第一篇：商業銀行管理第2次作業

商業銀行管理第2次作業

作業名稱：商業銀行管理第2次作業出 卷 人：SA

作業總分：100通過分數：60

起止時間： 2013-12-18 9:27:07 至 2013-12-18 9:28:21

學員姓名：12030111126學員成績：100

標準題總分：100標準題得分：100

詳細信息：

題號:1題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）本題分數:5.71 內容:

債券投資者無法以適當的價格將所持債券轉換成現金而可能蒙受的損失屬于（）。

A、操作風險

B、價格風險

C、利率風險

D、流動性風險

學員答案:D

本題得分:5.7

1題號:2題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）本題分數:5.71 內容:

商業銀行存放在代理行和相關銀行的存款是（）。

A、存款準備金

B、貸款

C、存放同業存款

D、現金

學員答案:C

本題得分:5.7

1題號:3題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）本題分數:5.71 內容:

在《巴塞爾協議》中信用風險轉換系數為100%的有（）

A、普通擔保

B、履約擔保書

C、投標保證書

D、用于特別交易的備用信用證

學員答案:A

本題得分:5.7

1題號:4題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）本題分數:5.71

內容:

金融衍生產品的基本種類是（）。

A、套期

B、互換

C、保函

D、信用證

學員答案:B

本題得分:5.7

1題號:5題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）本題分數:5.71

內容:

營銷4P組合不包括（）。

A、產品（Product）

B、包裝（Package）

C、價格（Price）

D、促銷（Promotion）

學員答案:B

本題得分:5.7

1題號:6題型:判斷題本題分數:5.71

內容:

就商業銀行的現金資產而言，其存量的大小將直接影響其盈利能力。存量過大，銀行付出的機會成本就會增加，從而影響銀行盈利性目標的實現；存量過小，客戶的流動性需求得不到滿足，則會導致流動性風險增加，直接威脅銀行經營的安全。（）

1、錯

2、對

學員答案:2

本題得分:5.7

1題號:7題型:判斷題本題分數:5.71

內容:

法定存款準備金的變動，會導致超額存款準備金的變化，進而影響銀行的信貸擴張能力，因此銀行的超額準備金賬戶保留的存款不宜過多。（）

1、錯

2、對

學員答案:2

本題得分:5.7

1題號:8題型:判斷題本題分數:5.71

內容:

中間業務的全系統風險是指由于中間業務的大量運用給整個金融系統帶來危害進而影響整個金融系統穩定性的可能性。（）

1、錯

2、對

學員答案:2

本題得分:5.7

1題號:9題型:判斷題本題分數:5.71

內容:

商業銀行金融創新需要堅持成本可算、風險可控等原則，并盡量避免信息披露。（）

1、錯

2、對

學員答案:1

本題得分:5.7

1題號:10題型:判斷題本題分數:5.71

內容:

貸款證券化是資產證券化的主要形式，可以增強商業銀行的流動性。（）

1、錯

2、對

學員答案:2

本題得分:5.7

1題號:11題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）本題分數:8.57

內容:

銀行證券投資的主要功能是（）。

A、保持流動性，獲得收益

B、分散風險，提高資產質量

C、合理避稅

D、為銀行提供新的資金來源

學員答案:ABCD

本題得分:8.57

題號:12題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）本題分數:8.57

內容:

商業銀行的準現金包括（）。

A、超額準備金

B、存放同業存款

C、柜員機中的資金

D、托收中現金

學員答案:ABD

本題得分:8.57

題號:13題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）本題分數:8.57

內容:

中間業務的特點包括()。

A、以收取手續費為主要目的B、風險低

C、需要銀行提供資金

D、以接受客戶委托的方式開展業務

學員答案:ABD

本題得分:8.57

題號:14題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）本題分數:8.57

內容:

下列關于貸款承諾的說法中正確的是（）。

A、具有法律約束力

B、銀行在有效承諾期限內，按照約定的利率，隨時準備應客戶的要求向其提供一定金額以內的貸款

C、是銀行與客戶簽訂的一個中期的循環融資保證協議

D、可以分為定期貸款承諾、備用貸款承諾和循環貸款承諾三種類型

學員答案:ABD

本題得分:8.57

題號:15題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）本題分數:8.57

內容:

現代商業銀行金融創新主要表現為（）

A、銀行信息化

B、金融全球化

C、資產證券化

D、產品衍生化

學員答案:ACD

本題得分:8.57

第二篇：商業銀行作業（范文模版）

我國商業銀行業務為什么要創新

由于人民銀行一直實行存款利率管制我國國有商業銀行運行機制內在活力不足金融市場規模較小發育不完善鑒于這種狀況商業銀行存款產品創新應考慮以下方面

（一）從宏觀角度來看

1．人民銀行對利率管理政策進行適當調整

當前可選擇市場化程度高的地區進行試點工作對特定數額之上的存款賦予商行一定范圍浮動利率的權限有助于體現利率的真實水平推助我國利率市場化改革 2．深化國有銀行體制改革引入先進的管理模式和經營理念

（1）繼續深化國有商業銀行產權制度改革建立現代金融企業制度完善內控制度形成有效的約束激勵機制以市場為導向使用配置金融資源的在這個前提下各級銀行才能以自身收益最大化為目標通過成本收益對比分析科學地設計存款產品理性吸收存款

（2）使用差別式的定價機制科學測算銀行提供服務成本結合客戶貢獻度、銀行服務種類和服務量確定合理收費標準彌補虧本服務的費用增加非利息收入同時用優惠的定價吸引住大客戶群體盡量使存款保持高余額低進出

（3）掌握客戶存款動機、行為目標適時開展咨詢、代理、信托等中間業務提高與客戶關系的密切度

（4）推進銀行電子網絡、自助終端等基礎設施建設向客戶提供多樣化的服務渠道便利存款的存、取、轉、用還可結合定價策略誘導客戶使用成本低的服務渠道降低運營成本提高科技設備利用效率（5）整合人力資源補充產品設計營銷人員成立專門機構綜合分析存款目標市場的經濟環境、人口因素、社會文化背景、法律法規、技術條件及銀行經營狀況創新存款品種優化銀行存款結構提高經營效益

（二）從微觀角度來看 1．產品包裝策略

國內商業銀行各種金融產品是由各個專業部門提出需求而開發的只能滿足客戶某一種核心需求且金融產品的營銷常常是單獨進行所以對商業銀行現有產品的更新改造主要是對現有產品的“包裝”銷售，國外商業銀行對產品包裝的運用相當成熟有很多可借鑒的經驗如原大通銀行香港分行按產品功能包裝的“十存十美”、“月月出息”、“夢想成真”等儲蓄產品按銷售對象包裝的“卓越理財”、“運籌理財”“、大學生理財”等個人產品在國內商業銀行中運用包裝進行產品促銷也日漸廣泛但使用范圍有待進一步擴展銀行產品包裝形式基本上可分為三種第一種是對產品功能特色的包裝；第二種是按營銷服務對象的包裝；第三種是對銀行個別優質品牌的包裝特定的產品使用特定的包裝鎖定產品特色有助于加強金融產品營銷效果

2．產品差別策略即市場細分化策略

商業銀行實施市場細分化策略時在產品設計上要采用不同于其它金融機構的方法采用新技術使金融產品具有新功能并提供新服務要對復雜的金融產品組合中增加的成本與開發這些產品所得收益之間進行平衡依據客戶的個性需要和動機推出相應的存款商品，西方國家的商業銀行十分重視存款產品的設計和開發針對客戶某種特殊目的而設計的特種儲蓄存款品種繁多商業銀行應借鑒外國的先進經驗推出一些具有新意、符合客戶口味和心理同時有利于其自身經營的儲蓄品種現階段負債業務的創新可以從儲蓄存款種類提供實惠以及便利條件等方面出發來進行如開設聯立定期儲蓄存款、禮儀儲蓄、住房儲蓄開辦養老金、醫療保險型帳戶開設支票存款帳戶繼續發展、完善已有的預購債券儲蓄、子女入學儲蓄、生產基金儲蓄、青年結婚儲蓄等新型儲蓄品種以適應不同層次的消費需求。

第三篇：商業銀行作業

1、商業銀行流動性:隨時能以適當的價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及其他支付的需要。

2、現金資產:銀行持有的庫存現金以及現金等同的可隨時用于支付的銀行資金。

3、轉租賃；指由出租人從一家租憑公司或制造廠商租進一件設配后，轉租給客戶的租憑業務。

4、同業拆借:指金融機構之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸；

5、金融租賃；由出租人根據承租人的請求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人，購買承租人指定的固定資產，在出租人擁有該固定資產所有權的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個時期的該固定資產的占有、使用和收益權讓渡給承租人。

