第一篇：淺析我國商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷

淺析我國商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷

摘要

本文結(jié)合個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的有關(guān)理論，通過解析各種金融產(chǎn)品營銷策略，論述商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的策略。在我國, 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品推出的時(shí)間很短, 相關(guān)的規(guī)范尚不健全, 理財(cái)產(chǎn)品中存在的諸多問題有待研究解決。應(yīng)細(xì)分客戶群體, 針對客戶需求分層次服務(wù);建立完善的客戶信息系統(tǒng), 充分了解客戶需求;創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)方式, 滿足不同客戶需求。

[關(guān)鍵詞] 金融；營銷 ；策略

目錄

摘要????????????????????????????????2

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)理論概述????????????????2

(一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品定義??????????????????????? 2

(二)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷定義?????????????????????2

二、商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢?????????????????2

（一）服務(wù)方式的電子化趨勢?????????????????????2

（二）組織機(jī)構(gòu)的專門化趨勢???????????????????? 2

（三）業(yè)務(wù)重點(diǎn)的多元化趨勢?????????????????????2

（四）金融產(chǎn)品的個(gè)性化趨勢?????????????????????2

三、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷的缺陷???????????????????2

四、商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品的營銷策略選擇???????????????3

（一）商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略的四個(gè)“Ps”????????????????? 3

（二）．營銷戰(zhàn)術(shù)的五個(gè)“Ps”?????????????????????3

五、商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的具體措施???????????????4

六、結(jié)論??????????????????????????????

5一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)理論概述

(一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品定義：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品指金融機(jī)構(gòu)針對個(gè)人發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品

(二)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷定義:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷是商業(yè)銀行營銷理論

在理財(cái)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用, 是指商業(yè)銀行以金融市場為導(dǎo)向, 通過一系列營銷手段, 引導(dǎo)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品流向目標(biāo)客戶, 以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為目標(biāo)的一系列活動(dòng)。

二、商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢：

(一）服務(wù)方式的電子化趨勢。

具體形式表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、安裝ATM機(jī)等

（二）組織機(jī)構(gòu)的專門化趨勢。

商業(yè)銀行都紛紛成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門，集中設(shè)計(jì)、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務(wù)，為私人客戶提供全面、廣泛的服務(wù)。

（三）業(yè)務(wù)重點(diǎn)的多元化趨勢。

針對市場的需求，個(gè)人金融業(yè)務(wù)從單純的消費(fèi)信貸擴(kuò)大為包括結(jié)算、擔(dān)保、投資管理、個(gè)人理財(cái)、咨詢等廣泛內(nèi)容。

（四）金融產(chǎn)品的個(gè)性化趨勢。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍因個(gè)人需求不同而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，如財(cái)務(wù)咨詢、委托理財(cái)、外匯、代理稅收、代收工資費(fèi)用等，同時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步提供旅游、信息、交通和娛樂等個(gè)性化服務(wù)。與此同時(shí)，傳統(tǒng)的存貸款服務(wù)，也開始根據(jù)客戶的需求重新設(shè)計(jì)、包裝。

三．商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷的缺陷

1.缺乏“ 以客戶為中心”的營銷觀念。我國商業(yè)銀行通?？紤]的是“ 我能為客戶提供什么產(chǎn)品”, 而不是“ 客戶需要什么產(chǎn)品”, 把營銷當(dāng)推銷, 沒有真正意識到客戶需求的重要性。

2.產(chǎn)品單一, 缺乏新意。由于我國現(xiàn)實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營, 這在一定程度上限制了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品大多只是將原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新組合, 或在服務(wù)上作一些提升, 在觀念上和內(nèi)容上有實(shí)質(zhì)性突破的很少。

3.未進(jìn)行市場細(xì)分。個(gè)人理財(cái)服務(wù)多數(shù)情況下只針對高端客戶, 忽視了數(shù)量眾多的普通客戶。

4.未建立完善的客戶信息系統(tǒng)。對客戶信息量掌握不足, 不能根據(jù)客戶需求, 制定相關(guān)的理財(cái)策略。

四．商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品的營銷策略選擇

（一）.商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略的四個(gè)“Ps”

（1）.市場分析

市場分析是商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的基礎(chǔ)，市場分析的結(jié)果

直接決定了商業(yè)銀行后續(xù)目標(biāo)市場選擇和產(chǎn)品定位，以及相應(yīng)營銷策

略的制定。商業(yè)銀行市場分析主要解決的問題是明確個(gè)人客戶的需求

情況，包括什么時(shí)間需要以及個(gè)人客戶愿意以各種條件、方式接受金

融服務(wù)，了解個(gè)人金融產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)市場和潛在市場，同時(shí)對個(gè)人金融

市場的未來變化、營銷活動(dòng)的影響和效果做出判斷以獲得信息，撲捉

市場機(jī)會(huì)，降低決策風(fēng)險(xiǎn)。

（2）.市場細(xì)分

在對市場進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行需要對個(gè)人金融產(chǎn)品

市場進(jìn)行進(jìn)一步的劃分，以便結(jié)合自身實(shí)際確定需要營銷的目標(biāo)市

場。市場細(xì)分是找出與其他客戶不同而本身具有相同特征的客戶群，目的是為市場決策人員確定客戶間的差異。商業(yè)銀行通過市場細(xì)分就

能分辨出哪些是對本企業(yè)最有價(jià)值的個(gè)人客戶群，進(jìn)而采取特定的營

銷策略。

（3）.目標(biāo)市場

商業(yè)銀行在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，根據(jù)自已的資源和目標(biāo)以及個(gè)人

