第一篇：銀行業務主要流程入門

銀行的主要業務流程你可以按照這個思路進行：

（1）主體和客體：客戶和會計（柜員）

（2）業務發生條件，把業務比作對象（對象由結構和行為構成）：

結構：憑證和要素，要素涉及客戶的賬號，與之對應的就是會計科目

行為：客戶資金和銀行科目資金，這里就涉及到了資產負債、共同等科目，以及衍生出的內部賬戶（不涉及利息）和外部賬戶（客戶涉及利息）的概念

有了科目、賬號這些結構，就是在上面增加會計行為：復式記賬或借貸記賬，如果涉及現金，注意現金是重要憑證或者說特殊的重要憑證，銀行對現金有專門的現金登記薄的管理，當然也就記載現金發生額了，如果涉及反洗錢的要求，還要記載現金項目代碼（是tmd的人行要求的考察項），如果又涉及到支票本票之類的，設 計到表外業務，重空管理，又要記載重空登記薄，所以，一筆交易的發生，一般需要記載數據庫表如下：

a、賬戶余額表

b、賬戶交易明細，對賬單的數據來源

c、銀行的內部賬戶，現金客戶內部賬

d、現金登記薄明細

e、交易流水表

f、大額登記薄（如果金額超過一定限額）

g、內部賬戶交易明細

h、重要憑證登記薄

i、重要憑證交易日志

所以，tmd就是記一張余額表，就通常需要一張明細日志表

（3）但是上面這些只是在賬戶上反映頭寸，沒有到會計的匯總科目上，所以日終就要根據交易流水（實際就是借貸記賬法的記錄）拆分，匯總記到相應的科目上，然后總分核對，就是負債、資產（貸款之類的）的科目余額和客戶賬戶進行核對，通過結束，當日沒有問題，產生會計報表就行了

（4）以上也是正常交易過程，遇到特殊日期，結息，就需要掌握如下概念了：什么是計提？與之相關的一個非常重要的概念：權責發生制，個人tmd的認為，不懂權責發生制，基本上領略不到會計的精髓，所以掌握銀行會計，就tmd的三條：

a、科目或賬號的定義和結構

b、表內業務的借貸記賬法、表外業務的收付記賬法

c、權責發生制

還要清楚表內、表外，再牛B一點就是金融衍生物在銀行會計中的運用理解 剩下的實際業務可以看作銀行的產品，現學先用

（5）銀行的業務主要涉及三大類：

a、審批類（非資金類）

b、資金運營類（資產、負債、衍生業務）

c、資金使用類（財務類，這一類通常被tmd的sap、用友之類做，真正NB的銀行系統架構師不是特別感興趣，當然說老實話，比銀行會計難多了，尤其成本管理，tmd不提了）按照交易類別劃分：

