第一篇：核心銀行系統對公存款業務簡明交易手冊

核心銀行系統對公存款業務簡明交易手冊

活期存款

1、創建企業客戶信息

60465輸入“證件類型”及“證件號碼”查詢是否已存在客戶信息—→62098根據客戶提交資料錄入相關信息并提交—→60465選擇“客戶類型”錄入“客戶號”點擊“提交”，選中該客戶并點擊“修改”—→67050在下拉菜單中選擇“企業客戶基本信息”—→67003將客戶狀態由“待審核”改為“正常”—→客戶信息開始正常使用

2、維護企業客戶證件信息

60465選擇“客戶類型”錄入“客戶號”點擊“提交”，選中該客戶并點擊“修改”—→67050在下拉菜單中選擇“企業客戶證件信息”點擊“提交”—→67067輸入證件內容并“提交”（注意：不要忘記選擇“功能”下拉菜單，新建證件時選“創建”，變更證件時選“修改”）

3、維護企業客戶地址信息

60465選擇“客戶類型”錄入“客戶號”點擊“提交”，選中該客戶并點擊“修改”—→67050在下拉菜單中選擇“企業客戶地址信息”點擊“提交”—→67068做出相關維護后在“選項”欄位做出相應選擇并“提交”（注意：注冊地址和辦公地址只能修改不能刪除）

4、維護企業客戶附加信息

60465選擇“客戶類型”錄入“客戶號”點擊“提交”，選中該客戶并點擊“修改”—→67050在下拉菜單中選擇“企業客戶附加信息”點擊“提交”—→67102注意維護大額交易有權確認人、企業規模（注意：如涉及外幣賬戶維護外文名稱）

5、客戶號、證件查詢

60465錄入“客戶類型”和“客戶號” 或 “證件類型”和“證件號碼”點擊“提交”，選中該客戶并點擊“查詢”—→60460系統自動回顯客戶號，在“客戶/賬戶”欄位選擇“客戶”，在“選項”欄位選擇需要查詢內容，點擊“提交”—→系統返回查詢結果

6、客戶綜合信息查詢

60460錄入客戶號或賬號，在“客戶/賬戶”欄位選擇“客戶”或“賬戶”，在“選項”欄位選擇需要查詢內容，點擊“提交”—→系統返回查詢結果

7、客戶賬戶查詢

60450在“客戶/賬戶”欄位選擇“客戶號碼”或“賬號”，錄入客戶號或賬號，點擊“提交”—→60451點擊連接賬戶可查詢到該客戶名下所有賬戶—→選中某賬戶還可對其進行“短查詢”、“長查詢”和“交易查詢”。

8、客戶名稱查詢

60480在“客戶類型”欄位選擇“企業客戶”，錄入所屬機構號和客戶名稱（可以不輸入全稱，只輸入名稱的前幾個字就能進行模糊查詢），點擊“搜索”，系統返回查詢結果。

—→雙擊查詢結果進入60451點擊連接賬戶可查詢到該客戶名下所有賬戶—→選中某賬戶還可對其進行“短查詢”、“長查詢”和“交易查詢”。

—→或選中查詢結果再次點擊“搜索”進入60460

9、開立單位基本存款賬戶

62000錄入“現有客戶號/賬號”選擇“客戶號/賬號”下拉菜單，在“產品類型”下拉菜單中選擇“5001：單位活期基本賬戶存款”，在“產品子類”下拉菜單中選擇“0001：人民幣無折無單賬戶”點擊“提交”—→2000在“人民幣結算賬戶屬性”欄位選擇“核準類”，選擇“支付方式”點擊“提交”—→7050輸入新開立賬號，在選項下拉菜單中選擇“對公賬戶開戶激活”點擊“提交”—→7051錄入相關編號及日期后點擊“提交”—→賬戶啟用日期后可正常使用（之前處于借凍狀態）

10、開立單位一般存款賬戶

62000錄入“現有客戶號/賬號”選擇“客戶號/賬號”下拉菜單，在“產品類型”下拉菜單中選擇“5002：單位活期一般賬戶存款”，在“產品子類”下拉菜單中選擇“0001：人民幣無折無單賬戶”點擊“提交”—→2000在“人民幣結算賬戶屬性”欄位選擇“報備類”，選擇“支付方式”，輸入“凍結到期日”點擊“提交”—→凍結到期日后可正常使用（之前處于借凍狀態）

11、開立單位專用存款賬戶

核準類專用戶開戶參看基本戶開戶流程，報備類專用戶開戶參看一般戶開戶流程。對于有取現功能的專用戶還需調用7050在選項下拉菜單中選擇“賬戶擴展信息維護”點擊“提交”—→7055錄入“取現有效期”和“累計取現限額”

12、開立單位臨時存款賬戶

核準類臨時戶開戶參看基本戶開戶流程，報備類臨時戶開戶參看一般戶開戶流程。對于有取現功能的臨時戶還需調用7050在選項下拉菜單中選擇“賬戶擴展信息維護”點擊“提交”—→7055錄入“取現有效期”“累計取現限額”

13、開立單位外幣賬戶（如美元無單折匯戶）

62000錄入“現有客戶號/賬號”選擇“客戶號/賬號”下拉菜單，在“產品類型”下拉菜單中選擇“5007：單位活期外幣存款”，在“產品子類”下拉菜單中選擇“0185：美元無單折匯戶”點擊“提交” —→2000在“外幣賬戶屬性”欄位根據實際情況選擇“資本項”或“經常項”，并選擇相應“支付方式”點擊“提交”—→賬戶可正常使用。賬戶開立后，還需調用7050交易，在選項下拉菜單中選擇“賬戶擴展信息維護”點擊“提交”—→7055進行“申報標識”維護、“外匯賬戶性質”選擇等相關內容。

14、開立單位保證金賬戶（如承兌保證金賬戶）

62000錄入“現有客戶號/賬號”選擇“客戶號/賬號”下拉菜單，在“產品類型”下拉菜單中選擇“5022：承兌匯票保證金存款”，在“產品子類”下拉菜單中選擇“0001：人民幣無折無單賬戶”點擊“提交”—→2000在“人民幣結算賬戶屬性”欄位選擇“其他”，選擇“支付方式”，選擇“付息方式”為轉其它賬戶，輸入“轉息賬號”（通常為該保證金賬戶的轉入賬戶），輸入“議價利率”（輸入0或定期利率）—→可正常使用

15、維護協定存款

7050在“賬號”中錄入需要維護的賬號，在“選項”下拉菜單中選擇“協定存款合同維護”，點擊“提交”—→7052錄入“功能”（選擇創建）、“協定金額”、“協定啟用日期”、“協定到期日”、“是否自動延期”點擊“提交”—→系統回顯“合同號”，協定存款維護完成（如需修改或刪除協定合同只需在“功能”欄位選擇修改或刪除即可，注意已生效的協定合同只能刪除不能修改）

16、現金存款

1010錄入“賬號”、“金額”、“現金統計分析碼”等欄位，點擊“提交”—→系統左下角顯示ok，交易完成（注意：避免重復提交）

17、現金取款

1060錄入“賬號”、“金額”、“現金統計分析碼”、“憑證類型”、“憑證號碼”、“支取方式”點擊“提交”—→系統左下角顯示ok，交易完成（注意：如選取憑證為現金支票則必須錄入“憑證簽發日期”，支取方式要與支票出售時選取的方式保持一致）

18、客戶間轉賬

1045錄入“轉出賬號”、“金額”、“支取方式”、“憑證類型”、“憑證號碼”、“轉入賬號”等欄位，點擊“提交”—→系統左下角顯示ok，交易完成（注意：如選取憑證為轉賬支票則必須錄入“憑證簽發日期”，支取方式要與支票出售時選取的方式保持一致，另外注意核對金額及收款賬號）

19、客戶賬轉內部賬

21031錄入“轉出賬號”、“金額”、“支取方式”、“憑證類型”、“憑證號碼”、“轉入賬號”、“說明”等欄位點擊“提交”—→系統左下角顯示ok，交易完成（注意：如選取憑證為轉賬支票則必須錄入“憑證簽發日期”）20、內部賬轉客戶賬

21051錄入“轉出賬號”、“金額”、“轉入賬號”、“說明”等欄位點擊“提交”—→系統左下角顯示ok，交易完成

21、出售支票

802錄入“賬號”、“憑證類型”、“起始號碼”、“支票出售份數”、“支取方式”、“收費賬號”點擊“提交”—→系統彈出費用試算界面，點擊“確認”—→系統打印憑證后左下角顯示ok，交易完成（注意：收費賬號為該客戶名下的任意賬號、支取方式的選擇要與賬戶開立時的選擇相一致。如需現金收費則可通過操作碼選擇“免費”再手工通過21035收費。）

22、單戶結息

1041錄入“賬號”，選擇是否“轉待銷戶”點擊“提交”—→系統打印并顯示ok（如需沖回該交易可用1141）

23、短查詢

400錄入“賬號”點擊“提交”—→系統返回查詢結果

24、長查詢 440錄入“賬號”點擊“提交”—→系統返回查詢結果

25、交易查詢

450錄入“賬號”點擊“提交”—→系統返回查詢結果（再次點擊“提交”可翻頁）

26、現金結清關戶

3060錄入“賬號”、“憑證類型”、“憑證號碼”、“支取方式”、“現金統計分析碼”點擊“提交”—→系統左下角顯示ok，交易完成（注意：如選取憑證為現金支票則必須錄入“憑證簽發日期”，支取方式要與支票出售時選取的方式保持一致。另外只有能現金取款的賬戶才能使用現金結清）

