第一篇：河南銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)收費服務情況調(diào)研的通知

河南銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展銀行業(yè)機構(gòu)收費服務情況調(diào)研的通知

各銀監(jiān)分局，各國有商業(yè)銀行河南省分行，中國郵政儲蓄銀行河南省分行，各股份制商業(yè)銀行鄭州分行，河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，鄭州銀行，濟源澳洲聯(lián)邦村鎮(zhèn)銀行：

我局前期對轄內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)收費服務項目進行了初步、快速調(diào)查，根據(jù)領(lǐng)導指示，省局擬對全省范圍的部分收費服務項目進行專題研究，請各銀行業(yè)機構(gòu)認真填寫《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務項目情況調(diào)查表》（附件一，共16張）、按照《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務項目情況調(diào)研提綱》（附件二）要求內(nèi)容撰寫調(diào)研報告8篇并上報《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務項目情況調(diào)研聯(lián)系人名單》（附件三）。

具體要求如下：

1.請各銀監(jiān)分局速將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行，并于2011年11月11日上午11點前將以上調(diào)研材料匯總后，將電子版通過內(nèi)網(wǎng)郵箱發(fā)送至zhangyu_k@cbrc.gov.cn

請各銀行業(yè)機構(gòu)于2011年11月11日上午11點前將以上調(diào)研材料電子版通過內(nèi)網(wǎng)企業(yè)專網(wǎng)郵箱上傳至河南銀監(jiān)局政策法規(guī)處郵箱cbrc_hen_fgc@mail.hen.cbrc

2.調(diào)查表共16張，請不要遺漏。請各銀行業(yè)機構(gòu)按照：⑴結(jié)算類；⑵電子銀行類；⑶銀行卡類；⑷代理類；⑸理財類；⑹擔保、保證、承諾、證明類；⑺投資銀行、咨詢顧問類；⑻托管、1

保管箱、養(yǎng)老金、非結(jié)算類、其他對外業(yè)務類的分類分別撰寫8篇調(diào)研報告。各銀行業(yè)機構(gòu)在填表和撰寫調(diào)研報告過程中如有疑問，請直接與調(diào)研小組聯(lián)系人聯(lián)系。調(diào)研組由六個銀監(jiān)分局組成，分為六個小組，每小組負責不同類別的全河南省收費服務項目調(diào)研，調(diào)研小組分工為：

第一組：洛陽銀監(jiān)分局，負責結(jié)算類業(yè)務；

聯(lián)系人及電話：郭新成 0379-63307563***

第二組：安陽銀監(jiān)分局，負責電子銀行類、銀行卡類業(yè)務； 聯(lián)系人及電話：張玉 0372-3199326***

第三組：焦作銀監(jiān)分局，負責代理類、理財類業(yè)務； 聯(lián)系人及電話：郜琳 0391-3382328***

第四組：南陽銀監(jiān)分局，負責擔保、保證、承諾、證明類業(yè)務； 聯(lián)系人及電話：張克慶 *** 王英颯 *** 第五組：許昌銀監(jiān)分局，負責投資銀行、咨詢顧問類業(yè)務； 聯(lián)系人及電話：陳宗杰 0374-2960200 ***

第六組：三門峽銀監(jiān)分局，負責托管、保管箱、養(yǎng)老金、非結(jié)算類、其他對外業(yè)務類業(yè)務；

聯(lián)系人及電話：石莉蓉 0398-2***050025

3.調(diào)查表中有關(guān)收費項目的成本，部分省級行表示難以核算，在此請各行積極主動與各自總行協(xié)調(diào)填報。

4.此次調(diào)研任務重、時間緊，望各行高度重視，認真組織，落實到人。各行不得擅自改動表格格式和數(shù)據(jù)計量單位，撰寫調(diào)研報告時不得隨意縮減提綱中所列項目。請在調(diào)研報告和每張調(diào)

查表中注明撰寫人或填寫人姓名及聯(lián)系電話。

如有疑問請聯(lián)系：張 玉 0372-3199326***

附件一《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務項目情況調(diào)查表》 附件二《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務項目情況調(diào)研提綱》 附件三《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務項目情況調(diào)研聯(lián)系人名單》

二〇一一年十一月三日

第二篇：河南銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的通知

豫銀監(jiān)辦通〔2010〕193號

中國 銀 行 業(yè) 監(jiān)督管理委員會 河南監(jiān)管局辦公室文件

急

件

河南銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展銀行業(yè)

監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的通知

各銀監(jiān)分局，各政策性銀行河南省分行，各國有商業(yè)銀行河南省分行，中國郵政儲蓄銀行河南省分行，各股份制商業(yè)銀行鄭州分行，河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，鄭州銀行，各金融資產(chǎn)管理公司鄭州辦事處，中原、百瑞信托公司，中石化財務公司鄭州分公司，河南煤化財務公司，鞏義浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行，匯豐銀行鄭州分行。：

根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展全國銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕199號）和河南統(tǒng)計局《關(guān)于聯(lián)合開展統(tǒng)計法和統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定貫徹執(zhí)行情況大檢查的通知》（豫統(tǒng)文〔2010〕91號）要求，并依據(jù)相關(guān)法規(guī)，— 1 —