6、資金信托；所謂資金信托，指委托人將自己合法擁有的資金，委托信托公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分。

7、可疑貸款；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

8、補償存款；是應銀行要求，借款人保持在銀行的一定數量的活期存款和低利率定期存款

9、商業銀行制度；是一個國家用法律形式所確定的該國商業銀行體系、結構及組成這一體系的原則和總和。

10、回購協議；指的是在出售證券的同時，與證券的購買商達成協議，約定在一定期限后按預定的價格購回所賣證券，從而獲取即時可用資金的一種交易行為。

11、備用信用證；是為投標人中標后簽約，借款人還款及履行的保證金等提供的書面保證文件。

12、商業信用證；是指進口商請求當地銀行開出的一種保證書，授權出口商所在地的另一家銀行出口商在符合信用證的規定的條件下愿意承兌或付款承購出口商的匯票單據。

13、銀行保函；是指銀行、保險公司、擔保公司或擔保人應申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協議履行其責任或義務時，由擔保人代其履行一定金額、一定時限范圍內的某種支付或經濟賠償責任。

14、票據發行便利；又稱票據發行融資安排，是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為5-7年，銀行保證客戶以自己的名義發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款。

15、承諾貸款；貸款承諾是指銀行承諾在一定時期內或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協議，屬于銀行的表外業務，是一種承諾在未來某時刻進行的直接信貸。可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規定的借款額度內客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。

16、貸款出售：是指商業銀行一反以往“銀行就是形成和持有貸款“的傳統經營哲學，開始視貸款為可銷售的資產，在貸款形成以后，進一步采取各種方式出售貸款債權給其他投資者，出售貸款的銀行將從中獲得手續費收入。

簡答：

1、商業銀行貸款政策包含那些內容，制定貸款政策的影響因素？商業銀行貸款政策的主要內容應包括：貸款業務發展戰略 ；.貸款工作規程及權限劃分； 貸款規模和比率控制； 貸款種類及地區； 貸款的擔保；貸款定價；貸款檔案管理政策；貸款的日常管理和催收制度；不良貸款的管理。制定貸款政策的因素：有關法律、法規和國家的財政、貨幣政策；銀行的資本金狀況；銀行負責結構；服務地區的經濟條件和經濟周期；銀行信貸人員的素質。

2、商業銀行管理理論中主要有哪些管理思想重心,分別有哪些特點？

1、資產管理思想：商業貸款理論；可轉換理論。2.負責管理思想：儲備頭寸的負責管理；貸款頭寸的負責管理：3.資產負債管理思想：銀行的資產負債合理搭配，實現銀行的流動性、安全性和盈利性，核心利率是風險管理。

3、商業銀行現金資產的構成項目？包括銀行庫存現金、在中央銀行的存款、在途資金、存放同業存款四部分。

4、商業銀行信用評級中的“5c'原則”5c"原則是指：借款人品德(Character)、經營能力(Capacity)、資本(Capital)、資產抵押(Collateral)、經濟環境(Condiltion)。

5、融資租賃的基本特征？一，設備的所有權和使用權分離二，租期分期歸流三，資金與物資運動的緊密結合四，承租人一般對設備有留購、續租和退租三種選擇，若要留購，購買價格可由租賃雙方協商確定。

6、商業銀行貸款定價應遵循哪些原則？

1、利潤最大化原則。

2、擴大市場份額原則。

3、保證貸款安全原則。

4、維護銀行形象原則。

7、商業銀行取得短期借款的主要渠道？

1、同業拆借。

2、向中央銀行借款。

3、轉貼現。

4、回購協議。

5、歐洲貨幣市場借款。

6、大面額存單

8、什么是表外業務，有那些特點？表外業務指商業銀行從事的，按通行的會計準則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。特點：靈活性大；規模龐大；交易集中；盈虧巨大；透明度低。