27、轉賬結清關戶

3045錄入“轉出賬號”、“憑證類型”、“憑證號碼”、“支取方式”、“轉入賬號”點擊“提交”—→系統左下角顯示ok，交易完成（注意：如選取憑證為轉賬支票則必須錄入“憑證簽發日期”，支取方式要與支票出售時選取的方式保持一致，另外注意轉入賬號必須為中行賬號，如該客戶沒有中行賬戶則轉入BGL賬戶）

定期存款

一、單一賬戶對公定期存款開戶及相關交易

（一）單一賬戶人民幣定期存款開戶及相關交易（以單位客戶為例）1、62000“開戶（提示）”，輸入“系統：DEP 建立存款賬戶”、“現有客戶號/賬號”、“客戶號/賬號”、“產品類型”、“產品子類”等五個欄位。可通過“搜索”功能進行“產品類型”和“產品子類”的選擇，具體操作：點擊“搜索”—→31379畫面，需輸入“存/貸款產品標識：DEP-存款”、“客戶關系”選擇“公司存款產品”、“存款產品類別/貸款通用類別”選擇“02-定期存款”、“存款產品子類/貸款產品類別”選擇“0002-單位定期存款（人民幣）”、“貨幣標識”選擇“001-CNY-人民幣” 等五個欄位，點擊“搜索”按鈕，選中客戶所需產品，點擊“返回產品碼（R）”，系統返回62000交易界面，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到：2000“DEP：建立存款賬戶”交易，需輸入“存期”、“基期”、“定存金額”、“定期續存類型”、“結息周期”、“付息方式”等六個欄位，點擊“提交（T）”按鈕。2、1045無折轉客戶賬/21051內部賬轉無折客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容。注意：如選取憑證為轉賬支票則必須錄入“憑證簽發日期”，“支取方式”要與支票出售時選取的方式保持一致。3、501發放/重發定期存單，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“5：開戶證實書（對公）”、“新憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”和“支取方式”等內容。4、1345無折部提轉客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容及其他相關欄位，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“501發放/重發定期存單”交易，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“3：部提及破損換發”、“舊憑證類型”和“新憑證類型”均選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”及“支取方式”等內容。5、3045無折轉賬結清關戶,需輸入藍色欄位五項內容，注意：“憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”。

（二）單一賬戶外幣定期存款開戶及相關交易（以單位客戶為例）1、62000“開戶（提示）”，應輸入“系統：DEP 建立存款賬戶”、“現有客戶號/賬號”、“客戶號/賬號”、“產品類型”、“產品子類”等五個欄位。可通過“搜索”功能進行“產品類型”和“產品子類”的選擇，具體操作：點擊“搜索”—→31379畫面，需輸入“存/貸款產品標識：DEP-存款”、“客戶關系”選擇“公司存款產品”、“存款產品類別/貸款通用類別”選擇“02-定期存款”、“存款產品子類/貸款產品類別”選擇“0003-單位大額定期存款（外幣）”或“0004-單位小額定期存款（外幣）”、“貨幣標識”選擇“012-GBP-英鎊 至088-KRW-韓圓等相應幣種”、“存款鈔匯標示/貸款利率類型”選擇“02-匯”等六個欄位，點擊“搜索”按鈕，選中客戶所需產品，點擊“返回產品碼（R）”，系統返回62000交易界面，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到：2000“DEP：建立存款賬戶”交易，需輸入“存期”、“基期”、“定存金額”、“定期續存類型”、“結息周期”、“付息方式”等六個欄位，同時還需選擇“外幣賬戶屬性”（注意：應與活期賬戶的外幣賬戶屬性一致），點擊“提交（T）”按鈕。賬戶開立后，還需調用7050交易，在選項下拉菜單中選擇“賬戶擴展信息維護”點擊“提交”—→7055進行“申報標識”維護、“外匯賬戶性質”選擇等相關內容。2、1045無折轉客戶賬/21051內部賬轉無折客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容。3、501發放/重發定期存單，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“5：開戶證實書（對公）”、“新憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”和“支取方式”等內容。4、1345無折部提轉客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容及其他相關欄位，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“501發放/重發定期存單”交易，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“3：部提及破損換發”、“舊憑證類型”和“新憑證類型”均選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”及“支取方式”等內容。5、3045無折轉賬結清關戶，需輸入藍色欄位五項內容，注意：“憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”。

二、單一賬戶對公通知存款開戶及相關交易

（一）單一賬戶人民幣通知存款開戶及相關交易（以單位客戶為例）1、62000“開戶（提示）”，輸入“系統：DEP 建立存款賬戶”、“現有客戶號/賬號”、“客戶號/賬號”、“產品類型”、“產品子類”等五個欄位。可通過“搜索”功能進行“產品類型”和“產品子類”的選擇，具體操作：點擊“搜索”—→31379畫面，需輸入“存/貸款產品標識：DEP-存款”、“客戶關系”選擇“公司存款產品”、“存款產品類別/貸款通用類別”選擇“02-定期存款”、“存款產品子類/貸款產品類別”選擇“0006-單位通知存款（人民幣）”、“貨幣標識”選擇“001-CNY-人民幣” 等五個欄位，點擊“搜索”按鈕，選中客戶所需產品，點擊“返回產品碼（R）”，系統返回62000交易界面，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到：2000“DEP：建立存款賬戶”交易，需輸入“定存金額”、“定期續存類型”、“付息方式”、“結息周期”（可不輸）等欄位，點擊“提交（T）”按鈕。2、1045無折轉客戶賬/21051內部賬轉無折客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容。注意：如選取憑證為轉賬支票則必須錄入“憑證簽發日期”，“支取方式”要與支票出售時選取的方式保持一致。3、501發放/重發定期存單，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“5：開戶證實書（對公）”、“新憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”和“支取方式”等內容。4、927建立通知，需輸入：“賬號”、“生效日期”（可以是系統當日或以后日期）、“金額”（如果是建立的銷戶通知，則輸0）、“天數”和“或通知到期日”二選一進行輸入、“提款類別”選擇“1：轉賬”、“或銷戶”等六項內容。

924通知維護（提示），需輸入“賬號”、“通知編號”（可通過928交易查詢）、“是否罰息”三項內容，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“925通知維護（返回）”交易，需選擇“是否罰息”欄位。5、1345無折部提轉客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容及其他相關欄位。如果對建立的通知進行部提，還需輸入“通知編號”，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“501發放/重發定期存單”交易，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“3：部提及破損換發”、“舊憑證類型”和“新憑證類型”均選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”及“支取方式”等內容。6、3045無折轉賬結清關戶,需輸入藍色欄位五項內容，如果是對建立的銷戶通知進行賬戶的結清，還需輸入“通知編號”。

（二）單一賬戶外幣通知存款開戶及相關交易（以單位客戶為例）1、62000“開戶（提示）”，應輸入“系統：DEP 建立存款賬戶”、“現有客戶號/賬號”、“客戶號/賬號”、“產品類型”、“產品子類”等五個欄位。可通過“搜索”功能進行“產品類型”和“產品子類”的選擇，具體操作：點擊“搜索”—→31379畫面，需輸入“存/貸款產品標識：DEP-存款”、“客戶關系”選擇“公司存款產品”、“存款產品類別/貸款通用類別”選擇“02-定期存款”、“存款產品子類/貸款產品類別”選擇“0007-單位大額通知存款（外幣）”或“0008-單位小額通知存款（外幣）”、“貨幣標識”選擇“012-GBP-英鎊 至088-KRW-韓圓等相應幣種”、“存款鈔匯標示/貸款利率類型”選擇“02-匯”等六個欄位，點擊“搜索”按鈕，選中客戶所需產品，點擊“返回產品碼（R）”，系統返回62000交易界面，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到：2000“DEP：建立存款賬戶”交易，需輸入“定存金額”、“定期續存類型”、“付息方式”、“結息周期”（可不輸）等欄位，同時還需選擇“外幣賬戶屬性”（注意：應與活期賬戶的外幣賬戶屬性一致），點擊“提交（T）”按鈕。賬戶開立后，還需調用7050交易，在選項下拉菜單中選擇“賬戶擴展信息維護”點擊“提交”—→7055進行“申報標識”維護、“外匯賬戶性質”選擇等相關內容。2、1045無折轉客戶賬/21051內部賬轉無折客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容。3、501發放/重發定期存單，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“5：開戶證實書（對公）”、“新憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”和“支取方式”等內容。4、927建立通知，需輸入：“賬號”、“生效日期”（可以是系統當日或以后日期）、“金額”（如果是建立的銷戶通知，則輸0）、“天數”和“或通知到期日”二選一進行輸入、“提款類別”選擇“1：轉賬”、“或銷戶”等六項內容。

924通知維護（提示），需輸入“賬號”、“通知編號”（可通過928交易查詢）、“是否罰息”三項內容，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“925通知維護（返回）”交易，需選擇“是否罰息”欄位。5、1345無折部提轉客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容及其他相關欄位。如果對建立的通知進行部提，還需輸入“通知編號”，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“501發放/重發定期存單”交易，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“3：部提及破損換發”、“舊憑證類型”和“新憑證類型”均選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”及“支取方式”等內容。6、3045無折轉賬結清關戶,需輸入藍色欄位五項內容，如果是對建立的銷戶通知進行賬戶的結清，還需輸入“通知編號”。