河南銀監(jiān)局決定在全省范圍內(nèi)開展銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、成立各級監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查領(lǐng)導小組

為加強組織領(lǐng)導，轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和各銀行業(yè)機構(gòu)要成立監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查領(lǐng)導小組，督促和協(xié)調(diào)本單位的統(tǒng)計執(zhí)法大檢查工作。河南銀監(jiān)局成立由周勇紀委書記擔任領(lǐng)導小組組長、藺偉處長擔任副組長的領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組辦公室設在統(tǒng)計信息處，具體負責轄內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的有關(guān)事宜。

二、自查階段工作要求

各銀監(jiān)分局、各省級銀行業(yè)機構(gòu)和鄭州轄內(nèi)各法人銀行機構(gòu)要嚴格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展全國銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的通知》、《關(guān)于聯(lián)合開展統(tǒng)計法和統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定貫徹執(zhí)行情況大檢查的通知》要求以及河南銀監(jiān)局的具體工作安排，依據(jù)此次統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的內(nèi)容，對照《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定》、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》等有關(guān)統(tǒng)計法律法規(guī)，認真開展自查工作，查找當前本單位非現(xiàn)場監(jiān)管報表、客戶風險監(jiān)測預警統(tǒng)計和助學貸款違約統(tǒng)計工作中存在的問題，并撰寫自查報告于7月25日前通過內(nèi)網(wǎng)、專網(wǎng)郵件系統(tǒng)向河南銀監(jiān)局監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查領(lǐng)導小組報送。

自查報告要詳實，包括當前本單位的統(tǒng)計工作情況，影響數(shù)據(jù)質(zhì)量的主要因素，下一步加強和改進統(tǒng)計工作的措施和方法等內(nèi)容。統(tǒng)計工作情況要包括：統(tǒng)計機構(gòu)設置情況，統(tǒng)計人員配備

情況，統(tǒng)計制度的建設情況，支持統(tǒng)計部門和統(tǒng)計人員行使數(shù)據(jù)匯總審核、統(tǒng)計報告和統(tǒng)計監(jiān)督職權(quán)的具體措施等。

對于不按要求進行自查，自查報告報送不及時、不認真的，河南銀監(jiān)局和各銀監(jiān)分局要進行通報批評，必要時，將責令其重新自查。

三、抽查階段工作安排

各銀監(jiān)分局要按照不低于10%的比例總體要求，對轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)進行抽查。對于列入今年統(tǒng)計現(xiàn)場檢查計劃的機構(gòu)和日常統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送中問題較多的機構(gòu)，要作為抽查的重點。河南銀監(jiān)局將會對部分銀監(jiān)分局和省級銀行業(yè)機構(gòu)進行抽查。抽查工作要在8月底之前完成。

四、總結(jié)處理階段要求

河南銀監(jiān)局和各銀監(jiān)分局要對轄內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查自查和抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，要視情節(jié)輕重，依照相關(guān)統(tǒng)計法律法規(guī)給予相應處理或處罰。轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、各銀行業(yè)機構(gòu)要認真開展統(tǒng)計執(zhí)法大檢查各階段工作，對于阻撓或不進行統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的，拒報或不按要求及時報送相關(guān)材料的，河南銀監(jiān)局和各銀監(jiān)分局將會依據(jù)有關(guān)統(tǒng)計法律法規(guī)進行從嚴處理。

檢查結(jié)束后，各銀監(jiān)分局要認真做好轄內(nèi)監(jiān)管統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的總結(jié)工作，于9月3日前將總結(jié)報告報送省局統(tǒng)計信息處。總結(jié)報告要包括轄內(nèi)銀監(jiān)分局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)各階段的檢查情況，重點總結(jié)統(tǒng)計工作組織領(lǐng)導、保障措施等基本情況，統(tǒng)計違法違規(guī)行為及查處情況，統(tǒng)計大檢查中好的做法和經(jīng)驗。

0371-69332762 二○一○年七月十三日— 4 —聯(lián) 系

人：葛海燕聯(lián)系電話：

主題詞：監(jiān)管統(tǒng)計

執(zhí)法檢查

通知

內(nèi)部發(fā)送：周勇紀委書記，辦公室、法規(guī)處、統(tǒng)計信息處。聯(lián)

系 人：葛海燕

聯(lián)系電話：0371-69332762

（共印35份）2010年7月13日印發(fā) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會河南監(jiān)管局辦公室

第三篇：寧波銀監(jiān)局開發(fā)區(qū)監(jiān)管辦對轄內(nèi)法人機構(gòu)開展“銀行業(yè)內(nèi)控與案防制度建設年”活動情況的調(diào)查