金融產(chǎn)品的特性，選擇一個(gè)或幾個(gè)有利于發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢，又能達(dá)到最

佳或滿意的經(jīng)濟(jì)利潤的細(xì)分部分作為自已的目標(biāo)市場。

（4）.市場定位

目標(biāo)市場選定后，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步明確其將要在目標(biāo)市場樹

立怎樣的形象，使客戶知曉商業(yè)銀行及其產(chǎn)品。個(gè)人金融產(chǎn)品的市場

定位是指商業(yè)銀行根據(jù)自身實(shí)際，在選定目標(biāo)市場的基礎(chǔ)上，通過對

其個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)，決定向客戶提供何種金融產(chǎn)品和服務(wù)的行

為過程。

（二）．營銷戰(zhàn)術(shù)的五個(gè)“Ps”

商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷在運(yùn)用上述四個(gè)戰(zhàn)略性的“Ps”明確8戰(zhàn)略目標(biāo)和市場定位后，就要實(shí)施以下營銷組合策略，即營銷戰(zhàn)術(shù)的五個(gè)“Ps”。

（1）.產(chǎn)品策略

個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的產(chǎn)品策略就是選擇什么樣的個(gè)人金融產(chǎn)品

來滿足客戶的需求。營銷人員要制定具體的產(chǎn)品組合策略、品牌策略

及包裝策略。

（2）.價(jià)格策略

在我國現(xiàn)行的金融體制和市場環(huán)境下，利率尚未市場化，個(gè)人金

融產(chǎn)品的定價(jià)具有特殊性：受政府金融政策、法規(guī)的管制較嚴(yán)，價(jià)格

變動(dòng)對個(gè)人金融產(chǎn)品銷售量的影響相對較小。因此，個(gè)人金融產(chǎn)品價(jià)

格策略要充分考慮金融市場的發(fā)育程度、市場對該類個(gè)人金融產(chǎn)品的需求及競爭情況，利用各種適當(dāng)?shù)淖兺ǚ绞酵貙挊I(yè)務(wù)、增加盈利、規(guī)

避風(fēng)險(xiǎn)。

（3）.分銷策略

分銷策略即營銷渠道策略，即通過什么樣的分銷渠道將個(gè)人金融

產(chǎn)品從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到個(gè)人客戶。商業(yè)銀行在制定分銷策略時(shí)要采取

多種形式渠道的組合，通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)體系的建設(shè)、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置、電子化分銷渠道以及客戶經(jīng)理，使個(gè)人金融產(chǎn)品在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間、適當(dāng)?shù)牡攸c(diǎn)、方便而快捷地銷售出去。

（4）.品牌策略

商業(yè)銀行根據(jù)客戶的期望、感覺、聯(lián)想等心理特征，通過各種營

銷推廣方式，對其產(chǎn)品的品牌屬性、利益、價(jià)值、文化或個(gè)性等加以

突出，建立長期的品牌形象，以培養(yǎng)忠誠客戶，提高品牌價(jià)值。

（5）.促銷策略

個(gè)人金融產(chǎn)品促銷，通過廣告、人員推銷、公共關(guān)系、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、定向促銷等手段的綜合運(yùn)用，提高目標(biāo)客戶對個(gè)人金融產(chǎn)品的認(rèn)知

度、說服、影響現(xiàn)有的和潛在的個(gè)人客戶接受并購買產(chǎn)品。

五．商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的具體措施

(一)細(xì)分客戶群體, 針對客戶需求分層次服務(wù)

根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)對客戶進(jìn)行細(xì)分，針對不同層次的客戶需求提供不同的服 務(wù)。如個(gè)人理財(cái)方面主要是為高端客戶服務(wù), 通過推出貴賓卡、VIP 計(jì)劃,開設(shè)貴賓通道等。

(二)建立完善的客戶關(guān)系管理, 充分了解客戶需求

對于理財(cái)人員而言, 需要有理財(cái)系統(tǒng)的支持, 記錄客戶資料和信息, 為客戶進(jìn)行個(gè)人財(cái)物狀況分析, 提供便捷的服務(wù)和設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃等。銀行業(yè)務(wù)與IT 科技高度的融合以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以客戶為中心的特點(diǎn), 合理的理財(cái)支持系統(tǒng)對于銀行來說, 應(yīng)當(dāng)包括客戶信息模型、客戶分析模型、理財(cái)方案模型等功能。

（三）采取適當(dāng)手段和策略，加強(qiáng)營銷管理

銀行把個(gè)人金融業(yè)務(wù)真正很好地開展起來，必須確定適當(dāng)?shù)臓I銷策略和營銷手段，必須通過對環(huán)境的客觀分析，通過細(xì)分市場，選擇適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)市場和發(fā)展戰(zhàn)略，并針對不同的市場采用不同的產(chǎn)品、定價(jià)、分銷和促銷策略。

(三)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)方式, 滿足不同客戶需求

在當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營的金融政策和法規(guī)約束下, 銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)互相間存在一定的壁壘, 但從理財(cái)?shù)慕?/p>