三、主子賬戶對公定期存款開戶及相關交易（以單位客戶為例）1、62000“開戶（提示）”，輸入“系統：DEP 建立存款賬戶”、“現有客戶號/賬號”、“客戶號/賬號”、“產品類型”、“產品子類”等五個欄位。可通過“搜索”功能進行“產品類型”和“產品子類”的選擇，具體操作：點擊“搜索”—→31379畫面，需輸入“存/貸款產品標識：DEP-存款”、“客戶關系”選擇“公司存款產品”、“存款產品類別/貸款通用類別”選擇“02-定期存款”、“存款產品子類/貸款產品類別”選擇“0001-單位定期存款主賬戶”、“貨幣標識”選擇“999-XXX-其他貨幣” 等五個欄位，點擊“搜索”按鈕，選中客戶所需產品，點擊“返回產品碼（R）”，系統返回62000交易界面，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到：2800“DEP：建立主賬戶”交易，不需輸入內容，只需根據客戶要求進行相關信息的修改，點擊“提交（T）”按鈕。如果主賬戶下開立的是外幣子賬戶，則還需在主賬戶開立后，調用7050交易，在選項下拉菜單中選擇“賬戶擴展信息維護”點擊“提交”—→7055進行“申報標識”維護、“外匯賬戶性質”選擇等相關內容。2、1045無折轉客戶賬/21051內部賬轉無折客戶賬，除需輸入藍色欄位六項內容外，還需輸入“產品類型”和“產品子類”（可參照單一定期賬戶62000交易進行“搜索”操作）、“存期”、“基期”、“定期續存類型”等五項內容。如選取憑證為轉賬支票則必須錄入“憑證簽發日期”，“支取方式”要與支票出售時選取的方式保持一致。注意：（1）每存入一筆資金，系統自動開立一個子賬戶。（2）同一主賬戶下，只能開立同一幣別的子賬戶。（3）大額外幣存款不適于開立主子形式的賬戶。3、501發放/重發定期存單，需輸入：“賬號”、“冊號”和“序號”（可以通過409交易進行查詢）、“簽發原因”選擇“5：開戶證實書（對公）”、“新憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”和“支取方式”等內容。4、1345無折部提轉客戶賬，除需輸入藍色欄位六項內容外，還需輸入“冊號”和“序號”及其他相關欄位，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“501發放/重發定期存單”交易，需輸入：“賬號”、“冊號”和“序號”、“簽發原因”選擇“3：部提及破損換發”、“舊憑證類型”和“新憑證類型”均選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”及“支取方式”等內容。5、3045無折轉賬結清關戶,除需輸入藍色欄位五項內容外，還需輸入“冊號”和“序號”。注意：在主子賬戶中，該交易是對每一個子賬戶的結清關戶。6、3860主賬戶關閉,只需輸入“主賬號”。注意：只有主賬戶下的所有子賬戶全部結清后，才能關閉該主賬戶。

四、主子賬戶對公通知存款開戶及相關交易（以單位客戶為例）1、62000“開戶（提示）”，輸入“系統：DEP 建立存款賬戶”、“現有客戶號/賬號”、“客戶號/賬號”、“產品類型”、“產品子類”等五個欄位。可通過“搜索”功能進行“產品類型”和“產品子類”的選擇，具體操作：點擊“搜索”—→31379畫面，需輸入“存/貸款產品標識：DEP-存款”、“客戶關系”選擇“公司存款產品”、“存款產品類別/貸款通用類別”選擇“02-定期存款”、“存款產品子類/貸款產品類別”選擇“0005-單位通知存款主賬戶”、“貨幣標識”選擇“999-XXX-其他貨幣” 等五個欄位，點擊“搜索”按鈕，選中客戶所需產品，點擊“返回產品碼（R）”，系統返回62000交易界面，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到：2800“DEP：建立主賬戶”交易，不需輸入內容，只需根據客戶要求進行相關信息的修改，點擊“提交（T）”按鈕。如果主賬戶下開立的是外幣子賬戶，則還需在主賬戶開立后，調用7050交易，在選項下拉菜單中選擇“賬戶擴展信息維護”點擊“提交”—→7055進行“申報標識”維護、“外匯賬戶性質”選擇等相關內容。2、1045無折轉客戶賬/21051內部賬轉無折客戶賬，除需輸入藍色欄位六項內容外，還需輸入“產品類型”和“產品子類”（可參照單一通知賬戶62000交易進行“搜索”操作）、“定期續存類型”等三項內容。如選取憑證為轉賬支票則必須錄入“憑證簽發日期”，“支取方式”要與支票出售時選取的方式保持一致。

注意：（1）每存入一筆資金，系統自動開立一個子賬戶。（2）同一主賬戶下，只能開立同一幣別的子賬戶。（3）大額外幣存款不適于開立主子形式的賬戶。3、501發放/重發定期存單，需輸入：“賬號”、“冊號”和“序號”（可以通過409交易進行查詢）、“簽發原因”選擇“5：開戶證實書（對公）”、“新憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”和“支取方式”等內容。4、927建立通知，需輸入：需輸入：“賬號”、“冊號”和“序號”、“生效日期”（可以是系統當日或以后日期）、“金額”（如果是建立的銷戶通知，則輸0）、“天數”和“或通知到期日”二選一進行輸入、“提款類別”選擇“1：轉賬”、“或銷戶”等七項內容。

924通知維護（提示），需輸入“賬號”、“冊號”和“序號”、“通知編號”（可通過928交易查詢）、“是否罰息”四項內容，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“925通知維護（返回）”交易，需選擇“是否罰息”欄位。5、1345無折部提轉客戶賬，除需輸入藍色欄位六項內容外，還需輸入“冊號”和“序號”及其他相關欄位。如果對建立的通知進行部提，還需輸入“通知編號”，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到“501發放/重發定期存單”交易，需輸入：“賬號”、“冊號”和“序號”、“簽發原因”選擇“3：部提及破損換發”、“舊憑證類型”和“新憑證類型”均選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”及“支取方式”等內容。6、3045無折轉賬結清關戶, 除需輸入藍色欄位五項內容外，還需輸入“冊號”和“序號”。如果是對建立的銷戶通知進行賬戶的結清，還需輸入“通知編號”。注意：在主子賬戶中，該交易是對每一個子賬戶的結清關戶。7、3860主賬戶關閉,只需輸入“主賬號”。注意：只有主賬戶下的所有子賬戶全部結清后，才能關閉該主賬戶。

五、協議存款開戶及相關交易（以單位客戶為例）1、62000“開戶（提示）”，輸入“系統：DEP 建立存款賬戶”、“現有客戶號/賬號”、“客戶號/賬號”、“產品類型”、“產品子類”等五個欄位。可通過“搜索”功能進行“產品類型”和“產品子類”的選擇，具體操作：點擊“搜索”—→31379畫面，需輸入“存/貸款產品標識：DEP-存款”、“客戶關系”選擇“公司存款產品”、“存款產品類別/貸款通用類別”選擇“02-定期存款”、“存款產品子類/貸款產品類別”選擇“0009-單位協議存款”、“貨幣標識”選擇“001-CNY-人民幣” 等五個欄位，點擊“搜索”按鈕，選中客戶所需產品，點擊“返回產品碼（R）”，系統返回62000交易界面，點擊“ 提交（T）”按鈕—→聯動到：2000“DEP：建立存款賬戶”交易，需輸入“存期”、“基期：日”、“定存金額”、“定期續存類型：不續存”、“結息周期”、“付息方式：I按指令付息”等六個欄位，點擊“提交（T）”按鈕。2、1045無折轉客戶賬/21051內部賬轉無折客戶賬，需輸入藍色欄位六項內容。如選取憑證為轉賬支票則必須錄入“憑證簽發日期”，“支取方式”要與支票出售時選取的方式保持一致。3、501發放/重發定期存單，需輸入：“賬號”、“簽發原因”選擇“5：開戶證實書（對公）”、“新憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”和“支取方式”等內容。4、3045無折轉賬結清關戶,需輸入藍色欄位五項內容，注意：“憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”。

注意：協議存款不允許做部分提前支取（即1345）交易，否則系統報出“7056：此賬戶不能進行部提交易”。

公共交易

一、凍結/解凍

（一）賬戶凍結

1、借方全額凍結/解凍 9081/9082（1）9081借方全額凍結，輸入需凍結的“賬號”、選擇凍結“原因”、“凍結到期日”、“備注1”（如果凍結“原因”選擇“01：有權機關凍結”，則該欄位為必輸項，需輸入執行賬戶凍結的法律文號）—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。

注意：①借方全額凍結后只能執行存入交易，不能執行任何取款交易（只進不出）。

②系統支持對同一賬戶執行多次相同或不同凍結原因的凍結交易。但如果已被“有權機關凍結”，則不能再做“質押凍結”。

③如果凍結“原因”選擇“2：質押凍結”，提交核準成功后，系統會自動聯動到“501發放/重發定期存單”交易，“簽發原因”選擇“6：質押打印存單”、“舊憑證類型”選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”、“新憑證類型”選擇“2002：單位定期存單”。

（2）9082借方全額解凍，輸入需解凍的“賬號”、“凍結日期”、凍結“原因”、“凍結流水號”、“備注1”等欄位必須與原凍結交易相匹配—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。注意：①對于執行的多次凍結交易，解凍時需要分別解除凍結，解除凍結次序可以與凍結順序不同。

②“凍結流水號”可通過“450查詢交易”進行查詢。

2、貸方全額凍結/解凍 9085/9086 貸方全額凍結，賬戶凍結后只能執行取款交易不能執行任何存款交易（只出不進）。

3、賬戶全額凍結/解凍 9091/9092 賬戶借貸方凍結，凍結后賬戶不能執行任何存入和支出交易（不進不出）。

（二）金額凍結：是指對指定金額的凍結，不涉及賬戶狀態的變更。（1）9093借方部分凍結，輸入需凍結的“賬號”、“凍結金額”、選擇凍結“原因”、“凍結到期日”、“備注”（如果凍結“原因”選擇“01：有權機關凍結”，則該欄位為必輸項，需輸入執行賬戶凍結的法律文號）—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。注意：①被凍結的賬戶可以執行存入交易，取款交易不能取出被凍結部分的金額。