9、備用信用證的作用？

1、對借款人的作用：利用備用信用證可以使其由較低的信用等級上升到一個較高的信用等級，在融資中處于一個有利地位，能以較低的成本獲得資金。

2、對于開證行的作用：（1）備用信用證成本較低，（2）備用信用證可以給銀行帶來較高的盈利。

3、對受益人的作用：備用信用證使受益人獲得很高的安全性，特別是交易雙方不很熟悉時，更顯示出這種安全性的重要。

10、商業銀行經營目標及相互關系？商業銀行經營目標是：

1、安全性，2、流動性，3、盈利性。實現安全性、流動性、盈利性目標是經營管理的基本要求所決定的，也是商業銀行實現自身微觀效益和宏觀經濟效益相結合、相一致的要求所決定的。商業銀行經營安全性好，有利于整個宏觀經濟的穩定；商業銀行盈利水平高，既可以提高社會經濟效益，也為再審查和擴大在生產積累更多的資金，擴大產業資本規模，增加有效供給。

11、貸款程序由那些步驟組成？

1、貸款的申請；貸款的調查； 對借款人的信用評估；貸款審批；借款合同的簽訂和擔保；貸款發放；貸款檢查；貸款收回。

12、商業銀行的職能？

1、信用中介，2、支付中介，3、金融服務，4、信用創造，5、調節經濟

13、商業銀行并購的動機？

1、追求企業發展，2、追求協同效應，3、管理層利益驅動

14、商業銀行表外業務有那些風險？信用風險；市場風險；國家風險；流動性風險；籌資風險；結算風險；操作風險；定價風險；經營風險；信息風險。

15、20世紀80年代以來“商業銀行發展表外業務的原因”？

1、規避資本管制，增加盈利來源。

2、適應金融環境變化。

3、轉移和分散風險。

4、適應客戶對銀行服務多樣化的需要。

5、銀行自身擁有的有利條件促使銀行發展表外業務。

6、科技進步推動了銀行表外業務。

16、商業銀行貸款定價時，主要考慮哪些因素？

1、資金成本，2、貸款風險程度，3、貸款費用，4、貸款人的信用與銀行的關系，5、銀行貸款的目標收益率，6、貸款供應狀況。

17、商業銀行營銷原則有哪些，如何貫徹？

1、確立新的“客戶群”觀念。為了更好的實現以客戶的需求和利益為工作重點的經營理念，銀行的產品和業務流程設計都以提高考核滿意度為直接目標。為此商業銀行在提供金融服務和提供金融產品時，須要對客戶作區分，以便根據不同的對象提供不同的服務和不同的商品，由此而形成“客戶群”理念。

2、確立“整體客戶滿意經營”的觀念。要使客戶滿意，就必須提高其產品和服務的質量，使這種產品和服務更完善。

3、確立“全方位質量管理”觀念。在“全方位質量管理”觀念總，銀行必須特別重視人力資源管理，重視人員培訓，并注意加強部門合作，追求持續不斷的改善經營管理。同時還必須重視客戶本身在銀行改進產品和服務質量及產銷過程中的雙重角色的作用，即客戶是銀行產品與服務的接受者，同時又是新產品和服務的設計者與提供者。

1.非預期損失對應的資本：——經濟資本

1．流動性資金準備率最高的負責形成: ——穩定性貨幣負債

2．商業銀行轉換資產：——同業存款、中央存款準備金

3．自助銀行基本構成：——ATM、自動柜員機

4．附屬資本構成：——資本票據和債券 5．基礎頭寸：——主要是指商業銀行的庫存現金以及超額存款準備金之和。

7.金融創新的主要原因 ? 1.規避管制。逃避金融管制是金融工具不斷創新的一個推動力 2.技術革新。隨著信息技術革命的開展并在經濟領域中運用，金融全球化得到進一步發展。3.減少風險企業及個人面臨了巨大的利率風險和匯率風險，金融期貨、期權及互換業務等新型的金融衍生工具的產生都是為了滿足客戶減少利率與匯率風險，以達到保值或盈利的要求

8.利率風險分為重新定價風險、基差風險、收益率曲線風險和選擇權風險四類

9.抵押貸款——存貨抵押貸款；證券抵押貸款；設備抵押貸款；不動產抵押貸款

第四篇：南大商業銀行管理第1次作業

演講稿 工作總結 調研報告 講話稿 事跡材料 心得體會 策劃方案

南大商業銀行管理第1次作業

考生答題情況

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作業名稱：商業銀行管理第1次作業

出 卷 人：SA 作業總分：100 通過分數：60 學員成績：100 標準題總分：100 標準題得分：100 詳細信息：

題號:1

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容:（）是商業銀行最基本也最能反映其經營活動特征的的職能。