2寧波銀監(jiān)局開發(fā)區(qū)監(jiān)管辦對轄內(nèi)法人機構(gòu)開展

“銀行業(yè)內(nèi)控與案防制度建設年”活動情況的調(diào)查

為認真貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會關(guān)于《“銀行業(yè)內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年”活動指導方案》，不斷完善內(nèi)控建設和案件防控的長效機制,今年以來，開發(fā)區(qū)監(jiān)管辦轄內(nèi)兩家農(nóng)信聯(lián)社結(jié)合“內(nèi)控與合規(guī)建設年”活動工作方案，制訂了“內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年”的活動實施方案，把各項活動內(nèi)容按時間階段分解落實。為全面了解掌握活動開展情況，確保活動實效，開發(fā)區(qū)監(jiān)管辦開展了專題調(diào)研。

一、活動開展基本情況

（一）成立領(lǐng)導小組，把握正確航向

兩家聯(lián)社都成立“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動領(lǐng)導小組，由理事長任組長，聯(lián)社高管層任副組長，領(lǐng)導小組成員由各信用社主任和科室主要負責人組成。領(lǐng)導小組下設辦公室，負責對活動的具體指導和日常工作。

（二）多渠道宣傳發(fā)動，統(tǒng)一思想認識

兩家聯(lián)社領(lǐng)導小組在多次會議上認真?zhèn)鬟_貫徹了銀監(jiān)會及市局對“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的部署和要求。要求全轄統(tǒng)一思想認識，明確“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動目標，并分別在今年4月和7月專門召開動員大會，發(fā)動全員積極參與，要求結(jié)合聯(lián)社“內(nèi)控與合規(guī)建設年”活動的各項任務，認真推進“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的全面開展。隨后，各基層社、科室利用員工會議、專業(yè)輔導網(wǎng)會議等平臺，多層次、多渠道傳達上級活動精神以及聯(lián)社具體的活動部署，做到層層發(fā)動，層層落實。并依托內(nèi)部刊物等信息載體動態(tài)反映活動取得的成果。如鎮(zhèn)海聯(lián)社，今年以來共編發(fā)“內(nèi)控與合規(guī)建設年”活動工作動態(tài)信息6期、合規(guī)專刊4期。

（三）組織學習培訓，提高合規(guī)能力

兩家聯(lián)社以“內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年”活動為載體，認真制訂學習計劃，有計劃地安排好各類培訓。

一是全方位啟動學習活動，下發(fā)學習內(nèi)容和要求。如鎮(zhèn)海聯(lián)社，將人行銀監(jiān)會省聯(lián)社等上級部門相關(guān)規(guī)章、省聯(lián)社活動指導意見、實施方案等相關(guān)通知、各類風險管理指引以及聯(lián)社內(nèi)部規(guī)章制度以電子文檔形式下發(fā)到聯(lián)社各部門、各信用社進行認真學習，形成人人合規(guī)、主動合規(guī)的氛圍。為激發(fā)員工的學習熱情，加深對規(guī)章制度的理解，兩家聯(lián)社還在今年8月份組織下轄信用社開展了“內(nèi)控與合規(guī)”知識競賽，10月又組織全轄在崗員工開展了“內(nèi)控與合規(guī)”考試。

二是結(jié)合制訂的“培訓計劃”，有步驟、分層次地組織開展好各類培訓。如北侖聯(lián)社，邀請市辦相關(guān)負責人開設內(nèi)部控制與監(jiān)管評級專題講座；聘請專級講師開展了反腐倡廉教育培訓、國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢、市場拓展與內(nèi)部管理等講座；開辦經(jīng)濟資本管理講座；對“三法一指引”反復進行了7期培訓；另外還組織人員參加了省聯(lián)社“內(nèi)控與合規(guī)”大講堂視頻講座2期，已累計培訓千余人次。同時各職能科室也按條線組織開展業(yè)務培訓，如豐收卡培訓、小額保證保險貸款業(yè)務培訓等等。

（四）認真開展各項檢查，全面防范各類風險

一是開展各類檢查，不斷完善風險防控體系。如北侖聯(lián)社，至報告日，各職能科室按條線完成專項檢查項目37個。其中內(nèi)審部門完成內(nèi)控評價、不良貸款專項審計、經(jīng)濟責任審計、計算機輔助審計等項目19個；信貸管理部門開展了對新增集團的關(guān)聯(lián)企業(yè)非現(xiàn)場檢查、信貸管理系統(tǒng)信息錄入完整性檢查、貸款質(zhì)量檢查、小額豐收貸款卡等項目；財務部門完成應收應付、固定資產(chǎn)等合規(guī)性檢查；會計部門完成銀企對帳情況檢查、會計管理工作大檢查、計算機信息安全等項目；業(yè)務部門完成ATM機運行情況檢查；人事監(jiān)察部門完成“四項”制度執(zhí)行情況檢查、文明規(guī)范服務自查等項目3個；安保部門完成運鈔押運交接專項檢查等等。對檢查查處的問題，檢查部門及時下發(fā)了整改意見要求信用社限期整改。至2010年10月底已累計檢查機構(gòu)網(wǎng)點179個次，發(fā)現(xiàn)問題128個。