②系統支持對同一賬戶的余額的不同部分進行分別凍結。

（2）9095借方部分解凍，輸入需解凍的“賬號”、“凍結金額”、“凍結日期”、凍結“原因”、“凍結流水號”、“備注”等欄位必須與原凍結交易相匹配—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。

注意：解除凍結次序可以與凍結順序不同。

二、錯帳沖正

（一）當日沖正：錯誤的金融交易在錯賬的當日被發現，使用原交易碼+100對錯誤交易進行沖正。沖正交易的輸入資料要與原始交易相同，如：賬號相關信息、金額、提示碼、交易流水號、產品類型及產品子類等必須與系統內保存的原交易信息完全相同。

（二）隔日沖正：錯誤的金融交易在錯賬后的日期被發現，使用原交易碼+5100對錯誤交易進行沖正。沖正交易的輸入資料要與原始交易相同，如：賬號相關信息、金額、交易日期、提示碼、交易流水號、產品類型及產品子類等必須與系統內保存的原交易信息相同。注意：部分提前支取交易的沖正，轉出金額輸入支取本金和利息的合計。

三、倒退日交易

倒退日交易是指將交易日期倒退至指定日期（早于當前系統日期）的交易，涉及存款、取款、轉賬等資金類交易。倒退日交易代碼的一般規則是原交易代碼+5000。倒退日交易比原交易畫面增加了“交易日期”欄位，用于輸入倒退日日期。

四、強制扣劃

（一）21031無折客戶賬轉內部賬，本交易適用于客戶活期結算賬戶存款的強制扣劃。需錄入“轉出賬號”、扣劃“金額”、“憑證類型”選擇“9001：其他憑證”、“支取方式”選擇“9：強制扣劃”、“憑證號碼”輸入任意數字、“轉入賬號”錄入內部賬的賬號、“說明”欄位輸入強制扣劃原因、“提示碼”等—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。

（二）21331無折部提轉內部賬，本交易適用于客戶定期/通知存款部分金額的強制扣劃。需錄入“轉出賬號”、扣劃“金額”、“憑證類型”選擇“9001：其他憑證”、“支取方式”選擇“9：強制扣劃”、“憑證號碼”輸入任意數字、“轉入賬號”錄入內部賬的賬號、“說明”欄位輸入強制扣劃原因、“提示碼”等—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。

注意：打印完畢,系統聯動至501交易界面，可暫不操作。應根據業務實際，在適當的時間進行該交易的操作。“簽發原因”選擇“7：強制扣劃換單”、“舊憑證類型”和“新憑證類型”均選擇“7006：單位定期存款開戶證實書”及相應的“憑證號碼”、“支取方式”等,點擊提交并核準后，系統提示打印對公開戶證實書。

（三）3045無折轉賬結清關戶，本交易適用于單位客戶定期存款全部金額的強制扣劃。需錄入“轉出賬號”、“憑證類型”選擇“9001：其他憑證”、“支取方式”選擇“9：強制扣劃”、“憑證號碼”輸入任意數字、“轉入賬號”錄入內部賬的賬號等—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。

五、利息調整

（一）732貸記利息調整，需錄入“賬號”、“調整金額”（輸入正值，調增應付利息；輸入負值，調減應付利息）—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。

注意：該交易用于本結息期已計提但尚未支付的應付利息的調整，調整后，賬戶應付利息變化，賬戶余額不變。

（二）1042已付貸記利息調整，需錄入“賬號”（活期存款賬戶）、“調整金額”（輸入正值，調增賬戶貸方余額；輸入負值，調減賬戶貸方余額）、根據業務種類選擇輸入“提示碼”等—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。

注意：該交易用于調整已經支付給客戶的存款利息。該部分利息已支付客戶，不再在本期“應付利息”中體現，該交易直接調整賬戶本金。

（三）752借記利息調整，需錄入“賬號”（有透支功能的活期賬戶）、“調整金額”（輸入正值，調增應收透支利息；輸入負值，調減應收透支利息）等—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。注意：該交易用于本結息期已計提但尚未收取的存款賬戶透支利息的調整。調整后，賬戶應收利息變化，賬戶余額不變。

（四）1092已收借記利息調整，需錄入“賬號”（有透支功能的活期賬戶）、“調整金額”（輸入正值，調減賬戶貸方余額；輸入負值，調增賬戶貸方余額）等—→點擊提交并核準后，系統提示打印客戶業務通知單。

注意：該交易用于調整已經收取的客戶透支利息。該部分利息客戶已經付出，不再在本期“應收利息”中體現，該交易直接調整賬戶本金。

六、外幣兌換

（一）外幣現金兌換（買入賣出均為現金，多用于對私業務）外幣現金兌換使用專用交易21046，21046交易可實現外幣現鈔結匯、外幣現鈔兌回、外幣現鈔售匯以及不同幣種外幣現鈔之間的兌換。需輸入“買入貨幣金額”、“賣出貨幣金額”、“現金統計分析碼”、“結售匯統計分析碼”等，提交后，系統聯動到“60409非銀行客戶信息數據采集”，輸入相關信息后，提交。

（二）賬戶貨幣兌換（交易貨幣與賬戶貨幣不一致）

1、現金類交易（客戶存入的現金或要求提取的現金與賬戶貨幣不一致）以無折現金存款1010交易為例，需輸入“賬號”并選擇“貨幣碼”，點擊“兌換”按鈕后,再輸入“兌換金額”、選擇“貨幣碼”、“結售匯統計碼”、“匯率類型”等—→點擊提交，系統提示打印外匯兌換水單。

2、轉賬類交易（轉出方賬戶與轉入方賬戶貨幣不一致），輸入“轉出賬號”并選擇“貨幣碼”、“金額”、“憑證類型”、“憑證號碼”、“支取方式”等，點擊“兌換”按鈕，再輸入“匯率類型”、“轉入賬號”及“貨幣碼”、“結售匯統計碼”等，提交，系統提示打印外匯兌換水單。

第二篇：論文：淺談發展對公存款業務（范文模版）

論文：淺談發展對公存款業務

對公存款又叫單位存款，是機關、團體、部隊、企事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行低成本負債的主要來源，也是商業銀行的主要利潤來源。加快對公存款業務發展，對進一步做大郵儲銀行規模，提高郵儲銀行盈利水平，加快郵儲銀行向全功能商業銀行轉型，具有十分重要的戰略意義。

然而，在郵儲銀行開辦對公存款業務的今天，對公存款市場已基本上被各商業銀行及其他銀行業金融機構瓜分，郵儲銀行開展對公存款業務處在“開頭難”的狀態。那么，如何破解“開頭難”、繼而做大做強這項業務呢？

我認為，首先要找到資金源頭，這是發展的前提。應加大市場調研力度，系統地收集資金信息；找到了資金，也就找到了客戶。一旦客戶在郵儲銀行開立基本賬戶，只要維護得好，一般不會輕易變動，最終會成為郵儲銀行的忠實客戶。對于原來已有的單位客戶，可以詳細地了解他們的情況，并分析競爭對手的長處與不足，揚長避短，找出一部分可以爭取[：http://www.tmdps.cn]過來的客戶，進而制定相應的營銷方案。從法律的角度看，資金掌握在所有者手中或使用者手中，前者如企業、個體工商戶等，信息的收集可從當地工商行政部門獲得；后者如機關、團體、部隊、事業單位等，典型如財政、社保、醫保、教育、住房公積金等。如果找到了對公存款的資金來源，就如同渴者找到了甘泉。

其次，對客戶進行分級管理，將收集到的客戶信息進行分類分級整理。可根據客戶資金量的大小及客戶發展前景，將客戶劃分為一般客戶、中端客戶、高端客戶；要注意，分類不是靜止的，可根據客戶情況的變化而變化。要對不同層級的客戶采用不同的營銷策略，尤其在對公存款業務的發展上，服務營銷和關系營銷極為重要。

對于一般客戶，可由網點進行公關、維護，這類客戶因其自身價值不大，同業競爭較小，所以，應側重于服務營銷，輔以關系營銷，只要服務得好，一般來說是不會流失的。但這類客戶也是對公存款業務的基礎客戶，因此，也不能忽視，在對網點績效考核中應以發展戶數多少作為量的標準進行考核。

對于中端客戶，應由專門的營銷部門或營銷人員進行客戶管理，因其自身具有一定的價值，會引起同業者的競爭，因此，應在服務營銷與關系營銷上并重。很多網絡型企業也屬于這一類客戶，省、市、縣聯動也很重要。

對于高端客戶，因其含金量大，地位重要，因此同業競爭最為激烈，而且絕大多數這類客戶是資金的使用者，他們在郵儲銀行開辦對公存款業務之前，已經與各商業銀行、農信社有著千絲萬縷的關系。因此，對此類客戶的有效營銷是目前對公業務發展的瓶頸。

我認為，要突破這個瓶頸，實現對高端客戶的有效關系營銷，是發展對公存款業務的關鍵。可采取以下幾個步驟：

一是要善于發現關系。生活處處皆關系。在人際交往中，很多人只與類我者（指那些在經歷、教育、經濟等方面與自己相近的人）相交，或同鄰近者（指上班族的社交網絡中多是和自己待在一起時間最長的人，如部門同事）相交，關系不夠廣泛，這樣，在做業務尤其是對公存款業務中，是有局限性的。我認為，要以一種開放的理念，通過各種會議、各種活動來有意識地擴大單位及個人的交往范圍，積累人脈，并從中發現各種有用關系。

