第一篇：銀行過橋融資業務流程與最新利率

銀行過橋融資業務流程與最新利率

銀行貸款 2013年10月14日 15:57易貸網

銀行過橋融資業務的辦理流程是怎樣的？其最新利率目前為多少？下面我們為大家一一做介紹。辦理流程

1、貸款銀行給借款企業出具有條件的貸款承諾書；

2、調查銀行批復貸款的真實性；

3、貸款銀行業務部到貸款企業進行資信調查；

4、銀行上報該筆業務的預計操作流程；

5、銀行審批該筆業務，審批通過以后返回審批到業務中心；

6、承辦業務營銷中心與借款企業簽署委托公證；

7、借款人提供資金證明用途、資金過度的空白支票；

8、銀行與借款人簽訂委托貸款協議；

9、相關擔保人做擔保，銀行發放貸款。

第二篇：過橋資金業務流程

過橋資金業務流程

一、過橋資金定義：

過橋資金業務是個人或企業因有消費、經營要求、并且有明確的用款周期和還款來源而取得的臨時周轉資金。本業務服務對象有以下幾種方式。

1、用于個人消費的：

（1）銀行貸款還舊貸新。

（2）墊付購房款取得房產證后再獲得銀行貸款的。

（3）賣房人貸款未結清，需過橋提前還款出售房屋的。

2、用于企業經營的：

（1）銀行經營貸款還舊貸新。

（2）在取得銀行貸款前急需使用的周轉資金。

（3）釋放抵押物轉其他銀行貸款。

二、申請借款人條件：

有確定合理的資金用途，及明確的還款來源，能提供公司認可的抵押物或擔保，并且已經取得銀行貸款的批貸通知（或中關村、首創擔保公司擔保函）。

三、借款期限：一般為一個月，最長不超過三個月，個別業務以銀行發放時間為準。

四、收取費率：借款月利為借款額的4%—6%。

五、業務辦理流程：

1、初審：經辦部門為業務部。

借款人向我公司提出借款申請，業務部根據借款人提供的材料對借款用途、用款周期及還款來源、路徑等基本情況進行了解和初審，符合借款要求的給予辦理審批及放款手續。

2、核查：

業務部初審通過后，風險管理部隊借款人進行核查。

（1）查驗信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業客戶的通過中國企業網查詢借款企業是否正常經營，通過中國法院網查詢借款人是否有訴訟；房屋抵押需實地落實抵押物情況并且詢問中介房產價值。

（2）查驗借款人貸款銀行批貸情況（原件）或擔保公司擔保的落實情況（我公司認可中關村、首創擔保公司）。

3、辦公證：到公證處辦理借款、委托、身份證公證。

4、內部審批：將借款人相關材料準備齊全后，報相關部門進行審批，各部門領導在《調查審批表》中簽署審批意見。

5、簽合同：法務部安排并見證借款人簽訂借款合同、居間服務協議、房屋買賣合同、購房款收據、未出租證明等相關材料。

6、用款申請：審核通過后填寫《支出憑證》向公司財務部提出用款申請，確定過橋資金金額和時間及逾期罰息的費率。

六、需要注意重點：

（1）個人業務：

1、個人取得新的銀行消費、經營性貸款，且抵押的房屋在原銀行有貸款未結清，需要過橋資金提前還款的，業務部要到銀行核實批貸情況，收押借款人的還款卡、房產證、身份證及銀行貸款卡，為其歸還原銀行貸款，辦理解押手續，并到新的貸款銀行辦理抵押手續后在柜臺扣劃回過橋資金。

2、個人出售自有未結清銀行貸款的房屋，而買方又是貸款購房，賣方需要過橋資金提前還款的，業務部應先到買方貸款銀行核實批貸情況，落實銀行放款金額是否覆蓋過橋資金。收押借款人房產證、身份證、銀行還款卡及獲得賣房款的銀行賬戶，辦理銀行提前還款手續、解押手續，待買方銀行做完抵押登記房款后，扣劃回過橋資金。

3、落實客戶銀行貸款情況，銀行批貸的可能有多大把握，銀行批貸后，通知客戶還舊借款，我公司專人負責跟蹤客戶打款，此款是否用于還銀行舊借款，銀行通知做抵押登記，核實放款時間，了解、控制、調查客戶放款的路徑收押放款卡（修改密碼），放款后劃回國橋資金。

（2）企業客戶：

企業取得銀行經營性貸款，在按銀行要求還舊貸新時需要過橋資金還款的，業務部到借款企業的貸款銀行核實貸款情況，了解銀行再放款時間，貸銀行放款時扣劃回過橋資金。

企業在經營過程中需要過橋資金周轉的業務部通過家訪要核實該企業是否合法正常經營、經營場所地址，落實有無抵押物的，如沒有抵押或抵押物不能足額，可采用企業法人作借款人，企業做擔保的方式借款。（法人和公司的證件提供原件及復印件）