二是加強對員工的教育，管好自己的人。如鎮(zhèn)海聯(lián)社，高度重視員工行為動態(tài)。首先，強化日常監(jiān)督與定期排查分析，正常開展談心談話、及時記載員工行為臺賬等方式，加強對員工行為的日常監(jiān)督管理。至目前，各社、部開展員工談心談話115人次，建立重要崗位員工行為臺賬231本。其次，各社、部堅持每半年對轄內(nèi)全體員工的行為進行一次全面的排查分析，對個別不安定傾向的人員重點關(guān)注，實時掌控，切實消除人為風險。

（五）積極落實整改，不斷鞏固成果

針對各類檢查中發(fā)現(xiàn)問題，兩家聯(lián)社落實相關(guān)責任人進行督促整改，主要措施有：

一是及時下發(fā)整改通知書。如北侖聯(lián)社，各職能科室根據(jù)檢查項目，除邊檢查邊口頭要求整改外，還向被查網(wǎng)點逐一下發(fā)整改通知書，要求落實責任，督促其限期整改。至10月底，提出建議114條；落實整改105條。

二是制度建設在活動中得以完善。制度建設是內(nèi)控與合規(guī)的基礎，鎮(zhèn)海聯(lián)社通過此次活動，各項制度建設都得到了進一步梳理，按照全面、具體、精煉、有針對性、便于操作的要求，使制度體系更加系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學化。同時，進一步加強了對各項業(yè)務關(guān)鍵風險點和關(guān)鍵風險指標的分析，將各項規(guī)章制度手冊化、流程化，并編寫了人手一份的《合規(guī)手冊》，使員工對自己的工作流程與職責有明確的認識，將防范風險落實到經(jīng)營管理活動的每個具體環(huán)節(jié)。

三是將檢查情況進行通報分析。如北侖聯(lián)社，把會計操作風險專項檢查結(jié)果在會計工作例會上進行通報，認真分析存在問題的原因，共同探討解決方法和措施，對于共性問題或制度、規(guī)程上未明確的事項，根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，由科室統(tǒng)一形成書面資料予以規(guī)范統(tǒng)一，使各項會計操作更加規(guī)范。

二、活動取得的明顯成效

通過“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，總體看，兩家聯(lián)社內(nèi)控管理和案件防控能力得到提升。

（一）相關(guān)制度進一步得到梳理，業(yè)務操作流程更加完善。如北侖聯(lián)社，落實各職能科室對負責的條線制度進行了全面梳理，制訂了新建、修訂和廢止計劃。至今已新制定管理制度和操作規(guī)程26個，修訂制度1個，作廢1個，填補了部分制度空白，確保了“有業(yè)務即有制度”，嚴格貫徹了“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的原則。

（二）員工的風險意識普遍增強，制度執(zhí)行力得到加強。如鎮(zhèn)海聯(lián)社成立了由總部專職審計人員、其他審計人員、信用社信貸主管、會計主管組成的審計大隊，以確保審計工作開展在人力上的保證。通過審計監(jiān)督累計處罰26人，金額8300元，促進了內(nèi)部控制管理水平的不斷提高，對員工責任心和道德感也起到很好的震懾作用。北侖聯(lián)社通過對全轄員工開展頻繁的高質(zhì)量的培訓學習，并精心組織開展大規(guī)模的“內(nèi)控與合規(guī)”大討論、征文、知識競賽、考試等活動，激發(fā)員工學習制度規(guī)章的積極性和主動性，整體業(yè)務素質(zhì)有很大提高。

（三）案防工作力度和督查效果得到強化。如兩家聯(lián)社通過層層簽訂“責任書”，聯(lián)社主任與各信用社主任、各科室負責人簽訂安全經(jīng)營責任書，各社、部負責人與每個網(wǎng)點、每位員工簽訂安全經(jīng)營責任書，各社、部與當?shù)嘏沙鏊炗喠寺?lián)防協(xié)議，所有營業(yè)網(wǎng)點全部與周邊單位簽訂聯(lián)防協(xié)議。同時，兩家聯(lián)社的監(jiān)控中心于今年年中竣工驗收合格，并投入了試運行，錄像監(jiān)控由原來各網(wǎng)點單獨管理升級為由聯(lián)社指定專人負責集中管理的模式，安全防范水平得到明顯提高。

同時，兩家聯(lián)社根據(jù)我辦年中開展的兩次案件防控治理情況督查，認真開展整改工作，采取相應措施鞏固督查成果。不僅要求被查信用社嚴格對照查處問題認真進行整改，從思想上、行動上把本次整改落到實處，更是要求全轄信用社（部）以《反饋意見》內(nèi)容為鑒，認真嚴肅開展自查自糾。聯(lián)社還從管理層面上總結(jié)本次督查過程中發(fā)現(xiàn)的案防工作缺失和不足之處，落實各職能科室進行整改。真正做到了舉一反

三、由點及面，達到了“解剖網(wǎng)點，督查聯(lián)社”的預期效果。

三、對強化內(nèi)控和案件防控工作的相關(guān)建議

要建立內(nèi)控和案防制度建設長效機制，堅持一手抓業(yè)務發(fā)展，一手抓內(nèi)控，采取各種措施，努力加強風險管理機制建設，確保各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)風險長期防控目標。