二是要建立關系。一旦鎖定目標客戶，找到有用關系，尤其是找到關鍵的人，就應該加強溝通，逐步建立一個良好的關系。在這方面，主動性及溝通技巧尤為重要。

三是要使用關系。在業務發展的過程中，發現關系、建立關系，目的是為了使用這些關系，以期達到業務發展的目的。在使用這些關系中，要本著真誠以待、互利互惠的原則，實現雙贏。我們郵儲銀行霍邱縣支行在這方面做了有益的探索，并取得實效。在爭取財政存款過程中，一直進展不利。一次偶然的機會，與當地人民銀行的領導聊天時訴說苦衷，他們主動提出幫忙，牽線搭橋，使我們和財政坐到了一起，讓財政在郵儲銀行開設了專戶，目前合作良好，一季度存款日均2000萬元。

四是要維護關系。對公存款業務的做大做強，關鍵在于有一批穩定的高端客戶，并逐步提高客戶的回報率。這些高端客戶是同業競爭中最為激烈的爭奪對象，因此，需要有耐心的、勤而不懈的維護。在長期維護中，銀行自身練好內功，鍛造一支精干高效的營銷隊伍，并做好服務營銷、個性化營銷尤為重要。

第三篇：銀行對公業務工作總結

銀行對公業務工作總結 上半年轉瞬即逝,回顧這半年來,我在招行領導及各位同事啲支持與幫助下,嚴格要求自己,按照總行啲要求,認真做好自己啲本職工作。現將半年來啲工作情況總結如下： 一：作為一名對公客戶經理,不僅要加強學習好08年啲信貸政策,重點掌握招行總體信貸策落,客戶與業務信貸政策,行業聚焦等信貸政策部分,更要在此基礎之上,做好我行政策傳達與企業選擇分類營銷等工作,充分發揮客戶經理應盡啲職責。

1、努力提升業務技能水平,強化自身風險管理意識。從支行成立至今,遇見如國內保理、開發貸款等以前沒有實際操作過啲業務,為了能夠更好啲拓展客戶,在分行收信部門領導啲支持幫助下,自己很快了解并熟識了該業務啲操作模式,風險啲把握也進一步得到了提升;另外,為了加強學習業務技能,半年內先后4次參加了分行舉辦啲技能培訓。2﹑加強客戶營銷,做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由于08年總體從緊啲銀行政策,在實現市場營銷與風險管理和諧啲基礎支行,深入研究行業發展趨勢,有針對性啲做好目標客戶營銷。半年期間,曾參與昆明蘇化生物科技有限公司﹑云南崎峰機電設備有限公司﹑滇能電力燃料有限公司﹑云南城投等公司業務啲開展工作。

二：加強客戶營銷,增加客戶群體。自己啲擔子很重,而自己啲技能、營銷能力和閱歷與其客戶經理業績都有一定啲距離,所以總不敢掉以輕心轉載自百分網，請保留此標記,總在學習總結,怎樣才可以更好啲做好銀行工作,不斷學習、不斷積累,能夠比較從容地處理日常工作中出現啲各類問題,在組織管理能力、綜合分析能力、協調辦事能力等方面,經過半年啲鍛煉有了一定啲提高,保證了本崗位各項工作啲正常運行,能夠以正確啲態度對待各項工作任務,熱愛本職工作,認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業務素質,爭取工作啲主動性,具備較強啲專業心,責任心,努力提高工作效率和工作質量。三：存在啲問題和今后努力方向。我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作,取得了一些成績,但也存在一些問題和不足,主要表現在：第一,業績技能水平還不夠熟練,有些很好啲客戶資源,原本能夠很好啲合作,但自己卻不能很好啲有針對性啲為客戶制定業務方案。第二,現有啲客戶資源,沒有能夠很好啲深挖細刨,針對客戶貿易鏈各環節展開營銷工作;對于自己有目標啲客戶群體也一直沒有找到合適啲介入機會。第三,有些工作做啲不夠過細,一些工作協調不是十分到位。下半年已經步入,針對以上突出啲問題,我將爭取最大努力做到以下幾點：第一,加強學習,提升技能,只有具備完善啲業務技能水平,開展業務才可以得心應手,游刃有余。第二,在做好本職工作啲同時,積極營銷,更新觀念,爭取以良好啲心態和責任心,做出較好啲業績回報招行。第三,細節決定成敗,今后我將努力完善工作細節,增強部門﹑同事﹑銀企之間等合作意識,加強團結,不斷改進,力爭做好銀行工作。篇二：銀行公司業務部2013年上半年工作總結

xx支行公司業務部2013年上半年工作總結 2013年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個xx支行的發展戰略，搶抓xx建設上升為國家戰略的重大歷史機遇，并取得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：

一、主要業務指標完成情況

（一）存款業務

截至2013年x月x日，我行企業存款余額為x 萬元，較去年新增x 萬元，完成年計劃任務的x%；外幣企業存款余額x萬元，超額完成全年計劃。

（二）貸款業務

截至x月x日，我部累計貸款投放 x筆，合計金額x億元，分別為：xx糖業1.3億元，xx置業1億元，xx控股和xx水產均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達任務指標的x%。

（三）票據貼現業務

截至x月x日，我部票據貼現余額為x萬元。(四)國際結算業務

截止至2013年5月31日，x支行全轄國際結算量合計x萬美元。

（五）企業年金業務

成功營銷x有限公司員工薪酬福利計劃，參保戶數為x戶，提前

完成全年任務指標。

二、主要工作舉措及亮點

（一）崗位職責分工明確，業務發展隊伍適時調整

今年年初，公司部注重崗位職責落實，把工作任務分解到每個崗位，建立相應的任務方案，將工作任務落實到位，確保了部門各項任務的順利開展，為今年工作任務的順利完成打下了堅實基礎。同時，公司部部對人員進行了合理的調整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新鮮血液；另一方面，注重培養高素質、復合型人才，上半年，我部分別向省行風險管理條線和公司業務條線輸送人才各一名。體現了我行對對公授信業務及人才培養的充分重視。

（二）業務發展迅速，對公業務取得較好成績

隨著我部隊伍建設的不斷完善、工作任務的逐項落實，今年以來我部承兌匯票、票據貼現、公司貸款、企業網銀、對公理財等各項對公授信業務取得長足進展。截至x月x日底，貸款新增x萬元，銀行承兌匯票新增x萬元，取得了良好的成績。

同時，我行還進一步夯實客戶基礎，對公業務儲備穩步提高。在行領導的支持下，公司部全體員工銳意進取，對公業務的市場開拓取得明顯成效，客戶結構進一步優化，不但使原有客戶的忠誠度不斷提高，還從農行、深發行等競爭對手手中搶占到了不少客戶資源和業務機會。截止到x月，以x股份有限公司、y設備有限公司、z房地產開發有限公司等為代表的對公授信業務客戶有所增加，中型客戶占

比不斷提升，是對公業務儲備實力大幅提高。

四、存在的問題

（一）存款結構需進一步調整 雖經前期努力，一些富有實力的公司落戶我行，但部分存款未落到實處，客戶基礎工作需進一步加強。

（二）隊伍建設需要進一步加強

目前我部員工的思想認識力、學習創新力、戰略思維力、執行力和綜合力等能力素質離總行、省行和我行的戰略發展目標還有差距，隊伍的整體綜合能力特別是市場能力和技術能力及業務經驗在將來的發展和競爭中存在明顯不足。專業隊伍建設需進一步加強，崗位設置、職責細化仍需進一步完善，員工的銷售也還需進一步提升。

五、下階段工作安排

（一）認真貫徹x支行“三年發展規劃”目標及要求，引導部門員工認清市場競爭形勢，正視發展中暴露的問題，積極搶奪市場、搶抓機遇，繼續加大力度抓開源、抓基礎、抓營銷、抓服務、抓績效，大力推進經營發展實現新飛躍。進一步擴大業務規模，多開辟資金來源渠道，推動核心存款增長。以拓展新增客戶為導向，挖潛存量客戶為基礎，結合部門實際情況，制定下半年工作的實施方案。精心組織客戶調研，根據行業性質、客戶特點和金融服務需求對存量客戶及目標客戶進行分類維護和營銷，深入分析客戶結構，實施差別營銷、服務和管理，建立完

整的客戶營銷服務體系。做好組織、管理，合理配置資源，以重點客戶為首要營銷目標，加大產品組合交叉營銷的力度，有效拓展優質客戶資源，提升我部整體客戶質量，按質按量完成支行下達的各項任務指標。

（二）為加快實施專業隊伍建設，進一步優化崗位配置和人員結構，明確專業化隊伍工作職責，完善績效管理體系和激勵約束機制，主要做到以下幾點：一是要培養年輕員工的重任，引導年輕員工做好職業生涯規劃，學會激發年輕人的工作熱情，發揮他們的主動性、積極性、創造性，要嚴格要求，引導他們把自我價值和全行戰略目標結合起來，放手鍛煉，主動培養；二是要進一步加強部門團隊合作意識，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氛圍；三是要從嚴管理、從嚴要求，無論是從思想上、責任意識、能力上還是工作上都要“壓擔子”，促進全面、快速成長。五是要強化隊伍的培訓力度，有針對性的組織員工進行各項業務和營銷技巧等培訓；派員工到省行相關部門學習交流，將先進、高效工作經驗引入我部并加以改善運用。

（三）針對目前正在敘做或上報的貸款項目，加快材料收集進度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調查報告，跟蹤報批進度，力爭早投放、早收益。