七、收押證件：

（1）個人客戶：

收押銀行借款合同、舊的銀行還款卡、房產證、身份證、銀行放款卡（更改密碼）、第三方擔保的擔保物或保函。

（2）企業客戶：

收押借款企業的法人身份證、單位公章、財務章、人名章、支票、公司網銀和密碼（更改密碼），或企業提供第三方收款賬戶的單位公章、財務章、人名章、支票、公司網銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔保的擔保物或保函。

9、歸檔：由法務部負責借款人收押材料的歸檔，以備今后業務需要時調閱。

10、還款后退客戶錢其收押的各種證件及相關文件，并銷毀客戶簽定的各種文件。

11、風險提示：

（1）在業務辦理過程中，落實銀行批貸情況（是否覆蓋借款金額）。

（2）落實還款來源及路徑，控制好回款賬戶。

中金信諾投資擔保有限公司

第三篇：過橋融資

過橋融資基本是一種短期的針對某個項目、金融交易或企業所急需的貸款方式。它的結構基本上是貸款協議書，此貸款協議書與銀行或信貸公司的普通貸款協議書有很大的差別，一般會針對不同的案例由放貸方的法律部或聘請的相關律師來有針對性地撰寫，而協議書的條款由融資顧問（或投行）作出建議并得到各方同意后決定。

針對某企業進行的上市前過橋貸款有以下的特點：

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? 企業的管理層是否完善，是否有經驗有能力管理好本企業； 企業是否能提供有形和無形資產為貸款作抵押； 是否在這以前已經有與該次貸款金額相類似的融資投入該企業； 是否過往對該企業的融資是由專業并且業績好的機構或個人提供； 充分說明該企業將來有還款能力或還款的資金來源（例如：該公司上市后能確保足夠的資金償還貸款，等等。）該貸款的期限一般為短期：比如3個月到2年； 該貸款利息會相當高，比如12%-15%年利息，或者按當時市場利率和該融資的風險來決定。另外

一種方式可在美國三月國債（T-Bill）或倫敦同業拆息（LIBOR）上加一定的基數點（例如150基數點）；

? 某些放貸機構甚至會在貸款協議里加上股份轉售選擇權，放貸方有權選擇將還款轉成股權，該選

擇權會有時間和股權轉讓價格的限制。

以上只是較常見的針對上市前的過橋融資貸款特點，當然更細節的條款會根據個案而變化。

以上解釋只適宜內部作參考及對過橋融資的理解，不宜公開給其他機構，因為它不是專業的標準文本，我們公開的文本必須具行業的標準化及極具嚴謹性。

第四篇：融資租賃業務流程

融資租賃業務流程

一、業務開拓流程

1.業務部尋找有融資租賃意向的客戶進行洽談、接觸、介紹我司的業務，了解潛在客戶的融資需求，并接受客戶向我司提出的融資租賃申請；

2.業務部通知客戶按照我司的要求準備融資租賃申請材料，在收到材料后，確認材料是否完備，并對材料進行初步審核，判斷其是否符合立項要求； 3.業務部與符合立項要求的客戶進行深入的溝通，要求客戶對初步審核中遇到的疑問進行合理的解釋，并向客戶確認初步的融資租賃方案；

4.業務部負責人對業務人員提交的融資租賃立項項目進行再次審核，篩選出符合條件的項目申報風控部。

二、立項審核流程

1.風控部收到業務部提交的項目申報材料，檢查項目申報材料是否完備，以及是否符合風控部門審核的標準；

2.風控部門對申報材料進行書面審核，根據審核結果，通知業務部與客戶約定合適的時間，對客戶企業進行電話訪談、實地考察等形式的二次審核，并形成書面的審核報告；

3.風控部門將符合風控審批條件的項目上報項目審批委員會，審批委員會再次審查風控部門的申報材料，將符合條件的項目上報投資風險控制委員會。

三、項目審批委員會審批流程

1.投資風險委員會收到項目審批委員會提交的租賃項目審核報告、融資租賃方案等材料后，決定是否通過該租賃項目，是否需要另外附加條件； 2.業務部在收到投資風險委員會的審批意見后，查看結果是否通過；若結果為無附加條件通過，則盡快通知客戶，簽訂《融資租賃方案確認書》以及《保密協議》，之后進入合同簽署流程；若結果為附加條件通過，則業務部需要和客戶確認附加條件，若客戶同意我司提出的附加條件，則執行無附加條件情形下的流程。