A、信用中介

B、支付中介

C、清算中介

D、調節經濟的職能

學員答案:A

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演講稿 工作總結 調研報告 講話稿 事跡材料 心得體會 策劃方案

本題得分:3

題號:2

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容: 在我國的金融中介機構體系中，以下（）屬于投資類金融中介。

A、政策性銀行

B、基金管理公司

C、金融租賃公司

D、再保險公司

學員答案:B 本題得分:3

題號:3

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容: 我國現行的銀行經營模式為（）。

A、分業經營

B、混業經營

C、完全國有化經營

D、完全自由化經營

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學員答案:A 本題得分:3

題號:4

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容: 中國農業銀行名稱的英文縮寫是（）。

A、CAB B、ABC C、BCA D、BAC

學員答案:B 本題得分:3

題號:5

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容: 依據共同治理理論，在銀行經營略微虧損時，（）應在治理結構中居于主導地位。

A、銀行股東

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B、銀行經理層

C、銀行的債權人

D、銀行一般職員

學員答案:C 本題得分:3

題號:6

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容: 一般商業銀行最大的資產項目是（）。

A、貸款

B、同業拆借

C、準備金

D、庫存現金

學員答案:A 本題得分:3

題號:7

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容:

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銀行的主要收入來源是（）。

A、非利息收入

B、利息收入

C、信托業務收入

D、客戶存款服務費用

學員答案:B 本題得分:3

題號:8

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容: 下列屬于盈利性指標的有（）。

A、股本收益率

B、凈利息收益率

C、銀行利潤率

D、以上都對

學員答案:D 本題得分:3

題號:9

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

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本題分數:3 內容: 金融市場上利率的變動使經濟體在籌集或運用資金時可能遭受到的損失是指（）。

A、國家風險

B、利率風險

C、信用風險

D、流動性風險

學員答案:B 本題得分:3

題號:10

題型:單選題（請在以下幾個選項中選擇唯一正確答案）

本題分數:3 內容: 管理持續期缺口的目的是（）。

A、銀行價值最大化

B、穩定銀行凈值

C、穩定凈利差

D、控制市場風險

學員答案:B

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本題得分:3

題號:11

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 商業銀行的基本功能包括（）。

A、支付功能

B、擔保功能

C、流通功能

D、政策功能

學員答案:ABD 本題得分:4

題號:12

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 以下（）屬于商業銀行的傳統業務

A、貼現商業票據

B、提供支票帳戶

C、提供信托服務

D、發放消費貸款

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學員答案:ABC 本題得分:4

題號:13

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 商業銀行資本結構的特殊表現在（）。

A、高資產負債比

B、債務結構分散

C、金融資產為主

D、資產負債期限錯位

學員答案:ACD 本題得分:4

題號:14

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 商業銀行內部治理的主要內容包括（）。

A、股權結構

B、員工參與

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C、薪酬合約

D、銀行監管

學員答案:ABC 本題得分:4

題號:15

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 我國銀行業改革中所謂“抓兩頭”是指重點突出（）改革。

A、國有銀行

B、外資銀行

C、城市商業銀行

D、農村信用社

學員答案:AD 本題得分:4

題號:16

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 根據商業銀行的經營特點，政府對銀行業的監管要以謹慎監管為原則，精心收集

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著名的“CAMELS”原則包括（）。

A、資本

B、資產

C、準備金比例

D、管理

學員答案:ABD 本題得分:4

題號:17

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 以下（）屬于管理風險。

A、策略風險

B、補償風險

C、操作風險

D、欺詐風險

學員答案:BD 本題得分:4

題號:18

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選

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擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 商業銀行常用的風險補償方法包括（）。

A、存款保險

B、合同補償

C、保險補償

D、法律補償

學員答案:ABCD 本題得分:4

題號:19

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 貨幣具有時間價值的基本原因包括（）。

A、經濟周期

B、機會產出

C、不確定性

D、通貨緊縮

學員答案:BC 本題得分:4

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題號:20

題型:多選題（請在復選框中打勾，在以下幾個選項中選擇正確答案，答案可以是多個）

本題分數:4 內容: 一般說來，市場利率下降主要將導致銀行的（）。

A、市場風險

B、價格風險

C、再投資風險

D、償債力風險

學員答案:AC 本題得分:4

題號:21

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 商業銀行作為一國經濟中最重要的金融中介機構，具有不可替代的作用。（）