一是要繼續(xù)加強培訓學習。要結(jié)合實際工作需要，繼續(xù)組織開展各類業(yè)務培訓，不斷提高員工的風險意識、合規(guī)意識，形成“人人合規(guī)”的良好氛圍。

二是進一步完善制度建設。對規(guī)章制度要定期、不定期開展全面梳理，結(jié)合業(yè)務發(fā)展需要和外部法律環(huán)境的變化，及時對制度進行廢、訂、立，并對制度執(zhí)行情況實行定期評估，查找其中的風險點，使規(guī)章制度逐步達到科學化、系統(tǒng)化、合規(guī)化要求。

三是強化內(nèi)部檢查監(jiān)督職能，加強制度執(zhí)行力。要以各類排查為契機，結(jié)合各類內(nèi)外部檢查，加強整治和管理。要充分運用計算機輔助審計手段，加強檢查力度和深度。對每次檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時下發(fā)整改意見書，或制定整改計劃，督促各條線及時開展整改落實。四是要加大問責力度。建立健全案件責任追究機制，全面實行業(yè)務操作獎懲機制，對違規(guī)行為嚴格進行處罰問責，堅決杜絕“講人情”風氣，保障合規(guī)經(jīng)營，有效防范操作風險。

第四篇：北京銀監(jiān)局關(guān)于加強轄內(nèi)銀行個人住房貸款業(yè)務管理的通知（本站推薦）

北京銀監(jiān)局關(guān)于加強轄內(nèi)銀行個人住房貸款業(yè)務管理的通知 各國有商業(yè)銀行北京市分行、各股份制商業(yè)銀行在北京營業(yè)機構(gòu)、北京銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、中國郵政儲蓄銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行：

近年來，轄內(nèi)商業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）個人住房貸款總量快速增長，對促進地方經(jīng)濟發(fā)展和滿足居民個人住房消費需求起到了積極作用。但在個人住房貸款業(yè)務開展過程中，擔保機構(gòu)的擔保責任保證不足，銀行放寬借款人購買非住宅項目的貸款標準、住房抵押貸款登記管理不審慎、以及借款人多頭分貸款引發(fā)的套利和風險等問題，增加了銀行的風險，不利于個人住房貸款市場的有序競爭和健康發(fā)展。為加強貸款管理，促進個人住房貸款業(yè)務健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、辦理二手房貸款應嚴格實行先抵押后放款。為防范銀行個人住房貸款風險，降低部分擔保機構(gòu)超出自身擔保保證能力過度擔保給銀行帶來的風險隱患，銀行在辦理二手房貸款業(yè)務中，必須嚴格執(zhí)行“抵押在先、放款在后”制度。銀行在辦妥二手房貸款所對應房產(chǎn)的抵押登記、取得房屋他項權(quán)利證前，不得向借款人發(fā)放二手房貸款。以房屋抵押的個人綜合消費貸款、個人抵押貸款、個人循環(huán)貸款和個人經(jīng)營性貸款等非個人住房貸款類的其他個人貸款，應比照二手房貸款實行“抵押在先、放款在后”的制度。

二、嚴禁向非住宅項目發(fā)放個人住房按揭貸款。銀行在向各類非住宅項目發(fā)放個人購房貸款時，應嚴格執(zhí)行《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)【2007】359號）中關(guān)于購買“商業(yè)用房”貸款首付款比例不得低于50%、貸款期限不得超過10年、貸款利率不得低于同期同檔次利率的1.1倍等有關(guān)規(guī)定。嚴禁對購買實際用途為個人住宅、但規(guī)劃用途為商業(yè)或工業(yè)等非住宅項目的借款人比照個人住房按揭貸款條件降低首付比例和給予利率優(yōu)惠。對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

三、嚴防多頭貸款引發(fā)的套利和償付風險。銀行應強化對個人住房貸款的“三查”工作，防范借款人購買多套住房并向不同銀行申請多筆個人住房貸款所引發(fā)的風險。在個人住房貸款前調(diào)查和貸款審批過程中，對人民銀行征信系統(tǒng)先是被其他銀行以審貸等原因查詢征信記錄比較頻繁的借款人，應采取核實申請資料、延伸調(diào)查、簽署承諾書和補充協(xié)議的方式，防止借款人隱瞞實際購房和貸款情況，利用時間差向不同銀行同時申請辦理多筆個人住房貸款享受首套待遇和超出自身還款能力購房引起的風險。在貸后檢查中，對存在疑點的個人住房貸款，應采取查詢征信記錄、電話核實。現(xiàn)場驗證等方式排查風險隱患，對出現(xiàn)問題的貸款及時采取補救措施，降低貸款風險。