（四）充分發揮條線管理職能，對各網點做好業務發展輔導工作，持續提升條線管理的效能。

公司業務部 2013年6月19日篇三：2015銀行對公柜員年終總結

2015銀行對公柜員年終總結

第1篇：銀行對公柜員年終總結

今年以來，我部在市行黨委的正確領導下，按照市行xx-xx年工作會議確定的認真貫徹總分行工作會議精神，以科學發展觀為指導，以價值創造為主線，突出發展、管理兩大主題，抓住轉型、合規、執行三個關鍵，進一步統一思想、優化結構、真抓實干、爭先創優，全面打造中心城市行競爭優勢，努力實現做強做大的目標的指導思想，以向零售網點轉型為奮斗目標，解放思想，求真務實，深化股份制改造和實施雙貫標工程，加快結構調整步伐，緊緊以經濟增加值為核心，抓班子帶隊伍，克服困難，奮力拼搏，不斷解放思想，銳意改革，強化管理和服務，廣開籌資門路，優化貸款投向，各項業務呈現出一定的發展勢頭。現將xx-xx年主要工作開展情況匯報如下：

一、各項指標完成情況

截止到十二月三十一日，我部全口徑存款 萬元，比去年同期增加 萬元，其中：企業存款余額 萬元，比去年同期減少 萬元，個人存款余額 萬元，比去年同期增加 萬元。截止到十二月三十一日，貸款余額為 萬元(不含票據中心及保全部的數據)，五級分類口徑不良率為 %。截止到十二月三十一日，我部個人類貸款余額達 萬元，五級分類口徑不良率為 %;累計發放公司類人民幣貸款 萬元，回收公司類人民幣貸款 萬元，發放美元貸款 萬，回收公司類外匯貸款 萬美元，發放信用證 萬美元，簽發銀行承兌匯票 萬元，回收 萬元。實現收費類收入 萬元。實現報表利潤 萬元，實現稅后凈利潤 萬元。

二、主要工作

(一)順利通過總行零售網點轉型驗收

我部作為全國的五個第一批試點轉型行，自4月5日實施轉型工作以來，經過六個月的試運行，在10月18日總行零售網點轉型項目組驗收中，獲得一致好評，順利通過總行零售網點轉型驗收。網點轉型后成效顯著，在裝修一新的營業大廳，客戶不僅可以一站式辦理傳統的存取款業務，而且還可以購買基金、保險及辦理銀證轉帳業務。突出表現為：

1、客戶等待時間明顯減少。正在營業部進行數據測量的人員驚喜的發現，自4月5日實施轉型工作以來，前來辦理業務的客戶雖不見減少，但客戶等待時間明顯減少，平均每個客戶辦理業務的時間較轉型前減少3到5分鐘。

2、差別化服務提高了客戶接受服務的耐心。在營業大廳內，雖人流如織，但秩序井然，高柜區、低柜區客戶分流導引客戶凸現，兩三個大堂經理穿行在客戶中。

3、員工的營銷意識逐步加深。鼓勵前臺人員在辦理業務時，積極向客戶推薦我行的電子銀行業務，同時按日下達營銷任務。這意味著客戶一走進營業大廳就有大堂經理迎上前去，對客戶應辦理的業務有初步的了解，然后，引導到高柜區、低柜區或自助設備區辦理，現場指導客戶一直到客戶離開建行。對于到高柜區、低柜區的客戶，大堂經理引見給柜員，由柜員深入挖掘客戶潛在的金融產品需求，積極推薦適合的產品及服務。(二)大力開展旺季營銷活動。

1、強化組織領導，成立營銷活動領導小組。

2、精心制訂營銷方案并按旬調度營銷進展情況。活動期間，共下發通報 期，個人存款日均新增 萬元，完成旺季營銷計劃的 %，營銷樂當家理財卡白金卡 張，完成旺季營銷計劃的 %，個人消費貸款余額新增 萬元，完成旺季營銷計劃的 %;個人網上銀行 個，電話銀行 個，完成電子銀行業務交易量 筆，交易額為 萬元。(三)、細分市場，強化市場營銷。

市行明確指出：要堅持以客戶為中心，進一步鞏固政府類、績優類客戶，積極拓展機構

及基金類客戶，穩妥發展中小客戶，大力發展個人類客戶。根據這一市場定位，我部進一步細分了客戶，一戶一策，細化營銷方案。

1、進一步做大做強對公業務。營業部業務的主體是對公業務，是全體員工績效工資的主要來源，對公業務只能加強，不能削弱。多年來，營業部在市行的直接領導下，營造了一大批政府類客戶和機構客戶，伴隨著他們與營業部的業務往來，帶動了營業部連年的業務增長，提升了全體員工的個人收入。因此，我部始終緊緊抓住這項業務。資產業務要抓集團貸款到位這根主線，兼顧煤礦貸款的整合。在完善手續、防范風險的前提下，繼續大力發展貼現業務。

2、成功營銷證券公司客戶交易結算資金銀行獨立存管業務。銀行存管業務是一項綜合收益較高的業務，可以為帶來大額的、穩定的同業存款、中間業務收入以及儲蓄存款和企業存款，并為我部導入大批優質客戶資源。今此一項在全年就為我部帶來中間業務收入15萬元

3、大力發展個人銀行業務。堅持大個銀的工作思路，人人都當個銀客戶經理。堅持上下聯動，公私聯動。大力培育高中端個人客戶群體，積極做好代發工資、貸記卡、pos商戶、vip客戶、本外幣理財產品的營銷等工作，大力發展個人銀行業務。力爭使個銀業務做成今 今年我部贏利的重要增長點。如我部組織的到市教委及在大廳內組織的精確集中營銷收到了明顯的效果，現場推介的電子銀行產品受到客戶的一致好評。(四)中間業務取得突破性進展。我們高度重視收費類業務的發展，以代理發行基金、擴大客戶群體和資產負債業務為依托，及早動手，強化創新，在競爭策略和產品上實現了新突破。全年共實現中間業務收入 萬元，完成全年計劃的 %，完成去年全年計劃的120%。全年單位電子銀行客戶簽約戶，發行信用卡張，信用卡消費額萬元，電子銀行渠道占比%，新增電子銀行客戶戶，其中：個人網上銀行客戶數新增戶，個人電話銀行客戶數新增戶，個人手機短信客戶數新增戶，手機銀行客戶數新增戶。實現電子銀行中間業務收入萬元，電子銀行交易額實現萬元。

(五)大力加強合規文化建設

為在全部營造良好的合規氛圍，進一步提高全員合規風險管理能力，推動合規文化的構建，我部積極實施合規文化教育活動。

1、組織收看《警示教育--大家談》專題錄像片，強力灌輸依法合規經營是銀行員工特別是管理者最基本的職業操守，不能作到依法合規經營，就不是一名合格的銀行員工的合規理念，引導員工明是非、識善惡、辨美丑，確立正確的世界觀、人生觀、價值觀，使xx-xx成為每個員工應有的價值取向和行為準則。

2、與省行開展的星級網點創建活動相結合。創建星級網點不僅僅是統一網點建設、規范服務標準，更重要的是對 以客戶為中心理念更深層次的詮釋和實踐，其穩步推進更要以合規工作為先導。

(六)強化風險管理，打好清收不良貸款攻堅戰。

1、對個貸實施精細化化管理。

2、專門清收不良個貸制度化經常化。采取一切可能的手段，對其催收，包括但不限于電話催收、上門催收、跟蹤催收;根據催收情況，分別實施不同的債權保全措施。在內部實施嚴格管理：早晚各調度一次催收情況;建立工作日志，及時登記外出情況;實施收貸責任制。對生效判決堅決督促法院進入執行階段。

3、對于公司類不良貸款，以魯抗集團領導班子調整和與上海醫藥重組為契機，努力化解風險。利用減免息政策，成功回收可疑類貸款本金萬元;損失類貸款本息萬元。(七)進一步加強內部管理，提高內部控制水平

1、為貫徹盛市行持續推進雙標管理的會議精神，根據體系文件要求，我部實施了工作計劃周報制度、質量經理月監測制度、按季度走訪客戶制度、按季上報貫標資料制度、大堂經理值班制度等，使基礎管理步上一個新的臺階。

2、組織人員積極修改場所文件、大力推廣體系文件4.0版以及作好質量與內控體系運行管理系統上線工作。針對人員變動及競聘上崗優化組合工作情況，及時對場所文件修改、補充、完善，使場所文件切實體現了持續改進的精髓，也提高了員工對場所文件的掌握程度，增強了對雙標管理標準和理念的理解，幫助員工熟練掌握雙貫標的基礎知識和主要業務流程的風險點，有力的推動了雙標管理體系在我部的有效運行。質量與內控體系運行管理系統上線工作更是為各部門使用體系文件打開了方便之門。(八)對于各項檢查發現的問題認真整改，追究相關責任人的責任并錄入質量與內控體系運行管理系統，建立了問題庫。針對追蹤審計檢查中發現的問題，我部高度重視，召開專題會議分析存在問題的原因，研究整改措施，并組織全體員工深入學習合規及內控知識，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分認識內控對業務發展的重要意義，工作中從每一個操作環節入手，把內部控制貫串于工作的全過程，并以此為戒，舉一反三，杜絕類似問題的再度發生;同時，按照權責相一致的原則，對相關責任人分別處以通報批評、罰款及相應積分的處罰。(九)進一步加強績效考核工作，強化員工的行為考核。今年以來，對于績效考核工作，營業部領導班子結合上級的

政策，進行了多次研究，基本思路恰與省行吻合，目前辦法初步成形。(十)深入開展《山東省分行案件防控及整改攻堅戰方案》活動。做好重點區域、重點部位、重點環節和人員的安全防范，堅決遏制各類重大責任事故的發生;嚴格規范員工職業行為，堅決杜絕員工在外兼職、經商等現象;加強員工行為排查，開展深入細致的思想政治工作，領導干部直接與員工