a、日常在線業務

b、特殊日批量業務：結息、計提、代發等等

c、年底決算（利潤類）

所以，想了解銀行業務，要熟悉很多概念，最后就是精通的水準，對幾個行業都有滲透才可：

銀行、稅務、財務、保險等等

按照客戶劃分：

a、零售（對私）

b、公司業務（筆者tmd認為這是含金量比較高的）c、國際業務（一般接觸不到）

大體先這么多，有啥問題，可以問！

第二篇：銀行代發業務流程

關于代發工資簽約及商易通業務操作規程

代發工資：

1.協議一式三份，委托單位、銀行各留存一份

2.委托單位需在代付前3天將資劃到乙方指定內部賬戶（個人賬戶需留存足夠金額以便扣款代發）

3.委托單位工資明細表（電子版及紙質版）由委托單位提供，代付前3天交于乙方

（二），紙質版加蓋公章（個體戶蓋私章）及負責人簽名。

4.代發完成后3日內，由乙方

（一）進行對賬，對賬單加蓋公章（個體戶蓋私章）及負責人簽名，對賬單需在5個工作日內交由乙方

（二）。商易通：

1.業務申請客戶應為個體工商戶或公司戶

2.申請材料包括：業務申請單、申請人身份證、工商營業執照、稅務登記證（免稅客戶需提供免稅證明）、存折，以上包括掃描件及復印件，要求清晰可見。

3.影像資料包括：招牌、店面外環境、店內貨物、收銀臺照片，要求清晰可見，勿用手機拍攝。

4.后期維護由網點進行（如走訪客戶、業務培訓等）。

第三篇：銀行承兌匯票業務流程及相關事項

如果您的企業在購銷貨物時有短期資金需求，可向銀行提出辦理銀行承兌匯票的申請，在獲準后，由銀行簽發，在匯票到期日無條件支付確定的金額給收款人或者持票人。申辦程序

1、出票：由付款客戶簽發銀行承兌匯票，并加蓋預留銀行印鑒。

2、提示承兌：銀行承兌匯票出票人持匯票向其開戶銀行申請承兌。

3、領取匯票：銀行承兌后，申請客戶領取已承兌的銀行承兌匯票。

4、匯票流通使用

（1）承兌申請客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結算，交付匯票給收款人；（2）收款人可根據交易的需要，將銀行承兌匯票背書轉讓給其債權人。

（3）收款人或持票人可根據需要，持銀行承兌匯票向銀行申請質押或貼現，以獲得資金。

5、提示付款

在提示付款期內，收款人或持票人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。超過提示付款期的，收款人或持票人的開戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人或持票人可持有關證明文件直接向承兌銀行提示付款。

銀行承兌匯票流程圖

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票由銀行承兌，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發。承兌銀行按票面金額向出票人收取萬分之五的手續費。

購貨企業應于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行，以備由承兌銀行在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款。銷貨企業應在匯票到期時將匯票連同進賬單送交開戶銀行以便轉賬收款。承兌銀行憑匯票將承兌款項無條件轉給銷貨企業，如果購貨企業于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收罰息。

采用商業匯票結算方式，可以使企業之間的債權債務關系表現為外在的票據，使商業信用票據化，加強約束力，有利于維護和發展社會主義市場經濟。對于購貨企業來說，由于可以延期付款，可以在資金暫時不足的情況下及時購進材料物資，保證生產經營順利進行。

對于銷貨企業來說，可以疏通商品渠道，擴大銷售，促進生產。匯票經過承兌，信用較高，可以按期收回貨款，防止拖欠，在急需資金時，還可以向銀行申請貼現，融通資金，比較靈活。銷貨企業應根據購貨企業的資金和信用情況不同，選用商業承兌匯票或銀行承兌匯票；購貨企業應加強資金的計劃管理，調度好貨幣資金，在匯票到期以前，將票款送存開戶銀行，保證按期承付。

銀行承兌匯票申請條件有哪些？

1、承兌申請人為經工商行政管理部門（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織，并在工商或相關部門辦理年檢手續；