度出發(fā), 越來越多的客戶需要的是理財(cái)一站式服務(wù), 因此商業(yè)銀行應(yīng)以網(wǎng)

點(diǎn)為依托, 將銀行、證券、保險(xiǎn)等多種

金融服務(wù)集于一身, 為客戶提供“ 一站式”服務(wù)。銀行代理銷售基金、保險(xiǎn)和信托產(chǎn)品, 對銀行來講豐富了自身理財(cái)品種, 為客戶提供了更多的投資理財(cái)選擇, 還能夠增加自己的中間業(yè)務(wù)收入, 對基金公司、保險(xiǎn)公司和信托投資公司來講, 則充分利用了商業(yè)銀行的信譽(yù), 營銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源, 降低了成本, 增加了盈利, 實(shí)現(xiàn)了雙贏。

六．結(jié)論

個(gè)人金融產(chǎn)品營銷策略是只商業(yè)銀行推廣個(gè)人金融產(chǎn)品，使之為客戶接受并使用，銀行從中獲得收益所采取的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)和具體措施的總和，是金融營銷管理的基礎(chǔ)性工作。隨著個(gè)人客戶金融需求的多樣化、個(gè)性化，如何適應(yīng)激烈的個(gè)人金融市場競爭，成為商業(yè)銀行的重中之重。營銷策略的選擇成為解決競爭的有力工具。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為我國銀行業(yè)競爭的一個(gè)新焦點(diǎn), 積極進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的營銷對于銀行和客戶都有重要意義。

09投資

學(xué)號 0905005012

陳柳柳

第二篇：商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略分析

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略分析

【摘要】金融六品的營E是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本內(nèi)容之一，是商業(yè)銀行營管理的主要組成部分，屬于服務(wù)營銷領(lǐng)域。又章就如何優(yōu)化商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略進(jìn)行了比較全面的分析與研究。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行，營銷策略，金融產(chǎn)品

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)制度的完善，市場營銷理念深入商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷傳管理中。而對口益激烈的銀行服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、金融產(chǎn)品價(jià)格、金融產(chǎn)品種類之間的競爭，有必要對如何優(yōu)化商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略進(jìn)行更加全而的研究與探索，提高商業(yè)銀行金融產(chǎn)品市場競爭力。

一、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略

1.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷策普通企業(yè)類似，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的促銷手段有銷傳促進(jìn)、公關(guān)、廣告以及人員促銷四種。具體說來，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷是指商業(yè)銀行借助齊種信息傳播手段宣傳本銀行金融產(chǎn)品相關(guān)產(chǎn)品信息，引濘消費(fèi)者了解金融產(chǎn)品信息，并且進(jìn)行購買金融產(chǎn)品的整個(gè)過程。為了實(shí)現(xiàn)最佳商業(yè)銀行金融產(chǎn)品促銷策略，商業(yè)銀行要樹立銀行良好公眾形象，實(shí)施CIS、公共關(guān)系、政治權(quán)利等策略構(gòu)建穩(wěn)定的政治渠道，建立良好的公共關(guān)系，保證銀行金融產(chǎn)品促銷取得良好效果。商業(yè)銀行要科學(xué)合理選用必要的營銷策略，構(gòu)建完善的、高效的、符合市場動(dòng)態(tài)的金融產(chǎn)品營銷體系，充分發(fā)揮產(chǎn)品促銷的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

2.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品分銷策略

如果一個(gè)商業(yè)銀行擁有極具市場競爭力的金融產(chǎn)品品種和產(chǎn)品價(jià)格，卻沒有良好的分銷渠道，那么金融產(chǎn)品依然無法實(shí)現(xiàn)良好的營銷效果。作為連接金融產(chǎn)品需求者和金融產(chǎn)品供應(yīng)者基本紐帶的分銷渠道能夠快捷、方便、適地、適時(shí)的將金融產(chǎn)品提供給需求者，可以說對十商業(yè)銀行經(jīng)營效益的好壞具有關(guān)鍵性的影響。

現(xiàn)代社會(huì)各種媒體網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速。種類各異，信息傳達(dá)渠道泛濫，I'AJ業(yè)銀行銷信渠道更是多元化，例如，網(wǎng)上銀行、電話銀行、銷信終端機(jī)、自助銀行、自動(dòng)取款機(jī)等。作者認(rèn)為商業(yè)銀行分銷渠道的優(yōu)化應(yīng)該堅(jiān)持兩條腿走路的理念，具體分析就是在傳統(tǒng)分銷策略方而，I'AJ業(yè)銀行要不斷增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、優(yōu)化銀行柜臺(tái)服務(wù)項(xiàng)日、豐富銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)種類、繼續(xù)加大銀行傳統(tǒng)分銷渠道建設(shè)力度，之所以銀行要繼續(xù)加大傳統(tǒng)分銷渠道建設(shè)力度的原因是日前我國銀行營業(yè)柜臺(tái)依然是商業(yè)銀行擴(kuò)大宣傳、聯(lián)系客戶、業(yè)務(wù)辦理、先進(jìn)回籠以及存款吸收的}幾要業(yè)務(wù)模式，對十銀行的運(yùn)營依然發(fā)揮}幾體性的作用;在現(xiàn)代分銷策略方而，I'AJ業(yè)銀行要充分借助各種信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開展“移動(dòng)銀行”、“家庭銀行”以及“企業(yè)銀行”等網(wǎng)絡(luò)分銷渠道模式，突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)中的空間和}}寸間限制，以便十銀行客戶隨}}寸隨地享受銀行齊種服務(wù)。