四、合同制作及簽署流程

1.業務部收到客戶簽署的《融資租賃方案確認書》及《保密協議》之后，按照項目資料和租賃方案制作融資租賃所需要的合同；

2.業務部將制作完成的全套合同交由法律顧問復核合同的各項要素是否完整、有效；

3.業務部收到法律顧問的合同復核結果后，若合同無瑕疵，則通知客戶租賃項目在我司獲得通過，并通知簽約時間、地點、人員以及所需印鑒材料； 4.業務部按照約定時間，至客戶處簽訂整套合同，確認整套合同所有印鑒均真實、有效、完整，并將整套合同帶回我司加蓋印鑒；

5.整套合同簽署完畢后，若需辦理抵押、質押等合同規定的手續時，由業務部員工陪同客戶到相關部門辦理規定的手續，并獲得相關的文書；

6.與合同相關的整套手續辦理完畢之后，業務部應將一份合同原件郵寄給承租人、擔保人等合同簽署方。

五、設備驗收、投保及放款流程

1.資產管理部按照已簽訂的租賃合同以及租賃標的物清單，在客戶的陪同下，確定租賃標的物均按照租賃合同的規定，運至承租人指定的安置地點，確認租賃物運轉或使用情況正常，并現場記錄租賃物的運轉或使用狀況，要求客戶在《租賃物件接收證明書》上簽章確認；

2.業務部在收到承租人簽署的《租賃物件接收證明書》之后，立即通知承租人起租，并通知承租人按照合同要求支付手續費、保證金、首期租金等款項；資產管理部在確定租賃標的物運轉或使用正常之后，聯系保險公司，為租賃物辦理以承租人為最終受益人的保險；

3.若租賃合同性質為直租形式，則業務部在確認收到承租人支付的手續費、保證金、首期租金等款項后，準備放款申請材料，向財務部提出申請，將購買租賃標的物的價款支付至供應商賬戶；若租賃合同性質為回租形式，則業務部在確認收到承租人支付的手續費、保證金、首期租金等款項后，準備放款申請材料，向財務部提出申請，將購買租賃標的物的價款支付至承租人指定賬戶；

4.業務部和承租人或供應商確認我司支付的貨款已經到賬，并通知收款人開具收款收據。

六、項目資料歸檔流程

1.在備項流程、業務開拓流程、立項流程及項目審批流程中，由于各種原因導致流程終止的項目材料，移交至業務部進入歸檔流程；

2.租賃項目起租后，業務部將該項目的有關資料、簽署的合同正本進行整理，并留下備份以備核查；

3.業務部將整理、備份好的項目資料、簽署的合同正本移交至行政部門保管，并留取簽收記錄。

七、資產管理流程

1.資產管理部通知承租人定期更新其經營、財務等方面的資料，并根據情況會同業務部，安排到承租人企業進行實地回訪（一般的回訪間隔時間為3個月），了解其更為真實、準確的經營信息、租賃物的使用或運轉情況，并整理、分析最新信息，形成《資產管理專項報告》；

2.資產管理部對存在經營風險加大趨勢的承租人企業，應將相應的《資產管理專項報告》提交至風控部進行風險再評估，已確定是否要制定和采取新的風控措施；

3.在租賃期間內，若租賃物的運轉或使用出現異常，資產管理部應至現場確認異常的狀況和原因，若符合保險的承保范圍，則通知保險公司辦理理賠手續；若不符合保險的承保范圍，則督促承租人將租賃物恢復至正常使用或運轉狀態，有關費用一律由承租人負擔。

八、租金管理流程

1.業務部每月檢視需要支付租金的承租人清單（一般在租金支付日之前，提前10天進行），電話告知承租人按照租賃合同支付每期租金，并通知資產管理部郵寄《付款通知書》和開具給承租人的租金發票（上個月收取的租金）； 2.業務部在租金支付日前兩天，向承租人確認《付款通知書》和發票已收到，本期租金將按照合同約定按時支付；

3.在租金支付日，業務部會同財務部確認承租人的實際租金支付情況，對未按時支付的承租人進行電話溝通，確認其逾期支付的原因和預計支付的具體時間和數額，并告知承租人應按照租賃合同支付相應的滯納金； 4.對支付日期給予一定寬限的承租人，在寬限時段結束后，仍未按照約定支付的，資產管理部應會同業務部進行二次催收；

5.對二次催收后，仍未支付租金的承租人，業務部和資產管理部應對其進行持續的電話催收或實地催收，同時還應通知擔保方或抵押、質押方按照《擔保合同》或其他抵押、質押合同履行相應的擔保義務；