四、加強個人住房貸款抵押登記管理。銀行切實加強個人住房貸款抵押登記管理。一是銀行辦理個人住房貸款業(yè)務，不得全權(quán)委托中介機構(gòu)等外包人員辦理房屋權(quán)屬抵押登記手續(xù)等業(yè)務，對辦理權(quán)屬抵押登記過程中領(lǐng)取房屋他項權(quán)利證等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，必須由銀行人員負責或予以控制。二是銀行在委托其他機構(gòu)辦理個人住房抵押登記申請或解除時，應強化密鑰和密碼管理，必須使用市住建委核發(fā)給銀行的密鑰進行抵押登記申請或解除，網(wǎng)上輸機等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的業(yè)務操作原則上應在銀行營業(yè)場所進行。三是個人住房貸款的房屋他項權(quán)利證入庫保管前，銀行應采取核對房屋抵押登記信息等方式，核實權(quán)證的真實性并留存相應證明材料，落實審核責任和抵押物持續(xù)管理要求。

轄內(nèi)各銀行應于2010年4月20日前落實本通知要求，完善個人住房貸款業(yè)務操作流程及相關(guān)管理制度，提高個人住房貸款業(yè)務風險管理能力，規(guī)范個人住房貸款業(yè)務市場競爭行為。各銀行應將落實本通知的情況于4月底前報告我局，并督促所屬分支機構(gòu)在執(zhí)行過程中做好對客戶的解釋和服務等工作，將執(zhí)行中遇到的問題及時向我局反應。

特此通知

2010年4月8日

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局辦公室

第五篇：關(guān)于轄內(nèi)機構(gòu)開展非法集資宣傳活動的報告

*****關(guān)于轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)防范和打擊非法集資宣傳教育活動進展情況及督導檢

查情況的報告

****：

接到****后，****高度重視，向轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)下發(fā)了****文，并立即召開由轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)參加的聯(lián)席會議，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)按照文件精神及實施方案的要求做好組織學習、貫徹落實工作，近日****又對各銀行業(yè)金融機構(gòu)活動進展情況進行了督導檢查。現(xiàn)將活動進展情況及督導檢查情況報告如下：

一、各銀行業(yè)金融機構(gòu)活動進展情況

（一）大型銀行

1、工行：一是******成立了活動領(lǐng)導小組，負責全行宣傳教育活動的總體指導和部署，要求各支行按照活動要求，召開宣傳教育專題會議，對活動進行研究和部署，有序推進打擊非法集資宣傳教育活動的順利開展；二是明確防范和打擊非法集資宣傳教育活動的內(nèi)容，宣傳防范和識別非法集資的主要特征、表現(xiàn)形式、常用手段，揭示非法集資的的風險和危害，以及參與非法集資損失自擔的處置政策，引導存款人和消費者遠離和抵制非法集資。為提高活動對社會的感染普及度，該行通過在網(wǎng)點LED顯示屏幕進行滾動字幕播出形式向社會公眾廣泛宣傳開展防范和

打擊非法集資宣傳教育活動的精神和意義，另外，該行還統(tǒng)一印制宣傳折頁在所有網(wǎng)點擺放，切實增強員工與客戶防范和打擊非法集資的意識；三是強化學習，該行在內(nèi)部網(wǎng)站上設置宣傳專欄，以方便全行員工的學習參考，同時安排營業(yè)網(wǎng)點通過晨會形式進行學習，讓廣大員工深刻體會防范和打擊非法集資宣傳教育活動文件精神。在宣傳效果上根據(jù)該行自身優(yōu)勢開展各類宣傳，更好的地保障宣傳工作的全面性和完整性。確保宣傳工作穩(wěn)步推進、落到實處。

2、農(nóng)行：*****成立了以行長為組長、其他班子成員為副組長、各部門負責人為成員的活動領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組下設辦公室，同時要求各支行成立相應的活動領(lǐng)導小組，各行一把手是“深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動”的第一責任人。一是以短信方式將“深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動”消息發(fā)至全行員工。各支行亦按要求將*****銀監(jiān)局下發(fā)的外宣用語在辦公場所、營業(yè)網(wǎng)點電子屏進行全天候持續(xù)滾動播放，同時充分借助網(wǎng)站、媒體、條幅等其他方式進行宣傳，讓公眾充分了解非法集資的特點、危害；二是建立“深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動”階段工作報告制度。*****農(nóng)行要求各支行積極開展，及時總結(jié)好的經(jīng)驗和典型做法，并及時向*****農(nóng)行、*****銀監(jiān)分局報送或反饋“深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動”開展情況；三是制作宣傳展板，發(fā)放宣傳單頁。*****農(nóng)行要求每個營業(yè)網(wǎng)點制作“深入開展防范和打擊非法集資宣傳

教育活動”宣傳展架，印制遠離非法集資宣傳教育傳單頁，這些宣傳展板及宣傳單頁的及時發(fā)放，使全行每個基層網(wǎng)點的營業(yè)大堂都充滿了濃厚的防范和打擊非法集資宣傳教育的活動氣息，在全社會營造遠離和抵制非法集資的良好氛圍。