3.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品定價(jià)策略

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)對十金融產(chǎn)品的營銷效果和商業(yè)銀行的盈利能力具有直接影}響，在整個(gè)金融產(chǎn)品營銷過程中占據(jù)關(guān)鍵地位。金融產(chǎn)品的定價(jià)與普通企業(yè)商品相比具有一定的特殊h}.合理的定價(jià)不僅僅需要考慮銀行經(jīng)營成本，還需要對客戶心理因素、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、貨幣流通、國家金融產(chǎn)品法律法規(guī)等，金融產(chǎn)品的定價(jià)是否合理不僅僅對銀行自身造成影響，而且會(huì)對社會(huì)貨幣流通產(chǎn)生一定的影響。所以日前很多銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)會(huì)受到國家金融法律法規(guī)的控制，例如，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)受國家政策和銀行激烈競爭的影}11句收費(fèi)都偏低，甚至成為免

費(fèi)業(yè)務(wù)，濘致消費(fèi)者普遍性的形成一種銀行服務(wù)免費(fèi)的一種潛意識，出現(xiàn)新的金融產(chǎn)品}}

寸，如何設(shè)計(jì)出客戶能夠從心里上認(rèn)可性價(jià)比的金融產(chǎn)品價(jià)格水平具有一定的難度。日前部分商業(yè)銀行的借記卡”年費(fèi)收取以及銀行卡跨行取款費(fèi)用引起社會(huì)普遍性的爭議就證明了這一點(diǎn)。

隨著我國金融市場的逐步開放，商業(yè)銀行將擁有更大的金融和貸款利率的自}幾權(quán)。金融產(chǎn)品的定價(jià)合理性對十金融產(chǎn)品的營銷效益會(huì)有更大的影}llhJ。因而銀行要加大金融產(chǎn)品市場調(diào)查分力度，針對不同產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度、不同消費(fèi)人群、不同的市場制定出既能夠保證商業(yè)銀行營銷策略順利進(jìn)行，銀行盈利提高，_義能夠滿足客戶需求，具有一定市場適應(yīng)性的金融產(chǎn)品價(jià)格?？茖W(xué)合理、符合市場發(fā)展趨勢的金融產(chǎn)品定價(jià)能夠提高銀行盈利能力，增強(qiáng)銀行在市場競爭中的實(shí)力，避免銀行出現(xiàn)齊種金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品策略

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略中的產(chǎn)品策略涉及的因素較多，但是根據(jù)日前金融市場分析，不管規(guī)模多大的銀行都無法提供滿足整個(gè)市場全部需求的金融產(chǎn)品，不可能有而而俱到的金融產(chǎn)品，所以銀行在推出金融產(chǎn)品}}寸，首先要將市場進(jìn)行細(xì)分，結(jié)合銀行客戶群體選擇日標(biāo)市場，根據(jù)日標(biāo)市場客戶的心理特征、消費(fèi)需求、消費(fèi)潛力、現(xiàn)行金融產(chǎn)品情況等因素確定市場定位，制定出符合市場需求的金融產(chǎn)品。

股份制商業(yè)銀行和國有商業(yè)銀行共同構(gòu)成我國商業(yè)銀行體系。相對來說，四大國有商業(yè)銀行已經(jīng)形成比較明確的市場定位，例如，建設(shè)銀行市場定位為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)日和固定資產(chǎn)項(xiàng)日的投資和貸款，中國銀行強(qiáng)力占據(jù)外l_業(yè)務(wù)市場等。股份制商業(yè)銀行在人員配備、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、資金規(guī)模等方而不及國有商業(yè)銀行，但是在多元化市場競爭中，每一個(gè)商業(yè)銀行依然可以根據(jù)市場細(xì)分，找出新的日標(biāo)客戶群體，發(fā)揮銀行優(yōu)勢，明確銀行金融產(chǎn)品市場定位，堅(jiān)持有所為，有所不為的理念，形成銀行強(qiáng)勢產(chǎn)品市場定位，樹立在日標(biāo)客戶群體中的良好形象

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略中的產(chǎn)品策略}幾要有品牌策略、差異化策略以及創(chuàng)新策略。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)金融產(chǎn)品盈利特征與銀行自身實(shí)力選擇產(chǎn)品策略。例如，有些實(shí)力雄厚的銀行可以進(jìn)行創(chuàng)新產(chǎn)品策略，新的產(chǎn)品能夠迅速占據(jù)市場，贏得}幾要客戶渠道，獲得較大的市場份額，其他銀行此}}寸單純的追隨新產(chǎn)品必然得不到較好的經(jīng)濟(jì)效益和客戶群體，但是如果其他小規(guī)模銀行在追隨大銀行新產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行差異化策略，形成一定程度的整合創(chuàng)新，那么可能制定出更加符合客戶需求的金融產(chǎn)品，占據(jù)有利地位，加之在金融產(chǎn)品研發(fā)過程中小規(guī)模銀行并沒有投入多少研究資金，所以會(huì)獲得較大的利潤，占據(jù)較大的市場份額