交流溝通，及時化解改革中出現的矛盾和問題，消除各種不穩定因素。具體措施有： 1是各部門認真組織學習省行攻堅戰方案，明確攻堅戰的目的意義、目標原則、程序步驟和防控重點，高度重視案件防控和整改工作。結合實際對省行方案進行細化、充實和完善，制定具體的貫徹實施方案。

2是對xx年以來內外部檢查發現的問題嚴格執

行問責制，加大責任追究力度。建立層層抓防控，級級抓落實的工作機制，明確各項工作的責任人，對攻堅戰方案落實不力，整改不到位，出現屢查屢犯，屢整不改的，按照積分與處罰并行的原則，從嚴追究責任人和部門負責人的責任。3是加強員工教育，增強全員合規管理和風險防范意識，讓人人都是責任人的理念深入人心。嚴格落實建魯辦[xx-xx]51號文件的員工十三條禁止性規定。4是變被動為主動，組織一次雙排查工作。以十三條禁令的內容為重點，在全部開展一次全員行為排查，切實筑牢合規依法經營的防線。(十一)開展標準化服務服務活動

根據中國建設銀行股份有限公司 01號—10號零售網 點轉型指引的通知以及網點轉型的相關文件精神，經主任辦公

會研究決定，我部決定開展標準化服務服務活動。一制訂了《關于加強服務管理的指導意見》，詳細規定了中國建設銀行濟寧分行營業部服務標準以及標準化服務督導執行方案。(十二)企業文化建設漸入佳境 1我部今年分期分批組織在崗中長期員工、短期合同制員工、內退員工、病退人員到附屬醫院進行全面的健康查體，并計劃統一回收體檢記錄，建立員工個人健康檔案。2在 6月29日舉辦的慶七一表彰大會和文藝演出中，市行營業部支部選送的女聲小合唱：《紅色娘子軍連歌》喜獲二等獎。

二、存在的問題(一)成熟的經營管理理念及科學的發展觀尚未深入人心。經營思路不太開闊、思想不太解放，分析風險防范風險的能力還需進一步提高。(二)業務之間發展不平衡。(三)制約我部發展的個人存款指標完成的雖好，但波動幅度過大。(四)持續發展能力不足，存款受制于幾個大戶，公司

類資產業務的優質客戶太少，貼現業務與兄弟行相比有較大差距，國際業務尚未建立穩定的客戶群體。

三、明年工作安排與打算

針對以上存在的問題，在明年，我部將在市行黨委的領

導下，從我部實際出發，進一步深化各項改革，力求工作平穩快速發展。基本工作思路是：

重點做好各項業務指標的發展工作。發揮好營業部大客戶較多的優勢，以公司業務為突破點，促進存款、中間業務的開展;以大客戶貸款業務為龍頭，拓展新的形勢下的綜合理財業務，提升我行競爭力;以vip客戶、個人理財業務促進個人存款的增長;以提升、穩定服務水平為手段穩定個人存款。具體措施有：(一)繼續狠抓存款工作不放松，確保我部存款工作

穩步攀升。公司存款以抓新開戶為重點，個人存款以保持穩定年初存款余額和發展代發工資業務為重點。

(二)、提高員工服務意識，優化服務環境，推動服務工作向縱深發展。(三)、繼續強化風險防范工作，確保各項業務健康發展。(四)、突出收費類業務優先發展地位，繼續促進我部收費類業務快速發展。(五)、加強領導班子建設。

第2篇：銀行對公柜員年終總結 xxxx年，我滿懷著對金融事業的向往與追求走進了xxxx支行，在這里我將釋放青春的能量，點燃事業的夢想。時光飛逝，來xx支行已經一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。在xx支行，我從事著一份最平凡的工作——對公柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業的一個起點。作為一名農行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示農行系統良好服務的文明窗口，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態度羸得顧客的信任。是的，在農行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，感受到在農行辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習;二是保持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規;三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業務知識，向有經驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績。點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰士一樣用滿腔的熱 血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大!人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。在為客戶服務的過程中，我始終堅持想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業務時，在保證遵守我行各項規章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務。完美源于認真。在做好柜面優質服務的基礎上，我們想方設法為客戶提供更加周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識，新業務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴小事做起，在辦理業務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務。

青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和希望!但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉獻!今天，我們正把如火的青春獻給平凡的農行崗位，中國農業銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：推動你的事業，不要讓你的事業來推動你。今天我正是為推動我的事業而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業的一份熱情。因為我知道作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農金事業的發展有機結合起來，才能充分發揮自己的工作積極性、主動性和創造性，在開創農業銀行美好明天的過程中實現自身的人生價值。第3篇：銀行對公柜員年終總結 20xx年已經過去，回望我今年整體的工作情況，在領導和同事的幫助下，我始終嚴格要求自己努力學習專業知識，提高專業技能，完善服務素質，在工作崗位上兢兢業業，經驗日益豐富，越來越自信的為客戶提供滿意的服務。一年多以來，在*銀行的大家庭里，我逐漸從懵懂走向成熟。現將本人在這一年中的工作情況，總結如下：

一、勤奮努力，愛崗敬業。在擔任儲蓄工作時，堅持每日營業終了做到帳實相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚。對客戶普通話、三聲服務，細致地解決客戶問題，面對個別客戶的無禮，巧妙應對，不傷和氣，面對客戶的稱贊，謙虛謹慎，不驕不躁。經過不斷努力學習，在實際工作中持續磨練，現在已經熟練掌握了相關業務及規章制度，逐漸成為一名業務熟手。隨著業務的發展，窗口的業務攀升，我不斷總結經驗，提高速度，單月業務量接近*筆，日均業務量近*筆。這迫使我不斷提醒自己要認真再認真，嚴格按照行里制定的各項規章制度操作流程來辦理各項業務，并連續數月無差錯。

二、團隊協作，共同進步。銀行工作需要的是集體合作，一個人的力量是有限的。所以不能僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還要與同事互相幫助。與同事交流經驗，向他們學習，也將自己的經驗毫無保留地告訴他們。只有整體的素質提高了，支行的業務水平才能上一個臺階。篇四：銀行支行對公業務發展情況匯報材料 銀行支行對公業務發展情況匯報材料 為支持地方經濟，面向單位客戶提供金融服務，我縣支行于11月4日，在縣支行一類網點正式開辦公司業務。該業務的開辦標志著我支行向全功能銀行轉型又邁出了新的一步。

一、我行對公業務發展概況

截至底，在近2個月的時間里，我行公司業務共發展企事業開戶15戶，存款余額達到1468.42萬元（其中：基本戶4戶，存款余額20.42萬元；一般戶7戶，存款余額1330.23萬元；專戶2戶，存款余額112.77萬元；臨時戶2戶，存款余額5萬元）。此項業務的開辦，對提高郵儲銀行金融服務能力，為服務地方經濟，將起到積極的作用。

公司業務作為銀行傳統的核心業務，是以企業法人客戶為基本服務對象的銀行業務，是現代商業銀行的重要組成部分，同時也是郵政儲蓄銀行獲批后的自然準入業務，是郵政儲蓄向全功能銀行轉型的重要一步。我行公司業務開辦初期，業務范圍主要是對公結算和對公存款業務兩大類。我行開辦的對公存款業務主要是為單位開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，辦理資金收付結算服務；對公結算業務包括支票、匯兌、委托收款，提供行內匯劃、同城交換、大額實時、小額批量等結算渠道。

與其他商業銀行相比，我行的優勢在于資金結算是通過人總行大、小支付系統連接進行實時轉賬的優勢。因此，我行在公司業務發展上，積極宣傳了郵政儲蓄銀行的網絡優勢，為客戶提供更加便捷的服務，促進我行公司業務發展。

二、公司業務客戶開發經驗

我縣經濟主要以工業為主，有水泥廠,大唐發電廠，漢鋼集團下屬的鋼鐵廠等大型工業企業以及縣域內礦產企業。我行結合略陽實際情況將公司業務發展市場定位為，首先開發中小企業、個體經濟等中低端客戶，提高市場占有率，提高郵政儲蓄銀行知名度。其次逐步滲透財政事業、大型工礦企業等高端客戶提高企業經濟效益。

在公司業務市場發掘方面，由于我行公司業務起步較晚，要想在成熟的業務市場中分一杯羹，我行認為必須創新營銷方式。在實際營銷工作中將關系營銷與情感營銷、方案營銷有機結合。當得知縣公路段309省道將在開始修建的事宜后，行領導經多方托人與漢中市公路管理局聯系業務，并積極與縣公路段309省道項目部領導進行溝通。終于使該項目成功在我行開戶，309省道項目工程將在一季度招標后，該項目將會按工程進度劃撥專項資金。

三、存在問題

我支行人員較少，沒有專業的對公客戶營銷、客戶維護隊伍，公司業務管理人員屬于兼職，東關支行有5名員工（負責人1人，大堂經理1人，營業人員3人）。僅有限的營業員不僅要辦理金融各項業務，還兼職辦理公司業務（1名屬專職辦理對公營業員，1名營業員兼職復核對公業務），造成了對公結算業務經辦人員辦理業務速度慢。同時，由于公司業務各崗位人員配備不到位，無法實時監督管理對公結算業務，存在辦理對公結算業務操作風險和管理風險。