3、中行：一是成立了由*****行領(lǐng)導為組長，*****行各部門負責人為成員的防范和打擊非法集資宣傳教育活動領(lǐng)導小組，制定了活動方案，統(tǒng)一了宣傳內(nèi)容，下發(fā)轄內(nèi)各網(wǎng)點執(zhí)行；二是加大宣傳力度。該行各營業(yè)場所利用LED顯示屏，滾動播出防范和打擊非法集資宣傳教育標語口號，每天播放次數(shù)50次。同時充分利用大堂經(jīng)理優(yōu)勢，向客戶發(fā)放宣傳折頁，講解非法集資常見形式和危害，提醒客戶遠離非法集資。各網(wǎng)點在門前顯著位置懸掛宣傳條幅，*****行在內(nèi)部網(wǎng)站刊發(fā)典型案例，利用各種宣傳渠道營造濃厚的活動氛圍；三是加強全行員工相關(guān)政策法規(guī)學習，提高員工風險防范意識。該行轄內(nèi)各網(wǎng)點利用晨會和例會，認真組織全體員工學習了防范和打擊非法集資相關(guān)政策法規(guī)及總行《員工違規(guī)處理辦法》，參與率和知曉率達到了100%，實現(xiàn)了各級員工的全覆蓋。通過宣傳教育，增強了員工對參與民間借貸、非法集資等活動危害的認識，提升了全行內(nèi)控管理和案防工作水平。同時在全轄開展非法集資風險排查工作，組織全體員工簽訂了《中國銀行*****分行員工禁止參與非法集資活動承諾書》。

4、建行：*****分行成立了推進防范和打擊非法集資宣傳教育活動工作領(lǐng)導小組，結(jié)合實際制定下發(fā)了《建設銀行*****分行防范和打擊非法集資宣傳教育活動實施方案》。一是以各基層機構(gòu)為陣地，利用條幅、展板、電子顯示屏為載體，通過現(xiàn)場講解、散發(fā)宣傳單等形式，開展形式多樣、面向基層的宣傳教育活動，該行各基層機構(gòu)利用LED顯示屏，滾動播出防范和打擊非法集資宣傳教育標語口號，沒有設置LED顯示屏的網(wǎng)點，由*****分行統(tǒng)一制定、下發(fā)懸掛條幅的方式進行宣傳。同時*****分行為每一個機構(gòu)制作了“防范和打擊非法集資宣傳教育活動展板”，并印制下發(fā)了5000份宣傳資料，充分利用營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部空間，對非法集資的特征、主要表現(xiàn)形式、常用手段等進行宣傳。通過現(xiàn)場講解、散發(fā)宣傳單等形式，開展形式多樣、面向基層的宣傳教育活動，從多方位、多角度地宣傳非法集資的表現(xiàn)形式和特點，剖析典型案例，擴大打擊非法集資的宣傳面和影響力，對社會公眾提示風險，引導群眾自覺遠離非法集資。二是加強業(yè)務風險管控，組織開展五大操作風險排查活動，防范員工參與非法集資風險。排查活動以支行、部門為單位，組織全體人員通過自查、互查的形式，對全行員工開展排查，員工參與率和排查覆蓋面均要求達到100%。其中，對重要崗位人員進行了重點排查，對需要重點排查的員工實行多人對其互查的辦法，各單位主要負責人對排查結(jié)果的真實性、有效性負責。三是組織人員對各基層機構(gòu)宣傳活動開展情況進行了現(xiàn)場檢查。各基層機構(gòu)宣傳品擺放整齊、對客戶介紹到位、宣傳標語醒目，并對個別LED屏存在顯示不全故障的網(wǎng)點進行了提醒、督導維修，保證了宣傳活動的順利開展。

(二)城商行、政策性銀行及郵儲銀行

1、*****銀行：該行成立了領(lǐng)導小組，負責研究制定活動實施方案，安排部署防范和打擊非法集資宣傳教育工作，組織、督促、檢查、指導防范和打擊非法集資宣傳教育活動。各支行均成立了相應的領(lǐng)導小組，負責本支行宣傳教育活動的組織開展。一是將********向各部室、各支行進行了轉(zhuǎn)發(fā)，并制定了《*****銀行防范和打擊非法集資宣傳教育活動實施方案》，各營業(yè)網(wǎng)點充分利用電子廣告屏，不間斷播放防范和打擊非法集資宣傳口號，開展對客戶和社會群眾的宣傳教育；二是印發(fā)防范和打擊非法集資宣傳教育活動宣傳折頁，包含非法集資的特征、非法集資的主要表現(xiàn)形式、非法集資的常見手段等內(nèi)容，使公眾了解非法集資的形式等，增強防范意識；三是利用網(wǎng)站進行宣傳，將非法集資的宣傳內(nèi)容在*****銀行網(wǎng)站上公開，方便公眾查閱；四是一線員工向客戶宣傳增強金融安全意識的必要性和重要性，引導客戶樹立正確的投資融資理財觀念，提高防范和抵制非法集資能力。該行早在5月份起就對員工參與非法集資活動進行了全面排查，下發(fā)了員工行為自查表，全轄自查率達到了100%，至目前為止，該行未發(fā)現(xiàn)有員工參與非法集資活動。