二、結(jié)語

總而言之，如何更好的指定出金融產(chǎn)品營銷策略對十商業(yè)銀行的盈利能力和生存能力具有關(guān)鍵影響。在多元化金融市場中，每一個(gè)商業(yè)銀行都要制定科學(xué)合理、具有一定的市場競爭力的金融產(chǎn)品營銷策略，提高商業(yè)銀行盈利能力。

第三篇：商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品的比較分析(定稿)

商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品的比較分析

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，金融行業(yè)也迎來了發(fā)展的黃金時(shí)期，然而，在個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面我國的起步較晚，因此在內(nèi)容、管理和安全方面都存在著很大的不足。所以，為了讓個(gè)人金融業(yè)務(wù)更好的適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展，需要對個(gè)人金融業(yè)務(wù)有更深入的了解，在不斷的發(fā)展中對存在的問題進(jìn)行不斷的改善，從而讓個(gè)人金融業(yè)務(wù)得到更全面的發(fā)展，以此來適應(yīng)人們的需求。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人金融產(chǎn)品；比較分析

一、國內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品及其品種結(jié)構(gòu)介紹

對于國外的商業(yè)銀行來說，其在個(gè)人金融業(yè)務(wù)起步較早，并且經(jīng)過了長時(shí)間的發(fā)展，其模式已經(jīng)日趨成熟，在很多國外的商業(yè)銀行中個(gè)人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了其重要的收入。這些商業(yè)銀行將個(gè)人金融業(yè)務(wù)視為其重要的組成部分，采取了公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)并重的措施來促進(jìn)銀行的發(fā)展和盈利。在對于個(gè)人金融業(yè)務(wù)上，這些商業(yè)銀行開發(fā)了更多的投資模式，讓個(gè)人在這些模式中根據(jù)自身的需要進(jìn)行選擇，取得了不錯(cuò)的效果，并探索出了一條盈利的新道路。相比較公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)雖然利潤較低，但是其風(fēng)險(xiǎn)低，通過大量的投資之后，依然會(huì)為金融銀行帶來很高的利益。這樣就擺脫了商業(yè)銀行對公司業(yè)務(wù)的依賴，同時(shí)提高了投資的安全性。相比較西方國家我國的個(gè)人金融業(yè)務(wù)在服務(wù)和內(nèi)容上都存在著很大的不足。我國的商業(yè)銀行依然沿襲著舊的發(fā)展模式，只重視對大企業(yè)和大客戶的金融服務(wù)，而忽略了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開發(fā)，因此造成了個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量低下，方式單一，很難收到顧客的歡迎。而隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的生活水平越來越高，需要從事的金融服務(wù)也越來越多，因此，需要一個(gè)方便、安全、多樣的的個(gè)人金融業(yè)務(wù)來滿足人們?nèi)找嬖黾拥慕鹑谛枰?。在上世紀(jì)末期，我國的商業(yè)銀行開始重視個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，并將其擺在這重要的位置，各商業(yè)銀行紛紛提高了服務(wù)質(zhì)量，加大了對個(gè)人金融業(yè)務(wù)的管理，為個(gè)人融資業(yè)務(wù)提供了更多更實(shí)際的服務(wù)，從而使得個(gè)人金融業(yè)務(wù)得到了飛速的發(fā)展。

二、國內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品的特點(diǎn)比較

上文中我們提到，由于我國商業(yè)銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面起步較晚，雖然在上世紀(jì)末經(jīng)歷了飛速發(fā)展，但在很多方面仍然存在不足，下文就對從國內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品主要存在的差別進(jìn)行分析:

(1)對于國外的商業(yè)銀行來說，其已經(jīng)開始向不同的客戶提供不同的個(gè)性化服務(wù)，擺脫了以往大批量生產(chǎn)的模式。在這樣的模式下，顧客們能夠更好的選擇適合其需要的業(yè)務(wù)，同時(shí)也讓銀行吸引了更多的顧客。此外，很多發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行還涉足多種領(lǐng)域，在人投融資、咨詢、代理等多方面都有涉足，這樣就能夠跟好的幫助顧客解決金融方面的問題，同時(shí)為自己帶來了豐厚的利潤。相比較發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行，我國的銀行業(yè)務(wù)還存在于大批量生產(chǎn)的初級階段，這樣的模式相對單一，對顧客沒有吸引力，并且收入也較低。這樣就造成了大量目標(biāo)客戶因?yàn)檎也坏胶线m的項(xiàng)目而最終放棄。

(2)國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行多采取全方位的金融服務(wù)，一旦顧客與銀行合作，銀行就會(huì)對其多方面的情況進(jìn)行考察和幫助，幫助顧客們更好的利用資金賺錢，不僅有效的降低了風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也提高了商業(yè)銀行的利潤。而國內(nèi)銀行在這方面還存在很大的差距，甚至連顧客的一般要求都無法滿足，這樣就會(huì)讓目標(biāo)客戶白白的損失，使得自身的競爭力降低。