2、在銀行開立結算賬戶；

3、有合法商品交易背景；

4、具有到期支付能力；

5、具有一定比例的保證金，其余部分提供足額抵、質押或第三人保證。

第四篇：銀行報表統計業務流程

#####金融統計業務流程（暫行）

為規范開展統計業務，保證統計業務的正常有序，特制定本業務流程。

一、數據統計流程

1、計劃財務部牽頭，組織總行數據統計相關部門，按照國家和監管部門金融統計規定，制定全行本年統計工作的相關制度及規定。

2、統計相關部門和人員按照確定的統計工作相關制度及規定，及時、準確、完整地報送數據。

3、總行數據統計人員對數據復核，匯總數據指標，并進行分析。

4、復核無誤的數據，生成報送數據，報送監管部門。

5、當統計內容、規則等發生變動，總行統計部門需要及時更正相關制度規定、進行報送系統的調整及測試，并向全行統計人員提供培訓。

二、會計數據金融報送流程

1、監管報送系統自動采集數據。

2、基層行、總行相關部門根據會計報表復核系統生成的統計數據，復核無誤后系統數據達到計劃財務部。

3、總行計劃財務部對各部門/基層行復核后的數據進行 核對。

4、核對有誤的及時糾正并對相應部門/基層行內控扣分；核對無誤的，生成報送數據。

5、向人民銀行報送數據，并備份數據。

三、信貸數據金融報送流程

1、監管報送系統自動采集數據。

2、監管報送系統無法自動采集的數據，由相關部門或基層行統計人員，按照卡、賬、登記簿和業務報表，手工填報數據。

3、基層行、總行相關部門對報送數據確認無誤后，報送到總行風險管理部。

4、總行風險管理部對各部門/基層行確認后的數據進行核對。

5、核對有誤的及時糾正并對相應部門/基層行內控扣分；核對無誤的，補充完整金融統計集中報送系統的數據并生成報送數據。

6、向人民銀行報送數據，并備份數據。

統計業務流程有變更的，總行將更新統計業務流程，各部門、基層行須遵照執行。

第五篇：銀行客戶經理營銷入門

銀行客戶經理營銷入門

客戶經理是銀行內部一個特殊的工作群體，是銀行深入市場的觸角，在銀行的市場化經營中扮演著異常重要的角色。客戶經理在整個批發銀行體系中處于最前沿的地位，是直接接觸客戶的人員，也是銀行產品和服務進入市場的銷售平臺。同時，客戶經理又是招行與客戶之間的橋梁和紐帶。

要成為一名優秀的批發市場營銷服務人員，其要求是多方面的，不僅需要具備各項專業知識，還需要學會一系列營銷服務的個人素質及技巧。

新任客戶經理必備的營銷要點：

一、強化學習能力。廣泛涉獵社會時事，注重了解學習法規政策，熟悉金融基礎知識和我行各項對公產品，虛心向經驗老道的高級客戶經理討教。J`2_b5f;MW0irf

二、積極自信心態。學會正確面對失敗，及時總結營銷經驗，揚長避短建立專業服務自信，注重儀表儀態，廣交社會各界朋友。

值得探討總結的營銷方法論：%xv X,uT

一、確定目標客戶的分類S,DZ EWRO

從綜合意義上說，我行現在所有客戶都可以分為三類：工商企業類、機關團體類及金融同業類。

但根據對我行產品需求的特點上看，我們的目標客戶主要為以下幾類：%Mn#Gm6T(HG1、貿易鏈融資類客戶。是指連接客戶上下游的所有融資類產品，包括國際業務中的貿易融資及承兌匯票等傳統銀行產品。無論我們做什么業務，融資始終是穩定客戶建立銀企合作關系的最重要的工具，過去是，現在是，將來也是。2Elb!DAc7gt!L|x2、渠道合作類客戶。這類客戶的典型特點是只提供存款而無融資需求，他對銀行的需求主要是資金的劃撥。這一類客戶是我行現金管理產品的重點服務對象，也是帶來穩定存款的重要途徑。

3、投行業務類客戶。主要指短融、中期票、財務顧問、銀團貸款等投資銀行的客戶。^&grG.n-H4、理財增值類客戶。這類客戶有著大量的限制資金，唯一的需求是通過風險可控的前提進行增值。9cL_N#i9g5P

總之，從不同的角度可對銀行客戶做不同的分析。對于客戶經理來說，需要對以上客戶進行進一步細分，把具有具體需求的客戶歸位一類，從中選擇自己擬開發的目標客戶，并運用我行資源和產品來進行營銷服務。

二、尋找和確定目標客戶

（一）逐戶確定法 Ue;a*p{

傳統的掃樓戰術（含大范圍的電話陌生拜訪），耗時耗力，但是磨練營銷技巧和心態建立的最佳途徑，往往也可能會有一些潛在的客戶轉化成為我行的忠實客戶。

（二）資料查閱法

查閱內外部信息資料，內部有我行Crm系統(CRM系統即客戶關系管理系統(Customer Relationship Management)，以客戶為中心的現代企業，以來判定市場需求，對于正在轉變戰略從“產品中心” 向 “客戶中心” 過渡的企業無疑是一拍即合.)的外購數據庫，外部的信息采集渠道包括互聯網、電視、報紙、工商企業等名錄、外管局創匯名錄、稅務局納稅戶名錄等。外部信息有的能在公共平臺讀取，有的需想辦法取得。建議客戶經理養成每天至少有5-10分鐘的信息收集習慣。

（三）連鎖尋找法

這個方法主要目的是把服務和開發結合起來，圍繞客戶上下游，縱向橫向進行延伸。同時，這個方法還有另外一層延伸，那就是充分利用現在的關系網絡進行傳動式的營銷。Z6D1y-v

（四）中介介紹法3X!SWM5_)K

政府部門。社會團體。銀行現有客戶。客戶經理選定的信息提供者。親朋好友。2f?8R'u-L