6.若持續催收或交涉仍然未果，則法務部會同資產管理部、業務部對租賃合同涉及的承租方、擔保方、抵押或質押方提起法律訴訟，通過法律途徑收回租賃標的物；

7.業務部對通過法律途徑收回的租賃標的物，會同資產管理部進行處置（二手市場銷售、二次租賃等）。

第五篇：融資租賃業務流程

融資租賃業務流程說明

第一條 ××中心了解企業需求，達成初步意向后，企業向××中心提出融資租賃申請，填寫項目申請表，同時提供以下資料：

a.企業基本情況介紹

b.企業最近三個會計財務報表及其附注

c.企業資產抵押擔保情況說明

d.融資租賃項目可行性報告

e.企業驗資報告

f.企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人代表證、基本賬戶開戶許可證

g.承租方為有限責任公司或股份公司的，還應提供最新的公司章程、批準項目實施的相關決議等文件

h.政府扶持項目的相關文件、會議紀要

i.國際租賃須提供國家有關部門批準引進的相關文件

j.關于提供資料真實性、完整性、準確性的承諾函

k.××中心認為需要提供的其他資料

第二條

××中心根據企業提供的資料對其資信、資產及負債狀況、經營狀況、償債能力、項目可行性等方面進行調查。

第三條

××中心調查認為具備可行性的，其項目資料報送金融租賃公司審查。

第四條

金融租賃公司要求項目提供抵押、質押或履約擔保的，企業應提供抵押或質押物清單、權屬證明或有處分權的同意抵押、質押的證明，并與擔保方就履約保函的出具達成合作協議。

第五條

經金融租賃公司初步審查未通過的項目，企業應根據金融租賃公司要求及時補充相關資料。補充資料后仍不能滿足金融租賃公司要求的，該項目撤銷，項目資料退回企業。

第六條

融資租賃項目經金融租賃公司審批通過的，相關各方應簽訂以下合同：

a.出租方、承租企業、××中心三方簽訂融資租賃合同；

b.出租方、設備供應商、承租企業簽訂購銷合同或出租方、承租企業簽訂回租合同；

c.出租方、承租企業簽訂保證金協議；

d.承租方、××中心簽訂服務合同；

e.出租方、××中心簽訂服務合同；

第七條

辦理抵押、質押登記、凍結、止付等手續。

第八條

承租方在交付保證金、服務費、保函費及設備發票后，金融租賃公司開始投放資金。

第九條

××中心監管項目運行情況，督促承租方按期支付租金。

直接融資租賃

指轉移了與資產所有權有關的全部風險和報酬的租賃形式。在實際操作中，出租人根據承租人的請求，向承租人指定的出賣人，按承租人同意的條件，購買承租人指定的承租設備，并以承租人支付租金為條件，將該承租設備的占有、使用和收益權轉讓給承租人。

經營性租賃

是指租賃公司根據市場需要購進設備，通過不斷出租給不同用戶而逐步收回租賃投資并獲得相應利潤的一種租賃方式。經營性租賃業務的特點是租賃物的所有權始終屬于出租人，由出租人計提折舊、負責維修保養。承租人的應付租金作為財務費用進入成本。

杠桿租賃

杠桿租賃屬于依靠政策的租賃（制度租賃），專門做大型租賃項目的一種有稅收好處的融資租賃。主要是由一家租賃公司牽頭作為主干公司，為一個超大型的租賃項目融資。首先成立一個脫離租賃公司主體的操作機構——專為本項目成立資金管理公司出項目總金額20％以上的資金，其余部分資金來源主要是吸收銀行和社會閑散游資，利用100%享受抵稅的好處“以二博八”的杠杠方式，為租賃項目取得巨額資金。其余做法與融資租賃基本相同，只不過合同的復雜程度因涉及面廣，隨之增大。由于可享受稅收好處，操作規范、綜合效益好、租金回收安全、費用低，一般用于飛機、輪船、通訊設備和大型成套設備的融資租賃。也是將社會閑散資金吸引到投資活動中的辦法之一。

委托租賃

委托租賃是出租人在經營租賃的無形資產。如果從事的是經營性租賃，這種委托租賃就是在經營經營性租賃。如果從事的是融資租賃，這種委托租賃就是在經營融資租賃。委托租賃的一大特點就是可以讓沒有租賃經營權的企業，可以“借權”經營。一般企業利用租賃的所有權與使用權分離的特性，享受加速折舊，規避政策限制。電子商務租賃也是依靠委托租賃作為商務租賃平臺的。

轉租賃

租賃公司從其他租賃公司租入租賃物再轉租給第二承租方，一般在國際間進行。業務做法同簡單金融租賃類似。

回租

簡單金融租賃的分支，其特點是承租方與供應方為同一人。租賃物不是外購，而是承租方在租賃合同簽約前已經購買并正在使用的設備。承租方將設備賣給租賃公司，然后做為租賃物返租回來。企業在不影響運營的同時，擴大了資金來源。

合成租賃

擴展了金融租賃的內涵，除了提供金融服務外還提供經營服務和資產管理服務，是一種綜合性全方位的租賃服務。

聯合租賃

類似銀團貸款，既由兩家以上租賃公司共同對一個項目進行聯合融資，提供租賃服務。