2、郵儲銀行：該行下發(fā)了《**********郵政局、中國郵政儲蓄銀行**********分行防范和打擊非法集資宣傳教育活動實施方案》進行布置，要求各支行和代理網(wǎng)點結(jié)合工作實際，抓好貫徹落實。*****局和*****分行聯(lián)合成立郵政金融防范和打擊非法集資宣傳教育活動領(lǐng)導小組，各支行接到活動通知后積極協(xié)調(diào)郵政企業(yè)聯(lián)合召開會議進行布置此項工作，也成了領(lǐng)導組。為確保活動取得實效，各單位都建立健全了各層級的工作責任負責制，對轄內(nèi)分支機構(gòu)宣傳教育活動開展情況進行經(jīng)常性的檢查督導。各行都在門頭的LED屏加強宣傳，滾動宣傳的口號不少于三條，大堂經(jīng)理在接觸客戶的過程中給客戶講解非法集資的危害性，印制了宣傳單在儲蓄所門前擺放，加強宣傳。

3、農(nóng)發(fā)行：*****分行成立了以行長為組長、主管行長為副組長，有關(guān)部室高級主管為成員的活動領(lǐng)導組，按照活動內(nèi)容，*****分行一是積極組織干部職工認真學習了《*****銀監(jiān)局防范和打擊非法集資宣傳教育活動實施方案》，提高干部職工對這次活動的重要性、指導思想和工作目標的認識。二是按照活動內(nèi)容組織專人搞好宣傳工作，并強調(diào)要采取形式多樣的宣傳形式，增強活動氛圍，收到了較好的效果。為加大對外宣傳工作力度，*****分行在全系統(tǒng)利用LED電子屏幕、宣傳欄、宣傳條幅等形式，對非法集資犯罪活動的典型特征、變相形式及作案手法，向社會、客戶等進行宣傳，有效引導和提高社會公眾對非法集資社 6

會危害性的認識，樹立非法集資不受法律保護的觀念，培養(yǎng)正確的投資理念，營造防范和打擊非法集資良好輿論氛圍。

（三）農(nóng)村信用社：*****農(nóng)信辦成立了領(lǐng)導小組，負責全*****農(nóng)信社防范和打擊非法集資宣傳教育工作的組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)及處置工作。印發(fā)了*****，要求轄內(nèi)各縣級行社要按照方案要求，以農(nóng)信社網(wǎng)點宣傳為主，采取多種方式，多個載體，多個渠道對非法集資進行宣傳教育，充分發(fā)揮農(nóng)信社點多、面廣、人熟的優(yōu)勢，積極營造宣傳氛圍，確保宣傳效果。轄內(nèi)各縣級行社依據(jù)宣傳教育活動目標，從自身實際出發(fā)，將活動對象主要分為社會公眾、農(nóng)信社內(nèi)部員工兩個宣傳群體分別展開宣傳。一是針對社會公眾的宣傳，主要選擇了投入較經(jīng)濟、時間較長的社區(qū)宣傳窗；內(nèi)容直觀明顯的LED字幕；互動效果較好、可深入溝通的現(xiàn)場宣傳和懸掛宣傳條幅320條、營業(yè)廳展板180塊、電子顯示屏宣傳210塊、發(fā)宣傳資料38000余份。在社區(qū)宣傳窗的編排上六方面內(nèi)容進行表述，通過圖文并茂的方式向觀看者宣傳非法集資的危害、增強對非法集資的防范意識。現(xiàn)場宣傳上，組織人員開展了以“打擊防范非法集資、普及理財知識”為主題的宣傳活動，工作人員向前來問詢的居民分發(fā)打擊非法集資宣傳單頁，并講解了選取正規(guī)理財渠道與途徑的重要性，切實提高了宣傳的針對性和有效性。二是針對農(nóng)信社內(nèi)部的宣傳，華商行等縣級行社在辦公場所的宣傳窗里開設了“打擊防范非法集資”宣傳專欄。宣傳專欄選取了*********文件內(nèi)容，要求銀行業(yè)金融機

構(gòu)和從業(yè)人員不得從事民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動的八個“不得”規(guī)定，并強調(diào)宣傳了對參與非法集資員工的處罰措施。宣傳專欄選取了銀行從業(yè)人員參與非法集資的典型案例，通過非法集資人員最終被繩之以法、事業(yè)與生活遭受慘重打擊的現(xiàn)實后果教育每一位員工要抵制誘惑、遠離非法集資。三是認真組織開展員工參與非法集資風險排查工作，進行重點排查。四是組織開展討論和撰寫心得體會。在認真開展教育活動的基礎上，結(jié)合工作實際，從員工自身所處機構(gòu)、部門、崗位等實際出發(fā)，重點圍繞“如何落實好*****省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法，按章操作，提高自該保護意識，有效預防和杜絕案件風險”等問題進行有針對性的討論和分析。每名員工要撰寫一篇不少于1000字的心得體會。*****農(nóng)信辦成立由黨組成員帶隊，紀檢監(jiān)察室牽頭，各科室人員共同參與的三個督導組，實行分片包干制，對各縣級行社防范非法集資宣傳教育活動不定期組織巡回督導及抽查，督導組重點檢查各縣級行社的組織領(lǐng)導、機制建立、工作落實和宣教效果等情況，及時解決活動開展過程中的困難和問題，確保活動深入有效開展。