(3)國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行重視高附加值的核心業(yè)務(wù)品種的發(fā)展，讓自己的業(yè)務(wù)更多的涉及到高知識產(chǎn)權(quán)、高回報(bào)的新興領(lǐng)域上，通過對這些領(lǐng)域的開發(fā)不僅可以增加顧客的數(shù)量，同時(shí)也提高了顧客的質(zhì)量，讓商業(yè)銀行獲得了更多的利潤，可謂一舉多得。而相比較國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行，我國的商業(yè)銀行對于高新科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域卻很少涉及，其更多的集中在一些傳統(tǒng)的投資領(lǐng)域中，而這些領(lǐng)域隨著時(shí)代的發(fā)展，已經(jīng)喪失了其發(fā)展活力，很難再有發(fā)展前景，因此這樣的業(yè)務(wù)對顧客就缺乏吸引力，而國內(nèi)商業(yè)銀行在儲(chǔ)蓄和貸款這些業(yè)務(wù)方面的品種較為豐富，但是這些地段的產(chǎn)品品種創(chuàng)造出來的價(jià)值比前者少很多。

(4)國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行信息化程度高，由于國外在此方面起步較早，因此在設(shè)備上較為先進(jìn)和成熟，在國外的金融銀行中，已經(jīng)大部分實(shí)行了信息覆蓋，這樣就能夠增強(qiáng)對顧客的約束能力，提高工作效率。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表明：在本世紀(jì)初期，美國已經(jīng)有六分之一的家庭使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，而到了2005年，這一數(shù)據(jù)達(dá)到了驚人的百分之五十，這就說明商業(yè)銀行在美國已經(jīng)有了很強(qiáng)大的群眾基礎(chǔ)和足夠大的覆蓋范圍。相比國外，我國的商業(yè)銀行中的電子銀行業(yè)務(wù)僅被少數(shù)人使用，并且在操作時(shí)也比較復(fù)雜。

(5)國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行注重對品牌的建設(shè)，在進(jìn)行經(jīng)營時(shí)充分的考慮

顧客的感受，將顧客的需求放在第一位，努力的打造和維護(hù)自身形象，從而增加客戶的忠誠度，讓更多的人信任自己。但相比較國外對顧客需求的重視和對自身形象的維護(hù)，國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏足夠的遠(yuǎn)見，往往以自我為中心，忽視客戶的需求，缺乏品牌意識，只追求短暫的收益，這樣就造成了顧客的不信任，造成了顧客的流失，從而造成了收入方面的損失。

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第四篇：淺談金融產(chǎn)品營銷

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隨著金融體制改革的逐步深入，市場營銷在金融業(yè)發(fā)展中的地位和作用日益顯現(xiàn)出來，伴隨著金融業(yè)對外開放程度的提高，其重要性與日俱增。

隨著金融體制改革的逐步深入,市場營銷在金融業(yè)發(fā)展中的地位和作用日益顯現(xiàn)出來,伴隨著金融業(yè)對外開放程度的提高,其重要性與日俱增。一是金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營與發(fā)展的需要。由于金融市場瞬息萬變,要把握市場變化的脈絡(luò),作出正確的經(jīng)營決策,就需要對市場進(jìn)行分析、預(yù)測。市場營銷作為市場分析、預(yù)測、設(shè)計(jì)和控制的全方位經(jīng)營管理過程,對準(zhǔn)確地作出經(jīng)營決策和協(xié)調(diào)內(nèi)部組織行為具有十分重要的作用,因此,要優(yōu)化經(jīng)營決策和組織體系,就必須推行市場營銷管理。二是增強(qiáng)金融企業(yè)競爭力的需要。伴隨著金融業(yè)的改革開放,金融體系形成了多元化格局,除原有的國有商業(yè)銀行外,各類股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)合作銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等不斷建立,國外金融業(yè)在我國境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)也逐漸增多,而且銀行傳統(tǒng)的分工格局被打破,相互間的業(yè)務(wù)交叉和競爭加劇。為了在競爭中站穩(wěn)腳跟,并力爭使業(yè)務(wù)范圍得到最大限度的擴(kuò)展,必須重視市場狀況和環(huán)境變化,依據(jù)變化了的環(huán)境不斷改善服務(wù)手段和經(jīng)營策略,以良好的信譽(yù),高質(zhì)量的服務(wù),靈活的策略措施來拓展市場,提高產(chǎn)品市場占有率和盈利能力,增強(qiáng)自身的市場應(yīng)變能力和競爭實(shí)力。三是能更好地滿足消費(fèi)者的需求。隨著消費(fèi)需求的日益多樣化,金融產(chǎn)品消費(fèi)比重也在加速上升。居民個(gè)人會(huì)從自身效用最大化原則出發(fā),選擇購買銀行產(chǎn)品還是投資于資本市場上的融資工具,因此,銀行必須緊緊圍繞顧客需求展開業(yè)務(wù),通過多種渠道收集市場信息,了解顧客的心理、行為特征,不斷調(diào)整服務(wù)形式和內(nèi)容,以期達(dá)到鞏固原有陣地,搶占新的市場制高點(diǎn)的目的。