1、錯

2、對

學員答案:2 本題得分:3

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演講稿 工作總結 調研報告 講話稿 事跡材料 心得體會 策劃方案

題號:22

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 商業銀行是一種企業，因此商業銀行在經營目標和手段上與一般企業相同。（）

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學員答案:1 本題得分:3

題號:23

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 銀監會成立后，中國人民銀行將只負責貨幣政策調控等一系列非直接監管金融機構的任務。（）

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學員答案:2 本題得分:3

題號:24

題型:判斷題

本題分數:3

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內容: 廣義上的金融創新是一個連續不斷的過程，整個世界金融發展史便是一部金融創新的歷史。（）

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學員答案:2 本題得分:3

題號:25

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 商業銀行非財務管理包括人力資源管理和市場營銷管理，但不包括對金融創新的管理。（）

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題號:26

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 系統風險是指由來自銀行體系之內的行為人主觀決策以及獲取信息

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演講稿 工作總結 調研報告 講話稿 事跡材料 心得體會 策劃方案 的不充分性所引起的風險，帶有明顯的個性特征，可以通過設定合理的規則來降低和分散風險。（）

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學員答案:1 本題得分:3

題號:27

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 市場利率對銀行收入和營業成本的差額產生重大影響，這就是利率風險。（）

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學員答案:2 本題得分:3

題號:28

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 持續期是金融工具各期現金流抵補最初投入的平均時間。（）

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題號:29

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 當持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而下降，隨利率的下降而上升。

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題號:30

題型:判斷題

本題分數:3 內容: 金融產品不斷創新增加了操作風險。（）

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第五篇：商業銀行作業一

利率變動對商業銀行及企業經營的影響

隨著利率市場化的推進，我國商業銀行面臨的各類利率風險將明顯的加大。

一、基本點風險的威脅

基本點風險也稱為利率定價基礎風險，是一種重要的利率風險來源。在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特征相似，但因其現金流和收益的利差發生了變化，也會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影 響。相

二、期權性風險的加劇

期權性風險是一種越來越重要的利率風險，來源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。一般而言，期權賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務。期權可以是單獨的金融工具，如場內（交易所）交易期權 和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權和期權性條款都是在對買方有利而對買方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給賣方帶來風險。利率市場化往往會帶來利率水平的上升，我國階段性的利率上升對存款人比較有利，他們可以選擇重新安排存款，這樣就對商業銀行產生非常不利的影響。另外，隨著我國金融市場的發展，越來越多的 期權品種因具有較高的杠桿效應，還會進一步增大期權頭寸可能會對銀行財務狀況產生的不利影響，這些都會讓期權性的利率風險更加嚴重。

三、重新定價風險的加大

重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，來源于銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）所存在的差異。這種重新定價的不確定性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而變 化。例如，如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出卻會隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。我國商業銀行的存貸款期限失衡嚴重，必須在利率變動前盡快采取有效的管理手段，以避免或減少不利的利率變動給銀行帶來的損失。而這一切的前提是商業銀行是商業銀行能夠盡可能準確地分析利率變動的影響因素，把握利率的變動趨勢。我們商業銀行在這方面 不足大大加重了利率風險的危害。

利率調整對于企業經營影響也很大，尤其是降息帶來的影響。

利率下調有助于企業特別是國有企業改善自身的財務狀況。這表現在以下幾個方面：首先，銀行降息直接降低了企業的資金成本，縮減了企業的財務費用。降息減少企業利息支出。其次，連續的降息有利于刺激消費和企業的投資欲望，在一定程度上激 活了市場和需求，有利于擴大企業的產品需求和企業扭虧增盈。再次，降息的一個重要目的，就是為了改善國有企業的財務狀況。我國銀行的貸款流向主要是國有企業，降息后，貸款利率水平大幅度調低，將使債務負擔較重的國有企業直接降低經營成本，中、長期固定資產貸款利率的降低更將使一些工業類國企的經營處境得到改善。降息對企業改善經濟效益無疑是有一定的作用，但值得指出的是，降息盡管能在一定程度上改善目前企業經濟效益下滑的狀況，但企業效益真正好轉只有通過企業制度創新 技術創新、產業和產品結構升級才能實現。利率下調有利于提高企業的預期投資收益率。