四、公司業務客戶建議

1、財政客戶： 大量的專項資金都是省市部門直接指定某銀行為結算銀行。沒有省市政府、財政部門文件規定可將資金存放在郵政儲蓄銀行，如果我們將資金存放在郵儲銀行，無法通過審計部門監督檢查資金使用情況。因此，希望省、市郵儲銀行領導多與我們的直屬領導溝通，使郵儲銀行與其它國有商業銀行一樣有政府專項資金的存放、結算權。

2、政府領導：

郵政儲蓄銀行無法給縣域企業發放貸款，沒有能力向建行、工行、農行、農信社一樣支持我縣域經濟建設。建議你支行積極向上級反應，盡快爭取到企業貸款、地方建設貸款及商業貸款權力，為地方經濟建設提供全功能的服務，為政府領導提供支持郵儲銀行發展的理由。

3、鎮、鄉財政客戶：

目前郵儲銀行辦理對公結算業務僅僅有一個營業部，其它13各都不能辦理，我們希望在就近銀行辦理業務，現在郵儲銀行開公司帳戶，財務人員辦理業務時不方便。我們鄉鎮財政各項資金均在當地農信社開戶，盡管我們也想在郵儲銀行辦理業務，但是在感覺不方便。

4、企事業單位： 郵儲銀行各級人員發展業務積極性較高，大廳業務人員服務態度較好，但你們東關所營業員太少，辦理對公結算業務速度較慢，與工行、建行相比業務能力有待提高。另一方面，郵儲銀行目前對公結算帳戶和郵儲個人結算帳戶還不能互通，在貴行開立的對公結算帳戶不能向個人戶轉賬支付，使我們轉賬支付非常不便。希望郵儲銀行早日開通對公帳戶和個人帳戶對接功能，以方便我們今后辦理各項金融業務。

5、保險、電信、煙草：

我們資金結算帳戶，屬于上級部門規定必須在固定的工商銀行開戶，辦理資金歸集和劃撥。作為縣一級無法另行開立賬戶，希望你們省市分行能從我們行業的上一級單位開發營銷，以便于我們縣級公司操作。

五、今后發展措施

在對我行現有的公司業務客戶所分布行業進行對比分析后發現，中小企業、個體經濟客戶仍有很大的發展空間，在保證對現有客戶的優質服務基礎上，繼續加大對公結算業務宣傳力度，進一步滲入中低端市場。對于財政事業和大型工業企業，我行也將繼續加大營銷力度，力爭進入高端市場，擴大我行公司業務的行業覆蓋面。同時，充分利用春節有力時機，繼續加大與縣委、縣政府，財政局及重點部門，重點企業領導的交流溝通，積極爭取地方政府和重點企業的支持，促進我支行公司業務的進一步發展。

年一月七日篇五：銀行員工2013工作總結 2013 工作總結 時間飛逝，光陰如梭，回顧即將過去的2013年，是辛苦的一年、歡樂的一年、付出的一年、也是收獲的一年，這一年各項工作開展得扎實有效，為了給明年的工作打下良好的基礎，我將全年的工作進行如下總結：

作為基層的一線柜員，首先在勤奮敬業方面，我認真貫徹執行民主集中制，顧全大局，服從分工，思想作風端正，工作作風踏實，敢于堅持原則，求精務實，開拓進取，切實履行崗位職責。我熱愛本職工作，能夠正確，認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠采取積極主動，能夠積極參加單位組織的各項業務培訓，認真遵守支行的規章制度，保證出勤，有效的利用工作時間。

業務知識方面，我刻苦鉆研對私儲蓄業務技能，在熟練掌握了原業務流程的基礎上，認真主動地學習新業務，在新系統不斷更新上線的情況下，第一時間掌握新業務，熟練操作新系統。在實際工作中，牢記王行長的教導，辦理業務時面帶微笑，舉手招迎，總能想客戶之所想，急客戶之所急，給客戶最滿意的服務。又在張行長的帶領下我得到了實質性的學習和進步，在業務操作上更加嚴密，照章辦事，加強監督，保證資金和財產的安全，恪守信用，誠實服務，自覺遵守各種規章制度，對客戶誠心、熱心、細心、耐心，維護客戶的正當利益，當發生業務時，存款業務本著先收款后記帳的原則，取款業務本著先記帳后付款的原則，認真審查憑證、票據的各要素是否真實、準確、合法后才能輸入電腦。保管好自己的磁卡、印章、重要空白憑證、密碼等也是至關重要的，做到專人專卡、專人專章、重要憑證不空號跳號、密碼不外泄并及時更換，日終做好軋帳工作。每天以高度的責任心和敬業精神對待自己所從事的各項工作，嚴格按規章制度和操作程序辦事，防范任何風險的發生。工作態度方面，本人事業心、責任心強，奮發進取，一心撲在工作上；工作認真，態度積極，不計較個人得失；工作勤勉，兢兢業業，任勞任怨；無故不遲到、不早退。我始終堅持“工作第一”的原則，認真執行行里的各項規章制度，工作上兢兢業業、任勞任怨，時刻以“客戶至上”的服務理念鞭策、完善自已，以用戶滿意為宗旨，努力為客戶提供規范化和優質的服務。對待客戶，我使用的是微笑服務，且做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，努力提供最優質的服務。時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的工行員工。回顧這一年的工作里，雖然有了一定的進步和成績，但在一些方面也存在著不足。如：有創造性的工作思路還不是很多，看傳票的時候還是不夠仔細和認真，個別工作做的還是不夠完善，需要繼續學習更多的業務知識和生活常識，擴大自己的知識面。在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己，為中行的發展添磚加瓦。通過這一年的工作，使我個人的綜合素質得以提升，也鍛煉

得更加成熟。在以后的工作中，我還要繼續兢兢業業、努力工作，愛崗敬業，吸取他人之所長、克已之所短，一如既往地為本行的發展敬獻自己的一份微薄之力。

第四篇：銀行對公業務工作總結

銀行對公業務工作總結

上半年轉瞬即逝,回顧這半年來,我在招行領導及各位同事啲支持與幫助下,嚴格要求自己,按照總行啲要求,認真做好自己啲本職工作。現將半年來啲工作情況總結如下：''''

''''一：作為一名對公客戶經理,不僅要加強學習好08年啲信貸政策,重點掌握招行"總體信貸策落,客戶與業務信貸政策,行業聚焦等信貸政策部分,更要在此基礎之上,做好我行政策傳達與企業選擇分類營銷等工作,充分發揮客戶經理應盡啲職責。''''

''''

1、努力提升業務技能水平,強化自身風險管理意識。從支行成立至今,遇見如國內保理、開發貸款等以前沒有實際操作過啲業務,為了能夠更好啲拓展客戶,在分行收信部門領導啲支持幫助下,自己很快了解并熟識了該業務啲操作模式,風險啲把握也進一步得到了提升;另外,為了加強學習業務技能,半年內先后4次參加了分行舉辦啲技能培訓。''''

''''2﹑加強客戶營銷,做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由于08年總體從緊啲銀行政策,在實現市場營銷與風險管理和諧啲基礎支行,深入研究行業發展趨勢,有針對性啲做好目標客戶營銷。半年期間,曾參與昆明蘇化生物科技有限公司﹑云南崎峰機電設備有限公司﹑滇能電力燃料有限公司﹑云南城投等公司業務啲開展工作。''''

''''二：加強客戶營銷,增加客戶群體。自己啲擔子很重,而自己啲技能、營銷能力和閱歷與其客戶經理業績都有一定啲距離,所以總不敢掉以輕心轉載自百分網http://，請保留此標記,總在學習總結,怎樣才可以更好啲做好銀行工作,不斷學習、不斷積累,能夠比較從容地處理日常工作中出現啲各類問題,在組織管理能力、綜合分析能力、協調辦事能力等方面,經過半年啲鍛煉有了一定啲提高,保證了本崗位各項工作啲正常運行,能夠以正確啲態度對待各項工作任務,熱愛本職工作,認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業務素質,爭取工作啲主動性,具備較強啲專業心,責任心,努力提高工作效率和工作質量。''''

''''三：存在啲問題和今后努力方向。我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作,取得了一些成績,但也存在一些問題和不足,主要表現在：第一,業績技能水平還不夠熟練,有些很好啲客戶資源,原本能夠很好啲合作,但自己卻不能很好啲有針對性啲為客戶制定業務方案。第二,現有啲客戶資源,沒有能夠很好啲深挖細刨,針對客戶貿易鏈各環節展開營銷工作;對于自己有目標啲客戶群體也一直沒有找到合適啲介入機會。第三,有些工作做啲不夠過細,一些工作協調不是十分到位。下半年已經步入,針對以上突出啲問題,我將爭取最大努力做到以下幾點：第一,加強學習,提升技能,只有具備完善啲業務技能水平,開展業務才可以得心應手,游刃有余。第二,在做好本職工作啲同時,積極營銷,更新觀念,爭取以良好啲心態和責任心,做出較好啲業績回報招行。第三,細節決定成敗,今后我將努力完善工作細節,增強部門﹑同事﹑銀企之間等合作意識,加強團結,不斷改進,力爭做好銀行工作。

第五篇：銀行個人存款業務

銀行個人存款業務包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民幣零存整取存款、人民幣整存零取存款、人民幣存本取息存款、人民幣定活兩便儲蓄存款、教育儲蓄、定活通、個人通知存款、小額賬戶銷戶、掛失及密碼

一、活期存款..............................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................二、整存整取..............................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................三、活期一本通..........................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................功能特點......................................................................................................................四、定期一本通..........................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................功能特點......................................................................................................................五、人民幣零存整取定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................服務特色......................................................................................................................六、人民幣整存零取定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................七、人民幣存本取息定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................八、人民幣定活兩便存款..........................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................九、人民幣教育儲蓄..................................................................................................................