當(dāng)前金融產(chǎn)品市場營銷管理工作中還存在著許多問題與不足。一是市場營銷管理機(jī)制不健全,缺乏規(guī)范的組織和系統(tǒng)的規(guī)劃,整體營銷意識不強(qiáng)。近年來,為適應(yīng)金融競爭的需要,諸家金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn),紛紛進(jìn)行了一些營銷創(chuàng)新,并采用了一些促銷手段,開發(fā)了某些新產(chǎn)品,但總體而言,對西方先進(jìn)的市場營銷理論還缺乏系統(tǒng)的研究和運(yùn)用,經(jīng)營上還較大程度地停留在過去的一些習(xí)慣思維和做法上,沒有把市場營銷提高到總攬業(yè)務(wù)經(jīng)營全局的高度來認(rèn)識。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)還沒有設(shè)置專門的營銷管理機(jī)構(gòu)和配置專事市場營銷管理的人員,使市場營銷還未起到應(yīng)有的作用。二是營銷產(chǎn)品技術(shù)含量普遍較低,缺乏特色定位。這幾年,不少金融機(jī)構(gòu)在負(fù)債業(yè)務(wù)方面,開辦了有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、愛心儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、大額可轉(zhuǎn)讓存單、信用卡存款、通知存款、協(xié)定存款等;在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,貸款種類和方式日趨翻新,開辦了特種貸款、委托貸款、代理貸款、押匯放款、信用卡透支、住房按揭貸款等,并有不少機(jī)構(gòu)相繼開辦了保管箱等業(yè)務(wù),使產(chǎn)品形式和內(nèi)容更趨豐富。但具體考察這些產(chǎn)品卻不難發(fā)現(xiàn)具有各行自身特色的產(chǎn)品開發(fā)較少,許多產(chǎn)品開發(fā)相互模仿,產(chǎn)品內(nèi)容雷同,形不成競爭優(yōu)勢。新產(chǎn)品技術(shù)含量較低,缺乏相互關(guān)聯(lián)和配套,自動(dòng)化率也不高,許多環(huán)節(jié)仍需手工操作,導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新成本高,利潤率低,創(chuàng)新速度趕不上消費(fèi)者的需求增長。三是市場促銷策略不夠規(guī)范和統(tǒng)一。從廣告看,普遍存在著廣告頻率較低,高檔次廣告較少,上下級行之間在廣告宣傳的時(shí)機(jī)和方式選擇上缺少協(xié)調(diào)統(tǒng)一等問題。從人員推銷看,推銷內(nèi)容單調(diào),覆蓋面較小,相對成本較高。從營業(yè)推廣看,公共關(guān)系涉及的范圍較窄,力度較小,難以使顧客對本行產(chǎn)品長期看好。而且,幾種促銷方式的組合運(yùn)用更顯欠缺,綜合促銷效果不甚令人滿意。

面對這樣的局面,首先應(yīng)該強(qiáng)化市場營銷意識。針對當(dāng)前銀行經(jīng)營觀念落后、營銷意識不強(qiáng)的狀況,必須對市場競爭有清醒的認(rèn)識,加強(qiáng)對市場營銷理論的研究,不斷提高營銷意識,制定出市場營銷的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略,對市場營銷進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和布置。要正確劃分各業(yè)務(wù)部門的營銷職責(zé),增強(qiáng)職工對市場營銷管理的事業(yè)心和責(zé)任感,同時(shí)建立必要的激勵(lì)機(jī)制,以充分調(diào)動(dòng)職工參與市場營銷的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性,同時(shí)要設(shè)立專門機(jī)構(gòu),加強(qiáng)營銷管理。其次是

增加花色品種。在辦好已有存、貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,順應(yīng)顧客消費(fèi)高層次多樣化的發(fā)展取向,提高服務(wù)質(zhì)量,挖掘服務(wù)內(nèi)涵,開辟新的金融工具,建立全方位、系統(tǒng)化、配套化的產(chǎn)品服務(wù)體系,不斷推陳出新,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的持續(xù)開發(fā)。第三是提高促銷效率。應(yīng)有目的、有針對性地向顧客傳遞理念性和情感性的產(chǎn)品形象和個(gè)性。加強(qiáng)與政府、企事業(yè)單位、同業(yè)機(jī)構(gòu)、新聞媒體和社會(huì)大眾的交往,密切與各方的感情交流,使顧客對銀行產(chǎn)生一種無形的寄托和信任感。要充分利用電視、報(bào)紙、廣播等大眾傳媒發(fā)布形象創(chuàng)意和服務(wù)企劃,借助參與舉辦各種大型會(huì)議知識競賽、社會(huì)公益事業(yè)等來營造良好的營業(yè)環(huán)境,擴(kuò)大產(chǎn)品的輻射面和樹立良好的自身形象。面對當(dāng)前分支機(jī)構(gòu)重疊,網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)低,效能不佳的狀況,應(yīng)積極調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu),該撤并的撤并,該擴(kuò)充的擴(kuò)充。隨著中心城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展極的逐步形成,金融機(jī)構(gòu)設(shè)備也應(yīng)變按行政區(qū)劃設(shè)置為按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置,要著力加快間接分銷渠道的建設(shè),下大力氣發(fā)展電話銀行、電腦銀行、銷售點(diǎn)終端機(jī)和自動(dòng)柜員機(jī)等電子化分銷渠道,在保持其數(shù)量穩(wěn)步增長的同時(shí),不斷提高技術(shù)水平,使產(chǎn)品銷售既方便又暢通無阻。

第五篇：商業(yè)銀行金融產(chǎn)品手冊目錄

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品手冊

目錄

第一章個(gè)人主要金融產(chǎn)品 個(gè)人住房一手房按揭貸款 個(gè)人住房二手房貸款 個(gè)人住房房改房貸款 個(gè)人住房公積金委托貸款 個(gè)人住房組合貸款

