地市聯社（辦事處）可根據本辦法制定相關實施細本辦法自系統上線日起施行。