個(gè)人住房押舊買新首付款貸款 個(gè)人住房質(zhì)押首付款貸款 個(gè)人住房加按貸款 個(gè)人住房轉(zhuǎn)按貸款 個(gè)人住房車位貸款 個(gè)人商鋪貸款

小城鎮(zhèn)個(gè)人購建房貸款 個(gè)人住房裝修貸款

個(gè)人住房貸款還款方式計(jì)算模式 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 汽車消費(fèi)保證保險(xiǎn)貸款 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 個(gè)人壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款 個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資貸款 助學(xué)貸款 新婚貸款

農(nóng)用機(jī)械消貸款 個(gè)人小額短期信用貸款 個(gè)人小額質(zhì)押貸款 個(gè)人VIP綜合授信 教育儲(chǔ)蓄 活期存折儲(chǔ)蓄 整存整取定期儲(chǔ)蓄 零存整取定期儲(chǔ)蓄 整存零取定期儲(chǔ)蓄 存本取息定期一本通 本外幣定期一本通 本外幣活期一本通 個(gè)人支票儲(chǔ)蓄 外幣儲(chǔ)蓄

定期（活期）儲(chǔ)蓄通存通兌 個(gè)人通知存款 定活兩便儲(chǔ)蓄 定期自動(dòng)轉(zhuǎn)存存款

債券柜臺(tái)交易及二級托管業(yè)務(wù) 代理基金銷售業(yè)務(wù)

第二章公司類主要金融產(chǎn)品銀團(tuán)貸款

票據(jù)貼現(xiàn) 信用貸款 保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款

有限追索權(quán)的應(yīng)收賬款購買 無追索權(quán)的應(yīng)收賬款購買 公開統(tǒng)一授信 出口買方信貸 進(jìn)口買信貸 國內(nèi)買方信貸 金融租賃

法人汽車消費(fèi)貸款 單位存款 財(cái)政存款 保證金存款 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款 單位外幣存款

第三章代理類金融產(chǎn)品 代理國外資金貸款業(yè)務(wù) 代理政策性銀行業(yè)務(wù) 代收代繳業(yè)務(wù) 自助繳費(fèi)電子系統(tǒng) 代發(fā)工資業(yè)務(wù) 代理商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

代理保管業(yè)務(wù) 保管箱業(yè)務(wù) 個(gè)人境外遺產(chǎn)托收 代理企業(yè)資信信評價(jià)業(yè)務(wù) 代理項(xiàng)目評估

代理證券發(fā)行與買賣業(yè)務(wù) 代理基金托管業(yè)務(wù) 代理同業(yè)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 代理證券法人資金清算業(yè)務(wù)

第四章結(jié)算類金融產(chǎn)品 匯兌 電子匯兌 實(shí)時(shí)匯兌 個(gè)人匯款 特約傳真匯款 銀行匯票 商業(yè)匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票 銀行本票 支票

個(gè)人支票電話銀行保付 托收承付 委托收款

第五章銀行卡類金融產(chǎn)品 貸記卡 準(zhǔn)貸記卡 國際信用卡 借記卡

國際旅行支票卡 芯片卡

第六章外匯業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 居民因私兌換外匯 個(gè)人實(shí)盤外匯買賣 外幣票據(jù)托收 旅行支票 外幣兌換 外匯匯款 光票托收 出口跟單托收 進(jìn)口代收

代理國際信用卡收單業(yè)務(wù) 信用證 進(jìn)口信用證 出口信用證 結(jié)匯、售匯、付匯 打包放款 進(jìn)口押匯 出口押匯

即期外匯買賣 遠(yuǎn)期外匯買賣 外匯調(diào)期買賣 外匯期權(quán)

外匯保本投資存款 代客外匯投資業(yè)務(wù) 利率互換 貨幣互換 利率期權(quán)

代理客戶風(fēng)險(xiǎn)管理 代理客戶資產(chǎn)管理

第七章其他金融產(chǎn)品 個(gè)人公積金查詢服務(wù) 存款證明書 銀證轉(zhuǎn)賬 自助夜間金庫 企業(yè)銀行遠(yuǎn)程終端 汽車銀行 電話銀行 手機(jī)銀行服務(wù) 網(wǎng)上銀行 自助銀行 私人理財(cái)業(yè)務(wù)

附：國外商業(yè)銀行金融產(chǎn)品

存款類

超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù) 貨幣市場存款賬戶 協(xié)定賬戶 清掃賬戶 股金匯票賬戶 個(gè)人退休存款賬戶 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 貨幣市場存單 國債組合存款 利率與指數(shù)連動(dòng)存款 定期存款開口賬戶 貸款類 信貸限額 循環(huán)貸款協(xié)議 浮動(dòng)留置權(quán)貸款 倉庫收據(jù)貸款

同一抵押品住房抵押貸款 可調(diào)整利率住房抵押貸款 住宅股權(quán)貸款 年金轉(zhuǎn)換抵押貸款 杠桿收購貸款 自動(dòng)貸款機(jī)貸款 憑卡消費(fèi)貸款 資產(chǎn)證券化

福費(fèi)廷交易

中間業(yè)務(wù) 貸款承諾 貸款出售 貸款參與 票據(jù)發(fā)行便利 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 貨幣互換 利率互換 金融租賃 金融期貨 金融期權(quán) 金融理財(cái)服務(wù)

加息對市場影響分析